江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初3232号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行，住所地江西省上饶市上饶县三清山中大道**，统一社会信用代码91361121091066581R。负责人张海标，该支行行长。委托诉讼代理人：邹先有，江西全灵律师事务所律师。被告蔡名峰，男，汉族，1985年12月2日生，住江西省赣州市大余县。被告何桂花，女，汉族，1988年2月19日生，住，住所地同上/div>原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行与被告蔡名峰、何桂花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行的委托诉讼代理人邹先有到庭参加诉讼，被告蔡名峰、何桂花经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行向向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡名峰、何桂花立即共同偿还原告借款本金16,937.06元及利息184.59元（之后的利息自2019年5月9日起到债务清偿之日止按每月4.75‰计算）；2、判令原告有权对拍卖、变卖被告所提供的抵押物的价款优先受偿；3、判令本案诉讼费、律师费由两被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：1、判令被告蔡名峰、何桂花立即共同偿还原告借款本金13,922.88元及利息284.49元（之后的利息自2019年10月22日起到债务清偿之日止按每月千分之四点七五计）。事实与理由：2016年12月14日，被告蔡名峰与原告签订了《个人汽车按揭借款合同》，编号为160452016121410020015。次日，原告按被告的要求将52,300元以转账形式直接划入汽车经销商上饶市阡峰汽车贸易有限公司的账户。双方约定：被告向原告借款52,300元，借款期限从2016年12月14日至2019年12月13日，月息4.75‰，还款方式为从支用借款的次月20日开始，按月等额偿还本息。《个人汽车按揭借款合同》第五条约定，贷款人应将借款人在本合同项下所欠贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金和贷款人为追讨贷款本息而支付的诉前保全费、诉讼费、律师费、差旅费及其他任何款项记录在贷款人内部的账务簿中；上述记录以及贷款人办理相应业务过程中正常发生并保留的单据和凭证是贷款人和借款人之间的有效债权、债务凭证。被告何桂花出具了共同还款承诺书。为确保借款合同履行，被告将汽车设定抵押担保，并签订了《个人汽车按揭贷款抵押合同》，合同编号为文汽揭抵字D16045201612140014，并办理了抵押登记。其第一条约定抵押担保范围为：借款合同下的贷款本金52,300元整及其利息，借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金、以及乙方实现贷款债权和抵押的费用（包括律师费、诉讼费等）。截止庭审之日，被告已逾7期未能偿还贷款本息，经核算，截止2019年10月21日，被告仍欠原告贷款本金13,922.88元，利息284.49元，依据双方约定被告连续两期或累计两期未能按本合同的有关规定偿还贷款本息，原告有权提前收回贷款，对逾期还款部分加收逾期利息。为了维护原告的合法权益，原告特提起本案诉讼。原告向本院提供了以下证据：1、借款凭证，证明原告以转账的方式转给被告52,300元借款及被告借款的用途及期限、利率；2、按揭借款合同，证明被告因为买车与原告签订合同并约定借款金额是52,300元，期限是三年，借款月利率4.75‰；3、贷款抵押合同，证明原告与被告签订了抵押合同并约定如被告未按约定还款义务原告有权对抵押物有限受偿用于清偿借款合同项下所有的债务，包括违约金、律师费、诉讼费等；4、两被告结婚证及共同还款承诺书，证明两被告系夫妻关系，被告何桂花承诺与被告蔡名峰共同偿还该笔借款以及利息、相关费用；5、车辆抵押登记信息，证明被告购买的长城牌汽车车架号是LGWCBC192GB018821，于2016年12月28日在江西省赣州市公安局交通警察支队进行了抵押登记用于担保该笔借款；6、贷款当日明细，证明截止2019年10月21日被告仍欠原告本金13922.88元及利息284.49元；7、还款记录，证明截止到2019年10月21日被告已经逾期7期没有归还原告借款；8、律师费发票及委托合同，证明原告为了实现债权起诉被告支付了律师费2,000元。被告蔡名峰、何桂花未答辩。本院经审理认定事实如下：江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行成立于2014年1月24日，经营范围为吸收公众存款，发放短、中、长期贷款等。两被告系夫妻关系，双方于2009年11月23日登记结婚。2016年12月14日，被告蔡名峰向原告申请贷款52,300元用于购买长城汽车一辆。同日，被告蔡名峰的妻子即被告何桂花向原告出具《共同还款承诺书》，内容为：本人与蔡名峰系夫妻关系，因其购买车辆（类型：小车）向贵行申请个人购车按揭贷款（人民币大写）伍万贰仟叁佰元整，期限叁年。在贷款期间，本人愿意与其共同承担还款责任，严格执行160452016121410020015（合同编号）购车借款合同的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。2016年12月14日，被告蔡名峰与原告签订了《个人汽车按揭借款合同》（合同编号为160452016121410020015）。合同约定：被告蔡名峰向原告借款52,300元；借款期限为3年，自2016年12月14日至2019年12月13日；借款月利率为4.75‰，按月等额偿还贷款本息，每次的还款日为每月的第20日；如被告连续两期或累计两期未能按本合同的有关规定偿还贷款本息，原告有权提前收回贷款，对逾期还款部分按银行规定加收逾期利息，并向有关保险机构及保证人追索未还贷款。本合同项下的全部债务由蔡名峰提供抵押担保。被告蔡名峰连续二期（月）未按约归还贷款本息，原告有权处置抵押物并对逾期贷款在逾期期间按每月万分之五计收利息。原告或担保方有权直接收回或处理抵押物，作为违约提前收回贷款本息。贷款人应将借款人在本合同项下所欠贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金和贷款人为追讨贷款本息而支付的诉前保全费、诉讼费、律师费、差旅费及其他任何款项记录在贷款人内部的账务薄中；上述记录以及贷款人在借款人办理提款、还款以及付息业务过程中正常发生并保留的单据和凭证是贷款人和借款人之间的有效债权、债务凭证。同日，原告和被告蔡名峰签订了《个人汽车按揭贷款抵押合同》，被告蔡名峰以其所有的价值69,700元的车辆（发动机号1611357886、车架号LGWCBC192GB018821）作为抵押物，为其52,300元主债务合同项下的贷款本息、违约金、赔偿金以及原告实现贷款债权和抵押的费用（包括律师费、诉讼费等）提供抵押担保。2016年12月8日，被告蔡名峰的长城牌车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行。原告按约向被告发放了借款52,300元。被告依照合同约定履行了前期还本付息义务，自2019年4月21日之后未能按约还本付息。截至2019年10月21日，被告仍欠原告贷款本金13,922.88元，利息284.49元。原告经多次催取未果，故诉至本院。另查明，原告为本次诉讼向江西全灵律师事务所支付了律师费2,000元。原告提供的证据经当庭出示宣读，虽被告蔡名峰、何桂花未到庭质证，证据内容与原告陈述的事实相互印证，本院依法予以确认。本院认为，原告具备发放贷款资质，被告蔡名峰在原告处办理个人购车按揭贷款并提供车辆作抵押，系双方真实意思表示，原、被告所签订的《个人汽车按揭借款合同》、《个人汽车按揭贷款抵押合同》合法有效，应受法律保护。原、被告双方按照合约规定，享有合同的权利并应承担相应的义务。原告已依约履行了款项出借义务，被告蔡名峰则应依约还款，现被告蔡名峰不按约还款，已构成违约。《个人汽车按揭借款合同》约定，被告发生连续二期未按约归还贷款本息的违约行为后，原告有权提前收回全部贷款本息及以抵押物优先受偿，该约定不违反法律规定，具有法律效力。被告未再按约归还本息，至今已逾期7期，原告要求行使提前收回贷款全部本息，符合合同约定。截至2019年10月21日，被告仍欠原告贷款本金13,922.88元，利息284.49元，故原告要求被告归还全部贷款本金13,922.88元及支付截止2019年10月21日前的利息284.49元，符合合同约定，本院予以支持。2019年10月22日之后的利息，原告要求按月利率4.75‰支付至借款本金还清之日止，亦未超出法律规定和合同约定，本院予以支持。被告何桂花承诺在贷款期间，其愿意与被告蔡名峰共同承担还款责任，严格执行购车借款合同的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。故本院对原告要被告何桂花对上述借款本金及利息承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。此外，根据《个人汽车按揭贷款抵押合同》的约定，原告对抵押物享有优先受偿的权利，故原告请求对拍卖、变卖被告蔡名峰所提供抵押物的价款优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告要求两被告支付律师费2,000元的诉讼请求，本院认为鉴于两被告严重违约，原告支付律师费系维护合法权益所产生的，且合同亦有约定，原告支付的律师费2,000元未超过《江西省律师服务收费指导价标准（暂行）》规定的律师收费标准，故本院对原告的该请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡名峰、何桂花在本判决生效之日起七日内偿还原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行借款本金13,922.88元，支付截至2019年10月21日尚欠的利息284.49元，并从2019年10月22日起至借款还清之日止按月利率4.75‰向原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行支付利息；二、被告蔡名峰、何桂花在本判决生效之日起七日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行支付律师费2,000元；三、若被告蔡名峰、何桂花未按本判决限定期限履行第一、二项判决所确定的义务，则以被告蔡名峰抵押的长城牌普通货车（发动机号1611357886、车架号LGWCBC192GB018821）依法折价或者拍卖、变卖，拍卖、变卖该财产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行享有优先受偿权，拍卖、变卖价款超过债权数额的部分归被告蔡名峰、何桂花所有，不足部分由被告蔡名峰、何桂花继续清偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费228元，减半收取计114元，由被告蔡名峰、何桂花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员 李 妍二〇一九年十月二十二日书记员 苏忆莲