四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初1486号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，行长助理。 委托诉讼代理人：李思文，公司员工。 被告：陈国君，男，1963年9月26日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：姜照平，女，1963年8月5日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：陈少云，男，1933年4月2日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：宜宾农商银行南溪支行）与被告陈国君、姜照平、陈少云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序。本案于2019年9月3日公开开庭进行了审理，原告宜宾农商银行南溪支行的委托诉讼代理人李思文，被告陈国君、陈少云到庭参加了诉讼。被告姜照平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告宜宾农商银行南溪支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告陈国君、姜照平立即归还原告借款本金17.84万元及利息（其中：第一笔本金4.84万元利息计算方式：1.借款期限内正常利息：从2017年6月21日起至2018年3月17日止，以本金4.84万元为基数，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮215.6632%为标准进行计算；2.复利：从2017年9月21日起至本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，复利月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮323.49%为标准计算；3.罚息：从2018年3月18日起至本金还清之日止，以本金4.84万元为基数，罚息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮323.49%为标准计算。第二笔本金13万元利息计算方式：1.借款期限内正常利息：从2017年6月21日至2019年3月18日止，以本金13万元为基数，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮154.6526%为标准计算；2.复利的计算方式为：从2017年9月21日起至本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，复利月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮231.98%为标准计算；3.罚息：一是从2018年3月19日起至2019年3月18日止，以本金1000元为计算基数，罚息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮231.98%为标准计算。二是从2019年3月19日起至本金还清之日止，以本金13万元为基数，罚息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮231.98%为标准计算）；2.判令原告对拍卖、变卖被告陈少云的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：一、2016年3月17日，被告陈国君因借新还旧，向原告下辖的城郊支行（该笔借款现并入桂花支行管理）申请信用借款4.88万元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮215.6632%，期限2年，采用按季结息、按计划还本法，定于2018年3月17日前还清借款本息；二、2016年3月17日，被告陈国君因借新还旧，向原告下辖的城郊支行（该笔借款现并入桂花支行管理）申请抵押借款13万元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮154.6526%，期限3年，采用按季结息、按计划还本法，定于2019年3月18日前还清借款本息。被告陈少云用单独所有的位于南溪街道桂花街49号1栋1单元2层4号的房产为该笔借款提供抵押担保。前述两笔借款相关合同签订后，原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》合法有效，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，遂诉讼至人民法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告陈国君辩称，1.贷款是从2012年7月份开始贷款的，2017年以前被告都是按时、足额归还利息的，说明被告是有诚意的，以后没付是被告经营出现了问题；2.本金是两笔组成的，一笔是13万元，被告还了1000元，所以本金应该是12.9万元，第二笔信用贷款是5万元，被告还了500元，应该是4.95万元。对于利息的支付，被告只认可正常贷款利息，其余罚息、复利被告不认可。关于房产抵押，只涉及13万元本金，不涉及利息，被告要求13万元本金还了后，房产证就还给被告父亲陈少云，让陈少云老有所居，利息由被告自己偿还。诉讼费希望由原告承担。 被告陈少云辩称，被告陈少云的儿子陈国君拿被告陈少云所有的房子去银行抵押贷款13万元，借了钱就应该还，国家的钱不能不还。现陈国君还不起借的13万元，被告陈少云会想办法把本金13万元归还。该13万元产生的利息，被告陈少云要求免了或者免一部分，如果不能免，请求时间给长一点，被告陈少云用自己的工资来还。 被告姜照平未答辩。 原告宜宾农商银行南溪支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、原告营业执照、负责人身份证明书、四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份有限公司开业的批复、被告陈国君、姜照平、陈少云的身份证复印件；二、《借款申请书》2份、《共同债务人承诺书》2份、《个人借款合同》2份、《个人抵押合同》1份、《房屋所有权证》1份、《国有土地使用权证》1份、《房屋他项权证》1份、《借款借据》2张、还款明细4张。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告陈国君、陈少云对上述证据均无异议，被告姜照平未到庭参加诉讼，视为放弃质证。被告陈国君、陈少云、姜照平未提交证据。本院经审查后对原告宜宾农商银行南溪支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告陈国君与姜照平系夫妻关系，被告陈少云系陈国君父亲。 被告陈国君因住房装修资金不足，于2014年12月23日向原告借款4.9万元。后因资金困难，不能按原定分期还款计划归还借款本金，陈国君于2016年3月17日向原告申请借款转贷，并与原告签订了《个人借款合同》，主要约定：转贷金额4.88万元，借款期限2年，即2016年3月18日至2018年3月17日；贷款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上上浮215.6632%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款利息自贷款发放之日起计算，如借款方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款期限等以借据为准。同日，姜照平向原告出具了《共同债务人承诺书》，承诺作为借款人陈国君的共同债务人，对借款人陈国君在原告处的借款4.88万元本息及实现债权的费用承担连带责任。2016年3月18日，原告向被告陈国君发放了借款4.88万元，被告陈国君在借款借据上签名捺指印，该借款借据上载明：借款金额为4.88万元，还款方式：按计划还本，按季结息法，执行月利率‰：12.49500，备注：2017﹣3﹣17还本400.00元；2018﹣3﹣17还本48400.00元。借款后，陈国君结清利息至2017年6月20日，并在2017年3月28日归还了第一期借款本金400元，2017年6月21日后，陈国君未再支付利息。借款到期后，陈国君未偿还原告借款本金，至今尚欠原告借款本金4.84万元及利息。 2016年3月19日，原告与被告陈国君签订《个人借款合同》，主要约定：陈国君向原告借款13.1万元，借款期限为3年，即自2016年3月19日至2019年3月18日，贷款利率为浮动月利率，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮154.6526%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年的1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；采用按季结算，结息日固定为每季末月的第20日；贷款利息自贷款发放之日起计算，如借款方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款期限等以借据为准。2016年3月17日，姜照平向原告出具了《共同债务人承诺书》，承诺作为借款人陈国君的共同债务人，对借款人陈国君在原告处的借款13.1万元借款本息及实现债权的费用承担连带责任。 2016年3月19日，原告与被告陈少云签订《个人抵押合同》，被告陈少云用其单独所有的位于南溪镇桂花街49号1栋1单元4号［宜房权南溪县字第××号、南国用（2012）第3358号]房屋为陈国君上述13.1万元借款提供抵押担保，担保范围为借款本金13.1万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用）。2016年3月23日，原、被告就该抵押物在宜宾市房地产管理局南溪区分局办理了抵押登记（宜宾房他证南溪区字第××号），房屋他项权利人为宜宾南溪农村商业银行股份有限公司城郊支行，抵押约定期限为2016年3月19日至2019年3月18日，抵押方式为一般抵押变更，被担保主债权数额为13.1万元。 2016年3月28日，原告向被告陈国君发放了借款13.1万元，被告陈国君在借款借据上签名捺指印。该借款借据上载明：借款日期为2016年3月28日，借款到期日期为2019年3月18日，借款金额为13.1万元，执行月利率‰：10.08000，还款方式：按计划还本，按季结息法。备注：2017﹣3﹣18还本1，000.00元；2018﹣3﹣18还本1，000.00元；2019﹣3﹣18还本129，000.00元。借款后，陈国君结清利息至2017年6月20日，并在2017年3月28日归还了第一期借款本金1000元。2017年6月21日后，陈国君未再支付利息。借款到期后，陈国君未偿还借款本金，至今尚欠原告借款本金13万元及利息。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。《个人借款合同》《个人抵押合同》《共同债务人承诺书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告已按合同约定向被告陈国君发放了借款，被告陈国君未按约归还借款本金及利息，其行为已违约，原告要求被告陈国君归还所欠借款本金并支付所欠利息请求，不违反原被告之间的合同约定，本院予以支持。对于两笔借款未偿还的本金，本院根据原告提交的证据确定为4.84万元和13万元，被告陈国君对尚欠的本金金额有异议，但未提交证据证明其归还本金情况，应承担举证不能的法律后果；对于复利、罚息的计收，双方当事人已在《借款合同》中作出明确约定，被告陈国君作为借款方应按照合同约定支付复利和罚息。原告主张借款本金4.84万元在借款期内按罚息月利率323.49%为标准计算复利以及借款本金13万元在借款期内按罚息约利息231.98%为标准计算复利不符合法律规定，本院予以调整为借款4.84万元在借款期内按执行月利率215.6632%计算复利、借款13万元在借款期内按执行月利率154.6526%；被告姜照平向原告书面承诺自愿作为案涉两笔借款的共同债务人，应当按照《共同债务人承诺书》的约定履行义务。因此，本院对原告要求被告姜照平共同偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持；被告陈少云自愿用其单独所有的房产为被告陈国君的借款13.1万元提供抵押担保，抵押担保范围包括本金和利息（含复利和罚息）等，并办理了抵押登记，抵押权已设立，故原告有权对抵押财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；被告姜照平经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，其行为视为放弃对原告诉讼主张的抗辩，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈国君、姜照平于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金4.84万元及相应利息（利息的计算方式：1.借款期限内正常利息：以本金4.84万元为基数，从2017年6月21日起至2018年3月17日止，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮215.6632%为标准进行计算；2.复利：一是以每季度应还而未还的利息为基数，从2017年9月21日起至2018年3月17日止，复息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮215.6632%为标准计算；二是以应还而未还的利息为基数，从2018年3月18日起至利息还清之日止，复息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮323.49%为标准计算；3.罚息：以本金4.84万元为基数，从2018年3月18日起至本金还清之日止，罚息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮323.49%为标准计算）； 二、被告陈国君、姜照平于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金13万元及相应利息（利息的计算方式：1.借款期限内正常利息：以本金13万元为基数，从2017年6月21日至2019年3月18日止，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮154.6526%为标准计算；2.复利的计算方式为：一是以每季度应还而未还的利息为基数，从2017年9月21日起至2019年3月18日止，复息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮154.6526%为标准计算；二是以应还而未还的利息为基数，从2019年3月19日起至利息还清之日止，复息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮231.98%为标准计算；3.罚息：一是以本金1000元为计算基数，从2018年3月19日起至2019年3月18日止，罚息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮231.98%为标准计算。二是以本金13万元为基数，从2019年3月19日起至本金还清之日止，罚息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮231.98%为标准计算）； 三、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第二判项确定的债权对被告陈少云单独所有的位于南溪镇桂花街49号1栋1单元4号房屋［宜房权南溪县字第××号、南国用（2012）第3358号]拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3868元，依法减半收取计1934元，由被告陈国君、姜照平负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  向荣 二〇一九年十月三十一日 书记员  陈诚