贵州省三穗县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2624民初830号 原告：贵州三穗农村商业银行股份有限公司（以下简称“三穗农村商业银行”），住所地贵州省三穗县八弓镇迎宾大道。 法定代表人：杨仁君，该行董事长。 委托诉讼代理人：吴旭梦，贵州新瑞林阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦雪峰，贵州新瑞林阳律师事务所实习律师。 被告：李湘黔，男，1971年6月30日出生，汉族，住贵州省三穗县。 被告：龙盛西，女，1975年11月13日出生，侗族，住贵州省三穗县。 二被告委托诉讼代理人：文政海，贵州苗都律师事务所律师。 被告：三穗县新鸿房地产开发有限公司（以下简称“三穗新鸿房开公司”），统一社会信用代码915226245771010689，住所地三穗县八弓镇富民广场。 法定代表人：梁茂，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：赵天奇，该公司总经理助理。 委托诉讼代理人：万生荣，该公司职工。 原告三穗农村商业银行与被告李湘黔、龙盛西、三穗新鸿房开公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告三穗农村商业银行的委托诉讼代理人吴旭梦、秦雪峰，被告李湘黔、被告李湘黔及被告龙盛西的委托诉讼代理人文政海，被告三穗新鸿房开公司的委托诉讼代理人万生荣、赵天奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告三穗农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李湘黔、龙盛西偿还原告借款本金13000000.00元及截止至2019年6月27日欠付利息923776.8元，本息合计13923776.8元，2019年6月27日之后产生的利息、罚息、复利直至付清本息为止；2.判令被告李湘黔、龙盛西向原告三穗农村商业银行支付代理费345040元；3.请求判令原告三穗农村商业银行对被告三穗新鸿房开公司提供的位于三穗新鸿房开公司位于三××县八弓镇西北环线（将军府）6号楼2-2-4的房屋（产权证号：穗房权证三穗县字第××号-穗房权证三穗县字第××号等38处房产、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号）抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在诉请第1.2.4项范围内享有优先受偿权；4.判令上述被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费。事实及理由：2015年9月25日，被告李湘黔、龙盛西与原告签订了《个人贷款最高额循环借款合同》，借款合同约定：被告向原告借款1300万元，借款用途为工程建设，期限为24个月，即从2015年9月25日至2017年9月24日，借款利率为固定利率月息9.37‰；另外，合同第四条第二款第（二）项约定甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%；龙盛西对该借款合同出具了共同债务确认书，合同到期后，被告李湘黔、被告龙盛西未能还款，特向原告申请续贷，被告李湘黔、被告龙盛西于2017年11月27日与原告三穗农村商业银行签订了《个人借款合同》，借款合同编号为（三穗）农商（2017）年个贷字001002017001107，借款合同约定：被告向原告借款1300万元，借款用途为：继贷，借款期限24个月，即从2017年11月17日—2019年11月16日，借款利率为固定利率月息7.62‰；贷款逾期的罚息利率为11.43‰，第十条第一款第（一）项约定：“发生下列一项或多项情形的，构成被告李湘黔、被告龙盛西的违约：未按期归还债务本息；”第十条第二款违约救济措施约定为：出现上述（一）至（五）项违约事件，原告三穗农村商业银行有权行使下述一项或几项权利：（五）借款逾期后，对被告李湘黔、被告龙盛西未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；（六）被告李湘黔、被告龙盛西违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告李湘黔、被告龙盛西应承担原告三穗农商行为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债务的费用；（七）从被告李湘黔、被告龙盛西在原告三穗农村商业银行及其分支机构开立的账户划拨款项用于偿还贷款本息及根据合同约定应由被告李湘黔、被告龙盛西承担的费用。借款合同生效后，原告三穗农村商业银行向被告李湘黔、被告龙盛西发放贷款13000000元。 为了保证前述贷款按时归还，原告三穗农村商业银行与被告三穗新鸿房开公司签订《最高额抵押合同》，抵押合同编号为：三穗农商行（2015）年抵字001002015000564号，抵押合同约定：为确保被告李湘黔、被告龙盛西与原告所签借款合同的履行，被告以其登记于名下的位于八弓镇××楼2-2-4的房屋（产权证号：穗房权证三穗县字第××号-穗房权证三穗县字第××号等38处房产、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号）为原告三穗农村商业银行对被告李湘黔、被告龙盛西的债权提供抵押担保，抵押担保范围：债权本金13000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告三穗农村商业银行垫付的有关费用以及原告三穗农商行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告三穗农村商业银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），原告三穗农村商业银行均有权直接要求被告三穗新鸿房开公司承担担保责任；抵押权存续期间为：抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止后两年止；抵押权的实现：主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告三穗农村商业银行未受清偿的，原告三穗农村商业银行有权处分抵押物。抵押合同签订后，随即于2015年9月25日办理了抵押登记，抵押权证号为：穗房他字第2015006190号。借款合同约定的还款期限届至后，被告李湘黔、被告龙盛西并未按约定还本付息，同时被告三穗新鸿房开公司也未按约履行相应的担保责任，其已经构成违约，原告三穗农村商业银行依照相关法律规定，特诉至法院，请求判令如前。 被告李湘黔、龙盛西辩称：2015年9月25日原告与答辩人签订的借款合同约定：“甲方向乙方借款1300万元，借款期限自2015年9月25日起至2020年9月24日，利息按季结息”。合同签订后，答辩人一直按照合同约定支付利息，没有违约，2019年6月27日，原告既没有通知答辩人支付利息，也没有通知答辩人解除合同，便向三穗县人民法院提起诉讼，要求答辩人支付利息提前还款是违反法律规定的。答辩人的借款期限是2020年9月24日，借款未到期，根据“未到期的债权即无债权”的原理，原告没有债权向贵院起诉，要求答辩人提前归还借款1300万元是没有事实依据的，也是没有法律依据的，请求依法驳回原告的诉讼请求。 被告三穗新鸿房开公司辩称，我们公司认可担保的事实，对李湘黔的贷款担保还没有到期，我公司一直替李湘黔支付利息，也就是说我公司及李湘黔一直在履行合同，不存在违约行为，我公司同意被告李湘黔的答辩意见，原告起诉请求也没有要求解除合同，因此我们认为原告的诉讼请求没有法律依据和事实依据，我们应该坐下来协商，而不是向法院起诉。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提供的证据1、原告营业执照及法定代表人身份证明文件、被告身份证复印件、结婚证复印件、营业执照复印件，三被告对其真实性、合法性、关联性均无异议；对原告提供的证据2、个人贷款最高额循环借款合同、个人借款合同、借款借据、共同债务确认书、还款明细、银行流水、贷款还本付息通知书，三被告对其真实性、合法性无异议，对其关联性有意见，认为宣布贷款提前到期应提前通知被告；对原告提供的证据3、最高额抵押合同、不动产登记证明，三被告对其真实性、合法性无异议，对其关联性有异议，认为合同债务没有到期，不应当承担担保责任。对原告提供的证据4、委托代理合同、律师费发票、打款凭证，三被告认为合同尚未到期，没有支付费用的依据，不应当承担这个费用。对原告提供的证据5、催收通知书及催收照片，三被告认为原告向被告及担保人催收利息，并未要求解除合同，提前归还借款。对被告三穗新鸿房开公司提供的证据1、贷款还款凭证，原告认为被告还了利息也存在违约行为，原告有权宣布借款到期。经法院组织举证、质证及认证，本院认为，原、被告提交的证据与本案有关联性，本院予以认定。 本院经审理认定如下：被告李湘黔与被告龙盛西系夫妻关系。2015年9月25日，原告三穗农村商业银行与被告李湘黔、龙盛西签订了《个人贷款最高额循环借款合同》（三穗农商行（2015）年借字001002015000564号），同日，原告与被告李湘黔签订《个人借款合同》（三穗农商（2015）年个贷字001002015000564号），原告向被告李湘黔、龙盛西发放贷款本金13000000元，借款期限为24个月，即从2015年9月25日至2017年9月24日。同日，被告三穗新鸿房开公司（甲方）与原告三穗农村商业银行（乙方）签订了《最高额抵押合同》（三穗农商行（2015）年抵字001002015000564号），将其名下位于三××县八弓镇的房屋（房产证号为：穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号等38处房产、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号）为李湘黔签订的合同号为三穗农商行（2015）年借字001002015000564号《个人贷款最高额循环借款合同号》所形成的一系列债权提供最高额抵押担保。合同主要内容约定：被担保的债权是指2015年9月25日至2020年9月24日期间因原告向债务人连续发放贷款而形成的一系列债权，其最高额为壹仟叁佰万元整；在上述期间内的任一时点，只要乙方对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，乙方可以连续、循环地向债务人提供贷款。甲方在该最高额内对乙方因发放贷款而形成的债权均提供抵押担保，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间。尚未收回的债权余额包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2017年11月17日，原告与被告李湘黔签订《个人借款合同》（三穗农商（2017）年个贷字001002017001107号）。借款合同约定：借款金额为13000000元，借款用途为：继贷，借款期限为24个月，即从2017年11月17日至2019年11月16日。双方约定的还款方式为：按季结息，到期还本。合同第十条第一项约定违约情形约定甲方发生下列一项或多项情形的，构成违约：……6.未按期归还债务本息;……。合同第十条第二项约定违约救济措施：出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：1.有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；6.甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。上述合同签订后，原告三穗农村商业银行向被告李湘黔发放了合同约定的全部贷款。上述借款发放后，被告李湘黔未能按时履行按季还息义务。 另查明，被告李湘黔、三穗新鸿房开公司于2019年6月29日给付利息600000元，截至法庭辩论终结时，被告李湘黔尚欠原告借款本金13000000元、利息184912元（利息计算至2019年8月15日），本息共计13184912元。 同时查明，2019年6月21日，原告三穗农村商业银行与贵州新瑞林阳律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定前者委托后者代理本案诉讼，代理费用345040元。2019年7月3日，贵州新瑞林阳律师事务所向原告出具三张金额共计为300000元的贵州增值税普通发票。2019年7月4日，贵州新瑞林阳律师事务所向原告出具一张金额为10536元的贵州增值税普通发票。2019年7月24日，原告三穗农村商业银行通过行内汇兑方式向贵州新瑞林阳律师事务所汇款310536元，汇款用途备注为三穗农商行付李湘黔龙盛西三穗新鸿律师费。 本案在审理过程中，原告三穗农村商业银行于2019年9月24日向本院申请庭外和解期20天，但在和解期间内，被告李湘黔、龙盛西未按照合同约定结清第三季度所欠利息。截至2019年9月20日，被告尚欠利息为303784元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人贷款最高额循环借款合同号》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》等均系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，对当事人均具有约束力，双方均应按照约定全面履行各自的合同义务。本案中，被告对向原告借款本金13000000元无异议，本院予以确认。原告三穗农村商业银行已按约履行发放借款的义务。被告李湘黔未按合同约定按期履行支付借款利息的合同义务，显然已构成违约，原告按照合同约定诉请被告提前偿还借款本金、支付借款利息及罚息等，应予支持。被告辩称其一直按照合同约定支付利息，没有违约，不应提前还款的辩称意见，因与本院查明的事实不符，本院不予采纳。本案中，被告李湘黔与龙盛西系夫妻关系，且被告龙盛西在共同债务确认书上签名捺印，并认可该笔贷款为共同债务并自愿承担连带还款责任，故原告要求被告龙盛西承担偿还责任，于法有据，本院予以支持。 本案中，案涉抵押物已办理抵押手续，原告已取得抵押权。原告诉请对案涉抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在诉请的第1、2、4项内享有优先受偿权，根据被告三穗新鸿房开公司与原告签订《最高额抵押合同》约定，其抵押担保的债权最高额为13000000元，故本院支持原告对案涉抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在最高额13000000元范围内享有优先受偿权，超出部分不予支持。 对原告起诉请求支付实现债权的律师费345040元的问题。本院认为，《个人借款合同》第十条第二项约定由违约方承担实现债权的律师费和诉讼费等费用和《最高额抵押合同》第二条被担保的债权的范围包括诉讼费、保全费、律师费等。因双方合同有约定，应当按合同履行，故原告诉请实现债权的律师费，于约有据，应予支持。但合同未约定具体律师费金额，本案原告虽与其委托代理人签订有委托代理合同并约定律师费为345040元，但在诉讼过程中仅提供了310536元的票据，故本院以实际收取的310536元律师费作为认定依据，对超过部分不予支持。因被告龙盛西在《共同债务确认书》中只承诺共同偿还借款本息并无承诺承担律师费，故律师费龙盛西不应承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告李湘黔、龙盛西于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州三穗农村商业银行股份有限公司借款本金13000000元、利息184912元（利息计算至2019年8月15日）以及2019年8月15日至实际支付完毕之日止的利息（含罚息）按照《个人借款合同》（三穗农商（2017）年个贷字001002017001107号）的约定进行计算，利随本清。 二、被告李湘黔于本判决生效之日起三十日内支付原告三穗农村商业银行实现债权的律师费310536元。 三、原告贵州三穗农村商业银行股份有限公司对被告三穗县新鸿房地产开发有限公司提供抵押担保的三××县八弓镇西北环线（将军府）6号楼的房屋【房产证号为：穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号等38处房产、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号、穗房权证三穗县字第××号】经拍卖、变卖或折价等所得的价款在13000000元范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告贵州三穗农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费107414元，减半收取53707元，由被告李湘黔、龙盛西、三穗县新鸿房地产开发有限公司负担48000元，由原告贵州三穗农村商业银行股份有限公司负担5707元；保全费5000元，由被告李湘黔、龙盛西、三穗县新鸿房地产开发有限公司负担3000元，由原告贵州三穗农村商业银行股份有限公司负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。原告可在判决书确定的被告履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  潘年安 二〇一九年十月十六日 书记员  龙庆银