安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0826民初3519号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地安徽省宿松县孚玉镇人民中路**。负责人：桂跃，该支行行长。委托诉讼代理人：齐向阳，男，该支行职工。被告：张吉斌，男，1974年11月29日出生，汉族，农民，住安徽省宿松县。被告：王玲玲，女，1978年9月2日出生，汉族，农民，住安徽省宿松县。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（下称宿松农行）与被告张吉斌、王玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告宿松农行的委托诉讼代理人齐向阳到庭参加诉讼，被告张吉斌、王玲玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。宿松农行向本院提出诉讼请求：1、要求被告张吉斌、王玲玲立即偿还借款本金745661.52元、利息24535.22元及2019年7月22日以后产生的利息、逾期利息和复利。2、要求被告张吉斌、玉玲玲承担上述款项的抵押担保责任，且抵押物变卖、拍卖所得款抵押权人享有优先受偿权。3、要求被告承担本次诉讼形成的费用。事实与理由：被告张吉斌、王玲玲于2017年12月22日在宿松农行贷款75万元，以位于宿松汇口镇坝滨路房屋作抵押担保，经原告对被告申请的贷款资料和对借款人、抵押物进行调查、审查后，认定符合贷款条件，同意发放自助贷款75万元，我行自2017年12月29日与张吉斌签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：34020120170172455），在2016年12月20日签订了《最高额抵押合同》（合同编号：34100620160002854），同时办理了合法有效的抵押登记手续。该笔贷款到期日为2018年12月28日，执行利率为5.9225%，逾期利率为6.525%，按月结息，到期还清本息。该笔贷款现己逾期，被告不按约还本结息，原告方客户经理多次电话和上门催收，被告以无款归还为由拒绝还款，被告行为已构成严重违约，致宿松农行起诉请求判如所请。张吉斌、王玲玲未提出答辩，亦未提交证据。宿松农行对其陈述的事实提交了营业执照及张吉斌、王玲玲身份证复印件、贷款申请表、农户贷款借款合同、最高额抵押合同、贷款凭证、还款记录、结婚证、房地产他项权证、共同还款承诺书，上述证据具备证据的客观性、合法性及关联性，本院予以采信。张吉斌、王玲玲未到庭参加诉讼是对其质证权利的放弃，不影响本院依据查明的事实缺席判决。根据本院认定的证据及到庭当事人的陈述，本院经审理认定事实如下：2016年12月20日，张吉斌、王玲玲与宿松农行签订《最高额抵押合同》，约定为宿松农行与张吉斌形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币102万元，抵押权人自2016年12月20日至2021年12月19日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间。同日，张吉斌、王玲玲就其所有的位于宿松县汇口镇坝滨路地号为25-10-046的房屋1幢房地产办理了他项权证，证号为房地产他证字第0000434号。2017年12月29日，张吉斌向宿松农行申请贷款75万元，张吉斌、王玲玲自愿提供抵押担保，双方共同签署《农村个人生产经营贷款业务申请表》。2017年12月29日，宿松农行与张吉斌签订了《农户贷款借款合同》，张吉斌借款金额为75万元，借款期限1年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。当日，合同第六条约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2017年12月29日，二位被告共同签署《共同还款承诺书》，承诺共同偿还75万元借款。同日，宿松农行向张吉斌发放了贷款，借款凭证记载执行利率为5.9225%，逾期利率为6．0525%，借款到期日为2018年12月28日贷款到期后，至2019年7月22日，张吉斌，结欠借款本金745661.52元，利息24535.22元。宿松农行要款不成，故起诉。本院认为，张吉斌向宿松农行借款，双方签订的《农户贷款借款合同》合法有效，张吉斌应按合同约定完全及时偿还贷款本息。但逾期后张吉斌未还清借款，构成违约，依法应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。至2019年７月22日，张吉斌,结欠借款本金745661.52元，利息24535.22元。现该债权已逾期，依据合同约定，宿松农行应当按年利率6．0525%计算收取逾期利息。二位被告共同填具《农村个人生产经营贷款业务申请表》申请贷款，并承诺共同偿还贷款，二位被告承担共同偿还借款本息的责任。宿松农行要求二位被告共同偿还所欠贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。张吉斌、王玲玲共同签署农村个人生产经营贷款业务申请表，张吉斌并与宿松农行签订《最高额保证合同》，应依据合同的约定对张吉斌欠宿松农行贷款本息承担抵押担保责任。宿松农行主张对张吉斌、王玲玲提供抵押担保的房地产变卖、拍卖所得价款行使优先受偿权，本院予以支持。但该优先受偿权的限额依据《最高额抵押合同》的约定以１０２万元为限。宿松农行要求张吉斌对逾期利息按罚息利率计付复利，本院认为按照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款从逾期或挤占挪用之日起按罚息利率计收罚息直到清偿本息为止。遇罚息利率调整分段计息。对借款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。”及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。本案中，二位被告对合同期内的利息已经支付完毕，其拖欠的系合同期满后的逾期利息，故宿松农行主张以该逾期利息计付复利没有法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张吉斌、王玲玲于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行借款本金745661.52元、利息24535.22元,并自2019年7月22日起按年利率6．0525%支付逾期利息，息随本清。二、原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行对被告张吉斌、王玲玲所有的位于宿松县汇口镇坝滨路地号为25-10-046的房屋1幢【房地权松房证字第0000434号】拍卖、变卖所得价款以102万元为限享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11502元，减半收取5751元，由被告张吉斌负担，被告王玲玲承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  董应国二〇一九年十月十四日法官助理陶家香书记员曹蓓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。