黑龙江省绥芬河市人民法院民 事 判 决 书（2019）黑1081民初1676号原告：哈尔滨银行股份有限公司牡丹江绥芬河支行。住所地黑龙江省绥芬河市文化街**。负责人：纽维，该支行行长。委托诉讼代理人：王伟明，男，该支行部门经理。被告：王玉海、男，1973年7月4日出生，汉族，黑龙江省东宁市农民，住黑龙江省。被告：张士花，女，1966年10月19日出生，汉族，黑龙江省东宁市绥阳林业局双丫子经营所林场工人，住黑龙江省。被告：张元军，男，1966年7月15日出生，汉族，无职业，住黑龙江省。被告：张秀英，女，1969年12月12日出生，汉族，黑龙江省东宁市农民，住黑龙江省。被告：赵荣辉，男，1981年1月19日出生，汉族，无职业，住黑龙江省。被告：张秀群，女，1988年11月7日出生，汉族，无职业，住黑龙江省。原告哈尔滨银行股份有限公司牡丹江绥芬河支行与被告王玉海、张士花、张元军、张秀英、赵荣辉、张秀群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王伟明，被告王玉海、张元军、张秀英、赵荣辉、张秀群到庭参加诉讼,被告张士花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司牡丹江绥芬河支行向本院提出诉讼请求：一、要求解除《农户联保借款合同》（合同编号：牡绥2017年农联字第0177号）、《授信协议》（协议编号：牡绥2017年农联字第0177号）；二、请求依法判令被告王玉海、张士花偿还借款本金350000元，利息5134.67元（2019年6月21日至2019年8月23日期间），合计355134.67元；三、王玉海、张士花给付从2019年8月24日起至借款本息还清时止的罚息和复利（按合同约定计算）；四、要求被告张元军、张秀英、赵荣辉、张秀群在《最高额保证合同》内承担保证责任。事实与理由：2017年4月12日，原告与王玉海签订彩虹贷（农户经营）《授信协议》，借款金额350000元，王玉海在原告电子产品手机银行中自行提款，授信期限2017年4月12日至2020年4月11日，单笔借款期限最长不超过一年，借款人王玉海在协议上签字。张元军、赵荣辉为保证人，保证人在《最高额保证合同》上确认并签字。因此，双方有共同还款义务，根据《授信协议》第十三条第四项“借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期挪用款项总额达1元人民币”的约定，原告有权宣布本协议提前到期，要求借款人偿还全部借款本息。综上，原告已按合同约定履行放款义务，但被告王玉海没有按照约定履行偿还借款本息的义务，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告王玉海辩称，王玉海2017年、2018年、2019年借款350000元均都到位。被告张士花未出庭应诉亦未提交书面答辩状。被告张元军辩称，2019年2月份，王玉海去银行取款能取出来，张元军取不出来。银行有向借款人索要借款的权利，张元军给银行工作人员打电话，让银行向王玉海要钱，银行工作人员说王玉海不欠银行的利息，银行不能向王玉海要钱。张元军去找王玉海要钱，王玉海说没向张元军借钱。2017年、2018年张元军借款350000元已到位，2019年借款现在没到位。被告张秀英辩称，张秀英、张元军在2019年2月份通知银行的工作人员周志滨，王玉海的贷款可能还不上，让银行看看有什么办法。张秀英、张元军要求银行重新审查贷款的资料，张秀英、张元军把贷款都还了，王玉海没还，张秀英、张元军没有直接责任，是银行监管不力。我们都是联保人，我们都取不出来钱，没有我们签字，王玉海是怎么取出钱来的。被告赵荣辉辩称，联保是三年，后来赵荣辉签字后也没有取出钱来。2017年、2018年赵荣辉借款350000元已到位，2019年借款现在没到位。被告张秀群辩称，2017年、2018年赵荣辉借款350000元到位，2019年借款现在没到位。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证。原告哈尔滨银行股份有限公司牡丹江绥芬河支行提交证据五组。一、《农户联保贷款合同》1份、提款申请书1张、借款凭证截图1份；二、《最高额保证合同》2份；三、《授信协议》1份；四、结婚证复印件3份、五、信贷系统对王玉海利息以及罚息等截屏1份。经质证，被告王玉海、张元军、张秀英、赵荣辉、张秀群对原告提交的上述证据的形式要件及证明的问题均无异议。本院经审查认为，被告张士花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，其他五被告对上述证据的形式要件及证明的问题均无异议，本院对原告提供的以上证据均予以确认。被告王玉海、张士花、张元军、张秀英、赵荣辉、张秀群均未提交证据。根据当事人陈述、举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院认定事实如下：2017年4月12日，哈尔滨银行股份有限公司牡丹江绥芬河支行与王玉海、张元军、赵荣辉签订《农户联保贷款合同》（合同编号：牡绥2017农联字第0177号），合同约定：借款金额350000元，借款期限36个月，即自2017年4月12日起至2020年4月11日止，该期限内借款人可循环使用上述借款额度；借款年利率7%，借款额度使用期限内，该利率保持不变，贷款发生逾期，逾期期间加收原贷款利率50%的逾期利息和复利；借款人采取按月还息，到期还本的还款方式，借款人应按照约定的方式及时偿还贷款本息，如借款人出现未按合同约定按时偿还贷款本金或者利息的行为时，贷款人有权宣布贷款提前到期并回收贷款；借款人按实际需求，随时申请用款。王玉海、张元军、赵荣辉自愿组成联保小组，联保小组任一成员自愿为其他成员发放的贷款提供连带保证责任。双方还对其他事项作了约定。借款（保证人）被告王玉海、张士花（王玉海妻子）、张元军、张秀英（张元军妻子）、赵荣辉、张秀群（赵荣辉妻子）均在《农户联保贷款合同》签名按印。2017年4月12日，哈尔滨银行股份有限公司牡丹江绥芬河支行（甲方）分别与张元军（乙方）、赵荣辉（乙方）签订《最高额保证合同》，约定本合同所担保的主债权为乙方与债务人之间（依据牡绥2017年农联字第0177号农户联保贷款合同）所产生的全部债务，其中贷款余额最高不超过人民币350000元。保证人张元军、赵荣辉均在《最高额保证合同》签名按印。2018年3月21日，原告与被告王玉海签订《授信协议》（协议编号：牡绥2017农联字第0177号），《授信协议》第十三条第四项约定：借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期挪用款项总额达1元人民币，原告有权宣布本协议提前到期，要求借款人偿还全部借款本息。截止2019年6月21日，王玉海未偿还原告借款本金为350000、利息5134.67元（2019年6月21日至2019年8月23日期间），合计355134.67元。本院认为，原、被告签订的《农户联保贷款合同》、《最高额保证合同》及《授信协议》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，以上合同合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告王玉海、张士花逾期偿还原告利息，已构成违约，故对原告要求解除《农户联保借款合同》（合同编号：牡绥2017农联字第0177号）、《授信协议》（协议编号：牡绥2017农联字第0177号）的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求王玉海、张士花偿还借款本金350000元，利息5134.67元（2019年6月21日至2019年8月23日期间），合计355134.67元；王玉海、张士花给付从2019年8月24日起至借款本息还清时止的罚息和复利（按合同约定计算）的诉讼请求，本院予以支持；《最高额保证合同》约定本合同所担保的主债权所产生的全部债务，最高不超过人民币350000元，故对原告要求被告张元军、张秀英、赵荣辉、张秀群在《最高额保证合同》内承担保证责任（最高额350000元）的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第二项、第九十七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：解除《农户联保借款合同》（合同编号：牡绥2017农联字第0177号）和《授信协议》（协议编号：牡绥2017农联字第0177号）；王玉海、张士花于本判决生效之日起十日内偿还哈尔滨银行股份有限公司牡丹江绥芬河支行借款本金350000元，利息5134.67元，合计355134.67元；王玉海、张士花给付从2019年8月24日起至借款本息还清时止的罚息和复利（按合同约定计算）；三、张元军、张秀英、赵荣辉、张秀群在《最高额保证合同》内承担保证责任（最高额350000元）。负有给付金钱义务的债务人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则自指定期间届满之日起，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6627.02元，由王玉海、张士花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  赵庆玉人民陪审员  赵长青人民陪审员  徐景财二〇一九年十月十七日书 记 员  宿 桃