宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终2974号 上诉人(原审被告)：中国建设银行股份有限公司贺兰天鹅湖小镇支行，住所地：宁夏回族自治区贺兰县虹桥南路天鹅湖小镇东大门南侧。 负责人：陈筱萍，该支行行长。 委托诉讼代理人：马利奇，男，回族，该行客户经理，现住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：韩睿，男，汉族，该公司员工，住宁夏回族自治区银川市。 被上诉人（原审原告）：呼建栋，男，汉族，系宁夏麦尔乐食品股份有限公司职工，现住宁夏回族自治区银川市。 上诉人中国建设银行股份有限公司贺兰天鹅湖小镇支行（以下简称建行天鹅湖支行）与被上诉人呼建栋银行卡纠纷一案，不服宁夏回族自治区贺兰县人民法院(2019)宁0122民初2487号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月25日立案后依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。 上诉人建行天鹅湖支行向本院提出上诉请求：1.撤销贺兰县人民法院作出的（2019）宁0122民初2487号民事判决，并将其发回重审；2.本案的一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清。一审法院以上诉人未能对经伪造的银行卡予以识别为由，判决我行承担全部破产责任的认定的错误。实际是呼建栋涉案银行卡在境外被他人通过POS机进行消费，并非使用上诉人处的设备进行识别，不存在未能识别情况。众所周知，支取款项需要银行卡及身份证验证。涉案银行卡在境外交易均系他人凭密码完成，被上诉人未妥善保管银行卡密码，违反合同审慎保管义务。 被呼建栋辩称，对一审判决无异议，上诉理由不成立。我将钱存到银行然后被人在国外支取，应当由银行赔偿我的损失。 原告呼建栋向一审法院提出诉讼请求：1.请求判决被告赔偿原告储蓄卡被盗取损失19315.12元，并赔偿原告利息损失（赔偿自2018年12月27日起按年利率6%计算至本案确定赔偿之日的利息）；2.本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实如下：2015年7月10日，原告在被告处申领了卡号为××××的银行卡，同时开通了短信银行（开通账户变动通知），短信银行的主手机号为××××。 2018年12月27日22时53分至次日0时9分，原告的上述银行卡在境外汇丰银行商户/网点号及其名称为HSBC/WELLAWATTEBRANCHWELLAWATTELKA的设备上被查询并发生了六次外币取款，支出境外银联查询手续费、外币取款及外币取款手续费共计19892.06元，原告的涉案银行卡内下剩存款5526.79元。原告在发现其银行卡内存款在境外被支取后，于2018年12月28日08:28、09：01通过支付宝消费方式共支出5526元后，将银行卡申请办理了临时挂失。同日，原告就其银行卡被在境外支取向贺兰县公安局经济犯罪侦查大队报案。后原告携带涉案银行卡前往被告处与被告工作人员交涉未果，现原告诉至法院，请求判如所请。 一审法院认为，自2015年7月10日原告在被告处申领了涉案银行卡后，原、被告之间就形成了合法有效的银行卡合同关系，双方应当按照合同约定履行义务，行使权利。被告建行天鹅湖小镇支行作为金融机构，应当确保持卡人账户内资金的交易安全。 涉案银行卡交易发生的时间在2018年12月27日22时53分至次日0时9分，交易地点在境外，且涉案交易均需持有实体卡操作。综合原告在案发后向贺兰县公安局经济犯罪侦查大队报案并持涉案银行卡到被告处交涉等事实，可以认定原告在案发当日持有真实的银行卡，且其本人身在中华人民共和国境内。因此，涉案银行卡交易系他人通过伪造原告的银行卡进行的交易，本案银行卡交易属于伪卡交易。现被告不能提供有效证据证明原告在伪卡交易过程中存在过错，其作为金融机构，在履行双方银行卡合同过程中未能尽到审慎的核查义务，亦未能准确识别出伪造的银行卡，导致原告账户内存款被盗刷盗取，其应承担相应的赔偿责任，故对于原告要求被告赔偿其银行卡被盗取损失19315.12元的诉请，在合理范围之内，予以支持。关于原告主张的要求被告自2018年12月27日起向其支付利息损失至本案确定的付款之日的诉请，符合法律规定，应予支持。但原告主张上述利息损失按照年利率6%计算的计算标准较高，结合本案原告银行卡内存款性质，将利息方式调整为以19315.12元为基数，自2018年12月27日起至本案确定的付款之日止，按照中国人民银行规定的同期活期存款利率标准计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、被告建设天鹅湖支行赔偿原告呼建栋银行卡被盗刷盗取损失19315.12元，于判决生效之日起十五日内付清；二、被告建设天鹅湖支行以19315.12元为基数，自2018年12月27日起按照中国人民银行规定的同期活期存款利率向原告呼建栋支付利息损失至本案确定的付款之日止。案件受理费141元（已减半收取），由被告建设天鹅湖支行负担。 二审中，双方当事人均未向本院提交新的证据。 本院经审理认定的其他事实与原审法院认定的事实一致。 本院认为，被上诉人向上诉人申领涉案银行卡，被上诉人依约向被上诉人提供银行卡，双方形成合法有效的银行卡合同关系。双方应依约履行各自约定的义务。上诉人应依约确保被上诉人银行卡账户资金交易安全。在被上诉人仍持有银行卡的情况下，其银行卡在境外被盗刷，上诉人在履行双方银行卡合同过程中未尽到审慎的核查义务及未能准确识别出伪造的银行卡，存在一定过错。尽管上诉人不能提供有效证据证明被上诉人在伪卡交易中存在过错，但涉案银行卡密码仍由被上诉人保管持有并使用，被上诉人对涉案银行卡密码的保存存在一定过错，应承当一定的责任。本院根据本案案情酌情处理，由上诉人承担本案盗刷银行卡款项80%的赔偿责任，即向被上诉人向赔偿损失15452.1元（19315.12元×80%），并承担以15452.1元为基数按年利率4.35%计算自2018年12月27日起至本判决确定的给付之日止的利息。 综上，一审法院认定事实清楚，但对损失赔偿处理不当，应予以改判。依照照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十四条、第一百七十五条的规定，判决如下： 一、撤销宁夏回族自治区贺兰县人民法院（2019）宁0122民初2487号民事判决； 二、中国建设银行股份有限公司贺兰天鹅湖小镇支行于本判决生效之日起十日内赔偿呼建栋银行卡被盗刷款项损失15452.1，并支付自2018年12月27日起至本判决确定的给付之日止的利息（以15452.1元为基数，按年利率4.35%计算）。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审本诉案件受理费141元（已减半收取），由中国建设银行股份有限公司贺兰天鹅湖小镇支行负担113元，呼建栋负担28元。 二审案件受理费283元，中国建设银行股份有限公司贺兰天鹅湖小镇支行负担226元，呼建栋负担57元。 本判决为终审判决。 审判长  牛有成 审判员  倪新秀 审判员  王 刚 二〇一九年十月二十二日 书记员  马丽媛 附：适用相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。