湖南省洞口县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0525民初2157号 原告：中国银行股份有限公司洞口支行，住所地：洞口县洞口镇洞绥路**（现双洲路**）。 负责人：马剩波，该支行行长。 委托诉讼代理人：邹国华，湖南森力（邵阳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨梅坤，湖南森力（邵阳）律师事务所律师。 被告：林了云，女，1963年11月25日出生，汉族，住洞口县。 委托诉讼代理人：廖宜华，男，1972年9月9日出生，住洞口县。 被告：邵阳市方圆房地产开发有限公司，，住所地：洞口县经济开发区蔡锷南路 法定代表人：杨胜，该公司董事长。 被告：杨胜，男，1977年10月18日出生，汉族，住洞口县。 被告：曾莎娜，女，1977年7月10日出生，汉族，住洞口县，系被告杨胜之妻。 上述三被告委托诉讼代理人：曾德立，湖南桔城律师事务所律师。 上述三被告委托诉讼代理人：王导导，湖南桔城律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司洞口支行与被告林了云、邵阳市方圆房地产开发有限公司、杨胜、曾莎娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司洞口支行的委托诉讼代理人邹国华，被告林了云的委托诉讼代理人廖宜华、被告邵阳市方圆房地产开发有限公司、杨胜、曾莎娜的共同委托诉讼代理人曾德立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司洞口支行向本院提出诉讼请求：一、判决确认原告与被告林了云于2012年8月21日签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》（合同编号：2012年洞中银个借合字0126号）已经到期；二、判决被告林了云偿还原告借款本金281597.78元（其中未到期本金132019.77元，拖欠本金149578.01元），应收利息50610.78元，拖欠本金罚息24039.16元，应收利息罚息10043.36元（前述拖欠的本金、利息、罚息均计算至2019年6月19日止,顺延按照贷款合同约定的利率标准计算至本息全部还清日止），共计366291.08元;三、判决原告对被告林了云提供的抵押财产位于洞口县洞口经济开发区房屋（抵押权证号：洞房预洞口镇字第××号）的折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权；四、判令被告邵阳市方圆房地产开发有限公司、杨胜、曾莎娜对第二项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告林了云于2012年8月14日向原告申请住房按揭贷款34万元。2012年8月21日，原告与被告林了云、邵阳市方圆房地产开发有限公司签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，约定由被告林了云向原告借款34万元，用于购买位于洞口县洞口经济开发区房屋，贷款期限为120期，年利率为6.55%。如逾期还款，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收150%。如借款人未按期归还贷款本息，属于借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的为实现债权所产生的律师费等各项损失的权利。另约定被告林了云用其购买的前述房屋用于该笔借款的抵押担保，并于2012年8月24日在洞口县房产局办理了预抵押登记（权证号为：洞房预洞口镇字第××号）。同时，合同还约定被告邵阳市方圆房地产开发有限公司作为该笔借款的连带责任保证人，保证期间为合同生效之日起到借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。另被告杨胜、曾莎娜于2014年7月11日与原告洞口支行签订《最高额保证合同》（编号：湘中银企保字2014-0701号），约定该两被告就债权人（原告）与债务人方圆公司之间自2012年1月1日起至2014年12月31日止签署的借款、保函等业务合同所产生的债务提供最高额本金为3500万元的担保保证，保证方式为连带责任保证。 原告依约于2012年9月10日向被告林了云发放34万元贷款后，被告林了云自2015年3月开始持续拖欠贷款本息未还，截止2019年6月19日，被告逾期54个月，拖欠借款本金281597.78元（其中未到期本金132019.77元，拖欠本金149578.01元），应收利息50610.78元，拖欠本金罚息24039.16元，应收利息罚息10043.36元(前述拖欠的本金、利息、罚息均计算至2019年6月19日止,顺延按照贷款合同约定的利率标准计算至本息全部还清日止)，共计366291.08元。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告林了云辩称，我方已与邵阳市方圆房地产开发有限公司协商好了，将房子退还给公司，双方同意解除购房合同，并要求公司对所欠中国银行的贷款进行偿还。 被告邵阳市方圆房地产开发有限公司辩称，1、借款本息与利息的罚息由法院进行审查，其他没有异议；2、林了云已经将房子退给了公司，方圆公司已经将房子卖了，所欠银行的贷款公司同意偿还，也因为贷款的事情与银行签订了协议，我们已尽了能力还了一部分；3、房子已经卖了，抵押权我方不予认可。 被告杨胜、曾莎娜辩称，钱由公司偿还，愿意承担连带责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，双方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告林了云于2012年8月14日向原告申请住房按揭贷款34万元。2012年8月21日，原告与被告林了云、邵阳市方圆房地产开发有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012年洞中银个借合字0126号），约定由被告林了云向原告借款34万元，用于购买位于洞口县洞口经济开发区房屋。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：邵阳市方圆房地产开发有限公司；账号：60×××93），贷款期限为120期，年利率为6.55%。如逾期还款，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收150%。如借款人未按期归还贷款本息，属于借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的为实现债权所产生的律师费等各项损失的权利。另约定被告林了云用其购买的前述房屋用于该笔借款的抵押担保，并于2012年8月24日在洞口县房产局办理了预抵押登记（权证号为：洞房预洞口镇字第××号）。同时，合同还约定被告邵阳市方圆房地产开发有限公司作为该笔借款的连带责任保证人。另被告杨胜、曾莎娜于2014年7月11日与原告洞口支行签订《最高额保证合同》（编号：湘中银企保字2014-0701号），约定该两被告就债权人（原告）与债务人方圆公司之间自2012年1月1日起至2014年12月31日止签署的借款、保函等业务合同所产生的债务提供最高额本金为3500万元的担保保证，保证方式为连带责任保证。 合同签订后，原告依约于2012年9月10日将34万元贷款打入被告林了云同意的指定账户。至2015年3月起被告不再履行还本付息的义务，截止2019年6月19日，被告逾期54个月，拖欠借款本金281597.78元（其中未到期本金132019.77元，拖欠本金149578.01元），应收利息50610.78元，拖欠本金罚息24039.16元，共计256247.72元。 另查明，被告邵阳市方圆房地产开发有限公司与原告中国银行股份有限公司洞口支行、第三方邵阳市新世界房地产开发公司于2019年6月26日签订了《关于化解方圆时代花园谢素德等48户按揭问题贷款的协议》，但被告邵阳市方圆房地产开发有限公司未能按照协议完全履行。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告林了云、邵阳市方圆房地产开发有限公司于2012年8月21日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012年洞中银个借合字0126号），系当事人在平等、自愿的基础上签订的，且内容并未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为合法有效的合同。二被告与原告约定将贷款发放至邵阳市方圆房地产开发有限公司账户。2012年9月10日，原告中国银行股份有限公司洞口支行已按合同约定向邵阳市方圆房地产开发有限公司的账户发放了贷款。被告林了云明知借款的事实并在借款合同上签署自己的姓名，作为完全民事行为能力人，其应对自己的行为后果承担相应的民事责任，对该笔借款承担清偿责任。因林了云未按期归还借款本息，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，中国银行股份有限公司洞口支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。合同项下贷款本息全部到期后，林了云应该偿还尚欠中国银行股份有限公司洞口支行的所有借款本息。邵阳市方圆房地产开发有限公司自愿为该笔借款承担连带责任担保，应当对林了云的借款承担连带偿还责任。被告杨胜、曾莎娜与原告签订《最高额保证合同》，约定二被告就债权人（原告）与债务人邵阳市方圆房地产开发有限公司之间自2012年1月1日起至2014年12月31日止签署的借款、保函等业务合同所产生的债务提供连带责任保证。被告林了云、邵阳市方圆房地产开发有限公司的上述贷款属于《最高额保证合同》约定的范围，被告杨胜、曾莎娜应当对被告林了云、邵阳市方圆房地产开发有限公司的贷款承担连带偿还责任。原告要求被告支付应收利息罚息10043.36元的诉讼请求，因借款合同中并未约定，本院不予支持。预抵押登记作为一种临时性的登记行为，不能等同直接产生支配效力的抵押登记，由于不动产的物权未成立，不具备法定的抵押条件，故不产生优先受偿的效力，故对原告要求对房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，判决如下： 一、由被告林了云在本判决生效后三十日内偿还原告中国银行股份有限公司洞口支行借款本金281597.78元及截止2019年6月19日的应收利息50610.78元、罚息24039.16元，并按合同约定从2019年6月20日起计付利息至本息清偿完毕之日止; 二、被告邵阳市方圆房地产开发有限公司对本判决书第一项确定的款项承担连带清偿责任； 三、被告杨胜、曾莎娜在35000000元范围内对本判决书第一项确定的款项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司洞口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3397元，由被告林了云、邵阳市方圆房地产开发有限公司、杨胜、曾莎娜连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审判员  卿笃炉 二〇一九年十月三十日 法官助理石东 书记员肖婷