天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初8994号原告：渤海银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**友谊北路银都大厦**********，统一社会信用代码911200006737297608。负责人：戴超，行长。委托诉讼代理人：徐静，该公司律师。委托诉讼代理人：侯思垄，该行员工。被告：阎明，男，1967年2月15日出生，汉族，住天津市河**。被告：阎祉錞，男，1994年4月5日出生，汉族，住天津市河**。原告渤海银行股份有限公司天津分行（以下简称渤海银行）与被告阎明、阎祉錞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐静、被告阎明、阎祉錞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。渤海银行向本院提出如下诉讼请求：1、阎明、阎祉錞立即偿还渤海银行全部借款剩余本金52019.83元，支付截至2019年6月9日的贷款利息567.14元、罚息6998.5元，并支付自2019年6月10日起至实际支付之日止所产生的按借款合同约定利率计算的利息、罚息；2、渤海银行对阎明、阎祉錞所有的坐落于天津市河东区设定的抵押权合法有效，且渤海银行有权以该房地产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案的诉讼费用等渤海银行实现债权和担保权利所发生的费用由阎明、阎祉錞承担。事实与理由：2013年1月6日，渤海银行与阎明签订了合同编号为00Ｌ010003767的《个人生产经营借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定，渤海银行同意向阎明发放金额为91.7万元的个人生产经营贷款，用于生产经营。贷款期限60个月（自2013年1月21日至2018年1月21日），贷款利率为浮动利率，即贷款年利率按照人民银行公布的基准利率上浮20％执行，首期贷款执行年利率为7.68％，偿还方式为等额本息。借款合同第7条约定：阎明未按约定期限偿还贷款本金的，渤海银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为借款合同约定的贷款执行利率基础上浮50％，计算期间为自逾期之日起至清偿贷款本息之日止。借款合同第15条第2款第6项约定，阎明应承担渤海银行为实现债权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、公证费用及执行费用等。为担保上述债务的履行，渤海银行与阎明及其配偶刘晓珉于2013年1月6日签订了合同编号为00Ｌ010003767的《个人贷款房屋抵押合同》（以下简称抵押合同），约定以刘晓珉所有的坐落于天津市河东区为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、手续费、保管费及其他费用、违约金、损害赔偿金，渤海银行实现贷款项下债权及抵押合同项下抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。抵押合同第9.2条同时约定，一旦发生任何违约事件，渤海银行有权依法处分抵押物，以实现抵押权。2013年1月17日，渤海银行与刘晓珉双方依法办理了抵押登记，渤海银行为合法抵押权人。合同签订后，渤海银行依约于2013年1月21日向阎明指定账户发放了全部贷款，履行了义务。但自2017年9月份开始，阎明还款开始出现逾期。截至2019年6月9日累计逾期586天，违约情形严重。根据借款合同第15条的约定，阎明未按时足额支付本合同项下任何到期应付款项的，渤海银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求阎明立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。阎明违约后，渤海银行多次催促其还款，但阎明仍不能按时足额履行还款义务。抵押人刘晓珉已死亡，阎明、阎祉錞为其法定继承人，亦未按照抵押合同的约定履行抵押担保义务。故成讼。阎明辩称，认可同渤海银行之间存在借款合同关系，对欠款数额没有异议，同意偿还渤海银行的欠款数额。阎祉錞辩称，不认可同渤海银行存在借款合同关系，不清楚借款的事实经过；认可系刘晓珉的继承人，但不继承刘晓珉的债权债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人提交的证据，本院认定事实如下：2013年1月6日，渤海银行与阎明、刘晓珉签订了编号为00L010003767的《个人生产经营借款合同》，约定：渤海银行同意向阎明发放金额为917000元的住房贷款用于生产经营，贷款期限60个月（自2013年1月6日至2018年1月6日）；贷款利率为浮动利率，即按照人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20％执行，首期贷款执行年利率为7.68％；贷款期限在一年以上，本合同有效期内遇人民银行基准利率调整，前述利率相应调整，自下一个年度一月一日起适用（但人民银行基准利率调整生效日为当年一月一日，则自该调整生效日起适用）；还款方式为等额本息；如果阎明未能按期偿还贷款，则自逾期之日起直至清偿贷款本息之日止，按照逾期贷款计收罚息，罚息为在原贷款利率基础上加收50％。同日，渤海银行与阎明的配偶刘晓珉签订了编号为00Ｌ010003767的《个人贷款房屋抵押合同》，约定：以刘晓珉所有的坐落于天津市河东区为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）及其他费用、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现贷款项下债权及抵押合同项下抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。其后，渤海银行同刘晓珉办理了抵押权登记。上述合同签订后，渤海银行依约于2013年1月21日向阎明指定账户发放了全部贷款。自2017年9月份开始，阎明还款出现逾期。截至2019年6月9日，阎明尚欠渤海银行借款本金52019.83元、利息567.14元、罚息6998.5元。另查，2017年8月1日，刘晓珉死亡，涉诉抵押物尚未确认权属，也未办理变更登记。以上事实，有《个人生产经营借款合同》、《个人贷款房屋抵押合同》、房地他项权证、放款通知书、入账通知书、贷款还款计划报表、个人存款账户对账单、逾期欠款清单及当事人当庭陈述在案证实。本院认为，渤海银行与阎明签订的《个人生产经营借款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。按照上述合同约定，渤海银行履行贷款义务后，阎明未按合同约定给付借款本息，已构成违约。因此，对渤海银行要求阎明还本付息的诉讼请求，本院予以支持。对渤海银行要求阎祉錞还本付息的诉讼请求，因阎祉錞并非共同借款人，且当庭表示不继承刘晓珉的债权债务，故对该项诉讼请求，本院不予支持。关于抵押权的诉讼请求，因渤海银行认可抵押人刘晓珉已死亡，且抵押物权属尚未确认，亦未办理变更登记，故对渤海银行要求阎明、阎祉錞作为继承人履行抵押担保责任的诉讼请求，应待该房产继承事宜明晰后进行主张，渤海银行可另行起诉，在本案中不予处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、阎明于本判决生效之日起十日内返还渤海银行股份有限公司天津分行借款本金52019.83元。二、阎明于本判决生效之日起十日内支付渤海银行股份有限公司天津分行截至2019年6月9日的利息567.14元、罚息6998.5元，及自2019年6月10日起至实际付清欠款之日止的利息、罚息（按《个人生产经营借款合同》约定计算）。三、驳回渤海银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费1290元，减半收取645元，由阎明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  柳冠儒二〇一九年十月二十九日书记员  张冬梅附：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。