云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2927民初696号原告：云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行。统一社会信用代码：91532927061575123P，住所地云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县马鞍山乡三胜村委会。法定代表人：唐建荣,任该行负责人。委托代理人：凌迎春，系云南南诏律师事务所律师。委托事项及权限：特别授权代理。被告：郭德保，男，1973年4月14日生，汉族，初中文化，粮农，住巍山县。被告：杨竹化，女，1980年11月10日生，汉族，初中文化，粮农，住巍山县。被告:郭彩红，男，1973年9月12日生，汉族，住巍山县。被告:杨竹芬，女，1975年5月1日生，汉族，住巍山县。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行诉被告郭德保、杨竹化、郭彩红、杨竹芬借款、抵押合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，因被告郭德保、郭彩红、杨竹芬外出打工，下落不明，于2019年7月16日向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、举证须知及开庭传票。2019年10月16日上午9时，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行的法定代表人唐建荣及其委托代理人凌迎春、被告杨竹化到庭参加诉讼，被告郭德保、郭彩红、杨竹芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行诉称：1、要求解除原告和被告郭德保签订的编号为1011023546150513510000040的《个人借款合同》；2、要求被告郭德保、杨竹化归还借款本金100万元；3、要求被告郭德保、杨竹化承担自2018年12月21日起按借款合同10.5条所约定的利息、罚息和复利；4、请求人民法院变卖或处置被告郭德保、郭彩红用于借款的抵押物，即位于巍山县朝阳小组的林权，用于归还所欠我行的借款本息及复利。被告郭彩红、杨竹芬承担最高额60万元的连带偿还责任；5、由被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：2015年3月，被告郭德保向我行提出借款申请，请求借款人民币壹佰万元整（￥1000000.00），我行通过审查后于2015年5月13日和被告郭德保签订个人借款合同，合同编号为1011023546150513510000040，借款金额为1000000元。被告杨竹化是郭德保妻子，是共同借款人并在共同借款人上签字确认。本合同约定，借款用途为发展林果业，借款期限为60个月，自2015年5月13日至2020年5月13日。合同还约定了借款额度、期限、利率和计息方式、逾期利息、罚息、复利的计算方式等。合同签订后2015年5月14日原告向被告郭德保支付了借款400000元，2015年5月16日原告向被告郭德保支付了借款400000元，2017年6月29日原告向被告郭德保支付了借款200000元。借款后，被告郭德保、杨竹化按约定按季度准时支付利息，自2018年12月21日起，被告郭德保、杨竹化一直未能支付借款利息，构成了违约。同时原告与被告郭德保签订编号为1011023546150513210000002的《最高额抵押合同》，由郭德保、杨竹化提供其名下的位于马鞍山的林权作抵押，并办理了抵押登记手续，领取了巍林权他字第2015004号《巍山县人民政府林木、林地他项权证》，担保最高金额为400000元；原告与被告郭彩红签订编号为1011023546150513210000001的《最高额抵押合同》，由郭彩红、杨竹芬提供其名下的位于马鞍山的林权作抵押，并办理了抵押登记手续，领取了巍林权他字第2015005号《巍山县人民政府林木、林地他项权证》，担保最高金额为600000元。自2018年12月21日起，被告郭德保、杨竹化一直未能支付借款利息，我行经多次催收，被告均未能支付所欠利息；多次督促被告郭彩红、杨竹芬履行担保责任，归还借款本息未果。现特诉至法院，请求依法判决。被告杨竹化辩称：借款时我与郭德保系夫妻，现已离婚。郭彩红与杨竹芬系夫妻，杨竹芬系我姐姐。我与郭德保共同向原告贷款1000000元是事实，借款后我们支付了一部分利息。郭彩红、杨竹芬用林权为我们提供了抵押担保。现我们也愿意尽最大努力去归还，希望原告给我一年的时间，我们尽量变卖抵押的林地归还原告借款本息。被告郭德保、郭彩红、杨竹芬未到庭应诉。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：A1《个人借款合同》一份，合同编号为1011023546150513510000040，欲证明2015年5月13日原告和被告郭德保、杨竹化签订了借款100万元的个人借款合同，合同约定了双方的权利、义务，明确了借款金额、使用期限、利率和计息方式、逾期利息、罚息、复利，明确了违约责任、纠纷解决方式等；A2借款借据三张，欲证明原告于2015年5月14日向被告郭德保支付了借款400000元，2015年5月16日向被告郭德保支付了借款400000元，2017年6月29日向被告郭德保支付了借款200000元；A3编号为1011023546150513210000001的《最高额抵押合同》一份，欲证明2015年5月13日原告与被告郭彩红、杨竹芬签订了最高额抵押合同，被告以自己名下的位于马鞍山的林第（林权证号为2707001166号）的林权为郭德保的借款提供抵押担保，抵押担保的金额为最高额600000元，担保期限为贷款发放之日起至本息还清之日止；编号为1011023546150513210000002的《最高额抵押合同》一份，欲证明2015年5月13日原告与被告郭德保、杨竹化签订了最高额抵押合同，被告以自己名下的位于马鞍山的林地（林权证号为2707005000号）的林权为其借款提供抵押担保，抵押担保的金额为最高额400000元，担保期限为贷款发放之日起至本息还清之日止；A4云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行贷款账，欲证明被告郭德保、杨竹化三笔贷款自2018年12月21日起的欠息情况;A5营业执照复印件、中国银监会云南监管局文件，欲证明原告具有诉讼主体资格；A6巍山农村商业银行马鞍山支行个人逾期催收通知书、督促履行担保责任通知书，欲证明原告向被告催收利息和本金的情况及督促担保人履行担保责任的情况；A7巍林权他字第2015004号、巍林权他字第2015005号《巍山县人民政府林木、林地他项权证》、抵押物清单，欲证明2015年5月12日巍山县林业局办理原、被告林权抵押登记情况。经庭审质证和审查，被告杨竹化对原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7无异议。被告郭德保、杨竹化、郭彩红、杨竹芬未向本院提供证据。经庭审质证和审查，原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7形式合法，内容真实，与本案相关联，能证明本案主要事实，本院予以采信。根据庭审审查，本院确认如下法律事实：被告郭德保与杨竹化借款时系夫妻、郭彩红与杨竹芬系夫妻，杨竹化与杨竹芬系亲姐妹。2015年3月，被告郭德保向原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行提出借款申请，请求借款人民币100万元。2015年5月13日原告和被告郭德保、杨竹化签订了合同编号为1011023546150513510000040《个人借款合同》，借款金额为1000000元。本合同约定，借款用途为发展林果业，借款期限为60个月，自2015年5月13日至2020年5月13日。合同还约定了借款额度、期限、利率和计息方式、还款方式、逾期利息、罚息、复利的计算方式等。合同签订后2015年5月14日原告向被告郭德保支付了借款400000元，2015年5月16日原告向被告郭德保支付了借款400000元，2017年6月29日原告向被告郭德保支付了借款200000元。另2015年5月13日原告和被告郭德保签订编号为1011023546150513210000002的《最高额抵押合同》，由郭德保、杨竹化提供其名下的位于马鞍山地名为鲁古山，宗地号为0××2号，林权证号为2707005000号，四至为东至车路、南至大箐边、西至地埂、北至交界为一条沟的林地的林权作抵押，并在巍山县林业局办理了抵押登记手续，领取了巍林权他字第2015004号《巍山县人民政府林木、林地他项权证》，担保最高金额为400000元。原告和被告郭彩红、杨竹芬签订编号为1011023546150513210000001的《最高额抵押合同》，由郭彩红、杨竹芬提供其名下的位于马鞍山地名为张家山，宗地号为0××7号，林权证号为2707001166号，四至为东至地埂、南至大路、西至丫口横路、北至箐边的林地的林权作抵押，并在巍山县林业局办理了抵押登记手续，领取了巍林权他字第2015005号《巍山县人民政府林木、林地他项权证》，担保最高金额为600000元。借款后，被告郭德保、杨竹化起初能按约定按季度准时支付利息，自2018年12月21日开始，被告郭德保、杨竹化未支付借款利息。后经原告催收，被告郭德保、杨竹化未支付借款利息；原告督促被告郭彩红、杨竹芬履行担保责任，督促被告郭德保、杨竹化归还借款本息未果。2019年7月16日，原告诉至本院。本院认为：原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行与被告郭德保、杨竹化之间签订的《个人借款合同》，与被告郭德保、杨竹化，郭彩红、杨竹芬签订的《最高额抵押合同》，是双方的真实意思表示，其内容不违反国家相关法律法规，为有效合同，应受法律保护。2015年5月14日、5月16日、2017年6月29日原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行分三次向被告郭德保、杨竹化履行了发放贷款义务，被告郭德保、杨竹化却未按合同约定履行还款和支付利息义务，被告郭德保、杨竹化的行为已构成违约，在履行还款义务的同时应承担相应的违约责任。同时按照双方所签定的《个人借款合同》违约条款的约定，其违约行为已具备合同的法定解除条件，故原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行要求提前解除合同，要求被告郭德保、杨竹化归还贷款本金及借期剩余利息、逾期罚息、复利的诉讼请求，符合双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持。被告郭德保、杨竹化以其名下的位于马鞍山地名为鲁古山，宗地号为0××2号，林权证号为2707005000号，四至为东至车路、南至大箐边、西至地埂、北至交界为一条沟的林地的林权作抵押为其借款设定抵押担保并依法进行了林权抵押权登记，被告郭彩红、杨竹芬以其名下的位于马鞍山地名为张家山，宗地号为0××7号，林权证号为2707001166号，四至为东至地埂、南至大路、西至丫口横路、北至箐边的林地的林权作抵押为被告郭德保、杨竹化向原告的借款设定抵押担保并依法进行了林权抵押权登记，云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行在到期债权不能得到清偿时有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权，其诉讼请求符合法律规定，故对其要求以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权的请求，本院予以支持。被告郭德保、郭彩红、杨竹芬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼之行为，属自行放弃抗辩权利，应自行承担不利后果。据此，综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行与被告郭德保之间于2015年5月13日签订的编号为1011023546150513510000040的《个人借款合同》，该合同中抵押条款除外。二、被告郭德保、杨竹化于本判决生效后十日内支付原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行借款本金1000000元，并按《个人借款合同》第10.5条约定支付自2018年12月21日起至借款还清之日止的借款利息、同时支付对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50﹪的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50﹪的利率计收复利。三、被告郭德保、杨竹化不履行本判决第二项确认的给付义务，原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行对被告郭德保、杨竹化以其名下的位于马鞍山地名为鲁古山，宗地号为0××2号，林权证号为2707005000号，四至为东至车路、南至大箐边、西至地埂、北至交界为一条沟的林地的林权,被告郭彩红、杨竹芬以其名下的位于马鞍山地名为张家山，宗地号为0××7号，林权证号为2707001166号，四至为东至地埂、南至大路、西至丫口横路、北至箐边的林地的林权依法进行拍卖、变卖，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。其中郭彩红、杨竹芬在最高抵押金额600000元内承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，由被告郭德保、杨竹化、郭彩红、杨竹芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  赵 信人民陪审员  晏双虎人民陪审员  周利武二〇一九年十月十六日书 记 员  罗 磊