江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初10471号原告：中国农业银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。负责人：张曾博，该行行长。委托诉讼代理人：唐小伟，江苏竹辉（张家港）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周恒志，江苏竹辉（张家港）律师事务所实习律师。被告：付国琴，女，1964年9月3日生，满族，，住所地张家港市被告：姜浩，女，1990年11月24日生，满族，，住所地张家港市被告：姜春国，男，1966年1月7日生，满族，，住所地张家港市原告中国农业银行股份有限公司张家港分行（以下简称农行张家港分行）与被告付国琴、姜浩、姜春国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告农行张家港分行的委托诉讼代理人唐小伟、周恒志到庭参加诉讼。被告付国琴、姜浩、姜春国经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告归还原告借款本金654106.08元，并支付利息9202.47元，罚息45.54元，复利74.74元，合计663428.83元(利息、罚息、复利计至2019年7月18日，2019年7月19日之后按合同约定继续计至实际付清之日)；2、判令三被告承担原告为实现债权所支付的律师费34437元；3、判令原告就被告姜浩名下位于张家港市，杨舍镇润园地下汽车位的房地产的变价款享有优先受偿权；4、判令三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年8月16日，原告与三被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告作为借款人，向原告借款人民币74万元用于购买位于张家港市，杨舍镇润园地下汽车位的房地产，借款期限360个月，自2012年8月16日至2042年8月15日；借款执行利率在基准利率基础上下浮15%，执行年利率5.5676%；还款方式为等额本息，还款周期为壹个月；同时约定了罚息、复利的计算方法；合同第12.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，宣布本合同立即到期，行使抵押权；合同第12.9条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告姜浩作为抵押人，同意将其名下位于张家港市，杨舍镇润园地下汽车位的房地产为借款提供抵押担保，抵押范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2012年8月16日，原告履行了向被告出借74万元的义务，双方也在合同签订后按照法律规定办理了相关房产的抵押登记手续。合同签订后，三被告归还了部分借款，但自2019年3月起，三被告就未按约合同约定定期足额归还借款，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，收回借款。经原告结算，截至2019年7月18日，三被告共结欠原告借款本金654106.08元，利息9202.47元，罚息45.54元，复利74.74元，合计663428.83元未支付。虽经原告多次催讨，三被告仍未能履行还款义务。原告为此委托律师提起本案诉讼。被告付国琴、姜浩、姜春国均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年8月16日，农行张家港分行（贷款人）与付国琴、姜浩、姜春国（均为借款人，姜浩还为抵押人）签订了编号为N032020120120093794《个人购房担保借款合同》一份。该合同约定为：借款金额74万元、期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%后确定，利率调整方式约定为浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入指定的户名为江苏国泰江南置业有限公司的农行账户；还款方式为等额本息，还款周期为1个月，每月借款发放日对应日；本合同项下的借款提供抵押担保；合同第三十四条载明抵押物为张家港市、Axx#；抵押人和抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；出现贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的情形时，贷款人有权行使抵押权，并可以以抵押人协议以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该合同关于违约责任约定为：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同还约定了其他权利义务内容。2016年10月24日，双方并就案涉房产办理了抵押登记手续，农行张家港分行取得了苏（2016）张家港市不动产证明第xx号《不动产登记证明》。该证载明：权利人为农行张家港分行；义务人为姜浩；房屋坐落于杨舍镇国泰润园xx，杨舍镇润园地下汽车位；不动产证书号为张房权证杨字第**；抵押的方式为一般抵押权，房产被担保主债权数额(最高债权数额)为74万元；债权履行期限(债权确定期间)为2012年8月16日至2042年8月15日。2012年8月16日，农行张家港分行按约向付国琴、姜浩、姜春国指定账户发放了74万元贷款。相应的《个人借款凭证》载明：借款金额为74万元，还款周期为月，还款日为16日，执行利率为5.5675%，逾期利率为8.35125%，等额本息还款，借款到期日期2029年7月3日。后付国琴、姜浩、姜春国陆续还款，但自2019年2月起，付国琴、姜浩、姜春国出现贷款逾期归还情形。截至2019年7月18日，付国琴、姜浩、姜春国结欠农行张家港分行贷款本金654106.08元，利息9202.47元，罚息45.54元，复利74.74元。2019年8月1日，农行张家港分行与江苏竹辉（张家港）律师事务所签订《委托代理合同书》，委托该所向本院起诉，约定律师费34437元。后农行张家港分行起诉来院。审理中，原告农行张家港分行陈述其以起诉的方式宣布贷款提前到期。被告付国琴、姜浩、姜春国则于2019年10月10日签收了起诉状副本等应诉材料。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》、不动产登记簿查询记录、《借款凭证》、个人贷款对账单、贷款本息结算单、《委托代理合同书》及本院庭审笔录等在卷予以证实。本院认为：原告农行张家港分行与被告付国琴、姜浩、姜春国签订的担保借款合同系各方当事人真实意思的表示，形式和内容不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自义务。原告农行张家港分行依约发放贷款后，被告付国琴、姜浩、姜春国理应按照约定及时归还本金并支付利息，逾期构成违约的，原告农行张家港分行有权按照合同约定以诉讼方式宣布贷款提前到期，被告付国琴、姜浩、姜春国理应按约承担归还结欠贷款本息以及给付逾期利息、复利及承担律师费损失等责任。原告农行张家港分行要求被告陈玉梅归还结欠贷款本金654106.08元、利息9202.47元、罚息45.54元、复利74.74元以及按合同约定计算的后续罚息、复利，符合合同约定，应予支持。原告农行张家港分行要求被告付国琴、姜浩、姜春国赔偿律师费损失28728元，具有合同依据，亦不违反相关律师收费标准，本院予以支持。被告姜浩以其房产自愿为本案债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告张家港农行有权在抵押登记的债权范围内就抵押物的变价款主张优先受偿权。被告付国琴、姜浩、姜春国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告付国琴、姜浩、姜春国于本判决生效后10日内归还原告中国农业银行股份有限公司张家港分行贷款本金654106.08元及利息（含罚息、复利）（截2019年7月18日为9322.75元，自2019年7月19日起至实际履行之日止按照合同约定计算）。二、被告付国琴、姜浩、姜春国于本判决生效后10日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司张家港分行律师费损失34437元。三、原告中国农业银行股份有限公司张家港分行就被告付国琴、姜浩、姜春国的本案债务，对被告姜浩提供抵押的位于张家港市，杨舍镇润园地下汽车位的房产折价或以拍卖、变卖所得的变价款在抵押登记范围内享有优先受偿权，《不动产登记证明》为苏（2016）张家港市不动产证明第xx号。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5389元、保全费4120元，合计9509元，由被告付国琴、姜浩、姜春国负担。被告负担部分应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审判员  施沈东二〇一九年十月二十八日书记员  常 煜本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他地上附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地扥土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。