河南省卫辉市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0781民初2235号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司卫辉市支行,住所地卫辉市比干大道中段邮政大楼**。负责人：闫鸿文，任行长。委托诉讼代理人：张怡，女，1979年10月13日出生，汉族，住卫辉市。系该行职工(特别授权)。委托诉讼代理人：袁明胜，河南恒辉律师事务所律师(特别授权)。被告：李嘉鑫，男，1996年1月17日出生，汉族，住卫辉市。被告：李春生，男，1970年2月2日出生，汉族，住卫辉市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司卫辉市支行（以下简称原告）与被告李嘉鑫、李春生金融借款合同纠纷一案，原告于2019年8月13日诉至本院，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张怡、袁明胜、被告李春生到庭参加诉讼，被告李嘉鑫经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告李嘉鑫偿还原告贷款本金15万元，利息1822.19元，罚息372.28元，合计152194.47元，2019年4月9日之后的利息、罚息另算计增（罚息利率按约定的利率基础上加收30%计算至实际清偿借款之日止）；2、判决被告支付合同金额10%的违约金15000元；3、判决原告对被告李春生的房产【不动产证号：豫（2018）卫辉市不动产权第000453号】优先受偿；4、判决解除原告与被告李嘉鑫签订的《小额贷款额度借款合同》。庭审中，原告明确诉讼请求第一项为：判令被告李嘉鑫偿还原告贷款本金15万元，截止2019年4月9日利息1822.19元，罚息372.28元，截止2019年9月26日利息7341.10元，罚息2027.91元，本息合计159369.01元（2019年9月26日以后罚息以15万元为基数，按月利率10.1887‰计算至还清款之日止）。要求撤回第4项诉讼请求。事实与理由：2018年1月16日，被告在原告处签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41008802218016576527），约定向被告李嘉鑫提供可循环使用的借款15万元，借款额度有效支用期为5年，最长借款期限为5年，额度存续期10年。同时签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：41008802318071256977），以李春生名下位于卫辉市下街62号的房产【不动产证号：豫（2018）卫辉市不动产权第000453号】为该笔借款提供抵押担保。在额度有效支用期内，被告李嘉鑫可以根据经营资金需求逐笔申请借款。2018年2月2日，被告从原告处支用15万元贷款，用于进货，借款期限60个月，利率为7.8375‰,还款方式为阶段性等额本息。罚息利率根据《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2.1规定，乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为约定的利率基础上加收30%确定。该笔贷款于2019年3月2日产生逾期，被告李嘉鑫拒绝归还贷款本金15万元及利息和罚息2194.47元，其行为严重损害了原告的合法权益。根据《个人额度借款合同》第四十九条第一项规定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。被告已违约，原告要求与被告解除合同。现诉请法院依法判决，以维护原告合法权益。被告李春生辩称，原告所述属实，我没有异议。我准备卖房还原告借款。被告李嘉鑫未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交证据材料：1、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表一份。2、被告李嘉鑫、李春生身份证、户口本、营业执照复印件各一份。3、李春生名下不动产登记证一份。4、不动产登记证明一份。5、小额贷款额度借款合同一份。6、小额贷款最高额抵押合同一份。7、个人贷款借据一份。8、个人贷款放款单一份。9、还款流水详情单一份。10、个人贷款明细表一份。以上证据证明原、被告之间成立了借款抵押合同，原告依照约定履行了放款义务，被告2019年3月2日应还部分本金及利息，但被告未按期偿还，产生逾期，直到现在。根据借款合同第49条第一项规定，被告逾期违约，原告有权要求解除合同。并有权提前收回贷款，要求清偿利息及罚息。被告李春生、李嘉鑫未向本院提交证据材料。被告李春生对原告提交的上述证据的真实性及证明目的均无异议。本院经审理依据有效证据认定事实如下：2018年1月16日，原告（甲方）与被告李嘉鑫（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41008802218016576527），约定原告向被告李嘉鑫提供可循环使用的借款15万元，借款额度支用期为60个月，最长借款期限为60个月，额度存续期120个月。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。同时约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。并约定，乙方未按期支付本金、利息及其他费用，即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；原告有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金。同日，被告李春生与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：41008802318071256977），自愿以其名下位于卫辉市下街62号的房产【不动产证号：豫（2018）卫辉市不动产权第000453号】为该笔借款提供抵押担保。担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、（包括罚息和复利）、违约金及甲方为实现债权与担保权利发生的费用等。双方并于2018年1月30日在卫辉市不动产登记中心为被告李春生的该房产办理抵押登记手续《不动产登记证明》【证号：豫（2018）卫辉市不动产证明第0000262号】。2018年2月2日，原告与被告李嘉鑫分别在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上加盖印章、签名确认，原告向被告李嘉鑫银行账户（放款账号：62×××86）发放贷款15万元，该借据载明，借款期限60个月（自2018年2月2日至2023年2月2日），年利率为7.8375%,借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息,首次还本月数为第13个月。2019年3月2日，被告李嘉鑫未按约定偿还借款本金3125元。截止2019年9月26日，被告李嘉鑫尚欠原告借款本金15万元及利息7341.10元、罚息2027.91元，本息合计159369.01元，未予偿还。本院认为，被告李嘉鑫与原告签订的《小额贷款额度借款合同》，形式要件完备，意思表示真实，合法有效。原告依约向被告李嘉鑫发放借款15万元的事实存在。被告李嘉鑫未按合同约定履行合同义务，已构成违约，现原告要求被告李嘉鑫偿还借款本金15万元，截止2019年9月26日利息7341.10元、罚息2027.91元，及违约金15000元，于法有据，本院予以支持。被告李嘉鑫并向原告支付2019年9月26日之后的罚息，罚息以15万元为基数，按年利率7.8375%加收30%，即10.1887%计算至债务清偿完毕之日止。原告与李春生签订的《小额贷款最高额抵押合同》，及对抵押房屋办理的抵押登记，合法有效。但原告要求对李春生抵押的房产享有抵押权，并有权就其折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿的主张，应在债权实现过程中主张，不应在本案诉讼中提出。故原告的该项请求不予支持。被告李嘉鑫无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李嘉鑫于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司卫辉市支行借款本金15万元、利息7341.10元，罚息2027.91元，本息合计159369.01元；另支付2019年9月26日之后的罚息（以15万元为基数，按年利率10.1887%计算至本判决履行完毕之日止）;二、被告李嘉鑫于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司卫辉市支行支付违约金15000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司卫辉市支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1894元，由被告李嘉鑫负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  文万洲二〇一九年十月三十日书记员  王明霞