安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1002民初2073号原告:中国建设银行股份有限公司黄山屯溪支行，住所地安徽省黄山市屯溪区新安南路**，统一社会信用代码91341000851540160P。主要负责人：姚水根，该支行行长。委托诉讼代理人：方成友，安徽雄风律师事务所律师。委托诉讼代理人：金科，安徽雄风律师事务所实习律师。被告：洪顺开，男，1969年11月6日出生，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。原告中国建设银行股份有限公司黄山屯溪支行(以下简称建行黄山屯溪支行)与被告洪顺开金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行黄山屯溪支行委托诉讼代理人方成友、金科到庭参加诉讼，被告洪顺开经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行黄山屯溪支行向本院提出诉讼请求:1.洪顺开立即归还建行黄山屯溪支行信用卡装修分期业务款72807.59元及其手续费、利息、违约金，合计104066.51元（计算至2019年5月14日，此后按照合同约定计算至实际给付日止，2019年5月14日之后不再计收手续费和违约金）；2.由洪顺开承担本案诉讼费、律师费900元。事实和理由：2017年8月10日，洪顺开因装修需要向建行黄山屯溪支行申请中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务（以下简称信用卡装修分期业务），申请金额为15万元，分期期数为48期（每月一期），手续费为本金金额的0.37%，本金和手续费均按月收取。该笔贷款于2019年9月5日经审批通过7.5万元后，建行黄山屯溪支行按约将该笔贷款发放至洪顺开账户中。但洪顺开自2017年10月开始拖欠贷款本息，截至2019年5月14日已累计19个月未还款，建行黄山屯溪支行多次通过电话、上门方式催收，均无果。鉴于洪顺开的违约行为，依据法律法规规定及信用卡装修分期业务约定，建行黄山屯溪支行已宣布信用卡装修分期业务提前到期，洪顺开应向建行黄山屯溪支行一次性偿付剩余借款本金、手续费、利息、违约金等。为维护自身合法权益，建行黄山屯溪支行向法院提起诉讼。洪顺开未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月10日，洪顺开向建行黄山屯溪支行提出信用卡装修分期业务申请，申请金额15万元，分期期数48期，手续费率0.37%，确认已仔细阅读了龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款，特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。龙卡信用卡分期付款业务的利息违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受免息待遇。否则，全部欠款不享受免息还款期，发卡行自交易记账日起至还款记账日止计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须支付违约金。违约金为当月最低还款额未还部分的5%。最低为5元。建行黄山屯溪支行为洪顺开开通了卡号为62×××84的信用卡。约定还款日为每月1日，账单日每月12日。2017年9月5日，建行黄山屯溪支行经审批后向洪顺开发放了贷款7.5万元。洪顺开于2017年12月12日开始逾期，最后一次还款时间为2018年1月1日。建行黄山屯溪支行于2018年3月13日宣布案涉信用卡装修分期业务款提前到期。截至2019年5月14日洪顺开共拖欠建行黄山屯溪支行信用卡装修分期业务款72807.59元、利息（含复利）及手续费（违约金）22143.08元，共计94950.67元，其中应付未付利息为217.59元，之后手续费和违约金不再计收。逾期后建行黄山屯溪支行向洪顺开进行催收还款。另查明，徽商银行黄山分行为本次诉讼支付了律师费用900元。本院认为，洪顺开接受建行黄山屯溪支行提供的金融信用服务，其负有履行相应的还款义务。洪顺开因装修需要向建行黄山屯溪支行申请信用卡装修分期业务，采用信用卡方式分期偿还装修透支款，信用卡装修分期业务系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，当属合法有效。建行黄山屯溪支行依约履行了放款义务，洪顺开有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2017年12月起未能按时还款，并累计逾期还款超过2个月以上，依龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款约定案涉分期业务视为全部到期，并有权要求洪顺开承担违约责任。建行黄山屯溪支行在洪顺开逾期还款后积极主张权利，但其在提前收回信用卡装修分期业务款后向洪顺开收取的利息（含复利）及分期手续费（含违约金）之和超出信用卡项下未还款项月利率2%，违反法律规定的上限。建行黄山屯溪支行主张自2017年12月12日至2018年5月12日期间利息（含复利）、手续费（含违约金）应扣减9115.84元。复利的计算基数应为正常利息即提前收回信用卡装修分期业务款前洪顺开应付未付的利息，不应包括之后所产生的利息，故本院对建行黄山屯溪支行该项诉讼请求予以部分支持。因双方就律师代理费进行了约定，且该费用收取符合相关规定，本院予以支持。洪顺开经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未书面提出答辩意见，视为其对相关诉讼权利的放弃，并不影响本院依据建行黄山屯溪支行提供的证据及在庭审查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上所述，建行黄山屯溪支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告洪顺开于本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司黄山屯溪支行信用卡装修分期业务款72807.59元、利息（含复利）及手续费（违约金）22143.08元，共计94950.67元；二、被告洪顺开于本判决生效后十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司黄山屯溪支行自2019年5月15日起至实际付清之日止的利息（利息含复利，以73025.18元为基数按年利率18%计算）；三、被告洪顺开于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司黄山屯溪支行律师费900元；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司黄山屯溪支行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1200元，由中国建设银行股份有限公司黄山屯溪支行负担102元,洪顺开负担1098元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员  王晶二〇一九年十月二十三日书记员  吴彬附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。