浙江省慈溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0282民初8289号 原告：岑叶辉，男，1994年5月15日出生，汉族，住浙江省慈溪市,法律文书送达地址：宁波市鄞州区惠风西路115号城南商务大厦A座2105室。 委托诉讼代理人：俞东辉,浙江宇邦律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司慈溪中心支公司（统一社会信用代码：91330282739492146F）。住所地：慈溪市白沙路街道文华北路****；剧院路55号（凯玛大厦）（1-2）、（3-1）。法律文书送达地址同住所地。法律文书送达地址：宁波市海曙区华楼街14号世纪广场A座411。 代表人：冯江军，总经理。 委托诉讼代理人：肖称发，浙江亿站律师事务所律师。 被告：胡金州，男，1996年9月14日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县,法律文书送达地址：慈溪市观海卫镇海卫家园1栋1单元501室。 被告：李英，女，1972年6月26日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县,法律文书送达地址：慈溪市观海卫镇海卫家园1栋1单元501室。 原告岑叶辉诉被告中国平安财产保险股份有限公司慈溪中心支公司（以下简称平安保险公司）、胡金州、李英机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理，适用简易程序于2019年10月22日进行了公开开庭审理。原告及其委托诉讼代理人俞东辉，被告平安保险公司委托诉讼代理人肖称发，被告胡金州、李英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告岑叶辉诉讼请求：原告损失医疗费6046元、住院伙食补助费180元、营养费2000元、误工费23280元、护理费6402元、残疾赔偿金120268元、精神损害抚慰金5000元、交通费1000元、鉴定费1900元、财产损失44000元、施救费300元，共计210376元。被告平安保险公司在交强险内赔偿120226元、超出交强险部分90150元由被告胡金州、李英连带赔偿50%，计45075元。审理中，原告增加了医疗费231元。事实与理由：2019年2月25日14时55分，被告胡金州驾驶被告李英所有的浙Ｂ×××××号小型轿车在慈溪市科发电子厂门口与原告岑叶辉驾驶浙Ｂ×××××号小型轿车发生碰撞，造成岑叶辉受伤、两车辆损坏的道路交通事故。慈溪市公安局交通警察大队认定双方承担事故的同等责任。原告双侧肋骨骨折，经鉴定构成十级伤残，伤后休息时间120日，护理时间60日，营养期60日。被告平安保险公司系浙Ｂ×××××号小型轿车的保险公司。 被告平安保险公司答辩称：第一，因交警部门认定被告胡金州驾驶机动车未取得驾驶证。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，驾驶人未取得驾驶资格的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿；造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。故平安保险公司不应承担强制保险部分的赔偿责任。如果判决平安保险公司的垫付责任，也应明确平安保险公司的追偿权。第二，关于商业保险部分，在驾驶证被暂扣期间驾驶机动车发生交通事故导致第三者损害的，是免责情形之一，平安保险公司已经履行了说明义务的情况下，应当认定免责条款生效。平安保险公司不应承担商业保险部分的赔偿责任。第三，原告请求的费用过高。 被告胡金州、李英答辩称：第一，在本起事故发生之前，被告胡金州、李英对于保险公司的相应免责条款完全不知晓。保险公司也未向投保人明确告知或明示过相应的免责条款，甚至连保险合同都不是由投保人签字的。故平安保险公司对原告应当承担保险赔偿责任。第二，原告请求的费用过高，原告的车辆没有定损，却主张了维修费44000元，明显虚高。第三，被告方车辆在事故中受损，定损金额为15700元，应当由原告方及原告保险公司即被告平安保险公司赔偿。 本院确认的事实：2019年2月25日14时55分，原告岑叶辉驾驶浙Ｂ×××××号小型轿车在慈溪市科发电子厂门口与被告胡金州驾驶的浙Ｂ×××××号小型轿车发生碰撞，造成岑叶辉受伤、两车辆损坏的道路交通事故。慈溪市公安局交通警察大队认定双方承担事故的同等责任。原告受伤后在慈溪市人民医院住院治疗6天，伤情为双侧肋骨骨折。2019年7月4日，原告经宁波崇新司法鉴定所鉴定，双侧肋骨骨折，累计8根，构成十级伤残；伤后休息时间120日，护理时间60日，营养期60日。 交警部门认定胡金州在本起事故中属于无证驾驶。胡金州自述：在2018年11月胡金州因饮酒后驾驶机动车，被公安机关处罚暂扣驾驶证6个月、扣驾驶证计分12分、罚款1500元。之后，胡金州参加学习、在2019年5月重新领取驾驶证。 本院核定的原告损失：医疗费6277元；住院伙食补助费180元；营养费1800元；鉴定意见伤后休息时间120日，按上年度社会职工平均工资标准，计误工费23270元；鉴定意见护理时间60日，按上年度社会职工平均工资标准，住院6天按全部等级护理，出院后54天，按部分等级护理，合计护理费5353元；残疾赔偿金计120268元；精神损害抚慰金计2500元；交通费计300元；鉴定费1900元。上述损失共计161848元。关于原告主张财产损失44000元及施救费300元，原告提供清单一份及施救费的定额发票，罗列需要更换车辆部件、价格。本院认为，因原告车辆现未定损，也未维修，现主张的需要更换的部件，无法证实与本起事故的关联性，也未提供让本院确信需要拖车施救的证据，原告财产损失主张，本院现难以支持。原告可待证据充分后，再行主张。 本院认为：首先，机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，故被告公司应在交强险范围内赔偿原告医疗项下的保险金8257元（含医疗费6277元、住院伙食补助费180元、营养费1800元）、伤残项下保险金110000元。被告平安保险公司提出交强险免赔的意见，本院不予采纳。至于追偿问题，可待被告平安保险公司承担赔偿责任后另行主张。 其次，关于商业险免责问题。被告胡金州陈述：自2016年1月，以其母亲李英名义购买该车后，车辆保险一直投保在被告平安保险公司，投保、缴费由胡金州操作。历年来，被告平安保险公司从未告知其免责条款，也从未让投保人在相关保险文件上签名。本起事故所涉及的投保，由平安保险公司电话询问胡金州后，胡金州同意续保后，到被告保险公司的业务大厅领取交强险保单的原件及商业险保单的复印件，而未领取保险条款，更未在免责条款告知书上签名。针对胡金州陈述，被告平安保险公司提供机动车综合商业险投保单一份、投保人声明一份，拟证明本次投保采用电子投保方式，投保人李英在其手机终端上已经签名确认。而被告胡金州、李英认为电子签名并非被告方所签，要求进行笔迹鉴定。本院认为，电子投保必须在投保人指定的手机上由投保人或经投保人授权的人操作该手机才能完成投保流程。由于投保人指定的手机的排他性、唯一性，所以，即使电子签名上“李英”的签名是胡金州或他人所签，均应视为系经投保人李英所授权的签名。本院发现，签有“李英”、经打印后的电子投保单的投保人声明一栏载有“已向投保人详细介绍了条款的内容、就保险条款中免除保险人责任的条款做了明确说明”。保险单所附《机动车综合商业保险条款》第八条约定了“驾驶人无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣期间驾驶机动车，保险人均不负责赔偿”。无证驾驶，属于法律、行政法规中的禁止性规定情形，胡金州明知自己驾驶证被交警部门暂扣，不得驾驶机动车而仍驾驶，导致涉案事故发生，其行为符合法律规定的未取得驾驶资格或未取得相应驾驶资格的情形。被告平安保险公司已履行了免责条款的说明义务，商业险免赔。 据此，被告平安保险公司支付原告交强险保险金118257元；被告胡金州赔偿原告交强险外的损失43591元的40%，计17436元，被告李英未尽车辆所有人的管理职责，导致被告胡金州无证驾驶发生事故，被告李英应当赔偿原告交强险外的损失43591元的10%，计4359元。至于李英的车损15700元，由原告车辆的保险人被告平安保险公司赔偿8850元(含交强险2000元、三者险6850元)。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十八条的规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司慈溪中心支公司在交强险内赔偿原告岑叶辉118257元； 二、被告胡金州赔偿原告岑叶辉17436元； 三、被告李英赔偿原告岑叶辉4359元； 上述均应于本判决生效之日起十日内履行，款汇入户名：岑叶辉，开户行：招商银行慈溪支行，账号：62×××86； 四、被告中国平安财产保险股份有限公司慈溪中心支公司支付被告李英车辆损失保险金8850元，于本判决生效之日起十日内履行； 五、驳回原告岑叶辉的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3606元，减半收取1803元，由原告岑叶辉负担274元（已交纳），被告中国平安财产保险股份有限公司慈溪中心支公司负担1292元，被告胡金州负担190元，被告李英负担47元，于本判决生效之日起七日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 崔志宁 二〇一九年十月三十日 代书记员 龚卓一