福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4338号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省泉州市东湖街**。统一社会信用代码：91350500569296483H。 法定代表人：林向前，任该行董事长。 委托诉讼代理人：周文州，男，该行员工。 被告：郑炳湖，男，1993年8月12日出生，汉族，住安溪县。 被告：黄兴发，男，1996年5月6日出生，汉族，住安溪县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司（以下简称泉州农商行）与被告郑炳湖、黄兴发金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农商行的特别授权委托诉讼代理人周文州到庭参加诉讼。被告郑炳湖、黄兴发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州农商行向本院提出诉讼请求：1.解除泉州农商行与郑炳湖签订的《最高额借款合同》（合同编号：HT9070230170019334）；2.郑炳湖偿还给泉州农商行借款本金100,000元及自2018年11月21日起按合同约定及人民银行相关规定计付至还清款项之日止的利息、罚息、复利；3.黄兴发对上述欠款承担连带保证责任；4.由郑炳湖、黄兴发承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2017年11月1日，郑炳湖向泉州农商行申请个人经营贷款100,000元，并与泉州农商行签订《最高额借款合同》（合同编号：HT9070230170019334），约定贷款金额为100,000元，贷款期限为2017年11月1日起至2020年10月31日，执行月利率8.3125‰，按月结息，到期还本，逾期按合同利率加收50%罚息，借款人欠息部分按逾期贷款罚息利率计收计收利息等。为保证上述债务履行，黄兴发自愿为上述借款提供连带责任保证担保，并与泉州农商行签订《最高额保证合同》（合同编号：DB9070222170002289）。约定担保的债权最高本金余额为100,000元，担保的主债权发生期间为2017年11月1日起至2020年10月31日，担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，郑炳湖通过手机银行渠道取得贷款。截至起诉之日贷款余额为100,000元，但郑炳湖自2018年11月21日起未能按约定偿还利息，经泉州农商行多次催讨，郑炳湖拒不履行还款义务。该笔借款担保人黄兴发承担最高额连带责任保证担保，担保人应承担连带偿还责任，但担保人认为郑炳湖有足够的偿还能力，拒绝承担连带偿还责任。根据《最高额借款合同》第五条第一款之约定，郑炳湖在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，泉州农商行有权宣布贷款提前到期并收回，截至起诉日仍拖欠各项借款本金100,000元和各项利息8,672.38元。 郑炳湖、黄兴发既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 故对泉州农商行主张的事实确认如下：2017年11月1日，郑炳湖作为借款人与泉州农商行作为贷款人签订《最高额借款合同》（合同编号：HT9070230170019334）。合同专用条款约定：自2017年11月1日起至2020年10月31日，由泉州农商行在最高贷款本金余额人民币（大写）壹拾万元整内，对借款人一次或分次发放贷款；借款用途为个人经营；利息支付方式为按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为月利率8.3125‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息……；合同一般条款约定：如发生下列情形之一，……，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……有权解除合同……：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……。为保证上述债务的履行，黄兴发作为保证人与泉州农商行作为债权人签订《最高额保证合同》（合同编号：DB9070222170002289）。合同专用条款约定：黄兴发自愿作为泉州农商行自2017年11月1日起至2020年10月31日止与债务人郑炳湖办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；最高额担保债权本金为壹拾万元整；合同一般条款约定：保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同时，两份合同还就法律文书送达地址及其他事项进行了明确约定。合同签订后，泉州农商行于2017年11月1日将借款100,000元发放至郑炳湖的贷款账户。嗣后，郑炳湖仅支付了部分利息，自2018年11月21日起，未能再按合同约定缴纳利息，也未能偿还借款本金。经泉州农商行催讨，郑炳湖仍未能履行还款义务，黄兴发也未能履行保证责任。 上述事实有由泉州农商行向本院提供的其营业执照复印件、法定代表人身份证明书复印件、法定代表人身份证复印件、郑炳湖和黄兴发的身份证复印件、郑炳湖签名的《最高额借款合同》复印件、黄兴发签名的《最高额保证合同》复印件、普通贷款账户交易明细查询登记簿复印件、福建农村信用社农商银行电子支用单复印件等加以佐证。上述证据经审查符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。郑炳湖、黄兴发经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。 本院认为，郑炳湖、黄兴发与泉州农商行签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，本院依法予以保护。各方当事人理应全面履行合同义务。合同签订后，泉州农商行依约将借款100,000元汇至郑炳湖的贷款账户，郑炳湖仅支付至2018年11月20日止的借款利息。现郑炳湖尚欠泉州农商行借款本金100,000元及自2018年11月21日起的借款利息未支付，其行为已构成预期根本性违约，故根据《中华人民共和国合同法》的相关规定和合同约定，泉州农商行现请求解除其与郑炳湖于2017年11月1日签订的《最高额借款合同》，于法有据，本院依法予以支持；其次，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失，郑炳湖理应承担继续偿还尚欠泉州农商行借款本金100,000元及自2018年11月21日起依合同约定的借款利息、罚息、复利的民事责任。故泉州农商行请求郑炳湖偿还借款本金100,000元及支付自2018年11月21日起至还清款项之日止按《最高额借款合同》约定及中国人民银行相关规定计算的逾期利息、复利、罚息，于法有据，本院予以支持；第三，泉州农商行与黄兴发签订的《最高额保证合同》中明确约定黄兴发作为保证人，对郑炳湖向泉州农商行在主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用承担连带保证责任，故黄兴发理应对郑炳湖尚欠泉州农商行的借款本息承担连带清偿责任。泉州农商现请求黄兴发对郑炳湖的上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院同样予以支持。黄兴发在履行保证责任后，有权依法向郑炳湖进行追偿。综上，泉州农商行的诉求合法有据，本院予以支持；郑炳湖、黄兴发经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第二项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除郑炳湖与泉州农村商业银行股份有限公司于2017年11月1日签订的《最高额借款合同》（合同编号：HT9070230170019334）。 二、郑炳湖应于本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司借款本金100,000元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2018年11月21日起按合同约定及中国人民银行相关规定计算至还清之日止）； 三、黄兴发应对郑炳湖的上述借款本息承担连带清偿责任；黄兴发承担保证责任后，有权依法向郑炳湖追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,473元，减半收取计1,236.5元，由郑炳湖、黄兴发共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢晓凤 二〇一九年十月十四日 法官助理李裕鹏 书记员苏志远 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。…… 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-