福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)闽0582刑初1983号 ??公诉机关晋江市人民检察院。 被告人杨志婉，男，1984年1月12日出生，汉族，中专文化，务工，住晋江市。因涉嫌犯非法提供信用卡信息罪，于2019年4月27日被抓获，次日被刑事拘留，同年5月30日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人刘南钦、吴子烟，福建贤泰律师事务所律师、实习律师。 晋江市人民检察院以晋检金融刑诉〔2019〕143号起诉书指控被告人杨志婉犯非法提供信用卡信息罪，于2019年8月2日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。因有不适宜适用简易程序的情形，本院于同月29日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳出庭支持公诉。被告人杨志婉及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控，2018年12月至2019年1月期间，被告人杨志婉明知“柯某”（另案处理）收购他人信用卡欲用于境外赌博网站充值等非法用途的情况下，仍在晋江辖区及石狮等地直接或间接向蔡某、陈某1、陈某2以及陈某3等四名开卡人谎称网络刷单所需，唆使对方无偿向其提供配套Ｕ盾、密码、绑定的手机号码以及开户人身份证等信息资料的中国农业银行、中国工商银行信用卡共五张，后在上述四名开卡人不知情的情况下，以每套信用卡每月收取人民币（币种，下同）4000元的报酬进一步非法提供给“柯某”。 2019年4月27日17时许，被告人杨志婉在福建省石狮市被抓获归案。 晋江市人民检察院提供书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据。据此，认为被告人杨志婉非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以信用卡持卡人的名义进行交易，数量巨大，其行为应当以非法提供信用卡信息罪追究其刑事责任。被告人杨志婉归案后如实供述其主要罪行，可以从轻处罚。建议依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款、第六十七条第三款之规定予以惩处。 被告人杨志婉对指控犯罪事实基本不持异议，但辩解其仅获利3万元。其辩护人提出：1.非法提供信用卡信息资料侵犯的客体是信用卡管理秩序，犯罪对象是信用卡信息资料，被告人杨志婉提供的信用卡均来源于其近亲属或亲戚的自愿提供，行为对象指向银行卡本身，杨志婉的行为是妨害了国家对银行卡的正常管理，并不影响持卡人的财产安全，也不是针对信用卡信息资料的提供，故不应认定为本罪，而应认定为妨害信用卡管理罪；2.被告人杨志婉与“柯某”是共同犯罪，且受“柯某”指示安排，是从犯；3.被告人杨志婉坦白，是初犯、偶犯；4.涉案银行卡均来源于被告人杨志婉的近亲属、亲戚，范围局限、特性，社会危害性较小；建议适用缓刑。 经审理查明，2018年12月至2019年1月期间，被告人杨志婉明知“柯某”（另案处理）收购他人信用卡欲用于境外赌博网站充值等非法用途的情况下，仍在晋江辖区及石狮等地直接或间接向蔡某、陈某1、陈某2以及陈某3等四名开卡人谎称生意经营所需，唆使对方无偿向其提供配套Ｕ盾、密码、绑定的手机号码等信息资料的中国农业银行、中国工商银行信用卡共五张。后被告人杨志婉在上述四名开卡人不知情的情况下，将上述信用卡非法提供给“柯某”予以牟利，至案发为止，获利至少3万元。 2019年4月27日下午，被告人杨志婉在福建省石狮市“玮鸿手机数码店”内被公安机关抓获归案。 上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1.证人蔡某证言，证实其是杨志婉之妻；2019年1月份左右，杨志婉跟其说店里需要银行卡转账，让其去办银行卡给他用，一个星期后，其将按杨志婉的要求，将设置好密码的农业银行卡、Ｕ盾、手机卡一起交给他；其不清楚杨志婉拿这些去做什么。 2.证人陈某1证言，证实其是杨志婉的母亲；2019年1月份，杨志婉跟其说店里做生意需要银行卡，让其先去办银行卡给他，大概四五天后，杨志婉就带其到联通营业厅和农业银行、工商银行办好了手机卡、银行卡和Ｕ盾，并设置好密码；其不清楚杨志婉拿这些去做什么。 3.证人陈某2证言，证实杨志婉是其大舅子；2019年1月份左右，杨志婉说他店里需要银行卡，其就带其父亲陈某3去联通营业厅、工商银行办好了手机卡和银行卡、Ｕ盾，并设置好密码，后交给杨志婉；大约十天左右，杨志婉问其能不能再办一张银行卡，其就自己去联通营业厅、农业银行办好了手机卡、银行卡、Ｕ盾并设置密码，后交给杨志婉；其不清楚杨志婉拿这些银行卡、手机卡怎么处理。 4.银行账户开户信息及交易明细，证实陈某1名下工商银行卡、农业银行卡，蔡某名下农业银行卡，陈某2名下农业银行卡，陈某3名下工商银行卡等五张银行卡的开户信息情况及交易流水情况，其中，上述五张银行卡的开户时间为2018年12月至2019年1月期间。 5.户籍证明，证实被告人杨志婉的身份情况。 6.受案登记表、抓获、破案经过，证实本案的破获情况。 7.被告人杨志婉供述、辨认笔录及照片，其在侦查阶段对上述犯罪事实供述在案；其中供认其是因为缺钱，所以才找陈某1、蔡某、陈某2、陈某3等人要了银行卡、Ｕ盾及手机卡，将密码告诉上家后，手机卡、银行卡等物其就按上家的要求寄到菲律宾了；上家与其说好每张银行卡每个月给其4000元，其一共获利6.1万元左右。 本院认为，被告人杨志婉非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，数量巨大，其行为已构成非法提供信用卡信息罪。公诉机关指控罪名成立。被告人杨志婉归案后如实供述其罪行，予以从轻处罚。 被告人杨志婉关于其非法获利的辩解，经查，虽然杨志婉在侦查阶段均稳定供述其获利6万余元，但现有证据中对其非法获利情况的证据仅有其个人供述，故依有利于被告人的原则，予以就低认定。辩护人提出本案应认定为妨害信用卡管理罪的意见，本院认为，无论是非法提供信用卡信息罪，亦或是妨害信用卡管理罪，所侵犯的客体均是我国的信用卡管理制度，而本案被告人杨志婉的行为并不属于我国刑法第一百七十七条之一第一款规定的四种情形之一，而其以店铺经营需要为由让其近亲属、亲戚“自愿”提供信用卡、Ｕ盾、手机卡、密码给其，其中信用卡磁条中已写入包括发卡行、持卡人、账号、密码等在内的信用卡信息资料，后被告人杨志婉将上述足以伪造可进行交易的信用卡或足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易的银行卡、Ｕ盾等，私自非法提供给“柯某”，并以此牟利，可认定其构成我国刑法第一百七十七条之一第二款规定的非法提供信用卡信息罪，故辩护人上述意见不予采纳；提出被告人杨志婉坦白、是初犯、偶犯，涉案信用卡来源于其近亲属、亲戚的意见，与查明事实相符，于法有据，予以采纳;但提出被告人杨志婉是从犯的意见，经查，目前关于收取杨志婉所提供信用卡的行为人的相关证据仅有被告人杨志婉的供述，而无其他证据予以印证，且根据被告人杨志婉的供述其系积极主动收取蔡某等人的信用卡并非法提供给他人进而牟利，故现有证据无法确认存在共同犯罪并进一步区分作用大小，故上述意见不予采纳；提出建议适用缓刑的意见，结合本案涉案银行卡的交易流水、犯罪事实、情节及社会危害性等，不予采纳。 依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款、第六十七条第三条、第六十四条及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告人杨志婉犯非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月27日至2022年4月26日止。罚金应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 二、继续追缴被告人杨志婉的违法所得人民币三万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  林雅思 人民陪审员  吴煌标 人民陪审员  黄建章 二〇一九年十月八日 书 记 员  丁鸿鑫 本案所适用的法律法规、司法解释： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。 －4－ －5－