四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9003号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，营业场所：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：李明，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋倩文，四川拓越律师事务所律师。 被告：吴相岚，男，1982年9月22日出生，汉族，住四川省蓬溪县。 中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）诉吴相岚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农业银行高新支行的委托诉讼代理人李明及被告吴相岚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告吴相岚还借款本金278330.69元，并支付利息、罚息及复利至本金结清之日止（截至2019年7月4日为4583元）；2.请求判令被告吴相岚向原告支付公证费、律师费14145.68元、公告费等原告为实现债权而产生的其他费用；3.请求判令原告对被告吴相岚共同所有的位于成都市武侯区顺和横街29号16幢2单元7楼702号的房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；4.请求判令被告吴相岚承担本案所有诉讼费用。事实和理由：被告为购买武侯区顺和横街29号16幢2单元7楼702号房屋，与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告提供购房借款400000元，借款期限为2010年11月4日起至2030年11月3日止，被告自愿用上述房屋向原告提供抵押担保，并办理了登记手续。原告履行借款义务后，被告吴相岚未按约定履行还款义务，2019年7月25日，原告向被告发送了《贷款提前到期通知书》要求被告偿还全部借款逾期本息，被告仍未履行还款义务，故原告诉至法院。 吴相岚辩称，对本金和罚息无异议，但被告逾期也有原告的原因，对律师费不予认可。 本院经审查认定事实如下：2010年11月2日，吴相岚填写了《中国农业银行个人房地产贷款申请表》向农业银行高新支行申请借款。2010年11月4日，吴相岚（借款人）与农业银行高新支行（贷款人）签订了编号为51020520100028268的《个人购房担保借款合同》。2010年11月4日，双方签署借款凭证。基本情况如下： 借款金额：400000元； 借款期限：240个月。自2010年11月4日至2030年11月3日止； 还款方式：等额本息。还款周期为240个月，还款日为每期借款发放日对应日。借款人还款账户账号/卡号：62×××13； 借款利率：浮动利率，在基准利率基础上下浮20%，借款凭证载明执行利率为4.912%； 借款用途：购买住房； 主要违约条款：《个人购房担保借款合同》第12.1条，借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰。未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借放人违反本合同8.4约定的，贷款人有权自借款发放之日起对全部借款计收罚息； 第12.2条，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利； 第12.3条，本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。 （1）借款人未按本合同约定用途使用借款； （2）借款人未足额偿还借款本息超过90天； （3）借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡； （4）借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与承诺； （5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分； （6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形。 抵押情况：吴相岚以其所有的位于成都市武侯区顺和横街29号4栋2单元7层702号的房屋作抵押；担保范围：担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；双方于2013年2月1日办理抵押登记； 放款情况：2010年11月4日，农业银行高新支行向吴相岚发放借款400000元。 还款情况：自2019年3月4日起，被告出现逾期还款。截至2019年10月4日止，被告吴相岚尚欠借款本金278330.69元，按合同约定计算拖欠利息7130.32元、罚息169.45元、复利97.28元。 另查明，2019年7月25日，农业银行高新支行向吴相岚邮寄发出《贷款提前到期通知书》，载明因吴相岚已连续多期未按时足额偿还贷款本息，宣布合同于2019年7月25日提前到期。邮寄单查询显示吴相岚本人于2019年7月27日签收该通知书。吴相岚陈述自己于8月收到，农业银行高新支行主张借款提前到期的时间为2019年8月1日。 以上事实，有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、《个人信贷业务申请表》、房屋他项权证、《同意房产抵押承诺书》、欠款明细、《贷款提前到期通知书》、EMS快递单、当事人当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，吴相岚与农业银行高新支行订立的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。于本案中，原告农业银行高新支行依约发放了借款，吴相岚未按约定期限按时归还本息，原告有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求被告按照合同约定偿还全部本息。根据前述查明的事实和各方当事人的陈述，认定本案案涉借款提前到期的时间为2019年8月1日。根据前述查明，被告吴相岚尚欠借款本金278330.69元，故对原告关于要求被告偿还借款本金278330.69元的诉请，本院予以支持。关于利息、罚息及复利，本院认为，该诉请符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持，其中，截至2019年10月4日止，尚欠利息7130.32元、罚息169.45元、复利97.28元，因贷款已到期后不会再产生利息；自2019年10月5日起，罚息、复利应按《个人购房担保借款合同》之约定计至被告偿清借款之日止，其中罚息以尚欠的借款本金278330.69元为基数，罚息和复利均按合同约定的贷款利率的1.5倍计算。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计不超过以未还借款为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额。 关于抵押权，吴相岚以其所有的位于成都市武侯区顺和横街29号4栋2单元7层702号的房屋为抵押财产上述债务作抵押，并办理了抵押登记。农业银行高新支行对该房屋享有抵押权，并有权就抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债权范围内享有优先受偿权，本院对原告关于优先受偿的诉请予以支持。 对于公告费、公证费，未实际产生，本院不予支持。 对于律师费，农业银行高新支行未提交相关证据证明该损失已实际发生，故本院对该请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、吴相岚于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行贷款本金278330.69元，并支付利息、罚息、复利【截至2019年10月4日，应还利息为7130.32元、罚息为169.45元、复利为97.28元；自2019年10月5日起，罚息、复利应按《个人购房担保借款合同》（编号：51020520100028268）之约定计至吴相岚偿清借款之日止】。但上述所有利息、罚息、复利的总计金额不得超过以未还借款为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额； 二、中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行对吴相岚所有的位于成都市武侯区顺和横街29号4栋2单元7层702号房屋享有抵押权，有权就该房屋折价、拍卖或变卖所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2878元，由中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行负担144元，由被告吴相岚负担2734元，本案保全费2006元由被告吴相岚负担（本案案件受理费及保全费均已由中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行预缴）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十月二十四日 书记员  张雨曼