河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初4114号原告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，营业场所：焦作市解放东路体育馆东侧。负责人：刘建玲，总经理。委托诉讼代理人：杨帆，河南尚领律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵璐锟，河南尚领律师事务所律师。被告：张金凤，女，1983年7月5日出生，汉族，住焦作市解放区。原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人保财险）与被告张金凤保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告人保财险的委托诉讼代理人赵璐锟到庭参加诉讼，被告张金凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告人保财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款40610.98元、未支付保费（当庭变更为三期保费，每月保费796.26×3个月）2388.78元、违约金（从2019年5月10日直至清偿之日止，暂计算至2019年8月13日共95天，40610.98×0.1％×95）3858.04元，共计46857.8元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月18日，被告与中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行（以下简称农业银行）签订了《个人贷款合同》一份，被告向农业银行借款80000元，贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%，贷款期限为36个月（自2017年5月18日至2020年5月18日），还款方式为按月等额还本付息。此前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了《个人信用贷款保证保险单》，每月保费率为0.9%。农业银行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务，为此，原告按照保险合同约定理赔了40610.98元，农业银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终未支付。为维护原告合法权益，特提起本次诉讼。被告张金凤未作答辩，亦未提交证据。原告人保财险为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：1.个人担保借款合同、借款凭证及36期还款计划书，证明被告与农业银行存在借款合同关系，被告尚未履行完毕合同义务；2.被告与原告签订的个人信用贷款保证保险单一份，证明原告与被告之间的保险合同关系以及原告有向被告追偿的权利，追偿的具体项目及违约金；3.代偿债务确认书一份，证明原告已代偿以及代偿的具体数额。本院对当事人提交的证据认定如下：原告提交的证据，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃了质证等诉讼权利，经审查证据原件，本院对其真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：2017年5月18日，被告与农业银行签订《个人担保借款合同》一份，向农业银行贷款80000元，贷款期限为36个月，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.65%上浮40%执行，等额本息还款。对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之50%收取违约金。贷款如期发放至借款人在贷款行张金凤尾号为6879的银行账户内。为担保上述债务的履行，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险一份，被保险人为农业银行，保险费为28665.36元，保费交纳方式为每月按时缴纳，交费日期为银行扣款之日，每月保费为796.26元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告未按约还款，故原告于2019年4月8日进行了代偿，代偿金额为40610.98元，农业银行出具了《代偿债务确认书》予以确认。截至起诉前，被告已交纳保费20期，欠付16期。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告张金凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃了答辩、举证等诉讼权利。原告与被告之间签订的《个人信用贷款保证保险保险单》主体合格，意思表示真实，行为内容合法，应当依法认定为有效。原告按照合同约定在被告逾期还款时进行了代偿，被告应按合同约定支付保费并归还代偿款项，被告未按约履行的行为已经构成了违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告主张被告支付理赔款40610.98元，有原告提交的个人担保借款合同、保单及代偿债务确认书为证，事实清楚，本院予以支持。被告欠付原告16期保费，现原告仅主张被告支付3期保费2388.78元，系当事人意思自治，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张违约金自2019年5月10日起开始计算，符合当事人合同约定，亦不违反法律规定，系原告意思自治，本院予以确认。违约金的计算标准，保险单中有违约金“以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一”的约定，被告虽未到庭抗辩，但原告并未对因被告违约造成原告的损失提供相关证据予以证明，原告理赔后的损失主要为资金占用期间的利息损失，根据违约金兼具惩罚性和补偿性的原则，原、被告约定的违约金标准过高，应予适当调整，参照民间借贷中关于利息的相关规定，本院酌定按年利率24%的标准计算，原告主张超出的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张金凤应于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司支付理赔款40610.98元、保费2388.78元及违约金（以40610.98元为基数，按年利率24%的标准，自2019年5月10日计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费615.11元，由被告张金凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  张倩二〇一九年十月十五日书记员  张静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。