文书内容江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1084民初6682号原告：中国银行股份有限公司高邮支行，住所地高邮市文游中路**。负责人：郭玉峰，该行行长。委托诉讼代理人：夏勇，江苏民泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚月玲，江苏民泰律师事务所律师。被告：姜某，男，1991年5月10日生，汉族，住江苏省高邮市。原告中国银行股份有限公司高邮支行与被告姜某信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚月玲到庭参加诉讼；被告姜某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款本金61766.57元、利息21929.24元、应收费用33660.73元（上述款项按信用卡领用合约的规定计算至2019年3月13日，逾期顺加）；2、判令被告承担案件诉讼费。事实和理由：2015年3月18日，被告姜某向原告申请信用卡，双方签署了信用卡领用合约，双方对权利、义务进行了约定。被告开卡使用一段时间后，自2017年12月24日开始多次逾期还款，已经构成违约，原告多次催要未果，现诉至本院。被告未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了庭审调查。对本案的证据和事实，本院认定如下：2015年3月18日，被告姜某向原告中国银行股份有限公司高邮支行申请办理信用卡。双方约定：除本合约另有规定，甲方即姜某非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告姜某在使用该信用卡过程中，从2017年12月24日开始有逾期还款行为，此后一段时间姜某陆续还款并消费，自2018年1月24日开始逾期产生滞纳金。被告姜某分别于2017年12月24日消费1666元，2018年1月24日消费1666元，2018年2月24日消费1666元，2018年3月24日消费3332元。2018年5月25日还款28009元，2018年6月30日还款1万元，2018年7月1日还款5000元，2018年9月16日还款7000元，2019年2月9日还款1000元，2019年4月4日还款4.99元，2019年9月18日还款2万元。但所欠的透支本金以及产生的利息、应收费用等一直未清偿完毕。根据中国银行信用卡系统计算，截止至2019年3月13日，被告姜某尚欠原告透支款本金61766.57元、利息21929.24元、应收费用33660.73元。因原告多次催要未果，为此，原告将被告诉至本院。根据原告陈述的利息、应收费用的计算方式，上述利息、应收费用计算的综合利率已经超过年利率24%。以上事实，由原告陈述以及原告向本院提交的信用卡申请表、领用合约、银行流水清单、账户迟缴情况汇总表、信用卡章程予以证明，被告未到庭应诉，视为其放弃举证、质证权利，本院对上列证据审查后，对真实性、合法性、关联性依法予以认定。本院认为，原告中国银行股份有限公司高邮支行与被告姜某于2015年3月18日签订的信用卡合同是双方当事人的真实意思表示，双方当事人应按照合同约定享有权利、履行义务。被告姜某使用信用卡透支款后，未按约归还本息，应承担违约责任，故被告姜某应偿还透支款本金（本金为61766.57-4.99-20000=41761.58元）。对于原告主张利息、应收费用，其计算方式已经超过了年利率24%，对于超过部分本院不予支持。因被告姜某虽然还款，但透支的款项一直未清偿完毕，故被告姜某应从2017年12月24日以所欠透支金额（具体各阶段所欠透支本金详见附表）为本金按年利率24%承担利息至实际清偿之日止。综上，为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告姜某应于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司高邮支行归还信用卡透支本金41761.58元并从2017年12月24日起以所欠透支金额为本金（具体各阶段所欠透支本金详见附表）按年利率24%承担利息至实际清偿之日止。（案款汇入信息，开户名：高邮市人民法院，开户行：工行高邮海潮支行，账号：95×××98）如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1324元，由被告姜某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审判员  韩兆平二〇一九年十月二十九日书记员  王国鑫附本判决所依照的法律条款：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附各阶段所欠透支本金表格：            利息计算期间              本金金额（元）                  2017.12.24              104445.57                  2017.12.25-2018.1.24              106111.57                  2018.1.25-2018.2.24              107777.57                  2018.2.25-2018.3.24              109443.57                  2018.3.25-2018.5.25              112775.57                  2018.5.26-2018.6.30              84766.57                  2018.7.1              74766.57                  2018.7.2-2018.9.16              69766.57                  2018.9.17-2019.2.9              62766.57                  2019.2.10-2019.4.4              61766.57                  2019.4.5-2019.9.18              61761.58                  2019.9.19-实际清偿之日              41761.58