湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1023民初1225号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行，住所地：湖南省永兴县便江镇大桥路**（丽江兴城一楼门面）。 负责人：雷恒星，系该行行长。 委托诉讼代理人：李济材，男，该行员工，住湖南省永兴县。特别代理。 被告：李时光，男，1991年9月22日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行（以下简称原告邮政银行永兴县支行）与被告李时光信用卡纠纷一案，本院于2019年６月17日立案后，因被告李时光下落不明，无法联系，适用公告送达，依法适用普通程序审理，由审判员马益坤担任审判长，与人民陪审员曹青松、李丹组成合议庭于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告邮政银行永兴县支行委托诉讼代理人李济材到庭参加诉讼，被告李时光经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行永兴县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李时光偿还原告信用卡透支本金14792.84元，利息1854.93元，费用2830.76元，违约金758.62元以上合计20237.15元（利息、费用暂计算至2018年10月18日，后段罚息按信用卡合约计算至款清之日止）；2、本案诉讼费用、财产保全费由被告负担。事实与理由：被告李时光于2013年8月13日向原告邮政银行永兴县支行申请办理信用卡，经原告邮政银行永兴县支行审批，被告李时光于2016年10月8日成功在原告邮政银行永兴县支行申办并激活信用卡一张，卡号为62×××16。此后因被告李时光信用卡出现逾期，原告方对被告李时光展开多次催收，但持卡人即被告李时光至今未偿还信用卡欠款。截至2018年10月18日被告李时光拖欠原告邮政银行永兴县支行信用卡透支本金、利息、费用、违约金以上合计20237.15元。为维护原告合法权益，特诉至法院。 被告李时光未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经依法审查认定如下：原告提交的证据1（身份证、营业执照）、证据2（信用卡申请表）、证据3（工作证明、收入证明）、证据4（风险管控系统表、电催明细表、还款明细表、交易明细表）的真实性、合法性、关联性本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月13日，被告李时光向原告邮政银行永兴县支行申请办理普卡信用卡，并同意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：银行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇……第三条，利息及费用。1、除本合约另有约定外，乙方（被告李时光）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（原告邮政银行永兴县支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035％-0.05％（参考年利率约12.775％至18.25％），按月计收复利，若未特别说明，日利率标准默认为万分之五……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他的相关费用直接计入乙方信用卡账户……8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付违约金。9、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。第四条，账单。1、乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供账单。当月内没有任何交易且账单金额小于5元或溢缴款金额小于5万元的除外；2、乙方自账单日起10日内未收到账单，应主动向甲方查询，否则视同收到，乙方不得以未收到账单为理由拒绝还款。如乙方对账单有异议，应自账单日起30天内向甲方查询和要求更正。第五条，还款。1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式；2、乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额其未还的消费金额）*10％。截至2018年10月18日，被告李时光使用申领的中国邮政储蓄银行普卡信用卡先后透支了本金14792.84元，产生利息1633.18元，费用、违约金2830.76元。原告经多次催收无果，遂诉至法院，请求判其所请。 本院认为，本案系信用卡纠纷，本案的争议焦点是：被告李时光是否应当向原告邮政银行永兴县支行返还信用卡借款本金并支付利息、费用及违约金。阐述如下： 依法成立的合同受法律的保护，当事人应全面履行合同义务。本案中，被告李时光向原告邮政银行永兴县支行申请领用普卡信用卡且同意遵守领用合同（协议）的各项规则，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》规定了还款期限、利息、费用及违约金，该申请及承诺系当事人真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，双方形成的借款合同合法有效，受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告依照约定向被告交付了信用卡，被告李时光在透支消费后，亦应当依照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的到期还款日返还借款本金，被告未依照约定返还借款本金，导致产生合同约定的利息、费用及违约金，故原告依据合同约定要求被告李时光返还借款本金并支付利息、费用及违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告李时光于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行偿还信用卡透支本金14792.84元、利息1633.18元，违约金、费用2830.76元，合计19256.78元（利息暂计算至2018年10月18日，之后的利息按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约约定的利息标准计算至上述款项实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费306元，公告费560元，合计866元，由被告李时光负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  马益坤 人民陪审员  曹青松 人民陪审员  李 丹 二〇一九年十月八日  法官助理 邓翔凯  书记员 邓翔凯（兼） 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。