文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0233民初4787号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道**附**，统一社会信用代码915002336710140245。法定代表人：程铁蓉，系该行行长。委托诉讼代理人：周江，重庆冠凯律师事务所专职律师，特别授权。被告：周晓利，女，1986年1月17日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行诉被告周晓利信用卡纠纷一案，本院于2019年9月29日立案后，依法适用简易程序，并于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告经本院依法传票传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告从借款之日起至2019年8月30日止的透支本金17736.59元、利息1974.36元、费用（违约金、手续费）2494.25元，合计22205.2元；2、请求判令被告支付原告从2019年8月31日起至债务全部清偿之日止以本金17736.59元为基数按日息万分之五按月计收的利息、复利；3、请求判令原告为实现债权所产生的律师费1500元、差旅费150元由被告承担；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告于2015年11月9日向原告申请并亲自签订了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，申请经原告审核并获得批准后，原告为被告发放了卡号为XX的信用卡一张。被告持有该信用卡后多次消费，但没有按照合同约定履行其还款义务，截止2019年8月30日透支本金17736.59元、利息1974.36元（不含复利）、费用（违约金、手续费）2494.25元，合计22205.2元。原告向被告多次催收无果，遂诉至法院，请求支持其诉讼请求。庭审中，原告表示：考虑到被告经济困难，不再主张差旅费，且将诉状中的“费用2494.25元”变更为“违约金2494.25元”，违约金即滞纳金。被告经本院合法传票传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2015年11月9日向原告申请并签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，经原告审核并获得批准后，原告为被告发放了卡号为XX的信用卡。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》的申明及签名处，被告亲自书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”；且该申请表背面附有《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》，其中第三条载明“利息及费用”：“1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢交款。溢交款不计付利息，提取溢交款或利用溢交款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。……。”第五条“还款”约定：“5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》亦载明：普卡级产品透支取现费（境内透支取现）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费，（境外透支取现）交易金额的1%，最低15元；透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金最低还款额未还部分的5%。……。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》第二十条规定：“持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支付现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。”第二十一条规定：“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率万分之五，按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。”第二十二条规定：“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付滞纳金。”嗣后，被告在信用卡使用过程中多次消费，截止2019年8月30日积欠透支本金17736.59元、利息1974.36元（不含复利）、费用（违约金、手续费）2494.25元，合计22205.2元。另查明：原告委托重庆冠凯律师事务所提供法律服务，并于2019年9月26日签订了《法律事务委托合同》一份，重庆冠凯律师事务所指派周江律师为原、被告信用卡纠纷的一审诉讼代理人，律师服务费为1500元。以上事实，有原告的委托诉讼代理人的当庭陈述，原告提交的营业执照、法人身份证明、被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》、中国邮储银行资产风险管控系统截屏、被告信用卡历史交易查询记录、《法律事务委托合同》、发票等证据在案佐证，本院予以认定。本院认为，原告系合法的金融机构，有权经营信用卡业务。被告向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡并使用，其应当遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》中的关于透支利息、复利及逾期还款违约金、手续费以及为实现债权支付律师费等的约定，该约定系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效。原告已按约定为被告办理了信用卡，被告使用该卡消费透支后，应当按照领用信用卡的约定按时、足额地向原告履行偿还透支本金、利息、复利等义务。现被告未按约还款已构成违约，截止2019年8月30日积欠透支本金17736.59元、利息1974.36元（不含复利）、费用（违约金、手续费）2494.25元，合计22205.2元，被告应予以支付。对于从2019年8月31日起本息还清之日止以17736.59元为基数按照日利率万分之五计算的利息、复利，有明确约定，被告也应当予以偿还。对于原告要求被告支付1500元律师费的诉讼请求，原、被告在《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》中进行了明确约定，且原告在庭审中也提交了《法律事务委托合同》和支付依据，故本院予以支持。被告经本院合法传票传唤，逾期无正当理由未到庭举证、质证，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周晓利于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行截止2019年8月30日积欠的信用卡透支本金17736.59元、利息1974.36元、违约金2494.25元，合计22205.20元；二、被告周晓利于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行从2019年8月31日起本息还清之日止以17736.59元为基数按照日利率万分之五计算的利息、复利；三、被告周晓利于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取196.32元，由被告周晓利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接到本院第三人民法庭领取《预交上诉费通知书》，并在重庆农村商业银行忠县支行汝溪分理处预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘伟二〇一九年十月二十三日法官助理 张琦书 记 员 王黎