湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1222民初1409号 原告：宋谋菊，女，1971年3月2日出生，苗族，湖南省沅陵县人。 被告：张雪梅，女，1972年5月4日出生，汉族，湖南省沅陵县人。 被告：刘晓虎，男，1974年2月14日出生，汉族，湖南省沅陵县人。 原告宋谋菊与被告张雪梅、刘晓虎民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理，原告宋谋菊、被告张雪梅到庭参加诉讼，被告刘晓虎经传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告宋谋菊向本院提出诉讼请求：判决被告返还借款370300元并承担诉讼费用。事实与理由：被告张雪梅和刘晓虎是夫妻关系，被告张雪梅以购房、生意周转等。家庭开支为由，自2016年起，陆续以借现金或通过原告信用卡透支等方式向原告借款，在偿还部分借款后，至今尚欠370300元，经多次讨要，被告均以种种理由拒绝偿还。 被告张雪梅、刘晓虎辩称，两被告没有向原告借款370300元，也没有收到原告一分钱现金，这370300元的借条产生是原告让被告张雪梅使用兴业银行、邮政银行、建设银行信用卡以及兴业银行信用卡特批兴享贷分24期26万元，每期归还本息13500元，其中由张雪梅本人共还本息13期17550元，还剩11期本息148500元尚未归还。而且被告张雪梅不断给原告通过微信转账银行、银行转账的方式还款，目前被告张雪梅尚欠原告156565元。 原告宋谋菊与被告张雪梅围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现分析认定如下： 1.原告宋谋菊提交的原告身份证复印件一份，欲证实原告的身份信息； 2.原告宋谋菊提交的2019年7月31日张雪梅出具的5万元借条一张借条和中国邮政银行流水单各一份，欲证实2016年12月6日因为张雪梅弟弟买房首付问原告借5万元现金，当时原告宋谋菊没带身份证，不满足银行取五万元需要出具身份证的要求，就只取了49999元。当时原告和被告关系很好就没要求被告打借条，后面在2019年7月31日要求被告补写了借条； 3.原告宋谋菊提交的2019年8月18日张雪梅出具的30万元借条一张借条和兴业银行信用卡对账单各一份，欲证实被告借用原告宋谋菊的兴业银行的信用卡所产生的借款，兴业银行信用卡已经刷出13万余元现金。兴享贷总贷款26万元分24期还款，被告还有14期没有还清。每月还12200元，14期共计170800元没有还，截止2019年8月才还原告信用卡； 4.原告宋谋菊提交的欠条一份和微信转账记录、聊天记录，欲证实被告欠原告20300元； 5.原告宋谋菊提交的微信聊天记录一份，欲证实原被告之间口头约定了被告张雪梅每个月给原告支付2000元利息，且被告每个月有通过微信转账转给原告2000元的利息； 6.原告宋谋菊提交的兴业银行2019年8月16日、17日两天的还款记录，欲证实被告张雪梅转给原告宋谋菊的2万多元是替被告还款给兴业银行的，被告张雪梅的卡有问题不能直接还款给银行，让原告代替张雪梅操作还钱； 7.原告宋谋菊提交的两份微信转账记录，欲证实原被告之间经常发生资金往来情况； 8.被告张雪梅提交的被告身份证两份和结婚证，欲证实被告的身份信息及系夫妻关系； 9.被告张雪梅提交的微信聊天记录，欲证实这三张借条实际上都是2019年7月31日打给原告的。地点在沅陵县老郑家村乡政府门口； 10.被告张雪梅提交的2017年——2019年微信转账明细表，欲证实被告已微信还款68977元； 11.被告张雪梅提交的2017年张雪梅建行账单明细表，欲证实被告已还款52958元，分别为20000、26658、5300、1000元。 原告宋谋菊提交的证据中，被告张雪梅对证据1、3、4、7真实性、合法性、关联性没有异议；被告张雪梅认为证据2不真实，其没有找原告宋谋菊借过50000元钱；被告张雪梅认为证据5不能证明欲证事实；被告张雪梅认为证据6中的20000元转账是给宋谋菊的还款。被告张雪梅提交的证据中，原告宋谋菊对证据8、9的真实性、合法性、关联性没有异议；对证据10、11的真实性无异议，但认为每月2000元的微信转账是被告支付的借款利息，另52958元的转账是双方平常的正常资金往来，不是被告的还款。 本院认为，原告提供的证据1、3、4、7，被告张雪梅提供的证据8、9，来源和形式合法、内容客观真实、与本案有关联性，且原告宋谋菊与被告张雪梅均无异议，可以作为本案认定事实的依据，能够证实欲证事实，本院均予以采信。对于原告提供的证据2、中国邮政银行流水单和借条能够与当事人在庭审中的陈述形成锁链，本院予以采信，被告张雪梅在庭审中陈述该借款已清偿但未能提供相应证据，本院对该质证意见不予支持，该证据可以确认2016年12月6日被告张雪梅向原告借款50000元并于2019年7月31日出具借条的事实；原告宋谋菊提交的证据5和被告张雪梅提供的证据10系微信聊天及转账记录，能够证实被告张雪梅自2017年2月至2019年2月之间约定每个月支付原告宋谋菊2000元的事实，本院予以采信；原告提供的证据6与被告张雪梅提供的证据10能够相互印证，可以证实被告张雪梅于2019年8月16日和17日通过微信五次转账给原告21037元、2019年8月17日通过全涛的银行账户转账4600元，共计25637元，原告收款后转账至其兴业银行卡中等事实，双方的质证意见并不矛盾，本院均予以采信；被告张雪梅的提供的证据11，转账时间为2017年4月至6月，均在双方结算即2019年7月31日前，与本案没有关联性，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告张雪梅和刘晓虎是夫妻关系，原告宋谋菊与被告张雪梅系同学关系，平时有经济往来。被告张雪梅于2016年12月6日向原告借款50000元并于2019年7月31日出具借条（借条落款日期为2017年9月9日）；被告张雪梅以经营手机店、化妆品店等需要资金周转为由向原告借款，原告于2017年1月24日、7月9日、7月30日分别将其办理的尾号为1336的建设银行信用卡、尾号为4107的兴业银行信用卡、尾号为4195的邮政银行信用卡借给被告张雪梅使用，被告张雪梅在使用信用卡的同时用尾号为4107的兴业银行信用卡办理特批兴享贷分24期26万元贷款；2019年7月31日，通过结算，尾号为4107的兴业银行信用卡欠款133000元，兴享贷欠14期计170800元，被告张雪梅向原告出具300000元借条一张（落款日期为2018年10月18日）；同时，被告张雪梅多次通过微信转账的方式向原告借款20300元，用于偿还尾号为4107的兴业银行信用卡欠款，被告张雪梅于2019年7月31日出具借条。另被告张雪梅在借用原告信用卡后，双方口头约定被告张雪梅每个月支付原告宋谋菊2000元，被告张雪梅自2017年2月起实际支付了部分利息。2019年8月30日，被告张雪梅将所借信用卡归还给原告宋谋菊。 本院认为：本案的争议焦点是，被告张雪梅与原告宋谋菊之间是民间借贷还是信用卡纠纷？被告刘晓虎是否应当承担民事责任？本院分别评判如下。 其一被告张雪梅与原告宋谋菊之间的法律关系是民间借贷还是信用卡纠纷。 本案借款事实涉及到两部分，一部分是被告张雪梅向原告借款50000元和20300元，系自然人之间进行资金融通的行为，属于民间借贷无疑；另一部分是被告张雪梅向原告借信用卡使用，在透支后出具借条的行为如何定性？本院认为，如果是信用卡用户与发卡银行因使用信用卡发生纠纷，属于信用卡纠纷；而本案被告张雪梅与原告之间因借用信用卡使用，形成借贷关系，转借行为合法有效；原告将信用卡借给被告张雪梅使用，违反了《银行卡业务管理办法》第五十九条规定，属于违规行为，但不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条所列情形；被告张雪梅在使用原告信用卡信用额度内的款项后出具借条，系对借用信用卡内资金的书面确认，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四项“出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时”规定的合同生效要件，双方民间借贷关系成立，借款合同生效。 其二被告刘晓虎是否应当承担民事责任。 涉案借款发生在婚姻关系存续期间，被告刘晓虎并未出面向原告借款且未在借条上签名，但是被告刘晓虎在答辩时并未否认该借款不属于夫妻共同债务，且被告张雪梅在庭审中明确表示借款系用于经营手机店、化妆品店等资金周转需要，加之被告张雪梅与被告刘晓虎并未主张或提供证据证明双方对婚姻关系存续期间债务承担有约定，故该借款应认定为共同债务。 本案系作为自然人的原告与作为自然人的被告在婚姻关系存续期间发生的借款行为，系自然人之间进行资金融通的行为，属于民间借贷纠纷，依法应当适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》等法律法规司法解释。自然人之间的借款合同自借款人收到借款时生效，或者以网络第三方平台等形式支付资金到达借款人账户时生效，或者出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时生效；合同生效后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，借款人应当按照约定期限返还借款并支付利息，对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。原告不主张未付利息系其对民事权利的处分，本院予以确认。共同债务应当共同偿还。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第四项，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告张雪梅与被告刘晓虎在本判决生效后三十日内返还原告宋谋菊借款370300元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6855元，减半收取3427.5元，财产保全费2372元，共计5799.5元，由被告张雪梅与被告刘晓虎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  吴艳 二〇一九年十月二十一日 代理书记员  舒怡 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 3.《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。