重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初7832号原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道**附**，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。法定代表人：杨浩,董事长。委托诉讼代理人：陆航，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：易琴，上海锦天城（重庆）律师事务所实习律师。被告：甘乐，男，1986年2月20日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告甘乐小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。2019年6月4日，原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人陆航，被告甘乐到庭参加诉讼；2019年9月16日，原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人陆航，被告甘乐经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：请求判令甘乐立即偿还借款本金48614.026元并支付利息及逾期违约金（利息及逾期违约金之和以借款本金48614.02元为基数，自2018年1月2日起至该款项付清之日止，按年利率24%计算）；请求判令甘乐立即支付中旅安信小贷公司为实现债权所产生的律师费400元。事实及理由：2017年2月28日，中旅安信小贷公司、甘乐签订《个人信用贷款合同》，主要约定甘乐向中旅安信小贷公司借款80000元，贷款期限自2017年3月1日起共计24个月。双方约定借款利率为固定利率，月利率为1.12%。借款人分24期按月偿还贷款本息，每月应还本息4230元，还款日为每月与贷款放款日相对应的日期或双方另行约定的其他日期。同时，双方就逾期还款所产生的逾期违约金进行了约定如下:逾期违约金依据应还未还金额(包括手续费、管理费、利息、本金)的0.1%按日计算。2017年3月1日，中旅安信小贷公司依约向甘乐支付贷款本金80000元，但甘乐未按合同约定按时偿还本息。中旅安信小贷公司遂向甘乐邮寄《宣布提前到期函》要求一次性偿还本息。2019年3月，中旅安信小贷公司为实现本案债权委托上海锦天城(重庆)律师事务所代理本案诉讼活动，并支付律师费。现中旅安信小贷公司为维护自身合法权益诉至法院。被告甘乐辩称，中旅安信小贷公司主张的逾期利息过高，我有还款诚意但是无还款能力。本院经审理查明事实如下：2017年2月28日，中旅安信小贷公司（甲方、贷款方）、甘乐（乙方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，主要约定乙方向甲方申请贷款，甲方同意向乙方发放贷款，甲乙双方经平等协商，签订本合同，以兹共同遵守。第一条贷款金额、期限与用途1、贷款金额为人民币（大写）：捌万元整，（小写：80000.00）。2、贷款期限：自2017年3月1日起，共24个月。本合同项下的贷款起始日为甲方贷款实际发放日，贷款起始日与甲方贷款实际发放日不一致的，以实际发放日为准：即以该贷款划离甲方账户之日为准，贷款期限随之顺延。……第二条贷款利率和利息本合同项下贷款按月计息，贷款月利率为1.12%，计息日自放款日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止，不足一个月的按一个月计。……第五条贷款偿还1、还款日：乙方贷款本息及费用等分24期按月偿还，每月与贷款放款日相对应的日起或甲乙双方另行约定的其他日期为还款日。2、正常还款时，乙方按下列方法计算每月应还款款项，但乙方在出现逾期时，则按本合同就还款逾期之相关约定进行计算。每月偿还本息合计=【（贷款金额*月利率*贷款期限）+贷款金额】/贷款期限每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付管理费3、乙方第一期应向甲方偿付的金额为人民币（大写）：肆仟贰佰叁拾元整，（小写：4230.00）；以后每期应向甲方偿付的金额为人民币（大写）：肆仟贰佰叁拾元整，（小写：4230.00）；5、乙方同意每月还款额由甲方按以下先后顺序分配：（1）支付罚息、手续费及滞纳金（如有）；（2）管理费（如有）；（3）利息；（4）本金。……7、借款逾期：（1）乙方如发生下列情形之一时，则视为借款逾期：与还款日，未缴或未缴足当期应还金额；于本合同或贷款已到期日，或甲方依本合同第六条第一项之规定视为全部贷款提前到期时，未缴或未缴足应还金额。（2）贷款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。（3）逾期期间加收逾期违约金依据应还未还金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算逾期违约金，即逾期违约金=应还未还款金额*0.1%*逾期天数。（4）乙方同意于最近一期还款日或约定偿还逾期借款。第六条双方的权利义务一、甲方的权利、义务……5、当乙方发生下列情况之一时，甲方有权宣布本合同项下贷款提前到期并解除本合同，自甲方宣布贷款提前到期之日起，除本合同另有约定外，乙方应立即向甲方偿还全部贷款本金、利息和其他费用。（1）提供的资料中含有虚假成分；（2）乙方发生还款逾期……7、在本合同到期或贷款到期或甲方依约宣布到期时，甲方有权向乙方追回贷款本息及相关费用。8、针对乙方拖欠贷款本息和/或费用的行为，甲方有权向有关单位或部门（包括乙方所在工作单位）予以通报，有权通过甲方委托的第三方催收公司进行催收，或采取诉讼等法律手段。无论甲方以何种方式催收贷款，乙方均同意甲方在催收过程中可能采取的录音行为和/或其他诉讼保全措施。因催收乙方贷款产生的甲方费用支出，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费（如有）、催收服务费、公证费、调查费等由乙方承担，甲方为保障自身利息先行垫付的费用，甲方有权随时向乙方追讨等内容。2017年3月1日，中旅安信小贷公司向甘乐发放贷款80000元。现中旅安信小贷公司以借款后，甘乐未按期还本付息为由诉至法院。另查明，2019年2月20日，中旅安信小贷公司与上海锦天城（重庆）律师事务所签订了《法律服务合同》，中旅安信小贷公司委托上海锦天城（重庆）律师事务所律师代理本案诉讼事宜，为此支付了律师费400元。上述事实，有《个人信用贷款合同》、《个人信用贷款借款借据》、招商银行付款回单、《法律服务合同》、重庆增值税专用发票及当事人陈述等在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。庭审中，中旅安信小贷公司陈述借款后，甘乐分别于2017年4月1日、2017年5月2日、2017年6月1日、2017年7月3日、2017年8月1日、2017年9月1日、2017年10月17日、2017年11月6日、2017年12月5日还款4230元，尚欠借款本金48614.02元并举示了《还款计逾期明细表》拟证明其观点。该《还款计逾期明细表》主要载明截止2018年1月1日，甘乐尚欠借款本金48614.02元等。本院认为，中旅安信小贷公司与甘乐签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中旅安信小贷公司按约发放贷款后，甘乐逾期偿还本金并支付利息，已构成违约，应承担违约责任。因《个人信用贷款合同》明确约定借款人发生逾期还款，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期并解除合同，自贷款人宣布贷款提前到期之日起，借款人应立即向贷款人偿还全部贷款本金、利息和其他费用。现中旅安信小贷公司已函告甘乐宣布贷款提前到期，因此对于中旅安信小贷公司主张的要求甘乐偿还本金48614.02元的诉讼请求，本院予以主张。因《个人信用贷款合同》中约定逾期期间加收逾期违约金依据应还未还金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算逾期违约金，即逾期违约金=应还未还金额*0.1%*逾期天数，现甘乐逾期偿还本金并逾期支付利息属实，因此对于中旅安信小贷公司主张的以48614.02元为基数，按照年利率24%的标准，自2018年1月2日起至本金付清之日止的利息及逾期违约金的诉讼请求有相应的合同依据，本院予以主张。对于甘乐提出的逾期利息过高的抗辩意见，因与《个人信用贷款合同》约定不一致，故本院不予采信。另，《贷款合同》中约定因催收借款人贷款产生的贷款人费用支出，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费（如有）、催收服务费、公证费、调查费等由借款人承担，贷款人为保障自身利息先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，故对于中旅安信小贷公司主张的律师费400元，本院予以主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告甘乐于本判决生效之日起十日内返还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金48614.02元并支付利息、逾期违约金（利息、逾期违约金之和以未还本金48614.02元为基数，从2018年1月2日起至本金付清之日止，按照年利率24%的标准计算）；二、被告甘乐在本判决生效之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师费400元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1570元，由被告甘乐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  高 菲审 判 员  范云飞审 判 员  潘 登二〇一九年十月十一日法官助理  蓝 燕书 记 员  吕 佳