河南省郸城县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1625刑初108号公诉机关河南省郸城县人民检察院1、被告人屈强，曾用名屈强强，男，1988年3月19日出生于郸城县，汉族，小学文化，户籍所在地：河南省周口市郸城县，住郸城县。任郸城县城丰服饰有限公司经理。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年5月25日被郸城县公安局刑事拘留；因涉嫌犯贷款诈骗罪，经郸城县人民检察院批准，于2018年9月7日被郸城县公安局执行逮捕。辩护人王酥，系河南文浩律师事务所律师。2、被告人王莉，曾用名王丽丽，女，1986年3月7日出生，汉族，大专文化，户籍所在地：河南省周口市郸城县，住郸城县。系郸城县城丰服饰有限公司法定代表人，该公司股东为王莉一人独资，与屈强系夫妻关系。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年2月4日被郸城县公安局刑事拘留；因涉嫌犯贷款诈骗罪，郸城县人民检察院不批准逮捕，经郸城县公安局决定，于2018年3月15日被郸城县公安局取保候审。辩护人赵峰，系沈丘县法律援助中心指派律师。辩护人李振斌，系河南迪卡沃律师事务所律师。3、被告人张守放，曾用名张小放，男，1972年12月20日出生于郸城县，汉族，小学文化，无业，户籍所在地：河南省周口市郸城县，住郸城县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年7月26日被郸城县公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，经郸城县人民检察院批准，于2018年9月4日被郸城县公安局逮捕。辩护人王俊景，系河南洺水律师事务所律师。4、被告人侯学军，男，1975年6月10日出生于郸城县，汉族，初中文化，个体户，户籍所在地：河南省周口市郸城县，住郸城县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经郸城县公安局决定，于2017年12月16日被郸城县公安局取保候审。辩护人刘志，系北京华泰（郑州）律师事务所律师。辩护人冯韬，系北京华泰（郑州）律师事务所律师。（实习）河南省郸城县人民检察院以郸检公诉刑诉〔2019〕39号起诉书指控被告人屈强、王莉、张守放、侯学军犯贷款诈骗罪，于2019年2月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。郸城县人民检察院指派检察员于涛、刘芳出庭支持公诉，被告人屈强及其辩护人王酥、被告人王莉及其辩护人李振斌、赵峰、被告人张守放及其辩护人王俊景、被告人侯学军及其辩护人刘志、冯韬(实习律师)到庭参加了诉讼。本案因定性问题向河南省周口市中级人民法院请示后，经本院审判委员会讨论作出决定。现已审理终结。公诉机关指控，2014年4月份，被告人屈强与被告人郸城县城丰服饰有限公司法定代表人王莉共同编造虚假贷款理由、虚构该公司购买常州亚岭织布厂原料的事实，伙同被告人张守放以非法占有为目的，用张守放提供虚假的房产证明作抵押，侯学军明知张守放提供的贷款手续为虚假，还和张守放一起去找郸城县建行客户经理周某1（另案处理）办理贷款手续，诈骗中国建设银行股份有限公司周口分行200万元贷款，贷款发放后，其中屈强、王莉分得150万元，另50万元由侯学军账户转至张守放使用，贷款到期后，屈强、王莉仅还款20万元，立案后，侯学军退回赃款50万元。公诉机关提交了相关证据，认为被告人屈强、张守放、王莉、侯学军以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，虚假的产权证明作担保，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，本案是共同犯罪，被告人屈强、王莉、张守放在犯罪中起主要作用，是主犯，侯学军在犯罪中起次要作用，是从犯；应当依照《中华人民共和国刑法》第二十六条、二十七条的规定处罚，请依法判处。被告人屈强辩称，对贷款诈骗罪的指控有异议，认为自己不构成贷款诈骗罪。在贷款之前我没有和张守放合谋，我不认识张守放。公司贷款事项是我支配的。但在起诉后我才知道房产证是假的。我没有参与评估过程，抵押物在哪我也不知道。辩护人的意见是，被告人屈强没有伙同被告人张守放使用虚假房产手续贷款，没有实施贷款诈骗行为；被告人屈强主观上没有非法占有贷款的犯罪故意，表现在贷款时经银行考察，当时公司经营状况良好，具有偿还贷款的能力。在贷款的使用方面没有将贷款用于个人挥霍。从2014年6月21日起到2015年4月21日一直在偿还利息，合计120074.24元。在公司经营不善的情况下仍又偿还贷款本息20万元，累计已偿还贷款本息320074.24元。故指控被告人屈强犯贷款诈骗罪的罪名不能成立。另外被告人以前无违法行为，平时表现良好，应当酌情从轻处罚。被告人王莉辩称，对贷款诈骗罪的指控有异议，认为自己不构成贷款诈骗罪。我在贷款时也没起什么作用，贷款抵押的手续我是后来知道的。我没有参与我家公司的经营，公司与公司之间的业务我不知情。只是办理取款手续需要签字时我都签了字，签字时的文件内容我没看。我愿意继续偿还贷款。辩护人的意见是，被告人没有非法占有的主观目的，不能因公司经营陷入困难等原因造成贷款未追回，就推定被告人有非法占有的故意。被告人没有实施欺骗的手段，抵押手段虚假是在诉讼中发现的，以前被告人王莉并不知情。且已偿还80多万元，建议从轻处罚。被告人张守放辩称，对贷款诈骗罪的指控有异议，认为自己不构成贷款诈骗罪。我贷款建房的具体位置在四高西边。每层面积在320平方左右。被羁押之前，房子盖了有三层了。当时和侯学军一起贷款时，与屈强他们都不认识，我直接找的周某1。我得到款时给侯学军打了欠条，我认为这钱不是诈骗，而是借款侯学军的。我只提供了假的土地产权证书和房产证。在街上四桥那边买的，第一次是我自己，第二次是和侯学军一起的。被告人侯学军辩称，对指控事实没有异议，我自愿认罪。因为我明知张守放的房产证、土地使用证是假的，我还去帮助张守放去找周某1贷款。辩护人的意见是，对侯学军犯贷款诈骗罪的指控不能成立，退一步讲，依据法律规定及全案事实，如果法院认定被告人侯学军有罪，最多构成骗取贷款罪。被告人侯学军系从犯，具有法定和酌定从宽情节。其真诚悔罪、积极退赃50万元，又系初犯。被告人侯学军符合宣告缓刑的所有条件，建议对被告人侯学军宣告缓刑。经审理查明，2014年4月份，被告人屈强、王莉夫妇，共同编造虚假贷款理由，虚构郸城县城丰服饰有限公司购买常州亚岭织布厂原料的事实，以郸城县城丰服饰有限公司的名义通过周某1（另案处理）向中国建设银行股份有限公司周口分行（简称周某3）申请贷款200万元。并于2014年6月5日与周某3签订借款合同，借款期限为一年。周某3按照合同约定将该200万元贷款于2014年6月9日受托支付到常州亚岭织布厂；该织布厂又经过郑州超凡制衣有限公司于2014年6月10日至13日转至郸城县城丰服饰有限公司账户。被告人屈强伙同王莉除将贷款中的50万元转入周某1指定的其母亲的个人账户外，剩余150万元用于公司经营、偿还外欠账、个人消费等。案发前，二被告人已结息120074.24元；案发后，另有其亲属代替二被告人偿还贷款20万元。2014年初，被告人张守放让被告人侯学军帮助向银行为其申请贷款，侯学军找到原郸城县建行客户经理周某1咨询，当得知需要房产抵押才能贷到款时，侯学军伙同张守放让他人非法伪造了一份虚假的房屋产权证和土地使用权证交给了周某1，并配合评估公司对别人的房屋进行评估。2014年6月5日，被告人张守放明知自己提供的是虚假抵押物，仍与周某3签订担保合同，帮助城丰服饰有限公司采用欺骗的方式从周某3贷款200万元。贷款发放后，周某1从其母亲的账户转给侯学军50万元，侯学军将50万元取出分两次交给了张守放，张守放于2014年6月19日给侯学军出具一张借现金50万元的借条。立案后，侯学军退回赃款50万元。上述事实有以下证据证实：1.书证（1）屈强的户籍证明，证明被告人无违法犯罪记录，具有完全刑事责任能力；（2）王莉的户籍证明，证明被告人具有完全刑事责任能力；（3）张守放的户籍证明，证明被告人无违法犯罪记录，具有完全刑事责任能力；（4）侯学军的户籍证明，证明被告人无违法犯罪记录，具有完全刑事责任能力；（5）侯学军提供的收条及借条，证实侯学军2012年8月14日交给张守放8万元的购房款；50万元在2014年6月19日以借款的形式给了张守放；（6）李某2提供的报案综合材料，证明该案曾以民事纠纷起诉到周口市川汇区人民法院被驳回，抵押物、房产证及抵押权证与实际登记不符，不属于民事案件受理范围。随后李某2受银行委托报案的情况；（7）周某3提供的郸城县城丰服饰有限公司贷款档案信息，证明被告人屈强与被告人王莉（郸城县城丰服饰有限公司法定代表人）共同编造虚假贷款理由、虚构该公司购买常州亚岭织布厂原料的事实，骗取贷款的事实。另证明被告人张守放为抵押提供了虚假的房产证明，并在最高额抵押合同上签字的情况；（8）票据，证明2017年12月16日涉案暂扣侯学军暂押款50万元；（9）呈请退还赃款报告、收据及收条，证实暂扣侯学军的50万元已退给中国建设银行周口市支行；（10）郸城县城丰服饰有限公司有关账目，证明贷款的去向是用于公司经营、偿还外欠账、个人消费等及公司的经营状况。另证明城丰服饰有限公司偿还贷款利息的情况；（11）抓获经过，证明2018年5月25日郑州市公安局二里岗分局民警祝丛林等抓获屈强并移交郸城县公安局经侦大队的情况；（12）物品扣押清单，郸城县公安局于2018年5月25日扣押屈强多个银行卡的情况；（13）补充侦查报告书，证明无法查清201406026号房屋抵押他项权证的来源。侯学军、周某1均应当明知房产证和土地使用证系伪造；（14）贷款用途明细表，对200万元贷款的使用情况列表进行了说明。即从公司账户转账给屈强65万元，屈强用于偿还欠赵某1、袁铁创的债务；转账给屈某10万元；转账到王莉银行卡上116.5万元，王莉又从自己的卡上转账给周某1指定的账户50万元；转账给贾艳梅22万元，其它用于公司支出；（15）中国建设银行审批批复意见单；（16）中国建设银行评审表；（17）会议记录；（18）《中国建设银行股份有限公司授信业务押品管理办法》摘录：第二十一条：与抵押人签订抵押合同后的15个工作日内，经办行应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。押品的登记由经办行和抵押人共同申请办理，经办行不得委托抵押人单独办理登记手续。对个人数码贷款由经办行到登记部门领取他项权利证书。第二十四条：办妥抵押登记后，经办行应及时从登记部门领取他项权利证书。2.证人证言（1）证人周某1的证言，2014年年初（具体时间我记不清了），我朋友侯学军到我单位找我说他的一个亲戚有房产证想个人贷款，我让他把贷款人的房产证、土地证、身份证、户口本给我提供过来，侯学军就带着张守放拿着上述这些东西来找我，提供的房产证、土地证、身份证、户口本都是张守放的，我给侯学军说个人贷款基本贷不出了，需要有厂房或者门市部之类的经营场所，我给他们说让他们提供厂房或者门市部，张守放提供的那些东西一直都在我这里放着没拿走，过了一段时间他们也没找到，侯学军给我说让我帮着问问，看能不能找到。时间到了2014年的4、5月份的时候，正好屈强和王莉经营的城丰公司贷款，缺少抵押物，我就分别给张守放和屈强与王莉联系说了共同贷款，共同使用贷款资金，他们双方也都同意了。屈强在2014年找到我，以王莉经营的城丰公司需要流动资金为由进行的这笔200万元的贷款。我所在的部门主要职责是为个人及企业推荐贷款，我主要是负责企业推荐贷款。业务范围是收集个人及企业贷款所需资料、走访、核实资料真实性，对符合贷款要求的个人及企业，我在贷款推荐表上签字以后上报市行，并与市行一同核实贷款抵押物及企业运营情况。业务流程是：我首先受理客户贷款申请，让客户准备贷款需要的相关材料并且在我行开设对公账号（如有就不需要再次开设），然后由我对客户提供的材料的完备性和真实性进行审核，我审核通过后，我认为可以贷款的话，我填写业务推荐表（企业贷款申请表），我在推荐表（申请表）上签字以后，将所有所需手续上报市行信贷科（现为客户部），市行收到我所上报的材料后，派人同我一起对企业贷款资料进行实地走访核实，确认贷款资料的真实性，如有抵押物，我同市行工作人员会落实抵押物的真实性及合法性。然后市行会根据落实情况进行下一步的贷款流程。2014年的时候，我行因为需要扩展业务，对郸城县工业区一批经营稳定的企业进行过筛选，对符合贷款的企业，向他们法人及公司负责人结合是否有贷款意向，2014年5月左右（具体时间记不清了）屈强和王莉经营的郸城县城丰公司找到我称公司经营需要流动资金，想在我行进行贷款，我就让他们两个准备企业贷款所需资料。随后，王莉和屈强以城丰公司经营需要流动资金为由，在我行申请了贷款。当时王莉和屈强向我提供了贷款所需的：工商营业执照、企业法人代表身份证明、企业法人营业执照正副本、税务登记证正副本，组织代码证正副本、开户许可证、机构信用代码证、城丰公司章程一套、验资报告、法人个人及公司简历，我审核后发现贷款不具备贷款资格，如需贷款需要抵押物才能。王莉和屈强找了很多天没有找到抵押物，屈强让我帮忙，这时候我就想起来侯学军和张守放找我办理贷款的事，我给王莉和屈强说，我手上也有一个想贷款的，只有抵押物，没有企业，你们两个的手续结合以后就符合贷款条件了，王莉和屈强同意后，我和侯学军、张守放在外面见面结合这个事，他们也同意共同贷款，共同使用这个提议，具体的条件是他们两方提出，我从中间给他们传话，他们商量成的。我将资料上报给市行小客户部以后，市行指派客户部王洋涛负责这笔贷款，王洋涛需要什么资料再给我联系。市行的客户部王洋涛、风险部的李某1，还有两个人我记不清，到郸城核实该笔贷款的真实性的时候，是我配合他们去核实的，当时我提前和王莉、屈强和张守放分别联系，告诉他们市行的要来考察公司的经营情况和抵押物情况，让他们做好准备，到城丰公司后，城丰公司经营状况正常，有百十名工人在车间加工服装，也见到了城丰公司的法人代表王莉和她丈夫屈强。到抵押物房产处的时候，张守放和侯学军都在那里，我和市行的工作人员到房屋内看了看，啥也没问，那时候他们也不认识张守放，之后市行工作人员就回周口了。市行贷款批完以后，侯学军开车拉着张守放夫妇，我跟屈强和王莉一辆车，一同去了市行，屈强和王莉在贷款合同上签了字、张守放和他妻子在抵押合同上签了字，张守放的妻子叫什么名字我不知道。在签字过程中，我把他们带到市行交接之后我就走开了，王莉、屈强和张守放夫妇是否有交流我不知道。张守放提供的房屋位置是在郸城县城关镇东环办事处电业局南300米路东门面楼房（几层、几间我记不清了），房屋登记的是张守放。我只实地核实了张守放的房产，房产局那边我没有核实。按规定我应该去房产局去核实，但是在平时工作中，为了节约时间，都是在贷款审批完以后，进行他项权证登记的时候再去核实。按照规定应该我同张守放一起去办理他项权证的登记，因为工作忙，我就让侯学军和张守放他们自己去办理的他项权证的登记。评估公司是我找的，是周口的一家公司，我们经常有业务联系，评估公司评估张守放房产的时候，是我领着评估公司的人去的，张守放当时也在场。评估的所有流程都是我跟评估公司结合的，张守放没有参与，评估费用是屈强出的，评估公司需要的证件资料，都是我提交给评估公司的，因为张守放办理贷款的所有原件都在我这存放着。该笔贷款下放以后，市行将贷款资金下放到贷款时的对公账户上，按照贷款用途中约定的受托支付，城丰公司将200万元贷款转账到约定的账户上。之后王莉向我提供的我母亲宋秀英的账户上转账50万元，我收到这50万元以后，转给了侯学军给我提供的银行卡号上了。经周口分行的工作人员王某1通知，河南制安达信隆房地产评估有限公司给我打的电话，评估公司就过来一个女的对评估对象、拍照、测量等工作，我把张守放的贷款手续交给这个评估公司的人员，报告出好后邮寄给我的；(2)证人王某1证言，2014年5月份，城丰公司以需要流动资金200万元为由，向郸城建行的客户经理周某1提交贷款申请和本公司资料，周某1把这些资料和张守放的房产证、房产预评报告，送到周某3我这里来，问我城丰公司能否从周某3贷款200万元，我看了周某1拿的资料后，认为城丰公司基本符合贷款条件，然后周某1就带着我部门经理段照华、我和我行风险部的李某1，一起到城丰公司实地考察城丰公司的经营情况，到城丰公司后，我看到城丰公司经营状况正常，有三四十个工人在车间加工服装，也见到了城丰公司的法人代表王莉和她丈夫屈强，王莉自我介绍说她是城丰公司的法人代表，屈强是她丈夫，也在那管事，王莉和屈强说厂里现在订单多，需要一部分流动资金，想从周某3贷款，之后我们就回周口了，我撰写了城丰公司贷款的请示文和申报书，并递交风险部，然后风险部组织相关人员召开贷款审批会，会后形成了2014年6月4日中国建设银行债项审批批复，同意向城丰公司发放贷款200万元，批复下来之后，我就通知周某1我行的批复结果，可以让借款人郸城县城丰公司法人王莉来我行签订借款合同了，同时抵押物所有人张守放须同周某3签订抵押合同、王莉须同我行签订自然人保证合同，另外我给周某1说让他通知张守放去评估公司把正式的评估报告拿来，交我行留存一份，同时我还对周某1说让他和张守放一起去郸城县房管部门办理作为抵押物的房地产的抵押他项权证书，并把该证书交到我行留存。之后周某1领着王莉和张守放来到周某3，在我的办公室，当着我的面分别和我行签订了借款合同、自然人保证合同、抵押合同，并分别捺了指印，王莉还在相关的地方盖了城丰公司的印章。之后周某1等三人回去办理抵押物评估报告和他项权利证书，办好之后周某1把这些文书的原件拿来，我看了之后，留下了评估作价报告的原件和他项权利证书的复印件归档，他项权利证书原件交由周某1带回郸城建行保管。2014年6月6日，我行将200万元贷款资金注入到城丰公司账户上（41×××06）,2014年6月9日，按照贷款用途中约定的受托支付，城丰公司将200万元贷款转账到常州市亚岭织布厂账号上。城丰公司在我行的贷款账号是41×××99，该贷款于2015年6月5日到期，到期时我行去催收，那时他们厂里已经基本处于停产状态了，见到王莉和屈强，他们说现在没钱还，后来再催收王莉夫妇还接电话，但是就不给我们面见，总是以没钱为理由，拒不还款，再后来电话也不接了，2015年底，我单位就城丰公司这笔贷款，向周口市川汇区人民法院提起诉讼，2016年7月份左右，省建行到周某3检查不良贷款期间，对城丰公司这笔贷款提出疑问，由郸城建行对城丰公司提交的抵押物相关手续进行复核，经郸城建行核查发现，最后发放贷款前周某1向周某3提供的抵押物他项权利登记证书是假的，发现这个情况后，周某3又到郸城去核实情况，又发现抵押物的房产证号与实际房产登记不符，根据郸城房管部门查询结果实际户主是罗小辉。随后，我给周某1打电话问他这笔贷款的抵押物相关证书为什么是假的，周某1给我说其实去房管部门办他项权利证书时他没有去，他项权利证书是屈强交给他的，这时候王莉夫妇已经不接我的电话了，之后我行领导邵岗多次督促周某1向王莉夫妇及屈强的父亲屈某还款，到了2016年8月份，我也不知道具体是谁向我行还了20万元本金，之后就联系不到城丰公司的人了，之后川汇区人民法院审理认为该案事实已不属于民事案件受理范围，驳回我行对城丰公司的民事起诉；（3）证人李某1证言，我的职责是审核我行公司部、小企业部客户经理上报来的贷款资料，有风险部组织我行相关领导和部门人员，召开审批会，如果同意放款，审批会形成批复文件；（4）证人李某2证言，2014年6月6日郸城县城丰服饰有限公司在我行办理“速贷通”流动资金贷款200万元，期限一年，该笔贷款以张守放提供个人名下商业住宅作抵押担保，该抵押物位于河南省郸城县城关镇东环办事处，建筑面积1054.65平方米；土地证号：郸国用（2010）第0**，房产证号：郸城房权证2011字第**；他项权证号：郸房他证字第**。因该笔贷款到期并经多次催要，郸城县城丰服饰有限公司及王莉、张守放仅归还20万元本金多点再没有归还贷款本息，因此我行于2016年7月起诉至周口市川汇区人民法院，经法院审理，查证该借款抵押物的郸城房房权证2011字第**房证及郸房他证字第××号抵押权证，位于河南省郸城县城关镇东城办事处，与不动产登记部门登记所有权人信息不符。不动产登记部门实际登记的郸城房房房权证2011字第**证及郸房他证字第××号抵押权证，位于郸城县福景世纪花园********，登记所有人为罗小辉。河南省周口市川汇区人民法院下达了(2016)豫1602民初3100号民事裁定，认为：王莉、张守放以实际并未取得物权以及并未进行抵押登记的房产作为最高额抵押合同的抵押物获取中国建设银行股份有限公司贷款，不属于民事案件受理范围。驳回了我行的起诉。所以我行委托我向郸城县公安局经侦大队报案，并代理该案的一切诉讼行为。现将郸城县城丰服饰有限公司从我行贷款200万元的信贷资料出示给你们，并向你们提交所有资料复印件；（5）证人赵某1证言，2014年6月10日的时候，具体时间我记不住，我的这张卡号为62×××72的中国建设银行的银行卡收到过一笔10万元的钱。大概是2014年年前，具体的时间我记不住，我的亲戚于凡军给我借钱说他媳妇是屈某的干闺女，屈某在郸城县工业区开了一个玻璃厂，玻璃厂正在建设当中需要10万元资金周转一下，之后我就将10万现金交给于凡军了，也没有收屈某的借款利息，于凡军给我说屈某用这10万元钱一两月就还给我，过了大概半年，屈某还是没有还钱，之后我和于凡军一同到屈某家还有他的厂那要过5、6次钱，并且将我中国建行的银行卡号62×××72给了屈某让他有钱了就将10万元转账到这张卡上，每次屈某就说没有钱还，让再等等，到了2014年6月10日的时候，我的62×××72银行卡就收到了一笔10万元钱，于凡军也给我说10万元屈某还给我了。具体是屈强给我的卡上转钱还是屈某给我转的钱我不知道；（6）证人陈某证言，我的常州市亚岭织布厂与郸城县城丰服饰有限公司没有业务往来，但是三四年前，我厂有一批面料需要河南省纺织工业公司进行加工，有棉纺公司委托给郸城县一个服饰公司进行加工，棉纺公司的一个部门经理叫楚芳，给我说这个郸城县的服装公司现在需要贷款200万，服装公司的贷款下来后从我厂的对公账户走一下账，之后让我在将200万贷款扣掉4000元的好处费，然后等钱下来后我就这样又转给他们了；（7）证人贾某证言，2013年、2014年的时候，具体什么时间我记不住了，河南纺织工业总公司下属的一个河南纺联供销有限公司（以下简称纺联）与城丰公司有过两三笔的业务需要城丰公司加工服装，我们提供面料，之后由纺联的对公账户向城丰公司的对公账户打钱，当时也是有人介绍才知道的城丰公司的，郑州联防供销公司和河南纺织工业总公司是两个牌子一套人马这样的关系。我没有去过城丰公司，城丰公司的法人代表王莉我不认识，也没有和她见过面；屈强我没有见过面，只是在业务上电话联系过，我们公司的面料在城丰公司加工时，屈强会给我打电话要服装加工费，我向屈强要发票，纺联的面料让城丰公司进行加工的业务是我们五部的经理楚芳介绍的，具体楚芳和屈强怎么认识我不清楚，应该也是业务上的来往。我知道当时城丰公司贷款的200万元下来后，200万贷款先打到常州亚玲织布厂的对公账户上，常州亚玲织布厂的对公账户又向郑州超凡制衣有限公司的转账195万，之后由郑州超凡制衣有限公司的对公账户向城丰公司对公账户分四次共转账199.6万元，三次50万的，一次49.6万元；（8）证人楚芳证言，2014年的时候，我们有一笔灯芯绒的单子在城丰公司进行加工，我认识屈强，我和客户还到郸城县城丰公司那里进行验货。2014年的时候，具体的时候我记不住了，我到城丰公司验货的时候，屈强当面给我说城丰公司需要到银行融资给工人发工资，让我帮他找一个面料原材料的公司与城丰公司签订合同进行融资贷款，我之后就给常州亚玲织布厂厂长陈某联系，陈某也表示同意，之后他们怎么联系的我就不知道了，后来贷款下来之后，陈某给我说已经打到常州亚玲织布厂的对公账户上200万，陈西领要收一部佣金，我给屈强说了佣金的事，屈强知道陈西领要收4000元的佣金，他还觉得陈某要的4000元多，我给屈强说你们商量商量，之后陈某扣了200万元贷款中的4000元以及郑州超凡公司的货款钱4.6万元，陈西领将195万元贷款转给郑州超凡公司，之后这195万元的贷款加上郑州超凡公司补上的4.6万元共199.6万元打到城丰服饰的对公账户上，公司之间转账有时就是走先行扣货款的程序，这样能省下银行的手续费用；（9）证人赵某2证言，2010年到2014年之间，具体的时间我记不住了，当时郸城县城丰服饰有限公司（以下简称城丰公司）的法人代表是徐广丰，我在城丰公司担任出纳，到了2014年之后，具体的时间我记不住了，城丰公司的法人代表变更为王莉，2014年下半年的时候我就不在城丰公司干了。在王莉任城丰公司法定代表人的时候，城丰公司就是王莉、屈强两口子的，他们安排我做什么。每次城丰公司对公账户向其他账户上转钱，都是王莉或屈强安排的，因为城丰公司对公账户向外转账需要两个网银盾（类似U盘的东西），一个网银盾负责转账，另外一个网银盾负责审核，这样城丰对公账户的钱才能转出去，这两个网银盾都是屈强和王莉保管，屈强和王莉他们俩在一个办公室；（10）证人屈某证言，因为我是屈强的父亲，屈强经营的城丰公司当时需要流动资金，他就给我讲他城丰公司需要流动购买原材料，现在手里也没有钱，我这边认识周某1，他是郸城县建设银行信贷科的工作人员，他懂企业贷款的流程，我就让周某1和屈强联系用城丰公司的名义在周某3贷款，后来就是周某1和一些人一起去考察城丰公司的资质，周某1给我说可以贷款，但是企业贷款得有抵押物，后来是周某1给屈强找的抵押物，之后城丰公司贷款的过程我不知道。城丰公司在周某3贷款200万元所使用的抵押物是何人的我不知道，这个抵押物是周某1给屈强找的，周某1给我说是他和屈强商量好了当城丰公司贷款200万元下来后，抵押物所有人用100万，屈强用100万，后来城丰公司贷款200万元下来后，我听王莉说屈强用了150万，抵押物所有人用50万，因为屈强多用了50万元，周某1还给屈强吵吵了，屈强最后承担200万贷款的利息。后来我听说屈强偿还给赵某1一部分钱，还有偿还袁铁创一部分钱，偿还他们多少钱我不知道，屈强从别人借多少他就得偿还给别人多少，还有屈强借从谁那借的钱我不知道，另外用于发工人工资，交税了，这都是屈强和王莉他们两口经营的事，我不知道。另外，屈强经赵志栋介绍从史海忠那借了40万元，我做担保人，后来屈强无力偿还，史海忠将我起诉到郸城县法院，把我郑州丰产路上的一套房产执行了，等于我替屈强偿还给史海忠（小名史飞）40万元；还有我替屈强偿还城丰公司在周某3的贷款本金20万元；（11）证人钱某证言，张守放的人因为贷款抵押对房地产进行评估的业务，2014年是我公司工作人员王冉和建行的一名客户经理到现场进行的现场勘查；（12）证人王某2证言，2014年4月份，我接到郸城县建行工作人员周某1的电话，让我去县做一下房地产评估业务，我就给公司上级进行了汇报，在郸城县的事情都是和周某1结合，我将房地产评估所需要的资料收集好以后，就回到公司了，我将收集到的资料交给刘总，后面的事情我就不过问了；（13）证人周某2证言，我是2014年6月7月份开的复印打字社，主要是复印打字做条幅、照相等，我也没有办理过假房产证和假土地使用证，有人问过我，我说不办，也不会办。3.被告人的供述与辩解（1）被告人屈强供述与辩解，2014年6月份，我和我妻子王莉一起以郸城县城丰服饰有限公司的名义，并以城丰公司经营需要周转资金由在周某3贷款200万，贷款期限1年，贷款利息我不记得了，2015年6月份这笔200万元的贷款逾期，2016年我父亲偿还20万元，后来听说周某1偿还了50万，至今剩余本息尚未偿还。我是因涉嫌贷款诈骗罪于2018年5月25日被郸城县公安局依法刑事拘留。2014年3、4月份的时候，具体的时间我记不住了，周某1给我打电话让我准备城丰公司的贷款手续（包括城丰公司的工商营业执照，税务登记证，法人的基本信息，城丰公司的银行流水账单等），这些手续都比较多，有的手续我办公室有的都是我准备，我手头里面没有的我就安排其他人准备再交到我手里，最后全部的贷款手续都交到我这里我进行整理后，我送到郸城县建行二楼周某1的办公室里。档案中的房产证和房产他项权证是周某1提供出来的，他和张守放怎么商量的我不知道。之前我和周某1约定好，城丰公司贷款200万元下来后，我用100万，担保方用100万，但是200万下来后，我用了150万元，这不是多用了50万，我就给周某1说，这200万元的贷款利息我偿还，那50万元是我安排城丰公司会计赵某2通过网银支付给我自己的银行卡（不是建行的就是工行的）上50万元，因为公司对公账户不能给法人的个人账户直接转账，我又将50万元转给王莉的建行卡上，王莉又转给周某1提供的一张银行账户上，至于周某1从中50万元提钱了没有，我不知道。到了城丰公司200万元贷款逾期无力偿还本息的时候，周某3将我和王莉告上法庭，周口法院下的有法律文书，是周某3的工作人员通知我和王莉到城丰公司，我当时开车拉着王莉到城丰公司，周某3的工作人员让我和王莉看了裁定书，上面写的房产证和房产抵押他项权证是虚假的，那时我才知道了，他们还给我说让我们赶快偿还贷款，如果不偿还完，就按诈骗要抓人了。2014年6月10日至2014年6月13日期间，关于超凡公司分四笔向城丰公司对公账户上转账共计199.6万元,是因为之前城丰公司与常州亚岭织布厂有2、3业务来往，因为我要从常州亚岭织布厂进购原材料，我当时没有钱支付原材料款，我也忘了是哪一次是我找河南纺联的楚芳让她帮我先给常州亚岭织布厂垫付原料款，具体的数额是多少我记不住了，超凡公司是河南纺联的下属公司，当时我给楚芳说我现在手头没有钱，有一部分还得发工资，让她先替我给常州亚岭织布厂垫付原料款，我周口这边200万元的贷款快下来了，楚芳也同意，但是她给我说得从超凡公司的账上过一下，我也同意，有时我做楚芳那边的工活，有时楚芳也做我这边的工活，最后我给楚芳还打的还有欠条，总共欠楚芳多少钱我记不住了；（2）被告人王莉供述与辩解，2013年8月份，城丰公司原法人代表徐广丰因为经营不善将该公司转让给我，转让费是屈强出的，转让费用是补发当时工人工资几十万元，具体的数额我记不住。之后我和屈强去变更城丰公司法人代表为我的名字，屈强是城丰公司实际负责人。厂长是一个叫曹云什么的女的（江苏人、50岁）负责公司生产管理，公司会计赵某2，公司的经营范围是服装加工，城丰公司地址是郸城县行政服务大厅对面路北，现在公司处于停业状态。2014年夏季，具体的时间我记不住了，因为我的城丰公司管理经营不善，公司的资金无法周转，况且当时城丰公司还有两笔加工费共计几十万元没有要过来，我丈夫屈强就和我商量让我以城丰公司的名义贷款，我当时也同意，想着如果有贷款的话还可以将公司继续运营下去，屈强当时也给我说了他去找郸城建行的客户经理周某1贷款，因为周某1和我公公屈某认识，应该比较好贷，之后屈强一个人就去找周某1办理贷款，我一直在郸城家中带孩子，屈强找周某1这中间是怎么办理贷款手续的，这我不知道，到了2014年6月份，我和屈强、周某1一起到周某3进行面签，我们到了周某3里面的一个办公室，见到一个男的，他和周某1打招呼，应该周某1和那个男的认识，我们这笔200万元贷款的档案当时在周某3办公室桌子上，旁边还有两名周某3的男工作人员，工作人员让我在贷款档案中的各类文书上签字，他指哪我签哪，之后屈强也在上面签字，屈强签的是一些夫妻双方共同承担责任之类的手续，之后那个和周某1打招呼的男的在贷款档案中担保抵押人上面签字，我那个时候看到他签字才知道这个和周某1打招呼的男子叫张守放，他应该是我们这笔200万元贷款的抵押担保人，之后我和屈强就离开周某3，过了有一个月，在周某3贷款的200万元下来后打到城丰公司的对公账户上了，对公账户绑定的是屈强的手机号，他收到了200万元贷款下来的信息。我是在这笔200万元的贷款逾期之后，我听我公公屈某给我说的，他给我说是周某1给他说的这笔200万元贷款档案中的房产证和房产他项权证是假的，我当时还问屈某这可怎么办，这不是把我害了嘛，屈某说到时候看他那个玻璃厂的启动资金到了能还上就还上。我只知道办理这200万元的贷款所需要的手续是屈强找周某1办的，至于谁提供的虚假的房产证和房产他项权证我不知道。我以城丰公司的名义在周某3贷款200万元其中的50万元是屈强通过网银交易的方式打到了周某1母亲的建行账户上，这是周某1给屈强说担保人张守放给我们做担保张守放也要用钱，这200万元贷款下来之前屈强和周某1口头约定的是200万元下来之后给张守放100万元，但是城丰公司当时资金周转不开，屈强只给了周某150万元，张守放从周某1那里拿到多少钱我不知道，剩余的150万元用于公司的资金周转、还账的钱，工人（100多人）工资；（3）被告人张守放供述与辩解，2013年六、七月份，我因为想在夏庄承包开发一处房子，需要七八十万的资金，我就找到我的朋友侯学军让他帮我跑贷款的事，侯学军说他肯定能帮我把贷款办成，开始侯学军是在郸城县农村信用社给我跑贷款，侯学军说需要送礼，让我给他拿一万块钱，他去活动，我就在郸城县府西路北段的一个烤鸭店里，我把一万块钱现金交给了侯学军，同时给他的还有四件泸州老窖中华老字号、四条硬中华烟，还有两千块钱的饭钱，最后贷款没办成，钱也没退给我，他没说他在联社找的谁。在联社办不成了，侯学军说他在其他银行继续给我办，后来侯学军给我说他在建行给我找人办，过了一段时间后，侯学军说人找好了，找的是郸城县建设银行信贷科科长周某1，但是还需要花钱，之后我分三次总共交给侯学军5万元现金，侯学军都没有给我打收条。在这中间，我和侯学军请建行的周某1吃过两次饭，就我们三个参加，吃饭时学军和周某1让我准备房产证等贷款手续，我说我没有房产手续，有手续的话还要送这么多钱贷款吗，我想了好久想到我姐夫王洪明在郸城县支农路南段路东有五间门面房子，我就给王洪明说我想用他的房子贷款，他说房子只有一个集体土地使用证，没有房产证，不知道能不能贷款，他把他的集体土地使用证给我，我把这个证交给侯学军了，过了有半个月左右，侯学军给我说那个集体土地使用证不能贷款，把证又给我了，我把证还给我姐夫了。之后侯学军把我的身份证要走了。因为贷款我没有抵押物，所以我就去找人伪造的国有土地使用证、房产证，是在郸城县建设路与人民路交叉口西北角，有个卖花圈北边一家复印打字社做的以上两个证件。我使用伪造的房产手续办理贷款，侯学军是知道的，我一开始找侯学军的时候就给他说过，我有房产但是没有证。侯学军让我想想办法，后来我把假证办好了，我给侯学军说是假证，有真证我也不找他了，侯学军知道是假证，后来我和侯学军一起把办理好的假证就交给周某1了，至于侯学军有没有给周某1说我不知道。过了一段时间，周某1和侯学军让我去周某3签字，他们俩给我说签了字过一个星期钱就下来了，于是我就和周某1、侯学军一起到周某3沙北营业点，侯学军没上楼，当时周某1领着我去二楼签字，周某1还带着一个女的（后来我才知道那个女的叫王莉），周某1让我在四五份材料上签字、按指印，我也记不清都是啥资料了，反正是办理贷款用的，我签了名字、按过指印之后就走了，我当时不认识那个女的，我没给她说话。去周口签字之前周某1说签了字一个星期钱就下来的，过了一个星期左右钱没下来，我和侯学军一起去问周某1钱下来没有，周某1说钱没有下来，之后我和侯学军又去找周某1问了几次，周某1每次都说钱没有下来，也没有说为什么没下来，问的次数多了，我也放弃了。我就找侯学军问，花了这么多钱也没办成事，我找侯学军要过这个送礼的钱，侯学军说他去找周某1要，后来侯学军说办事花了，人家不退，他个人借给我点钱，2014年8月份，侯学军借给我50万元钱。在交通路老孙驴肉馆附近，侯学军让我在那等着他，他和他朋友开着车去找我，在侯学军朋友的车上，侯学军借给我37万元的现金，我当时给侯学军打的50万元借条，过了一二十天还是在上次那个地方，侯学军和他那个朋友一起，在他朋友车上侯学军又借给我13万元现金。2017年2月份，周口市川汇区人民法院沙北法庭到我家传唤我，说我在周口市建行为一笔二百万的贷款做担保，建行起诉我，让我去应诉，还问我王莉是谁，我说我不认识，我当时就给侯学军联系，问他贷款不是没有办成吗，怎么回事，侯学军不让我去，他说他问问周某1咋回事，然后给我说联系不到周某1，后来我就去周口法院应诉了，到法院我就把通过侯学军找周某1贷款的事向法官说明了，但是中间我给侯学军拿钱让他送礼的事我没说。到法院应诉之后，我才知道这二百万贷款银行贷给王莉了，最后法院裁定的时候也没有裁定我有担保责任。我通过法院要了王莉的电话，回来之后我就找侯学军，侯学军给我说他也不知道贷款下来的事，我们还因此吵了几次架。我也联系了王莉，我说我是夏庄的张守放，我问她我啥时候给你担保二百万贷款，这事咋回事，王莉把电话挂了，给我发了一个信息：王莉说我也不认识你，你也别找我，谁让你担保的你找谁，信息在我手机上。我没有陪同过周某3、郸城县建行工作人员到郸城县支农路南段路东王洪明门面房子处去调查该房屋的情况，但是有一次是2014年大概5月份左右（具体时间我记不清了）侯学军给我打电话联系说郸城建行及周某3的工作人员要到王洪明调查房屋情况，我因出外没有在家，我给侯学军说你也知道王洪明的门面房子在哪，你直接领着银行的人去看看，至于侯学军领着去没有我不清楚，领的都是谁我也不知道。另外去年夏季（具体时间我记不清了）我听我二姐张喜妮说：“你没有贷出来款，怎么又有人过来这里拍照”，我给我姐说：“谁再去你把人撵走”，具体是谁去的我不知道；（4）被告人侯学军供述与辩解，2014年的时候，具体的时间我记不住了，有一次我和张守放还有几个朋友在一起吃饭的时候，张守放给我说郸城县三高家属院西侧有一块地，他已经盖了两层楼，准备盖到9层楼，这栋楼每层有三套房，现在需要资金把剩余的7层盖完，能不能找找人贷点款，我给他说我和一个郸城建行的客户经理周某1认识并有业务往来，能给他办这个事，过了一个月，张守放给我打电话，让我把周某1约出来一起吃个饭，具体在哪吃的饭我忘了，我和张守放先到饭店后，我给周某1打的电话把他约了过来，吃饭的时候，我给他们互相介绍了一下，张守放给周某1说需用贷款资金用于那个9层楼开发，周某1当时只是说可以办，之后过了几天，周某1那边也没有消息，我就私底下给张守放商量，你找别人办事不得给人家表示一下，过了半个月之后的一天上午，张守放拿一万元现金找到我，让我和他一起去找周某1，我和张守放一起到郸城县建设银行周某1的办公室，我将这一万元现金放在了周某1的办公桌上，周某1当时还客气一下，说这是干啥了，之后我们就走了，过了一个月之后，张守放又找到我，他拿了一只羊，我和张守放将这一整只羊送到周某1的家门口（农行对面那个胡同），之后又过了几天周某1那还是没有消息，张守放又拿两万元现金找到我，我和张守放一起到周某1办公室，我将这两万元现金放在周某1的办公桌上，周某1还是客气了一下，但是收下了，之后我们就走了。过了几天后周某1给我打的电话，让我给张守放说需要提供张守放本人的身份证、户口本、房产证，土地使用证复印件，我又给张守放打电话，让他准备好他本人的身份证，户口本、房产证，土地使用证复印件交给周某1，之后我和张守放一起到周某1办公室。身份证、户口本、房产证，土地使用证复印件当时是用档案袋子装着，我将这个档案袋交给周某1，当时张守放还给周某1说贷款下来了他用100万，周某1也同意了，周某1说贷款期限是1年，贷款利息按建行的行息走，张守放也同意，之后周某1就给我们说让我们等通知到周口市建行签字。过了一段时间，我就接到周某1的电话，让我和张守放一起到周口市建行签字，周某1当时开着一辆红色尼桑汽车接着我，张守放和张守放妻子,我们四个人一起到周口建设银行，周某1领着张守放两口子到周某3里面签，我没有上去，我到周某3东边的一个银行大厅里面等着他们，之后周某1领着张守放两口子一起下来，我们就又开车就回郸城了，到了2014年6月几日，周某1给我打电话让我到他办公室，贷款已经下来了，我又通知张守放，我和张守放一块到周某1办公室，周某1说让用50万元，我和张守放问周某1一开始说好的不是贷100万，周某1说只能用50万元，多了没有，并说这50万元免利息用一年，利息让主贷方出，并且周某1说他不认识张守放，这个钱打给我，让我给周某1出手续，一开始我不愿意，为了朋友没办法我给周某1打个50万元的借条，而且借条上不让出现周某1的名字，然后周某1转到我的建行卡上50万元，具体周某1用谁的卡转的我不清楚。周某1转给我的有十来分钟，我就取出50万元，我门市部西边卖化妆品的董继刚开着车拉着我和张守放一块到交通路与文化路交叉口西南角信用社，张守放把这50万元存到那个信用社了。在信用社门口张守放给我打个50万的借条。后来听周某1说这个贷款必须还，不还要出事，并且说贷款手续都是假的，这时候才知道是郸城东工业区玻璃厂老屈家儿是主贷方，才知道总共贷款是200万元。张守放用来抵押贷款的房产所在地是在郸城县棉麻公司门口南路东，是一栋五层的楼房，一层是三、四间门面，上面是住房，我总共去过那两次，第一次张守放领着我去张守放用来抵押贷款的房产那吃饭，张守放还给我说这栋5层的楼房是就是咱的房，就是用的这栋楼房做抵押的，我还见张守放的姐夫，他姐夫叫啥名我不知道，还有些在楼底下站着的人给张守放打招呼，第二次，还是张守放叫我去他用来抵押的那栋五层楼房那拿的。辨认笔录，周某1辨认出屈强和侯学军。以上证据经开庭质证、认证，查证属实，足以认定。本院认为，被告人屈强和王莉作为郸城县城丰服饰有限公司的直接责任人和直接负责的主管人员，以该公司的名义利用虚假的经济合同，谎报贷款用途，与周某3签订借款合同，骗取贷款200万元，至起诉之日仍有1179925.76元贷款未能收回，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，且系单位犯罪。郸城县城丰服饰有限公司是屈强和王莉夫妇以家庭独资接管，虽在工商登记中将王莉登记为法定代表人，其实际运营均由屈强负责。在公司实施骗取贷款行为时，屈强是犯意的发起者，并实施了签订虚假购货合同的主要犯罪行为，将周某3发放贷款资金几经周转后，最终进入到郸城县城丰服饰有限公司账户，在整个过程中起主导作用，系直接责任人，是主犯。被告人王莉按照屈强的意志履行法定代表人的签字盖章手续，在共同犯罪过程中起次要的辅助作用。对王莉可按从犯减轻处罚。被告人王莉犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险；经社会调查，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。且被告人王莉未羁押，需要照顾小女儿，可以对被告人王莉宣告缓刑。在郸城县城丰服饰有限公司实施骗取贷款犯罪的过程中，被告人张守放伙同侯学军故意提供虚假的房屋产权证和土地使用权证；被告人张守放明知自己提供的是虚假抵押物，仍与周某3签订担保合同，帮助屈强夫妇骗取贷款，构成共同犯罪。在周某3与被告人张守放签订抵押担保合同的过程中，周某3未按法律、法规的规定到登记部门办理押品登记手续。押品的登记由经办行和抵押人共同申请办理，经办行不得委托抵押人单独办理登记手续，未直接到登记部门领取他项权利证书，致使所得到的他项权利证书虚假，是造成被告人顺利骗取贷款的重要因素。被告人张守放在共同实施犯罪过程中起辅助作用，系从犯，应当减轻处罚。被告人侯学军帮助张守放提供虚假房产资料用于贷款，最终非法获取200万元贷款中的50万元，并将该50万元转借给张守放，侯学军与张守放系共同犯罪。侯学军在共同实施犯罪过程中起作用较小，系情节较轻的从犯，应当减轻处罚。案发后，被告人侯学军主动为周某3挽回损失50万元，可酌情从轻处罚。另外，四被告人能如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。被告人侯学军犯罪情节较轻；能主动还款及退赃，有悔罪表现；没有再犯罪的危险；经社会调查，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。可以对被告人侯学军宣告缓刑。对于四被告人及其辩护人所辩不构成贷款诈骗罪的辩护意见，经查指控四被告人具有非法占有目的的证据不足，故对该辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第六十四条的规定，判决如下：被告人屈强犯单位骗取贷款罪，判处有期徒刑三年三个月，罚金三万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月25日起至2021年8月24日止。）被告人王莉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，罚金二万元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已交纳人民币一万元。）被告人张守放犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金一万五千元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年7月26日起至2020年1月25日止。）被告人侯学军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，罚金五千元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已全部交纳。）责令被告人屈强、王莉、张守放、侯学军共同将违法所得1179925.76元退赔给被害人周口建行；以上罚金及退赔款项限本判决生效后30日内偿清。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判长  侯良清审判员  刘绍山审判员  胡晓艳二〇一九年十月二十四日书记员  邓 琦