河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初23430号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W。负责人刘宝琴，行长。委托代理人冯兵，河南振山律师事务所律师。委托代理人张盼盼，河南振山律师事务所律师。被告武小朋，男，汉族，1988年4月16日出生，住河南省开封县。被告河南省美景之州地产开发有限公司，住所地郑州高新技术产业开发区枫香街与紫竹路交叉口向南100米路西。统一社会信用代码91410100579210444T。法定代表人梁俊，总经理。委托诉讼代理人李晓芳，金博大律师事务所律师。委托诉讼代理人薄菊梅，金博大律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称原告）诉被告武小朋、河南省美景之州地产开发有限公司（以下简称“美景公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张盼盼、被告武小朋、被告美景公司的委托代理人薄菊梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告武小朋偿还原告借款本金693708.21元、利息（含罚息）10270.4元，共计703978.61元（截至2019年6月14日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、确认原告对被告武小朋名下的位于高新技术产业开发区黄兰路58号6号楼2单元20层199号（不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0055581号）的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；3、判令被告河南省美景之州地产开发有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年9月29日，原告与被告签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》一份，合同编号为：2016年郑花住字第1597（以下简称《贷款合同》），合同主要约定：被告武小朋向原告贷款726000元，用于购买位于高新技术产业开发区黄兰路58号6号楼2单元20层199号的房屋，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%；重新定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率下浮10%。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收利息。逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。另原告与被告武小朋于2018年2月27日签订《郑州市预购商品房抵押合同》，约定被告武小朋将其位于高新技术开发区黄兰路58号6号楼2单元20层199号（不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0055581号）的房产为上述贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按时足额履行还款义务，现原告依约要求被告归还剩余本息。被告美景公司作为本案借款的保证人，应依约对上述贷款本息承担连带责任。为维护原告的合法权益，诉至本院。被告武小朋辩称，对借款事实及金额认可。被告美景公司辩称，根据我方与原告签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》第六条、第十二条的相关约定，我方的保证责任已于2018年8月10日因涉案房屋办理完毕《河南省房屋建筑工程和市政基础设施工程竣工验收备案证书》而解除，原告要求我方承担连带清偿责任的诉请无事实及法律依据。原告与我方签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》第六条第6.1款的约定，美景公司的保证期间为“自美景公司收到购房人《借款合同》中约定的全额贷款起，至美景公司取得购房人所购房屋所在物业的《建设工程竣工验收备案证书》止”，协议第十二条第二款约定“如本协议与购房人借款合同、协议等其他合同关于乙方的权利、义务、责任等约定不一致的，则以本协议为准”。本案中，被告武小朋所购买的房屋已于2018年8月10日取得《河南省房屋建筑工程和市政基础设施工程竣工验收备案证书》，根据原告与我方签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》的约定，我方的保证期间已于2018年8月10日终止，保证责任已解除，原告要求我方承担连带清偿责任的诉请无事实及法律依据。综上，原告对我方的诉请无事实和法律依据，恳请法院驳回原告对我方的诉请。经审理查明：一、2016年9月29日，原告中国银行股份有限公司郑州花园支行作为贷款人、被告武小朋作为借款人、被告美景公司作为保证人签订编号为2016年郑花住字第1597号《个人一手住房贷款合同》，主要约定：贷款金额726000元，贷款期限360个月，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮10%，付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款用于购买高新技术产业开发区黄兰路58号6号楼2单元20层199号房屋；借款人武小朋以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人美景公司提供阶段性担保，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且自贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2016年9月29日，原告出具《中国银行零售贷款借据》一份，载明：借款人武小朋，借款金额726000元，借款用途为购房，合同编号为2016年郑花住字第1597号，当日，原告依约发放了贷款。二、2016年，原告与被告美景公司签订《个人房屋贷款合作协议》，协议约定：双方合作房屋项目名称为万科城雅梅苑，地址位于河南省××高新技术产业区××号，原告为被告美景公司的上述房产项目提供贷款最高成数为8成，最长期限30年。被告美景公司同意为购房借款人提供全额不可撤销一般责任保证，自美景公司收到购房人《借款合同》中约定的全额贷款起，至美景公司取得购房人所购房屋所在物业的《建设工程竣工验收备案证书》止。被告美景公司担保范围为截止至购房人所购买的房屋对应的《建设工程竣工验收备案证书》办理完毕之日发生的所有债务按照本协议约定承担保证责任。如本协议与购房人借款合同、协议等其他合同关于被告美景公司的权利、义务、责任等约定不一致的，则以本协议为准。2018年8月10日，被告美景公司取得万科城项目的《建设工程竣工验收备案证书》。2018年2月27日，原告与被告武小朋签订郑州市商品房抵押合同；2018年3月1日，被告武小朋对所购房屋办理了预售商品房抵押权预告登记。三、原告提交盖有郑州市不动产登记中心印章的不动产登记资料查询结果证明显示：2019年8月8日，坐落高新技术产业开发区黄兰路58号6号楼2单元20层199的房屋，产权人为河南省美景之州地产开发有限公司，2018年3月1日预售商品房抵押权预告登记，权利人为中国银行股份有限公司郑州花园支行，抵押金额为72.6万元。四、根据原告提交的逾期未还款查询清单显示：截止2019年6月14日，被告武小朋尚有借款本金693708.21元，利息10113.78元、本金罚息47.2元、利息罚息109.42元未予偿还。本院认为，债务应当清偿。原告与二被告签订的《个人一手住房贷款合同》、原告与被告美景公司签订《个人房屋贷款合作协议》均系当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款义务，被告武小朋逾期未及时偿还借款，其行为已构成违约，原告要求被告武小朋偿还剩余所有借款本金、利息、罚息的诉讼请求，证据充足，本院予以支持。虽《个人一手住房贷款合同》约定保证人美景公司提供阶段性担保，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且自贷款人收到他项权证之日起，但《个人房屋贷款合作协议》约定被告美景公司担保范围为截止至购房人所购买的房屋对应的《建设工程竣工验收备案证书》办理完毕之日发生的所有债务按照本协议约定承担保证责任。如本协议与购房人借款合同、协议等其他合同关于被告美景公司的权利、义务、责任等约定不一致的，则以本协议为准。故关于被告美景公司在本案中承担保证责任的期限应当以《个人房屋贷款合作协议》的约定为准，现被告美景公司已经取得《建设工程竣工验收备案证书》，故被告美景公司不应再承担担保责任。涉案房屋仍登记在被告美景公司名下，抵押权设立登记无法完成，原告不能对涉案房屋行使抵押权，其主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，判决如下：一、被告武小朋于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金693708.21元、利息（含罚息）10270.4元（暂计至2019年6月14日，2019年6月15日至借款本息全部还清之日止的利息及罚息按贷款合同约定计收）；二、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5420元，由被告武小朋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 杨 警二〇一九年十月十五日书记员 张少华