江苏省常州市天宁区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0402民再198号原审原告：夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，安徽省合肥市人，住北京市朝阳区。原审被告：向静，女，1978年10月20日生，汉族，住常州市金坛区。原审原告夏靖与原审被告向静民间借贷纠纷一案，本院（2016）苏0402民初4211号民事判决书已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2019年10月17日作出（2019）苏0402民监197号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，对本案进行了审查。本案现已审查终结。原审原告夏靖诉称，2015年1月12日，原审被告（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：甲方经丁方推荐与特定的出借人签署借款协议，甲方在获得借款的同时，向乙方支付咨询费15463.68元，向丙方支付审核费1364.44元（在协议签署前已向丙方支付信访咨询费200元），向丁方支付服务费5912.58元，合计22940.7元，上述款项甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性在借款本金中扣除并由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方。同日，原审被告经丁方推荐，以资金周转为由向原审原告借款，并签订借款协议，约定原审被告向原审原告借款本金72740.71元，每月偿还3363.33元，还款分期24个月，还款日为每月30日，还款起止日期为2015年2月7日至2017年1月7日，协议并约定逾期还款罚息和违约金等事项。协议签订后，原审原告依约向原审被告汇款39800元，同时依约向乙方、丙方、丁方支付咨询费15463.68元、审核费1364.44元、咨询费200元、服务费5912.58元。但原审被告至今分文未还。现原审原告诉至法院，请求判令：1、解除原、原审被告签订的借款协议；2、原审被告归还借款本金72740.71元，并支付利息（自2015年2月7日起至9月30日止，按年利率24%计算）11394.9元，共计84135.61元；3、原审被告支付律师代理费4807元；4、诉讼费由原审被告承担。原审被告向静未作答辩。原审审理查明：2015年1月12日，原审被告（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议一份，约定：1、甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2015年1月12日签署借款协议，借款72740.71元；2、甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费15463.68元，向丙方支付审核费1364.44元，向丁方支付服务费5912.58元；3、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除，由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方。协议另约定了其他内容。同日，原审原告（乙方、出借人）与原审被告（甲方、借款人）签订借款协议一份，约定：1、甲方向乙方借款本金72740.71元，月偿还数额为3363.33元（已计算利息，年息10%），还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付，还款分期月数为24个月，还款日为每月7日，还款起止日期为2015年2月7日至2017年1月7日；2、经甲方同意及授权，乙方将借款本金扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息管理（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费，剩余款项支付至甲方专用账号中；3、若甲方晚于还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金：⑴逾期违约金：如未按约定还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；⑵罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若甲方未能按照本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息。直至清偿本息为止。罚息的计算公式为：月本息数*未还期数*0.2%。罚息利率为每日0.2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则，乙方有权按约定的罚息利率按月计收复利；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。乙方有权变更上述顺序；4、如甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；5、因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。协议并约定了其他内容。协议签订后，原审原告于2015年1月13日向原审被告转账49800元。同日，信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司分别向原审原告开具收据，认可收到原审原告代原审被告支付的咨询费15463.68元、审核费1364.44元、服务费5912.58元。2015年9月17日，原审原告（甲方）与江苏天之权律师事务所（乙方）签订委托代理协议，委托乙方的律师担任本案的诉讼代理人，约定代理费总额4807元，在代理协议签订后5个工作日内支付代理费总额的50%，即2404元，剩余数额待乙方拿到本案生效判决并将案卷整理转交甲方后7日内支付。同年9月21日，江苏天之权律师事务所向原审原告开具发票，认可收到代理费2403.5元。现原审原告诉至本院，提出前列诉讼请求。审理中，原审原告称，因原审被告未按期足额还款，根据借款协议第6条第3款约定，原审原告有权要求解除借款协议并要求原审被告立即支付剩余本息。原审原告并称，借款本金为72740.71元，根据双方约定，原审原告应当每月还款3363.33元，但原审被告至今分文未还；根据协议约定，原审被告逾期还款应当支付逾期违约金、罚息等费用，现原审原告自愿调整要求自2015年2月7日起至2015年9月30日止按年利率24%计算利息，2015年9月30日以后的利息放弃。本院再审认定案件事实与原审一致。本院在再审中查明如下事实：1、信和惠民投资管理（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人王杨。夏靖持股比例99.8%，注册资金5000万元，系公司实际控制人。2、信和汇诚信用管理（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区建外**楼**内**。法定代表人夏仕兵。注册资金1亿元。2013年6月14日夏靖成为汇诚公司股东和监事，2016年1月21日夏靖为独资股东，2016年9月27日其股权转让给金葵花资本管理有限公司。夏靖原为金葵花资本管理有限公司股东及法定代表人，2015年3月3日变更其他人为法定代表人，2016年6月17日退出该公司股东。3、信和汇金信息咨询（北京）有限公司（简称汇金公司），住所地北京市朝阳区。，住所地北京市朝阳区持股比例99.5%，注册资金2000万元，系公司实际控制人。本院再审认为：1、夏靖在本院有大量民间借贷案件，其均为出借人，其符合职业放贷人身份。2、夏靖未按借款协议约定交付借款本金，而仍以约定的借款本金计算每期还本付息额，并以此提起诉讼，属虚增债务的情形。3、夏靖以其实际控制企业和关联企业名义，虚构未实际发生的信访、审核、咨询、服务等事实并收取占本金额比例较大的各项费用，属于变相收取高额利息。4、按夏靖提供的格式《借款协议》（该协议不显示年利率）显示的借款本金及每月等额还款额，其名义年利率较低，有以低利息诱导借款人和规避法律相关规定之嫌。5、夏靖隐瞒身份并且以其实际控制的企业或关联企业之名向借款人收取咨询费、审核费、服务费、信访费，不明确收费标准和统一的收费比例，且约定出借人交付借款前借款人授权出借人直接扣除各项费用，扣除费用后进行虚假交付，夏靖的行为有“欺诈胁迫”之嫌。综上，夏靖在本案中的行为属于“套路贷”，本案不应作为民事案件进行审理。综上，原审事实认定以及适用法律存在错误，应当予以纠正。因本案涉嫌犯罪，应裁定驳回起诉并将涉及犯罪的线索移送公安机关。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项、第二百零七条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销（2016）苏0402民初4211号民事判决；二、驳回夏靖的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审判长 钱 剑 明审判员 刘  丽审判员 查 熙 迪二〇一九年十月十八日书记员 周陈幸幸