贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0525民初3265号 原告：纳雍县农村信用合作联社，住所地纳雍县雍熙街道办事处（原雍熙镇）沿河街。统一社会信用代码91520525215592285A。 法定代表人：周文，该联社理事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：赵新春，贵州本芳律师事务所律师。执业证号15205201210828144。 委托诉讼代理人（特别授权）：唐婷婷，贵州本芳律师事务所律师。执业证号15224201611326216。 被告：姜远洪，男，1981年9月2日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 委托诉讼代理人（特别授权）：曾加祥，贵州煜昌祥律师事务所律师。执业证号15224201110986216。 被告：李琴，女，1987年3月28日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：李威，女，1995年11月14日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：李娟，女，1993年2月6日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：蔡华，男，1963年5月15日出生，穿青人，户籍所在地贵州省纳雍县，现在贵州省。 被告：姜云，男，1990年9月5日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：纳雍县鹏腾生态农牧综合开发有限公司，住所地贵州省毕节市纳雍县居会街道办事处（原王家寨镇）路尾村。统一社会信用代码9152052555609054736。 法定代表人：姜远洪，该公司执行董事。 原告纳雍县农村信用合作联社（以下至判决主文前简称为“县联社”）与被告姜远洪、李琴、李威、李娟、蔡华、姜云及被告纳雍县鹏腾生态农牧综合开发有限公司（以下至判决主文前简称“鹏腾公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序于同年10月25日公开开庭进行了审理。原告县联社的委托诉讼代理人赵新春及被告姜远洪的委托诉讼代理人曾加祥到庭参加诉讼，被告李琴、李威、李娟、姜云及鹏腾公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。因被告蔡华在贵州省金西监狱服刑，本院于同年10月30日巡回到贵州省金西监狱开庭审理，原告县联社委托诉讼代理人唐婷婷及被告蔡华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告县联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告姜远洪立即偿还原告县联社借款本金200万元及截至2019年7月3日的利息、罚息、复利共计648019.17元，并从2019年7月4日起以借款本金200万元为基数按照双方签订的《个人借款合同》约定的罚息利率标准支付罚息、复利至借款本息清偿完毕之日止；2、判决被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云对被告姜远洪所欠原告县联社的上述借款本息（含利息、罚息、复利）承担连带保证偿还责任；3、原告县联社对被告鹏腾公司提供的位于纳雍县××××村的抵押房屋享有抵押权并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、诉讼费由被告方承担。 事实及理由：2015年2月11日，被告姜远洪向原告县联社申请借款200万元。同年2月27日，以被告姜远洪为甲方，原告县联社为乙方签订了《个人借款合同》，合同约定被告姜远洪作为借款人向原告县联社借款金额为200万元，借款期限为36个月，即从2015年2月27日起至2018年2月26日止。借款月利率为7.874‰，逾期的罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，如不能按期付息，则自次日起计收复利。为保障原告县联社的债权，被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云分别为甲方与原告县联社为乙方签订了《保证合同》，对被告姜远洪的借款200万元借款本息承担连带保证责任担保且约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在保证范围内承担担保保证责任。保证担保范围均这借款本金200万元及相应的利息、罚息、复利等，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满后两年止。为了保证原告的债权实现，被告鹏腾公司与原告签订了《抵押合同》并提供位于纳雍县××××村的办公房（房产证号分别为：纳房权证王家寨镇字第××号、纳房权证王家寨镇字第××号、纳房权证王家寨镇字第××号）为该笔借款作抵押担保并办理了抵押登记备案手续。合同签订后，原告于同年2月28日依约将借款200万元发放至被告姜远洪的个人银行账户。合同期限届满后，被告姜远洪按合同约定支付了借期内的利息至2017年3月20日，但未偿还借款本金。截止2019年7月3日止，被告姜远洪尚欠原告借款本金200万元，欠利息179527.18元、罚息387400.8元、复利81091.19元，共计648019.17元。因借款已逾期，被告姜远洪未清偿借款本息，原告县联社因此诉至法院。 被告姜远洪辩称：认可原告县联社陈述的借款事实，对欠款数额无异议，但希望原告县联社能免除罚息，如果不能免除，被告姜远洪需要一定时间才能偿还。 被告蔡华辩称，签字为被告姜远洪担保借款属实，对被告姜远洪拖欠原告县联社借款本息无异议，但认为被告姜远洪有财产可供执行，完全能够偿还原告县联社的借款本息，愿意在出狱后督促被告姜远洪及时还款。 被告李琴、李威、李娟、姜云及鹏腾公司未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状。 结合到庭当事人的陈述及采信的证据，本案认定如下事实：2015年2月11日，被告姜远洪向原告县联社申请借款200万元。同年2月27日，以被告姜远洪为甲方，原告县联社为乙方签订了合同编号为（纳）农信社（2015）农借字个贷第02021号《个人借款合同》，合同约定被告姜远洪作为借款人向原告县联社借款金额为200万元，借款期限为36个月，即从2015年2月27日起至2018年2月26日止。并约定合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。借款月利率实行固定月利率7.874‰，利息从发放贷款之日起计算。甲方在本合同项下的贷款逾期的，逾期罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，合同对复利计算方式也作了约定。还款方式为按月结息，分期还本。具体还款方式为2015年2月27日-2017年2月26日归还40万元；2016年2月27日-2017年2月26日归还60万元；2017年2月27日-2018年2月26日归还100万元。借款担保方式为抵押担保。同日，被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云分别为甲方与原告县联社为乙方签订了5份《保证合同》，愿意为合同编号为（纳）农信社（2015）农借字个贷第02021号《个人借款合同》为涉案借款200万元借款本息承担连带保证责任担保并且约定无论原告县联社对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告县联社均有权直接要求保证人在保证范围内承担担保保证责任。保证担保范围均为借款本金200万元及相应的利息、罚息、复利等，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满后两年止。为了保证原告县联社的债权实现，被告鹏腾公司与原告签订了《抵押合同》并提供位于纳雍县××××村的办公房屋（房产证号分别为：纳房权证王家寨镇字第××号、纳房权证王家寨镇字第××号、纳房权证王家寨镇字第××号）为该笔借款作抵押担保并办理了抵押登记备案手续。合同签订后，原告县联社于同年2月28日依约将借款200万元发放至被告姜远洪的个人银行账户。合同期限届满后，被告姜远洪按合同约定支付了借期内的利息至2017年3月20日，但未偿还借款本金，现借款已逾期。截至2019年7月3日止，被告姜远洪尚欠原告借款本金200万元，欠利息179527.18元、罚息387400.8元、复利81091.19元，共计648019.17元。 另查明，被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云的保证责任尚在《保证合同》约定的保证期限内。 结合本院查明的事实，本案的争议焦点是：1、原告主张的利息、罚息及复利是否符合法律规定；2、被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云应否承担连带保证责任；3、原告信用社对被告鹏腾公司提供的抵押物是否享有抵押权及对抵押物折价、拍卖或变卖所价款享有优先受偿权。 本院认为，原告县联社与被告姜远洪签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行义务。原告县联社履行了放贷义务，被告姜远洪在借款到期后未能按期归还本息，已构成违约，应依照法律规定和合同约定承担还本付息义务，并承担相应的违约责任。关于本案的借款本金及利息，经庭审查明，截至2019年7月3日止，被告姜远洪尚欠原告县联社借款本金200万元，本院予以确认。关于拖欠的利息、罚息及复利之和，经核算未超过年利率24%，合同约定利息标准也未违反相关银行利率的规定，故本院对原告县联社主张的利息、罚息、复利的请求予以支持。 关于被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云应否承担连带责任保证的问题。被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云与原告县联社分别签订了《保证合同》，愿意为被告姜远洪的借款本息承担连带保证责任。《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，保证合同有效，依照法律规定及合同应承担连带责任保证。五被告的保证责任尚在保证期内，故被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云依法应对该笔借款200万元本息承担连带保证责任。 关于原告县联社是否对被告鹏腾公司提供抵押的房屋是否享有抵押权及对抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款是否享有优先受偿权的问题。因被告鹏腾公司与原告县联社签订了《抵押合同》并办理了抵押登记备案手续。合同为抵押双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，抵押合同已生效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告县联社对被告鹏腾公司提供的抵押物即位于纳雍县××××村的办公房屋（房产证号分别为：纳房权证王家寨镇字第××号、纳房权证王家寨镇字第××号、纳房权证王家寨镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在其担保的被告姜远洪拖欠的前述借款本息（含罚息、复利）数额内享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告姜远洪于本判决生效之日起三十日内偿还原告纳雍县农村信用合作联社借款本金200万元及截至2019年7月3日止的利息、罚息、复利共计648019.17元。并从2019年7月4日起，按合同编号为（纳）农信社（2015）农借字个贷第02021号《个人借款合同》约定的罚息利率计算支付罚息、复利至借款本息清偿完毕之日止； 二、被告李琴、李威、李娟、蔡华、姜云对前述借款本金200万元及利息（含罚息、复利）承担连带责任保证责任； 三、原告纳雍县农村信用合作联社对被告纳雍县鹏腾生态农牧综合开发有限公司提供位于纳雍县××××村的办公房屋（房产证号分别为：纳房权证王家寨镇字第××号、纳房权证王家寨镇字第××号、纳房权证王家寨镇字第××号）享有抵押权，并对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在其担保的被告姜远洪拖欠的前述借款本息（含罚息、复利）数额内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27984元，适用简易程序审理减半收取13992元由被告姜远洪、李琴、李威、李娟、蔡华、姜云及被告纳雍县鹏腾生态农牧综合开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  史云峰 二〇一九年十月三十一日 法官助理赵泽勇 书记员何锦科