广西壮族自治区崇左市江州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1402民初1769号 原告：华南商业保理（深圳）有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******，统一社会信用代码91440300MA5D8TQB62。 法定代表人：付依雯，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张晓姝，广西君桂律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：李金裕，广西君桂律师事务所实习律师。 被告：黄景，男，1987年12月31日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区崇左市江州区。 原告华南商业保理（深圳）有限公司（下文简称“华南公司”）与被告黄景金融借款合同纠纷一案，本院于2019年08月09日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年09月26日公开开庭进行了审理。原告华南商业保理（深圳）有限公司的委托诉讼代理人张晓姝、李金裕到庭参加诉讼，被告黄景经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加本案诉讼活动,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华南商业保理（深圳）有限公司向本院提出诉讼请求：一、被告归还原告借款本金2700元，并支付利息（利息计算方式：以本金2700元为基数，按年利率24%，2018年10月01日至2019年06月30日的利息为486元，2019年07月01日之后的利息计算至借款还清之日止）；二、本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：2008年10月01日，被告黄景以个人消费需资金周转为由向哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司（下文简称“元丰公司”）申请贷款2700元，双方签订编号为201810011101028363138261的《贷款协议》，协议载明：贷款本金二千七百元，贷款年利率36%，贷款期限为30天，贷款从甲方将本合同项下出借资金划转至乙方指定收款账户之日开始计息，到期后一次性偿还全部贷款本金及利息。元丰公司于2018年10月01日通过转账的方式将2700元汇至被告于中国建设银行账户。2019年05月27日，元丰公司将上述债权转让给原告。原告按照《贷款协议》的约定方式将转让事宜通知被告。后经原告多次催促，被告至今仍未归还任何款项。原告认为，原告受让该债权并通知债务人后，已经成为合法债权人，鉴于原告多次催讨，被告均未予归还相关款项，现原告为维护自身合法利益，特向法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。 原告为其陈述事实在举证期限内向法庭提交的证据有： 1.《贷款协议》（合同编号：201810011101028363138261）原件一份，拟证明哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司与被告签订电子贷款协议，由被告向其申请贷款2700元，并约定贷款期限、利率、违约责任等内容； 2.《快捷通电子回单》原件一份，拟证明哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司将2700元转至被告中国建设银行账户，被告已经收到借款。证据第三页证实是被告的中国建设银行，原告方提交的证据中“转至被告交通银行”是笔误； 3.债权转让协议原件一份，拟证明哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司将其对被告享有的债权转让给原告； 4.债权转让通知复印件一份，拟证明原告已经按照贷款协议约定的方式将债权转让内容以短信的方式通知到被告； 5.债权通知短信详细内容复印件一份，拟证明原告已经按照贷款协议约定的方式将债权转让内容以短信的方式通知到被告； 6.《上上签电子签约云平台电子签约数据证据报告》（报告编号BS20190701000015）原件一份，拟证明各方签订的贷款协议、债权转让协议等相关电子合同签署过程符合《中华人民共和国电子签名法》要求，认签署过程数据证据真实、客观、有效，为有效协议对各方有约束力。 被告黄景经本院依法送达起诉状副本、证据副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未做任何答辩，也未向法庭提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证和举证的权利，本案被告黄景经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未做任何答辩，也未向法庭提交任何证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。对原告华南公司提交的证据1《贷款协议》（合同编号：201810011101028363138261）及证据2《快捷通电子回单》，《贷款协议》上载明贷款人元丰公司及借款人黄景，借款金额、利息计算、出借方式及违约责任等，并附有转款凭证佐证借款金额已实际交付于被告黄景指定的中国建设银行账户（账号62×××17）中，符合借款合同的成立、生效的要件，本院予以认定；原告华南公司提交的证据3《债权转让协议》、证据4《债权转让通知》、证据5《债权通知》、证据6《上上签电子签约云平台电子签约数据证据报告》（报告编号BS20190701000015），证实原告华南公司与元丰公司于2019年5月27日签订《债权转让协议》后，原告华南公司将转让取得的，对被告黄景的债权以短信的形式发到被告黄景的手机（手机号码134××××8950），本院予以认定。 综合全案证据并结合庭审笔录，本院确认以下法律事实：2018年10月01日，甲方（贷款人）哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司与乙方（借款人）黄景签订合同编号为：201810011101028363138261的贷款协议，协议约定：借款金额为2700元；贷款期限为30天；利息按月计算，利息=贷款本金×月利率，其中月利率=贷款年利率÷12；出借方式为甲方元丰公司将贷款本金汇入乙方黄景指定的中国建设银行账户（账号62×××17）中即视为借款协议生效等。甲、乙双方在该协议电子签字后，甲方元丰公司于2018年10月01日将2700元通过“快捷通”网络支付平台上从ｙｕａ×××＠163.ｃｏｍ账户转至乙方黄景指定的中国建设银行账户（账号62×××17）中。2019年05月27日，甲方哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司与乙方（原告）华南公司签订《债权转让协议》，协议约定将2018年10月01日，甲方（贷款人）哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司与乙方（借款人）黄景签订合同编号为：201810011101028363138261的贷款协议的2700元合同债权，转让给乙方（原告）华南公司。 原告华南公司取得对被告黄景的上述债权后，以短信的形式通知到被告黄景的手机（手机号码134××××8950）上，告知其与元丰公司的债权已转移，短信内容为：“债权转让通知，尊敬的黄景先生/小姐：哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司于2019年05月27日将持有的对您的债权（包括《贷款协议》项下的本金、利息、罚息、违约金其他费用等全部应收款项）转让给华南商业保理（深圳）有限公司，现将相关转让情况通知于您，本通知自发出之日起生效，请您即日起向如下账户履行还款义务，户名：华南商业保理（深圳）有限公司；开户行：中国银行深圳南油支行；账号：77×××79；还款时请备注借款人姓名、借款手机号及身份证后6位。如有疑问可咨询官方联系电话：4006363636。”。 原告华南公司认为其在受让被告黄景的上述债权后，已经成为合法债权人，原告多次向被告追讨债款，被告均未予偿还。为此，原告遂向本院提起诉讼，请求判如所请。 根据原告的陈述及其提供的证据以及被告的答辩，本案的争议焦点是：一、原告与被告之间是否存在金融借款合同关系；二、若原告与被告之间存在金融借款合同关系，被告借款的本息是多少，原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。 本院认为，一、关于原告与被告之间是否存在金融借款合同关系的问题。本案中，2018年10月01日，甲方（贷款人）哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司与乙方（借款人）黄景签订合同编号为：201810011101028363138261的电子贷款协议。甲、乙双方在电子贷款协议上进行了电子签名确认后，甲方元丰公司按照乙方黄景的借款申请，将贷款本金2700元汇至乙方指定的中国建设银行账户（账号62×××17）中。至此，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）款的规定，甲方元丰公司与乙方黄景签订的该电子借款合同成立并生效。2019年05月27日，哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司与华南商业保理（深圳）有限公司签订债权转让协议，协议约定元丰公司将其对被告黄景的上述债权转让给原告华南公司，2019年06月28日，原告华南公司将债权转让的通知以短信的形式发到被告黄景的手机（手机号码134××××8950）上告知其与元丰公司关于被告的相关债权已转移。至此，根据《中华人民共和国合同法》第八十条的规定，债权转让对被告黄景的效力在原告华南公司通知到被告黄景后发生效力。被告黄景在收到原告的起诉状副本及证据副本之后，在本案审理期间对原告的诉讼请求、事实及理由均未提出异议，故本院认定该电子借款协议为双方当事人的真实意思表示，原告华南公司与被告黄景存在金融借款合同关系，本院予以认定。 二、若原告与被告之间存在金融借款合同关系，被告借款的本息是多少，原告的诉讼请求是否有事实和法律依据的问题。如上所述，原告华南公司与被告黄景存在金融借款合同关系，合法的金融借款合同关系受法律保护。协议签订后，元丰公司已依约将贷款本金2700元汇至被告指定的银行账户。被告贷款后，应依约偿还贷款本金2700元及其相应利息。元丰公司依法将上述债权转让与原告华南公司，华南公司亦将债权转让事实通知到被告黄景后，原告华南公司已经成为合法的债权人，其取得的上述债权效力及于被告黄景。元丰公司与被告黄景签订的电子借款协议，约定了贷款年利率为36%,原告起诉时，将贷款年利率变更为24%，本院认为，依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，原告将利息请求权从贷款年利率36%降至24%为其真实意思表示，且未增加被告的负担，未违反法律法规的禁止性规定。故，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，原告华南公司享有对被告黄景的2700元债权及相应利息，双方的借贷关系明确，借贷事实清楚、证据充分。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十六条第一款之规定，判决如下： 被告黄景于本案判决生效之日起五日内偿还原告华南商业保理（深圳）有限公司借款本金2700元及利息（利息计算：以借款本金2700元为基数，从2018年10月02日起，按年利率24%计算至本案生效判决规定的履行期限的届满之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费25元，由被告黄景负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员  韦 剑 二〇一九年十月八日 法官助理  罗杰夫 书 记 员  何桂琴 附：相关法律文书 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条第二项具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：…… （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； …… 第二十六条第一款第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。