河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初4881号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王玉佳，河南君志合律师事务所律师。被告：马月锋，男，生于1979年8月27日，汉族，住禹州市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）诉被告马月锋追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司委托诉讼代理人王玉佳到庭参加诉讼，被告马月锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款37261.39元、保费3658.76元合计40920.15元及违约金（以40920.15元为基数，自2018年11月14日起按照年利率24%计付至清偿之日止）；2、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实与理由：2017年7月25日，被告马月锋要求为其与中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司的个人贷款合同提供保证保险，原告签发了编号为21550002600000404016的保单，投保人为被告马月锋，被保险人为中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司，保险期间为36个月，每月保费服务费402.8元，缴费日期为银行扣款之日，保单特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。约定被告如未按约定偿还贷款的，则由原告对被保险人进行理赔。2017年7月25日，被告与中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司签订个人担保借款合同，约定由中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司为被告提供联合贷款服务，贷款人出具贷款的比例为：中国民生银行股份有限公司发放贷款总金额的99%，重庆金安小额贷款有限公司发放贷款总金额的1%。贷款金额为53000元，贷款期限36个月，从2017年7月25日至2020年7月24日，并约定贷款年利率为中国人民银行公布的现行贷款基准利率上浮40%，按月付息，还款方式为等额本息还款，逾期款项中的借款本息自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至违约使用的借款本息已清偿，合同项下借款本息按月共分36期对日偿还（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当日无对应日则为当月末最后一天）。并约定如借款人发生还款逾期30天以上的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等。2017年7月25日中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司向被告支付贷款53000元，2018年8月25日，被告未按约定还款，中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司向原告提出代偿债务，原告于2018年11月14日向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司支付理赔款37261.39元（其中支付重庆金安小额贷款有限公司372.6元，支付民生银行36888.79元）。被告尚欠原告保费服务费3658.76元及违约金。原告向被保险人赔付后多次向被告催收，被告不予理睬。故向法院起诉，望依法判决。被告马月锋缺席未答辩。原告平安财产保险公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：证据一、马月锋身份证复印件一份，证明：被告马月锋身份信息。证据二、借款合同一份、投保单、保险单、银行卡复印件及确认表。证明：（1）被告马月锋在2017年7月25日与重庆金安小额贷款有限公司签订借款合同，向民生银行和重庆金安小额贷款公司申请联合贷款，贷款金额5.3万元，重庆金安小额贷款公司发放该笔贷款的1%，民生银行发放该笔贷款的99%、双方约定贷款期限36个月按照等额本息法偿还贷款本息。（2）2017年7月25日被告马月锋为与重庆金安小额贷款公司及民生银行联合贷款向原告公司申请个人贷款保证保险，原告公司于当日为被告马月锋出具保证保险单。被保险人为中国民生银行及其指定受让人、重庆金安小贷，投保人马月锋，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费402.8元。证据三、交易明细一份、理赔确认书一份，证明：截止2018年8月25日，被告马月锋共支付贷款和保费13期，剩余23期未支付，因被告马月锋未按照约定偿还贷款，原告公司根据保险合同约定在2018年11月14日向民生银行和重庆金安小贷公司进行理赔，其中支付重庆金安小贷公司和民生银行37261.39元。证据四、追偿金额明细表，证明：截止2019年6月17日，被告马月锋尚欠原告公司理赔款37261.39元、保费3658.76元、违约金5267.64元。被告马月锋未向本院提供证据。本院对原告提交的证据审查后认为：原告提交的证据内容真实、形式及来源合法，能够证明本案相关事实，本院予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2017年7月25日，被告马月锋要求为其与中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司的个人贷款合同提供保证保险，原告签发了编号为21550002600000404016的保单，投保人为被告马月锋，被保险人为中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司，保险期间为36个月，每月保费服务费402.8元，缴费日期为银行扣款之日，保单特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。约定被告如未按约定偿还贷款的，则由原告对被保险人进行理赔。2017年7月25日，被告与中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司签订个人担保借款合同，约定由中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司为被告提供联合贷款服务，贷款人出具贷款的比例为：中国民生银行股份有限公司发放贷款总金额的99%，重庆金安小额贷款有限公司发放贷款总金额的1%。贷款金额为53000元，贷款期限36个月，从2017年7月25日至2020年7月24日，并约定贷款年利率为中国人民银行公布的现行贷款基准利率上浮40%，按月付息，还款方式为等额本息还款，逾期款项中的借款本息自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至违约使用的借款本息已清偿，合同项下借款本息按月共分36期对日偿还（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当日无对应日则为当月末最后一天）。并约定如借款人发生还款逾期30天以上的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等。2017年7月25日中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司向被告支付贷款53000元，2018年8月25日，被告未按约定还款，中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司向原告提出代偿债务，原告于2018年11月14日向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司支付理赔款37261.39元（其中支付重庆金安小额贷款有限公司372.6元，支付民生银行36888.79元）。被告尚欠原告保费服务费3658.76元及违约金。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。本院认为，被告马月锋为向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司申请贷款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照被保险人即中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项37261.39元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，原告有权要求被告归还理赔款项和未付保费，故原告要求被告支付理赔款项及未付保费共计40920.15元，本院予以支持。根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定第3项约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。但双方对于违约金的约定明显过高，对原告要求的理赔款和未付保费的违约金应按照年利率24%自2018年11月14日起计算。原告请求被告承担律师费，但未提供相应的证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告马月锋于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款及保费共计40920.15元及违约金（以40920.15元为基数,自2018年11月14日起按照年利率24%计付至实际清偿之日止）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费412元，由被告马月锋承担。本判决为终审判决。审判员 李 钊二〇一九年十月八日书记员 夏高超