四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初7704号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：张黎，四川迪扬律师事务所律师。 被告：宋美，女，1977年6月26日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：卢晓平，男，1976年10月12日出生，汉族，住成都市成华区。 原告民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告宋美、卢晓平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人张黎到庭参加诉讼，被告宋美、卢晓平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令宋美偿还借款本金2279985.69元、利息103435.71元、罚息6637.72元（利息、罚息、复利暂计算至2019年7月18日，其余利息、罚息、复利按《借款合同》约定的利息、罚息、复利的计算标准计算至本息实际清偿之日止），并承担违约金126500元（按5%计算）；2.判令宋美支付民生银行成都分行为实现债权而产生的公证费300元、邮寄费8元、律师费191204元（按8%计算）；3.判令民生银行成都分行对宋美、卢晓平抵押的位于成都市成华区房屋折价或拍卖、变卖的变现款项享有优先受偿权；4.判令卢晓平对上述一、二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年7月11日，民生银行成都分行与宋美签订编号为120062017348925的《借款合同》，约定：民生银行成都分行向宋美提供借款2530000元，用于经营周转，借款期限为120月，自2017年6月28日起至2027年6月28日，还款方式为按月本额等息还款法，借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上上浮60%，并随中国人民银行调整相应贷款基准利率调整，现贷款利率暂为7.84%。逾期利率为前述贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为前述贷款利率基础上加收100%确定。《借款合同》第12条约定若宋美违约则应向民生银行成都分行支付5%的违约金，若违约金不足以弥补损失的，还应当赔偿相应损失。第15.2条约定民生银行成都分行为实现债权产生的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、律师费等均由宋美承担。同日，民生银行成都分行与宋美、卢晓平签订了编号为120062017348925《担保合同》，约定：卢晓平为上述《借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保，宋美、卢晓平以其共同所有的位于成都市成华区双庆路26号3栋1单元13层1301号房屋、宋美以其所有的位于成都市武侯区沙堰西二街20号61栋1单元5层10号房屋对《借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并于2017年7月18日办理了抵押登记。2017年7月18日，民生银行成都分行向宋美发放了借款2530000元。后因宋美未按时足额偿还借款本息，民生银行成都分行依据合同约定宣布借款提前到期，要求宋美结清全部剩余的借款本息，卢晓平承担保证责任。但截至起诉之日，宋美、卢晓平仍未结清借款本息。民生银行成都分行为维护其合法权益，特诉至法院。 宋美、卢晓平未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年7月11日，宋美（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为120062017348925的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款2530000元，借款期限为120月，自2017年6月28日起至2027年6月28日止，借款用途为经营周转；贷款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮60%确定为年利率7.84%，并根据贷款基准利率的调整立即调整。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第9.5条约定：本合同项下贷款本息的归还方式为按月等额本息还款法，甲方以本合同第二部分第15条约定的还款公式所确定的金额，每月15日以相等金额偿还借款本息，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清。第11条约定：保证人卢晓平、抵押人宋美、卢晓平与乙方签订编号为120062017348925的《担保合同》。第12条约定：甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。第25.3条约定：乙方有权根据本合同的约定，宣布甲方借款提前到期。双方还在该合同中确认了有效的送达地址，甲方确认的送达地址为成都市成华区。送达地址的适用范围包括非诉讼时的各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，并约定了发生因当事人提供或者确认的送达地址不准确的、送达地址变更后未及时书面告知对方和仲裁机构、人民法院的、当事人或有权签收人拒绝签收的情形，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。 同日，卢晓平（甲方、保证人）、宋美、卢晓平（丙方、抵押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订了编号为120062017348925号的《担保合同》，约定：为了确保宋美（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为120062017348925的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。合同第一部分第9条约定丙方自愿以宋美、卢晓平共同所有的位于成都市成华区双庆路26号3栋1单元13层1301号房屋（权2143996）、以宋美所有的位于成都市武侯区沙堰西二街20号61栋1单元5层10号房屋（权2625273）为主合同项下全部债务提供抵押担保。合同第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。第10条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。第13.1条约定：本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。各方还在该合同中确认了有效的送达地址，甲方确认的送达地址为成都市成华区。送达地址的适用范围包括非诉讼时的各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，并约定了发生因当事人提供或者确认的送达地址不准确的、送达地址变更后未及时书面告知对方和仲裁机构、人民法院的、当事人或有权签收人拒绝签收的情形，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。上述提供抵押的两处房屋已于2017年7月18日办理了抵押权登记，权利人为民生银行成都分行，共同担保的主债权数额为2530000元，现均为第一顺位抵押。 2017年7月18日，中国民生银行成都东风支行向宋美的银行账户发放贷款2530000元。《还款计划信息表》载明：起息日为2017年7月18日，到期日为2027年7月18日，约定还款日为每月15日，还款方式为按期等额本息，执行利率为7.84%，利率调整方式为立即调整，罚息浮动比例为50%。 借款期内，宋美多次未按期足额偿还借款本息。2019年7月10日，民生银行成都分行通过两封挂号信的方式向宋美、卢晓平位于成都市成华区的地址发出了两份《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为120062017348925的《借款合同》第二部分第六章第23条之约定，现宣布该合同下贷款全部提前到期，并要求宋美提前清偿合同项下的全部借款本息；要求宋美、卢晓平督促宋美立即归还贷款本息，否则民生银行成都分行将行使相应担保权利。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第136441号的公证书，产生公证费300元。 宣布贷款到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年10月8日，宋美尚余借款本金2279985.69元、利息140949.06元、罚息（含复利）13348.18元未偿还。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》、借款凭证、个人账户对账单、不动产登记证明、房屋信息查询记录、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与宋美签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，宋美应依约履行还本付息的义务。而宋美未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期。民生银行成都分行于2019年7月10日向宋美《借款合同》约定的送达地址邮寄挂号信送达《贷款提前到期通知书》，符合双方约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，案涉贷款已到期。宋美尚余借款本金2279985.69元未偿还，故对民生银行成都分行要求宋美偿还借款本金2279985.69元的诉讼请求，本院予以支持。对民生银行成都分行要求宋美按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日，并承担违约金126500元的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》的约定予以计算，即利息为按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%，并根据贷款基准利率的调整立即调整，截至2019年10月8日为140949.06元；罚息以逾期未还借款本金为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率加收50%进行计算；复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率加收50%进行计算，截至2019年10月8日，罚息（含复利）为13348.18元；违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因宋美、卢晓平已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金2279985.69元为基数计算为宜，故本院对违约金在113999.28元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因宋美违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求宋美支付公证费300元、邮寄费8元的诉讼请求，因公证费系民生银行成都分行为实现债权实际产生，民生银行成都分行已实际邮寄了两封挂号信，其主张的邮寄费金额亦未超过合理范围，故本院均予以支持。对民生银行成都分行要求宋美支付律师费的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。 民生银行成都分行与宋美、卢晓平签订的《担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因宋美未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求卢晓平承担相应的保证责任。宋美、卢晓平提供抵押的房屋已办理相应的抵押登记，民生银行成都分行要求对宋美、卢晓平共同所有的位于成都市成华区双庆路26号3栋1单元13层1301号房屋、对宋美所有的位于成都市武侯区沙堰西二街20号61栋1单元5层10号房屋拍卖、变卖、折价价款享有优先受偿权的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。 宋美、卢晓平未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告宋美于本判决生效之日起十日内偿还原告民生银行股份有限公司成都分行贷款本金2279985.69元，并支付公证费300元、邮寄费8元； 二、被告宋美于本判决生效之日起十日内支付原告民生银行股份有限公司成都分行利息、罚息及复利[截至2019年10月8日的利息为140949.06元、罚息（含复利）为13348.18元；2019年10月9日起至借款本息清偿之日止的利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%确定，并根据贷款基准利率的调整立即调整；罚息以逾期未还借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率上浮50%进行计算]，并支付违约金113999.28元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告卢晓平就本判决第一、二项确定的被告宋美的债务承担连带清偿责任； 四、原告民生银行股份有限公司成都分行对宋美、卢晓平共同所有的位于成都市成华区双庆路26号3栋1单元13层1301号房屋（权2143996）、对宋美所有的位于成都市武侯区沙堰西二街20号61栋1单元5层10号房屋（权2625273）拍卖、变卖、折价所得价款在本判决第一、二项款项范围内优先受偿； 五、驳回原告民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28464元，减半收取计14232元，由原告民生银行股份有限公司成都分行负担1071元、被告宋美、卢晓平负担13161元；保全费5000元，由被告宋美、卢晓平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十月二十七日 法官助理 冯 雪 书 记 员 陈思童