四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初3437号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬。 委托诉讼代理人：黄金凤，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 被告：吴成金，男，1968年2月23日出生，汉族，住四川省青神县。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程消费公司）与被告吴成金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锦程消费公司的委托诉讼代理人黄金凤到庭参加了诉讼，被告吴成金经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦程消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还债务本金40114.07元；2.判令被告按照贷款合同约定支付欠付的利息、罚息、复利、违约金及账户管理费（上述费用分别为：利息1601.54元、罚息1289.07元、违约金1489.33元、贷款账户管理费22109.27元）；3.判令被告负担本案诉讼费、律师费1500元以及其他为实现债权所支付的费用。事实及理由：原、被告签订《个人消费贷款合同（信用、保证类）》约定原告锦程消费公司向被告吴成金发放贷款7万元整，贷款期限36个月，自2015年11月2日到2018年11月2日，贷款利率执行浮动利率，合同签订时贷款利率为5%，还款方式为按月等额还本付息。合同签订后，原告锦程消费公司向被告吴成金发放贷款7万元整，被告吴成金未偿还到期贷款，原告有权要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息等费用。原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告吴成金未到庭，未提交证据材料和答辩意见。 经审理查明：2015年10月15日，吴成金填写了“锦程消费金融”《个人消费借款申请表》向锦程消费公司申请贷款。2015年11月3日，锦程消费公司与吴成金签订《个人消费贷款合同（信用、保证类）》，约定甲方吴成金（借款人）向乙方锦程消费公司（贷款人）贷款7万元，期限36个月。合同第1.4条约定，本合同项下贷款执行浮动利率。……若本合同约定的贷款利率为浮动利率的，则浮动利率按照以下约定执行：本合同项下贷款利率在基准利率的基础上下浮0.01%，本合同签订时基准利率为年利率5%，本合同签订时的贷款利率为5%。按借款的实际天数计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。本合同签订后贷款发放前，遇基准利率调整的，乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率进行相应调整，并按调整后的利率发放贷款。贷款期内遇基准利率调整的，乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为每季度开始的第一个月的还款日。遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率进行相应调整的，无须通知甲方。本合同中基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。合同第1.5条约定，结息：每月结息日为每月第2日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。合同第2.2条约定，因本合同项下贷款发生的有关费用（包括但不限于通讯费、邮递费、查询费等）以及乙方为实现本合同项下贷款债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、公告费、拍卖费等）均由甲方承担。合同第2.5条约定，乙方在首次还款日向甲方收取一次性贷款手续费，收取标准为：贷款发放金额的1%。乙方按月在每次还款日向甲方收取账户管理费，收取标准为：贷款发放金额的1.6%。合同第3.1条约定，甲方按以下第（1）项约定的方式还款：（1）按月等额还本付息法。合同第3.2条约定，首次还款日为2015年12月2日，以后还款日为每月的第2日，首期还款时按日计息，此后贷款按月计息。贷款最终到期日为最后一期还款日。合同第5.1条约定，下列任一事件均构成本合同所称的违约事件：......（2）甲方拖欠本金、利息、违约金、费用等；......合同第5.2条约定，有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：......（2）要求甲方提前归还已发放的全部或部分贷款本金，结清利息和其他相关费用；......合同第5.3条约定，甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元，乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%。同时，乙方对甲方未归还利息和罚息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同。 2015年11月11日，锦程消费公司向吴成金发放贷款本金7万元。吴成金未按期足额偿还贷款，尚欠锦程消费公司贷款本金38965.47元以及2017年7月4日以后的利息、罚息、复利、违约金、账户管理费。 锦程消费公司委托四川高扬（资阳）律师事务所代理本案诉讼并支付代理费800元。 上述事实，有当事人陈述、《个人消费借款申请表》、《个人消费贷款合同（信用、保证类）》、银行交易流水、《贷款借据》、还款入账明细、《还款明细》、《代理协议》、《代理费用表》、发票、《客户回单》等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，吴成金向锦程消费公司申请贷款并与其签订《个人消费贷款合同（信用、保证类）》，该合同系双方真实意思表示，应为有效，各方应按约定履行各自义务。锦程消费公司已按约向吴成金支付贷款本金7万元的事实清楚，后吴成金未按期偿还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。锦程消费公司有权依据约定要求吴成金偿还未还贷款本金并支付利息、罚息、复利、违约金和账户管理费。吴成金支付的利息、罚息、复利、违约金和账户管理费等费用应符合法律规定，各项费用总计不应超过按照年利率24%的标准，对于吴成金当期已经偿还的款项中超过年利率24%的部分应当抵扣下一期的本金，结合吴成金的还款情况，截至吴成金最后一笔还款时即2017年7月3日，其尚欠锦程消费公司贷款本金为38965.47元。利息和罚息应以未还本金为基数（罚息以当期未还本金为基数），从2017年7月4日起按照合同约定利率计算，利息按合同约定计算至债务履行期限届满之时，罚息从逾期之日计算至付清之日；复利以未归还利息和罚息为基数按罚息利率按日计收；从2017年7月4日起继续计算违约金按当期逾期本息的5%计算至债务履行期限届满之时；账户管理费22109.27元，前述利息、罚息、复利、违约金及账户管理费总计不应超过按年利率24%计算产生的数额。关于律师费1500元和其他实现债权所支付的费用，因双方约定了律师费的负担且锦程消费公司提供了证据证明已产生律师费800元，故本院对锦程消费公司关于律师费的请求在800元的范围内予以支持。对于其他实现债权所支付的费用，因锦程消费公司未证明相关费用实际产生，本院不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下： 一、判令被告吴成金于本判决生效之日起三日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司偿还贷款本金38965.47元并支付利息、罚息、复利、违约金、账户管理费[利息和罚息从2017年7月4日起开始计算，利息和罚息应按照合同约定利率计算，以未还本金为基数（罚息以当期未还本金为基数），利息按合同约定计算至债务履行期限届满之时，罚息从逾期之日计算至付清之日；复利以未归还利息和罚息为基数按罚息利率按日计收；从2017年7月4日起继续计算违约金按当期逾期本息的5%计算至债务履行期限届满之时；账户管理费22109.27元，前述利息、罚息、复利、违约金及账户管理费总计不应超过按年利率24%计算产生的数额]； 二、判令被告吴成金于本判决生效之日起三日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司支付律师费800元； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取751元，由原告四川锦程消费金融有限责任公司负担20元，被告吴成金负担731元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 杨杰媚 二〇一九年十月二十一日 法官助理 潘 凯 书 记 员 刘俊兰