广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初15554号原告：宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行，经营场所深圳市罗湖区南湖街道深**，统一社会信用代码9144030008775148X3。负责人：李黎旭。委托诉讼代理人：王留涛，北京市百瑞（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201810048302。委托诉讼代理人：杨书敏，北京市百瑞（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201511464969。被告：胡春华，男，汉族，1978年5月12日出生，身份证住址广东省深圳市南山区，原告宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告胡春华信用卡纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人杨书敏及被告胡春华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本金2785.77元，并支付利息及违约金直至清偿之日止（暂计至2019年1月10日的利息为659.17元、违约金614.62元，之后利息、违约金按《宁波银行汇通商英卡领用合约》之规定续计），前述金额暂合计4059.56元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理了一张宁波银行汇通信用卡，卡号为：62×××01。《宁波银行汇通商英卡领用合约》约定：宁波银行汇通商英卡设定消费免息额度，消费免息额度为1万元。如被告的累计消费余额低于消费免息额度，则可享受正常免息期；如被告的累计消费余额不低于消费免息额度，则被告的未偿还消费应支付从透支记账日起的透支利息，日利率万分之五。被告支取现金（转账）发生的透支，不享受免息还款待遇，按照上述利率支付透支部分利息。上述所有计付利息的透支额均按月计收复利。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分或超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元人民币。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消滞纳金改为违约金。被告使用信用卡后并未如约履行还款义务，截至2019年1月15日，被告尚欠原告信用卡本金2785.77元、利息659.17元、违约金614.62元（其中利息、违约金暂计至2019年1月10日）。经原告多次催收，被告仍未偿还。为维护原告的合法债权，现依法诉至贵院，请求依据我国《合同法》的有关规定支持原告的上述诉讼请求。被告胡春华辩称，对原告起诉的事实予以认可，希望能够减免。经审理查明：一、被告向原告申领宁波银行信用卡（汇通商英卡），并接受《宁波银行汇通商英卡领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡，卡号为62×××01。二、根据上述《宁波银行汇通商英卡领用合约》及收费标准，被告应按原告的规定缴纳年费。汇通商英卡的年费收取标准为300元人民币/年（暂免）。被告可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还原告。被告每期最低还款额为：所有费用加上累计循环信用利息，加上上期最低还款额未还部分，加上非现金交易金额的百分之五十，加上预借现金交易金额的百分之五十，加上超过信用额度使用的透支款。所有费用指：年费、卡片/密码信封工本费、挂失手续费、透支利息、滞纳金、预借现金（含ATM）手续费、境外ATM取款手续费、超限额费、补制对账单、调阅消费清单（副本）、境外紧急援助等费用。汇通商英卡设定消费免息额度，消费免息额度为1万元。如被告累计消费余额低于消费免息额度，则可享受正常免息期；如被告的累计消费余额不低于消费免息额度，则被告的未偿还消费应支付从透支记账日起的透支利息，日利率万分之五。被告支取现金（转账）发生的透支，不享受免息还款待遇，按照上述利率支付透支部分利息。上述所有计付利息的透支额均按月计收复利。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分或超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币；超限费按信用额度部分的5%收取，最低5元人民币。不同账期款项偿还顺序为先偿还上期欠款，再归还本期欠款；同一期还款顺序为：利息，相关费用，预借现金和消费等。合约还约定，被告违反《宁波银行汇通信用卡章程》及本合约规定的任一项义务或发生其他可能影响被告正常履行义务的情况或被告有非法套现等其他违法行为的，原告有权降低或取消被告信用额度、取消其持卡人资格，并追回欠款，或可授权有关银行和特约商户收回汇通信用卡，并通知其应继续承担偿还全部欠款的义务，未偿还的账款视为全部到期并一次清偿。本合约所依据的《宁波银行汇通信用卡章程》如修改或商英卡收费项目、标准等发生调整，原告将及时通过包括但不限于原告网站、网点公告的方式公示。被告如不同意新的收费项目或标准的，应尽快在原告规定的期限内提出注销商英卡的书面申请书，在注销前已经发生的交易，仍按原标准执行；被告迟延提出注销商英卡的书面申请的，视为同意接受新的收费项目或标准，从原告公告所示之日起执行新的收费项目或标准。三、《宁波银行汇通商英卡收费标准》中对其他费用约定如下：新发/补发/补换信用卡：普通：20元人民币/卡（暂免），加急：40元人民币/卡；预借现金手续费（含ATM）：交易金额的5‰，最低20元/笔（暂免）；密码挂失：普通10元人民币/卡，加急20元人民币/卡；挂失手续费：40元人民币/卡；补制对账单：免费提供本期、上期对账单，其他每份2元人民币；调阅消费清单（副本）：国内消费清单25元人民币/笔，国际消费清单100元人民币/笔；境外紧急援助：按国际组织收费标准；短信交易提醒：3元人民币/月（暂免）。四、原告按照《领用合约》中关于通知方式的约定，于2016年11月18日在官网上公布了《关于宁波银行信用卡领用合约等内容变更的通知》，其中载明：自2017年1月1日起不再收取滞纳金，对于未在约定的到期还款日前足额偿还最低还款的持卡客户收取违约金，具体标准为：最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。五、截至2019年1月15日，被告申领的信用卡欠款共计人民币4059.56元，其中包括欠款本金人民币2785.77元、利息人民币659.17元、违约金人民币614.62元。以上事实有双方提交的证据及当事人当庭陈述等在案佐证。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《宁波银行汇通商英卡领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息及违约金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告胡春华应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行偿还借款本金人民币2785.77元、利息人民币659.17元及违约金人民币614.62元（其中利息、违约金暂计至2019年1月15日,之后的利息、违约金按《宁波银行汇通商英卡领用合约》的约定及中国人民银行的规定计至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元、保全费60.59元，由被告胡春华负担。上述费用原告已预缴，被告应于本判决生效之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 苏 轶审判员 兰榕燕审判员 曾莉萍二〇一九年十月十五日书记员 郭 丽