湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘0408民初1208号 原告：招商银行股份有限公司衡阳分行，住所地:湖南省衡阳市高新区汇景花园**。 负责人：张位富，该分行行长。 委托诉讼代理人：熊冬林，湖南南舫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊军雯，湖南南舫律师事务所实习律师。 被告：张某,男,汉族,1987年3月15日出生。 被告：黄某,女,汉族,1988年4月11日出生，系被告张某之妻。 原告招商银行股份有限公司衡阳分行（以下简称招商银行）与被告张某、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人熊冬林、熊军雯到庭参加诉讼。被告张某、黄某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除2015年4月29日原、被告双方所签订的《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》；2.判令被告张某、黄某共同连带清偿原告借款本金619464.65元及利罚复息42431.55元（利息计算到2019年4月12日止，此后的利罚复息按合同利率计算至本息付清之日止）；3.判令被告张某、黄某共同支付律师费用29123元（按本息661896.2元的4.4%计算）；4.判令被告张某、黄某以其提供的抵押财产即位于蒸湘区红湘南路9号科教花园15号楼501室房产（建筑面积137.79㎡，房产证号：衡房权证蒸湘区字第×××号）、蒸湘区红湘南路9号科教花园15号楼508室房产（建筑面积133.9㎡，房产证号：衡房权证蒸湘区字第×××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先偿还本案的贷款本息及实现债权的一切费用如诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等；5.判令二被告共同承担本案诉讼费用。 被告张某、黄某未予答辩，亦未提供相关的证据。 本院经审理查明的事实如下：2015年4月16日，被告张某因周转需要向原告申请借款800000元，并提交了零售贷款申请表，被告黄某分别在该申请表中“共同债务人”“抵押物共有人”“借款申请人配偶”处签字。2015年4月29日，原告与被告张某签订了编号为8150422836007的《个人授信协议》，授信金额为800000元，授信额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，从2015年4月29日至2020年4月29日止；担保方式为房产抵押，双方另行签订最高额抵押合同。同日，原告与被告张某签订了《个人授信最高额抵押贷款》，合同约定：原告作为授信人，向被告提供总额为8000000元的授信额度，被告张某将位于湖南省衡阳市蒸湘区红湘南路9号科教花园15号楼501、508室房产作为抵押担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。同日，原告与被告张某签订编号为8150422328018号的《个人贷款借款合同》，约定借款金额800000元；借款用于流动资金周转；贷款期限为59个月，时间为2015年4月29日起到2020年3月29日止；合同执行利率5.75%为基准利率，利率调整幅度在基准利率上上浮40%；如借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的本金按日在合同基础之上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本合同项下的贷款本息及其他一切费用由被告张某所有的房产作为抵押，双方另行签订抵押合同；借款人未按合同约定按时足额还本或足额付息的，贷款人有权宣布该合同提前到期，并提前收回已发放的贷款本息或要求支付相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等费用，均由借款人负担。2015年4月30日，原、被告为涉案抵押房屋办理了抵押登记，他项权证号为：衡房他证蒸湘区字第×××、×××号。2015年7月1日，被告张某向原告出具了《招商银行个人贷款借款借据》，借款金额为800000元，贷款执行年利率8.05%，贷款期限从2015年5月6日至2020年4月6日。被告张某指定原告将该800000元贷款转入案外人陈秀珍在中国民生股份有限公司银行雁峰支行开立的个人账户（账号为：6226×××），原告依约放款。后被告自2018年7月开始未偿还贷款本息，截至2019年4月12日，被告尚欠贷款本金619464.65元及利息、罚息和复息42431.55元。 另查明，被告张某与被告黄某于2014年9月9日结婚，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。 再查明，原告为实现涉案债权与湖南南舫律师事务所签订了委托代理合同，合同约定按照法院判决标的额的4.4%支付律师费用，之后，湖南南舫律师事务所指派了熊冬林、熊军雯出庭履行代理义务。 本院认为，原、被告签订的合同均系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告张某发放了借款，2015年6月15日至2018年4月15日期间，被告张某按月偿还贷款本息，自2018年6月开始未按约足额偿还贷款本息，已构成根本违约，根据合同约定，原告有权解除涉案《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，并要求被告张某提前清偿涉案贷款本息。经核算，截至2019年4月12日，被告张某应偿还贷款本金619464.65元，利息、罚息和复息共计42431.55元，故本院对于原告的该项诉讼请求予以支持。关于律师费的问题，根据上述本院核定的数据，截至2019年4月12日被告欠付原告的借款本息总额为661896.2元，故原告依据合同约定，诉请被告张某承担律师费29123元（661896.2元×4.4%）,符合双方的合同约定，也符合《湖南省律师服务费行业指导标准》的收费标准，本院予以支持。被告黄某作为被告张某的配偶对本案借款知情，且在《小额贷款申请表》上签字，故本案借款应为被告张某、黄某两夫妻的共同债务，应由被告张某、黄某承担共同偿还的责任。被告张某以其所有的房产（湖南省衡阳市蒸湘区红湘南路9号科教花园15号楼501、508室）为《个人授信协议》及《个人授信最高额度抵押合同》涉案借款及实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告有权以涉案抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款对上述债务享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司衡阳分行与被告张某于2015年4月29日签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》； 二、被告张某、黄某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告借款本金619464.65元，以及2019年4月12日前的利息、罚息和复息共计42431.55元，后期利息、罚息、复利按《个人贷款借款合同》《招商银行个人贷款借款借据》约定的利率计算至实际清偿之日止； 三、被告张某、黄某于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司衡阳分行为实现债权支出的律师代理费损失29123元； 四、原告招商银行股份有限公司衡阳分行对被告张某提供的坐落于湖南省衡阳市蒸湘区红湘南路9号科教花园15号楼501、508室抵押房屋在上述第二、三项判决义务以及其他实现债权的费用范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告招商银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10710元，保全费4170元，合计14880元，由被告张某、黄某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  王孝杰 人民陪审员  谢明艳 人民陪审员  魏 红 二〇一九年十月二十九日 法官 助理  罗 娜 书 记 员  张阳梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。