江西省吉安县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0821民初2111号原告：中国农业银行股份有限公司吉安县支行，住所地吉安县城富川路与君山大道交叉处。负责人：颜文婷，该行行长。委托代理人：王建生、刘新华，该行员工，特别授权。被告：何京华，女，1974年2月14日生，汉族，住吉安市吉州区。原告中国农业银行股份有限公司吉安县支行与被告何京华信用卡纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王建生、刘新华，被告何京华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告人何京华立即偿还信用卡透支本金47307.09元及至透支还清时的全部利息、手续费及违约金等(截止2019年7月30日，结欠原告信用卡透支利息479.78元，逾期还款违约金人民币286.88元)，合计人民币48073.75元。2、本案诉讼及原告为实现债权等费用由被告承担。事实与理由：被告何京华因消费需要，于2015年8月27日向原告申请贷记卡，请求授信额50000元，经审批，原告于2015年8月27日与被告签订了《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》。合约约定由原告向被告办理授信50000元，并且执行如下约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款)，乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分文付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。原告于2015年9月10日向被告发卡后，被告2015年10月22日至多家商行及金融机构消费和取现，2019年4月3日逾期，至今积欠本行透支本金47307.09元及至透支还清时的全部利息、手续费及违约金等(截上2019年7月30日，结欠原告信用卡透支利息479.78元，逾期还款违约金人民币286.88元)，合计人民币48073.75。经多方催收未果，为此诉请人民法院依法判决，以实现原告之诉讼请求。被告何京华辩称，就中国农业银股份有限公司吉安县支行对答辩及反诉人提出的信用卡透支合同纠纷起诉(案号2019赣08**民初2111号)做出如下答辩，同时提请反诉。一、答辩部分1、原告提出的答辩及反诉人因消费需要，于2015年8月27日向原告申请贷记卡，请求授信额5000元，经审批，原告于2015年8月27日与答辩及反诉人签订《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的事实根本不存在。答辩及反诉人从未与原告签订过此类合约和协议。根据原告提交的办理资料《中国农业银行金穗贷记卡申请表》非答辩及反诉人本人填写，可以申请笔迹司法鉴定，联系电话也非答辩及反诉人本人所有，银行不能提供办理现场的视频或拍照记录予以佐证是答辩及反诉人本人办理。2.信用卡也非答辩及反诉人本人使用和消费。根据谁起诉谁举证的法律条款，答辩及反诉人要求原告提供答辩及反诉人在商家消费和银行从事相关活动的视频监控记录和签名予以佐证。3.对于原告提交经办人在申请信用卡时所提供的答辩及反诉人身份证、车辆行驶证相关复印件证据，答辩及反诉人不知从何得到、答辩及反诉人从未授权何人办理信用卡及相关业务。综上所述、原告所提交的关于本案《金穗贷记卡领用合约个人卡)、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》非答辩及反诉本人签字、盖章、因此该合同不能生效，同时账号为62×××70的信用卡非本人办理和使用、原告和答辩及反诉人之间不存在债权债务关系二、反诉部分1、请求判决本案中《金穗贷记卡领用合约(个人卡)、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》等合同和申请无效。2、请求判决原告和答辩及反诉人之间不存在债权债务关系。3、请求判决原告返还强行在2019年6月11日在答辩及反诉人账户(62×××77)里10512.76元的扣款。4、请求判决原告消除被告在银行系统的相关不诚信记录。5、请求判决由原告承担本案的诉讼费用。原告向本院提交了如下证据：1、被告身份证复印件，证明被告的身份信息；2、金穗贷记卡申请表，证明被告向本行申请办理信用卡及签名的事实。3、信用卡领用合约、金穗信用卡章程，证明约定了双方的权利和义务；4、账户催收信息表，证明至2019年7月30日被告的欠款明细。5、银行流水明细，证明被告信用卡使用情况。对原告的证据，被告质证后认为，1、证据1的身份证复印件是本人的，是本人遗失的身份证，2016年5月份本人补办了新的身份证。2、证据2的申请表本人没有申请过，也未曾去农行办理贷记卡，申请表中“何京华”的名字也不是本人签的。3、领用合约中签名和承诺也不是本人所书写。4、本人没有收到银行的催收信息，办卡所预留的两个电话号码也不是本人的，银行也没有给本人打过电话。5、证据5交易明细不是本人消费的。被告未向本院提交证据。于2019年9月16日，被告何京华向本院申请，要求对原告向法院提交的《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“何京华”签名及其承诺内容进行笔迹鉴定。认为《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“何京华”签名及其承诺内容非何京华本人书写，系他人摹仿和伪造。经原被告确定，本院委托江西神州司法鉴定中心进行鉴定，并通知被告何京华于2019年10月17日上午10时30分到达江西神州司法鉴定中心参加鉴定并缴纳鉴定费。但被告未按期参加和缴纳鉴定费。对原告的证据，本院认为，对被告无异议的证据，本院予以认定。对有异议的证据，因被告放弃了鉴定，且其未举证证明原告的证据为伪造的，因而本院予以认定。根据上述有效证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：被告何京华因消费需要，于2015年8月27日向原告申请贷记卡，请求授信额50000元，经审批，原告于2015年8月27日与被告签订了《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》。该合约约定了利息按日息万分之五支付，所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。违约金（滞纳金）按最低还款未还部分的5%计算。同时信用卡对重要提示、使用、还款、利息、手续费、滞纳金的计收方式、收费标准等内容进行了约定，信用卡章程约定了申领、使用等内容。原告于2015年9月10日向被告发卡后，被告2015年10月22日至多家商行及金融机构消费和取现，2019年4月3日逾期，至今积欠本行透支本金47307.09元及至透支还清时的全部利息、手续费及违约金等。于2019年9月16日，被告何京华向本院申请，要求对原告向法院提交的《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“何京华”签名及其承诺内容进行笔迹鉴定。认为《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“何京华”签名及其承诺内容非何京华本人书写，系他人摹仿和伪造。经原被告确定，本院委托江西神州司法鉴定中心进行鉴定，并通知被告何京华于2019年10月17日上午10时30分到达江西神州司法鉴定中心参加鉴定并缴纳鉴定费。但被告未按期参加和缴纳鉴定费。2019年10月22日，本院再次通知被告何京华于2019年10月24日下午3时来本院说明未按时参加和配合鉴定的情况，到期被告何京华未到本院说明情况。本院认为，本案争议的焦点为原告中国农业银行股份有限公司吉安县支行与被告何京华签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“何京华”签名及其承诺内容是否系本案被告何京华申请和书写。因原告提交了被告何京华在申请办理贷记卡（信用卡）时向原告方提供的身份证和机动车行驶证，被告申请了对“何京华”签名及其承诺内容是否系本案被告何京华申请和书写进行鉴定，但被告未按时参加鉴定并缴纳鉴定费，也未到本院说明未参加鉴定并缴纳鉴定费情况，视为放弃申请鉴定。被告放弃申请鉴定，又未向本院举证证明“何京华”签名及其承诺内容非其本人书写，根据谁主张谁举证的司法原则，被告为举证不能。本院认定原告中国农业银行股份有限公司吉安县支行与被告何京华签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“何京华”签名及其承诺内容为何京华本人书写或委托他人申请和办理的贷记卡。被告使用了原告提供的贷记卡并拖欠原告信用卡透支,2019年4月3日逾期,现被告结欠本金47307.09元及利息、违约金、手续费等未予清偿，事实清楚，被告何京华应承担清偿责任。原告诉请被告承担实现债权所需费用，但未提供证据证明该项费用的存在，故对该诉请本院不予支持。被告提出的反诉意见，因被告未能举证证明《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“何京华”签名及其承诺内容并非何京华申请和书写，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，判决如下：被告何京华于本判决生效后7日内偿还原告中国农业银行股份有限公司吉安县支行信用卡透支本金47307.09元及利息、违约金等(利息、违约金等从2019年4月3日起按照双方签订的《金穗贷记卡领用合约》约定计算）。案件受理费1002元，减半收取501元由被告何京华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  肖伟二〇一九年十月二十九日书记员  陈凤附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。