湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初12353号原告长沙银行股份有限公司麓山支行，住所地湖南省长沙岳麓区麓山路**。负责人冯辉。委托诉讼代理人刘伟斯，男，1990年7月3日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。委托诉讼代理人马洲璇，男，1969年11月16日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告陈金祥，男，1975年2月6日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告长沙银行股份有限公司麓山支行（以下简称长沙银行麓山支行）与被告陈金祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行麓山支行的委托诉讼代理人刘伟斯、马洲璇到庭参加诉讼。被告陈金祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告长沙银行麓山支行向本院提出诉讼请求：ｌ、解除原告与被告陈金祥在2018年3月5日签订的编号为《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告陈金祥提前清偿所欠原告的借款本金1476524.22元，并支付拖欠原告借款利息26890.47元（包括利息26427.39元、复息0元、罚息463.08元，利息暂计至2019年7月5日，后续利息按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算至被告实际清偿之日止）；3、原告对被告陈金祥提供抵押担保的位于长沙县［产权证号码：］的不动产拍卖、变卖、折价所得在被告上述债务范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、保全费由被告承担。事实和理由：2018年3月5日，原告与被告陈金祥签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，编号为，约定被告陈金祥名下位于长沙县为上述债务作抵押担保，并于2018年3月22日办理他项权证号为湘（2018）长沙市不动产证明的不动产抵押他项权证。合同约定借款月利率为4.4917‰，还款方式为每月按等额本息偿还方式归还贷款本息，最后一期还款日为2038年3月5日。《个人购房抵押（保证）借款合同》第三条3款约定：借款人未按本合同约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利，罚息和复利月利率均为6.73755‰。2018年3月5日，原告与被告陈金祥签订编号为的《借款借据》，原告向被告陈金祥发放了二手楼住房按揭贷款152万元；截至2019年7月5日，被告陈金祥已违约4期未归还贷款本息（贷款本金余额1476524.22元，拖欠原告贷款利息26890.47元）。《个人购房抵押（保证）借款合同》第二章第十条第7款约定：“如借款人未按本合同约定履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，抵押权人与抵押人可以协议折价或者变卖抵押物用于清偿债务。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产的费用及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费）等。第十二条第7款约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款本息，贷款人有权提前收贷，提前收贷时贷款人可行使担保权…；第十三条第2款约定：违约发生后，贷款人有权采取下列一项或多项措施：借款人不按本合同的约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以通过任何合法途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责承担…”合同第十六条对发生诉讼时法院送达相关法律文书的有效地址进行了详尽约定。原告与被告陈金祥签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》合法有效，被告陈金祥向原告提供的抵押财产的抵押权设立亦合法有效，且《个人购房抵押（保证）借款合同》项下被担保的债权已违约，故原告诉诸法院。被告陈金祥经本院传票传唤未到庭，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2018年3月5日，被告陈金祥（借款人、抵押人）与原告长沙银行麓山支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号，合同约定：第二条1、借款金额为1520000元；2、借款期限为240个月，自2018年3月5日至2038年3月5日止；3、借款用途为购房。第三条1、本笔借款的贷款利率采取浮动利率，利率形成方式为：按基准利率上浮10%，约定合同利率（月利率）＝［基准利率×（1±浮动利率）］÷12；3、借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上浮50%计收罚息和复利。第六条1.1借款偿还方式为等额本息偿还法。第八条1、被告陈金祥以其名下位于长沙市房屋为上述借款提供抵押担保。第十条7、如借款人未根据本合同的约定履行到期债务（包括抵押权人因借款人、抵押人违约而要求提前收回的债务）或者发生本合同约定的实现抵押权的情况，抵押权人与抵押人可以协议折价、变卖抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。第十二条7、发生下列情况之一时，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，提前收贷时贷款人可直接或委托其他银行从借款人或保证人账户扣收，或行使担保权，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。7.1借款人未按约定偿还借款本息。第十三条1、发生下列任一事件即构成违约：1.1借款人不按本合同规定按时足额偿还借款本息；2、违约发生后，贷款人有权采取下列一项或多项措施：2.3解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；同时保留对借款人、抵押人、保证人等提起诉讼的权利。权利范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押叔人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）；3、借款人不按本合同的约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以通过任何合法途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追索。2018年3月22日，被告陈金祥与原告长沙银行麓山支行对被告陈金祥名下位于长沙市房屋［产权证号：］办理了抵押权登记［不动产证明证号］。合同签订后，原告依约将1520000元贷款发放给被告陈金祥，但被告未依约按时足额履行还款义务，截至2019年7月5日，尚欠原告借款本金1476524.22元，利息26427.39元，罚息463.08元。原告催要未果，遂诉至本院。上述事实，有房屋按揭贷款申请书、个人购房抵押（保证）借款合同、借款借据、个人账户明细对账单、不动产登记证明、房屋产权证、欠款证明、发生欠款的期间明细及当事人陈述等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，原告长沙银行麓山支行与被告陈金祥签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，上述金融借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告陈金祥未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的合同解除条件成就，合同应依约解除，被告陈金祥应依约偿还所欠全部借款本息并承担违约责任。故原告诉请提前解除案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告归还借款本金1476524.22元，于法有据，本院予以支持。关于利息及罚息的诉讼请求，原、被告每月4.4917‰的借款利率的约定符合法律规定，本院予以确认。因自逾期未还款后，计为罚息，被告无须支付后续利息。故本院确认被告须支付原告截至2019年7月5日的利息26427.39元。合同约定的每月6.73755‰罚息利率符合法律规定，本院予以确认。故被告须支付原告截至2019年7月5日的罚息463.08元，此后的罚息按月利率6.73755‰的标准计算至实际清偿之日止。就涉案抵押房屋，原告办理了抵押权登记，故对于原告主张享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告长沙银行股份有限公司麓山支行与被告陈金祥于2018年3月5日签订的合同编号《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、限被告陈金祥在本判决生效之日起七日内偿还原告长沙银行股份有限公司麓山支行借款本金1476524.22元、利息26427.39元、罚息463.08元（该罚息计算至2019年7月5日，此后的罚息以实际欠付的借款本金为基数，按月利率6.73755‰的标准计算至实际清偿之日止）；三、原告长沙银行股份有限公司麓山支行对被告陈金祥名下位于长沙市房屋［产权证号］在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18330元，减半收取9165元，由被告陈金祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 吕 鸣二〇一九年十月二十二日书记员 宋子琳