江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初3836号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶县旭日北大道**，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽，江西帝经律师事务所律师。被告：刘华军，男，1991年3月2日生，汉族，住江西省上饶市上饶县。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告刘华军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙、张丽到庭参加诉讼。被告刘华军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告立即向原告偿还1,200,000元借款本金，利息和罚息945,440.01元（利息和罚息暂计算至2019年8月2日，之后的利息和罚息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）合计人民币2,145,44.01元；2、判决被告以其抵押物拍卖、变卖所得价款优先偿还上述借款本息；3、判决被告承担原告为实现债权花费的律师代理费2,700元整；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘华军向原告申请贷款，双方于2014年9月11日签订《个人借款合同》，根据合同约定，被告向原告借款1,200,000元，贷款期限自2014年9月11日至2015年9月10日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为11.4%，按月结息，付息日为每月21日。合同同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮50%。若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。同日原告与被告签订了《抵押合同》，约定以被告所有的位于上饶县罗桥街道办松岭路3号1幢101号，证书编号为饶（县）房权证罗桥街道办字第××、20××54号的房产为被告的贷款进行抵押担保并办理抵押登记。借款合同签订后，原告按照合同约定于2014年9月12日向被告发放1,200,000元贷款，借款期限为一年。借款期限届满后，被告并没有按时向原告归还本息，原告多次向被告催收。2018年8月16日，原告通过《新法制报》向被告进行公告催收。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费人民币2,700元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件。证明原、被告的诉讼主体适格；2、《个人借款合同》、借款凭证。证明被告向原告申请借款，原告向被告发放贷款1,200,000元；3、《抵押合同》、《江西省农村信用社自然人客户同意抵（质）押意见书》、《抵押物明细表》、房屋产权证、房屋他项权证。证明被告为案涉借款向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续；4、被告的还款流水，银行系统截屏打印件。证明截止到2019年8月2日，被告尚欠借款本金1,200,000元，利息945,440.01元；5、原告于2018年8月16日在《新法制报》刊登的催收公告。证明原告向被告进行过催收；6、江西帝经律师事务所的《委托代理合同》。证明原告为实现债权委托律师进行诉讼，约定代理费为2,700元。被告刘华军未作答辩也未向法庭提交证据。原告提供的证据经当庭出示宣读，被告刘华军虽未到庭质证，该证据内容与原告陈述的事实相互印证，本院依法予以确认。本院经审理认定事实如下：原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信银行）。2014年9月11日，被告刘华军因购买钢材需要，向上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部申请借款1,200,000元，双方于2014年9月11日签订《个人借款合同》。合同约定：借款金额为1,200,000元，借款期限为12个月，自2014年9月11日至2015年9月12日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定年利率为11.4%，如合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360，月利率＝年利率/12；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收；《同意抵押意见书》、《抵押物明细表》、《抵押合同》及经双方共同确认的其它附件构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。同日，被告与上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部签订《抵押合同》，该合同约定：抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押物为刘华军所有的位于江西省上饶县罗桥街道办松岭路3号1幢101号，房屋产权证号为饶（县）房权证罗桥街道办字第**、饶（县）房房权证罗桥街道办字第**的套房产。在贷款到期借款人未予清偿的情形下，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2014年9月12日，上饶县农村信用合作联社向被告发放贷款1,200,000元，借款凭证载明借款利率为年利率11.4%，借款期限自2014年9月12日起至2015年9月10日止。贷款到期后，因被告未按时还款，广信银行于2018年8月16日在《新法制报》上刊登债权催收公告，要求被告尽快履行还款及担保义务。截止2019年8月2日，被告尚欠借款本金1,200,000元，利息和罚息945,440.01元。另查明，被告与上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部于2014年9月11日就《抵押合同》约定的抵押物办理了抵押登记手续，他项权证编号为饶（县）房他证字第××号。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为2,700元。本院认为，原告与被告刘华军签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约足额向被告提供了贷款，被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告归还借款本金1,200,000元及利息和罚息。故原告要求被告刘华军立即偿还借款本金1,200,000元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告自愿以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了抵押登记，故原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告承担原告为实现债权而已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持。故本院对原告要求被告承担原告为实现债权支付的律师代理费2,700元的诉讼请求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘华军于本判决生效之日起十五日内归还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金1,200,000元及截止2019年8月2日的利息和罚息945,440.01元，2019年8月3日起利息和罚息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、若被告刘华军不能按时偿还上述借款本金及相应的利息和罚息，对其用以抵押担保位于江西省上饶县罗桥街道办松岭路3号1幢101号，房屋产权证号饶（县）房房权证罗桥街道办字第**、项权证号饶（县）房权房房权证罗桥街道办字第**依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该财产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告刘华军所有，不足部分由被告刘华军继续清偿；三、被告刘华军于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,986元，减半收取计11,993元，由被告刘华军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇一九年十月二十二日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。