四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初4241号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹轲，四川迪扬律师事务所律师。 被告：董建明，男,1974年10月7日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告中银消费金融有限公司诉被告董建明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，本案在审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人尹轲到庭参加诉讼。被告董建明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中银消费向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金136142.42元；2、判令被告支付原告2019年1月1日至2019年1月31日的利息2300.67元（以136142.42元为基数，按月利率1.69%计算），已扣除已收取的利息0.09元；3、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2019年6月3日为11010.61元，已扣除已支付的滞纳金0.14元；4、判令被告支付原告律师费4084元（具体以发票为准）；5、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。诉讼标的暂合计：153537.75元。事实与理由：2017年10月19日,被告向原告提交《【新易贷信用贷】贷款正式申请表》和《【新易贷】用款申请表》,向原告申请借款200000元,选择等额本息36期还款方式,贷款用途为装修。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”）,约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款200000元,贷款使用期限为自实际放款日起36个月;贷款执行固定利率制度,月利率为1.69%,原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平;原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用,包括但不限于滞纳费,工本费等。逾期付款滞纳费按日收取:逾期时贷款余额为0-1万元时,每日滞纳费5元;逾期时贷款余额为1-2万元时,每日滞纳费为10元;逾期时贷款余额为2-3万元时,每日滞纳费为15元….逾期时贷款余额为9-10万元时,每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的,可免收滞纳费,4日以上则从逾期首日起计收;被告未按约足额归还贷款本息,视为被告在本合约项下违约,原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系,被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用,并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后,被告签署“新易贷一信用贷”告客户书,该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金,首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末,此后为每月月末。被告签署《共同还款承诺书》,申明为胡锦芳（已死亡）的配偶,并共同承担还款责任。2017年10月21日,原告向被告指定账户（60×××30）发放消费贷款200000元。但被告借款后未按约定还款。根据2019年6月3日查询的被告账户交易信息显示:尚欠原告本金136142.42元;尚欠原告自2019年1月1日至2019年6月3日的利息11502.79元（按《使用合约》中约定固定月利率1.69%计算）;尚欠原告从2019年2月2日至2019年6月3日的滞纳费859.86元（按《使用合约》中约定标准计算）。上述款项经原告多次催收,被告均未偿还。综上,为维护原告的合法权益,特诉至法院,望判如所请。 被告董建明未到庭应诉。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、常住人口详细信息表、《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》《【新易贷】用款申请表》《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》《“新易贷－信用贷”告客户书》、《确认函》、《共同还款承诺书》、借记卡入扣账资料查询结果、详细消费记录查询结果、详细还款记录查询结果、还款记录查询结果、《律师函》、EMS邮寄单、《四川增值税普通发票》等证据，被告未到庭发表质证意见。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月19日，胡锦芳向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款200000元，选择月结还款方式为等额本息，分36期。 2017年10月19日，胡锦芳向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请现金200000元并授权中国银行借记卡（账号：60×××30）作为【新易贷】贷款放款账号。 同日，原告与胡锦芳签订了合同编号为2017年消借第1016041103号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，该合约约定：原告作为贷款人向胡锦芳提供贷款200000元用于装修，贷款期限为自实际放款日起36期，还款方式为等额本息还款；贷款执行固定月利率为1.69%，原告有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元……；逾期贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告逾期还款在90天内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向原告清偿，其中利息和滞纳费应计算至实际清偿日止。之后，胡锦芳签署《“新易贷－信用贷款”告客户书》，该告客户书告知“新易贷-信用贷”业务的还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理等事项，并载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 该日，被告董建明向原告出具《共同还款承诺书》，载明：借款人胡锦芳（身份证号码：5190041970××××××××）为本人夫妻（关系），因借款人消费需要向贵公司申请“新易贷—信用贷”并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，被告了解并知悉合约内容，不可撤销地承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用……。 2017年10月21日，原告向胡锦芳指定账户发放消费贷款200000元，胡锦芳从2017年10月起至2019年1月正常还款。 庭审中，原告认可被告从2019年2月1日起开始逾期。并按日利率万分之五收取滞纳金。 2019年6月20日，原告通过向法院诉讼的形式，告知被告使用合约项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求被告一次性履行还款义务。 另查明，原告为追索本案债权，与四川迪扬律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定支付律师费4084元，该费用已实际支付。 又，峨眉山市绥山镇三台山社区居民委员会出具《情况说明》，借款人胡锦芳于2018年已死亡。 本院认为，原告与胡锦芳签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，借款人理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款人已死亡，且未按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告董建明归还本金，偿付利息、滞纳费、实现债权的费用。 关于利息、滞纳费，律师费的标准及金额认定。本案中，原告与借款人双方在合同中既约定贷款执行固定月1.69﹪，且原告有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高借款人的利率水平；又约定原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；同时还约定了实现债权的费用等。上述约定的费率已超过了年利率24%的标准。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，并结合本案实际，对被告逾期后即从2019年2月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费、律师费，应以尚欠借款本金为基数，按年利率24%的标准计算。 根据借款人在2017年10月至2019年1月还款情况及双方利息、滞纳费的约定，故本院对原告主张被告偿还借款本金136142.42元、利息2300.67元及从2019年2月1日起至本金还清之日止的利息、滞纳费、律师费（扣除已支付的滞纳费0.14元），应以尚欠本金为基数，按年利率24%的标准计算的诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告董建明在本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金136142.42元、利息2300.67元及2019年2月1日起至本金还清之日止的利息、滞纳费、律师费（以所欠借款本金为基数，按年利率24%的标准计算，并扣除已支付的滞纳费0.14元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3370元，保全费1288元，共计4658元，由被告董建明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。。 审 判 长  李 媛 人民陪审员  董卫东 人民陪审员  杜智慧 二〇一九年十月十日 书 记 员  熊 静 附表：                            期间                       天数             （月数）                       本金（元）                       月利率（%）                       利息（元）                       归还金额（元）                       尚欠本金（元）                       备注                               2016年7月19日-2016年10月1日                       74天                       122220                       1.64%                       4944.21                       5545.31                       121618.90                       归还本金601.10元                               2016年10月1日-2016年11月1日                       31天                       121618.90                       1.64%                       2061.03                       4662.09                       119017.84                       归还本金2601.06元                               2016年11月1日-2016年12月1日                       30天                       119017.84                       1.64%                       1951.89                       4662.09                       116307.64                       归还本金2710.20元                               2016年12月1日—2017年1月1日                       31天                       116307.64                       1.64%                       1971.03                       4662.09                       113616.58                       归还本金2691.06元                               2017年1月1日—2017年2月1日                       31天                       113616.58                       1.64%                       1925.42                       4662.09                       110879.91                       归还本金2736.67元                               2017年2月1日—2017年3月1日                       28天                       110879.91                       1.64%                       1697.20                       4662.09                       107915.02                       归还本金2964.89元                               2017年3月1日—2017年4月1日                       31天                       107915.02                       1.64%                       1828.80                       4662.09                       105081.73                       归还本金2833.29元                               2017年4月1日—2017年5月1日                       30天                       105081.73                       1.64%                       1723.34                       4662.09                       102142.98                       归还本金2938.75元                               2017年5月1日—2017年6月1日                       31天                       102142.98                       1.64%                       1730.98                       4662.09                       99211.87                       归还本金2931.11元                               2017年6月1日—2017年7月1日                       30天                       99211.87                       1.64%                       1627.07                       4662.09                       96176.85                       归还本金3035.02元                               2017年7月1日—2017年8月1日                       31天                       96176.85                       1.64%                       1629.88                       4662.09                       93144.64                       归还本金3032.21元                               2017年8月1日—2017年9月1日                       31天                       93144.64                       1.64%                       1578.49                       4662.09                       90061.04                       归还本金3083.60元                               2017年9月1日—2017年10月1日                       30天                       90061.04                       1.64%                       1477.00                       4662.09                       86875.95                       归还本金3185.09元                               2017年10月1日—2017年11月1日                       31天                       86875.95                       1.64%                       1472.26                       4977.09                       83371.12                       归还本金3504.83元                               2017年11月1日—2017年12月1日                       30天                       83371.12                       1.64%                       1367.29                       4662.09                       80076.32                       归还本金3294.80元                               2017年12月1日—2018年1月1日                       31天                       80076.32                       1.64%                       1357.03                       5022.09                       76411.26                       归还本金3665.06元                               2018年1月1日—2018年2月1日                       31天                       76411.26                       1.64%                       1294.92                       5102.09                       72604.09                       归还本金3807.17元                               2018年2月1日—2018年4月1日                       59天                       72604.09                       1.64%                       2341.72                       10624.18                       64321.63                       归还本金8282.46元                               2018年4月1日—2018年5月1日                       30天                       64321.63                       1.64%                       1054.87                       4663.00                       60713.50                       归还本金3608.13元                               合计                       截至2018年5月1日欠利息1054.87 元，欠本金60713.50元                               备注：原告认可被告于2018年5月1日起逾期，即从2018年5月1日起，原告收取滞纳费，故2018年5月1日之前按月利率1.64%核算。