安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0881民初4234号 原告：安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司，住所地安徽省桐城市昌平路，统一社会信用代码91340800698979184J。 法定代表人：胡祖越，该行行长。 委托诉讼代理人：袁杨，男，该行员工。 委托诉讼代理人：梅强，安徽文都律师事务所律师。 被告：束四红，女，1982年9月26日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：李玉宝，男，1982年7月19日出生，汉族，住安徽省桐城市。现羁押于桐城市看守所。 原告安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司（以下简称江淮村镇银行）与被告束四红、李玉宝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江淮村镇银行委托诉讼代理人袁杨、梅强，被告束四红、李玉宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 江淮村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告束四红、李玉宝立即共同偿还原告借款本金30万元及利息、罚息17746.93元（计算至2019年7月17日），自2019年7月18日起的利息、罚息按借款合同约定利率标准（合同期内借款年利率7.83%、逾期年利率11.745%）计算至本息付清之日止；2、判令被告束四红、李玉宝承担原告为本案支付的律师代理费用3177元；3、被告束四红、李玉宝如到期不履行上述第一、二项给付义务，原告有权就拍卖、变卖或折价位于桐城市阅城国际花园12幢502室房产［桐房地权证2011字第××号、桐国用（2014）第2637号］的所得价款优先受偿。事实与理由：2018年8月29日，被告束四红、李玉宝因购装修材料，与原告签订合同编号为7625771120180120号《“金农易贷、福农卡”个人额度借款（担保）合同》1份，合同约定：原告向被告提供的借款额度为30万元，为可循环使用额度；借款额度有效期间为2018年8月29日至2021年8月29日，单笔借款期限小于等于12个月；借款利率为浮动利率，即起息日同档次基准利率上浮80%、逾期利率为借款利率加收50%；合同项下的担保方式为最高额保证和最高额抵押，抵押物为桐房地权证2011字第××号房屋所有权证载明的房产。合同约定，借款人未按协议约定偿还借款本金或利息视为本合同“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有未到期借款本金并结清利息。为保证上述借款合同的履行，原告与两被告于2019年8月29日签订《最高额抵押（质押）合同》1份，合同约定了被担保的主债权种类、金额、抵押担保范围、抵押物等具体条款。2018年8月29日，被告束四红、李玉宝向原告申请借款30万元，后由于两被告未能按照合同约定按时还款，截止2019年7月17日，两被告欠原告借款本金300000元及应付利息、罚息计17746.93元。故原告诉至法院，请求法院依法判准原告的全部诉讼请求。 束四红辩称，原告主张的借款本息，答辩人无偿付能力，因为欠债太多。 李玉宝辩称，原告在借款期限内宣布借款提前到期并无合同约定，合同未约定结息方式，原告以拖欠利息为由单方面宣布合同提前到期，亦未书面通知答辩人。现答辩人名下仅一套住房，无能力偿还借款。 江淮村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告证据具有真实性，予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告束四红、李玉宝系夫妻关系。2018年8月29日，被告束四红作为借款人、李玉宝作为共同借款人与原告江淮村镇银行（贷款人）签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》1份，合同约定，贷款人向借款人提供的借款额度为300000元，为可循环使用额度，用途为购装修材料，借款额度有效期间自2018年8月29日至2021年8月29日。合同同时约定，借款人使用金农易贷·福农卡通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月。各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，借款人承认贷款人电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率为浮动利率，单笔借款的借款利率为起息日同档次基准利率上浮80%，逾期罚息利率为借款利率加收50%。担保方式为最高额抵（质）押，抵押物为桐房地权证2011字第××号房产。合同同时约定，如借款人未按合同约定偿还借款本金或支付利息，视为合同的“提前到期事件”，贷款人可以单方面宣布合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有未到期的贷款本金并结清利息。2018年8月29日，被告束四红、李玉宝以其名下的房产［桐房地权证2011字第××号、桐国用（2014）第2637号］作为抵押物，与原告签订《最高额抵押（质押）合同》1份，合同约定抵押（质押）担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、违约金、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，同日办理了不动产抵押登记。上述合同签订后，原告电子信息系统载明束四红通过易贷卡借款如下：2018年8月29日借款2笔计300000元，以上借款年利率均为7.83%。上述借款，被告共计欠原告借款本金300000元、利息17746.93元（计算至2019年7月17日）。 另查明，2019年10月14日，原告江淮村镇银行支付本案律师代理费用3177元。 本院认为，原告江淮村镇银行与被告束四红、李玉宝协商一致订立借款（担保）合同，原告已履行合同约定的贷款义务，被告束四红、李玉宝作为借款人理应履行按时偿付借款本息的义务。合同明确约定，借款人承认贷款人电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；且约定如借款人未按合同约定偿还借款本金或支付利息，视为合同的“提前到期事件”，贷款人可以单方面宣布合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有未到期的贷款本金并结清利息。本案原告起诉时间在借款合同到期日之后，被告在合同到期之后未归还借款本金和支付利息构成违约，理应承担相应的违约责任。因此，被告辩称原告在借款期限内宣布借款提前到期并无合同约定，合同未约定结息方式，原告以拖欠利息为由单方面宣布合同提前到期且未书面通知答辩人的辩称意见，本院不予采信。原告主张对抵押人束四红、李玉宝提供的抵押物折价、拍卖和变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条规定，判决如下： 一、限被告束四红、李玉宝于本判决生效后十日内返还原告安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司借款本金300000元、利息17746.93元，共计317746.93元（计算至2019年7月17日），后期利息按合同约定利率自2019年7月18日起计算至实际支付之日； 二、限被告束四红、李玉宝于本判决生效后十日内支付原告安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司为本案支付的律师代理费用3177元； 三、原告安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司对被告束四红、李玉宝所有的登记于李玉宝名下用于抵押的房地产［桐房地权证2011字第××号、桐国用（2014）第2637号］享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6066元,减半收取计3033元，由被告束四红、李玉宝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  程秀莲 二〇一九年十月十五日 书记员  陈亚惠 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。