河南省宝丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0421民初1749号原告:中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦，统一社会信用代码91410400871751555P。负责人:徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：张灵波，男，员工。委托诉讼代理人：庄海博，河南炳东律师事务所律师。被告:程心媛，女，1979年1月11日出生，汉族，住宝丰县。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称中行平顶山分行）与程心媛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平顶山分行的诉讼代理人张灵波到庭参加诉讼，被告程心媛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。中行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1.判令程心媛偿还中行平顶山分行贷款本息87152.26元(相关利息暂计算至2019年3月25日，之后相关利息按合同约定计算至贷款实际清偿完毕之日止)；2.判令程心媛抵押的位于平顶山市铁路工人村××楼××单元××东户(房屋所有权证号:平房权证卫东字第**)的房屋进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款优先清偿以上债务；3.本案诉讼费等实现债权的费用由程心媛承担。事实与理由：2014年6月12日，中行平顶山分行与程心媛签订了《个人二手住房贷款合同》，约定贷款金额150000元，贷款利率以中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮20%，按月结息，贷款期限120个月。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。程心媛以房产向中行平顶山分行提供抵押担保，抵押房产办理了抵押登记。中行平顶山分行按约定发放了贷款，贷款到期后，程心媛至今未全面履行借款合同约定的还款清息义务。程心媛未作答辩。中行平顶山分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为程心媛经传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，本院确认中行平顶山分行向本院提交的证据形式合法，内容客观真实，与本案案件事实有关联，可以作为本案定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月12日，中国银行股份有限公司平顶山开源路支行与程心媛签订了《个人二手住房贷款合同》，约定：贷款金额150000元；贷款期限120个月；贷款用途用于购买坐落于铁路工人村5号楼2单元7楼东户的房屋，房屋总价225000元；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日；罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；支付方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称冯德须，账号为25×××70）；还款方式为按月等额本金还款，自发放贷款后第二个月开始按月还款；由程心媛的房产抵押提供全程抵押担保。该合同附件一显示：“二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；三、借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）位按期归还贷款本息；2、出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。”合同附件二抵押物清单显示：抵押物所在地铁路工人村5号楼2单元7层东户，程心媛作为抵押人、中国银行股份有限公司平顶山开源路支行作为抵押权人在该抵押物清单上签字盖章。2014年6月18日，中国银行股份有限公司平顶山开源路支行与程心媛对抵押房产（房屋产权证号：平房房权证卫东字第**）理了抵押登记手续，期限自2014年6月16日至2024年6月16日。中国银行股份有限公司平顶山开源路支行于2014年6月20日按约定向程心媛发了150000元贷款。上述款项借出后，程心媛偿还了65000元贷款本金及34085.28元利息，利息还至2018年10月20日，因下余本金及利息至今未还，引起诉讼。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。合同成立后，对合同双方都有约束力，合同各方当事人应当依照合同约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，程心媛与中国银行股份有限公司平顶山开源路支行签订的个人二手住房贷款合同系双方当事人真实意思表示，不违反相关法律规定。合法有效。合同签订后，中国银行股份有限公司平顶山开源路支行按约向程心媛支付了借款，程心媛亦应按照合同约定的还款时间偿还借款，未按时还款，侵害了中国银行股份有限公司平顶山开源路支行合法权益，根据双方合同约定，中国银行股份有限公司平顶山开源路支行可以宣布贷款本息提前到期，程心媛应承担偿本付息的民事责任。中国银行股份有限公司平顶山开源路支行作为中国银行股份有限公司平顶山分行的分支机构，中国银行股份有限公司平顶山分行没有赋予中国银行股份有限公司平顶山开源路支行独立承担经营权利之外的民事权利和义务，该分支机构的民事权利和义务由中国银行股份有限公司平顶山分行予以承担，故中国银行股份有限公司平顶山开源路支行将款项出借给程心媛后，该借贷关系所产生的法律权利、义务、责任均应由中国银行股份有限公司平顶山分行承担。故程心媛应当向中国银行平顶山分行偿还借款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，中国银行股份有限公司平顶山开源路支行根据借款合同向程心媛出借150000元，并且约定了利率标准，同时双方还约定逾期偿还借款本息的，计收罚息，罚息利率为借款利率基础上加收50%，上述约定不违反相关法律规定，因程心媛未按约定还本付息，已构成违约，故其应偿还的数额包括借款本金及其利息，即借款本金85000元，其利息包括合同约定的借款期限内利息和罚息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。本案中，抵押人程心媛将其所有的位于平顶山铁路工人村××楼××单元××东户的房屋（房屋产权证号：平房权房权证卫东字第**）给抵押权人中国银行股份有限公司平顶山开源路支行，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，故中国银行股份有限公司平顶山分行要求对抵押财产折价、拍卖或变卖后的价款，在欠付贷款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。程心媛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩论的权利。综上所述，中国银行股份有限公司平顶山分行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、程心媛于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司平顶山分行借款本金85000元及利息（借款利息自2018年10月21日起按合同约定的利率计付至实际还款之日止）；二、中国银行股份有限公司平顶山分行在程心媛不按期支付本判决第一项债务时，有权对涉案抵押物程心媛所有的位于平顶山铁路工人村5号楼2单元7层东户的房产（房屋产权证号：平房权证房权证卫东字第**）者拍卖、变卖该抵押物的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1979元，由程心媛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  徐烨晗人民陪审员  郝国良人民陪审员  朱春安二〇一九年十月十二日书 记 员  白少华附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括:(1案由、诉讼请求、争议的事实和理由;(1判决认定的事实和理由、适用的法律和理由;(三)判决结果和诉讼费用的负担;(四)上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。