上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初62228号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：冷培栋，行长。委托诉讼代理人：赵宁，男。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。被告：孙悦，女，1989年4月22日生，汉族，住上海市宝山区。委托诉讼代理人：戴寿鹏(系被告孙悦丈夫)，1990年1月14日生，汉族，住上海市宝山区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告孙悦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘浒、被告委托诉讼代理人戴寿鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金人民币218,874.33元；2、判令被告支付原告暂计至2019年8月3日的利息9,612.40元，逾期利息9,291.75元，并支付自2019年8月4日起至实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本金218,874.33元为基数，按年利率24%计算)；3、依法判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月3日，被告孙悦与原告签署《个人信用贷款合同》，约定：在满足原告要求的前提下，被告孙悦从原告可获得不超过51万元的授信额度，具体贷款金额以原告出具的《个人贷款确认书》为准。还款方式实行按月等额还本付息法。被告孙悦拖欠本金或利息、费用，发生其他严重影响其偿债能力的情形构成违约；原告有权要求被告孙悦提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。被告孙悦任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同的约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告为实现债权所发生的费用，包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费由被告孙悦承担。在履行合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。原告依约向被告孙悦发放贷款，《个人贷款确认书》明确，贷款金额为50万元，贷款月利率1.45%，贷款期限12个月，起贷日为2018年8月3日，到期日为2019年8月3日。但被告孙悦未按期及时还款，根据贷款合同约定，已构成违约。故，原告宣布系争贷款提前到期，要求被告孙悦立即清偿全部欠款及费用。被告孙悦辩称，借款是事实，但不同意原告主张的利息。在办理借款手续及银行电话推销贷款业务与最终签订合同的利率不符。贷款合同上对利率没有具体约定。个人贷款确认书上虽有金额、利率、期限，但没有被告的签名确认。经办理业务的客户经理介绍，被告以为贷款利率只有10%不到。被告正常归还6期，后陆续归还了一些。对原告计算的还款的金额有异议。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《个人信用贷款合同》，证明原告与被告孙悦签署《个人信用贷款合同》；证据2、个人贷款确认书，证明原告向被告孙悦发放了贷款，以及相应利息；证据3、客户还款清单，证明被告的还款情况及逾期情况；证据4、贷款账户对账单、债权计算表，证明截止2019年8月3日被告孙悦欠原告的欠款本息金额；证据5、个人信用贷款申请表，证明客户还款说明部分对贷款的利率已明确且圈出，借款人在旁签名。经质证，被告孙悦对证据1的真实性没有异议，但被告处没有合同原件；对证据2认为没有被告签名；对证据3显示的被告还款的情况没有异议；对证据4，是原告出具的，由于对于利率被告有异议，故对已还款金额有异议；对证据5的真实性没有异议，被告对等额本息还款的方式不理解，对利率的理解与原告实际主张的不相符。经审理查明，2018年8月3日，原告与被告孙悦签订合同编号：平银上海个信贷字2018第RLXXXXXXXXXXXXXX号《个人信用贷款合同》，约定：约定被告孙悦向原告申请借款，在满足原告要求的前提下，被告孙悦在本合同项下从原告可获得不超过510,000元的授信额度；本合同项下贷款采用经原告审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准；贷款采取等额还款法进行还款；原告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约事件，一旦发生违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告孙悦提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告孙悦任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告孙悦应承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)；被告孙悦确认以上海市宝山区真华路XXX弄XXX号XXX室为有效送达地址，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审等各诉讼程序。2018年8月3日，原告向被告孙悦发放贷款，《个人贷款确认书》载明，贷款金额为500,000元，贷款利率(月)1.45%，贷款期限12个月，还款方式等额还款，起贷日为2018年8月3日，到期日为2019年8月3日。贷款发放后，被告孙悦自2019年4月起未按期足额还款。另查明，被告孙悦尚欠原告贷款本金218,874.33元，截至2019年8月3日的利息9,612.40元，逾期利息8,801.94元(以欠款本金为基数，按年利率24%计算)。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未按约履行还款义务，已构成违约。现合同已到期，原告有权要求被告归还贷款本金，支付利息、逾期利息。关于逾期利息利率，原告主张按年利率24%计算，系对其权利的处分，且不违反法律规定，本院予以准许。被告孙悦在个人信用贷款申请表上列明的“月利率(固定利率)1.45%，每月还本付息金额45,697.34元”处签名，证明被告孙悦已充分了解涉案合同的利率约定，故对被告孙悦的抗辩，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告孙悦应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金218,874.33元；二、被告孙悦应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2019年8月3日的利息9,612.40元，逾期利息8,801.94元及自2019年8月4日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金218,874.33元为基数，按年利率24%计算)。负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,157元，减半收取计2,578.50元，财产保全费5,000元，两项合计7,578.50元，由被告孙悦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张巍巍二〇一九年十月八日书记员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。