四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1602民初5889号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91511602709130208N，住所地四川省广安市广安区建设路32号。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，系该公司职工，特别授权。 被告：何家民，男，生于1963年7月19日，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：何政霖，男，生于1989年9月8日，汉族，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人：何家民，男，生于1963年7月19日，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：唐婷婷，女，生于1989年8月24日，汉族，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人：何家民，男，生于1963年7月19日，汉族，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司与被告何家民、何政霖、唐婷婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋亚涛到庭参加了诉讼，被告何家民及何政霖、唐婷婷的委托诉讼代理人何家民均到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告何家民偿还借款本金510万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年6月20日起按合同约定标准计算至还清之日）；2.对被告何家民提供的抵押物享有优先受偿权；3.被告何政霖、唐婷婷对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。 事实及理由：2016年12月21日，被告何家民向原广安市广安区农村信用合作联城南信用社申请借款520万元，双方于2016年12月26日签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为520万元，期限为2016年12月26日至2019年12月25日，具体借款期限以其借据记载为准。利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮70%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。被告何家民用其所有的位于广安市广安区**号商业房屋为该笔贷款提供抵押担保，双方签订《抵押合同》，并办理抵押登记，被告何政霖、唐婷婷对该笔贷款提供连带保证责任，并签订《个人保证合同》。贷款发放后，被告仅归还借款本金10万元，下欠借款本金510万元及相应利息、罚息、复利未按合同约定履行，原告多次催收未果。 被告何家民、何政霖、唐婷婷答辩称，借款及担保均属实，被告目前没有偿还能力，希望原告宽展一年，并解除何政霖、唐婷婷的担保责任。愿意在一年内清偿完借款本息。 经审理查明：2016年12月21日，被告何家民向原广安市广安区农村信用合作联城南信用社申请贷款520万元。2016年12月26日，被告何家民（借款人、甲方）与原广安市广安区农村信用合作联社城南信用社（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供借款520万元，借款用于装修餐饮店；借款期限为2016年12月26日至2019年12月25日，甲方借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，每年的1月1日为贷款利率调整日，贷款利率根据调整日当日的基准利率以及上述浮动比例调整；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；如甲方不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。同时，该合同还约定甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权选择宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。同日，被告何家民与原广安市广安区农村信用合作联社城南信用社签订《抵押合同》，何家民用位于广安市广安区**号商业用房为前述借款提供抵押担保。 2016年12月28日，被告何政霖、唐婷婷与原广安市广安区农村信用合作联社城南信用社签订《个人保证合同》，约定何政霖、唐婷婷为何家民前述借款本金及利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向出借方支付的其他款项、出借方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费等）提供连带责任保证。原广安市广安区农村信用合作联社城南信用社于2016年12月28日向何家民发放借款486万元，2017年3月29日再次向何家民发放借款34万元，共计向何家民发放借款520万元。 贷款后，被告何家民于2017年12月20日偿还借款本金10万元，按合同约定于每季度末月的21日向原广安市广安区农村信用合作联社城南信用社偿还利息，最后一期还息时间是2018年6月20日，后被告何家民再未偿还过借款本金及利息。 同时查明，2017年6月21日，中国银行业监督管理委员会四川监管局向广安农村商业银行股份有限公司下发了川银监复［2017］234号《中国银监会四川监管局关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》，该批复载明广安农村商业银行股份有限公司开业的同时，广安市广安区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为广安农村商业银行股份有限公司债权债务。 认定上述事实，有原告提交的中国银行业监督管理委员会四川监管局川银监复［2017］234号文件、中国银行业监督管理委员会广安监管分局广安银监［2011］281号文件、何家民、何政霖、唐婷婷户籍信息、何家民离婚判决书及未婚申明、何政霖及唐婷婷结婚证、个人借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、房屋所有权证及不动产登记证明、《个人保证合同》、已结清还款明细表、未结清还款明细表等证据，贷款本息对帐及催收函，本院予以确认。 本院认为，原广安市广安区农村信用合作联社城南信用社已经并入广安市广安区农村信用合作联社，广安市广安区农村信用合作联社又改制为广安农村商业银行股份有限公司，其权利义务应由原告广安农村商业银行股份有限公司概括继受。原广安市广安区农村信用合作联社城南信用社与何家民签订的《个人借款合同》《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原广安市广安区农村信用合作联社城南信用社依约发放了借款，但何家民未按合同约定偿还借款本金并结清利息，已构成违约，何家民应按约定偿还下欠本金及相应利息、罚息、复利。因被告何家民以其位于广安市广安区**号商业用房为借款提供抵押担保，并依法办理抵押权预告登记，抵押权依法成立，故对案涉借款本金及相应利息、罚息、复利，原告对抵押的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 被告何政霖、唐婷婷为被告何家民的借款提供连带责任保证，被告何政霖、唐婷婷对被告何家民的借款承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何家民于本判决生效之日起三十日内偿还原告广安农村商业银行股份有限公司借款本金510万元及支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定从2018年6月21日起计算至还清之日止）； 二、原告广安农村商业银行股份有限公司对被告何家民位于广安市广安区**号抵押房产折价或拍卖、变卖的价款在债权数额内优先受偿； 三、被告何政霖、唐婷婷对上述借款本金及利息、罚息、复利承担连带支付责任。 上述款项，义务人未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条、第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费23750元，由被告何家民、何政霖、唐婷婷负担，并向广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 杨 芹 二〇一九年十月十日 书记员 林雪兰 附：本案相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。