河北省任丘市人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0982刑初497号公诉机关河北省任丘市人民检察院。被告人王少宁，男，1992年5月9日出生于河北省任丘市，汉族，小学文化，农民，捕前住。2019年4月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被任丘市公安局刑事拘留，同年5月6日经任丘市人民检察院批准由任丘市公安局依法执行逮捕，现羁押于任丘市看守所。辩护人李海燕、王丽娜，河北维则律师事务所律师。河北省任丘市人民检察院以任检刑诉【2019】443号起诉书指控被告人王少宁犯信用卡诈骗罪，于2019年7月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。任丘市人民检察院指派检察员张帆出庭支持公诉，被害人田某1、泊志刚、田某2，被告人王少宁及其辩护人李海燕、王丽娜到庭参加诉讼。现已审理终结。任丘市人民检察院指控：2018年起，被告人王少宁以代办光大银行信用卡为由，取得被害人身份证复印件和银行征信等资料，使用被害人手机号码开卡，后盗刷被害人信用卡。经查：盗刷田某1信用卡63793.72元；盗刷泊志刚121008元；盗刷李某信用卡88550元；盗刷田某2信用卡19927元。针对上述指控，公诉机关提交了被告人供述和辩解，被害人陈述，证人证言等相关证据证明，认为被告人王少宁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。被害人田某1意见为王少宁给他信用卡时已被盗刷，其没有义务偿还此笔借款。被害人泊志刚意见为他找王少宁办过银行卡，他没有见到卡，银行找他还账时他才知道所办银行卡已被盗刷，对王少宁盗刷的钱没有偿还义务，另外其为维护自己的征信，代为偿还3700元，应予返还。被害人田某2意见为钱被王少宁盗刷，其没有义务偿还，其已垫付的1251.25元应予返还。被告人王少宁辩称，对指控其盗刷李某、田某2信用卡的犯罪事实及罪名没有异议，他挣了田某12万余元好处费，其余的钱是他同伙用了，泊志刚的钱是其合伙人支取，其本人没有花一分钱，不应对此承担法律责任。辩护人李海燕、王丽娜的辩护意见同王少宁意见，另提出王少宁系初犯、主观恶性不深，认罪态度较好，可对王少宁从轻处罚。经审理查明：自2018年起，被告人王少宁以代办中国光大银行股份有限公司（以下简称：光大银行）信用卡为由，取得被害人身份证复印件和银行征信等资料，使用被害人手机号码开卡后，盗刷被害人信用卡。其中盗刷田某1信用卡63793．72元；盗刷泊志刚121008元；盗刷李某信用卡88550元；盗刷田某2信用卡19927元。被告人王少宁于2019年4月3日被抓获归案，其到案后供述了冒用被害人信用卡诈骗的主要犯罪事实。另查明，被告人泊志刚、田某2为维护自己征信，分别支付给光大银行3700元和1251.25元。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证，本院确认的下列证据证实。1、被告人王少宁供述：2018年9月份田某1找他办信用卡，他和田某1要了身份证和一张田某1的储蓄卡、银行征信记录，还让田某1在北京办了一张本人身份证开卡的手机号，然后他们在北京密云区光大银行办理了信用卡，在银行申请信用卡时的申请单都是田某1签字，申请单上填的电话就是田某1新办的手机号，田某1新办的手机号他拿着了。过了半个月左右卡寄到了他在金台园的公司，然后他用田某1新办的手机号开通了信用卡，开卡后他用POS机刷了田某1的信用卡，每张信用卡透支了7万元，第一张信用卡透支的7万元都给了田某1，第二张信用卡透支的7万元因为缺钱就自己用了，这钱平常消费了一部分，剩下的赌博输了（另有供述称此卡被贝某、崔某透支）。泊志刚、李某、田某2也找他办过信用卡，办卡的过程和田某1一样。他给泊志刚办了两张光大银行的信用卡，两张卡额度分别为10万元和3万元，这两张卡里的钱也被他透支了，他用了一两千元，剩下的钱他表哥贝某和崔某用了；他透支李某卡上的钱后赌博输了几万元，自己花了几万，透支田某2的钱以后还了别人的信用卡。2、被害人陈述（1）田某1陈述：2018年5月份，他通过微信认识了王少宁，王少宁在微信上发过给别人办卡、收取费用的信息，他就联系王少宁给他办卡，谈好1万元额度给付王少宁好处费1500元，之后王少宁带他去北京办了两张信用卡。过了半个多月，王少宁告诉他卡到了，他去了以后发现卡被透支，王少宁说给他补齐，12月份他拿走两张卡，一张卡王少宁给转了款，另一张欠6万余元，再给王少宁打电话不接，人也找不到。（2）泊志刚陈述：2018年11月初，他找到陈莉给他办两张光大银行信用卡，陈莉说能办。2018年11月28日他来到陈莉的公司，是陈莉的儿子焦某博接待的他。他与焦某博在公司办公室等了一会儿，来了一个人，后来知道这个人叫王少宁。焦某博说王少宁是他们的工作人员，让他跟着王少宁去办卡，后来他和王少宁拿着他的身份证、征信原件和复印件去北京找光大银行办卡人员办的卡。2018年12月3日，焦某博给他回话说办下来一张卡，但是这张卡不能给他，要等到两张卡都下来才能同时激活使用。2019年2月8日，他接到光大银行电话催他还款，他就联系光大银行的客服，经询问才知道他的两张卡都已经办下来，一张额度3万元，一张额度10万元，而且都已经透支完了。他就问陈莉和焦某博是怎么回事，她们说是王少宁给办的卡。他不知道是谁透支了他的钱，陈莉说是王少宁刷的卡。（3）李某陈述：2019年1月份，他通过雄县微信信息平台上王少宁发的代办、提点信用卡信息，就加王少宁为好友，他把征信给王少宁发过去后王少宁说能办，之后带着他去的北京平谷区办的电话卡，填了个人信息表，王少宁让他在家等卡。2019年1月16日，他的QQ邮箱接到一条信息，显示他的卡被消费六万余元，他就给王少宁打电话问是怎么回事，王少宁告诉他说是北京的中间人拿着他的卡盗刷了，让他等等，之后又有一张卡也被王少宁刷了。他让王少宁把钱还上、把两张卡给他，王少宁一直推脱，所以他才报警。（4）田某2陈述：2019年3月份，他爱人通过微信看到王少宁发的代办、提点信用卡信息，就加了王少宁好友，并把她的征信发给王少宁，之后跟随王少宁去北京拍的照片，填的个人信息表格，王少宁让她等着，一张是光大银行的信用卡，一张是中信银行的信用卡。过了几天，王少宁给他爱人打电话说光大银行的卡下来了，叫她过去拿卡，她们说不会取钱，让王少宁把卡里的钱取出来给她们，但王少宁一直没有给她们转款。2019年4月16日，她的手机收到一条光大银行的短信，是4月份的账单，显示她的卡被透支，此时听说找不到王少宁了，她就通过客服电话把这张卡挂失了。3、证人证言（1）焦某博证言：2018年11月份，他在微信朋友圈发了一条办理光大银行信用卡的信息，泊志刚给他发来信息问能不能办理，他让泊志刚发过来一份征信然后他转发给了王少宁，王少宁回复他说能办，他就让泊志刚第二天过来。第二天泊志刚来到任丘他的店里，之后王少宁也到他的店里，泊志刚把办理信用卡的资料交给了王少宁，然后跟着王少宁去北京办理信用卡，后面的事情他就不清楚了。泊志刚开始说王少宁办了一张卡，后来他问王少宁第二张卡什么时候批下来，王少宁让等等，不知道后来有没有办下来。他把泊志刚介绍给王少宁，就是想从中挣点好处费。（2）陈某（曾用名陈丽）证言：她以前就认识泊志刚。2018年泊志刚找她办理光大银行信用卡，她说办不了。2018年12月泊志刚给她打电话，说办理的光大银行卡总是下不来，她才知道泊志刚找她儿子焦某博办理了光大银行信用卡，通过询问焦某博得知焦某博转发了王少宁代办光大银行信用卡的广告，泊志刚看到后联系了焦某博，焦某博就把泊志刚介绍给了王少宁。办卡经过她不清楚，后来泊志刚总找她问光大银行信用卡为什么下不来，她就催促王少宁赶紧给泊志刚办卡，王少宁对她说给泊志刚办了两张光大银行信用卡，第一张信用卡办下来了，但是第二张一直没下来，等到两张卡都办下来才能给泊志刚。期间她多次催促王少宁，一直到泊志刚和她说两张信用卡被盗刷了，王少宁还不承认泊志刚的信用卡已经办下来了。（3）王某1、王某2、高某证实，王少宁所办光大银行信用卡上显示的交易记录，均不是其所属公司实际发生。4、微信聊天、信用卡交易等相关证据（1）田某1与王少宁微信截图、王少宁为田某1所办光大银行信用卡消费记录、银行卡交易明细、田某1向王少宁索要银行卡录音录像视频，证明王少宁给田某1办卡、透支、田某1要卡过程。（2）泊志刚与陈某聊天记录、王少宁为泊志刚所办光大银行信用卡交易记录，证明陈某告知泊志刚办卡系王少宁所为及该卡被透支情况。泊志刚录制的与一自称贝性男子的录音，贝性男子与泊志刚协商让王少宁分期付款给泊志刚，否则王少宁被判刑，泊志刚的钱也回不来，王少宁承认委托其表哥贝某与客户沟通，如果沟通的其不清楚。（3）李某QQ邮箱电子账单交易明细、王少宁为李某所办光大银行卡交易明细、与王少宁微信聊天记录，证明该卡透支及李某向王少宁催卡情况。（4）田某2爱人与王少宁的微信聊天记录、手机短信，证明田某2丈夫找王少宁办卡、银行催款情况。（5）焦某博与王少宁微信截图、微信聊天记录，证明焦某博催促王少宁给泊志刚办卡，王少宁以第二张卡尚未办理为由推脱。（6）陈某与王少宁微信信息截图、王少宁所发朋友圈广告、陈某与王少宁微信聊天记录，证明陈某催促王少宁为泊志刚办卡，并告诫王少宁盗刷属金融诈骗，需正确面对，不能玩失踪。（7）王某2公司消费账单、高某手机截图。（8）田某2名下光大银行信用卡交易明细。5、田某1、泊志刚、焦某博辨认王少宁笔录。6、抓获经过，证明王少宁系抓获归案。7、常住人口基本信息，证明王少宁身份情况。另有泊志刚提交还款凭证一份，证明泊志刚代为偿还3700元；田某2提交还款凭证二份，证明田某2代为偿还1251.25元。本院认为，被告人王少宁以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，采用给别人代办信用卡为手段，冒用他人信用卡进行诈骗，涉案金额293278.72元，其行为构成信用卡诈骗罪，且属数额巨大，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人骗取款项后部分用于赌博或偿还赌债，酌情从重处罚；其到案后能供述主要犯罪事实，可予从轻处罚。被告人辩称收其取被害人的好处费不应计算在诈骗数额之内，因其诈骗款项是从银行取得，如其没有诈骗的故意，亦应将办好的银行卡交由被害人，由被害人另行给付其报酬，其在未经被害人同意的情况下擅自支取没有依据，对其辩解意见不予采纳；另被告人提出部分银行卡内的钱或是由他人支取或是其支取后被他人所用，其对此辩解意见并未提供证据证实，且办好的银行卡由其保管，故此辩解意见不影响其犯罪构成。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人王少宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年4月3日起至2026年10月2日止。罚金限在本判决生效后二十日内缴清，上缴国库。）二、被告人王少宁退赔骗取的光大银行人民币二十八万八千三百二十七元四角七分，于本判决生效后二十日内履行完毕。三、被告人王少宁退赔泊志刚代付款人民币三千七百元，于本判决生效后二十日内履行完毕。四、被告人王少宁退赔田某2代付款人民币一千二百五十一元二角五分，于本判决生效后二十日内履行完毕。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  刘石青审 判 员  郭志梅人民陪审员  王建强二〇一九年十月十一日书 记 员  孟素菊附：本判决适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。