湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0408民初2417号原告：中国农业银行股份有限公司衡阳亚银支行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区解放大道**。负责人：曾水生，该支行行长。委托诉讼代理人：谢宏信，男，1968年9月7日出生，汉族，该行员工，住湖南省衡阳市蒸湘区。委托诉讼代理人：陈申，男，1974年2月14日出生，汉族，该行员工，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告：谢海军，男，1984年7月20日出生，汉族，住湖南省衡阳市衡南县。被告：邹青，女，1987年4月6日出生，汉族，住湖南省衡阳市衡南县。被告：衡阳冠荣房地产开发有限公司，，住所地：衡阳市蒸湘区船山大道**英伦星海湾****法定代表人：欧云钦，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭巧明，湖南德巍律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司衡阳亚银支行（以下简称农行亚银支行）与被告谢海军、邹青、衡阳冠荣房地产开发有限公司（以下简称冠荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行亚银支行委托诉讼代理人谢宏信及陈申、被告冠荣公司委托诉讼代理人彭巧明到庭参加诉讼，被告谢海军、邹青经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行亚银支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令三被告偿还原告贷款本金318799.87元、利息7038.74元（截至2019年8月31日），共计325838.61元，2019年8月31日至贷款还清之日新产生的利息和罚息按照合同约定利率计算，无约定的按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率计算；2、本案诉讼费用及实现原告债权所需费用由各被告承担。被告谢海军、邹青未予答辩，亦未向本院提供证据。冠荣公司辩称，1、本案中被告冠荣公司承担的是连带担保责任。被告谢海军、邹青与原告签订的借款期限为20年，分期偿还本息的借款合同，虽截至2019年8月31日存在欠款事实，但是其他欠款本息并未到期，故被告冠荣公司仅对已经到期的欠款本息承担偿还责任；2、被告冠荣公司提供的仅是阶段性担保。被告冠荣公司和被告谢海军、邹青签订的《商品房买卖合同》补充协议约定，被告冠荣公司仅在涉案商品房为办理产权证的情况下提供担保，涉案房屋在办理产权证后即转为涉案房屋担保，被告冠荣公司亦不需要对全部本息承担担保责任；3、被告冠荣公司已经对被告谢海军、邹青20**年1月至2019年3月所欠本息已经承担了担保责任，并且曾向被告谢海军、邹青追偿，但被告谢海军、邹青拒不偿还，故而被告冠荣公司未继续履行担保责任。现被告谢海军，邹青仍不按约定还款，被告冠荣公司仅仅是担保人，不能将风险全部归结于冠荣公司，故请求依法驳回原告的诉讼请求。本院经审查认定事实如下：2017年3月6日，原告作为贷款人，被告谢海军、邹青作为借款人，被告冠荣公司作为保证人，各方签订了编号为43020120170026234号的《个人购房担保借款合同》，该合同约定：被告谢海军、邹青向原告贷款340000元；贷款期限为240个月即从2017年3月6日至2037年3月6日；贷款采用浮动利率，以借款发放之日中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为20日，借款人将待还款项汇入贷款人指定的银行账户；借款担保采用阶段性保＋抵押的方式，保证人为衡阳冠荣房地产开发有限公司，保证期限为自借款发放之日至借款人取得房地产权属证书并且办妥以贷款人为抵押权人之日止；借款人以购买的位于衡阳市蒸湘区户为上述贷款提供抵押担保；偿还借款发生逾期的，在合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；被告如未按涉案合同约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费、差旅费、诉讼费等）均由借款人、担保人承担。同年3月7日，原告出具《借款凭证》1份，并将借款340000元汇入借款人指定的银行账户（账号：18×××31）中。借款凭证上记载：“执行利率为4.41%；逾期利率为5.733%；借款期限为2017年3月7日至2037年3月5日。”被告谢海军、邹青自2017年3月8日至2019年3月14日止偿还本息共计50157.65元（其中包括被告冠荣公司代为被告谢海军、邹青偿还原告的20497.13元），2019年3月14日之后被告再无履行还款义务；截至原告起诉之日止被告谢海军、邹青已经连续累计6期未按时足额还款；截至2019年8月31日，尚欠原告本金318799.87元，利息7038.74元。另查明，涉案衡阳市蒸湘区户未办理房屋抵押登记手续。再查明，被告冠荣公司为被告谢海军、邹青自2018年1月至2019年3月拖欠的借款本息承担了20497.13元的保证责任，其后被告冠荣公司对上述金额多次向被告谢海军、邹青追偿未果，故而再未为被告谢海军、邹青的还款义务承担保证责任。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告各方签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约定340000元转入借款人指定的收款银行账户（账号：18×××31）中，已经履行了发放贷款的义务。被告谢海军、邹青作为借款人本应遵循诚实信用原则，按照约定偿还借款本息，但是至原告起诉时及判决时已累计数期未按期足额偿还贷款本息，未按合同约定全面履行还款付息义务，其行为构成违约，应承担本案的违约责任。自2019年3月起，被告谢海军、邹青未履行合同约定的还款义务，被告冠荣公司亦拒绝承担担保责任，根据原、被告各方之间签订的《个人购房担保借款合同》中的约定，原告有权提前收回已发放借款，故对于原告主张收回已发放借款及收取相应利息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告冠荣公司是否承担连带清偿责任的问题，涉案《个人购房担保借款合同》中约定保证期间为自借款发放之日起，至被告谢海军、邹青取得房地产权属证书，并办妥以贷款人农行亚银支行为抵押权人的抵押登记手续之日止，因涉案房屋至今未办理房地产权属登记，本案中冠荣公司所承担的保证责任未超过保证期间，故被告冠荣公司应对上述贷款本息承担连带保证清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告谢海军、邹青于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司衡阳亚银支行本金318799.87元、利息7038.74元（暂计算至2019年8月31日），合计325838.61元，后续利息、罚息以实际尚欠的借款本金为基数，自2019年9月1日起按照《个人购房担保借款合同》中的约定计算至清偿之日止；二、被告衡阳冠荣房地产开发有限公司对上述债务（包括诉讼费用）承担连带保证清偿责任，承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3094元，由被告谢海军、邹青、衡阳冠荣房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  易晖二〇一九年十月二十八日法官助理李艳丽书记员刘锴附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。