汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0703民初1916号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行。住所地：汉中市南郑区汉山街道办事处二南路。 负责人：高宏，该行行长。 委托诉讼代理人：张德坤、方圆（实习），陕西南星律师事务所律师。 被告：王会云，女，生于1969年11月20日，汉族。 被告：肖科军，男，生于1981年12月29日，汉族。 被告：罗军，男，生于1984年8月19日，汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行与被告王会云、肖科军、罗军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李凡适用简易程序公开开庭进行了审理。本案原告的委托诉讼代理人张德坤、方圆及被告王会云到庭参加了诉讼，本案被告肖科军、罗军经本院依法传票传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行向本院提出诉讼请求：1、诉请判令被告立即偿还所欠原告贷款本息208435.97元（利息暂算至2019年7月8日，之后利息按照11.115%计算，并按对季计收复利，至借款本息清偿为止）；2、判令被告按照合同约定支付违约金20843元（按照被告至今未还借款本息的10%计算）；3、由被告承担原告实现债权的执行费用及律师费2000元；4、判令被告肖科军、罗军对上述贷款本息及费用承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告王会云为解决经营资金问题向原告申请授信贷款，并于2016年10月14日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：1、原告向被告王会云授信人民币借款额度25万元，额度存续期最长为48个月；2、借款金额、期限、用途、利息、还款方式等按合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定为准；3、如被告违约，原告有权单方解除合同，并可要求被告立即清偿借款本息；4、被告应承担原告为实现债权而实际支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费用、差旅费、执行费、送达费、公告费、律师费等）等内容。为保证借款合同的履行，原告于2016年10月14日与被告肖科军签订《小额贷款最高额保证合同》，于2016年10月19日与被告罗军签订《小额贷款最高额保证合同》，被告肖科军、罗军自愿为上述授信额度借款承担连带责任担保。2016年10月14日，被告王会云向原告提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，申请支用25万元，期限24个月（2016年10月16日至2018年10月14日），年利率8.55%，采用阶段性等额本息还款法。原告当日便向被告王会云发放了上述贷款，但被告王会云自2018年4月开始不按时还款，截止2019年7月8日拖欠借款本息合计208435.97元。原告虽多次催要，但被告王会云不履行还款义务，被告肖科军、罗军拒绝承担担保责任，故原告向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告王会云辩称，原告诉称的贷款是属实的，但是贷款合同不是被告王会云本人签署的，发放贷款当天被告王会云到银行签字，后原告将25万元贷款发放到被告王会云银行卡中。此后该银行卡被汉中市天堂居殡葬服务有限公司工作人员姚志拿走至今，银行贷款也是由该公司在偿还。被告王会云到银行贷款后，将手机和银行卡捆绑在一起，在2018年9月30日、10月11日、10月31日被告王会云先后收到原告发送的催款短信，但是前后差距较大，如果原告把欠款本息核算清楚了，被告王会云作为贷款的主体愿意配合原告把钱要回来。 被告肖科军、罗军均缺席未答辩。 经本院审理及查明的事实：2016年10月14日，被告王会云与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：被告王会云授信额度金额为250000元，额度存续最长为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告王会云可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。在额度支用期内，被告王会云（可以余额循环）使用上述额度。申请支用额度时，被告应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中约定的内容确定。对于借款人未按本合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中的约定的利率基础上加收30%确定。借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款人支付合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款的，有权要求借款人承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）等内容。2016年10月14日，被告肖科军与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，同年10月19日被告罗军与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定：被告肖科军、罗军愿为被告王会云提供主合同项下债务本金250000元及其利息之和的最高额担保；保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付的其他费用；担保债权期限为2016年10月14日至2018年10月14日；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证方式为连带责任保证等内容。被告王会云与原告签订《小额贷款额度借款合同》当日以扩大经营为由向原告申请借款，当日原告向被告王会云发放贷款人民币250000元，约定贷款利率为年利率8.55%，逾期年利率为11.115%，还款方式为阶段性等额本息还款等内容。借款后，被告王会云未按约定偿还借款本息，截止2019年7月8日尚欠原告贷款本金179468.59元及利息28967.38元，合计本息208435.97元。现原告诉至法院，诉讼请求如前所述。另查明，原告因本次诉讼支出律师代理费人民币2000元。 上述事实，有当事人的陈述，原告提交的原告营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件、三被告身份证复印件、被告肖科军收入证明、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》两份、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、个人贷款放款单及借据、尚欠借款本金及利息的证明、代理合同及律师代理费发票在卷佐证，经质证应予认定。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，被告王会云与原告签订《小额贷款额度借款合同》并申请借款25万元，原告经审核后按照约定向被告出借了贷款，现被告王会云超过约定的借款期限未清偿借款，明显违背诚实信用原则，应当承担继续履行合同、偿还借款，并承担违约责任的合同义务。原、被告双方在《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中对于借款利息、罚息和复利均有明确约定，且未超过法律规定的标准，故原告得依合同约定向被告主张借款利息、罚息和复利。对于原告主张的违约金，其性质是对损害赔偿总额的预定，而双方约定的罚息、复利也是针对被告逾期还款给贷款人造成的损失，其性质与违约金相同。就本案而言，罚息、复利足以起到弥补损失并对违约行为予以惩罚的作用，故本院对原告主张的违约金不再支持。被告肖科军、罗军作为担保人与原告分别签订了《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告王会云的借款提供连带责任担保，故被告肖科军、罗军依法应按照《小额贷款最高额保证合同》约定，对借款人王会云尚未偿还的借款本金及利息等承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定判决如下： 一、限被告王会云在本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行归还借款本金人民币179468.59元及借款利息（包括罚息、复利）人民币28967.38元（算止2019年7月8日），本息合计人民币208435.97元。后期借款利息、罚息及复利，按照合同约定自2019年7月9日计算至借款偿付完毕之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行为实现债权支付的律师费2000元，由被告王会云负担； 三、被告肖科军、罗军对前述确定的借款本息及律师费承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行的其他诉讼请求。 如三被告未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4426元（原告已预交），减半收取2213元，由被告王会云、肖科军、罗军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 员  李 凡 二〇一九年十月六日 法官助理  朱 虹 书 记 员  陈雅茹