重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初7186号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路**负1-1、负1-2、负1-3，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：黄淑娟，该支行行长。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王平，重庆长晟律师事务所律师。被告：黄明惠，女，1980年5月23日出生，汉族，住重庆市江津区珞璜镇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告黄明惠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人李志林到庭参加诉讼。被告黄明惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄明惠立即偿还截止2019年8月30日的借款本金92185.43元及利息（含罚息）1719.55元，共计93904.98元，并按合同约定支付自2019年8月31日起至借款本息全部清偿之日止的贷款罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金92185.43元为基数，按借款合同执行利率的1.3倍计收；复利以未支付的利息为基数，按借款合同执行利率的1.3倍计收）；2、判令被告黄明惠支付原告邮储银行长寿支行律师代理费3729元；3、判令原告邮储银行长寿支行对被告黄明惠所有的位于重庆市长寿区房屋在担保债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告黄明惠承担。事实和理由：2017年3月10日，原告邮储银行长寿支行与被告黄明惠签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供110000元个人购置房屋贷款，借款期限为120个月，自2017年3月10日至2027年3月10日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行。同日，原告与被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将登记在被告名下的位于重庆市长寿区房屋为其债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年3月30日，原告依约向被告发放了贷款110000元，但被告在合同期内未按时足额还款，构成严重违约。故原告根据合同约定，宣布合同项下的全部债务提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息并承担原告因实现债权而产生的全部费用，且有权对抵押物优先受偿。被告黄明惠未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告邮储银行长寿支行（贷款人）与被告黄明惠（借款人/抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向借款人提供个人购置房屋贷款110000元，用于购买位于重庆市长寿区房屋。贷款期限120个月，自2017年3月10日至2027年3月10日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告采用等额本息还款法还款。合同第十一条约定，（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。……第十二条：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；……3.宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……第十五条，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。……第十七条，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同补充条款：借款人确认重庆市长寿区房屋为贷款人及司法机关向借款人送达书面文件的有效地址。原告邮储银行长寿支行（担保权人）与被告黄明惠（担保人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告黄明惠用其所有的位于重庆市长寿区房屋为其与原告邮储银行长寿支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》项下所形成的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年3月30日，原告邮储银行长寿支行将110000元贷款发放至被告黄明惠账户。该银行出具的经被告黄明惠签字确认的《个人贷款（手工）借据》载明的借款期限为2017年3月30日至2027年3月30日共120个月，还款方式为等额本息。被告黄明惠已连续三个月逾期未还款。2019年8月20日，原告邮储银行长寿支行向被告黄明惠发出《全部收贷通知书》，宣布合同项下未到期的全部贷款立即到期，要求被告黄明惠立即偿还全部贷款本息。截至2019年8月30日，被告黄明惠尚欠原告邮储银行长寿支行借款本金92185.43元、利息（含罚息）1719.55元，共计93904.98元。另查明，2019年7月25日，原告邮政银行长寿支行与重庆长晟律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，约定由重庆长晟律师事务所指派律师李志林、王平为原告邮政银行长寿支行与被告黄明惠金融借款纠纷一案提供法律服务，产生律师代理费3729元。本院认为，原告邮储银行长寿支行与被告黄明惠签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告邮储银行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告黄明惠未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。其违约行为已达到合同约定的宣布全部贷款提前到期的条件，该行向被告黄明惠宣布贷款提前到期后，有权要求其偿还全部贷款并承担违约责任，现原告邮储银行长寿支行要求被告黄明惠偿还全部借款本金92185.43元，并支付截至2019年8月30日的利息（含罚息）1719.55元，并提交相应证据证明，本院予以支持；就2019年8月31日起至借款本息还清时止的罚息、复利，按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算，符合法律规定，予以支持；原告邮储银行长寿支行要求被告黄明惠承担其为实现本案债权产生的律师费3729元，符合双方约定，本院予以支持。同时，原告邮储银行长寿支行与被告黄明惠签订的《重庆市房地产抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，并依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮储银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告黄明惠于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金92185.43元，并支付截至2019年8月30日的利息（含罚息）1719.55元，共计93904.98元；被告黄明惠于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付自2019年8月31日起至借款本息还清时止按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算的罚息、复利；被告黄明惠于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师代理费3729元；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对被告黄明惠所有的位于重庆市长寿区房屋以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1120元，由被告黄明惠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇一九年十月十五日书记员  黄春燕