新疆生产建设兵团额敏垦区人民法院         新疆生产建设兵团额敏垦区人民法院   民事判决书   （2019)兵0901民初556号   原告：额敏县绿翔小额贷款有限责任公司,统一社会信用代码：91654221MA776YJ611,公司住所地：新疆塔城地区额敏县朝阳区上户西街845号。   法定代表人：丁自力，该公司总经理。   委托诉讼代理人：张偲，新疆西陲律师事务所律师。   委托诉讼代理人:刘炳江，男，额敏县绿翔小额贷款有限责任公司职工。   被告：龚江南,女,1965年6月20日出生,蒙古族,新疆维吾尔自治区塔城市人民检察院干部，住新疆塔城市。   委托诉讼代理人：王刚，塔城市新城法律服务所法律工作者。   被告：李永磊,男,1963年12月21日出生,汉族,住新疆塔城市。   被告：新疆鼎轩建设工程有限公司，统一社会信用代码：91654201085364451C，公司住所地：新疆塔城地区塔城市文化路（启丰大厦四楼）。   法定代表人：李向文，该公司大股东。   原告额敏县绿翔小额贷款有限责任公司（以下简称：绿翔小贷公司）与被告龚江南、李永磊、新疆鼎轩建设工程有限公司（以下简称：鼎轩公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月26日受理后，依法适用简易程序，于同年9月20日公开开庭进行了审理。诉讼中，绿翔小贷公司撤回对李向文、李其虎、孔雪琴、韦锁虎的起诉，本院予以准许。绿翔小贷公司的委托诉讼代理人张偲、刘炳江，龚江南的委托诉讼代理人王刚，李永磊到庭参加诉讼。鼎轩公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   绿翔小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚江南、李永磊偿还绿翔小贷公司借款本金300万元；2判令龚江南、李永磊还借款本息72万元（自2018年6月8日至2019年6月7日，300万×2%×12个月=72万元）；3.判令鼎轩公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：龚江南与李永磊于2018年2月7日与绿翔小贷公司签订了编号分别为LX借字20180207-1、LX借字20180207-2的两份《个人借款合同》，两份合同分别约定借款本金150万元，合计借款本金300万元。合同约定，借款期限从2018年2月7日至2018年8月6日止，利率为月2%。绿翔小贷公司于合同签订当日将借款300万元转到龚江南、李永磊提供的指定银行账户。   同时，龚江南、李永磊与绿翔小贷公司签订抵押合同将其自有的位于额敏县上户路启丰购物综合楼1-2栋Ａ-1681室（房产证号为：新房权证额证第××号房产），为该笔300万元的借款及利息提供抵押，并办理抵押登记。李向文、李其虎、孔雪琴、韦锁虎、鼎轩公司于2018年2月7日分别与绿翔小贷公司签订担保合同，对龚江南、李永磊所欠的300万元借款本金及利息承担连带保证责任。   庭审中，绿翔小贷公司认为龚江南、李永磊借款时系夫妻，且龚江南也在合同上签字确认，该借款作为夫妻共同债务。李永磊于2018年2月8日偿还6万元，4月30日偿还6万元，5月15日偿还6万元，6月1日偿还6万元，共四个月的利息。   龚江南承认绿翔小贷公司在本案中所主张的事实，但认为不应该承担还款责任，理由：1.该借款用于盛大房地产开发或者李永磊夫妻共同使用，而不是龚江南个人使用，不能视为共同债务；2.因龚江南提供的房产，所以在借款人处签字；3.抵押权优先原则，不存在绿翔小贷公司不能实现债权；4.关于利息的问题，2018年2月7日双方签订的借款合同。次日，李永磊偿还利息6万元，存在“砍头息”的问题。   李永磊承认绿翔小贷公司在本案中所主张的事实，但该借款用于盛大房地产开发公司投资项目上，龚江南只是挂名，她不应该承担责任。   鼎轩公司未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见，视为自愿放弃诉讼权利。   本院认为，绿翔小贷公司系自治区金融工作办公室批准，不属于经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，借款人与小额贷款公司之间的资金借贷行为属于民间资金融通行为。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”之规定，绿翔小贷公司与龚江南、李永磊之间的借款合同属于民间借贷。该借款合同系双方真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借贷关系依法成立，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应应履行各自的义务，借款人没有按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。   一、关于债务人主体确定的问题。对于龚江南、李永磊主张借款用于盛大公司使用，其未提供证据证实，本院不予采信。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”当时，龚江南与李永磊系夫妻，且在借款合同上共同签字认可所负的债务，系夫妻共同债务，龚江南、李永磊理应共同承担。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”绿翔小贷公司主张龚江南、李永磊偿还借款，证据确实充分，理由成立，本院依法予以支持。   二、关于本金及利息的认定问题。对龚江南主张2018年2月8日李永磊偿还6万元，系“砍头息”。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”绿翔小贷公司在2018年2月8日提供借款时扣除了6万元利息，应按实际出借的294万元认定为本金，故本院对龚江南的该项意见予以采纳。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”绿翔小贷公司主张偿还借款利息，按照约定的月利率2%计算，自2018年2月8日至2018年6月7日止四个月的利息，即294万×2%×4个月-18万=5.52万元；故自2018年6月8日至2019年6月7日止，对绿翔小贷公司的部分主张符合法律规定，本院予以部分支持，即（294万-5.52万）×2%×12个月=69.24万元。   三、关于债权如何实现的问题。既有债务人龚江南的不动产权提供抵押，又有保证人鼎轩公司提供连带责任保证。其中抵押合同第29条约定：“若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保)的，乙方有权选择优先行使本合同项下抵押权，甲方对乙方承担担保责任不受任何其他担保的影响，其担保责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁制执行为前提。若乙方因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保，变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，甲方同意其在本合同项下的担保责任并不因之而免除或减少。”保证合同第六条第2项约定：“本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。”债权人绿翔小贷公司已经选择某一担保实现债权的，也可同时主张通过其他担保实现全部或者部分债权。从前述内容看，被担保的债权就物的担保和人的担保约定不明确，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权就物的担保和人的担保约定不明确，则债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；不足部分，债权人可以要求保证人承担保证责任。因担保合同约定担保人鼎轩公司的保证方式为连带责任保证，故保证人在承担补充清偿责任时也应是连带清偿责任，保证人在承担担保责任后，有权向债务人龚江南、李永磊追偿。   综上所述，绿翔小贷公司的诉讼请求全部成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:   一、龚江南、李永磊向额敏县绿翔小额贷款有限责任公司偿还借款本金294万元，于本判决生效之日起三日内付清；   二、龚江南、李永磊向额敏县绿翔小额贷款有限责任公司支付2018年6月8日至2019年6月7日期间的借款利息69.24万元，于本判决生效之日起三日内付清；   三、新疆鼎轩建设工程有限公司对龚江南、李永磊在其抵押的不动产拍卖、变卖后所得价款清偿之后的不足部分，承担连带清偿责任。新疆鼎轩建设工程有限公司在承担保证责任后，有权向龚江南、李永磊追偿。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费36,560元，减半收取18,280元，由龚江南、李永磊、新疆鼎轩建设工程有限公司共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第九师中级人民法院。           审判员  陆磊勇     二〇一九年九月三十日     书记员  唐玮帆