吉林省长春市朝阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0104民初2520号 原告：中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司朝阳支公司，住所地吉林省长春市朝阳区西安大路**融大天玺**。 负责人：苏维峰，总经理。 委托诉讼代理人：卢月阳，北京德和衡（哈尔滨）律师事务所律师。 被告：李白露，女，住长春市。 原告中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司朝阳支公司与被告李白露追偿权纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司朝阳支公司的委托诉讼代理人卢月阳到庭参加诉讼，被告李白露经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司朝阳支公司（以下简称“大地财险朝阳支公司”）向本院提出诉讼请求：1.判令李白露向大地财险朝阳支公司支付理赔款31,598.65元，未付保险费3,475.37元，违约金6,312.60元（自2018年7月2日暂计至2018年12月29日，之后以理赔金额与未付保险费之和57,999.44元为基数，以日千分之一为计算标准，算至李白露欠款付清之日止）。以上合计41,386.62元;2.本案诉讼费用由李白露承担。事实与理由:2016年10月10日，李白露在大地财险朝阳支公司处购买保险，并签订了保险合同，被保险人为中国光大银行股份有限公司长春西安大路支行（以下称“光大银行西安大路支行”）。约定李白露在被保险人处贷款，如出现拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，大地财险朝阳支公司依据保险合同约定向被保险人进行理赔。大地财险朝阳支公司理赔后，李白露需向大地财险朝阳支公司归还全部理赔款和未付保险费，从大地财险朝阳支公司理赔当日开始超过30天，李白露未向大地财险朝阳支公司归还上述款项的，李白露应以尚欠大地财险朝阳支公司全部款项为基数，从理赔之日起开始计算，按日千分之一向大地财险朝阳支公司缴纳违约金。同日，李白露与光大银行西安大路支行签订了《个人贷款合同》，约定贷款金额56,000.00元，贷款期限36个月，自2016年10月至2019年10月。同日,光大银行西安大路支行向李白露支付了全额贷款,李白露向光大银行西安大路支行出具了《中国光大银行西安大路支行西安大路支行贷款借据》。2018年7月2日，因李白露逾期还贷超过80天，大地财险朝阳支公司代替李白露向光大银行西安大路支行偿还了全部剩余款项，履行了理赔义务。同日，光大银行西安大路支行向大地财险朝阳支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》,证明其收到了理赔款项,并将其对李白露的全部债权转让给了大地财险朝阳支公司。大地财险朝阳支公司履行理赔义务后，李白露并未依约向大地财险朝阳支公司支付全部理赔款及未付保险费，经大地财险朝阳支公司多次索要未果。故大地财险朝阳支公司依法诉至法院。 被告李白露未到庭审参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2016年10月10日，李白露（投保人）向大地财险朝阳支公司投保中国大地个人贷款保证保险，以光大银行西安大路支行为被保险人，与大地财险朝阳支公司签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），保险合同约定：每月保费率为1.7%，每月保险费金额为952.00.00元。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2016年10月，李白露与案外人光大银行西安大路支行签署《个人贷款合同（无担保条款）》（以下简称“贷款合同”），李白露向光大银行西安大路支行借款56,000.00元，借款期限36个月（自2016年10月至2019年10月），还款方式为等额还本付息还款。2016年10月，光大银行西安大路支行按照贷款合同约定向李白露发放56,000.00元贷款。自2018年4月13日开始，李白露未按照合同约定履行还款义务。大地财险朝阳支公司于2018年7月2日向光大银行西安大路支行进行理赔，理赔金额31,598.65元。当日，光大银行西安大路支行向大地财险朝阳支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，表明收到上述款项，并同意于收到上述赔款的同时将其对李白露追偿的全部权益转让给大地财险朝阳支公司。 本院认为，被告李白露与光大银行西安大路支行签订的贷款合同、大地财险朝阳支公司与李白露签订的保险合同均是当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。贷款保证保险是承保投保人也即借款人不能按贷款合同约定的期限偿还所欠贷款的风险，当借款人不能按期偿还贷款时，由保险人承担偿还责任的保险。本案中，投保人（借款人）系李白露，保险人系大地财险朝阳支公司，被保险人系光大银行西安大路支行。按照保险合同约定，李白露拖欠任何一期贷款达到80天（不含），大地财险朝阳支公司依据保险合同约定向光大银行西安大路支行进行理赔，大地财险朝阳支公司理赔后，李白露需向大地财险朝阳支公司归还全部理赔款项，同时还须根据保险合同的约定向大地财险朝阳支公司支付欠付的保险费。从大地财险朝阳支公司理赔当日开始超过30天，李白露仍未向大地财险朝阳支公司归还上述全部款项的，则视为李白露违约，李白露需以尚欠全部理赔款项为基数，从大地财险朝阳支公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向大地财险朝阳支公司缴纳约金。因李白露自2018年4月12日开始，未履行合同约定还款义务。大地财险朝阳支公司于2018年7月2日向光大银行西安大路支行进行理赔，理赔金额31,598.65元。李白露自2018年4月12日起未足额支付上月的保险费，大地财险朝阳支公司主张逾期保险费应按照每月保险费952.00元，按952.00元/月÷30天×110天-15.30元=3,475.37元计算，大地财险朝阳支公司诉请计算正确，本院予以支持。大地财险朝阳支公司主张按每日千分之一的标准支付违约金，该标准虽系双方合同约定，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十九条第二款规定，当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为过分高于造成的损失，大地财险朝阳支公司双方约定的违约金过高，根据公平原则和诚实信用原则，本院酌定予以调整，李白露应以理赔金额与未付保险费之和35,074.02元为基数，自2018年7月2日起按照年利率24%标准计算至给付完毕时止，对超出部分，本院不予支持。李白露经法院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证权、辩论和陈述等诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李白露于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司朝阳支公司支付理赔款31,598.65元及未付保费3,475.37元，共计35,074.02元。 二、被告李白露于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司朝阳支公司支付违约金（以35,074.02元为基数，自2018年7月2日起按照年利率24%的标准计算至给付完毕时止）。 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司朝阳支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费834.00元、公告560.00元由被告李白露负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审 判 长  何其方 人民陪审员  王荣香 人民陪审员  盖桂敏 二〇一九年十月十二日 书 记 员  马守超