重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0102民初6823号原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝**洪湖西路****，统一社会信用代码91500000331675811Y。法定代表人：陈苏苏，该公司董事长。委托诉讼代理人：王海燕，重庆琪杰律师事务所律师。被告：王廷文，男，1974年6月24日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：文荣兰，女，1973年4月2日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：龚亮，男，1976年11月14日出生，汉族，居民，住重庆市綦江区。被告：夏晓丽，女，1974年9月16日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告龚亮、夏晓丽的共同委托诉讼代理人：李智勇，重庆周立太(万州)律师事务所律师。原告重庆市小微企业融资担保有限公司与被告王廷文、文荣兰、龚亮、夏晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告重庆市小微企业融资担保有限公司的委托诉讼代理人王海燕，被告王廷文、文荣兰，被告龚亮、夏晓丽及其共同委托诉讼代理人李智勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。重庆市小微企业融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告王廷文、文荣兰偿还原告借款49307.8元、罚息5598.98元、复利292.15元；并支付以49307.8元为基数，从2018年12月26日起至付清之日止按年利率11.025％计算的罚息，支付按《个人贷款合同》的约定以不能按时支付的利息为基数，从2018年12月26日起至付清之日止以按年利率11.025％计算的复利；被告龚亮、夏晓丽承担连带清偿责任；二、判决被告王廷文、文荣兰、龚亮、夏晓丽支付原告律师代理费2208元。事实和理由：2016年11月28日，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行与被告王廷文、文荣兰、龚亮、夏晓丽签订《个人贷款合同》约定，被告文荣兰、王廷文向重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行借款5万元，借款期限一年;贷款利率为年利率7.35％；贷款采取按期结息、到期还本的方式;对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率加收50％；若到期被告文荣兰、王廷文未能全额偿还本合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行将本合同项下所有债权转让至原告名下，无需另行通知借款人及保证人。被告龚亮、夏晓丽自愿为被告文荣兰、王廷文该笔借款提供连带责任担保，担保范围包括贷款本金、利息(包括罚息和复利)和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。借款到期后，被告文荣兰、王廷文拒不履行还款付息的义务，被告龚亮、夏晓丽拒不履行担保义务。2018年12月25日，原告与重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行签订《债权转让协议》约定：重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行将与四被告签订的贷款合同及主合同项下的担保合同所有债权转让给原告，债权转让金额55198.93元。同日，原告向重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行支付债权转让款55198.93元。后四被告未按约定履行还款义务和担保义务，原告催收未果，遂诉至来院，望判如所请。王廷文、文荣兰辩称：借款属实，但借款时约定是政府贴息贷款，不应当有利息和罚息，现无力偿还。龚亮、夏晓丽辩称：原告在个人贷款合同中是担保人，也应承担相应的担保责任；重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行将该债权转让给原告，原告没有在六个月内追偿，现已超过担保期限；罚息、复利过高；请求人民法院驳回原告对龚亮、夏晓丽的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了审查，并认证如下：原告举示证据：个人贷款合同、借款借据、银行明细、债权转让协议、客户付款回单、贷款收回凭证、委托代理合同、律师费发票。以证明被告王廷文、文荣兰向重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行贷款，被告龚亮、夏晓丽签字担保，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行将该债权转让给原告，原告支付律师费的事实。上述证据具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。就本案事实，根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定如下：被告文荣兰、王廷文原系夫妻关系，被告龚亮、夏晓丽系夫妻关系。2016年11月28日，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行与被告王廷文签订《个人贷款合同》约定：被告王廷文向重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行借款5万元，用途为经营水果、蔬菜种植等流动资金；借款期限12个月，即2016年11月25日至2017年11月24日;贷款年利率7.35％，贷款采取按期结息、到期还本的方式;被告王廷文未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50％；对不能按时支付的利息，按合同约定的结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50％；若到期被告王廷文未能全额偿还本合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行将本合同项下所有债权转让至原告名下，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行无需另行通知借款人及担保人。该合同中的借款人为王廷文，保证人重庆市小微企业融资担保有限公司、龚亮。被告王廷文、文荣兰在该个人贷款合同上借款人处签名盖印，重庆市小微企业融资担保有限公司未在该个人贷款合同上签字盖印，被告龚亮、夏晓丽在该个人贷款合同保证人处签名盖印担保，被担保债权包括贷款本金、利息(包括了罚息和复利)、违约金和重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行为实现债权及相应担保的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；保证人为本合同项下的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行于2016年11月29日将借款5万元支付给了被告王廷文。借款到期后，被告王廷文、文荣兰未按合同约定履行还款付息的义务，被告龚亮、夏晓丽未按约定履行担保义务。截止2018年12月25日，被告王廷文、文荣兰尚欠重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行借款本金48307.80万元、罚息5598.98元、复利292.15元。2018年12月25日，原告与重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行签订《债权转让协议》约定：重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行将与被告王廷文签订的贷款合同及主合同项下的担保合同所有债权转让给原告，债权转让金额55198.93元。同日，原告向重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行支付了债权转让费55198.93元。后原告向四被告催收该债权未果，遂诉至本院。在诉讼过程中，原告支付了律师代理费2208元。本院认为，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行与被告文荣兰、王廷文、龚亮、夏晓丽签订的个人贷款合同和原告与重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行签订的债权转让协议均是当事人真实意思表示，无法定无效事由，依法成立并有效，对当事人均具有法律约束力。被告王廷文、文荣兰在重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行获得贷款后未按合同约定按期足额偿还重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行贷款本金及利息，构成违约，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行将该债权转让给原告，故被告王廷文、文荣兰应承担支付原告贷款本金、罚息及复利的民事责任；被告龚亮、夏晓丽在个人贷款合同上签字担保，应承担连带清偿的民事责任。原告请求被告王廷文、文荣兰、龚亮、夏晓丽支付律师代理费2208元，律师代理费的承担系当事人的合同约定，不违反法律规定。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王廷文、文荣兰辩称借款时约定是政府贴息贷款，不应当有利息和罚息，但未提供证据证明未约定利息、罚息，从原告提供的个人贷款合同明确约定了利息、罚息及复利，故对被告王廷文、文荣兰的抗辩意见，本院不予采纳。被告龚亮、夏晓丽辩称原告在个人贷款合同中是担保人，也应承担相应的担保责任；重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行将该债权转让给原告，原告没有在六个月内追偿，现已超过担保期限；罚息、复利过高。虽然个人贷款合同中保证人处有原告名称，但原告并未在该合同上签名盖章，故原告不应成为该债务的保证人。个人贷款合同中明确约定了担保期限：为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，该债务的还款期限为2017年11月24日，故未超过保证期限。个人贷款合同上约定的利息、罚息及复利未超过法律规定，故被告龚亮、夏晓丽的抗辩意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条之规定，判决如下：一、被告王廷文、文荣兰在本判决生效后十日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司借款本金49307.8元、罚息5598.98元、复利292.15元；并支付以借款本金49307.8元为基数，从2018年12月26日起至付清之日止按年利率11.025％计算的罚息；支付以不能按时支付的利息为基数，从2018年12月26日起至付清之日止以按年利率11.025％计算的复利；被告龚亮、夏晓丽承担连带清偿责任。二、被告王廷文、文荣兰、龚亮、夏晓丽在本判决生效后十日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司律师代理费2208元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1180元，减半收取590元，由被告王廷文、文荣兰、龚亮、夏晓丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 鲜 林二〇一九年十月十日书记员 洪冬梅