新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院         新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院   民事判决书   (2019)兵0601民初1097号   原告：五家渠国民村镇银行有限责任公司，住所地：五家渠**新华苑小区综合楼，统一社会信用代码：91659004670210113。   法定代表人：施军，公司董事长。   委托诉讼代理人：王越涛，公司员工。   被告：魏俊伟，男，1969年6月17日出生，住昌吉市。   被告：董莲霞（系被告魏俊伟之妻），女，1972年7月16日出生，住昌吉市。   被告：孟金喜，男，1970年8月12日出生，住昌吉市。   被告：孙树军，男， 1971年11月25日出生，住昌吉市。   被告：陶红（系被告孙树军之妻），女，汉族，1975年3月6日出生，住昌吉市。   原告五家渠国民村镇银行有限责任公司（以下简称村镇银行）与被告魏俊伟、董莲霞、孟金喜、孙树军、陶红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告村镇银行的委托诉讼代理人王越涛，被告魏俊伟、孟金喜、孙树军到庭参加诉讼。被告董莲霞、陶红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   原告村镇银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告魏俊伟、董莲霞向原告偿还借款本金186000元、利息10297元（利息计算至2019年3月20日，2019年3月21日至借款实际归还之日的逾期利息比照双方签订的《个人借款合同》约定计算），以上合计196297元；2.判令被告孙树军、陶红、孟金喜对上述债务承担连带清偿责任;3.判令五被告承担本案的诉讼费用。   事实与理由：2017年12月5日，被告孟金喜、魏俊伟、孙树军与原告签订一份《农户联保协议》，约定三人自愿组成联保小组，分别向村镇银行借款，并对所借款项承担互相连带保证责任。同日，被告魏俊伟与原告签订一份《个人借款合同》，合同约定：原告向魏俊伟出借186000元；借款期限自2017年12月6日至2019年2月3日；借款月利率为3.9583‰；还款方式为一次性利随本清；本金到期时一次性归还。合同还约定，未按期归还借款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。当日，被告董莲霞、陶红在共同还款承诺书中签字，愿对魏俊伟的186000元借款承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定向被告魏俊伟发放借款186000元。2019年2月3日，该笔借款已到还款期限，被告魏俊伟未按期归还借款，也未支付利息。经原告多次催收，五被告均未履行还本付息义务。无奈原告诉至本院。   被告魏俊伟、孟金喜辩称，孙树军、魏俊伟、孟金喜三人于2013年组成联保小组，从原告处借款，用以归还孙树军从原告处的385000元借款。但因每次借款都是原告计算数额后让三被告签字，据孙树军称，借款时原告多收了三被告的手续费，该费用应当在借款总额中予以扣减。   被告孙树军辩称，原告所主张的借款最初由孙树军、孙树忠、孙树华、孙建荣四人分别向原告各借100000元构成。后因孙树忠的借款未实际发放，原告实际发放的借款本金为300000元。因该笔借款均由孙树军个人使用，后孙树军种地亏损，无力偿还。孙树军又与魏俊伟、孟金喜组成联保小组，每年以新贷还旧贷。原告每次给被告贷款时，孙树军等人只在空白合同中签字，对于借款数额不知情。孙树军认为，最初贷款数额为300000元，2011年、2012年，孙树军按期支付了利息，而且归还了部分本金，前几年孙树军还每年分别向原告支付手续费20000元。现原告向孟金喜、魏俊伟各主张本金186000元，向孙树军主张本金287000元，以上合计659000元，以上款项均为300000元本金及相应利息，按年利率24%计算，利息数额明显超过法律能够支持的最高限度。   被告董莲霞、陶红未到庭，亦未提交书面答辩意见。   本院经审理认定事实如下：被告魏俊伟与董莲霞系夫妻关系。2010年12月7日，被告孙树军与案外人孙建荣、孙树忠、孙树华四人组成联保小组，约定各向原告申请借款100000元，四人互为连带责任保证人。2011年1月7日，原告分别与上述四人签订《最高额农户联保借款合同》，约定原告分别给四人出借100000元；借款期限为2011年1月7日至2012年1月6日；借款月利率为7.746687‰；按月付息；如未按期归还贷款本金，加收50%的罚息利率计收罚息。后原告按约将借款分别打入上述几人账户。被告孙树军因经营需要，使用了上述全部借款，后因经营亏损，孙树军将上述四笔借款利息付至2012年6月，还偿还了孙建荣、孙树忠、孙树华三人的本金各5000元。   为偿还该笔借款，上述四人继续组成联保小组，并于2012年6月29日与原告重新签订《农户联保借款合同》，约定孙树军、孙树忠、孙建荣、孙树华分别借款100000元、95000元、95000元、95000元；借款期限自2012年6月29日至2013年3月29日；借款月利率为8.676249‰；利息按月支付。原告按约发放借款后，四人偿还之前借款本金。借款到期后，孙树军、孙树华、孙树忠、孙建荣分别支付利息3400元、3200元、3200元、3200元。剩余本金及利息均未归还。   借款到期后，孙树军、孙树忠、孙建荣、孙树华四人无力偿还借款，被告孙树军又与被告孟金喜、被告魏俊伟三人组成联保小组，欲重新贷款450000元用于归还孙树军、孙树忠、孙建荣、孙树华四人的借款。2013年11月16日，被告孙树军、孟金喜、魏俊伟三人与原告签订一份《农户联保借款合同》，约定三人分别向原告贷款150000元；借款期限为2013年11月16日至2014年11月15日；借款月利率为8.676249‰，利息按月支付；未按期归还贷款本金，加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付利息，按罚息利率计收复息。原告按约发放借款后，被告孙树军、魏俊伟、孟金喜三人归还了之前的借款本金385000元、支付利息56089元及贷款的保险费用后，余款由三借款人使用。借款到期后，被告孙树军、孟金喜、魏俊伟三人未归还本金，也未支付利息。   2015年5月21日，被告孙树军、孟金喜、魏俊伟又分别从原告处借款231000元、150000元、150000元，共计531000元，双方签订了《农户联保借款合同》，约定借款期限为1年；借款年利率为8.025‰。原告按约发放借款531000元，三人归还了之前的450000元借款、利息76407元（每人25469元，150000元×8.676249‰÷30×365天+150000元×8.676249‰×1.5÷30×185天）、复息584元，剩余款项由借款人使用。后孙树军仅支付利息823元，魏俊伟、孟金喜未支付利息，也未归还本金。   2016年4月29日，孙树军、孟金喜、魏俊伟又分别从原告处借款270000元、176000元、176000元，共计622000元。双方签订了《农户联保借款合同》，约定借款期间为2016年4月29日至2016年10月28日；贷款月利率为6.34375‰；利息按月支付。原告按约发放借款后，三人偿还之前的借款本金531000元及2015年5月21日至2016年4月28日期间的利息49167元，其中孙树军借款利息20566元（231000元×8.075‰÷30×344天-823元）、孟金喜借款利息13889元（150000元×8.075‰÷30×344天）、魏俊伟借款利息13889元（150000元×8.075‰÷30×344天）。当日，孙树军偿还个人借款本金5000元，魏俊伟、孟金喜分别偿还借款本金3000元。后三人按月支付剩余借款利息至2016年11月20日。之后，三人未归还借款本金，也未再支付利息。   2017年1月25日，被告孟金喜、魏俊伟、孙树军三人又与原告签订《农户联保借款合同》，约定孙树军借款274000元，孟金喜、魏俊伟分别借款178000元，总计630000元；借款期限为2017年1月25日至2018年1月24日；借款月利率为3.625‰；利息按年支付。原告按约发放借款后，三人归还之前的借款本金611000元（265000元+173000元+173000元）及该借款2016年11月21日至2017年1月24日期间的利息12598元，其中孙树军利息5464元（265000元×6.34375‰×1.5÷30×65天），魏俊伟、孟金喜利息分别为3565元（173000元×6.34375‰×1.5÷30×65天），剩余款项由借款人使用。   2017年12月5日，被告孟金喜、魏俊伟、孙树军三人又与原告签订《农户联保协议》、《个人借款合同》，约定三人分别向原告借款287000元、186000元、186000元，共计659000元；借款期间为2017年12月6日至2019年2月3日；借款月利率为3.9583‰；利息按年支付；本金至借款期限届满时一次性付清，利随本清；未按期归还借款，逾期支付按借款合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期支付借款利息，按罚息利率计收付息。原告按约发放借款后，三人偿还之前的630000元借款（274000元+178000元+178000元）及2017年1月25日至2017年12月5日期间利息23979元，其中孙树军利息为10429元（274000元×3.625‰÷30×65天），孟金喜、魏俊伟利息各为6775元（178000元×3.625‰÷30×65天），剩余款项由借款人使用。2017年12月6日，被告董莲霞、陶红给原告出具一份共同还款承诺书，承诺对被告魏俊伟的186000元贷款承担连带还款责任。借款到期后，五被告未按期还款，原告诉至法院。   上述事实，有原告提供的《农户联保协议》、《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、借款借据、出账通知书及原、被告当庭陈述予以证实，本院予以确认。   本院认为，2011年1月7日，被告孙树军与案外人孙树忠、孙建荣、孙树华四人分别从原告处借款100000元，后四人均未按期还款。2013年11月16日，被告孟金喜、魏俊伟自愿与孙树军组成联保小组，从原告处分别贷款150000元用于偿还孙树军、孙树忠、孙建荣、孙树华四人从原告处的385000元借款及相应利息。该行为系孟金喜、魏俊伟自愿处分个人权利的表现，不违反法律规定，本院予以确认。后三被告未按期还款，分别于2015年、2016年、2017年先后四次与原告签订借款合同，重新贷款用于归还旧贷，该方式亦不违反法规强制性规定。2017年12月，原告村镇银行与各被告签订的《农户联保协议》、《个人借款合同》系双方真实意思表示，双方均应按照合同约定履行义务。原告依约将贷款186000元发放至被告魏俊伟的银行账户中，被告魏俊伟应当按期偿还借款本金及利息。对原告要求被告魏俊伟偿还借款本金186000元、利息10297元（186000元×3.9583‰÷30×425天+186000元×3.9583‰×1.5÷30×46天，自2017年12月6日计至2019年3月20日),2019年3月21日至借款实际归还之日的逾期利息比照双方签订的《个人借款合同》约定计算的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告董莲霞系被告魏俊伟之妻，在共同还款承诺书中签字，该笔债务为夫妻共同债务，原告主张被告董莲霞承担共同还款责任，本院予以支持。被告孟金喜、孙树军与被告魏俊伟系同一联保小组，自愿为魏俊伟的借款承担连带保证责任，陶红签署共同还款承诺书，原告主张被告孟金喜、孙树军、陶红对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告孙树军辩称2011年孙建忠的贷款100000元未发放到位及办理新贷款时原告收取手续费的事实，未提交有效证据予以证实，对该辩解理由，本院不予采信。被告董莲霞、陶红未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，不影响本院依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   一、被告魏俊伟、董莲霞于本判决生效之日起十日内偿还原告五家渠国民村镇银行有限责任公司借款本金186000元、利息10297元，以上合计196297元，利息计算至2019年3月21日，之后至借款实际归还之日的逾期利息比照双方签订的《个人借款合同》约定计算；   二、被告孟金喜、孙树军、陶红对上述债务承担连带清偿责任。   案件受理费4226元（已减半收取）、邮寄送达费480元，合计4706元（原告已预交），由被告魏俊伟、董莲霞、孟金喜、孙树军、陶红共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第六师中级人民法院。     审判长  刘佳   人民陪审员  尹少云   人民陪审员  马仁焕     二〇一九年九月二十三日     书记员  葛红丽   司宠玫       1