广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初1742号原告：中国银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区解放路**。负责人：陈慧娴，该行代理行长。委托诉讼代理人：杨子佳，该行职员。委托诉讼代理人：古城，该行职员。被告：彭华辉，男，1994年4月6日出生，汉族，住韶关市武江区。被告：恒大地产集团韶关有限公司，住所地：韶，住所地：韶关市武江区滨江路**恒大城******商铺>法定代表人：吉兴顺，该司总经理。委托诉讼代理人：朱灵谱，该司职员。原告中国银行股份有限公司韶关分行（以下简称中行韶关分行）与被告彭华辉、恒大地产集团韶关有限公司（以下简称恒大韶关公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行韶关分行的委托诉讼代理人杨子佳、被告恒大韶关公司的委托诉讼代理人朱灵谱到庭参加了诉讼。被告彭华辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司韶关分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告彭华辉签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告立即向原告归还贷款本金650582.29元及利息（含罚息）15627.73元，合计666210.02元（利息、罚息暂计至2019年7月11日止，此后至还清日止的利息及罚息按贷款合同约定计付）；3、被告恒大韶关公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对处置被告提供的抵押房产位于韶关市××区××大道××房所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5、本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年10月26日被告彭华辉与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定借款人民币66万元，原告依约于2017年11月1日向被告发放贷款人民币66万元，期限360个月，利率4.695833‰。被告彭华辉提供位于韶关市××区××大道××房的房产作抵押担保，并办理了有效的抵押登记手续。贷款同时由开发商恒大韶关公司提供阶段性连带责任保证，即：开发商阶段性担保责任至收到他项权证之日止。合同签订后，原告履行了贷款发放义务，但被告未能依约按月足额归还贷款本息给原告，至2019年7月12日，已逾期5期未还款。原告认为，双方签订的《个人一手住房贷款合同》是双方真实意愿，也未违反相关法律规定，合法有效。被告彭华辉未能依约按月足额归还贷款本息，根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条、第四条约定：原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，有权行使抵押权；有权要求借款人赔偿因其给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关的费用损失等。被告恒大韶关公司应对被告彭华辉的贷款本息及因彭华辉违约而产生的费用承担连带责任。另原告与被告彭华辉对韶关市××区××大道××房办理了不动产抵押登记手续，故原告对上述房产拥有优先受偿权。为保障原告的合法权益，特起诉至人民法院，望判如所请。原告提供的证据有：1、《个人房屋贷款申请表》，证明借款申请；2、被告身份证、户口簿、婚姻状况声明、保证人营业执照、机读资料，证明借款人、保证人身份情况；3、《个人一手住房贷款合同》，证明贷款合同签订真实有效；4、《不动产登记证明》，证明办理了有效的抵押登记及贷款发放的事实；5、借款借据，证明办理了有效的抵押登记及贷款发放的事实；6、逾期本息清单，证明贷款逾期未还的事实。被告彭华辉未作答辩。被告恒大地产集团韶关有限公司辩称，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被告彭华辉已将其房屋抵押给原告，希望法院先处理抵押房屋再由被告恒大韶关公司对不足部分承担连带清偿责任，请求法院在判决书中明确被告恒大韶关公司在承担连带清偿责任后有权向被告彭华辉追偿。本院经审理认定事实如下：被告彭华辉因向被告恒大韶关公司购买韶关市××区××大道××房，于2017年9月25日向原告中行韶关分行申请个人购房贷款，彭华辉在《个人房屋贷款申请表》的申请人签名处签字捺印。2017年10月26日，中行韶关分行（贷款人）与彭华辉（借款人）、恒大韶关公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》，约定：借款人向贷款人借款66万元用于购买韶关市××区××大道××房，借款期限360个月，还款方式为等额本息还款法。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。借款人以本合同项下贷款所购房屋（抵押物）韶关市××区××大道××房向贷款人提供抵押担保。开发商恒大韶关公司提供阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；担保范围包括本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权等内容。2017年11月1日，中行韶关分行依约向彭华辉发放贷款66万元，并将贷款划入恒大韶关公司的账户，借款借据载明借款期限30年，执行利率为月利率4.695833‰。2017年12月4日，中行韶关分行与彭华辉就合同约定的抵押房屋到韶关市国土资源局办理了预购商品房抵押权预告登记手续。截至2019年7月11日，彭华辉连续5期未按时还款，尚欠借款本金650582.29元及利息（含罚息）15627.73元，合计666210.02元。中行韶关分行催收无果，故提起本案诉讼。此外，原告中行韶关分行在诉讼期间向本院申请财产保全，请求对被告彭华辉的财产采取保全措施，本院已依法作出裁定并实施财产保全措施。原告于庭审中明确诉讼请求的第一项为解除原告与被告彭华辉、恒大韶关公司签订的《个人一手住房贷款合同》。本院认为，原告中行韶关分行与被告彭华辉、恒大韶关公司签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放贷款，彭华辉连续5期未按时还款，已构成根本违约，根据法律规定和合同约定，原告请求解除合同，要求彭华辉偿还借款本息，理据充分，本院予以支持。涉案借款合同约定恒大韶关公司提供阶段性连带责任保证，同时还约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”。现彭华辉未依约偿还借款，恒大韶关公司应按合同约定对彭华辉的涉案债务承担连带保证责任。恒大韶关公司承担保证责任后，有权向彭华辉追偿。彭华辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，但不影响本院依据现有证据及查明事实依法裁判。关于原告请求对抵押房产享有优先受偿权的问题。原告与彭华辉仅就抵押房屋向登记机关办理了抵押权预告登记，至今未办理房屋的抵押登记，原告未取得抵押房屋的他项权证，因抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对该房屋的处分，但对该房屋不享有抵押权。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，原告的抵押权未依法设立，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司韶关分行与被告彭华辉、恒大地产集团韶关有限公司于2017年10月26日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告彭华辉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行借款本金650582.29元及利息15627.73元（利息暂计至2019年7月11日，自2019年7月12日起至清偿之日止，按合同约定计算）；三、被告恒大地产集团韶关有限公司对被告彭华辉的上述债务承担连带清偿责任；被告恒大地产集团韶关有限公司承担保证责任后，有权向被告彭华辉追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司韶关分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10462元，财产保全费4020元，合计14482元，由被告彭华辉负担，被告恒大地产集团韶关有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  汤 恍人民陪审员  李文婷人民陪审员  麦细瑶二〇一九年十月二十三日核对无异法官助理马蓉蓉书 记 员  朱祖芳