福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4155号 原告：安溪县农村信用合作联社金谷信用社，住所地安溪县金谷镇金谷街**。统一社会信用代码9135052415634386XK。 负责人：林桂婷，任该社主任。 委托诉讼代理人：陈营会，系该社员工。 被告：陈木加，男，1979年3月8日出生，汉族，安溪县人，农民，住安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社金谷信用社（以下简称金谷信用社）与被告陈木加信用卡纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告金谷信用社的委托诉讼代理人陈营会到庭参加诉讼，被告陈木加经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 金谷信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除金谷信用社与陈木加于2018年7月25日签署的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》；2.判令陈木加向金谷信用社归还福万通贷记卡透支款本金7,200元及利息、违约金（利息自2018年8月23日起按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的日利率0.05%计算至实际还清款项之日止；违约金自2018年9月19日起按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的按最低还款额的未还部分的5%计算至还清款项之日止，暂计至2019年7月22日的福万通贷记卡透支款利息及违约金为1,907.1元，合计9,107.10元）；3.判令陈木加承担本案的一切诉讼费用及实现债权的费用（含公告费）。 事实与理由：2018年7月25日，陈木加与金谷信用社签订了《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，陈木加向金谷信用社申领人民币个人福万通贷记卡，双方约定：信用额度10,000元，卡片有效期5年，透支日利率万分之五（即0.05%）。该贷记卡开户日期为2018年7月25日，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。陈木加于2018年8月6日开始办理消费透支，分别于2018年8月6日使用转账透支1笔金额为3,000元、2018年8月26日使用支付宝转账透支1笔4,200元，共计7,200元。自2018年9月17日起，陈木加陆续归还部分透支本金及违约金共4,227.21元。截至2019年7月22日陈木加尚欠金谷信用社透支款本金、利息及违约金共9,107.10元。经金谷信用社多次催收，陈木加拒不履行还款义务。根据双方签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》第五条第十一款约定，陈木加的行为已构成严重违约，金谷信用社有权依法向陈木加进行催收，追缴并有权停止陈木加使用卡片，要求陈木加全额偿还所欠款项。 陈木加未作答辩。 金谷信用社在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.营业执照、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书，以此证明金谷信用社的民事诉讼主体资格和基本情况。 2.陈木加居民身份证复印件，以此证明陈木加的身份情况。 3.《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》、《福万通IC贷记卡申请表》、安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）、贷记卡明细查询复印件，以此证明金谷信用社与陈木加设立的债权债务法律关系以及陈木加透支本金金额、时间及利息、违约金归还情况和陈木加诉讼文书送达地址确认书。 本院认为，金谷信用社提供的上述证据，能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 陈木加未向本院提供证据。 本院经审理认定主要事实如下： 2018年7月25日，陈木加（甲方）向金谷信用社（乙方）申领福万通ＩＣ贷记卡，申请额度为10000元，于同日获批，并由双方签订了《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》。合约约定：透支利率（每日）0.05%（备注：持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率0.05%计息）；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；福万通ＩＣ贷记卡卡片的有效期最长为5年；甲方超过到期日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项等内容。合约所附的《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》第三条规定，福万通ＩＣ贷记卡是各行社面向企业或个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的人民币支付工具。福万通ＩＣ贷记卡具有信用消费、预借现金、分期付款、积分使用、电子现金等功能，享受循环信用、一定时期内免息还款等待遇，可联机或脱机使用。合同签订后，金谷信用社依约向陈木加履行了发卡义务，卡号62×××09。发卡后，陈木加陆陆续续消费透支，截至2019年8月16日，陈木加计透支本金7200元。透支后，陈木加仅支付利息至2018年8月22日止。现尚欠金谷信用社透支款本金7200元及自2018年8月23日起的利息、2018年9月19日起的违约金未能偿还。金谷信用社于2019年8月16日向本院提起诉讼。 另查明，本院正在审理的金谷信用社与陈木加金融借款合同纠纷一案，案号为（2019）闽0524民初4161号，与本案系关联案件。庭审中查明，陈木加以向安溪县金谷长城摩托车店购买摩托车为由，向金谷信用社申请摩托车消费分期贷款8000元，双方于2018年7月25日签订了《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》，金谷信用社按照之前其与安溪县金谷长城摩托车店签订的合约的约定，把8000元直接支付给该摩托车店。金谷信用社向陈木加发放卡号为62×××09消费分期贷款贷记卡，作为陈木加还款的账户。同日，陈木加又以该卡向金谷信用社申请额度为10000元的消费透支贷款并于同日获批（之后实际消费透支本金7200元）。上述摩托车消费分期贷款和消费透支贷款均以同一卡号即62×××09作为还款卡号。 综上所述，本院认为，陈木加作为申请人（即持卡人）向金谷信用社申请领用福万通IC贷记卡，并在相关手续上签字，签订了《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，双方形成银行卡服务合同关系，合同合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。金谷信用社依约向陈木加履行了发卡义务，陈木加透支后未能依约全面履行合同义务，应承担违约的民事责任。根据合同约定，金谷信用社有权要求解除双方于2018年7月25日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，并有权要求陈木加承担返还福万通IC贷记卡消费透支的本金及利息、违约金的违约责任。金谷信用社的诉讼请求合法，本院予以支持。陈木加经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、解除陈木加与安溪县农村信用合作联社金谷信用社于2018年7月25日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》； 二、陈木加应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社金谷信用社福万通IC贷记卡透支本金7,200元及利息、违约金（利息自2018年8月23日起、违约金自2018年9月19日起按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由陈木加负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  黄田中 二〇一九年十月十二日 书记员  黄江伟 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6-