广东省海丰县人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1521刑初258号公诉机关广东省海丰县人民检察院。被告人刘右坤，男，1982年6月27日出生于广东省海丰县，汉族，初中文化，无固定职业，住广州市天河区（户籍所在地：海丰县）。因本案于2019年1月9日被羁押，次日被海丰县公安局刑事拘留，同月31日被执行逮捕。现羁押于海丰县看守所。辩护人苏振宇，广东华科律师事务所律师。海丰县人民检察院以海检公刑诉〔2019〕213号起诉书指控被告人刘右坤犯骗取贷款罪，于2019年4月16日向本院提起公诉。本院审查后于次日立案，并依法组成合议庭，于2019年6月21日和同年10月8日公开开庭审理了本案。海丰县人民检察院指派检察员林钦赐出庭支持公诉，被告人刘右坤及其辩护人苏振宇到庭参加诉讼。本案经报汕尾市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。海丰县人民检察院指控，2015年8月期间，被告人刘右坤与陈某进、刘某1、张某、刘某城等人（均另案处理）商谋以河源市某建筑工程有限公司名下位于河源市连平县忠信镇某路某商住楼02、03、04号商铺（价值人民币25485500元）作为抵押，虚构被告人刘右坤及其胞兄刘某2（已起诉）分别向海丰县平东镇某村民委员会承包山地种植桉树的项目，准备以上述项目需要购买肥料、树苗等名义向海丰县农村信用合作联社某信用社申请贷款，并着手制作了虚假的《山林承包合同书》《收入证明》《农资购销合同》等贷款申请材料。同年9月，被告人刘右坤将上述情况告知其胞兄刘某2后，与刘某2分别以自己的名义利用上述虚假的项目及贷款申请材料向海丰县农村信用合作联社各申请贷款人民币1000万元。同月30日，海丰县农村信用合作联社将上述被告人刘右坤与刘某2申请的贷款共计人民币2000万元以委托支付的方式打至吴某琼（另案处理）名下账户；上述贷款到账后，载陈某进前来海丰县的梁某为了从陈某进处承包工程建设，应陈某进、刘某1的要求现场在海丰县农村信用合作联社办理了一张银行卡，后将银行卡连同身份证交予刘某1；后刘某1、陈某进等人将上述贷款中的人民币500万元转至梁某刚办理的上述银行卡中，余款人民币1500万元则转入刘某1联系的曾某的银行卡；后又将上述骗取的贷款进一步分流、转移。至案发，被告人刘右坤等人均未按照借款合同约定按期归还本息。2019年1月9日8时许，被告人刘右坤在广州市天河区车陂南地铁口被公安机关抓获归案。在法庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、鉴定意见及辨认笔录等证据。海丰县人民检察院认为，被告人刘右坤无视国家法律，伙同刘某1、陈某进、刘某2等人以欺骗手段取得海丰县农村信用合作联社贷款人民币2000万元，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。特提请本院依法判处。被告人刘右坤对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。辩护人辩护提出，被告人刘右坤在本案中起次要作用和辅助作用，是从犯，依法应当减轻处罚或者免除处罚；被告人刘右坤归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；请求法庭对被告人刘右坤减轻处罚并适用缓刑或者免除处罚。经审理查明，2015年8月期间，被告人刘右坤与陈某进、刘某1、张某、刘某城等人（均另案处理）商谋以河源市某建筑工程有限公司名下位于河源市连平县忠信镇某路某商住楼02、03、04号商铺（价值人民币25485500元）作为抵押，虚构被告人刘右坤与及其胞兄刘某2分别向海丰县平东镇某村民委员会承包山地种植桉树的项目，准备以上述项目需要购买肥料、树苗种植费、管护费、筑路费的名义向海丰县农村信用合作联社申请贷款，并着手制作了虚假的《山林承包合同书》《收入证明》《农资购销合同》等贷款申请材料。同年9月，被告人刘右坤将上述情况告知其胞兄刘某2后，与刘某2分别以自己的名义利用上述虚假的申请材料各向海丰县农村信用合作联社申请贷款人民币1000万元。同月30日，海丰县农村信用合作联社将上述被告人刘右坤与刘某2申请的贷款共计人民币2000万元以委托支付的方式发放至吴某琼（另案处理）名下账户；上述贷款到账后，载陈某进前来海丰县的梁某为了从陈某进处承包工程建设，应陈某进、刘某1的要求，现场在海丰县农村信用合作联社办理了一张银行卡，并将银行卡连同身份证交予刘某1；刘某1、陈某进等人将上述贷款中的人民币500万元转至梁某刚办理的上述银行卡中，余款人民币1500万元则转入刘某1联系的曾某的银行卡；后又将上述骗取的贷款进一步分流、转移。至案发，被告人刘右坤等人均未按照借款合同约定按期归还本金和利息。2019年1月9日8时许，被告人刘右坤在广州市天河区车陂南地铁口被公安机关抓获归案。2019年8月20日，本院作出(2019)粤1521刑初1399号刑事判决，一审以骗取贷款罪，判处刘某2有期徒刑二年，并处罚金人民币50000元，责令被告人刘某2退还海丰县农村信用合作联社某信用社被骗取的贷款金额人民币1000万元。认定上述事实的证据有：1.海丰县农村信用合作联社出具的《授权委托书》《贷款户刘右坤涉嫌骗取贷款的报案材料》，证明：海丰县农村信用合作联社于2018年5月4日委托该社属下的某信用社负责人王某就贷款人刘右坤涉嫌骗取贷款一事向海丰县公安局报案。2.海丰县公安局出具的《立案决定书》，证明：海丰县公安局于2018年5月7日决定对刘右坤骗取贷款案立案侦查。3.广州市公安局天河区车陂派出所出具的《抓获经过》，证明：2019年1月9日8时27分许，该所民警在广州天河区车陂南地铁口巡逻盘查时抓获海丰县公安局经济犯罪侦查大队布控人员刘右坤，并带回派出所留置，通知海丰县公安局前来跟进处理。4.海丰县公安局经济犯罪侦查大队出具的《抓获经过情况说明》，证明：该大队侦查人员于2019年1月10日前往广州市公安局天河区分局车陂派出所将犯罪嫌疑人刘右坤押回。5.海丰县公安局平东派出所出具的《户籍证明》，证明：被告人刘右坤，男，1982年6月27日出生，籍贯：广东省海丰县，身份证号码***，汉族，户籍地址：广东省海丰县平东镇；经核查，未发现该员有违法犯罪记录。6.海丰县农村信用合作联社出具的被告人刘右坤及刘某2贷款档案包括《借款申请书》《林地承包合同书》《农资购销合同》《收入证明》《个人借款合同》《个人借款委托支付协议》《抵押担保合同》及《个人活期明细查询》等，证明：2015年9月，被告人刘右坤及刘某2以向海丰县平东镇某村民委员会承包山地种植桉树的项目，准备以该项目需要购买肥料、树苗等名义各向海丰县农村信用合作联社某信用社申请贷款1000万元，并以河源市某建筑工程有限公司名下位于河源市连平县忠信镇某西侧地段某商住楼02商铺、03商铺、04商铺作为抵押。2015年9月30日，海丰县农村信用合作联社将被告人刘右坤与刘某2申请的贷款共计人民币2000万元以委托支付的方式发放至吴某琼名下的银行账户；同日，吴某琼将上述贷款中的人民币1500万元、500万元分别转账至曾某名下的银行账户、梁某名下的银行账户,梁某又将其名下银行账户500万元中的300万元、200万元分别转款至林寿雄名下的银行账户、邓某福名下的银行账户。7.海丰县农村信用合作联社出具的《关于贷户刘右坤贷款还款情况的说明》，证明：截止2018年10月16日，刘右坤、刘某2各结欠贷款本金人民币1000万元及利息。8.河源市连平县不动产登记中心出具的《房地产档案查询答复书》，证明：海丰县农村信用合作联社于2015年9月30日取得河源市某建筑工程有限公司名下所有的位于河源市连平县忠信镇某西侧地段某商住楼02商铺、03商铺、04商铺的抵押权，抵押登记金额为人民币2000万元，上述商铺已被广州市天河区人民法院查封。9.海丰县平东镇某村民委员会出具的《证明材料》，证明：经查，该村自2000年至现没有将该村火山片租给刘某2、刘右坤。10.《荔枝园茶园承包合同》、印章样式，证明：海丰县平东镇某村民委员会提供了该村委印章（印文为“海丰县平东镇某村民委员会”）以及《荔枝园茶园承包合同》（在该合同“甲方”落款处的加盖有印文为“海丰县平东镇某村民委员会”的印章作为鉴定样本。11.《个体户机读档案登记资料》，证明：（1）海丰县平东镇火山种养场（地址海丰县平东镇某村）的经营者是吴某琼。（2）海丰县可塘镇某珠宝厂营者是王某标。12.王某标出具的《情况说明》，证明：其经营的可塘镇某珠宝厂没有名为陈某红的工人，也没有为陈某红出具过《收入证明》。（二）鉴定意见1.广东省公安司法鉴定中心出具的粤公（司）鉴（文）字〔2018〕11003号《鉴定书》，证明：广东省公安司法鉴定中心接受海丰县公安局经济犯罪侦查大队的委托，对送检的E201811003001号检材（来自刘某2申请贷款时提供的《收入证明》）上的印章与E201811003002号检材（来自海丰县平东镇某村民委员会提供的该村委会印章的鉴定样本）上的印章进行同一性进行鉴定，经鉴定，E201811003001号检材上可疑“海丰县平东镇某村民委员会”印文与E201811003002号检材样本上相同印文不是同一枚印章印形成。2.广东省公安司法鉴定中心出具的粤公（司）鉴（文）字〔2018〕11004号《鉴定书》，证明：广东省公安司法鉴定中心接受海丰县公安局经济犯罪侦查大队的委托，对送检的E201811004001号检材（来自刘某2申请贷款时提供的《收入证明》）上的签名“陈某4”与E201811004002、E201811004003、E201811004004、E201811004005、E201811004006、E201811004007号检材（来自海丰县平东镇某村民委员会提供的不同日期的《平东镇涉毒、涉枪、涉赌工作责任区域检查情况表》的鉴定样本）上的签名“陈某4”的同一性进行鉴定，经鉴定，E201811004001号检材上“陈某4”可疑签名笔迹与样本上陈某4的签名笔迹不是同一人所写。3.海丰县价格认证中心出具的海价(认)字〔2019〕40号《价格认定结论书》，证明：涉案抵押物位于河源市连平县忠信镇某路某商住楼02、03、04号商铺价值人民币25485500元。海丰县公安局出具的《鉴定意见通知书》，证明：上述鉴定意见，海丰县公安局均已告知被告人刘右坤。某信用社在开展贷后检查过程中发现刘右坤于2015年9月间以种养为由向海丰县农村信用合作联中请贷款，他提供了《山林承包合同书》《收入证明》《农资购销合同》等证明；双方签订合同后，海丰县农村信用合作联社发放贷款1000万元给了刘右坤，然而还款期限内，刘某2并未如约付还贷款本金和利息，截止2018年3月21日，刘右坤仍拖欠借款本金1000万元及利息733793.44元。2.证人刘某1证言，证明：大概2015年春节期间，我老家河源市连平县忠信镇有个房产项目，具体是关于忠信镇某路西侧地段的开发，我也听说了这个房产项目的投资方某建筑公司老板张某生身体出现了问题，资金方面也遇到困难的问题，当时张某生也有找过我，他要我找个二期开发的合作伙伴；为了建设家乡和促进这个项目建设，我通过朋友认识了也是从事房产项目的投资商陈某进，在向陈某进介绍了老家忠信镇的房产项目之后，陈某进非常感兴趣，于是我就把陈某进介绍给张某生，张某生再交由他的儿子张某作为全权代理人；在陈某进和张某同意合作之后，由于陈某进本人是菲律宾华侨（祖籍福建省），当时责任有限公司在办理工商执照变更法人代表的时候需要有两个股东以上，所以要我代持某建筑工程有限公司的百分之一的股份；之后，某建筑公司将法定代表人张某生变更为陈某进，我代持某建筑工程有限公司的百分之一的股份，陈某进当时有写了一份承诺书给我，意思是我实际是代持股东，非真实有投资的股东；大概过了几个月，张某跟我说陈某进迟迟未投入资金，他问我并说了陈某进是否可靠之类的话，我于是找到陈某进转达了张某的质疑，事后陈某进和张某一起商量资金的方案，然后陈某进引荐了他的朋友刘某城（海丰人）可以一起帮忙想办法解决，之后陈某进和张某带我一起到过广州去找刘某城；又过了几个月，陈某进跟我说了他要我一起到广东省汕尾市海丰县农村信用合作联社办理贷款，陈某进和我一起坐陈某进司机梁某开的车前往海丰；到了海丰之后，刘某城和张某也在海丰，所以我们就一起到海丰县农村信用合作联社了解咨询关于用河源某建筑工程有限公司在皇岭邸一期项目的商铺作抵押进行贷款需要提供什么文件手续等的事情；之后大概过了一个月，张某和陈某进通知我，我记得我和张某以及他的司机开车再次到海丰县农村信用合作联社；到了海丰后，陈某进、梁某已经在信用社里等我们，并在跟我说明贷款的事情后，因为我代持公司1%的股份也要在办理贷款事项上签名，我当时很反感，并当场表达反对意见，但是我被陈某进等人说服，最终我还是签了名；当天，海丰县农村信用合作联社放款下来了这笔2000万元的贷款，陈某进和张某因为互不相信对方，他们都说不能把资金直接到他们俩的账户，因为张某有工程的拖欠款和拖欠了银行贷款，陈某进又是用某建筑工程有限公司在皇岭邸项目财产作为抵押的，张某也不会同意的；陈某进和张某又同时相信当初作为介绍人的我，所以他们俩要我想办法解决资金保管的问题，他们想用我的名义来保管，由于我是个有单位的人，我表示不同意，他们再三的要求之下，我就找了我老婆的同学曾某；我当场给曾某打电话说明了情况后，曾某报了个银行账号过来，最终，贷款资金的2000万元中的1500万元在银行出账后其中的1500万元打进了曾某的账号里；贷款中的1500万元打进了曾某的账号之后，我按照陈某进和张某的通知和指示，再通知曾某按陈某进和张某提供的账号转出去了；因为时间关系，我已记不太清楚具体转给谁，我记得其中有几次是转给忠信镇某路西侧地段开发的建筑商邓某福，大概有500万元，转到张某的账户上有500万左右；当时因为曾某的老爸生病了，她需要去陪护，所以我为了方便转账，我就叫曾某几次转了贷款中的400万元左右到我一个朋友叫曹某的账上；最后剩下的大概90万元转到我老婆卢某霞账上，这笔钱是陈某进当时以公司名义跟我借用的归还款。经混杂相片辨认，辨认人刘某1辨认出曾某、陈某进、梁某。3.证人张某证言，证明：事情要从我父亲张某生所经营的广东省河源市某建筑工程有限公司说起，2015年初，我父亲公司资金出现困难而且父亲张某生身体生重病无法继续经营公司，他想要转让公司，在刘某1的介绍下认识陈某进，我父亲通过协商后于2015年7月把某建筑工程有限公司转让给陈某进，并且变更了公司的法人为陈某进；但是，陈某进在经营公司后迟迟没有履行股权转让协议的很多事项，公司所欠的很多建筑资金没有还清，我就没有把某建筑工程有限公司的印章移交给他；大概过了两个月，陈某进打我的电话，他跟我说要到广东省海丰县农村信用合作联社办理贷款，并把所贷款的资金投入到公司的发展上，要我按约定的日期到海丰县信用社给公司办理贷款盖章，我在接到陈某进的电话后次日就自己驾车来到海丰县农村信用合作联社；当时陈某进、刘某1、梁某三人已经在信用社等我，我们一行四人在海丰县信用社办理贷款资料的盖章后就一起和一名叫刘某城的人在海丰县城一家饭店吃晚餐，这也是我因为陈某进为公司办理贷款的事情第一次来到海丰县；约过了一个月，我第二次来海丰是因为陈某进说贷款可以放款了，要我前来海丰加盖公司印章，这次到海丰后，我才知道陈某进公司所申请的贷款是以刘右坤、刘某2的名义负责办理的贷款；我第二次来海丰县信用社时，刘右坤、刘某2都在信用社并在贷款资料上签名，而且办完相关手续后陈某进也跟我说这笔贷款是以刘右坤、刘某2的名义申请的，以河源某建筑工程有限公司在连平县忠信镇的商铺作为抵押进行的贷款，贷款的金额是2000万，我就不清楚了具体分几笔贷的，因为我在信用社加盖公司印章时资料太多了，我没看清楚，事后陈某进也没跟我说；在海丰县农村信用合作联社贷款后，我不知道陈某进和刘某1是否有付清之前华业公司所欠的工程款项，但是我记得大概2015年11月左右，刘某1打电话给我，他说是为了某建筑工程有限公司平账的问题要我帮助资金转账，由刘某1叫人把资金转入我的银行账户，再从我的银行账户把转入的全部资金转到刘某1指定的另一个银行账户；我记得好像是总共帮助刘某1转了三到五次资金，每次转账金额都是200万，每次转账间隔的时间是三至五天，而且几次是由同一个账号转给我，我几次又转给同一个账号的。经混杂相片辨认，辨认人张某辨认出陈某进、刘某1、梁某、刘右坤、刘某2。4.证人刘某2证言，证明：大约2015年初，我弟弟刘右坤打电话给我，他说要我到海丰县农村信用合作联社签字，原因是我的弟弟刘右坤说他要向信用社贷款1000万元给我爸在平东镇某村家乡搞种养，需要以我的名义回来海丰申请，并到海丰县农村信用社贷款签字；于是，我就回到海丰和我弟刘右坤前往海丰县农村信用合作联社二楼，当时海丰县农村信用合作联社的工作人员拿出一堆资料，然后我就在那些资料上签了我的名字后就走了；这次贷款的事情，我是不太清楚怎么回事的，我只是被我弟叫来签名而己，办理申请贷款的《借款申请书》《林地承包合同书》《农资购销合同》《个人信用信息查询授权书》《结婚证》《海丰县农村信用社个人贷款合同》《个人借款委托支付协议》等是海丰县农村信用合作联社的工作人员拿给我并要求我签上我名字的；在这次贷款过程中，我前后到过海丰县农村信用联社签字一次，我不确定这次贷款的抵押物，其后，我听我弟刘右坤说是用房产作抵押的；农信社批准贷款后发放1000万元款项后，我不知道这笔钱转到谁的账户，在这次贷款过程中我只负责签字，我不清楚其余的情况。5.证人曾某证言，证明：我和卢某霞小时候都住在矿山附近，那时候就认识了，然后我们又是高中的同学，后来她和刘某1一起读大学到结婚，我们一直都有来往；2015年9月28日左右，卢某霞和刘某1先后致电给我说，刘某1有一笔工程款需要用我的账号转账用，我看我们关系那么好，也就没多想，就把我在韶关市仁化县董塘镇农村信用社开户的账号为80×××30的账号说给刘某1，然后在2015年9月30日我手机信息显示我80×××30的账号转入1500万元，我一看那么多钱，当时我就致电刘某1问这笔巨款是怎么来的，他说这是他家乡引进投资房产的资金；那时候，刚好我父亲身体有病在广州治疗，我经常辗转韶关、广州两地，所以我也就没多问他；之后，我为了跟刘某1转入我这账号的款项有所区分，于是我在2015年9月30日先后五次将我自己原先就存有的存款27万多转出了约25万到我另一个账号上，就这样，从2015年10月1日开始至2015年11月底左右期间，我按照刘某1打来电话的吩咐和他提供的账号，先后将这1500万元全部转出去了；到转完这笔款后，我自己在网上打清单时候，我才知道这1500万元是分别转给卢某霞、邓某福、张某、曹某、刘右坤、刘某2等人名下的账号，除了卢某霞，其他这些我都不认识的，我只是按照刘某1的吩咐和他提供的账号转出去的；其余的叫宋某仪、廖某文、杨某良、钟某珍、苏某强这些人是我做汽修厂的客户，属于我们生意之间的资金来往，不关这1500万元的事。具体转到卢某霞、邓某福、张某、曹某、刘右坤、刘某2等人名下的账号的金额分别是卢某霞155万元、邓某福500万元、张某390万元，我记不清楚其余的金额，我这账号上的这些流水明细可以在我开户的农信社里查得到的。经混杂相片辨认，辨认人曾某辨认出刘某1。6.证人梁某证言，证明：我前后二次前往海丰县农村信用合作联社，第一次是2015年8月份，我和河源市某建筑工程有限公司老板陈某进两人从广州市直接开车来到海丰县，刘右坤在海丰县等我们的到来，然后我们三人一起到海丰县农村信用合作联社，我在信用社楼下等，陈某进和刘右坤进去海丰县农村信用合作联社申请办理贷款；大概过了二小时后，陈某进和刘右坤从信用社办好业务出来就直接上我的车，交谈了几句话后，刘右坤自行离开，我和陈某进一起回广州市；第二次来海丰县是2015年9月30日，我开车载陈某进和刘某1来海丰县，当时来海丰的还有张某，张某是自己开车过来的，刘右坤已在海丰县农村信用合作联社等我们，我们一行五人到信用社，当时我还是在自己的车旁边等，陈某进、刘某1、张某和刘右坤四人上了信用社二楼办理贷款业务；过了二小时后，刘某1出来找我，他说要我在该信用社办理一张银行卡，方便他们贷款的一部分资金转账，刚开始我不同意办卡，紧接着陈某进也过来说服我要办理银行卡，在陈某进和刘某1的不断说服下，我同意了在海丰县农村信用合作联社办理了一张银行卡，银行卡办好之后，刘某1就将我办理的银行卡的密码进行更改，更改后刘某1就直接拿走了我的银行卡和身份证；在一行人办理好业务之后，我们就直接离开了；在回去的路上，刘某1还在车上开玩笑说我现在也是有钱人了，信用社刚刚已经将500万元转入到我的银行卡里了；我卡办理后即时将银行卡和身份证一起交给了刘某1，我的身份证还是他在几天后归还我的，但银行卡就没给我，一直在刘某1那里；这次贷款总额为2000万元，陈某进、刘某1、张某和刘右坤他们四人都有份，但是最终的贷款钱是给刘某1在操控使用的。因为陈某进在佛山曾将工程给我做，这次他们办理贷款，我才同意办银行卡并交给刘某1，这也是陈某进说服我的，由于陈某进出面，我觉得只要好好配合他们，陈某进又会把一些工程交给我做的。经混杂相片辨认，辨认人梁某辨认出刘右坤、陈某进、刘某1。7.证人曹某证言，证明：2015年11份期间，刘某1找到我要我用我身份证到银行办理二张银行卡给他私人使用，我看在我们是多年朋友，加上他是在邮政部门上班的，所以就答应了。过了几天，刘某1带着我到中国工商银行股份有限公司东莞长安支行和广发银行股份有限公司东莞长安支行，用我的身份证办理了二张银行卡和U盾，用刘某1的手机号码开通手机短信服务，办好后我就把二张银行卡和U盾给了刘某1，一直都是刘某1在使用。到了今年初，刘某1才把那二张银行卡和U盾还给我，我就到开户行销了户。8.证人刘某3证言，证明：我在今年（2018年）正月开始有在平东镇某村西门村民小组承包了一处面积约110亩的林地种植鸡蛋果；之前没有承包山林搞种养的；我儿刘右坤、刘某2在海丰县农村信用合作联社贷款一事我知道的，但具体怎么一个过程我就不清楚了；刘某2、刘右坤是否有在平东镇某村承包山林，这我就不太清楚；他们俩常年在外面做生意，他们做的事情基本都不会告诉我的。9.证人黄某1证言，证明：大约在2015年9月份，海丰县平东镇某村的刘某城到我办公室找我，说他两个侄子想在我们联社贷款搞种养，我就叫他到海城社去贷，并说：“需要什么材料那边的工作人员会告诉你的，手续备齐即可申请”之后他就走了；后来，海城社有将刘右坤、刘某2贷款资料送上来县农村信用合作联社信贷部审核，然后报贷款审批委员会审批通过，县农村信用合作联社主任罗某签名后再理事长叶某签署即可放款。经混杂相片辨认，辨认人黄某1辨认出刘右坤、刘某城。10.证人王某证言，证明：大约2015年8月份，我县农村信用合作联社信贷部经理黄某1致电给我，他说有项贷款业务要给我海城社办理；第二天，黄某1带着刘右坤、刘某2还有刘右坤、刘某2叔父刘某城到我办公室来，他说刘右坤、刘某2两人要各自贷款1000万元，看在我某信用社新搬迁来（从海城镇三角站搬至某酒店左侧）这里不久，没多少贷款业务，黄某1还说这事已经跟县农村信用合作联社领导沟通好的；这样，我就叫贷款人刘右坤、刘某2准备材料，按贷款程序申请办理，并由此和我某信用社领导和信贷员等召开一个会议，会议上大家同意他们此次贷款后，就指派了我某信用社信贷员吕某作为此次贷款的主办人员，庄某为协办人员，之后就依照相关程序进行办理了；在刘右坤、刘某2申请贷款过程中，除了第一次黄某1带了刘右坤、刘某2还有刘右坤、刘某2叔父刘某城到我办公室来说要贷款一事后，当时刘右坤、刘某2提供了二份贷款申请书放在我那里后我交给吕某之后，我就没有接受谁交给我的贷款资料的了；刘右坤、刘某2是以其二人在海丰县平东镇一个村承包的林地需要种养树木为由向我某信用社申请贷款的，我某信用社办理这次贷款的信贷员有去调查的，他们调查后属实才依照程序办理的，我本人没有亲自去参与调查的；依照贷款协议，此次贷款放款出账是到贷款人刘右坤、刘某2账户上，然后再到委托第三方支付，即是农资购销那一方的。11.证人吕某证言，证明：我是于2008年下半年开始担任海丰县农村信用联合社的信贷员；我社的信贷员也称为客户经理，主要职责是对信用社的贷款业务进行贷款前调查。2015年9月份，刘右坤和刘某2兄弟以经营农场种植桉树项目为由分别向我社申请贷款人民币各1000万元，由县联社信贷部的经理黄某1向我社（某信用社）的主任王某打招呼，要求刘右坤的贷款在我社办理；王某接受了黄某1的指示后，交代我和庄某进行受理，由我为主调查岗，庄某为协查岗；受理后，我和庄某到刘右坤兄弟位于海丰县平东镇谷兜进行实地调查，然后我们在王某的带领下和汕尾国誉评估公司，到位于河源市连平县中信镇一处商铺，之后我和庄某根据调查和评估的情况出具调查报告，并填写贷款申请审批表交信贷组审核后，由王某签署意见后连同我社出具的《关于刘右坤要求贷款的请示》和刘右坤、刘某2提供的贷款材料等一并上报县联社信贷部进行审批；县社信贷部林某样对贷款进行审查，报县社信贷部经理黄某1审批，然后经县社理事会贷款审批委员会审核和县社主任罗某审批，最后由县社理事长叶某批准进行各发放贷款人民币1000万元给刘右坤、刘某2。经混杂相片辨认，辨认人吕某辨认出刘右坤、刘某2（即向信用社贷款的贷款人）。12.证人庄某证言，证明：2018年4、5月份左右，县联社在核查过程中发现刘右坤、刘某2该笔贷款逾期未还本金及利息，联社领导交代内审部黄某2、“阿旭”及吕某和我一起对刘右坤、刘某2提供贷款的《林地承包合同》进行调查核实；2018年4、5月的一天下午，我和黄某2、“阿旭”、吕某一起到海丰县平东镇某村委进行核实，到达村委后，村委有一名值班人员帮我们联系了村委主任陈某4到场，在村委，陈某4明确表示了有和刘右坤、刘某2签订了承包林地合同，当时由县联社内审部的黄某2及“阿旭”对村委主任制作了谈话记录并由陈某4确认后签名及盖村委的印章。13.证人黄某2证言，证明：刘右坤、刘某2到某信用社贷款的具体日期我不知道，其贷款时提供的《林地承包合同书》是由当时某信用社的信贷员进行调查的，今年初由于农村信用社改制工作，在审查中发现刘右坤、刘某2贷款逾期未还，2018年5月2日上午县联社副理事长肖某军找到我，跟我说明情况后要我组织人员前往平东镇某村委核实刘右坤、刘某2贷款档案中《林地承包合同书》事项，于是，我就联同内审部同事陈某1以及某信用社信贷员庄某、吕某等一行四人于当天上午11时多到平东镇某村委进行调查核实。我和陈某1、庄某、吕某到达村委后，某村委主任陈某4及村委会另一名工作人员在村委，在村委办公室向陈某4了解了刘右坤、刘某2贷款档案中《林地承包合同书》事项，陈某4当场表示某村委有和刘某2签订《林地承包合同书》，并说了刘某2所承包的林地四至清楚，没有造假；当场，内审部办事员陈某1制作了《广东省农村信用社现场稽核工作底稿》并由某村委主任陈某4确认签名、加盖村委会印章。经混杂相片辨认，辨认人黄某2辨认出陈某4。14.证人陈某1证言，证明：2018年5月2日上午，县联社内审部经理黄某2找到我，要我和某信用社信贷员庄某、吕某陪同其前往平东镇某村委核实刘右坤、刘某2贷款档案中《林地承包合同书》事项，于是，我们就于当天上午11时多到平东镇某村委进行调查核实；我们四人由原平东信用社主任陈某健带路前往平东镇某村委，到了村委后陈某健在车上等我们，我们向某村委主任陈某4及村委会另一名工作人员了解刘右坤、刘某2贷款档案中《林地承包合同书》事项，现场将我们带去的刘某2贷款档案的资料跟陈某4进行核实，陈某4当场表示某村委有和刘某2签订《林地承包合同书》，并说了刘某2所承包的林地四至清楚，没有虚假、造假，就这样我同时制作了《广东省农村信用社现场稽核工作底稿》并由某村委主任陈某4确认签名、加盖村委会印章。15.证人陈某2证言，证明：我是2013年4月份开始在某村委会任村委委员工作至现的；某村委会火山片（东至南门山、西至新东山后、南至石头洋、北至梨头山）这范围分属村委属下东门、西门等十个村民小组所有，我任职至现没有承包给人造林、种养等，我不认识刘右坤和刘某2，他们也没有在我村委范围内承包有林地；我没有为上述两人以村委会名义开具过什么证明，陈某4是2011年4月份开始在某村委会任村委主任至现的；如果是要来承包我村委范围内的林地，必须我们村委会的干部成员共八人在合同或协议上签名才有效的，并且双方各执一份以备查的。16.证人黄某3证言，证明：我于2008年4月份开始在某村委会任村委任文书工作至现的，某村委会火山片（东至南门山、西至新东山后、南至石头洋、北至梨头山）这范围分属我村委属下东门、西门等十个村民小组所有，我任职至现没有被人承包作造林、种养等的；我认识我属村民刘右坤、刘某2，他们是刘某3的儿子，常年在外工作，不是很了解他们的情况，经查，他们俩人没有在我村委范围内承包有林地的；我没有为上述两人以村委会名义开具过什么证明，村委会的印章虽由我保管，但某村委会任村委主任陈某4要用的话，我是无条件要拿给他的，陈某4是与我在2011年4月份开始任某村委会任村委主任至现的；如果是要来承包我村委范围内的林地，必须我们村委会的干部成员共八人在合同或协议上签名才有效的，并且双方各执一份以备查的。17.证人陈某3证言，证明：我是2011年4月份开始任某村委会任村委副主任至现的；某村委会火山片（东至南门山、西至新东山后、南至石头洋、北至梨头山）这范围分属我村委属下东门、西门等十个村民小组所有，我任职至现没有被人承包作造林、种养等的；我属村民刘右坤、刘某2是这两人我连人都不认识，也没有在我村委范围内承包有林地的；我没有为上述两人以村委会名义开具过什么证明，村委会的印章都是兜村委会任村委主任陈某4和文书黄某3在保管的，陈某4是与我在2011年4月份开始任某村委会任村委主任至现的；如果是要来承包我村委范围内的林地，必须我们村委会的干部成员八人在合同或协议上签名才有效的，并且双方各执一份以备查的。18.证人陈某4证言，证明：我于2011年4月任海丰县平东镇某村任主任，2014年4月开始任海丰县平东镇某村书记兼主任，我认识刘某2、刘右坤；2015年，我有代表村委和刘右坤签订《林地承包合同书》，因为我是平东镇某村书记，但是我并没有和刘某2签订《林地承包合同书》，该合同书中的林地的位置在海丰县平东镇某村委会火山片区，面积大约3000多亩；事实上村委有这块地，但是没有承包给刘右坤，当时是在刘右坤家里签订的，我记得当时有刘某4、刘某城还有村委会的文书黄某3在场；虽然双方有签订合同，但是实际上村委并没有将合同书上所说的林地承包给刘右坤，因为村委林地地界与自然村林地地界有争议矛盾，而且刘右坤没有按合同书所签订内容付款，所以出现了有签订合同没有实际承包的情况；刘右坤和我签订《林地承包合同书》是为了到海丰县农村信用合作联社贷款。19.证人刘某4证言，证明：2015年初，刘右坤有到我的火山种养场咨询过树苗，而且说要向我购买树苗并要了我的手机号码，之后，我们一直没联系；大概过了几个月之后，刘右坤拨打我手机说他要购买树苗，并且约我在海丰县中华鹏旁边的农村信用合作联社见面，在信用社里把需要购买树苗的钱转入到我老婆吴某琼的账号；钱刚转入我老婆的账号，刘右坤就反悔说：“我考虑清楚了，不想购买树苗了。”在信用社里要我把刚转入我老婆账号里的钱再转出去，并给了我一个账号，要我转到他指定的那个账号里；当时在信用社里分两次转入我的账户共人民币2000万元，每次转了1000万元；刘右坤反悔说他不想购买树苗，我当时有点生气，在信用社里有和刘右坤吵了几句，当时我先转1500万元到他指定的账户里给了他，把另外的500万先留着，但碍于面子，我和刘右坤又是同一个村的人，在他的说服下，我还是把另外500万元转到他临时在信用社办理的卡上的。20.证人刘某5证言，证明：大约是在2018年的4、5月份一天下午，我和陈某4二人在平东镇某村委会，后来来了几位海丰县农村信用合作联社的工作人员，说是来了解其贷款户刘右坤、刘某2有没与我某村委会签订承包山林合同一事的，因为我是2017年6月份村委换届时才被选为平东镇某村委会委员的，对之前的事情不清楚，所以我只是在村委会坐，听海丰县农村信用合作联社的工作人员和陈某4在说话，具体谈话内容大概就是海丰县农村信用合作联社的工作人员问陈某4刘右坤、刘某2有没与我某村委会签订承包山林承包合同、合同书是否真实等情况，当时陈某4对海丰县农村信用合作联社工作人员讲刘右坤、刘某2是与某村委会签订承包山林合同，林地承包合同书是真实的，后来我看见海丰县农村信用合作联社的一位工作人员在一张纸上写字，我没去看，听他们和陈某4说话我估计内容是写这次核查情况，然后海丰县农村信用合作联社的工作人员将该材料拿给陈某4，陈某4看了后在该材料上签了他自己的姓名，并打电话给村委会文书黄某3，叫黄某3拿村委会的印章给他，不久，黄某3来了村委会把印章拿给陈某4，陈某4就在那核查材料上加盖了我村委的印章，然后海丰县农村信用合作联社的工作人员就走了。（四）被告人供述与辩解被告人刘右坤供述，证明：2015年初，我想找建筑工程承包，当时恰好我叔刘某城认识的河源市连平县忠信镇的刘某1、张某和陈某进，他们是连平县忠信镇某建筑工程有限公司的老板，在忠信镇正在开发一个叫皇岭邸的商住楼盘；于是，我通过我叔刘某城介绍认识了他们，然后我和刘某1、张某和陈某进商议，我们一起约定以他们在忠信镇正在开始的某商住楼盘的商铺作为抵押，由我去负责贷款2000万元给刘某1、张某和陈某进支付他们原先的工程款等，本金和利息由他们负责归还，然后他们把皇岭邸商住楼盘的其中一两栋楼的建筑工程给我做；就这样，我就着手联系贷款，后来我叔刘某城说他在海丰县农村信用合作联社有认识的朋友，于是我让我叔帮我跟海丰县农村信用合作联社那边的工作人员联系看看能不能贷到2000万元的贷款；之后，我叔叔跟我说除了有抵押物外，还要有承包山林地的种养项目等才能贷款，我就按照海丰县农村信用合作联社的要求准备了材料，并找到我同村的吴某琼分别以我个人和我兄刘某2的名义签订了第三方的《农资购销合同》，然后与《借款申请书》等其他材料（包括刘某1、张某、陈某进的某建筑工程有限公司的抵押物手续、股东资料等）一并交给海丰县农村信用合作联社的工作人员审核；过后，海丰县农村信用合作联社的审核通过了，我和我兄刘某2以及刘某1、张某、陈某进就前往该社签名和盖章，最后于2015年9月30日发放贷款，各1000万元分别汇入我和我兄刘某2在海丰县农村信用合作联社专门开户的账号上，当日，这2000万元即又转到农资购销的第三方吴某琼账户上，再由刘某1找来的他认识的人将这2000万元贷款转走；之后两个月，刘某1他们有支付贷款的利息，后来他们就没有支付利息，原先说给我做的工程一事也不了了之；那《收入证明》是虚假的；我是用我兄刘某2的名义贷款1000万元，我当时有跟他说我为了承包某建筑工程有限公司的工程，贷款虽然不是我们自己使用而是刘某1、张某、陈某进他们在使用，但是他们提供了抵押物，应该没事的。是我和刘衍、张某、陈某进组织并提交材料给海丰县农村信用合作联社某信用社的，最后我叫我兄刘某2与我一起前去签名；我找吴某琼签订《农资购销合同》，我没有给他好处，因为我与他都是家乡人，不讲究这些的。上列证据均由公诉机关当庭出示，经庭审质证，本院予以认证。本院认为，被告人刘右坤无视国家法律，伙同刘某1、陈某进、刘某2等人以欺骗手段取得海丰县农村信用合作联社贷款本金人民币2000万元，具有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人刘右坤所犯罪名成立，本院予以支持。被告人刘右坤当庭认罪，可以酌情从轻处罚。辩护人提出被告人刘右坤是从犯，请求法庭对被告人刘右坤减轻处罚并适用缓刑或者免除处罚的辩护意见；经查，涉案贷款系被告人刘右坤与刘某1、陈某进等人商谋，并以其个人及其胞兄刘某2的名义，提供虚假贷款资料向海丰县农村信用合作联社借款，骗取海丰县农村信用合作联社贷款人民币2000万元，在共同犯罪中起积极作用，不属于从犯；被告人刘右坤没有法定减轻情节，且至现没有归还贷款本金及利息，提出对其适用缓刑和免除处罚缺乏法律依据。故对辩护人提出的上述辩护意见，本院不予采纳。根据被告人刘右坤的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人刘右坤犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十一个月，并处罚金人民币70000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月9日起至2021年12月8日止；罚金限于本判决生效第二日起十日内一次性缴纳。）二、责令被告人刘右坤退赔贷款本金人民币1000万元，归还海丰县农村信用合作联社，并对本院作出的（2019）粤1521刑初139号刑事判决第二项“责令被告人刘右海退还海丰县农村信用合作联社被骗取的贷款金额人民币1000万元”共同承担退赔责任。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈小娟审 判 员  李永辉人民陪审员  潘红洲二〇一九年十月九日书 记 员  彭禹帆附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第22页共N