河北省石家庄市新华区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0105刑初608号 公诉机关石家庄市新华区人民检察院。 被告人耿某某，男，1994年5月11日出生，汉族，小学文化，户籍地及捕前住址河北省衡水市深州市，无业。2018年3月5日因涉嫌诈骗罪被石家庄市公安局新华分局刑事拘留并上网追逃；2019年1月25日被河北省深州市公安局刑警大队抓获并临时羁押于深州市看守所；2019年2月1日经石家庄市新华区人民检察院批准逮捕，2019年2月2日被石家庄市公安局新华分局逮捕。现羁押于新乐市看守所。 石家庄市新华区人民检察院以石新检公刑诉[2019]474号起诉书指控被告人耿某某犯诈骗罪，于2019年8月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市新华区人民检察院指派检察员高静香出庭支持公诉，被告人耿某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。 石家庄市新华区人民检察院指控，2017年11月10日至15日期间，被告人耿某某编造通过其办理网上贷款，贷款逾期可以更改后台数据，不用及时还款等虚假信息，帮助被害人高某办理了多笔网上贷款，金额共计4万余元，并收取了25%的高额手续费一万元左右。后耿某某又以更改数据需提供信用卡为由分别于2017年11月16日在石家庄市新华区柏林怡园小区骗取高某农业银行信用卡1张及该卡密码，并于当日消费11500元；于2017年11月22日在石家庄市新华区小区南门骗取高某中信银行、平安银行信用卡各1张及该两张卡密码，于当日分别消费9000元、3500元。另骗取高某后台更改费用3600元人民币。后被告人耿某某通过其女友杨某退还高某人民币3500元。公诉机关认定上述事实的证据有书证、证人证言、被告人供述与辩解等。公诉机关认为，被告人耿某某以非法占有为目的，骗取被害人财物、数额较大；骗取他人信用卡并使用，进行信用卡诈骗活动，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪，追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人耿某某对公诉机关指控的事实无异议，对指控罪名辩称，不知道诈骗罪的由来。对信用卡诈骗罪罪名无异议。 经审理查明，2017年11月10日至15日期间，被告人耿某某编造通过其办理网上贷款，贷款逾期可以更改后台数据，不用及时还款等虚假信息，帮助被害人高某办理了多笔网上贷款，金额共计4万余元，并收取了25%的高额手续费一万元左右。后耿某某又以更改数据需提供信用卡为由分别于2017年11月16日在石家庄市新华区柏林怡园小区骗取高某农业银行信用卡1张及该卡密码，并于当日消费11500元；于2017年11月22日在石家庄市新华区小区南门骗取高某中信银行、平安银行信用卡各1张及该两张卡密码，于当日分别消费9000元、3500元。另骗取高某后台更改费用3600元人民币。后被告人耿某某通过其女友杨某退还高某人民币3500元。 上述事实，有被告人耿某某供述与辩解、被害人高某陈述、证人苗某、杨某证言、辨认笔录、微信记录截图、中国农业银行个人账户明细、信用卡交易明细导出表、交易流水、视频资料、抓获经过、羁押证明、在逃人员登记／撤销表、常住人口基本信息、违法犯罪信息查询登记表等证据材料予以证明，经当庭举证、质证，符合法律规定，本院予以确认。其中： 1、被告人耿某某供述：“我记得是2017年11月初的一天下午5点前后，杨某给我打电话说有人要办理网上贷款，问我能不能办，我说可以。之后，杨某找到我一起打车到了新华区水上公园附近的一个路口，在这个路口，我见到了要网贷的人，她就是高某。当时和高某一起来的还有苗某，苗某还开着一辆黑色比亚迪轿车。当时我们四人在车上说的网贷的事儿，我当时对高某说网贷下来的钱我需要提25%的手续费。高某问我贷款的钱需要不需要还。我说不用还，但后期需要更改后台数据及资料。之后高某就同意了，让我用她本人的手机操作，进行了网上贷款。高某同意后我就用高某的一部手机操作，在网上用高某的名义，在“贷上钱”“钱栈”等平台上帮高某进行网上贷款，所有需要验证的信息都是使用高某本人的，包括银行卡、信用卡、身份证等信息。第一次见面之后中，接下来的4、5天时间里，我与高某又见了两次面，每次都是帮她进行网上贷款，这三次下来共帮她贷款4万元左右，我共拿了1.3万元左右的手续费。后来高某总是问我逾期了怎么办。我就骗她说，我可以更改网贷的后台数据，不会逾期、也不会被催要贷款，但需要她把她本人的银行信用卡提供给我，我回公司找人帮她操作，更改后台数据。高某同意后先后给我三张她本人的银行信用卡，农行、中信、平安银行信用卡各一张。我从这三张信用卡里都用ＰＯＳ机刷出了现金，分别是11500元、9000元、3500元，但都是那张卡里刷出来的，我记不清了每张卡的卡号、密码，我更记不清了，这三张卡我刷完ＰＯＳ机后就扔了。我刷的这些钱有一部分我还了账，一部分自己平时消费花了。 2、被害人高某供述：“2017年11月10日前后，我因为需要用钱，想办理贷款，当时我就把这个想法跟我同学苗某说了，苗某说正好认识一个叫杨某的人，她的男朋友耿某某能办理网上贷款。我就同意找耿某某办理。随后，苗某就和杨某联系了这事儿，杨某就带着耿某某到友谊大街与××交叉口西南角与我和苗某见了面，当时在苗某车上，（车牌号：冀Ａ×××××，黑色比亚迪轿车），耿某某直接用我手机，以我身份从多个平台现金贷款，当时预留的还款账号是我一张农业银行卡，贷款时，平台还让提供一张本人的信用卡，主要是平台看我的征信。当天耿某某用我手机操作完后，我确实贷到了10600元贷款，我也按事先约定好的25%手续费给了耿某某2500元，是微信转账给的耿某某。当天我和杨某、耿某某还互留了电话、微信。接下两三天里，我联系耿某某还在我后杜北小区家里办了几次贷款，我同样按25%手续费给了他，这几次贷款贷了30000元左右，给了他大概7500元手续费。而且每次贷完款，耿某某都把网上平台的贷款记录删除了。因为我贷了4万多元钱，按耿某某所说的贷款限期要一个月之后还清贷款，因为我怕我到还款期限限时还没还清，就问耿某某，如果逾期还不清贷款怎么办，耿某某就说：可以让我把提供给网上贷款平台我本人的信用卡提供给他，他帮忙操作更改后台，这样即便是逾期还不上贷款，也不会有人催我还钱，也不会有人给我打电话，骚扰我。因为之前贷款时，我用了农业银行、平安银行、中信银行各一张信用卡，所以他让我把这3张信用卡都给他。” 3、证人苗某证言与被害人高某陈述基本一致。 4、证人杨某证言与被告人耿某某供述基本一致。 5、辨认笔录证实被害人高某辨认出诈骗其钱款的被告人耿某某。 6、手机短信截屏证实被害人高某银行卡交易情况。 7、信用卡交易明细证实交易情况。 8、抓获经过证实被告人耿某某系被抓获归案。 9、常住人口基本信息证实被告人耿某某个人基本情况。 10、违法犯罪信息查询证实被告人耿某某在公安机关对其查询时无犯罪前科。 本院认为，被告人耿某某虚构事实，骗取他人钱款，数额较大，其行为构成诈骗罪。被告人耿某某冒用他人信用卡进行诈骗，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。 被告人耿某某系初犯，认罪态度较好，部分退赔被害人，酌情对其从轻处罚。犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还。为了打击犯罪，保护公民的财产权利，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十四条、第六十九条的规定，判决如下： 一、被告人耿某某犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万元。犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。决定合并执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月25日起至2020年7月24日止，罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  邢雪梅 人民陪审员  党坤茹 人民陪审员  董丽平 二〇一九年十月二十二日 书 记 员  邢贺伟 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 ——