江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初4437号原告：九江银行股份有限公司上饶分行，住所地江西省上饶市信州区五三大道**1-1、2-1、3-1、4-1、5-1，统一社会信用代码913611000839456745。负责人：齐永文，该分行行长。委托代理人：曹芳娟，该银行客户经理，特别授权。被告：朱曦，男，1988年08月14日出生，汉族，江西省婺源县人，住江西省婺源县，被告：洪素琴，女，1989年10月12日出生，汉族，江西省婺源县人，住江西省上饶市婺源县，被告：上饶市三和置业有限公司，住江西省上饶市信州区凤凰大道****1-7、2-7，注册号361100210033778，统一社会信用代码91361100060798608T。法定代表人：滕叶青，该公司总经理。原告九江银行股份有限公司上饶分行诉被告朱曦、洪素琴、上饶市三和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曹芳娟到庭参加诉讼，被告朱曦、洪素琴、上饶市三和置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告九江银行股份有限公司上饶分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱曦、洪素琴归还原告借款本金614,571.37元、应还正常利息1,247.02元、应还拖欠利息8,343.17元、罚息125.52元，共计624,287.08元（利息、罚息暂计至2019年9月5日，此后利息及罚息等按借款合同利率从2019年9月5日起计算至全部还清之日止）；2、判令被告上饶市三和置业有限公司承担连带还款责任；3、判令上述被告承担本案诉讼费以及原告为实现债权而发生的相关费用。事实与理由：2015年10月15日，原、被告签订的《按揭业务合作协议书》、《按揭房屋回购协议书》和《最高额保证合同》等协议规定，为购买该项目房产的购房借款人承担办妥房产证及他项权证前的阶段性连带保证担保及回购责任，当债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定时，原告有权要求被告上饶市三和置业有限公司在保证范围内立即承担连带保证责任及回购责任。2015年11月12日，借款人朱曦、洪素琴向原告申请金额65万，期限30年的住房按揭贷款，并由开发商上饶市三和置业有限公司提供阶段性不可撤销担保。2015年11月12日，被告朱曦、洪素琴与原告签订了《商品房按揭借款合同》，合同约定：借款金额为65万元；借款期限为30年，自2015年11月12日至2045年11月12日，实际借款金额及借款期限以借款凭证为准；借款方式为房屋按揭借款；借款用途为购房；借款利率为基准利率（当前基准利率为年利率4.9%，浮动比例为0，实际利率为4.9%），如在合同生效后实际放款日前遇国家基准利率调整，则固定利率按实际放款日同期同档次基准利率上浮50%计算按月计息，按月结息；逾期还款加收50%的罚息；如被告违约，原告有权以司法手段要求被告偿还借款本息，原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、执行费用、律师代理费、公告费、评估费、拍卖费等）由被告承担；如本合同在履行过程中发生争议，向原告所在地法院起诉解决。同日，原告与被告朱曦、洪素琴签订了《商品房按揭抵押合同》，约定被告朱曦、洪素琴以其名下按揭住宅对其上述65万元借款提供抵押担保。合同签订后，原告于2015年11月13日向被告朱曦、洪素琴发放借款65万元，被告取得借款后违反合同约定，并未如期办理抵押登记手续，且从2018年7月起就未按约定履行还款义务，截至2019年9月5日，被告共拖欠原告本金614,571.37元、应还正常利息1,247.02元、应还拖欠利息8,343.17元、罚息125.52元，共计624,287.08元。被告朱曦、洪素琴、上饶市三和置业有限公司未作答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明：2015年10月15日，被告上饶市三和置业有限公司与原告签订《按揭义务合作协议书》《按揭房屋回购协议书》和《最高额保证合同》，约定原告为位于上饶市信州区中山西路南侧的山河印象大厦项目购房者提供不超过购房总价款70%的个人房屋按揭贷款，贷款期限最长不超过30年；当项目购房借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息时，被告上饶市三和置业有限公司承诺立即按购入价或评估价回购借款人用于抵押的房产，并代位归还购房借款人所欠贷款本息及其他合同费用，被告代偿全部贷款本息后，原告将该笔按揭贷款房屋抵押权转让给被告，被告可向购房人追诉债权，或依法行使自己的权力；被告上饶市三和置业有限公司对项目购房者向原告所借个人房屋按揭贷款提供连带责任保证，保证期间自原告与债务人签订每笔借款合同之日起至该笔合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。2015年10月29日，被告朱曦、洪素琴提交《九江银行商品房按揭贷款申请书》向原告申请按揭贷款。2015年11月12日，被告朱曦、洪素琴与原告签订《商品房按揭借款合同》，合同约定：借款金额为人民币65万元，上述借款用于购买位于上饶市信州区中山路山河印象2-2107室商品房，借款期限从2015年11月12日至2045年11月12日止，借款利率采用浮动利率，为同期同档国家基准利率，按年调整，一年一定，还款方式为等额本息还款，按月计息，每月20日为结息日，如借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回已发放的贷款。2015年11月12日，被告朱曦、洪素琴与原告签订《商品房按揭抵押合同》，合同约定以所购买位于上饶市信州区中山路山河印象2-2107室商品房为上述按揭借款作抵押，本合同设立抵押担保为连带责任担保，借款人无论何种原因未按借款合同约定履行到期债务（包括因借款人违约而被原告宣布提前到期的债务），原告有权依法处分抵押物有限受偿。原告于2015年11月13日发放贷款65万元，并出具《支行借款凭证》。被告朱曦、洪素琴自2018年6月21日至2019年6月17日累计超过六个付款期未按时足额偿还贷款本息，截至2019年9月5日，共拖欠原告本金614,571.37元、应还正常利息1,247.02元、应还拖欠利息8,343.17元、罚息125.52元，共计624,287.08元。上述查明的事实，有原告提交的关于同意办理按揭贷款及承担阶段性担保责任决议书、按揭业务合作协议书、按揭房屋回购协议书、最高额保证合同、贷款申请书、商品房按揭借款合同、商品房按揭抵押合同、借款凭证、九江银行欠息系统截屏、按揭还款流水截图以及原告当庭陈述予以为证。本院认为，被告朱曦、洪素琴与原告签订的《商品房按揭借款合同》、《商品房按揭抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告累计超过六个付款期未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，原告有权提前收回贷款，截至2019年9月5日，尚欠原告本金614,571.37元、应还正常利息1,247.02元、应还拖欠利息8,343.17元、罚息125.52元，共计624,287.08元，故原告要求被告朱曦、洪素琴偿还全部借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告上饶市三和置业有限公司与原告签订《按揭义务合作协议书》《按揭房屋回购协议书》，为山河印象项目购房借款人按揭提供连带责任担保，保证期间自原告与债务人签订每笔借款合同之日起至该笔合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日，涉案借款未过保证期间，故被告上饶市三和置业有限公司应当承担连带保证责任。被告朱曦、洪素琴、上饶市三和置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱曦、洪素琴于本判决生效后十日内偿还原告九江银行股份有限公司上饶分行借款本金614,571.37元、利息9,590.19元、罚息125.52元（利息及罚息暂计算至2019年9月5日，此后利息及罚息等按《商品房按揭借款合同》约定计算至款项还清之日止）；二、被告上饶市三和置业有限公司对第一项判决所确认的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,042元、减半收取5,021元，由被告朱曦、洪素琴、上饶市三和置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇一九年十月二十三日法官助理朱颖书记员张妍