四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初456号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，系该行行长。 委托诉讼代理人：蒋倩文，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明，四川拓越律师事务所律师。 被告：鞠永昌，男，1963年7月21日出生，汉族，住四川省双流县。 被告：四川吉利汽车超市有限公司，住所地四川省成都市龙泉驿区西河镇阙家村**。 法定代表人：鲍艳。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农行高新支行）与被告鞠永昌、四川吉利汽车超市有限公司（以下简称吉利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案受理后，原告农行高新支行提出诉讼财产保全申请，本院依法作出（2019）川0193民初456号民事裁定。后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行高新支行的委托诉讼代理人蒋倩文、李明到庭参加诉讼，被告鞠永昌、被告吉利公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行高新支行向本院提出诉讼请求，请求依法判决：1、鞠永昌向原告偿还借款本金116667元，并支付利息、复利、违约金等至本金结清之日止（暂计算至2018年12月14日，利息为306.4元，违约金576.98元）；2.鞠永昌向原告支付分期手续费至本息结清之日止（截止2018年12月14日，暂计1358.87元）并承担原告为实现债权而产生的其他费用；3.确认原告对鞠永昌所有的吉利牌机动车（车牌号：川Ａ×××××）享有优先受偿权；4.被告吉利公司对前述债务承担连带清偿责任；5.被告承担诉讼费用。事实和理由：2018年6月7日，鞠永昌同意并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理了金穗贷记卡。2018年7月17日，鞠永昌为购买“吉利博瑞ＧＥ”机动车（车牌号：川Ａ×××××）与原告签署了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：鞠永昌通过贷记卡透支的方式向原告借款12万元，并向原告分期支付手续费12600元，分期期数为36期。鞠永昌用前述机动车为上述债务向原告提供抵押担保，吉利公司为上述债务向原告提供保证担保。由于鞠永昌未按约偿还借款，违反了合同约定，故原告要求鞠永昌立即偿还全部剩余借款本金、利息、复利、违约金及分期手续费，并要求对抵押物实现优先受偿权以及要求吉利公司承担连带保证责任。截至2019年9月10日，鞠永昌尚欠原告借款本金总额76671元、违约金0元、已过期的分期手续费319元、利息（含复利）0元。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告鞠永昌未到庭，未提供证据材料及答辩意见。 被告吉利公司未到庭，未提供证据材料及答辩意见。 经审理查明：2018年6月7日，鞠永昌填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》并对《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定的规则进行阅读、了解。同日，鞠永昌填写了由农行高新支行提供的《金穗贷记卡汽车专项分期付款业务承诺函》，载明：本人鞠永昌在贵行申请办理汽车分期付款12万元，期限三年，用于在四川吉利汽车超市有限公司（汽车经销商）购买吉利•博瑞品牌汽车一辆（车架号：L6T7924Z2JN464289，发动机号：J6BA0201210）本人郑重向贵行承诺：一、同意抵押承诺本人自愿将所购车辆抵押给贵行，作为汽车分期付款的担保，并承诺配合贵行办妥车辆抵押登记手续，将记载抵押登记信息的机动车登记证书交由贵行保管，直至在贵行申请的汽车分期付款全部还清之日止，具体担保义务与责任以本人与贵行签订的分期付款担保借款合同中有关约定为准。 2018年6月8日，吉利公司向农行高新支行出具《担保函》，载明：吉利公司对鞠永昌向农行高新支行申请的个人金穗贷记卡专项商户分期付款业务提供连带责任保证，主债权分期资金为12万元，分期手续费根据《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定。保证范围为《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依该合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；保证期间为购车人的分期付款期限届满之日起两年，农行高新支行宣布合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。自合同生效之日，购车人未支付合同项下到期应付的分期资金及手续费的，吉利公司将立即偿还购车人应付未付的分期资金及手续费并承担本担保函第2条所述保证范围内任何应付罚息、违约金、损害赔偿金和银行实现债权的费用。 2018年6月12日，鞠永昌填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请分期金额为12万元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额12600元，支付方式为分期支付；申请人声明：本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》载明：一、申请人自愿向中国农业银行股份有限公司申请金穗贷记卡专项商户分期业务，并如实填具《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，银行审批同意后，对指定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，申请人在银行指定的期限内通过销售门店POS机具或银行专用机具使用该专项额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。四、还款每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。十、违约责任1.申请人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项；2.申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行为实现债权和担保权的一切费用。 《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单方式等告知乙方。甲方按月计收复利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金以外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享有自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。4.3乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。…”。 2018年7月17日，农行高新支行与鞠永昌（持卡人、借款人、抵押人）、吉利公司（保证人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为51270120180013068），约定：第一部分通用条款第一条1.1中国农业银行股份有限公司对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。第四条4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按照金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。第八条8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供的物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权；8.3.1保证方式为连带责任保证；8.3.2保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。第十条10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：...（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项...10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。第二部分特别条款第十五条15.1分期资金用于在分期商户（全称）“四川吉利汽车超市有限公司”处购买吉利•博瑞ＧＥ汽车；15.2分期金额为12万元。第十六条16.1本合同项下分期手续费费率为10.5%，16.3分期手续费金额为12600元。第十七条分期期数为36期。第二十条20.2本合同项下信用卡透支借款的担保方式为保证（保证人为吉利公司）、抵押。第二十一条21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保。第二十五条第二款分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取一次性分期手续费不退还。鞠永昌就案涉债务对号牌为川Ａ×××××机动车车辆设立了抵押登记。合同签订后，农行高新支行于2018年7月17日向被告发放借款12万元。被告鞠永昌未按期履行还款义务，农行高新支行于2018年12月14日宣布合同提前到期，截止2019年9月10日，鞠永昌尚欠借款本金76671元、已过期的分期手续费319元、违约金和利息（含复利）为0元。 上述事实，有当事人陈述、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《担保函》、业务承诺函、转账凭证、贷款提前到期通知书、EMS邮寄单、机动车登记证书等证据材料在案为证，本院予以确认。 本院认为，鞠永昌向原告申领中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）时已明确表示知悉并全面理解信用卡领用合约的内容，且鞠永昌、吉利公司与农行高新支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，系三方自愿协商的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应属合法有效，对三方均具有法律约束力。合同签订后，农行高新支行按约向借款人鞠永昌发放了借款12万元，鞠永昌未按约偿还借款本息，已构成违约，农行高新支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求鞠永昌归还合同项下未还的借款本金；因双方约定了利息、复利、违约金、分期手续费的标准及计收方式，农行高新支行主张要求鞠永昌支付前述款项不违反法律规定，应予以采纳，但其主张的利息、复利、违约金、分期手续费总计不应超过按年利率24%计算产生的数额；鞠永昌以车牌号为川Ａ×××××的吉利牌车辆设立了抵押，现农行高新支行主张对该车辆在案涉债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以采纳；对于农行高新支行主张的实现债权的费用，因其未明确债权费用的范围，亦未提供证据证明相应的费用已发生，故对该项诉讼主张本院不予采纳。吉利公司是案涉债务的连带保证责任人，其应对鞠永昌所欠农行高新支行的债务承担连带保证责任，其承担责任后，可向鞠永昌追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下： 一、被告鞠永昌于本判决生效之日起三日内向中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还借款本金76671元和支付分期手续费、违约金、利息、复利（截至2019年9月10日，鞠永昌尚欠分期手续费319元，违约金、利息和复利为0元，从2019年9月11日起继续计算的分期手续费、违约金、利息和复利应按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》计算至付清时止，前述利息、复利、违约金、分期手续费总计不应超过按年利率24%计算产生的数额）； 二、中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行在上述第一条债务范围内对被告鞠永昌所有的车牌号为川Ａ×××××的吉利牌车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告四川吉利汽车超市有限公司对被告鞠永昌所欠的上述第一条债务向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行承担连带保证责任，其承担责任后，有权向被告鞠永昌追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2678元，诉讼保全费1115元，共计3793元，由原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行负担1337元，被告鞠永昌、四川吉利汽车超市有限公司负担2456元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨杰媚 人民陪审员  曾 丽 人民陪审员  陈昌明 二〇一九年十月二十八日 法官 助理  雷 欣 书 记 员  刘俊兰