青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）青0104民初4210号 原告：招商银行股份有限公司西宁分行（统一社会信用代码：916300005950116721）。 负责人：付×。 委托诉讼代理人：孙×男，住西宁市。 被告：陈×，住西宁市。 被告：青海绿地房地产开发有限公司（统一社会信用代码：91630000757402714B）。 法定代表人：洪×，系该公司董事长。 原告招商银行股份有限公司西宁分行（以下简称“招商银行”）与被告陈×、青海绿地房地产开发有限公司(以下简称“绿地房地产公司”)借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人孙×到庭参加了诉讼，被告陈×、青海绿地房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈×偿还借款逾期本金及复罚息合计人民币：2994984.27元。其中本金人民币:2940551.07元、利息人民币：6392.28元、罚息人民币47941.86元、复息人民币：99.06元。（罚复息暂计至2019年8月26日，实际支付金额按合同约定，以被告实际还款日为准计算）；2.请求判令原告就被告青海绿地房地产开发有限公司提供的位于青海省西宁市××区字第077619号、宁国用2014第00192号）担保财产优先受偿，受偿范围为被告借款的本金、利息、罚息、复息、本案诉讼费用及原告实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等)；3.要求被告青海绿地房地产开发有限公司承担连带担保责任；4.由二被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2013年5月，被告陈×通过《零售贷款申请表》（版本号：201502)向原告申请贷款人民币：4500000元整。2015年6月3日，原告与二被告签订《个人授信及担保协议》（编号8150526576005)。约定：原告给予陈×人民币：4500000元的授信额度，授信期限为2015年6月3日至2018年6月3日（36个月）。绿地房地产公司将其位于青海省西宁市××区字第077619号、宁国用2014第00192号）房产提供抵押担保。同日，原告与陈×签订《个人贷款借款合同》，约定：原告向陈×提供贷款4500000元用于流动资金周转，贷款期限35个月，从2015年6月3日至2018年5月3日；年利率为7.7%。 2018年6月3日因授信期限届满，陈×与原告签订《个人授信展期协议书》，将编号为8150526576005的《个人授信及担保协议》履行期限展期至2019年8月3日，同时将授信额度调整为3500000元，绿地房地产公司仍然以其位于青海省西宁市××区字第077619号、宁国用2014第00192号）房产提供抵押担保，绿地房地产公司作为保证人提供担保。 2018年6月27日双方重新签订《个人贷款借款合同》(编号8180625120054)，约定：原告给予陈×贷款人民币350万元，贷款年限12个月（即2018年6月27日至2019年6月27日），贷款年利率为6.525%。借款人如未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日收取复息。合同签订后，原告如约将贷款金额足额发放至陈×账户，但陈×未依照合同约定偿还借款，致使纠纷产生，请求判如所请。 被告陈×未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。 被告青海绿地房地产开发有限公司未参加诉讼，但在前期法院通过电话155XX****XX向其核实情况时，该电话机主都经理（绿地房地产公司经理）称，正在与原告对账，近期就能偿还尚欠款项，愿意协商处理。 本院经审理认定事实如下：2013年5月，被告陈×通过《零售贷款申请表》（版本号：201502)向原告申请贷款人民币4500000元整，借款申请人为陈×，洪苹苹在借款申请人配偶签字栏签字。2015年6月3日，原告与被告陈×签订《个人授信及担保协议》（编号：8150526576005)。约定：原告向陈×提供总额为人民币4500000元整的授信额度，用途为流动资金周转，授信期限为2015年6月3日至2018年6月3日（36个月）；协议第4.2条约定“授信申请人（陈×）未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人（招行银行）有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”；第12.2条约定“对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及其他凭证（以下简称“具体合同”）予以约定”；第23条约定“抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为本协议第2条所述授信额度金额），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）”。第32条中32.1约定“保证人提供保证担保的范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和（即最高限额为本协议第2条所述授信额度金额），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）”。基于上述授信内容，原告与被告陈×于2015年6月3日签订《个人贷款借款合同》（编号：8150526435007），约定：原告向被告陈×提供贷款4500000元用于流动资金周转，贷款期限35个月，从2015年6月3日至2018年5月3日；贷款年利率为7.7%。被告绿地房地产公司以其位于青海省西宁市××区字第077619号、宁国用（2014）第00192号】提供抵押担保。合同签订后，原告如约将4500000元贷款转至被告陈×名下账户。合同履行过程中陈×依约偿还合同项下全部款项。 因被告陈×资金周转困难再次向原告申请贷款。2018年6月3日，陈×与原告又签订《个人授信展期协议书》（编号：8150526576005）。约定：将2015年6月3日签订的《个人授信及担保协议》（编号：8150526576005)展期至2019年8月3日，授信额度为人民币3500000元整。被告绿地房地产公司以其位于青海省西宁市××区字第077619号、宁国用（2014）第00192号】提供抵押担保。被告绿地房地产公司作为保证人在该协议中加盖公章及法人印鉴。 基于该授信内容，原告与被告陈×于2018年6月27日签订《个人贷款借款合同》(编号：8180625120054)。约定：原告给陈×提供人民币3500000元整的贷款，贷款期限为2018年6月27日至2019年6月27日（12个月），贷款年利率为6.525%。合同第5.6条第二款约定“借款人（陈×）未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人（招行银行）有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”。 2018年6月27日，原告将3500000元贷款发放至陈×名下账户。2015年8月6日，涉案抵押物办理抵押登记。 再查，原告与被告陈×于2015年6月3日签订的《个人贷款借款合同》（编号：8150526435007）已全部履行完毕，本金及利息全部清偿。原告与被告陈×于2018年6月27日另行签订《个人贷款借款合同》(编号：8180625120054)，被告陈×分多次偿还本金人民币559448.93元、利息人民币206355.23元。 以上事实有《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信展期协议书》、《个人贷款借款借据》、《账单类表》、《房屋所有权证、国有土地使用权证》、《房屋他项权证、土地他项权证》、开庭笔录、当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原告与被告陈×签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信展期协议书》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，应属有效，双方当事人均应依约履行。原告按约发放贷款后，被告陈×未按约定还本付息，其行为已构成违约，应当向原告归还借款本金、支付利息，且原告有权要求被告陈×按协议的约定支付罚息及复利。 关于原告要求对被告绿地房地产公司抵押房屋优先受偿的诉求，因被告青海绿地房地产开发有限公司抵押的房屋已办理抵押登记，抵押权有效设立。且依据《个人授信及担保协议》第23条“抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为本协议第2条所述授信额度金额），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）”之约定，在被告陈×到期不履行上述债务时，原告可以就上述抵押物折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 关于原告要求绿地房地产公司承担连带保证责任的诉求，因绿地房地产公司在《授信展期协议》保证人处签字并盖章。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”及《个人授信及担保协议》第32条中32.1“保证人提供保证担保的范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和（即最高限额为本协议第2条所述授信额度金额），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）”，由于该债权既有保证，又有抵押担保，故原告有权要求被告绿地房地产公司就涉案抵押物优先受偿后未偿还的欠款本金、利息、罚息、复息承担连带保证责任。原告的诉求合理，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第三十四条第一款第一项、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第一款、【最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释】第四十二条、第五十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百六十一条之规定，判决如下： 一、被告陈×于本判决生效后30日内偿还原告招商银行股份有限公司西宁分行借款本金2940551.07元，截止2019年8月26日利息6392.28元、罚息47941.86元、复息99.06元，以上合计2994984.27元。并自2019年8月27日开始以欠款本金为基数，按照合同约定利率支付罚息、复利至付清本息为止，以不超过年利率24%为限计算给付； 二、被告陈×如未能按照判决第一项确定的履行期限还款，原告招商银行股份有限公司西宁分行有权对判决第一项确定的债权以被告青海绿地房地产开发有限公司位于青海省西宁市××区字第077619号、宁国用（2014）第00192号】房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿； 三、被告青海绿地房地产开发有限公司对原告招商银行股份有限公司西宁分行按照判决第二项以抵押物折价或者拍卖、变卖优先受偿后仍不足偿还部分款项承担连带保证责任； 四、被告青海绿地房地产开发有限公司依照判决第三项对不足部分承担连带保证责任后，可以依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告陈×进行追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取15380元，由被告陈×、青海绿地房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审判员 杨 萍 二〇一九年十月十八日 书记员 孟庆鹏 本案引用的法律文书： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人反放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第三十四条第一款第一项下列财产可以抵押： 抵押人所有的房屋和其他地上定着物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议 【最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释】 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百六十一条人民法院适用简易程序审理案件，应当在立案之日起三个月内审结。