河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初4880号原告：娄燕全，女，1972年12月8日出生，汉族，住河南省。委托诉讼代理人：焦朋彬，河南联盟律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：王振，河南联盟律师事务所律师，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地新乡市人民东路163号城管大厦综合楼，统一社会信用代码91410700735513886X。主要负责人：尚铁生，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张慧慧，女，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：赵建民，男，该公司员工，特别授权。原告娄燕全与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称太平洋寿险豫北公司）、中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。庭审中，娄燕全撤回中国太平洋人寿保险股份有限公司的起诉，本院当庭予以准许。原告娄燕全委托诉讼代理人焦朋彬、王振，被告太平洋寿险豫北公司委托诉讼代理人赵建民到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告娄燕全向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告特定××提前给付保险金36000元及损失840.33元（利息从2019年2月9日起至2019年7月1日为840.33元，自2019年7月2日起的利息，按照年利率6%计算至保险金支付完毕之日止）；2、判令被告豁免原告保险单号为420081804539856的主险合同及附加险合同应支付的后期保险费至合同终止；3、本案的诉讼费由被告负担。事实与理由：2018年5月25日，原告在被告处为自己投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险两种保险，交费方式为按年（20次交清），保险期限为终生。2018年12月24日，原告突发××住院治疗，经新乡市中医院诊断为腔隙性脑梗死。根据保险合同约定，原告所患××属被告的承担范围，被告依法应当承担保险责任。而原告出院后，于2019年1月9日向被告申请理赔，被告却以各种理由拒绝理赔。被告太平洋寿险豫北公司辩称，原告向我公司申请后，我公司按照条款要求提出对原告病情进行复检，原告拒不同意，故此现未复检，如原告同意复检，我公司按复检条款进行理赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月25日，娄燕全向太平洋寿险豫北公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）和××保险A款（2017版）。2018年8月7日，太平洋寿险豫北公司出具了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）个人人身保险保险单，保单号为12000000118013069267，载明投保人、被保险人均为娄燕全，身故受益人及分配方式为法定，保险期间自2018年5月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式为按年（20次交清），每期保险费6444元，投保份数18份；基本保险金额180000元。同日，××保险A款（2017版）保险单，保单号为12000000118013069268，载明投保人、被保险人均为娄燕全，身故受益人及分配方式为法定，保险期间自2018年5月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式为按年（20次交清），每期保险费3330元，投保份数18份；本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。××保险A款（2017版）条款》约定：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定××（无论一种或多种），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定××提前给付保险金予××保险金受益人，××保险金受益人；××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降；本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降指主险合同基本保险金额与累积红利保险金额各按相同比例相应减少；××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止，被豁免的保险费视为已支付；除另有指定外，××保险金的受益人为被保险人本人；申请保险金或保险费豁免时，申请人须填写申请书并提供保险合同，申请人的有效身份证件，卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院出具的附有病理显微镜检查报告、××诊断报告书，所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料；如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担；我们在收到保险金给付或保险费豁免申请书及合同约定的证明和资料后，将在5个工作日内作出核定，情形复杂的，在30日内作出核定；对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金或保险费豁免的协议后10日内，履行给付保险金或保险费豁免义务；我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失，损失指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失；对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金或拒绝保险费豁免通知书并说明理由；××包括轻微脑中风。2018年12月24日，娄燕全因病经新乡中医院门诊诊断为眩晕、椎基底动脉供血不足，经CT检查影像意见为腔隙性脑梗死。之后，娄燕全在该院入院治疗。2019年1月2日，娄燕全治愈出院，出院中医诊断为眩晕、气血亏虚症，西医诊断为椎基底动脉供血不足、腔隙性脑梗塞。2019年1月9日，娄燕全按条款要求向太平洋寿险豫北公司提交了理赔申请材料。截至本案庭审，太平洋寿险豫北公司既未向娄燕全理赔，也未出具拒绝给付保险金或拒绝保险费豁免通知书，仅以娄燕全未复检为由不予赔付。庭审中，娄燕全说明不同意复检的原因为，“当时要求我们复检，复检费由我们承担，我们不认为复检费由我们承担，没有复检”。太平洋寿险豫北公司称无证据证明病历记载内容不真实，无证据证明新乡市中医院出具的病历中各种报告不符合保险条款中的理赔条件，未至新乡市中医院进行核实；还称要求复检是因该公司此前发现过替检和出具虚假结果的情形，为防范道德风险要求复检。本院认为，娄燕全与太平洋寿险豫北公司自2018年5月26日起，已产生保险合同关系。娄燕全按照保险条款的约定，在保险事故发生后向太平洋寿险豫北公司提交相关材料申请理赔，已履行了合同约定的义务。太平洋寿险豫北公司在收到理赔申请材料后，在条款约定的时间内既未向娄燕全理赔，也未出具拒绝给付保险金或拒绝保险费豁免通知书，不符合我国保险法第二十三条的规定。太平洋寿险豫北公司未予理赔的理由系娄燕全未进行复检，但在保险合同中双方并未将是否复检约定为不予理赔的情形，该理由不符合合同约定。太平洋寿险豫北公司在既无证据证明娄燕全提交的病历、各种检查报告内容记载虚假，又未至新乡市中医院调查核实的情况下，仅凭自己主观上的臆断，强行将复检作为理赔的条件，单方改变了合同约定，加重了投保人、被保险人的责任，且娄燕全在庭审中对未复检的原因也作出了说明，××提前给付保险金，即36000元。同时，太平洋寿险豫北公司应当按照合同约定，对娄燕全就主险合同及附加险合同直至附加险合同终止时应支付的保险费予以豁免。娄燕全本案还主张太平洋寿险豫北公司自怠于在30日内作出核定义务期满后的2019年2月9日起赔偿损失，该主张不违反法律规定和合同约定，但双方在条款中约定损失的计算标准为中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率，故对其要求的年利率6%计算损失的诉求不予支持。综上所述，本院对娄燕全的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条的规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起三日内支付娄燕全理赔款36000元，并以36000元为基数，自2019年2月9日至实际支付之日止，按中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率向娄燕全赔偿损失。二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司自本判决生效之日起至附加险合同终止时止，对保单号为12000000118013069267金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）个人人身保险，保单号为12000000118013069268××保险A款（2017版），豁免娄燕全应支付的保险费；三、驳回娄燕全的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费721元，因适用简易程序减半收取360.5元，由娄燕全承担8元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司承担352.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 林 铎二〇一九年十月三十一日书记员 邵琳晴