江苏省常州市天宁区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0402民再258号原审原告：夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，安徽省合肥市人，住北京市朝阳区。原审被告：虞凌清，男，1989年4月4日生，汉族，常州市人，住江苏省常州市武进区。原审原告夏靖与原审被告虞凌清民间借贷纠纷一案，本院（2016）苏0402民初2812号民事判决书已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2019年10月17日作出（2019）苏0402民监93号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，对本案进行了审查。本案现已审查终结。原审原告夏靖诉称，2013年11月18日，原审被告虞凌清以生活、经营需要为由，向原审原告借款。原、原审被告在常州市天宁区签订了1份借款合同。约定借款本金74277.60元，还款分期18个月，每月采取等额本息方式应偿还本息4869.31元，若逾期还款，则应按照当月应付未付金额的10%支付逾期违约金，且每日按未还金额的0.2%收取罚息，可计收复息；原审被告逾期超过15日，原审原告有权提前终止合同，因此导致的调查费、律师费、诉讼费等合理费用均由原审被告承担；还约定发生争议由合同签订地法院管辖。在协议签订后，原审原告按约向原审被告交付了借款，其中扣除经原审被告同意并书面授权代向信和汇金咨询（北京）有限公司等三家公司的咨询费、审核费、服务费。原审被告于2014年12月15日开始未按期还款。现原审原告为维护其合法权益，依法向法院起诉，要求判令原审被告：一、偿还原审原告的借款本金24759.20元及支付自2014年12月16日起按照24%的年利率计算至2016年5月1日的利息、逾期违约金和罚息8286.08元，并应连续计算至原审被告清偿之日止；三、支付律师费1771元；四、承担本案的诉讼费用。原审被告虞凌清未作答辩。原审审理查明：2014年3月7日被告王木金（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》1份，约定由乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。各自的主要权利和义务：一、甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年3月7日签署《借款协议》（借款金额为人民币46686.40元，借款编号0519010588）；二、甲方在获得协议约定款项的同时向乙方支付咨询费3410.06元，向丙方支付审核费534.91元，向丁方支付服务费2741.42元，三项合计6868.39元；三、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将上述三项费用从借款本金中扣除，扣除的费用由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方。同日，原告夏靖（乙方）与被告王木金（甲方）在常州市天宁区签订了编号为0519010588的《借款协议》1份，约定的主要内容：一、甲方向乙方的借款本金为46686.40元，还款分期数12个月，每月偿还数额为4357.39元，还本付息方式为每月等额本息，还款日为每月的30日，还款起止日期为2014年3月30日至2015年2月28日；二、乙方在扣除代替借款人应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司等三家公司的咨询等费用后，剩余的款项支付甲方的专用账号中；三、甲方未按协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息按照未还金额、每日0.2%的利率收取，每月单独计算；四、如甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按上述逾期违约金和罚息的条款执行；如甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金，应还利息、应还本金；五、如甲方擅自改变协议规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本息、罚息和逾期违约金；六、因甲方未还款而带来的调查费及诉讼费用将由甲方承担；七、争议纠纷的解决方式为友好协商，协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。在签订了上述协议后，原告按约将被告应支付的咨询费、审核费、服务费代被告支付给了信和汇金信息咨询（北京）有限公司等第三方，并于2014年3月10日将扣除上述费用及200元信访咨询费后的39800元汇入被告指定的银行账户。截至2014年9月15日，被告支付了11期的本金42795.83元、利息4357.39元，此后未再还本付息。现原告向本院提起本案诉讼。审理中，被告王木金经本院合法传唤后仍未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。2014年3月7日原审被告虞凌清（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》1份，约定由乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。各自的主要权利和义务：一、甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年3月7日签署《借款协议》（借款金额为人民币46686.40元，借款编号0519010588）；二、甲方在获得协议约定款项的同时向乙方支付咨询费3410.06元，向丙方支付审核费534.91元，向丁方支付服务费2741.42元，三项合计6868.39元；三、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将上述三项费用从借款本金中扣除，扣除的费用由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方。同日，原审原告夏靖（乙方）与原审被告虞凌清（甲方）在常州市天宁区签订了编号为0519010588的《借款协议》1份，约定的主要内容：一、甲方向乙方的借款本金为46686.40元，还款分期数12个月，每月偿还数额为4357.39元，还本付息方式为每月等额本息，还款日为每月的30日，还款起止日期为2014年3月30日至2015年2月28日；二、乙方在扣除代替借款人应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司等三家公司的咨询等费用后，剩余的款项支付甲方的专用账号中；三、甲方未按协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息按照未还金额、每日0.2%的利率收取，每月单独计算；四、如甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按上述逾期违约金和罚息的条款执行；如甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金，应还利息、应还本金；五、如甲方擅自改变协议规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本息、罚息和逾期违约金；六、因甲方未还款而带来的调查费及诉讼费用将由甲方承担；七、争议纠纷的解决方式为友好协商，协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。在签订了上述协议后，原审原告按约将原审被告应支付的咨询费、审核费、服务费代原审被告支付给了信和汇金信息咨询（北京）有限公司等第三方，并于2014年3月10日将扣除上述费用及200元信访咨询费后的39800元汇入原审被告指定的银行账户。截至2014年9月15日，原审被告支付了11期的本金42795.83元、利息4357.39元，此后未再还本付息。现原审原告向本院提起本案诉讼。审理中，原审被告虞凌清经本院合法传唤后仍未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本院再审认为：1、夏靖在本院有大量民间借贷案件，其均为出借人，其符合职业放贷人身份。2、夏靖未按借款协议约定交付借款本金，而仍以约定的借款本金计算每期还本付息额，并以此提起诉讼，属虚增债务的情形。3、夏靖以其实际控制企业和关联企业名义，虚构未实际发生的信访、审核、咨询、服务等事实并收取占本金额比例较大的各项费用，属于变相收取高额利息。4、按夏靖提供的格式《借款协议》（该协议不显示年利率）显示的借款本金及每月等额还款额，其名义年利率较低，有以低利息诱导借款人和规避法律相关规定之嫌。5、夏靖隐瞒身份并且以其实际控制的企业或关联企业之名向借款人收取咨询费、审核费、服务费、信访费，不明确收费标准和统一的收费比例，且约定出借人交付借款前借款人授权出借人直接扣除各项费用，扣除费用后进行虚假交付，夏靖的行为有“欺诈胁迫”之嫌。综上，夏靖在本案中的行为属于“套路贷”，本案不应作为民事案件进行审理。综上，原审事实认定以及适用法律存在错误，应当予以纠正。因本案涉嫌犯罪，应裁定驳回起诉并将涉及犯罪的线索移送公安机关。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项、第二百零七条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销（2016）苏0402民初2812号民事判决；二、驳回夏靖的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审 判 长 钱剑明审 判 员 刘 丽审 判 员 查熙迪二〇一九年十月十八日法官助理 张艳飞书 记 员 顾逸岚