河北省新乐市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0184民初1965号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：封海波，国浩律师（石家庄）事务所律师。被告：林建民，男，1963年3月29日出生，汉族，住河北省新乐市人。，住河北省新乐市人e='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：张芹花，女，1964年5月出生，汉族，住河北省新乐市人。，住河北省新乐市人2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告林建民、张芹花追偿权纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人封海波到庭参加诉讼，被告林建民、张芹花经公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令二被告偿还原告垫付的本息共计21891.07元；2、请求贵院依法判令二被告支付欠交的保险费共计3163.5元；3、请求贵院依法判令二被告支付以上款项逾期支付所产生的违约金共计19392.24元；4、请求贵院依法判令二被告承担原告追偿产生的律师费等其他费用；5、本案诉讼费、保全费等由二被告承担。事实与理由：2016年3月26日，被告林建民与河北银行股份有限公司裕东科技支行签订借款合同，向其借款4.5万元，并约定分期偿还借款。同时，被告林建民于2016年3月25日在原告处投保了平安个人贷款保证保险，月度保险费为855元，被告将此保险为其借款行为提供担保。自2016年12月26日起，被告林建民开始不再向河北银行股份有限公司裕东科技支行偿还贷款，原告按照双方签订的个人贷款保证保险合同约定，向河北银行垫付借款本息共计21891.07元。原告垫付款项后，多次找到被告要求偿还本息并按照合同约定支付欠交的保险费及违约金等其他费用，但是被告一直未履行合同给付义务。原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》等相关法律规定，特诉至贵院，望贵院公正审理，支持原告的各项诉讼请求。被告林建民、张芹花在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书后未做答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月26日，被告林建民与河北银行股份有限公司裕东科技支行(以下简称：河北银行裕东科技支行)签署《河北银行平安如意贷借款合同》，该合同约定，被告林建民向河北银行借款45000元，借款用途为其他综合消费，借款期限为36个月，贷款利率为年利率8.05%，利息自贷款发放之日起按日计算，还款方式为按月等额本息还款，并约定对被告林建民逾期未付借款本金依照贷款执行利率基础上加收50%确定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息至本息还清为止，对被告林建民不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算。2015年3月25日，被告林建民在原告处投保平安个人贷款保证保险，并填写投保单及声明书。同日，原告出具保单号为12494012600002007446的《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单投保人为被告林建民，被保险人为河北银行裕东科技支行，保险金额为53505元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为855元。同时，保险单特别约定载明：“……3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未支付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。”河北银行裕东科技支行按照借款合同约定于2015年3月26日向原告发放45000元人民币的贷款限额。2016年12月26日，被告不再向河北银行裕东科技支行偿还贷款。因被告贷款逾期达80天，河北银行裕东科技支行向原告提出《索赔申请书》，原告于2017年3月17日按照保险合同约定向被保险人河北银行裕东科技支行进行理赔，分别理赔贷款本金21341.66元、利息479.45元、罚息69.96元，共计21891.07元人民币，为此，河北银行裕东科技支行出具了《代偿债务确认书》及《代偿债务通知书》。以上所述，有当事人当庭陈述、借款合同、投保单、声明书、保险单、银行流水、索赔申请书、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据予以证实。本院认为，被告林建民为向河北银行裕东科技支行借款，在原告处投保了平安个人贷款保证保险，该险种的存在应具有其合理合法性，被告在投保时填写了投保单及声明书，可以认定被告在自愿基础上签订，故该保险单应属有效。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告借款后理应按照借款期限及时清偿债务，在其未履行还款义务情况下，原告按照保险合同的约定履行了保证义务，为被告代偿了借款本息共计21891.07元，该保证保险具有保证性质，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”依据上述法律规定，原告代偿该借款后依法享有向被告林建民的追偿权，故原告主张被告林建民偿还21891.07元代偿款于法有据，应予支持；关于原告要求被告林建民支付未支付的保费的主张，保险单一经签订，双方应严格按照约定全面履行，原告按照保险合同约定履行了相应义务，被告林建民理应支付拖欠的保费3163.5元，故原告该主张亦应予以支持；关于违约金问题，原告主张按照保险单约定的日千分之一履行，本院认为，保证保险虽具有保证性质但不能等同于保证合同，订立保险合同应当遵循公平原则确定各方的权利和义务，该违约金约定仅限定了被告发生违约时应承担的义务，在被告需缴纳必要保费情况下，该违约金约定应属过高，违约金应当结合考虑给原告造成的实际损失予以确定，未及时偿还代偿款和支付保费所造成的损失主要应为利息损失，原告的身份为非银行金融机构，利息损失在2019年8月20日前应参照中国人民银行同期贷款利率考虑，在2019年8月21日后利息损失应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜，故被告林建民应以理赔款及保险费总额为基数，按照上述利率标准向原告支付违约金；关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因原告未向本院提交律师费票据等证明，故本院不予支持；关于原告要求被告张芹花偿还债务的诉讼请求，虽原告提交声明书中记载贷款目的为消费，但无法证实本案借款系用于二被告家庭日常生活使用，故对原告要求被告张芹花对以上债务承担偿还责任的诉讼请求本院不予支持。被告林建民、张芹花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林建民于本判决生效后十日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款21891.07元及保险费3163.5元，合计25054.57元，并支付违约金（违约金以25054.57元为基数，自2017年3月17日至2019年8月20日期间的利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月21日至履行完毕之日止期间的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费920元，由被告林建民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，将上诉费直接汇入河北省石家庄市中级人民法院账户（开户行：河北银行股份有限公司华兴支行，户名：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47），并于上诉期满后七日内将银行回单提交本院，逾期不交亦不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  靳 凡人民陪审员  牛海龙人民陪审员  陶 娜二〇一九年十月十七日书 记 员  郝 琪