安徽省淮南市谢家集区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0404民初2230号原告：淮南通商农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市朝阳东路**，组织机构代码15024907-1。法定代表人：卢善军，该公司董事长；委托诉讼代理人：张民，男，汉族，1963年7月24日生，系公司员工。委托诉讼代理人:胡弟昌，安徽金天阳律师事务所律师。被告：李保宏，男，汉族，1971年8月30日生，淮南市人，初中文化，东华集团职工，住淮南市谢家集区。被告：于梅，女，汉族，1974年2月14日生，安徽省寿县人，中技文化，东华集团职工，住淮南市田家庵区。原告淮南通商农村商业银行股份有限公司（以下简称“通商银行”）与被告李保宏、于梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年10月14日，公开开庭进行了审理。原告通商银行的委托代理人张民、胡弟昌、被告李保宏到庭参加诉讼，原告通商银行的法定代表人卢善军、被告于梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。通商银行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还本金69998.46元，借款利息6061.08元，本息合计76059.54元以及借款本金69998.46元为基数，按年利率9.375%计算至2019年4月12日起至实际清偿完毕之日止的利息。2.本案费用由被告承担。事实和理由：2017年8月16日通商银行下属望峰岗支行与李保宏签订《易贷卡授信合同》一份（编号：【2017】年淮通望支易授字第0203号），该合同主要约定：“1、原告向被告一提供的授信额度为人民币70000元，为可循环使用额度；2、授信额度有效期间为2017年8月16日至2019年8月16日，单笔贷款期限小于等于12个月；3、单笔贷款的贷款利率为年息6.25%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。”上述合同签订后，李保宏于2017年8月18日从易贷卡中支走人民币70000元。原告认为，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且用于家庭消费，应当认定为夫妻共同债务。现二被告未按约偿还借款本金及利息，显属违约，原告有权要求二被告立即偿还贷款本息，故原告诉至法院。原告当庭变更诉讼请求，要求二被告立即偿还贷款数额截止开庭借款本金为63371.83元，利息9259.77元，本息合计72631.60元，并按63371.83元为本金，年利率9.375%计算自2019年10月14日至实际清偿完毕之日止的利息。李保宏辩称：借钱事实没有意见，钱是我借的，不知道为什么起诉我妻子。具体情况我也不清楚，我老婆也不知道。于梅均未答辩也未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对于当事人有争议的证据和事实，本院认证如下：原告所举证据3客观真实，该贷款虽发生在俩被告夫妻关系存续期间，但是不能证明被告于梅对于该贷款之情及该贷款用于家庭生活，故该部分证明观点本院不予采纳。根据当事人在庭审中陈述，结合庭审中举证及本院认证情况，现查明的事实如下：2017年8月16日通商银行下属望峰岗支行与李保宏签订《易贷卡授信合同》一份（编号：【2017】年淮通望支易授字第0203号），该合同约定：“……授信人（甲方）：淮南通商农村商业银行股份有限公司望峰岗支行……授信人（乙方）：李保宏……第一条授信额度1、甲方向乙方提供的授信额度为人民币（大写）柒万元（小写：￥70000.00），为可循环使用额度。可循环使用的授信额度：在授信额度有效期内，只要乙方未偿还本合同项下的借款本金余额不超过授信额度，乙方可以连续申请借款，但在额度有效期内的任何时间点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的借款本金余额之和不得超过授信额度。第二条额度期限及借款期限授信额度有效期间自2017年8月16日至2019年8月16日（下称“额度有效期间”），单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下单笔贷款期限小于等于壹拾贰个月，可在授信额度内累计借款，单笔借款到期日不得超过授信额度到期日。……第四条贷借款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为下列第1种：1、固定利率，单笔贷款的贷款利率为年息6.25%，在借款期限内，该利率不变；……（二）罚息对乙方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），甲方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。……”上述合同签订后，李保宏于2017年8月18日从易贷卡中支走人民币70000元。后陆续偿还6628.17元后，余款一直未付，故通商银行起诉来院。通商银行当庭变更诉讼请求，要求李保宏、于梅立即偿还贷款数额截止开庭借款本金为63371.83元，利息9259.77元，本息合计72631.60元，并按63371.83元为本金，年利率9.375%计算自2019年10月14日至实际清偿完毕之日止的利息。另查明：1、李保宏于2018年12月21日偿还本金0.02元，2019年1月24日偿还本金0.04元，2019年2月27日偿还本金0.74元，2019年4月1日偿还本金0.74元，2019年4月30日偿还本金3043.74元，2019年5月31日偿还0.74元，2019年6月28日偿还本金0.74元，2019年8月1日偿还本金0.76元，2019年8月29日偿还本金3580.65元。合计偿还本金6628.17元。2、李保宏于2018年9月11日偿还本金罚息40.46元、2018年9月21日偿还本金罚息0.07元、2018年9月30日偿还本金罚息0.74元、2018年11月1日偿还本金罚息1325.98元，合计1367.25元。3、李保宏于2018年8月18日偿还利息44.37元，2018年11月1日偿还利息1265.76元。合计1310.13元。本院认为：第一，合法的借贷关系受法律保护。通商银行与李保宏之间签订的《易贷卡授信合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律与行政法规强制性规定,合法有效，应受法律保护。通商银行已经依约履行了发放贷款义务，但李保宏未按合同约定履行到期偿还全部贷款的义务，构成违约，应当承担相应的违约责任，故对于通商银行要求李保宏偿还全部借款本金63371.83元及利息的诉讼请求本院依法予以支持。第二，本案贷款合同系李保宏个人名义签订，该贷款虽发生于李保宏与于梅婚姻关系存续期间，但是通商银行并未提供证据证明该贷款是用于家庭日常生活，以及于梅对于该贷款事后追认，故该笔贷款依法应当为李保宏的个人债务，因此通商银行关于于梅的诉讼请求本院依法不予支持。第三，关于利息，借款合同中约定的贷款利率为年利率6.25%，故合同约定的借期内即2017年8月18日至2018年8月18日的利息为4375元。由于双方签订的合同约定逾期利息为按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）即9.375%[6.25%*（1*50%）]/年。故2018年8月19日至2018年12月20日的逾期利息为2211.47元[70000元*9.375%/年÷365天*123天]，2018年12月21日至2019年1月23日的逾期利息为593.32元[（70000-0.02）元*9.375%/年÷365天*33天]，2019年1月24日至2019年2月26日的逾期利息为593.32元[（69999.98-0.04）元*9.375%/年÷365*33天],2019年2月27日至2019年3月31日的逾期利息为575.34元[（69999.94-0.74）元*9.375%/年÷365*32天],2019年4月1日至2019年4月29日的逾期利息为503.41元[（69999.2-0.74）元*9.375%/年÷365*28天],2019年4月30日至2019年5月30日的逾期利息为515.92元[（69998.46-3043.74）元*9.375%/年÷365*30天],2019年5月31日至2019年6月27日的逾期利息为464.32元[（66954.72-0.74）元*9.375%/年÷365*27天],2019年6月28日至2019年7月31日的逾期利息为567.50元[（66953.98-0.74）元*9.375%/年÷365*33天],2019年8月1日至2019年8月27日的逾期利息为447.11元[66953.24-0.76）元*9.375%/年÷365*26天],2019年8月29日至2019年10月14日的逾期利息为765.02元[66952.48-3580.65）元*9.375%/年÷365*47天]，故截止到开庭之日的逾期罚息为7236.73（2211.47+593.32+593.32+575.34+503.41+515.92+464.32+567.50+447.11+765.02）元。因此，截止开庭之日，李保宏应支付的利息及罚息为9024.35（4375-1310.13+7236.73-1367.25）元。对于通商银行要求支付到实际付款之日的利息的诉讼请求，由于双方签订的合同约定对乙方即李保宏未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），甲方即通商银行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。故该诉讼请求本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李保宏于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告淮南通商农村商业银行股份有限公司借款63371.83元及利息9024.35元，并支付自2019年10月15日起至本金实际清偿完毕止的利息（63371.83元*9.375%/年÷365天*X天）；二、驳回原告淮南通商农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未在判决书指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费1701元减半收取851元，由被告李保宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  刘玲玲二〇一九年十月二十三日书记员  黄 玲附：证据目录原告所举证据原告举证1、原告公司营业执照法定代表人证明，证明原身份信息及主体资格。被告：无异议。2、易贷卡授信合同，交易流水，催款通知，证明双方发生借代关系，被告贷款70000元，还剩63371.14元未还。被告：无异议。3、俩被告身份证、结婚证复印件，证明两被告夫妻关系。借贷发生在婚姻存续期间。被告：无异议。被告举证。被告：没有。相关法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。