河北省隆尧县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0525民初1882号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208法定代表人：孙建平，公司董事长。委托诉讼代理人：董凯，河北俱时律师事务所律师。被告：张庆国，男，1974年8月26日出生，汉族，农民，住隆尧县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称原告公司）与被告张庆国追偿权纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司到庭参加诉讼，被告张庆国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币73369.14元；2.被告向原告支付未付保费共计人民币5573.33元；3.被告向原告支付违约金63680.26元（违约金以理赔款及未付保费总和78942.47元为基数，自2016年4月13日起按照年化利率24%的标准暂计至2019年8月6日共1210天），实际主张至款项还清之日止；4.被告承担原告因本案支出的律师费；5.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年11月13日，被告张庆国与中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行（以下简称“西城支行”）签署编号为13020120150131336的《个人担保借款合同》。被告向西城支行借款人民币80000元，借款期限36个月。同时，就该笔借款，被告作为投保人以西城支行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署编号为124940323600002691995的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，西城支行按照约定向被告发放贷款80000元。但自2016年4月13日开始，被告未再履行还款义务，至2016年7月4日逾期已达82天。保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。根据该约定，原告于2016年7月4日向被保险人西城支行进行理赔，理赔金额共计73369.14元，其后西城支行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，经原告多次督促，被告始终不予归还理赔款和未付保费，故被告应向原告归还理赔款、未付保费并规定，向法院提起诉讼，望依法判如所请。被告张庆国经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其庭前亦未提交答辩状。经审理查明，被告张庆国于2015年11月10日在原告公司投保了“平安个人贷款保证保险”，并于当日在原告公司出具的保险单上签名。保险单约定：“投保人为被告，被保险人为农业银行石家庄西城支行。保险金额为95120元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月按时缴纳。每月保险费金额：1520元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日超过30天,投保人仍未向保险人归还上述款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”。之后被告张庆国将其与原告公司签订的“平安个人贷款保证保险”做担保，于2015年11月13日与中国农业银行石家庄西城支行（以下简称“西城支行”）签订了“个人担保借款合同”。合同约定：“被告从西城支行借款8万元，借款用途为消费，借款期限36个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之40。借款到期日为2018年11月12日。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。”。签订合同当日，西城支行通过转账方式向被告发放贷款8万元，转账借款凭证上显示此贷款种类为：平保小额保证保险贷款。后被告于2015年12月至2016年3月向西城支行按约偿还了四个月贷款本息。自2016年4月13日开始未再按约偿还贷款，亦未给付利息，至2016年7月4日被告已违约82天未能还款，共拖欠西城支行剩余贷款本金71876.55元，利息1391.13元，逾期罚息101.46元，共计73369.14元。因被告违约，2016年7月4日，原告公司做为保险担保人，向西城支行给付了剩余全部贷款本金和利息共73369.14元，履行了保险代偿义务。2015年11月10日，被告与原告公司签订保险合同后，被告按约给付了2015年12月至2016年2月共三个月的保费。自2016年3月开始至原告公司代偿借款之日2016年7月4日，未再给付保费，共欠保费5573.33元。本院认为，被告向原告公司投保，原告公司向被告出具了保险单，双方之间已经成立了保险合同关系，被告已经按约给付了前三个月的保费，双方均应按约履行保险合同义务。被告向农业银行西城支行借款后,因未按约定期限还款,致西城支行提前收回贷款，并导致原告公司依据保险合同约定向西城支行代偿了剩余贷款本息73369.14元，履行了代偿义务，根据我国《担保法》和三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告现应依法向原告公司给付此代偿款。被告另欠原告公司保费5573.33元，一直未予给付的行为已经违约，现应立即给付。原告公司另主张被告应自2016年4月3日起按年利率24%给付违约金至2019年8月6日共63680.26元。对此，根据保险单特别约定的第3条：“从保险人理赔当日超过30天,投保人仍未向保险人归还上述款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”的约定，因原告公司是于2016年7月4日向西城支行给付的理赔代偿款，故违约金应从原告公司理赔当日，即2016年7月4日起计算。原告要求自2016年4月13日起计算违约金的请求与保险单约定不符，本院不予支持。原告公司另要求被告以78942.47（73369.14+5573.33）元为基数，按年利率24%给付违约金，并主张违约金一直计算至被告还清78942.47元为止。对此，根据《最高人民法院关于适用合同法若干问题的解释(二)》第二十九条规定,综合考虑原告公司代偿款的实际利息损失和公平原则，本院认为原告此项要求过高,被告的违约金应以其所欠原告公司全部款项78942.47元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率计算至被告还清全部欠款为止。原告公司另要求被告承担原告公司因本案支出的律师费，但未提交任何证据证明，且此请求无明确法律依据，本院不予支持。被告张庆国在诉讼期间对原告诉讼请求及所依据的事实和理由未提出答辩意见,也未在法庭辩论终结前向本院提交任何证据,本院视为其放弃答辩和举证,由此造成的法律后果由被告自负。综上，因被告未能向西城支行按约偿还贷款，导致原告公司向西城支行给付代偿款73369.14元，现被告应立即向原告公司给付此代偿款。被告另拖欠原告公司保费5573.33元，亦应立即给付。被告并应自2016年7月4日原告公司代偿理赔款之日起，以其所欠原告公司全部款项78942.47元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率计算并给付违约金，至被告还清全部欠款为止。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条第二、三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张庆国于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司给付代偿款、保险费共78942.47元。并自2016年7月4日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算并给付违约金，至被告还清全部欠款为止。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费887元，由被告张庆国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审判员 郭 新二〇一九年十月二十二日书记员 崔莹莹