文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0119民初5042号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道**，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：陈为彬，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行员工。被告：韦武书，男，1963年2月19日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：游小英，女，1963年3月2日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：吴联古，男，1968年7月7日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：韦兰香，女，1967年10月24日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：韦宗沛，男，1950年11月8日出生，汉族，住重庆市。被告：游珍祥，女，1952年4月10日出生，汉族，住重庆市。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告韦武书、游小英、吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法由审判员秦先俊适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚、被告韦武书到庭参加诉讼，被告游小英、吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告韦武书、游小英立即共同归还原告借款本金775530.83元、支付计算至2019年6月26日的结欠利息（包括罚息、复利）16220.34元，合计791751.17元，支付从2019年6月27日至借款还清之日止依借款合同约定计算的利息（包括罚息和复利）；2、由被告韦武书、游小英负担本案诉讼费；3、判令被告吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥为被告韦武书、游小英所负原告第一、二项诉讼请求中的债务承担连带保证的清偿责任；4、原告对被告韦武书、游小英所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）及吴联古名下所有并设定抵押的坐落于重庆市南川市隆化镇XXX路X号X-X-X号房屋（房地产权证号为：渝房权证XXX字第XXXXXX号、南川市国用(XXXX)字第XXXX号）、韦宗沛名下所有并设定抵押的坐落于南川市XX街道办事处XX路X号房屋（房地产权证号为：渝房权证XXX字第XXXXXX号、南川市国用(XXXX)字第XXXX号）享有抵押权，原告对以上房地产拍卖、变卖后的价款，在韦武书、游小英、吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥与原告于2016年12月29日签订的《个人最高额循环贷款合同》约定的担保债权范围内优先受偿。事实和理由：被告韦武书与游小英系夫妻关系，2016年12月29日韦武书作借款人，韦武书、游小英、吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥(丙方)作为抵押人、游小英作为保证人与原告签订《个人最高额循环贷款合同》。贷款合同主要约定：“(第三十条)甲方向已方提供的贷款额度为人民币(大写)捌拾万元，贷款额度有效期间自2016年12月30日起至2019年12月29日，(第八条)若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证(即《借款借据》)记载不一致时，以贷款凭证记载为准。《借款借据》记载：贷款金额800000元，贷款日期2018年1月2日，到期日期2019年1月1日，贷款利率在基准利率水平上上浮70%，年利率7.395%。原告依约于2018年1月2向被告放款800000元。(第三十三条)对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。(第二十二条第七项)借款人未按本合同约定及《个人贷款支用单》归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约。(第二十三条)借款人出现任违约情形，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；行使担保权利。”韦武书、游小英所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号房屋(房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)及吴联古名下所有并设定抵押的坐落于重庆市南川市隆化镇XXX路X号X-X-X号房屋(房地产权证号为：渝房权证XXX字第XXXXXX号、南川市国用(XXXX)字第XXXX号)、韦宗沛名下所有并设定抵押的坐落于南川市XX街道办事处XX路X号房屋(房地产权证号为：渝房权证XXX字第XXXXXX号、南川市国用(XXXX)字第XXXX号)享有抵押权向原告设定抵押，作为向原告履行债务的担保，并于2016年12月30日办理了抵押登记(渝(XXXX)南川区不动产证明第XXXXXXXX号)。该笔贷款到期前，2018年12月27日韦武书作借款人，游小英、吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥(丙方)作为抵押人和担保人与原告于2018年12月27日签订《贷款展期协议》(南川支行2018年贷展字第XXXX)，约定将贷款展期至2019年12月29日止，并约定分期还款计划如下：1.2019年6月26日前归还贷款本金10万元；2.2019年7月30日前归还贷款本金30万元；3.2019年12月29日前归还贷款本金40万元，展期利率在基准利率水平上上浮70%，年利率8.075%。被告韦武书、游小英未依约履行偿还贷款本息的义务，截至2019年6月26日的结欠本金775530.83元、利息16220.34元。被告韦武书辩称，本案我作为被告没有任何异议，由于资金链断裂我的确没有按期还款，请原告给我一个月的时间，我争取将本金和利息还清。被告游小英、吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥未作答辩。经审理查明，2016年12月29日，原告（贷款人，甲方）与被告韦武书（借款人，乙方，也系抵押人，丙方）、被告游小英（抵押人，也系保证人，丙方）、吴联古（抵押人，丙方）、韦兰香（抵押人，丙方）、韦宗沛（抵押人，丙方）、游珍祥（抵押人，丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，合同第一部分通用条款约定：乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款。若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证时本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：（七）乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用。出现任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；（七）行使担保权利。合同第二部分特别条款中约定：本合同项下贷款方式为担保贷款。本合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保。最高额债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币1193200元。贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币800000元。贷款额度有效期间自2016年12月30日起至2019年12月29日止。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同日，原告（乙方，抵押权人）与被告游小英、韦武书、韦宗沛、吴联古（甲方，抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同约定甲方下列房屋设定抵押权作为韦武书向乙方履行债务的担保：1、坐落于南川区东城街道花山路**房屋（登记在游小英、韦武书名下，房地证号为：房地证XXXX字第XXXXX号）；2、、坐落于原南川市隆化镇XXX路****房屋登记在吴联古名下，房权证号为渝房权证XXX字第XXXXXX号，韦兰香系该抵押物共有人）；3、坐落于原、坐落于原南川市XX街道XX路**房屋宗沛名下，房权证号为渝房权证XXX字第XXXXXX号，游珍祥系该抵押物共有人），并于2017年1月4日办理了土地房屋最高额抵押权登记。2018年1月2日，原告（贷款人、甲方）与被告韦武书（借款人、乙方）签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，双方约定：贷款金额：800000元。贷款期限：12个月，自2018年1月2日起至2019年1月1日止。贷款种类与用途：个人助业贷款、进购家电器。本笔贷款贷款利率为年利率，采用浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮70%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，在贷款期限内，该利率保持不变。发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定。还款方式：借款人按按期结息、到期还本法：指乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季度末月的20日。后，原告按约向被告韦武书放款800000元，借款凭证中载明年利率7.395%，贷款日期为2018年1月2日至2019年1月1日。2018年12月27日，原告（贷款人、甲方）与被告韦武书（借款人、乙方，同时也系抵押人、丙方）、被告游小英（抵押人，也系保证人、丙方）、吴联古（抵押人，也系保证人、丙方）、韦兰香（抵押人，也系保证人、丙方）、韦宗沛（抵押人，也系保证人、丙方）、游珍祥（抵押人，也系保证人、丙方）签订《贷款展期协议》，约定：就甲方、乙方、丙方于2016年12月29日签订的编号为XXXX号的《个人最高额循环贷款合同》（以下简称《贷款合同》）项下贷款展期事宜。第二条依《贷款合同》，贷款期限为自2016年12月30日至2019年12月20日。现展期期限为12个月，自2019年1月1日至2019年12月29日。展期贷款利率采用浮动利率：展期贷款利率在基准利率（基准利率根据展期后达到的新利率档次确定）水平上上浮70%。在展期贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整。展期期间及之后适用的逾期罚息利率、挪用罚息利率按《贷款合同》约定方式确定。丙方作为担保人，同意继续履行其与甲方签订的合同约定的担保义务，对乙方在《贷款合同》和本《贷款展期协议》项下的全部债务承担担保责任：抵押人与甲方签订的《重庆市房地产抵押合同》。丙方为保证人，则保证人同意保证期间自本协议项下贷款展期期限届满之日起两年。该协议还约定分期还款计划：1、2019年6月26日前归还贷款本金10万元；2、2019年7月30日前归还贷款本金30万元；3、2019年12月29日前归还贷款本金40万元。同日，被告游小英、吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥向原告出具《担保承诺书》，承诺根据韦武书与原告签订的《个人最高额循环贷款合同》的约定，自愿为借款人韦武书在原告办理的个人主业贷款80万元提供连带责任保证担保。截止2019年6月26日，被告尚欠原告贷款本金775530.83元，利息16220.34元（包括罚息、复利）。还查明，被告韦武书与被告游小英系夫妻关系，被告吴联古与被告韦兰香系夫妻关系，被告韦宗沛与被告游珍祥系夫妻关系。上述事实，有原、被告的陈述以及原告提交的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证三份、国有土地使用证二份、不动产登记证明、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》、《重庆农村商业银行借款借据》、贷款展期申请书、《贷款展期协议》、担保承诺书、贷款利息台账等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《贷款展期协议》系双方真实意思表示，系合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告发放贷款800000元，被告应当按照合同约定按期偿还贷款本息。但贷款期限到期后，被告未按约偿还本息，已经构成违约。截止2019年6月26日，被告尚欠原告贷款本金775530.83元，利息16220.34元（包括罚息、复利），故对于原告要求被告韦武书偿还贷款本金775530.83元及截止2019年6月26日的利息16220.34元，并从2019年6月27日起按照贷款合同约定的利率计付利息和复利（按照罚息利率计算）至偿还本金为止的诉讼请求，本院予以支持。关于被告游小英是否承担责任。本院认为，尽管《个人最高额循环贷款合同》系被告韦武书一人作为借款人与原告所签，但韦武书与游小英在夫妻关系存续期间，贷款购买进购家电，且被告游小英作为保证人在该《个人最高额循环贷款合同》及《贷款展期协议》上签字予以确认，证明其明确知道上述贷款。因此，上述债务应为夫妻共同债务，应当夫妻二人共同偿还。因此，对于原告主张由被告游小英对上述债务承担偿还责任，不违反法律规定，本院予以支持。关于吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥作为保证人的担保责任。在2018年12月27日，原、被告双方签订的《贷款展期协议》中，上午四被告均作为保证人在该合同落款处进行了签名并捺印。同时，在四被告向原告出具的《担保承诺书》中明确约定，其自愿为韦武书在原告办理的贷款80万元提供连带责任保证担保。因此，对于原告主张由上述四被告为韦武书、游小英所负债务承担连带责任保证的清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。对原告要求对被告提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告韦武书、游小英在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金775530.83元和截止到2019年6月26日的利息16220.34元，并由被告韦武书、游小英从2019年6月27日起按《个人最高额循环贷款合同》及《贷款展期协议》的约定支付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行罚息和复利（其中利息按基准利率水平上上浮70%，罚息、复利利率按基准利率水平上上浮70%加收50%计算）至借款本金还清为止。二、由被告韦武书、游小英负担本案诉讼费（减半缴纳）5858元。三、由被告吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥为被告韦武书、游小英的前述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告韦武书、游小英所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）及被告吴联古所有并设定抵押的坐落于重庆市南川市隆化镇XXX路X号X-X-X号房屋（房地产权证号为：渝房权证XXX字第XXXXXX号）、被告韦宗沛所有并设定抵押的坐落于南川市XX街道办事处XX路X号房屋（房地产权证号为：渝房权证XXX字第XXXXXX号）享有抵押权，有权就上述房屋拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5858元（原告已预交），由被告韦武书、游小英承担，被告吴联古、韦兰香、韦宗沛、游珍祥承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇一九年十月二十五日法官助理 彭恒瑶书 记 员 周 雄