吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初5707号 原告：中国银行股份有限公司延吉延西街支行，住所吉林省延吉市。 负责人：李辉，行长。 委托诉讼代理人：李娜，职员。 被告：艾立立，女，汉族，住所吉林省梨树县。 被告：艾国林，男，汉族，住所吉林省梨树县。 委托诉讼代理人：艾立立（系艾国林的女儿），女，汉族，住所吉林省梨树县。 被告：高桂云，女，汉族，住所吉林省梨树县。 原告中国银行股份有限公司延吉延西街支行（以下简称：中行延吉延西街支行）与被告艾立立、艾国林、高桂云之间借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告中行延吉延西街支行的委托诉讼代理人李娜，被告艾立立，被告艾国林的委托诉讼代理人艾立立，被告高桂云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行延吉延西街支行向本院提出诉讼请求：1.解除中行延吉延西街支行与艾立立之间签订的个人二手住房贷款合同；2.艾立立偿还贷款本金315,633.83元及截止2019年6月27日的利息1,221.25元、罚息11.95元以及之后的利息（自2019年6月28日至实际给付之日，按逾期月利率6.435‰计算）；3.中行延吉延西街支行对艾立立的抵押物享有优先受偿；4.艾国林、高桂云对上述借款本息承担连带担保责任；5.诉讼费由艾立立、艾国林、高桂云共同负担。事实和理由：2017年1月9日，中行延吉延西街支行与艾立立签订个人二手住房贷款合同，约定艾立立向中行延吉延西街支行贷款34万元，月利率4.29‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款期限240个月，还款方式为等额本息还款法，艾立立用其名下位于延吉市人民路2599号东珠家园3号楼6单元602房屋提供抵押，艾国林、高桂云对上述债务提供连带保证责任。上述抵押物已办理抵押登记手续。2017年1月9日，中行延吉延西街支行向艾立立发放了贷款34万元。借款后，艾立立偿还借款本金24,366.17元、利息39,207.70元，截止2019年6月27日拖欠贷款本金315,633.83元、利息1,221.25元、罚息11.95元。经多次催要未果，故诉至法院。 艾立立辩称：对中行延吉延西街支行主张的诉讼请求及事实与理由均无异议。涉案房屋是以艾立立名义购房，但至今其前夫李海伦居住使用，于2017年9月8日，艾立立与李海伦办理离婚手续，约定房屋归李海伦所有并负责偿还银行贷款，因李海伦未按时偿还，艾立立也支付了部分本息，于2018年2月2日，艾立立与李海伦签订协议书，约定李海伦负责偿还剩余银行贷款，如李海伦不能按时还款，对艾立立造成信用不良，李海伦应付给艾立立赔偿1万元，因此李海伦原因造成违约，涉案房屋与艾立立无关。 艾国林、高桂云辩称：艾国林、高桂云只是按中介公司要求以证明艾立立居住延吉而签字，不同意承担担保责任。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月7日，艾立立向中行延吉延西街支行申请个人二手住房贷款。2017年1月9日，中行延吉延西街支行与艾立立签订个人二手住房贷款合同，约定贷款金额34万元，贷款期限240个月，贷款用途为购买坐落于延吉市人民路2599号东珠家园3号楼6单元602房屋，月利率4.29‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款,艾立立为上述贷款抵押以其单独所有的坐落于延吉市人民路2599号东珠家园3号楼6单元602房屋一套。同日，中行延吉延西街支行与艾国林、高桂云签订个人贷款保证合同，约定艾国林、高桂云为艾立立的借款提供连带责任保证，保证人对主合同项下的全部债务承担担保责任，保证期间为主债务的履行期届满之日起2年。艾立立与中行延吉延西街支行到延吉国土资源局为上述抵押物办理抵押登记手续，他项权证号为吉（2017）延吉市不动产证明第0000013号，他项权利人为中行延吉延西街支行，他项权利种类为一般抵押，债权数额为34万元。中行延吉延西街支行按合同约定向艾立立发放贷款34万元，约定月利率4.29‰，贷款期限至2037年1月9日，艾立立在借款借据中借款人处签字并摁手印。借款发生后，艾立立偿还借款本金24,366.17元、利息39,207.70元，截止2019年6月27日，拖欠贷款本金315,633.83元、利息1,221.25元、罚息11.95元。 另查，2017年9月8日，艾立立与案外人李海伦办理离婚手续，于2018年2月2日，艾立立与李海伦对偿还剩余涉案房屋银行贷款签订协议书。 认定上述事实的证据有：营业执照、个人二手住房贷款申请表、身份证、户口本、离婚证、个人单身声明、个人二手住房贷款合同、个人贷款保证合同、房屋所有权证及他项权证、中国银行借款借据及贷款放款回单、个人二手房贷款基本情况表、离婚协议书、中国银行还款流水明细清单、协议书，以及中行延吉延西街支行、艾立立、艾国林、高桂云的陈述。 本院认为：中行延吉延西街支行与艾立立之间签订的个人二手住房贷款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，应当认定双方之间形成了合法有效的借款合同关系。贷款合同对还款方式、期限、违约责任等进行了约定，中行延吉延西街支行已按照约定履行了放款义务，艾立立应当按照合同及时偿还借款本金并支付利息，但艾立立至今未履行完还款义务，因此应承担违约责任。关于中行延吉延西街支行要求解除个人二手住房贷款合同的诉讼请求，符合法律规定，故本院予以支持。关于中行延吉延西街支行要求艾立立偿还剩余贷款本金315,633.83元，支付截止2019年6月27日的利息1,221.25元、罚息11.95元以及之后利息（自2019年6月28日至实际给付之日，按逾期月利率6.435‰计算）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，故本院予以支持。关于中行延吉延西街支行要求在艾立立未能依约定履行上述还款义务的情况下，对艾立立的抵押物优先受偿，要求艾国林、高桂云对艾立立的债务承担连带保证责任的诉讼请求，因艾立立已将其单独所有的房屋与中行延吉延西街支行签订了抵押合同，并办理他项权利登记，抵押权已设立，且个人贷款保证合同中约定艾国林、高桂云为艾立立的借款本息提供连带责任保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，本院确定中行延吉延西街支行首先就艾立立作为借款人提供抵押的财产范围内实现债权，如艾立立的抵押物不足以清偿其债务时，艾国林、高桂云应当对艾立立的债务承担连带保证责任，并在承担担保责任后，其有权向债务人艾立立追偿。艾立立关于其与案外人李海伦已办理离婚手续，约定涉案房屋归李海伦所有并负责偿还银行贷款，李海伦原因造成违约，涉案房屋与艾立立无关的抗辩意见，中行延吉延西街支行予以否认，虽艾立立提供离婚协议书、协议书，但该协议书内容只能约束艾立立和李海伦，并不能对抗债权人中行延吉延西街支行，且艾立立未提供其他充分证据佐证，其抗辩意见不成立，本院未予采信。艾国林、高桂云关于其按中介公司要求以证明艾立立居住延吉而签字，不同意承担担保责任的抗辩意见，中行延吉延西街支行予以否认，且艾国林、高桂云未提供其他充分证据佐证，其抗辩意见不成立，本院未予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司延吉延西街支行与艾立立之间签订的个人二手住房贷款合同； 二、艾立立于本判决生效后立即返还中国银行股份有限公司延吉延西街支行贷款本金315,633.83元，支付截止2019年6月27日的利息1,221.25元、罚息11.95元以及之后的利息（自2019年6月28日至实际给付之日，按逾期月利率6.435‰计算）； 三、如艾立立在本判决指定付款期限未履行本判决第二项确定的还款义务时，中国银行股份有限公司延吉延西街支行有权对艾立立抵押的房屋【吉（2016）延吉市不动产权第0004300号，权人为艾立立，单独所有，坐落于延吉市人民路**东珠家园**楼**602，建筑面积99.37平方米】经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、如艾立立的抵押物仍不足以清偿第二项确定的债务时，艾国林、高桂云承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向债务人艾立立追偿。 如艾立立、艾国林、高桂云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,053元，减半收取3,026.50元，由艾立立、艾国林、高桂云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  金旭 二〇一九年十月三十一日 书记员  张美