云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0426民初514号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码：911101136738305439。负责人：陈大鹏，男，1973年2月22日生，信用卡中心总裁。委托诉讼代理人：张蓉，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：李玉祥，男，1963年12月12日生，彝族。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告李玉祥信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序进行审理。2019年8月29日转为普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人张蓉到庭参加诉讼，被告李玉祥经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告卡号为37×××02的个人卡本金84109.21元及计算至2018年12月3日的利息3366.16元、违约金23300.84元；2018年12月4日后的利息、违约金按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付，利随本清。2.判令被告偿还原告卡号为62×××82的通宝白领卡本金22916.68元及结算至2018年12月3日的违约金8270.09元；2018年12月4日后的利息、违约金按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付，利随本清。3.判令被告赔偿原告为现债权而支付的律师代理费3500元。4.判令被告承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第1、2项诉讼请求为：1.判令被告偿还原告卡号为37×××02的个人卡本金84109.21元及计算至2018年12月3日的利息3366.16元、违约金10011.06元、手续费13289.78元；2018年12月4日后的利息、违约金按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付，利随本清。2.判令被告偿还原告卡号为62×××82的通宝白领卡本金22916.68元及计算至2018年12月3日的违约金3705.09元、手续费4565元；2018年12月4日后的违约金按照《民生通宝白领信用卡领用合约》约定的标准计付，利随本清。事实和理由：2016年8月9日，被告向原告提交了《民生白金信用卡申请表》，申请办理民生信用卡（个人卡）以及民生通宝白领白金信用卡，被告在申请表中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国民生银行信用卡（个人）领用合约》对利息与费用作出了明确约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应当承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用。另外，还约定了相应的收费标准：透支利率按日利率0.5‰（折算年化利率18.25%）；违约金按最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告经审核后，向被告发放了卡号为37×××02的个人卡、卡号为62×××82的通宝白领卡，信用额度分为10万元。被告在2016年9月至2018年10月期间使用两张信用卡进行消费，但未能按时足额还款。截止2018年12月3日，被告尚欠个人卡本金84109.21元、利息3366.16元、违约金10011.06元、手续费13289.78元；通宝白领卡本金22916.68元、违约金3005.09元、手续费4565元。上述欠款经原告多次催要无果，为维护自身合法权益，特向法院起诉，望判如所请。被告李玉祥未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了：原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证，被告身份证，民生通宝白领白金信用卡申请表，民生通宝白领信用卡领用合约，民生-香格里拉美国运通白金信用卡申请表，中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约，承诺函，账户信息总结表、消费明细、催收记录。被告未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。原告提交的证据客观真实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月9日，被告向原告提交民生通宝白领白金信用卡申请表、民生-香格里拉美国运通白金信用卡申请表，明确表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国民生银行信用卡（个人）领用合约》、《民生通宝白领信用卡领用合约》对利息与费用作出了明确约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应当承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等其他费用）。另外，还约定了相应的收费标准：透支利率按日利率0.5‰；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告经审核后，向被告发放了卡号为37×××02的个人卡、卡号为62×××82的通宝白领卡，信用额度分为10万。原告在被告使用通宝白领卡期间未收取利息，只收取分期手续费。被告在2016年9月至2018年10月期间使用两张信用卡进行消费，但未能按时足额还款。截止2018年12月3日，被告尚欠个人卡本金84109.21元、利息3366.16元、违约金10011.06元、手续费13289.78元；通宝白领卡本金22916.68元、违约金3005.09元、手续费4565元。本院认为，被告向原告申领信用卡时承诺遵守《领用合约》的各项规则，并与原告达成合意，该协议系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告在透支消费或提现后，应当按照《领用合约》的规定及时还款付息。原告主张的本金、利息、手续费符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于2018年6月23日、2018年7月23日起至2018年11月23日的违约金10011.06元、3005.09元应否支持的问题。本院认为，原告主张的违约金实为滞纳金，信用卡的发放和取得是因为发卡机构和持卡人之间已订立了意思一致的合同，如果变更该合同需要当事人协商一致。自2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”该通知规定了违约金是否收取，应当通过发卡机构与持卡人的协议约定结果来确定。本案当事人签订的《领用合约》未约定违约金，自2017年1月1日起双方也未按上述通知的规定协议约定违约金，故对原告要求信用卡消费收取违约金的诉讼请求，不予支持。原告主张的律师代理费3500元，未提交证据证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李玉祥于本判决生效后10日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为37×××02的个人卡本金84109.21元及支付计算至2018年12月3日止的利息3366.16元、手续费13289.78元；2018年12月4日后的利息按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付至本金还清之日止；二、由被告李玉祥于本判决生效后10日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为62×××82的通宝白领卡本金22916.68元及支付计算至2018年3月20日止的手续费4565元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3209元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担380元，被告李玉祥负担2829元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审 判 长  李 丹审 判 员  秦志梅人民陪审员  施 平二〇一九年十月二十九日书 记 员  李凤萍