福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初2332号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇北大东路**，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，行长。 委托诉讼代理人：罗长标，福建启赞律师事务所律师。 被告：黄锦峰，男，1994年2月24日出生，汉族，住连城县。 被告：项云香，女，1966年4月7日出生，汉族，住连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城支行）与被告黄锦峰、项云香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城支行委托诉讼代理人罗长标到庭参加诉讼，被告黄锦峰、项云香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城支行向本院提出诉讼请求：一、判令黄锦峰、项云香立即偿还贷款本金25613元，过期分期手续费1528.86元，已过期分期利息694.58元，已过期分期逾期还款违约金777.06元，合计28613.5元，并支付自2019年8月14日起至实际履行完毕之日止，按合同约定利率计算的手续费、利息、违约金；二、判令农行连城支行对黄锦峰名下的抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350012231823）折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；三、案件诉讼费用由黄锦峰负担。事实与理由：2017年6月29日，黄锦峰在连城县合顺汽车贸易有限公司签订《汽车销售订购单》，以首付25800元外加按揭58000元的方式购买吉利豪GS汽车一辆。当日，黄锦峰填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以购车缺少资金为由向农行连城支行申请汽车分期贷款58000元。同日，项云香向农行连城支行出具共同还款承诺函承诺共同还款，且与黄锦峰共同出具担保承诺函，同意以其购买的汽车作抵押物。2017年7月5日，黄锦峰为借款人、抵押人，项云香为抵押人与农行连城支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称合同）。《合同》第十五条约定黄锦峰向农行连城支行申请分期贷款本金58000元。《合同》第十六条约定分期手续费率为11%，分期手续费金额人民币6380元，分期手续费采用分期偿还。《合同》第十七条约定分期期数为36期。《合同》第二条还约定以贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数。《合同》第二十、二十一条约定黄锦峰以所购车辆提供抵押担保。同时，《合同》第八条8.1.5款约定：当持卡人未按约定足额清偿债务时，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。《合同》第十条第10.2款、第10.3款还约定：如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为黄锦峰违约，农行连城支行有权提前收回分期本金或取消信用卡分期资金额度；还款范围包括借款合同项下的分期本金、利息、滞纳金、年费和实现债权而发生的费用。2017年7月6日，黄锦峰名下的担保抵押物闽Ｆ×××××车辆在福建省龙岩市公安局交通警察支队办理了抵押登记。当日，农行连城支行按合同约定借给黄锦峰人民币58000元，该款已转入连城县合顺汽车贸易有限公司。借款后，黄锦峰未按照合同约定偿还分期借款，截止2019年8月13日，黄锦峰尚欠贷款本金25613元，过期分期手续费1528.86元，已过期分期利息694.58元，已过期分期逾期还款违约金777.06元，合计28613.5元，（计算方式按《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面合约的第四条和收费标准计算。利息按逾期本金日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。）上述款项经农行连城支行多次向被告催要，未果。农行连城支行诉至法院，望判如所请。 黄锦峰、项云香未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年6月29日，黄锦峰以购买小轿车缺少资金为由向农行连城支行申请贷款，并填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，拟以首付25800元外加按揭58000元的方式向连城县合顺汽车贸易有限公司购买吉利豪GS小车一辆。同日，项云香出具共同还款承诺函同意其与黄锦峰共同偿还上述债务。黄锦峰以所购车辆为上述债务作抵押担保。2017年7月5日，农行连城支行作为贷款人与黄锦峰作为持卡人（借款人）、抵押人签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同），黄锦峰向农行连城支行申请汽车贷款58000元，分期期数为36期，以贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算;分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率11%。借款合同第十条10.2约定：“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；……。”借款合同第十条10.3约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度……（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施……。”《合同》第八条8.1.5款约定：“发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。……（2）银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；……。”2017年7月6日黄锦峰以其购买的车辆闽Ｆ×××××车辆向农行连城支行设立抵押并办理了抵押登记手续，农行连城支行并于当日向黄锦峰发放借款58000元，该款转入连城县合顺汽车贸易有限公司。黄锦峰借款后，未按照合同约定偿还借款，截止至2019年8月13日止，黄锦峰尚欠农行连城支行贷款本金25613元，过期分期手续费1528.86元，已过期分期利息694.58元，已过期分期逾期还款违约金777.06元，合计28613.5元。 上述事实有农行连城支行提供的《汽车销售订购单》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、承诺函、共同还款承诺函、担保承诺函、贷款审批通知书、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，注册登记摘要、银行回单及农行连城支行在法庭上的陈述为证。 本院认为，农行连城支行与黄锦峰签订的借款合同，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。黄锦峰未依约还本付息，农行连城支行有权宣布贷款提前到期并收回，黄锦峰在归还部分借款本金后未再偿还剩余借款本息属违约行为，依法应承担偿还借款本息和相应的违约责任。项云香向农行连城支行承诺其愿与黄锦峰共同偿还上述债务，故农行连城支行要求项云香共同偿还上述债务的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。农行连城支行作为抵押权人，依法对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，农行连城支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。黄锦峰、项云香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理判决。 依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄锦峰、项云香应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金25613元，过期分期手续费1528.86元，已过期分期利息694.58元，已过期分期逾期还款违约金777.06元，合计28613.5元，并支付自2019年8月14日起至实际履行之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的手续费、利息、违约金。 二、黄锦峰不能在前款判决时间内偿还债务的情况下，中国农业银行股份有限公司连城县支行有权从本案所涉抵押物即黄锦峰所有的闽Ｆ×××××车辆折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费515.3元，减半收取257.65元，由黄锦峰负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢海龙 二〇一九年十月三十一日 法官助理林惠 书记员吴功生（代） 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -9-