贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3130号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，职务：董事长。委托诉讼代理人：龙彬，男，汉族，1990年2月15日生，该公司员工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：廖远玲，女，汉族，1992年10月13日生，该公司员工，代理权限为特别授权代理。被告：崔瑞岩，女，汉族，1967年9月10日生，住贵州省贵阳市白云区。本院在审理原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告崔瑞岩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人廖远玲、被告崔瑞岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2018年7月18日，被告崔瑞岩作为受信人与原告乌当农商行作为授信人签订了《授信合同》（编号：2032018071800024），约定由原告向被告提供授信额度人民币15万元，授信额度有效使用期间自2018年7月18日起至2023年7月17日止，另约定，本合同项下的单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率、费率等内容以相应的单项业务合同、凭证为准。同日，被告作为借款人与原告作为贷款人签订了《个人借款合同》（合同编号：2032018071800024），合同约定：被告向原告借款15万元用于支付装修款，借款期限60个月（自2018年7月18日至2023年7月17日），同时约定借款日和到期日以借款借据为准，贷款月利率9.89575‰，如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，如被告不能按期付息，则从次日起计收复利，并应向原告支付贷款本金5‰的违约金，由被告崔瑞岩承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、崔告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。上述合同签订后，原告于2018年7月18日依约向被告崔瑞岩发放了贷款本金共15万元，被告崔瑞岩在《借款借据》上签字捺印进行了确认。《借款借据》载明的到期日为2023年7月17日，贷款发放后，截止到2019年6月17日，被告崔瑞岩共计偿还款项7018.91元（其中：偿还本金3885.84元、支付利息、罚息及复利3133.07元）。原告为了维护自己的合法权益，遂诉至本院，请求判令：1.被告崔瑞岩立即偿还所欠原告贷款本金146114.16元及欠付的利息、罚息、复利（截止到2019年6月17日欠付借期内正常利息12163.76元、罚息1003.51元、复利762.64元，合计13929.91元，之后的应付利息、罚息、复利按照合同标准计算至本金及利息还清之日止）；2.被告崔瑞岩向原告支付违约金750元，并支付实现债权的相关费用；3.本案的案件受理费、保全费、查询费、公告费、执行费等相关费用由被告承担。被告崔瑞岩辩称，我对于原告的诉请及提交的证据等均无异议，我只是因为现在没钱才没有归还银行的贷款。经审理查明：2018年7月18日，原告乌当农商行（乙方）作为授信人与被告崔瑞岩（乙方）作为受信人签订《授信合同》（编号：2032018071800024），合同约定：乙方向甲方提供的授信额度为（大写）人民币壹拾伍万元整，该授信额度可以用于贷款、商业银行汇票承兑、保函和乙方认可的其他信用业务。本合同项下的授信额度使用有效期间为5年，自2018年7月18日至2023年7月17日，本期间仅为合同项下的信用业务的发生期限，到期日不受本期限的约束。原、被告在合同上盖章、签字捺印进行了确认。同日，原告（乙方）作为贷款人与被告崔瑞岩（甲方）作为借款人签订了《个人借款合同》（合同编号：2032018071800024），合同约定，甲方向乙方借款人民币（大写）壹拾伍万元整（￥150000）用于支付装修款，本合同的借款期限60个月（自2018年7月18日至2023年7月17日），贷款月利率9.89575‰（浮动利率：即在基准利率水平上上浮150%，自起息日起，如遇基准利率变动，则由乙方按中国人民银行的规定作相应调整，无需另签订合同或经甲方同意），甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，本合同项下贷款按月结息，结息日一般固定为每月的第20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同第八条约定，借款人与贷款人约定按分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始借款，还款日为每月的20日，可采用等额本息还款法。合同第十二条违约责任第一款约定：“发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：……6.未按期归还债务本息；……”，合同第十二条第二款约定：“出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。（二）按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。……（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。（六）甲方违约致贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用，但法律另有规定的除外。”，原告与被告崔瑞岩在合同上盖章、签字捺印进行了确认。同日，被告崔瑞岩向原告提交了《提款申请书》，要求原告将贷款资金划拨到被告的账户中，原告向被告崔瑞岩指定的账户62×××25（收款人：崔瑞岩）发放了贷款本金15万元，被告崔瑞岩在《借款借据》上签字捺印对贷款发放情况进行了确认。贷款发放后，被告崔瑞岩在归还了两期贷款后再未按照约定偿还贷款，截止至2019年6月17日，被告崔瑞岩尚欠原告贷款本金146114.16元、利息12163.76元、复利762.64元、罚息1003.51元。另查明，为实现债权，原告向本院申请对被告崔瑞岩价值人民币160794.07元的财产进行保全，保全费1324元。以上事实，有原、被告的当庭陈述，有原告提交的原告的营业执照、组织机构代码、准予变更登记通知书、原告负责人身份证明和身份信息、被告崔瑞岩的身份证复印件、《授信合同》、《个人借款合同》、提款申请书、借款借据、贷款账户查询、利息清单等证据予以佐证，且经庭审质证，足以认定。本院认为：原告与被告崔瑞岩签订的《授信合同》、《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告崔瑞岩履行了放款义务，被告崔瑞岩未按合同约定归还欠款本息，构成违约，按照双方签订的《个人借款合同》的约定，原告有权提前终止合同，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，被告崔瑞岩应承担立即偿还借款本金并支付逾期罚息等违约责任，故原告请求被告偿还所欠贷款本金146114.16元并支付利息、罚息及复利的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，本院予以支持；对于原告诉请被告崔瑞岩支付逾期付款违约金750元及承担原告为实现债权而支付费用的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条的规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告崔瑞岩于本判决生效之日起二十日内一次性偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司贷款本金146114.16元，并支付利息、罚息、复利（截止至2019年6月17日的利息为12163.76元、罚息为1003.51元、复利为762.64元，2019年6月18日后的利息、罚息、复利以所欠本金为基数，按双方签订的《个人借款合同》约定的标准计算），利随本清；二、被告崔瑞岩于本判决生效之日起二十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司750元的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1758元，诉讼保全费1324元，由被告崔瑞岩负担（此款原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告崔瑞岩在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判员 陈 琛二〇一九年十月二十五日书记员 杨承志