福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初3606号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行，住所地福建省福州市台江区五一南路303号鸿雁大厦，统一社会信用代码：91350100683068513P。 负责人：林丽。 委托诉讼代理人：欧慧琳，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林朝伟，福建海山律师事务所实习律师。 被告：姚丽鸳，女，1973年10月21日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 被告：冯亚美，男，1972年6月7日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行（以下简称邮储台江广场支行）与被告姚丽鸳、被告冯亚美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储台江广场支行的委托诉讼代理人欧慧琳、林朝伟到庭参加诉讼，被告姚丽鸳、被告冯亚美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储台江广场支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告姚丽鸳、冯亚美向原告偿还借款本金1860000元及利息54174.34元（暂计至2019年5月20日，此后实际发生利息、逾期罚息、复利应按《个人额度借款合同》以及项下合同之约定计至实际还款之日；2、请求判令被告姚丽鸳、冯亚美向原告偿还利息4775.03元（暂计至2019年5月20日，此后实际发生利息、逾期罚息、复利应按《个人商务借款及担保合同》之约定计至实际还款之日）；3、请求判令被告姚丽鸳、冯亚美向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费共计19189元；4、判令由原告对以下房产拍卖、变卖所得总价款在2668000元的范围内优先受偿：福州市台江区复式单元房产【不动产权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地使用权证号：榕台国用（2008）第××号】；5、请求判令本案诉讼费用全部由诸被告承担（诉讼费用包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）。事实和理由：2017年11月1日，原告与被告姚丽鸳签订合同编号为3598825Ｑ217116345983《个人额度借款合同》，该合同约定：1、原告同意向被告姚丽鸳提供授信额度金额为1860000元；2、本合同项下授信为10年，授信期限的前5年为额度支用期，被告姚丽鸳可以申请支用贷款，最长期限为5年；3、本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确认，经借款人认可后，由原、被告在《借款支用单》中约定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率以及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率；4、被告姚丽鸳未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收50%确定；5、被告姚丽鸳自愿为本合项下的债务提供抵押担保；6、被告姚丽鸳违反本合同约定视为发生违约事件，原告有权宣布直接或间接源于本合同的债贷款提前到期，可要求被告姚丽鸳赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；7、有关本合同的一切争议，应由原告所在地人民法院管辖；合同还约定了其他事项。同日，原告与被告姚丽鸳签订合同编号为3598825Ｑ317116938169《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告姚丽鸳自愿以位于福州市台江区复式单元房产为合同编号为3598825Ｑ217116345983《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，最高额担保金额为2668000元，担保期限为2017年11月1日到2027年11月1日止，合同还约定了其他事项。2017年11月28日，双方在福州市国土资源局办理了前述房产抵押登记。2018年1月1日，被告姚丽鸳向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据载明：被告姚丽鸳申请借款额度为1860000元，借款期限为60个月，年利率为6.8875%，借款用途为购买货物，还款方式为固定周期结息，按还本计划表还本，支用单还载明其他事项。同日，原告完全履行了放款义务。2018年1月17日，原告与被告姚丽鸳签订合同编号为3598825Ｑ118019527631《个人商务借款及担保合同》，该合同约定：1、原告同意向被告姚丽鸳提供贷款金额为530000元；2、本合同为编号为3598825Ｑ217116345983的主合同《个人额度借款合同》项下的单项业务合同，本合同项下债权属于编号为3598825Ｑ317116938169《个人最高额抵押合同》的最高额担保范围；3、本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确认，经借款人认可后，由原、被告在《借款支用单》中约定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率以及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率；4、被告姚丽鸳未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收50%确定；5、被告姚丽鸳自愿为本合项下的债务提供抵押担保；6、被告姚丽鸳违反本合同约定视为发生违约事件，原告有权宣布直接或间接源于本合同的债务提前到期，可要求被告姚丽鸳赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；7、有关本合同的一切争议，应由原告所在地人民法院管辖；合同还约定了其他事项。2018年1月19日，被告姚丽鸳向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据载明：借款530000元；借款期限12个月，借款用途为采购货物，年利率为6.525%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金，支用单还载明其他事项。同日，原告完全履行了放款义务。从2018年8月份起，被告姚丽鸳、被告冯亚美就未按合同的约定还本付息。截止2019年5月20日，被告姚丽鸳、被告冯亚美尚欠《个人额度借款合同》项下借款本金1860000元及利息43058.22元，尚欠《个人商务借款及担保合同》项下借款利息4775.03元。基于以上事实，被告姚丽鸳、被告冯亚美已构成违约，故原告有权依约向被告追讨尚未归还的全部本金、利息（包括借贷期间利息罚息、复利）及原告为本诉讼支出的其他费用；并有权拍卖、变卖抵押物在所得价款范围内优先受偿。 姚丽鸳、冯亚美未作答辩。 邮储台江广场支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、结婚证，2、借款申请表，3、送达地址确认书，4、《个人额度借款合同》，5、《个人最高额抵押合同》，6、不动产登记证明、产权证、土地使用权证，7、个人额度借款支用单，8、个人贷款借据、个人贷款放款单、受托支付转账凭证，9、还款流水、对账单，10、个人商务借款及担保合同，11、个人额度借款支用单，12、个人贷款借据、个人贷款放款单、受托支付转账凭证，13、还款流水、对账单，14、委托代理合同，15、律师费发票，16、律师费进账单。 姚丽鸳、冯亚美未提交证据，未进行质证。 经审查，邮储台江广场支行提交的证据1-16具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月1日，邮储台江广场支行（乙方）与姚丽鸳（甲方）签订合同编号为3598825Ｑ217116345983《个人额度借款合同》，约定邮储台江广场支行向姚丽鸳提供授信额度1860000元，额度存续期最长为10年，自2017年11月1日至2027年11月1日，授信期限的前5年为额度支用期，姚丽鸳可以申请支用贷款，最长期限为5年，仅限用于生产经营；本合同项下贷款按周期结息按还本计划表还本，本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确认，经借款人认可后，由原、被告在《借款支用单》中约定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率以及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率；姚丽鸳未按合同约定日期偿还贷款，邮储台江广场支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收0%确定；姚丽鸳自愿为本合项下的债务提供抵押担保；姚丽鸳违反本合同约定视为发生违约事件，邮储台江广场支行有权宣布直接或间接源于本合同的债务提前到期，可要求姚丽鸳赔偿邮储台江广场支行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有关本合同的一切争议，应由邮储台江广场支行所在地人民法院管辖；合同还约定了其他事项。同日，邮储台江广场支行（乙方）与姚丽鸳（甲方）签订合同编号为3598825Ｑ317116938169《个人最高额抵押合同》，约定姚丽鸳自愿以位于福州市台江区复式单元房产【不动产权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地使用权证号：榕台国用（2008）第××号】为合同编号为3598825Ｑ217116345983《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，最高额担保金额为2668000元，担保期限为2017年11月1日到2027年11月1日止；担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、送达费、公告费、律师费等）；合同还约定了其他事项。 2017年11月28日，邮储台江广场支行与姚丽鸳办理了前述房产抵押登记，邮储台江广场支行取得闽（2017）福州市不动产证明第9192180号《不动产登记证明》。同日，姚丽鸳向邮储台江广场支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款使用）》，载明申请支用金额1860000元，借款期限60个月，按固定周期结息、按还本计划表还本，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮45%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。邮储台江广场支行在该《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款使用）》落款处盖章确认。 2018年1月1日，姚丽鸳向邮储台江广场支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明姚丽鸳申请借款额度为1860000元，借款期限为60个月，年利率为6.8875%，借款用途为购买货物，还款方式为固定周期结息，按还本计划表还本。同日，邮储台江广场支行向姚丽鸳发放贷款1860000元。 2018年1月17日，邮储台江广场支行与姚丽鸳签订合同编号为3598825Q118019527631《个人商务借款及担保合同》，约定本合同为编号为3598825Q217116345983的主合同《个人额度借款合同》项下的单项业务合同，本合同项下债权属于编号为3598825Q317116938169《个人最高额抵押合同》的最高额担保范围；邮储台江广场支行同意向姚丽鸳提供贷款530000元，本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确认，经借款人认可后，由原、被告在《借款支用单》中约定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率以及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率；姚丽鸳未按合同约定日期偿还贷款，邮储台江广场支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收50%确定；姚丽鸳自愿为本合项下的债务提供抵押担保；姚丽鸳违反本合同约定视为发生违约事件，邮储台江广场支行有权宣布直接或间接源于本合同的债务提前到期，可要求姚丽鸳赔偿邮储台江广场支行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有关本合同的一切争议，应由邮储台江广场支行所在地人民法院管辖；合同还约定了其他事项。2018年1月19日，姚丽鸳向邮储台江广场支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，载明：借款530000元；借款期限12个月，自2018年1月19日至2019年1月19日，借款用途为采购货物，年利率为6.525%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金，支用单还载明其他事项。同日，邮储台江广场支行向姚丽鸳发放贷款530000元。 前述贷款发放后，姚丽鸳从2018年8月21日起出现逾期。截至2019年5月20日，姚丽鸳尚欠3598825Q217116345983《个人额度借款合同》项下借款本金1860000元、编号3598825Q118019527631《个人商务借款及担保合同》项下借款利息4775.03元故引发本案诉讼。邮储台江广场支行为本案诉讼支出律师代理费19189元。 另查明，姚丽鸳与冯亚美系夫妻关系。2017年10月20日、12月18日，冯亚美向邮储台江广场支行提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》，同意姚丽鸳向邮储台江广场支行申请贷款，同意用申请书所列的抵押物福州市台江区复式单元房产抵押，并承诺与姚丽鸳共同还款。 本院认为，邮储台江广场支行与姚丽鸳订立的《个人额度借款合同》、《个人商务借款及担保合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。邮储台江广场支行已履行发放贷款的义务，姚丽鸳、冯亚美却未按合同约定期限还本付息，已构成违约，故邮储台江广场支行请求姚丽鸳、冯亚美偿还尚欠的借款本金及利息有事实和法律依据，本院予以支持；但3598825Q217116345983《个人额度借款合同》约定罚息利率为0%，故邮储台江广场就3598825Q217116345983《个人额度借款合同》项下1860000元贷款主张的罚息、复利，本院不予支持。同时，邮储台江广场支行有权依约请求姚丽鸳、冯亚美承担其为实现债权而支付的律师代理费19189元。姚丽鸳自愿以其所有的房产为讼争债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立。姚丽鸳不履行到期债务，邮储台江广场支行作为抵押权人，有权以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。姚丽鸳、冯亚美经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、姚丽鸳、冯亚美应于本判决生效之日起十日内，向中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行偿还尚欠的借款本金1860000元及利息（利息自2018年8月21日起，按年利率为6.8875%的标准计算至实际清偿之日止）； 二、姚丽鸳、冯亚美应于本判决生效之日起十日内，向中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行偿还利息4775.03元（利息暂计至2019年5月20日，此后实际发生利息、罚息、复利按照编号3598825Q118019527631《个人商务借款及担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）； 三、姚丽鸳、冯亚美应于本判决生效之日起十日内，向中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行支付律师代理费19189元； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行有权以姚丽鸳所有的坐落于福州市台江区复式单元房产【不动产权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地使用权证号：榕台国用（2008）第××号】的房产折价、拍卖或者变卖所得的价款，在最高额担保金额2668000元范围内，就本判决第一项、第二项、第三项确定的债权优先受偿； 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22243元，减半收取计11121.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行负担243.5元，由姚丽鸳、冯亚美负担10878元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄宜奋 二〇一九年十月十日 书记员  唐希瑞 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。