江苏省常州市天宁区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0402民再24号原审原告：夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，户籍地安徽省合肥市蜀山区，现暂住北京市朝阳区。原审被告：彭晨宸，男，1990年生，汉族，住江苏省溧阳市。原审原告夏靖与原审被告彭晨宸民间借贷纠纷一案，本院（2016）苏0402民初4186号民事判决书已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2019年10月17日作出（2019）苏0402民监52号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，对本案进行了审查。本案现已审查终结。原审原告夏靖诉称，2013年12月26日，被告彭晨宸以生活、经营需要为由，向原告借款。原、被告在常州市天宁区份借款合同。约定借款本金40137.60元，还款分期24个月，每月采取等额本息方式应偿还本息2013.57元，若逾期还款，则应按照当月应付未付金额的10%支付逾期违约金，且若未能按照合同约定支付利息，则未还本金的利息应并入本金，每日按未还金额的0.2%收取罚息，可计收复利；被告逾期超过15日，原告有权提前终止合同，因此导致的调查费、律师费、诉讼费等合理费用均由被告承担；还约定发生争议由合同签订地法院管辖。在协议签订后，原告按约向被告交付了借款，其中扣除经被告同意并书面授权代向信和汇金咨询（北京）有限公司等三家公司的咨询费5170.18元、审核费811.01元、服务费4156.42元、信访咨询费200元。被告于2014年3月15日开始未按期还款，故原告诉至法院，请求判令被告：1.偿还借款本金36792.80元、逾期前一个月的利息341.17元及自2014年3月15日起按照24%的年利率计算至2016年7月20日的利息、逾期违约金和罚息共计20702.08元，并应连续计算至被告清偿之日止；2.支付律师费3301元；3.承担本案的诉讼费用。原审被告彭晨宸答辩称，对借款事实没有异议。对被告本人签字的材料的真实性均无异议，对原告向被告转账汇款的凭证也无异议，被告仅收到原告向被告转账29800元，故借款本金应当认定为29800元，被告已经归还本金3530元，剩余本金应当是26270元，被告愿意以该本金为基数，按照月息2%从逾期之日起支付利息；原告主张律师费没有依据；对原告主张向三家公司支付三笔费用的收据的真实性不予认可，原告应当提供相关转账凭证，发票，会计凭证证明其已经支付了上述费用，该三份格式一致的收据不能证明原告已经支付了上述费用，被告主张该三笔费用实际不存在，是原告以上述费用的名义将借款本金予以扣减。经查询，对该三家公司原告均具有100%的股权，且办理借款时是在信和财富的办公室，由一名业务员统一办理，被告即是向信和财富借款的，夏靖和上述三家公司应是一个整体；200元信访咨询费没有依据，被告不予认可。原审审理查明：2013年12月26日，被告彭晨宸（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》1份，约定由乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。各自的主要权利和义务：一、甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2013年12月26日签署《借款协议》（借款金额为人民币40137.60元，借款编号0519010464）；二、甲方在获得协议约定款项的同时向乙方支付咨询费5170.18元，向丙方支付审核费811.01元，向丁方支付服务费4156.42元，三项合计10137.61元；三、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将上述三项费用从借款本金中扣除，扣除的费用由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方。同日，原告夏靖（乙方）与被告彭晨宸（甲方）在常州市天宁区签订了编号为0519010464的《借款协议》1份，约定的主要内容：一、甲方向乙方的借款本金为40137.60元，还款分期数24个月，每月偿还本息为2013.57元，还款日为每月的15日，还款起止日期为2014年1月15日至2015年12月15日；二、乙方在扣除代替借款人应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司等三家公司的咨询等费用后，剩余的款项支付甲方的专用账号中；三、甲方未按协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应付未付本息金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息按照当月应还未还金额、每日0.2%的利率收取，每月单独计算。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；四、乙方保留将甲方违约失信的相关信息在媒体披露的权利。因甲方未还款而带来的调查费及诉讼费由甲方承担；五、争议纠纷的解决方式为友好协商，协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。在签订了上述协议后，原告按约将被告应支付的咨询费、审核费、服务费等费用合计10137.61元元支付给了信和汇金信息咨询（北京）有限公司等第三方，并于2013年12月30日通过网上银行，将29800元汇入被告指定的银行账户。截至2014年3月15日，被告支付了2期的本息共计4027.14元，此后未再还本付息。本院再审认定案件事实与原审一致。本院在再审中查明如下事实：1、信和惠民投资管理（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人王杨。夏靖持股比例99.8%，注册资金5000万元，系公司实际控制人。2、信和汇诚信用管理（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区建外SOHO23号楼B-1001室内01号。法定代表人夏仕兵。注册资金1亿元。2013年6月14日夏靖成为汇诚公司股东和监事，2016年1月21日夏靖为独资股东，2016年9月27日其股权转让给金葵花资本管理有限公司。夏靖原为金葵花资本管理有限公司股东及法定代表人，2015年3月3日变更其他人为法定代表人，2016年6月17日退出该公司股东。3、信和汇金信息咨询（北京）有限公司（简称汇金公司），住所地北京市朝阳区。法定代表人王杨。夏靖持股比例99.5%，注册资金2000万元，系公司实际控制人。本院再审认为：1、夏靖在本院有大量民间借贷案件，其均为出借人，其符合职业放贷人身份。2、夏靖未按借款协议约定交付借款本金，而仍以约定的借款本金计算每期还本付息额，并以此提起诉讼，属虚增债务的情形。3、夏靖以其实际控制企业和关联企业名义，虚构未实际发生的信访、审核、咨询、服务等事实并收取占本金额比例较大的各项费用，属于变相收取高额利息。4、按夏靖提供的格式《借款协议》（该协议不显示年利率）显示的借款本金及每月等额还款额，其名义年利率较低，有以低利息诱导借款人和规避法律相关规定之嫌。5、夏靖隐瞒身份并且以其实际控制的企业或关联企业之名向借款人收取咨询费、审核费、服务费、信访费，不明确收费标准和统一的收费比例，且约定出借人交付借款前借款人授权出借人直接扣除各项费用，扣除费用后进行虚假交付，夏靖的行为有“欺诈胁迫”之嫌。综上，夏靖在本案中的行为属于“套路贷”，本案不应作为民事案件进行审理。综上，原审事实认定以及适用法律存在错误，应当予以纠正。因本案涉嫌犯罪，应裁定驳回起诉并将涉及犯罪的线索移送公安机关。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项、第二百零七条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销（2016）苏0402民初4186号民事判决书；二、驳回夏靖的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审 判 长 钱剑明审 判 员 刘 丽审 判 员 查熙迪二〇一九年十月十八日法官助理 凌琎琎书 记 员 徐 漪