山东省宁阳县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0921刑初48号公诉机关宁阳县人民检察院。被告人邢现宝，曾用名邢金宝，男，1958年2月8日出生于山东省宁阳县，汉族，高中文化，原泰安富民投资咨询有限公司法定代表人，户籍所在地山东省泰安市岱岳区，住山东省泰安市岱岳区。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2018年6月23日被宁阳县公安局取保候审。辩护人潘延华，山东一山律师事务所律师。辩护人徐先锋，山东纵观律师事务所律师。宁阳县人民检察院以宁检刑检刑诉［2019］36号起诉书指控被告人邢现宝犯非法吸收公众存款罪，于2019年1月25日向本院提起公诉，于4月19日以宁检公刑追诉[2016]1号追加起诉决定书追加起诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁阳县人民检察院指派检察员万欣、苏康出庭支持公诉。被告人邢现宝及其辩护人潘延华、徐先锋到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人邢现宝于2008年10月份注册成立泰安富民投资咨询有限公司，自己任法人代表并系该公司实际负责人。2008年至2014年期间，其未经相关主管金融部门许可，在宁阳县招聘业务员，以泰安富民投资咨询有限公司的名义，通过广告、业务员口口相传等方式向社会公众宣传,并采用虚假“点对点”签订借款担保合同的手段，以明显高于银行的利息向社会揽取存款。截止2014年10月份，泰安富民投资咨询有限公司合计共1457.55万元存款本金无法归还存款群众。指控证据如下：1、书证：受案登记表、常住人口查询单、企业信息、中介凭证及借条复印件等；2、证人证言：证人孙某1、宋某、钟某1、朱某1、刘某等人的证言；3、被告人供述与辩解：被告人邢现宝供述与辩解。公诉机关认为，被告人邢现宝违反国家法律、金融管理法规的规定，向社会公众吸收资金，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人邢现宝对指控的事实及罪名无异议，对非法吸收的数额提出异议。其辩护人认为，公诉机关认定吸收的金额1457.55万元本金无法归还存在异议；公诉机关提交的证据受害人陈述、空白协议书及大额的借款担保合同，不能证实该款项出借给被告人；没有体现“利息”的数据，对利息没有进行评价，致使未归还的数额偏高；公诉机关起诉后，被告人向殷东海归还本金及房产财物等近300余万元，应予扣除；被告人系自首，初犯，没有犯罪前科，请人民法院综合考虑以上因素，对其依法减轻处罚。经审理查明，被告人邢现宝于2008年10月份注册成立泰安富民投资咨询有限公司，自己任法人代表并系该公司实际负责人。2008年至2014年期间，其未经相关主管金融部门许可，在宁阳县招聘业务员，以泰安富民投资咨询有限公司的名义，通过广告、业务员口口相传等方式向社会公众宣传,并采用虚假“点对点”签订借款担保合同的手段，以明显高于银行的利息向社会揽取存款。截止2014年10月份，泰安富民投资咨询有限公司共非法吸收公众存款1456.55万元。案发后，被告人邢现宝先后以以房抵债、以酒抵债等形式归还存款人近200万元。2018年6月6日公安机关获悉被告人邢现宝使用的新手机号码，遂电话联系其，其告知公安机关正在外地要账称回宁阳后就到公安机关投案，同年6月13日早晨，被告人邢现宝主动到宁阳县公安局经侦大队投案。上述事实，有经庭审质证、本院依法确认的下列证据证实：1、书证（1）受案登记表一份，证实2018年1月16日，报案人宋某报案称2008年8月至2014年11月，泰安富民投资咨询有限公司以点对点投资的方式，以与宋某签订投资合同和承诺书的手段，累计骗取宋某现金17.5万元至今未还。（2）企业信息一宗，证实泰安富民投资咨询有限公司2008年10月8日成立，法人为邢现宝，经营范围为投资咨询服务（金融、保险、证券、期货投资咨询除外）；不动产抵押、质押咨询服务；房地产、动产经纪服务（房地产评估除外）。邢现宝还系山东立彩商贸科技有限公司法人。（3）常住人口查询单一份，证实被告人邢现宝的基本身份信息情况，作案时已达到完全刑事责任年龄。（4）抓获经过一份，证实办案民警经与被告人邢现宝电话联系，其于2018年6月13日主动到宁阳县公安局经侦大队投案。（5）侦办案说明一份，证实公安机关经查询被告人邢现宝名下银行账户，未发现有存款。（6）随案移送富民文化手册一份，证实泰安富民投资咨询有限公司的经营理念、工作制度等，其中核心理念为依法经营不吸储，规范运作“点对点”。（7）借款担保合同、借条、还款协议、还款计划一宗，证实邢现宝提供的高某、王某1借自己23.4万元，以及高某出具的还款计划，王军借邢现宝245万元及还款计划，邢现宝经手王继春给毛雨欣出具的550万元还款计划。（8）公司业务员及各存款人的自述材料、借款担保合同、借条、收款收据、居民身份证复印件等证据一宗，证实被告人的泰安富民投资咨询有限公司吸收存款人存款1456.55万元的事实。（9）流水账一份，证实业务员宋某提供的2014年3月至10月份吸收的群众存款流水。（10）收据一份、存款回单14份，证实宋某提供孙某1收到128.5万元的收条以及将吸收的钱存入邢某、孙某1账户的情况。（11）流水账、银行回单、承诺书，证实朱某1提供的泰安富民投资咨询有限公司堽城分公司流水账以及现金存款记录，邢现宝出具的承诺书。载明堽城分公司吸收公众存款的情况，邢现宝的承诺中“从2014年11月1日起停止发放本金和利息”也表明其从事的是吸收公众存款。（12）身份证、借条、中介凭证复印件六份、刑事控告书一份，证实刘某身份信息情况，邢现宝给刘某出具的借条6万元，泰安富民投资咨询有限公司收取刘某51万元凭证，邢现宝以月息1.5%多次收取其57万元的事实。2、证人证言（1）证人孙某1证言，证实其2009年从鹤山教办退休后应聘到泰安富民投资咨询有限公司干业务员，月工资600元加上存款每一万元提40元。后来去鹤山分公司干负责人，具体业务就是从社会上联系钱交给总公司，总公司把用钱人签的合同给其，其再给放款人。鹤山分公司一共100多万，客户有业务员宋某及其名下的的客户，2015年总公司解决了他们40%的本金，剩余的还有70多万以及杨某的22万、白忠林的8万元没解决。（2）证人宋某证言，证实2008年8月经孙某1宣传并介绍其进入泰安富民投资担任代办员，其就给当地的百姓口口相传，以月息一分二吸收存款，2014年10月份后公司无法提钱，其一共收合同给邢现宝本金198.5万元，涉及51名存款人。一般是客户给其现金，其给客户打一个月的收到条，把现金交给孙某1，或者通过银行打给邢某，公司收到钱后三四天，孙某1再把借公司钱的借款担保合同和协议书捎给其，其再给客户。其按存款数额4%提成，公司印过宣传册，每年发挂历，在宁阳电视台作过广告，宣传存款利息大于银行。（3）证人颜某证言，证实2014年9月10月，自己和妻子柳翠英通过宋某存入泰安富民理财公司2万元，他公司利息高，后来2015年2月给我200元钱。具体操作是其把钱给宋某，他把钱交到公司，再从公司带回来借条、借款担保合同、协议书交给其就算存完了。（4）证人钟某1证言，证实自己是泰安富民投资咨询有限公司东庄分公司的业务员，东庄分经理刘祥云20**年找其给其介绍富民公司存款利息1分2，业务员一万给40元提成，其感觉不错从2011年开始干，赵亲戚朋友和村里的老百姓在富民公司存款，一般是其收来钱给刘祥云交到公司，她到公司拿来担保合同再收回收据。2014年10月份后富民公司经营不下去了。2015年2月还了老百姓存款的百分之一，以后再没还。还有56.7万元本金没还，自己和存款的老百姓都没有见过借款人。（5）证人潘某1证言，证实其2008年经朱某2刚介绍，跟着他干理财业务员，一万给我40元提成，2009年8月开始上业务，堽城这边一般是存款三个月一结，或者提出现金或者换单子，一直持续到2014年8月经营不下去，堽城分公司一共融资2500万元，支付的利息不清楚，存款是月息一分二，手续只有收据，我还有客户共计存了114.45万元本金，领了4万多元提成。（6）证人朱某1证言，证实自己于2012年1月经朱某2刚介绍到泰安富民投资咨询有限公司堽城分公司担任会计，负责把客户的存款存到公司指定的邢现宝、邢某、陈某账户，邢现宝每隔10天到公司来在收据上签字，同时把银行回单带回。2014年9月公司资金链断裂不再经营，公司对外宣传存款利息比银行高，一万一年1.14万元，公司用过宣传车、电视台广告、宣传单等宣传。自己有三个客户都是邻居，本金225500元。3、被告人供述与辩解被告人邢现宝供述与辩解，其供认泰安富民投资咨询有限公司是自己2009年成立，单位经营形式为点对点，自己通过业务员把群众的钱吸收来交给公司，公司再借给需要用钱的人，公司通过电视、传单、口口相传宣传，月息给放款人月息1.2分，2014年因资金链断裂还不上钱公司就关门了。主要业务在宁阳，因为在泰安住就在公安局对面开了一个门头，认识刘某，他知道我干理财后就开始往其公司存钱，他存的钱有多少我也记不太清了，条上签字都是其的笔迹。庭审中，被告人邢现宝递交以下证据：1、2014年8、9、10月份，其通过银行向堽城分公司会计仲伟根汇款凭证共计448万余元，证实其已向存款人还款，仲伟根对汇款的证据没有异议，但称该448万余元系邢现宝归还的存款户同年5、6、7三个月的本金和利息，不在业务员控告的数额内。2、债权转让合同、收据一宗，证实其以以房抵债、以酒抵债等形式归还存款人249万余元。3、孙某2、王某2、殷某出具的谅解书，证实被告人积极退赔，其三人对被告人的犯罪行为表示谅解。上述犯罪事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人邢现宝在未经金融主管部门依法批准、不具备吸收公众存款业务资格的情况下，成立泰安富民投资咨询有限公司，并以该公司的名义，在部分乡镇设立办事处、雇佣业务员，通过电视台播放广告等方式向社会公开宣传，向不特定对象吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控被告人非法吸收存款的数额应以本院查证的数额为准。公诉机关指控该数额作为未归还的数额，因案发前后存在还款的情况但数额不清，无法确认，故本院仅将该数额作为被告人非法吸收存款人存款的数额定罪量刑。邢现宝在案发后积极筹措资金或财物还（抵）款，本院对其中还王某2194400元、朱某2勇424088元、殷东海900000元、朱某2强241504元及个别存款人自述中自认还款的数额予以确认，对其称还其他人的款项，特别是以酒抵款的数额因无价格及收到人而无法核实，导致尚未归还的数额无法查清并进行确认。其辩护人主张被告人还款部分应从非法吸收存款的数额中扣除的辩护意见不符合法律规定，本院不予采纳，其积极还款的情节可在量刑时酌情予以考虑。案发后，被告人邢现宝经公安机关传唤到案，归案后如实供述犯罪事实，符合自首的构成要件，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人邢现宝能积极退赔部分存款人的部分经济损失，取得谅解，可酌情从轻处罚。其辩护人的其他辩护意见，本院予以适当采纳。根据本案的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人邢现宝犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日）（罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）二、责令被告人邢现宝退赔各存款人经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  董道山人民陪审员  朱仲锋人民陪审员  王仕芳二〇一九年十月二十二日书 记 员  曹辰阳