四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初5837号 原告：中国农业银行股份有限公司成都锦江支行，住所地成都市滨江东路**。 负责人：贾鸿燕，支行行长。 委托诉讼代理人：俞婧忞，四川蓉城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈珊珊，四川蓉城律师事务所律师。 被告：任玉蓉，女，1981年2月28日出生,汉族，住成都市龙泉驿区。 被告：成都慧致汽车销售服务有限公司，住，住所地新津县五津镇兴园3路**附****/div> 法定代表人：巫长友。 原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行（简称农行锦江支行）与被告任玉蓉、成都慧致汽车销售服务有限公司（简称慧致汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月17日公开开庭进行审理。原告农行锦江支行的委托诉讼代理人俞婧忞、陈珊珊到庭参加诉讼，被告任玉蓉、慧致汽车销售公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行锦江支行向本院提出诉讼请求：1、判令任玉蓉向农行锦江支行偿还本金25208.34元、分期手续费3066.77元、逾期还款违约金1588.83元、利息4599.8元、律师费2068元，合计36531.74元（上述金额计算截至2019年2月22日；从2019年2月23日起至实际支付之日止的利息以尚欠本金25208.34元为基数，按日万分之五利率标准计算）；2、判令农行锦江支行对任玉蓉所有的车牌号为川Ａ×××××奥迪牌小型轿车的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令慧致汽车销售公司对任玉蓉的上述债务承担连带保证责任；4、判令任玉蓉、慧致汽车销售公司共同承担本案全部诉讼费、公告费、保全费等费用。庭审中，农行锦江支行在明确自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变，均为最低还款额未偿还部分的5%。事实和理由：2015年4月14日，任玉蓉向农行锦江支行申请办理金穗贷记卡，并于5月12日与慧致汽车销售公司共同与农行锦江支行签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（简称分期担保借款合同）。合同约定，任玉蓉为购买汽车，向农行锦江支行借款184000元，分期手续费22080元，借款及手续费分36期，通过任玉蓉所办理的农行金穗贷款卡偿还，并以其购买的车牌为川Ａ×××××奥迪牌小型轿车为原告提供抵押担保，慧致汽车销售公司提供连带责任保证担保。2015年5月29日，农行锦江支行依约向任玉蓉指定银行账户发放了184000元本金。任玉蓉从2015年9月开始产生连续逾期，慧致汽车销售公司先后于2016年12月14日代偿18782.48元、2017年5月9日代偿24855.98元、2017年8月24日代偿24884.51元后，任玉蓉依然连续逾期至今。 被告任玉蓉、慧致汽车销售公司未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年4月14日，任玉蓉向农行锦江支行申请办理农业银行金穗贷记卡，填写相应申请表。同意遵守《金穗贷记卡领用合约》的各项规则。《金穗贷记卡领用合约》规定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。 2015年4月14日，任玉蓉向农行锦江支行提交了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。2015年5月12日，任玉蓉、慧致汽车销售公司与农行锦江支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：任玉蓉向农行锦江支行透支借款184000元，用于向慧致汽车销售公司购买奥迪A6L汽车，分期期数36期，分期手续费费率12%，金额22080元；慧致汽车销售公司为任玉蓉提供连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，保证期间为每期账单到期还款日起二年；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。任玉蓉在合同持卡人、借款人及抵押人处签字，慧致汽车销售公司在保证人处盖章。 合同签订后，农行锦江支行于2015年5月29日将贷款184000元发放给卡号为62×××22的账户。任玉蓉将购买的车牌号为川Ａ×××××号奥迪牌汽车进行抵押登记，抵押权人为农行锦江支行。合同履行过程中，任玉蓉未按照合同约定全面履行还款义务。根据农行锦江支行提交的任玉蓉账户详细信息及其陈述，截止2019年2月22日，任玉蓉尚欠农行锦江支行贷款本金25208.34元、分期手续费3066.77元、利息4599.8元、逾期还款违约金1588.83元。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 以上事实有原告农行锦江支行提交的涉案当事人营业执照、身份信息材料、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、贷记卡专项分期交易客户回执、注册抵押登记机动车信息、账户详细信息、交易流水、回执及当事人的陈述在案佐证。任玉蓉、慧致汽车销售公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对农行锦江支行主张的事实和证据的抗辩。 本院认为，任玉蓉在农行锦江支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，各方签订的分期担保借款合同，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行锦江支行按约提供透支借款，但任玉蓉未按时归还，根据合同约定，其行为已构成违约，按照分期担保借款合同的约定，农行锦江支行有权要求任玉蓉偿还借款本金、利息及分期手续费。农行锦江支行要求任玉蓉偿还截止2019年2月22日剩余透支本金25208.34元、利息4599.8元、分期手续费3066.77元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2019年2月23日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。 关于逾期还款违约金，任玉蓉逾期还款的违约行为，给农行锦江支行产生的损失主要为资金占用损失，金穗贷记卡领用合约中约定日利率万分之五的利息足以弥补因任玉蓉违约而产生的损失。其次，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定：取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，农行锦江支行未提交证据证明在上述通知实施后与任玉蓉就信用卡违约金的收取进行了约定，故本院对农行锦江支行主张的违约金不予支持。农行锦江支行主张的律师费，因农行锦江支行未提供证据证明该律师费已实际支付，本院对该请求不予支持。 农行锦江支行与任玉蓉签订的分期担保借款合同约定任玉蓉以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押登记，农行锦江支行作为抵押权人，对任玉蓉名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 农行锦江支行要求慧致汽车销售公司承担连带保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。慧致汽车销售公司与任玉蓉、农行锦江支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，对任玉蓉的上述合同所产生的全部债务向农行锦江支行承担连带保证担保责任。根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故农行锦江支行要求慧致汽车销售公司对任玉蓉的上述债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。慧致汽车销售公司承担连带保证责任后，有权向任玉蓉追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下： 一、被告任玉蓉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行偿还截止2019年2月22日借款本金25208.34元、分期手续费3066.77元、利息4599.8元，2019年2月23日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行对被告任玉蓉所有的川Ａ×××××号汽车拍卖、变卖所得价款在被告任玉蓉上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、被告成都慧致汽车销售服务有限公司对被告任玉蓉的上述第一项债务向原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行承担连带清偿责任；被告成都慧致汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告任玉蓉追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费713元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告任玉蓉、成都慧致汽车销售服务有限公司承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  魏要武 人民陪审员  舒 琦 人民陪审员  舒 珩 二〇一九年十月三十日 书 记 员  朱红英