江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初4206号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，该公司董事长。委托代理人：李霞，江西华箭律师事务所律师，特别授权。被告：毛华慧，女，1978年10月7日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，家务，住江西省上饶市信州区，被告：洪华，男，1978年2月14日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市信州区，被告：洪成春，男，1953年2月15日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市信州区，被告：董冬仙，女，1955年1月8日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市信州区，原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告毛华慧、洪华、洪成春、董冬仙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李霞，被告毛华慧到庭参加诉讼，被告洪华、洪成春、董冬仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告毛华慧、洪华偿还借款本金430万元、并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年5月10日已欠利息和罚息共计1,967,570.2元），总额暂计为6,266,070.24元；2、判令原告对《最高额抵押合同》项下四被告所有的房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权（他项权证号：房他证上房2015字第**）；3、本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求的本金变更为429.85万元。事实和理由：2015年9月28日，被告毛华慧向原告申请借款450万元，并签订《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、结息方式、违约责任、循环适用等相关事宜做出了明确约定。被告洪华作为被告毛华慧配偶向原告出具了共同还款承诺书，对借款承担共同还款责任。同时，四被告以其所有的位于上饶市信州区信江中路41号、上饶市信州区凤凰大道99号的9处房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告毛华慧发放贷款430万元。现借款期限已届满，截至2019年5月10日被告尚欠本金430万元，欠利息和罚息共计1,967,570.2元，故原告诉至本院，请求判如所请。被告毛华慧答辩称：剩余本金金额是对的，利息我要核实后才知道，罚息的标准我不知道，我就确认这430万元的本金。利息我要求按合同利率为准，审批是他们内部的事情。借款合同、本金没有异议，对利息和罚息计算有异议。合同上签订的是三年，借据上又是一年一年还的，借款期限是三年，按银行来算的10.41%加收30%罚息，是一年到期后算逾期还是三年之后算逾期。对利息计算标准和时间都有异议。被告洪华、洪成春、董冬仙未答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2015年9月28日，被告毛华慧与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额为人民币450万元，借款用途为流动资金，借款期限自2015年9月28日至2018年9月27日，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为年利率9.9498%，还款方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%，借款可循环适用，担保方式为抵押担保，担保合同另行签订。2015年9月9日，被告洪华出具《共同还款承诺书》，承诺其与借款人毛华慧系夫妻关系，对被告毛华慧上述借款，愿意承担共同还款责任。2015年9月28日，被告毛华慧、洪华、洪成春、董冬仙与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于上饶市信州区信江中路41号1栋3-301、1幢12及上饶市信州区凤凰大道99号G3栋、24幢共9处房产（房产证号：上房权证上饶市字第××、30××07、30××09、30××29、30××30、30××28、30××83、30××84、30××14）为被告毛华慧上述借款抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：房他证上：房他证上房2015字第**5年9月29日，原告向被告毛华慧发放借款180万元，被告毛华慧出具借款凭证，凭证载明：借款金额180万元，借款用途流动资金，借款期限2015年9月29日至2016年9月28日，借款利率9.9498%，担保方式为抵押。2015年10月1日，原告又向被告毛华慧发放借款250万元，被告毛华慧出具借款凭证，凭证载明：借款金额250万元，借款用途流动资金，借款期限2015年10月1日至2016年9月20日，借款利率9.9498%，担保方式为抵押。原告分两次共向被告发放借款430万元，借款到期后，被告于2018年12月27日归还第二笔借款本金1,500元，截止2019年6月30日归还借款利息110,170.02元，剩余借款本息未按约定还清。上述查明的事实，有原告提交的被告身份证及结婚证复印件、《个人借款合同》、共同还款承诺书、《最高额抵押合同》、他项权证、借款凭证、还款明细表、利息计算说明、利息计算单以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告毛华慧与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告洪华在婚姻存续期间出具《共同还款承诺书》，系其真实意思表示，故被告洪华对上述借款承担共同还款责任。被告毛华慧、洪华使用借款后，未按期足额还款，已构成违约，原告要求被告毛华慧、洪华归还借款本金、利息以及因被告违约产生的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于被告毛华慧答辩称借款利率和时间有问题，原告提交了还款明细表及借款本金、利息计算说明，被告两次借款180万元、250万元，原告于2015年9月29日、2015年10月1日至2015年10月15日按照《个人借款合同》和借款凭证载明的借款利率9.9498%计算，符合法律规定，但2015年10月15日后系统调整利率为10.41%，高于合同及借款凭证的约定，没有事实和法律依据，本院不予采纳，涉案两笔借款，借款时间及借期利率均按借款凭证记载为准，罚息利率为借期利率上浮30%。关于被告尚欠的本金，原告电脑系统截屏已有记载，关于截至2019年6月30日被告已拖欠的利息，应按借据中记载的利率计收。据此，从2015年9月29日至2016年9月28日利息为430万×9.9498%=427,841.4元，从2016年9月29日至2018年12月26日的利息为：430万×9.9498%×1.3÷12×（27月-2/30天）=1,248,346.13元，从2018年12月27日至2019年6月30日利息为：4298500×9.9498%×1.3÷12×（6月+4/30天）=284,177.67元，以上合计1,960,365.2元，扣除已付利息110,170.02元，剩余利息1,850,195.18元。被告毛华慧、洪华、洪成春、董冬仙与原告签订《最高额抵押合同》用其房产为上述借款设立抵押担保责任并办理了抵押登记，因此，原告要求确认对抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告洪华、洪成春、董冬仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告毛华慧、洪华于本判决生效之日起五日内清偿原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金4,298,500元以及利息、罚息（其中截至2019年6月30日的利息为1,850,195.18元，2019年7月1日起的利息和罚息的总和按照年利率12.93474%计收至借款本金还清之日止）。二、原告上饶农村商业银行股份有限公司在上述第一项欠款范围内对被告毛华慧、洪华所有的位于上饶市信州区凤凰大道99号G3栋120，220（证号上房权证上饶市字第**）、位于上饶市信州区凤凰大道****1-19,2-19（证号上房房权证上饶市字第**）位，位于上饶市信州区凤凰大道****1-32,2-32（证号上房权房权证上饶市字第**）、位于上饶市信州区凤凰大道****3-21（证号上房权证房权证上饶市字第**）位于上饶市信州区凤凰大道****3-22（证号上房权证上房权证上饶市字第**）于上饶市信州区凤凰大道****3-29、4-29、5-29（证号上房权证上饶房权证上饶市字第**）上饶市信州区凤凰大道****3-28、4-28、5-28（证号上房权证上饶市房权证上饶市字第**冬信州区信江中路41号1栋3-301（证号上房权证上饶市房权证上饶市字第**）信州区信江中、位于上饶市信州区信江中路****12（证号上房权证上饶市字房权证上饶市字第**）偿；三、驳回原告上饶农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55,662元，减半收取即27,831元，由被告毛华慧、洪华、洪成春、董冬仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇一九年十月十二日法官助理朱颖书记员张妍