重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初7188号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路**负1-1、负1-2、负1-3，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：黄淑娟，该支行行长。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王平，重庆长晟律师事务所律师。被告：李伟，男，1968年9月1日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：周小华，女，1969年11月23日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告李伟、周小华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人李志林、被告李伟到庭参加诉讼。被告周小华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还截止2019年9月27日的借款本金180733.85元及利息5479.79元、含罚息475.82元，合计186689.46元，并按合同约定支付自2019年9月28日起至借款本息全部清偿之日止的贷款罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金180733.85元为基数，按借款合同执行利率的1.5倍计收；复利以未支付的利息为基数，按借款合同执行利率的1.5倍计收）；2、判令二被告支付原告邮储银行长寿支行律师代理费6523元；3、判令原告邮储银行长寿支行对被告李伟所有的位于重庆市长寿区房屋在担保债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年8月14日，原告邮储银行长寿支行与被告李伟签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可循环使用的借款额度人民币330000元，额度存续期最长为120个月，自2015年8月14日至2025年8月14日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，实际利率以借据为准。同日，原告与被告李伟签订《个人最高额担保合同》，约定以被告李伟名下的位于重庆市长寿区房屋为其最高额债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年8月26日，被告李伟向原告申请支用330000元，借款期限为84个月，还款方式等额本息，原告按约向被告李伟发放了330000元贷款。但被告李伟在合同期内未按时足额还款，构成严重违约。故原告根据合同约定，宣布合同项下的全部债务提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息并承担原告因实现债权而产生的全部费用，且有权对抵押物优先受偿。二被告系夫妻关系，该笔债务系夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。被告李伟辩称，欠款属实，收到了提前还款的通知书。现在无力偿还，只有拍卖房屋。被告周小华未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告李伟与被告周小华于1990年9月25日登记结婚。2015年7月7日，被告周小华在《借款人配偶声明》及《面谈面签承诺书》上签名，该《借款人配偶声明》载明：本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以附表所列抵押物（重庆市长寿区xx南路x号x幢x-x房屋）作为贷款的担保，抵押给贵行。2015年8月14日，原告邮储银行长寿支行（贷款人）与被告李伟（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币330000元。借款额度存续期限为120个月，自2015年8月14日至2025年8月14日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。借款人授权贷款人将单笔贷款划入双方在《借款支用单》中约定的收款账户。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。第六条：（一）贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。贷款发放后遇基准利率发生调整，贷款利率自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率。……（二）借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利。借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。（三）贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。……第七条：（一）本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。……（三）借款人授权贷款人直接从借款人的还款账户中扣收应还款项，此授权行为不再另行签发授权书。还款账户在《借款支用单》中约定。借款人应在每笔贷款的每期结息日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由贷款人在结息日进行扣款。借款人在结息日未能按时偿还应还款项的，贷款人有权在结息日后直接扣划借款人应还款项。……第十二条：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……第十三条：如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（一）要求借款人限期纠正违约行为；（二）按本合同约定计划罚息；……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；……第十五条：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。……第二十条，本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，原告邮储银行长寿支行（担保权人）与被告李伟（担保人）签订《个人最高额担保合同》，约定被告李伟用其所有的位于重庆市长寿区房屋为其与原告邮储银行长寿支行签订的《个人额度借款合同》（以下简称额度借款合同）项下所形成的债权提供最高额担保。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。原告与被告李伟对抵押房屋办理了抵押登记。2015年8月26日，被告李伟向原告原告邮储银行长寿支行申请支用贷款330000元。2015年9月8日，原告将330000元贷款发放至被告李伟账户。该银行出具的经被告李伟签字确认的《个人贷款（手工）借据》载明的借款期限为2015年9月8日至2022年9月8日共84个月，还款方式为等额本息。被告李伟已多次逾期未还款。2019年8月20日，原告邮储银行长寿支行向被告李伟发出《全部收贷通知书》，宣布合同项下未到期的全部贷款立即到期，要求被告李伟立即偿还全部贷款本息。截至2019年9月27日，被告李伟尚欠原告邮储银行长寿支行借款本金180733.85元、利息5479.79元、罚息475.82元，共计186689.46元。另查明，2019年7月25日，原告邮政银行长寿支行与重庆长晟律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，约定由重庆长晟律师事务所指派律师李志林、王平为原告邮政银行长寿支行与被告李伟金融借款纠纷一案提供法律服务，产生律师代理费6523元。本院认为，原告邮储银行长寿支行与被告李伟签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告邮储银行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告李伟多次逾期未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。其违约行为已达到合同约定的宣布全部贷款提前到期的条件，该行向被告李伟宣布贷款提前到期后，有权要求其偿还全部贷款并承担违约责任，现原告邮储银行长寿支行要求被告李伟偿还全部借款本金180733.85元，并支付截至2019年9月27日的利息（含罚息）5955.61元，并提交相应证据证明，本院予以支持；就2019年9月28日起至借款本息还清时止的罚息、复利，按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算，符合法律规定，予以支持；原告邮储银行长寿支行要求被告李伟承担其为实现本案债权产生的律师费6523元，符合双方约定，本院予以支持。同时，原告邮储银行长寿支行与被告李伟签订的《个人最高额担保合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，并依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮储银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告周小华与李伟在贷款时系夫妻关系，其知晓被告李伟的借款行为，该借款也用于家庭装修，故本案借款属于夫妻共同债务，被告周小华应承担共同偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李伟、周小华于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金180733.85元，并支付截至2019年9月27日尚欠的利息5479.79元、罚息475.82元，共计186689.46元；被告李伟、周小华于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付自2019年9月28日起至借款本息还清时止按照《个人额度借款合同》约定的标准计算的罚息、复利；被告李伟、周小华于本判决生效后十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师代理费6523元；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对被告李伟所有的位于重庆市长寿区以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2073元，由被告李伟、周小华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇一九年十月二十一日书记员  黄春燕