四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1602民初6355号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区建设路**。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，家住四川省广安市广安区，该公司员工。 被告：陈先刚，男，生于1977年12月20日，汉族，家住四川省广安市广安区。 被告：唐李利，女，生于1980年4月21日，汉族，家住四川省广安市广安区。 被告：陈光俊，男，生于1953年10月13日，汉族，家住四川省广安市广安区。 被告：朱开琼，女，生于1955年3月7日，汉族，家住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司与被告陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立后，依法适用简易程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋亚涛到庭参加了诉讼；被告陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈先刚向原告偿还借款本金128万元以及相应的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利从2019年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息572.60元)。2、原告对被告陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼提供抵押的抵押物享有优先受偿权。3、判令被告唐李利对上述款项承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2017年12月29日，被告陈先刚向广安农村商业银行股份有限公司中桥支行申请借款130万元，2018年1月3日，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：XXXXXXX号，合同约定：借款金额为130万元，期限为2018年1月3日至2021年1月2日。合同约定：具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮85%，实行按月结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。被告不按合同履行义务，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即归还借款本息及相关费用。为了保证被告诚信履约，被告陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼书面承诺用其以下两处房产为该笔借款提供抵押担保，一是用其登记在陈先刚名下位于广安市广安区西溪路219号5幢1单元101号住房和车库，二是登记在陈光俊名下位于广安市广安区广宁北路247号1幢4单元502号住房，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。借款发放后，被告未按合同约定履行义务。为了保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。 被告陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院对原告提供的证据依法进行了审查。根据原告提供的证据及陈述意见，结合本案的庭审，本院对本案事实综合认定如下： 2017年12月29日，陈先刚向广安农村商业银行股份有限公司中桥支行出具了《个人借款申请书》。 2018年01月03日，陈先刚(甲方，借款人)与广安农村商业银行股份有限公司中桥支行签订了(贷款人，乙方)签订了《个人借款合同》［合同编号：XXXXXXXXX号］，其合同的主要内容为“第二条第二款乙方向甲方提供的非循环使用（循环使用/非循环使用）借款额度为人民币（金额大写）壹佰叁拾万元。第四条第一款借款额度支用有效期间自2018年01月03日至2021年01月02日（下称‘额度支用有效期间’）。第六条第一款第二项浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下浮）85%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。第二款罚息利率1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2、本合项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。3、同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。第七款第一项实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息。第二项本合同项下贷款按以下第(1)种方式结息：(1)按月结息，结息日固定为每月的第20日；第三项甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账。如结息日不是银行工作日，则提前到前一个行银行工作日汇入，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息。第八条第一款第一项乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本，利随本清的原告偿还。第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利(二)宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式收利息和复利”。 2017年12月29日，陈先刚向广安农村商业银行股份有限公司中桥支行出具了壹份《自愿抵押承诺书》，用陈先刚所有的位于广安市广安区西溪路219号5幢1单元101号住房一套及车库1个［共计面积324.76㎡，房屋产权证号为：广安市房权证广房字第××号，土地使用权证号为：广市国用(2008)第XXXXXX号］为陈先刚的贷款130万元提供了抵押担保。 2017年12月29日，唐李利向广安农村商业银行股份有限公司中桥支行出具了壹份《自愿抵押承诺书》，用陈先刚所有的位于广安市广安区西溪路219号5幢1单元101号住房一套及车库1个［共计面积324.76㎡，房屋产权证号为：广安市房权证广房字第××号，土地使用权证号为：广市国用(2008)第XXXXXX号］为陈先刚的贷款130万元提供了抵押担保。 2017年12月29日，陈光俊、朱开琼向广安农村商业银行股份有限公司中桥支行出具了壹份《自愿抵押承诺书》，用陈光俊所有的位于广安市广安区广宁北路247号1幢4单元502号住房一套［面积84.29㎡，房屋产权证号为：广安市广安区房权证广房字第××号，土地使用权证号为：广市国用(2012)第XXXXX号］为陈先刚的贷款130万元提供了抵押担保。 2018年1月3日，陈先刚、陈光俊与广安农村商业银行股份有限公司中桥支行签订了《抵押合同》，陈先刚用自己所有的位于广安市广安区西溪路219号5幢1单元101号住房一套及车库1个［共计面积324.76㎡，房屋产权证号为：广安市房权证广房字第××号，土地使用权证号为：广市国用(2008)第00426号］为自已贷款提供了抵押担保；陈光俊用自己所有的位于广安市广安区广宁北路247号1幢4单元502号住房一套［面积84.29㎡，房屋产权证号为：广安市广安区房权证广房字第××号，土地使用权证号为：广市国用(2012)第XXXXXX号］为陈先刚的贷款提供了抵押担保。且上述财产都到相关职能部门办理了抵押登记。 2018年1月3日，保证人陈先刚、唐李利与广安农村商业银行股份有限公司中桥支行签订了《个人保证合同》，约定：保证方式为：连带责任保证。 2018年01月04日，广安农村商业银行股份有限公司中桥支行将贷款130万元通过转账方式支付给陈先刚。 截止2019年3月20日止，陈先刚向广安农村商业银行股份有限公司中桥支行支付了相应的利息等费用，但陈先刚在2019年3月21日后支付了利息572.60元。下欠贷款本金128万元及余下利息至今未支付。 广安市广安区农村信用合作联社于2017年6月21日变更为广安农村商业银行股份有限公司，广安农村商业银行股份有限公司中桥支行属广安农村商业银行股份有限公司下属机构。 广安农村商业银行股份有限公司在向陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼催收无果后，遂起诉来院，要求依法裁决。 同时查明，陈先刚与唐李利于2000年6月12日进行了结婚登记，又于2012年4月5日离婚；陈光俊与朱开琼系夫妻关系。 认定上述事实的依据有： 1、陈先刚与唐李利的离婚证、陈光俊与朱开琼系夫妻关系的相关证据。 2、2017年12月29日，陈先刚向广安农村商业银行股份有限公司中桥支行出具的《个人借款申请书》。 3、2018年01月03日，陈先刚与广安农村商业银行股份有限公司中桥支行签订的签订了《个人借款合同》［合同编号：6405022018000623号］。 4、2017年12月29日，陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼向广安农村商业银行股份有限公司中桥支行出具的叁份《自愿抵押承诺书》。 5、2018年1月3日，陈先刚、陈光俊与广安农村商业银行股份有限公司中桥支行签订的《抵押合同》。 6、2018年1月3日，保证人陈先刚、唐李利与广安农村商业银行股份有限公司中桥支行签订的《个人保证合同》。 7、2018年01月04日，广安农村商业银行股份有限公司中桥支行将贷款130万元通过转账方式支付给陈先刚的依据。 8、还款明细表等依据。 9、中国银行业监督管理委员会广安监管分局于2011年12月27日作出《关于同意广安市广安区农村信用合作联社开业的批复》的文件［广安银监（2011）281号］。 10、中国银行业监督管理委员会四川监管局于2017年6月21日作出《关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件［川银监复（2017）234号］。 11、原告的陈述等相关证据。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。被告陈先刚所欠原告借款128万元的事实有《个人借款合同》、转款凭据和还款明细表及原告的陈述等证据证实，原告与被告陈先刚之间已形成了合法有效的借贷关系；且被告陈先刚未按《个人借款合同》的约定向原告按月支付利息，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告陈先刚立即归还借款本息及相关费用，故被告陈先刚理应向原告清偿借款128万元。 至于资金利息、罚息和复利的问题，《个人借款合同》上明确了还款时间和资金利率，且被告陈先刚未按时支付利息和还款还要承担罚息、复利，但被告陈先刚向原告支付了2019年3月20日前的利息，故被告陈先刚从2019年3月21日起至还清借款日止按《个人借款合同》上的约定向原告支付利息、罚息和复利。 被告陈先刚在向原告支付利息时要扣除被告陈先刚已向原告支付的572.60元。 被告陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼用自己所有的财产对被告陈先刚的借款提供了抵押担保，并到相关职能部门办理了抵押的相关手续，故原告对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。 被告唐李利依据《个人保证合同》的约定对被告陈先刚应清偿给原告的债务提供了担保，其保证方式为连带责任保证，故被告唐李利对被告陈先刚的债务承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告陈先刚在本判决生效后二十日内向原告广安农村商业银行股份有限公司清偿借款1280000.00元(壹佰贰拾捌万元正)和支付资金利息、罚息、复利［利息、罚息、复利从2019年3月21日起至还清借款日止按《个人借款合同》和《借款展期协议》上的约定执行］。 二、被告陈先刚在向原告广安农村商业银行股份有限公司支付的利息中扣除被告陈先刚已支付的572.60元。 三、原告广安农村商业银行股份有限公司以被告陈先刚、唐李利、陈光俊、朱开琼的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。 三、被告唐李利对被告陈先刚所欠原告广安农村商业银行股份有限公司的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16320元，减半收取8160元，由被告陈先刚负担，向广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 洪 鲜 二〇一九年十月二十八日 书记员 冯瀚达 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期间没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。