江苏省徐州市云龙区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0303民初5829号 原告：孙忠，男，1981年12月16日生，汉族，住徐州市泉山区。 委托诉讼代理人：陈慕刘，徐州市云龙区狮子山法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：张佩兰，女，1954年10月20日生，汉族，系原告之母，住徐州市泉山区。 被告：中国人寿保险股份有限公司徐州市分公司，住所地徐州市建国东路**。 负责人：丁文清，该公司总经理。 委托诉讼代理人：史再静，江苏盈灿律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何亚娟，江苏盈灿律师事务所律师。 原告孙忠与被告中国人寿保险股份有限公司徐州市分公司（以下简称“人寿保险公司”）保险合同纠纷一案，本院于2018年10月11日受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙忠的委托诉讼代理人陈慕刘及张佩兰、被告人寿保险公司的委托诉讼代理人史再静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孙忠向本院提出诉讼请求：被告向原告支付保险理赔款50万元。事实和理由：原告于2013年10月11日投保了被告“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”险种，约定：缴费期限20年，年缴保费金额16100元，缴费日期为每年的10月11日，保险金额为50万元。原告依合同约定履行了年缴费义务。2015年9月29日，原告因脑梗塞等疾病被送至矿务局总医院进行救治，行“脑动脉球囊扩张术”，首次住院18天，医疗费用49451.48元。出险后，原告及时告知了被告，被告也派员前往医院。原告向被告提出理赔要求，被告均以种种理由拒赔。后由被告委托对原告的病情进行鉴定，2016年8月12日出具“检验鉴定书”，鉴定结论为：被鉴定人孙忠因患脑中风，导致双侧肢体瘫痪，该病变程度已达到“重大疾病”标准。从发病至今，原告多次住院治疗，被告以各种理由拒赔，请法院支持原告诉请。 被告人寿保险公司辩称，原告投保时没有如实告知，违反保险条款约定和保险法规定的如实告知义务，被告公司于2016年4月行使了合同解除权，解除涉案保险合同并因投保人故意不告知拒绝退还保险费，2016年6月投保人经与我公司协商解除合同，我公司退还其保险费。涉及重大疾病的保险险种有数十种，其保险责任范围从最少的六种疾病至目前最多的两百四十种疾病，不同的险种有其不同的保险责任范围，案涉保险疾病的范围合计为五十种，投保人投保了该险种就应以该险种的保险责任范围为依据，原告病情没有达到保险合同约定的病情，未进入保险合同范围，我公司不应承担理赔保险金的责任。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月10日，投保人（被保险人）孙忠在被告处投保《国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）》，双方签订保险合同一份，约定保险金额为500000元，保险期间为终身，缴费期满日为2033年10月10日，标准保费为16100元。第四条明确说明与如实告知，订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应当如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。 第七页第五条“重大疾病“中约定，本合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计四十种，其中第一种至第二十五种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其他为本公司增加的疾病，重大疾病的名称及定义如下：三、脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。第十二页第七条“保险责任”中“重大疾病保险金”约定，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金。被保险人已经领取或本公司应给付特定疾病保险金的，本公司按本合同基本保险金额扣除被保险人已经领取或本公司给付的特定疾病保险金后的余额给付重大疾病保险金。第17页告知事项中，7.病史询问是否曾患有或接受治疗过下列疾病：A.高血压G.糖尿病等。以上两项被保险人及保险人均在“否”处打钩。该保险单投保须知一栏第5条载明，根据《中华人民共和国保险法》规定，我公司有权对投保人、被保险人的有关情况进行询问，您应如实告知；如您未如实告知，我公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。 2015年9月29日，原告因脑梗塞等疾病被送至矿务局总医院进行救治，行“右侧大脑中动脉球囊扩张术”，住院18天，出院诊断，“脑梗死、高血压病3级、2型糖尿病”。后原告多次住院治疗。 2016年4月11日，原告就案涉合同向被告提出书面理赔申请，2016年4月15日，被告出具《拒绝给付保险金通知书》，拒付保险金理由为：2013320317478015181597号国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）保险合同，投保前疾病故意未告知，拒付不退还保费，合同终止。本次事故不属于合同约定的责任范围。2016年4月19日，被告向原告发出《解除保险合同通知书》，自2016年4月15日起解除2013320317478015181597号国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）保险合同，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。2016年6月，被告将48300元保费退还原告。 2016年8月8日，被告委托盛唐法医学检验鉴定所对孙忠进行鉴定，委托要求：依据《国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险》条款规定，鉴定孙忠的“脑中风”后遗症，是否达到“重大疾病”标准。8月12日，该所出具鉴定结论为：被鉴定人孙忠，因患“脑中风”，导致双侧肢体瘫痪。该病变程度，已达到“重大疾病”标准。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情形除外。本案中，原、被告于2013年10月10日签订了案涉保险合同，原告按约缴纳了保费。2016年4月19日，被告向原告发出《解除保险合同通知书》，此时，双方的保险合同已经成立两年多，被告解除合同没有法律依据，故该通知不产生法律效力。被告未在法定期间内行使合同解除权，其合同解除权已经丧失，被告也未提交证据证明双方对拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致，对发生的保险事故应承担赔偿或给付保险金的责任。 关于原告患病是否属于合同约定的保险事故。原告所患疾病，经被告委托专业鉴定机构鉴定为“重大疾病”，虽然鉴定结论依据的险种与案涉合同不同，但被告未提交证据证明两份保险合同对“重大疾病”有不同的认定标准，故被告关于原告所患疾病不属保险事故的抗辩，本院不予采信。综上，对原告要求被告支付保险金的诉讼请求，本院予以支持，保险金500000元应扣减被告已向原告退还的保费48300元，故被告还应支付原告的保险金金额为451700元。 据此，依照《中华人民共和国保险合同法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条之规定，判决如下： 本判决生效之日起十日内，被告中国人寿保险股份有限公司徐州市分公司向原告孙忠支付保险金451700元。 案件受理费8800元，由被告中国人寿保险股份有限公司徐州市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  姜方平 人民陪审员  王思得 人民陪审员  史永刚 二〇一九年十月八日 书 记 员  张 伟