湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0408民初2067号 原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区蒸湘北路**。 负责人：龙得来，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈欢，男，1977年7月21日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区，该分行客户经理。 委托诉讼代理人：田芙蓉，湖南崇民律师事务所律师。 被告：欧恒福，男，1977年3月22日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。 被告：肖孔华，女，1983年10月29日出生，汉族，住湖南省衡南县。 被告：衡阳市东成置业有限公司，，住所地：湖南省衡阳市雁峰区黄白路** 法定代表人：应春萌，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王仕通、刘东满，湖南业达律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）与被告欧恒福、肖孔华、衡阳市东成置业有限公司（以下简称东成置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳分行的委托诉讼代理人田芙蓉、被告欧恒福、被告东成置业公司的委托诉讼代理人王仕通到庭参加诉讼，被告肖孔华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告欧恒福、肖孔华及东成置业公司于2012年9月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告欧恒福、肖孔华偿还原告贷款本金290377.66元、利息3921.09元、本金罚息52.63元、利息罚息31.51元，共计294382.89元（利息、罚息计算至2019年5月28日，此后按照合同约定计算至所欠贷款全部清偿之日止）；3、被告欧恒福、肖孔华承担原告为实现债权所发生的律师费17660元；4、被告东成置业公司对上述债务承担连带担保责任；5、原告对被告欧恒福及肖孔华购买的位于衡阳市雁峰区的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；6、各被告共同承担本案诉讼费。 被告欧恒福辩称，购房贷款属实，具体所欠金额以银行系统计算为准，被告愿意继续履行借款合同，无需拍卖被告的房产，请求法院依法裁决。对律师代理费有异议，逾期后没有收到原告催收的电话及短信，原告如打电话通知被告逾期，被告会立即还款。 被告东成置业公司辩称，被告欧恒福及肖孔华拖欠原告的贷款本息金额由法院核定，律师费需原告提供相应发票后由法院核实。被告东成置业公司经营情况不好，无力承担担保责任，本案系被告欧恒福及肖孔华违约行为导致，请求法院依法处置涉案房产用于偿还原告贷款本息。 被告肖孔华未予答辩，亦未向本院提供证据。 本院经审查认定事实如下： 2012年9月18日，原告作为贷款人，被告欧恒福作为借款人，被告东成置业公司作为保证人，各方签订了编号为43064001-011-2012001302号的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告欧恒福向原告贷款370000元；贷款期限240个月即2012年9月18日至2032年9月18日；贷款采用浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款发生逾期的，罚息利率在合同执行的贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息，每个月归还本息金额2628.43元；贷款人将款项划入借款人指定的收款人东成置业公司的银行账户；并以被告所购买的位于衡阳市雁峰区为上述贷款提供抵押担保；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已经办妥且抵押财产的他项权利证书等交由贷款人核对无误、收执之日止；被告如不按涉案合同约定按时足额归还借款本息或者其他应付款项，原告有权停止发放合同项下的借款、宣布贷款立即到期要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按涉案合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担。被告欧恒福在涉案借款合同的借款人一栏中签字确认，被告肖孔华与欧恒福共同在抵押人一栏中签字确认。同日，原告出具《个人贷款支付凭证》1份，将贷款370000元汇入借款人指定的收款人东成置业公司银行账户中。为证明还款本金及相应利息情况，原告提供《中国建设银行个人贷款对账单》及贷款全息表，该清单显示，截至2019年5月28日，被告欧恒福及肖孔华已经连续4期及累计6期未按时足额还款，被告东成置业公司亦未偿还拖欠的贷款本息。之后被告欧恒福于2019年6月19日、8月17日、9月17日及10月14日分别偿还原告按揭贷款本息9500元、6500元、2358.64元及2359.39元，因此截至2019年10月28日，被告欧恒福及肖孔华在本案起诉后已经全部还清所拖欠的按揭贷款。 再查明，涉案东洲水岸18号楼902室于2012年9月26日办理了预告登记，预告登记权利人为原告，义务人为被告欧恒福及肖孔华，证号为衡房预雁峰区字第××号，但是之后未办理抵押登记手续。另外，原告为收回涉案债权，与湖南崇民律师事务所签订了《委托代理协议》，代理协议约定实行全部风险代理付费并按照诉讼标的的6%计算律师代理费，之后湖南崇民律师事务所指派律师履行了相应的代理义务。 本院认为，原、被告各方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。被告肖孔华虽仅在涉案住房借款合同中以抵押人身份予以签字，但预告登记中的义务人为被告欧恒福及肖孔华，所购涉案按揭贷款房屋处于两被告夫妻关系存续期间，涉案债务属于夫妻共同债务，应由被告欧恒福及肖孔华共同偿还。本案中，原告依约将贷款370000元转入借款人指定的收款人即被告东成置业公司（房屋开发商）的银行账户中，已经履行了发放贷款的义务。但是，之后被告欧恒福、肖孔华累计6期未偿还按揭贷款（截至起诉时），但是截至本案判决时被告已经还清所拖欠的贷款本息。本案的争议焦点为，在此种情况下，解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》的条件是否成就以及原告是否可以据此提前收回剩余贷款本息。本院认为，虽然被告欧恒福、肖孔华在起诉前存在未按时足额还款的情形，截至2019年5月28日时尚欠原告贷款本金5197.57元、贷款利息3571.75元、罚息67.9元，但是被告欧恒福及肖孔华在起诉后已经按照逾期利率标准积极向原告还清了拖欠的贷款本息，未给原告造成实际损失。再者，本案中原告未举证证明其通过短信或者电话方式向被告告知拖欠按揭贷款的情形，即被告并非在原告通知后仍拒不偿还按揭贷款，不存在主观恶意。另外，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》不仅为房屋按揭贷款合同，更是国家对于住房刚需群体的一项民生政策，不宜轻易作出解除合同的裁判。因此，原告诉请解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告立即偿还剩余全部贷款本息，以及对涉案房屋享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。关于律师费的问题，本案中被告确实未按照合同约定偿还贷款本息，存在贷款逾期行为，本诉讼活动亦因被告贷款逾期而发生，原告委托的代理律师已经履行了诉讼代理义务，属于原告在贷款出现逾期风险后保障其债权得到实现而支出的合理费用，并且涉案住房借款合同中约定了律师费由违约方负担。虽然从维护民商事交易稳定性等出发，本院作出不予解除涉案住房借款合同的判决，但是由于被告违约行为而产生的合理费用应由借款方承担，被告欧恒福及肖孔华应为其不遵循诚实信用支付相应的违约成本。因此结合本案具体情况，本院酌情认定被告欧恒福及肖孔华应支付原告律师代理费2000元。另对于原告要求被告东成置业公司对涉案债务承担连带清偿责任的诉请，应依法予以驳回。 综上所述，根据《中华人民共和国民法总则》第七条，《中华人民共和国合同法》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告欧恒福、肖孔华于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行律师代理费2000元； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2990元，由被告欧恒福、肖孔华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  肖军 二〇一九年十月二十八日 法官助理付平 书记员赵湘斌 附相关法条： 《中华人民共和国民法总则》 第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚实信用原则，秉承诚实，恪守承诺。 《中华人民共和国合同法》 第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。