湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0112民初3763号 原告：中国工商银行股份有限公司望城支行，住所地长沙市望城区高塘岭街道郭亮中路。 主要负责人：张璐，行长。 委托诉讼代理人：张伟国，湖南唯楚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹丽丽，湖南唯楚律师事务所律师。 被告：黄维，男，1983年8月12日出生，汉族，住长沙市望城区。 被告：方威，女，1988年3月25日出生，汉族，住长沙市望城区。 原告中国工商银行股份有限公司望城支行(以下简称工行望城支行)与被告黄维、方威金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行望城支行的委托诉讼代理人张伟国到庭参加诉讼，被告黄维、方威经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司望城支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告黄维、方威签订的编号为湘字湖南行望城支行2016年299号《个人购房借款／担保合同》中未到期的贷款立即到期；2.判令被告黄维、方威立即归还原告贷款本金237444.22元，积欠利息2872.49元，本息合计240316.71元（利息暂计至2019年3月21日止，此后利息以拖欠贷款本金为基数，按照合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3.判令被告黄维、方威承担以上述债权本息为基数，按5％的比例计算本案律师费人民币12016元；4.判令原告对被告黄维提供抵押担保的位于长沙市望城区，在上述贷款本息、律师费以及实现债权的费用等范围内享有优先受偿权；5.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年，原告与被告黄维、方威签订编号为湘字湖南行望城支行2016年299号《个人购房借款／担保合同》。合同约定，原告向被告黄维发放个人一手住房购置贷款26万元；贷款期限240个月，实际放款日与到期日以个人借款凭证为准；贷款用途为购买坐落于长沙市望城区；合同第四条第一款（合同第四十三条）约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以贷款凭证记载为准。合同第九条第一款（合同第五十二条）约定，借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利息基础上加收50％确定。合同第六条（合同第四十七条）约定的还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。因贷款发放时，上述房产尚未办理产权登记手续，因此湖南厚朴置业有限公司在《个人购房借款／担保合同》中以保证人的身份签章。合同10.2条约定保证人湖南厚朴置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保，保证人对依据合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件后到期的借款人的债务免除保证责任，同时合同约定的抵押物为上述所购房产。目前贷款抵押预告登记已经办妥，被告针对上述所购房产取得了编号为望房预高塘岭镇字第××号房屋预告登记证明。另外，《个人购房借款／担保合同》第十四条第一款第Ｌ项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。第十四条第二款约定，借款人发生14.1条违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。借款合同签订后，原告于2016年3月22日向被告黄维发放26万元贷款，但被告黄维未能依据合同约定按时偿还贷款本金和利息。截至2019年3月21日，拖欠贷款本金2204.95元，拖欠利息2872.49元，连续拖欠贷款本息5期，累计16期，贷款本金余额240316.71元。另被告黄维与被告方威系夫妻关系，上述借款是发生在夫妻关系存续期间且是用于夫妻共同生活，故该借款属于夫妻共同债务。同时，被告方威作为抵押物共有人，在《个人购房借款／担保合同》上签字，因此被告黄维、方威应当对该项债务共同承担连带清偿责任。原告虽经多次催要但均未果，故诉至法院。原告与被告黄维、方威签订的书面《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，并未违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。被告黄维、方威未按照合同约定偿还贷款本息的，应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。因此，根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》的规定，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告黄维、方威未予答辩。 原告工行望城支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、借据历史处理明细表、产权证预告登记证明、委托代理协议及发票、结婚证及个人住房贷款申请表等证据，本院经审查认为，上述证据具有真实性、合法性及关联性，予以确认并在卷佐证。 根据上述有效证据及原告的当庭陈述，本院查明的事实如下： 2016年，原告工行望城支行（贷款人）与被告黄维（借款人、抵押人）、被告方威（抵押人）、湖南厚朴置业有限公司（保证人）签订了编号Ａ：湘字湖南行望城支行2016年299号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额为26万元；贷款期限为240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款用途为购买位于长沙市望城区房屋；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。关于担保，借款人黄维以其购买的位于长沙市望城区提供抵押担保，因该房产尚未办理产权登记手续，故借贷双方就该担保物办理了抵押权预告登记，预告登记权证号为望房预高塘岭镇字第××号，确定预告登记权利人为贷款人工行望城支行，预告登记义务人为借款人黄维。同时，被告湖南厚朴置业有限公司在贷款合同上以保证人的身份签章，双方约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同时，双方确定连带责任保证为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足约定的条件即合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。关于违约责任，贷款合同第十四条第一款第Ｌ项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。关于相关费用，贷款合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 《个人购房借款/担保合同》签订后，贷款人于2016年3月22日向借款人发放了贷款26万元，但借款人未能依约按时偿还贷款本金并支付贷款利息，截至2019年9月21日止，借款人已经连续9个月未归还贷款本息，拖欠贷款到期本金6696.52元，拖欠到期利息8967.90元，未到期贷款本金230747.7元，贷款本金余额237444.22元，贷款人虽经多次催要但均未果，故诉至本院。 另查明，被告黄维与被告方威于2013年11月28日登记结婚，2016年3月9日，被告方威在《中国工商银行个人住房贷款申请表》上以黄维配偶名义签字认可该笔借款为夫妻共同债务。 本院认为，原告工行望城支行与被告黄维、湖南厚朴置业有限公司签订的书面《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，并未违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应当依照合同约定履行各自义务。贷款合同签订后，工行望城支行已经履行了向黄维发放26万元贷款的合同义务，黄维应当按合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息；逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。贷款偿还过程中，黄维未能按时足额偿还到期贷款本金并支付贷款利息，截至2019年9月21日止已经连续9个月未归还贷款本息，其中拖欠贷款到期本金6696.52元，拖欠到期利息8967.90元，未到期贷款本金230747.7元，贷款本金余额237444.22元。根据双方合同约定，黄维的逾期还款行为已经构成合同违约事件，工行望城支行有权宣布合同项下未偿还部分贷款本息立即到期，同时要求黄维提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。 被告方威作为被告黄维的妻子，在《中国工商银行个人住房贷款申请表》上以黄维配偶名义签字认可该笔借款为夫妻共同债务，应当与黄维共同承担偿还该笔借款的义务。 关于担保，黄维、方威虽然以其购买的房产为申请贷款提供担保，但因该房产尚未办理产权登记手续，故双方未能办理正式的抵押登记，仅办理了预购商品房抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。工行望城支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实抵押权，亦非享有对涉案房屋就拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。 关于实现债权的相关费用，工行望城支行与黄维在贷款合同中已经明确约定了相关费用的负担问题，并与湖南唯楚律师事务所签订了《委托代理协议》且已经实际支付了律师费，湖南唯楚律师事务所亦委派律师张伟国到庭参加诉讼，故工行望城支行有权主张由黄维、方威共同承担律师费12016元，本院予以支持。 综上所述，原告工行望城支行要求《个人购房借款／担保合同》中未到期的贷款本金提前到期的诉讼请求成立；要求被告黄维、方威偿还未到期贷款本金237444.22元的诉讼请求成立；要求被告黄维、方威承担其为实现上述债权所支付的律师费12016元的诉讼请求成立。上述诉请均与本案已查明事实相符，且符合相关法律规定，本院予以支持；原告工行望城支行要求对被告黄维、方威提供抵押的位于长沙市望城区的房产在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求与本案已查明事实不符，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六条、第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司望城支行与被告黄维、方威签订的编号A：湘字湖南行望城支行2016年299号《个人购房借款/担保合同》中未到期的贷款本金于本判决生效之日到期； 二、被告黄维、方威于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望城支行截至2019年9月21日止的贷款本金237444.22元、利息8967.90元（后续利息按照双方约定的利率标准计付至全部贷款清偿之日止）； 三、被告黄维、方威于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司望城支行为实现债权所支出的律师费12016元； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司望城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5085元，由被告黄维、方威共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。                                                                                                                                                    审判  长 刘典闳                                                                         人民陪审员 刘农科                                                                           人民陪审员 张宏 二〇一九年十月八日 书记  员 黄宇 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。