江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1283民初8640号原告：中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司，住所地泰州市海陵区凤凰东路**。负责人：王晓文，总经理。委托诉讼代理人：许珍平，江苏诺凡律师事务所律师。被告：朱文德，男，1966年8月26日出生，汉族，住泰兴市。原告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司与被告朱文德保险合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许珍平到庭参加诉讼，被告朱文德经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告支付给原告代偿款人民币40566.69元、尚欠保费人民币2265.33元及违约金(从2019年2月22日以42832.02元为基数按年利率24%计算至实际给付之日）；2.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告在2018年7月2日与华夏银行股份有限公司泰州分公司签订《个人保险保证借款合同》并对此以华夏银行股份有限公司泰州分公司为被投保人向原告投保，原告依约出具《人保个人信用贷款保证保险保单》。华夏银行股份有限公司泰州分公司依据合同约定向被告提供借款人民币43000元。后来，被告未能依约向华夏银行股份有限公司泰州分公司偿还本金及利息，也没有向原告支付保费。被保险人华夏银行股份有限公司泰州分公司依法要求履行保险合同的约定，原告在2019年1月22日依约代偿被告所欠借款的本金、贷款利息、逾期罚息计人民币40566.69元，另，被告尚欠保费2265.33元及因违约产生的违约金,请求支持原告的诉求。朱文德未答辩亦未举证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月26日，被告朱文德向原告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司申请投保《个人信用贷款保证保险》并向原告申请出具投保单1份，该投保单后附有《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，载明：保险责任在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时间，赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明；保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律里规定的罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额；本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例，该比例由保险人和投保人协商确定，并在保单中载明；投保人应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况；被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。2018年6月26日，中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司向朱文德出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201832120000000260）1份，载明：投保人为朱文德，被保险人为华夏银行股份有限公司泰州分行，贷款金额为43000元，保险费为27183.96元，保险金额为47550.42元，赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0.00%，费率为1.5880%（月），保险缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费为755.11元，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该投保单尾部由投保人朱文德在落款处签字确认。2018年6月29日，朱文德向原告出具投保人声明书1份，声明已知悉上述保险所有费用标准及手续以及关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。2018年7月2日，被告朱文德（甲方）与案外人华夏银行股份有限公司泰州分公司（以下简称华夏银行泰州分公司）（乙方）签订《个人保险保证借款合同》，约定由华夏银行泰州分公司向被告提供43000元贷款，贷款期限为自2018年7月2日起至2021年7月2日，贷款年利率为6.65%，利息自贷款发放之日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则按年调整本合同利率，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；若甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应交保费则视为违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。《个人保险保证借款合同》附件上被告又与华夏银行泰州分行约定，甲方已经在中国人民财产保险股份有限公司投保了编号为PBBR201832120000000260的个人贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方。案外人华夏银行泰州分公司按照合同约定向被告朱文德发放贷款43000元，并由被告出具了借款借据。后被告朱文德未能按约向华夏银行泰州分公司履行还款责任，亦未支付相应保费。被保险人华夏银行泰州分公司要求原告履行保险责任，原告于2019年1月22日向其理赔被告朱文德欠付的借款本金、贷款利息、逾期罚息合计40566.69元。另查明，被告尚欠付原告保费2265.33元。以上事实,由原告陈述及原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人保险保证借款合同》及附件、《借款凭证》、《代偿债务确认书》等证据在案证实。本院认为，被告朱文德作为投保人为被保险人华夏银行泰州分公司向原告投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并向被告出具相关保险凭证，双方之间的保险合同依法成立并合法有效。相关投保单及协议中约定的保险条款是对双方权利义务的约定，内容也未违反法律及行政法规的强制性规定，双方均应依约行使权利、履行义务。被告朱文德向华夏银行泰州分公司贷款43000元，未能按期还款而发生保险合同中约定的保险事故，原告向华夏银行泰州分公司支付理赔款40566.69元，根据合同约定，依法取得代位求偿权。现原告要求被告朱文德返还理赔款并支付尚欠保险费，符合法律规定，本院依法予以支持。被告朱文德未能按期归还相应款项，依照保险合同约定，已构成违约，原告有权根据约定要求被告自2019年2月22日起支付违约金。双方合同约定违约金计算标准为日利率千分之一，现原告要求按照年利率24%标准计算，于法不悖，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告朱文德于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司理赔款40566.69元及保险费2265.33元，并承担违约金（以42832.02元为基数，按年利率24%的标准，自2019年2月22日起计算至实际给付之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计436元,由被告朱文德负担（原告垫付的案件受理费436元予以退回，被告于本判决生效之日起十日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  冯军二〇一九年十月二十八日书记员  王添