山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1481民初1360号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市城区阜欣西路**。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：张晨光，男，1986年7月7日生，汉族，住乐陵市城区，系原告公司员工。被告：张清维，男，1968年5月12日生，汉族，住乐陵市。委托诉讼代理人：刘亚奇，山东慨而慷律师事务所律师。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称乐陵农商银行）与被告张清维为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张晨光、被告张清维及其委托诉讼代理人刘亚奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还借款本金9.8万元，截止2019年4月8日利息97715.24元，共计195715.24元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告张清维于2014年4月30日与我行孔镇支行签订《个人借款合同》金额10万元，合同签订后被告张清维于2014年4月30日向我行借款10万元，到期日为2016年4月10日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。为此，诉请法院依法裁判。张清维辩称：1.对借款的事实和借款合同的真实性无异议。2.该笔借款于2016年4月10日届满，自借款届满之日起3年内，原告未通过任何方式向被告主张权利，并且在上述期间内被告未偿还过借款本金及利息，本案系2019年4月11日经法院审核后立案，根据民法总则第192条规定，债务人可以提出不履行义务的抗辩，即诉讼时效抗辩权，综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。乐陵农商银行围绕诉讼请求提交了以下证据：1.《个人借款合同》（孔镇）个借字（2014）年第0430001号。证明1：2014年04月30日被告张清维与我行签订《个人借款合同》，合同金额：10万元，期限：2014年04月30日至2016年04月10日。证明2：合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确我行计收罚息、复利的标准。2.贷转存凭证（借款借据）。证明：我行于2014年04月30日向张清维放款10万元，于2016年04月10日到期，月利率11.2750‰。3.《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》。证明：被告张清维截止2019年4月8日仍欠本金98000.00元，利息97715.24元，共计195715.24元。所欠利息的具体明细如下：合同存续期间（20140430-20160410）欠利息：28652.1元，欠复利：790.2元，合计29442.3元；20160410-20190408应缴罚息43890元，应缴复利24382.94元，合计68272.94元。综上所述合计截至2019年4月8日共欠利息：28652.1元、罚息：43890元、复利：25173.14元。合计：97715.24元。4.《2014年4月份中国人民银行基准利率情况说明》一份。证明：2014年4月份中国人民银行规定的二年期贷款基准利率为6.15%。5.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：我行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。6.《山东省银监局关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、方化臣等15人任职资格的批复》（鲁银监准2016年59号）。证明：乐陵市农村信用合作联社的全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。7.山东省人民法院网络立案系统立案屏幕打印件一份，证明我行已于2019年4月8日17时16分就被告借款逾期未还一事向山东乐陵市人民法院提交相关诉讼请求，要求其依法保护我方合法权益。8.孔镇支行张清维贷款归还情况明细表一份，证明被告张清维曾于2017年6月27日归还贷款本金2000元，截止诉讼日尚欠贷款本金98000元。根据当事人陈述及庭审中提交的证据，本院认定事实如下：2014年4月30日，被告张清维向原告乐陵农商银行借款10万元，同日，双方签订了（孔镇）个借字（2014）年第0430001号个人借款合同，借款金额为10万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2014年4月30日起至2016年4月10日止，借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。合同第四条约定了还款方法，定期结息，到期日利随本清：借款人按季结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同第八条约定了违约责任，其中第8.2条约定,借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。该合同还约定借款人及贷款人权利及义务等内容。2014年4月30日，乐陵农商银行将10万元款项转至张清维账户内。2017年6月27日被告偿还借款本金2000元，截至2019年4月8日，被告尚欠原告本金9.8万元，利息97715.24元，共计195715.24元。原告于2019年4月8日在本院网上立案平台起诉申请立案，同日17时16分原告提交的起诉申请未被审查通过，2019年4月10日原告重新提交起诉申请立案，网上立案成功。本院受理该案后，经向被告张清维的配偶李桂英了解，其与被告张清维系夫妻关系，被告张清维外出，无法联系，本院于2019年6月2日，委托《人民法院报》对其进行公告送达司法文书，内容为：“张清维：本院受理原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司诉你为金融借款合同纠纷一案，现依法向你公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。自公告之日起经过60日即为送达。提出答辩状和举证的期限分别为公告期满后的15日和30日内，并定于举证期满后的第3日上午9时（遇法定节假日顺延）在本院民一庭开庭审理此案，逾期则依法缺席裁判”，在公告送达期间被告张清维于2019年8月22日到本院应诉，本院又向其实际送达了起诉状副本等诉讼文书。本院认为，原告乐陵农商银行与被告张清维签订的个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对双方当事人具有法律约束力。本案中，原告已按照合同的约定向张清维发放借款，张清维应按合同约定，偿还借款本金及利息。被告张清维主张原告于2019年4月11日向法院起诉，按照合同约定还款日期应为2016年4月10日，该案立案日期已超3年的诉讼时效，其不应承担还款责任。根据原告提交的网上立案截屏，原告于2019年4月8日在本院网上立案平台起诉申请立案，但未被审查通过，2019年4月10日原告重新提交起诉申请立案，网上立案成功。经本院核查，原告提供的该证据真实存在，予以认定，原告已于2019年4月8日通过本院而向被告主张权利，根据民法总则第一百八十八条规定，原告的诉讼请求并未超出3年诉讼时效，被告应当履行偿还原告借款本息的义务。被告主张2017年6月27日还款2000元非本人还款，系实际用款人张兴利向不同借款账户分别偿还，原告不认可，被告未提供有效证据予以印证，本院不予采信。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利是否合法的问题。原、被告订立的借款合同约定的借款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次借款基准利率基础上，上浮120%确定，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，同时，原、被告约定了违约责任，如未按本合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期还款的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利（即按照罚息利率计收复利），符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，即对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上可以加收30%-50%，应认定本案中所约定的利息、罚息的约定合法；根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，应按罚息利率标准，计收复利，故原告向被告主张的利息、罚息及复利的请求,符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告张清维于本判决生效后十日内，偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金98000元及利息、罚息、复利（截止到2019年4月8日利息、罚息、复利为97715.24元，自2019年4月9日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按照借款合同约定另行计算）；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4214元，由被告张清维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  王祁生人民陪审员  郑丽红人民陪审员  范洪康二〇一九年十月十二日书 记 员  崔金莲