江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初12302号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：周源，该公司员工。被告：方杰，男，1967年4月9日生，汉族，，住所地张家港市被告：张秀芬，女，1968年4月6日生，汉族，，住所地张家港市原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告方杰、张秀芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月8日立案后，依法适用简易程序于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人周源、被告方杰到庭参加了诉讼。被告张秀芬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方杰偿还原告借款本金189781.29元，利息6160元，罚息6292.1元，复利455.51元，合计202688.9元(暂计至2019年9月16日)，之后的罚息、复利均按年利率9.9%计算至实际清偿之日止；2、判令原告对被告方杰、张秀芬提供抵押的金港镇中南新村x幢x室、x车库享有优先受偿权，并有权就抵押物的变现款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费、公告费由两被告承担。事实和理由：被告方杰因装修需要向原告申请个人消费借款。2016年8月23日，原告与被告方杰签订了《个人消费借款合同》，约定原告同意向被告方杰发放贷款30万元整；借款的实际发放金额、利率、期限等以借据为准；根据双方之间签订的《消费借款合同》第二条之约定，贷款实行固定利率，即执行年利率6.6%；根据合同第六条之约定，还款方式为按月还息，按年等额还本；借款人未按约归还借款本金的，贷款人有权就未付部分按本合同贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利。同日，被告方杰、张秀芬与原告签订《个人抵押担保合同》，约定被告方杰、张秀芬将共有的金港镇中南新村10幢202室、9＃车库为抵押物，为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。双方办理了抵押他项权登记手续。2016年9月8日，原告向被告方杰实际发放借款人民币30万元，约定年利率6.6%，贷款于2019年8月22日到期。贷款到期后，被告未能按期还本付息。为此原告起诉来院。被告方杰辩称，对原告诉称的事实没有异议，希望原告给予一定的还款期限。被告张秀芬未作答辩。本院经审理查明事实如下：一、《个人消费借款合同》，签订时间为2016年8月23日，编号为农商行消借字【2016】第（17496）号，合同盖章、签名人为贷款人张家港农商行，借款人方杰。该合同主要条款及合同履行情况：1、借款金额：30万元人民币，借款用途：装修。借款期限自2016年8月23日至2019年8月22日止。2、贷款利率：执行年利率6.6%，固定利率。3、还款方式：按月还息，按年等额还本。4、违约责任：未按约归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止；导致诉讼的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。5、放款情况：2016年9月8日，借款金额30万元。6、还款情况：借款已到期，出现未按期还本付息。截止2019年9月16日，尚结欠贷款本金189781.29元，利息6160元，罚息6292.1元，复利455.51元，合计202688.9元。二、《个人抵押担保合同》，签订时间为2016年8月23日，编号为农商行个抵字[2016]第（17496）号，合同盖章、签名人为抵押权人张家港农商行，抵押人方杰、张秀芬。该合同主要条款及合同履行情况：1、主合同：编号为农商行消借字【2016】第（17496）号《个人消费借款合同》。2、被担保主债权：借款本金30万元。3、抵押担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费（或仲裁费）、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。4、抵押物为金港镇中南新村x幢x室、x车库，于2016年9月7日办理了抵押登记，《不动产登记证明》号为苏（2016）张家港市不动产证明第xx号，主债权数额为30万元。另查明，方杰、张秀芬分别向张家港农商行出具了《送达地址确认书》，确认通知书及产生诉讼后文书送达地址，并载明按确认地址邮寄视为送达之日。以上事实由《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、《不动产登记证明》、《借款借据》、个人账号对账单、《欠息情况说明》、《送达地址确认书》及本院庭审笔录在卷证实。本院认为，原告与二被告之间的《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律及法规规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行权利义务。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准许。被告张秀芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告方杰于本判决生效后10日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司贷款本金189781.29元及利息（含逾期利息、复利）（截止2019年9月16日止为12907.61元，自2019年9月17日起至实际清偿之日止按照年利率9.9%计算）；（如采用转账方式支付，汇入当事人指定账户；或汇入张家港市人民法院，开户行：中国银行股份有限公司张家港分行营业部，账号：46×××84）二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司有权就被告方杰的本案债务，对被告方杰、张秀芬提供抵押的位于张家港市金港镇中南新村10幢202室、9＃车库房产的变价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权，《不动产登记证明》号为苏（2016）张家港市不动产证明第xx号。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2170元、保全费1685元，合计3855元，由被告方杰、张秀芬负担。被告负担部分应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  施沈东二〇一九年十月十八日书记员  常 煜本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。