湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初9188号原告：中国银行股份有限公司浏阳支行，营业场所浏阳市北正中路70号。负责人：徐征，行长。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷卓，湖南淡远律师事务所律师。被告：张才忠，男，1971年1月10日出生，汉族，住浏阳市。原告中国银行股份有限公司浏阳支行（以下简称中国银行浏阳支行）与被告张才忠信用卡纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行浏阳支行的委托诉讼代理人李静虎到庭参加诉讼。被告张才忠经本院合法，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行浏阳支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告张才忠立即偿还信用卡透支本金193501.98元、利息16167.73元、其他费用50518.13元，合计260187.84元（数据暂计算至2019年8月30日止，此后利息及其他费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2.判令被告张才忠承担原告为实现上述债权所支付按欠款总额5%计提的律师费人民币13009元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。被告张才忠未作答辩。本院经审理查明认定事实如下：2012年12月10日，张才忠向中国银行浏阳支行申领长城银联白金信用卡，中国银行浏阳支行向张才忠核发了信用卡，信用卡卡号为62×××90，信用卡额度为200000元，账单日为每月10日，还款日为次月30日。张才忠（乙方）在申领信用卡时明确声明已阅读全部申请材料，并了解该信用卡产品的相关信息,自愿遵守合约的规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：1、除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按照甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息，乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；2、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；3、乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日之前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按照甲方相关规定支付透支利息；4、乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵／质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）由乙方承担。合约还对其他事项进行了约定。张才忠使用该信用卡后，于2019年2月10日出现逾期，中国银行浏阳支行遂诉至法院。中国银行浏阳支行陈述截止至2019年8月30日，张才忠使用该卡结欠透支本金193501.98元、利息16167.73元、其他费用50518.13元未还。另查明：1、逾期之后，张才忠未再使用该信用卡进行取现或刷卡消费；2、诉讼过程中，中国银行浏阳支行陈述张才忠于2019年8月30日偿还透支本金5674.96元，且并未在本案诉讼请求本金中予以扣除。上述事实，有当事人的陈述、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《张才忠交易历史查询》、欠款证明等证据证实，并经庭审核实，可以认定。本院认为，中国银行浏阳支行与张才忠签订的《中国银行信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均真实、合法、有效，双方当事人理应恪守。张才忠使用信用卡取现或刷卡消费后应遵守合约规定及时履行还款义务。现张才忠未按约定期限足额偿还透支本息，已构成违约，故中国银行浏阳支行有权要求张才忠及时偿还尚欠的透支本金及相应利息、违约金。对于张才忠于2019年8月30日偿还的款项5674.96元，中国银行浏阳支行自认该笔款项系张才忠偿还本案信用卡透支本金，系中国银行浏阳支行的真实意思表示，亦不违反法律规定，本院予以确认。即截至2019年8月30日止，张才忠尚欠中国银行浏阳支行信用卡透支本金187827.02元。但根据计算，中国银行浏阳支行就利息和其他费用的计算方式总计已远超过年利率24%〔（16167.73+50518.13）÷193501.98÷0.55=62.66%〕，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，按年利率24%分段进行计算。对于中国银行股份有限公司浏阳支行要求张才忠支付律师代理13009元的诉讼请求，本院认为，律师费与违约责任的目的及效果是一致的，都是为了弥补因借款人违约所给出借人造成的损失，故律师费不属于借款人履行还款义务所产生的费用，而属于借款人违约后需承担的一种法律责任，该律师费应当包含在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的“其他费用”中。最高人民法院在确定法律保护民间借贷利率上限时，已充分考虑了我国金融市场贷款利率的浮动以及我国利率市场化的改革的要求，出借人和借款人约定的利率或者其他违约责任过高不利于我国金融市场的稳定和公民权益的保护，如允许出借人在主张按照年利率24%的标准支付逾期付款利息的同时，还支持出借人所主张的律师费，有违公平原则。综上，本院在已支持中国银行浏阳支行要求张才忠按照年利率24%的标准支付利息的前提下，对其律师费主张不予支持。审理中，张才忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条，第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张才忠于本判决生效之日起七日内偿还中国银行股份有限公司浏阳支行信用卡透支本金187827.02元及透支利息、其他费用（利息、其他费用计算方式：以193501.98元为基数，自2019年2月10日起计算至2019年8月30日止；以187827.02元为基数，自2019年8月31日起计算至实际履行之日止；均按照年利率24%的标准计算）；二、驳回中国银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5398元，减半收取2699元，由中国银行股份有限公司浏阳支行负担199元，由张才忠负担2500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇一九年十月二十二日法官助理陈雅芳书记员左芬附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用义务。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。