湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1224民初2413号原告：湖南溆浦农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省溆浦县卢峰镇兴隆街**。法定代表人：向敦建，董事长。委托诉讼代理人：胡育进，湖南江山律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋娟，女，1987年11月7日生，汉族，湖南省溆浦县人，湖南溆浦农村商业银行股份有限公司员工，住溆浦县。被告：谌红英，女，1971年2月2日生，汉族，湖南省溆浦县人，居民，住湖南省溆浦县。被告：郭景文，男，1964年11月25日生，汉族，辽宁省沈阳市人，职工，住湖南省溆浦县。被告：舒建东，男，1971年12月27日生，汉族，湖南省溆浦县人，下岗职工，住湖南省溆浦县。被告：李灵，男，1989年10月11日生，汉族，湖南省溆浦县人，居民，住湖南省溆浦县。原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称溆浦农商行）诉被告谌红英、郭景文、舒建东、李灵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告溆浦农商行委托诉讼代理人胡育进、宋娟、被告谌红英、郭景文到庭参加了诉讼。被告舒建东、李灵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。溆浦农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告谌红英偿还原告借款本金5099974.29元及利息1627936.87元（暂算至2019年9月26日，后续利息按约定另行计算至本金付清之日止）；2、如果被告谌红英、郭景文不偿还上述借款本息，则以被告谌红英、舒建东、李灵抵押的财产折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立溆浦农商行。2012年1月17日，被告谌红英在原溆浦县农村信用合作联社岗东信用社（以下简称岗东信用社）借款600万元，用于进购生资等，并与原告签订了《个人借款合同》。按照合同约定，该笔借款于2015年1月17日到期，借款月利率为9.33‰，按月结息；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。同日，被告舒建东、李灵、谌红英与原告签订了《抵押合同》，约定以其自有土地权为被告谌红英借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的律师代理费等一切费用提供抵押担保，并于同日依法办理了抵押登记。2012年1月18日，原告向被告谌红英发放贷款600万元，被告谌红英同时向原告出具借据一份。2014年1月17日，被告谌红英偿还原告借款本金50万元。2014年12月26日，被告谌红英偿还原告借款本金40万元。2015年1月7日，被告谌红英出现资金困难，为清偿借款本息，向原告申请展期，被告舒建东、李灵也同意继续为被告谌红英展期债务提供担保。同日，原告与三被告签订了《借款展期协议》，将借款期限展期至2016年7月17日。2017年3月12日，因被告谌红英上述借款已经到期却未履行合同约定义务，原告向法院提起诉讼，法院依法受理立案。因被告抵押物存在其它法律纠纷，诉讼条件暂不成熟，原告申请撤诉。被告郭景文与谌红英系夫妻关系，上述债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且用于共同经营，依法属于两被告的夫妻共同债务，两被告有共同偿还的义务。上述贷款利息实际付至2016年6月29日，算至2019年9月26日，被告谌红英应偿还借款本金5099974.29元，应支付利息1627936.87元。被告谌红英、郭景文的上述行为已经构成违约，依照合同和法律的规定，被告谌红英、郭景文应立即偿还原告借款本金、利息，如被告谌红英、郭景文不偿还上述借款本息，则应以被告谌红英、舒建东、李灵抵押的财产折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。谌红英、郭景文均承认原告主张的全部诉讼请求和事实。舒建东、李灵未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。溆浦农商行提交的证据形式、来源符合法律规定，内容真实，能够证明本案待证事实，谌红英、郭景文无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立溆浦农商行。谌红英与郭景文系夫妻关系。2012年1月17日，以岗东信用社为贷款人、谌红英为借款人，双方签订合同编号为（溆岗信）个借字[2012]第00030号《个人借款合同》。该合同约定：谌红英向岗东信用社申请贷款600万元用于进购生资等，借款期限为36个月。借款利率为年利率11.196%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。按月结息，分期还款。分期还款时间和金额分别为：2013年1月17日返还借款本金50万元，2014年1月17日返还借款本金100万元，2015年1月17日返还借款本金450万元。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押合同编号为（溆岗信）抵字[2012]第00030号。在合同落款贷款人处，岗东信用社加盖了公章，谌红英在借款人处签名捺印。同日，以岗东信用社为抵押权人、舒建东、李灵、谌红英为抵押人，双方签订编号为（溆岗信）抵字[2012]第00030号的《抵押合同》。该合同约定：舒建东、李灵、谌红英自愿以其所有的土地使用权为上述全部贷款本息及利息等作抵押担保。对担保期限，双方在《抵押合同》第九条第二款约定：“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，对抵押物实际处置价值超出本合同约定的担保债权以外的部分，抵押人同意优先偿还主合同的债务人在抵押权人处其它债务。”当日，双方到溆浦县国土资源局办理了抵押登记，岗东信用社取得溆他项（2009）第166号他项权证。该他项权证载明：土地他项权利人岗东信用社，义务人谌红英、舒建东、李灵，使用权面积4226㎡，使用权类型为出让，设定日期2012年1月17日，权利顺序为第一权利人。对他项权利种类及范围，该他项权证载明：“按合同设定国有土地使用权抵押权，1、抵押土地证号：（2009）0900**，2、抵押期限：3年，3、抵押土地面积：4226.0平方米，4、贷款金额：600万元。”次日，岗东信用社向谌红英发放贷款600万元，谌红英在《湖南省农村信用社借款借据》中签名捺印。《湖南省农村信用社借款借据》载明：借款人谌红英，借款种类为抵押，借款用途为经商，借款利率9.33‰，借款金额600万元，借款日期为2012年1月18日，到期日期为2015年1月18日。分期还款时间和金额与《个人借款合同》约定一致。借款后，谌红英分别于2014年1月17日和12月26日返还借款本金50万元和40万元，借款利息实际支付至2016年6月29日。2015年1月7日，以岗东信用社为贷款人、谌红英为借款人、舒建东和李灵为担保人，签订了《借款展期协议》。约定上述借款展期至2016年7月17日。2017年11月5日，谌红英返还借款本金25.71元。截止2019年9月26日，谌红英应返还借款本金5099974.29元，支付借款利息1627936.87元。另查明，2016年10月19日，本院以（2012）溆行初字第4号行政判决书判决：“撤销被告溆浦县人民政府2009年3月2日为第三人谌红英、舒建东、李灵颁发溆国用（2009）字第090049号国有土地使用权证的登记行政行为。”溆浦县人民政府、谌红英、舒建东、李灵不服本院上述行政判决，向怀化市中级人民法院上诉。怀化市中级人民法院于2017年4月7日以（2017）湘12行终13号行政判决书维持了本院上述行政判决。至本案立案日，溆浦县人民政府未重新为上述国有土地办理使用权证。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。溆浦农商行系原溆浦县农村信用合作联社改制后成立的股份制企业，其对原溆浦县农村信用合作联社的债权债务有权享有和承担。谌红英向溆浦农商行借款，签订了《个人借款合同》，并出具了借据，双方借款合同关系成立。该借款行为系双方当事人真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。谌红英在借款及展期期限届满后，未按时足额返还借款本金、支付借款利息，违背了《个人借款合同》和《借款展期协议》的约定，是造成本案纠纷的主要原因，应承担返还借款本金并支付借款利息的违约责任。溆浦农商行要求谌红英返还借款本金并支付借款利息，符合合同约定和法律规定。谌红英在《个人借款合同》中明确借款用途为购进生资等，并且提供了结婚证复印件，谌红英、郭景文共同接受了溆浦农商行工作人员在贷款前的面谈，应属夫妻共同债务。溆浦农商行要求郭景文承担共同还款责任，证据充分。《中华人民共和国物权法》第一百零六条第一款规定：“无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。”本案中，溆浦农商行在与谌红英、舒建东、李灵签订《抵押合同》时，没有证据显示溆浦农商行存在恶意，故应推定是善意的；《抵押合同》签订后，溆浦农商行已向谌红英发放了600万元贷款，支付了对价；谌红英、舒建东、李灵持有合法有效的土地使用权证，并在溆浦县国土资源局办理了抵押登记手续，溆浦农商行基于物权登记公示公信原则对此产生信赖是合理的。抵押权作为物权的一种形式，可以参照上述法律规定的相关条款进行处理。因此，溆浦农商行对涉案土地依法享有抵押权。虽然谌红英、舒建东、李灵持有的溆国用（2009）字第090049号国有土地使用权证已被行政判决撤销，但并不必然导致抵押行为无效。溆浦农商行与谌红英、舒建东、李灵签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。现谌红英未按约定履行返还借款本金并支付借款利息的义务，溆浦农商行有权就谌红英、舒建东、李灵抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，对溆浦农商行要求谌红英、郭景文返还借款本金、支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求就谌红英、舒建东、李灵抵押财产折价，或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿的诉讼请求，本院亦予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第十七条、第一百零六条第一款、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谌红英、郭景文返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金5099974.29元；二、被告谌红英、郭景文支付原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款利息1627936.87元（按约定利率计算至2019年9月26日止），2019年9月27日至借款本金还清之日的借款利息按此标准另行计算并支付；三、在上述第一、二项判决所列明的债务范围内，原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司有权就被告谌红英、舒建东、李灵抵押的财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。上述第一、二项判决所列明的债务共计6727911.16元，限在本判决生效之日付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费58895元，由被告谌红英、郭景文负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  文明杰人民陪审员  饶以和人民陪审员  贺吉发二〇一九年十月二十九日法官助理李红玉书记员覃巩