贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0422民初2445号原告：贵州银行股份有限公司普定县支行，住所地：普定县城关镇光明路**，统一社会信用代码：91520422662957493L。法定代表人：周云波，该支行行长。委托诉讼代理人：饶德玉，该支行员工。代理权限：特别授权代理。被告：赵三祥，男，1974年7月1日生，汉族，四川省重庆市人，住普定县。被告：李玉玲，女，1973年7月15日生，汉族，四川省重庆市人，住普定县。原告贵州银行股份有限公司普定县支行（以下简称：贵州银行普定支行）诉被告赵三祥、李玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案受理，依法由审判员周盛雕适用简易程序公开开庭进行审理。原告贵州银行普定支行委托诉讼代理人饶德玉到庭参加诉讼，被告赵三祥、李玉玲经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告赵三祥、李玉玲偿还原告欠款本金200823.59元（截止2019年6月18日）；并按合同约定向原告支付相应利息及罚息，实际利息及罚息算至该笔贷款还清之日；3、请求人民法院依法确认我行对位于普定县地关镇中心大道凯旋城五区H幢7层2号抵押物具有优先受偿权；4、诉讼费和因追偿债权支付的相关费用由被告承担。事实及理由：被告赵三祥、李玉玲于2013年8月5日与原告贵州银行普定支行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告赵三祥、李玉玲发放借款238000元，借款期限10年，借款用于购买普定县城××中心大道××城××号房产，还款方式为按月等额还款法。2019年9月27日，原告根据合同约定向被告赵三祥、李玉玲发放借款238000元，期限至2023年9月27日止。该笔贷款担保方式为所购房屋抵押加房开商阶段性担保，于2013年8月21日办理编号为普房预城关镇字第Y1302486号商品房抵押权预告登记，同时，由贵州嘉乐置业有限公司提供阶段性担保，2015年办理了他项权证号为普房他证字第××号的正式抵押登记。被告赵三祥、李玉玲于2017年3月开始，未按规定归还我行贷款本息。原告向被告多次催收未果，故诉至法院。被告赵三祥、李玉玲未作答辩。原告在举证期限内向本院提交了下列证据：1、营业执照、法人证明及身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、户口册、收入证明、婚姻证明复印件，证明被告具备申请贷款主体资格、经营项目及相应资产证明；3、个人住房贷款申请审批表、还款承诺书，证明被告自愿申请贷款，承诺贷款用途并承诺按时归还贷款本息；4、抵押授权书、首付款凭证、购房合同、预告登记证，证明被告借款的真实性和抵押物的真实性；5、借款借据、放款通知书、个人担保借款合同，证明原告依据借款合同约定，向被告发放贷款，约定借款双方权利义务；6、贷款业务查询明细，证明截止诉讼日的借款余额；被告赵三祥、李玉玲未向本院提交证据。上述原告提交的1－6项证据，经本院审查，客观真实、来源合法、与本案具有关联性，可以作为认定案件事实的依据。经审理查明：2013年7月1日，被告赵三祥以购房为由向原告贵州银行普定支行申请借款238000元。2013月8月5日，被告赵三祥、李玉玲作为借款人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告赵三祥、李玉玲向原告借款金额为238000元；借期为120个月，即从2013年9月27日起至2023年9月27日；借款用途为个人购置住房；还款方式为按月等额本息还款法。借款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为准，即6.55%。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款利率按调整后的基准利率计算。原、被告在合同中约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定。同时，原、被告约定“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的；……”、“14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；……”。被告赵三祥、李玉玲以其所有的位于普定县城××中心大道××城××号房屋（产权证号：安市房权证普定字第**）为该贷款提供抵押担保，并于2015年10月27办理了抵押登记手续（他项权证号：普房他证普定字第××号）。2013年9月27日，原告向被告赵三祥、李玉玲发放贷款238000元。此后，被告赵三祥、李玉玲按合同约定还款至2017年2月20日。之后，被告赵三祥、李玉玲未按约定足额偿还借款本息，至今尚欠原告借款本金170234.29元及部分利息未偿还。故原告诉至法院。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告赵三祥、李玉玲签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告履行了自己的义务，向其提供了借款238000元，被告赵三祥、李玉玲应当按照合同约定在还款期限内返还借款本金及支付相应的利息，但被告赵三祥、李玉玲已连续超过三个月并多次未足额偿还借款本金及利息，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，现被告赵三祥、李玉玲已连续超过三个月并累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，原告贵州银行普定支行有权要求解除合同并宣布借款提前到期，被告赵三祥、李玉玲应立即清偿剩余借款170234.29元及相应利息及罚息，故原告诉请解除与被告赵三祥、李玉玲签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告赵三祥、李玉玲偿还原告借款本金170234.29元及相应利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告赵三祥、李玉玲以其所有的位于普定××中心大道××城××号房屋为该贷款提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”及第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，原告要求对被告赵三祥、李玉玲提供担保的抵押物以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告赵三祥、李玉玲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告赵三祥、李玉玲与被告贵州银行股份有限公司普定县支行签订的《个人购房/担保合同》；二、被告赵三祥、李玉玲在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司普定县支行借款170234.29元及相应利息、罚息（利息、罚息按原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定的计算方式从借款之日起计算至借款本息还清之日止；被告赵三祥、李玉玲已经偿还的借款利息相应予以扣减）；三、若被告赵三祥、李玉玲不履行上述债务时，原告贵州银行股份有限公司普定县支行有权以被告赵三祥、李玉玲共同所有的位于普定县城××中心大道××城××号房屋（产权证号：安市房房权证普定字第**）价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费4312元，减半收取2156元，由被告赵三祥、李玉玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未提出上诉，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按本判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  周盛雕二〇一九年十月二十三日法官助理冯建立书记员陈姗姗