广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0781民初4106号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司四九支行。住所地：广东省台山市四九镇四九圩牡丹路**-1。负责人：蔡朋昌，该支行行长。委托诉讼代理人：刘灼权，该支行职员。委托诉讼代理人：谭伟儒，该支行职员。被告：吴冰仪，女，1990年10月12日出生，汉族，住广东省恩平市。被告：吴奕富，男，1985年8月14日出生，汉族，住广东省恩平市。原告广东台山农村商业银行股份有限公司四九支行（以下简称“农商行四九支行”，前身为“台山市农村信用合作联社四九信用社”）与被告吴冰仪、吴奕富金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农商行四九支行的委托诉讼代理人刘灼权、谭伟儒到庭参加诉讼，被告吴冰仪、吴奕富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行四九支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原台山市农村信用合作联社四九信用社与被告吴冰仪签订的编号为10020169915704868的《个人汽车借款合同》，并要求被告吴冰仪立即偿还拖欠原告的贷款本金10720.04元及利息116.96元（该利息暂计至2019年8月21日止，以后利息按借款合同约定的年利率6.175%计算）；2.原告对被告吴冰仪的丰田牌小型轿车（车牌号码：粤Ｊ×××**，车辆型号：TV7167GL-i5，发动机号：G618385，车辆识别代码/车架号：LFMAP86C1G0674164）处置所得价款享有优先受偿权；3.被告吴奕富对被告吴冰仪拖欠的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告吴冰仪、吴奕富共同承担。庭审中，原告表示由于被告吴冰仪于2019年10月22日偿还借款本金2030元，故将上述第一项诉讼请求变更为要求解除原台山市农村信用合作联社四九信用社与被告吴冰仪签订的编号为10020169915704868的《个人汽车借款合同》，并要求被告吴冰仪立即偿还拖欠的贷款本金8690.04元及利息（从2019年6月21日起至2019年10月21日止的利息，以借款本金10720.04元为基数；从2019年10月22日起至实际还清款项为止的利息，以借款本金8690.04元为基数，均按借款合同约定的年利率6.175%计算）。其余诉讼请求保持不变。事实和理由：被告吴冰仪在台山市弘越汽车销售服务有限公司购买小型轿车1辆，由于购车资金不足，被告吴冰仪于2016年11月9日与与原告签订编号为10120169915785064的《最高额抵押担保合同（车辆）》，约定被告吴冰仪提供名下所有的丰田牌小型轿车（车架号：LFMAP86C1G0674164）为其于2016年11月9日起至2021年11月9日期间向原告借款在最高额127800元范围内提供抵押担保。2016年11月10日，被告吴冰仪与原告签订编号为10020169915704868的《个人汽车借款合同》，约定被告吴冰仪向原告借款89000元，用于购买车架号为LFMAP86C1G0674164的丰田牌轿车，借款期限从2016年11月10日起至2019年11月10日止，借款年利率是6.175%。上述合同签订后，原告依约定向被告吴冰仪履行了贷款发放义务，截至2019年8月21日止，被告吴冰仪尚欠原告借款本金10720.04元及利息116.96元（该利息暂计至2019年8月21日止）。被告吴冰仪逾期还款的行为构成违约，原告有权解除与被告吴冰仪签订的涉案《个人汽车借款合同》，并要求被告吴冰仪立即偿还上述借款本息。同时，原告有权对抵押的涉案车辆处置所得价款享有优先受偿权。由于被告吴奕富是被告吴冰仪的丈夫，上述借款发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告吴奕富应对上述欠款本息承担连带清偿责任。为了维护自身的合法民事权益，原告诉至法院，提起本案诉讼。被告吴冰仪、吴奕富在法定期限内既没有应诉答辩，亦未向本院提交任何证据。原告农商行四九支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.关于原告农商行四九支行的《营业执照》、关于被告吴冰仪、吴奕富的《居民身份证》复印件各一份；2.《结婚证》复印件一份；3.《个人汽车借款合同》、《借款借据》复印件各一份；4.《最高额抵押担保合同（车辆）》、《机动车登记证书》复印件各一份；5.《贷款本金明细表》、《贷款利息清单》打印件各一份，鉴于原告农商行四九支行提供的上述证据所反映的内容与其陈述的借款事实可相互印证，且被告吴冰仪、吴奕富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内亦未向本院提交任何证据，视为其自愿放弃举证及其对原告农商行四九支行提供的证据进行核证、质证的权利。因此，本院对原告农商行四九支行提供的上述全部证据的真实性、合法性、关联性均依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因购买轿车资金不足，被告吴冰仪于2016年11月9日与原台山市农村信用合作联社四九信用社签订编号为10120169915785064的《最高额抵押担保合同（车辆）》，约定被告吴冰仪以其名下所有的丰田牌小型轿车（车架号：LFMAP86C1G0674164）为其于2016年11月9日起至2021年11月9日期间向原台山市农村信用合作联社四九信用社借款在最高额127800元范围内提供抵押担保。借贷双方于2016年11月9日就上述抵押物依法办理了抵押登记手续。2016年11月10日，被告吴冰仪与原台山市农村信用合作联社四九信用社共同签订了编号为10020169915704868的《个人汽车借款合同（车辆）》，约定被告向原告借款89000元，借款期限为36个月，即自2016年11月10日起至2019年11月10日止，借款年利率为6.175%，逾期贷款（即借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在贷款利率水平上上浮35%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款采用等额本息分期还款的方式归还本息，以每一个月为一个还款周期，共36期，每月20日为还款日。被告吴冰仪发生下列任一情况，均构成违约：……被告吴冰仪未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用……被告吴冰仪违约的，原告有权行使下述一项或几项权利……宣布贷款提前到期，要求被告吴冰仪立即归还全部借款本息及相关费用……对被告吴冰仪未按时还清的借款本金和利息[包括被原告宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利……上述合同签订后，原台山市农村信用合作联社四九信用社依约向被告履行了吴冰仪贷款发放义务。合同履行过程中，被告吴冰仪仅偿还了部分借款本金83010.50元及相应利息，从2019年6月起，被告吴冰仪没有依时足额偿还借款本息，截至2018年10月22日止尚拖欠四九信用社借款本金8690.04元（包括已到期本金2700.54元+未到期本金5989.50元）未予偿还。2019年9月29日，原台山市农村信用合作联社四九信用社因企业改制更名为农商行四九支行。现原告农商行四九支行以被告吴冰仪未依时偿还借款构成违约为由向本院提起本案诉讼。另查明，被告吴冰仪与被告吴奕富系夫妻关系，涉案借款发生于其双方夫妻关系存续期间内，被告吴冰仪购买涉案轿车用于非营运。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原台山市农村信用合作联社四九信用社与被告吴冰仪签订的涉案《个人汽车借款合同》及《最高额抵押担保合同（车辆）》，是双方当事人在自愿基础上协商一致的结果，是双方当事人的真实意思表示，内容合法，手续完备，是有效合同，依法应受法律保护。合同签订后，双方理应依约积极、全面、谨慎地履行各自的合同义务。上述合同签订后，原台山市农村信用合作联社四九信用社已依约向被告吴冰仪发放了贷款89000元，但被告吴冰仪取得涉案贷款后，在合同履行过程中，从2019年6月起未能依约按时足额偿还借款本息，截至2019年8月21日止，被告吴冰仪尚欠借款本金10720.04元及利息116.96元。被告吴冰仪于2019年10月22日偿还借款本金2030元给原告，其至今仍欠原告借款本金8690.04元及部分利息未予偿还。被告吴冰仪、吴奕富经本院传票传唤，无正当理由仍不到庭参加诉讼，视为其等放弃对原告上述主张事实抗辩的权利，故本院依法对原告主张的上述事实予以采信。另根据本院查明的事实，截至2018年10月22日止，被告吴冰仪已连续4期（即连续4个月）积欠原告借款本金2700.54元及部分利息。被告吴冰仪的上述逾期还款行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定和案涉《个人汽车借款合同》第十二条“若借款人（即被告吴冰仪）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……，贷款人（即原告）有权停止发放本合同项下的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息[被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”的约定，被告吴冰仪的上述违约行为，已符合解除本合同的成就条件。现原告诉求解除原台山市农村信用合作联社四九信用社与被告吴冰仪于2016年11月10日签订编号为10020169915704868的《个人汽车借款合同》，事实清楚，理据充分，依法予以支持。合同解除后，被告吴冰仪应负继续清偿借款本息给原告的违约责任。故原告诉请被告吴冰仪偿还借款本金8690.04元及利息（从2019年6月21日起至2019年10月21日止的利息，以借款本金10720.04元为基数；从2019年10月22日起至实际还清款项为止的利息，以借款本金8690.04元为基数，均按年利率6.175%计算），事实清楚，理据充足，依法予以支持。因被告吴冰仪以其所有的丰田牌小型轿车（车牌号码：粤Ｊ×××**，车辆型号：TV7167GL-i5，发动机号：G618385，车辆识别代码／车架号：LFMAP86C1G0674164）为涉案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。故原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，依法予以支持。关于被告吴奕富应否对被告吴冰仪的上述欠款本息承担连带清偿责任的问题。鉴于被告吴奕富是被告吴冰仪的配偶，且本案借款是产生于其夫妻关系存续期间以被告吴冰仪个人名义形成的债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案中，涉案《个人汽车借款合同》载明的被告吴冰仪借款用途是用于购买轿车，且《车辆登记信息》载明该车辆用途为非营运，即车辆显然属于家庭日常生活需要范畴，故涉案借款依法应认定为被告吴冰仪、吴奕富的夫妻共同债务。因此原告起诉请求被告吴奕富对涉案借款本息承担连带清偿责任，理据充分，依法予以支持。被告吴冰仪、吴奕富经本院传票传唤，无正当理由仍拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。为了保护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、解除原台山市农村信用合作联社四九信用社与被告吴冰仪于2016年11月10日签订的编号为10020169915704868的《个人汽车借款合同》；二、被告吴冰仪应于本判决生效之日起三日内向原告广东台山农村商业银行股份有限公司四九支行偿还借款本金8690.04元及利息（从2019年6月21日起至2019年10月21日止的利息，以借款本金10720.04元为基数；从2019年10月22日起至实际还清款项为止的利息，以借款本金8690.04元为基数，均按年利率6.175%计算）；三、若被告吴冰仪未能依时清偿前述借款本息总额，则原告广东台山农村商业银行股份有限公司四九支行可对被告吴冰仪所有的丰田牌小型轿车（车牌号码：粤Ｊ×××**，车辆型号：TV7167GL-i5，发动机号：G618385，车辆识别代码／车架号：LFMAP86C1G0674164）在最高额127800元范围内享有优先受偿权；四、被告吴奕富对被告吴冰仪的上述欠款本息承担连带清偿责任。如果被告吴冰仪、吴奕富未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28.82元（原告广东台山农村商业银行股份有限公司四九支行已预交受理费35.46元），由被告吴冰仪、吴奕富共同负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司四九支行预交的案件受理费35.46元，由本院予以退回；被告吴冰仪、吴奕富应向本院补缴案件受理费28.82元。本判决为终审判决。审判员 刘 伟二〇一九年十月三十一日书记员 余智安