文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0111民初3896号原告：中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道办事处龙岗中路**，统一社会信用代码915002259038480616。负责人：王毅，支行行长。委托诉讼代理人：杨龙，重庆新源律师事务所律师。被告：陈斌，男，1986年11月23日出生，住重庆市大足区。被告：朱雪梅，女，1987年6月23日出生，住重庆市大足区。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行诉被告陈斌、朱雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法由审判员何启川独任审理，在审理过程中发现被告下落不明，无法送达起诉状副本开庭传票等相关法律文书，本院依法转为普通程序审理，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行的委托诉讼代理人杨龙到庭参加诉讼，被告陈斌，被告朱雪梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金189291.81元，并支付截止至2019年3月28日的利息1926.73元，共计191218.54元;2.被告立即按照合同约定支付原告从2019年3月29日起至借款本息付清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的借款本金189291.81元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率水平上上浮5%再上浮50%计算;复利以未按时支付的利息1926.73元为基数，按罚息利率计算);3.原告对被告所有的位于重庆市大足区x街道办事处x号x幢的房产(预售许可证号:大足区国土房管(x)预字第(x)号)进行拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年6月24日，二被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告1、被告2向原告借款295000元用于购买房屋，两被告以其所有的位于重庆市大足区x街道办事处x号x幢的房产向原告提供抵押担保并办理抵押登记，合同签订后，原告依约向被告发放了足额贷款，但被告未按约履行还款义务。截止至2019年3月28日，尚欠原告借款本金及利息等合计191218.54元。因被告逾期还款违反了合同约定，其应立即偿还原告全部借款本息。现原告起诉至本院，请求判如所请。被告陈斌、朱雪梅未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：1.个人购房借款/担保合同及借款凭证，用以证明原告按照合同约定向两被告发放贷款295000元，并约定了借期利率及逾期利率。2.自营历史明细列表，用以证明二被告多次逾期还款，构成违约，原告有权宣布借款提前到期。且截止到2019年3月28日，逾期利息为1926.73元，剩余贷款本金为189291.81元。3.个人预购商品房抵押贷款合同及房产证复印件，用以证明原告对被告所有的渝（x）大足区不动产权第x号房屋享有优先受偿权。被告陈斌、朱雪梅未到庭应诉，亦未向本院举示与本案有关的证据材料。被告陈斌、朱雪梅未到庭应诉，无法对原告举示的以上证据进行质证发言，视为其对自己诉讼权利的处分，经本院依法审核后，原告举示的以上证据符合法律规定的证据形式，本院对以上证据的真实性、关联性、合法性予以确认，对以上证据能否达成原告的证明目的，本院将结合本案查明的事实予以综合认定。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2015年6月24日，原告与被告陈斌、朱雪梅签订《个人购房借款/担保合同》一份，该合同约定主要内容如下：1、贷款用途：房屋按揭贷款；2、贷款金额：295000元；3、贷款期限：120个月，自2015年6月30日起至2025年6月30日止；4、贷款利率、罚息利率、复利利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率（按年调整，每年1月1日公布的同期同档次基准贷款利率）上浮5%计算，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定，复利利率以罚息利率计算；5、贷款偿还方式：按月等本还款。合同尾部原告在出借人处加盖原告合同专用印章并由支行负责人加盖私人印鉴，两被告在借款人处和共同借款人处签字捺印。另合同尾部位置约定被告陈斌的送达地址为重庆市大足县龙水镇永益村1组，被告朱雪梅的送达地址为重庆市大足县龙水镇永益村1组27号。2015年6月30日，原告与两被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》一份，约定由两被告将其购买的位于重庆市大足区x街道办事处x号x幢房屋抵押给原告用于担保其向原告的前述贷款本息的偿还，并到房屋权属登记部门办理了房地产预抵押登记。后该房屋权属证书［房屋权属证号：（x）大足区不动产权第x号］办理完毕后，以上房地产预抵押登记转为正式抵押登记，并记载于房屋权属证书的附记栏中。2015年6月30日，原告将贷款金额295000元支付至合同约定的收款帐户中，并由被告陈斌在收款人处签字确认。贷款初期，两被告尚能按期偿还相应的贷款本息，但随后自2016年12月20日开始便时有逾期偿还贷款本息的行为发生。截至2019年10月17日，被告尚有贷款本金178673.01元及相应利息、罚息、复利等款项未偿还。原告现起诉至本院，请求判令：1.被告立即偿还原告借款本金189291.81元，并支付截止至2019年3月28日的利息1926.73元，共计191218.54元;2.被告立即按照合同约定支付原告从2019年3月29日起至借款本息付清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的借款本金189291.81元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率水平上上浮5%再上浮50%计算;复利以未按时支付的利息1926.73元为基数，按罚息利率计算);3.原告对被告所有的位于重庆市大足区x街道办事处x号x幢的房产(预售许可证号:大足区国土房管(x)预字第(x)号)进行拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告陈斌、朱雪梅向原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行提出贷款申请，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行与被告陈斌、朱雪梅签订了贷款借款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。关于原告诉讼请求第一项、第二项即被告立即偿还原告借款本金189291.81元，并支付截止至2019年3月28日的利息1926.73元，共计191218.54元，自2019年3月29日起至借款本息付清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的借款本金189291.81元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率水平上上浮5%再上浮50%计算;复利以未按时支付的利息1926.73元为基数，按罚息利率计算)。首先，关于贷款本金。本院认为，被告陈斌、朱雪梅应当按照双方约定的期限和利率返还贷款本金并支付相应的利息，其拒不返还截至2019年9月17日的剩余贷款本金178673.01元的行为，已违反法律规定，故被告应该按照合同全面履行自己的义务。对原告要求被告立即偿还未偿还的贷款本金178673.01元的诉讼请求，本院依法予以支持；其次，关于借款利息、罚息、复利。本院认为，原告未向本院举示证据用于证明其向被告送达了相应的贷款提前到期通知书宣布贷款提前到期，故其单方宣布的贷款提前到期申明本院不予采信。结合本案实际情况，本院确认以原告向本院提起诉讼时为原告向被告主张贷款提前到期的起始点。故本次贷款的正常利息计算截至时间为2019年6月13日，其后按照双方贷款合同约定的罚息利率标准计算罚息直至贷款本金还清为止；另关于复利部分，本院认为，复利的计算依据系以未偿还的正常利息为基数，对原告要求以未支付的正常利息1926.73元为基数，按罚息利率计算复利的诉讼请求，符合相关法律规定，本院予以确认。关于原告诉讼请求第三项即原告对被告所有的位于重庆市大足区x街道办事处x号x幢的房产(预售许可证号:大足区国土房管(x)预字第(x)号)进行拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权。本院认为，原告与被告陈斌、朱雪梅签订的预售商品房抵押合同中明确约定将被告陈斌、朱雪梅共同所有的坐落于重庆市大足区x街道办事处x号x幢房屋［房屋权属证号：（x）大足区不动产权第x号］抵押给原告作为被告陈斌、朱雪梅贷原告款项本息的担保，并到房屋权属管理部门办理了预售商品房预抵押登记手续，在房屋权属证书办理完毕后，已经转为了正式的抵押合同并在不动产权属证书附记页中记载了抵押登记的事实，故现原告有权要求就抵押担保范围内的由陈斌、朱雪梅共同所有的坐落于重庆市大足区x街道办事处x号x幢房屋［房屋权属证号：（x）大足区不动产权第x号］享有优先受偿的权利。对原告该部分诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告陈斌、朱雪梅在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金178673.01元及正常利息、罚息、复利（1、正常利息以实际欠付的贷款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮5%计算至2019年6月13日止；2、罚息以178673.01元为基数，自2019年6月14日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮5%的150%计算至本金还清为止；3、复利以1926.73元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮5%的150%计算至本金还清为止）；二、由原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行对被告陈斌、朱雪梅共同所有的坐落于重庆市大足区x街道办事处x号x幢房屋［房屋权属证号：（x）大足区不动产权第x号］享有抵押权，在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行在本案中的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4124元，由被告陈斌、朱雪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  何启川人民陪审员  李广赞人民陪审员  徐元开二〇一九年十月二十一日法官 助理  杨 飞书 记 员  李 欢