山东省滨州市滨城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1602刑初235号 公诉机关滨州市滨城区人民检察院。 被告单位滨州市龙跃纺织有限公司，统一社会信用代码91371602493059763E，住所地滨城区北镇办事处黄河四路东首。 诉讼代表人彭新新，该公司生产厂长。 被告单位山东滨州春天服饰有限公司，统一社会信用代码913716005766339514，住所地滨城区黄河四路东首北镇小学东临。 诉讼代表人韩美田，该公司法定代表人。 被告人韩新国，男，1976年7月18日出生于滨州市经济技术开发区，汉族，中专文化，中共党员，山东滨州春天服饰有限公司、滨州春之晓服饰有限公司、滨州市龙跃纺织有限公司、滨州市夏之韵服饰有限公司实际经营人，住滨州市滨城区。2016年12月20日因犯故意伤害罪被本院判处拘役四个月缓刑四个月。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年1月7日被刑事拘留，同年1月29日被逮捕。现羁押于滨州市看守所。 辩护人李新民，山东滨泰律师事务所律师。 滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉[2018]196号起诉书指控被告单位山东滨州春天服饰有限公司、滨州市龙跃纺织有限公司犯骗取贷款罪、被告人韩新国犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，于2018年5月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2019年1月18日作出（2018）鲁1602刑初199号刑事判决，被告人韩新国不服，提出上诉。滨州市中级人民法院于2019年5月5日作出（2019）鲁16刑终95号刑事裁定，裁定撤销原判，发回重审。本院于2019年5月9日重新立案，公诉机关于2019年7月11日以滨区检刑变诉[2019]7号变更起诉决定书变更了起诉。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员王某1出庭支持公诉，被告单位山东滨州春天服饰有限公司诉讼代表人韩美田、被告单位滨州市龙跃纺织有限公司诉讼代表人彭新新、被告人韩新国及其辩护人李新民到庭参加诉讼。本案因案情复杂，经滨州市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、骗取贷款罪 1、2015年7月29日，被告单位山东滨州春天服饰有限公司（以下简称春天服饰公司）实际经营人被告人韩新国使用与滨州市卫乐服饰有限公司签订虚假《购货合同》，骗取中国建设银行滨州分行滨城支行贷款260万元，韩新国将该款项用于偿还债务、购买原材料及发放工人工资等。该笔贷款到期后至今未还。 2、2016年4月29日，被告单位滨州市龙跃纺织有限公司（以下简称龙跃纺织公司）实际经营人被告人韩新国使用与滨州鑫奥纺织有限公司签订的虚假《购销合同》，骗取滨州市滨城区农村信用合作联社开发区信用社贷款450万元。韩新国将该款项用于偿还债务。该笔贷款到期后至今未还。 3、2016年9月30日，被告单位龙跃纺织公司实际经营人被告人韩新国使用与滨州市夏之韵服饰有限公司签订的虚假《购销合同》，骗取滨州市滨城区农村信用合作联社开发区信用社贷款240万元。韩新国将该款项用于偿还债务。该笔贷款到期后至今未还3002 4、2017年1月16日，被告单位龙跃纺织公司实际经营人被告人韩新国使用与滨州市夏之韵服饰有限公司签订的虚假《购销合同》，骗取滨州市滨城区农村信用合作联社开发区信用社贷款170万元。韩新国将该款项用于偿还债务。该笔贷款到期后至今未还。 二、信用卡诈骗罪 2012年8月17日，被告人韩新国在兴业银行滨州分行申请办理GOLF银联白金信用卡一张，卡号是62×××06，信用额度150000元。2013年底，被告人韩新国因自己经营的山东滨州春天服饰有限公司资金困难，将自己的信用卡资金套现，用于购买原材料、发放工人工资和自己的日常消费，后因经营状况不良，其无力偿还信用卡欠款，2017年1月份该账户产生逾期。后银行工作人员多次对韩新国进行电话催收、信函催收，并于2017年2月15日对韩新国进行当面催收，催收后三个月韩新国仍未还款，截止2017年4月27日该账户欠款103016.85元，其中本金75682.96元，利息3414.7元，滞纳金23919.19元。信用卡欠款现已经还清。 针对上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了被告人韩新国供述、证人王某2等人证言、营业执照、借款合同、信用卡催收记录等书证、催收录音等视听资料等证据。公诉机关认为，被告单位春天服饰公司以欺骗的手段取得银行贷款260万元，被告单位龙跃纺织公司以欺骗的手段取得银行贷款860万元，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人韩新国以欺骗手段取得银行贷款1120万元，给银行造成特别重大损失；在明知没有还款能力的情况下恶意透支自己的信用卡75682.96元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩新国犯有数罪，符合《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应予数罪并罚。 被告单位春天服饰公司对公诉机关的指控不持异议。 被告单位龙跃纺织公司对公诉机关的指控不持异议。 被告人韩新国辩解称，公诉机关指控的第一起犯罪中的260万元已经结清，没有给银行造成损失。指控的第二、三、四项其没有见过虚假的购销合同，没有骗取农某社的贷款故意，且最后一笔案发时贷款未到期。只有490万给银行造成了损失，并非造成特别重大损失。信用卡诈骗罪中，其每个月均有少量还款。 其辩护人提出的辩护意见是：1、在骗取贷款罪中第一项犯罪事实中的贷款260万元已经偿还；2、公诉机关指控的第二、三、四项骗取贷款犯罪中，被告人韩新国没有骗取银行贷款的故意；3、指控被告人韩新国犯信用卡诈骗罪，其信用卡欠款已全部偿还。4、被告人韩新国认罪、悔罪，如实供述犯罪情节，应从轻处罚。 经审理查明： 一、骗取贷款 （一）2015年7月29日，被告单位春天服饰公司实际经营人被告人韩新国以公司的名义，编造该公司与滨州市卫乐服饰有限公司签订的虚假购货合同，骗取中国建设银行滨州分行滨城支行贷款260万元，用于偿还债务、购买原材料及发放工人工资等。该笔贷款现已归还。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据所证实： 1、证人证言 （1）王某2（春天服饰公司会计）证言，韩新国实际经营春天服饰公司、龙跃纺织公司、滨州市夏之韵服饰有限公司、山东春之晓进出口贸易有限公司。其知道春天服饰公司在滨州建设银行贷款260万元，当时是2015年7月份，韩新国为了获取银行贷款，让其拿着一份未盖章的合同找滨州市卫乐服饰有限公司签订一份假合同，合同内容是购买原材料，其实什么也没购买。后来韩新国让其拿着这份购销合同去银行做贷款手续，后银行放款，韩新国让其拿着滨州市卫乐服饰有限公司的实际经营者姜某的公司网银和密码给其他人转账。 （2）董某（信达财产保险有限公司滨州中心支公司职工）证言，2015年7月29日，中国建设银行有限公司滨州市滨城支行与春天服饰公司签订了编号为助保贷2015-6808003的《人民币资金贷款合同》，合同约定春天服饰公司向建行滨城支行贷款260万元，贷款期限为2015年7月29日至2016年5月28日。同日，为确保该项贷款合同的履行，信达财产保险公司山东分公司作为乙方与中国建设银行股份有限公司滨州滨城支行、春天服饰公司签订了《中小企业贷款履约保证保险业务合作协议》，约定为确保建设银行债权的实现，春天服饰公司向信达财产保险有限公司投保以建设银行为被保险人的履约保证保险。发生保险事故，信达财产保险有限公司按照春天服饰公司未偿还贷款部分的50%支付保险金。贷款合同及三方合作协议签订后，建行滨城支行向春天公司交付260万元，但借款到期后春天服饰公司未能按照合同约定偿还本金。 （3）姜某（滨州市卫乐服饰有限公司实际经营人）证言，自2014年以后，滨州市卫乐服饰有限公司和春天服饰公司没有生意往来。2015年7月3日签订的购销合同，其经营的滨州市卫乐服饰有限公司和春天服饰公司没有进行过交易，其记得当时是韩新国让其帮着走账，是签订的一份假的购销合同，合同内容是购买原材料，其实什么也没有购买。后韩新国公司的会计王某2拿走其公司网银将该笔贷款自公司账户上转走。 （4）韩某证言，其儿子韩新国用其身份证到工商局登记注册春天服饰公司和山东滨州春之晓出口贸易公司，其分别担任两公司的法定代表人，但没有参与公司经营。2015年7月，其不清楚韩新国向银行贷款的细节，但去过银行签过字。 （5）张某证言，2015年，其在韩新国的公司里上班，同年7月31日，韩新国向其账户（尾号为7078）转款110万元，后韩新国让其将这笔钱转到家人账户，流转了几次后，韩新国让其将该笔款项转到另外一个账户中，具体什么卡号忘记了。 （6）杨某证言，2015年至2016年期间，其在韩新国的公司上班。2015年7月份，韩新国给其建设银行卡转入一笔150万元的款项，后韩新国通过其建设银行卡转出70万元，同年8月1日韩新国让其把剩余的80万元转入他的个人账户。 2、书证 （1）春天服饰公司营业执照及组织机构代码证、公司章程，载明该公司成立于2011年6月14日，法定代表人为韩美田。 （2）滨州市卫乐服饰有限公司企业信息及企业变更情况，载明该企业的法定代表人、企业经营范围以及法人变更情况等。 （3）人民币流动资金贷款合同，载明2015年7月29日，春天服饰公司与中国建设银行股份有限公司滨州滨城支行签订的贷款金额为260万元的贷款合同。 （4）中小企业贷款履约保证保险业务合作协议（三方），载明中国建设银行股份有限公司与信达财产保险股份有限公司、春天服饰公司签订合同，约定各方权利和义务、还款事项、违约责任等事项的情况。 （5）中国建设银行滨州滨城支行出具的贷款财务交易明细报表及对公活期存款交易明细报表，载明建设银行向春天服饰公司发放贷款260万元的相关情况。 （6）春天服饰公司股东会决议及中国建设银行小微企业“助保贷”业务申请表，载明该公司股东会决议向中国建设银行股份有限公司滨州滨城支行申请企业助保金的情况。 （7）购销合同，载明2015年7月3日，春天服饰公司与滨州市卫乐服饰有限公司签订购买原材料的购销合同，合同金额为5161113.90元。 （8）张某尾号9824、杨某尾号4763的建设银行账户个人活期明细信息，载明该银行卡的交易情况。 （9）中国建设银行进账单一份，载明收款人滨州市卫乐服饰有限公司收款260万元的情况。 （10）中国建设银行股份有限公司出具的贷款账务交易明细表，载明春天服饰公司的该笔贷款于2016年12月30日结清。 3、被告人韩新国对该项指控予以供认。 关于公诉机关对被告单位春天服饰公司、被告人韩新国未偿还中国建设银行股份有限公司260万元贷款的指控，本院经审查认为，公诉机关提交的中国建设银行股份有限公司出具的贷款账务交易明细、被告人韩新国提交的济南市槐荫区人民法院（2017）鲁0104民初4880号民事判决书及本院（2017）鲁1602民初4209号民事判决书及被告人韩新国的供述能够相互印证，证实该笔贷款已由信达财产保险股份有限公司山东分公司、滨州市滨城区金融工作办公室还清。故公诉机关的该项指控，本院不予确认。被告人韩新国及其辩护人以此为由所提的辩解、辩护意见，本院予以采纳。 （二）2016年4月29日，被告单位龙跃纺织公司实际经营人被告人韩新国以公司的名义，编造该公司与滨州鑫奥纺织有限公司签订的虚假购销合同，骗取滨州农村商业银行股份有限公司开发区支行（原滨州市滨城区农村信用合作联社开发区信用社）贷款450万元，用于偿还公司债务等。该笔贷款到期后至今未归还。 （三）2016年9月30日，被告单位龙跃纺织公司实际经营人被告人韩新国以公司的名义，编造该公司与滨州市夏之韵服饰有限公司签订的虚假购销合同，骗取滨州农村商业银行股份有限公司开发区支行（原滨州市滨城区农村信用合作联社开发区信用社）贷款240万元，用于偿还公司债务。该笔贷款到期后至今未归还。 （四）2017年1月16日，被告单位龙跃纺织公司实际经营人被告人韩新国以公司的名义，编造该公司与滨州市夏之韵服饰有限公司签订的虚假购销合同，骗取滨州农村商业银行股份有限公司开发区支行（原滨州市滨城区农村信用合作联社开发区信用社）贷款170万元，用于偿还公司债务。该笔贷款到期后至今未归还。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据所证实： 1、证人证言 （1）王某2证言，2016年4月29日，韩新国从滨州市农商行开发区分行贷款450万元，期限12个月，借款用途购T恤和氨纶汗布，该笔贷款资料中的购销合同是2016年4月5日龙跃纺织公司与滨州鑫奥纺织有限公司签订，合同金额650万元，实际上是虚假合同，没有真实交易，是韩新国找李某签订的。该笔贷款到期未还。 2016年9月30日韩新国从滨州市农商行开发区分行贷款240万元，期限至2017年9月10日，借款用途购T恤和氨纶汗布，该笔贷款资料中的购销合同，是龙跃公司与滨州市夏之韵服饰有限公司签订，并有滨州国强商贸有限公司提供担保，夏之韵服饰有限公司由韩新国实际控制。这些手续都是虚假手续，没有真实交易。该笔贷款到期未还。 2017年1月16日，韩新国从滨州市农商行开发区分行贷款170万元，期限至2018年1月25日，借款用途购氨纶汗布，该笔贷款资料中的购销合同，是龙跃公司与滨州市夏之韵服饰有限公司签订，并有滨州国强商贸有限公司提供担保，夏之韵服饰有限公司由韩新国实际控制，该公司账目、营业执照和公章都在龙跃纺织公司处保管。这些手续都是虚假手续，没有真实交易。该笔贷款到期未还。 （2）李某证言，2016年4月份找其签订了一份假的购销合同，合同内容是购买原材料，并没有真实业务往来，是龙跃公司为了获得银行贷款而签订的。 （3）彭某（龙跃纺织有限公司生产厂长）证言，龙跃纺织公司实际控制人是韩新国。贷款保证合同中的滨州国强贸易公司一方留下其联系方式，是因为韩新国怕联系不上国强贸易公司的法人蔡全国，就将其名字和联系方式留下。 （4）蔡某证言，2016年下半年，其战友韩新国说用其身份证注册公司，方便韩新国从银行贷款，其将身份证交给韩新国了，韩新国用其身份证注册的滨州国强商贸有限公司其并不知情，且在工商局留下的联系方式也是别人的。2016年八九月份和2017年初韩新国办理贷款，其跟韩新国到滨州农商行开发区支行，在保证合同上签过字，资料都是韩新国准备的，具体情况其不清楚。 （5）张某1（滨州农商行开发区支行行长）证言，2016年4月29日龙跃服饰有限公司在农商行贷款450万元；2016年9月30日龙跃服饰公司贷款240万元；2017年1月16日贷款170万元。他们审查企业贷款资料完整性，企业提交的资料是假的，他们也很难发现。 2、书证 （1）滨州市龙跃纺织有限公司企业信息、滨州夏之韵服饰有限公司企业信息、滨州国强贸易有限公司企业信息、滨州鑫澳纺织有限公司企业信息，载明上述企业登记信息情况。 （2）流动资金借款合同、借款申请书、借款承诺书、股东会决议、购销合同、流动资金借款审查资料、保证合同、提款申请书等，载明上述三笔贷款资料。 （3）滨州龙跃纺织有限公司账户交易明细、活期存款对账单，载明上述贷款走账情况。 3、被告人韩新国供述，其用龙跃服饰有限公司名义从滨州农村信用合作联社开发区信用社共贷款860万元。其中2016年4月29日贷款450万元，贷款资料中的购销合同是虚假合同，是其找滨州鑫澳纺织有限公司的李某的，该笔贷款发放后，由滨州龙跃公司账户转到滨州鑫澳纺织有限公司账户，再转至其账户；2016年9月30日贷款240万元、2017年1月16日贷款170万元，贷款资料中与滨州夏之韵服饰有限公司签订购销合同，没有真实交易。其是夏之韵公司实际经营者，该公司公户和印章都在其公司保管，其用夏之韵公司走一下账，方便做贷款用。 关于被告人韩新国所提“指控的第二、三、四项其没有见过虚假的购销合同，没有骗取农某社贷款的故意”及其辩护人所提“公诉机关指控的第二、三、四项骗取贷款犯罪中，被告人韩新国没有骗取银行贷款的故意”的辩解辩护意见，本院经审查认为，根据证人王某2、李某等人证言，可以证实贷款资料中的虚假购销合同，是经韩新国联系作出的购销合同，这与韩新国在公安机关所作供述一致，可以印证上述虚假购销合同系韩新国联系或者授意作出，用于骗取农某社贷款，其对虚假购销合同并非不知情。其编造虚假的购销合同，骗取银行贷款，并非没有骗取农某社的贷款故意。故上述辩解辩护意见，本院不予采纳。 关于被告人韩新国所提指控的最后一笔贷款案发时未到期的辩解意见，本院经审查认为，指控的最后一笔贷款，至起诉时已过还款期限，其并未偿还，故不影响上述指控的成立。其上述辩解意见，本院不予采纳。 综上，被告单位春天服饰公司骗取银行贷款260万元，被告单位龙跃纺织公司骗取银行贷款860万元，被告人韩新国骗取银行贷款1120万元，其中260万已归还。 二、信用卡诈骗 2012年8月17日，被告人韩新国在兴业银行滨州分行申请办理信用额度为150000元的GOLF银联人民币白金信用卡一张，卡号为62×××06。2013年底，被告人韩新国因其经营的春天服饰公司资金困难，通过该信用卡套取资金用于购买原材料、发放工人工资及日常消费等，因其无力偿还信用卡欠款，于2017年1月产生逾期。后经银行工作人员多次对韩新国通过电话、信函及当面等方式进行催收，韩新国仍未偿还该欠款，截止2017年4月27日，尚有本金75682.96元未予偿还。案发后，该欠款已还清。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据所证实： 1、证人证言 （1）周某（兴业银行滨州分行零售部信用卡风险经理）证言，证实韩新国名下卡号为62×××06的兴业银行超过三个月没有还款记录。 （2）王某2证言，证实2016年左右，韩新国经营的滨州春天服饰有限公司、山东春之晓进出口贸易有限公司，因经营困难，账户被冻结。 2、书证、视听资料 （1）办理信用卡资料，载明韩新国办理兴业银行卡号为62×××06的信用卡的相关资料。 （2）催收记录、催缴函、挂号信邮寄情况说明，载明兴业银行向韩新国催收情况。 （3）信用卡的交易明细，载明韩新国名下卡号为62×××06的信用卡历史交易明细。 （4）结算证明，载明上述信用卡欠款于2018年1月17日结清。 （5）催收电话录音五份，证实信用卡电话催收情况。 3、被告人韩新国的供述与公诉机关指控一致。 本案还有以下证据，综合证明本案事实 1、发破案经过、抓获经过，载明被告人韩新国系被抓获归案。 2、基本情况、户籍证明，证实被告人韩新国的基本情况及户籍信息。 3、前科说明、刑事判决书，载明被告人韩新国的前科情况。 本院认为，被告单位春天服饰公司以欺骗手段骗取银行贷款260万元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应对其判处罚金。被告单位龙跃纺织公司以欺骗手段骗取银行贷款860万元，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，依法应对其判处罚金。被告人韩新国作为上述二单位直接负责的主管人员，骗取贷款1120万元，其行为亦构成骗取贷款罪，依法应处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。被告人韩新国明知在没有偿还能力的情况下恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控的罪名及主要犯罪事实成立，本院予以确认。被告单位龙跃纺织公司、被告人韩新国的辩护人所提公诉机关指控骗取贷款罪第二、三、四项犯罪事实中被告单位龙跃纺织公司及被告人韩新国没有骗取银行贷款故意的辩护意见，本院经审查认为，被告单位龙跃纺织公司、被告人韩新国编造虚假的购销合同存在骗取银行贷款的故意，上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人韩新国于案发后将透支款本息全部归还，依法可免予刑事处罚。关于被告人韩新国的辩护人所提韩新国如实供述其犯罪事实的辩护意见，经查，被告人韩新国到案后第一次接受询问时仅供述其以春天服饰公司名义骗取银行贷款260元的事实，并未如实供述骗取贷款的主要犯罪事实，且当庭对编造虚假购销合同情节予以否认，故对其依法不能认定为如实供述。该辩护意见，本院不予采纳。被告人韩新国在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人韩新国犯有数罪，应予数罪并罚。据此，对被告单位春天服饰公司、龙跃纺织公司依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条之规定；对被告人韩新国依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条第一款第（四）项、第七十七条第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十条之规定，判决如下： 一、撤销本院（2016）鲁1602刑初403号刑事判决中对被告人韩新国宣告缓刑四个月的执行部分。 二、被告单位滨州市龙跃纺织有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金五十万元。 （罚金限于本判决生效后三日内缴纳。） 被告单位山东滨州春天服饰有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金十五万元。 （罚金限于本判决生效后三日内缴纳。） 被告人韩新国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金十万元；被告人韩新国犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚，与原判拘役四个月并罚，决定执行判处有期徒刑三年六个月，并处罚金十万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除原判先行羁押的2天，即自2018年1月7日起至2021年7月4日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。） 三、责令被告单位滨州市龙跃纺织有限公司退赔被害单位滨州农村商业银行股份有限公司开发区支行860万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审 判 长  李艳霞 人民陪审员  于广文 人民陪审员  肖 忠 二〇一九年十月二十三日 书 记 员  孟利华