重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0116民初9410号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：漆武，男，该支行员工。委托诉讼代理人：李竹，女，该支行员工。被告：张芳勇，男，汉族，1984年5月2日出生，住福建省古田县。被告：余小芳，女，汉族，1988年4月13日出生，住福建省古田县。被告：重庆履泰实业有限公司，住，住所地重庆市九龙坡区走马镇乐园村10社**泰实业仓储物流园），统一社会信用代码915001076889286661。法定代表人：李谋响，执行董事兼总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告张芳勇、余小芳、重庆履泰实业有限公司（以下简称履泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人漆武，被告张芳勇到庭参加诉讼。被告余小芳、履泰公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告张芳勇、余小芳偿还原告贷款本金550000元，并支付截至2019年4月3日的利息13097.47元（其中正常息3764.18元，罚息9265.67元，复利67.62元）；2.被告张芳勇、余小芳支付自2019年4月4日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3.被告履泰公司对上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告履泰公司提供质押的75000元保证金在上述款项范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告张芳勇以保证的形式在2018年1月13日向原告申请借款，于2018年1月29日与原告签订了《农户贷款借款合同》，约定：被告张芳勇可在约定的550000元借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限1年；本合同项下借款执行利率采用LPR方式，按月结息，对逾期借款从逾期之日起在所执行借款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利；借款担保方式为保证+动产质押，保证人为被告履泰公司。同时，原告与被告履泰公司于2018年1月29日签订了动产质押合同，被告履泰公司自愿以75000元保证金为被告张芳勇在原告处的贷款提供质押担保，并在原告处缴存了保证金。根据借款合同约定，原告于2018年1月29日向被告张芳勇发放了贷款550000元，到期日为2019年1月28日。贷款发放后被告张芳勇在2019年1月21日未按约定还款出现逾期，截至2019年4月3日，逾期未还贷款本金550000元、利息13097.47元。原告认为，被告张芳勇未严格按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告余小芳与被告张芳勇系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间产生的该笔债务承担共同清偿责任。被告履泰公司为被告张芳勇的债务提供连带责任保证，应对该笔债务承担连带清偿责任。被告张芳勇辩称，贷款属实，但已归还316370.50元及保证金75000元给保证人被告履泰公司，被告履泰公司应将该部分款项归还原告，并承担因其未及时归还而产生的利息，余下款项被告张芳勇分期偿还。被告余小芳、履泰公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张芳勇、余小芳系夫妻关系，于2014年2月7日登记结婚。2018年1月13日，被告张芳勇向原告申请农村个人生产经营贷款，《农村个人生产经营贷款业务申请表》载明：“申请人（及配偶）、共同申请人（及配偶）、抵质押人（及共有人）、保证人在此声明：本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务”。被告张芳勇、余小芳在该申请表落款“（共同）申请人及配偶签字”处签名捺印，被告履泰公司在“抵/质押人（共有人）签字”及“法人保证人签章”处盖章确认。2018年1月29日，原告（贷款人）与被告张芳勇（借款人）、被告履泰公司（担保人）签订《农户贷款借款合同》，主要约定：1.借款金额/可循环借款额度550000元；2.用款方式为借款金额一次性发放，借款期限12月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；3.借款用途生产经营周转；4.借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（指由全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）加200.75bp（1bp=0.01%）确定；5.还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；6.借款人未按约定按期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；7.借款采用保证+动产质押方式，担保物为保证金，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；8.本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；9.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款等。同日，原告（质权人）与被告履泰公司（出质人）签订《动产质押合同》，主要约定：为了确保质权人与张芳勇签订的农户贷款借款合同的履行，出质人愿为质权人按主合同与债务人形成的债权提供质押担保；被担保的主债权种类为农村个人生产经营贷款，本金数额为550000元；质押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；出质人同意以保证金75000元出质；主合同项下债务履行期限届满，质权人未受清偿，质权人有权行使质权，并可以与出质人协商以质物折价，或者以拍卖、变卖质物的价款优先受偿。该保证金被告履泰公司已在原告处缴存。2018年1月29日，原告向被告张芳勇发放贷款550000元，借款凭证记载：借款期限自2018年1月29日至2019年1月28日，还款方式一次性还本按约付息，执行利率6.30750%，逾期利率9.46125%。嗣后，被告张芳勇从2019年1月21日起未能按约还款，截至2019年4月3日，逾期未还贷款本金550000元，利息13097.47元（其中，正常息3764.18元，罚息9265.67元，复利67.62元）。本院认为，案涉《农户贷款借款合同》、《动产质押合同》系各当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按借款合同约定向被告张芳勇发放了贷款，已履行其合同义务。被告张芳勇作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担相应的民事法律责任。原告主张被告张芳勇偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。本案借款发生于被告张芳勇、余小芳婚姻关系存续期间，且被告余小芳在《农村个人生产经营贷款业务申请表》落款“（共同）申请人及配偶签字”处签名捺印，故该借款应为夫妻共同债务，由该二被告共同偿还。被告履泰公司自愿对案涉借款提供连带责任保证，原告在双方约定的保证期间内向被告履泰公司主张权利，要求被告履泰公司对在双方约定的保证范围内的案涉借款本息承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。另被告履泰公司自愿以保证金75000元为本案借款提供质押，并向原告缴存该保证金，质权依法设立，原告对该保证金主张优先受偿权，本院予以支持。被告张芳勇辩称其已向被告履泰公司支付316370.50元及75000元（保证金）用于归还原告贷款，以上款项因被告履泰公司未及时归还原告，产生的利息应由被告履泰公司承担。被告张芳勇为证明其主张，提交了收据（载明：履泰公司代收张芳勇厂房转让费316370.50元，抵扣谢友恩交定金100000元，实收216370.50元）复印件一份。本院认为，该证据为复印件，且不能反映归还银行贷款相关内容，本院不予采信。被告张芳勇作为借款人，应当向贷款人原告农行江津支行履行还款义务，而非向保证人被告履泰公司还款，其可就与被告履泰公司之间的债权债务另行主张权利。被告余小芳、履泰公司经传票传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权利。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告张芳勇、余小芳于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金550000元，并支付截至2019年4月3日的利息13097.47元；二、被告张芳勇、余小芳于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2019年4月4日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在《农户贷款借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、被告重庆履泰实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告重庆履泰实业有限公司提供质押的保证金75000元优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9432元，减半收取计4716元，保全费3335元，由被告张芳勇、余小芳、重庆履泰实业有限公司负担。上述款项原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告张芳勇、余小芳、重庆履泰实业有限公司随本案义务标的款一并向其支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 冯俊二〇一九年十月十八日法官助理 吴越书 记 员 曹成