安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1222民初8180号原告：太和中银富登村镇银行有限公司,住所地安徽省太和县城关镇细阳路与文明路交叉路口。统一社会信用代码91341222080311908X。法定代表人：赵磊，该行行长。委托诉讼代理人：宫文硕，该公司职工。被告：王兴明，男，汉族，1988年10月4日出生，身份证住址安徽省太和县，现住安徽省太和县。被告：刘宇，女，汉族，1992年9月21日出生，身份证住址安徽省太和县，现住安徽省太和县。被告：王祥春，男，汉族，1962年9月5日出生，住安徽省太和县。被告：王潜，男，汉族，1984年9月6日出生，住安徽省太和县。原告太和中银富登村镇银行有限公司与被告王兴明、刘宇、王祥春、王潜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告太和中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人宫文硕，被告王兴明、刘宇到庭参加诉讼。被告王祥春、王潜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。太和中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王兴明偿还贷款本金人民币150000元，利息213.94元，罚息2306.25元，复利3.29元（以上金额暂计算至2019年6月12日），并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告刘宇、王祥春、王潜对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告王兴明、刘宇以其名下位于安徽省太和县蔡庙镇王寨村委会王寨207号的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月13日，原告与王兴明签订了综合授信合同（编号2017S0406037120032），约定原告给予被告人民币500000元的授信额度。同日，原告与刘宇、王祥春签订了最高额保证合同（编号2017S0406037120032-2）；2018年5月2日，原告与被告王潜签订了最高额保证合同（编号为2017S0406037120032-3）。约定刘宇、王祥春、王潜分别对上述综合授信合同及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额150000元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与王兴明、刘宇签订了最高额抵押合同（编号2017S0406037120032-1），约定被告王兴明、刘宇以其名下位于安徽省太和县蔡庙镇王寨村委会王寨村207号的房地产提供最高额抵押担保。2018年5月2日，原告与王兴明依据上述综合授信合同签订了借款合同（编号2018D0406037120092），明确约定该借款合同是综合授信合同下的具体业务合同，约定原告向王兴明发放贷款150000元人民币，期限12个月，年利率9%，借款起止日期为2018年5月2日至2019年5月1日，还款方式为按月付息、到期一次还本。该借款合同签订后，原告于2018年5月2日如约发放贷款。被告在2019年5月2日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2019年5月6日向被告王兴明发出《催款通知函》，要求其3日内偿还已逾期贷款本（利）息，但被告未能偿还。为此，原告于2019年6月6日向王兴明发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告王兴明未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告刘宇、王祥春、王潜应履行保证责任。被告王兴明、刘宇应以其抵押的房地产（位于安徽省太和县蔡庙镇王寨村委会王寨村**）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，提起诉讼，请求依法判决如诉。王兴明在庭审中辩称：我向原告贷款是事实，共计贷款本金150000元，时间从2018年5月2日起至2019年5月1日，我收到贷款后没有偿还本金，利息归还至2019年5月1日，以后的利息没有归还，我同意在2019年10月11日前一次性偿还全部借款本息。刘宇在庭审中辩称：我为上述贷款担保是事实，愿意承担保证责任。王祥春未答辩，也未提供证据。王潜未答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年3月13日，原告与被告王兴明签订了综合授信合同（编号2017S0406037120032），约定：原告给予王兴明贷款综合授信额度为人民币500000元，期限36个月，自2017年3月13日至2020年3月12日，授信额度类别为可循环使用额度，授信用途为满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。2018年5月2日，原告与被告王兴明签订《借款合同》（编号2018D0406037120092），王兴明向原告出具《借款借据》，其中，《借款合同》约定：贷款总额度为人民币150000元，额度有效期自2018年4月27日至2019年4月26日，共12个月，贷款用途为购买农资，还款时间为每月25日，还款方式为按月付息，到期一次还本，合同利率为年利率9%，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。《借款借据》载明：合同利率9%，贷款期限12个月，金额为150000元，此笔贷款于2018年5月2日发放，于2019年5月1日到期。2017年3月13日，原告与王兴明、刘宇签订了《最高额抵押合同》（编号2017S0406037120032-1），王兴明、刘宇将二人共同共有的位于安徽省太和县蔡庙镇王寨村委会王寨村207号的房地产抵押给原告，为王兴明的上述500000元借款提供抵押担保，但未依法办理抵押登记。2017年3月17日，原告与刘宇、王祥春签订了《最高额保证合同》（编号2017S0406037120032-2）；2018年5月2日，原告与王潜签订了《最高额保证合同》（编号为2017S0406037120032-3）。刘宇、王祥春、王潜分别为王兴明的本案借款提供最高额保证担保，担保的范围包括主债权本金人民币500000元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的费用和担保权益的费用等其他款项。上述合同签订后，原告于2018年5月2日向王兴明发放贷款150000元，贷款发放凭证载明的到期日为2019年5月1日，执行年利率为9%。王兴明、刘宇对本案借款150000元予以认可，对《综合授信合同》、《借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》的真实性无异议同意偿还借款本息和承担保证责任。至2019年5月1日，王兴明尚欠贷款本金150000元，王兴明支付本案借款利息至该日，此后未再支付利息。本院认为，原告与王兴明、刘宇、王祥春、王潜签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》及王兴明出具的《借款借据》，是各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同各方均应当按照约定履行各自的义务。原告与王兴明在《综合授信合同》、《借款合同》中约定贷款额度有效期为三年，又同时在《借款借据》及贷款发放凭证中均约定本案贷款于2019年5月1日到期。原告通知王兴明、刘宇、王祥春、王潜还款，不违反双方的合同约定及法律规定，因此，王兴明、刘宇、王祥春、王潜应当偿还原告借款本金及利息。原告与王兴明约定的借款年利率为9%，逾期利率为借款利率的1.5倍，即为13.5%。王兴明、刘宇认可本案借款的利息已经支付至2019年5月1日，且对原告诉求的尚欠借款本金150000元未提出异议，因此，原告要求王兴明、刘宇、王祥春、王潜还借款本金150000元及2019年5月1日起至借款还清时止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项规定：“债务人或者有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附属物”。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。王兴明、刘宇和原告约定以其共同共有的位于安徽省太和县蔡庙镇王寨村委会王寨村207号的房地产抵押给原告为王兴明的500000元借款提供抵押担保，但没有依法办理抵押登记。因此，原告要求判令对上述财产依法行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，违反了法律规定，本院不予支持。刘宇、王祥春、王潜为王兴明的150000元借款提供最高额保证担保，并约定了担保范围，且在保证期限内。因此，原告要求刘宇、王祥春、王潜对本案150000元借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合理有据，本院予以支持。王祥春、王潜无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃答辩、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下：一、被告王兴明于本判决生效之日起十五日内偿还原告太和中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币150000元及逾期利息（按年利率13.5%计算，自2019年5月2日起计算至借款还清时止）；二、被告刘宇、王祥春、王潜对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告太和中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1675元，由被告王兴明、刘宇、王祥春、王潜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员 单 翔二〇一九年十月十四日书记员 贾泽宇附：本判决书所引用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项规定：债务人或者有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附属物。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。