湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0116民初1856号原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行，住所地：武汉市黄陂区前川街道百秀街。负责人杨玲，行长。委托诉讼代理人徐立宙，男，1988年4月17日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市黄陂区。系该公司员工，一般授权。被告吴柏洪，男，1968年10月15日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市黄陂区。被告王燕芹，女，1968年10月11日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市黄陂区。被告吴自村，男，1932年4月24日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市黄陂区。被告冷付梅，女，1934年7月23日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市黄陂区。被告吴伯钧，男，1962年5月20日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市洪山区。被告黄桂香，女，1962年10月1日出生，汉族，武汉市洪山区人，住武汉市洪山区。被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴自村、被告冷付梅、被告吴伯钧、被告黄桂香共同委托诉讼代理人黄厚祥，武汉市黄陂区城关法律服务所法律工作者，特别授权。原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行﹙以下简称农商行黄陂支行﹚诉被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴自村、被告冷付梅、被告吴伯钧、被告黄桂香金融借款合同纠纷一案，本院2019年3月25日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员王国辉担任审判长，与人民陪审员张红、人民陪审员冯建军组成合议庭，于2019年7月25日、8月30日公开开庭进行了审理。原告农商行黄陂支行的委托诉讼代理人徐立宙、被告王燕芹、被告吴伯钧及被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴自村、被告冷付梅、被告吴伯钧、被告黄桂香的共同委托诉讼代理人黄厚祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行黄陂支行起诉请求：1、判令被告吴柏洪偿还原告贷款剩余本金300000元；2、依法判令被告吴柏洪偿还原告截至2019年1月15日借款利息共计248366.25元，剩余利息按逾期罚息加罚月利率10.125‰算至本金结清日止；3、依法判令被告王燕芹承担共同还款责任；4、依法判令被告吴伯钧、黄桂香承担连带偿还责任；5、依法判令原告对被告吴自村、冷付梅抵押于原告的房地产折价、拍卖、变卖后的价款享受优先受偿权；6、依法判令原告对被告吴伯钧、黄桂香抵押于原告的房地产折价、拍卖、变卖后的价款享受优先受偿权；7、判令被告承担本案诉讼费及因诉讼产生的相关费用。被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴自村、被告冷付梅、被告吴伯钧、被告黄桂香辩称：1、原告诉被告借款300000元未还无事实依据，应驳回原告诉讼请求。2009年8月，原告下属单位鲁台支行为建设房屋，经该支行负责人同意，工程由被告吴伯钧承包施工，授意被告以贷款300000元的形式启动建设前补偿农民的各项费用。被告吴伯钧按要求完成了建设工程前期各项准备工作，但原告却将该项目另给别人承包施工了，被告前期已发生的合理费用300000元资金仍未办理结算。依据民事诉讼法119条规定，因原告起诉被告缺乏事实依据，恳请人民法院依法驳回原告诉讼请求。2、原告起诉被告借款300000元未还，超过法律规定的诉讼时效期间，依法应驳回原告的诉讼请求。原告向法庭出示的2017年7月武汉农村商业银行贷款询证函是一份伪造的虚假证据，达不到原告举证目的。原告近9年之久未向原告主张过民事权利。即使贷款300000元事实存在，原告的起诉超过诉讼时效期间，丧失了胜诉的权利，恳请法院驳回原告诉求。3、被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴自村、被告冷付梅与原告诉称借款没有任何关系，原告出示的全过程签字盖章都不是四个被告所为，原告应承担举证不能的法律后果。原告诉被告吴柏洪、被告王燕芹借款300000元至今未偿还，向法庭出示的自然人客户抵押借款合同，吴柏洪、王燕芹的签名和捺印，均系吴伯钧所为，吴柏洪、王燕芹既未签订合同向原告借款300000元，亦未开户领取过300000元贷款，原告向法庭出示的吴柏洪签名捺印的申请书、吴柏洪、王燕芹签字盖章的承诺书、全部是吴伯钧所为，不是被告吴柏洪、被告王燕芹的签名和盖章。还有2017年7月吴柏洪签字盖章的贷款询证函上吴柏洪签名盖章，也是吴伯钧所为，不是吴柏洪签名盖章。另外，被告吴自村、冷付梅在抵押担保合同及清单上的签名及捺印均是吴伯钧所为，吴自村、冷付梅从未向任何担保合同及清单上签过名，亦未按过手印。根据法律规定，恳请法院驳回原告对被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴自村、被告冷付梅的诉讼请求。经审理查明：2010年12月27日，原告农商行黄陂支行与被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴伯钧、被告黄桂香、被告吴自村签订《自然人客户抵押借款合同》，约定吴柏洪向农商行黄陂支行借款人民币300000元，借款期限自2010年12月28日起至2011年12月28日止。月利率6.75‰，一次性还款，逾期还款则按约定利率加收50%罚息；吴伯钧、黄桂香、吴自村以其房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用和所有其他应付费用。合同所附《房地产抵押物清单》载明房地产登记抵押情况为：登记所有权人为吴自村的××房屋，《房屋他项权证》武房他证黄字第××号，抵押登记日期为2010年12月27日，房屋他项权利人为农商行黄陂支行（原名称：武汉农村商业银行鲁台支行）。登记所有权人为吴伯钧的××房屋，《房屋他项权证》武房他证黄字第××号，抵押登记日期为2010年12月27日，房屋他项权利人为农商行黄陂支行（原名称：武汉农村商业银行鲁台支行）。吴柏洪、吴伯钧分别向农商行黄陂支行出具的《承诺书》内容为：作为吴自村的合法继承人，愿意以父亲的房产为吴柏洪的300000元贷款作抵押，保证到期偿还全部贷款本息，贷款未还清前，本承诺有效。吴柏洪、王燕芹向农商行黄陂支行出具的《承诺书》内容为：我与吴柏洪系夫妻关系，我们承诺吴柏洪2010年12月28日的300000元贷款为夫妻共同债务，共同承担连带责任，保证到期偿还全部贷款本息，贷款未还清前，本承诺有效。吴伯钧、黄桂香向农商行黄陂支行出具的《承诺书》内容为：我与吴伯钧系夫妻关系，我们自愿将坐落于鲁台吴店村的房地产：黄××号；土地证号：国用××号，为吴柏洪2010年12月28日的300000元贷款作抵押。并承诺此笔贷款我夫妻二人共同承担连带责任，保证到期偿还全部贷款本息，贷款未还清前，本承诺有效。2010年12月28日，农商行黄陂支行向吴柏洪发放贷款300000元。在借款凭证上，写明借款月利率为6.75‰。2017年7月，在农商行黄陂支行制作的《武汉农村商业银行贷款询证函》上，吴柏洪、吴伯钧、吴自村签名确认以下内容：吴柏洪于2010年12月28日借款300000元，到期日2011年12月28日，现结欠借款金额为300000元。截至2019年1月15日，吴柏洪尚欠借款本金300000元、利息和逾期罚息248366.25元没有偿还。2019年7月26日，吴伯钧向农商行黄陂支行出具《还款承诺书》，内容为：本人愿意为吴柏洪偿还所欠本金及利息，直至贷款本息全部结清为止。本院认为：本案原告农商行黄陂支行与被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴伯钧、被告黄桂香、被告吴自村签订的《自然人客户抵押借款合同》依法成立。《自然人客户抵押借款合同》约定借款期限自2010年12月28日起至2011年12月28日止，实际贷款发放日亦为2010年12月28日。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第三条规定，本案诉讼时效期间应当为两年，届满日为2013年12月28日。被告吴柏洪、被告吴伯钧、被告吴自村2017年7月在农商行黄陂支行制作的《武汉农村商业银行贷款询证函》上签名确认欠款的行为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十二条的规定，诉讼时效自此不受原时效期间届满的限制，而应当自2017年7月起按三年时效期间重新计算，因此本案诉讼时效期间没有届满。被告吴柏洪未能按照合同约定履行还款义务，故原告农商行黄陂支行要求被告吴柏洪清偿借款本金300000元的诉讼请求，本院依法予以支持；其要求被告吴柏洪给付截至2019年1月15日的下欠利息和和逾期罚息248366.25元的诉讼请求，有合同约定且符合法律规定，本院亦依法予以支持。因2019年1月15日后借款已经逾期，故此后的利息计算标准应为月利率6.25‰加50%逾期罚息，即10.125‰。对于已经进行抵押登记的被告吴自村、被告吴伯钧的抵押物，原告农商行黄陂支行有权依法处置，并对处置后所得价款依法享有优先受偿权。根据被告吴柏洪和被告王燕芹出具的《承诺书》，本案债务依法应当确认为夫妻共同债务，被告吴柏洪、被告王燕芹应当依法共同承担。被告吴伯钧2019年7月26日向原告农商行黄陂支行出具的《还款承诺书》，构成其对被告吴柏洪、被告王燕芹上述债务的债务加入，被告吴伯钧应当与被告吴柏洪、被告王燕芹共同承担本案债务的清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，被告吴伯钧、被告黄桂香作为本案借款保证人的保证责任已经依法免除。被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴自村、被告冷付梅辩称原告农商行黄陂支行提交的证据材料中他们的签名盖章均系被告吴伯钧所为，不是其真实意思表示，但在本院规定的期限内未提交笔迹印章鉴定申请，故其主张本院依法不予采信。经合议庭评议，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释﹙二﹚》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴伯钧共同向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行清偿借款本金人民币300000元；二、被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴伯钧共同向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行给付截至2019年1月15日前的利息和逾期罚息人民币248366.25元；三、被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴伯钧以300000元为基数，按月利率10.125‰，自2019年1月16日起计算至还清借款本金之日止，向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行给付利息和逾期罚息；四、被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴伯钧不履行以上一、二、三项债务时，原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行有权依法处置登记所有权人为被告吴自村的坐落于××的房产、登记所有权人为被告吴伯钧的坐落于××的房产，并对依法处置所得价款有优先受偿权；房产处置后，被告吴自村、被告冷付梅、被告黄桂香有权向被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴伯钧追偿；五、驳回原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行的其他诉讼请求。以上给付内容于本判决生效后五日内履行清结。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9284元、公告费260元，合计9544元，由被告吴柏洪、被告王燕芹、被告吴自村、被告冷付梅、被告吴伯钧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王国辉人民陪审员  张 红人民陪审员  冯建军二〇一九年十月二十三日书 记 员  刘璧瑗