河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0402民初3118号 原告：中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行，住所地邯郸市邯山区陵园路**。 负责人：王新海，该支行行长。 委托诉讼代理人：柳军红，该支行客户经理。 被告：王焕彩，女，1988年4月22日出生，汉族，群众，住河北省邯郸市邯山区。 原告中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行（以下简称工商银行城东支行）与被告王焕彩金融借款合同纠纷一案，本案于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柳军红、被告王焕彩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行城东支行向本院提出诉讼请求：1.确认《个人住房借款／担保合同》（编号Ａ:00405000422015二手贷0000313，以下简称合同）项下借款立即到期；2.判令被告向原告提前清偿合同项下贷款本金326826.60元及至全部清偿之日应计未付利息（截止具状日欠息为19178.56元）；3.确认原告抵押物权合法有效，对被告的担保物享有抵押优先受偿权，判令拍卖、变卖被告抵押财产，依法优先用以清偿原告以上全部债权；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实和理由：2015年5月21日，被告与原告签订了合同，被告向原告借款金额35万元整，期限25年，用于购买邯郸县住房，还款方式为按月等额本息还款，期限至2040年6月24日止。办理房产抵押登记手续后，2015年6月24日原告按合同约定履行了贷款义务。截止具状日，被告未按合同约定清偿借款，已经连续逾期超过7个月，被告亦未就实现合同项下担保物权事宜与原告协商一致。故此，为维护原告合法权益，原告依据合同有关约定宣布合同提前到期，并请求人民法院依法支持原告上述全部诉讼请求。 王焕彩辩称，其没有连续七个月逾期未还，每月都有还款。贷款合同还款事项不清楚，具体数额也不知道，大概每月二千二百多，后来每月还款数额未达到约定金额。其不同意单方解除合同。逾期金额与其逾期未还款金额不符。其不清楚银行的计算方式。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 工商银行城东支行提交以下证据：1.营业执照复印件，证明原告主体资格；2．被告身份证复印件，证明被告身份；3.个人购房借款/担保合同复印件，证明原被告之间的债权债务关系；4．个人借款凭证，证明原被告之间的债权债务关系；5．房屋他项权证，证明房屋抵押情况；6．还款明细表，证明截止具状日被告所还贷款本息及所欠贷款本息。 王焕彩质证意见：对证据1、2、3、4、5、无异议，对证据6有异议，看不懂。 王焕彩提交以下证据：工商银行城东支行的借记卡账户历史明细清单，证明被告每月都有在还款。 工商银行城东支行质证意见：对该证据没有异议，跟其提交明细是一致的。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据及事实，本院在审理查明部分予以认定确认。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月21日，工商银行城东支行（贷款人）与王焕彩（借款人）签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ:00405000422015二手贷0000313），合同第4.1条约定贷款利率具体约定见本合同第43条。第4.2条和第4.4条约定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第14.1条Ｌ项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。第14.2条（4）项约定借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第39条约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为人民币35万元。第40条约定本合同项下贷款用于购买坐落于邯郸县。第41条约定本笔贷款的担保方式为抵押。第42条约定本合同项下贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第43条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。第47条约定借款人按月等额本息偿还贷款本息。第52条约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。合同抵押物清单中注明房产抵押人为王焕彩，房产地址为邯郸县。 2015年6月16日，王焕彩用作抵押的房产办理了抵押登记，登记他项权证号：邯房他证字第××号；房屋他项权利人：工商银行城东支行；房屋所有权人：王焕彩；房屋所有权证号：0101300213；房屋坐落：邯郸县；他项权利种类：抵押；债权数额：35万元。 2015年6月24日，工商银行城东支行向王焕彩指定的收款人银行账户内转入35万元。当天的个人借款凭证记载贷款期限为300个月，贷款发放日为2015年6月24日，贷款到期日为2040年6月24日，基准年利率为5.65%，浮动方式为上浮20%，当期执行年利率为6.78%，还款方式为等额本息。王焕彩在借款人一栏签字确认。 贷款发放后，王焕彩在2016年6月即出现逾期还款的情况，其后连续超过7期逾期还款，工商银行城东支行于2019年8月15日向本院提起诉讼。王焕彩曾于2019年7月10日还款400元、2019年8月8日还款2500元、2019年9月9日还款2400元、2019年10月18日还款5700元。截止2019年10月18日，王焕彩尚欠工商银行城东支行借款本金323303.37元及利息8388.39元。 本院认为：工商银行城东支行与王焕彩签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定行使权利履行义务，工商银行城东支行已按照合同约定向王焕彩发放贷款，但王焕彩从2016年6月起即出现多次逾期还款的情况，其行为已构成违约。根据《个人购房借款／担保合同》的约定，工商银行城东支行宣布借款立即到期，要求王焕彩归还所有借款本息，符合法律规定的部分，本院予以支持。截止到2019年10月18日王焕彩尚欠工商银行城东支行借款本金323303.37元、利息8388.39元，应当偿还。从2019年10月19日起至债务清偿完毕之日止，王焕彩应以本金323303.37元为基数，按《个人住房借款／担保合同》约定计算标准支付利息。王焕彩将其位于邯郸县为上述贷款提供抵押担保，并且办理了他项权证，在抵押范围内工商银行城东支行对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、王焕彩自本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行归还借款本金323303.37元、利息8388.39元，从2019年10月19日起至债务清偿完毕之日止，应以本金323303.37元为基数，按《个人住房借款/担保合同》约定计算标准支付利息； 二、中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行在本判决第一项确定的本金、利息数额范围内有权对王焕彩名下位于邯郸县房屋的折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6490元，减半收取计3245元，由王焕彩负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  刘慧田 二〇一九年十月三十一日 法官助理王坤鹏 书记员张冉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。