天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0105民初5740号原告：中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河**金纬路**。负责人：唐满锁，该支行行长。委托诉讼代理人：姚强，天津世林律师事务所律师。被告：张宏斌，男，1967年11月10日出生，汉族，住天津市东丽区。被告：陈华芬，女，1971年2月24日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国银行股份有限公司天津河北支行（以下简称“中行河北支行”）与被告张宏斌、陈华芬信用卡纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行河北支行委托诉讼代理人姚强到庭参加诉讼，被告张宏斌、陈华芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行河北支行向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告间信用卡合同项下所有欠款全部提前到期，二被告共同偿还原告欠款本金55000元、未到期手续费3000元，截至2019年6月30日的透支利息7623.18元、费用（包括手续费和滞纳金）17813.29元及次日始至被告实际支付之日止的透支利息及滞纳金；2.判令原告对被告享有的抵押权之抵押物“型号ＶＣＣ6464Ｃ05，颜色棕色，车牌号津Ｋ×××**的沃尔沃牌汽车一辆”折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2016年10月24日，原告与被告张宏斌签订2016年XXX字XXX号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，该合同约定被告因购买沃尔沃牌汽车向原告借款180000元，借款期限36个月，手续费12%，并以所购车辆进行抵押。同时还约定借款人每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，原告有权按照信用卡领用合约规定收取透支利息及滞纳金；若被告违约未按期归还透支本金及手续费，则原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期。被告于2016年10月31日支付使用了上述款项。然被告未依约进行还款，至2019年6月30日累计已逾期10期，经原告多次催要，被告至今仍未偿还欠款，为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告张宏斌、陈华芬未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张宏斌、陈华芬系夫妻关系。2016年8月30日被告张宏斌在原告处申领卡号为40×××59的信用卡一张，同时填写中国银行信用卡汽车专向分期申请表，该申请表的申请人为张宏斌，申请人配偶为陈华芬，购车信息为：车辆品牌沃尔沃牌、购车总价款31.7万元、已交首付金额13.7万元、汽车经销商仁和祥泰、申请新增额度18万元、分期36期、费率12%、手续费2.16万元。2016年10月24日被告张宏斌与原告签订合同编号为XXX年XXX字XXX号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》该合同的甲方（债务人、抵押人）是张宏斌，乙方（债权人、抵押权人）是原告，陈华芬作为抵押财产共有人在该合同上签字。合同主要内容为：名词定义：专向分期付款额度：中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度。第一条分期额度及期限。1.本合同项下专向分期付款额度为180000元。2.本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算……第二条专向分期付款额度的用途。本合同项下的专向分期付款额度用途为甲方支付其向天津仁和祥泰商贸有限公司（汽车经销商）购买沃尔沃牌汽车一辆，型号XXX，颜色棕，发动机号XXX，车架号XXX，车牌照号为津Ｋ×××**。甲方与天津仁和祥泰商贸有限公司签订的购车合同编号为:／，其车辆净价为人民币310000元……，未经乙方书面同意，甲方不得改变专向分期付款额度的用途。第三条手续费。本合同项下的专向分期付款手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%……本合同项下“专向分期付款”手续费金额为21600元。第四条“专向分期付款”额度的使用前提……第五条“专向分期付款”额度的使用。1.在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易。乙方将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（开户行：中国农业银行天津龙城支行，账户名称：天津仁和祥泰商贸有限公司，账号：19×××89）。2.在满足汽车分期付款额度的使用前提下，如甲方未于获知汽车分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，乙方无须经甲方同意，有权通过甲方信用卡账户完成分期交易，并将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（开户行：中国农业银行天津龙城支行，账户名称：天津仁和祥泰商贸有限公司，账号：19×××89）。第六条还款方式。1.本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额，取整入账，免息还款方式……2.甲方须在每期到期还款日前，全数清偿所提额账户的当期所有欠款……（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金……第七条提前记账1.提前记账分为以下三种情况……（2）甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户……2.分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。第八条最低还款额……第九条超限费。本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。第十条担保。本合同项下的担保方式为：甲方以本合同项下贷款所购汽车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后3日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记……第十一条保险……第十二条附件。下列附件及经各方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款。附件二信用卡领用合约。第十三条争议解决。凡履行本合同而产生的一切纠纷……依法向乙方所在地人民法院起诉。第十四条合同生效……。合同附件一系信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款，其主要内容为：一、甲方声明与承诺……二、甲方以本合同项下贷款所购汽车提供抵押……8.如果甲方在任何正常还款日或提前还款日未按约定向乙方履行清偿义务，乙方有权依法及本合同的约定，行使抵押权……10.在担保责任发生后，甲方不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，乙方可以与甲方协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，乙方有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下甲方应偿付给乙方的费用后，用于清偿本合同项下透支款……三、保险……四、甲方违约事件及处理1.甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约……（2）.未按期归还透支本金及手续费……2.出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）.宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（8）.依法及本合同约定对抵押物行使抵押权……。合同附件二系《信用卡领用合约》，其第三条18约定甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡用户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。在信用卡费率表中载明，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2016年10月26日，被告张宏斌所购买的车牌照号为津Ｋ×××**的小型普通客车在车辆登记机关办理了抵押登记。2017年10月31日原告通过银行划款的方式将180000元的购车款转给天津仁和祥泰商贸有限公司。根据原告提供的卡号为40×××59的信用卡交易明细及欠费清单显示，该卡于2016年11月9日偿还第一期到期本金及手续费，2017年1月9日开始出现逾期，被告最后一次还款是在2019年1月8日，之后未再偿还。截止2019年6月30日该卡累计逾期10期，尚欠应收本金55000元，应收利息7623.18元，应收费用17813.29元，合计80436.47元。另，原告表示2016年9月27日中国银行下发《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》将滞纳金的名称调整为还款违约金。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，张宏斌申领原告发放的信用卡后，原告按约定将购车款180000元划至张宏斌所购商品的经销商的专用账户即天津仁和祥泰商贸有限公司的账户，张宏斌即应当按照双方合同约定在还款期限内偿还借款。现张宏斌未按约履行还款义务，且逾期超过60天，其行为已构成违约，应按双方合同约定承担违约责任。由于被告陈华芬与张宏斌系夫妻，且陈华芬作为抵押物共有人在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》上签字，表明陈华芬对张宏斌申请信用卡分期付款知晓并认可，故本案借款应系夫妻共同债务，原告的第一项诉讼请求符合合同约定，本院予以支持，但是对于二被告尚未支付的手续费、透支利息、滞纳金（还款违约金）部分总和，计算标准应以年利率24%为限。关于原告的第二项诉讼请求，根据合同约定，被告未按期归还透支本金及手续费，原告有权依法及本合同约定对抵押物（即沃尔沃牌汽车一辆，型号XXX，颜色棕，发动机号XXX，车架号XXX，车牌照号为津Ｋ×××**）行使抵押权，现双方已对被告提供的抵押物已办理了抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。被告张宏斌、陈华芬经依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院视为其放弃抗辩及质证的权利。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张宏斌、陈华芬应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司天津河北支行偿还截至2019年6月30日的欠款本金55000元、未到期手续费3000元、透支利息7623.18元，手续费及还款违约金17813.29元，合计83436.47元，并按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定支付原告中国银行股份有限公司天津河北支行自2019年7月1日起至实际给付之日止的手续费、透支利息、滞纳金（未给付手续费、透支利息、滞纳金部分总和，应以年利率24%为限）；二、如被告张宏斌、陈华芬不能履行本判决书主文第一项确定的给付义务，在处置其提供的抵押物（即沃尔沃牌汽车一辆，型号XXX，颜色棕，发动机号XXX，车架号XXX，车牌照号为津Ｋ×××**）时，原告中国银行股份有限公司天津河北支行对所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费943元，由被告张宏斌、陈华芬共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员 王 倩二〇一九年十月二十九日书记员 崔海洋附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。六、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。