淮安市清江浦区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0812民初2725号原告：戴国祥，男，1972年1月22日出生。委托诉讼代理人：李艳，江苏山师行律师事务所律师。被告：淮安富城房地产开发有限公司。法定代表人：许法庭，该公司总经理。被告：金海，男，1964年4月26日出生。被告：朱兴龙，男，1951年11月6日出生。三被告共同委托诉讼代理人：王克成，涟水县红日法律服务所法律工作者。第三人：淮安鼎业投资管理有限公司。法定代表人：孙国祥，该公司执行董事兼总经理。原告戴国祥与被告淮安富城房地产开发有限公司（以下简称富城公司）、金海、朱兴龙，第三人淮安鼎业投资管理有限公司（以下简称鼎业投资公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用普通程序进行了审理。本案现已审理终结。原告戴国祥向本院提出诉讼请求：1、判令被告富城公司偿还借款本金17万元；2、判令被告富城公司承担逾期利息7140元（17万元本金，按每月2%，自2018年12月1日计算至2019年2月1日，最终数额以实际给付之日每月2%为准）；3、判决被告富城公司承担违约利息14025元（以17万为基数，按月利率0.5%自违约之日即借款到期次日2017年7月19日计算至2018年11月30日）；4、判令被告富城公司承担律师费等维权费用1.7万元；5、被告金海、朱兴龙对上述四项承担连带清偿责任；6、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原被告于2016年7月18日在第三人鼎业投资公司的组织下签署《借款协议书》，约定：被告向原告借款17万元，被告应按月支付借款额1.5%利息，付息日期为每月1号。如延期支付超过五日，原告有权解除合同，同时被告需按借款总额每月2%的利率支付利息并承担借款数额的20%的违约金。被告以淮安市幸福美地1-3-1号房网签作为借款担保。第三人有敦促、监督原被告依约履行各条款的责任，对违约方，第三人有权力和义务协助守约方主张权利，协助办理民事、司法调解、诉讼相关事宜，直至圆满解决纠纷。网签合同一直由鼎业投资公司保管。2018年12月1日后，被告未支付到期利息已逾期多日，原告依据《借款协议书》约定解除协议，要求被告归还17万元本金及利息。原告多次向被告催要本金及逾期利息，被告均以各种理由拒绝。第三人怠于协助原告主张权利，被告与第三人的行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告合法权益，特诉请贵院依法支持原告诉讼请求。被告富城公司辩称，借款本金予以认可，利息已给付的时间不表异议，另外要求逾期利息超过法律规定，被告只认可整个利息、罚息、违约金、律师费等不超过2%。被告金海、朱兴龙辩称，不是该两案的担保人，原被告双方的借款合同里面没有涉及两人，退一步说，这两人即使是担保人，也过了担保期限，2016年的借款，两笔借款借期都是12个月，12个月以后再加6个月，期间之内原告没有主张权利，所以金海、朱兴龙即使担保两笔借款也应免除担保责任。第三人鼎业投资公司未作陈述。本院经审理认定事实如下：2016年7月18日，被告富城公司（甲方、借款人）与原告戴国祥（乙方、出借人）及鼎业投资公司(丙方、见证人）、淮安鼎业旅行社有限公司（丁方）签订《借款协议书》1份，约定：甲、乙双方根据《中华人民共和国城市房地产管理法》及其他有关法律、法规之规定，就甲方将已获得销售许可证的商品房以销售形式抵押给乙方，乙方委托甲方将此房屋网签至丁方名下并办理相关手续，同时约定回购期限，自愿达成如下协议：第一条商品房坐落淮安市幸福美地，合同编号1043340000028，房号1-3-1号，合同总金额2885600元，本合同抵押总金额为2885600元，乙方共借款170000元。第二条甲、乙双方权利义务。1、自乙方资金17万元到达甲方账户之日起满12个月，甲方必须在三天之内回购以上商品房，共计17万元，将所借乙方资金全额划入乙方银行卡或指定账户)。2、乙方在约定借款期内不得主张购房合同内容，不得擅缴契税。借款到期后，乙方须同意甲方回购，并配合甲方办理回购手续。在收到全额借款、结清利息的同时，须通知丙方将商品房买卖合同和收据交还给甲方。3、乙方不参与投资项目的经营管理，只享有约定的借款利息。甲方投资项目的盈利与亏损均与乙方无关。乙方不承担甲方经营管理中的任何连带责任。第三条违约责任。1、协议期间，甲方须通过丙方按月支付借款额1.5%的利息给乙方，付息日期为：每月1号（不超过三天），如不按期支付，每延期一天，甲方须向乙方赔偿借款额千分之一的违约金；若延期支付超过五天，则乙方有权解除本协议，甲方应即时归还本金并每月按借款数额的2%支付利息，同时承担借款数额的20%的违约金。2、协议到期后，甲方如在3日内未能全额还款，结清利息，则视为放弃回购权，甲方以此协议中约定的借款数额为全款购房标准配合乙方办理房产证、土地证等相关手续。甲方除承担全部手续费用之外，在房产证、土地证办理期间，还须继续按月支付3%的利息，直至乙方办齐房屋、土地证照止，另外每月须赔偿总投资额5%的违约金，不足一个月按一个月计算。3、如甲方于协议到期后未能按时还清本息，则按借款总额的每月3%支付利息直至本息全部还清，另外每月须赔偿总投资额5%的违约金，不足一个月按一个月计算。甲乙双方一致同意，乙方有权自由选择本条或上一条的维权方式。……第四条丙方责任及义务。1、敦促、监督甲、乙双方按约履行各条款。对违约方，丙方有权力及义务协助守约方主张权利，协助办理民事、司法调解、诉讼相关事宜，直至圆满解决纠纷。相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等由违约方承担。2、甲方每月给乙方的1.5%的利息（另：个人所得税费用自理），委托丙方按月发放。对以上协议履行过程中如发生纠纷，三方应友好协商，协商不成的向协议约定签署地所属的淮安市清浦区人民法院提起诉讼。合同签订当日即2016年7月18日，原告向时任富城公司法定代表人金海账户转账17万元。当日，被告富城公司出具收据给原告，载明收到原告17万元，收款事由是借款。另，被告朱兴龙、金海曾向原告出具担保书1份，载明本人愿意为富城公司请求鼎业投资公司协助组织的人民币1200万元的借款承担连带担保责任。当借款人富城公司不论由于什么原因不能按借款协议约定的期限还本付息以及其他有关费用的，担保人愿承担连带责任。本院认为，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条第一款规定，“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安机关或者检察机关。”本案中，根据审理查明的事实并结合当事人的陈述，被告富城公司通过鼎业投资公司居间向包括本案原告戴国祥在内的不特定多数人借款，并向鼎业投资公司支付利息，本案所涉借贷行为涉嫌经济犯罪，应移送公安机关处理。如经刑事诉讼程序认定，本案不构成刑事犯罪，原告戴国祥可重新起诉。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条第一款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百二十四第三项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：驳回原告戴国祥的起诉。案件受理费4183元，退还原告戴国祥。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 长  薛爱丽人民陪审员  牛日芬人民陪审员  包卫兵二〇一九年十月十八日法官 助理  闵小立书 记 员  许雨璇