吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初2526号 原告：中国银行股份有限公司延吉天池路支行，住所吉林省延吉市。 负责人：刘庆慧，行长。 委托诉讼代理人：李钟学，吉林孚达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谷敏春，职员。 被告：杨爱萍，女，族，住吉林省延吉市。 被告：刘楠，女，汉族，住吉林省延吉市。 被告：王本峦，男，汉族，住吉林省延吉市。 原告中国银行股份有限公司延吉天池路支行（以下简称中行天池路支行）与被告杨爱萍、刘楠、王本峦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月22日公开开庭进行了审理，本案原告中行延吉天池路支行的委托诉讼代理人谷敏春到庭参加诉讼，被告杨爱萍、刘楠、王本峦经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中行延吉天池路支行向本院提出诉讼请求：1三被告共同偿还拖欠原告的贷款本金367037.28元，支付截止2019年1月20日止的利息11292.55元、罚息1035.15元，三项合计379364.98元，被告继续支付其还清原告贷款的利息及罚息；2.解除原告中行延吉天池路支行与被告杨爱萍签订的个人一手住房贷款合同，其所购房屋抵押担保合同部分继续有效；3.被告刘楠、王本峦承担连带责任保证；4.抵押合同有效，原告对抵押担保物享有优先受偿权；4.三被告承担本案的诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2015年04月02日，被告从原告处贷款46万元，双方签订了个人一手房贷款合同，月利率为5.408%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%,贷款期限为12年，还款方式为等额本息还款法，月还款额4,606.42元。合同签订后，原告按约履行了付款义务，但被告却违约，偿还了38期贷款,共偿还169,685.49元,其中偿还本金92,962.72元,支付利息76,089.93元、罚息632.84元。被告自2017年10月开始拖欠贷款后至今没有偿还，虽经原告多次催收，但三被告均拒绝履行偿还义务。 杨爱萍、刘楠、王本峦未向本院提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年3月19日，杨爱萍向原告申请个人二手住房贷款。2015年3月30日，杨爱萍将其购买的坐落于延吉市苏州印象35号楼1单元302、建筑面积128.25平方米的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中行延吉天池路支行，预告登记号为延房字第326**。2015年4月2日，杨爱萍作为借款人，中行延吉天池路支行作为贷款人，延边吴中房地产开发有限公司作为保证人，签订了个人一手住房贷款合同，约定贷款金额46万元，贷款期限144个月，贷款用途为借款人支付其购买的坐落于延吉市苏州印象小区35号楼1单元302房屋的购房款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.408‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，每月2日为结息日和付息日，贷款支付方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的延边吴中房地产开发有限公司的账户，账号为1636********；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；借款人以本合同项下贷款所购买的坐落于延吉市苏州印象35号楼1单元302房屋提供抵押担保。同日，被告刘楠、王本峦（于2013年5月21日登记结婚）作为保证人，中行延吉天池路支行作为债权人，双方签订了个人贷款保证合同，约定刘楠、王本峦为杨爱萍的上述借款本金、利息等提供连带责任保证，若主债务分期履行的，则保证期间自本合同生效之日起至最后一期履行期届满之日后两年。同日，中行延吉天池路支行向被告发放了贷款46万元，并确认贷款月利率为5.408‰，贷款期限为2015年4月2日至2027年4月2日。借款发生后，被告自2017年10月未按期还款。截止2019年1月20日，被告拖欠贷款本金367037.28元，利息11292.55元，罚息1035.15元。 另查，2017年1月4日，杨爱萍将其购买的、单独所有的、坐落于延吉市延北路**苏州印象**楼**302、吉（2017）延吉市不动产权第0000199号的房屋办理了抵押权登记，抵押权人为中行延吉天池路支行，不动产登记证明号为吉（2017）延吉市不动产证明第0000165号。 另查，当前贷款执行利率为月利率4.4613‰,逾期利率为6.737‰。 认定上述事实的证据有：营业执照、结婚证、个人二手住房贷款申请、审批表、个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同、预告登记证明存根、不动产登记证明、借款借据、贷款放款回单、贷款还清明细清单、个人一手住房贷款基本情况表，以及原告的陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。原告中行延吉天池路支行与被告杨爱萍签订的个人一手住房贷款合同是双方真实的意思表示，是有效的合同，对双方均具有约束力，原告已按约定履行了发放贷款义务，双方之间借款合同成立并生效。被告杨爱萍未按约定履行还款义务，构成违约，对原告要求解除个人一手住房借款合同，被告杨丽萍返还拖欠的借款本金367037.28元，支付截止2019年1月20日止的利息11292.55元、罚息1035.15元，以及按罚息利率支付2019年1月21日后的利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对原告要求对被告杨爱萍抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因被告已将其房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持，中国银行延吉天池路支行可对被告杨爱萍抵押的房屋经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。对原告要求被告刘楠、王本峦对上述借款承担连带责任保证的诉讼请求，因原告与刘楠、王本峦签订的保证合同合法有效，刘楠、王本峦对上述借款提供连带责任保证的意思表示真实，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债权或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”因杨爱萍已提供了物的担保，故本院确认刘楠、王本峦在原告就杨爱萍抵押的担保物在实现优先受偿权后的不能清偿部分承担连带责任保证，并可在承担保证责任后，有权向刘爱萍追偿。三被告未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司延吉天池路支行与被告杨爱萍签订的个人一手住房借款合同； 二、被告杨爱萍于本判决生效后立即向原告中国银行股份有限公司延吉天池路支行返还借款本金367037.28元，支付截止2019年1月20日止的利息11292.55元、罚息1035.15元，并按罚息利率标准即月利率6.737‰支付2019年1月21日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、被告杨爱萍不履行上述第二项判决确定的给付义务时，原告中国银行股份有限公司延吉天池路支行对其抵押的房屋[吉（2017）延吉市不动产权第0000199号]经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿； 四、被告刘楠、王本峦在原告中国银行股份有限公司延吉天池路支行就杨爱萍抵押的房屋实现优先受偿权后的不能清偿部分承担连带责任保证，并可在承担保证责任后有权向杨爱萍追偿。 如被告杨爱萍、刘楠、王本峦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6990.00元，公告费600元，合计7590元，由被告杨爱萍、刘楠、王本峦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  王 静 人民陪审员  田程军 人民陪审员  娄丽霞 二〇一九年十月二十五日 书 记 员  蔡军哲