山西省河津市人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0882刑初194号公诉机关山西省河津市人民检察院。被告人张吉平，男，1979年5月12日出生于山西省河津市，汉族，初中文化，捕前住河津市下化乡下院村贾木庄组。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年9月8日被河津市公安局刑事拘留，同年10月12日被河津市人民检察院批准逮捕，次日被河津市公安局执行逮捕，现羁押于新降县看守所。辩护人肖青，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。辩护人路顺，北京中伦文德（天津）律师事务所实习律师。被告人张瑞平，男，1976年11月22日出生于山西省河津市，汉族，初中文化，捕前住山西铝厂华溪小区2号楼2单元502室。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年9月8日被河津市公安局刑事拘留，同年10月12日被河津市人民检察院批准逮捕，次日被河津市公安局执行逮捕，现羁押于万荣县看守所。辩护人王宏喜，北京市中伦文德（广州）律师事务所律师。河津市人民检察院以河检刑刑诉（2019）176号起诉书指控被告人张吉平、张瑞平犯骗取贷款罪，于2019年8月12日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，于2019年9月6日公开开庭审理了本案，河津市人民检察院指派检察员王海红出庭支持公诉，被告人张吉平及其辩护人肖青、路顺、被告人张瑞平及其辩护人王宏喜到庭参加诉讼。现已审理终结。河津市人民检察院指控：2016年年底，被告人张吉平找到河津市农村商业银行北城支行信贷员杨某，让杨某帮其从河津市农村商业银行北城支行贷款，因张吉平名下在该支行有29.5万元贷款尚未归还不能再申请贷款而未果。后经杨某与李刚、张吉平二人分别合谋后，商量好由张吉平找贷款人，由李刚找担保公司，从河津市农村商业银行北城支行贷款，款贷出来几人共同使用。随即，张吉平找来其哥哥被告人张瑞平作为贷款人，李刚找来山西兆合工贸有限公司作为担保公司，在李刚、杨某的具体操作下，该几人共同提供虚假贷款资料，于2017年1月13日从河津市农村商业银行北城支行贷款90万元，张吉平使用了其中的22.5万元，李刚和杨某分别使用了45万元和22.5万元。2018年该笔贷款到期后，在李刚、杨某的具体操作下张吉平又找张瑞平作为贷款人，办理了续贷手续，于2018年2月13日从河津市农村商业银行北城支行贷款89万元，用以归还2017年贷款。现张瑞平名下尚有89万元贷款未归还。公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭出示了相应证据。公诉机关认为，被告人张吉平、张瑞平的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。被告人张吉平对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，且当庭自愿认罪。被告人张吉平的辩护人认为：一、被告人张吉平的行为不构成骗取贷款罪：1、主观方面，张吉平无骗取贷款的主观故意；2、客观方面，张吉平未向银行提供虚假资料，没有实施骗取行为；3、因果关系方面，银行自上而下对财务资料虚假、贷款实际用途与购销合同不符均明知，同时有证据证明银行对贷款申请材料、资金用途未作实质性审查，银行并非是陷入错误认识而发放贷款；4、未给银行造成重大损失。二、退一步讲，即使被告人张吉平构成犯罪，基于其有如下情节，其也是犯罪情节轻微，社会危害不大，可以免予刑事处罚。1、张吉平存在自首情节；2、张吉平实际只使用了22.5万元；3、张吉平有主动还款的意愿。被告人张瑞平对起诉书指控的犯罪事实和罪名有异议，认为其只提供了身份证和户口本，其它一概不清楚，也没有参与，认为自己有错，但不构成犯罪。被告人张瑞平的辩护人认为：一、被告人张瑞平无罪。本案是李刚、薛仰舵、杨某等一起控制银行导演的受害人为被告人的悲剧之一，有了这些背景，导演90万、89万的贷款及续贷必然发生，银行没有陷入被骗造成错误认知，而是主动追求的结果；作为老百姓的被告人张瑞平被裹挟其中，是被动行为，虽然有过错，但是没有犯罪故意、没有实施骗贷行为，没有侵害金融机构的管理秩序，不构成犯罪。二、即使认定被告人张瑞平有罪，被告人张瑞平有自首情节。张瑞平一贯表现良好，上有老下有小。请求法庭量刑时予以考虑。经审理查明：2016年年底，被告人张吉平找到河津市农村商业银行北城支行信贷员杨某，让杨某帮其从河津市农村商业银行北城支行贷款，因张吉平名下在该支行已有29.5万元贷款尚未归还不能再申请贷款而未果。后经杨某与李刚、张吉平二人分别合谋后，商量好由张吉平找贷款人，由李刚找担保公司，从河津市农村商业银行北城支行贷款，款贷出来几人共同使用。随即，张吉平找来其哥哥被告人张瑞平作为贷款人，李刚找来山西兆合工贸有限公司作为担保公司，在李刚、杨某的具体操作下，该几人共同提供虚假贷款资料，于2017年1月13日从河津市农村商业银行北城支行贷款90万元，张吉平使用了其中的22.5万元，李刚和杨某分别使用了45万元和22.5万元，利息各自按照比例支付。2018年该笔贷款到期后，张吉平归还了本金2500元，杨某归还了本金2500元，李刚归还了本金5000元，剩余本金89万元在李刚、杨某的具体操作下张吉平又找张瑞平作为贷款人，办理了续贷手续，于2018年2月13日从河津市农村商业银行北城支行贷款89万元，予以归还2017年贷款。张瑞平在农商行其名下尚有89万元贷款未归还。另查明：山西河津农村商业银行股份有限公司根据工作需要，于2017年11月10起山西河津农村商业银行股份有限公司北城支行的权利和义务由山西河津农村商业银行股份有限公司承担。河津市公安局2018年9月3日电话通知被告人张吉平、张瑞平到公安机关接受询问，询问完毕后让二人离开。河津市公安局2018年9月8日电话通知被告人张吉平、张瑞平到公安机关接受讯问，二人到案后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交的经庭审质证、认证的下列证据予以证实，足以认定：常住人口基本信息，证明被告人张瑞平、张吉平犯罪时具有完全刑事行为能力。河津市公安局到案经过、补充说明，证明被告人张瑞平、张吉平系主动到案，如实供述。农商行北城支行记账凭证、借款借据、结算业务委托(申请)书、支付清算类业务往账凭证、山西河津农村商业银行北城支行借款合同文本，证明:张瑞平分别于2017年1月13日、2018年2月13日,从北城支行贷款90万元、89万元。贷款人张瑞平在相关资料上签名。4、钢材购销合同、机动车行驶证及照片、车辆行驶证及照片、借款承诺书、银行卡交易明细，证明:2017年借款手续均系被告人张瑞平。5、合同签订影像资料，证明:2017年1月13日、2018年2月13日张瑞平贷款时和保证人、信贷员照相。6、客户交易对账单、张瑞平×××中行卡流水清单、李刚建行账单，证明:张瑞平×××农商行卡2017年1月13日贷款转存90万元，2018年2月13日贷款转存89万元。7、河津市农村商业银行关于张瑞平借款89万元的调取资料清单及情况说明、补充情况说明，证明:张瑞平于2018年2月13日在北城支行续贷89万元，到期日2019年1月9日，案发时,该笔贷款共结息4次5508元，至2019年7月3日,该笔贷款未归还,欠息183162.56元。8、河津市公安局调查报告及数据比对分析表，证明:担保公司账目为伪造的虚假账目。9、李刚的供述，证明:2016年12月份,杨某找我说他要用点钱,张某也找我说他要用钱,我就和杨某商量怎么在北城支行贷点款，我俩商量好，他负责找借款人,我负责找担保公司,钱贷出来后借款人和我一人用一半,杨某找的借款人是张瑞平,我让张某找担保公司,张某找了李某1名下兆合工贸有限公司做担保，当天李某1和我联系,我让李某1直接和杨某联系,具体怎么办手续我没参与,都是杨某操作的。到2017年1月份这笔款贷出来后，先进到隆盛公司账户,然后再转到我个人的农商行账户，隆盛公司法人是李某2,实际控制人是我，购销合同中的河津市诚通永达公司是谁的我不知道,我找的赵锁民,赵锁民让米华鹏盖的章。除过40万元贷款没有还过本金,剩下的贷款在办理续贷时都给银行还过本金。办理这90万元贷款是我给薛仰舵打电话,说我要贷这笔款，我也不清楚他给谁打的招呼,后来这笔钱就贷出来了。10、证人杨某、李某1、张某、周某、李某2、任军民的证言，证明:杨某、张瑞平、张吉平、李刚几人共同提供虚假资料，骗取银行贷款90万元后，李刚用了45万元，张吉平和杨某各用22.5万元。11、被告人张瑞平的供述，证明：2017年1月份，张吉平找我在农商行贷款90万元，我只提供了户口本、身份证，在银行签了字，随便找了一处房子拍照片给了银行，款贷出来后钱打给了一个公司账户，后来卡进了30万元，我就给了弟弟张吉平，我没有用。12、被告人张吉平的供述，证明：2017年因为生意周转，我找杨某在农商行贷款，但由于我在农商行还有贷款未还不能再申请贷款，所以找杨某帮忙，他让我找人贷款，我便找了我哥哥张瑞平，李刚找了担保公司，在杨某帮助下伪造了张瑞平的银行流水，贷款90万元，后来李刚用了45万元，我和杨某各用了22.5万元，第一年我们各还各的利息，第二年我还了3次，后来杨某和担保公司都不还息了，我也就不还了。我在农商行的29.5万元贷款至今未还。本院认为：被告人张吉平、张瑞平以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控其犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。关于被告人张吉平辩护人对于被告人张吉平不构成犯罪及被告人张吉平犯罪情节轻微，社会危害不大，可以免予刑事处罚的辩护意见。经查，被告人张吉平明知自己不具备贷款的条件，但仍然利用杨某等人的职务便利，联系他人并假借他人名义贷款，且贷款金额远超其本人所需金额，证明其主观上具有骗取农商行北城支行贷款的故意；其找人假借他人名义贷款并伪造他人银行流水、拍摄虚假照片的行为，证明其客观上实施了骗取贷款的行为；被告人张吉平明知其假借他人名义在农商行北城支行有89万元续贷款的事实，且本人实际使用贷款22.5万元，至今分文未还，给银行造成重大损失，也不属于犯罪情节轻微，社会危害不大，其意见于法无据，故不予采纳。关于被告人张瑞平辩解自己的行为不构成犯罪及辩护人认为被告人张瑞平不构成犯罪的辩解与辩护意见。经查，被告人张瑞平明知他人假借自己的名义在农商行贷款仍同意且积极提供贷款所需证件并配合签字，证明其主观上具有希望和他人骗取农商行贷款的故意；其放任他人假借自己名义向银行提供虚假资料，且积极提供户口本、身份证并本人现场签字确认，证明其实施了骗取贷款的行为；张瑞平名下的贷款至今分文未还，给银行造成重大损失，其辩解与辩护意见于法无据，故不予采纳。被告人张吉平、张瑞平经公安机关电话传唤，直接到案，可视为自动投案，投案后如实供述了自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。故对辩护人关于被告人张吉平、张瑞平系自首的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张吉平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人张吉平的刑期自2018年9月8日起至2020年5月7日止。罚金自判决生效后一个月内缴纳。）被告人张瑞平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。（已缴纳）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人张瑞平的刑期自2018年9月8日起至2019年11月7日止。）二、责令被告人张吉平退赔山西河津农村商业银行股份有限公司人民币二十二万五千元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  赵 杰人民陪审员  柴会明人民陪审员  赵俊良二〇一九年十月十日书 记 员  毛晓如