云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初1812号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地云南省通海县秀山街道办事处西街**。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：普娅（系原告支行长），女，1985年2月5日生，彝族，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：程家富（系原告支行客户经理），男，1966年12月31日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。代理权限：一般授权代理。被告：吉德波，男，1973年2月25日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：吉有贵，男，1947年5月10日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：张宝芳，女，1946年12月5日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告吉德波、吉有贵、张宝芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人普娅、程家富、被告吉德波到庭参加诉讼，被告吉有贵、张宝芳经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出如下诉讼请求：1.判令三被告立即连带偿还原告借款本金150万元及自2019年1月21日起至实际清偿之日止的利息（本合同项下的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮89.4737%，期间遇基准利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变，于次年1月1日调整利率；对于本金逾期、未按时支付利息的罚息在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定）；2.判令三被告对上述偿还责任承担连带清偿责任；3.判令原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；4.判令三被告共同承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实及理由：2017年7月4日，被告吉德波向原告碧溪支行申请中长期借款150万元用于购买钢材。经原告调查同意，双方于2017年7月11日签订个人借款合同和抵押合同，合同约定：原告向被告吉德波提供借款150万元，期限36个月，即到2020年7月11日止。被告吉有贵、张宝芳以其房产作抵押，为本案借款抵押担保。合同签订后，原告于2017年7月17日，将借款以转账的方式转入借款人吉德波在原告处开立的个人结算账户。因被告未按约定履行按月付息，经原告多次催收，仍未归还原告所欠的贷款本息。庭审中，原告明确：1.被告已按约付清2018年12月20日以前的利息，之后至今，被告支付过15604.21元的利息，因无法区分该利息分别是支付那月的利息，故将利息的主张明确为：自2018年12月21日起至2020年7月11日的利息按年利率9%计收，自2020年7月12日之后的利息按13.5%计收，已付的15604.21元从上述金额中进行扣减；2.对抵押物的变现款享有优先受偿权；3.第4项请求的费用目前仅主张诉讼费，其余费用尚未产生故不再主张。被告吉德波辩称，原告所述内容均是事实，对原告的诉讼请求无异议，其现在没有能力支付尚欠的利息，希望原告能给其一段时间，让其慢慢偿还借款本息。被告吉有贵、张宝芳未作答辩。原告农商行为证明其诉讼主张，举证如下：1．原告营业执照复印件、法定代表人身份证明及其居民身份证复印件各1份，证明原告主体适格；2．三被告居民身份证、证明、夫妻关系证明、户口册复印件各1份，证明三被告身份情况；3．借款申请书、面谈记录、同意抵押承诺书、授权书、个人借款合同、抵押合同、房屋所有权证、国有土地证、不动产登记证明、借款借据、贷款入账凭证各1份，证明双方签订借款、担保合同及原告发放贷款的事实；4.贷款账1份，证明被告违约的事实。经质证，被告吉德波对上述证据材料均无异议。三被告未提交任何证据材料。上述证据经举证、质证，本院分析认为，原告所举证据均在举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，本院确认原告证据的证据资格，证据具有证明力，能够证明吉德波向原告借款及吉有贵、张宝芳愿意为借款提供抵押担保的事实，本院予以采信。综上所述，本院认定本案事实如下：被告吉有贵、张宝芳系夫妻。2017年7月12日，被告吉德波作为借款申请人，向原告申请借款150万元，被告吉有贵、张宝芳共同向原告提交《同意抵（质）押承诺书》，承诺愿意用其享有的房产为本案借款提供抵押担保。2017年7月11日，被告吉德波与原告签订合同编号：1402070768170711510000032的《个人借款合同》，合同主要约定：1.原告向借款人提供借款150万元，借款用途为购买钢材，借款期限为36个月，即自2017年7月11日起至2020年7月11日止，实际放款日与到期日、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准，发生的单笔借款，其最终到期日不得超过本合同规定的贷款期限届满日，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2.本合同项下的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮89.4737%，确定为年利率9%，按月结息，结算日为每月20日，不定期还款；3.借款人授权原告将本合同项下借款划入借款人吉德波，账号62×××83的账户内；4.借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按合同约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下的债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收取罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；5.借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，并有权处分抵押物抵偿本合同项下全部或部分债务；6.因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，债款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。2017年7月11日，被告吉有贵与原告签订《保证合同》（合同编号：1402070768170711110000013），合同主要约定：1.吉有贵用其房屋【位于通海县产证号为通房权证秀字第**、国有土地使用权证号为通国用（2014）第1010392号】为本案借款提供抵押担保；2.担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；3.主债权到期（包括按约定被宣布提前到期），债务人未予清偿债务的，原告有权实现或提前实现抵押权。被告张宝芳作为该不动产的共有权人，在该合同中签字认可。2017年7月14日，双方至通海县国土资源局办理了不动产抵押登记，形成云（2017）通海县不动产证明第0000651号不动产登记证明一份。2017年7月17日，原告将借款150万元以转账的方式交付给被告吉德波，并形成借款借据、储蓄存款凭证各一份，被告吉德波在凭证上签字确认，该凭证载明：借款金额150万元，贷款用途为购买钢材，还款到期日为2020年7月11日，年利率9%。自借款发生至今，借款人将利息按约支付至2018年12月20日，自2018年12月21日至今总计支付过15604.21元的利息，未偿还过借款本金。本院认为，原告与被告吉德波签订的《个人借款合同》系合同当事人真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，依法受法律保护。被告吉德波借款后未按约定期限支付原告借款利息的行为，已经构成违约，且庭审中明确表示现无力偿还尚欠的借款利息，原告依约有权要求提前收回贷款本息，故原告要求被告吉德波立即清偿原告借款本金150万元及相应利息的主张，于法有据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。原告与被告吉有贵、张宝芳签订的《抵押合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合同合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中用于抵押的房屋办理了抵押登记，依据上规定，抵押权设立。因此，原告要求对本案所抵押房屋的变现款享有优先受偿权的主张，于法有据，本院予以支持。关于被告吉有贵、张宝芳是否应承担连带偿还责任的问题。两被告对本案借款是以其不动产进行抵押担保，并无保证担保的意思表示，原告要求两被告承担连带清偿责任的诉讼主张，无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条之规定，判决如下：一、被告吉德波于判决生效后十五日内清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1500000元及利息（利息计算如下：自2018年12月21日起至2020年7月11日止的利息按年利率9%计收，自2020年7月12日起至款项实际清偿之日止的利息按年利率13.5%计收；合同期内未付利息按年利率13.5%计收复利；已付利息15604.21元从上述利息金额中进行扣减）；二、原告云南通海农村商业银行股份有限公司对被告吉有贵、张宝芳用于抵押的房屋【房产证号为通房权证秀家第200700414号、国有土地使用权证号为通国用（2014）第1010392号】的变现款在上述还款义务的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元，减半收取计9150元，由被告吉德波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员 戴 坤二〇一九年十月八日书记员 王靖雯