福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初3752号 原告：安溪县农村信用合作联社尚卿信用社，住所地安溪县尚卿乡尚业街。统一社会信用代码91350524156346657Q。 负责人：陈瑞金，任该社主任。 委托诉讼代理人：林振蔼，系该社信贷员。 被告：谢春进，男，1991年2月1日出生，汉族，安溪县人，农民，住安溪县。 被告：黄德财，男，1973年8月8日出生，汉族，安溪县人，农民，住安溪县。 被告：廖淑娇，女，1975年11月29日出生，汉族，安溪县人，农民，住安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社尚卿信用社（以下简称尚卿信用社）与被告谢春进、黄德财、廖淑娇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林振蔼到庭参加诉讼，被告谢春进、黄德财、廖淑娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尚卿信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除谢春进、黄德财、廖淑娇与尚卿信用社于2016年8月30日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》；2.判令谢春进偿还尚卿信用社借款本金199,997.99元及利息，利息按合同约定利率计算，利息自2019年3月21日起至还清之日止，暂计至起诉日止利息总金额约为4,600元；3.判令黄德财、廖淑娇对谢春进的全部借款本息承担连带清偿责任；4.对黄德财、廖淑娇设定的抵押物即安溪县凤城镇xx路xx幢xx号店提供的抵押物处分享有优先受偿权；5.谢春进、黄德财、廖淑娇承担本案的一切诉讼费用。庭审中，尚卿信用社的委托诉讼代理人称，因贷款合同到期日为2019年8月29日，开庭之日已经超出合同有效期限，故尚卿信用社自愿放弃第一项诉讼请求即放弃解除合同的请求。 事实与理由：谢春进、黄德财、廖淑娇于2016年8月30日与尚卿信用社签订了《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：HT90709xxxxxxxxx号），合同约定，自2016年8月30日起至2019年8月29日止，由贷款人在最高额贷款本金余额200,000元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2019年8月29日。每笔贷款的利率在中国人民银行公告的三年期人民币贷款利率基础上上浮45%，本合同签订时执行月利率为5.739583‰，结息方式为按季结息。谢春进于2016年8月31日自助发放贷款200,000元（现结欠本金199,997.99元），被告自2019年3月21日起未能按合同约定支付利息。经尚卿信用社多次催讨，谢春进未能按时履行还款义务，黄德财、廖淑娇也未能履行连带清偿责任。 谢春进、黄德财、廖淑娇未作答辩。 本案审理过程中，尚卿信用社在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.营业执照、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书，以此证明尚卿信用社的民事诉讼主体资格和基本情况。 2.谢春进、黄德财、廖淑娇居民身份证及黄德财与廖淑娇结婚证复印件，以此证明三被告的身份情况及黄德财与廖淑娇系夫妻关系的事实。 3.《万通宝个人自助最高额借款合同》复印件，以此证明原告与被告设立的债权债务法律关系。 4.抵押物清单复印件、他项权证复印件，以此证明黄德财、廖淑娇向尚卿信用社提供了房产抵押担保，并办理了房产抵押登记。 5.谢春进账户交易明细（存款明细账）复印件，以此证明尚卿信用社向谢春进发放贷款的事实。 本院认为，谢春进、黄德财、廖淑娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未提交证据和进行答辩，视为自愿放弃相应的诉讼权利。经审查，尚卿信用社提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案相关联，本院依法予以采信。 本院对本案主要事实作如下认定： 2016年8月30日，谢春进作为借款人、黄德财作为担保人（即抵押人）与尚卿信用社签订《万通宝个人自助最高额借款合同》，约定自2016年8月30日起至2019年8月29日止，由贷款人在最高贷款本金余额200000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2019年8月29日。借款用途为工艺品加工。贷款利率执行浮动利率，每笔贷款按三年期基准利率基础上上浮45%，即本合同签订时基准利率为3.958333‰，执行利率（即月利率）为5.739583‰；结息方式为按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息。黄德财提供位于安溪县的房产作为上述借款之抵押担保［房产证号：安房权证凤城镇字第××号，安国用（2013）第003xxxx号］，并办理抵押登记（他项权证号：安房他证凤城字第××号）。合同签订后，谢春进于2016年8月31日自助发放贷款200000元。借款后，谢春进支付利息至2019年3月20日，现尚欠本金199997.99元及自2019年3月21日起的利息未能偿还。尚卿信用社于2019年7月29日向本院提起诉讼。 经查，黄德财与廖淑娇于1996年2月2日办理结婚登记，证号：BJ350524-2016-00xxxx[备注：结婚证遗失（损毁），补发此证，2016年6月27日]。 综上所述，本院认为，尚卿信用社与谢春进、黄德财签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》，合法有效，应受法律保护。谢春进未按约定返还借款，应承担违约责任。尚卿信用社请求谢春进偿还借款本金199997.99元及利息，本院依法予以支持。黄德财提供位于安溪县的房产作为上述借款之抵押担保，该抵押担保合法有效。谢春进如未按时还款，尚卿信用社可以依合同约定拍卖或变卖黄德财提供的抵押物给尚卿信用社优先受偿，其价款超过债权数额的部分归黄德财所有，不足部分由谢春进负责清偿。尚卿信用社请求黄德财及配偶廖淑娇对谢春进的全部借款本息承担连带清偿责任，缺乏法律依据，本院不予支持。关于解除合同的请求，庭审中，尚卿信用社已自愿放弃该项主张，本院经审查，上述借款合同届满日为2019年8月29日，故无须判决解除。谢春进、黄德财、廖淑娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢春进应于本判决生效后十日内返还安溪县农村信用合作联社尚卿信用社借款本金199,997.99元并支付利息（利息自2019年3月21日起按《万通宝个人自助最高额借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）； 二、谢春进如未按时还款，安溪县农村信用合作联社尚卿信用社可以拍卖或变卖黄德财提供抵押的位于安溪县的房产给安溪县农村信用合作联社尚卿信用社优先受偿，其价款超过债权数额的部分归黄德财所有，不足部分由谢春进负责清偿； 三、驳回安溪县农村信用合作联社尚卿信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,369元，减半收取计2,184.5元，由谢春进、黄德财负担，应在本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  黄田中 二〇一九年十月二十一日 书记员  黄江伟 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1-