福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0824民初2380号 原告：武平县农村信用合作联社岩前信用社，统一社会信用代码91350824158023114X，住所地武平县岩前镇灵岩村通广街**。 主要负责人：钟俊生，主任。 委托诉讼代理人：钟森，男，1989年2月28日生，住武平县，系武平县农村信用合作联社岩前信用社客户经理。 被告：梁增发，男，1984年7月19日生，汉族，农民，住武平县。 被告：邱艳玲，女，1991年10月1日出生，汉族，农民，住武平县。 被告：梁国忠，男，1970年12月13日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：梁冲平，男，1974年8月11日出生，汉族，农民，住武平县。 原告武平县农村信用合作联社岩前信用社（以下简称“岩前信用社”）与被告梁增发、邱艳玲、梁国忠、梁冲平银行卡纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岩前信用社的委托诉讼代理人钟森、被告邱艳玲到庭参加诉讼，被告梁增发、梁国忠、梁冲平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 岩前信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令梁增发、邱艳玲共同归还福万通普惠金融卡透支本金99733.42元及截止2019年8月13日利息8133.27元、违约金1209.64元，并支付透支本金99733.42元自2019年8月14日起至款清日止按月利率10.5‰计算的利息和最低还款额未偿还部分日万分之五计算的违约金；2.依法判令梁国忠、梁冲平对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由梁增发、邱艳玲、梁国忠、梁冲平共同负担。事实和理由：2017年4月1日，梁增发向岩前信用社申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，金额100000元，借款用途为资金周转。梁增发填写了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》，申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）。梁增发之妻邱艳玲在上述申请表上配偶身份栏签字确认。《领用合约》约定普惠金融卡申领人梁增发为甲方，发卡方岩前信用社为乙方，该合约第二条第三款约定“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”；第五条第九款约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。”梁增发在《领用合约》签字声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。另担保人梁国忠、梁冲平在《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》担保人栏签字确认，并向岩前信用社出具《不可撤销担保函》，声明连带保证责任的担保范围为贷记卡申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。 依照梁增发的申请，岩前信用社核准并向梁增发发放了卡号为62×××09、授信额度人民币100000元、年费200元、授信期间2017年4月6日至2020年4月5日止、月利率为10.5‰、按月结息的福万通普惠金融卡，每月21日为账单日，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。梁增发领卡后激活并陆续透支现金，但从2019年1月22日起未按账单约定还款日期足额还款。截止2019年8月13日，梁增发仍结欠岩前信用社透支本金99733.42元及利息8133.27元、违约金1209.64元。为此，岩前信用社诉至本院，请求判如诉请。 被告邱艳玲辩称，对答辩人与梁增发婚姻关系存续期间于2017年4月1日，由梁增发向岩前信用社申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡的事实无异议，但答辩人与梁增发于2018年3月26日已办理离婚登记手续，离婚协议约定，婚姻期间债务由梁增发清偿。现答辩人无能力清偿透支本息，综上，请求依法裁判。 梁增发、梁国忠、梁冲平未作答辩。 岩前信用社围绕诉讼请求提供了梁增发、邱艳玲、梁国忠、梁冲平的《居民身份证》复印件各1份，梁增发与邱艳玲的《结婚证》、《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《交易明细查询》、《不可撤销担保函》各1份。经邱艳玲质证，真实性无异议。邱艳玲向本院提供《离婚证》、《离婚协议书》各1份，经原告质证，真实性无异议。本院认为，梁增发、梁国忠、梁冲平经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。岩前信用社、邱艳玲提交的上述证据，内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院经审查予以确认。据此，本案事实认定如下： 2017年4月1日，梁增发向岩前信用社申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，金额100000元，借款用途为资金周转。梁增发填写了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》，申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）。梁增发之妻邱艳玲在上述申请表上配偶身份栏签字确认。《领用合约》约定：普惠金融卡申领人梁增发为甲方，发卡方岩前信用社为乙方，该合约第二条第三款约定“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”；第五条第九款约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。”梁增发在《领用合约》签字声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。另担保人梁国忠、梁冲平在《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》担保人栏签字确认，并向岩前信用社出具《不可撤销担保函》，声明连带保证责任的担保范围为贷记卡申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。 依照梁增发的申请，岩前信用社核准并向梁增发发放了卡号为62×××09、授信额度人民币100000元、年费200元、授信期间2017年4月6日至2020年4月5日止、月利率为10.5‰、按月结息的福万通普惠金融卡，每月21日为账单日，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。梁增发领卡后激活并陆续透支现金，但从2019年1月22日起未按账单约定还款日期足额还款。截止2019年8月13日，梁增发仍结欠岩前信用社透支本金99733.42元及利息8133.27元、违约金1209.64元。另查明，梁增发与邱艳玲于2015年7月23日登记结婚，于2018年3月26日登记离婚。梁增发与邱艳玲的《离婚协议书》第四条约定：男方与女方婚姻关系存续期间的共同债务全部由男方负责清偿。 综上查明事实，本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。岩前信用社依照梁增发的申请，向梁增发核准发放普惠金融卡，岩前信用社作为发卡人，梁增发作为持卡人签订了《领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同岩前信用社与梁增发意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。梁增发未依照《领用合约》按时偿还借款利息构成违约，岩前信用社有权向梁增发催收并要求梁增发全额偿还所欠款项，并有权要求梁增发按照约定支付违约金。因梁增发在与邱艳玲婚姻关系存续期间申领普惠金融卡，邱艳玲知晓并签字声明梁增发申请办理普惠金融卡，故梁增发使用该卡的款项及相应利息、违约金等费用均属于夫妻共同债务，应由梁增发与邱艳玲共同偿还。梁增发与邱艳玲的《离婚协议书》约定：他们婚姻关系存续期间的共同债务全部由梁增发负责清偿。该约定仅对梁增发与邱艳玲夫妻共同债务分割具有约束力，对外作为债权人的岩前信用社不具有约束力。据此，岩前信用社要求梁增发、邱艳玲共同归还福万通普惠金融卡借款本金99733.42元及利息8133.27元、违约金1209.64元，并支付透支本金99733.42元自2019年8月14日起至款清日止按月利率10.5‰计算的利息和最低还款额未偿还部分日万分之五计算的违约金的诉讼请求，正当合法，本院予以支持。梁国忠、梁冲平为梁增发申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保，应当对梁增发未按约归还的透支本金、利息及违约金承担连带清偿责任。梁国忠、梁冲平承担保证责任后，有权向梁增发、邱艳玲追偿。梁增发、梁国忠、梁冲平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，岩前信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，判决如下： 一、梁增发、邱艳玲应于本判决生效之日起十日内共同归还武平县农村信用合作联社岩前信用社普惠金融卡借款本金99733.42元及利息、违约金合计9342.91元，并支付透支本金99733.42元自2019年8月14日起至款清日止按月利率10.5‰计算的利息和最低还款额未偿还部分日万分之五计算的违约金 二、梁国忠、梁冲平对前述借款本息、违约金承担连带清偿责任。梁国忠、梁冲平承担连带清偿责任后，有权向梁增发、邱艳玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2482元，减半收取1241元，由梁增发、邱艳玲、梁国忠、梁冲平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  兰银芳 二〇一九年十月二十五日 书记员  林俊锋 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。