吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初3000号 原告：中国银行股份有限公司延吉大成支行，住所吉林省延吉市。 负责人：张春花，行长。 委托诉讼代理人：张明，职员。 委托诉讼代理人：李钟学，吉林孚达律师事务所律师。 被告：裴广有，男，汉族，住所吉林省延吉市。 被告：黄凤莲，女，汉族，住所吉林省延吉市。 原告中国银行股份有限公司延吉大成支行（以下简称中行延吉大成支行）与被告裴广有、黄凤莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理，本案原告中行延吉大成支行的委托诉讼代理人张明到庭参加诉讼，被告裴广有、黄凤莲经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行延吉大成支行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还拖欠原告的贷款本金208,878.73元，支付截止2018年3月13日止的利息12,329.17元、罚息1,175.78元，三项合计222,383.68元，二被告继续支付其还清原告贷款的利息及罚息；2.解除原告中行延吉大成支行与被告裴广有签订的个人二手住房贷款合同；3.被告黄凤莲承担抵押连带担保责任；4.抵押合同有效，原告对抵押物享有优先受偿权；5.二被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2014年1月22日，被告从原告处贷款23.9万元，双方签订了个人二手房贷款合同，贷款利率按照人民银行基准利率上浮15%确定，月利率为6.2771%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款期限为15年,还款方式为等额本息还款法，月还款额2219.98元。合同签订后，原告按约履行了付款义务，但被告却违约,截止2019年4月26日,被告偿还了36期贷款,共偿还76,601.13元，其中偿还本金30,121.27元，支付利息46,296.18元、罚息183.68元，被告自2014年3月01日开始发生逾期,自2017年3月21日后至今没有偿还贷款，目前已拖欠26期贷款，虽经原告多次催收，但二被告均未履行偿还义务。 本案在审理过程中，原告放弃了第3项诉讼请求。 裴广有、黄凤莲未向本院提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告裴广有、黄凤莲于2008年8月21日登记结婚。2013年9月3日，裴广有、黄凤莲向中国银行股份有限公司延吉解放路支行（以下简称中行延吉解放路支行）申请个人二手住房贷款。2014年1月21日，二被告将其共同共有的坐落于延吉市重阳胡同176号5单元601、延房权证字第585585号、建筑面积78.32平方米、房屋编号1-10-122-5单元601的房屋办理了抵押登记，他项权利人为中行延吉解放路支行，他项权证号为延房他证字第2399**。2014年1月22日，被告裴广有为借款人，黄凤莲作为抵押物共有人，中行延吉解放路支行作为贷款人，双方签订了个人二手住房贷款合同，约定贷款金额23.9万元，贷款期限180个月，贷款用途为借款人支付其购买的坐落于延吉市重阳胡同176号5单元601房屋的购房款。贷款利率为浮动利率，利率按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮15%确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，贷款执行利率作出相应的调整；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人账户，账户名称为臧志军，账号为1604********；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；担保方式为抵押担保，担保物为裴广有、黄凤莲购买的房屋（延房权证字第585585号）。同日，中行延吉解放路支行向裴广有发放了贷款23.9万元，并确认贷款月利率为6.2771‰，贷款期限为2014年1月22日至2029年1月22日。借款发生后，二被告自2014年3月未按期还款。截止2018年3月13日，二被告拖欠贷款本金208878.73元，利息12329.17元，罚息1175.78元。 另查，当前贷款执行利率为月利率4.6958‰，逾期利率为7.0437‰。 另查，2017年6月5日，中国银行吉林省分行批复同意中国银行股份有限公司延吉解放路支行更名为中国银行股份有限公司延吉大成支行。2017年7月28日，中国银监会延边监管分局批复同意中国银行股份有限公司延吉解放路支行更名为中国银行股份有限公司延吉大成支行，地址为吉林省延吉市恒润第一城**。 认定上述事实的证据有：营业执照、中国银行吉林省分行关于延边分行辖属解放路支行迁址、更名并装修营业房立项的批复、中国银监会延边监管分局关于同意中国银行股份有限公司延吉解放路支行更名的批复、个人二手住房贷款申请、审批表、个人二手住房贷款合同、房屋所有权证、他项权证、借款借据、贷款用款凭证、贷款还清明细清单、按时还款承诺书、个人二手住房贷款基本情况表、结婚证，以及原告的陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。中行延吉解放路支行与二被告签订的个人二手住房贷款合同是双方真实的意思表示，是有效的合同，对双方均具有约束力，中行延吉解放路支行已按约定履行了发放贷款义务，双方之间借款合同、抵押合同关系成立并生效。因中行延吉解放路支行已变更名称为中行延吉大成支行，其权利义务应由中行延吉大成支行全部承接。被告未按约定履行还款义务，构成违约，对中行延吉大成支行要求解除个人二手住房借款合同，被告返还拖欠的借款本金208878.730元，支付截止2018年3月13日止的利息12329.17元、罚息1175.78元，以及按罚息利率标准即月利率7.0437‰支付2018年3月14日后的利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对原告要求黄凤莲承担共同还款责任的诉讼请求，因黄凤莲在借款合同上抵押房屋共有人处签字，合同明确约定借款用途为二被告购买房屋，且购买的房屋登记在二被告名下，应当认定上述借款用于家庭共同生活，故黄凤莲对裴广有的上述借款负有共同偿还的义务。对原告要求对二被告抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因二被告已将其房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持，中行延吉大成支行可对二被告抵押的房屋经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。二被告未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司延吉解放路支行作为贷款人与被告裴广有、黄凤莲签订的个人二手住房借款合同； 二、被告裴广有、黄凤莲于本判决生效后立即向原告中国银行股份有限公司延吉大成支行返还借款本金208878.730元，支付截止2018年3月13日止的利息12329.17元、罚息1175.78元，并按罚息利率标准即月利率7.0437‰支付2018年3月14日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、被告裴广有、黄凤莲不履行上述第二项判决确定的给付义务时，原告中国银行股份有限公司延吉大成支行对其抵押的房屋（延房权证字第585585号）经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如被告裴广有、黄凤莲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4636.00元，公告费600元，合计5236元，由被告裴广有、黄凤莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  王 静 人民陪审员  葛红霞 人民陪审员  娄丽霞 二〇一九年十月二十五日 书 记 员  蔡军哲