山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0116民初5231号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：济南市莱芜区鲁中东大街**。 法定代表人：崔建强，董事长。 委托诉讼代理人：魏占伟，男，1985年4月23日出生，汉族，住莱芜区，系该单位职工。 被告：刘刚，男，1974年1月2日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：张春华，女，1973年2月16日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：刘桂三，男，1959年1月2日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：张业粹，女，1958年2月19日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：刘华东，男，1965年10月13日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：张静，女，1965年3月21日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：娄玉珍，女，1951年12月7日出生，汉族，住济南市莱芜区。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司与被告刘刚、张春华、刘桂三、张业粹、刘华东、张静、娄玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人魏占伟到庭参加诉讼，被告刘刚、张春华、刘桂三、张业粹、刘华东、张静、娄玉珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘刚、张春华偿还所欠原告贷款本金296976.36元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按合同约定利率计算至借款本息结清日止）；2.请求判令被告刘桂三、张业粹、刘华东、张静、娄玉珍对上述贷款承担连带还款责任；3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：2012年9月18日，被告刘刚与我社签订（寨里信用社）个借字（2012）年第0486号《个人借款合同》，从寨里信用社贷款1笔，金额为300000元，到期日为2013年9月10日；刘桂三、刘华东、刘桂云与我社签订（寨里信用社）保字（2012）年第486号《保证合同》，其中，刘桂云已去世；被告张春华签订借款人配偶同意书，被告张业粹、张静、娄玉珍签订担保人配偶同意书，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。该笔借款到期后，经原告多次催要，借款人未能按时全部偿还贷款本息，担保人拒不履行担保责任。为维护我行合法权益，请求法院依法判决实现原告诉讼请求。 刘刚、张春华、刘桂三、张业粹、刘华东、张静、娄玉珍均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年9月18日，被告刘刚与原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司所属寨里支行（原寨里信用社）签订《个人借款合同》一份，约定：刘刚借款300000元用于借新还旧，期限自2012年9月18日至2013年9月10日；借款执行约定的固定利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮120%确定，借期内利率不变；借款人定期结息，到期日利随本清；借款人未按本合同约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息依法计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，刘桂云及被告刘华东、刘桂三与原告签订《保证合同》一份，约定保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2012年9月18日，被告刘刚之妻张春华为原告出具《借款人配偶同意书》一份，同意以家庭财产为贷款提供连带责任保证；刘桂三之妻张业粹、刘桂云之妻娄玉珍和刘华东之妻张静分别出具《担保人配偶同意书》一份，承诺与保证人一起为该笔贷款提供连带责任保证。 据此，原告于2012年9月18日按照合同约定向借款人刘刚发放了贷款300000元，期限自2012年9月18日至2013年9月10日，执行月利率11‰。 上述借款到期后，原告于2017年2月20日和2018年6月22日对被告刘刚进行了催收，刘刚在贷款逾期催收通知书上签字确认；原告于2015年9月、2017年2月向被告刘华东发出《担保人继续履行担保责任通知书》，于2015年9月、2017年9月和2019年8月向被告刘桂三发出《担保人继续履行担保责任通知书》，约定二被告继续承担担保责任，担保方式、担保范围以原担保合同内容执行，担保期限为签订本通知之日起两年。被告刘刚已偿还本金3023.64元和利息40045.59元，利息自2013年5月21日开始拖欠。 刘桂云已去世，本院准许原告撤回对刘桂云的起诉。 本院认为，原告与刘刚签订的《个人借款合同》及与刘桂三、刘华东签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。借款期限届满之后，刘刚作为借款人未能按期履行全部还款义务，原告依据合同约定，要求刘刚偿还借款本金296976.36元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。张春华作为借款人刘刚之妻，无证据证实该债务不属于夫妻共同债务的情况，故原告要求被告张春华共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 根据原告与刘桂三、刘华东签订的《保证合同》，二人承担担保责任的期限自2013月9月10日至2015年9月10日。原告自2015年9月6日起向被告刘桂三、刘华东多次发出《担保人继续履行担保责任通知书》，通知书上明确约定了担保方式、范围以原担保合同内容执行并约定了明确的保证期间，构成新的担保合同，故原告要求被告刘桂三、刘华东承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。关于张业粹、娄玉珍、张静的保证责任问题。本院认为，三人作为担保人配偶签署《担保人配偶同意书》，作出同意以家庭共同财产提供连带责任保证的意思表示，该三人并无以个人名义为借款人提供担保的意思表示，且未签订保证合同，不是保证人。故原告提出张业粹、娄玉珍、张静应对借款承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。被告刘桂三、刘华东承担责任后，有权向被告刘刚、张春华追偿。 关于原告主张的利息、罚息、复利的计算问题。原告主张的利息及罚息的计算方式在《个人借款合同》与《借款借据》中已做了明确约定，本院对利息及罚息的计算方式依法予以确认。原告主张的复利既包括借期内利息产生的复利，又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。综上，原告要求被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。 原告要求被告刘刚、张春华、刘桂三、刘华东支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。刘刚、张春华、刘桂三、张业粹、刘华东、张静、娄玉珍经本院合法传唤未到庭，视为放弃相关诉讼权利，自负不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘刚、张春华于本判决生效之日起五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金296976.36元及利息（利息按照合同约定计算至贷款结清之日，扣除被告已经支付的40045.59元并且不应计算逾期利息产生的复利）； 二、被告刘桂三、刘华东对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5754元减半收取计2877元，由被告刘刚、张春华、刘桂三、刘华东共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  段伦星 二〇一九年十月二十四日 书记员  王 悦