山东省莱州市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0683刑初450号 公诉机关莱州市人民检察院。 被告人彭某某，男，1992年4月20日出生于山东省莱州市，汉族，文化程度高中。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年4月1日被刑事拘留，同年4月30日被逮捕。现羁押于莱州市看守所。 辩护人韩鹏飞，山东文景律师事务所律师。 被告人张某某1，男，1991年1月5日出生于山东省莱州市，汉族，文化程度高中。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年4月1日被刑事拘留，同年4月30日被逮捕。现羁押于莱州市看守所。 辩护人姜莉，山东文景律师事务所律师。 被告人徐某，男，1987年3月5日出生于山东省莱州市，汉族，文化程度中专。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年4月1日被取保候审。 辩护人唐明栋、于利，山东光州律师事务所律师。 莱州市人民检察院以莱检二部刑诉[2019]8号起诉书指控被告人彭某某、张某某1、徐某犯信用卡诈骗罪，于2019年8月15日向本院提起公诉，本院审查后于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱州市人民检察院指派检察员刘燕出庭支持公诉，被告人彭某某及其辩护人韩鹏飞，被告人张某某1及其辩护人姜莉，被告人徐某及其辩护人唐明栋、于利到庭参加诉讼。现已审理终结。 莱州市人民检察院指控，被告人彭某某于2017年初在莱州市南关老街胡同一平房内从事推销POS机、代还信用卡等业务过程中，利用其曾经在超市工作具备制作磁条储值卡技术和设备的便利，复制了到其店里办理代还信用卡业务顾客杨某某的中行信用卡（卡号40x67x94593x47x0，该卡系杨某名下持有，借给杨某某使用）信息，该利用其复制的信用卡信息伪造了一张卡片。后被告人彭某某与被告人张某某1合谋盗刷该卡，被告人彭某某联系被告人徐某找人办理POS机和储蓄卡、电话卡，被告人徐某联系崔某某办理上述业务。崔某某实名办理并领取POS机和6张储蓄卡（其中一张招行储蓄卡62x4835x559x67x3绑定在POS机上）及一张电话卡后，被告人彭某某安排被告人徐某于2017年7月12日在办理出的POS机上使用该伪卡及其获取的原信用卡密码，盗刷73308元至POS机绑定的招行储蓄卡上，又用办理的手机卡获取验证码通过招行网上银行分多笔转账至两张储蓄卡上。同日，被告人张某某1在山东省平度市的民生银行通过ATM机拿三张储蓄卡取现金共计59700元，被告人张某某1称途中丢失9500元。后被告人彭某某、徐某、张某某1商定分赃。 2017年7月15日莱州市公安局冻结POS机绑定的招行银行卡62x4835x559x67x3，冻结资金12862.15元。 针对上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人彭某某、张某某1、徐某以非法占有为目的，使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项之规定，均构成信用卡诈骗罪。被告人彭某某、张某某1、徐某均系自首，自愿认罪认罚，均已退赃，建议判处有期徒刑二年六个月至三年，并处罚金五万元，可适用缓刑。提请本院依法惩处。 被告人彭某某对起诉书指控的基本犯罪事实供认不讳。 辩护人辩护，本案涉案金额仅7万余元，实际取现不足6万元，涉案金额刚刚超过数额巨大标准；案发后彭某某主动投案，如实供述了犯罪事实，自愿认罪认罚，符合自首的规定；彭某某超额缴纳违法所得，且三被告人合计缴纳的违法所得足以全部弥补被害人的损失，彭某某取得了被害人杨某的谅解。请求对其判处缓刑。 被告人张某某1对起诉书指控的基本犯罪事实供认不讳。 辩护人辩护，张某某1仅施行了链条末端取钱的具体行为，一直是被指挥和安排的角色，对分赃没有决定权，最终因钱的丢失没获得任何收益，在整个过程中起辅助、次要作用，是从犯；张某某1有自首情节；认罪悔罪，已签署认罪认罚具结书，且是初犯、偶犯。请求对张某某1判处缓刑。 被告人徐某对起诉书指控的基本犯罪事实供认不讳。 辩护人辩护，彭某某、张某某1预谋犯罪时徐某并未参与，彭某某要求徐某找一外地人办理POS机及银行卡时，未明确告知用途，徐某出于哥们义气同意帮忙找人办理POS机，按照彭某某的具体要求分4次盗刷了杨某的信用卡，在本案中仅起帮助或辅助作用，系从犯；徐某系自首；徐某将自己分得的25000元如实退还给公安机关；系初犯，认罪、悔罪。请求对徐某从轻处罚。 经审理查明，被告人彭某某于2017年初在莱州市南关老街胡同一平房内从事推销POS机、代还信用卡等业务过程中，利用其曾经在超市工作具备制作磁条储值卡技术和设备的便利，复制了到其店里办理代还信用卡业务顾客杨某某的中行信用卡（卡号40x67x94593x47x0，该卡系杨某名下持有，借给杨某某使用）信息，该利用其复制的信用卡信息伪造了一张卡片。后被告人彭某某与被告人张某某1合谋盗刷该卡，被告人彭某某联系被告人徐某找人办理POS机和储蓄卡、电话卡，被告人徐某联系崔某某办理上述业务。崔某某实名办理并领取POS机和6张储蓄卡（其中一张招行储蓄卡62x4835x559x67x3绑定在POS机上）及一张电话卡后，被告人彭某某安排被告人徐某于2017年7月12日在办理出的POS机上使用该伪卡及其获取的原信用卡密码，盗刷73308元至POS机绑定的招行储蓄卡上，又用办理的手机卡获取验证码通过招行网上银行分多笔转账至两张储蓄卡上。同日，被告人张某某1在山东省平度市的民生银行通过ATM机拿三张储蓄卡取现金共计59700元，被告人张某某1称途中丢失9500元。后被告人彭某某、徐某、张某某1商定分赃。 2017年7月15日莱州市公安局冻结POS机绑定的招行银行卡62x4835x559x67x3，冻结资金12862.15元。 认定上述事实的证据如下： 1、书证 （1）案件来源、发破案经过、到案情况、抓获经过、受案登记表、立案决定书，证实本案案发及三被告人的归案经过。 （2）招商银行历史交易明细表、中国光大银行阳光卡活期账户交易明细、交通银行零售客户交易清单，证实被告人盗刷涉案伪造信用卡的经过。 （3）身份证、招商银行卡复印件等，证实崔某某办理POS机时留存的资料情况。 （4）杨某某与微信名POS机指定服务商@彭某某的微信聊天记录截图，证实彭某某答复信用卡代刷相关事宜。 （5）中国银行卡（卡号40x67x94593x47x0）复印件、消费短信截图、身份证复印件、交易查询结果，证实该卡于2017年7月12日消费情况。 （6）扣押、发还、移交物品清单、山东省资金往来结算票据，证实三被告人向侦查机关退交违法所得的情况。 （7）人员档案信息、前科情况查询证明，证实三被告人的身份情况及无前科情况。 2、证人证言 （1）证人杨某的证言，证实2015年证人在中国银行莱州支行申办了账号为40x67x94593x47x0的信用卡，借给了朋友杨某某使用。2017年7月12日19时30分许连续收到五条上述信用卡消费短信，显示分别成功消费19895元、19360元、19853元、14200元，消费19643元因余额不足交易失败，经查询发现上述四笔消费都是通过“联动优势山东分公司”POS机消费，经联系客服，POS机申办人是崔某某，是在莱州市华旗绿城东侧的“联动优势山东分公司”莱州市代理处申办的POS机。 （2）证人杨某某的证言，证实证人一直使用杨某的中国银行信用卡(40x67x94593x47x0)透支使用，2016年通过一个微信号发来的添加信息，证人联系了一个代还信用卡的人，2016年底到南关老街胡同那人的店里找其代还信用卡，当时那人持证人的信用卡在POS机上刷了一下，让证人输入了密码，办完就持信用卡离开了。 （3）证人张某某2的证言，证实证人在中汇支付工作。2017年7月7日下午崔某某到店里办理POS机业务，当时他拿着居民身份证、招商银行的银行卡（卡号62x4835x559x67x3）等材料，7月11日下午通知他过来领取了POS机。 （4）证人张某某3的证言，证实2007年证人与崔某某在一起工作过，后一直交往着，最近经常接到一些外地电话问证人认不认识崔某某，证人的身份证没借给过崔某某，但身份证一直放在宿舍，崔某某去过。 （5）证人施斌卿的证言，证实证人曾经销过POS机业务，信用卡的复制过程就是读卡器连接在POS机上，刷卡的同时就能复制本卡信息，就可以复制本卡伪卡，如果知道密码，就可以利用复制的卡盗取信用卡中的资金。 3、被告人及同案人供述和辩解 （1）被告人彭某某的供述，证实2016年底或2017年初，一个小伙子到被告人位于莱州市南关老街胡同里的门头找被告人帮他“养卡”套现，被告人利用其信用卡操作时，使用在永盛超市拿回来的淘汰的读卡器，利用人民医院就诊磁条卡制作了一张伪卡，2017年初张某某1多次提出利用该伪卡将钱套出来，被告人找了徐某让其找个愿意办理POS机和几张储蓄卡的人用来盗刷信用卡，后徐某说找到一个外地人愿意代办POS机和储蓄卡。2017年7月12日之前的两三天，张某某1提出7月12日傍晚开始盗刷伪卡，因被告人当时着急外出，张某某1让把伪卡放在指定位置，行动那天再告诉徐某，被告人将伪卡放在门店旁边的砖头缝里，让张某某1拿着放到老一中南边胡同的砖头下边，并带徐某认过这个位置。2017年7月12日张某某1打电话给被告人，被告人给徐某视频聊天说开始，徐某就开始盗刷，不到十分钟徐某说已经盗刷了五笔，有一笔失败，共七万多元，张某某1在外地直接从ATM机上取了钱。第二天张某某1说只提现出不到五万元现金，被告人和徐某、张某某1在金鸿大厦一个闲置的办公室里商量，按照徐某刷出的七万多元计算三人平均分成，被告人应分得23000元，因为被张某某1要去二、三千元路费，实际分得21000元左右，徐某应分23000元，因为还要给那个办POS机和卡的人好处费，最后实际分得25000元，张某某1应分得23000元，剩下的现金都给了张某某1。 （2）被告人张某某1的供述，证实2017年6月底被告人向彭某某提出要有挣钱的买卖带着自己，6、7天后彭某某让被告人到他在南关的POS机店，说有张复制的银行卡让被告人看看好不好使，被告人到银行ATM机上看了一下里面有几万元钱。几天后彭某某又说他找人办了P0S机和银行卡，刷出来后让被告人取钱，取出后给被告人万八千元。几天后彭某某打电话让被告人到老一中门东一颗柳树下拿到5、6张银行卡，有招商银行卡、恒丰银行卡、交通银行卡，让被告人不在烟台境内提钱，被告人当天去了平度，共提了59700元。打车回莱州的路上丢在出租车上1万元，剩下的在金鸿大厦给了彭某某，当时徐某在场，给了被告人1000元。 （3）被告人徐某的供述，证实2017年6月中旬彭某某联系被告人帮忙找个外地人办POS机说刷卡用，被告人帮他找了崔某某，彭某某提出给对方5000块钱，但得多开几张储蓄卡和一张手机卡，被告人当时就意识到彭某某想刷别人的信用卡。2017年7月上旬崔某某将POS机和4、5张银行卡及一张手机卡送来，被告人让彭某某拿走了银行卡，几天后彭某某让被告人到老莱州市一中南胡同树边石头下拿到一张卡，让帮他把卡用POS机刷出钱来，每次刷1万9千元，被告人持该卡按彭某某说的分几笔在崔某某提供的POS机上刷光了钱，然后将钱分别转入彭某某拿走的那几张银行卡里。第二天晚上彭某某和一个小伙到被告人办公室说这个小伙提了钱，他和小伙子争论丢了1万元和还有1万元提不出来的事，最后彭某某将这二万元都算在张某某1身上了，给了被告人25000元，被告人给了崔某某5千元，后崔某某又要了2千元。 （4）同案人崔某某的供述，证实2017年7月份，徐某提出让该办理一个新手机号，以自己名义办理一部POS机和6张储蓄卡，给5000块钱，后该持身份证到莱州市招商银行、邮政银行等银行办理了6张储蓄卡，又到莱州北路华旗绿城小区路东的一家办理POS机的店内用新办理的招商银行卡绑定办理了一部POS机，连同新办的手机卡和身份证复印件交给徐某，2天后徐某给了该5000元钱，说他们是盗刷别人的信用卡。后徐某又给了该2000元。 4、辨认笔录，证实张某某3、徐某辨认出崔某某的经过。 被告人彭某某的辩护人提供了杨某出具的谅解书，证实其对彭某某表示谅解。 本院认为，公诉机关指控被告人彭某某、张某某1、徐某信用卡诈骗的事实及罪名均成立。被告人彭某某、张某某1、徐某使用伪造的信用卡进行诈骗，数额巨大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，均构成信用卡诈骗罪。现有证据足以证实被告人徐某、张某某1积极参与信用卡诈骗行为的不同环节，仅分工不同，故辩护人关于二人系从犯的意见与事实不符，本院均不予采纳。被告人彭某某、张某某1、徐某主动投案，如实供述基本犯罪事实，均系自首，自愿认罪认罚，均已退赃，依法均可相应予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下： 一、被告人彭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。 二、被告人徐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。 三、被告人张某某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。 （三被告人的缓刑考验期限，均从判决确定之日起计算；所判罚金均已交纳） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  曲松涛 人民陪审员  王锡存 人民陪审员  林桂敏 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  宋君平