云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初3907号原告：招商银行股份有限公司昆明分行。住所地：云南省昆明市五华区崇仁街**招银大厦********。负责人：彭才茂，系该分行行长。委托诉讼代理人：吕飞翔、任婉莹，北京大所（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈余，男，1973年1月24日出生，身份证登记住址为浙江省天台县。被告：王威芬，女，1978年5月29日出生，身份证登记住址为浙江省天台县。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招行昆明分行）与被告陈余、王威芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行昆明分行的委托诉讼代理人吕飞翔、任婉莹及被告陈余到庭参加诉讼，王威芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告共同偿还原告借款本金100万元及暂计至2018年9月5日拖欠的利息、罚息、复息共计122670.22元，暂合计1122670.22元；2.判令被告共同偿还原告自2018年9月6日至上述款项还清之日止的全部利息、罚息、复息；3.判令被告以其抵押位于昆明市广福路与昆洛路交口处五环锋尚小区D19幢1单元303-304号房产拍卖、变卖或折价方式所得价值在优先偿还上述全部债务；4.判令被告共同支付原告为实现债权而发生的全部费用，包括但不限于执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；5.请求判令被告共同承担本案全部诉讼费。庭审中招行昆明分行明确：截止到2019年10月12日所欠本金为999999.94元、利息、复息、罚息共计231793.58元；第四项诉讼请求中的费用为律师费33680元、诉讼费14904元，其他费用没有产生。事实和理由：2012年12月25日，原告与被告陈余、王威芬签订《个人授信及担保协议》（编号：129999871084042004），约定：被告为授信申请人，原告同意向被告提供总额人民币100万元的可循环授信额度，授信期间为120个月；原告有权按具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息、复息；纠纷解决方式为原告所在地人民法院起诉；对每笔具体授信下的贷款，双方应另行签署具体的《借款合同》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》等。原、被告双方于2012年12月31日对上述协议办理了公证。原告于2012年12月25日与两被告签订《周转易协议书》，约定：被告向原告申请贷款100万元，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的基准利率上浮35%，期限12个月，按月付息，到期还本。截至原告起诉之日，被告己连续逾期3次以上，经原告多次催收，其仍未偿还原告借款本金及利息。被告的上述行为已构成违约且严重损害原告的合法利益，根据合同约定原告宣布上述贷款合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼。陈余辩称，无异议。王威芬未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为放弃答辩及举证质证的权利。招行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《个人授信及担保协议》（编号：129999871084042004）、《周转易协议书》（编号：129999871084042004）、（昆明市）房他证昆字第××号、（昆明市）房他证昆字第2012368**、公证书[（2012）云明信证经字第31220号]；2.个人贷款借款借据、项下贷款列表、已出账单信息、逾期账单信息；3.专项法律服务协议及发票。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月25日，招行昆明分行与陈余签订《个人授信及担保协议》（编号：129999871084042004）及《周转易协议书》，王威芬作为授信申请人共同签字，合同约定:招行昆明分行向陈余提供总额为100万元的授信额度，授信期间为120个月(即从2012年11月25日起到2022年11月25日止)，授信额度为可循环授信额度；周转易贷款期限为12个月，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，利率调整方式不变；未按时足额偿还贷款的，招行昆明分行有权按对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数负担；协议所列第一授信申请人（主授信申请人）以外的其他授信申请人为本协议项下的共同债务人，共同债务人之间、共同债务人与主授信申请人之间，对本协议项债务均承担连带的还款责任；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；陈余以其所有位于昆明市广福路与昆洛路交口处五环锋尚小区D19幢1单元303-304号房产的全部权益抵押给招行昆明分行，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，招行昆明分行按约向陈余发放了贷款100万元。陈余未按约定履行还款义务，截止2019年10月12日，陈余尚欠贷款本金为999999.94元、利息、复息、罚息共计231793.58元。招行昆明分行因本案诉讼实际支付律师费33680元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，陈余作为借款人、抵押人与招行昆明分行签订的《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》，系双方真实意思的表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同约定享受权利并承担义务。招行昆明分行已按照约定向陈余发放了贷款100万元，但陈余未按照合同约定按时归还贷款本息，已经构成违约，招行昆明分行有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。现招行昆明分行要求陈余归还尚欠的贷款本金999999.94元并支付截止2018年10月12日所欠利息、罚息、复息共计231793.58元，以及上述贷款本金自2019年10月13日起至还清贷款之日止按合同约定计算的利息、复息、罚息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于招行昆明分行主张的律师费，《个人授信及担保协议》有相应约定，本院根据招行昆明分行提交的律师费发票金额33680元予以支持，亦由陈余承担。对于招行昆明分行主张对陈余的抵押物位于昆明市广福路与昆洛路交口处五环锋尚小区D19幢1单元303-304号房产折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方就抵押物依法办理了抵押登记，抵押权依法设立，招行昆明分行依法享有对抵押物的优先受偿权，故本院予以支持。对招行昆明分行主张的公告费、送达费、差旅费，未实际发生，不予支持。关于王威芬的责任，根据《个人授信及担保协议》，王威芬作为该协议项下的共同债务人，对该协议项下债务均承担连带的还款责任。招行昆明分行与陈余、王威芬签订的《周转易协议书》明确该协议的签订系基于《个人授信及担保协议》的前提，故《周转易协议书》项下的债务亦应当视为《个人授信及担保协议》项下的债务，因此王威芬应对陈余的上述债务承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、陈余于本判决生效之日起十日内给付招商银行股份有限公司昆明分行所欠贷款本金999999.94元及截止2019年10月12日止的贷款利息、罚息、复息共计231793.58元；二、陈余于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司昆明分行自2019年10月13日起至债务清偿之日止按《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》约定利率计算的利息、罚息、复息；三、陈余于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司昆明分行律师费33680元;四、如陈余未按时足额履行上述付款义务，招商银行股份有限公司昆明分行对陈余所有的位于昆明市新亚洲体育城五环峰尚小区D19幢1单元303、304号房产折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；五、王威芬对陈余的上述一、二、三项债务承担连带还款责任；六、驳回招商银行股份有限公司昆明分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14904元，由陈余、王威芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  李剑人民陪审员  白玥人民陪审员  晏武二〇一九年十月二十二日书 记 员  白函