安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0323民初2403号原告：胡莹，女，1981年12月4日出生，汉族，居民，住江苏省徐州市鼓楼区。被告：王展翅，男，1984年2月21日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。原告胡莹与被告王展翅民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告胡莹到庭参加诉讼，被告王展翅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。胡莹向本院提出的诉讼请求：1、判决王展翅偿还借款172304.41元；2、本案诉讼费用由王展翅承担。事实和理由：我丈夫王相和与王展翅系本家爷孙关系，王展翅于2015年底以经营足疗店为由，向我们提出借款，因当时我们经济情况一般，王展翅提出让我帮助其贷款，本息由其按月偿还。我于2016年2月1日在徐州捷越小贷公司贷款40000元（两年24期还清），于2016年2月4日从中国银行徐州堤北支行贷款120000元（三年36期还清）），本金共160000元，到期本息合计为222311.4元。此后王展翅按约定每月将贷款本息微信转账给我，后来王展翅不再按期转账给我。2017年3月3日，王展翅和我进行结算，王展翅实际偿还了50006.99元，王展翅在借款明细上签字认可其系实际用款人。我按期把全部贷款本息偿还完毕，因此，王展翅应偿还我借给他的款项，请求支持诉求。王展翅未到庭未作答辩，亦未向本院提供书面答辩意见。经本院庭后通知双方协商调解，王展翅于2019年9月16日到庭签署了送达地址确认书，不愿进行庭审质证，亦未向本院提交证据材料。经审理查明：胡莹的丈夫王相和与王展翅系亲戚关系，2015年底王展翅因缺少资金，协商由胡莹出面借款，所借款项胡莹再借给王展翅使用。胡莹于2016年2月1日在徐州捷越小贷公司贷款40000元（两年24期还清），自2016年2月开始于每月15日等额本息偿还2646.67元，当日胡莹转给王展翅39820元。胡莹另于2016年2月4日从中国银行徐州堤北支行贷款120000元（三年36期还清），自2016年3月起于每月1日等额本息偿还4410.87元，2016年2月5日胡莹转给王展翅99400元，转给崔磊4125元，转给自己12000元。此后王展翅按约定偿还部分贷款本息。2017年3月3日，王展翅和胡莹进行结算后，王展翅在借款明细上签字，借款明细载明：1、捷越贷款40000元，分期24期，每期（每月15日）还款2646.67元，连本带息共计63520.08元。2、中银贷款120000元，分期36期，每期（每月月底）还款4410.87元，连本带息共计158791.32元。以上两笔贷款，由胡莹作为主贷人借出，供王展翅使用，王展翅承诺，每月连本带息由他本人负责偿还，直至还清。捷越40000元于2016年2月1日放款，中银120000元于2016年2月4日放款，两笔款项均汇给王展翅。这两笔贷款由2016年3月1日开始偿还，截止到2017年2月28日，共计（12期）应还款84690.48元，王展翅实际还款50006.99元，尚欠款34683.49元（截止到2017年2月28日）。借款明细的底部署名：实际用款人王展翅，2017年3月3日。此后王展翅未再偿还借款本息。上述两笔贷款胡莹现已还清。上述事实有胡莹提交的身份证复印件、建设银行徐州煤港路支行个人活期账户交易明细、中国银行徐州堤北支行存款历史交易明细清单、王展翅签字认可的借款明细原件、微信聊天打印件和庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，借款合同中借款人应履行还款义务，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，胡莹以其名义借款两笔，第一笔2016年2月1日胡莹在徐州捷越小贷公司贷款的40000元，胡莹自2016年2月起等额本息于每月15日偿还2646.67元，24期偿还完毕，当日胡莹实际转给王展翅39820元，经本院计算，该笔贷款年利率为49.036%。第二笔2016年2月4日胡莹从中国银行徐州堤北支行贷款的120000元，胡莹自2016年3月起等额本息于每月1日偿还4410.87元，36期偿还完毕，经本院计算，该笔贷款年利率为19.2%。关于胡莹所称：第一笔贷款40000元未转给王展翅的余款180元系手续费、第二笔贷款被扣4440元系手续费和第二笔贷款中经王展翅同意汇给王展翅的朋友崔磊4125元的意见，因2017年3月3日双方结算时，王展翅在借款明细上签字认可，对借款明细载明的内容未持异议，本院对胡莹的意见予以采纳。关于胡莹所称经王展翅同意胡莹转给自己中国工商银行徐州市云龙支行手机银行的12000元，系偿还其为王展翅垫付的装修材料款的意见，因该款系原告胡莹转给其自己账户，不能认定该12000元款项为王展翅向胡莹的借款，本院对其意见不予采纳。本案中，王展翅按年利率36%以内计算并已给付胡莹的利息不违反法律规定，对于王展翅已给付超过年利率36%部分的利息不符合法律规定，超过年利率36%部分应从本金中扣除，王展翅对两笔借款未给付的利息部分最高可按年利率24%进行计算。经本院对第一笔借款按本金39820元、年利率49.036%、24期还清，对第二笔借款按本金103525元（包括转给王展翅的99400元和转给崔磊的4125元）、年利率19.2%、36期还清，按王展翅已偿还给胡莹本息合计50006.99元以等额本息法推算，截至2016年9月15日，第一笔捷越贷款王展翅已偿还8期，本息合计共21068.56元，其中利息11760.42元，尚欠本金30491.87元。如按借款本金39820元、年利率36%、24期还清等额本息计算，前8期的利息合计为8520.39元，王展翅多偿还3240.03元（11760.42元－8520.39元）的利息应从本金中扣除，第一笔贷款截至2016年9月15日尚欠本金27251.84元（30491.87元－3240.03元）。以尚欠本金27251.84元、年利率24%计算16期（24期－8期），每月等额本息需偿还2007.1元，16期本息合计为32113.6元。截至2016年9月15日，第二笔中国银行贷款王展翅已偿还7期本息合计共26630.59元，尚欠本金87719.98元。因王展翅共偿还两笔贷款为50006.99元，在分别偿还第一笔8期贷款和第二笔7期贷款后，王展翅已给付的余款为2307.84元（50006.99元—21068.56元－26630.59元），第二笔的第8期贷款应偿还本息合计为3804.37元，其中本金2400.85元，应偿还利息为1403.52元，不足偿还第二笔的第8期贷款。经本院同比例折算，第二笔第8期已偿还本金1349.15元，利息958.69元，从第7期尚欠本金87719.98元中扣除已偿还的本金1349.15元后，截至2016年9月15日，第二笔贷款尚欠本金为86370.83元。以尚欠本金86370.83元、年利率19.2%计算29期（36期－7期），每月等额本息需偿还3745.86元，29期本息合计为108629.94元。关于两笔贷款费用，因双方对账时王展翅在借款明细签字认可，未对手续费提出异议，第一笔借款手续费180元应由王展翅偿还。对第二笔借款因胡莹转给了自己12000元，借款费用4440元应按比例承担，王展翅应承担3979元（103525元÷115525元），王展翅应偿还两笔借款手续费合计为4159元。上述第一笔捷越贷款未偿还的16期本息合计为32113.6元，第二笔中国银行贷款未偿还的29期本息合计为108629.94元，两笔借款手续费4159元，三项合计为144902.54元。该款经胡莹多次催要，王展翅至今未偿还，王展翅应履行偿还义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。王展翅在收到本院依法送达的民事诉状及开庭传票等材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在举证期限内向本院递交证据材料或书面异议材料，本院视为其放弃抗辩权利，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告王展翅于判决生效后十五日内偿还原告胡莹借款本息140743.54元及手续费4159元，合计为144902.54元。二、驳回原告胡莹的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1873元，由被告王展翅负担1575元，由原告胡莹负担298元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  徐从奎二〇一九年十月二十五日法官助理王静书记员刘柱