河南省登封市人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0185民初2646号原告：河南登封农村商业银行股份有限公司，住所地：登封市嵩阳路北段**，统一社会信用代码：91410100170516341R。法定代表人：杨红卫，系该公司董事长。委托诉讼代理人：屈玉涛，系该公司职工。被告:郑新芳，女，汉族，1948年3月24日出生，住登封市。被告：郑喜红，女，汉族，1973年5月5日出生，住登封市。被告:朱永宾，男，汉族，1971年5月4日生，住郑州市郑州矿区（系郑喜红丈夫）。被告:郑旭宏，男，汉族，1992年1月10日生，住登封市（系郑新芳长孙）。原告河南登封农村商业银行股份有限公司诉被告郑喜红、朱永宾、郑新芳、郑旭宏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日依法组成合议庭对本案适用普通程序公开开庭进行了审理，原告河南登封农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人屈玉涛及被告郑新芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告郑喜红偿还原告借款本金232000元及利息223920.18元（利率按合同约定执行，逾期还款罚息在原借款利率基础上加收50%，计算至2019年8月19日）；2、依法拍卖、变卖被告郑新芳抵押的房产，所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告郑喜红继续清偿；3、依法判令被告朱永宾、郑旭宏、郑新芳对被告郑喜红的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年5月22日，原告与被告郑喜红在原告处签订了《个人借款合同》，合同约定：被告郑喜红向原告借款300000.00元用于购煤；借款期限为2013年5月22日至2015年4月22日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款月利率为9.9‰；逾期还款罚息在原借款利率基础上加收50%；按月结息，结息日固定为每月的第20日。被告郑新芳自愿用位于登封市××大道西××北侧××号的两套房产作抵押，为被告郑喜红的上述借款提供抵押担保，合同签订后，原告依约履行了贷款义务。借款到期后，被告郑喜红未依约还本付息。经原告多次催要，被告归还了部分借款本金及利息，截止2018年4月30日被告郑喜红仍结欠借款本金232000.00元及利息。原告认为，被告郑喜红久拖欠款不还已构成违约，被告朱永宾系被告郑新芳之夫，应与被告郑喜红共同承担还款责任。被告郑新芳作为房产抵押人、郑旭宏作为担保人应依法承担连带保证还款责任。据此，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法作出公正判决，维护原告的合法权益，维护法律尊严。被告郑新芳辩称：郑新芳欠原告232000元是事实，郑新芳愿意偿还，但是实际款项是郑新芳一个人所借，在贷款时因为郑新芳年龄较大，不符合银行贷款的规定，所以以被告郑喜红的名义贷款，协议上的签字也是郑新芳所签，所以借款应当由郑新芳一个人偿还，等抵押房产拍卖后，所得价款偿还原告。被告郑喜红、朱永宾、郑旭宏缺席无辩称。原告向本院提交五组证据：第一组证据共三份：个人借款合同、郑喜红、朱永宾夫妻婚姻证明、郑喜红配偶朱永宾同意借款证明，证明郑喜红与登封农商银行的借贷合同关系成立；证明郑喜红与登封农商银行的借贷合同关系成立于郑喜红、朱永宾夫妻关系存续期间。第二组证据共两份：借款借据、河南省农村信用社贷款发放通知单；证明登封农商银行依约向郑喜红履行了贷款义务。第三组证据共四份：抵押合同、房屋他项权证、贷款催收通知书、郑新芳婚姻登记记录证据；证明郑新芳用其名下有权处置的房产抵押对郑喜红向登封农商银行贷款提供的抵押担保合同关系成立。第四组证据共三份：保证合同、郑旭宏身份证明、郑旭宏同意担保证明；证明郑旭宏对郑喜红向登封农商银行借款提供的保证担保合同关系成立。第五组证据为逾期贷款催收通知书，证明登封农商银行向借款人、担保人、抵押人主张了债务权利，要求其按期履行还款义务。被告郑新芳质证意见：对第一组证据的真实性无异议，但借款合同落款处郑喜红的签名是郑新芳所签，被告朱永宾没有参与借款；对第二组证据真实性无异议，但借据上郑喜红的名字是郑新芳所签；对第三组证据真实性无异议，但抵押合同及房屋他项权证上的签字是郑新芳所签；对第四组证据真实性无异议，但郑旭宏名字是郑新芳所签。对第五组证据逾期贷款催收通知书真实性无异议，落款签字是郑新芳所签。被告郑新芳无举证。被告郑喜红、朱永宾、郑旭宏缺席无质证、举证。原告所举证据真实、客观，具有关联性，本院对原告所具证据均予采信。经审理查明：2013年5月22日，原告河南登封农村商业银行股份有限公司与被告郑喜红签订《个人借款合同》，合同约定“被告郑喜红向原告借款300000元，借款用途：购煤，借款期限：自2013年5月22日至2015年4月22日，借款利率：月利率0.99%，逾期还款罚息：在原借款利率基础上加收50%，结息方式：按月结息，结息日固定为每月的第20日，债权担保：被告郑旭宏提供保证担保、被告郑新芳自愿用位于登封市××大道西××北侧××及××号两处房产提供担保”。合同签订当日，被告郑新芳与原告签订了书面抵押合同，郑新芳向原告出具同意抵押证明。合同签订当日，被告郑旭宏与原告签订了书面保证合同，保证方式为连带责任保证,被告郑旭宏向原告出具了同意担保证明。被告朱永宾以被告郑喜红配偶身份于2013年5月20日向原告出具了同意借款证明。合同签订当日，原告通过向被告郑喜红银行款打款的方式向被告郑喜红发放了300000元贷款，被告郑喜红每月按约支付利息至2016年2月，借款到期后，被告郑喜红于2016年2月19日偿还本金68000元。此后，被告郑喜红未偿还本金及利息。另查明：原告于2015年10月26日向被告郑喜红及被告郑新芳送达了贷款催收通知书。原告于2017年6月13日向被告郑新芳送达了贷款催收通知书，被告郑新芳保证“本人愿为该贷款继续按照保证合同约定的保证范围承担连带责任保证，保证期间为自本人签收该通知书之日起两年”。本院认为，原告河南登封农村商业银行股份有限公司与被告郑喜红之间的借款事实清楚，被告郑喜红应当偿还原告借款本金及利息，依照双方的合同约定，被告郑喜红在2015年4月22日借款到期后，应当支付的逾期还款利息利率按月利率0.99%×1.5倍计算，该约定符合法律规定，本院予以支持，因被告郑喜红按原约定月利率0.99%付息至2016年2月20日，且2019年2月19日被告郑喜红偿还原告本金68000元，故2015年4月22日至2016年2月20日期间，被告郑喜红应当偿还所欠原告的利息为1485元/月（300000元本金×0.99%×0.5）×10个月，2016年2月20日之后被告郑喜红应当偿还所欠原告的利息为232000元本金×0.99%×1.5=3445.2元/月。因被告郑旭宏向原告出具了同意担保证明，且该担保在保证期间内，故原告河南登封农村商业银行股份有限公司主张被告郑旭宏对被告郑喜红的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。因被告朱永宾向原告出具了同意借款证明，该债务发生在被告朱永宾和被告郑喜红婚姻关系存续期间，故原告河南登封农村商业银行股份有限公司主张被告朱永宾对被告郑喜红的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告郑新芳与原告签订了抵押合同并向原告出具了同意担保证明，故原告河南登封农村商业银行股份有限公司主张被告对郑新芳抵押房产享受优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条、《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告郑喜红应当在本判决生效之日起十五日内偿还原告河南登封农村商业银行股份有限公司利息款14850元；二、被告郑喜红应当在本判决生效之日起十五日内偿还原告南登封农村商业银行股份有限公司本金232000元及利息（利率按月息0.99%×1.5倍计算，自2016年2月19日算至2019年8月19日至）；三、被告朱永宾、郑旭宏在上述两项债务范围内承担连带赔偿责任；四、原告对被告郑新芳位于登封市少林大道西段北侧246号的抵押房产（登004173号及登200908000142号）享有优先受偿权；五、驳回原告河南登封农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8139元，由被告郑喜红、朱永宾、郑新芳承担6920元，由原告河南登封农村商业银行股份有限公司承担1219元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  李晓丹审 判 员  段虹钊人民陪审员  刘国斌二〇一九年十月二十九日书 记 员  吴铮康