四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1521民初1829号 原告：中国工商银行股份有限公司宜宾县支行，住所地四川省宜宾市叙州区柏溪镇翠柏大道**，统一社会信用代码91511521MA62A6HL08。 负责人：王英俊，行长。 委托诉讼代理人：史记，该支行员工。 被告：宜宾瑰通园林工程有限公司，住，住所地四川省宜宾市叙州区柏溪镇振兴南路寅吾楼，社会信用代码915115217672736888。 法定代表人：廖方奎。 被告：蒋敏，女，1981年2月23日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告暨被告蒋敏委托诉讼代理人：廖方奎，男，1976年12月26日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区，系被告蒋敏丈夫。 被告：宜宾和正融资担保有限公司，住，住所地四川省宜宾市南岸绿茵路**梦想和居******，社会信用代码9151150075471507X1。 法定代表人：黄敏，董事长。 委托诉讼代理人：杨淑敏，该公司员工。 委托诉讼代理人：李真，该公司员工。 被告：冉寅吾，男，1958年3月22日出生，汉族，四川省宜宾市叙州区号。 被告：宜宾寅吾房地产有限责任公司，住所地宜宾市叙州区柏溪镇振兴南路寅吾楼，统一社会信用代码91511521714418635T。 法定代表人：王又民。 委托诉讼代理人：夏强，该公司员工。 被告：郑军，男，1965年8月12日出生，汉族，四川省宜宾市叙州区楼。 被告暨被告郑军委托诉讼代理人：傅春，女，1965年4月10日出生，汉族，四川省宜宾市叙州区楼，系被告郑军妻子。 被告：郭云斌，男，1954年9月23日出生，汉族，四川省宜宾市叙州区柏溪镇县楼。 被告：姚成玉，女，1955年5月6日出生，汉族，四川省宜宾市叙州区柏溪镇县楼。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾县支行（下称工行宜宾县支行）与被告宜宾瑰通园林工程有限公司（下称瑰通园林）、廖方奎、宜宾寅吾房地产有限责任公司（下称寅吾房司）、宜宾和正融资担保有限公司（下称和正担保）、冉寅吾、蒋敏、傅春、郑军、郭云斌、姚成玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行宜宾县支行的诉讼代理人史记，被告暨被告瑰通园林的法定代表人以及被告蒋敏的诉讼代理人廖方奎，被告和正担保的诉讼代理人杨淑敏、李真，被告冉寅吾暨被告寅吾房司的诉讼代理人夏强，被告暨被告郑军的诉讼代理人傅春到庭参加诉讼，被告郭云斌、姚成玉经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告工行宜宾县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宜宾瑰通园林工程有限公司立即归还原告借款本金13481820元及全部借款还清日止的利息、罚息、复利（截止2019年3月20日利息、罚息、复利576888.93元）；2.判令被告宜宾和正融资担保有限公司、宜宾寅吾房地产有限责任公司、冉寅吾、廖方奎、蒋敏、傅春、郑军、郭云斌、姚成玉对借款本金13481820元及全部借款还清之日止的利息、罚息、复利承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由十被告共同承担。事实及理由：一、2016年（县行）字0082号《小企业借款合同》（简称《借款合同》1）项下借款担保有关事实。2016年10月18日，原告与被告瑰通园林签订《借款合同》1，主要约定：借款金额499万元，用于偿还0231400018-2015年（县行）字0068号借款合同项下流动资金贷款，期限1年，分期偿还本金(含2017年1月10日还款2万元、2017年4月10日还款2万元、2017年7月10日还款2万元、2017年9月28日还款493万元)；借款按月结息，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，复利按逾期罚息利率计收，提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。为保障上述《借款合同》1项下债权得以实现，原告于2016年10月18日分别与被告和正担保、廖方奎、傅春、郑军、郭云斌、姚成玉签订、寅吾房司签订《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林499万元借款提供连带责任保证担保，保证担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。2016年10月19日，原告依照《借款合同》1约定向被告瑰通园林发放借款499万元，借款到期日为2017年9月28日。10月20日，原告等额扣收了被告瑰通园林公司0231400018-2015年（县行）字0068号借款合同项下流动资金贷款。被告瑰通园林未能按期偿还上述借款，提出借款展期申请。2017年11月24日，原告与被告瑰通园林公司、和正担保公司签订0231400018-2017年（展）字0003号《借款展期协议》1份，约定《借款合同》1项下借款金额498万元（原为499万元，己偿还1万元）展期，借款期限延长至2018年9月28日（含2018年2月27日还款1万元、2018年5月27日还款1万元、2018年8月27日还款1万元、2018年9月28日还款495万元）；展期利率按原借款合同约定的利率确定方式执行，未按期偿还展期借款本息的，在展期利率基础上加上50%作为罚息利率，自逾期之日起按罚利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利。同日，原告分别与和正担保、寅吾房司、冉寅吾、廖方奎、蒋敏、傅春、郑军签订、《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林498万元展期借款提供连带责任保证担保，保证担保范围均为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。截止起诉日，被告瑰通园林尚欠《借款合同》1项下借款本金4481820元以及截止2019年3月20日欠利息、罚息、复利200035.97元，本息合计4681855.97元。二、2016年（县行）字0090号《小企业借款合同》（简称《借款合同》2）项下借款担保有关事实。2016年11月2日，原告与被告瑰通园林签订《借款合同》2，主要约定：借款金额500万元，用于偿还0231400018-2015年（县行〕字0090号借款合同项下流动资金贷款，期限1年，分期偿还本金（含2017年2月3日还款2万元、2017年5月3日还款2万元、2017年8月3日还款2万元、2017年11月3日还款494万元）；借款按月结息，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，复利按逾期罚息利率计收，提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。为保障上述《借款合同》2项下债权得以实现，原告于2016年11月2日分别与被告廖方奎、蒋敏、傅春、郑军、郭云斌、姚成玉、寅吾房司、和正担保签订《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林公司500万元借款提供连带责任保证担保，保证担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。2016年11月8日，原告依照《借款合同》2约定向被告瑰通园林发放借款500万元，借款到期日为2017年11月3日。11月8日至9日，原告等额扣收了被告瑰通园林公司0231400018-2015年（县行〉字0090号借款合同项下流动资金贷款。被告瑰通园林公司未能按期偿还上述借款，提出借款展期申请。2017年12月7日，原告与被告瑰通园林、和正担保签订0231400018-2017年（展）字0004号《借款展期协议》，约定《借款合同》2项下借款金额500万元展期，借款期限延长至2018年11月3日（含2018年2月27日还款1万元、2018年5月27日还款1万元、2018年8月27日还款1万元、2018年11月3日还款497万元）；展期利率按原借款合同约定的利率确定方式执行，未按期偿还展期借款本息的，在展期利率基础上加上50%作为罚息利率，自逾期之日起按罚利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利。同日，原告分别与被告和正担保、寅吾房司、冉寅吾、廖方奎、蒋敏、傅春、郑军签订《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林500万元展期借款提供连带责任保证担保，保证担保范围均为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。截止起诉日，被告瑰通园林尚欠《借款合同》2项下借款本金450万元以及截止2019年3月20日欠利息、罚息、复利189275.49元，本息合计4689275.49元。三、2016年（县行）字0096号《小企业借款合同》（简称《借款合同》3）项下借款担保有关事实。2016年11月3日，原告与被告瑰通园林签订《借款合同》3，主要约定：借款金额500万元，用于偿还0231400018-2015年（县行）字0093号借款合同项下流动资金贷款，期限1年，分期偿还本金（含2017年2月7日还款2万元、2017年5月7日还款2万元、2017年8月7日还款2万元、2017年11月7日还款494万元）；借款按月结息，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，复利按逾期罚息利率计收，提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。为保障上述《借款合同》3项下债权得以实现，原告于2016年11月3日分别与被告廖方奎、蒋敏、傅春、郑军、郭云斌、姚成玉、寅吾房司签订《保证合同》，11月7日与被告和正担保签订《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林500万元借款提供连带责任保证担保，保证担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。2016年11月7日，原告依照《借款合同》3约定向被告瑰通园林发放借款500万元，借款到期日为2017年11月7日。11月8日至9日，原告等额扣收了被告瑰通园林公司0231400018-2015年（县行）字0093号借款合同项下流动资金贷款。被告瑰通园林未能按期偿还上述借款，提出借款展期申请。2017年12月7日，原告与被告瑰通园林公司、和正担保公司签订《借款展期协议》，约定《借款合同》3项下借款金额500万元展期，借款期限延长至2018年11月7日（含2018年2月27日还款1万元、2018年5月27日还款1万元、2018年8月27日还款1万元、2018年11月7日还款497万元）；展期利率按原借款合同约定的利率确定方式执行，未按期偿还展期借款本息的，在展期利率基础上加上50%作为罚息利率，自逾期之日起按罚利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利。同日，原告分别与被告和正担保、寅吾房司、冉寅吾、廖方奎、蒋敏、傅春、郑军《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林公司500万元展期借款提供连带责任保证担保，保证担保范围均为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。截止起诉日，被告瑰通园林尚欠《借款合同》3项下借款本金450万元以及截止2019年3月20日欠利息、罚息、复利187577.47元，本息合计4687577.47元。为保障国家信贷资金安全，维护原告合法权益，特依法起诉。 被告瑰通园林、廖方奎、蒋敏辩称，廖方奎只是代持公司股份的代持股东，不应由廖方奎和蒋敏夫妻承担责任。 被告和正担保辩称，一、和正担保为瑰通园林三笔贷款担保属实，至2019年3月28日，和正担保已累计代偿贷款本息2563893.65元（本金1497980元、利息1065913.65元）。二、请求依法核实2019年4月8日后瑰通园林合议其他担保人是否偿还过本金利息，以减轻或免除和正担保的保证责任。三、请求核实原告计收的利息、罚息、复利是否准确，原告未提供计算明细，无法核实是否正确。根据人民银行相关规定，计算复利的利息应理解为借款利息而不包括未按时支付的逾期罚息，若按上浮50%计算属于重复惩罚，有违公平。四、和正担保系由宜宾市政府、各区县政府和企业出资组建，主要职能是发挥财政资金杠杆作用，自组建16年来已累计支持全市433户中小微企业向银行融资72.4亿元。近年来受经济下行、结构调整影响，和正担保已为担保的中小微企业代偿的资金与注册资本接近，已尽最大能力分担了银行贷款风险，现资金流已断裂，请求酌情考虑免除和正担保承担罚息、复利的责任。 被告寅吾房司、冉寅吾辩称，对起诉的事实没有异议。 被告傅春、郑军辩称，1.我们是公司员工，工商银行在发放该笔贷款设置的担保条件时，和正已经担保了的，追加我们这些股东，只是让我们理解为一个程序；2.我们这些代持的小股东也不具备担保的能力，我是帮郭倩代持，我也有公司的代持协议，还有公司的反担保，当时我作为公司的员工，也希望有贷款以后促进公司的发展，希望不要把我和郑军作为被告，免除我们两个的担保责任。 被告郭云斌、姚成玉未作答辩。 原告工行宜宾县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1-2.原被告身份证复印件；3.小企业借款合同、中国工商银行借款凭证、凭证、借款展期协议、保证合同；4.小企业借款合同、中国工商银行借款凭证、凭证、借款展期协议、保证合同；5.小企业借款合同、中国工商银行借款凭证、凭证、借款展期协议、保证合同；6.中国工商银行归还到期贷款通知书、贷款逾期利息逾期催收通知书、贷款逾期催收通知书、担保机构履行保证义务通知书、工行凭证、欠息通知单；7.宜宾瑰通园林工程有限公司章程、结婚证、宜宾瑰通园林工程有限公司股东会决议、宜宾寅吾房地产有限责任公司股东会决议；8.小企业借款合同、中国工商银行借款凭证、保证合同。 各到庭被告质证后无异议。 被告傅春、郑军、廖方奎、蒋敏提交了股份代持协议、反担保承诺函，以此证明代为持股的事实。 原告工行宜宾县支行的质证意见是：对证据本身没有异议，但是当时签署担保合同时，原告并不知晓代持协议，作为自然人应该知道签订担保合同的后果。 被告和正担保、寅吾房司、冉寅吾质证后无异议。 根据以上举证、质证和当事人陈述，本院认定事实如下：一、2016年（县行）字0082号《小企业借款合同》（简称《借款合同》1）项下借款担保有关事实。2016年10月18日，原告与被告瑰通园林签订《借款合同》1，主要约定：借款金额499万元，用于偿还0231400018-2015年（县行）字0068号借款合同项下流动资金贷款，期限1年，分期偿还本金(含2017年1月10日还款2万元、2017年4月10日还款2万元、2017年7月10日还款2万元、2017年9月28日还款493万元)；借款按月结息，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，复利按逾期罚息利率计收，提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。为保障上述《借款合同》1项下债权得以实现，原告于2016年10月18日分别与被告和正担保、廖方奎、傅春、郑军、郭云斌、姚成玉签订、寅吾房司签订《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林499万元借款提供连带责任保证担保，保证担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。2016年10月19日，原告依照《借款合同》1约定向被告瑰通园林发放借款499万元，借款到期日为2017年9月28日。10月20日，原告等额扣收了被告瑰通园林公司0231400018-2015年（县行）字0068号借款合同项下流动资金贷款。被告瑰通园林未能按期偿还上述借款，提出借款展期申请。2017年11月24日，原告与被告瑰通园林公司、和正担保公司签订0231400018-2017年（展）字0003号《借款展期协议》1份，约定《借款合同》1项下借款金额498万元（原为499万元，己偿还1万元）展期，借款期限延长至2018年9月28日（含2018年2月27日还款1万元、2018年5月27日还款1万元、2018年8月27日还款1万元、2018年9月28日还款495万元）；展期利率按原借款合同约定的利率确定方式执行，未按期偿还展期借款本息的，在展期利率基础上加上50%作为罚息利率，自逾期之日起按罚利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利。同日，原告分别与和正担保、寅吾房司、冉寅吾、廖方奎、蒋敏、傅春、郑军签订、《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林498万元展期借款提供连带责任保证担保，保证担保范围均为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。截止起诉日，被告瑰通园林尚欠《借款合同》1项下借款本金4481820元以及截止2019年3月20日欠利息、罚息、复利200035.97元，本息合计4681855.97元。二、2016年（县行）字0090号《小企业借款合同》（简称《借款合同》2）项下借款担保有关事实。2016年11月2日，原告与被告瑰通园林签订《借款合同》2，主要约定：借款金额500万元，用于偿还0231400018-2015年（县行〕字0090号借款合同项下流动资金贷款，期限1年，分期偿还本金（含2017年2月3日还款2万元、2017年5月3日还款2万元、2017年8月3日还款2万元、2017年11月3日还款494万元）；借款按月结息，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，复利按逾期罚息利率计收，提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。为保障上述《借款合同》2项下债权得以实现，原告于2016年11月2日分别与被告廖方奎、蒋敏、傅春、郑军、郭云斌、姚成玉、寅吾房司、和正担保签订《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林公司500万元借款提供连带责任保证担保，保证担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。2016年11月8日，原告依照《借款合同》2约定向被告瑰通园林发放借款500万元，借款到期日为2017年11月3日。11月8日至9日，原告等额扣收了被告瑰通园林公司0231400018-2015年（县行〉字0090号借款合同项下流动资金贷款。被告瑰通园林公司未能按期偿还上述借款，提出借款展期申请。2017年12月7日，原告与被告瑰通园林、和正担保签订0231400018-2017年（展）字0004号《借款展期协议》，约定《借款合同》2项下借款金额500万元展期，借款期限延长至2018年11月3日（含2018年2月27日还款1万元、2018年5月27日还款1万元、2018年8月27日还款1万元、2018年11月3日还款497万元）；展期利率按原借款合同约定的利率确定方式执行，未按期偿还展期借款本息的，在展期利率基础上加上50%作为罚息利率，自逾期之日起按罚利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利。同日，原告分别与被告和正担保、寅吾房司、冉寅吾、廖方奎、蒋敏、傅春、郑军签订《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林500万元展期借款提供连带责任保证担保，保证担保范围均为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。截止起诉日，被告瑰通园林尚欠《借款合同》2项下借款本金450万元以及截止2019年3月20日欠利息、罚息、复利189275.49元，本息合计4689275.49元。三、2016年（县行）字0096号《小企业借款合同》（简称《借款合同》3）项下借款担保有关事实。2016年11月3日，原告与被告瑰通园林签订《借款合同》3，主要约定：借款金额500万元，用于偿还0231400018-2015年（县行）字0093号借款合同项下流动资金贷款，期限1年，分期偿还本金（含2017年2月7日还款2万元、2017年5月7日还款2万元、2017年8月7日还款2万元、2017年11月7日还款494万元）；借款按月结息，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，复利按逾期罚息利率计收，提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。为保障上述《借款合同》3项下债权得以实现，原告于2016年11月3日分别与被告廖方奎、蒋敏、傅春、郑军、郭云斌、姚成玉、寅吾房司签订《保证合同》，11月7日与被告和正担保签订《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林500万元借款提供连带责任保证担保，保证担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。2016年11月7日，原告依照《借款合同》3约定向被告瑰通园林发放借款500万元，借款到期日为2017年11月7日。11月8日至9日，原告等额扣收了被告瑰通园林公司0231400018-2015年（县行）字0093号借款合同项下流动资金贷款。被告瑰通园林未能按期偿还上述借款，提出借款展期申请。2017年12月7日，原告与被告瑰通园林公司、和正担保公司签订《借款展期协议》，约定《借款合同》3项下借款金额500万元展期，借款期限延长至2018年11月7日（含2018年2月27日还款1万元、2018年5月27日还款1万元、2018年8月27日还款1万元、2018年11月7日还款497万元）；展期利率按原借款合同约定的利率确定方式执行，未按期偿还展期借款本息的，在展期利率基础上加上50%作为罚息利率，自逾期之日起按罚利率计收利息，并对未按时支付的利息（含罚息）计收复利。同日，原告分别与被告和正担保、寅吾房司、冉寅吾、廖方奎、蒋敏、傅春、郑军《保证合同》，上述保证人自愿共同为被告瑰通园林公司500万元展期借款提供连带责任保证担保，保证担保范围均为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等。截止起诉日，被告瑰通园林尚欠《借款合同》3项下借款本金450万元以及截止2019年3月20日欠利息、罚息、复利187577.47元，本息合计4687577.47元。 本院认为，原告能够证明其事实主张，本院确认原、被告的借贷及担保法律关系依法成立。合法的借贷及担保关系受法律保护，二被告应当履行合同义务。因何文静未按约定还款，原告有权依照合同约定要求何文静履行全部未到期债务，陈汝则依法应承担住房贷款的抵押担保责任。 综上，原告起诉的事由成立，其诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何文静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾县支行自助小额借款本金80377.29元及利息（含复利，下同）1960.87元，合计82338.16元，并从2019年7月16日起以未偿还本金和每期应付未付利息为基数、按《个人自助小额借款合同》约定的利率支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾县支行相应后期利息至款项付清之日止； 二、被告何文静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾县支行住房借款本金357763.53元及利息6464.36元，合计364227.89元，并从2019年7月16日起以未偿还本金和每期应付未付利息为基数、按《个人购房担保借款合同》约定的利率支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾县支行相应后期利息至款项付清之日止； 三、被告何文静到期不履行本判决第二项确定的付款义务，原告中国农业银行股份有限公司宜宾县支行可以与被告何文静、陈汝协议，以宜县房他柏溪镇字第××号《房屋他项权证》载明的抵押房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押房产折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告何文静、陈汝所有，不足部分由被告何文静清偿。 如果未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8340元、财产保全费2866元，共计11206元，由被告何文静、陈汝共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判长  何江涛 审判员  何长彬 审判员  张仕新 二〇一九年十月十八日 书记员  刘小倩