西安市雁塔区人民法院刑 事 判 决 书(2018)陕0113刑初587号公诉机关西安市雁塔区人民检察院。被告人冯达威，男，1982年1月31日出生，汉族，大学文化，系西安晨达商贸有限公司股东，户籍地甘肃省天水市麦积区，2017年6月1日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年7月6日被逮捕，现羁押于西安市鄠邑区看守所。辩护人王兴中，广东聚英华律师事务所律师。西安市雁塔区人民检察院以雁检诉刑诉[2018]533号起诉书指控被告人冯达威犯诈骗罪，于2018年6月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市雁塔区人民检察院指派检察员成璐出庭支持公诉，被害人王某甲及其委托代理人王孟（陕西众致律师事务所律师）、被告人冯达威及其辩护人王兴中到庭参加诉讼。现已审理终结。西安市雁塔区人民检察院指控，2013年底，被告人冯达威伙同陈某经商议，承诺出资为张某购买房产，将所购房产抵押贷款，贷款由冯达威、陈某支配。2014年1月21日，冯达威、张某向招商银行股份有限公司西安分行申请经营性贷款，以西安市曲江新区XX路XX幢XX单元XX室、XX室抵押担保，于3月20日与招商银行签订了授信协议，约定467万元可循环授信额度，贷款用于陕西顺福贸易有限公司向西安晨达商贸有限公司采购产品，支付账户为冯某某尾号55555的招商银行账户。同年3月22日、25日，由陈某出资购买了上述两处房产至张某名下用于抵押。2014年3月27日，冯达威伙同陈某等人在西安市唐延路旺座国际写字楼冯达威公司内向被害人王某甲借款130万元，谎称用于给张某购买房产，再以该房产抵押贷款后归还王某甲，并虚构贷款支付账户为冯某某尾号74684的工商银行账户的事实，为骗取王某甲信任，冯达威将冯某某的上述工商银行卡及U盾交给王某甲保管。4月17日，冯达威又以缴纳房产税及个人借款名义，向王某甲借款35万元。经查，涉案赃款中74万元转账给陈某，其余赃款用于归还欠款及冯达威个人消费。2017年6月1日，冯达威被公安机关抓获。为了证实指控的事实，公诉人当庭出示并宣读了相关证据材料，据此认为，被告人冯达威的行为已构成诈骗罪且数额特别巨大，依法应予惩处，公诉机关同时建议对被告人判处十四年左右有期徒刑，并处罚金。被告人冯达威对公诉机关指控的事实有异议，辩称其没有非法占有的目的，也没有虚构事实，其已经向王某甲还款47万元。辩护人辩称，公诉机关指控冯达威犯诈骗罪事实不清、证据不足；冯达威主观上没有非法占有的目的，客观上没有虚构事实、隐瞒真相；双方系民事借贷关系。经审理查明，2013年底，被告人冯达威伙同陈某经商议，承诺出资为张某购买房产，将所购房产用于银行抵押贷款，贷款由冯达威、陈某支配。2014年1月21日，冯达威、张某等人向招商银行西安分行申请467万元可循环授信额度金额，以西安市曲江新区XX路XX幢XX单元XX室、XX室作为抵押担保，张某于2014年3月20日与招商银行西安分行签订了个人授信协议和房地产抵押合同，约定467万元循环授信额度，贷款用于陕西顺福贸易有限公司向西安晨达商贸有限公司采购产品，支付账户为冯某某账号XXXXXXXX********的招商银行账户。同年3月22日、25日，由陈某出资购买了上述两处房产至张某名下用于抵押担保。张某上述467万元循环授信额度审批通过后，该授信项下发放1笔1年期467万个人经营性贷款，贷款期限为2014年4月29日至2015年2月12日，该笔贷款发放时按照受托支付方式，系统放款至客户张某在招商银行开立的个人账户中，并立即由系统扣付至客户经营企业交易对手（收款方账户冯某某）账户中。该笔贷款到期后客户仅部分还款，截至2018年4月19日，尚欠招商银行贷款本息合计5695262.37元。2014年3月27日，冯达威伙同陈某等人在西安市唐延路旺座国际写字楼冯达威公司内向被害人王某甲借款130万元，谎称用于给张某购买房产，再以该房产抵押贷款后归还王某甲，并虚构贷款支付账户为冯某某尾号74684的工商银行账户的事实，为骗取王某甲信任，冯达威将冯某某的上述工商银行卡及U盾交给王某甲保管。2014年4月17日，冯达威又以缴纳购房税款名义，向王某甲借款30万元。经查，冯达威将涉案赃款中74万元转账给陈某，下余赃款用于归还欠款及个人消费等。2017年6月1日，冯达威被公安机关抓获。案发后，冯达威退赔王某甲47万元。认定上述事实的证据如下：1、受案登记表、报案材料证明：王某甲向西安市公安局高新分局报案称其被冯达威等人诈骗165万元，西安市公安局高新分局就此展开调查。2、立案决定书证明：2015年12月6日，西安市公安局高新分局决定对王某甲被诈骗一案立案侦查。3、户籍信息证明：冯达威实施指控的犯罪时已达到完全刑事责任年龄。4、抓获经过证明：2017年6月1日，冯达威在西安市雁塔区锦业路都市之门一楼办税大厅因涉嫌诈骗被公安机关抓获。5、银行转账回单证明：2014年3月27日，王某甲账户向冯达威账户转款130万元；2014年4月18日，王某甲账户向冯达威账户转款35万元。6、借条显示：2014年3月27日，借到王某甲130万元，王某乙、冯达威、刘某甲、陈某分别在借款人和担保人处签名；2014年4月17日，借到王某甲35万元，王某乙、冯达威分别在借款人和担保人处签名。7、贷款资料（零售贷款申请表、建材采购合同、购货清单、贷款用途声明书、个人授信协议、房地产抵押合同、个人授信最高额不可撤销担保书、债权文书公证书、陕西顺福贸易有限公司工商登记档案等）和情况说明证明：张某于2014年1月21日向招商银行西安分行申请467万元可循环授信额度金额，贷款用途经营周转，收款方户名冯某某，收款方账号XXXXXXXX********，收款方开户行招商银行西安分行和平路支行，双方于2014年3月20日签订了个人授信协议和房地产抵押合同，授信期间自2014年3月20日至2024年3月20日，并以张某名下西安市曲江新区XX路XX幢XX单元XX室、XX室作为抵押担保。其中，建材采购合同买方陕西顺福贸易有限公司，卖方西安晨达商贸有限公司，合同所约定的货款支付账户户名冯某某，账号XXXXXXXX********，开户行招商银行西安分行和平路支行，与上述贷款申请中的账户信息一致。张某上述467万元循环授信额度审批通过后，该授信项下发放1笔1年期467万个人经营性贷款，贷款期限为2014年4月29日至2015年2月12日，该笔贷款发放时按照受托支付方式，系统放款至客户张某在招商银行开立的个人账户中，并立即由系统扣付至客户经营企业交易对手（收款方账户冯某某）账户中。该笔贷款到期后客户仅部分还款，截至2018年4月19日，尚欠招商银行贷款本息合计5695262.37元。8、房地产买卖契约、西安市房屋登记簿证明：马雯钰与张某于2014年3月22日签订协议约定，张某从马雯钰处购买西安市曲江新区XX路XX幢XX单元XX室房屋，成交价格142万元；2014年4月14日办理了产权变更登记，2014年4月29日办理了抵押登记，该房屋抵押给招商银行股份有限公司西安分行，担保债权数额为243万元。郭某某与张某于2014年3月25日签订协议约定，张某从郭某某处购买西安市曲江新区XX路XX幢XX单元XX室房屋，成交价格130万元；2014年4月17日办理了产权变更登记，2014年4月29日办理了抵押登记，该房屋抵押给招商银行股份有限公司西安分行，担保债权数额为224万元。9、西安市莲湖区地方税务局提供的缴税情况证明：马雯钰向张某出售房产缴纳税款共计93720元；郭某某向张某出售房产缴纳税款共计85800元。10、房地产抵押估价报告证明：由张某委托，经陕西建业房地产估价有限公司估价，西安市曲江新区XX路南侧（曲江翠竹园）1幢2单元20202室于2014年1月7日的价值为243.75万元；20701室价值为224.64万元。11、企业工商登记档案证明：西安晨达商贸有限公司成立于2012年4月12日，法定代表人冯某某，股东冯达威、冯某某、王某乙、张梦露，经营范围：汽车、装饰装修工程等；陕西顺福贸易有限公司成立于2007年3月30日，法定代表人张某，股东张某、刘江、赵岗、段亮，经营范围：机电产品等的销售。12、冯某某尾号55555的招商银行账户交易流水证明：2014年4月28日12时21分，张某尾号37826银行账户转入冯某某尾号55555的招商银行账户467万元，同日12时32分冯某某尾号55555的招商银行账户转出467万元至陈某尾号02622银行账户。13、陈某尾号02622的银行账户交易流水证明：2014年3月21日，冯某某尾号55555银行账户向陈某尾号02622的银行账户分两次转账各1元，2014年3月22日，陈某尾号02622的银行账户向马某某银行账户汇款155万元，3月25日，向郭某某银行账户汇款164万元，2014年3月27日，冯达威尾号71126的银行账户向陈某尾号02622的银行账户转账两次共计74万元，4月28日，冯某某尾号55555银行账户向陈某尾号02622的银行账户转入467万元，同日陈某尾号02622的银行账户转出3995280元至刘某甲尾号45577银行账户，转出151600元至冯达威尾号71126银行账户，转出475600元至余某某尾号67235银行账户。14、张某尾号37826的招商银行账户交易流水证明：2014年4月28日，周转易定向转账467万元至张某尾号37826的招商银行账户，同时转出。15、冯达威尾号71126的招商银行账户交易流水证明：2014年3月27日，王某甲尾号79251账户向冯达威尾号71126的招商银行账户转入130万元（12时42分），当日，冯达威尾号71126的招商银行账户转出两笔共计74万元至陈某尾号02622账户（13时05分70万元、13时08分4万元），转出两笔共计9000元至王某乙尾号94965账户，转出3万元至冯某某尾号79888账户，3月28日，转出两笔共计22万元至韩某某银行账户，转出5万元至方毅银行账户，转出70707元至冯达威尾号69471银行账户。下余十几万元分别被取现和转入冯达威、刘某甲、韩某某、冯某某等人银行账户。2014年4月18日，冯达威尾号71126的招商银行账户收到王某甲尾号79251账户汇款35万元，当日，便转入龚某某账户共计287600元。2014年4月28日，冯达威尾号71126的招商银行账户收到陈某尾号02622账户汇款151600元，当日转入王某乙尾号94965账户共计122000元。16、辨认笔录及照片证明：王某甲辨认出刘某甲、冯达威、陈某、冯某某、王某乙；王某乙辨认出张某、刘某甲、冯某某、陈某、冯达威；刘某甲辨认出王某甲、冯达威、陈某、冯某某、王某乙；陈某辨认出冯某某、王某乙、刘某甲、冯达威；冯某某辨认出陈某；张某辨认出陈某、冯达威、刘某甲、王某乙、冯某某；韩某某辨认出冯达威；张某辨认出冯达威系购买其房子的中介人员，张某系购买其房子的人。17、提取笔录、扣押物品清单证明：西安市公安局高新分局民警从王某甲处提取扣押身份证两张（冯某某）、工商银行卡一张（尾号74684）、U盾一个。18、收据证明：2016年5月1日，王某甲收到冯达威47万元。19、被害人王某甲陈述：王某乙找冯达威买过一套房，后来冯达威对王某乙说购房缺资金，看王某乙能不能想办法，王某乙就找到他，带他认识了冯达威、陈某、刘某甲、冯某某四人。冯达威说其给一个客户购买了两套房，资金不够，找他借钱，并承诺给他利息，约定15日归还。他当时有些犹豫，冯达威就拿了一份以两套房担保贷款的合同让他看，他看上面的贷款金额是380万元，并且有贷款的支付协议，上面接收贷款的银行卡是冯某某的工商银行卡XXXXXXXXXXXXXXX4684，并且协议上加盖了招商银行枫林绿洲支行的印章，他们说愿意将冯某某的银行卡和U盾及银行卡密码交给他，等到贷款发放后，让他先将他自己的本金和利息扣除，后来他把银行卡密码试了，没有错，当时陈某还说过房子已经公正到其名下，如果贷款下不来的话，其把房子卖了也能给他把钱还上。2014年3月27日，王某乙、陈某、刘某甲作为借款人，出具了一张130万元的借条，冯达威作为担保人在借条上签了字。当天他就将130万元转给了冯达威。借款到期后，他查询冯某某的工商银行账户，发现贷款并没有发放至该账户，他就去找王某乙和冯达威，冯达威说还缺30万元的契税钱，还需要借钱，他就答应了，冯达威说其马上就结婚了，也没有钱，他就给冯达威又借了5万元，总共35万元，王某乙给他写了借条，冯达威作为保证人签了字，2014年4月18日他从他的招商银行账户通过网银给对方指定的账户转款35万元。又过了10天他去查，钱还是没到账，他去找冯达威，冯达威告诉他，在他把130万元借给他们以后，他们又跟招商银行重新签订了新的支付协议，将贷款的收款方由冯某某的工商银行账户改为陈某乙银行账户，贷款已经发放到陈某乙银行卡里。2014年5月左右，冯达威因没有钱还他，就把一辆卡宴车给他作为抵押，后来又说这辆车上有银行的抵押，其已经很长时间没给银行还钱了，要把车抵押到别的地方弄点钱，他当时想拿着车也没有用，也卖不了，银行找到车要是把车扣了他还说不清，就将车还给了冯达威。之后冯达威就联系不上了，公司也不在了。冯达威2016年以后给他还过两次款，共计47万元。20、证人任某某（男，28岁。）证明：他当时是招商银行西安分行个人信贷部的客户经理，负责招商银行枫林绿洲支行范围的贷款。陈某是做资金放贷的，没有主动和他联系过关于张某贷款的事项，他不知道张某的这笔业务和陈某有关系。陈某没有在这次贷款里递交、修改过资料，贷款的资料是张某和冯达威递交的。2013年年底张某和冯达威给他提供了贷款资料，当时说是用于企业经营周转，房子是张某的房子，最开始没有具体要求,一般客户都是希望越多越好，他们的贷款主要是根据客户给提供的房产价值来评定，他们根据提供的资料和最后的评估给张某的贷款额度是380万元，预审通过后，张某没有贷,说额度太低满足不了需求，2014年2月底3月初，他们退还了这380万元的贷款资料，退给冯达威了，但是同时也通知了张某，他们都知道。过了一个月左右，张某来找他说还想贷款,他就让他重新提供资料，张某就给他提供了贷款资料,他们重新走审批程序,后来根据评估报告将房产评估到了467万元，招商银行给他们审批了467万元的贷款，审批通过以后他们当天或者第二天通知客户。张某第二次向他们提供贷款467万元的资料的时候，冯达威知道,因为冯达威经常和张某一起到银行找他给他资料，他们银行审批的时间为2014年3月20日。评估报告上的时间为2014年3月25日，这很正常,在正式报告出来之前，评估公司会给他们一个预评估报告，他们会先按照预评估报告的额度审批贷款，客户同意后，向评估公司交钱才会出正式评估报告。467万元贷款发放后他给张某和冯达威都通知了，他不清楚谁具体拿走的钱,应该按照客户提供的购销合同,银行将贷款转到合同约定的银行账户里。张某贷款资料中贷款的用途是支付张某公司购买的一批建材，张某说一部分公司周转，另一部分XX组XX队，贷款资料中的买卖合同是否真实他们不清楚，银行也不会核实。张某这两笔467万元、380万元贷款是一个公司，没有广告公司，性质是招行小微企业抵押贷款也叫“经营贷”，授信10年,但是贷款需要每年归还一次本金，也就是每年归还一次467万元，以证明还款能力，然后又立刻将这467万元贷出来，循环10年。需要抵押房产房主张某的身份证、结婚证、户口本、张某占股份或实际控制的公司营业执照、机构代码证、税务登记证等公司资料、张某公司做生意购买对方物品的购销合同、张某在招行的银行卡、张某购买物品购销合同中对方的银行卡号、户名，这账户就是招行发放贷款钱进入的账户，这账户也可以不是招行的，张某的467万元贷款就是发放到对方，即冯某某的招行卡里，打入张某银行账户只是例行过账，不在张某银行账户停留，这叫“受托支付”。这种贷款流程是需要张某(贷款申请人)有房产抵押,将房产委托评估,评估公司是与招行合作的几家评估公司，评估公司将预评估报告发到招行他的邮箱，当时招行按照评估价值的100％贷款(现在是70%),他们征询贷款人意见，贷款审批通过后，如果同意贷，评估公司就出正式评估报告，将全部资料递交招行，当时公证是选择性的(现在全部要求公证)，招行内部审批通过后就会发放贷款。银行出具电子版的个人授信协议说明贷款已经正式审批通过了。招行没有提供“支付协议”这类的资料（就是贷款发放到的银行账户名称、账号之类的）并且也没有这个材料。21、证人张某（男，43岁。）证明：他不认识陈某、王某甲，冯达威是他买房帮他在银行做贷款的，刘某甲是冯达威公司的，冯某某是冯达威姑姑，在公司管账，王某乙开始也是买房找冯达威做的贷款，后来王某乙好像加入冯达威一伙，一起给客户做房产贷款。他想购买房子，经朋友介绍认识冯达威，冯达威公司就是给买房者办理房产抵押贷款的。冯达威给他推荐的曲江新区XX路XX幢XX单元XX、XX两栋房产，冯达威他们将购买房子的钱垫付给原来房主，再过户到他名下，然后用他名下这二套房子拿到招商银行做抵押贷款。当时冯达威找人给这二套房子评估的价格较高，这样可以多贷些钱，冯达威将他的“陕西顺福贸易有限公司”作为购买材料方，冯达威的公司“西安晨达贸易有限公司”作为卖货方，签订材料买卖合同，以此为由向银行抵押贷款，他的这二套房子作为抵押。经评估，银行发放贷款467万元，这467万元贷款发放到他的招商银行卡里，卡号是XXXXXXXX********，他当时把这张银行卡及U盾、密码都给了冯达威，贷款一下来冯达威就把这467万元转走了。2013年他公司资金紧张，贷款下来后冯达威支付银行47万还款保证金，扣除320万元购房款，冯达威佣金扣除税费20多万元，应该赚20万元，但实际冯达威多拿了50万元，其中包含他买的车位，冯达威卖了25万元。目前这笔贷款是他在按期支付本金和利息。向银行提供的购买材料协议不是真实交易，是为了办理贷款用的。他没有用他名下的两套房子在招行贷款380万元，他不知道银行380万元贷款这件事情。他贷款的资料是冯达威组织的，他光签字，另外还把贷款用的招行卡给了冯达威，他见过陈某、刘某甲、韩某某，他们是冯达威带来的，陈某出资购买他名下的这两套房子，韩某某是冯达威公司跑贷款的业务员，任某某是招行的信贷员，最后这467万元发放的银行卡账户是冯达威掌握的，是冯达威拿走的这笔钱，当时发放贷款的时候没有人通知他，他也没有拿一分钱。22、证人马某某（男，55岁。）证明：西安市曲江新区XX路南侧189.44平方米的房子是他女儿马雯钰于2014年3月22日出卖的，当时他们把房屋买卖信息放在了曲江翠竹园小区的玛雅房屋中介，中介里的工作人员介绍张某买了他们的房子，价格是142万元。（附房地产买卖契约）23、证人张某（男，51岁。）证明：西安市曲江新区XX路南侧189.44平方米的房子是在他妻子郭某某名下，他于2014年3月25日出卖，当时他们把房屋挂在网上卖，高新旺座国际楼上的一家房产中介公司给他们说有人要买，他们谈好价格是165万元，买房子的人也叫张某。24、证人陈某（男，35岁。）证明：冯达威向王某甲借钱的时候，他、冯达威、王某乙、刘某甲、冯某某都在场。130万元的借条是在冯达威、刘某甲的公司写的，公司在唐延路旺座国际写字楼，当时是用张某的房子抵押贷款，王某甲出资给冯达威公司使用，冯达威说贷款下来就会打入冯某某银行账户，王某甲拿着冯某某的银行卡可以直接将钱取出来，当时冯达威给王某甲看过一份支付协议，还把冯某某的工商银行卡、U盾、身份证、密码都给了王某甲。因为冯达威2014年春节前借他180万至190万元钱，也是用于购买二手房过户，为了让冯达威给他还款，他就在130万元的借条上签字了。当时冯达威说贷款下来就给他和王某甲还了。他当时拿着冯某某招商银行卡的U盾，因为给张某买的这两套房是他出的钱，用这两套房贷的款会发放到冯某某的招商银行卡上，他为了拿回他的投资就把U盾拿着，为了贷款发放后他及时拿回钱。冯达威向王某甲借的钱中，给他还款74万元是给他贷款的利息，剩下的钱干什么了他不清楚。他和任某某一起吃过饭，但是不熟。当时他和冯达威之间有个协议，内容是他和余某某、刘苏莫出资，冯达威操作买房贷款，给他们的利息每天千分之三到五之间，贷款下来后连本带利一次性归还。在冯达威向王某甲借款前，他已经将张某的两套房买到手并已经交完房款了，但是冯达威给他说还想继续给别的客户买房贷款。冯达威给他说过张某的贷款会发放到冯某某的招商银行卡上，2014年3月21日，用冯某某的招行卡U盾在网上银行转账了两次1元，以确认冯某某招行卡的密码，第一次是冯达威转的，他自己又转了一次，试完密码后，冯达威就把卡和U盾给他了。张某贷款下来后，他用冯某某的U盾在网上给自己转了467万元。因为他在办这个贷款付完房款后，刘某甲说他那儿有些闲钱问他能不能帮忙赚点钱，后来刘某甲就分两次将他为张某付的房款和利息给他了，贷款下来后他就给刘某乙带利还了399万元左右，给余某某几十万元，这钱是冯达威欠余某某的利息，他把扣除后剩下的钱给冯达威转了过去。冯达威当时向他借了100万元，向王某甲借钱前冯达威没有给他还钱，向王某甲借款后冯达威还了他一部分钱。25、证人王某乙（女，36岁。）证明：她介绍王某甲认识冯达威的，当时冯达威开了一家公司给客户做贷款，流程是先给客户看好房子,后拿着客户的资料到银行申请贷款,等银行贷款批了，再出资购买房子,过户办理房产证,将房产证抵押给银行,银行放款。张某和她一起在冯达威处购买房子，她的房子下来了，但是因为张某购买两套房子，资金需求大，所以一直没有办下来，冯达威告诉她说张某购买的房子由于缺少资金，贷款无法办下来，缺130万元，冯达威问她能否借到钱，帮张某把房子办下来，她答应冯达威帮忙想办法。后来她就找到王某甲，她告诉王某甲冯达威有两套房子需要给别人过户，缺少130万，利息让王某甲和冯达威谈。2014年3月,在旺座国际城冯达威的公司办公室,当时有她和冯达威、刘某甲、陈某、王某甲,还有王某甲的两个朋友,冯达威当时给王某甲说给张某买的两套房子还差130万元,想向王某甲借130万元,冯达威给王某甲看了一份380万元的贷款资料，承诺贷款下来后就给王某甲连本带利一起归还,王某甲同意给冯达威借款,但想要个保障,冯达威就拿了一张工商银行的卡、U盾及冯某某的身份证,冯达威对王某甲说贷款下来后就会发放到这张工行卡上,其间,陈某拿了一份公证书给王某甲看,王某甲看了想要拿公证书,陈某不同意,最后王某甲就拿了冯达威给的工行卡、U盾及冯某某的身份证,王某甲让他的朋友和冯某某一起去银行验证了工行卡的密码回来后,王某甲让她打的借条,冯达威、刘某甲、陈某签的保证人,约定期限是15天,当天王某甲就给冯达威转了130万元。当天从早上9点多到快12点才谈完，从头到尾这些人都在，具体谈的内容在场的人都清楚。15天到期后，王某甲查了一下工行卡,钱还没有到账,就问冯达威怎么回事，冯达威说是没有钱缴税,没办法过户,冯达威又向王某甲以缴纳契税的名义借了30万元,加上私人借款5万元，共计35万元。王某甲还是让她写了借条，然后将35万元转给冯达威。又过了15天左右，冯达威一直还不上钱，王某甲和她一起去了冯达威的公司，冯达威说银行的贷款已经到账，但是370万左右全部打入陈某乙账户，因为冯达威办理张某购房事项时，也向陈某借过钱，冯达威就还不上王某甲的钱，这事就这么一直拖着。26、证人刘某甲（男，31岁。）证明：他和冯达威合伙开的“西安燊语商务信息咨询有限公司”，又成立了“西安晨达商贸有限公司”，后来王某乙加入公司成为股东，冯某某是冯达威的姑姑，是公司的挂名股东。陈某和他们一起合作做业务，主要提供资金。张某是他们的一个客户，由陈某出资给张某购买房子，过户到张某名下，然后到招商银行贷款，贷款下来后将钱归还给陈某。陈某当时急需资金，王某乙就找了她朋友王某甲出资，当时借款在场的有他、冯达威、王某乙、陈某、王某甲、还有王某甲的两个朋友。从王某甲处借的钱都给了陈某，冯达威和王某乙说可以用张某这笔贷款归还王某甲的借款。陈某说要是钱不能给王某甲还，其可以将张某公证给他的这二套房子卖了给王某甲归还。因为张某买房陈某是出资人，所以所有的贷款资料都在陈某那里，他要控制整个流程，冯某某的贷款银行卡也都在陈某手里，这样贷款下来陈某就可以直接转走了。陈某手里的银行卡是冯达威让他姑姑冯某某办的给陈某乙，陈某还验证过的。陈某赚取的是高利息，王某甲出资了130万元，大部分给了陈某，剩下的给了冯达威，王某乙也拿了一点。因为招商银行员工任某某是他朋友，关系好，贷款也好跑并且他也比较懂贷款的流程，所以他帮他们跑贷款。2014年年初有一个叫张某的客户，买了两套房子，前期递交资料的时候是他自己跑的，贷款批下来以后就是他们公司其他员工和银行交涉，他当时贷款的时候找的是他的朋友任某某。他当时给张某贷的是460多万，没有贷过380万元，至于贷款发放到哪张银行卡上这个就由贷款人说了算，他不知道。他们不能拿到银行的贷款审批表，等贷款批下来以后他们能拿到的只有贷款合同和放款协议。他不知道冯某某的工行卡及U盾是谁交给王某甲的。王某甲给冯达威借了130万元后，冯达威给他转了2万元，这是他的工资。贷款发放后陈某给他转了399万多元，这是他和陈某之间的拆借。他不清楚冯达威向王某甲借款的用途，陈某当时找过冯达威，他们谈过后，冯达威才通过王某乙向王某甲借钱的。27、证人冯某某（女，51岁。）证明：她办过一张卡号为XXXXXXXXXXX********的工商银行卡和一张卡号为62148629********的招商银行卡，这两张银行卡她于2014年3月给了陈某使用，5月份陈某将招商银行的卡给了她，工行的卡没有还给她，她的身份证当时也给了陈某。把她的身份证给陈某是因为陈某害怕她再补办卡将钱取走，所以她把身份证、银行卡、U盾、密码都给了陈某。陈某和冯达威一起做生意。她是西安晨达商贸有限公司的法定代表人，但不管具体的经营，经营是由冯达威和刘某甲管的，她主要管公司的财务。28、证人韩某某（男，33岁。）证明：他是2013年10月左右到2014年5月给冯达威打工的，公司名字叫西安燊语商务咨询有限公司，公司主要给客户办理房屋抵押贷款。2014年3月下旬，冯达威给他的招商银行卡上汇入了两笔钱，分别是170000元、23000元，是给客户退的定金款，他当天就转给客户了，分别是薛超锋50000元，车继周50000元，王新灿20000元，李云宵50000元，段芳23000元，建行卡的50000元是冯达威让他给一个车贷公司转的钱，对方名字叫张美洲。（有银行账户交易记录）这些客户是到他们公司办理购房抵押贷款的。他知道冯达威给张某办理贷款的事情，材料都是冯达威和张某给银行递交的,他带着张某去银行签过合同。陈某是张某购买的两套房子的实际出资人。冯达威和张某谈的贷款的事情,冯达威让中介给张某找了两套房子,找到房源后,冯达威和张某将这两套房子的资料递交给银行用于贷款,需要张某到银行签合同的时候,冯达威就让他带着张某去银行签合同,银行的工作人员叫任某某,签合同的时候都找任某某，等贷款审批通过后，陈某出资将这两套房子购买后放在张某名下,最后贷款发放。他不知道张某贷款的具体数额，他听冯达威说过380万元的贷款，冯达威说380万元有点少，就没有让张某去签380万元的贷款合同，后来贷了多少他不知道，但是比380万元多。贷款发放后银行通知张某，也给冯达威和陈某说，因为冯达威、陈某、刘某甲都和任某某认识。陈某为了保证贷款发放后能拿到自己的钱，先给两套房子做公证,这样就有了两套房子的处置权,如果张某反悔不贷款了,陈某自己就会处理这两套房，然后,贷款资料中的购销合同的收款方账户也是陈某控制的,如果贷款发放,钱会转到收款方的账户,陈某会提前拿走该账户的U盾、密码，还有户主的身份证,这样贷款一发放陈某就会控制里面的钱。29、被告人冯达威供述：西安晨达商贸有限公司原来是他和刘某甲合作开办的，2014年王某乙加入占51%的股份。西安燊语商务咨询有限公司是他和刘某甲的公司，他姑姑冯某某是挂名的。他和刘某甲以西安燊语商务咨询有限公司名义在做二手房买卖贷款业务，先是垫资给客户张某买房，过户到张某名下后，再以张某名下的房产作抵押，向招商银行抵押贷款。买房时主要是陈某出资300多万元，他们答应利息是80多万元。当时还差钱，就由王某乙出面向王某甲借款，借160万元，另外给他私人借款5万元。当时张某在招行办理的是“生意贷”，这种贷款必须是将贷款发放到与张某有生意的第三方银行账户，他们向银行递交的贷款资料里有张某向冯某某支付广告费的合同，向银行递交的贷款资料中是冯某某的工商银行账户XXXXXXXXXXX********，等贷款下来就会打到这张卡里，他将这张银行卡交给王某甲，还有配套的U盾及银行卡密码，告诉王某甲贷款下来后会打入这张卡里，让王某甲用这张卡将其投资的钱及利息取出来。陈某和他都说银行贷款会发放到冯某某的工行卡卡里。出资人陈某和张某到招行将这个“生意贷”换成了“易贷宝”，这样贷款就可以直接打入冯某某的银行卡账户里，而冯某某的这张银行卡他早就给了陈某，等贷款打入冯某某的招行卡里后，陈某就直接用这张卡把467万元转走了。向王某甲借款时要购买的两套房的房款已经付过了，当时说垫资买房是因为买房是陈某出的钱，里面的80万元只能用一个星期，为了给陈某还这80万元，他们就向王某甲借了钱。买这两套房房款319万元，契税陈某给了他20多万，他给陈某承诺的利息是85万元，之前他欠陈某利息50万元左右。贷款发放后减去应给陈某乙，能给王某甲还67万元左右。陈某拿完钱就不够给王某甲还钱了，当时他给陈某说的是先给王某甲还本金，陈某开始答应了，但是最后没有给。贷款发放后他对资金无法掌控，因为陈某是出资人。向王某甲借钱时给王某甲看过贷款手续，是一张招商银行西安分行业务受理单，内容为抵押物是张某的两套房产，贷款金额380万元，利息及贷款期限。没有贷款发放账号，账号是临放款前才确定。开始他知道给王某甲的工行卡会放张某的贷款，放贷前陈某告诉他不会放到那张卡上，但是他没有把这件事告诉王某甲，因为陈某说等钱到账后会先给王某甲还款。他们在给张某贷467万元之前还在银行贷过一笔380万元的贷款，但是银行没有发放，这380万元的贷款手续前期他提供了张某的身份证复印件及两套房子原房主的产权证复印件。借的130万给陈某还了74万元，给韩某某243000元，让其给客户退了，给刘某甲7万元，是其之前给公司垫的钱，给王某乙3万，也是之前给公司垫的钱，给冯某某5万元，这是员工工资，给方毅5万元，也是给客户退的钱，剩下的就是他自己花了，还信用卡及平时开销。另外借的35万元，他给了龚某某287600元，全部用于缴纳契税，还有之前陈某出的20万元，全部用于契税及其他费用，剩下的都是他自己结婚用了。2016年五一时，他给王某甲还了50万元。上述证据均经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以定案。本院认为，被告人冯达威以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。西安市雁塔区人民检察院指控被告人所犯罪名成立，应予支持，唯指控冯达威以缴纳房产税及个人借款名义，骗取王某甲钱款35万元一节，因其中5万元（以个人借款名义）所涉事实不清、证据不足，可待将相关证据完善后再行处理。关于本案事实和定性及量刑部分，因有上列证据，且证据间能够相互印证，足以定案，故对冯达威及其辩护人的该部分意见不予采纳。鉴于冯达威案发后向被害人退赔47万元，对其可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人冯达威犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金二十万元（限判决生效后七日内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月1日起执行至2027年5月31日止）。二、责令被告人冯达威退赔被害人王某甲113万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省西安市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李国良人民陪审员  刘平均人民陪审员  王铁柱二〇一九年十月二十五日书 记 员  赵 珂打印：相丽华校对：赵珂2019年月日送达1