福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4354号 原告：安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社，住所地福建省安溪县蓬莱镇彭圩街**，统一社会信用代码91350524156347879K。 负责人：吴志阳，系该信用社主任。 委托诉讼代理人：胡毓海，系蓬莱信用社职工。代理权限：特别授权。 被告：林金土，男，1977年10月27日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社（以下简称蓬莱信用社）与被告林金土信用卡纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告蓬莱信用社的委托诉讼代理人胡毓海到庭参加诉讼，被告林金土经传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓬莱信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告与被告林金土于2018年7月12日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》（以下简称《福万通IC贷记卡领用合约》）；2.被告向原告归还福万通贷记卡透支款本金4661.27元及利息、违约金（利息自2019年1月22日起按《福万通IC贷记卡领用合约》约定的日利率0.05%计算至实际还清款项之日止；违约金自2019年1月18日起按《福万通IC贷记卡领用合约》约定的按最低还款额的未还部分的5%、最低5元计算至实际还清款项之日止）；3.被告林金土承担本案产生的一切诉讼费用及实现债权的费用。事实与理由：2018年7月12日，被告林金土与原告蓬莱信用社签订了《福万通IC贷记卡申请表》和《福万通IC贷记卡领用合约》，向原告申领人民币福万通贷记卡。双方约定：信用额度5000元，卡片有效期5年，透支日利率万分之五（即0.05%）。该贷记卡开户日期为2018年7月12日，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告林金土于2018年8月25日开始多次向原告蓬莱信用社办理了消费透支4661.27元；自2019年1月18日起，被告未能按照约定足额归还透支本金及利息，根据双方签订的《福万通IC贷记卡领用合约》第二条第3款和第4款约定，被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。经原告多次催讨，被告拒不履行还款义务。根据双方签订的《福万通IC贷记卡领用合约》第五条第16款约定和《合同法》第九十四条等相关法律规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权解除合约，有权依法向被告催收，追缴并有权停止其使用卡片，并要求被告全额偿还所欠款项。 被告林金土未作答辩，也未向本院提交证据。 原告蓬莱信用社在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.原告营业执照、负责人身份证明书、法定代表人身份证复印件一份，证明原告的民事诉讼主体资格； 2.被告林金土身份证复印件及《福万通IC贷记卡申请表》、《福万通IC贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡章程》，证明被告的身份情况及证明原告与被告设立的债权债务法律关系； 3.贷记卡明细查询1份，证明被告透支情况及还款情况。 本院认为，被告林金土经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告蓬莱信用社提供的上述证据，能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月12日，被告林金土与原告蓬莱信用社签订《福万通IC贷记卡领用合约》。双方约定：被告向原告申领人民币福万通贷记卡，信用额度5000元，有效期5年，透支日利率万分之五；该贷记卡开户日期为2018年7月12日，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；若被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；该《福万通IC贷记卡领用合约》还就合约的解除等有关事项进行约定。被告林金土于2018年8月25日开始办理透支；截至2018年12月22日（账单日），被告应当偿还原告的透支款为4661.27元，但被告未能在最后还款日依约归还该透支本金及利息。截至2019年1月18日，被告尚欠原告透支本金4661.27元及利息，虽经原告催收被告未能偿还，致原告诉至本院提出如上诉讼请求。庭审中，原告自愿将诉讼请求第2项变更为：被告向原告归还福万通IC贷记卡透支款本金4661.27元及利息、违约金（利息、违约金自2019年1月22日起按《福万通IC贷记卡领用合约》约定计算至实际还清款项之日止）。 本院认为，被告林金土作为申请人向原告蓬莱信用社申请领用福万通IC贷记卡，并在相关手续上签字，签订了福万通IC贷记卡领用合约，双方形成银行卡服务合同关系，合同合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。原告依约履行了发卡义务，而被告透支后未能依约返还透支款项及利息，被告的行为已构成严重违约；根据合约的约定，原告有权要求解除其于2018年7月12日与被告签订的《福万通IC贷记卡领用合约》，被告应承担返还金融卡消费透支的本金4661.27元及利息、违约金的违约责任；原告当庭变更的诉讼请求系减轻被告的负担，本院依法予以准许；故利息、违约金自2019年1月22日起按照合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止。原告的诉讼请求合法有据的部分，本院予以支持。被告林金土经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、解除林金土与安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社于2018年7月12日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》； 二、林金土应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社福万通IC贷记卡透支本金4661.27元及利息、违约金（利息、违约金自2019年1月22日起，按照《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）； 三、驳回安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由林金土负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈义都 二〇一九年十月九日 法官助理林志群 书记员黄江伟 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-