铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1202民初1792号原告：刘万虹（系被保险人张波妻子），女，1971年2月12日出生，汉族，住址铁岭市银州区，现住址铁岭市银州区。原告：黄德桂（系被保险人张波母亲），女，1944年7月28日出生，汉族，住址铁岭市银州区，现住址铁岭市银州区。二原告委托代理人：邵天华，系辽宁楚河律师事务所律师。代理权限：代为立案，提交与立案有关的证据等材料，提出回避申请，收集提供证据，申请和办理调查令，进行辩论，请求调解，承认，放弃，变更诉讼请求，和解，代收法律文书。原告：张倩雯（系被保险人张波女儿），女，1993年7月4日出生，汉族，住址铁岭市银州区。被告：中国平安财产保险股份有限公司铁岭中心支公司，住所地：铁岭市银州区工人街府地佳园**。负责人：海天凯，系该公司总经理。委托代理人：张士杰，系辽宁富洲律师事务所律师。代理权限：进行起诉，代为参与诉讼，代为答辩，代为提起证据，代为提出回避申请，代收法律文书。原告刘万虹、张倩雯、黄德桂与被告中国平安财产保险股份有限公司铁岭中心支公司（以下简称平安财险铁岭支公司）保险合同纠纷（立案案由为机动车交通事故责任纠纷）一案，本院于2019年4月16日立案受理后，依法适用普通程序，在本院公开开庭进行审理。原告刘万虹黄德桂及其委托代理人邵天华，原告张倩雯，被告平安财险铁岭支公司的委托代理人张士杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。三原告诉称：1、判决被告立即向原告支付保险金共计120000元；2、判决被告承担诉讼费用。事实与理由：2019年11月14日，张波驾驶机动车发生交通事故，经治无效死亡。铁岭市公安局交通警察局作出211201120190000006号道路交通事故认定书。该认定书确认张波因交通事故，经抢救无效于次日死亡。张波于2018年4月向被告支付保费100元，投保平安驾驶人意外伤害保险（A款2004），保险期限为2018年4月25日0时开始到2019年4月24日24时止。保险事故的发生给原告造成巨大的精神损害和财产损失，为此诉请人民法院，判令被告承担保险责任。被告平安财险铁岭支公司辩称：该事故投保人在本公司投保了平安意外驾驶人伤害保险A款，意外伤害身故为10万元、医疗费2万元，事故在保险期限内。因交通事故引起本案，首先原告应在交通事故应理赔偿后再向本公司主张权利，医疗费不得兼得。另外投保人在保险时双方依据平安驾驶人意外伤害保险A款条款，责任免除第七条第二款及第八条第三款被保险人醉酒或受毒品管制药物影响期限驾驶车辆导致事故发生的保险，保险公司不予赔偿。因本次事故原告醉酒驾驶发生交通事故。符合了免责条款约定，本案诉讼费，不在本公司赔偿范围内。对原告举示证据的审核及认定：1、平安驾驶人意外伤害保险A款电子保险一份（证明原被告双方存在保险合同关系）；被告没有异议，本院予以采信。2、死亡证明一份、交通事故认定书一份（证明发生交通事故及张波因交通事故死亡）；被告对证据的真实性没有异议，但认为事故认定书确认张波醉酒驾驶机动车行入左侧，是造成交通事故的主要责任。依据双方保险条款，醉酒驾驶造成事故本公司不予赔偿。本院予以采信。3、医疗费收据四张、铁岭市中心医院住院病案、铁岭市中心医院病情交待（证明住院期间支付的费用，张波的病情）；被告提出异议，认为医疗费、病志是复印件不能作为证据使用，另外三张票据真实性没有异议，但是外购药有异议，并没有相关医院医生明确的医嘱，是原告自行购买的药物在不理赔范围内。另外，原告应当出示用药的明细单，在卷作证，见于原告没有提供用药明细单，不能证明医疗费的真实花费情况。本院予以采信。4、户口薄一份（证明原告主体适格）；被告没有异议，本院予以采信。对被告平安财险铁岭支公司举示证据的审核及认定：平安驾驶人意外伤害保险A款一份（证明责任免除规定被保险人醉酒或受毒品管制药物影响期限驾驶车辆导致事故发生的保险，保险公司不予赔偿）；原告对真实性没有异议，但是对于被告证明目的提出异议，认为原告投保是采用电子投保，原告交纳保费后，被告并没有向原告出示保险合同，也没有尽到说明和提示的义务，因此被告不能依据保险合同免责条款。本院对证据本身予以采信。经双方当事人陈述，举证、质证和本院审查认证确认如下法律事实：2018年2月26日，投保人张波通过电话投保被告平安财险铁岭支公司《平安驾驶人意外伤害保险II代计划1》人身保险合同一份，投保人张波交纳保费100元，被保险人为张波，受益人为法定继承人，被告平安财险铁岭支公司向张波出具保险单，保险单号为10624083900394248106，保险期间2018年4月25日至2019年4月24日，意外身故伤残保险责任100000元，意外伤害医疗保险责任20000元，特别约定按照《平安驾驶人意外伤害保险（A款）条款》承担被保险人驾驶20座以下非营业客车期间发生道路交通事故的意外伤害保险责任，争议解决方式为诉讼。关于保险责任，《平安驾驶人意外伤害保险（A款）条款》第五条约定：在保险期间内，被保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生道路交通事故导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金。身故保险责任，系在保险期间内，被告保险人驾驶保险单中载明的机动车发生道路交通意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止；医疗保险责任，系在保险期间内，被告保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生交通事故意外伤害事故并因此在符合本保险合同第二十九条释义的医院进行治疗，保险人就其自事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分，按80%的比例给付“意外伤害医疗保险金”，被保险人无论一次或者多次发生意外伤害保险事故，保险人均按上述规定分别给付意外伤害医疗保险金，但累计给付金额以不超过该被保险人的意外伤害保险金额的20%为限，累计给付金额达到意外伤害保险金额的20%的，对该被保险人的本项保险责任终止。被保险人如从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。关于责任免除条款，第七条约定，被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：……（二）被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间等内容。2019年1月14日18时28分，被保险人张波驾驶辽Ｍ×××**号小型普通客车沿银州区汇工街由北向南行使至铁岭县职业中专北侧时驶入道路左侧（骑跨单实线），与由南向北的陈刚驾驶的辽Ｍ×××**号大型普通客车发生道路交通事故，至张波受伤。事故发生当日，被保险人张波入铁岭市中心医院抢救治疗，于2019年1月15日抢救无效死亡，共支付医疗费11612.29元。经铁岭市公安局交通警察支队事故处理大队出具第211201120190000006号道路交通事故认定书认定被保险人张波醉酒驾驶机动车驶入左侧车道且超速行驶的行为，是造成此起道路交通事故的主要原因、过错；陈刚驾驶的机动车未按操作规范安全驾驶且超速行驶的行为，是造成此起道路交通事故的次要原因、过错。另查，原告刘万虹系被保险人张波妻子，张倩雯系被保险人张波女儿，原告黄德桂系被保险人张波母亲，被保险人张波父亲张影太先于张波死亡，三原告诉讼主体适格。本院认为，原告刘万虹、张倩雯、黄德桂系张波法定继承人，依法应当获得赔偿。投保人张波与被告平安财险铁岭支公司签订的《平安驾驶人意外伤害保险II代计划1》人身保险合同系双方真实意思表示，且未违反法律的禁止和强制性规定，应为合法有效，该保险合同条款对双方具有约束力，各方应当按照保险合同约定全面履行义务。投保人张波在保险期间发生交通事故导致身故，被告平安财险铁岭支公司理应按照合同约定向原告进行赔偿。被告平安财险铁岭支公司虽辩称依据《平安驾驶人意外伤害保险（A款）条款》第七条，投保人张波因醉酒发生交通事故属于免责情形不予赔偿，依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案被告张波因醉酒发生交通事故导致身故，张波的醉酒行为虽违反法律规定，但该违法行为并不当然对私法上的民事合同产生影响，如保险人并未将禁止性规定情形作为免责事由，则禁止性规定的违反不会直接导致免除保险责任的法律效果，故保险人仍需将法律禁止的免责事由向投保人进行提示和说明。因此被告平安财险铁岭支公司就是否对免责条款向投保人张波履行了明确说明义务负有举证责任，但本案在审理过程中被告平安财险铁岭支公司对此并未举示任何证据证明向投保人张波送达及提示说明了免责条款，该免责条款不发生法律效力。被告平安财险铁岭支公司应当按照保险合同的约定向张波的法定继承人给付身故保险金，故对三原告主张被告给付身故保险金100000元的诉讼请求，予以支持。关于原告主张的医疗保险金，依据《平安驾驶人意外伤害保险（A款）条款》第五条第三款约定，三原告主张的意外伤害医疗保险金应为被保险人实际支出的医疗费，赔付比例为超过100元部分按照80%给付，本案张波在救治期间实际支出的医疗费为11612.29元，被告平安财险铁岭支公司应赔付的医疗保险金数额为9209.83元。关于被告平安财险铁岭支公司提出的医疗费不得兼得的答辩意见，依据《中华人民共和国保险法》第四十六条的规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿，由此可见被保险人张波有权就其购买的人身保险合同重复获得赔偿，故被告平安财险铁岭支公司应当按照合同约定向三原告赔付医疗保险金9209.83元，对被告的该节答辩意见不予采纳，对三原告主张被告给付医疗保险金的诉讼请求，予以部分支持。综上所述依据《中华人民共和国保险法》第十七条，第四十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司铁岭中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告刘万虹、张倩雯、黄德桂身故保险金100000元，医疗保险金9209.83元，合计109209.83元。案件受理费2700元（原告预交），由被告中国平安财产保险股份有限公司铁岭中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。上诉人在递交上诉状次日起七日内交纳上诉费（汇款开户行名称为中国建设银行沈阳崇宁支行，收款人为辽宁省财政厅非税收入财政专户，账号为21×××27-2027，备注当事人姓名），逾期交纳，按撤回上诉处理。审 判 长  刘 微人民陪审员  李红敏人民陪审员  陈 光二〇一九年十月八日书 记 员  樊珈彤