四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初4187号 原告：巴中中银富登村镇银行有限责任公司。 住所：四川省巴中市巴州区西华街23号。 法定代表人：杨帆，系该公司董事长。 委托代理人：陈琳，女，生于1992年，汉族，系该公司风险经理，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：李政伟，男，生于1974年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：蔡金华（系被告李政伟之妻），女，生于1973年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 委托（特别授权）代理人：彭定春，巴中市恩阳区恩阳法律服务所法律工作者。 原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司与被告李政伟、蔡金华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨太吉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司（以下简称“中银富登村镇银行”）的委托代理人陈琳，被告李政伟、蔡金华的委托代理人彭定春到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称：2017年11月16日,原告与被告李政伟及其配偶蔡金华签订了《借款合同》（编号:333999171110090）,约定原告向李政伟及其配偶蔡金华发放贷款36万元人民币,贷款期限12个月,合同利率为年利率10%,贷款期限为2017年11月24至2018年11月23日,还款方式为按月结息,到期还本。为担保上述借款合同下的原告债权,原告与被告李政伟及其配偶蔡金华签订了《抵押合同》（合同编号为:33399917111009001）,约定被告李政伟、蔡金华以其位于巴州区的营业用房（面积93.05平方米,价值约46万元,办理了抵押登记）对上述借款合同下的原告全部债权承担抵押担保责任,原告就该财产优先受偿。 上述合同签订后,原告于2017年11月24日如约发放贷款。贷款到期后,原告又于2018年11月21日与被告签订了《贷款展期协议》（编号:333999171110090-1）和《补充协议编号:333999171110090—2）,约定被告李政伟及其配偶蔡金华未向原告偿还的本金余额34万元（大写叁拾肆万元整）展期至2019年5月23日。还款方式为2019年1月20日偿还本金10万元,2019年5月23日将剩余本金一次性结清。被告在2019年1月20日开始未能按约定偿还当期应还本金、罚息,发生逾期,截至起诉日被告下差本金32万元及其相应罚息。原告认为,被告李政伟及其配偶蔡金华未能清偿借款合同下的原告债权,应承担违约责任。被告李政伟及其配偶蔡金华应以其抵押的房产承担抵押担保责任,原告就该财产优先受偿。综上,为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益,原告特此提起诉讼,请求：1、判令被告李政伟及其配偶蔡金华偿还贷款本金人民币320000.00元（大写叁拾贰万元整）,并按合同约定支付相应的贷款利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）；2、判令被告李政伟、蔡金华以其位于巴州区的营业用房履行抵押担保责任,原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿,并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。 二被告辩称：1.借款属实，借款利息支付至2019年1月份，被告因生产经营困难，现尚有大量债权未收回，因此未按照合同约定偿还全部借款本息，并非主观恶意违约，被告请求与原告协商，将偿还贷款本金及利息的时间延缓至2020年8月份；2.被告愿意承担合同约定的资金利息，对罚息、复利、违约金，被告认为不应承担；3.抵押房屋办理了抵押登记，目前二被告在使用。 经审理查明：2017年12月29日，巴中市工商行政管理局向原告发出（川工商巴）登记内变核字〔2017〕第1997号《准予变更登记通知书》，载明“巴中中银富登村镇银行有限责任公司：经审查，提交的名称变更（原名称巴中国开村镇银行有限责任公司，变更后名称巴中中银富登村镇银行有限责任公司）、登记申请，申请材料齐全，符合法定形式，我局决定准予变更登记。” 2017年11月16日，原告与二被告签订《借款合同》(编号:333999171110090)，合同约定“借款金额为人民币36万元（大写叁拾陆万元整），借款期限为12个月，执行利率为年利率10%；还款方式为按月结息，到期还本；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率水平上加50%；贷款人对借款人不能按期偿付的利息计收复利。其中，对不能按期偿付的逾期借款或挪用借款的利息按相应的罚息利率计收复利”。 同日，被告李政伟、蔡金华与原告签订《抵押合同》（合同编号为:33399917111009001）,合同约定被告李政伟、蔡金华以其所有的位于巴州区的营业用房〔面积93.05ｍ2,房产证号：房权证巴房花字第花00730号，土地使用权证号：巴市国用（2007）第3577号〕对上述借款合同下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用承担抵押担保责任，该抵押房屋在巴中市国土资源局恩阳分局办理了抵押登记〔不动产权登记号：川（2017）巴中市恩阳不动产证明第0000072号〕。 合同签订后,原告于2017年11月24日如约向被告李政伟发放贷款。贷款到期后,原告又于2018年11月21日与被告签订了《贷款展期协议》(编号:333999171110090-1)和《补充协议》（编号:333999171110090—2)，约定二被告未向原告偿还的本金余额34万元(大写叁拾肆万元整)展期至2019年5月23日，还款方式为2019年1月20日偿还本金10万元,2019年5月23日将剩余本金一次性结清。 被告在2019年6月20日偿还原告本金2万元。庭审中，原、被告双方确认借期内的利息已经全部还清，没有产生违约金，现二被告下差原告借款本金32万元。 同时查明：截止2019年10月8日，二被告下欠原告展期内的贷款利息11125.53元、复利954.2元及罚息23891.67元。 上述事实，有原、被告的身份信息、《借款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、抵押物清单、巴中国开村镇银行抵（质）押权证保管单、《贷款展期协议》、《补充协议》、贷款发放凭证、借款借据、贷款余额查询凭证、中银富登村镇银行账户明细、庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为:依法成立的合同受法律保护，对双方当事人均具有法律约束力。当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告李政伟、蔡金华在原告处贷款36万元，贷款后已偿还2万元借款本金，故原告要求被告李政伟、蔡金华偿还贷款本金32万元人民币的主张，本院予以支持。 关于资金利息的问题。庭审中，原、被告双方均确认2017年11月24日至2018年11月23日贷款期内应付利息及复利已结清，二被告仅下欠展期内的应付利息、复利及罚息（逾期利息）。截止2019年10月8日，二被告下欠原告展期内的应付利息11125.53元、复利954.2元及罚息23891.67元。原告请求的应付利息、复利及罚息，经本院审查，其请求的利息总额未超出年利率24%，故对其请求，本院予以支持。对于2019年10月8日以后的复利，二被告应以展期内下欠的应付利息11125.53元为基数，从2019年10月9日起按年利率15%计算至应付利息偿清之日止。对于2019年10月8日以后的罚息，二被告应以借款本金320000元为基数，从2019年10月9日起按年利率15%计算至本金偿清之日止。 关于抵押财产的优先受偿权问题。原告与二被告签订了《抵押合同》。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，被告李政伟、蔡金华以其所有的位于巴州区的营业用房在原告处设立抵押，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。因被告方不能履行到期债务，原告方可与被告协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告主张对被告李政伟、蔡金华提供的抵押物拍卖后的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告李政伟、蔡金华在本判决生效后十日内偿还原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司借款本金320000元人民币并支付2019年10月8日前的贷款利息11125.53元、复利954.2元及罚息23891.67元； 二、被告李政伟、蔡金华在本判决生效后十日内支付原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司2019年10月8日后产生的复利，计算方法为：以应付利息11125.53元为基数，从2019年10月9日起按年利率15%计算至应付利息偿清之日止； 三、被告李政伟、蔡金华在本判决生效后十日内支付原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司2019年10月8日后产生的罚息，计算方法为：以借款本金320000元为基数，从2019年10月9日起按年利率15%计算至本金偿清之日止； 四、原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司在上述债权范围内对被告李政伟、蔡金华合法拥有的位于巴州区的营业用房〔面积93.05ｍ2,房产证号：房权证巴房花字第花00730号，土地使用权证号：巴市国用（2007）第3577号〕在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 五、驳回原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6100元，减半收取3050元，由被告李政伟、蔡金华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  杨太吉 二〇一九年十月二十二日 书记员  孙晓琴