湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初4519号原告：中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：汉阳区汉阳大道184—**。负责人：吴筠，该行行长。委托诉讼代理人：付伟，男，该公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：李文珊，男，该公司员工，特别授权代理。被告：覃天贵，男，1984年11月21日出生，壮族，住新疆霍城县，原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称农业银行汉阳支行）与被告覃天贵借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农业银行汉阳支行的委托诉讼代理人付伟、李文珊，覃天贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除编号为42270120180000344的《中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、判令覃天贵偿还分期贷款本息合计141543.69元（截止2019年4月19日止，尚欠贷款本金134694.76元、欠息6848.93元，合计141543.69元），息随日增，直至结清该笔贷款为止；3、由覃天贵承担本案诉讼费用及保全费用。事实和理由：农业银行汉阳支行与覃天贵于2018年1月19日签订了《中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定分期金额为18万元，用途为家装，分期手续费率为10.5%，分期期数为36期，免担保方式。2018年1月19日，农业银行汉阳支行依约发放分期本金18万元，但2018年9月4日后覃天贵开始逾期还款。农业银行汉阳支行多次催收，覃天贵无正当理由拒不足额归还欠款本息。截至2019年4月19日止，上述贷款已逾期5期，累欠本息141543.69元，根据《中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定已经构成违约。覃天贵对农业银行汉阳支行起诉的事实无异议。农业银行汉阳支行为支持其主张向本院提交了覃天贵居民身份证、户籍证明、结婚证明、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、专项分期柜台渠道记账通知书、个人不良分期明细表、上门催收照片等证据。覃天贵表示未见到催收的相关资料，对农业银行汉阳支行提交的其他证据均无异议。本院对农业银行汉阳支行提交的上门催收照片不予认定，对其他证据均予以认定。覃天贵未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：覃天贵因在武汉别样建筑装饰工程有限公司购买家装服务，于2017年12月28日向农业银行汉阳支行申请贷款，覃天贵填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，在上述两张申请表的背面分别印有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》，覃天贵在上述申请表上签名确认，自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》等规定。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第3.1条载明：透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣除。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收得利，特定产品计收单利。若乙方未近期偿还分期本金及手续费等，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。第3.11条规定：乙方未能近期偿还全部应还款额的不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。2018年1月19日，覃天贵与农业银行汉阳支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为42270120180000344，贷款分期本金18万元，分期手续费费率为10.5%，分期手续费为18900元，分期期数36期，担保方式为免担保。持卡人每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息。持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划走，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按金穗信用卡章程和领用合约偿还透支本金、利息等费用，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人刑事责任。（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。（3）有权要求持卡人、担保人采取其他保全措施。上述合同签订后，农业银行汉阳支行于2018年1月19日依约向覃天贵提供18万元贷款，但覃天贵未能按约还款，自2018年9月4日开始逾期。截至2019年4月19日止，覃天贵尚欠贷款本金134694.76元、利息1889.74元、手续费3129.4元、逾期还款违约金1829.79元，合计141543.69元未偿还，引起诉讼。2019年4月至2019年8月期间，覃天贵陆续向农业银行汉阳支行还款10113.21元。截至2019年10月5日止，覃天贵透支本金124141.60元、已过期分期手续费4704.40元、已过期分期利息6075.24元、逾期还款违约金2777.08元，合计137698.32元。本院认为，农业银行汉阳支行与覃天贵签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为有效。农业银行汉阳支行按约向覃天贵提供了贷款，覃天贵应依约履行还款义务。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第10.3第一项约定：持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划走，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。现覃天贵未能按约还款，截至2019年10月5日止，覃天贵透支本金124141.60元、已过期分期手续费4704.40元、已过期分期利息6075.24元，逾期还款违约金2777.08元，合计137698.32元未偿还，故农业银行汉阳支行要求解除与覃天贵签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。农业银行汉阳支行要求覃天贵偿还分期贷款本息合计141543.69元的诉讼请求，应扣减覃天贵在其后又向农业银行汉阳支行偿还的部分，本院对该诉讼请求137698.32元部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、解除覃天贵与中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行签订的编号为42270120180000344的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、覃天贵向中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金124141.60元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、覃天贵向中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2019年10月5日之日止的贷款利息6075.24元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清，其后的利息自2019年10月6日起，以124141.60元为基数，按照覃天贵与中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准，付至付清之日止；四、覃天贵向中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2019年10月5日之日止的分期手续费4704.40元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清，其后的手续费自2019年10月6日起，按照覃天贵与中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准，付至付清之日止；五、覃天贵向中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2019年10月6日之日止的违约金2,777.08元，于本判决发生法律效力之日起十五日内付清，其后的违约金自2019年10月6日起，按照覃天贵与中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准，付至付清之日止；六、驳回中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1565元（已减半收取），财产保全费1728元，中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行均已预交，均由覃天贵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  祝玲二〇一九年十月十日法官助理牛腾州书记员李文文