贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0525民初3918号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地纳雍县文昌街道办事处（原雍熙镇）新城区经五路。统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：苏丹，该公司主管。 被告：韩毅，男，1984年10月13日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：向洁（韩毅之妻子），女，1993年5月4日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称为“富民村镇银行”）与被告韩毅、向洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序于同年10月29日公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托诉讼代理人苏丹、被告韩毅到庭参加了诉讼，被告向洁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判决原告与被告韩毅签订的《个人循环借款合同》有效并解除该合同；2、判决被告韩毅、向洁清偿欠原告的借款本金5万元、利息4038.99元、复利218元，共计54256.99元，之后从2019年9月25日开始产生的利息、逾期利息及复利均按合同约定利率计算至本息清偿完毕之日止；3、诉讼费由被告方承担。 事实及理由：2018年10月31日，被告韩毅与我行签订《个人循环借款合同》，约定被告韩毅向我行借款5万元，借款期限从2018年10月31日起至2021年10月30日止。借款月利率为8.75‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按支付利息按罚息利率计收复利。当日，被告向洁签订《共同还款承诺书》为被告韩毅的债务承担共同偿还责任，我行于同日向被告韩毅的账户发放了5万元贷款。被告韩毅还息至2018年12月21日就开始一直欠息，已构成违约，截至2019年9月24日，被告韩毅尚欠我行借款本金、利息、复利共计54256.99元。为维护我行的合法权益，特诉至法院。 被告韩毅辩称，原告陈述的情况属实，对欠款金额无异议。但我现无还款能力，即使解除签订的合同现在也无能力偿还借款本金，只能继续按月支付利息。 被告向洁未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状及证据。 结合当事人的陈述及采信的证据，本案认定如下事实：2018年10月31日，被告韩毅与原告富民村镇银行签订合同号为6631120180008734的《个人循环借款合同》，合同约定借款金额为5万元，借款期限从2018年10月31日起至2021年10月30日止，借款月利率实行固定利率8.75‰，还款方式为按月结息，到期还本。合同第六条约定：如未按期还本或未按期支付利息的，原告有权提前解除合同，宣布合同贷款提前到期要求借款人提前偿还贷款及支付利息。合同第七条违约责任约定，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同签订当日，被告向洁签订了《共同还款承诺书》为被告韩毅的债务承担连带共同还款责任。原告富民村镇银行于当日向被告韩毅账户发放了贷款5万元。借款后，被告韩毅结息止于2018年12月20日，从2018年12月21日起就一直未按合同约定支付利息。截至2019年9月24日，被告韩毅尚拖欠原告富民村镇银行借款本金5万元，利息4038.99元、复利218元，本息共计54256.99元。 另查明，案涉借款本息发生在二被告婚姻关系存续期间，属于二被告的夫妻共同债务。 结合本院查明的事实，本案的争议焦点是：1、原告主张解除合同的条件是否成就；2、原告主张的利息、罚息及复利应否支持；3、被告向洁应否承担共同还款责任。 本院认为，关于涉案的《个人循环借款合同》应否解除的问题。涉案《个人循环借款合同》中明确约定，当借款人未按期支付利息时，原告有权解除合同，现被告韩毅作为借款人，未按期支付利息，已构成违约，原告作为解除权人请求解除涉案《个人循环借款合同》的主张，于法有据，本院予以支持。 关于被告韩毅是否应偿还涉案本金、利息及逾期罚息、复利的问题。原告富民村镇银行与被告韩毅签订的《个人循环借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告韩毅发放借款，借款期限虽未届满，但被告韩毅未按期支付利息，已构成违约，按合同约定，原告富民村镇银行可宣布已发放的贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，故本院对原告要求被告韩毅提前清偿借款本金5万元的主张予以支持。合同第七条违约责任约定，未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复利。原告主张按合同约定计算的利息和复利相对合理，本院予以认定。但是逾期罚息已是被告方违约后承担的违约责任，若宣布借款到期并提前解除合同后再支持贷款逾期后产生的复利，存在双重惩罚的性质，且明显加大了借贷方的责任，故本院对原告富民村镇银行请求偿还借款期限内复利的主张予以支持。但借款期限外的罚息不应再计算复利，故对原告富民村镇银行请求被告支付借款逾期后复利的主张，本院不予支持。综上所述，被告韩毅应清偿原告借款本金5万元及截至2019年9月24日止的利息（含复利）4256.99元；从2019年9月25日起至2021年10月30日止，以欠款本金5万元为基数，按月利率8.75‰计算利息，同时产生的复利以该期间所欠利息为基数，按月利率13.125‰计收；2021年10月31日以后，若借款仍未清偿，则以本金5万元为基数，按月利率13.125‰计收逾期利息至本息清偿完毕之日止。 关于被告向洁是否应对上述债务承担共同还款责任的问题。被告向洁向原告出具《共同还款承诺书》承诺对被告韩毅涉案借款本息承担共同还款责任，且该借款属于二被告的夫妻共同债务，被告向洁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决，故被告向洁依法应对被告韩毅的该笔借款本息承担共同还款责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告纳雍富民村镇银行股份有限公司与被告韩毅于2018年10月31日签订的合同号为6631120180008734号的《个人循环借款合同》； 二、被告韩毅、向洁在本判决生效之日起三十日内偿还原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金5万元，并支付从2018年12月21日起至2019年9月24日的利息4038.99元、复息218元，本息共计54256.99元。从2019年9月25日起至2021年10月30日止期间的利息，以借款本金5万元为基数，按合同号6631120180008734号的《个人循环借款合同》约定的利率8.75‰支付利息，同时产生的复利为以该期间所欠利息为基数，按月利率13.125‰计收；从2021年10月31日起，如借款本金仍未清偿的，则以本金5万元为基数，按月利率13.125‰计收逾期利息至本息清偿完毕之日止； 三、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1156元，适用简易程序审理减半收取578元，由被告韩毅、向洁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  史云峰 二〇一九年十月二十九日 法官助理赵泽勇 书记员何锦科