青海省西宁市中级人民法院民事判决书（2019）青01民初330号原告：中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行，统一社会信用代码91630000926599387A。负责人：白亚鹏。委托诉讼代理人：许金花，青海金略律师事务所律师。被告：马×1，公民身份号码×××，现住青海省西宁市夏都大街夏都府邸**楼**。被告：马×2，公民身份号码×××，住青海省西宁市夏都大街夏都府邸**楼**。法定代理人：马×1，系马×2之母。被告：马×3，公民身份号码×××，住青，住青海省西宁市夏都大街夏都府邸**楼**div>法定代理人：马×1，系马×3之母。被告：青海宝林房地产开发有限公司，统一社会信用代码91630000661923670L。法定代表人：宝林，该公司董事长。被告：宝林，公民身份号码×××，现住，现住青海省西宁市div>原告中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行（以下简称农行黄河路支行）与被告马×1、马×2、马×3、青海宝林房地产开发有限公司(以下简称宝林房地产公司)、宝林借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行黄河路支行的委托诉讼代理人许金花，被告马×1及马×2、马×3的法定代理人马×1，宝林房地产公司的法定代表人宝林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行黄河路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马×1偿还借款16208424.22元，其中本金14283740.59元，利息1924683.63元（暂计算至2019年4月2日,实际计算至贷款本金还清之日止，以《个人购房担保借款合同》约定的利率计算利息、罚息及复利）；2、判令被告马×1、马×2、马×3在继承马正林遗产的范围内对上述款项承担共同还款责任；3、判令原告对位于青海省××门、9号商铺二层至三层的抵押房屋享有优先受偿权；4、判令被告宝林房地产公司、宝林对上述债务承担连带保证责任。5、判令被告马×1、马×2、马×3、宝林房地产公司、宝林承担本案全部诉讼费用。庭审中原告农行黄河路支行变更上述第1、2项诉讼请求为：1、判令被告马×1偿还借款16725318.10元，其中本金14283740.59元，利息2441577.51元（暂计算至2019年6月25日,实际计算至贷款本金还清之日止，以《个人购房担保借款合同》约定的利率计算的利息、罚息及复利）；2、判令被告马×1、马×2、马×3在继承马正林遗产的范围内对上述款项承担共同还款责任。事实和理由：一、2014年2月7日，被告马×1丈夫马正林以购买位于青海省××门商用房为由向原告借款19000000元，并签订编号为63020120140000812的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向马正林发放个人商铺按揭贷款19000000元，贷款期限120个月，借款到期日至2024年2月6日，贷款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮20％确定，还款方式为按月等额本息偿还。同时，马正林及其配偶被告马×1以位于青海省××门、9号商铺二层至三层作为抵押，双方于2014年2月7日签订了《房地产抵押合同》，为《借款合同》项下的借款提供抵押担保，抵押期限从2014年2月7日至2024年2月6日止。《借款合同》第三十七条中明确约定宝林房地产公司为本案借款承担保证担保责任，在借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前承担连带担保责任，双方在《一手房贷款业务银企合作协议》、《借款合同》中均进行了明确的约定。2016年6月4日，原告又与被告宝林签订了《保证合同》，约定宝林为借款合同项下的本金，利息、罚息、复利、违约金、迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费等一切实现债权的费用承担连带清偿责任。二、本案借款人马正林于2017年12月死亡。被告马×1在马正林死亡前与马正林属夫妻关系，根据法律规定：夫妻关系存续期间产生的债务由夫妻双方共同承担。应由马×1对借款合同项下的本金、利息和罚息承担共同还款责任。马正林的继承人即马×1、马×2、马瑞展继承马正林的债权债务，马正林的父母均已死亡，发生继承后，马×1、马×2、马瑞展未与原告达成还款协议，且在遗产继承范围内未履行还款义务，同时宝林房地产公司和宝林个人作为保证人亦未承担保证责任。贷款发放后，马正林未按照合同约定履行按月还款的义务。现因借款人已死亡，无法继续履行合同，且该借款已连续12期以上未按约定还款，为维护国家信贷资金和原告合法权益不受损失，特提起诉讼，请求法院判如所请。被告马×1、马×2、马×3辩称，1、马×1不是共同借款人，借款合同上的签字不是马×1本人所签，马×1也未参与过马正林的生意，借款的实际使用人是宝林；马×1不是借款合同的相对方，所借款项并非用于夫妻共同生活，故马×1不应承担直接的还款责任。2、对于原告诉求马×1、马×2、马×3在继承遗产的范围内承担共同还款责任没有意见。被告宝林及宝林房地产公司辩称，对担保的事实认可。原告农行黄河路支行围绕其诉讼请求，提交了如下证据：证据一、《借款合同》、借款凭证，拟证明马正林与原告存在借款合同关系，借款合同对借款金额、期限等均有约定；证据二、门源县浩门盛海宾馆经营信息、录音，拟证明借款所购买的商铺经营收入用于夫妻共同生活；证据三、房地产抵押合同、房屋他项权证,拟证明原告对位于青海××门、9号商铺二层至三层的房屋享有抵押权；证据四、《一手房业务合作贷款意向书》（复印件）、《保证合同》；拟证明宝林及宝林房地产公司应对借款债务承担连带保证责任。被告马×1、马×2、马×3红质证认为，证据一《借款合同》中抵押人马×1的签字及手印并非其本人的签字和捺印，对此不认可；证据二真实性认可，证明方向不认可，2017年12月13日以前对于所涉商铺用于宾馆经营的情况并不知情。证据三真实性认可，证明方向不认可，房地产抵押合同中马×1的签字并非本人所签，不予认可。证据四与其无关，不发表质证意见。被告宝林及宝林房地产公司质证后认为，对证据一、三、四均无异议，对其真实性、合法性、关联性均认可。证据二与公司及个人无关，不发表质证意见。根据双方当事人的诉、辩主张及证据，本院认定事实如下：2014年2月7日，马正林与原告农行黄河路支行签订《借款合同》，约定马正林向原告借款19000000元用于购买门源县浩门镇向阳路民俗街商用房，借款期限120个月，借款到期日至2024年2月6日，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮20％确定，还款方式为按月等额本息偿还。为保证上述借款合同的履行，马正林以上述购买的房屋作为抵押，双方于2014年2月7日签订了《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记手续，依法设立了抵押权。抵押期限自2014年2月7日至2024年2月6日止。同时，原告与被告宝林房地产公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》及案涉《借款合同》中均明确约定宝林房地产公司为本案借款承担保证担保责任。2016年6月4日，原告与被告宝林又签订了《保证合同》，约定宝林为《借款合同》项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费等一切实现债权的费用承担连带清偿责任。另查明，马正林于2017年12月13日死亡，马×1与马正林系夫妻关系，马×2系马正林与马×1之女，马×3系马正林与马×1之子。案涉借款直接由原告汇入宝林房地产公司名下，现已偿还借款本金4716259.41元，尚欠原告借款本金14283740.59元。本院认为，原告与马正林签订的《借款合同》、与马正林、马×1签订的《房地产抵押合同》及与宝林签订的《保证合同》均属当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应受法律保护。马正林于2017年12月13日死亡，依据合同相对性原则，原告与马正林所签《借款合同》于2017年12月13日中止履行，待马正林继承人表明是否继承遗产而决定是否继续履行。本案中，马×1、马×2、马×3当庭表示不放弃继承权利，愿意在继承遗产的范围内承担还款责任，故案涉《借款合同》应继续履行，原告主张截止2019年6月27日的本金14283740.59元、利息1353124.24元、罚息762927.27元、复利325526.21元及自2019年6月28日起至借款实际清偿之日期间的罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律规定，同时被告马×1、马×2、马×3、宝林房地产公司及宝林对此亦无异议，故对原告主张借款本金、利息、罚息及复利的数额，本院予以确认。但原告主张马×1偿还借款本金及利息的诉讼请求，经查本案中与原告签订《借款合同》的相对方是马正林，马×1并未在《借款合同》借款人处签字捺印，庭审中马×1表示在马正林生前其对该笔借款并不知情，也不参与马正林经营活动，且该笔借款全部汇入宝林房地产公司名下。因此，案涉借款不应认定用于马正林和马×1共同生活或共同生产经营，不属于共同债务，故对原告该项诉求不予支持。对于原告要求马×1、马×2、马×3在继承遗产的范围内共同承担借款本金及利息的诉求，因马正林已故，马×1、马×2、马×3是其第一顺位继承人，故原告该项诉求符合法律规定，予以支持。对于原告要求对青海省××门、9号商铺二层至三层的抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿的诉求，因双方签订了《房地产抵押合同》，且抵押物办理了抵押登记，故对原告该项诉求予以支持。对于原告要求宝林房地产公司、宝林对上述债务承担连带责任的诉求，因《一手房贷款业务银企合作协议》及《借款合同》中均明确约定宝林房地产公司为本案借款承担保证担保责任，同时原告与宝林签订的《保证合同》中亦约定宝林对本案债务承担连带责任，且庭审中宝林房地产公司、宝林对于借款事实及承担保证责任均予以认可，故对原告该项诉求予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条之规定,判决如下：一、被告马×1、马×2、马×3以实际继承马正林遗产为限对马正林所欠原告中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行截止2019年6月27日的借款本金14283740.59元、利息1353124.24元、罚息762927.27元、复利325526.21元及自2019年6月28日起至借款实际清偿之日期间的罚息及复利承担还款责任。（其中：罚息以尚欠借款本金14283740.59元为基数，按年利率8.82%计算，复利应以1353124.24元为基数，按年利率8.82%计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行有权对位于青海××门、9号商铺二层至三层的抵押房屋享有优先受偿权。三、被告青海宝林房地产开发有限公司、宝林对上述债务承担连带清偿责任，被告青海宝林房地产开发有限公司、宝林对上述债务承担连带清偿责任后有权向被告马×1、马×2、马×3在继承马正林的遗产范围内进行追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行的其他诉讼请求。案件受理费128018.94元，由被告马×1、马×2、马×3、青海宝林房地产开发有限公司、宝林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省高级人民法院。审 判 长 刘永健审 判 员 徐 婷人民陪审员 马玲萍 二〇一九年十月九日法官 助理 刘叔虎书 记 员 李海霞附：本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。