湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘1202民初4890号 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 负责人王中魁，职务行长。 委托代理人廖浩（特别授权），男，1988年3月29日出生，汉族。 委托代理人张美祖，湖南淮新律师事务所律师。 被告怀化兴业建设有限责任公司。 法定代表人杨丽，职务总经理。 委托代理人梅梦洁，女，1988年4月10日出生，汉族。 被告郝文邕，女，1969年3月29日出生，瑶族。 被告王建华，男，1970年5月28日出生，瑶族。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告郝文邕、王建华、怀化兴业建设有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的委托代理人廖浩和张美祖、被告怀化兴业建设有限责任公司的委托代理人梅梦洁到庭参加了诉讼。被告郝文邕、被告王建华经本院送达诉讼文书后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行向本院提出诉讼请求：1、被告郝文邕、王建华立即清偿原告贷款本金345923.6元及截止2019年7月1日拖欠利息29034.5元（含罚息和复利)及2019年7月1日之后的利息(包括罚息和复利)按照合同约定计算至结清之日止；2、被告怀化兴业建设有限责任公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3、二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告郝文邕、怀化兴业建设有限责任公司和原告于2016年1月22日签订编号为430727336-2032-20160806007《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告郝文邕向原告借款人民币42万元，期限120个月，用于购买被告怀化兴业建设有限责任公司开发的陶朱香槟国际3栋106号商品房。每年1月1日根据人民银行利率变动而调整利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日(即每月第26日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额4741.28元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被怀化兴业建设有限责任公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2016年1月26日向被告郝文邕发放了贷款人民币42万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2016年1月26日至2026年1月26日。被告王建华与被告郝文邕系夫妻关系，与被告郝文邕共同申请上述借款，并承诺用工资收入和其他收入按期归还上述贷款，并承担连带还款责任。贷款发放后，被告郝文邕未按约归还贷款本息，截止2019年7月1日，已拖欠分期还款本金42103.56元，拖欠利息29034.5元。并且之前由于被告郝文邕未按约归还贷款本息，被告怀化兴业建设有限责任公司已多次代偿贷款本息。根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 怀化兴业建设有限责任公司（下称兴业公司）口头辩称，对原告起诉没有异议，原告起诉都是真实的。 被告郝文邕、被告王建华未到庭，未答辩。 围绕诉讼请求，原告提交了下列证据： 1、郝文邕身份证复印件一份、王建华身份证复印件一份、郝文邕、王建华结婚证复印件一份、怀化兴业建设有限责任公司社会信用统一代码复印件一份、中国建设银行股份有限公司怀化市分行社会信用统一代码复印件一份，证据证明当事人具备本案诉讼主体资格的事实； 2、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表复印件一份、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份、2016年1月26日贷款转存凭证复印件一份、预购商品房抵押预告登记证明复印件一份、贷款担保书复印件一份；证明被告郝文邕与原告发生借款合同关系，原告已全部履行发放贷款义务，被告怀化兴业建设有限责任公司为被告郝文邕的贷款提供了连带责任保证，被告郝文邕以所购房作为抵押的事实； 3、个人贷款对账单复印件一份，证据证明被告郝文邕、王建华拖欠贷款的事实。 原告提供的证据符合证据三性，本院予以采信。 三被告未提交证据。 根据采信的证据，本院认定以下事实：2016年1月22日，贷款人原告、借款人郝文邕、保证人兴业公司签署编号为430727336-2032-20160806007的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：郝文邕借款用于购买兴业公司的房产，房屋坐落先锋东路，借款本金为42万元，借款期限120个月（即2016年1月22日至2026年1月22日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮30%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。借款人的还款方式为委托扣款方式，还款方法为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币4741.28元。郝文邕未按合同约定归还借款本息的，原告有权宣布借款立即到期，要求立即归还借款本息及相关费用。合同项下的抵押财产为：先锋东路陶朱香槟国际3栋106。2016年1月19日，兴业公司向原告出具《商业用房贷款担保书》，担保书载明：兹有客户郝文邕在我公司开发的怀化市辰溪县先锋东路陶朱香槟国际小区购置的编号为3栋106号商用房，面积50.94平方米，需向贵行申请期限为12年，金额为42万元的按揭贷款。我公司愿为其提供全程连带责任担保，担保范围为该客户按揭贷款部分，担保期限从贷款发放之日起至该客户还清贷款本息之日止。2016年1月25日，原告与郝文邕办理了辰房预辰阳镇字第216000108号预购商品房抵押权预告登记。2016年1月26日，贷款42万元转入兴业公司账户。截至2019年7月1日，郝文邕欠原告本金345923.6元，欠利息、罚息29034.5元未还。 本院认为：原告、郝文邕、兴业公司签订的编号为430727336-2032-20160806007《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律，合法有效，是本案处理的依据。原告已按约向郝文邕出借42万元，郝文邕未按约归还贷款本息，构成违约。根据合同约定，原告有权宣告《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款提前到期并提前收回贷款本息，故对原告要求郝文邕立即偿还原告借款本金345923.6元，截止2019年7月1日的利息、罚息29034.5元，本息合计279796.61元的诉讼请求，本院予以支持。对郝文邕应付原告2019年7月2日之后的利息，按430727336-2032-20160806007《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，直至本金清偿日止。兴业公司承诺对郝文邕《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款提供连带责任担保，故应对郝文邕的上述借款本息承担连带清偿责任。因被告王建华未在贷款合同上签字，无证据证明郝文邕、王建华目前的婚姻状况及对财产的约定，无证据证明本案中贷款买房用于夫妻共同生活，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，对原告要求王建华还款的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郝文邕偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金345923.6元，截止2019年7月1日的利息、罚息29034.5元，该款限本判决生效后10日内付清； 二、被告郝文邕向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行支付借款本金345923.6元于2019年7月2日以后产生的利息，利息按430727336-2032-20160806007《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本金清偿之日止，限本判决生效后10日内付清； 三、被告怀化兴业建设有限责任公司对本判决第一、二项确定的借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6924元，减半收取3462元，由被告郝文邕、怀化兴业建设有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  陈发林 二〇一九年十月二十二日 书记员  曾奕程