湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0105民初10072号 原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行，住所地湖南省长沙市开福区大王家巷**。 负责人桂晖，行长。 委托诉讼代理人阳冬梅，湖南益云律师事务所律师。 委托诉讼代理人苏静，湖南益云律师事务所实习律师。 被告肖时杰，男，汉族，1990年02月25日出生，户籍地湖南省长沙市芙蓉区，现住湖南省长沙市岳麓区。 被告阳丽红，女，汉族，1993年11月10日出生，户籍地湖南省隆回县，现住湖南省邵阳市隆回县。 原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行（以下简称工商银行长沙北站路支行）与被告肖时杰、阳丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年09月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行长沙北站路支行的委托诉讼代理人阳冬梅、苏静，被告肖时杰、阳丽红均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行长沙北站路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告偿还原告借款本金543138.41元及截止至2019年06月04日的利息（含罚息）6638.84元，本息合计549777.25元，此后利息（含罚息）按合同约定的贷款利率计算至清偿之日止；3、判令被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费27489元；4、判令原告对被告提供抵押的位于长沙市岳麓区××路××栋××房变价，并就变价后的所得款项优先清偿上述借款本息及实现债权的费用；5、判令两被告承担本案受理费用。事实与理由：2015年01月27日，原告与被告肖时杰、阳丽红签订编号A：[工]字湖南省分行北站路支行[2015]年[××]号《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告发放个人购置住房贷款人民币58万元，借款期限30年，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，采用按月等额本息还款法，还款日为实际发放贷款日次月起的每期对应日，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款基准利率基础上加收50%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。借款人用其名下的房产向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，借款人的所有债务到期却未予清偿的，贷款人有权就抵押物处置后所得价款优先受偿。合同签订时，被告肖时杰、阳丽红同意将其所有的位于长沙市岳麓区××路××栋××房抵押给原告，双方已到房产部门就抵押房产办理抵押登记。合同签订后，原告依约按时足额地向被告发放了58万元贷款。现两被告已连续三次逾期次未按时足额偿还贷款本息，严重违反合同约定。原告为维护其合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请！ 被告肖时杰未向本院提交书面答辩意见,口头辩称，对原告诉讼请求及事实理由没有异议。 被告阳丽红未向本院提交书面答辩意见,口头辩称，对原告诉讼请求及事实理由没有异议。 经审理查明，2015年01月22日，被告肖时杰作为申请人、被告阳丽红作为共同申请人向原告提交《中国工商银行个人住房贷款申请表》，申请贷款580000元，贷款期限360个月。被告阳丽红作为共同还款责任人向原告提交《共同还款承诺书》，载明阳丽红与借款人肖时杰是兄妹关系，阳丽红作为借款人的共同还款人，向原告承诺借款人不能按期偿还上述贷款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，被告肖时杰、阳丽红向原告提交《抵押承诺书》。 2015年01月27日，被告肖时杰作为借款人、被告阳丽红作为共同借款人与原告工商银行长沙北站路支行作为贷款人签订编号A：[工]字湖南省分行北站路支行（2015）年（××）号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款58万元用于个人购置住房（位于湖南省长沙市岳麓区××路××栋××房）；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此执行年利率为4.9%；还款方式为按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率约定的利率基础上加收50%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期、要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息及其他费用、解除合同、要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物为湖南省长沙市岳麓区××路××栋××房屋，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。 合同签订后，原告依约向被告发放贷款58万元。被告在借款后未按合同约定按时还款，截止至2019年06月04日，被告连续拖欠原告借款本息3次，欠原告借款本金543138.41元，利息（含罚息）6638.84元，本息合计549777.25元。 另查明，被告购买坐落于湖南省长沙市岳麓区××路××栋××房屋，于2017年08月14日办理了湘20**长沙市不动产权第020××和020××号不动产产权证；并于2017年08月30日依法办理了预抵押转现房抵押登记，证明权利或事项为国有建设用地使用权及房屋所有权抵押权，权利人为中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行，主债权数额为580000元。 原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南益云律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定支付代理费27489元并提交发票。 以上事实，有当事人的陈述、《个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、《抵押承诺书》、《个人住房贷款凭证》、《湘20**长沙市不动产权第020××和020××号不动产产权证》、《湘（2017）长沙市不动产证明第022××号不动产登记证明》、《贷款还款明细》、《委托代理合同》、《律师费发票》等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为：一、原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思的表示，且约定的借款内容、担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告，被告未按合同约定按时归还贷款，原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，即被告在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告违约所发生的损失，该费用作为实现债权的费用在《个人购房借款/担保合同》中已约定由被告承担，故原告主张被告应承担实现债权的费用（律师费）27489元，本院予以支持；三、因被告提供抵押的位于长沙市岳麓区××路××栋××房屋办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效。故原告对抵押房屋在被告应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行与被告肖时杰、阳丽红签订的编号A：[工]字湖南省分行北站路支行（2015）年（××）号《个人购房借款/担保合同》未履行部分。 二、被告肖时杰、阳丽红在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行借款本金543138.41元及截止至2019年06月04日的利息（含罚息）6638.84元；2019年06月04日之后至借款本金还清之日止的利息及罚息比照双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算方式计算。 三、被告在肖时杰、阳丽红本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行为实现债权所支付的律师代理费27489元。 四、若被告肖时杰、阳丽红未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告肖时杰、阳丽红提供抵押的位于湖南省长沙市岳麓区××路××栋××房屋，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司长沙北站路支行优先受偿；折价、拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告肖时杰、阳丽红所有，不足部分由被告肖时杰、阳丽红继续清偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费因适用简易程序减半收取4786元，由被告肖时杰、阳丽红共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  伍峥嵘    二〇一九年十月二十二日 代理书记员  王 瑾 代理书记员王瑾 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。