辽宁省朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1302民初3707号原告：中国工商银行股份有限公司朝阳分行，住所地朝阳市双塔区朝阳大街四段**。负责人：李军，行长。委托诉讼代理人：边守斌，辽宁东宝律师事务所律师。被告孙晓梅，女，1982年10月16日出生，汉族，无职业，住朝阳县。被告王勇军，男，1988年11月12日出生，沈阳六合机械有限公司职工，住沈阳市沈北新区。被告朝阳市双塔区四海房地产开发有限公司，住所地朝阳市双塔区友谊大街四段****。法定代表人周传海，经理。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行（以下简称工商银行）诉被告孙晓梅、王勇军、朝阳市双塔区四海房地产开发有限公司（以下简称四海房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人边守斌、被告孙晓梅、王勇军到庭参加诉讼，被告朝阳市双塔区四海房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙晓梅、王勇军偿还原告贷款余额141,971.05元，及截至2019年4月16日积欠的利息6,779.28元（合计148,750.33元），并自2019年4月17日至款项还清之日止，利随本清；2、判令被告孙晓梅、王勇军承担原告实现债权的费用；3、被告朝阳市双塔区四海房地产开发有限公司对上述欠款本息及实现债权的费用承担连带责任；4、判决原告对抵押物的财产处置享有优先受偿权；5、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年4月10日，被告孙晓梅、王勇军与原告签订编号00713000222013—手贷0000496《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告孙晓梅、王勇军向原告贷款190,000元，用于购买坐落于朝阳市双塔区的房屋，贷款期限180个月（自2013年4月16日起至2028年4月16日止），采取按月等额本息还款的方式，被告孙晓梅、王勇军以上述房屋作为抵押。同时约定，借款人累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施。合同签订后，原告与被告于2013年4月12日，就上述约定的抵押房屋办理了抵押登记，抵押编号：20130412178。2013年4月16日，原告将上述款项划入被告指定的账户内。2012年7月30日，原告与被告四海房地产公司签订《按揭贷款业务合作协议》。协议约定，被告四海房地产公司为以向原告办理按揭贷款的方式购买其所销售的房屋的借款人（购房人），向原告提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。截至2019年4月16日，被告孙晓梅、王勇军尚欠原告贷款余额141，971.05元，积欠利息6,779.28元，己经累计13次未按约定如期履行还款义务，己经构成违约，应承担违约责任。被告四海房地产公司应当根据协议约定作为保证人，对借款人所欠的款项承担担保责任。据此，原告根据合同第十四条的约定起诉至法院，主张贷款提前到期，请求法院依法要求被告清偿合同项下全部借款及所产生的利息、罚息及其他费用（包括但不限于贷款人为实现债权而产生的诉讼费用、律师费、评估费、拍卖费等所有费用），根据协议第四条的约定，要求保证人承担保证担保责任。庭审中，原告工商银行提出撤回诉讼请求第3项，即要求四海房地产公司对上述欠款本息及实现债权的费用承担连带责任。被告孙晓梅辩称，原告所述属实，但我和王勇军已经离婚，房子给他了，贷款由他偿还，我不清楚他还款情况。被告王勇军辩称，原告所述属实。被告四海房地产公司未到庭，无答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月10日，原告工商银行与被告孙晓梅、王勇军签订编号A：[住房]字[朝阳]行个贷营销中心[2013]年[0496]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款人向贷款人借款190,000元，贷款用途为购房，担保方式为抵押，借款人以其购买的位于朝阳市双塔区房屋提供抵押担保。贷款期限180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的行为构成违约，贷款人有权宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人自愿向贷款押担保，押物为位于朝阳市双塔区房屋。抵押担保范围包括等合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人按照合同约定履行完毕各项义务后，贷款人应积极协助抵押人办理注销登记手续。同年4月11日，原告工商银行与被告孙晓梅、王勇军在朝阳市房产局为上述抵押房屋办理了期房抵押登记。2019年4月18日，原告工商银行与被告孙晓梅、王勇军在朝阳市自然资源局为上述抵押房屋办理了编号为辽（2019）朝阳市不动产证明第201902969号不动产登记证明。合同签订后，原告工商银行于2013年4月16日向借款人孙晓梅指定账户发放贷款190,000元，个人借款凭证上载明当期执行利率5.895%。被告孙晓梅、王勇军截至2019年4月16日已逾期13个月未还款，贷款余额141,971.05元，积欠利息6,779.28元，合计148,750.33元。另查明，被告孙晓梅、王勇军原系夫妻关系，2019年4月22日在沈阳市沈北新区民政局办理了离婚，离婚时双方协议约定上述抵押房屋归被告王勇军所有，所欠房屋贷款由被告王勇军偿还。上述事实，有原、被告当庭陈述、个人购房借款/担保合同、期房抵押登记表、不动产登记证明、个人借款凭证、自营历史明细列表、结婚证、离婚证、离婚协议书等证据证实，经庭审举证、质证足以认定。本院认为，案涉个人购房借款/担保合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原被告均应按照合同约定履行各自义务。被告孙晓梅、王勇军未按合同约定偿还借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。原告工商银行依约有权宣布本合同项下借款立即到期，要求被告孙晓梅、王勇军立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息，并要求被告孙晓梅、王勇军承担抵押担保责任。被告孙晓梅提出已与王勇军离婚，贷款所购房屋归王勇军所有，贷款应由王勇军偿还的抗辩意见，因二被告离婚时对该笔贷款达成的协议内容并未征得原告工商银行的同意，该协议对原告工商银行不产生约束力，故被告孙晓梅的该抗辩意见本院不予采纳。原告工商银行申请撤回要求被告四海房地产公司对上述款项承担连带责任保证的诉讼请求，是在法律允许范围内对自己的权利所作的处分，符合法律规定，应予准许。原告工商银行主张由被告孙晓梅、王勇军承担原告实现债权的费用，因其未提供证据证明其实现债权所发生的费用，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙晓梅、王勇军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行借款本金141,971.05元，及截至2019年4月16日的利息6,779.28元，合计148,750.33元；并自2019年4月17日起至借款还清之日止按合同约定利率计付利息、罚息，利随本清。二、原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行对被告孙晓梅、王勇军用于抵押担保的位于朝阳市双塔区的房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行要求被告孙晓梅、王勇军承担实现债权的费用的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,638元（原告预交，已减半收取），由被告孙晓梅、王勇军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于朝阳市中级人民法院。审判员  王雅君二〇一九年十月十八日书记员  高雅琪