云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0402民初2770号原告：云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：云南省玉溪市东风南路**。统一社会信用代码：9153040055011060XF。负责人：龙筱兰，总经理。委托诉讼代理人:张蓉、李思祁，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：牛清梅，女，1983年5月29日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：沙汝昌，男，1982年11月13日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：王阿衣，女，1988年7月1日生，哈尼族，住云南省红河哈尼族彝族自治州红河县。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告牛清梅、沙汝昌、王阿衣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张蓉到庭参加讼诉，被告牛清梅、沙汝昌、王阿衣经本院公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告牛清梅、沙汝昌共同偿还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金52010.38元，2015年10月11日至2016年1月10日期间的合同期内利息1759.64元，2015年11月11日至2016年1月20日期间的合同期内罚息873.87元、复利52.87元，并支付自2016年1月21日起至借款清偿完毕之日止按年利率24.3%计算的罚息、复利；（罚息以未还本金为基数，复利以未还合同期内利息为基数，暂计算至2019年4月20日，罚息为41636.91元，复利为1408.68元）；2.判令被告牛清梅、沙汝昌共同赔偿原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心为实现债权而支付的律师代理费2000元；(以上暂合计为99742.35元）；3.判令被告王阿衣对上述一、二项诉求款项承担连带清偿责任；4.判令本案的诉讼费用由三被告负担。事实和理由：原告原名称为“玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心”。2015年4月15日，三被告与原告签订《个人借款担保合同》，被告牛清梅、沙汝昌共同向原告借款10万元用于装修餐馆，借款期限为12个月，自2015年4月15日起至2016年4月15日止，贷款期限内年利率为16.2%，罚息利率、复利利率在合同约定的借款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，被告王阿衣为该笔贷款提供全程连带责任保证。《个人借款担保合同》签订后，被告牛清梅于同日向原告申请提款，原告按照合同的约定将款项发放至被告牛清梅指定的账户，被告牛清梅在《借款借据》上签字收讫。借款期间，被告牛清梅偿还了2015年10月10日以前的借款本息，自2015年11月10日开始未按约足额偿还借款本息，被告王阿衣也未按照合同约定履行其保证义务予以代偿。截止2019年4月20日，被告牛清梅、沙汝昌尚欠原告借款本金52010.38元，2015年10月11日至2016年1月10日期间的合同期内利息1759.64元，2015年11月11日至2016年1月20日期间的合同期内罚息873.87元、复利52.87元，自2016年1月21日起至2019年4月20日的罚息41636.91元、复利1408.68元。原告认为，三被告的行为已经构成了违约，为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。本案在审理过程中，原告为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证、负责人身份证明、工商登记信息。证明：1.原告的诉讼主体资格适格；2.原告名称由“玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心”变更为“云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心”二、被告身份证。证明：被告的诉讼主体资格适格。三、个人借款担保合同、提款申请书、贷款开户、贷款发放、放款通知书、借款借据。证明：1.原告与三被告签订《个人借款担保合同》，合同对借款金额、借款时间、借款利率、还款方式、担保方式及违约责任等均进行了约定；2.原告已依约向被告发放贷款，被告已收讫。四、还款计划流水、账户交易明细、利息计算说明。证明：被告截止2019年4月20日欠原告借款本金52010.38元，2015年10月11日至2016年1月10日的利息1759.64元。五、律师费发票。证明：原告为实现债权而支付律师费2000元。以上证据，由于被告牛清梅、沙汝昌、王阿衣经本院公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼，本院视其自动放弃举证、质证权利，由此产生不利后果，由其自行承担，对原告陈述的事实，本院经审查后予以确认。本院认为，原告与三被告签订的《个人借款担保合同》系双方的真实意思表示，该合同不违反法律或者社会公共利益，应为有效。本案中，原告主张的《个人借款担保合同》约定的罚息、复利的利率过高，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”根据上述规定，为有效降低实体经济的融资成本，本案《个人借款担保合同》约定的逾期利息过高，显著背离实际损失，本院对总计超过年利率24%的部分予以调减。因此，对原告要求被告牛清梅、沙汝昌赔还借款本息的诉讼请求，本院予以部分支持。关于律师代理费2000元，符合双方的合同约定，且未超出法律规定的范围，故对该项请求，本院予以支持。被告王阿衣作为被告牛清梅、沙汝昌借款的连带责任担保人，被告牛清梅、沙汝昌未履行赔款义务构成违约时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告王阿衣承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”被告王阿衣承担保证责任后，有权向被告牛清梅、沙汝昌追偿。为保护双方当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告牛清梅、沙汝昌于本判决生效之日起九十日内赔还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金52010.38元，并支付2015年10月11日至2016年1月10日的利息1759.64元，2015年11月11日以后的逾期罚息，以借款本金52010.38元为基数，按年利率24%计算，利随本清；二、由被告牛清梅、沙汝昌于本判决生效之日起十日内赔偿原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心为实现债权而支付的律师代理费2000元；三、由被告王阿衣对第上述款项确定的债务承担连带赔还责任，王阿衣承担保证责任后，有权向被告牛清梅、沙汝昌追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2294元、公告费600元，由原告负担94元，三被告负担2200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判长 张 剑审判员 刘建荣审判员 王滟波二〇一九年十月二十五日书记员 杨沛璇