四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初6937号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：肖磊，四川君合律师事务所律师。 被告：邓建平，男，1973年11月4日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：唐晓君，女，1973年1月24日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：四川金都厨房设备制造有限公司，住，住所地四川省广汉市三水镇光明村二社社。 法定代表人：邓建平，职务不详。 原告民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告邓建平、唐晓君、四川金都厨房设备制造有限公司（以下简称金都厨房设备公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人肖磊到庭参加诉讼，被告邓建平、唐晓君、金都厨房设备公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令邓建平、唐晓君偿还借款本金1160875.09元及相应利息、罚息及复利（利息、罚息、复利按《借款合同》的约定计算至本息全部结清之日止，暂计算至2019年7月17日为29970.46元）；违约金100000元（按5%计算）；2.判令邓建平、唐晓君支付民生银行成都分行为实现债权而产生的公证费300元、邮寄费4元；3.判令民生银行成都分行对邓建平、唐晓君位于新都区房屋享有抵押权，并有权予以折价、变卖、拍卖优先受偿；4.判令金都厨房设备公司就邓建平、唐晓君在上述应付责任范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2016年9月5日，邓建平、唐晓君与民生银行成都分行签订了《借款合同》（编号：120032016005200号），向民生银行成都分行借款200万元，用于归还原贷款，期限36个月，自2016年9月8日至2019年9月8日，年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮100%确定，约定还款方式为：按月付息，还款日为每月第15日；不规则还本，自2016年10月15日起，每月15日归还本金3.5万元，借款到期时归还剩余本金，利随本清。2016年9月5日，邓建平、唐晓君、金都厨房设备公司与民生银行成都分行签订了《担保合同》（编号：120032016005200号），第2条约定金都厨房设备公司为前述《借款合同》项下邓建平、唐晓君的全部合同债务提供连带责任保证，第3条约定邓建平、唐晓君以其保证金账户20万元为前述《借款合同》全部合同债务提供质押担保责任，第9条约定邓建平、唐晓君以其名下房产为前述《借款合同》项下的全部合同债务承担抵押担保责任。后民生银行成都分行按借款合同之约定向邓建平、唐晓君发放了借款，但邓建平、唐晓君未按借款合同之约定履行借款本息之偿还义务，民生银行成都分行于2019年7月4日通过公证的方式向邓建平、唐晓君、金都厨房设备公司宣布提前还款。各方签订的《借款合同》、《担保合同》系各方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。邓建平、唐晓君违约偿还借款本息的行为已严重侵犯民生银行成都分行的合法权益，为维护自身合法权益，民生银行成都分行诉至法院。 邓建平、唐晓君、金都厨房设备公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年9月5日，邓建平、唐晓君（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为120032016005200的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款200万元，借款期限为36个月，自2016年9月8日起至2019年9月8日止，借款用途为归还原贷款；贷款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率（即年利4.75%）上浮100%确定为年利率9.5%。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第11条约定：保证人金都厨房设备公司、抵押人/质押人邓建平、唐晓君与民生银行成都分行签订编号为120032016005200的《担保合同》，质押人成都民商小微企业金融促进中心与乙方签订编号为个高质字第X201637533号的《最高额质押合同》。第12条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。双方还在合同首页约定了通讯地址，邓建平、唐晓君的通讯地址为三河天河大道148号1栋3单元5楼2号。按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或书面通讯，通过挂号邮寄的方式的，在投递后第4日即视为送达和收到之日。 同日，金都厨房设备公司（甲方、保证人）、邓建平、唐晓君（乙方、质押人/丙方、抵押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订了编号为120032016005200号的《担保合同》，约定：为保证邓建平、唐晓君（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供质押担保，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为120032016005200的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。合同第一部分第2条约定甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；第3条约定乙方以卡/存折内定期存款账户或保证金账户（特户，下同）质押清单的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保；第9条约定丙方自愿以新都区房屋（档案保管号：权0045620）为主合同项下全部债务提供抵押担保。合同第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。第6.4条约定：如质押财产为特户内存款时，丁方有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。第10条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。第13.1条约定：本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。各方还在合同首页约定了通讯地址，金都厨房设备公司的通讯地址为广汉市社。按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或书面通讯，通过挂号邮寄的方式的，在投递后第4日即视为送达和收到之日。上述《担保合同》附件《保证金账户内存款质押清单》约定出质人邓建平、唐晓君以邓建平账号为50×××35的银行账户内200000元存款作为质押财产，质权人为民生银行成都分行。截至庭审时，上述保证金账户中的存款已全额扣划用于偿还邓建平、唐晓君的借款本息；上述提供抵押的房屋已于2016年9月9日办理了抵押权登记，权利人为民生银行成都分行，担保的主债权数额为2000000元，债务履行期间为2016年9月8日至2019年9月8日，现为第二顺位抵押。 2016年9月9日，中国民生银行股份有限公司成都永丰支行向邓建平的银行账户发放借款200万元。《还款计划信息表》载明：起息日为2016年9月9日，到期日为2019年9月9日，还款方式为按期付息不规则还本，还款日为每月15日，执行年利率为9.5%，罚息浮动比例为50%。 借款期内，邓建平、唐晓君多次未按约偿还借款本息。2019年7月10日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向邓建平、唐晓君位于三河天河大道148号1栋3单元5楼2号的地址、向金都厨房设备公司位于广汉市社的地址各发出一份《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为120032016005200的《借款合同》第二部分第六章第23条之约定，现宣布该合同下贷款全部提前到期，要求邓建平、唐晓君提前清偿合同项下的全部借款本息；要求金都厨房设备公司督促邓建平、唐晓君立即归还贷款本息，否则民生银行成都分行将行使相应担保权利。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第136444号的公证书，产生公证费300元。 宣布贷款到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年10月8日，邓建平、唐晓君尚余借款本金1160875.09元、利息43732.99元、罚息（含复利）18041.33元未偿还。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》、借款凭证、个人账户对账单、他项权登记证明、房屋信息查询记录、结算明细表、还款计划表、还款明细表、罚息计算表、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与邓建平、唐晓君签订的《借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，邓建平、唐晓君应依约履行还本付息的义务。而邓建平、唐晓君未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣布贷款提前到期。民生银行成都分行于2019年7月10日向邓建平、唐晓君《借款合同》约定的送达地址邮寄挂号信送达《贷款提前到期通知书》，符合双方约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，案涉贷款已于2019年7月14日到期。截至2019年10月8日，邓建平、唐晓君尚余借款本金1160875.09元未偿还，故对民生银行成都分行要求邓建平、唐晓君偿还借款本金1160875.09元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求邓建平、唐晓君按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日，并承担违约金100000元的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》及《还款计划表》载明的实际执行利率标准予以计算，即利息为年利率9.5%，因双方约定的借款期限为2019年9月9日到期，该日之后，利息不再继续产生，截至2019年10月8日，邓建平、唐晓君欠付的利息为43732.99元，故本院对利息在43732.99元的范围内予以支持；罚息以逾期未还借款本金为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率上浮50%即年利率14.25%进行计算；复利以逾期未付的利息为基数，从逾期之日起按借款利率上浮50%即年利率14.25%进行计算，截至2019年10月8日，罚息（含复利）为18041.33元。违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因邓建平、唐晓君已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金1160875.09元为基数计算为宜，故本院对违约金在58043.75元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因邓建平、唐晓君违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求邓建平、唐晓君支付公证费300元、邮寄费4元的诉讼请求，因公证费系民生银行成都分行为实现债权实际产生，民生银行成都分行已实际邮寄了两封挂号信，其主张的邮寄费金额亦未超过合理范围，故本院均予以支持。 民生银行成都分行与邓建平、唐晓君、金都厨房设备公司签订的《担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因邓建平、唐晓君未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求金都厨房设备公司承担相应的保证责任。金都厨房设备公司在承担保证责任后，有权向邓建平、唐晓君追偿。因邓建平、唐晓君提供抵押的房屋已办理相应的抵押登记，民生银行成都分行主张对邓建平、唐晓君所有的位于新都区房屋享有抵押权并有权予以折价、变卖、拍卖优先受偿的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。 邓建平、唐晓君、金都厨房设备公司未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十四条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邓建平、唐晓君于本判决生效之日起十日内偿还原告民生银行股份有限公司成都分行贷款本金1160875.09元，并支付公证费300元、邮寄费4元； 二、被告邓建平、唐晓君于本判决生效之日起十日内支付原告民生银行股份有限公司成都分行利息43732.99元、罚息及复利[截至2019年10月8日的罚息（含复利）为18041.33元；2019年10月9日起至借款本息清偿之日止的罚息以逾期未还借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，按年利率14.25%进行计算]，并支付违约金58043.75元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告四川金都厨房设备制造有限公司就本判决第一、二项确定的被告邓建平、唐晓君的债务承担连带清偿责任；被告四川金都厨房设备制造有限公司在承担保证责任后，有权向被告邓建平、唐晓君追偿； 四、原告民生银行股份有限公司成都分行按照相应的抵押权顺位对被告邓建平、唐晓君共同所有的位于新都区房屋房屋（权0045620）拍卖、变卖、折价所得价款在本判决第一、二项款项范围内优先受偿； 五、驳回原告民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16420元，减半收取8210元，由原告民生银行股份有限公司成都分行负担280元、被告邓建平、唐晓君、四川金都厨房设备制造有限公司负担7930元；保全费5000元，由被告邓建平、唐晓君、四川金都厨房设备制造有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十月三十日 法官助理 李 颖 书 记 员 陈思童