江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0311民初2581号原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市建国西路71号。负责人：曹方景，该行行长。委托诉讼代理人：杨柳，女，1975年8月25日生，汉族，该行职工，住徐州市。委托诉讼代理人：魏然，江苏智临律师事务所律师。被告：卢盼盼，男，1990年3月31日生，汉族，住徐州市云龙区。被告：甄利艳，女，1990年9月10曰生，汉族，住徐州市云龙区。被告：石永利，男，1990年3月16日生，汉族，住徐州市鼓楼区。被告：徐州荣高汽车销售有限公司，住所地徐州市鼓楼区西苑人家一层101、102、103、104、105室。法定代表人：石永利，该公司经理。被告石永利、徐州荣高汽车销售有限公司共同委托诉讼代理人：陈顺利，江苏苏旭律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称“农行泉山支行”）与被告卢盼盼、甄利艳、石永利、徐州荣高汽车销售有限公司（以下简称“荣高公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行泉山支行的委托诉讼代理人杨柳、魏然、被告石永利、荣高公司共同委托诉讼代理人陈顺利到庭参加诉讼，被告卢盼盼、甄利艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泉山支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告卢盼盼签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、判令被告卢盼盼、甄利艳立即支付金穗贷记卡欠款本金210833元、分期手续费1725元、利息279.31元、滞纳金1094.50元，总计213931.81元（计算到2019年4月10日），以及本息、费用偿付前滋生的利息、费用；3、判令原告对被告卢盼盼的苏Ｃ×××××的道奇酷威牌轿车享有优先受偿权；4、判令被告石永利及荣高公司承担连带担保责任，对被告卢盼盼所欠原告的上述款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用以及实现债权的其他费用全部由被告承担。事实和理由：2018年9月20曰，被告卢盼盼与荣高公司签订购车合同，购买道奇酷威牌轿车一辆，金额28.75万元，并支付首付款5.75万元。2018年9月28曰，被告卢盼盼、甄利艳与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期金额23万元整，用于支付其在荣高公司所购车辆剩余款项，分期期数36期、还款方式为分期还款、担保方式为抵押、抵押物为其所购车辆。同时合同第十条第2款（2)的约定：即持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。10月9日，原告与被告卢盼盼到徐州市xxx办理了机动车抵押登记证明，被告将其所购车辆抵押给原告。合同签订后，原告按约定向被告卢盼盼发放了分期本金。2018年10月26日被告荣高公司对原告出具担保函，对包含被告卢盼盼在内的原告10位汽车分期业务承诺：凡该批客户分期前20期出现拖欠汽车分期款项，造成原告资金逾期，形成还款风险，由荣高公司及其法人代表担保垫付相关款项，不造成原告资金损失。被告卢盼盼、甄利艳未按合同约定方式履行还款义务，构成违约，应依法承担违约责任。截至目前，尚欠本金210833元、分期手续费1725元、利息279.31元、滞纳金1094.50元（预算至2019年4月10日），原告多次催收无果。为维护原告的利益，原告依法提起诉讼，请法院裁决。被告卢盼盼、甄利艳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告石永利、荣高公司辩称，原告要求二被告承担连带担保责任没有事实及法律依据。原告提供的销售合同和收款、收据是不真实的，被告荣高公司并未向卢盼盼销售过车辆。原告提供的金穗信用卡申请表也是不真实的，在该申请表处有商户经办人签字注明是石永利，该签字并非石永利本人书写。原告所提供的担保借款合同已经明确担保方式是以抵押金进行担保，本案抵押是被告卢盼盼购买车辆进行抵押，该担保借款合同是中并没有被告荣高公司及石永利签字或者盖章，保证人处时空白的。担保函并非原被告真实意思表示，荣高公司并未向卢盼盼交付车辆，荣高公司没有义务及责任向被告提供保证责任，荣高公司出具担保函是因为农行省行检查，农行工作人员向荣高公司表明出具担保函只是走个形式并没有要求荣高公司提供保证的真实意思表示，并且农行在被告出具担保函之前向被告公司表示如果荣高公司不予配合不出具担保函将停止荣高公司的业务合作，停止向从荣高公司购买的车辆的贷款人发放贷款，荣高公司正是基于以上原因才出具的保证函，这份保证函并非是荣高公司的真实意思表示。退一步讲即使保证成立，也是在债务人不能偿还债务的情况下由被告公司承担垫付相应款项的责任，该保证方式为一般担保，并且在担保函的签字盖章中石永利并非作为担保人进行签字而是作为法定代表人进行签字，石永利不需要承担担保责任。在本案中被告卢盼盼为借款已经提供其自己的车辆进行抵押担保，而在同一债权中既有保证又有物的担保，保证人是在物的担保以外承担债的保证责任。综上，在原告和卢盼盼虚构从荣高公司购买车辆等事实的情况下，通过欺诈、胁迫致使荣高违背自己真实意思表示出具的相关担保函，违背了自愿平等原则，荣高公司以及石永利不应当承担担保责任。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月20日，被告卢盼盼为购买汽车向农行泉山支行申请贷款并填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记申请表》。同日，被告卢盼盼签订文书送达地址确认书，确认因本人与中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行已经或将签订的一系列信用合同涉及的法律文书、债权文书、催收通知书、贷款提前到期通知书等文书送达，选择邮寄送达至沛县xxx。送达人按照上述地址、方式将文书邮寄本人的，即视为送达。2018年9月28日，被告卢盼盼与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期金额230000元整，用于支付其在徐州荣高汽车销售有限公司所购车辆剩余款项。分期期数36期。分期手续费费率为9%，分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率，本合同项下分期手续费金额为20070元，该金额含税价，其中税率6%，分期手续费偿还采用分期偿还方式。担保方式为抵押，抵押物为被告所购道奇酷威牌轿车。合同还约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。合同还就其他事项进行了约定。2018年10月9日，原告与被告卢盼盼就抵押物即车牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为xxx的道奇酷威牌小型轿车办理抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告按约定向被告发放了分期本金。后被告未按合同约定方式履行还款义务，截止至2019年5月13日尚欠本金210833元、分期手续费2875.01元、利息972.78元、滞纳金1476.56元。2019年4月28日，原告与江苏智临律师事务所签订委托代理协议，约定由江苏智临律师事务所负责本案金融借款合同纠纷一案的一审、二审、再审及执行工作。甲方向乙方支付费用的最高限额为3500元/笔。后原告向江苏智临律师事务所支付代理费3500元并开具增值税专用发票。2019年10月8日，经本院依法询问，被告卢盼盼认可收到贷款230000元，亦实际购买了汽车。本案审理过程中，原告自愿撤回对被告甄利艳、石永利、徐州荣高汽车销售有限公司的起诉，并将诉讼请求第二项的分期手续费、利息、滞纳金变更为分期手续费2875.01元、利息972.78元、滞纳金1476.56元、律师费3500元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告卢盼盼为购买苏Ｃ×××××、发动机号为xxx的道奇酷威牌小型轿车与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，贷款230000元用于购车。原告已依约发放贷款，被告卢盼盼应按约偿还借款。由于被告存在未按期足额还款等违约行为，原告要求解除与被告卢盼盼签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉请符合合同约定，本院予以支持。上述合同解除后，结合本案《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，原告主张的计算至截止至2019年5月13日尚欠本金210833元、分期手续费2875.01元、利息972.78元、滞纳金1476.56元及计算至实际清偿之日止的利息及费用，有事实和法律依据，本院亦予支持。关于原告主张的律师费3500元，有原告提供的委托代理协议及发票等证据证实，不违反法律规定，本院依法予以支持。原、被告双方约定以被告所有的苏Ｃ×××××、发动机号为xxx的道奇酷威牌小型轿车为涉案债权提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，故原告要求对抵押的车辆享有优先受偿权，本院予以支持。被告卢盼盼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告卢盼盼于2018年9月28日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告卢盼盼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行支付借款本金210833元及截至2019年5月13日的分期手续费2875.01元、利息972.78元、滞纳金1476.56元以及自2019年5月14日起至本息实际偿清之日按合同约定计算的手续费、利息、滞纳金；三、被告卢盼盼于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行律师费3500元；四、原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行有权在上述债权范围内就车牌号为苏Ｃ×××××、发动机号为xxx的道奇酷威牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。如果义务人未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4750元，保全费1670元，共计6420元，由被告卢盼盼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  汤文平人民陪审员  张 锦人民陪审员  马步合二〇一九年十月二十一日书 记 员  丁雅琳