河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终4148号上诉人(原审被告)：周士英，女，汉族，1965年10月24日出生，住河南省。委托诉讼代理人：缑靖宇，女，汉族，1990年1月4日生，住新乡市。被上诉人(原审原告)：广发银行股份有限公司新乡分行，住所地:新乡市新飞大道**。负责人：周保伟，行长。委托诉讼代理人：孟凡，河南师大方正律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵钦亚，河南师大方正律师事务所律师。原审被告：缑国顺，男，汉族，1964年11月19日生，住河南省。上诉人周士英因与被上诉人广发银行股份有限公司新乡分行(以下简称广发银行)、原审被告缑国顺借款合同纠纷一案，不服河南省新乡市红旗区人民法院（2019）豫0702民初3345号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月16日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人周士英，被上诉人广发银行的委托诉讼代理人赵钦亚，原审被告缑国顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周士英上诉请求：撤销河南省新乡市红旗区人民法院（2019）豫0702民初3345号民事判决，改判驳回对周士英的诉讼请求。事实和理由：周士英与缑国顺在2015年3月19日离婚，在法定婚姻关系期间，在广发银行的借款已经全部还清。一审判决上的2017年7月18日、2017年7月31日、2017年8月5日的借款均发生在周士英与缑国顺离婚之后的借款，上述借款与周士英无关，不应当由周士英承担还款责任。广发银行辩称，一、周士英应当承担还款责任。周士英作为完全民事行为能力人，在签订合同时已经知晓合同为循环借款，其在借款签字认可的行为表明对案涉整体的循环借款承担还款责任。案涉合同签订于周士英与缑国顺婚姻存续期间，广发银行作为善意第三人，并不知晓其二人已经离婚。根据合同约定，发生婚姻变动时有通知广发银行的义务，周士英与缑国顺并未向广发银行告知离婚的事情。二、周士英与缑国顺的离婚行为系转移财产逃避债务的行为，案涉借款仍应当由其二人共同偿还。缑国顺述称，对上诉没意见，与周士英2015年离婚。广发银行向一审法院起诉请求：一、依法判令解除广发银行与缑国顺之间的贷款合同；二、请求缑国顺、周士英归还借款本金42009．24元及利息、复利、罚息（截止2019年3月27日利息、复利、罚息共计4946．4元，此后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至全部清偿之日止）；三、本案的诉讼费用由缑国顺、周士英承担。一审法院认定事实：2013年12月30日，缑国顺向广发银行填写编号为1401080494《生意人卡（生意红）申请表》一份，该表后附《个人信用借款（生意红）条款》，主要约定：总申请金额35万元，为循环额度，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月19日，支付方式为自主支付，贷款用途为购买原材料；贷款利率为固定利率，以月利率1．5％计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30％；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约事件，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；双方还对其他权利义务进行了约定，申请表落款处有周士英手写签名。之后广发银行向缑国顺出具了编号为1401080494的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，载明的内容与《生意人卡（生意红）申请表》一致，并明确额度有效期自2014年1月24日起至2019年1月24日止，还款账户、放款账户均为62×××83。同时，广发银行向缑国顺出具了编号为1401080494的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明的内容为贷款金额人民币30万元，贷款期限36个月，其他内容与《个人信用贷款核准通知书（额度）》一致。之后，缑国顺通过自主支付的方式使用贷款36笔，前后已经还清33笔，剩余3笔贷款即发放日期为2017年7月18日的1万元、2017年7月31日的4万元、2017年8月5日的1万元自2018年9月19日起未按约还本付息。截至2019年3月27日，尚欠借款本金42009．24元及利息、罚息、复利4946．4元未偿还。在缑国顺向广发银行借款时，其与周士英系夫妻关系。一审法院认为，缑国顺填写的《生意人卡（生意红）申请表》，广发银行出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成广发银行与缑国顺之间的贷款合同，系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。广发银行依约发放了贷款，缑国顺未按约还本付息，截止2019年3月27日，尚欠借款本金42009．24元、罚息、复利4946．4元未偿还的事实清楚，缑国顺应当予以偿还。因缑国顺未按合同约定偿还欠款本息近一年之久，按照双方关于“借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约事件，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同”的约定内容，广发银行有权依照合同约定解除与缑国顺之间的涉案合同，有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，且该约定亦符合我国合同法关于合同解除的相关规定，予以支持。周士英作为缑国顺的配偶在申请表上签字确认的行为系其对涉案贷款的认可，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，周士英应当对涉案借款承担共同还款责任。且周士英在一审法院向其邮寄送达应诉手续时拒收，一审法院即通过手机短信方式向其送达开庭手续其没有正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己抗辩权的放弃，应当承担对己不利的法律后果。判决：一、解除广发银行股份有限公司新乡分行与缑国顺之间签订的编号为1401080494的个人信用贷款相关合同。二、缑国顺、周士英于判决生效后五日内偿还广发银行股份有限公司新乡分行贷款本金42009．24元及利息、罚息、复利共计4946．4元，并以贷款本金42009．24元为基数自2019年3月28日起按照合同约定继续计算利息、罚息、复利至实际清偿之日。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费974元因适用简易程序审理减半收取计487元，由缑国顺、周士英负担。本院二审期间，周士英提交离婚证及离婚协议一份，证明与原审被告离婚的事实。广发银行质证意见为：对离婚证真实性无异议，登记日期为3月9日，并非3月19日，进一步说明其二人离婚为逃避债务行为。离婚协议内容来看，第三条共同财产处理第二项财产划分，进一步证明案涉借款所用的购货仍由女方进行操作，借款也是由女方实际借款，因此上诉人应当承担还款责任。缑国顺质证意见为：对证据真实性无异议。本院认为，周士英提供的证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以采纳。本院经审理查明：周士英与缑国顺于2015年3月9日办理离婚登记。本院审理查明的其他事实与一审法院认定一致。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，周士英与缑国顺于2015年3月9日离婚，案涉贷款发放日期在2017年7月18日之后，即案涉贷款发生在周士英与缑国顺离婚之后，故案涉贷款无法认定为夫妻共同债务，广发银行也不能提供充足的证据证明周士英对离婚之后发放给缑国顺的贷款也应当承担还款责任，故一审法院判令周士英对案涉借款承担还款责任不当，本院予以纠正。因本次二审程序发生的原因系上诉人周士英在一审时经一审法院传票传唤无正当理由拒不到庭，一审法院缺席审理判决后又上诉，虽上诉成立，但上诉费用应当由上诉人周士英自行承担。综上所述，周士英的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省新乡市红旗区人民法院（2019）豫0702民初3345号民事判决第一项；二、变更河南省新乡市红旗区人民法院（2019）豫0702民初3345号民事判决第二项为：缑国顺于本判决生效后五日内偿还广发银行股份有限公司新乡分行贷款本金42009．24元及利息、罚息、复利共计4946．4元，并以贷款本金42009．24元为基数自2019年3月28日起按照合同约定继续计算利息、罚息、复利至实际清偿之日；三、驳回广发银行股份有限公司新乡分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费974元因适用简易程序审理减半收取计487元，由缑国顺负担。二审案件受理费974元，由周士英负担。本判决为终审判决。审判长  冯卓群审判员  陈 洁审判员  浮代飞二〇一九年十月十六日书记员  张永强