四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初2763号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬。 委托诉讼代理人：朱林琳，系公司员工。 委托诉讼代理人：赵瀚砚，系公司员工。 被告：马继东，男，1980年3月28日出生，汉族，住上海市浦东新区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程消费公司）与被告马继东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锦程消费公司的委托诉讼代理人朱林琳到庭参加了诉讼，被告马继东经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦程消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还债务本金36220.1元；2.判令被告按照《个人消费贷款合同（信用、保证类）》约定支付相应的利息、罚息、复利、违约金及账户管理费至实际付清时止（暂计算至2019年2月1日为：未付利息1749.29元、未付罚息192.24元、未付复利31.28元、未付违约金241.94元、未付账户管理费240元，合计38674.85元）；3.判令被告负担本案诉讼费。事实及理由：原、被告签订《个人消费贷款合同（信用、保证类）》约定原告锦程消费公司向被告马继东发放贷款5万元整，贷款期限48个月，自2017年4月17日到2021年4月22日，贷款利率执行浮动利率，合同签订时贷款利率为13.54%，还款方式为按月等额还本付息。合同签订后，原告锦程消费公司向被告马继东发放贷款5万元整，被告马继东未按期偿还贷款，原告有权依据合同约定宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求被告提前偿还相应的贷款本金并支付罚息、复利、违约金等费用。原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告马继东未到庭，未提交证据材料和答辩意见。 经审理查明：2017年4月12日，马继东填写了“锦程消费金融”《个人消费借款申请表》向锦程消费公司申请贷款。2017年4月17日，锦程消费公司与马继东签订《个人消费贷款合同（信用、保证类）》，约定甲方马继东（借款人）向乙方锦程消费公司（贷款人）贷款5万元，期限48个月。合同第1.4条约定，本合同项下贷款执行浮动利率。……若本合同约定的贷款利率为浮动利率的，则浮动利率按照以下约定执行：本合同项下贷款利率在产品基础利率（产品基础利率=参考利率+调整利率）的基础上下浮5%。若基准利率不低于4.75%时，以基准利率作为参考利率；若基准利率低于4.75%时，以4.75%作为参考利率。本合同签订时基准利率为年利率4.75%，参考利率为年利率4.75%，调整利率为年利率9.5%，产品基础利率为年利率14.25%，本合同签订时的贷款利率为13.54%。按借款的实际天数计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。参考利率的最低值为2015年10月24日人民银行公布执行的三年期贷款基准利率。本合同签订后，遇基准利率调整为4.75%以上（包括4.75%）时，本合同约定贷款利率随基准利率的调整按季度进行调整，调整日为每季度开始的第一个月的还款日，遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。调整后，参考利率执行最新基准利率；调整利率进行同步调整，参考利率每调整0.1%，调整利率同向调整0.2%。本合同项下贷款利率遇基准利率低于4.75%时，乙方将不再按调整后的基准利率对本合同利率进行调整。乙方随基准利率调整对本合同约定贷款利率进行相应调整的，无需通知甲方。本合同中基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。合同第1.5条约定，结息：每月结息日为每月第22日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。合同第2.5条约定，乙方在首次还款日向甲方收取一次性贷款处理费，收取标准为：贷款发放金额的1.35%。乙方按月在每次还款日向甲方收取账户管理费，收取标准为：贷款发放金额的0.12%。合同第3.1条约定，甲方按以下第（1）项约定的方式还款：（1）按月等额还本付息法。合同第3.2条约定，首次还款日为2017年5月22日，以后还款日为每月的第22日，首期还款时按日计息，此后贷款按月计息。贷款最终到期日为最后一期还款日。合同第5.1条约定，下列任一事件均构成本合同所称的违约事件：......(2)甲方拖欠本金、利息、违约金、费用等；......合同第5.2条约定，有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：......（2）要求甲方提前归还已发放的全部或部分贷款本金，结清利息和其他相关费用；......合同第5.3条约定，甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元，乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%。同时，乙方对甲方未归还利息和罚息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同。 2017年4月17日，锦程消费公司向马继东发放贷款本金5万元。马继东于首次还款日2017年5月22日向锦程消费公司支付一次性贷款处理费675元。马继东未按期偿还贷款，尚欠锦程消费公司借款本金36220.1元，截至2019年2月1日，其欠付利息1749.29元、罚息192.24元、复利31.28元、违约金241.94元。 上述事实，有当事人陈述、《个人消费借款申请表》、《个人消费贷款合同（信用、保证类）》、银行交易流水、《贷款借据》、已出账单和财务历史、申请还款计划、还款明细表等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，马继东向锦程消费公司申请贷款并与其签订《个人消费贷款合同（信用、保证类）》，该合同系双方真实意思表示，应为有效，各方应按约定履行各自义务。锦程消费公司向马继东支付贷款本金5万元的事实清楚。后马继东未按期偿还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任，锦程消费公司有权依据约定要求马继东提前偿还未还借款本金36220.1元并支付利息、罚息、复利、违约金和账户管理费，截至2019年2月1日，马继东尚欠利息1749.29元、罚息192.24元、复利31.28元、违约金241.94元，从2019年2月2日起继续计算的利息和罚息应按照合同约定利率计算，以未还本金为基数（罚息以当期未还本金为基数），利息按合同约定计算至债务履行期限届满之时，罚息从逾期之日计算至付清之日；其中，起诉后到期的债务的利息不再计付，此时罚息从起诉之日即2019年4月1日起开始计算；复利以未归还利息和罚息为基数按罚息利率按日计收；从2019年2月2日起继续计算违约金按当期逾期本息的5%计付至付清之日；账户管理费为1860元；前述利息、罚息、复利、违约金、账户管理费总计不应超过按年利率24%计算产生的数额扣除已支付的一次性贷款处理费675元后的数额。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下： 一、判令被告马继东于本判决生效之日起三日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司偿还贷款本金36220.1元并支付利息、罚息、复利、违约金、账户管理费[截至2019年2月1日，利息为1749.29元，罚息为192.24元，复利为31.28元、违约金241.94元，从2019年2月2日起继续计算的利息和罚息应按照合同约定利率计算，以未还本金为基数（罚息以当期未还本金为基数），利息按合同约定计算至债务履行期限届满之时，罚息从逾期之日计算至付清之日；其中，起诉后到期的债务的利息不再计付，此时罚息从起诉之日即2019年4月1日起开始计算；复利以未归还利息和罚息为基数按罚息利率按日计收；从2019年2月2日起继续计算违约金按当期逾期本息的5%计付至付清之日；账户管理费为1860元；前述利息、罚息、复利、违约金、账户管理费总计不应超过按年利率24%计算产生的数额扣除675元]； 二、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取383元，由原告四川锦程消费金融有限责任公司负担1元，被告马继东负担382元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 杨杰媚 二〇一九年十月二十一日 法官助理 潘 凯 书 记 员 刘俊兰