抚顺市望花区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0404民初2552号原告：中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行，住所地辽宁省抚顺市望花区雷锋路东段46号。负责人：张庆锋，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘艳，系该支行客户经理。被告：何勇，男，1970年5月24日出生，汉族，户籍所在地沈阳市沈北新区，现住抚顺经济开发区。被告：抚顺绿地置业有限公司，住所地抚顺经济开发区顺大街隆达花园7#楼201号。法定代表人：徐伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁芳芳，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行与被告何勇、抚顺绿地置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行委托诉讼代理人刘艳、被告抚顺绿地置业有限公司委托诉讼代理人梁芳芳到庭参加了诉讼。被告何勇经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行诉称：2012年2月15日，被告何勇因购买抚顺绿地置业有限公司开发的位于抚顺经济开发区住房，向原告申请办理个人住房货款1笔，金额35万元，我行根据借款人的申请与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为房字抚顺分行望花支行2012年603号，原告于2012年3月15日向其发放了个人住房贷款，金额350000元，贷款方式:抵押；抵押物为抚顺经济开发区，贷款期限25年。贷款初期，借款人仅能按照合同规定履行按月还款71期之后，一直未还，经多次催要，仍未还款。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第14.1条款L项、第14.2条款(5)项的规定，原告请求解除借款合同，并要求被告清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如果被告无力偿还贷款，可根据双方签订的借款合同，对被告所抵押的住房进行评估拍卖，所得价款优先对原告清偿。现原告请求：1、解除双方签订的借款合同，判令被告何勇清偿我行贷款本金304592.16元、利息1628.56元(截止2019年7月9日)合计320875.72元。2、请求判令被告所抵押的住房拍卖所得价款，原告享有优先受偿权。3、本案诉讼费用等费用由被告承担。被告何勇未答辩。被告抚顺绿地置业有限公司辩称：我方在本案中不应承担连带清偿责任。被告何勇所购买的房屋在2012年已经取得《抚顺经济开发区预售商品房抵押登记备案证明》，根据原告和被告何勇及我方签订的《个人购房借款/担保合同》第10条、第53条的相关规定，在房屋抵押权预告登记手续已办理完毕且贷款人原告收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，我方在本合同中承担阶段性连带责任保证，在满足取得抵押权预售登记手续后，我方即不再承担债务保证责任。经审理查明，2011年10月19日，被告何勇与被告抚顺绿地置业有限公司签订《商品房买卖合同》一份。被告何勇以503327元的价格购买被告抚顺绿地置业有限公司开发的位于抚顺经济开发区房屋（建筑面积164.9平方米）。2012年2月27日，被告何勇向原告申请个人购房借款，借款金额为350000元。并用位于抚顺经济开发区房屋进行抵押担保。同日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告借款给被告何勇350000元。借款期限为25年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,贷款发放后遇基准利率调整,贷款期限在一年(含)以下的,执行本合同利率,不分段计息;贷款期限在一年以上的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息利率按照约定利率基础上加收40%确定。贷款利息自实际放款日起计算。被告何勇采取按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息,被告何勇自愿选择每月25日为还款日,不享有宽限期。被告抚顺绿地置业有限公司对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告何勇所有其他应付费用承担连带保证责任。但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。即正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。现该房屋产权证尚未办理完毕，该房屋预购商品房抵押权预告登记手续已办理完毕,且原告收到记载有上述预告登记抵押证书，尚未收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书。同时，合同约定如被告何勇违约,则原告可以要求解除合同,并要求被告何勇立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2012年3月15日,原告向被告抚顺绿地置业有限公司账户付款350000元。被告何勇借款后，至2018年1月25日均能按期偿还借款本金及利息，已还借款本金41274.35元，利息163864.2元。2018年2月25日，被告何勇偿还借款本金531.31元，利息1323.66元，从2018年2月25日起开始欠原告借款本金及利息，后经原告催要，被告于2018年3月21日偿还借款本金0.45元，2018年5月18日偿还借款本金1152.56元，利息1347.44元，2018年5月27日偿还借款本金200元，2018年6月28日偿还借款本金1570.21元，利息2669.79元，2018年8月7日偿还借款本金673.96元，利息1326.04元，2019年4月23日偿还借款本金5元。现尚欠原告借款本金304592.16元及相应利息。本院所确认的上述事实,有原告提供的借款合同、借据、银行往来明细等以及原、被告陈述笔录在案为凭,上述经开庭质证和本院的审查,可以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》,系双方当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,应确认合法有效。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现被告何勇从2018年2月后,即未再按照合同的约定按时还款,被告何勇应当按照合同的约定承担违约责任。原告要求按照合同的约定解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》于法有据,本院予以支持;关于原告要求被告何勇清偿原告贷款本金304592.16元及相应利息一节,因被告何勇违约,原告有权按照合同约定要求被告何勇立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息,故原告的主张本院予以支持。利率因合同约定以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为准(自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率,如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准),故应按照合同约定执行。罚息按中国人民银行同期贷款利率基础上加收40%;关于原告要求被告何勇所抵押的住房拍卖所得价款,原告享有优先受偿权一节,因被告何勇连续三个月未按时足额偿还贷款本息,已符合解除合同的条件,视为借款提前到期,根据《个人购房借款/担保合同》的约定,原告可以就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿,故对原告此主张本院予以支持;关于原告要求被告抚顺绿地置业有限公司承担连带保证责任一节,因《个人购房借款/担保合同》已明确约定被告抚顺绿地置业有限公司自愿向被告何勇提供连带责任保证,合同约定在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，现该条件尚未达到，故对被告抚顺绿地置业有限公司的辩解，本院不予支持，故对原告要求被告抚顺绿地置业有限公司承担连带保证责任的主张本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行与被告何勇、抚顺绿地置业有限公司于2012年2月27日签订的《个人购房借款/担保合同》;二、被告何勇于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行清偿借款本金304592.16元及相应利息、罚息[以本金308725.65元为基数，从2018年1月26日起至2018年2月25日止计付，以本金308194.34元为基数，从2018年2月26日起至2018年3月21日止计付，以本金308193.89元为基数，从2018年3月22日起至2018年5月18日止计付，以本金307041.33元为基数，从2018年5月19日起至2018年5月27日止计付，以本金306841.33元为基数，从2018年5月28日起至2018年6月28日止计付，以本金305271.12元为基数，从2018年6月28日起至2018年8月7日止计付，以本金304597.16元为基数，从2018年8月8日起至2019年4月23日止计付，以本金304592.16元为基数，从2019年4月24日起至本判决确定的给付之日止计付,利息按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算(自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率,如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)、扣除已支付的利息6666.93元,罚息在贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率(自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率,如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率)基础上加收40%];三、原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行对预告登记在被告何勇名下坐落于抚顺经济开发区房屋（建筑面积164.9平方米）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;四、被告抚顺绿地置业有限公司对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息;案件受理费6113元,保全费2124元，由被告何勇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 长  唐纯生人民陪审员  张 楠人民陪审员  吕成民二〇一九年十月二十四日书 记 员  单 哲