贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3145号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，职务：董事长。委托诉讼代理人：范阳，贵州衡一律师事务所律师，执业证号15201201711431578，代理权限为一般授权代理。委托诉讼代理人：邓林，贵州衡一律师事务所实习律师，代理权限为一般授权代理。被告：赵旌栋，男，汉族，1978年9月22日生，住贵州省贵阳市云岩区。被告：张学婷，女，汉族，1981年8月23日生，住贵州省贵阳市南明区。被告：赵治咏，男，黎族，1971年12月8日生，住贵州省普安县。本院在审理原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告赵旌栋、张学婷、赵治咏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人范阳、邓林到庭参加诉讼，被告赵旌栋、张学婷、赵治咏经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年4月18日，被告赵旌栋作为借款人（甲方）与原告乌当农商行作为贷款人（乙方）签订了《个人借款合同》（编号：筑乌农商上麦个贷字第20160010号），约定被告赵旌栋向原告借款120万元，贷款期限自2016年4月18日至2019年4月17日，贷款利率为7.718‰/月，利息从贷款实际发放之日起计算，按月结息，结息日为每月的第20日，还款方式为按季付息，分期还本。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自次日起计收复利，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，甲方若违反本合同第十二条第一款约定的义务，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，并按贷款本金的5‰向甲方收取违约金，甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2016年3月16日，被告张学婷向原告出具共同债务确认书，确认被告赵旌栋在原告处的债务为夫妻共同债务。2016年4月18日，被告赵治咏作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订保证合同，（编号：筑乌农商上麦保字第2016010），约定被告赵治咏为本案所涉借款提供连带责任保证担保，保证担保的范围为本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、和乙方垫付的有关费用及乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主债务履行期限届满之日后两年。2016年3月16日，被告赵治咏出具了担保同意书，约定以位于贵阳市××区××路××号金世旗·帝景传说A8-1号楼半负1层5号的房屋（房权证号：筑房权证观山湖字第××号）为借款合同下的债务承担抵押担保责任。2016年4月18日，被告赵治咏与原告签订了筑乌农商上麦抵字第20160010号《抵押合同》，合同约定被告赵治咏以位于贵阳市××区××路××号金世旗·帝景传说A8-1号楼半负1层5号的房屋（房权证号：筑房权证观山湖字第××号）为借款合同下的债务承担抵押担保责任，并办理抵押登记（他项权证号：黔（2016）观山湖区不动产证明第0026270号）。上述合同签订后，被告于2016年6月1日向原告出具了提款申请书，原告依约向被告赵旌栋指定的账户62×××06（收款人：赵尚）交付了贷款本金120万元，被告赵旌栋在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止至2019年7月22日，被告赵旌栋共计偿还款项261099.88元（其中：支付利息261099.88元），截止至2019年7月22日，尚欠本金1200000元、利息76639.8元、复利3955.42元、罚息23617.08元。原告为了维护自己的合法权益，遂诉至本院，请求判令：1.被告赵旌栋、张学婷偿还原告借款本金1200000元及截止至2019年7月22日的利息76639.8元、复利3955.42元、罚息23617.08元，并支付自2019年7月22日起以实际欠付本金为基数按11.577‰/月计算至本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2.被告赵旌栋、张学婷向原告支付逾期付款违约金6000元，及原告为实现债权而支付的律师费52400元；3.被告赵治咏对上述第一、二项债务承担连带责任保证担保；4.被告赵治咏对上述债务承担抵押担保责任，将其用于抵押的位于贵阳市××区××路××号金世旗·帝景传说A8-1号楼半负1层5号的房屋（房权证号：筑房权证观山湖字第××号）进行拍卖、变卖所得款项，原告优先受偿；5.本案的案件受理费、保全费、公告费由被告承担。被告赵旌栋、张学婷、赵治咏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：2009年2月16日，被告赵旌栋与被告张学婷登记结婚。2016年3月16日，被告张学婷向原告出具了《共同债务确认书》，载明当前与被告赵旌栋系夫妻关系，其知晓被告赵旌栋向原告申请借授信和借款的情况，若被告赵旌栋未按期归还原告债务本息，被告张学婷自愿为其在原告处的各项借款本息及偿债费用承担连带责任保证并签订连带责任保证合同。被告张学婷及被告赵旌栋在债务确认人处签字捺印进行了确认。同日，被告赵治咏向原告出具了《担保同意书》：“因授信申请人赵旌栋向贵行申请授信人民币（大写）壹佰贰拾万元，期限叁年，本人自愿以如下资产（权利）为其在贵行授信项下的债务提供担保并承担连带责任保证：（一）房产：不动产产权证号黔（2016）观山湖区不动产权第0006585号，房产位置为贵州省贵阳市观山湖区金阳南路帝景传说半负层的1间商业用房，所有权人赵治咏，建筑面积为125.29平方米，当前使用状况为租赁；”被告赵治咏在担保人处签字捺印进行了确认。2016年4月18日，被告赵旌栋作为受信人（甲方）与贵阳市乌当农村信用合作联社上麦分社（即原告贵州乌当农商行）作为授信人（乙方）签订《授信合同》（编号：筑乌农商上麦授信字第20160010号），合同约定，乙方向甲方提供的授信额度为（大写）人民币壹佰贰拾万元整，该授信额度可以用于贷款、商业汇票承兑和乙方认可的其他信用业务。授信期间自2016年4月18日至2019年4月17日。双方在合同上签字捺印进行了确认。同日，被告赵旌栋作为借款人（甲方），原告作为贷款人（乙方）签订了《个人借款合同》（合同编号：筑乌农商上麦个贷字第20160010号），合同约定，甲方向乙方申请借款人民币（大写）壹佰贰拾万元整，借款用于购房，借款期限为叁拾陆个月，即从2016年4月18日至2019年4月17日。贷款月利率7.718‰（固定利率），甲方在本合同项下贷款逾期的，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末的第20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同第九条约定，本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同由贷款人与担保人、借款人另行签订。合同第十条第二款第一项：“甲方按本合同约定提款并足额偿还借款本息，承担本合同约定的各项费用；”，合同第十二条第一款约定：“发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：（一）甲方的违约……6.未按期归还债务本息；……”，合同第十二条第二款约定：“出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。（六）甲方违约致贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用，但法律另有规定的除外。”，原告与被告赵旌栋在合同上盖章、签字捺印进行了确认。2016年4月18日，被告赵治咏（甲方）作为保证人与原告（乙方）作为债权人签订了《保证合同》并在合同上签字捺印进行了确认，合同约定：为确保赵旌栋与乙方签订的（编号为筑乌农商上麦个贷字第20160010号）的《借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人（赵旌栋）与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证；保证担保范围为债权本金人民币壹佰贰拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用及乙方实现债权而发生的一切费用；担保期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。同日，被告赵治咏（甲方）作为抵押人与原告（乙方）作为抵押权人签订了《抵押合同》并在合同上签字捺印进行了确认，合同约定：为确保赵旌栋与乙方签订的（编号为筑乌农商上麦个贷字第20160010号）的《借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；甲方以本合同第十七条“抵押物清单”所列之财产（即房权证号黔（2016）观山湖区不动产权第0006585号位于贵阳市××区××路××号金世旗·帝景传说A8-1号楼半负1层5号的房屋）向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保，该抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代位物。抵押物的担保范围为债务人壹佰贰拾万元整及利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管财产和实现债权和抵押权的一切费用；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。被告赵治咏向原告出具了不动产登记证明，并于2016年5月27日办理了房产的抵押登记（黔（2016）观山湖区不动产证明第0026270号）。2016年6月1日，被告赵旌栋向原告出具了《提款申请书》，要求原告依约向被告赵旌栋指定的账户62×××06（收款人：赵尚）支付贷款本金120万元，被告赵旌栋在申请书上签字捺印进行了确认。2016年6月2日，原告向被告赵旌栋出具了《借款借据》，被告赵旌栋在《借款借据》上签字捺印对借款事实进行了确认。2016年6月2日，原告向被告赵旌栋指定的账户发放了贷款。被告赵旌栋未能按照约定偿还债务，被告张学婷、赵治咏也未能按约定实现担保义务，截止至2019年7月22日，被告赵旌栋尚欠原告贷款本金1200000元、利息76639.8元、罚息23617.08元、复利3955.42元。另查明，为实现债权，原告申请对被告赵旌栋、张学婷、赵治咏价值人民币1362612.3元的财产进行保全，并支付了诉讼保全费5000元。以上事实，有原告的当庭陈述，有原告提交的原告的营业执照、组织机构代码、准予变更登记通知书、原告负责人身份证明和身份信息、被告赵旌栋、张学婷、赵治咏的身份证复印件、《授信合同》、《个人借款合同》、提款申请书、借款借据、《保证合同》、担保同意书、共同债务确认书、《抵押合同》、他项权证、贷款账户查询、利息清单、还款记录、保全费收据等证据予以佐证，且经庭审质证，足以认定。本院认为：原告与被告赵旌栋签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告赵旌栋履行了放款义务，被告赵旌栋未按合同约定归还全部欠款本息，构成违约，被告赵旌栋应承担偿还借款本金并支付逾期罚息等违约责任。故对于原告诉请被告偿还所欠贷款本金1200000元并支付罚息及复利的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，本院予以支持；被告赵旌栋与被告张学婷系夫妻关系，被告赵旌栋的该笔借款发生在夫妻关系存续期间，借款原因系购房，且被告张学婷还向原告出具了《共同债务确认书》，确认案涉款项系夫妻存续期间的共同债务，故原告请求被告赵旌栋、张学婷共同偿还借款并支付罚息、复利的诉请，根据《最高人民法院关于关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条的规定，本院予以支持；对于原告诉请被告赵旌栋、张学婷支付逾期付款违约金6000元的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条的规定，本院予以支持。对于原告诉请被告赵旌栋、张学婷支付52400元律师费的主张，因原告没有提供相应的证据予以证明原告确实为实现债权而支付了该费用，故本院不予支持。对于原告诉请被告赵治咏对上述债务承担连带清偿责任的主张，因被告赵治咏与原告签订了《保证合同》，同意为债务人赵旌栋与原告签订的《个人借款合同》项下的壹佰贰拾万元的债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告赵治咏对被告赵旌栋所借全部款项以及由此产生的利息、罚息、复利均应承担连带清偿责任，故本院对原告的该项诉请予以支持；对于原告诉请对被告赵治咏为被告赵旌栋的债务提供的抵押担保物的优先受偿权的主张，因双方签订了抵押合同，且就抵押物办理了抵押登记，原告的诉请符合合同约定及《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条之规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵旌栋、张学婷于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司贷款本金1200000元，并支付利息、罚息、复利（2019年7月22日前的利息为76639.8元、罚息为23617.08元、复利为3955.42元；2019年7月23日后的罚息、复利以所欠本金为基数，按月利率11.577‰/计算至本金清偿之日止的罚息，同时计算复利）；二、被告赵旌栋、张学婷于本判决生效之日起二十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司6000元的违约金；三、被告赵治咏对上述金钱给付义务承担连带清偿责任；四、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告赵治咏位于贵州省位于贵阳市××区××路××号金世旗·帝景传说A8-1号楼半负1层5号的房屋（房权证号：筑房权证观山湖字第××号）的房屋在前述债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17064元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担656元，由被告赵旌栋、张学婷负担16408元；诉讼保全费5000元，由被告赵旌栋、张学婷负担（上述款项原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告赵旌栋、张学婷在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，被告赵治咏承担连带负担责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  陈 琛人民陪审员  汤忠芬人民陪审员  陈 峰二〇一九年十月二十五日书 记 员  杨承志