福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初12407号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五一北路162号。 负责人：黄来志，总经理。 委托诉讼代理人：陈文艺，北京德恒（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄昱豪，北京德恒（福州）律师事务所律师。 被告：陈为吕，男，汉族，1972年1月20日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：吴丽华，女，汉族，1969年10月26日出生，住福建省古田县。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称“厦门银行福州分行”）与被告陈为吕、吴丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行福州分行的委托诉讼代理人黄昱豪到庭参加诉讼。被告陈为吕、吴丽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈为吕偿还借款本金438574.19元及利息、罚息、复利，（利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算，暂计至2019年7月11日为4554.03元，实际应计算至陈为吕还清全部款项之日止）；2.请求判令陈为吕支付为实现债权而支出的律师代理费6647元；3.请求判令吴丽华对上述第1、2项陈为吕之债务承担连带清偿责任；4.请求判令厦门银行福州分行有权以陈为吕所有的坐落于福州市仓山区状元山庄滨江丽景Ａ区1＃楼1层02店面房产（房屋产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2项所确定的债权；5.请求判令陈为吕、吴丽华承担本案全部诉讼费。 事实与理由：2017年4月13日，厦门银行福州分行与陈为吕签订《人民币个人消费借款合同》（以下简称“借款合同或主合同”），约定厦门银行福州分行向陈为吕提供贷款总金额48万元整，贷款期限自2017年4月13日起至2032年4月13日止。 关于贷款利率，借款合同第3.2条约定：（仅适用于一年一定利率的人民币贷款）自本合同约定的贷款有效期限起始日起每满一年为一个利率浮动周期，利率一年一定，分段计算。本合同约定的贷款有效期限起始日以及随后每满一年的对应日，为每个利率浮动周期的“利率确定日”。本合同项下的每笔贷款，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日（不含）期间的贷款利率按照该笔贷款发放当日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准年利率上浮26％确定。每个利率浮动周期内的贷款利率按该周期之利率确定日确定的固定利率计息（计算公式为：利率确定日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准年利率上浮２6％，每个利率浮动周期内遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款利率不作相应调整。 关于本息偿还方式，借款合同第16.1条约定：本合同项下单笔贷款期限在一年（不含一年）以上，且按月等额还本付息的，甲方第一期还款定于贷款发放日的下一个月份同日缴交，以后每期类推，如果贷款发放日为当月最后一日的，则每月还款日为该月的最后一日。贷款的偿还采取按月分期还本付息方式，贷款本金及利息分N(N=贷款有效期内剩余期数)期摊还。本贷款每月还款额的计算按以下第6.2.1种方式处理：6.2.1等额本息法； 关于违约事件，借款合同第10条约定：“发生下列情形之一的，构成甲方（陈为吕）违约，乙方（厦门银行福州分行）有权采取本合同所约定的各项违约处理措施：10.1条甲方违反本合同条款、或者违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的。” 关于违约处理，借款合同第11条约定：“出现本合同约定的任何一项违约事件时，乙方有权采取下列一项或多项措施，甲方对此没有异议：11.2停止发放本合同项下的贷款；11.3提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求甲方立即归还本合同项下所欠乙方的全部债务；11.4对甲方未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），甲方除应继续支付外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息日按11.5条所列逾期罚息利率向乙方另行支付复利；11.5对逾期未还的贷款部分（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），除应继续按本合同第3条约定的利率标准支付利息外，就逾期未还的贷款部分，甲方还应自贷款逾期之日起向乙方另行支付逾期罚息，直至清偿本息为止，逾期罚息率为本合同第3条约定之贷款利率的50%；11.7有权行使担保权利；11.9因出现本合同违约事件致使厦门银行福州分行采取司法追索方式实现债权的，甲方应承担厦门银行福州分行实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。” 关于管辖法院，借款合同第14条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，双方应协商解决，协商不成由乙方（即厦门银行福州分行）所在地人民法院管辖。 为确保陈为吕履行借款合同项下的债务，陈为吕自愿以其名下房产提供抵押担保。2017年4月13日，厦门银行福州分行与陈为吕签订了《不动产抵押合同》，陈为吕以其名下坐落于福州市仓山区状元山庄滨江丽景Ａ区1＃楼1层02店面房产（房屋产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）提供抵押担保。《不动产抵押合同》第二条约定，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金48万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该前述抵押房产已办理了抵押登记手续。 为确保陈为吕履行《借款合同》项下的债务，2017年4月13日，吴丽华与厦门银行福州分行签订了《保证合同》，为陈为吕履行借款合同项下的债务承担连带责任保证，第二条约定，保证范围包括主合同项下债务本金48万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及厦门银行福州分行实现债权和而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条约定，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。 借款合同第16.3条、抵押合同第9.4条及确认书约定，陈为吕、吴丽华以“福建省古田县、指定接收人陈为吕、联系电话：133××××5286。”为发生纠纷时相关文件的送达及争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解等程序的送达地址及指定接收人。 2017年5月2日，厦门银行福州分行向陈为吕出借了48万元，陈为吕在《借款借据》上签字盖手印确认借到该款项。 鉴于贷款发放后陈为吕存在未按时足额还款的行为，且至今仍拖欠逾期利息、罚息未还。依据上述合同约定，厦门银行福州分行有权宣布合同提前到期，并要求陈为吕、吴丽华清偿全部贷款本息。故厦门银行福州分行于2019年7月9日发函通知所有被告借款合同项下的所有贷款本息于2019年7月19日到期，要求其在前述期限届满前还清所有款项。但经厦门银行福州分行的催告，陈为吕、吴丽华至今未履行还款义务。为维护自身合法权益，厦门银行福州分行特提起本案诉讼。 庭审过程中，厦门银行福州分行补充称，起诉后陈为吕、吴丽华未再偿还借款本息，暂计至2019年10月16日，陈为吕、吴丽华尚欠厦门银行福州分行借款本金438574.19元及利息11187.2元、罚息389.85元、复利1.81元。 陈为吕、吴丽华未作答辩。 陈为吕、吴丽华未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。厦门银行福州分行所提供的《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》、房屋所有权证及土地使用权证、不动产登记证明、《保证合同》、《厦门国际银行借款借据》、欠款明细、《贷款提前到期通知函》、全球邮政特快专递单及邮件全程跟踪查询结果、《民事委托代理合同》、律师费发票、进账单，符合证据的客观性、关联性、合法性，本院予以确认采信，并确认厦门银行福州分行庭审陈述属实。 另查，厦门银行福州分行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费6647元。 本院认为，厦门银行福州分行与陈为吕签订的《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》，厦门银行福州分行与吴丽华签订的《保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。厦门银行福州分行依约向陈为吕发放贷款，已履行出借义务。陈为吕逾期偿还借款本息已构成违约，厦门银行福州分行有权宣布借款提前到期，并提前收回全部借款本息，厦门银行福州分行诉请要求陈为吕清偿尚欠的借款本息，本院依法予以支持。厦门银行福州分行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费6647元，事实清楚，陈为吕应按约赔偿。陈为吕提供坐落于福州市仓山区状元山庄滨江丽景Ａ区1＃楼1层02店面房产（房屋产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，厦门银行福州分行有权就上述抵押房产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。吴丽华自愿为陈为吕的上述债务承担连带责任保证，担保关系合法有效，本院予以确认。陈为吕、吴丽华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈为吕应于本判决生效之日起十日内偿还厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金438574.19元，并支付利息、罚息及复利（利息、罚息及复利暂计至2019年10月16日为11578.86元，之后至款项还清之日止的利息、罚息及复利按《人民币个人消费借款合同》的约定计付）； 二、陈为吕应于本判决生效之日起十日内赔偿厦门国际银行股份有限公司福州分行律师代理费损失6647元； 三、厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对陈为吕提供的坐落于福州市仓山区状元山庄滨江丽景Ａ区1＃楼1层02店面房产（房屋产权证号：榕房权证Ｒ字第××号），以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一、二项确定的债权； 四、吴丽华对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8046元，诉讼保全费2820元，合计10866元，由陈为吕、吴丽华共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  王明亮 审判员  任建坤 审判员  黄宜财 二〇一九年十月二十六日 法官助理林长春 书记员林显亮 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。