湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初10181号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司联丰支行,住所地长沙市岳麓区含浦科教产业园管委会办公大楼。法定代表人：张宇，行长。委托代理人：赵野，北京市长安律师事务所律师。委托代理人：张庆，湖南云桥律师事务所律师。被告：马某，户籍地湖南省湘潭县，现住长沙市岳麓区。原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司联丰支行（以下简称湘江新区银行联丰支行）与被告马某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湘江新区银行联丰支行的委托代理人张庆到庭参加诉讼，被告马某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告湘江新区银行联丰支行向本院提出以下诉讼请求：1、被告马某立即偿还原告贷款本金259101.8元及利息7547.92元（利息暂计算至2019年4月25日，2019年4月25日以后的借款利息，按《个人住房、商业用房贷款合同》的约定，计算至款项实际还清之日止）；2、原告对被告马某所有的位于长沙市岳麓区的房产（权证号：长房权证岳麓字第**）拍卖、变卖、折现所得价款，在本案债务范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告马某承担。事实及理由：2011年8月24日，马某为购买长沙恒天房地产实业有限公司开发的商品住房，向湘江新区银行联丰支行出具贷款申请书。2011年11月17日，湘江新区银行联丰支行与马某签订《个人住房、商业用房贷款合同》约定：贷款金额为340000元、贷款期限为240月（期），实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为5.875‰（其中：基准利率5.875‰，利率浮动比0），如贷款逾期，逾期罚息利率按合同约定贷款利率标准加收40%。为保障按揭合同权利人债权的顺利实现，该合同还约定：马某以其所有的位于长沙市岳麓区，为其向原告借款提供抵押担保；抵押担保范围为贷款本金、利息（含逾期加罚息）、违约金、实现债权的费用（包含律师费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。同时，原告与被告就抵押事宜，在相关职能部门办理了他项权证号为房他证岳麓字第××号的抵押登记手续。2011年11月17日，原告依约发放了贷款340000元。截止至2019年4月25日，根据按揭合同第十三条第（三）项、第二十四条的约定，在数期贷款到期，原告多次催收，但被告尚有借款本金259101.8元及利息7547.92元未向原告偿还的情形下，原告有权宣布合同项下的未到期贷款全部提前到期，并有权要求被告立即予以清偿（包括逾期利息及罚息）；同时，原告有权对被告所有的上述房产行使抵押权。本案审理过程中，原告将其诉讼请求明确为：1、被告马某立即偿还原告贷款本金256701.8元及利息7547.92元（利息暂计算至2019年4月25日），之后的借款利息按《个人住房、商业用房贷款合同》的约定，加收40%逾期罚息即按照上述本金标准以月息0.571%计算至款项实际还清之日止；2、原告对被告马某所有的位于长沙市岳麓区的房产（权证号：长房房权证岳麓字第**）本案确认的债务范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告马某承担。被告马某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃当庭答辩的权利。经审理查明：马某为购买长沙市岳麓区向湘江新区银行联丰支行（原称长沙先导农村商业银行股份有限公司联丰分理处）申请贷款。2011年11月17日，马某与湘江新区银行联丰支行签订《个人住房、商业用房贷款合同》，约定马某向湘江新区银行联丰支行借款340000元，借款期限为240个月，借款利率为月利率5.875‰（其中基准利率5.875‰）。合同利率约定日期至贷款发放日期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的记载利率和利率浮动比执行。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收40%执行。借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息的，贷款人还有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。2011年11月17日，马某与湘江新区银行联丰支行签订《最高额抵押合同》。合同约定马某以其名下长沙市岳麓区的房产作为抵押物，抵押担保范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）和其他应付的费用。上述合同签订后，湘江新区银行联丰支行发放贷款340000元。长沙市岳麓区于2014年11月25日取得房屋权属证书（权证号长房权房权证岳麓字第**）014年12月5日，湘江新区银行联丰支行就上述房屋办理了抵押登记，取得他项权证（权证号：房他证岳麓字第××号）。后马某存在多次未按期还款情形，截至2019年4月25日尚欠借款本金259101.8元及利息7547.92元未还。马某在2019年6月17日归还本金2400元后至今未归还本息，现仍欠借款256701.8元及利息7547.92元。现中国人民银行贷款基准年利率为4.9%，折合月利率为4.0833‰。以上事实，有湘江新区银行联丰支行提交的贷款申请书、贷款合同、借款借据、贷款情况说明、存款账户金融交易明细、最高额抵押合同、抵押承诺书、房屋产权证以及原告当庭陈述等证据证明，经审查，本院予以确认。本院认为：湘江新区银行联丰支行与马某签订的《个人住房、商业用房贷款合同》和《最高额抵押合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律强制性规定，双方间的金融借贷关系及抵押担保关系成立且有效。马某未按约履行还款义务，其行为已构成违约，根据双方签订的《个人住房、商业用房贷款合同》约定，湘江新区银行联丰支行可以宣布贷款提前到期。故湘江新区银行联丰支行诉请马某返还全部借款本金的诉请，于法有据，本院予以支持。《个人住房、商业用房贷款合同》还约定：贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收40%执行，因现行贷款基准利率月利率为4.0833‰，折合年利率为6.85%，故马某因逾期归还贷款违反合同约定，应按年利率6.85%计算利息。湘江新区银行联丰支行与马某签订《最高额抵押合同》，就长沙市岳麓区办理了抵押登记，抵押权设立。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案因马某违反贷款合同约定导致借款全部到期，据此湘江新区银行联丰支行可主张对涉案房屋享有抵押优先受偿权。马某经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马某在本判决生效之日起十日内归还原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司联丰支行借款256701.8元，并支付利息7547.92元；二、被告马某支付原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司联丰支行以所欠借款本金为基数按年利率6.85%从2019年4月25日起计算至实际清偿之日止；三、原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司联丰支行在上述确定的借款本金及利息范围内对位于长沙市岳麓区房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5300元，适用简易程序减半收取2650元，由被告马某负担（此款原告已垫付，由被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谭雄建二〇一九年十月八日法官助理成功书记员陈莎附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。