云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0426民初577号原告：中国建设银行股份有限公司峨山支行。住所地：云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道桂峰路**。统一社会信用代码：915304262178113810。负责人：黄宇鹏,中国建设银行股份有限公司峨山支行负责人。委托诉讼代理人：石颖，云南石颖律师事务所律师。特别授权代理。被告：张晓良，男，1970年4月3日出生，汉族。现在玉溪监狱服刑。被告：张琼英，女，1973年5月3日出生，汉族。被告：柏红忠，男，1970年8月7日出生，彝族。被告：李美萍，女，1974年10月22日出生，汉族。原告中国建设银行股份有限公司峨山支行（以下简称建行峨山支行）与被告张晓良、张琼英、柏红忠、李美萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行峨山支行委托诉讼代理人石颖，被告张晓良、张琼英、柏红忠、李美萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行峨山支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告于2017年11月10日与四被告签订的530657400-1112-2017000164号《住房公积金借款合同》；2.判决被告张晓良、张琼英立即归还借款本金183333.30元及截至起诉之日的利息4662.47元，之后按月利率2.7083‰的利率支付利息至本金全部还清之日止；3.判决被告张晓良、张琼英支付截至起诉之日的罚息393.07元，之后按照日利率万分之二点一的利率支付罚息，直至借款还清之日止；4.判决被告张晓良、张琼英支付律师费7000元；5.判决被告柏红忠、李美萍对上述债务承担连带清偿责任；6.判决本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：张晓良、张琼英因建房需要向玉溪市住房公积金管理中心峨山管理部申请住房公积金个人贷款。受玉溪市住房公积金管理中心峨山管理部委托建行峨山支行于2017年11月10日与张晓良、张琼英签订了530657400-1112-2017000164号《住房公积金借款合同》，柏红忠、李美萍为此次借款合同承担连带保证责任。借款合同约定借款金额200000元，借期10年，借款月利率2.7083‰，每月先还息后还本、息随本清的方式还款。建行峨山支行依约放款，将借款划拨到张晓良指定账户。款项借出后，张晓良依约支付了2018年9月13日前的本息后再未还款。截至2019年7月13日，张晓良、张琼英尚欠借款本金183333.30元，利息4662.47元，罚息393.07元，本息共计188388.84元。经多次向借款人、保证人催告还款未果，建行峨山支行认为张晓良、张琼英违反借款合同约定，其有权要求借款人和连带保证人承担连带清偿责任，为此诉至法院。被告张晓良辩称，借款是事实，内心愿意偿还贷款，但现因犯罪限制人身自由，无经济收入，希望根据客观情况酌情处理。被告张琼英辩称，实际没有建造房屋，虚构事实骗取贷款行为已构成犯罪，借款合同不应成立。承认签名，愿意偿还借款，但两个子女均上学，无力一次性偿还。被告柏红忠、李美萍共同辩称，保证担保是事实，愿按法律规定承担责任。围绕诉讼请求，原告建行峨山支行提交了以下证据材料：1.建行峨山支行营业执照、负责人身份证，负责人身份证明各1份，欲证明原告主体资格及信息。2.被告张晓良、张琼英、柏红忠、李美萍身份证各1份，张晓良与张琼英、柏红忠与李美萍结婚证各1份，欲证明被告主体情况。3.《住房公积金借款合同》、《公积金个人住房贷款申报表》、《个人担保承诺书》、《公积金贷款业务委托书》、《公积金个人住房贷款凭证》、《公积金贷款过期催款通知书》及回执各1份。被告张晓良、张琼英、柏红忠、李美萍未提交证据。本院依职权调取了（2019）云0426刑初61号刑事判决书1份，对张晓良伪造国家机关公文、印章违规骗取公积金贷款事实向当事人进行了宣读。本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。被告方当事人对上述证据材料未提出异议。本院认为，上述证据来源、形式合法，内容客观真实，能够证明借款及债务保证担保事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张晓良与张琼英原系夫妻，2018年4月3日协议离婚；柏红忠与李美萍系夫妻。2017年11月10日，张晓良使用其伪造的公文、印章以建房需要为由向玉溪市住房公积金管理中心峨山管理部申请住房公积金个人住房贷款。受玉溪市住房公积金管理中心峨山管理部委托建行峨山支行与张晓良、张琼英签订了530657400-1112-2017000164号《住房公积金借款合同》，柏红忠、李美萍为此次借款合同承担连带保证责任。借款合同约定，借款金额200000元，借期10年（从2017年11月10日起至2027年11月10日止），借款月利率为2.7083‰，每月等额归还本金1666.67元，利息逐月结算还清。罚息以逾期借款本息，按日万分之二点一计付。建行峨山支行依约放款，将借款划拨到张晓良指定账户。款项借出后，张晓良依约支付了2018年9月13日前的本息后再未还款。截至2019年7月13日，张晓良、张琼英尚欠借款本金183333.30元，利息4662.47元，罚息393.07元，本息共计188388.84元。建行峨山支行为诉讼支出律师代理费7000元。另查明，云南省峨山彝族自治县人民法院于2019年8月1日作出（2019）云0426刑初61号刑事判决，以被告人张晓良犯伪造国家机关公文、印章罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。现在玉溪监狱服刑。本院认为，关于借款合同的效力问题。被告张晓良伪造国家机关公文、印章，骗取住房公积金贷款，在刑法上，构成犯罪并承担刑事责任，但在合同法上，其行为构成单方欺诈。根据《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款“一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销”之规定，建行峨山支行享有撤销权。因建行峨山支行未按照该条规定主张撤销合同，属有效借款合同。关于建行峨山支行要求解除合同的诉讼请求，因被告张晓良、张琼英未按合同约定的期限还本付息，已经违反了合同约定，理应依照合同约定承担相应的违约责任，故对原告建行峨山支行要求提前解除合同，由被告张晓良、张琼英赔还剩余借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于建行峨山支行要求被告柏红忠、李美萍对张晓良、张琼英的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案，柏红忠、李美萍在《住房公积金借款合同》中作为保证人签名，自愿为张晓良、张琼英的债务在相应保证范围内承担连带保证责任，故在张晓良、张琼英没有履行债务的情况下，建行峨山支行有权要求被告柏红忠、李美萍对该借款本金、利息、罚息在其保证范围内承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款规定，人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利，本案中，被告柏红忠、李美萍对债务人张晓良、张琼英所负前述本金、利息、罚息承担保证责任后，有权向债务人张晓良、张琼英追偿。对于建行峨山支行主张的律师代理费7000元，属《住房公积金借款合同》中约定的实现债权的费用，现原告建行峨山支行已提交相应发票证明该笔费用已经实际产生，且该费用未超过规定的标准，故根据合同的约定，该笔费用应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司峨山支行与被告张晓良、张琼英、柏红忠、李美萍于2017年11月10日签订的530657400-1112-2017000164号《住房公积金借款合同》；二、由被告张晓良、张琼英于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司峨山支行截止2019年7月13日借款本金183333.30元；三、由被告张晓良、张琼英于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司峨山支行截止2019年7月13日借款利息4662.47元、罚息393.07元，共计5055.54元；四、由被告张晓良、张琼英于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司峨山支行以183333.30元为基数，按月利率2.7083‰计算的自2019年7月14日起至借款还清之日止的利息；五、由被告张晓良、张琼英于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司峨山支行以逾期借款本金及利息为基数，按日万分之二点一利率计算的自2019年7月14日起至借款还清之日止的罚息（按双方订立的《住房公积金借款合同》约定的标准执行）；六、由被告张晓良、张琼英于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司峨山支行律师代理费7000元；七、被告柏红忠、李美萍对被告张晓良、张琼英上述第二、三、四、五项确定的债务承担连带清偿责任；八、被告柏红忠、李美萍承担上述第二、三、四、五项确定的连带清偿责任后，有权向被告张晓良、张琼英追偿；九、驳回原告中国建设银行股份有限公司峨山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4208元，减半收取2104元，保全费1497元，由被告张晓良、张琼英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审判员  普文星二〇一九年十月八日书记员  袁 钰