文书内容河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书            案由：金融借款合同纠纷                    适用程序：简易程序              （2019）豫1025民初2698号                        当      事      人              原告              原告:中原银行股份有限公司襄城支行（以下简称中原银行襄城支行），住所地：襄城县青云路中段西侧。      负责人：余俊峰，该支行行长。      委托诉讼代理人：娄阁，该公司员工。      委托诉讼代理人：裴江浩，河南世纪风律师事务所律师。                  被告              被告：河南金鹏电力设备有限公司（以下简称金鹏电力公司），住所地：襄城县山头店乡乔柿园村。      法定代表人：郎秀花，该公司经理。      委托诉讼代理人：姚银行，河南大乘律师事务所律师。      被告：襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司（以下简称鑫源公司），住所地：襄城县台湾城阿里山路北段第三工业村。      法定代表人：胡永宾，该公司董事长。      委托诉讼代理人：牛晓中，该公司职工。      委托诉讼代理人：姜阳，河南许都律师事务所律师。      被告：丁志刚，男，汉族，1963年11月2日出生，住襄城县。身份证号码：xx。      委托诉讼代理人：姚银行，河南大乘律师事务所律师。      被告：郎秀花，女，汉族，1963年7月30日出生，住襄城县。身份证号码：xx。      委托诉讼代理人：姚银行，河南大乘律师事务所律师。      被告：丁金鹏，男，汉族，1986年1月14日出生，住襄城县。身份证号码：xx。      委托诉讼代理人：姚银行，河南大乘律师事务所律师。      被告：刘小连，女，汉族，1961年3月14日出生，住河南省南召县。身份证号码：xx。                        诉辩意见              原告诉求: 1、被告金鹏电力公司立即偿还原告贷款本金3000000元及罚息。罚息自2019年3月30日起以本金3000000元为基数，按照年利率11.745%的标准计算至本金偿还完毕之日。2、被告鑫源公司、丁志刚、郎秀花、丁金鹏、刘小连对上述第一项诉讼请求承担连带偿还责任。3、诸被告连带承担本案诉讼费用和其他相关费用。      被告金鹏电力公司辩称：对借款事实没有异议。罚息计算过高。对其诉讼请求中已经扣除的罚息数额有异议，以鑫源公司提供的证据为准。计算利息的利率标准过高。      被告鑫源公司辩称：对于本案的贷款事实和贷款数额没有异议。但是原告诉求中2018年11月21日至2019年7月21日扣除已归还的罚息数额有异议。根据鑫源公司在中原银行所取得的还款凭证显示2019年3月29日原告从鑫源公司账户扣除了127325.68元的罚息，因此我们认为应当该笔数额计算扣除的罚息数额。我们认为按照年利率11.745%计算罚息过高，应该按照合同贷款利率计算，请求法院予以调整。      被告丁志刚、丁金鹏共同辩称：该合同中的部分格式条款应当视为无效。增加担保人的担保责任等条款没有告知担保人。其他意见同金鹏电力答辩意见。      被告郎秀花辩称：郎秀花只是作为担保人丁志刚的配偶在担保合同上签字，请求免除郎秀花的担保责任。其他意见同金鹏电力公司的答辩意见。      被告刘小连缺席未答辩。                        案      件      事      实              2017年11月21日，被告金鹏电力公司作为借款人（甲方）、原告作为贷款人（乙方）签订《人民币流动资金贷款合同》一份。编号：中原银（许昌）流贷字20xx第xx号。约定：贷款金额为人民币3000000元整。贷款期限为1年，自2017年11月21日至2018年11月21日。合同项下贷款用于购原材料。贷款利率以本合同签订日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮80%，即7.83%。贷款采用固定利率，贷款期内利率保持不变。对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2018年1月20日，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日。还款采用定期付息，到期还本方式。贷款采用鑫源公司、丁志刚、丁金鹏、刘小连与原告签订保证合同，及鑫源公司与原告签订的保证金质押合同提供担保。甲方未按照合同约定时间偿还的本金，乙方有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。      当日，被告鑫源公司作为出质人（甲方），原告作为质权人（乙方），签订保证金质押合同一份。约定：为确保乙方与金鹏电力公司（以下简称“债务人”）签订的人民币流动资金贷款合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意对乙方依据主合同对债务人享有的全部债权（以下简称“主债权”）提供保证金质押担保，乙方同意接受甲方所提供的质押担保。甲方在本合同项下担保的债权为乙方根据主合同对债务人所享有的全部债权。甲方在本合同项下担保的主债权本金金额为人民币3000000元。甲方需在合同签订后60日内一次性将保证金600000元整足额存入保证金账户。质押期间，乙方将对上述保证金账户内的存款按中原银行对外公布的一年期定期利率向甲方给付利息，该利息作为上述保证金的孳息自动成为质物的组成部分，质权的效力及于保证金所生孳息。质押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）及所有其他费用。并包含增值税的价税合计额。当债务人未按时向乙方清偿主合同项下债务本息及相关费用，或乙方根据合同约定或法律规定要求债务人提前清偿主合同项下债务本息及相关费用的，乙方有权按照法律、法规的规定及本合同的约定行使质权。      2017年11月21日，被告鑫源公司、丁金鹏、刘小连、丁志刚及其配偶郎秀花作为保证人（甲方），分别与原告（乙方）签订了保证合同。约定：刘小连的住所为河南省南召县****。保证合同的主合同为原告与被告金鹏电力公司签订的《人民币流动资金贷款合同》（以下简称主合同）。甲方在合同项下担保的债权为乙方根据主合同对主合同债务人享有的全部债权。合同项下担保的主债权本金余额为人民币3000000元整。本金是指乙方对主合同债务人在主合同项下所享有的债权本金，包括但不限于主合同债务人应偿还的本外币借款本金、申请开立的银行承兑汇票票面金额、信用证开证金额、保函项下担保金额等。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证。如主债权有多个保证人，甲方与其他保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。保证期间在“其他约定事项”：如本条约定与本合同其他条款约定冲突的，应以本条约定为准。本合同项下的保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。原告和被告鑫源公司在其他约定事项处加盖公章，被告丁金鹏、刘小连、丁志刚、郎秀花在此签名并按指印。合同首部所约定的地址或联系方式视为双方认可的送达地址或联系方式。甲乙双方该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达。同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。甲方或乙方的送达地址需要变更时应当在变更后三日内以书面形式向对方履行送达地址变更通知义务。在仲裁及民事诉讼程序中甲方、乙方地址变更时应当以书面形式向仲裁机构、法院履行送达地址变更通知义务。甲方或乙方未按前述方式履行通知义务，双方所确认的送达地址仍视为有效送达地址。因甲方、乙方提供或者确认的送达地址不准确，送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、甲方、乙方或其指定的联系人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的以文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记名情况之日视为送达之日；对于甲方或乙方在合同明确约定的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，即使当事人未能收到法院邮寄送达的文书，由于其在本合同中的约定，也应当视为送达。另：被告郎秀花在保证合同中确认“已知晓并充分理解上述合同全部内容，对甲方向乙方提供连带责任保证不持任何异议，并愿意与甲方依据本合同承担共同连带保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址”。      2017年12月29日，原告按照约定向被告金鹏电力公司发放贷款3000000元。借款凭证（借据）显示年利率7.83%，贷款到期日2018年11月21日。还款方式为按频率付息，一次还本。      借款期限内的利息被告金鹏电力公司支付给原告194186.64元（未足额），之后未再支付利息，借款到期后本金未偿还。原告于2019年3月29日从被告鑫源公司保证金账户中扣划147424.34元。其中19280.34元、复利818.32元，用以支付借款期限内的利息和复利；127325.68元用于支付截止2019年3月29日的罚息。被告鑫源公司、丁志刚、郎秀花、丁金鹏、刘小连未履行保证责任。      原告于2019年8月6日诉至本院，请求: 1、被告金鹏电力公司立即偿还原告贷款本金3000000元及罚息。截止2019年7月21日的贷款罚息暂计114142.51元，以本金3000000元为基数、按年利率11.745%的标准，从2018年11月21日计算至2019年7月21日。已扣除归还的罚息合计103447.5元。2019年7月21日后的罚息，以本金3000000元为基数，按年利率11.745%的标准另行计算至贷款本金偿还完毕之日止。2、被告鑫源公司、丁志刚、郎秀花、丁金鹏、刘小连对上述第一项诉讼请求承担连带偿还责任。3、诸被告连带承担本案诉讼费用和其他相关费用。诉讼过程中，原告将诉讼请求第一项变更为：被告金鹏电力公司立即偿还原告贷款本金3000000元及罚息。罚息自2019年3月30日起以本金3000000元为基数，按照年利率11.745%的标准计算至本金偿还完毕之日。      原告于2019年8月19日向本院申请财产保全，请求：将被告丁志刚名下的位于襄城县xx街x段路南的房屋予以查封。本院于2019年8月20日作出（2019）豫1025民初2698号民事裁定书，将被告丁志刚名下位于襄城县x街x段路南房屋一套予以查封（房产证号：襄房权证襄城县字第**，不动产证号：xx）。                  裁判理由              本院认为：原告与六被告签订的上述合同依法成立并生效，本院予以认可。各方均应按照合同约定履行义务，否则承担相应的责任。被告金鹏电力公司未偿还本金，借款期限内的利息未足额支付。原告从被告鑫源公司保证金账户中扣划利息和罚息、复利共计147424.34元后，该笔借款的罚息支付到2019年3月29日。人民币流动资金贷款合同约定被告金鹏电力公司未按照合同约定时间偿还的本金，原告有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率（即年利率11.745%）计收利息（即罚息）。故原告请求被告金鹏电力公司偿还所欠原告借款本金3000000元并自2019年3月30日起至被告本金偿还完毕之日止以所欠本金为基数，按年利率11.745%支付罚息，本院予以支持。被告鑫源公司、丁志刚、郎秀花、丁金鹏、刘小连作为连带责任保证人，应对被告金鹏电力公司所欠债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告扣划被告鑫源公司的上述保证金，被告鑫源公司亦可向债务人追偿。原告和被告金鹏电力公司在人民币流动资金贷款合同约定的罚息利率，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以认可。故被告金鹏电力公司、丁志刚、丁金鹏、郎秀花辩称罚息利率过高，被告鑫源公司辩称罚息利率应调整为贷款利率，本院不予采信。本案的相关合同属格式合同，但上述合同不具有《中华人民共和国合同法》第四十条、第五十二条、第五十三条规定的无效情形。故被告丁金鹏、丁志刚辩称保证合同的相关内容无效，本院不予采信。被告郎秀花在保证合同签字、按指印，并确认“已知晓并充分理解上述合同全部内容，对甲方向乙方提供连带责任保证不持任何异议，并愿意与甲方依据本合同承担共同连带保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），甲方送达地址（含变更后）即为本人送送达地址”。故被告郎秀花辩称其应免除担保责任，本院不予采信。被告刘小连经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席裁判。                                                                  裁判依据              《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                  判      决      主      文              一、被告河南金鹏电力设备有限公司于本判决生效之日起七日内偿还原告中原银行股份有限公司襄城支行贷款本金3000000元；并自2019年3月30日起至被告本金偿还完毕之日止以所欠本金为基数，按年利率11.745%支付罚息；      二、被告襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司、丁志刚、郎秀花、丁金鹏、刘小连对本判决第一项承担连带清偿责任。                        迟      延履行责任              如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  诉讼费用              案件受理费15814元（已减半收取）、保全费5000元，共计20814元，由被告河南金鹏电力设备有限公司、襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司、丁志刚、郎秀花、丁金鹏、刘小连共同负担(于判决生效后五日内缴纳)。                  上诉权利告知              如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。                  落款                            审  判  员      刘花蕊                                二〇一九年十月二十八日                                 书  记  员      郭  琦