福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初4805号 原告：漳浦县农村信用合作联社，住所地漳浦县绥安镇朝阳路**，统一社会信用代码91350623490208911U。 法定代表人：何清忠，理事长。 委托诉讼代理人:陈春香，系该行员工。 被告：杨艺宏，男，1990年2月28日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：涂燕勤，女，1988年1月12日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：程财有，男，1984年10月25日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：王淑华，女，1981年4月25日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告漳浦县农村信用合作联社（以下简称漳浦信用联社）与被告杨艺宏、涂燕勤、程财有、王淑华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。漳浦信用联社的诉讼代理人陈春香、被告杨艺宏、程有财到庭参加诉讼，被告涂燕勤、王淑华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 漳浦信用联社诉向本院提出诉讼请求：1.依法判令杨艺宏、涂燕勤归还借款本金141989.87元、利息10625.46元及违约金1754.91元（截止2019年4月21日），合计154370.24元，并支付从2019年4月22日起至清偿日止按月利率10.5‰计付的利息及按最低还款额未还部分5%计算的违约金；2.程财有、王淑华对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年9月10日，杨艺宏向漳浦信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度为150000元。漳浦信用联社审批后向杨艺宏发放万通普惠金融卡，卡号62×××02，授信额度150000元，期限自2015年9月22日至2018年9月21日止，约定日利率为12‰，按日计息，按月付息，若违约还款应按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。程有财、王淑华夫妇与漳浦信用联社签订《不可撤销担保函》，同意为杨艺宏上述债务提供连带责任。2018年8月14日，杨艺宏向漳浦信用联社申请办理续卡手续，同时，程财有、王淑华与漳浦信用联社签订“普惠金融卡续卡担保声明书”，同意继续对该笔债务承担连带保证担保责任。在杨艺宏结清所结欠利息并归还本金7500元后，漳浦信用联社给予审批通过，续卡本金142500元，约定月利率为10.5‰，按日计息，按月付息。续卡手续中“福万通普惠金融卡用卡声明书”约定，持卡人连续逾期2期以上或累计逾期3期以上，因未还清最低还款额或其他原因可能影响债权人债权实现情形的，我社有权宣布债务提前到期并要求持卡人立即偿还所有债务，续卡后，杨艺宏于2018年11月18日逾期，至今未归还普惠卡利息。该笔普惠卡发生在杨艺宏和涂燕勤婚姻关系存续期间，且夫妻共同签订办理普惠卡的有关材料，属夫妻共同债务，涂燕勤应承担共同偿还责任。 杨艺宏、程财有辩称，借款是属实，希望分期还款。 涂燕勤、王淑华均未作答辩。 漳浦信用联社围绕诉讼请求提供如下证据：福万通普惠金融卡申请表、审批表、资金用途声明承诺书、续卡担保声明书、账户交易明细查询、不可撤销担保函、个人征信、身份证及结婚证复印件等证据证明其主张。杨艺宏、涂燕勤、程财有、王淑华未提供证据。经审查，上述证据来源与形式合法、内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案依据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下:2015年9月10日，杨艺宏（甲方）向漳浦信用联社（乙方）申领办理福万通普惠金融卡，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”扣款方式：“最低还款额”；领用合约载明“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。收费项目-福万通普惠金融卡收费标准中载明‘滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%，最低5元’。”程财有、王淑华与漳浦信用联社签订《不可撤销担保函》,为杨艺宏申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证。漳浦信用联社审批之后向杨艺宏发放福万通普惠金融卡，卡号为62×××02，授信额度150000元，期限自2015年9月22日至2018年9月21日止，约定日利率为12‰，按日计息，按月付息。开卡放款后，杨艺宏开始使用该卡透支消费。2018年8月14日，杨艺宏向漳浦信用联社申请办理续卡手续，同时，程财有、王淑华与漳浦信用联社签订“普惠金融卡续卡担保声明书”，同意继续对该笔债务承担连带保证担保责任。漳浦信用联社对续卡给予审批通过，续卡本金142500元，约定月利率为10.5‰，按日计息，按月付息。续卡手续中“福万通普惠金融卡用卡声明书”约定，持卡人连续逾期2期以上或累计逾期3期以上，因未还清最低还款额或其他原因可能影响债权人债权实现情形的，我社有权宣布债务提前到期并要求持卡人立即偿还所有债务。续卡后，杨艺宏于2018年11月18日开始逾期，至今未归还普惠卡本息。另查明，杨艺宏与涂燕勤于2012年3月6日登记结婚，该笔债务发生在婚姻关系存续期间。 本院认为，当事人订立合同采取要约、承诺方式的，承诺生效时合同成立。杨艺宏在申请办理银行卡及续卡时承诺充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故申请表和领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。杨艺宏使用漳浦信用联社银行卡消费，超过到期还款日，未偿还透支款项，依据合同约定，漳浦信用联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且漳浦信用联社有权要求持卡人全额偿还所欠款项，故漳浦信用联社请求杨艺宏偿还剩余银行卡欠款本金、逾期利息及违约金，有事实与合同为据，本院依法予以支持。担保函中约定各保证人均承担连带保证责任，程财有、王淑华对杨艺宏的借款本息均应承担连带清偿责任，并在履行保证责任后，可依法向杨艺宏追偿。涂燕勤系杨艺宏的配偶，夫妻共同签订办理普惠卡的有关材料，该笔债务应属夫妻共同债务，涂燕勤应承担共同偿还责任。涂燕勤、王淑华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，漳浦信用联社请求判令杨艺宏、涂燕勤归还尚欠贷款本息以及违约金有事实根据与法律依据，依法应予以支持，请求判令程财有、王淑华对上述款项承担连带偿还责任，有事实根据和法律依据，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨艺宏、涂燕勤应于本判决生效之日起10日内偿还漳浦县农村信用合作联社贷款本金141989.87元及截止2019年4月21日的利息10625.46元、违约金1754.91元，合计154370.24元，并支付自2019年4月22日起至清偿之日止按月利率10.5‰计付的利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金； 二、程财有、王淑华对上述贷款本息负连带清偿责任，并在履行保证责任后，可依法向杨艺宏追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3387.4元，减半收取计1693.7元，由杨艺宏、涂燕勤、程财有、王淑华负担，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  杨耀宗 二〇一九年十月九日 书记员  李惠敏 附注：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。