杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0106民初490号 原告：平安银行股份有限公司杭州分行，营业场所：杭州市庆春路36号。 负责人：石波，行长。 委托诉讼代理人：曹超奇，上海申浩（杭州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：严寒，上海申浩（杭州）律师事务所律师。 被告:唐燕海，男，1982年9月23日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。 被告：冯海霞，女，1984年7月6日出生，汉族，住浙江省诸暨市。 原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行）与被告唐燕海、冯海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人曹超奇，被告唐燕海、冯海霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐燕海支付本金379000元、拖欠利息及罚息164816.65元、拖欠复利34264.34元，总计578080.99元(暂计至2018年9月17日，实际计算至履行完毕之日止)；2.判令被告冯海霞对上述债务承担共同还款责任；3.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告唐燕海和原告平安银行股份有限公司杭州分行签订了《个人信用借款合同》。贷款金额379000元，约定年利率16.2%，贷款期限3个月。上述合同签订后，原告依约向被告唐燕海给付全部贷款，贷款到期后，被告唐燕海拒不还款，已构成违约。原告有权要求被告唐燕海提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金和不能按时支付的利息（包括利息和罚息）按照本合同约定的利率加50%计收罚息。截止2018年9月17日，被告唐燕海拖欠原告本金379000元，拖欠利息和罚息164816.65元，拖欠复利34264.34元，总计578080.99元。鉴于上述事实，原告认为，合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守，被告有责任偿还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金及利息，并承担违约责任。因案涉借款发生于被告唐燕海与被告冯海霞夫妻关系存续期间，对于被告唐燕海所负的债务，应按夫妻共同债务处理，故提起诉讼。 被告唐燕海辩称，答辩人签借款合同时，是一起办了两个业务，都是挂平安银行工作牌的工作人员，说是同一家公司，当时跟答辩人说利息是四厘多，当时答辩人就看了合同签字的最后一页，也没有看过多的条款和规则就签字了。答辩人对本金没有异议，但认为利息过高，答辩人现在已经资不抵债，但还是希望主动还款，但希望利息能够减少。答辩人对原告起诉被告冯海霞有意见，答辩人当初和被告冯海霞是夫妻，但后面离婚了，本案债务跟被告冯海霞无关。 被告冯海霞辩称，答辩人与被告唐燕海于2016年4月7日办理离婚。答辩人对本案借款完全不知情。原告提供的流水，只是被告唐燕海支付孩子的抚养费，属于正常的资金往来，本案借款与答辩人没有任何关系。 原告平安银行围绕诉讼请求向本院提交了《个人信用额度贷款合同》、出款凭证、还款清单、对账单、银行流水作为证据，被告唐燕海、冯海霞未向本院提交证据。本院组织了当事人进行了庭审质证。对平安银行提供的证据作如下认定：对《个人信用额度贷款合同》、出款凭证、还款清单，本院予以认定；对对账单，被告唐燕海对欠款本金无异议，但利息、复利均为原告自行计算，认为利息太高，本院对该份证据真实性予以认定，利息、复利具体金额在本院认为部分详细阐述；对银行流水，被告唐燕海对真实性无异议，但认为是其支付的两个小孩的抚养费，被告冯海霞认为该流水为被告唐燕海支付的抚养费，不是其在使用案涉贷款，其也并不知晓被告唐燕海所付抚养费来自案涉贷款，本院认为该银行流水未有其他佐证，无法证明被告冯海霞使用或者知晓案涉借款，故对该份证据不予认定。 本院经审理查明：2014年11月4日，唐燕海与平安银行签订《个人信用额度贷款合同》一份约定：一、个人信用额度及贷款。个人信用额度最高不超过1000000元，具体额度金额以平安银行终审意见为准且平安银行可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以平安银行终审意见为准且平安银行可以适时调整，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际放款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于唐燕海签署的纸质凭证、平安银行单方面出具的进账凭证、从平安银行网站打印的进账单等；额度期限内唐燕海如需提款均应向平安银行提交申请，平安银行在贷款发放前有权进行审查，并根据审查结果决定是否发放贷款。二、还款。还款方式为净息还款法，即按日计息、按月付息，到期一次性还本；唐燕海应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款的任一期未按时足额还款，平安银行有权要求归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。三、违约责任。贷款到期或提前到期，唐燕海未能按约定偿还贷款的，平安银行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 另查明，2016年10月25日，平安银行根据唐燕海申请向其发放贷款总计379000元，贷款期限为2016年10月25日至2017年1月25日，还款方式为净息还款，贷款年利率为16.2%。贷款发放后，被告唐燕海已归还利息3240.45元。 再查明，被告唐燕海与被告冯海霞于2008年8月6日登记结婚，于2016年4月7日离婚。 本院认为，上述《个人信用额度贷款合同》系唐燕海、平安银行的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，各方均应按约履行合同义务。平安银行已经履行了发放贷款的义务，作为借款人的唐燕海应当按约履行合同义务。现唐燕海未能按约履行还本付息的义务，已构成违约，故平安银行要求唐燕海立即归还借款本金379000元的诉讼请求，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。平安银行要求唐燕海支付利息、罚息、复利，符合双方约定，但罚息、复利总和的年化利率超过24%，已高于平安银行的实际损失，故本院对罚息、复利总和超过年利率24%的部分不予支持，本院扣除唐燕海已支付的利息、复利，对利息、罚息、复利167450.31元（暂计算至2018年9月17日止；2018年9月18日起至实际清偿之日止的罚息、复利按前述标准另行计付）予以支持。关于平安银行请求被告冯海霞承担共同还款责任的诉讼主张，平安银行未能提供有效证据证明被告案涉借款系用于夫妻共同生活所需，故对原告要求被告冯海霞承担共同还款责任的主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 一、唐燕海于本判决生效之日起十日内归还平安银行股份有限公司杭州分行借款本金379000元，并支付利息、罚息、复利167450.31元（暂计算至2018年9月17日止）；2018年9月18日起至实际清偿之日止的罚息、复利按前述标准另行计付； 二、驳回平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取4790元，保全费2145元，合计6935元，由唐燕海负担6573元，平安银行股份有限公司杭州分行负担362元。 平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；唐燕海于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  时恩霞 二〇一九年十月九日 书记员  倪俊杰