福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0203民初17778号 原告：中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区鹭江道**建设银行大厦。 主要负责人：黄惠玲，行长。 委托诉讼代理人：王春阳，职员。 委托诉讼代理人：常昱，职员。 被告：黄琪，男，1984年8月31日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 被告：吴玉宝，女，1960年2月11日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 被告：黄世雄，男，1957年7月31日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行与被告黄琪、吴玉宝、黄世雄金融借款合同纠纷一案，中国建设银行股份有限公司厦门市分行诉请：1.判令黄琪、吴玉宝、黄世雄立即归还中国建设股份有限公司厦门市分行所欠贷款本金482292.17元（其中公积金贷款本金为321293.31元，自营性借款本金为160998.86元），并支付利息、罚息、复利（暂计至2019年7月15日的公积金贷款的利息为3457.6元，罚息及复利合计为31.28元，之后的罚息按中国人民银行同期同档次个人住房公积金贷款基准利率上浮50%计；自营性借款的利息为1994.84元，罚息及复利合计为8.72元，之后的罚息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），以上所欠贷款本息共计487784.61元；2.判令若黄琪、吴玉宝、黄世雄未归还上述贷款本息，中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权就黄琪名下的抵押物即位于厦门同安区城西二里131号501室的房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。本院受理后，依法公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 黄琪、吴玉宝、黄世雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对中国建设银行股份有限公司厦门市分行主张的下列事项予以认定。 一、借款合同名称：《个人住房组合借款合同》。 二、借款合同签订时间：2013年11月8日。 三、借款人：黄琪、吴玉宝、黄世雄。 四、借款本金：住房公积金借款400000元、自营性借款195000元。 五、借款期限：自2013年11月8日至2033年11月8日。 六、还款方式：等额本息还款。 七、借款利率：住房公积金借款利率为中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率；自营性借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款利率。 八、罚息、复利约定：对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。住房公积金逾期贷款罚息利率为借款逾期之日住房公积金借款贷款利率的150%；自营性借款逾期贷款罚息利率为逾期之日自营性借款贷款利率的150%。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，逾期借款人立即清偿借款本息及相关费用。 十、实现债权费用的约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 十一、抵押合同名称：《个人住房组合借款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2013年11月8日。 十三、抵押物权属：黄琪。 十四、抵押物名称：厦门同安区城西二里131号501室。 十五、抵押担保范围：合同项下借款本金、利息（含复利、和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。 十六、办理抵押登记时间：2013年11月21日。 十七、放款日期：2014年1月10日。 十八、实际到期日期：2034年1月10日。 十九、逾期还款日期：2018年9月10日。 二十、欠款最新截至时间：2019年9月29日。 二十一、欠款本金：住房公积金借款为319876.14元、自营性借款为159099.21元。 二十二、最新欠款利息、罚息、复利：住房公积金借款为4368元，自营性借款为1334.34元。 判决结果 本院认为，中国建设银行股份有限公司厦门市分行诉求的借款本金超过实际欠款金额，超出部分应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄琪、吴玉宝、黄世雄应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司厦门市分行住房公积金借款本金319876.14元及利息、罚息、复利（暂计至2019年9月29日的利息、罚息、复利为4368元，之后的罚息以尚欠本金为基数按中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率再加收50%计，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），并偿还自营性借款本金159099.21元及利息、罚息、复利（暂计至2019年9月29日的利息、罚息、复利为1334.34元，之后的罚息以尚欠本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率再加收50%计，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、若黄琪、吴玉宝、黄世雄未按时履行上述债务，则中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权以黄琪名下的厦门同安区城西二里131号501室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司厦门市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4309元，由中国建设银行股份有限公司厦门市分行负担25元，由黄琪、吴玉宝、黄世雄负担4284元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员  王 俭 二〇一九年十月九日 代书记员  王雅雯 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。