福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初1722号 原告：赖X敏，女，汉族，住福建省三明市梅列区。 被告：李X钰，男，汉族，住福建省三明市三元区。 原告赖X敏与被告李X钰民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赖X敏、被告李X钰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 赖X敏向本院提出诉讼请求：１.向李X钰追回欠款，其中本金180000元，利息10800元（从2019年5月6日起至2019年8月5日止，按月率2%计算），此后利息按月率2%计算至还清本金止；２.分期归还，先付清利息和费用，最后归还本金；３.立即拍卖李X钰已登记抵押给赖X敏的房产，赖X敏享有第一优先受偿权。在审理过程中，赖X敏变更其诉讼请求为：1.李X钰偿还借款本金180000元及按月利率2%计算的利息（从2019年5月7日起至实际还清借款之日止）；2.对抵押登记的房产（三元区）享有优先受偿权。事实和理由:2018年11月6日，李X钰因做生意需要资金为由向赖X敏借款180000元，约定借期一年，月息3600元，李X钰用其所有的三元区房屋作为登记抵押担保。至2019年8月5日，李X钰已停付利息三个月，经赖X敏多次催讨未果，故诉至法院。 李X钰辩称，1、其用三元区房屋作为登记抵押担保是无效的。该房屋为李X钰与其妻子共同所有，李X钰的妻子至今不知道讼争借款，也没有同意登记抵押担保，赖X敏知道李X钰没有征得妻子的同意，仍将房产进行抵押，属于恶意取得。根据《中华人民共和国担保法》相关解释，共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效；2、借款180000元与实际有误。赖X敏于2018年11月6日在三化二村转给李X钰100000元，然后双方一起至兴业银行三元支行，李X钰从自动柜台机中取出5000元，在兴业银行三元支行门口将其中4500元作为砍头息交给赖X敏。剩余80000元，赖X敏于当晚11时37分转给李X钰。李X钰实际借款只有175500元。 本院经审理认定事实如下： 1、2018年11月6日，李X钰出具借条给赖X敏，主要载明：（1）借款180000元、月息按月率2.5%为4500元，每月6日前付清，首付息是2018年12月6日，借期从2018年11月6日至2019年11月6日止；（2）借款人用三元区住房（产权证号为明房权证字第××号）作为连带担保并已登记，担保期至付清欠款止；（3）违约条件：逾期付清当月息，逾期或提前归还本金；（4）违约责任：负归还本息、费用等欠款全责，可随时提前收清欠款，逾期归还本金，从逾期日至还清本金止的月息按2.5%计算，并按月在每月6日前付清，提前归还本金，要付清借期内利息，分期归还欠款的先付清利息和费用，最后归还本金、卖担保物归还全部欠款；（5）借款本金从赖X敏建行卡转入李X钰兴业银行账户。 2、2018年11月6日，赖X敏通过建设银行账户，分别转账100000元、80000元至李X钰银行账户。 3、李X钰将其所有的坐落于三元区房屋（不动产权证书号：明房权证字第××号）抵押给赖X敏，并办理了抵押登记手续［不动产登记证明号：闽（2018）三明市不动产证明第0019827号］，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为18万元，债务人为李X钰，债务履行期限为2018年10月30日至2019年10月30日。 4、2018年12月6日、2019年1月6日、2月20日、3月12日、4月11日、5月11日，李X钰通过银行转账6次、每次支付给赖X敏4500元。双方当事人在庭审中确认：此6次的款项是支付利息，利息已付至2019年5月6日。 上述事实，有赖X敏提供的借条、不动产登记证明、建设银行转账凭证、农业银行业务凭证、不动产登记信息查询结果、个人公积金账户明细单；李X钰提供的银行流水等证据材料与当事人在庭审时的陈述相印证，本院依法予以确认。 本院认为，李X钰出具给赖X敏的借条，系其真实意思表示，是合法有效的。赖X敏提供的银行转账凭证可以证实其已履行了出借义务，支付了借款180000元给李X钰。根据双方在借条中关于“逾期支付利息，可随时收回欠款”的约定，李X钰未按期支付利息，赖X敏可以要求李X钰提前还款。李X钰称其于借款当日支付了4500元给赖X敏，但其提供的证据不足以支持其主张，对李X钰该答辩意见，不予采纳。故赖X敏要求李X钰偿还借款本金180000元的诉讼请求，应予支持。双方在借条中约定借期内月利率为2.5%，未超过年利率36%，李X钰按月利率2.5%共支付了6次利息给赖X敏，符合法律规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。赖X敏与李X钰在借条中约定的逾期还款利息已超过年利率24%，现赖X敏自愿按月利率2%要求李X钰支付逾期还款利息，不违反法律规定，故李X钰应按月利率2%支付自2019年5月7日起的逾期付款利息。本案中，案涉抵押房产登记在李X钰个人名下，且双方已办理了抵押登记，赖X敏依法取得案涉405室房屋的抵押权。李X钰关于抵押权无效的答辩意见，缺乏事实和法律依据，不予采纳。现李X钰未履行偿还债务义务，赖X敏有权对抵押房屋在拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、李X钰应于本判决生效之日起二十日内归还赖X敏借款180000元； 二、李X钰应以尚欠借款本金为基数，按月利率2%计算支付自2019年5月7日起，至实际还清借款之日止的利息，与上述款项一并支付给赖X敏； 三、赖X敏对坐落于三明市三元区房屋拍卖、变卖所得的价款在抵押范围内享有优先受偿权。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4378元，减半收取2189元，由李X钰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  柯月香 二〇一九年十月二十九日 法官助理黄璐 书记员曾丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，已按照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。