广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1403民初969号原告：中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，营业场所：梅州市梅县区新城行政区府前大道侧，统一社会信用代码：914414038963928862。负责人：黄寅。委托诉讼代理人：杨斯荣、杨维志，均系广东从信律师事务所律师。被告：李煌辉，男，汉族，1988年8月29日出生，住址：梅州市梅县区，原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行（以下简称：梅县农行）诉被告李煌辉银行卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告梅县农行的委托诉讼代理人杨斯荣到庭参加诉讼。被告李煌辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梅县农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还积欠原告的透支贷记卡本息等合计85661.47元（本金：82802.84元，利息：706.53元，滞纳金662.38元，手续费：1489.72元，暂计至2019年2月26日止），2019年2月18日起至还清上述款项之日的利息按贷记卡领用合约约定的利息计付。2、诉讼费由被告方承担。事实和理由：2018年1月5日，被告向原告递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》用于申请家装服务，并同时向原告申请开具信用卡。原告履行其告知义务，向被告讲解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》（以下简称合约），被告已知悉并自愿遵守合约的约定。2018年1月10日，原、被告签订了《分期业务担保借款合同》，借款本金90000元，分期总手续费为13500元。2018年1月18日，原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放贷款，并转至梅州市凯锐装饰工程有限公司账户。至2019年8月26日止，被告已积欠原告本息等合计74606.12元。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条规定及合约、章程的约定，被告应当按时偿还欠款本息，但经原告多次催收，被告仍未偿还欠款，被告的行为已经严重损害了原告的权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院判决如请。在起诉之后被告已经偿还了部分本金，经过原告在2019年8月25日出具的信用卡账户资料信息显示被告目前所欠本息合计74606.12元（本金：65052.84元，利息：7401.18元，滞纳金662.38元，手续费：1489.72元，暂计至2019年8月25日止），2019年8月26日起至还清上述款项之日的利息按贷记卡领用合约约定的利息计付。被告李煌辉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年1月5日，被告李煌辉向原告递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》用于申请家装服务，并同时向原告申请开具信用卡。原告履行其告知义务，向被告讲解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》（以下简称合约），被告已知悉并自愿遵守合约的约定。原告收到申请表经审查后，同意了被告的申请，向被告发放了账号为62×××66的金穗贷记卡。原告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，原告向被告送达了《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》，被告收到后在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“申请人签署文件”栏中签名。该栏记明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定“1、对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率为万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5、贷记卡账户存入的资金不计会利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。”该合约第六条还款“5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础信息库报送相关信用信息。乙方分期付款未到期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6、乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开设的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”《中国农业银行金穗信用卡章程》的第四章利息及费用管理第22条载明：（一）信用卡透支金额从银行记账日计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。按中国人民银行和发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。2018年1月10日，原、被告签订了《分期业务担保借款合同》，借款本金90000元，分期总手续费为13500元。《分期业务担保借款合同》中约定，分期本金为9万元，分期手续费为15%，即是13500元。分期期数为60期，每月为一期，即为借款期限为5年，分期手续费的还款方式为分期偿还。还约定了利息，如果逾期偿还则按照金穗贷记卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关规定。利息上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。2018年1月18日，原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放贷款，并转至梅州市凯锐装饰工程有限公司账户。被告于2018年3月7日开始还款，但出现了逾期还款情况，截止至2019年8月25日，被告仍拖欠原告本息合计74606.12元（本金：65052.84元，利息：7401.18元，滞纳金662.38元，手续费：1489.72元）。以上事实，有当事人的陈述、中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约（个人卡）、分期业务申请表、补充协议、支付委托书、授权书、借款合同、合同审查表、审批通知书、通知单、业务凭证、划款通知单、被告身份证、买卖合同、贷款合同、装修合同、收据、账户资料信息（、交易流水、催收台账、催收回执、2019年8月25日被告账户贷后管理系统清单等证据证明。本院认为，被告李煌辉向原告梅县农行申请金穗贷记卡及签订了《分期业务担保借款合同》，经原告审查后予以准许并发放了贷记卡和借款本金9万元，双方形成金融借款合同关系，被告在收到贷款后不能按约定还款，已构成违约，应承担违约责任。截止至2019年8月25日，被告仍拖欠原告本息合计74606.12元（本金：65052.84元，利息：7401.18元，滞纳金662.38元，手续费：1489.72元）元，应予以偿还。被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为被告放弃抗辩及质证权利，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告李煌辉应在本判决生效之日起10日内支付借款本金65052.84元，利息7401.18元，滞纳金662.38元，手续费1489.72元，合计74606.12元（利息等费用计算至2019年8月25日止，2019年8月26日起至还清上述款项之日止的利息等费用按贷记卡领用合约约定另计）给原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1942元（已由原告预交），由被告李煌辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审 判 长  曾 俊审 判 员  刘伟梅人民陪审员  叶访明二〇一九年十月十五日书 记 员  刘 焰（此页无正文）