四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初8514号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，营业场所：中共（四川）自由贸易试验区成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 法定代表人：张恺，行长。 委托诉讼代理人：刘保山，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：肖虹飞，男，1970年11月5日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称“广发银行成都分行”）与被告肖虹飞信用卡纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托诉讼代理人刘保山到庭参加诉讼，被告肖虹飞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令肖虹飞向广发银行成都分行偿还信用卡欠款本金35884.39元、利息7067.89元、违约金2667.66元，以上共计45619.94元（暂计至2019年6月5日）；2.从2019年6月6日起的利息（含复利）、违约金等费用，按《广发银行信用卡客户协议》、《广发银行信用卡章程》等文件的约定计算至所有欠款清偿之日止；3.判令肖虹飞承担本案全部诉讼费用。事实和理由：肖虹飞在广发银行成都分行出申请办理广发银行信用卡，卡号：52×××08。肖虹飞在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至2019年6月5日，欠款金额已达人民币45619.94元。经广发银行成都分行多次催收，肖虹飞仍未清偿。广发银行成都分行为维护自身合法权益，诉至法院。 被告肖虹飞未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：肖虹飞向广发银行成都分行申请办理信用卡并填写了《广发白金信用卡申请表》，肖虹飞在申请表中签名并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。”上述《广发白金信用卡申请表》所附的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：客户应及时、认真核实对账单内容，若对所列交易有异议，应自交易发生的当期账单日起三十日内提出，否则视同客户已认可全部交易；客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务。广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额，详见《广发信用卡费率表》；客户使用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇）“（1）免息还款期待遇，银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务则账单当期的交易可自动享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息，否则，非现金交易不享有免息待遇。全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。（2）最低还款额待遇。客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款。最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括当期账单累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额；如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准。客户选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收取限额”；客户使用广发卡发生的现金透支交易，现金交易额及费用等由交易发生日之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇；客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准，收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还“正常及逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还”；客户应按照银行规定缴交年费，首期年费在新卡启用的当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收；本协议自客户或其代理人签署并交还银行之日起生效，申请资料、《广发银行信用卡章程》、《广发卡费率》、《广发卡用户指南》作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力，附件与本协议约定不一致时，公布在后的条款具有优先效力；根据国家政策要求或银行经营管理和风险控制等需要，银行有权对本协议及附件作出修改，包括但不限于对利率、年费、手续费、免息还款等的调整，银行将提前至少四十五日，通过银行网站、网点公告等方式对修改的内容进行公布，客户如不能接受修改后的协议，可以申请注销卡片。《广发个人信用卡费率表》约定：滞纳金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，人民币卡最低20元；循环信用利息为日息万分之五，最低人民币1元；消费分期还款手续费的基准费率“可选分3/6/12/18/24期偿还，每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，3/6/12期为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%”，特殊费率“可选分3/6/12/18/24/36期偿还，每期费率区间为0—0.75%，该比例因合作商场或客户资质不同而异”，如选择一次性还款，将一次性扣收剩余未缴纳期数的全部手续费；账单分期手续费“可选分6/12/18/24期偿还。基准费率：每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，6期为0.65%，12期为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%。特殊费率：每期费率区间为0—0.75%，该比例因客户资质不同而异。注意：如选择提前偿还，将一次性扣除剩余未缴纳期数的全部手续费”。 广发银行成都分行对肖虹飞的基本资料进行审查后，为肖虹飞办理了信用卡一张，卡号为52×××08。肖虹飞取得该卡并持卡消费后，未在约定期限内偿还信用卡款项。广发银行成都分行提交的《欠款构成》载明：截至2019年6月5日，肖虹飞尚欠广发银行成都分行本金35884.39元，利息（含复利）7067.89元、违约金2667.66元。 以上事实有广发银行成都分行当庭陈述及原被告身份信息、《广发白金信用卡申请表》、《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发银行综合费率表》、《广发银行信用卡章程》、《交易明细》、《欠款构成》、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，肖虹飞向广发银行成都分行申请信用卡，广发银行成都分行经审查后为肖虹飞办理了信用卡，双方同意按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发个人信用卡费率表》等的约定履约，形成信用卡使用合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。 肖虹飞在持卡消费后，应按约向广发银行成都分行偿还信用卡本息并支付相关费用，根据前述查明，肖虹飞未按照约定履行还款义务，构成违约，广发银行成都分行有权据此要求肖虹飞按约偿还信用卡本金、利息（复利），截至2019年6月5日止，肖虹飞累计欠付信用卡本金35884.39元、利息（含复利）7067.89元，自2019年6月6日起至信用卡欠款付清之日止利息（含罚息）应按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发信用卡费率表》的约定计至肖虹飞还清信用卡欠款之日止，其中利息应以信用卡欠款本金35884.39元为基数、以日利率万分之五为标准计付，复利应按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发银行信用卡费率表》的约定按月计付，但利息、复利的总计金额应以欠付信用卡本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额为限，对超过24%的部分本院不予支持。对于广发银行成都分行主张的违约金，因未提供充分证据予以证明，本院对此不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告肖虹飞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还卡号为52×××08的信用卡欠款本金35884.39元及利息（复利）【利息（复利）的计算方式为：截至2019年6月5日止欠付的利息（复利）共计7067.89元，自2019年6月6日起至信用卡欠款清偿之日止的利息以信用卡欠款本金为基数、以日利率万分之五为标准计算，且自2019年6月6日起按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发信用卡费率表》的约定按月计付复利至欠款清偿之日止】，但上述利息（复利）的总计金额不得超过以欠付信用卡本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额； 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果被告肖虹飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费470元，由被告肖虹飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十月二十三日 书记员  张雨曼