贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0123民初1897号原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇迎春路**。法定代表人：邢昉，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴丹风，贵州商同律师事务所律师。委托诉讼代理人：张进松，贵州商同律师事务所实习律师。被告：杨萍，女，1978年09月07日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。原告贵州修文农村商业银行股份有限公司（以下简称修文农商行）与被告杨萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年08月07日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告修文农商行的委托诉讼代理人吴丹风、张进松，被告杨萍经本院传票传唤无正当刚理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告修文农商行向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告签订的《修文县农村信用合作联社会展城分社综合授信及借款合同》中的贷款于2018年12月20日到期；2.判令被告支付原告918300.56元（注：本金800000.00元，已产生七个月利息、罚息118300.56元）；3.判令被告支付原告以本金800000元为基数，自2019年06月21日起至还清本息之日止，按月利率21.1251‰支付罚息；4.判令被告支付原告复利，自2018年11月09日起至还清本息之日止，以该期间产生的利息为基数，按月利率21.1251‰计收复利；5.判令被告支付原告已产生律师代理费57215.00元；6.判令原告对抵押物在被担保主债权数额内享有优先受偿权；7.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月02日，原、被告双方签订《修文县农村信用合作联社马家桥分社综合授信及借款合同》和《修文县农村信用合作联社马家桥分社最高额抵押合同》约定：1.授信金额100万元；2.授信期限120个月，贷款人有权自行决定减少任何一笔借款金额；3.贷款利率：按固定利率计算，及借款借据为准，借款借据载明“借款月利率14.0834‰”；4.罚息利率：贷款利率加收50%，及月罚息21.1251‰；5.复利，自逾期之日起至本息全部偿清之日止按罚息利率计收复利；6.借款人违约致使贷款人诉讼实现债权的，诉讼费、律师费等由借款人承担。2018年11月16日，办理黔（××××）×××不动产证明第×××××××号不动产登记证明，抵押义务人杨萍。抵押房屋所有人杨萍单独所有。原告于2018年11月09日向被告实际发放贷款80万元，被告于2018年11月09日开始逾期。截止2019年06月20日，被告违约已产生罚息118300.56元。原告维权已产生律师代理费57215.00元。为维护原告合法权益，原告诉至法院，提出如前诉请。被告杨萍未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据进行了审查。被告杨萍无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证举证的权利。对原告提交的《综合授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、《公证书》、《借款借据》、《不动产登记证明》、《不动产权证书》、《委托代理书》及银行流水、律师费发票等证据，来源合法，客观真实，且与本案具有关联性，故予以认定，作为本案定案依据。根据当事人的陈述和经本院认定的证据，本院确认事实如下：2018年11月02日，原告作为贷款人与被告杨萍作为借款人签订《综合授信及借款合同》，约定授信金额为1,000,000.00元，授信期限自2018年11月02日起至2028年11月01日止；借款起始日、到期日、借款金额及利率以《借款借据》为准，罚息利率加收50%；每月20日结息，还款方式为等额本息分期还款；借款人未按期还本付息的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；借款到期前，对借款人未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原告与被告杨萍签订《最高额抵押合同》，约定被告杨萍以其位于贵州省××××号××××××××××××××××××××房屋[不动产权证号：黔（××××）×××不动产权第×××××××号]为授信借款提供最高额抵押。抵押范围为借款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等。2018年11月19日，原告与被告杨萍就《综合授信及借款合同》、《最高额抵押合同》办理公证。2018年11月09日，原告依约向被告杨萍提供借款800,000.00元，《借款借据》载明借款金额800,000.00元，借款期限自2018年11月09日起至2028年11月01日止，借款利率为月利率14.0834‰，罚息利率加收50%即21.1251‰，还款方式为按月等额本息。2018年11月16日，被告杨萍就前述抵押房屋办理黔（××××）×××不动产证明第×××××××号《不动产登记证明》。被告杨萍贷款发生后一直未按约定还本付息。原告于2019年07月05日与贵州商同律师事务所签订《委托代理书》，约定本案诉讼代理律师费为57,215.00元。本院认为，借款人应当按照合同约定还本付息。债务人不履行到期债务的，债权人有权就抵押物优先受偿。本案中，原告与被告杨萍约定未按任一期限支付借款本息，原告有权宣布借款提前到期，被告杨萍未按约定还本付息，原告诉请宣布借款期限提前届满，系原告根据合同约定采取的违约救济措施，应予支持，因原告未提供证据证明其曾向被告杨萍宣布借款期限提前届满，本院以原告起诉之日即2019年08月07日为借款期限提前届满之日，故本院支持《综合授信及借款合同》借款期限于2019年08月07日届满并由被告杨萍向原告返还借款本金800,000.00元。关于逾期利息、罚息、复利的计算标准，原告与被告杨萍约定借款利率为月利率14.0834‰，罚息利率加收50%即21.1251‰，逾期利息按照罚息利率进行计算，因约定的罚息、逾期利息已超过年利率24%，故对原告主张的超过年利率24%部分的罚息、逾期利息，本院不予支持。原告要求被告杨萍支付2018年12月20日至2019年08月07日利息、罚息、复利，利息应按月利率14.0834‰，罚息、复利应按年利率24%，以《综合授信及借款合同》约定等额本息方式分期分段计算，罚息不得计收复利。被告杨萍应于借款到期之日即2019年08月07日一次性还本付息，现被告杨萍未能还本付息，故应当向原告支付2019年08月08日起至全部款项付清之日止的逾期利息，因原、被告约定逾期利息利率超过年利率24%，超出部分本院不予支持，故逾期利息应以尚欠本金为基数，按照年利率24%标准计算。原告要求被告杨萍支付2019年08月08日起至全部款项付清之日止的复利，因复利系对借期内未按期还款征收的处罚性利息，借款逾期后已按照罚息利率计算利息，再计算复利加重了对借款人的处罚，亦不符合《人民币利率管理规定》之规定，故本院不予支持。原、被告合同约定律师费由被告杨萍负担，原告已向本院提交委托代理合同以及律师费发票，且收费标准未超出规定范围，故对原告要求被告杨萍支付律师费57,125.00元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”规定，被告杨萍以其房屋为该笔债务提供最高额抵押担保，现被告杨萍未履行到期债务，原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、2018年11月02日原告贵州修文农村商业银行股份有限公司与被告杨萍签订的《综合授信及借款合同》中借款于2019年08月07日期限届满；二、被告杨萍于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司返还借款本金800,000.00元；三、被告杨萍于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司支付自2018年12月20日起至2019年08月07日止的利息、罚息、复利（利息应按月利率14.0834‰，罚息、复利应按年利率24%，以《综合授信及借款合同》约定等额本息方式分期分段计算，罚息不得计收复利）；支付2019年08月08日起至全部款项付清之日止的逾期利息（逾期利息以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%标准计算）；四、被告杨萍于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司支付律师费57,125.00元；五、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司对被告杨萍名下位于贵州省××××号××××××××××××××××××××房屋[不动产权证号：黔（××××）×××不动产权第×××××××号]的拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第二、三、四项债权未清偿范围内享有优先受偿权；六、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,556.00元，减半收取计6,778.00元，由被告杨萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  姚俊安二〇一九年十月三十一日法官助理张颖书记员陈晓红（代）