江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0311民初2739号原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市建国西路**。负责人：曹方景。委托诉讼代理人：杨柳，女，1975年8月25日生，汉族，住徐州市云龙区，系该公司员工。委托诉讼代理人：魏然，江苏智临律师事务所律师。被告：谢媛媛，女，1978年9月1日生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：朱先军，男，1972年11月7日生，汉族，住徐州市贾汪区。委托诉讼代理人：谢媛媛（系被告朱先军妻子），女，1978年9月1日生，汉族，住徐州市贾汪区。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告谢媛媛、朱先军信用卡纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因审理需要,本院依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的委托代理人杨柳、魏然，被告谢媛媛并作为被告朱先军的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告谢媛媛、朱先军签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、判令被告谢媛媛、朱先军立即支付金穗贷记卡欠款本金160138.92元、分期手续费1634.27元、利息756.21元、滞纳金1347.14元，总计163876.54元（计算至2019年4月11日），以及本息、费用偿付前滋生的利息、费用；3、判令原告有权行使抵押权，对被告谢媛媛、朱先军所购车牌号码为苏Ｃ×××**的大众牌帕萨特轿车享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用以及原告为实现债权支出的其他费用。事实与理由：2018年9月18曰，被告谢媛媛、朱先军与卖方徐州荣高汽车贸易有限公司签订购车合同，购买大众牌帕萨特轿车一辆，金额20.6万元，并支付首付款4.2万元。2018年9月27日，被告谢媛媛、朱先军与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期金额16.4万元整，用于支付其在徐州荣高汽车销售有限公司所购车辆剩余款项，分期期数36期、还款方式为分期还款、担保方式为抵押、抵押物为其所购车辆。同时合同第十条第2款（2）的约定：即持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。9月30日，原告与被告谢媛媛、朱先军到徐州市办理了机动车抵押登记证明，将其所购车辆抵押给原告。合同签订后，原告依约定向被告谢媛媛、朱先军发放了分期贷款。被告谢媛媛、朱先军未按合同约定方式履行还款义务，构成违约，应依法承担违约责任。截至目前，尚欠本金160138.92元、分期手续费1634.27元、利息756.21元、滞纳金1347.14元，总计163876.54元（计算至2019年4月11日），我行多次催收无果。为维护原告的利益，原告依法提起诉讼，望法院依法判决。被告谢媛媛、朱先军共同辩称，被告没有能力还款，现涉案车辆及涉案贷款均未在原告处。本案贷款发生系因原告无法偿还其他款项，故向案外人燕博文咨询借款事宜，其告知被告可通过车贷方式借款，并指导被告在原告处办理了车贷事宜。涉案单子确由被告本人签字，贷款完成后，被告仅收到案外人燕博文通过微信转账的31800元。案外人燕博文告知被告涉案贷款有十几万，但被告未收到该笔贷款，且亦未向原告还过贷款。另，被告已向公安机关报案，但公安机关未予立案。本院经审理认定事实如下：被告谢媛媛与被告朱先军系夫妻关系，二人于2018年9月19日登记结婚。2018年9月19日，被告谢媛媛向原告中国农业银行徐州泉山支行提交办理金穗信用卡专项商户分期业务申请表，载明贷款金额为164000元。同日，被告谢媛媛向原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请表。2018年9月19日，被告朱先军与原告签订《信用卡专向商户分期业务共同还款承诺书》，载明，谢媛媛（借款人/持卡人，身份证号码：）向贵行申请的信用卡分期付款透支本金人民币164000元及手续费人民币14760元。本人朱先军知悉上述分期事宜并在此承诺：1、同意与借款人/持卡人共同偿还其与贵行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：32270120180043032）项下所形成的全部债务（包括但不限于分期本金、手续费、违约金、利息、复利等），并对此承担不可撤销的连带清偿责任……3、如借款人/持卡人不能按约履行该合同项下的清偿义务，且本人为第1条提及的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下抵押物的共有人的，则本人同意根据借款人/持卡人与贵行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》（合同编号：32270120180043032）之约定，由贵行依法处置抵押物。2018年9月27日，原告中国农业银行徐州泉山支行与被告谢媛媛签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：32270120180043032）一份，约定，“……第八条担保方式……8.1.1担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用……第十条违约责任……10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分被或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡档期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损耗赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他保全措施……第十五条分期资金15.1分期资金用途用于在商户‘徐州荣高汽车销售有限公司’（开户行：中国农业银行股份有限公司徐州西苑支行，账号：10×××39）处购买帕萨特轿车，价格人民币（大写）贰拾万零陆仟元整。15.2分期本金金额：人民币（大写）壹拾陆万肆仟元整。第十六条分期手续费16.1本合同项下分期手续费率为9%……16.3本合同项下分期手续费金额为：人民币（大写）壹万肆仟柒佰陆拾元整……16.4本合同项下分期手续费偿还采用分期偿还方式。第十七条分期期数分期期数：36期……第二十条借款及担保方式20.1本合同项下信用卡透支借款采用抵押担保方式……第二十一条担保物21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保……第二十五条持卡人承诺在分期期间保险到期后将继续办理三责、车损险且第一受益人为我行的车辆保险。本合同由谢媛媛（身份证号码）、朱先军（身份证号码）等人自愿作为共同还款人，对本合同涉及的借款人债务承担共同清偿责任……”。被告朱先军在该合同抵押人处签字确认。2018年9月30日，原告将上述借款合同所约定的164000元贷款转入被告谢媛媛卡号为62×××64的中国农业银行账户。同日，原告以抵押权人身份在被告谢媛媛所有的车牌号为苏Ｃ×××**的帕萨特汽车上办理了抵押登记。2019年4月28日，原告（甲方）与江苏智临律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》一份，约定乙方接受甲方的委托，指派袁孟、魏然、绍珠刚律师作为甲方代理人到法院参加诉讼，并向江苏智临律师事务所支付律师费3500元。至2019年4月11日，被告谢媛媛拖欠原告信用卡贷款本金160138.92元、分期手续费1634.27元、利息756.21元、滞纳金1347.14元，总计163876.54元。本院认为，被告谢媛媛在原告处申领信用卡贷款并用于消费，其享有在授信额度内透支消费的权利，但同时也负有按期足额还款的义务，否则应按合同约定承担相应的责任。本案中，被告谢媛媛拖欠原告信用卡本息、分期手续费及滞纳金的事实清楚、证据充分，且相关费用的约定未超出法律规定的范围，原告要求解除原、被告于2018年9月27日所签订的借款合同并要求被告支付拖欠本金、分期手续费、利息及滞纳金等损失，于法有据，故本院予以支持。被告朱先军自愿作为涉案借款合同的共同还款人，并签订了共同还款承诺书，故应对上述债务承担连带还款责任。虽被告谢媛媛主张涉案贷款与案外人存在纠纷，且已向公安局报案，但未向法院提供涉案贷款已被刑事立案的证据，另谢媛媛、朱先军作为一个完全民事行为能力人,应当知道申请办理信用卡并透支消费所产生的法律后果,故对其辩称主张，本院不予支持。原告因行使债权委托律师并支付律师服务费3500元，有其提供的委托律师代理合同及转账记录为证，该费用已实际支付且金额未超出江苏省律师收费标准，原告主张该费用应由被告谢媛媛、朱先军承担，符合双方的合同约定，本院予以支持。被告谢媛媛以其所有的车牌号为苏Ｃ×××**的帕萨特汽车为涉案信用卡借款合同提供抵押，并于2018年9月30日办理了抵押登记，故原告要求就车牌号为苏Ｃ×××**的帕萨特汽车享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告谢媛媛、朱先军于2018年9月27日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告谢媛媛向原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行偿还信用卡本信用卡贷款金160138.92元、分期手续费1634.27元、利息756.21元、滞纳金1347.14元，总计163876.54元（分期手续费、利息、滞纳金暂计算至2019年4月11日，自2019年4月12日起至被告实际给付之日止，按照双方约定计算分期手续费、利息、滞纳金至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的分期手续费、利息，按照信用卡领用合约的规定计算至被告实际给付之日止，如被告在2018年4月12日之后有还款，该款可按合同约定的清偿顺序予以折抵）；三、被告朱先军对本判决第二项确定的义务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行对被告谢媛媛名下车牌号为苏Ｃ×××**的帕萨特汽车的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告谢媛媛、朱先军向原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行支付律师费3500元；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3580元，保全费1420元，共计5000元，由被告谢媛媛、朱先军负担，于本判决生效后七日内交纳至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  王继红人民陪审员  拾天以人民陪审员  陈 玲二〇一九年十月十五日法官 助理  高鹏林书 记 员  朱 贺