山东省平邑县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1326民初5946号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：鲁莹，山东鸿之恒律师事务所律师。被告：巩元山，男，1971年8月13日生，汉族，住山东省平邑县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告巩元山保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人鲁莹到庭参加诉讼。被告巩元山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令巩元山向平安财保公司支付理赔款人民币30703.94元；2.依法判令巩元山向平安财保公司支付未付保费人民币2623.21元；3.判令巩元山向平安财保公司支付违约金（以30703.94元为基数，按年贷款利率24%，自平安财保公司理赔之日起计算至巩元山实际清偿之日止）；4.依法判令巩元山承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费等费用。事实与理由：2013年1月14日，巩元山与中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行签订个人贷款合同，合同约定中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行向巩元山提供贷款人民币40000元整，贷款期限自2013年1月14日起至2016年1月13日止，贷款期为36个月。2013年1月14日，平安财保公司与巩元山签订保险合同，约定平安财保公司为巩元山的上述贷款提供保证保险，当巩元山拖欠任何一期贷款达到80天，则平安财保公司依据保险合同约定向被保险人（中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行）对剩余全部款项进行理赔，理赔后巩元山应向平安财保公司归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。2013年1月14日，银行依约向巩元山发放贷款，巩元山未按约定还款，2014年3月4日，平安财保公司代巩元山向银行理赔全部款项，履行了保险责任。为此，平安财保公司为保护自己的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持平安财保公司的诉讼请求。巩元山未作答辩。平安财保公司为支持自己的诉讼请求向本院提交如下证据：1.平安财保公司营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证复印件，证实平安财保公司的诉讼主体身份。2.巩元山的身份证复印件，证实巩元山的诉讼主体身份。3.《个人贷款合同》一份，证实巩元山于2013年1月14日与光大银行签订个人贷款合同，巩元山因综合消费需要向光大银行贷款40000元，约定贷款期限为36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；并约定了若巩元山未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款利率计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上浮50%。4.贷款借据一份，证实光大银行于签订贷款合同当日向巩元山支付40000元贷款，巩元山已经收到上述贷款。5.编号为100760012004451的《平安个人保证保险保险单》原件一份，证实2013年1月14日，巩元山为投保人，以中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行为被保险人，向平安财保公司投保购买保证保险，投保金额为47560元，保险期间为贷款发放日至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费率为1.95%，每月保险费金额为780元。同时保单特别约定第1项约定投保人委托被投保人从其指定的账户扣除每月应缴保险费；第2、3项约定投保人拖欠任何一期贷款到达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从投保人理赔当日，按日千分之一，向投保人缴纳违约金；第4项约定未付保费计算标准和依据。6.《代偿确认书》原件一份，证实因巩元山未归还银行贷款本息，平安财保公司履行保险合同义务归还光大银行贷款本息30703.94元，银行已于2014年3月4日收到上述理赔款，平安财保公司履行保证保险合同义务后，可依法向巩元山追偿。7．巩元山还款明细（网页打印）一份，证实巩元山的还款记录与银行代扣保费情况，巩元山贷款36期，每期应还款额为2044.74元，每期等额保费为780元。巩元山在偿还银行贷款10期后，自2013年12月14日开始逾期，平安财保公司于2014年3月4日理赔代偿，截止至理赔代偿日止，巩元山尚欠银行贷款本息30703.94元，尚欠平安财保公司保费2623.21元。平安财保公司提交的上述证据材料，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院均予以采信。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月14日，巩元山向平安财保公司投保平安个人消费信贷保证保险。同日，平安财保公司向巩元山出具平安个人消费信贷保证保险保险单一份，该保险单载明：投保人为巩元山，被保险人为中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行，保险金额为47560元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保费率为1.95%,每月保费金额为780元;投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天,保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款,保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行,保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。2013年1月14日，巩元山与中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行签订个人贷款合同，合同约定巩元山因日常生活消费需要，向中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行贷款人民币40,000元，贷款期为36个月，即自2013年1月14日起至2016年1月14日止。借款利率为浮动利率，即贷款的年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。贷款偿还为等额还本付息还款方式，即以一个月为一个还款周期还本付息，还款日期为每期末月的借款发放日对应日，如还款当月无对应日则应为当月末最后一天。罚息利率为借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。巩元山与中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行签订个人贷款合同后，中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行于2013年1月14日按贷款合同约定向巩元山发放了贷款40000元。巩元山在履行了10期还款义务后，于2013年12月14日开始拖欠贷款本息。2014年3月4日，平安财保公司依约履行保险责任，替巩元山向中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行代偿欠款本息30703.94元（逾期本金29900.8元，逾期利息803.14元）。后中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认收到平安财保公司代偿款30703.94元。本院认为，保证保险合同系保险公司以保险的形式为投保人即债务人向银行的贷款提供保证,具有保险和保证的双重性质。本案中，巩元山与平安财保公司签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效。中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行按照贷款合同约定将贷款发放给巩元山，在巩元山未按照借款合同约定归还借款本息的情况下,平安财保公司按照其与巩元山签订的保证保险合同的约定支付代偿款30703.94元,符合约定。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定,平安财保公司承担保证责任后,有权向巩元山追偿。双方在保证保险合同中明确约定,平安财保公司按照约定理赔后,有权向巩元山追偿全部理赔款及未付保费,并自保险人赔偿当日按照每日千分一计算违约金，现平安财保公司要求巩元山返还代偿款30703.94元及逾期保费2623.21元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。巩元山在平安财保公司理赔后当日开始超过30天，仍未向平安财保公司归还上述全部款项的，已构成违约，平安财保公司自愿降低标准，本着诚实信用、公平合理的原则，要求巩元山以代偿款30703.94元为基数，自2014年3月4日起至实际给付之日止，按年利率24%计算违约金，于约相合,于法不悖，本院予以支持。关于平安财保公司主张的保全费、公告费及律师费用，因其未提供证据证实，本院不予支持。巩元山经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利,应承担对己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：巩元山于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司代偿款30703.94元。巩元山于本判决生效之日起十日内，向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2326.21元。巩元山于本判决生效之日起十日内，向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以30703.94元为基数，自2014年3月4日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费633元，减半收取计316.5元，由巩元山负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员  赵金华二〇一九年十月二十二日法官助理王青红书记员郭瑞豪