福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初4698号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第**，统一社会信用代码：XXXXXXXXXX。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，男，系该银行综合副主管。一般代理。 委托诉讼代理人：曾新元，男，系该银行客户经理。一般代理。 被告：黄祖援，男，1979年7月25日出生，汉族，住，住所地福建省莆田市秀屿区/div> 被告：吴亚妹，女，1980年6月15日出生，汉族，住，住所地福建省莆田市荔城区/div> 被告：陈爱群，女，1976年6月25日出生，汉族，住，住所地福建省莆田市秀屿区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告黄祖援、吴亚妹、陈爱群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告黄祖援、吴亚妹、陈爱群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令黄祖援和吴亚妹共同提前归还借款本金人民币99713.56元（以下货币均指人民币）以及该款自2018年9月19日起至还清之日止按合同约定的利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%,最低收费为5元），其中，暂计至2019年10月11日的利息、本金及相关费用共计116207.26元；2、依法判令陈爱群对上述债务及费用承担连带偿还责任；3、依法判令本案案件受理费由黄祖援、吴亚妹、陈爱群承担；4、依法判令本案律师费由黄祖援、吴亚妹、陈爱群承担。事实和理由：2017年11月1日黄祖援向农商银行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动，具体利率按原告核定的计费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；并约定保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。 此外，农商银行秀屿支行与黄祖援、吴亚妹、陈爱群于2017年11月1日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段(包括一审、二审、再审、执行等)的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，黄祖援按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过农商银行秀屿支行的申请，于2017年11月8日农商银行秀屿支行向黄祖援发放普惠金融卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为10万元，授信期限3年。但黄祖援自2017年11月份发生账单99713.56元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，吴亚妹系黄祖援的妻子，本案债务发生在黄祖援、吴亚妹夫妻关系存续期间，吴亚妹也在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》中签字并摁手印确认借贷事实，愿意对该笔债务承担连带保证责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，吴亚妹应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 黄祖援、吴亚妹、陈爱群未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、黄祖援、吴亚妹、陈爱群身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、黄祖援、吴亚妹结婚证复印件一份，欲证明本案债务发生在黄祖援与吴亚妹夫妻关系存续期间，应当承担共同还款责任的事实； 3、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》及《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2017年11月1日，农商银行秀屿支行依申请与黄祖援签订借款合同，并就双方权利义务进行明确约定，陈爱群在申请表中“保证人”一栏处签名并摁手印确认，吴亚妹在申请表、共同债务承诺书中“配偶”一栏处签名并摁手印确认的事实。 5、《银行流水》打印件一份，欲证明黄祖援于2018年9月19开始逾期拖欠利息，截止至2019年10月10日欠结本金99713.56元，利息19657.48元的事实。 黄祖援、吴亚妹、陈爱群未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行秀屿支行提供的上述证据客观真实，来源合法，本院予以确认。又因黄祖援、吴亚妹、陈爱群缺席，未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄祖援与吴亚妹系夫妻关系。黄祖援向农商银行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动，具体利率按原告核定的计费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；并约定保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。 此外，农商银行秀屿支行与黄祖援、吴亚妹、陈爱群于2017年11月1日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段(包括一审、二审、再审、执行等)的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，黄祖援按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过农商银行秀屿支行的申请，于2017年11月8日农商银行秀屿支行向黄祖援发放普惠金融卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为10万元，授信期限3年。但黄祖援自2017年11月份发生账单99713.56元后，截至目前仍未偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行秀屿支行与黄祖援签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。现因黄祖援没有按约按期归还借款利息超过十日，合同约定的农商银行秀屿支行合同解除权已经成就，农商银行秀屿支行主张黄祖援应当提前偿还农商银行秀屿支行借款本金共计99713.56元以及自2018年9月19日起至起诉之日止按合同约定的利息、违约金，于法有据，本院予以支持。关于利息、违约金的起算点，黄祖援仅偿还利息至2018年9月18日，故利息、违约金的起算的应当自2018年9月19日起开始计算。农商银行秀屿支行要求陈爱群对上述债务承担连带保证责任，有农商银行秀屿支行提供的最高额保证借款合同等证据为证，事实清楚，本院予以支持。本案借款发生在黄祖援、吴亚妹婚姻关系存续期间，且吴亚妹在《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》上签名并摁手印确认，应对全部债务承担共同偿还责任，且请求黄祖援、吴亚妹、陈爱群承担本案律师费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。被告黄祖援、吴亚妹、陈爱群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、黄祖援、吴亚妹应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金99713.56元，并自2018年9月19日起按合同约定计算利息、罚息、复息至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、陈爱群对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2624.1元，减半收取1312.05元，由黄祖援、吴亚妹、陈爱群负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年十月十四日 书记员  陈 丹 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。