福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0421民初1671号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行。住所地明溪县雪峰镇新大路**。统一社会信用代码：91350421676520292D。 主要负责人：邱惠云，系该行行长。 委托诉讼代理人：邱建英，女，1971年11月13日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行信贷员，住明溪县。 被告：谢思冲，男，1982年2月25日出生，汉族，住福建省明溪县。 被告：伊雪群，女，1987年9月24日出生，汉族，户籍地福建省宁化县，现住福建省明溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行（以下简称明溪邮储银行）与被告谢思冲、伊雪群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪邮储银行的委托诉讼代理人邱建英到庭参加诉讼，被告谢思冲、伊雪群经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪邮储银行向本院提出诉讼请求：1.解除明溪邮储银行与谢思冲签订的《小额贷款额度借款合同》；2.谢思冲、伊雪群偿付明溪邮储银行借款本金100000元及利息、罚息1143.31元（截止2019年9月7日），并偿付2019年9月8日起至借款本息还清之日止按《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》的约定利率所产生的利息和罚息；3.谢思冲、伊雪群承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年9月4日，谢思冲、伊雪群向明溪邮储银行申请贷款。2018年9月17日，明溪邮储银行与谢思冲签订了编号为：3599987Ｑ218097295228的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：一、明溪邮储银行向谢思冲授信额度贷款100000元整；二、额度存续期最长为3年，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限1年；三、申请支用额度时，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定确定；四、谢思冲未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约，明溪邮储银行有权要求谢思冲立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求谢思冲承担明溪邮储银行因实现债权而发生的合理费用；五、谢思冲不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2018年9月17日被告谢思冲向明溪邮储银行申请开办中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷功能，经我行审批后，签订了编号为ＥＪＤ3599987Ｑ218097295228《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定贷款金额人民币100000元，期限为2018年9月17日至2019年9月17日，贷款利率为年利率8%，通过电子银行发放到谢思冲账号为62×××26。2018年9月17日谢思冲通过手机银行功能支用借款100000元至谢思冲账户（62×××26）上，期限1年（2018年9月17日至2019年9月17日），年利率为8%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。谢思冲和伊雪群于2018年8月31日办理结婚登记，上述借款系其婚姻关系存续期间生产经营的共同债务。谢思冲自2019年8月17日起就违约还款，截止2019年9月7日谢思冲、伊雪群尚拖欠明溪邮储银行贷款本金100000元，利息、罚息1143.31元，本息合计101143.31元。 谢思冲、伊雪群未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪邮储银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1.谢思冲、伊雪群的身份证复印件各一份，证明谢思冲、伊雪群的基本情况； 2.谢思冲、伊雪群结婚证复印件一份，证明谢思冲、伊雪群系夫妻关系的事实； 3.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份，证明2018年9月4日谢思冲、伊雪群以竹山改造为由向明溪邮储银行申请100000元小额贷款的事实； 4.《小额贷款额度借款合同》一份，证明2018年9月17日明溪邮储银行与谢思冲、伊雪群签订了《小额贷款额度借款合同》，合同对借款额度、借款额度有效期、利息计算与还款方式、违约责任等进行相关约定的事实； 5.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办申请单》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》复印件各一份，证明2018年9月17日谢思冲与我行申请开办E捷贷申请，并签订该协议，协议对贷款的金额、期限、利率支付的方式及谢思冲可以通过手机银行申请后，明溪邮储银行将贷款自动发放至约定账户的事实； 6.逾期清单、贷款结清试算及还款流水详情、贷款台账明细各一份，证明截止2019年9月7日谢思冲欠明溪邮储银行贷款本金100000元、利息、罚息1143.31元，合计101143.31元的事实，及该笔贷款期限一年，从2018年9月17日至2019年9月17日止的事实； 7.送达地址确认书，证明谢思冲和伊雪群确认就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达地址明溪县瀚仙镇龙湖村下坑塘10号。 8.诉讼保全发票，证明2019年9月17日明溪邮储银行为了实现诉讼目的，向法院申请保全谢思冲、伊雪群的财产，缴纳了诉讼保全费用1020元的事实。 本院分析认为，因谢思冲、伊雪群未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪邮储银行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下： 2018年9月4日，谢思冲、伊雪群以竹山改造为由向明溪邮储银行申请100000元小额贷款。2018年9月17日，明溪邮储银行与借款人谢思冲签订了编号为ＥＪＤ3599987Ｑ218097295228的《小额贷款额度借款合同》一份。主要约定：一、本合同项下授信额度为人民币100000元整，额度存续期为36个月，自额度生效日起算；二、额度存续期内的前24个月为额度支用期，谢思冲可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下的借款的到期日不得超过额度存续期到期日；三、借款金额、期限、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》中约定确定；四、借款人未按合同规定按时偿还贷款本息，明溪邮储银行有权要求借款人立即清偿贷款，终止授信额度，解除合同，并要求借款人承担明溪邮储银行因实现债权而发生的合理费用；五、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2018年9月17日，谢思冲向明溪邮储银行申请开办中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷功能，经审批后，签订了编号为ＥＪＤ3599987Ｑ218097295228《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定贷款金额人民币100000元，期限为2018年9月17日至2019年9月17日，贷款利率为年利率8%，通过电子银行发放到谢思冲账号为62×××26。同日谢思冲通过手机银行功能支用借款100000元至谢思冲账户62×××26上，期限1年，从2018年9月17日至2019年9月17日止，年利率为8%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。谢思冲自2019年8月17日起未能按合同约定按期足额还款，截止2019年9月7日尚拖欠明溪邮储银行贷款本金100000元，利息、罚息1143.31元，本息合计101143.31元。 另查明，谢思冲和伊雪群于2018年8月31日办理结婚登记。 本院认为：明溪邮储银行与谢思冲签订的《小额贷款额度借款合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，受法律保护，各方均应恪守。合同签订后，明溪邮储银行按约履行放贷义务，谢思冲未按合同的约定履行还本、付息义务，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。谢思冲拖欠明溪邮储银行借款本金100000元及相应利息的事实清楚，所欠明溪邮储银行借款本、息应当偿还。谢思冲与伊雪群在谢思冲向明溪邮储银行借款时系夫妻关系，伊雪群作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签名，故伊雪群应对该笔债务承担共同偿还责任。谢思冲、伊雪群经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与谢思冲签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、谢思冲、伊雪群应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金100000元及利息、罚息1143.31元（计算至2019年9月7日），并支付自2019年9月8日起至实际还清借款本息之日止按《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的利率计算的利息和罚息； 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2323元，减半收取1161.5元，保全费1020元，合计2181.5元，由谢思冲、伊雪群负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  吴荣清 二〇一九年十月二十五日 书记员  陈雪莹 附：本判决适用的相关法律依据 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。