福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初4697号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第**，统一社会信用代码：XXXXXXXXXX。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，男，系该银行综合副主管。一般代理。 委托诉讼代理人：吴少斌，男，系该银行客户经理。一般代理。 被告：林仁仔，男，1981年6月1日出生，汉族，住，住所地福建省莆田市秀屿区/div> 被告：蔡海晶，女，1986年7月3日出生，汉族，住，住所地福建省莆田市秀屿区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告林仁仔、蔡海晶金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告林仁仔、蔡海晶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令林仁仔和蔡海晶共同立即归还普惠金融卡透支本金127631.23元（以下币种均指人民币）以及该款自2019年3月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2019年10月10日的利息、违约金共12378.13元，本金及相关费用共计140009.36元；2、依法判令蔡海晶对上述债务及费用承担连带偿还责任；3、依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由林仁仔、蔡海晶承担。事实和理由：2016年8月17日，林仁仔向农商银行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，并约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（林仁仔）的透支金额按日计收利息，甲方（林仁仔）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（农商银行秀屿支行）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（林仁仔）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（农商银行秀屿支行）批准的信用额度的，除应支付透还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方（农商银行秀屿支行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（农商银行秀屿支行）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（林仁仔）及保证人知悉通知。”5、乙方（农商银行秀屿支行）在与甲方（林仁仔）履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成可以向乙方（农商银行秀屿支行）所）所在地人民法院提起诉讼/div> 合同签订后，林仁仔按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过农商银行秀屿支行的申请，于2016年8月26日农商银行秀屿支行向林仁仔发放普惠金融卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为10万元（后经调额，信用额度调整至12.8万元），授信期限3年。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低收费5元，自2017年1月1日实行。 林仁仔自2019年3月份发生账单127631.23元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，蔡海晶系林仁仔的妻子，本案债务发生在林仁仔、蔡海晶夫妻关系存续期间，蔡海晶也在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》中签字并摁手印确认借贷事实，愿意对该笔债务承担连带保证责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，蔡海晶应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林仁仔、蔡海晶未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、林仁仔、蔡海晶身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、林仁仔、蔡海晶结婚证、户口本复印件一份，欲证明本案债务发生在林仁仔与蔡海晶夫妻关系存续期间，应当承担共同还款责任的事实； 3、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》及《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”使用须知》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2016年8月17日，农商银行秀屿支行依申请与林仁仔签订福万通普惠金融卡申请表，林仁仔知晓使用该信用卡的法律规定，并就各方权利义务进行明确约定，蔡海晶在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》中“配偶”一栏处签名并摁手印确认的事实； 4、《银行流水》打印件一份，欲证明自2019年3月22日开始逾期利息，截止至2019年10月10日结欠利息12378.13元，尚欠本金127631.23元的事实； 林仁仔、蔡海晶未向本院提供任何证据。 因林仁仔、蔡海晶缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 林仁仔与蔡海晶系夫妻关系。2016年8月17日，林仁仔向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》一份。林仁仔在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（林仁仔）的透支金额按日计收利息，甲方（林仁仔）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（农商银行秀屿支行）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（林仁仔）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（农商银行秀屿支行）批准的信用额度的，除应支付透还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方（农商银行秀屿支行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、乙方（农商银行秀屿支行）在与甲方（林仁仔）履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成可以向乙方（农商银行秀屿支行）所）所在地人民法院提起诉讼海晶在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》中“配偶”一栏处签名并摁手印确认的事实，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行秀屿支行按照普惠金融卡申领审批程序通过林仁仔的申请，于2016年8月26日向林仁仔发放普惠金融卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为10万元（后经调额，信用额度调整至12.8万元），授信期限3年。但林仁仔自2019年3月份发生127631.23元的账单后，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行秀屿支行与林仁仔签订的《福万通普惠金融卡》，系双方真实意思表示，《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分。蔡海晶系林仁仔的妻子，且在《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》上签名并摁手印确认，应对全部债务承担共同偿还责任。林仁仔透支本金127631.23元，有农商银行秀屿支行提供的上述证据互相印证，足以认定。其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现农商银行秀屿支行请求林仁仔、蔡海晶偿还透支本金127631.23元及按照领用合约约定计算的利息、违约金，本院予以支持。但请求林仁仔、蔡海晶承担本案律师费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。被告林仁仔、蔡海晶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林仁仔、蔡海晶应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金127631.23元，并自2019年3月22日起按合同约定计算利息、复息、罚息、滞纳金、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3018.5元，减半收取1509.25元，由林仁仔、蔡海晶负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年十月十四日 书记员  陈 丹 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。