福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4031号 原告:福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行，住所地南安市康美镇区新街。 负责人：洪素清，系该行行长。 委托诉讼代理人：潘玉婷，系该行职员。 被告：苏晓亮，男，1984年2月14日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：苏培森，男，1976年4月3日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与被告苏晓亮、苏培森信用卡纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的委托诉讼代理人潘玉婷到庭参加诉讼，被告苏晓亮、苏培森经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令苏晓亮立即偿还贷记卡透支本金人民币17907.95元及自2016年1月18日起所产生尚结欠的利、罚息及相关费用（利、罚息及相关费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，计息规则：每月全额还款则不计息；每月未全额还款金额则未还部分利率按日利率为万分之五计息，未达最低还款额则还需收取未达最低还款额部分的百分之五滞纳金，其中截止2019年4月18日本息及相关费用暂计104323.43元；2、由苏培森对上述款项承担连带清偿责任；3、由苏晓亮、苏培森承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2014年6月25日，苏晓亮向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申请办理一张福万通贷记卡，信用额度为贰万元，经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行及苏培森同意后，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行依约于2014年7月4日向苏晓亮发放了授信额度为贰万元的贷记卡，并约定苏培森提供连带保证责任担保，保证期间为福万通贷记卡透支信用额度到期还款之日起二年。苏晓亮于2014年7月19日起采用了消费、预借现金等形式进行借款。该张贷记卡于2017年7月31日到期，虽经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行多方催讨，但苏晓亮违约，未能按合约约定在到期还款日之前偿还透支款项，至今尚欠福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行贷记卡透支本金人民币17907.95元及自2016年1月18日起所产生尚结欠的利、罚息及相关费用（利、罚息及相关费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，计息规则：每月全额还款则不计息；每月未全额还款金额则未还部分利率按日利率为万分之五计息，未达最低还款额则还需收取未达最低还款额部分的百分之五滞纳金，其中截止2019年4月18日本息及相关费用暂计104323.43元。）上述事实，苏培森违反合约相关约定，未能按合约约定履行其相应的担保责任。 苏晓亮、苏培森均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年6月25日，苏晓亮因需向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申领福万通普惠金融卡，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行经审查同意给予苏晓亮的信用额度为20000元。2014年7月4日，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行完成开户并向苏晓亮发放了信用额度为20000元的金融卡，该张贷记卡于2017年7月31日到期。双方约定了持卡人还款额方式、还款期限、透支利息、滞纳金等事项。苏晓亮办理该卡后开始透支使用。苏晓亮使用该卡过程中出现逾期还款，经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行催讨，截止2019年4月18日，尚欠福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行透支本金人民币17907.95元及相应的利息、罚息、相关费用。2014年6月30日，苏培森向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行出具一份《贷记卡担保函》，约定：苏培森自愿为苏晓亮使用在福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行处办理的卡号为62×××04的福万通贷记卡而发生的全部债务提供保证担保，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为福万通贷记卡透支信用额度到期还款之日起二年。 上述事实，有福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行提供的营业执照、负责人身份证明、苏晓亮、苏培森的身份证复印件、福万通贷记卡申请表、贷记卡担保函、福万通信用卡历史交易明细账、苏晓亮利息及违约金明细表以及福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为据。因苏晓亮、苏培森未到庭，也未提供相反证据或反驳证据，视为对福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行所提供的证据没有异议，上述证据可以反映苏晓亮申领信用卡并透支消费的事实，本院予以确认。 综上，本院认为，依法成立的合同受法律保护。福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与苏晓亮之间签订的《福万通贷记（普惠金融卡）卡申请表》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。苏晓亮累计拖欠透支本金17907.95元及相应的利息、罚息、费用未偿还，其行为已构成根本性违约，现福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏晓亮立即偿还福万通贷记卡项下的透支本金17907.95元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏晓亮支付按福万通贷记卡（普惠金融卡）领用合约中约定的利息、罚息、相关费用，本院认为，关于滞纳金／违约金，其性质均为逾期还款违约金，参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定及中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院酌定苏晓亮应支付的透支利息及相关费用总计不得超过年利率24%。苏培森作为保证人在贷记卡担保函中签名，根据约定，其自愿为苏晓亮使用在福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行处办理的卡号为62×××04的福万通贷记卡而发生的全部债务提供保证担保，故福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行主张苏培森对苏晓亮的本案的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。苏培森承担保证责任后，有权向苏晓亮追偿。苏晓亮、苏培森经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下： 一、被告苏晓亮偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行福万通贷记卡透支本金人民币17907.95元及相应的利息、费用（利息、费用自2016年1月18日起至实际还款之日止，按双方签订的《福万通贷记卡（普惠金融卡）领用合约》及章程的约定以及中国人民银行的有关规定计算，但总计不得超过年利率24%），款项应于本判决生效后十五日内一次性付清； 二、被告苏培森对上述借款本息承担连带清偿责任；被告苏培森承担保证责任后，有权向被告苏晓亮追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2387元，由苏晓亮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员  余善根 人民陪审员  王志刚 人民陪审员  戴吉成 二〇一九年十月二十八日 法官助理孙承海 速录员洪玉玲 判决依据的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 二、执行的申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。