山东省博兴县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1625刑初103号公诉机关博兴县人民检察院。被告人卢长亮，男，1971年1月14日出生，汉族，高中文化，山东省博兴县贝利化工有限公司实际控制人，住博兴县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年12月26日被刑事拘留，2019年1月9日被依法逮捕。现羁押于博兴县看守所。辩护人颜秉涛、朱光宇，山东民颂律师事务所律师。博兴县人民检察院以博检公刑诉[2019]87号起诉书指控被告人卢长亮犯骗取贷款罪，于2019年4月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年5月21日公开开庭审理了本案。博兴县人民检察院指派检察员卞某出庭支持公诉，被告人卢长亮及其辩护人颜秉涛、朱光宇到庭参加诉讼。2019年7月11日，博兴县人民检察院建议本院延期审理，同年8月11日提请本院恢复审理。现已审理终结。博兴县人民检察院指控，2012年3月20日，被告人卢长亮在经营山东省博兴县贝某化工有限公司期间，采用伪造购销合同虚构贷款用途的手段，从山东博兴农村合作银行城关支行骗取银行贷款人民币300万元。后改变借款用途将该300万元用于偿还其他借款。2013年6月19日，被告人卢长亮与该银行签订了300万元借新还旧个人借款合同。至2014年6月18日，本金人民币299万元逾期未还。被告人卢长亮被抓获归案，到案后如实供述了上述犯罪事实。针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人卢长亮无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人卢长亮对公诉机关指控的犯罪事实无异议，当庭自愿认罪。其辩护人提出的辩护意见是：1、客观方面，被告人卢长亮没有伪造购销合同，其2012年3月20的贷款本质上还是用于合同约定的用途，并非以欺骗手段骗取贷款。2、主观方面，被告人所办理的2012年3月20日的贷款是为了周转资金，而非虚构用途。3、在客体方面，被告人不能如期还贷的结果是经营原因导致，并非改变用途破坏金融管理秩序。4、被告人犯罪情节轻微，认罪态度好。请求对被告人卢长亮从轻处罚。经审理查明，2012年3月20日，被告人卢长亮在经营山东省博兴县贝某化工有限公司期间，采用伪造购销合同虚构贷款用途的手段，从山东博兴农村合作银行城关支行骗取银行贷款人民币300万元。后改变借款用途将该300万元用于偿还其他借款。2013年6月19日，被告人卢长亮与该银行签订了300万元借新还旧个人借款合同。至2014年6月18日，本金人民币299万元逾期未还。2018年9月26日，被告人卢长亮被抓获归案，到案后如实供述了上述犯罪事实。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：（一）书证1、户籍证明，证实被告人卢长亮的主体身份情况。2、博兴农村合作银行城关支行2009年、2010年、2011年的借款资料，证实自2009年开始，卢长亮从博兴农村合作银行城关支行以购钢板的名义办理贷款300万元，此后每年还清上年贷款后，重新办理当年度贷款300万元。3、博兴农村合作银行城关支行2012年借款资料，证实卢长亮因业务发展需要购进钢板一批，申请向山东博兴农村合作银行城关支行申请贷款300万元，并于2012年3月20日签署（博兴合行城关支行）个借字（2012）年第52号个人借款合同。2012年3月21日，担保人卢某1、卢长安、卢长林、卢伟与博兴县农村合作银行城关支行签订（博兴合成支行）高保字（2012）年第52号最高额保证合同。3、博兴农村合作银行城关支行2013年借款资料，证实卢长亮因购钢板资金周转困难，申请借新还旧300万元，并于2013年6月19日与博兴县农村合作银行城关支行签订（博兴合行城关支行）个借字（2013）年第67号个人借款合同。2019年6月19日，担保人卢某1、卢长安、卢长林、卢伟与博兴农村城关支行签订（博兴合行城关支行）保字（2013）第67号保证合同。2013年6月19日发放贷款后，卢长亮偿还博兴农商行城关支行2012年度贷款本息。4、记账凭证、账户交易明细、对私户关键信息维护、还款信息，证实2012年3月22日，博兴农商行城关支行存入卢长亮尾号3999的账户300万元，2012年4月1日，卢长亮将该300万元转入韩明娥尾号9810的账户，同日由韩明娥该账户转入山东省博兴县永生物资有限公司尾号2128的账户。2013年6月19日博兴农商行发放贷款300万元，到期日2014年6月18日，收回金额1万元，贷款余额299万元。（二）证人证言1、证人李某证实，他系博兴县农村商业银行开发区支行客户经理，负责信贷业务。卢长亮2009年在博兴县农商行城关支行有一笔300万元贷款，2010、2011、2012年到期后都是以还旧贷新的方式重新贷款。到了2013年由于资金紧张，卢长亮2012年借的300万元贷款到期还不上了，逾期三个月后才办理的借新还旧借款。2012年3月20日的这笔借款，借款合同编号是（博兴合行城关支行）个借字（2012）年第52号，借款人卢长亮，借款用途购钢材，由卢某2、卢某1、卢长安、卢长林作为担保人，并签署（博兴合行城关支行）高保字（2012）年第52号最高额保证合同。后银行审核成功后，就发放300万元贷款给卢长亮了。这笔贷款在放贷过程中并没有进行实地考察，至于卢长亮贷出款后的实际用途是否与贷款用途一致也不清楚。2014年该笔贷款到期后，他们多次向卢长亮催款，卢长亮都没有归还。经催收，担保人卢某1归还了1万元本金，现在该笔借款还欠299万元未归还。2、证人卢某1证实，卢长亮经营的山东省博兴县贝某化工有限公司需要购进原料油和钢板焊油罐，资金紧张，就从当时的博兴县农村信用社以卢长亮的名义贷款300万元，他和卢长安、卢某2做的担保。2012年3月20日，卢长亮从博兴农村信用社贷款300万元的借款资料都是他们本人去签的字，最后一次的2013年借新还旧贷款他不清楚。2013年以后，因为原料油生意不行了，这笔贷款就没能再转下去。他们的生意主要是原料油，购进钢板是为了焊油罐用，卢长亮还经营一家公司但他不知道叫啥，这两家公司焊油罐共使用了约480万元的钢板。他们公司都是个人公司，没有账目。3、证人杨某证实，他在博兴县永丰小额贷款有限公司（永丰小额贷款公司）财务室工作，永升物资公司和永丰小额贷款公司同属于远大板业科技有限公司下属公司。2012年3月2日，卢某1以山东省博兴县昊海仁和新能源有限公司名义找永丰小额贷款有限公司借款600万元，他们通过永升物资公司尾号8356的工行卡打到昊海仁和新能源公司尾号1985的工行卡600万元。昊海仁和公司的法定代表人是卢长涛，实际上是卢长涛、卢某1、卢长亮兄弟几个一块经营的，当时卢某1给他们打的借款600万元的欠条。2012年4月1日昊海仁和公司通过尾号1985的工行卡给永升物资公司尾号8356的工行卡打款300万元，通过韩月娥尾号9810的农商行卡给永升物流公司尾号2128的农商行卡转款300万元，共计归还600万元借款。（三）被告人卢长亮的供述和辩解被告人卢长亮供述，他是山东省贝某化工有限公司的法人代表，股东有卢长林，该公司从2014年就不经营了。自2009年开始他就以贝某化工的名义每年从博兴农商行城关支行贷款300万元，每次签订合同都是负责财务的卢某1具体联系银行，他去银行签字贷款，但贷款的钱没有用到实际贷款用途上，而是用于归还以前借款了。2013年以前的贷款都是还旧借新，2013年最后这次是借新还旧。2012年3月20日，他与博兴农商行城关支行签订（博兴合行城关支行）个借字（2012）年第52号借款合同，借款用途是购钢板，担保人卢某1、卢长安、卢长林、卢某2签订了（博兴合行城关支行）高保字（2012）年第52号最高额保证合同。22日城关信用社放款到他尾号3999的账户上300万元，4月1日，他把该300万元转入卢长涛妻子韩月娥尾号9810的账户，当日又从韩余额娥该账户转入山东省博兴县永升物资有限公司，永升物资有限公司和贝某公司没实际的业务往来，转给永升物资的300万元是为了倒贷款用。2012年卢某1从永丰小额贷款公司借了600万元，用来归还银行的贷款，归还贷款后又贷出来还给永升物资了。永升物资与永丰小额贷款公司都属于山东远大板业科技有限公司的下属公司。2013年借款到期后没有还上，他就于2013年6月19日与博兴县合行城关支行签订了（博兴合行城关支行）个借字（2013）年第67号借款合同，以借新还旧的形式还款，并由担保人卢某2、卢长林、卢长安、卢某1签订（博兴合行城关支行）保字（2013）年第67号担保合同。之后，这300万元一直没有归还。（四）其他证明材料1、受案登记表、立案决定书，证实本案由博兴县打击恶意逃废银行债务专项工作组于2018年5月19日移送博兴县公安局经侦大队，博兴县公安局于同年5月31日立案侦查。2、破案经过、归案情况说明，证实案件的侦破及被告人卢长亮于2018年9月26日被抓获归案。关于其辩护人提出的被告人没有伪造购销合同，其2012年3月20日的贷款本质上还是用于合同约定的用途，并非以欺骗手段骗取贷款的意见，根据在案证据证实被告人卢长亮提供虚假合同与银行签订贷款合同，并将银行发放的贷款改变用途，用于归还其他借款，客观上具有骗取银行贷款的行为。辩护人该辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于其提出的被告人所办理的2012年3月20日的贷款是为了周转资金，而非虚构用途的意见，经查，被告人卢长亮在签订借款合同时明知所贷款项并非要用作贷款所约定的用途，而仍虚构贷款用途，骗取银行贷款的行为，主观上具有骗取贷款的故意。辩护人该辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于其提出的被告人不能如期还贷的结果是经营原因导致，并非改变用途破坏金融管理秩序的辩护意见，本院认为被告人卢长亮骗取银行贷款后，不论其因何原因不能如期归还银行贷款，均不影响其构成骗取贷款罪的构成。辩护人该辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于其提出的被告人犯罪情节轻微，认罪态度好的意见，本院认为被告人的行为给银行造成经济损失仅本金部分已达299万元，犯罪情节不属轻微，但被告人卢长亮自愿认罪、悔罪，量刑时可酌情从轻处罚。辩护人该辩护意见中合理部分，本院予以采纳。本院认为，被告人卢长亮以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立，本院予以确认。被告人卢长亮到案后，能如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人卢长亮骗取的银行款项，依法应予追缴。根据被告人的犯罪事实及法定和酌定的量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人卢长亮犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月26日起至2021年12月25日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）二、继续追缴被告人卢长亮的违法所得，返还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  马秋玲人民陪审员  孟 瑞人民陪审员  王爱民二〇一九年十月二十日书 记 员  吴婧媚