河南省汝南县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1727刑初338号公诉机关河南省汝南县人民检察院。被告人张李威，男，1984年9月17日出生，汉族，初中文化，住河南省驻马店市驿城区。因涉嫌贷款诈骗罪于2019年2月14日被确山县公安局抓获，当日被羁押于确山县看守所。于2019年2月19日被汝南县公安局刑事拘留，因涉嫌贷款诈骗罪于2019年3月27日由汝南县公安局执行逮捕。辩护人韩星，河南小东律师事务所律师。汝南县人民检察院以汝检二部刑诉〔2019〕10号起诉书指控被告人张李威犯贷款诈骗罪一案，于2019年9月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。汝南县人民检察院检察员魏道军、朱玉娥出庭支持公诉，被告人张李威及其辩护人韩星到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2016年12月19日，被告人张李威伙同张某1（另案处理）、刘某1（已判决）、王某1（已判决）和刘某2（已判决）等人以王某1和刘某2为主贷人，以李某、杨某、徐某、谢某为担保人，以刘某1为受托支付人向汝南县三门闸信用社提供虚假的贷款资料、购销合同等，骗取贷款49万元。被告人张李威等人分配赃款后，被告人张李威、张某1等人携款潜逃。认定上述事实的证据如下：1、贷款材料、户籍证明、到案经过、银行交易记录及凭证、判决书等书证；2、证人张营、彭某、王某2、王某1、张某1、王某3、杨某、刘某2、张某2、张某3、徐某、李某、刘某1、左某、沈某1、沈某2、张某4等人的证言；3、被告人张李威的供述与辩解；4、视听资料、电子数据等证据。公诉机关认为，被告人张李威明知自己没有归还能力，以非法占有为目的，利用虚假的购销合同和证明文件骗取贷款，取得贷款后携款潜逃，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人辩称，其贷款的目的是为了做工程，认为自己的行为构成骗取贷款罪。家属将款项已经退还，请求从轻处罚。其辩护人认为被告人没有以非法占有为目的，也没有携款潜逃的行为，不构成贷款诈骗罪，应当构成骗取贷款罪。被告人系从犯，到案后如实供述，且当庭认罪、悔罪，并积极退还款项，建议法庭对被告人从轻或减轻处罚。经审理查明，2016年12月19日，被告人张李威伙同张某1（另案处理）及刘某1、王某1、刘某2（三人均已判决）等人以王某1为主贷人，以李某、杨某、徐某、谢某为担保人，以刘某1为受托支付人，向汝南县三门闸信用社提供虚假的贷款资料、购销合同等，骗取贷款49万元。被告人张李威个人使用贷款209800元。2017年4月14日，被告人张李威还汝南县三门闸信用社款30000元。2019年3月22日，被告人张李威的家人将179800元交到汝南县公安局，存入该局在中国建设银行股份有限公司汝南县支行设立的涉案资金账户。认定上述事实的证据如下：1、被告人张李威供述，我们在汝南县三门闸信用社办理贷款49万元的真实目的和用途是做工程。张某1找的杨某、李某和刘某1，我通过我朋友刘某2找的他小孩舅王某1作为主贷人，通过张付民找的谢某和徐素晨担保。王某1是主贷人，担保人是杨某、李某、谢某和徐素晨，受托支付人是刘某1。是王某1和刘某1签订了一个假的钢材购销合同。49万元钱贷出来后，给我209800元，张某115万元。2、证人证言（1）同案人刘某1证明，张某1安排将贷出的款转到我卡上。办完贷款手续后，三门闸信用社的女职员把我的银行卡扣下来了。我们坐车回驻马店，在路上，张李威、张某1和王某3三个人商量去驻马店叫我去原来办卡的信用社再补张卡。我就在中华信用社通过挂失又补了张新的银行卡，随即把这49万元贷款转给王某3信用社银行卡上13万元，给张李威现金209800元，给我中国银行卡上面转15万元，给张某1现金13万元，出事后张某1叫我转9000元。我没有卖王某1钢材，我就没有钢材，钢材买卖合同上的名字不是我签的。（2）同案人王某1证明，2016年12月初，我姐夫刘某2说，他的一个朋友张李威想在汝南县三门闸信用社贷款，可张李威是黑名单，叫我在三门闸信用社办理贷款，由其他人担保。我就和刘某2跟着张李威和四个担保人一块去了三门闸信用社办的贷款手续，我是主贷人。当时办理贷款的名义是我和遂平县石寨铺张湾的一个叫刘某1的人签的一个假的钢材买卖合同，实际上我就没有做钢材生意，也没有买刘某1的钢材。（3）同案人刘某2（又名刘院）证明，2016年12月初一天，张李威找我，叫我在汝南县给他找一个主贷人贷款，他再找几个公务员担保。我就叫我小孩舅王某1作为主贷人在三门闸信用社办理一笔贷款，张李威许我贷款出来后叫我用钱，我正好工地上也缺钱，也想用点贷款。王某1和遂平县石寨铺张湾的一个叫刘某1的人签的一个假的钢材买卖合同，是张李威说不这样贷款办不出来。（4）证人王某3证明，2016年11月下旬的一天，我平舆县的朋友沈某1给我说能不能给张李威在汝南县信用社给张李威贷点款，我想着到年底了，我工地上也缺钱，想着贷款出来，我也能用一点钱，我就同意了。主贷方王某1，第三方就是在此笔贷款中和主贷方签订钢材购买合同的刘某1，担保人杨某、李某、谢某、徐某都是张李威找的。贷款手续办好后，信用社不想实际发放这笔贷款，把刘某1的信用卡扣押。我们回驻马店的路上，张李威给刘某1、张某1商量再补个银行卡把钱取出来。回驻马店后，张李威、刘某1他们在一个信用社储蓄所里又补好了一张银行卡。我得以主代人王某110万元的名义，用款10万元，打了一张借王某110万元的借条，给了张李威了。当时还考虑到办贷款时，我们借的有沈某1的3万元钱花了，所以张李威一块给我在三门闸信用社办理的一张银行卡上面打了13万元。我只是介绍了信用社的熟人想正儿八经地贷点钱自己用。（5）同案人张某1证明，我和刘某1当时在深圳，张李威给我打电话说，他在汝南县三门闸信用社办一笔贷款，叫我给他找个人担保。我就介绍了杨某和李某，叫张李威给杨某和李某他们自己谈。当年12月中旬的一天，我和刘某1一块从深圳回来，张李威说他在汝南县三门闸信用社办好了贷款手续，共49万元。张李威还以刘某1的名义签订了一份刘某1和主贷人的假的钢材购销合同。12月19日下午，贷款手续都办完了。三门闸信用社把刘某1办好的银行卡给扣下来了，可能是主任想用这笔钱做一个过桥资金用几天。张李威就决定不叫主任用，银行卡不要了，到驻马店补个卡再把钱取出来。在骏马路和金雀路交叉口东南角的一个信用社补的卡，张李威叫刘某1取出来10万元现金存到我持有的我姐张焕军的工商银行卡上了，说是还我钱了，当天张李威还叫刘某1给了我现金3万元，等于张李威把欠我的13万元还完了。回了深圳后，刘某1用微信给我转了现金几千元。（6）证人杨某、谢某、徐某证明他们为主贷人提供担保的情况。（7）证人李某证明，张李威认识有人，可以办正常50万元以下的贷款，让我当个担保人，款贷出来我可以用个十万八万的，谁用的将来谁还。我也想着用钱。就同意给贷款提供担保手续。是在汝南县三门闸信用社办的贷款。（8）证人沈某2证明，汝南县三门闸信用社2016年12月19日发放那笔49万元的贷款我知道，这笔贷款是我们信用社的张某3办理的。后来发现贷款有问题，就到县公安局报案了。（9）证人左某证明，我职责是对贷款文字材料和贷款合同文本进行审核。那天贷款手续审批后我把主贷人王某1和受托支付人刘某1的银行卡要过来，办理了转账手续。在为刘某1填写付出凭证时不小心把金额填成50万元了，我就把那张付出凭证销毁，重新填写一张49万元的付出凭证。刘某1没有签字，说要出去说个事，走了以后就没有再回来，也没有取他的银行卡。（10）证人张某3证明了他为王某1办理了贷款手续，及事后感觉贷款有问题，到公安局经侦大队报案的情况。3、书证（1）驻马店市公安局橡林派出所于2017年1月4日出具的被告人张李威户籍证明一份：张李威，男，1984年09月17日出生，汉族，居民身份证号码，住河南省驻马店市驿城区橡林张楼小区**。（2）汝南县人民法院出具的（2017）豫1727刑初651号、726号刑事判决书复印件各一份，证明刘某1、刘某2、王某1因犯骗取贷款罪，被分别判处有期徒刑，并处罚金的情况。（3）河南省驿城区人民法院出具的（2018）豫1702刑初119号刑事判决书复印件一份，证明解秋华、李泳香因犯伪造、买卖国家机关证件、印章罪、伪造企业、事业单位印章罪被判处刑罚的情况，及刘东因犯买卖国家机关证件罪，判处刑罚的情况。（4）确山县公安局于2019年2月19日出具的抓获经过、羁押证明证明各一份，证明被告人张李威于2019年2月14日被抓获，当日被羁押于确山县看守所。当月19日被汝南县公安局带回。（5）驻马店市驿城区老街街道计生宣技站于2016年12月27日出具证明一份，证明该单位没有李某此人。（6）驻马店市城建监察支队于2016年12月23日出具证明一份，证明该单位无谢某此人。（7）驻马店市交通运输局执法队于2016年12月23日出具的证明一份，证明该单位无杨某此人。（8）牛汉民、刘九州于2017年1月2日书写的证明一份，证明经查证驻马店市境内没有“河南驻马店国家粮食储备库”机构。（9）汝南县农村信用联社出具的被告人张李威贷款相关材料复印件共六十四页，证明被告人张李威办理贷款的情况。（10）三门闸信用社于2017年4月14日出具的被告人张李威还款30000元的证明复印件一份。（11）汝南县公安局提供的中国建设银行2019年3月22日的收款人回单一份，证明被告人张李威家将179800元交到汝南县公安局，存入该局在中国建设银行股份有限公司汝南县支行设立的涉案资金账户的情况。（12）驻马店市公安局胡庙派出所于2019年4月16日出具的证明一份，证明被告人张李威曾因侵犯人身权于2006年被治安处罚。（13）汝南县公安局于2019年3月26日出具的被告人张李威利用假身份信息签订的贷款保证合同复印件一份。4、驻马店市公安局刑事科学技术研究所于2017年8月1日出具的（驻）公（刑）鉴（文检）字[2017]60号鉴定书复印件一份，经鉴定，钢材买卖合同上的签名字迹“刘某1”与刘某1样本签名字迹不是同一人所写。5、辨认笔录（1）辨认人王某3于2016年12月30日通过辨认，辨认出4号照片就是在三门闸信用社贷款诈骗49万元的被告人张李威。（2）辨认人张某3于2016年12月30日通过辨认，辨认出8号照片就是2016年12月19日到三门闸信用社办理贷款诈骗49万元的张丽辉（音译）。辨认笔录确认了被告人是张李威的情况。6、视听资料，光盘一张，证明讯问被告人张李威的情况。上述证据，经庭审举证、质证核实，内容客观真实，与本案相关联，本院予以采信，作为本案认定事实的依据。本院认为，关于公诉机关指控被告人张李威犯贷款诈骗罪的公诉意见，经查，被告人张李威贷款的目的是为了正当经营，且其在贷出款后四个内归还了三万元贷款，其没有非法占有的主观故意，公诉机关所举证据不足以证明被告人张李威具有非法占有的目的。故公诉机关指控被告人张李威犯贷款诈骗罪的证据不足，定性不当，本院予以变更。被告人张李威伙同他人以欺骗手段取得其他金融机构贷款，给其他金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人及其辩护人的辩解辩护称被告人的行为构成骗取贷款罪的意见，本院予以采纳。被告人张李威首先提出犯意，后预谋骗取贷款，并分得所骗取贷款的大部分，在共同犯罪中起主要作用，是主犯。其辩护人认为被告人系从犯的辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳。被告人张李威到案后如实供述其主要罪行，且其家属已将所得款项退还，依法可以从轻处罚。被告人及其辩护人以此为由请求对被告人从轻处罚的理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人张李威犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元。罚金于判决生效后五日内缴纳。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月14日起至2020年2月13日止。）二、追缴的贷款179800元，发还汝南县三门闸信用社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李国俊人民陪审员  杜 萍人民陪审员  陈秋简二〇一九年十月三十一日书 记 员  罗 辰