湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初126号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路**中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：章力、袁斗斗，湖北惠平律师事务所律师。特别授权。被告：王敏，男，1978年4月14日出生，汉族，住址武汉市新洲区，被告：夏群英，女，1983年5月4日出生，汉族，住址武汉市新洲区，委托诉讼代理人：王敏，系被告夏群英之夫，基本情况同上。特别授权。被告：孙利红，女，1969年6月4日出生，汉族，住址武汉市新洲区，被告：余智栋，男，1968年5月20日出生，汉族，住址武汉市新洲区，被告：漆胜利，女，1968年8月9日出生，汉族，住址湖北省团风县，被告：黄冈市益杰商贸有限公司，住，住所地黄冈市黄州赤壁一路（罗小兵私房）/div>法定代表人：王敏。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心，住，住所地武汉市江岸区花桥街黄孝河路**/div>法定代表人：马向东。委托诉讼代理人：刘聪，该单位员工。一般代理。原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称民商服务中心）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。2019年5月22日第一次公开开庭时，原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人章力、被告王敏暨被告黄冈市益杰商贸有限公司法定代表人、被告夏群英到庭参加诉讼，其他被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理；2019年9月11日第二次公开开庭时，原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人章力、被告王敏暨被告夏群英委托诉讼代理人暨被告黄冈市益杰商贸有限公司法定代表人、被告孙利红、被告余智栋到庭参加诉讼，被告漆胜利、武汉市民商小微企业互助服务中心经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司立即清偿原告借款本金70万元，并向原告支付利息、罚息（截至2018年6月15日，欠利息8252.21元、罚息150.01元，以后利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至欠款偿清之日止）；2、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述债务承担连带清偿责任；3、被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心承担本案保全费、诉讼费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2018年4月27日，被告王敏与原告签订《借款合同》，约定向原告借款70万元，期限自2018年4月28日至2019年4月28日，年利率为9.0045%，逾期利率为贷款利率基础上加收50%，还款方式为：按月结息，到期利随本清，另外每月偿还本金1万元。借款合同还约定，借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期即视为发生违约事件，原告有权宣布合同提前到期并要求借款人赔偿原告为行使权力而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。同日，被告夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司分别与原告签订《补充协议》，约定被告夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司为被告王敏的共同借款人。武汉市民商小微企业互助服务中心为武汉市小微企业互助合作基金的管理人，被告王敏是武汉市小微企业互助合作基金会会员，2018年4月28日，被告武汉市民商小微企业互助服务中心向原告出具《互助合作基金担保确认函》，承诺以基金财产为被告王敏在原告处的债务提供最高额质押担保。原告依约定于2018年4月28日向被告王敏放款70万元，履行了全部合同义务。但被告却未能按照约定还款，已经严重违反了双方合同之约定。被告王敏、夏群英、黄冈市益杰商贸有限公司辩称，黄冈市益杰商贸有限公司原法定代表人为漆胜利，后来变更为王敏。本案借款借新还旧，王敏作为主借款人签字，夏群英作为配偶也被要求签字。夏群英没上班在家带孩子，希望能保证我们的正常生活我，们没有还款能力。被告孙利红辩称，本案借款借新还旧，虽然以王敏、夏群英、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司等被告作为借款人和共同借款人，但借款实际使用人是孙利红、余智栋及其公司，应由孙利红、余智栋承担还款责任，王敏、夏群英、漆胜利不应承担责任。我们是有还款能力的，希望和银行达成调解。被告余智栋辩称，借款属实，放款属实，欠款金额无异议。我是实际用款人，借款实际由我公司使用，与其他被告无关。现在公司经营困难，无法立刻还款，希望和银行调解。被告漆胜利未到庭但庭审后来院陈述，2018年4月27日其本人到银行签字，但借款不是其本人使用，是孙利红、余智栋实际使用，应由他们承担还款责任，我不应该承担还款责任、也没有能力还款。被告民商服务中心未到庭但提交书面答辩状辩称，对原告民生银行武汉分行所诉事实及诉讼请求无异议，被告民商服务中心愿意承担连带保证责任，请求法院明确被告民商服务中心的追偿权。经审理查明，2018年4月27日，被告王敏与原告民生银行武汉分行签订《借款合同》，约定：借款金额70万元；借款期限12月，自2018年4月28日起至2019年4月28日止；借款用途为用于归还借据号10520201741058501的欠款；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮107%确定为年利率9.0045%；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率按月调整；贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率、罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月付息，到期还本方式，另外每月还款本金1万元；借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，贷款人有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，有权要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。借款时被告王敏、夏群英系夫妻关系。原告民生银行武汉分行、被告王敏与被告夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司签订五份《借款合同之补充协议》，约定：鉴于上述《借款合同》，被告夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司作为被告王敏的共同借款人，愿意与被告王敏共同承担原合同中所有借款人的义务，承诺按照原合同的约定，与被告王敏连带清偿原合同项下所有应付款项。另查明，2013年7月29日，原告民生银行武汉分行与被告民商服务中心签订《最高额质押合同》，约定被告民商服务中心以合同所附“保证金账户内存款质押清单”所列保证金账户内的全部款项，为“小微企业互助合作基金”业务下会员与原告民生银行武汉分行签署的主合同的履行提供最高额质押担保。被告民商服务中心于2018年4月28日日向原告民生银行武汉分行出具《互助合作基金担保确认函》，确认被告王敏已成为其作为基金管理人的小微企业互助合作基金正式成员，借款人属于上述《最高额质押担保合同》项下的主债务人，承诺按照协议的约定履行相应的义务。再查明，2018年4月28日，原告民生银行武汉分行向被告王敏账户发放贷款70万元。截止2019年8月21日，被告王敏尚欠原告民生银行武汉分行借款本金68万元、利息50215.1元、罚息41896.69元。本案立案前，原告民生银行武汉分行向本院申请对被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司、民商服务中心名下价值825997元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，作出（2018）鄂0103财保236号民事裁定书，依法裁定查封、冻结被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司、民商服务中心名下价值825997元的财产，案件申请费4649元由原告民生银行武汉分行负担。上述事实，有原、被告的陈述及原告民生银行武汉分行提交的《借款合同》、《借款合同之补充协议》、借款凭证、《互助合作基金担保确认函》、《合作协议》、《最高额质押合同》、章程、还款计划表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《借款合同》、《借款合同之补充协议》、《最高额质押合同》、《互助合作基金担保确认函》，均系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告王敏未依约归还借款本息，构成违约。被告夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司作为共同借款人，应按合同约定对被告王敏的全部债务承担共同清偿责任。原告民生银行武汉分行主张被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司偿还借款本金、利息、罚息及赔偿诉前保全费损失的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第五条规定：物权的种类和内容，由法律规定。原告民生银行武汉分行与被告民商服务中心签订的《小微企业互助合作基金业务合作协议》、《最高额质押合同》，约定由被告民商服务中心为被告王敏偿还借款本息提供质押担保，但该合同约定的质押形式不符合法律规定，因此原告民生银行武汉分行与被告民商服务中心之间约定的质权不成立，但根据约定的内容来看，其性质应为连带责任保证担保，且被告民商服务中心对此并无异议，故被告民商服务中心应依约对被告王敏下欠的本息以及相关费用承担连带清偿责任。原告民生银行武汉分行主张被告民商服务中心对本案的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告民商服务中心承担连带保证责任后，有权向被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司追偿。被告漆胜利、民商服务中心经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金68万元；二、被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息（截止2019年8月21日利息50215.1元、罚息41896.69元，此后的利、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行赔偿诉前保全费损失4649元；四、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述第一、二、三项确定的义务承担连带清偿责任；承担连带清偿责任后，有权向被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司追偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11309元、公告费24元，共计11333元，由被告王敏、夏群英、孙利红、余智栋、漆胜利、黄冈市益杰商贸有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心共同负担（此款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付，数被告随上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  叶桃英人民陪审员  秦汉关二〇一九年十月八日法官助理叶俊速录员李莺