福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初6546号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：季洁凡，女，系该公司工作人员。 被告：谢耀女，女，1973年10月28日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：杨文烽，男，1970年10月9日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：谢耀民，男，1971年9月18日，住福建省东山县。 被告：杨亚莲，女，1977年7月4日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：谢剑峰，男，1982年6月7日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行）与被告谢耀女、被告杨文烽、被告谢耀民、被告杨亚莲、被告谢剑峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳州农商行的委托诉讼代理人朱晓阳、季洁凡，被告谢耀女到庭参加诉讼，被告杨文烽、被告谢耀民、被告杨亚莲、被告谢剑峰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令谢耀女偿还贷款本金2699418.37元及截止2019年5月20日利息、复息总额109661.42元以及自2019年5月21日起至还清款项之日止按个人自助循环贷款(万通宝)最高额借款合同第二十二条及第二十三条约定计收的利息、罚息、复息；2、判令杨文烽对上述债务承担连带清偿责任；3、判决漳州农商行就谢耀民、杨亚莲所有的座落于芗城区官园城堡4幢三层2B号房产及谢剑峰所有的座落于芗城区官园城堡4幢三层2A号房产拍卖、变卖或协议折价等方式所得款项享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费等费用由上述被告承担。事实与理由：2016年12月8日，谢耀女、杨文烽、谢耀民、杨亚莲、谢剑峰与漳州农商行营业部(属漳州农商行营业机构)签订编号为HT9080230160010547的个人自助循环贷款(万通宝)最高额借款合同，约定自2016年12月8日至2019年12月7日止，由漳州农商行在最高贷款本金余额270万元内，对谢耀女一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2019年12月7日。借款用途范围为购海鲜、酒水，贷款月利率按8.012194‰执行。上述合同担保为最高额保证担保及最高额抵押担保，由杨文烽提供最高额保证担保，并承担连带保证责任；同时由谢耀民、杨亚莲提供所有的坐落于芗城区官园城堡4幢三层2B号房产及谢剑峰提供所有的坐落于芗城区官园城堡4幢三层2A号房产为抵押物，并办理了抵押登记。合同生效后，谢耀女向漳州农商行借款270万元。现该笔借款已经出现多期利息未按时缴交，经漳州农商行催收仍无归还，漳州农商行已宣布该笔借款提前到期。截止2019年5月20日，谢耀女结欠漳州农商行的借款本息总额2809079.79元，漳州农商行因此诉至法院。 谢耀女辩称，对漳州农商行所诉无异议。 杨文烽、谢耀民、杨亚莲、谢剑峰未作答辩。 本案经审理认定事实如下： 1、2016年12月8日，漳州农商行作为贷款人与谢耀女作为借款人签订一份编号为HT9080230160010547的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，杨文烽作为保证人，谢剑峰、杨亚莲、谢耀民作为抵押人在该合同上签名。合同约定（摘要）：自2016年12月8日起至2019年12月7日止，由贷款人在最高贷款本金余额270万元内，对借款人一次或分次发放贷款，上述期间为最高额担保债权本金确定的期间，每笔贷款最后到期日不超过2019年12月7日；借款用途为购买海鲜、酒水；贷款利率：执行固定利率，即贷款月利率按8.012194‰执行，罚息利率：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；本合同项下借款按月结息，每月的20日为结息日；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人和担保人同意无条件放弃抗辩权；借款人连续三期或累计六期未及时归还贷款本金或利息的，贷款人宣布本合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款，提前行使抵押权和要求保证人承担保证责任；本合同借款的担保方式为最高额抵押及保证；担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为270万元；担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保物权的效力及于担保物的孳息、从物、代位物及法律规定的其他财产和权利；本主合同项下任一债务履行期限届满（期限届满包括主合同约定的债务履行期限届满以及贷款人依照法律法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形），贷款人未受清偿的，贷款人有权要求担保人承担担保责任，贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿；抵押物为谢耀民、杨亚莲提供所有的坐落于芗城区官园城堡4幢三层2B号房产及谢剑峰提供所有的坐落于芗城区官园城堡4幢三层2A号房产，合同签订后，漳州农商行与谢耀民、杨亚莲、谢剑峰就上述抵押物办理了抵押登记；杨文烽提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。 2、2016年12月8日，被告谢耀女、被告杨文烽、被告谢耀民、被告杨亚莲、被告谢剑峰均确认以补充协议书约定的地址作为民事诉讼各个阶段的送达地址。 3、2016年12月9日至10日，漳州农商行依约向谢耀女发放三笔贷款，金额分别为110万元、150万元、10万元，谢耀女从2018年12月21日起逾期还款，截止2019年5月20日，谢耀女尚欠漳州农商行贷款本金2699418.37元，利息109661.42元。 4、2019年5月28日，漳州农商行向谢耀女、杨文烽分别发出《贷款提前到期通知书》各一份，告知：因谢耀女已出现未按时归还利息的情形，已构成违约，现漳州农商行依据合同规定宣布贷款提前到期。谢耀女、杨文烽分别在《贷款提前到期通知书》上签字捺印。2019年6月3日，漳州农商行分别向谢耀民、杨亚莲、谢剑峰邮寄《担保人履行责任通知书》并告知提前收回谢耀女的贷款。 上述事实有原告提供的个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同、补充协议书、自主循环贷款交易明细表、利息付息明细表、不动产产权证明、登记证明、贷款提前到期通知书及EMS底单及当事人的庭审陈述等为据。被告杨文烽、被告谢耀民、被告杨亚莲、被告谢剑峰未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对当事人提供的上述证据经庭审举证、质证，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，漳州农商行与谢耀女签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。漳州农商行已向谢耀女发放贷款270万元，谢耀女应依照合同约定按期付息还本，但谢耀女从2018年12月21日起逾期还款，截止2019年5月20日结欠漳州农商行贷款本金2699418.37元、利息109661.42元，谢耀女该行为已构成违约，漳州农商行依照合同约定宣布贷款提前到期合法有据，谢耀女应当偿还漳州农商行贷款本金2699418.37元、截止2019年5月20日的利息109661.42元，并从2019年5月21日起至还清款项之日止按合同约定继续计付利息、罚息。谢耀民、杨亚莲提供芗城区官园城堡4幢三层2B号房产及谢剑峰提供芗城区官园城堡4幢三层2A号房产作为本案借款抵押物，并已办理抵押登记，漳州农商行就该抵押物的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。杨文烽为本案借款提供最高额连带责任保证，故杨文烽应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告谢耀女追偿。被告杨文烽、被告谢耀民、被告杨亚莲、被告谢剑峰经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢耀女应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金2699418.37元、截止2019年5月20日的利息109661.42元，并从2019年5月21日起至还清款项之日止按《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》的约定继续计付利息、罚息； 二、原告福建漳州农村商业银行股份有限公司对被告谢耀民、被告杨亚莲提供的抵押物芗城区官园城堡4幢三层2B号房产及被告谢剑峰提供的抵押物芗城区官园城堡4幢三层2A号房产的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权； 三、被告杨文烽应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告谢耀女追偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费29272.6元，减半收取14636.3元，由被告谢耀女、被告杨文烽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  林卯聪 二〇一九年十月十四日 法官助理方艺璇 书记员曾秀秀 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。