四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初5914号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行，住所地成都市锦江区署袜北一街**。 负责人：张耕华，行长。 委托诉讼代理人：杜弈俊，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵欣，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：邬启明，男，1958年5月27日出生，汉族，住重庆市巫溪县。 被告：张永久，女，1962年9月9日出生，汉族，住重庆市巫溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行（简称邮储银行省分行直属支行）与被告邬启明、张永久金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告邮储银行省分行直属支行委托诉讼代理人杜弈俊到庭参加诉讼，被告邬启明、张永久经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行省分行直属支行向本院提出诉讼请求：1、判令邬启明、张永久偿还借款本金57214.42元及相应利息2105.05元、罚息（含复利）293.39元（利息暂计算至2019年4月12日，实际应按借款合同约定的方式计算至本金结清之日止）；2、判令邬启明、张永久承担邮储银行省分行直属支行为实现债权而支付的律师代理费3433元；3、判令邮储银行省分行直属支行对邬启明、张永久所有的位于成都市武侯区房屋享有抵押权，在邬启明、张永久不履行上述第一、二项债务时，邮储银行省分行直属支行有权以抵押物折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；4、本案诉讼费、诉讼保全费由邬启明、张永久承担。事实和理由：2012年1月29日，邬启明、张永久与邮储银行省分行直属支行签订了个人消费贷款及担保合同，约定了邬启明、张永久向邮储银行省分行直属支行贷款的金额、用途、期限、贷款利率、违约责任等内容。邬启明、张永久以其购买的上述房屋作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。邮储银行省分行直属支行依约发放贷款，但邬启明、张永久未按约定还款，多次出现逾期，经邮储银行省分行直属支行催收未果。 被告邬启明、张永久未作答辩，也未提交证据材料。 经审理查明，2012年1月29日，邮储银行省分行直属支行（贷款人）与邬启明、张永久（借款人、抵押人）签订个人消费贷款及担保合同，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为133000元；贷款仅用于购买位于成都市武侯区的房屋；贷款期限120个月，自2012年1月29日至2022年1月29日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%执行；贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率；贷款本息归还方式为按月等额本息还款法；借款人在贷款人处开立个人结算账户（户名：邬启明，账号：60×××29），用于偿还该合同项下的贷款本息，借款人应在每期还款日16：00点之前向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；如还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于保险费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保物为借款人所有的位于成都市武侯区房屋，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2012年2月13日，邬启明、张永久将其所有的成都市武侯区房屋进行抵押权登记，邮储银行省分行直属支行为抵押权人。 2012年2月17日，邮储银行省分行直属支行向邬启明、张永久发放了贷款133000元。同日，邬启明、张永久向邮储银行省分行直属支行出具个人贷款借据，载明：借款期限从2012年2月17日至2022年2月17日，年利率7.755%，还款方式为等额本息。贷款发放后，邬启明、张永久多期未按约履行还款义务。截至2019年10月21日，邬启明、张永久尚欠贷款本金57214.42元，利息3324.97元，罚息909.44元。 邮储银行省分行直属支行与北京大成（成都）律师事务所签订委托代理合同，并支付邬启明、张永久案律师代理费3433元。 认定上述事实，有原告邮储银行省分行直属支行提交的邬启明和张永久身份证复印件、结婚证、个人消费贷款及担保合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、不动产登记证明、银行系统贷款数据截图、还款流水详情单、委托代理合同、发票等证据及当事人的陈述在案为证。 本院认为，邮储银行省分行直属支行与邬启明、张永久签订的个人消费贷款及担保合同，是当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，邮储银行省分行直属支行按约向邬启明、张永久履行了发放贷款的义务，但邬启明、张永久多期未按约还款，其行为已构成违约。邮储银行省分行直属支行要求邬启明、张永久提前还清全部贷款，并支付相应利息、罚息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。本院确认，截至2019年10月21日，邬启明、张永久尚欠借款本金57214.42元，利息3324.97元，罚息909.44元；2019年10月22日起至借款本金归还之日止的利息，以未归还借款本金为基数在中国人民银行同期贷款基准利率基础上上浮10%执行；2019年10月22日至借款本金归还之日止的罚息，按贷款执行利率基础上上浮30%执行。 个人消费贷款及担保合同中约定律师代理费系应由借款人承担的合同履行过程中产生的相关费用，且邮储银行省分行直属支行提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费3433元，邮储银行省分行直属支行主张的律师代理费，符合双方的约定，不违反法律的规定，本院予以支持。 邬启明、张永久以其所有的位于成都市武侯区房屋为其借款进行抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。邮储银行省分行直属支行作为抵押权人，请求确认对上述房屋具有抵押权并就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合事实与法律，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告邬启明、张永久应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行返还借款本金57214.42元，并支付利息、罚息（截至2019年10月21日的利息3324.97元、罚息909.44元；从2019年10月22日起至借款本金清偿之日止的利息，以未归还借款本金为基数，在中国人民银行同期贷款基准利率基础上上浮10%计算，罚息按贷款执行利率基础上上浮30%计算）； 二、被告邬启明、张永久应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付律师代理费3433元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行对被告邬启明、张永久所有的位于成都市武侯区房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告邬启明、张永久的上述第一项、第二项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1376元、诉讼保全费650元以及本案后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告邬启明、张永久负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  马 琳 人民陪审员  徐立琼 人民陪审员  曹成东 二〇一九年十月二十九日 书 记 员  叶毅成