河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初23432号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W。负责人刘宝琴，行长。委托代理人冯兵，河南振山律师事务所律师。委托代理人张盼盼，河南振山律师事务所律师。被告李娜，女，汉族，1986年10月26日出生，住郑州市金水区。被告陈凯，男，汉族，1986年4月23日出生，住郑州市金水区。（也系被告李娜的委托代理人）被告河南新合鑫置业集团有限公司，住所地郑州高新技术产业开发区石佛办事处瑞达路**附**。统一社会信用代码91410100795700384G。法定代表人张志军。委托代理人万晨燕，女，汉族，1991年5月5日出生，住河南省西平县。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称原告）诉被告李娜、陈凯、河南新合鑫置业集团有限公司（以下简称“新合鑫公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张盼盼、被告陈凯、被告新合鑫公司的委托代理人万晨燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告李娜、陈凯偿还原告借款本金604159.72元、利息2944.92元、罚息26.03元，共计607130.67元（截至2019年5月29日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、判令被告河南新合鑫置业集团有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；2、确认原告对被告李娜名下的位于高新技术产业开发区西四环310号3号楼2单元23层228号房屋（抵押登记证明号：1407071190）折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年8月29日，原告与被告李娜签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》一份，合同编号为：2014年郑花住字第0978号（以下简称《贷款合同》），合同主要约定：被告李娜向原告贷款640000元，用于购买位于高新技术产业开发区西四环310号3号楼2单元23层228号房屋，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收利息。逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。另被告李娜与原告签订《郑州高新区预购商品房抵押合同》约定被告李娜将其位于高新技术产业开发区西四环310号3号楼2单元23层228号（抵押登记证明号：1407071190）的房产为上述贷款提供抵押担保。被告陈凯为被告李娜的配偶，上述贷款发生在其夫妻关系存续期间且被告陈凯出具了共同还款承诺书。被告新合鑫公司自愿为上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按时足额履行还款义务，现原告依约要求被告归还剩余本息。被为维护原告的合法权益，诉至本院。被告李娜、陈凯辩称，借款金额认可，因为经济紧张出现逾期，不是故意逾期的。被告新合鑫公司辩称，按照《个人一手住房贷款合同》约定承担连带担保责任。经审理查明：一、2014年8月29日，原告中国银行股份有限公司郑州花园支行作为贷款人、被告李娜作为借款人、被告新合鑫公司作为保证人签订编号为2014年郑花住字第0978号《个人一手住房贷款合同》，主要约定：贷款金额64万元，贷款期限360个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款用于购买高新技术产业开发区西四环310号3号楼2单元23层228房屋；借款人李娜以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人新合鑫公司提供阶段性担保，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且自贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。原告提交的结婚证显示：被告李娜与被告陈凯系夫妻关系。2014年8月29日，原告提交被告陈凯签名捺印的共同还款承诺书一份，载明：陈凯作为编号2014年郑花住字第0978号中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同申请借款人李娜的共同还款人，自愿与其共同偿还贷款并承担连带责任。原告出具《中国银行零售贷款借据》一份，载明：借款人李娜，借款金额64元，借款用途为购房，合同编号为2014年郑花住字第0978号，2014年10月28日，原告依约发放了贷款。二、原告提交盖有郑州市不动产登记中心印章的不动产登记资料查询结果证明显示：2019年8月8日，坐落高新技术产业开发区西四环310号3号楼2单元23层228的房屋，产权人为河南新合鑫置业有限公司，2014年9月30日预售商品房抵押权预告登记，权利人为中国银行股份有限公司郑州花园支行，抵押金额为64万元。四、根据原告提交的逾期未还款查询清单显示：截止2019年5月29日，被告李娜尚有借款本金604159.72元，利息2944.92元、本金罚息5.87元、利息罚息20.16元未予偿还。本院认为，债务应当清偿。原告与二被告签订的《个人商业用房贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款义务，被告李娜逾期未及时偿还借款，其行为已构成违约，原告要求被告李娜偿还剩余所有借款本金、利息、罚息的诉讼请求，证据充足，本院予以支持。被告陈凯向原告出具共同还款承诺书，对原告要求被告陈凯承担共同还款的诉讼请求，本院予以支持。《个人商业用房贷款合同》显示被告新合鑫公司作为保证人承担阶段性连带保证责任，被告新合鑫公司同意为购房借款人提供保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且自贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。现原告并未收到他项权证，故被告新合鑫公司应当对被告李娜的债务承担连带清偿责任。被告新合鑫公司承担保证责任后，有权向被告李娜追偿。因涉案房屋仍登记在被告新合鑫公司名下，抵押权设立登记无法完成，原告不能对涉案房屋行使抵押权，其主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，判决如下：一、被告李娜、陈凯于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金604159.72元、利息2944.92元、罚息26.03元（暂计至2019年5月29日，2019年5月30日至借款本息全部还清之日止的利息及罚息按贷款合同约定计收）；二、被告河南新合鑫置业集团有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告河南新合鑫置业集团有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告李娜追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4936元，由被告李娜、陈凯、河南新合鑫置业集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 杨 警二〇一九年十月十五日书记员 张少华