辽宁省东港市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0681民初1969号原告中国工商银行股份有限公司东港支行，住所地东港市。法定代表人张志宏，系该行行长。委托代理人吕光磊、高升，辽宁泽宇律师事务所律师。被告宋丹丹，女，1990年6月2日出生，汉族，工人，户籍地东港市。被告东港市雄峰房地产开发有限公司，住所地东港市。法定代表人赵军，系该公司经理。委托代理人刘景共，辽宁蓝月律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司东港支行与被告宋丹丹、东港市雄峰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司东港支行代理人高升；被告东港市雄峰房地产开发有限公司委托代理人刘景共到庭参加了诉讼。被告宋丹丹经本院合法传唤未到庭，故依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年9月29日，原告和被告宋丹丹签订个人购房借款/担保合同，合同约定被告宋丹丹向原告借款328000元用于购买东港市新兴区东港国际城30幢东1单元1302室；担保方式为抵押，借款期限为300个月，自实际放款之日起算。借款利率以借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率计算。合同约定借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项构成借款人违约，借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资贷款项立即到期，立即收回未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。合同还约定贷款人（原告）为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人（被告）承担。同时，被告东港市雄峰房地产开发有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。2013年10月22日，原告将328000元依据被告宋丹丹的指定打入到被告东港市雄峰房地产开发有限公司的账户内，已经履行借款给付义务。被告宋丹丹未按合同约定履行偿还原告的本金及利息，截止到2019年10月21日，被告尚欠原告本金306243.12元及利息42819.1元。原告认为，被告宋丹丹拖欠本金和利息已经构成根本违约，原告有权解除合同，要求被告宋丹丹立即偿还全部借款本息和实现债权的费用。被告东港市雄峰房地产开发有限公司应承担连带保证责任。故请求判令：一、解除原告和被告宋丹丹签订的个人购房借款担保合同。二、判令被告宋丹丹立即偿还原告借款本金306243.12元及至2019年10月21日间的利息42819.1元，并自2019年10月22日起至实际给付之日止，以306243.12元为基数按双方合同约定的利息支付条款的标准支付逾期利息。三、判令被告东港市雄峰房地产开发有限公司在借款本息范围内承担连带保证责任。四、判令被告承担原告律师代理费26338元。被告宋丹丹未到庭，未答辩。被告东港市雄峰房地产开发有限公司辩称，一、被告宋丹丹违约的事实原告没有通知被告，故扩大损失部分应由原告和被告宋丹丹承担；二、本案既有保证合同还有抵押合同，按照相关规定，抵押优先，抵押物优先受偿不足的部分由保证人承担补充责任；三、原告应举证证明利息及罚息的计算方式和相关的依据，否则不认可利息和罚息。经审理查明，2013年9月29日，原告和被告宋丹丹及被告东港市雄峰房地产开发有限公司签订个人购房借款/担保合同，合同约定被告宋丹丹向原告借款328000元用于购买被告东港市雄峰房地产开发有限公司开发的东港市新兴区东港国际城30幢东1单元1302室。借款期限为300个月，还款方式为按月等额本息还款法。借款利率以借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率计算。合同中对借款利率及逾期利率的计算方法有多项条款进行了约定，对利率的计算方法并不固定。合同中约定借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项构成借款人违约，借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资贷款项立即到期，立即收回未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。合同还约定原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。同时约定被告东港市雄峰房地产开发有限公司为该笔借款提供连带责任保证。2013年10月22日，原告将328000元按照被告宋丹丹的指定打入到被告东港市雄峰房地产开发有限公司的账户内，已经履行了出借义务。被告宋丹丹未按期履行偿还原告本息的义务，截止到2019年10月21日，被告尚欠原告本金306243.12元及利息42819.1元。被告东港市雄峰房地产开发有限公司亦未履行保证责任。本院所确认的上述事实，有原、被告陈述、《商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》等证明材料在卷为凭，这些证明材料已经当庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告宋丹丹间的借款合同关系及原告与被告东港市雄峰房地产开发有限公司间的保证合同关系均成立且合法有效。被告宋丹丹未按合同约定按期偿还借款本息应承担相应的违约责任，原告有权提出解除合同，并按约定收回借款本金及利息。故被告宋丹丹应当返还原告借款本息并支付逾期利息。被告东港市雄峰房地产开发有限公司亦应承担连带保证责任。被告东港市雄峰房地产开发有限公司虽抗辩借款合同中存在抵押合同，原告应先就抵押物进行受偿。本院认为原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》中确实存在被告宋丹丹以购买的房屋为原告提供抵押担保的内容，但原告并未主张抵押权，《个人购房借款/担保合同》中第三十条30.3约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”。据此约定，原告有权选择由被告东港市雄峰房地产开发有限公司承担保证责任。且涉案的抵押未办理登记，抵押权不成立。因此被告东港市雄峰房地产开发有限公司的抗辩观点不能成立。关于原告主张的律师费，因未提供证据证明律师费的发生，该主张本院不能支持。关于原告请求的按逾期利率问题，因双方在合同中约定的计算方法并不固定，而是根据人民银行的相关标准进行相应调整而计算，故逾期利率应按双方在合同中约定的具体条款的计算方法进行计算。综上原告的诉讼请求部分合理，其合理部分本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第九十四条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司东港支行与被告宋丹丹签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告宋丹丹于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司东港支行借款本金306243.12元及至2019年10月21日间的利息42819.1元，并自2019年10月22日起至本判决确定的给付之日止，以306243.12元为基数按双方合同约定的利息支付条款的利率计算标准支付逾期利息；三、被告东港市雄峰房地产开发有限公司对第二项承担连带偿还责任；四、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6630元，由被告宋丹丹承担。此款原告已预交，被告宋丹丹于本判决生效后十日内一并给付原告。被告东港市雄峰房地产开发有限公司对该款承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审 判 长  孙 均人民陪审员  潘远臣人民陪审员  娄艳军二〇一九年十月三十一日书 记 员  梁 艳