四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初1408号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，行长助理。 被告：魏明磊，男，1970年8月36日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：宜宾农商银行南溪支行）与被告魏明磊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序。本案于2019年9月12日公开开庭进行了审理，原告宜宾农商银行南溪支行的委托诉讼代理人李平扬到庭参加了诉讼，被告魏明磊经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告宜宾农商银行南溪支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即归还原告借款本金60万元及利息（含复利、罚息，均计算至借款本息结清之日止。）其中，借款期限内正常利息的计算方式为：从2018年9月21日起至2018年11月27日止，以本金60万元为基数，以固定月利率9.3‰计算；复利的计算方法为：从2018年11月28日起至本金付清之日止，以每季度应还而未还的利息为计算基数，以罚息月利率13.95‰为计算标准；罚息的计算方法为：从2018年11月28日起计算至本金还清之日止，以60万元为基数，以逾期月利率13.95‰为标准进行计算，以上利息应扣除被告已支付的1468.26元。2、判令对拍卖、变卖被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的借款本息、实现债权的费用优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月28日，被告因消费缺少资金，向原告下辖的城郊支行（该笔借款现并入桂花支行管理）申请抵押借款65万元，固定月利率9.3‰，期限三年，采用按季结息、按计划还本法，定于2018年11月29日钱还清借款本息。其用单独所有的位于翠屏区的房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，遂诉讼至人民法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告魏明磊未答辩。 原告宜宾农商银行桂花支行围绕其诉讼请求依法提交了证据：1、原告营业执照、负责人身份证明书，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份有限公司开业的批复，被告的身份证复印件一份。证明原被告的主体资格适格以及两被告系夫妻关系；2、《个人借款合同》、《个人抵押合同》、抵押物不动产权证和国土证、房屋他项权证、借款借据复印件。证明：一是本案被告向原告借款的事实及抵押的事实依法成立有效，合法有效，原告已按合同约定于2016年12月30日向被告发放了65万元借款；二是证明本案抵押物已向不动产登记部门办理了不动产抵押登记，抵押权人系原告；三是证明根据合同编号为城郊信个借（6111132015000336号个人借款合同）第2条、第3条、第4条、第5条、第6条、第7条、第8条、第12、13条约定明确了本案的借款本金、借款用途、借款期限、执行利率、违约责任、还款方式、救济措施以及复利和罚息的计收情形和计收标准，在被告未按合同约定付息、还本，原告有权于当庭宣布贷款立即到期，要求被告立即归还该笔借款及利息。按计划还本证明被告确定的关于本金的分期付款时间及金额，被告并未严格按照分期还款计划偿还本金，仅于2016年11月27日偿还本金20000元，2017年11月27日偿还本金30000元；3、还款明细2张。一是证明该笔借款从发放之日起至2018年9月20日的利息被告已付清，从2018年9月21日起至今被告仅支付了1468.26元的利息；二是证明被告于2016年11月27日偿还本金20000元，2017年11月27日偿还本金30000元。被告魏明磊未到庭质证，也未提交证据。原告提交的主要证据虽系复印件，但均为原告单位加盖鲜章，且证据之间能形成证据锁链，故本院根据相关法律依据对上述证据予以确认并存卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告魏明磊于2016年12月24日向原告借款65万元，并用自己所有的位于翠屏区的房产为该笔借款提供抵押担保。2015年12月24日，原告与被告魏明磊签订了《个人借款合同》，主要约定：借款金额为65万元，借款期限为3年，即从2015年12月24日至2018年11月27日，贷款月利率为固定利率，固定月利率为9.3‰。还款方式为：按计划还本，按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即按月利率13.95‰为标准计算；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。若借款方出现合同约定的违约情形，出借方有权宣布贷款立即到期，要求借款方立即归还借款本息及相关费用。 为确保上述《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，2015年12月24日，原告与被告魏明磊签订了《个人抵押合同》，被告用其单独所有的位于翠屏区的房产［宜宾市房权证翠屏区字第××号］作抵押担保。担保责任范围为主合同项下本金人民币65万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年12月29日，原被告就该抵押物办理了不动产登记证明［宜宾市房他证翠屏区字第××号］，权利人（申请人）为宜宾南溪农村商业银行股份有限公司城郊支行，债务履行期限为2015年12月24日至2018年11月27日，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为65万元。 2015年12月30日，原告向被告魏明磊发放了借款65万元，被告魏明磊在借款借据上签名捺指印。该借款借据上载明：借款日期：2015年12月30日，借款到期日期：2018年11月20日，借款金额：65万元，执行固定月利率：9.3‰，还款方式：按计划还本，按季结息法。备注：2016﹣11﹣27还本20，000.00元；2017﹣11﹣27还本30，000.00元；2018﹣11﹣27还本600，000.00元； 另查明，被告结清了2018年9月20日前的利息，从2018年9月21日起至今的利息被告支付了1468.26元。截至借款到期之日，被告魏明磊尚欠原告借款本金60万元以及利息9691.74元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》，不违反法律、法规的禁止性约定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告已按约向被告魏明磊发放了借款，被告魏明磊未按约定归还借款本金及利息，其行为已构成违约，原告要求被告魏明磊归还借款本金并支付所欠利息、复利、罚息的请求，不违反原被告之间的合同约定，本院予以支持。根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，应当计算复利的利息指的是贷款期间不能按期支付的利息，而并非对贷款逾期后的逾期利息计算复利，故原告主张对逾期利息计算复利的请求本院不予支持，复利计算基数应为借款期内未按期支付的利息；即原告主张原告主张复利按月利率13.95‰为标准进行计算符合双方的合同约定，本院予以支持，原告主张复利计算到本金还清之日止不符合法律规定，本院依法仅支持计算至利息清偿之日止；被告自愿用其所有的案涉抵押房产为本案贷款本息提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，抵押登记合法有效，故原告主张对被告单独所有的位于翠屏区的房产享有抵押权的诉讼请求，本院予以支持，原告有权就本案借款本息及实现债权的费用对抵押登记房屋在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权。综上，依照《人民币利率管理规定》、《关于人民币贷款利率有关问题的通知》、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏明磊于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的借款本金60万元及利息、复利、罚息（利息的计算方式：从2018年9月21日起计算至2018年11月27日止，以本金60万元为计算基数，按月利率9.3‰为标准计算，被告已支付的利息1468.26元应予以扣除，即为9691.74元；复利计算方式：从2018年11月28日起至利息清偿之日止，以借款期内未按期支付的利息9691.74元为计算基数，按月利率13.95‰为标准计算；罚息的计算方式：从2018年11月28日起，以借款本金60万元为计算基数，按月利率13.95‰为标准计算，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述罚息计算至本金还清之日止）； 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第一判项确定的债权对被告魏明磊单独所有的位于翠屏区的房产［宜宾市房权证翠屏区字第××号］在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权。 三、驳回宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9800元，依法减半收取4900元，由被告魏明磊负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  何夙志 二〇一九年十月十五日 书记员  李 丹