四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初6393号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天府大道北段**拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：周昊，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 被告：王恒，男，1976年10月30日出生，汉族，住成都市锦江区。 被告：万菊，女，1988年9月11日出生，汉族，住四川省长宁县。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告王恒、万菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人周昊及被告王恒、万菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令王恒、万菊偿还原告中信银行成都分行借款本金1584581.03元，并支付利息、逾期利息、复利及相应罚息（截止2019年5月29日的利息、逾期利息、复利及相应罚息为41895.39元，从2019年5月30日起至实际还清日止的利息、逾期利息、复利及相应罚息，按双方签订的《中信银行个人借款合同》（编号811102112302）约定的标准计算，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2.判令被告王恒、万菊向原告中信银行成都分行支付律师费75050元；3.确认原告中信银行成都分行对被告王恒所有的位于成都市青羊区过街楼17号2单元6层603号【青国用（2014）字第19796号、监证3767054】房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告王恒、万菊承担。事实和理由：原告与被告王恒、万菊于2018年1月25日签订了编号为811102110574号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》和编号为811102112302号的《中信银行个人借合同》，约定原告向被告贷款1600000元，用于个人经营，贷款期限自2018年1月25日起至2038年1月25日止，同时约定了贷款利率、罚息、复利及违约责任的计算和支付方式。被告王恒自愿用位于成都市青羊区过街楼街17号1栋2单元6层603号【青国用（2014）字第19796号、监证3767054】房屋为上述债务向原告提供抵押担保并办理了不动产登记证明。原告按照借款合同的约定履行了贷款发放义务，现被告王恒、万菊出现多次逾期，经催收仍未履行还款义务，原告根据合同约定，宣布贷款提前到期，要求被告王恒、万菊结清贷款本息。经多次催收，被告王恒、万菊至今仍未履行任何还款义务，故中信银行成都分行为维护自身合法权益，诉至法院。 被告王恒、万菊共同辩称，王恒、万菊有还款意愿，也在筹款进行陆续偿还；诉争的抵押房屋为目前的唯一住房，王恒、万菊会竭尽全力处理；认为第1项诉讼请求中的罚息以及第2项诉讼请求中的律师费过高。 本院经审理认定事实如下：2018年1月8日，王恒、万菊共同作为甲方（受信人），王恒作为丙方（抵押人），与中信银行成都分行（乙方、抵押权人）签订编号为811102110574的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：个人房产抵押综合授信额度指丙方以其享有所有权或处分权的房产作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保，甲方向乙方申请并经乙方审批同意所给予甲方授信的最高限额，包括基础贷款额度和附加贷款额度；最高额抵押指丙方以抵押物就乙方对甲方享有的在综合授信期限内连续发生的多笔贷款，在本合同约定的最高债权额限度内向乙方提供抵押担保，当发生本合同约定的实现抵押权的情形时，乙方有权在约定的最高债权额限度内就该抵押物优先受偿；本合同项下综合授信的担保方式为丙方提供的最高额抵押担保；综合授信额度为1600000元，基础贷款额度1600000元；综合授信期限自2018年1月8日起至2039年1月8日止；最高债权额限度为2460000元；抵押房屋位于成都市青羊区过街楼街17号1栋2单元6层603号（权2464203），建筑面积为90.68平方米，评估价值为2466200元；抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。 2018年1月10日，王恒、万菊与中信银行成都分行就上述合同约定抵押房屋（位于成都市青羊区过街楼街**********）办理了抵押登记。 2018年1月25日，王恒、万菊共同作为借款人（甲方）与中信银行成都分行（贷款人、乙方）签订编号为811102112302的《中信银行个人借款合同》，约定：中信银行成都分行向王恒、万菊提供贷款人民币1600000元；贷款期限240个月；贷款用途为个人经营，放款形式为一次性放款；贷款利率以实际提款日的定价基础利率上浮50（%或BPs），即本合同的贷款利率为7.35%，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，调整方式为浮动利率，固定日调整，利率调整日为1月1日调整；逾期贷款罚息为合同利率的150%，挪用贷款罚息的合同利率的200%；担保方式为最高额抵押无阶段性担保；还款方式为自由还款法二，即每月偿还贷款利息，本金以年为周期分期偿还（每年偿还本金金额=贷款总金额/贷款总年数，每年偿还本金金额精确至分位借款到期时利随本清）；若甲方未按本合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的……，即视为已发生违约事件；一旦发生任一违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施“1.要求甲方、丙方限期或立即纠正违约行为；2.按中国人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利；3.单方决定变更本合同第二十六条约定的还款方式，甲方应当自收到乙方通知之日起按变更后的方式进行还款；4.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；5.依法律法规规定及本合同约定实现抵押权……”；甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，中信银行有权在本协议约定的贷款利率基础上加收50%的罚息；对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；本合同作为与《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下具体业务合同，与《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》构成一个完整的合同体系，本合同项下贷款占用《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下综合授信额度。 2018年1月25日，中信银行成都分行向王恒、万菊发放了贷款1600000元，《个人借款凭证（借据）》载明：借款起息日为2018年1月25日，贷款到期日为2038年1月25日，当前执行年利率7.45%。 后王恒、万菊未按约定足额还本付息，中信银行成都分行于2019年5月31日向王恒邮寄《贷款提前收回告知函》，载明宣布上述贷款提前到期。截至2019年9月30日止，王恒、万菊未向中信银行成都分行归还的上述借款本金为1579109.92元、利息为75178.8元、罚息为9851.57元、复利为2283.74元。 另查明，中信银行成都分行为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与北京尚衡（成都）律师事务所签订了《委托代理协议书》约定律师代理费为75050元。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、业务凭证、成都市不动产登记信息摘要、委托代理协议、还款查询单、贷款提前收回告知函、邮寄清单及原告当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，中信银行成都分行与王恒、万菊签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。中信银行成都分行按约向王恒、万菊发放借款1600000元，王恒、万菊未按约还本付息，构成违约，中信银行成都分行有权提前收回所有贷款，并要求王恒、万菊偿付借款本息，故对中信银行成都分行要求王恒、万菊归还借款本金1584581.03元的诉讼请求，本院予以部分支持，支持的数额为1579109.92元。关于利息、罚息、复利的诉请，符合合同约定，利息、罚息、复利的计算方式为：暂计至2019年9月30日止，应支付利息75178.8元、罚息9851.57元、复利2283.74元，因贷款已到期，后不再计收利息；自2019年10月1日起至还清借款之日止的罚息、复利应按中信银行成都分行与被告王恒、万菊签订的编号为811102112302的《中信银行个人借款合同》之约定计付，罚息的利率应以尚欠的借款本金1579109.92元为基数、按合同约定的贷款利率的1.5倍计算，复利以尚欠利息、罚息的总额为基数按合同约定计付。但本院支持的利息、罚息、复利的总金额限额为以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。对于律师费，中信银行成都分行未提交该笔费用已实际产生的证据，故对中信银行成都分行该项诉讼请求，本院不予支持。关于对抵押物优先受偿的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，中信银行成都分行有权就折价、拍卖或变卖登记于王恒名下的位于成都市青羊区过街楼街17号1栋2单元6层603号房屋（权2464203）所得价款在本案确认债权（前述认定之借款本金、利息、罚息、复利以及王恒、万菊应承担的本案案件受理费、保全费）范围内优先受偿，但优先受偿的最高额不得超过2460000元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 被告王恒、万菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行借款本金1579109.92元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2019年9月30日止尚欠利息75178.8元、罚息9851.57元、复利2283.74元；自2019年10月1日起至还清借款之日止的罚息、复利应按中信银行成都分行与被告王恒、万菊签订的编号为811102112302的《中信银行个人借款合同》之约定计付，罚息应以尚欠的借款本金1579109.92元为基数、按《中信银行个人借款合同》约定的贷款利率的1.5倍计算，复利以尚欠的利息及罚息的总额为基数、按《中信银行个人借款合同》约定计付。但本项利息、罚息、复利的金额总计不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额）； 二、原告中信银行股份有限公司成都分行对被告王恒、万菊位于成都市青羊区过街楼街17号1栋2单元6层603号房屋（权2464203）享有抵押权，原告中信银行股份有限公司成都分行有权就折价、拍卖或变卖该房屋所得价款在本案确认债权范围内优先受偿； 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10057元，由原告中信银行股份有限公司成都分行负担357元，由被告王恒、万菊负担9700元；本案保全费5000元，由被告王恒、万菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十月二十二日 书记员  张雨曼