濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0902民初8491号原告中银消费金融有限公司,地址中国（上海）自由贸易实验区银城中路******。法定代表人黄志刚，该公司董事长。委托代理人李硕，河南百特律师事务所律师。被告赵宗海，男，1983年4月10日出生，汉族，住址濮阳市华龙区。被告朱利霞，女，1982年6月1日出生，汉族，住址濮阳市华龙区。原告中银消费金融有限公司诉被告赵宗海、朱利霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，适用简易程序依法公开进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托代理人李硕到庭参加了诉讼，被告赵宗海、朱利霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2016年12月1日，原告与被告赵宗海签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定赵宗海向原告贷款70000元，贷款用途为家装，贷款月利率1.875%。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，已构成严重违约。被告朱利霞与被告赵宗海系夫妻关系，被告赵宗海的借款发生在二被告夫妻关系存续期间，并且该笔借款用于家庭共同生活，因此二被告应共同偿还借款。原告多次向二被告催要，但二被告迟迟不予偿还，为维护原告合法权益，现依法诉至法院，请求：1、被告赵宗海、朱利霞偿还原告中银消费金融有限公司借款本金62889.05元，利息9514.29元，滞纳费542.42元，截止2019年5月28日被告共计需向原告偿还借款本息及滞纳金72945.76元，2019年5月29日之后的利息以62889.05元为基数按月息2%计算至本息及滞纳费实际付清日。2、律师费1458元，诉讼费812元，保全费749元，由二被告承担。被告赵宗海、朱利霞在答辩期内未向本院递交书面答辩状，也未到庭进行口头答辩。经审理查明，2018年4月10日，甲方（贷款人）中银消费金融有限公司、乙方（贷款人）上海尚诚消费金融股份有限公司与丙方（借款人）赵宗海签订《【新易贷】信用额度申请和使用合约》一份，主要内容：第一条：定义和解释：1、第二条：额度的申请：…。第三条：产品使用：1、根据监管规定，甲、乙双方将为符合条件的客户提供现金贷款。2、丙方申请以现金贷款方式使用信用贷款额度时，须向甲、乙双方说明贷款资金用途或提供相关贷款业务证明文件，贷款用途需满足监管部门的相关要求。丙方贷款用途应符合监管规定，不得将贷款资金用于购房购车，投资经营，不得用于任何法律法规、监管规定、国家政策禁止消费金融公司贷款投入的项目、用途，包括但不限于股票、证券投资或其他非正常消费用途。3、贷款发放后，丙方应向甲、乙双方定期报告或告知甲、乙双方贷款资金支付情况。4、丙方申请动用现金贷款金额须高于甲、乙双方规定的最低下限人民币1000元，并且甲、乙双方有权对该最低下限作出调整。5、甲、乙双方有权根据对丙方提供用途证明材料的审核和资信状况决定是否批准丙方的现金贷款申请，以及贷款发放的金额。第四条：贷款金额：丙方向甲、乙双方申请的贷款金额为：币种人民币，金额为70000元。第五条：贷款用途：本合约项下的贷款用途为装修。第六条：贷款发放及使用期限：丙方向甲、乙双方申请贷款，在甲、乙双方审批后，甲、乙双方将贷款划入丙方提供的个人银行结算账户。户名：赵宗海，账号：62×××06内，由丙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对象账户。丙方的贷款使用期限，自实际收款日起36个月。第七条：利率和费用：1、丙方申请信用贷款时，甲、乙双方有权根据丙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定年化利率为22.5%。2、甲、乙双方有权针对丙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高丙方的利率水平。3、信用贷款按照丙方贷款金额按日计息。4、甲、乙双方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费，包括但不限于滞纳金、工本费等（以下简称“相关费用”）。收费标准如下：逾期付款滞纳金按日收取，计算标准如下：还款期内：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；10000-20000元，每日滞纳费10元；20000-30000元，每日滞纳费15元；30000-40000元，每日滞纳费20元；40000-50000元，每日滞纳费25元；50000-60000元，每日滞纳费30元；60000-70000元，每日滞纳费35元；70000-80000元，每日滞纳费40元；80000-90000元，每日滞纳费45元；90000-100000元，每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推。说明：逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日计收。第八条：还款方式：1、丙方申请信用贷款的同时需提供本人名下的中国银行长城电子借记卡作为还款账户，该借记卡的使用规则参照中国银行相关规定。根据监管要求，该电子借记卡不得作为投资转账账户，否则甲、乙双方有权解除合同，提前收回贷款。2、丙方的还款方式包括月结还款和提前预期还款两种。第九条：丙方声明与承诺：…。第十条：贷款违约责任及措施：1、下列事件之一即构成或视为丙方在本合同项下违约：（1）、向甲、乙方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息；（2）、未按期足额归还贷款本息；（3）、未按约定方式支取使用贷款资金或未按约定用途使用贷款…。2、出现前款规定的违约事件时，甲、乙双方有权分别或同时采取下列措施：（1）、要求丙方限期纠正其违约行为；（2）、降低或停用丙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求丙方提前结清贷款；（3）、全部、部分终止或终止受理丙方在甲、乙双方的其他合约项下的业务申请，对于尚未发放的贷款，全部、部分终止或终止发放；（4）、宣布丙方在甲、乙双方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）、终止或解除本合同，部分终止或解除丙方与甲、乙双方之间的其他合约的措施；（6）、要求丙方赔偿因其违约而给甲、乙双方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等；（7）、无需事先或事后通知，从丙方在甲、乙双方及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，本合约中未到期款项视为提前到期；（8）、甲、乙双方认为必要的其他措施。第十一条、贷款管理…。第十二条：附则：1、本合约使用中华人民共和国有关法律，甲乙丙三方在履行合约时发生争议，由三方协商处理，协商不成，双方均同意采取以下第（1，2）种争议解决方式；（1）依法由甲方住所地具有管辖权的人民法院管辖；（2）、依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，在争议解决期间，若该争议不影响本合约其他条款的履行，则其他条款应继续履行。2、甲、乙双方以丙方在贷款申请中登记的通讯方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向丙方发送相关信息，如丙方通讯地址发生变更时，应及时通知甲方，丙方未通知的，甲、乙双方按丙方在甲方处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达丙方。3、一旦因本合同发生任何纠纷而诉请法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易区实验区银城中路200号14楼1409-1410室。乙方送达地址：上海市长宁区金钟路968号15号楼2层、17号楼2层，丙方送达地址：河南省濮阳市华龙区胜利路与大庆路交叉口东南角绿景华庭025-1-6-11。4、本合同经丙方签字后并非经甲、乙双方批准消费金融额度申请之日起生效；…。2018年4月10日，被告朱利霞与原告签订共同还款承诺书，该承诺书约定：借款人赵宗海为本人夫妻（关系），因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-信用贷款”并签署《【新易贷】信用额度申请和使用合约》，本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人。三、本合同还款承诺书不因借款合同无效而无效。即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本合同还款承诺书承担还款责任。被告朱利霞在承诺人一栏签字捺印予以确认。上述合约签订后，贷款人中银消费金融有限公司、上海尚诚消费金融股份有限公司依约向赵宗海发放了该笔借款。后借款人赵宗海向贷款人偿还部分本金及利息，截止2019年5月28日，借款人赵宗海欠贷款人贷款本金62889.05元，利息9514.29元，滞纳费542.42元。原告另支出律师费1458元。另查明，《【新易贷】信用额度申请和使用合约》乙方（贷款人）上海尚诚消费金融股份有限公司于2019年9月26日向本院递交不参加诉讼声明书，明确表示上海尚诚消费金融股份有限公司同意由中银消费金融有限公司以其名义统一行使上海尚诚消费金融股份有限公司与中银消费金融有限公司债权人的权利。上海尚诚消费金融股份有限公司与中银消费金融有限公司对收回的贷款分配问题，由两公司另行结算。本院认为，贷款人中银消费融有限公司、上海尚诚消费金融股份有限公司与借款人赵宗海签订的《【新易贷】信用额度申请和使用合约》系三方真实意思表示，内容不违背法律、法规禁止性规定，合同合法有效。合同签订后，贷款人依约将借款拨付给借款人赵宗海使用，借款人赵宗海应按照合同约定偿还贷款人借款本金及利息。贷款人上海尚诚消费金融股份有限公司自愿放弃在本案中的债权，由原告中银消费金融有限公司统一行使，该声明不违背法律、法规的禁止性规定，现被告赵宗海未按照合同约定履行偿还原告借款本金及利息的义务，根据合约约定，借款人未按期足额归还贷款本息已构成违约，贷款人有权宣布被告其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，故原告中银消费金融有限公司要求被告赵宗海偿还下余借款本金及利息、滞纳费的诉讼请求符合合约约定，本院予以支持。被告朱利霞作为承诺人与原告签订的《共同还款承诺书》系双方真实意思表示，内容不违背法律、法规禁止性规定，合同合法有效，被告朱利霞应当按照承诺书的约定向原告承担共同还款责任。因原、被告合同约定的利息、滞纳费超出年利率24%，超出部分不予保护，现原告调整滞纳费月利率，要求被告按照月利率2%计算利息、滞纳金，其诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告赵宗海、朱利霞经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵宗海、朱利霞偿还原告中银消费金融有限公司借款本金62889.05元、利息9514.29元、滞纳费542.42元，共计72945.76元，（利息、滞纳费按月利率2%计算至自2019年5月28日，2019年5月29日以后利息、滞纳费以借款本金62889.05元为基数按月利率2%计算至付清之日），于判决生效后10日内付清。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1458元，保全费812元，律师费749元，由被告赵宗海、朱利霞承担。如不服本判决，可自接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员 王 伟二〇一九年十月十五日书记员 杨雯惠