江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初4353号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，该公司董事长。委托代理人：李霞，江西华箭律师事务所律师，特别授权。委托代理人：金铭熹，江西华箭律师事务所律师，特别授权。被告：潘孝龙，男，1986年11月14日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市信州区，被告：何小瑜，女，1987年7月15日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市信州区，被告：余油兵，男，1972年11月26日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，个体，住江西省上饶市信州区，被告：张玲，女，1980年10月23日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，个体，住江西省上饶市信州区，原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告潘孝龙、何小瑜、余油兵、张玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人金铭熹，被告余油兵、张玲到庭参加诉讼，被告潘孝龙、何小瑜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘孝龙、何小瑜偿还借款本金1,999,000元、并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年5月21日已欠利息和罚息共计667,456.17元），总额暂计为2,666,456.17元；2、判令原告对《最高额抵押合同》项下被告余油兵、张玲所有的房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权（他项权证：房他证上房2015字第001106号）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年2月16日，被告潘孝龙向原告申请借款200万元，并签订《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、结息方式、违约责任、循环适用等相关事宜做出了明确约定。被告何小瑜作为被告潘孝龙配偶向原告出具了共同还款承诺书，对借款承担共同还款责任。被告余油兵、张玲以其所有的位于上饶市信州区庆丰路的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告潘孝龙发放贷款。现借款期限已届满，截至2019年5月21日被告尚欠本金1,999,000元，欠利息和罚息共计667,456.17元，故原告诉至本院，请求判如所请。被告余油兵、张玲答辩称，当时我们提供抵押物，抵押物处置后还没有还清的部分我们不承担连带责任。给他们抵押是事实，签了合同。被告潘孝龙、何小瑜未答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2015年2月16日，被告潘孝龙与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额为人民币200万元，借款用途为进货，借款期限自2015年2月16日至2017年2月15日，借款利率为年利率11.64%，还款方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%，担保方式为抵押担保，担保合同另行签订。2015年2月15日，被告何小瑜出具《共同还款承诺书》，承诺其与借款人潘孝龙系夫妻关系，对被告潘孝龙上述借款，愿意承担共同还款责任。2015年2月16日，被告余油兵、张玲与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于上饶市信州区庆丰路128号1幢店面-3,2-1房产（房产证号：上房权证上饶市字第号）为被告潘孝龙上述借款抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证：房他证上房2015字第001106号）。2016年1月13日，原告向被告潘孝龙发放借款200万元，并出具借款凭证，凭证载明：借款金额200万元，借款用途进货，借款期限2016年1月13日至2017年1月13日，借款利率9.041475%，担保方式为抵押。2017年1月12日，被告潘孝龙、余油兵、张玲与原告签订《借款展期协议书》，截止2017年1月12日，被告尚未清偿的本金金额为200万元，原告同意展期6个月，自2017年1月14日至2017年7月13日止。借款到期后，截至2019年5月21日，被告尚欠本金1,999,000元及利息、罚息。因催收未果，原告诉至本院，故引起本案诉争。上述查明的事实，有原告提交的被告身份证及结婚证复印件、《个人借款合同》、共同还款承诺书、《最高额抵押合同》、《借款展期协议书》、他项权证、借款凭证、还款明细表、利息计算说明、利息计算单以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告潘孝龙与原告签订的《个人借款合同》、《借款展期协议书》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告何小瑜在婚姻存续期间出具《共同还款承诺书》，系其真实意思表示，故被告潘孝龙对上述借款承担共同还款责任。被告潘孝龙、何小瑜使用借款后，未按期足额还款，已构成违约，原告要求被告潘孝龙、何小瑜归还借款本金、利息以及因被告违约产生的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因借款凭证载明：借款金额200万元，借款用途进货，借款期限2016年1月13日至2017年1月13日，借款利率9.041475%，故借款凭证与合同利率不符，利率以借款凭证为准，原告辩称展期利息上浮10%，但《借款展期协议书》并未约定，故展期利息与借期利息一致，展期前利息为2,000,000×9.041475%÷360×365=183,341.02元，展期期间利息：2,000,000×9.041475%÷360×182=91,419.36元，逾期后罚息利率为9.041475%上浮30%即11.7539175%，被告于2018年11月25日归还借款本金1,000元，还款前利息、罚息为2,000,000×11.7539175%÷360×499=325,844.71元，还款后罚息为1,999,000×11.7539175%÷360×178=116,175.07元，截止2019年5月21日被告已归还利息及罚息275,876.72元，尚欠利息及罚息183,341.02﹢91,419.36﹢325,844.71﹢116,175.07﹣275,876.72=440,903.44元。被告余油兵、张玲与原告签订《最高额抵押合同》用其房产为上述借款设立抵押担保责任并办理了抵押登记，因此，原告要求确认对抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告潘孝龙、何小瑜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘孝龙、何小瑜于本判决生效之日起五日内清偿原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金1,999,000元以及利息、罚息（截至2019年5月21日的利息、罚息共计440,903.44元，之后的利息、罚息总和按年利率11.7539175%标准计算至借款本金还清之日止）。二、原告上饶农村商业银行股份有限公司对被告余油兵、张玲用以抵押的位于上饶市信州区庆丰路128号1幢店面-3,2-1房产（房产证号：上房权证上饶市字第**，他项权证：房他证上房2015字第**）的房产依法拍卖、变卖或折价后所得价款在上述第一项欠款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28,131元，减半收取即14,065.5元，由被告潘孝龙、何小瑜、余油兵、张玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇一九年十月二十八日法官助理朱颖书记员张妍