四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1902民初4823号 原告：巴中中银富登村镇银行有限责任公司 住所：巴中市巴州区西华街23号 法定代表人：杨帆，该公司董事长 委托代理人：陈琳，女，生于1992年12月14日，汉族，大学文化，该公司员工，住四川省巴中市巴州区。 被告：辛涛，男，生于1973年6月10日，汉族，高中文化，巴中煜星实业有限公司员工，住陕西省彬县。 被告：张素亚（曾用名张亚亚，系辛涛之妻），女，生于1976年11月26日，汉族，中专文化，居民，住陕西省彬县。 被告：巴中煜星实业有限公司 住所：四川省巴中市巴州区南池北路20号 法定代表人：史辛鹏，该公司总经理 被告：巴中市鑫园融资担保有限公司 住所：四川省巴中市巴州区江北大道中段77号 法定代表人：余斌，该公司董事长 委托（特别授权）代理人：杨会泉，男，生于1955年12月7日，汉族，中专文化，该公司员工，住四川省巴中市巴州区新市街**，公民身份号码5130271955××××××××。 四被告共同委托代理人：蒲毅，四川巴蜀律师事务所律师。 原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司与被告辛涛、张素亚、巴中煜星实业有限公司（以下简称“煜星实业公司”）、巴中市鑫园融资担保有限公司（以下简称“鑫园融资担保公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司的委托代理人陈琳，被告辛涛、张素亚、煜星实业公司的共同委托代理人蒲毅，被告鑫园融资担保公司的委托代理人杨会泉、蒲毅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、被告辛涛偿还贷款本金401624.52元并按合同约定支付相应的罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）；2、被告煜星实业公司、张素亚、鑫园融资担保公司对上述诉讼请求承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、原告对被告煜星实业公司名下的位于巴中市巴州区凤凰国际城一期一号楼一层的营业用房（建筑面积604.69平方米）行使抵押权并优先受偿。事实及理由：2018年5月30日原告与被告辛涛签订了《综合授信合同》，约定原告向被告授信额度290万元，授信期间12个月。同日，原告与被告辛涛签订了《借款合同》，约定原告向被告辛涛发放贷款290万元，贷款期限12个月，合同利率为年利率10.8%，贷款期限为2018年6月7日至2019年5月29日，还款方式为按频率付息、到期一次还本。同日，被告煜星实业公司、鑫园融资担保公司、张素亚与原告签订《最高额保证合同》，就上述债务承担连带保证责任。同日，被告煜星实业公司与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下的位于巴中市巴州区凤凰国际城一期一号楼一层的营业用房（建筑面积604.69平方米）对上述债务提供抵押担保，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。2018年6月7日原告向被告辛涛发放贷款，被告辛涛在2019年5月29日贷款到期后未能按约定偿还当期应还本金发生逾期。截止起诉之日被告辛涛下差本金401624.52元及相应罚息。现各被告均未履行相应责任，为维护自身合法权益，原告诉至贵院，请求贵院判如所请。 被告辛涛、张素亚、煜星实业公司、鑫园融资担保公司共同辩称：辛涛不是本案的实际借款人，也不是借款的实际使用人，本案事实上是原告与案外人之间借贷关系的替换。原、被告在本案中均存在过错，原告明知被告包括债务人、担保人不是真正的借款人还予以迎合，本案借款合同不是各方当事人的真实意愿，属于无效合同，原告主张的罚息、复利、违约金均应免除。被告鑫园公司、煜星公司多次向原告反映案外人集洲公司处于破产清算中，将其位于滨河玉盘的停车位、洗车场用以清偿本案贷款本息。抵押物尚未建设，也未办理抵押登记，原告主张优先受偿不成立。 经审理查明，2018年5月30日，被告辛涛与原告签订《综合授信合同》，原告向被告辛涛授信额度2900000元。被告辛涛（借款人）与原告（贷款人）签订《借款合同》，合同约定：贷款总额度为2900000元，额度有效期为2018年5月30日至2019年5月29日，合同利率为年利率10.8%，还款方式为按频率付息、到期一次还本，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；借款人发生本合同项下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。 同日，被告张素亚、煜星实业公司、鑫园融资担保公司（保证人）与原告签订《最高额保证合同》，自愿就案涉债务提供连带责任保证担保，担保范围包括主债权、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。 同日，被告煜星实业公司（抵押人）与原告（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，以其名下的位于巴中市巴州区凤凰国际城一期一号楼一层营业用房为案涉债务提供抵押担保，担保范围包括主债权、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。 2018年6月7日，原告向被告辛涛发放贷款2900000元。被告向原告偿还了全部利息及部分本金后未再偿还借款本息，截止2019年9月25日尚下差本金401624.52元、罚息9759.47元，原告遂起诉来院，提出前述诉请。 庭审中，被告方向本院提交一份有四川省巴中市集洲房地产开发有限公司为甲方，煜星实业公司为乙方，巴中市九洲商业贸易有限公司、陈杰、何云霞、张克志、苟长江、黄喜为丙方，被告鑫园融资公司为丁方等四方签订的《协议书》：“一、原丙方在巴中国开村镇银行有限责任公司借款1700万元，自本协议签订之日起转移由乙方负责偿还本息，直至还清为止；且由乙方提供给丁方房地产权进行反担保，并与前述银行签订新的《借款合同》，履行该合同项下义务……”以及提供本院的（2019）川1902民初259号生效民事判决书。被告方以此主张本案被告与原告所签订的合同只是一个形式，被告辛涛并未真正使用案涉借款。对此，原告认为己方未参与该协议活动，故不清楚该四方签订的《协议书》内容。否认被告方的这一辩称的真实性，认为原、被告是真实贷款事实。 庭审中，原告表示违约金未实际发生，为实现债权和担保权益而发生的费用目前仅产生了诉讼费。 上述事实，有原告的陈述，被告的答辩，原、被告身份信息、营业执照，综合授信合同，借款合同，最高额抵押合同，最高额保证合同，借款借据，贷款余额查询单据，账户明细，协议书，（2019）川1902民初259号生效民事判决书等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对双方当事人均具有法律约束力。当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。本案被告辛涛在原告处贷款，贷款到期后未能按约定偿还贷款，现下欠本金2900000元，原告要求被告辛涛偿还贷款本金的主张本院予以支持，合同约定的利息标准为年利率10.8%，罚息、复利标准为在利息标准上加收50%即年利率16.2%，在法律保护范围以内，本院亦予以支持。 庭审中，被告方提供协议书及本院的（2019）川1902民初259号生效民事判决书抗辩被告辛涛并未真正使用案涉借款，但该证据并不能有效证明被告方与案外人之间的债务往来与案涉借款相关联，对此原告当庭否认其真实性和关联性，对被告方的这一抗辩，本院依法不予采信。 被告张素亚、煜星实业公司、鑫园融资担保公司为案涉债务提供连带责任保证，原告起诉之时尚在保证期限以内，上述被告应就本案债务承担连带保证责任。原告要求对被告煜星实业公司名下的位于巴中市巴州区凤凰国际城一期一号楼一层营业用房行使抵押权并优先受偿，被告辩称该房屋尚未建设，原告未向本院提交该房屋的相关权属证明，双方亦未在相关部门办理抵押登记手续，故原告该主张本院不予支持。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、由被告辛涛在本判决生效后十日内向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司偿还借款本金401624.52元并按合同约定支付罚息； 二、被告张素亚、巴中煜星实业有限公司、巴中市鑫园融资担保有限公司对上述债务承担连带保证责任； 三、驳回原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7320元，由被告辛涛、张素亚、巴中煜星实业有限公司、巴中市鑫园融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 肖黎明 二〇一九年十月二十四日 法官助理 肖 潇 书 记 员 李庆梅