福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0881民初1819号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市菁城街道和平中路110-117号，统一社会信用代码913508816765184326。 负责人：傅薛林，职务行长。 委托诉讼代理人：林云龙，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：王晓春，女，系该行员工。 被告：程志斌，男，1964年4月14日出生，汉族，住漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“中国邮政储蓄银行漳平市支行”）与被告程志斌信用卡纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国邮政储蓄银行漳平市支行的委托诉讼代理人王晓春到庭参加诉讼，被告程志斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行漳平市支行向本院提出诉讼请求：被告程志斌立即偿还原告信用卡消费款本金12710.64元、利息138.23元、费用（含违约金）849.85元，共计13698.72元，及自2019年8月7日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算方式计算的利息和费用。在庭审过程中,中国邮政储蓄银行漳平市支行变更诉讼请求为:判令程志斌立即偿还中国邮政储蓄银行漳平市支行信用卡消款本金12710.64元、截至2019年8月6日的利息138.23元、及自2019年8月7日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算方式计算的利息。事实与理由：2012年10月6日，被告程志斌向原告中国邮政储蓄银行漳平市支行申请信用卡一张，卡号为62×××52，授信额度为90000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定日利率为万分之五（即年利率18%），未按时偿还最低还款额，还应支付最低还款额未还部分的5%违约金。被告程志斌收到卡片激活后一直在使用。2019年5月7日起被告程志斌陆续出现逾期还款，截止2019年8月6日止，被告程志斌尚欠透支的本金12710.64元、利息138.23元及费用（含违约金）684.94元，共计13698.72元。中国邮政储蓄银行漳平支行多次要求被告程志斌还本付息，但被告程志斌均未履行还款义务。 程志斌未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年10月6日，程志斌向中国邮政储蓄银行漳平市支行申领《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称“合约”）上签字确认，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。此后，程志斌领取了信用额度为9万元，卡号为62×××52的信用卡。《合约》第三条“利息及费用”部分约定：程志斌在免息还款期内偿还当期已出帐的全部款项，无需支付非现金交易的利息。如果程志斌在免息还款期内未偿还当期已出帐的全部欠款，则当期已出帐的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，程志斌应按中国邮政储蓄银行漳平市支行规定支付透支利息。利息由交易入帐日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。中国邮政储蓄银行漳平市支行对信用卡帐户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息。程志斌应按中国邮政储蓄银行漳平市支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。中国邮政储蓄银行漳平市支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入程志斌信用卡帐户。涉及到具体收费项目和标准，见《合约》第十条收费标准。《合约》第五条“还款”部分约定：程志斌应在中国邮政储蓄银行漳平市支行指定的到期还款日之前及时偿还欠款。程志斌可选择全额还款或最低还款额的还款方式。程志斌在到期还款日前清偿其信用卡帐户已出帐单的全部欠款的，中国邮政储蓄银行漳平市支行免收程志斌非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。程志斌在到期还款日前未全额偿还最低还款数额的，除按照中国邮政储蓄银行漳平市支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。程志斌超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。中国邮政储蓄银行漳平市支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由程志斌承担。双方还约定发生争议时，由双方协商解决，提起诉讼的，由中国邮政储蓄银行漳平市支行住所地有管辖权的人民法院管辖。《合约》第十条收费标准部分还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。程志斌在领取该信用卡后一直在使用，但自2019年5月7日起开始逾期。经中国邮政储蓄银行漳平市支行多次电话及上门催收仍未还款。程志斌现尚欠中国邮政储蓄银行漳平市支行信用卡消费款本金12710.64元，利息138.23元。为此，中国邮政储蓄银行漳平市支行向本院提起诉讼，要求判如所请。 综上所述，本院认为，程志斌向中国邮政储蓄银行漳平市支行申请办理信用卡普卡，并在中国邮政储蓄银行漳平市支行发行的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》上签名，中国邮政储蓄银行漳平市支行批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。程志斌应依照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定，全面履行合同义务。程志斌在用上述信用卡进行透支后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约。中国邮政储蓄银行漳平市支行要求程志斌偿还信用卡消费款本金12710.64元、利息138.23元及自2019年8月7日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算方式计算的利息,本院予以支持。程志斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 程志斌应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还信用卡消费款本金12710.64元、截至2019年8月6日的利息138.23元、及自2019年8月7日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算方式计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费121.2元，减半收取60.6元，由程志斌负担。该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林 有 星 二〇一九年十月十五日 书记员 郑姗（兼） 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。