安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初5023号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心合肥分中心，住所地安徽省合肥市包河区马鞍山南路**新都会环球广场204—205，统一社会信用代码91340100MA2MTWK11N（1—1）。负责人：石银坤，总经理。委托诉讼代理人：张陈陈，浙江华新律师事务所律师。被告：李丹，女，1990年12月22日出生，汉族，住安徽省定远县。委托诉讼代理人：史国伟，安徽百商律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司信用卡中心合肥分中心（以下简称“中信银行信用卡合肥分中心”）与被告李丹信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心合肥分中心的委托诉讼代理人张陈陈、被告李丹的委托诉讼代理人史国伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行信用卡合肥分中心向本院提出诉讼请求：1、判令李丹立即支付信用卡贷款余额83365.53元，暂时计算至2019年1月27日。其中贷款本金73138.31元、利息3045.88元、分期手续费3228.1元、违约金3953.24元。以上所主张的费用按照《领用合约》的约定结算至清算之日止；2、判令李丹承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年4月21日，李丹在中信银行信用卡合肥分中心申请办理信用卡，卡号为35×××28。李丹开卡消费后，对信用卡欠款一直不予清偿，截止2019年1月27日已经发生贷款余额83365.53元，经多次催收，李丹至今不予归还。为维护自身的合法权益，特诉诸法院，望判如诉请。李丹辩称，1.中信银行信用卡合肥分中心提供的信用卡申请表为格式合同，有关利息、违约金、分期付款手续费等条款，字迹太小，肉眼很难看清，中信银行信用卡合肥分中心也未采取合理方式提请被告注意并予以说明，且加重李丹的责任，有违公平原则，依照合同法第39条、40条规定，有关利息、违约金、分期付款手续费约定的条款无效。2.中信银行信用卡合肥分中心在未取得分期付款申请书的情形下，擅自将未出借款项转为分期并预先一次性或分期扣收高额手续费，虚增出借金额，恶意制造违约。中信银行信用卡合肥分中心多次打电话、到李单家和单位进行滋扰、纠缠，严重影响李丹的工作和生活，其行为已涉嫌“套路贷”犯罪。3.中信银行信用卡合肥分中心以李丹涉嫌信用卡诈骗已向公安机关报案，本案应裁定驳回起诉。本院经审理认定事实如下：2017年4月17日，李丹向中信银行信用卡合肥分中心申请信用卡一张，卡号为35×××28。李丹在申请表上确认并签字，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条第2项约定：“免息还款期最长不超过50天。乙方（李丹，下同）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方（中信银行信用卡合肥分中心，下同）按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。”第四条第3项约定：“乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，需支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。”第五条第7项约定：“乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等全部欠款。”第十条约定：“甲方与乙方及其附属卡持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地有管辖权的人民法院管辖。”中信银行信用卡合肥分中心发放该信用卡后，截止至2019年1月27日，李丹透支贷款本金73138.31元、利息3045.88元，合计76184.19元。庭审中，中信银行信用卡合肥分中心自愿放弃对除本金和利息外其他所有费用的主张。上述事实，有双方当事人的当庭陈述及中信银行信用卡合肥分中心提交的信用卡申请表、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、银行卡开户资料、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》、交易流水、催收历史、余额构成表等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，被告李丹向原告中信银行信用卡合肥分中心申请信用卡，并自愿遵守领用合同（协议）的各项规则，双方之间成立信用卡合同关系，均应按照相关约定全面履行各自义务。现李丹透支信用卡本金73138.31元未及时偿还，应按照约定支付透支本金、利息，故中信银行信用卡合肥分中心诉请李丹支付上述款项，本院予以支持。另中信银行信用卡合肥分中心自愿放弃对除本金和利息外其他所有费用的主张，系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以采纳。李丹辩称信用卡领用合约关于利息、违约金、分期手续费等约定无效，但李丹在信用卡申请表上签字确认“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，中信银行信用卡合肥分中心已尽到了合理的提醒注意义务，李丹作为一个完全民事行为能力人，理应知晓并承担签署信用卡申请表所产生的法律后果，故本院对李丹的上述辩称不予采信。关于李丹辩称对信用卡交易流水反映的5笔分期付款及手续费有异议，对此中信银行信用卡合肥分中心已提供证据证明李丹在特定的“银联商户”选择了分期还款方式进行消费，已尽到举证责任，李丹认为该分期付款行为未实际发生，但未能提供足以反驳的相反证据，且无论其对该交易是否申请了分期还款，只要其使用信用卡进行了消费，均应依约还款，故本院对此辩称不予采信。另关于分期手续费中信银行信用卡合肥分中心在本案中已放弃主张，已经收取的分期手续费不属于本案审理范围，李丹可另行主张权利。关于李丹辩称因中信银行信用卡合肥分中心已向公安机关报案，本案应裁定驳回起诉，该辩称无证据支持，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告李丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心合肥分中心截至2019年1月27日卡号********的信用卡欠款本金73138.31元、利息3045.88元，合计76184.19元[之后利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，计算至实际给付之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1704.6元，由被告李丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈永骜审 判 员  马海平人民陪审员  黄丽玲二〇一九年十月九日书 记 员  王丽莉附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。