湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初8046号原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段**。负责人：易广志，该行行长委托诉讼代理人程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：郭然，男，1990年3月29日出生，汉族，住长沙市雨花区。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）诉被告郭然信用卡纠纷一案，本院于2019年8月13日受理后，依法适用简易程序，由审判员罗荣独任审判，依法公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行的委托诉讼代理人程源源到庭参加了诉讼，被告郭然经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中行赤岗支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告归还拖欠的信用卡应收本金38991.99元，应收利息22448.45元，应收费用8118.18元，合计69558.62元。（此利息、费用暂计至2019年8月1日，应继续计算至欠款还清之日止）；二、判令被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实及理由：2014年8月19日，被告郭然在中国银行申请办理信用卡，并提交了个人相关资料，中行赤岗支行批准了被告的申请，发给被告中行信用卡一张，卡号为62×××84，按照《信用卡领用合约》规定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。被告自办卡后累计使用信用卡消费、提现、缴纳各种费用，却不及时还款。截止至2019年8月1日，共拖欠本金38991.99元，应收利息22448.45元，应收费用8118.18元。经原告方多次催讨，被告仍未还款。被告的行为已经严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告郭然未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。到庭的当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下：2014年8月19日，郭然填写《长城环球通系列信用卡申请表》，向中行赤岗支行申领中国银行白金信用卡，中行赤岗支行审核后向郭然发放信用卡一张，卡号为62×××84。此后郭然使用该信用卡多次消费，并出现逾期还款，截至2019年8月1日，尚欠中行赤岗支行透支欠款本金38991.99元，并应支付透支利息22448.45元。另查明，信用卡申请表背面所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明如下内容：一、除本合约另有规定，持卡人（乙方）非现金透支交易从交易记账日至中行赤岗支行（甲方）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的使用手册或使用指南为准。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约及中行赤岗支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息。持卡人使用信用额度提取现金的，交易金额全部计入最低还款额，持卡人需自交易记账日起按规定利率向中行赤岗支行支付透支利息。持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；二、持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由中行赤岗支行记入持卡人信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，中行赤岗支行对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；三、持卡人应按照中行赤岗支行的规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。中行赤岗支行依照法律法规和监管规定有权收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由中行赤岗支行直接计扣持卡人信用卡账户；本院认为，郭然填写信用卡申请表，向中行赤岗支行申领信用卡，并确认同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南及中行赤岗支行相关业务规定及行业惯例，自愿接受上述条款的约束，中行赤岗支行亦同意且实际向郭然核发信用卡，故双方就信用卡的申领、使用及还款形成了信用卡合同法律关系，均应依约全面履行义务。郭然在透支款项后，未能依照前述客户告知书及合约约定按时足额向中行赤岗支行履行还款付息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。中行赤岗支行要求郭然偿还欠款本金38991.99元，以及截至2019年8月1日的透支利息22448.45元，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算利息至全部欠款清偿完毕止，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于中行赤岗支行要求郭然依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定支付滞纳金至全部欠款清偿完毕止（暂计至2019年8月1日的滞纳金为8118.18元）的诉求，本院认为，信用卡透支系信用贷款业务，其滞纳金及费用计算应按照《中华人民共和国合同法》第二百零四条及《中华人民共和国商业银行法》第三十八条之规定调整，信用卡业务的违约金及费用共计不得超过年利率24％。原、被告双方于《中国银行白金信用卡合约》约定将滞纳金按照最低还款额未还部分5%收取，已超过法律规定标准，故本院依法酌情将滞纳金调整至按欠款本金的10%计算，即3899.20元（38991.99元×10%）。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告郭然于本判决发生法律效力之日起10日内，归还原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行信用卡透支借款本金38991.99元；二、由被告郭然偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行上述借款本金实际归还完毕之日止的透支利息（截至2019年8月1日为22448.45元，后段以实欠借款本金为基数，按合同约定照实计付）；三、限被告郭然于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行滞纳金3899.20元；四、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行的其他诉讼请求。如果被告郭然未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取769元，由被告郭然承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  罗荣二〇一九年十月八日法官助理聂士洋代理书记员  罗恋附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率,应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。