贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3436号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，该公司董事长。委托代理人廖远玲、鲍明全，该公司员工，特别授权代理。被告薛彬，男，1977年1月22日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告薛彬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人鲍明全到庭参加了诉讼，被告薛彬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，2018年7月20日，被告薛彬作为借款人与原告乌当农商行作为贷款人签订了《个人借款合同》（合同编号：2032018072000031），合同约定：被告薛彬向原告借款15万元用于支付装修款；借款期限36个月（自2018年7月20日至2021年7月19日）同时约定借款日和到期日以借款借据为准；贷款利率为月利率7.9166‰；如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；由被告薛彬承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。上述合同签订后，原告于2018年7月20日依约向被告薛彬发放了贷款本金共15万元，被告薛彬在《借款借据》上签字盖章进行了确认，《借款借据》载明的到期日为2023年7月19日。贷款发放后，截止到2019年8月12日，被告薛彬共计偿还款16567.01元（其中：偿还本金22244.07元、支付利息、罚息及复利6739.56元）。原告认为，原、被告签订的上述合同成立且生效，双方均应诚实信用的履行合同。原告已按约定向被告发放了贷款，而被告却未按约定偿还贷款本息。经过多次与被告协商未果，为维护原告自身合法权益，保障金融债权的安全，原告诉至本院要求判令：一、依法判令被告薛彬立即偿还所欠原告贷款本金127755.93元及欠付的利息、罚息、复利（截止到2019年8月12日的欠付借期内正常利息6207.03元、罚息884.16元、复利237.65元，合计7328.84元，之后应付利息、罚息、复利按照合同标准计算至本金及利息还清之日）；二、依法判令被告薛彬向原告支付违约金750.00元；三、本案受理费、保全费、查询费、公告费、执行费等相关费用由前述被告共同承担。被告薛彬未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年7月20日，被告薛彬（甲方）与贵州乌当农村商业银行股份有限公司南明支行（系原告乌当农商行下设机构，以下简称南明支行，乙方）签订了一份《个人借款合同》，约定甲方向乙方借款150000元用于支付装修款，第三条对借款期限约定“借款期限为36个月，即从2018年7月20日至2021年7月19日。本合同项下的实际放款日和到期日等以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力”；第四条对贷款利率约定“本合同项下的贷款利率为月利率7.9166‰，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮100%，自起息日起，如遇基准利率变动，则由乙方按中国人民银行的规定作相应调整，无需另签合同或经甲方同意；甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按时付息，则自次日起计收复利，复利利率标准按罚息利率标准执行；”第五条对结息约定“本合同项下贷款按月结息，结息日一般固定为每月的第20日”；第八条对还款约定“借款人与贷款人约定按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日，采用等额本息还款法还款”；第十二条对违约责任约定“一、违约情形（一）甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：6、未按期归还债务本息；二、违约救济措施，出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；（二）按贷款本金的5‰向甲方收取违约金”。合同签订后，南明支行于同日向被告薛彬发放了贷款150000元。《借款借据》载明的借款利率为基准利率浮动100%，还款方式为按揭按月等额本息还款，借款日期为2018年7月20日，到期日期为2021年7月19日。被告薛彬收到上述借款后，正常还贷至2019年1月20日，此后再未正常还本付息，截止到2019年8月12日，被告还款共计28983.63元（含偿还本金22244.07元，支付利息、罚息及复利6739.56元），尚欠本金127755.93元未还，欠付利息6207.03元、罚息884.16元、复利237.65元。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的《个人借款合同》、《借款借据》、利息清单、贷款账户查询表、还款记录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，南明支行为乌当农商行的分支机构，不具备独立的法人资格，其权利、义务应由乌当农商行享有和承担，故乌当农商行具备本案诉讼主体资格。原告乌当农商行与被告薛彬签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告提供了借款150000元，被告未按照合同的约定按期履行还本付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十一条“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月20日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，对于原告要求被告立即归还借款本金，并支付利息、罚息、复利及违约金的诉求，本院予以支持，应归还的本金为127755.93元，截止到2019年8月12日欠付的利息为6207.03元、罚息为884.16元、复利为237.65元，此后的利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算至本金及利息还清之日。被告薛彬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛彬于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金127755.93元，并支付利息、复利、罚息（截止到2019年8月12日欠付的利息为6207.03元、罚息为884.16元、复利为237.65元，此后的利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算至本金及利息还清之日止）；二、被告薛彬于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金750元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1508元、财产保全费1199元，共计2707元，由被告薛彬负担（该款原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告薛彬在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判员 罗 欣二〇一九年十月十八日书记员 袁素红