内蒙古自治区鄂托克前旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0623民初1250号原告：内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司。负责人：院某，该行董事长。委托诉讼代理人：浩某。被告：张某1，现住宁夏回族自治区银川市。（系原告提供）被告：张某2，现住宁夏回族自治区银川市。（系原告提供）被告：王某1，个体工商户，现住宁夏回族自治区银川市。（系原告提供）被告：戴某，职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。（系原告提供）被告：王某2，个体工商户，现住宁夏回族自治区银川市。（系原告提供）原告内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司与被告张某1、张某2、王某1、戴某、王某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人浩某到庭，被告张某1，张某2，王某1，戴某，王某2经本院传票传唤未参加诉讼。本案现已审理终结。原告内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令五被告偿还借款本金199946.14元以及截至2019年8月16日止的利息12524.18元，本息合计212470.32元；2、判令被告承担自2019年8月17日至借款还清之日所产生的全部利息、罚息及二者产生的复利；3、被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告与被告张某1、张某2于2017年4月28日签订合同编号为鄂前旗联社上海庙富授合约字（2017）第FM079号《鄂托克前旗农村信用合作联社富民一卡通/福农卡授信合约》，合同授信金额为20万元，授信期限为2017年4月28日至2020年4月20日，持卡人可在该规定期限和授信金额，办理贷款、还款业务，被告张某1于2018年4月27日向我行借款200000元，还款期限为2019年4月15日。明确规定借款利率为固定利率，月利率8.7493‰。授信合约约定：1.借款期限内合同利率不变，逾期贷款罚息利率为固定利率水平上加收50%；2.记收复利的规则。被告王某1、戴某、王某2同日与原告签订合同编号为鄂前旗联社上海庙最高保字（2017）第FM079号《鄂托克前旗农村信用合作联社最高额保证合同》，该合同第二条明确约定：“本合同保证方式为连带责任保证”。第五条还约定：“本合同保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年”。本合同保证期间为主债权的清偿期届满之起两年”；贷款到期后，经我行多次催收，各被告均拒不履行还款义务和担保责任。被告张某1、张某2、王某1、戴某、王某2未作答辩。庭审中，原告向法庭提供的证据：1、鄂托克前旗农村信用合作联社富民一卡通/富农卡授信合约一份，最高额保证合同一份，富民一卡通/富农卡业务专用凭证二支，用以证明原告与被告张某1、张某2于2017年4月28日签订授信合约，被告张某1于2018年4月27日办理贷款业务，借款200000元，月利率为8.7493‰，该借款由被告王某1、戴某、王某2提供担保的事实。2、贷款催收通知书一份，用以证明截止2019年8月22日被告共拖欠本金199946.14元，利息13076.27元（包括正常利息、罚息、复利等）。3、证明一份，用以证明“内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司”是由2007年统一法人的“鄂托克前旗农村信用合作联社”转制的。被告张某1、张某2、王某1、戴某、王某2未向法庭提供证据。本院经审查认为原告提供的证据相互印证，能够形成完整的证据链条，故本院对其证明效力予以确认。经审理查明，2017年4月28日，被告张某1、张某2与鄂托克前旗农村信用合作联社签订合同编号为鄂前旗联社上海庙富授合约字（2017）第FM079号《鄂托克前旗农村信用合作联社富民一卡通/福农卡授信合约》，合同授信金额为200000元，授信期限为2017年4月28日至2020年4月20日，持卡人可在该规定期限和授信金额内，办理贷款和还款业务。被告张某1于2018年4月27日办理贷款业务借款200000元，还款期限至2019年4月15日，月利率8.7493‰，利息的结算方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。授信合约约定若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款利率8.7493‰水平上加收50%。2017年4月28日，鄂托克前旗农村信用合作联社与被告王某1、戴某、王某2签订了一份最高额保证合同。合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年，担保的范围是主合同项下发生的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人及担保人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。又查明，截止2019年8月22日，被告尚欠借款本金199946.14元，利息13076.27元未予偿还，原告诉至本院。另查明，2017年12月14日，原鄂托克前旗农村信用合作联社改制为内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司，其债权债务均由改制后的内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司享有及承担。本院认为，鄂托克前旗农村信用合作联社与被告张某1、张某2签订的个人借款合同，与被告王某1、戴某、王某2签订的保证担保合同均系双方当事人真实意思表示，合法有效。借款到期后，被告张某1、张某2未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担清偿借款本息的民事责任；被告王某1、戴某、王某2作为保证人未能保证被告张某1、张某2按期偿还全部借款，对此应承担连带清偿责任。原、被告在合同中关于利息、罚息及复利的约定，符合《人民币管理规定》、《贷款通则》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故原告要求被告按约定清偿借款利息理由正当，本院予以支持；被告张某1、张某2、王某1、戴某、王某2经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃权利。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某1、张某2于本判决生效之日向原告内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金199946.14元及从2019年8月23日起至借款本金还清之日按鄂前旗联社上海庙富授合约字（2017）第FM079号《鄂托克前旗农村信用合作联社富民一卡通/福农卡授信合约》及借款凭证的约定计算利息、罚息及复利，同时支付截止2019年8月22日所欠的利息13076.27元；二、被告王某1、戴某、王某2对上述借款本息负连带清偿责任。案件受理费4487.06元，减半收取2243.53元，由张某1、张某2、王某1、戴某、王某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  宝迪稍二〇一九年十月三十一日书记员  金 花法条链接：《中华人民共和国民法总则》第六十七条，法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条，保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。