福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初2602号 原告：武平县农村信用合作联社川厢信用社，统一社会信用代码91350824660388856k，住所地福建省武平县平川镇黄竹头下。 主要负责人：钟福平，主任。 委托诉讼代理人：李慧芳，武平县农村信用合作联社川厢信用社客户经理。 被告：赖小婷，女，1990年4月26日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：杨泽煌，男，1984年6月8日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：赖明海，男，1990年10月14日出生，汉族，教师，住福建省武平县。 被告：赖文桂，男，1982年4月19日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社川厢信用社与被告赖小婷、杨泽煌、赖明海、赖文桂银行卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李慧芳，被告赖小婷、杨泽煌、赖文桂到庭参加诉讼，被告赖明海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社川厢信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赖小婷、杨泽煌偿还原告截止2019年9月6日使用福万通普惠金融卡透支本金90425.96元、利息474.82元，合计90900.78元，并支付自2019年9月7日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（利息以透支本金90425.96元为基数，按年利率12.6%计算；违约金按每期账单确定的最低还款额度未偿还部分的日万分之五计算）；2.依法判令赖明海、赖文桂对上述款项承担连带清偿责任；3.依法判令被告赖小婷、杨泽煌、赖明海、赖文桂承担本案案件受理费。事实和理由：2016年4月13日，被告赖小婷填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度10万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第一条第3项：担保范围为甲方（以下均指赖小婷）因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等），所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四条第1项：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为事项债权所产生的其他费用），均为甲方承担，合约还约定了双方的其他权利义务等条款。被告杨泽煌在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人赖小婷向贵社（部）事项有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、被告赖明海、赖文桂向原告出具《不可撤销担保函》，同意为被告赖小婷申领的福万通普惠金融卡项下提供连带责任保证担保。依照赖小婷的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，卡片授信额度为10万元，年费200元，授信期限3年，自2016年4月15日起至2019年4月14日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每年21日（账单日），持卡人应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。被告赖小婷领卡后陆续透支使用，但在2019年4月14日普惠金融卡到期后未归还全部所欠款项，经原告多次催收未果，被告赖明海、赖文桂也不履行连带保证责任。截止2019年9月6日，被告赖小婷余欠普惠金融卡透支本金90425.96元、利息474.82元，合计90900.78元。特具状起诉，请依法裁判。 赖小婷、杨泽煌、赖文桂均辩称，原告诉称的事实和理由属实。 赖明海未作答辩。 武平县农村信用合作联社川厢信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表各一份，证明被告赖小婷向原告申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，原告核准并向其发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，卡片授信额度为10万元，年费200元，授信期限3年，日利率万分之三点五的事实；2.不可撤销担保函一份，证明被告赖明海、赖文桂为被告赖小婷申领的普惠金融卡项下债务提供连带责任担保的事实；3.账户余额查询、交易明细查询各一份：证明截止2019年9月6日，被告赖小婷余欠透支本金90425.96元、利息474.82元、合计90900.78元的事实。本院经审查认为，原告提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案事实关联，本院予以认定；对原告诉称的上述事实，本院予以确认。 本院认为，原告武平县农村信用合作联社川厢信用社与被告赖小婷、赖明海、赖文桂签订的合约，意思表示真实、内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告赖小婷未按合同约定归还普惠金融卡透支本金已构成违约，应当承担继续履行的法律责任。该债务形成于被告赖小婷、杨泽煌夫妻关系存续期间，且被告杨泽煌确认该债务为夫妻共同债务，其应与被告赖小婷共同偿还。被告赖明海、赖文桂对该笔透支本金本息提供连带责任保证，原告有权在保证期间内要求被告赖明海、赖文桂对被告赖小婷的借款本息承担连带清偿责任。 综上所述，原告武平县农村信用合作联社川厢信用社主张的诉讼请求合法，本院予以支持。被告赖明海、赖文桂承担保证责任后，有权向被告赖小婷、杨泽煌追偿。被告赖明海经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖小婷、杨泽煌应于本判决生效之日起十五日内共同归还武平县农村信用合作联社川厢信用社普惠金融卡透支本金90425.96元、利息474.82元，及以透支本金90425.96元为基数，自2019年9月7日起至实际支付之日止按照年利率12.6%计算的利息和按每期账单确定的最低还款额度未偿还部分的日万分之五计算的违约金； 二、赖明海、赖文桂对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、赖明海、赖文桂承担保证责任后，有权向赖小婷、杨泽煌追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2073元，减半收取1036.5元，由赖小婷、杨泽煌、赖明海、赖文桂共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林福生 二〇一九年十月二十一日 书记员  钟雪平 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -9-