大连市旅顺口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0212民初2408号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益阳路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：冯璇，辽宁昊众律师事务所律师。 被告：刘桂芹，女，1967年8月17日出生，汉族，现住大连市旅顺口区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告刘桂芹保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告平安财险公司的委托诉讼代理人冯璇、被告刘桂芹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔款81999.35元（包括本金80142.94元，利息1685.46元，罚息170.95元）；2.判令被告向原告支付逾期保险费8269.86元；3.判令被告向原告支付违约金101372.32元（以保险理赔款81999.35元和未付保费8269.86元为基数，自2015年11月23日起，按每日千分之一计算至被告偿还全部款项之日，暂计至2018年12月20日，共计1123天）；4.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元；5.判令被告承担本案全部的诉讼费用，以上各项合计192841.53元。事实与理由：2014年7月3日，被告刘桂芹与中国农业银行股份有限公司大连软东支行（以下简称农行软东支行）签订编号为85020120140006257号的《个人担保借款合同》，被告向农行软东支行借款120000元，借款期限36个月（自2014年7月3日到2017年7月2日），执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。2014年7月2日，被告刘桂芹作为投保人，以农行软东支行为被保险人，就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，与原告签署保单号为100500014001059的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险单）一份，约定每月保费率为1.9%，每月保费为2280元；保险单特别约定第二项：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第四项：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第五项：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年7月3日，农行软东支行按照借款合同约定向被告发放贷款120000元，但自2015年8月23日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2015年11月23日按照保险单的约定向被保险人农行软东支行进行了理赔，包括本金80142.94元，利息1685.46元，罚息170.95元，共计81999.35元，农行软东支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款项及保费。截至2018年12月20日，被告除未支付理赔款81999.35元外，尚欠原告保费8269.86元，违约金101372.32元及实现债权而支付的律师费1200元，故向法院提起诉讼，望判如所请。 刘桂芹辩称，不同意原告的诉讼请求，合同是我签的，但钱不是我花的，不应该由我还钱。我是帮别人办的卡，我一分钱也没看见，更没花过一分，谁花钱谁来承担责任。 经审理查明：2014年7月2日，被告刘桂芹作为投保人，以中国农业银行股份有限公司大连软东支行（以下简称农行软东支行）为被保险人向原告中国平安财产保险股份有限公司递交了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，双方签订了保险合同，合同约定保险金额为142680元，每月保费率为1.9%，每月保费2280元。保险单特别约定第二项：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第四项：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人付保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第五项：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2014年7月2日，被告刘桂芹与农行软东支行签订《个人担保借款合同》，被告向农行软东支行借款壹拾贰万元，借款期限36个月（自2014年7月3日起），借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。还款方式为等额本息还款。当日，该银行向被告支付借款120000元，自2015年8月起被告未履行合同的约定还款义务，也未向原告支付相应的保费。2015年11月23日，原告按照保险单的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司大连高新技术产业园支行进行了理赔，包括本金80142.94元、利息1685.46元、罚息170.95元，共计81999.35元。同日，中国农业银行股份有限公司大连高新技术产业园支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款项及保费。截至2018年12月20日，被告未付理赔款81999.35元，尚欠原告保费8269.86元，违约金101372.32元。 另查，中国农业银行股份有限公司大连软东支行于2015年10月30日名称变更为中国农业银行股份有限公司大连高新技术产业园支行。 又查，原告与辽宁昊众律师事务所签订了《委托代理合同》，其中为了向被告主张债权，原告向该律师事务所实际支付代理费500元。 上述事实，有原告提供的《个人担保借款合同》、借款凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、交易明细、《代偿债务确认书》、代扣保费授权委托书及理赔后相关费用扣取授权委托书、个人贷款资金支付授权委托书、银行卡复印件、企业信用信息公示报告、《委托代理合同》、律师代理费发票及当事人陈述笔录在卷为凭，并经庭审质证和本院审查，可以采信。 本院认为，被告作为投保人、农行软东支行作为被保险人向原告投保个人信贷保证保险，该合同合法有效。被告逾期未能偿还被保险人的借款本息，该行为发生于保险承保期限内，故应视为保险事故已发生。原告依据保险合同向农行软东支行支付保险金并无不当。现农行软东支行已向原告出具了《代偿债务确认书》，原告依法取得保险代位追偿权，故原告要求被告赔偿已支付的保险金81999.35元的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告保险合同约定的保费、违约金标准给付保费和违约金的诉讼请求，因双方的保险合同已明确约定，该约定不违反法律的禁止性规定，故应按照约定履行，因此原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求的律师代理费，因保险合同第四条约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，故原告的该项请求符合合同约定，但原告实际支付代理费500元，原告要求赔偿1200元，其中的700元无证据佐证，本院不予支持。被告辩称其并未实际使用借款，故不应承担还款责任，被告作为借款人在借款合同上签字就视为认可合同的内容，应该承担相应的法律责任，故其辩称本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、被告刘桂芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司赔偿金人民币81999.35元（其中包括本金80142.94元、利息1685.46元、罚息170.95元）； 二、被告刘桂芹于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费8269.86元； 三、被告刘桂芹于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司截至2018年12月20日的违约金101372.32元； 四、被告刘桂芹于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司自2018年12月21日起至实际还清未付保费及保险赔偿金之日止的违约金（以未付保险赔偿金和保险费为基数，按原、被告所签订的《平安个人贷款保证保险保险单》中约定的标准计算）； 五、被告刘桂芹于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费500元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4156元，减半收取2078元，由被告刘桂芹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审判员 王 健 二〇一九年十月十日 书记员 刘艳娜 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国保险法》 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 二、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。