文书内容江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1084民初6062号原告：中国农业银行股份有限公司高邮市支行，住所地高邮市环城南路**。负责人：刘嵬，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，江苏金飞达律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷飞天，江苏金飞达律师事务所律师。被告：陈某，男，1975年5月19日生，汉族，住高邮市。被告：刘某，女，1973年6月11日生，汉族，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行（以下简称农行高邮支行）与被告陈某、刘某金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人殷飞天到庭参加诉讼，被告陈某、刘某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈某、刘某立即偿还原告借款本金97799.4元、利息2663.57元、罚息174.79元、复利44.31元（利息、罚息、复利暂计算至2019年7月23日，逾期顺加）；2、原告对陈某、刘某抵押的位于高邮市开发区房屋的处置价款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年9月4日，原告农行高邮支行与被告陈某、刘某签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告陈某向原告申请贷款18万元，两被告将高邮市开发区房屋抵押给原告。被告刘某在《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》上签字。合同签订后，原告依约发放贷款，被告在借款初期依约还款，但自2018年12月4日起，被告开始不还款，原告有权提前收回已发放借款，宣布合同项下借款全部到期，并有权提前行使担保权。被告陈某、刘某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了庭审调查。对本案的证据和事实，本院认定如下：2013年9月4日，原告与被告陈某、刘某签订个人购房担保借款合同，约定原告贷款18万元给被告陈某用于购房，借款期限为120个月，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起，罚息利率相应上调，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告刘某向原告出具承诺书，承诺其作为与陈某共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对陈某的贷款承担无限连带清偿责任。合同还约定被告陈某、刘某作为抵押人自愿将位于高邮市开发区房屋抵押给原告。抵押范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等。同日，原告向被告陈某指定的账户支付18万元借款，并形成个人借款凭证一份，约定利率为6.55%，每月还款日为4日。2013年9月6日双方就上述抵押事宜办理了抵押登记，原告领取了房屋他项权证。合同履行中，两被告于2018年12月4日起一直未按约定履行还款义务，为此，原告诉至本院。截止至2019年7月23日两被告共欠原告借款本金97799.4元、利息2663.57元、罚息174.79元、复利44.31元。以上事实有原告陈述，原告提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、银行进账单、《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》、房屋他项权利证书、利息清单予以证实。两被告未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，上述证据本院经审查后，认定其证明力。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，原告按约履行了交付所借款项的义务，被告陈某未按约定履行还本付息义务，且存在多期未按约定还款的行为，已构成违约。根据双方所签合同的约定，原告有权宣布所有借款提前到期，并要求被告陈某承担偿还全部借款本金并按约定标准支付利息、逾期罚息和复利的义务。被告刘某与陈某系夫妻关系，其承诺以家庭财产对陈某所负债务承担无限连带清偿责任，故应当对被告陈某的上述债务承担共同还款责任。被告陈某、刘某为上述借款以其房产向原告提供的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。原告作为抵押权人有权请求拍卖、变卖抵押财产，对所得价款在两被告所负债务范围内并在对外公示的抵押限额18万元内优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某、刘某应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行借款本金97799.4元、利息2663.57元、罚息174.79元、复利44.31元（上述利息、罚息、复利暂计算至2019年7月23日，从2019年7月24日起至被告实际清偿之日止按照双方所签订的个人购房担保借款合同的约定计算）。二、如被告陈某、刘某未履行上述义务，原告有权以被告陈某、刘某抵押的位于高邮市开发区房屋拍卖、变卖所得价款，在被告陈某、刘某所负债务范围内并在对外公示的抵押限额18万元内优先受偿。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费减半收取计1180元，由两被告负担（此费用原告已预交，两被告应于履行判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审判员  王健二〇一九年十月十日书记员  李茜附本判决所依照的法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”