青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2019）青0103民初1891号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：住所地：西宁市城中区西大街**。   法定代表人：王海青，任支行行长。   委托诉讼代理人：黄升、徐瑞雪，青海汇元（兴海）律师事务所律师。   被告：唐澳，男，汉族，1978年10月22日出生，原住青海省湟中县，现下落不明。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行与被告唐澳信用卡纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行的委托诉讼代理人黄升到庭参加了诉讼。被告唐澳经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支款本金28808.47元、并支付利息4009.11元、费用4720.91元,合计37538.49元（利息、费用计算至2019年3月5日），并承担自2019年3月6日起至人民法院生效裁判文书确定的履行期限止的利息，以28808.47元为本金，按年利率18.25%（按月计算复利）计算，具体以原告系统生成的数据为准；2、本案诉讼费、公告费用由被告承担。事实与理由：2014年10月24日，被告唐澳通过原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，申请表表明其同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的使用、利息及费用、还款、收费标准等内容，并约定发生争议由合同签订地人民法院管辖。邮储银行核准并向其送达了卡号为×××的信用卡，被告激活并使用该信用卡，但未按时还清消费欠款，截止2019年3月5日，该卡尚欠透支款本金28808.47元、并支付利息4009.11元、费用4720.91元，合计37538.49元未归还，原告工作人员多次致电催收无果。特诉至法院，请求法院查明事实，判令支持原告诉求。   被告唐澳未作答辩。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：一、基本授权转授权书，证明原告经授权办理信用卡业务，主体适格。二、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表及报告身份证复印件，证明被告通过原告向中国邮政储蓄银行信用卡中心申请办理邮政银行信用卡，表明其充分理解并同意遵守信用卡还款方式、利息、违约金等条款，且作出书面承诺；被告在申请表中签名、捺印并提供身份信息；信用卡领用合约中约定，发生争议，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。三、信用卡交易明细及“中国邮政银行资产风险管控系统”截屏，证明邮储银行信用卡中心经审批向被告发放信用卡，被告开通并使用该卡的详细交易情况及欠款本金、利息、费用等事实。四、催收记录，证明原告多次向被告催收，被告依然拒不还款。   被告唐澳经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，未对原告提交的证据进行质证，也未提交证据。   本院认为：上述证据具有真实性、合法性、关联性，能够相互印证被告通过原告申请邮储信用卡并持卡消费，未按时还清欠款的事实，被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃其诉讼质证的权利，故对原告提交的证据本院予以采信。   根据当事人陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月24日，被告通过原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，在该申请表中，被告填写了其基本信息及其他直系亲属和其他联系人的电话号码，并在该申请表中申明及签名栏内写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”内容。后原告通过邮寄方式向被告送达了卡号为×××的信用卡，同时附有中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约及章程等，在领用合约及章程中，对于信用卡的使用、利息及费用、还款、收费标准等内容进行了约定。其中重要提示的主要息费计算内容中注明，向持卡人提供最长50天、最短20天的还款待遇，在领用合约的利息及费用条款中约定，除本合约另有规定外，乙方（持卡人）透支消费及圈存交易从入账日至甲方（发卡人）规定的到期还款日为止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如乙方未能在到期还款日（含）之前还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。对于取款和转出转账交易，乙方应该按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现的规定。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时交纳年费，年费减免政策以甲方规定为准。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》，费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。在信用卡收费项目及标准中规定，挂失费20元/卡/次；换卡费10元/卡/次；取现手续费（境内透支取现）交易额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费，（境外透支取现）交易额的1%，最低15元；（境内溢缴款取现）交易额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费；（境外溢缴款取现）交易额的1%，最低15元；短信通知服务费3元/月/户，免费提供单笔500元以上的大额交易短信提醒；透支利率，日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金，最低还款额未还部分的5%；补制账单费，自索取之日起最近3个月内（含）账单免费，最近4个月（含）至12个月（含）内账单首次补制免费，补制次数达2次及以上的，5元/次；境内外调阅签购单费，副本10月/份，正本50元/份；ATM跨行查询手续费，（境内）免费，（境外）4元/次。后被告激活并使用该信用卡。至2019年3月5日，被告所持的该银行卡显示，透支款本金28808.47元，被告未能归还，并产生利息4009.11元、费用4720.91元，合计37538.49元。经原告催促被告还款无果，向本院提起诉讼。   本院认为：被告向原告提交了办理中国邮政储蓄银行信用卡申请表，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则并领取了邮储信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面享受权利、履行义务。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收无果，故被告应承担相应的违约责任。原告主张被告归还信用卡透支款本金并支付利息、费用的诉讼请求成立，本院予以支持。原告主张的透支款本金、利息、费用的数额符合合同及法律规定，本院予以确认。原告主张由被告承担自2019年3月6日起至人民法院生效裁判文书确定的履行期限止的利息，以28808.47元为本金，按年利率18.25%（按月计算复利）计算，具体以原告系统生成的数据为准的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告唐澳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行偿还截止2019年3月5日因信用卡透支产生的本金28808.47元、支付利息4009.11元、费用4720.91元，共计37538.49元；   二、被告唐澳给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》支付自2019年3月6日起至本判决发生法律效力之日止的利息，以28808.47元为本金，按年利率18.25%（按月计算复利）计算，具体数额以原告系统生成的数据为准。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费738元，公告费94元，共计832元，由被告唐澳负担（此款原告已预交，被告应随同上述款一并给付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审 判 长 张华平   人民陪审员 陈 伟   人民陪审员 田 军     二〇一九年十月二十三日   书 记 员 李 娜   附：《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。