江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0582民初11728号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨阳，该公司员工。被告：邹仁才，男，1970年2月12日生，汉族，住江苏省张家港市。被告：王文英，女，1970年10月10日生，汉族，住江苏省张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告邹仁才、王文英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，适用普通程序于2019年10月15日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人杨阳、被告邹仁才到庭参加诉讼，被告王文英经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令邹仁才偿还原告借款本金394223.12元，利息27862.78元，逾期利息1922.71元，复利1488.15元，合计425496.76元(暂计至2019年7月20日)，之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2、判令原告对邹仁才、王文英提供的抵押房产享有抵押权，并有权就抵押物的变现款优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年9月24日，邹仁才向原告借款50万元，邹仁才、王文英以杨舍镇南湖苑不动产设立抵押担保。原告发放贷款后，邹仁才未能按时还款，原告起诉至法院。被告邹仁才辨称：欠款金额属实，但是我现在没有能力归还。被告王文英未做答辩。经审理查明，2015年9月22日，张家港农商行作为贷款人，邹仁才作为借款人签订了合同编号为农商行消借字【2015】第76051号《个人消费借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放50万元的借款，借款用途为房屋装修，借款期限为2015年9月22日起至2025年9月21日止。实际借款期限、金额、利率、用途等以借款借据记载为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的借款通过借款人在贷款人处开立的账户归还，账号为20×××02。贷款利率为浮动利率，执行年利率为8.4%。贷款发放后，如遇人民银行利率调整的，则根据本合同约定的利率调整规则作相应调整。还款方法是分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月20日，采用等额本息还款法。借款担保为抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字【2015】第76051号。关于违约责任，双方在合同第11条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息包括罚息，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起，按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止。借款人违反本合同项下义务或违反与贷款人签订的其他借款合同项下义务或发生本合同约定的重大不利情形，影响贷款人债权安全的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期过采取其他资产保全措施。2015年9月22日，张家港农商行作为抵押权人，邹仁才、王文英作为抵押人签订了合同编号为农商行个抵字【2015】第76051号《个人抵押担保合同》一份，约定：为了确保抵押权人与邹仁才于2015年9月22日签订的编号为农商行消借字【2015】第76051号《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同主形成的债务提供抵押担保。被担保的主债权本金为50万元，抵押担保的范围为主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费或仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押物为杨舍镇南湖苑在上述合同的签订过程中，邹仁才、王文英均签署了送达地址确认书。2015年9月22日，张家港农商行作为抵押权人，对邹仁才名下位于杨舍镇南湖苑13幢05，605室，22#号车库的不动产进行了抵押权登记，抵押的方式为一般抵押权，被担保债权数额为50万元，他项权证编号为张房他证杨字第××号。2015年9月24日，张家港农商行向邹仁才的指定账户发放了50万元的贷款。借款借据上载明贷款到期日为2025年9月21日，年利率为8.4%。贷款发放后，邹仁才一直按约还款至2018年8月，在2019年9月21日，邹仁才应归还借款本息6063.65元，但其未能归还，之后一直拖欠。截止至2019年7月20日，未能归还的本金为38750.26元，利息27862.78元、逾期利息1922.71元、复利1488.15元。为此，张家港农商行要求邹仁才提前归还全部借款本金394223.12元，利息27862.78元，逾期利息1922.71元、复利1488.15元，合计425496.76元，并要求其支付2019年7月21日起至实际履行之日止按照合同约定计算的逾期利息和复利，同时要求对邹仁才、王文英提供的抵押房产享有抵押权。上述事实，有《个人消费借款合同》、《《个人抵押担保合同》、他项权证、不动产登记簿查询记录、贷款凭证、对公账号对账单、欠本欠息情况说明、送达地址确认书以及庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，现有证据可以证明原告向被告邹仁才发放了贷款50万元，根据借款合同约定，被告邹仁才理应按约还本付息,逾期还款应承担相应的违约责任，原告宣布借款提前到期，要求被告立即归还全部借款，符合合同约定，原告主张的利息计算不超过合同约定的标准，本院予以认定，在被告均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定，截止至2019年7月20日，邹仁才结欠本金394223.12元、利息27862.78元、逾期利息1922.71元、复利1488.15元，合计425496.76元，2019年7月21日起的逾期利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止。其次,被告邹仁才、王文英以其所有的不动产为其涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以不动产登记簿记载为限。被告王文英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹仁才应当于本判决生效后10日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金394223.12元，支付截止至2019年7月20日的利息27862.78元、逾期利息1922.71元、复利1488.15元，合计425496.76元，并支付2019年7月21日起至实际清偿之日止按合同约定计算的逾期利息、复利；二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债务对被告邹仁才、王文英提供抵押的位于杨舍镇南湖苑的不动产折价或以拍卖、变卖所得的变价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3841元、保全费3020元，合计6861元，由被告邹仁才、王文英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户银行：中国农业银行苏州苏福路支行）预交上诉案件受理费。审判员  包伟凯二〇一九年十月二十三日书记员  徐文君本案所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。