河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1303刑初1113号公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。被告人吴大鹏，男，1976年5月20日出生，汉族，高中毕业，无业，住河南省南阳市卧龙区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年7月11日被南阳市公安局光武分局刑事拘留，2019年7月18日被南阳市公安局光武分局监视居住，2019年9月16日被南阳市卧龙区人民检察院取保候审，2019年10月18日被本院取保候审。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检二部刑诉〔2019〕28号起诉书指控被告人吴大鹏犯信用卡诈骗罪，于2019年10月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了此案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员李良英出庭支持公诉，被告人吴大鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：2014年2月，被告人吴大鹏在中国银行南阳分行北京路支行办理尾号为0841的信用卡。自2015年6月至2017年5月累计拖欠该行本息150740．05元，其中，本金99996．42元。在银行催收期间，被告人吴大鹏采取故意逃避催收的方法逃避催收，直到2019年6月，银行工作人员找到吴大鹏后，吴大鹏偿还l500元。2019年7月、8月，吴大鹏将剩余的款还清。公诉机关向法庭提交了被告人供述、证人证言、检查笔录及相关书证，认为被告人吴大鹏以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，且采取故意逃避的方法，逃避银行的催收，拒不还款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴大鹏对起诉书指控的事实和罪名均无异议。经审理查明：2014年2月，被告人吴大鹏在中国银行南阳分行北京路支行办理尾号为0841的信用卡。自2015年6月至2017年5月累计拖欠该行本息150740．05元，其中，本金99996．42元。在银行催收期间，被告人吴大鹏采取不接电话、更换预留手机号、变更预留居住地址等故意逃避催收的方法逃避催收，直到2019年6月，银行工作人员找到吴大鹏后，吴大鹏偿还l500元。2019年7月至2019年8月，吴大鹏将剩余欠款还清。认定上述事实的证据如下：1.书证（1）人口基本信息表证明被告人吴大鹏的年龄等基本情况，说明被告人吴大鹏系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。（2）前科情况查询证明证实经公安机关查询，被告人吴大鹏无违法犯罪前科记录。（3）到案经过证实南阳市公安局梅溪分局民警发现被告人吴大鹏涉嫌合同诈骗，后于2019年7月11日将吴大鹏移交南阳市公安局光武分局。（4）报案材料证实中国银行南阳分行北京路支行向南阳市公安局报案，称吴大鹏涉嫌信用卡诈骗罪。（5）信用卡申请表、身份证复印件、企业法人营业执照、房产证复印件、中国银行客服系统信息证实吴大鹏办理信用卡及银行电话催收的相关记录。（6）对账单、信用卡历史交易查询表证实吴大鹏恶意透支信用卡的账单情况。（7）催收记录、催缴还款通知书证实中国银行工作人员通过电话催收、上门催收等方式对吴大鹏进行催收。2.证人证言（1）证人丁某的证言吴大鹏的信用卡是截止2015年6月份就开始逾期，我经单位委托并开始对吴大鹏进行信用卡欠款催收工作，我主要是通过电话、上门催收等方式对吴大鹏进行催收。在吴大鹏的信用卡于2015年6月份逾期后我多次联系吴大鹏催促还款，给吴大鹏预留银行的电话进行多次联系，催收期间我每月都会与吴大鹏电话联系，但是吴大鹏总是以不接电话、故意停机躲避银行催收不予还款，在2019年6月份左右我们银行工作人员才和吴大鹏联系上，吴大鹏在拖欠银行欠款多年、经多次催要后仅在2019年6月10日还款1500元；电话催收期间吴大鹏一直推脱不予还款，为了能够让吴大鹏履行还款义务，早日将欠款还清，所以我们银行的催收人员在电话催收的同时也对其进行了上门催收，2017年3月10日，我和孙某前往位于南阳市高新区北京路9号24幢1单元601室吴大鹏家中进行了上门催收，催收时我们没有见到其本人，所以我们将中国银行催缴还款通知书在其家门口进行张贴，以上催收我们有照片为证；除了我们催收人员催收外，我们中国银行总行每月也会给持卡人吴大鹏邮寄或者短信发对账单对其欠款进行催收。催收前后吴大鹏认同交易，但是他在明知信用卡已经逾期多年，但是始终以各种理由拒不还款，直至今日吴大鹏也没有按时归还我们银行的信用卡欠款。2015年6月至2017年5月吴大鹏累计拖欠我行本息150740.05元，其中本金99996.42元。（2）证人孙某的证言吴大鹏的信用卡是截止2015年6月份就开始逾期，中间我们和银行的其他催收人员也多次对其进行了催收，但是吴大鹏迟迟躲避不予还款，我对吴大鹏催收时主要是通过电话、上门催收进行催收。在吴大鹏的信用卡逾期后我多次对其电话催收，期间一直多次联系，但是吴大鹏总是以不接电话、故意停机躲避银行催收就是不予还款，在2019年6月份左右我们中国银行工作人员才和吴大鹏联系上，吴大鹏在经过多次催要后在2019年6月10日仅还款1500元；电话催收期间我们银行的催收人员在电话催收的同时也对其进行了上门催收，2017年3月10日，我和丁某前往位于南阳市高新区北京路9号24幢1单元601室吴大鹏家中进行了上门催收，催收时我们没能见到其本人，所以我们将中国银行催缴还款通知书在其家门口进行张贴，并且我们在催收时进行了拍照留证；除了我们催收人员催收外，我们中国银行总行每月也会给持卡人吴大鹏邮寄或者短信发对账单对其欠款进行催收。经过多次催收后，吴大鹏认同交易，但是始终躲避银行催收，直至今日吴大鹏还是没有归还我们银行的欠款。2015年6月至2017年5月吴大鹏累计拖欠我行本息150740.05元，其中本金99996.42元。3.被告人吴大鹏的供述我的中国银行的信用卡是大概2014年左右开始透支的，具体时间记不清了。2017年9月1日中国银行南阳市支行报警称自2015年6月份累计拖欠本息费共150940.05元，其中本金99996.42元的情况属实。这些钱我全部用来投资獭兔养殖场了，因为经营不善，后来朋友借钱，导致养殖场倒闭。当时有很多账，找我要账的人很多，所以151××××****手机号不用了，上门催收因为躲债没见过，2019年五月份给我联系了，我少还了一部分。因为平常不在家，中国银行又不知道我新手机号，所以我也没有收到别的银行方面的反馈。这张卡用了很长时间，借的时候是有能力偿还信用卡的费用，因为养殖场经营不善，后来朋友借钱跑路，导致我没能力偿还。4.人身检查笔录证实公安机关依法对被告人吴大鹏进行人身安全检查的相关情况。上述证据，经庭审出示、质证，能互相印证，被告人吴大鹏不持异议，本院予以认定。本院认为，被告人吴大鹏以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后拒不归还，且以不接电话、更换预留手机号、变更预留居住地址等方式逃避催收，恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴大鹏犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人吴大鹏恶意透支数额较大，在侦查阶段全部归还，可以从轻处罚。被告人吴大鹏到案后如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。被告人吴大鹏认罪态度较好，积极缴纳罚金，可以酌定从轻处罚。综合考虑被告人吴大鹏的犯罪性质、犯罪数额、犯罪后果、犯罪手段、社会危害性、认罪态度、坦白、缴纳罚金情况等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第四十二条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：被告人吴大鹏犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起，十日内通过本院或直接向南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审判员 蔡 军二〇一九年十月二十三日书记员 谷君宇