四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初5218号 原告：中信银行股份有限公司成都分行。营业场所：成都市高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：高少宾，四川发现律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾雪，四川发现律师事务所律师。 被告：刘少军，男，1979年3月29日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告刘少军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中信银行成都分行的委托诉讼代理人高少宾到庭参加诉讼，被告刘少军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘少军向原告提前结清贷款本息人民币938892.72元，其中逾期本金90000元，逾期利息31642.12元，罚息1644.81元，复利931.08元，剩余应还本金810000元，剩余应还利息4674.71元，前述金额暂计算至2019年3月28日，准确数额以还清之日按照合同约定计算，以银行系统产生的数额为准；2.依法判令被告刘少军支付实现债权的费用，其中包括但不限于律师费用56334元；3.依法判令原告对位于四川成都市双流区的房屋拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有的优先受偿权；4.判令刘少军承担本案的诉讼、保全费用。 事实和理由：2017年12月7日，原告与被告刘少军签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，2018年1月5日双方签订《中信银行个人借款合同》(编号：811102106933)。合同约定：被告刘少军向原告借款90万元用于综合消费；该笔贷款年利率为7.695％；货款期限为120个月，自2018年1月5日起至2028年1月5日止；还款方式为：每月偿还利息，每年偿还本金，利随本清；被告刘少军以其名下的位于四川成都市双流区的房屋作为该笔贷款的抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定向被告指定的账户放款，履行了借款义务，但被告刘少军并未按合同约定履行还款义务，根据借款合同约定，合同项下已发放贷款提前到期，经原告多次催收后被告仍未还款，给原告造成了巨大经济损失。依据合同约定和法律规定，原告有权要求被告刘少军清偿全部贷款本息并承担原告为实现该债权发生的全部费用。综上所述，中信银行成都分行为维护自身合法权益，故诉至法院。 被告刘少军未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年12月7日，中信银行成都分行（乙方、抵押权人）与刘少军（甲方、受信人；丙方、抵押人）签订编号为811102106932的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：个人房产抵押综合授信额度指丙方以其享有所有权或处分权的房产作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保，甲方向乙方申请并经乙方审批同意所给予甲方授信的最高限额，包括基础贷款额度和附加贷款额度；最高额抵押指丙方以抵押物就乙方对甲方享有的在综合授信期限内连续发生的多笔贷款，在本合同约定的最高债权额限度内向乙方提供抵押担保，当发生本合同约定的实现抵押权的情形时，乙方有权在约定的最高债权额限度内就该抵押物优先受偿；本合同项下综合授信的担保方式为丙方提供的最高额抵押担保；综合授信额度为900000元，基础贷款额度900000元；综合授信期限自2017年12月7日起至2028年12月7日止；最高债权额限度为1430000元；抵押房屋位于成都市双流区（业务件号：2017102522F00031），建筑面积为123.78平方米，评估价值为1430900元；抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。 2017年12月12日，刘少军与中信银行成都分行就上述合同约定抵押房屋（成都市双流区）办理了抵押登记。 2018年1月5日，中信银行成都分行（贷款人、乙方）与刘少军（借款人、甲方）签订编号为811102106933的《中信银行个人借款合同》，约定：中信银行成都分行向刘少军提供贷款人民币900000元；贷款期限120个月；贷款用途为综合消费，放款形式为一次性放款；贷款利率以实际提款日的定价基础利率上浮55（%或BPs），即本合同的贷款利率为7.595%，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，调整方式为浮动利率，固定日调整，利率调整日为1月1日调整；逾期贷款罚息为合同利率的150%，挪用贷款罚息的合同利率的200%；担保方式为最高额抵押贷款无阶段性担保；还款方式为自由还款法二，即每月偿还贷款利息，本金以年为周期（每年本金偿还金额=贷款总金额/贷款总年数，每年偿还本金金额精确至分位），借款到期时利随本清；若甲方未按本合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的……，即视为已发生违约事件；一旦发生任一违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施“1.要求甲方、丙方限期或立即纠正违约行为；2.按中国人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利；3.单方决定变更本合同第二十六条约定的还款方式，甲方应当自收到乙方通知之日起按变更后的方式进行还款；4.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；5.依法律法规规定及本合同约定实现抵押权……”；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；本合同作为与《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下具体业务合同，与《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》构成一个完整的合同体系，本合同项下贷款占用《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下综合授信额度。 2018年1月5日，中信银行成都分行向刘少军发放了贷款900000元，《个人借款凭证（借据）》载明：借款起息日为2018年1月5日，贷款到期日为2028年1月5日，执行年利率7.695%。 后刘少军未按约定足额还本付息，中信银行成都分行向刘少军邮寄《贷款提前收回告知函》，载明宣布上述贷款提前到期。中信银行成都分行提交的《个人贷款逾期欠款说明》显示：截至2019年10月24日止，刘少军未向中信银行成都分行归还的上述借款本金为900000元、逾期利息为68001.03元、利息为3982.16元、罚息为7589.2元、复利为4195.46元。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、贷款提前收回告知函、个人贷款逾期欠款说明、贷款提前收回告知函、房屋信息查询记录、庭审记录及原告当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，中信银行成都分行与刘少军签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。中信银行成都分行按约向刘少军发放借款900000元，刘少军未按约还本付息，构成违约，中信银行成都分行有权提前收回所有贷款，要求刘少军偿付借款本息，故对中信银行成都分行要求刘少军归还借款本金900000元的诉讼请求，本院予以支持，中信银行成都分行未举示有效证据证明刘少军本人签收过《贷款提前到期通知函》，故贷款到期日应为中信银行成都分行提起本案诉讼之日即2019年6月14日。关于利息、罚息、复利的诉请，符合合同约定，利息、罚息、复利的计算方式为：暂计至2019年10月24日止，应支付的利息为71983.19元（其中逾期利息为68001.03元，剩余应还利息为3982.16元）、罚息为7589.2元、复利为4195.46元，因贷款已到期，后不再计收利息；自2019年10月25日起至还清借款之日止的罚息、复利应按中信银行成都分行与被告刘少军签订的编号为811102106933的《中信银行个人借款合同》之约定计付，其中，罚息应以尚欠的借款本金900000元为基数、按合同约定的贷款利率的1.5倍计算，复利应以尚欠的利息、罚息的总额为基数按合同约定计付。但本院支持的利息、罚息、复利的总金额限额为以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。对于律师费，虽然《中信银行个人借款合同》有约定，但中信银行成都分行未提交充分证据证明已实际支付律师费，故对中信银行成都分行该项诉讼请求，本院不予支持。关于对抵押物优先受偿的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，中信银行成都分行有权就折价、拍卖或变卖刘少军位于成都市双流区房屋（业务号：2017102522F00031）所得价款在上述债权范围内优先受偿，但优先受偿的最高额不得超过1430000元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 被告刘少军于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行借款本金900000元，并支付利息、罚息、复利【利息、罚息、复利的计算方式为：截至2019年10月24日，应支付利息71983.19元、罚息7589.2元、复利4195.46元；自2019年10月25日起至还清借款之日止的罚息、复利应按中信银行成都分行与被告刘少军签订的编号为811102106933的《中信银行个人借款合同》之约定计付，罚息应以尚欠的借款本金900000元为基数、复利以尚欠的利息和罚息之和为基数，均以《中信银行个人借款合同》约定的贷款利率的1.5倍为标准计算。但本项利息、罚息、复利的金额总计不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额】； 二、原告中信银行股份有限公司成都分行对被告刘少军位于成都市双流区房屋（业务号：2017102522F00031）享有抵押权，原告中信银行股份有限公司成都分行有权就折价、拍卖或变卖该房屋所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿，但优先受偿的数额最高不得超过1430000元； 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13752元，由被告刘少军负担13000元，原告中信银行股份有限公司成都分行负担752元；本案保全费5000元，由被告刘少军负担（案件受理费、保全费均已由原告中信银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  夷杨颖 人民陪审员  李 周 人民陪审员  杨苓锦 二〇一九年十月二十九日 书 记 员  张雨曼