河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0522民初4092号原告：候瑞风，女，1971年8月26日出生，住安阳市北关区。委托诉讼代理人：王雪，河南毅刚律师事务所律师。被告：华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司，住所地：安阳市文峰区文明大道安鑫苑小区**楼****。统一社会信用代码：91410500786215555K。负责人：李占富，职务：总经理。委托诉讼代理人：刘振华，男，1996年2月27日出生，住安阳市文峰区，系该公司员工。原告候瑞风与被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告候瑞风委托诉讼代理人王雪、被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司委托诉讼代理人刘振华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告候瑞风向本院提出诉讼请求：1、要求被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司赔偿车损、施救费等共计115,992元；2、诉讼费由被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司承担。事实和理由：2018年6月4日3时许，王好云驾驶豫Ｅ×××**-豫ER6**号车与王国林驾驶的鲁鲁Ｃ×××**车发生碰撞，造成道路交通事故。原告所有的豫豫Ｅ×××**豫豫ER6**车挂靠在安阳县永兴物流有限公司经营，在被告处投保有交强险一份及商业三者险二份，险种有车损险、三者险、不计免赔率险，事故发生在保险期间内。被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司辩称，经该公司现场查勘，王好云驾驶的车辆是该公司承保车辆，对事故的真实性无异议。根据现场拍摄的证据和证件，豫E豫ER6**定载质量为31450千克，豫Ｅ×豫Ｅ×××**过磅单显示的净重为33280千克，已超载。王好云驾驶证实习期至2019年2月21日，实际发生事故时间为2018年6月4日，王好云在事故发生时处于实习期内。根据保险法规定，超载商业险免赔10%，驾驶员在实习期内商业险拒赔。本院经审理认定事实如下：2018年6月4日3时许，王好云驾驶豫Ｅ×豫Ｅ×××**挂牵引车/豫ER豫ER6**栅式半挂车，顺淄博市寿济路由北向南行驶到新城西侧处变道时，与王国林驾驶的同向行驶的鲁Ｃ**鲁Ｃ×××**卸货车发生碰撞，致车辆损坏、道路设施损坏、绿化带苗木损坏、庄稼青苗损坏、货物损失、通信光缆及附属物损坏。淄博市公安局交通警察支队桓台大队于2018年6月7日作出道路交通事故认定，结论为：王好云负此事故的全部责任；王国林无责任。原告候瑞风系豫Ｅ**豫Ｅ×××**牵引车/豫E**豫ER6**式半挂车的实际车主，挂靠在安阳县永兴物流有限公司经营。豫Ｅ×**豫Ｅ×××**引车在被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司投保有交强险。豫Ｅ×**豫Ｅ×××**引车在被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司投保有机动车损失保险（责任限额为91,200元）、机动车第三者责任保险（责任限额为100万元）及不计免赔率险。豫ER**豫ER6**半挂车在被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司投保有机动车损失保险（责任限额为39,865元）、机动车第三者责任保险（责任限额为5万元）及不计免赔率险。本次交通事故发生在保险期间内。经聊城市威浩价格评估有限公司评估，豫Ｅ××**豫Ｅ×××**车/豫ER6**豫ER6**挂车车损价值为7.1万元。原告候瑞风支出评估费4,000元。原告候瑞风赔偿淄博市公路管理局桓台分局路产损失5,909元。原告候瑞风支出施救费35,083元。另查明，本次交通事故发生时，王好云的驾驶证为增驾A2，实习期至2019年2月21日。豫ER6**豫ER6**车的核定载质量为31450kg,本次交通事故发生时，该车实际载质量为33280kg。上述事实，有原告提交的道路交通事故认定书、保险单、驾驶证、行驶证、鉴定评估报告、收据等、被告提交的驾驶证、行驶证、过磅单以及原被告当庭陈述所证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告候瑞风所有的豫豫Ｅ×××**豫Ｅ×××**豫豫ER6**豫ER6**在被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司投保了交强险、机动车损失保险、机动车第三者责任保险及不计免赔率险，本次交通事故发生在保险期间内，故被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司依法应当在保险责任限额内承担赔偿责任。故对给原告候瑞风造成的车辆损失，被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司依法应予赔偿。原告候瑞风提交的聊城市威浩价格评估有限公司鉴定评估报告系其单方委托评估，部分项目金额过高，本院依法按照总金额的80%予以酌定，即为56,800元。原告候瑞风支出的施救费是为防止或者减少被保险车辆损失所支付的必要的、合理的费用，被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司依法应予赔偿。原告候瑞风支出的评估费是查明保险标的的损失程度所支付的必要的费用，被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司依法应予赔偿。原告候瑞风支出的路产损失、鲁Ｃ鲁Ｃ×××**鲁Ｃ×××**救费属交强险、机动车第三者责任保险的赔偿范围，被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司依法应予赔偿。被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司辩称，案涉车辆超载，商业险免赔10%；驾驶员在实习期内，商业险拒赔。经查，该辩称意见不能成立，理由如下：《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除被保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人在订立保险合同时就责任免除条款对投保人有两项义务：一是提示，二是明确说明。提示义务主要是指保险人在保险合同、投保单或者其他保险凭证上以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者明显标志作出提示，而明确说明义务是指保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。本案中，被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司主张案涉车辆超载，商业险免赔10%；驾驶员在实习期内，商业险拒赔的依据是：1、机动车损失保险条款第八条约定：……下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。2、机动车损失保险条款第十一条第三项约定：违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。3、机动车第三者责任保险条款第二十四条约定：……下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。4、机动车第三者责任保险条款第二十七条约定：违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。但《道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。”而《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条第一款规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。”即行政法规和部门规章对“实习期”存在不一致的规定，故被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司应对保险条款中的“实习期”系何种含义向投保人或被保险人作出明确的说明，并对其是否履行该义务负有举证责任。被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司并未举证证明其就上述免赔条款向投保人或被保险人作出了明确的说明，故驾驶员在实习期内，商业险免赔的条款对投保人、被保险人不产生效力。关于案涉车辆超载，商业险免赔10%的问题，因被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者明显标志作出提示，故案涉车辆超载，商业险免赔10%的条款对投保人、被保险人不产生效力。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效后十日内在交强险责任限额内赔偿原告候瑞风路产损失2,000元。二、被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效后十日内在机动车损失保险、机动车第三者责任保险责任限额内赔偿原告候瑞风车损、施救费、评估费、路产损失共计99,792元。三、驳回原告候瑞风的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,620元，减半收取计1,310元，由原告候瑞风负担160元，由被告华安财产保险股份有限公司安阳中心支公司负担1,150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员 申 兴二〇一九年十月十四日书记员 刘卫华