湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂9005民初2850号原告：潜江中银富登村镇银行有限公司。住所地：潜江市园林办事处潜阳中路**。法定代表人：陈春平，该银行行长。委托诉讼代理人：刘露、周佳，该银行员工。被告：刘义，男，生于1972年10月24日，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户，住潜江市。被告：熊春红（系被告刘义之妻），女，生于1977年1月22日，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户，住潜江市。被告：李江，男，生于1977年12月28日，汉族，湖北省潜江市人，江汉油田职工，住潜江市。被告：汤丽红（系被告李江之妻），女，生于1976年9月16日，汉族，湖北省潜江市人，江汉油田职工，住潜江市。被告：熊茂林，男，生于1973年12月7日，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户，住潜江市。被告：熊毛滔，男，生于1989年3月28日，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户，住潜江市。被告：谢梅红，女，生于1971年11月11日，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户，住潜江市。被告：刘锦（系被告刘义、熊春红之女），女，生于1997年5月30日，汉族，湖北省潜江市人，自由职业者，住潜江市。原告潜江中银富登村镇银行有限公司（以下简称潜江中银富登银行）与被告刘义、熊春红、李江、汤丽红、熊茂林、熊毛滔、谢梅红、刘锦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告潜江中银富登银行的委托诉讼代理人刘露、周佳和被告刘义、熊茂林、刘锦到庭参加诉讼，被告熊春红、李江、汤丽红、熊毛滔、谢梅红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潜江中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、被告刘义、熊春红偿还原告借款本金590000元，并按照借款合同的约定支付原告相应的借款利息、罚息和复利（其中截止2019年8月6日尚欠利息24219.92元、罚息17527.91元、复利1350.97元，合计43098.80元，自2019年8月7日起至借款全部还清之日止的利息以实际逾期的本金为计算基数按照借款合同约定的年利率11.5%的标准计付，罚息和复利分别以实际逾期的本金和利息为计算基数按照借款合同约定的年利率11.5%×150%的标准计付）；2、被告李江、汤丽红、熊毛滔、熊茂林、谢梅红、刘锦对被告刘义、熊春红的上述债务承担连带清偿责任，并按照担保合同的约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、被告李江、汤丽红以其名下位于潜江市彭河小区的房地产，被告刘义、熊春红以其名下位于潜江市××办事处××号的房产分别履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、各被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由:被告刘义、熊春红系夫妻关系，二人因养殖蛋鸭需要资金周转向原告申请借款。2015年10月29日，原告与被告刘义、熊春红签订了一份《综合授信合同》，该合同主要约定：原告给予被告刘义、熊春红1500000元的最高授信额度，授信有效期自2015年10月29日起60个月；担保方式为最高额保证担保和最高额抵押担保。2015年10月29日，原告与被告李江、汤丽红签订了一份《最高额保证合同》；2017年8月31日，原告与被告熊毛滔、熊茂林、谢梅红、刘锦签订了一份《最高额保证合同》。上述两份保证合同主要约定：被告李江、汤丽红、熊毛滔、熊茂林、谢梅红、刘锦分别对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同的原告全部债权（最高本金余额1500000元）承担最高额连带保证担保责任。2015年10月29日，原告与被告李江、汤丽红签订了一份《最高额抵押合同》，该合同主要约定：被告李江、汤丽红以登记于被告汤丽红名下位于潜江市彭河小区的房地产[房权证号：潜江房权证广华字第**、土地使用权证号：省直沙国用（2004改）字第023009034号]对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同的债务提供最高额抵押担保，双方于2015年11月12日在潜江市房地产交易市场管理处办理了房屋他项权登记手续（房屋他项权证号：潜江市房他证广华字第××号）。2017年8月31日，原告与被告刘义、熊春红签订了一份《最高额抵押合同》，该合同主要约定：被告刘义、熊春红以其名下位于潜江市××办事处××号的房产对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同的债务提供最高额抵押担保。期间，原告与被告刘义、熊春红陆续发生了多笔借款业务。2018年6月8日，原告与被告刘义、熊春红依据上述《综合授信合同》签订了一份《借款合同》，该合同主要约定：原告向被告刘义、熊春红提供借款590000元用于借新还旧，期限12个月（2019年6月5日到期），合同利率为年利率11.5%；还款方式为按频率付息、到期一次还本；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款；借款人发生本合同下的违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。2018年6月14日，原告向被告刘义如约发放借款590000元。上述《借款合同》在履行过程中，被告刘义、熊春红自2019年2月15日开始未能按约定支付原告当期应付借款利息，发生逾期。为此，原告于2019年3月14日向被告刘义、熊春红、李江、汤丽红、熊茂林、熊毛滔、谢梅红、刘锦分别寄送出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款立即到期，要求全额清偿，但各被告至今一直未还款。经查，被告刘义、熊春红截止2019年8月6日共欠原告借款本金590000元及利息24219.92元、罚息17527.91元、复利1350.97元，合计633098.80元。原告经催收无果，特提起诉讼，请求判如所请。被告刘义、熊茂林、刘锦庭审时辩称，被告刘义与原告签订《借款合同》借款属实。被告刘义在养殖蛋鸭期间因受市场行情、环境整治等因素影响，养殖基地拆除，导致经营亏损，加之身体欠佳，目前暂无力偿还所欠原告的债务。原告在与被告刘义和被告熊春红、刘锦等人签订保证合同时，没有尽到对格式条款的说明义务，只是简单地要求各保证人签名，使其承担了本不应当承担的责任和义务，尤其是被告刘锦在签订保证合同时尚在读大学，主要靠父母供养，不符合“有能力履行担保义务”的资格要求，显然有失公平。原告主张的复利系“息上翻息”，该约定不符合相关法律规定。为此请求：1、不支持原告要求被告李江、汤丽红、谢梅红、刘锦承担连带责任的诉讼请求；2、不支持原告要求对位于潜江市××办事处××号的房产行使抵押权并优先受偿的诉讼请求；3、减免原告主张的罚息，不支持原告要求支付复利的诉讼请求；4、允许被告刘义、熊春红分期偿付总额590000元的借款。被告刘义、熊茂林、刘锦未向本院提交证据支持其抗辩理由。被告熊春红、李江、汤丽红、熊毛滔、谢梅红未向本院提交答辩状和证据。原告潜江中银富登银行围绕其诉讼请求依法向本院提交了其与被告刘义、熊春红签订的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》，与被告李江、汤丽红签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》及附件，与被告熊毛滔、熊茂林、谢梅红、刘锦签订的《最高额保证合同》以及借款借据、贷款放款凭证、《全部收贷通知书》、欠款明细表等证据予以证明。经庭审质证，被告刘义、熊茂林、刘锦庭虽对上述证据中的原告与被告刘义、熊春红签订的《最高额抵押合同》和原告与被告刘锦签订的《最高额保证合同》有异议，但并未提交相应证据予以反驳。本院经审核认为，原告提交的上述证据具有真实性、关联性、合法性，能够证明其在本案中所主张的事实，本院依法予以采信。本院经审理认定本案事实如下:对原告在本案中所主张的事实，本院予以确认。本院认为，原告与被告刘义、熊春红签订的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》，与被告李江、汤丽红签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》及附件，与被告熊毛滔、熊茂林、谢梅红、刘锦签订的《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放借款590000元后，被告刘义、熊春红作为借款人理应按约如期如数履行还本付息义务。在借款合同履行过程中，因被告刘义、熊春红经营状况发生变化而发生逾期，构成违约，原告因此宣布全部贷款提前到期，并要求其全额清偿，符合合同约定和相关法律规定，本院予以确认。被告刘义、熊春红在经原告催告后至今仍未履行的行为违约，应对此纠纷承担全部民事责任。依据合同约定，并结合原告的诉请，被告刘义、熊春红应承担返还原告借款本金590000元，并支付相应的利息、罚息和复利的民事责任（截止2019年8月6日尚欠利息24219.92元、罚息17527.91元、复利1350.97元，合计43098.80元）。被告李江、汤丽红、熊毛滔、熊茂林、谢梅红、刘锦自愿为被告刘义、熊春红在原告处申请的上述借款本息提供连带责任保证担保，故其作为保证人应对被告刘义、熊春红的上述债务在各自的担保限额内承担连带清偿责任。原告与被告李江、汤丽红签订了《最高额抵押合同》，约定被告李江、汤丽红以登记于被告汤丽红名下位于潜江市彭河小区的房地产对被告刘义、熊春红的上述债务提供抵押担保，原告有权就该财产依法行使抵押权并优先受偿；原告与被告刘义、熊春红签订了《最高额抵押合同》，约定被告刘义、熊春红以其名下位于潜江市××办事处××号的房产对其上述债务提供抵押担保，原告有权就该财产依法行使抵押权并优先受偿。依据抵押合同的约定，原告有权以被告李江、汤丽红、刘义、熊春红的上述财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在被告刘义、熊春红不能清偿的债务范围内优先受偿。原告提出的相关诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告刘义、熊茂林、刘锦虽提出了相关抗辩，但未提交相应证据予以证明，本院对其提出的抗辩理由依法不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘义、熊春红于本判决生效后十日内返还原告潜江中银富登村镇银行有限公司借款本金590000元，并支付相应的借款利息、罚息和复利（其中截止2019年8月6日尚欠利息、罚息、复利合计43098.80元，自2019年8月7日起至借款全部还清之日止的利息以实际逾期的本金为计算基数按照借款合同约定的年利率11.5%的标准计付，罚息和复利分别以实际逾期的本金和利息为计算基数按照借款合同约定的年利率11.5%×150%的标准计付）；二、被告李江、汤丽红、熊毛滔、熊茂林、谢梅红、刘锦对被告刘义、熊春红的上述债务在各自担保限额内承担连带清偿责任；三、原告潜江中银富登村镇银行有限公司对被告李江、汤丽红提供抵押担保的登记于被告汤丽红名下位于潜江市彭河小区的房地产，对被告刘义、熊春红提供抵押担保的位于潜江市周矶办事处周熊路3号的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在被告刘义、熊春红不能清偿的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10131元，减半收取计5065.50元，由被告刘义、熊春红、李江、汤丽红、熊茂林、熊毛滔、谢梅红、刘锦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  柴克清二〇一九年十月二十二日法官助理兼书记员胡婷婷