河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫1303民初6057号原告：苏玉华，女，汉族，1971年12月9日生，住南阳市宛城区。被告：兰远章，男，汉族，1972年1月4日生，住南阳市卧龙区。被告：周长玲，女，汉族，1977年4月24日生，住南阳市卧龙区。被告：兰远春，女，汉族，1968年4月16日生，户籍地：南阳市卧龙区，现住南阳市卧龙区。原告苏玉华与被告兰远章、周长玲、兰远春民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序独任公开开庭进行了审理。原告苏玉华，被告兰远章、兰远春到庭参加了诉讼；被告周长玲经本院传票传唤无正当理由未到庭。现已审理终结。原告苏玉华向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告兰远章、周长玲偿还所借原告40万元借款及利息，判令被告兰远春对上述借款本、息承担连带清偿担保责任；2、诉讼费由三被告承担。事实与理由：2016年9月30日，被告兰远章向原告借款40万元，约定借期4个月，口头约定利息月息3分，兰远春提供担保。2018年2月14日，兰远章与其爱人周长玲给原告出具一份利息还款计划，承诺到2018年2月30日支付利息15万元，但至今本、息未付，为维护原告的合法权益，特起诉至贵院，请依法支持原告诉讼请求。被告兰远章辩称，2018年年底，我和我媳妇在我姐家更换了借款合同，当时，原告委托第三方来管这个事情，一个季度还1万元。第三方插手后，我一共给她2万元。后来我出去打工了，钱一直没挣到，也没按照合同约定给原告。中间因为有第三方管这个事，我一直联系第三方，后来第三方联系不上。我知道原告起诉后，我就联系原告。我现在生意破产了。最后一次合同与我姐兰远春没有关系。我借原告钱，实际收到24.6万元，几年中，一共还了10万元。我现在处于破产中，钱我会还。原告给我换合同时，我利息都清了，后来因为我利息还不上，换手续时，利息都加到本金上了，又换合同。我现在没能力还，只能与原告协商分期分批还。利息那么高，付不起。被告周长玲未到庭，也未提出答辩意见。被告兰远春辩称，当初作担保，我兄弟急着用钱，后来他们自己联系，写了合同来让我签字，签了后才看见利息3分。随后还多还少不清楚。原告与被告兰远章都说与我无关了。经审理查明，兰远章与周长玲系夫妻关系；兰远春与兰远章系姐弟关系。借款前，苏玉华在卧龙服装城做销售，兰远章在卧龙服装城购买有商铺，兰远章是苏玉华的客户，双方从此认识。2014年12月27日，苏玉华与周长玲签订借款合同。合同内容为：甲方（出借款人）：苏玉华，身份证号码：；乙方（借款人）：周长玲，身份证号码：；连带责任保证人：兰远春，身份证号码：。甲乙双方就本借款合同达成如下条款：一、甲方出借给乙方人民币叁拾万元整（￥：300000.00元），借款期为6个月整，自2014年12月27日至2015年6月30日，于订立本合同之时，由甲方一次性给付乙方，乙方保证不用借款从事违法活动。二、月利息率为3%，乙方一次性给付甲方六个月利息。给付利息从本金中扣除（实际转账金额为：贰拾肆万陆仟元整，￥：246000.00元）。另附工商银行转账票据。乙方保证按期归还借款，如果不能按期归还借款，乙方承担甲方追讨该借款的差旅费、律师费、诉讼费等。三、本合同的债权人为甲方一人。乙方偿还借款时需一次性给付甲方人民币叁拾元整（￥：300000元）。四、乙方觅连带责任保证人壹名，确保本合同的履行。连带责任保证人愿与乙方负连带返还本金、追讨该借款的差旅费、律师费、诉讼费等的责任。五、甲乙双方及连带责任保证人在本合同上签字即表示充分理解并同意本合同的所有条款。六、本合同一式三份，由甲乙双方及连带责任保证人各持一份。在乙方一次性偿还甲方欠款后，本合同终止。苏玉华、周长玲、兰远春均在合同上签名并捺指印。合同签订后，2014年12月27日，苏玉华通过中国工商银行卡号为62×××00的账户向周长玲的中国工商银行卡号为62×××61的账户转款246000元。兰远章、周长玲在2014年12月27日至2015年6月30日期间的30万元的利息（按月息3分）已经付清。由于兰远章、周长玲未支付2015年7月1日至2016年9月30日期间的利息（按月息2分），再加上30万元本金未付，经协商，苏玉华与兰远章于2016年9月30日签订了新40万元的借款合同，代替了2014年12月27日苏玉华与周长玲签订的借款合同。合同内容为：甲方（出借款人）：苏玉华，身份证号码：；乙方（借款人）：兰远章，身份证号码：；连带责任保证人：，身份证号码：。甲乙双方就本借款合同达成如下条款：一、甲方出借给乙方人民币叁拾万元整（￥：400000.00元），借款期4个月整，自2016年9月30日至2017年1月31日，于订立本合同之时，由甲方一次性给付乙方，乙方保证不用借款从事违法活动。二、乙方保证按期归还借款，如果不能按期归还借款，乙方承担甲方追讨该借款的差旅费、律师费、诉讼费等。三、本合同的债权人为甲方一人。乙方偿还借款时需一次性给付甲方人民币肆拾元整（￥：400000元）。四、乙方觅连带责任保证人壹名，确保本合同的履行。连带责任保证人愿与乙方负连带返还本金、追讨该借款的差旅费、律师费、诉讼费等的责任。五、甲乙双方及连带责任保证人在本合同上签字即表示充分理解并同意本合同的所有条款。六、本合同一式三份，由甲乙双方及连带责任保证人各持一份。在乙方一次性偿还甲方欠款后，本合同终止。苏玉华、兰远章在该合同上签字并捺指印。该合同尾部，仅显示兰远春的身份证号码，但无兰远春的签字和指印。2018年2月14日，周长玲在苏玉华处拿货，未支付现金，兰远章、周长玲向苏玉华出具借条一份，借条内容为：××兰远章（借款人）向苏玉华借款人民币2万元整（贰万元整），借款人：兰远章、周长玲，出借人：苏玉华。2018年2月14日，兰远章、周长玲向苏玉华出具还款计划一份。内容为：××兰远章（借款人）向苏玉华借款人民币40万元整（肆拾万元整）于2018年一季度交付（5月30号前）还苏玉华人民币壹万元整，依次类推。每3个月还苏玉华人民币壹万元整，至到2019年2月30前总还款4万元整（肆万元整）借款人每期应还款必须在当月30号前主动存入苏玉华账户。兰远章还款情况为：（一）2016年4月19日，兰远章通过ATM机给苏玉华账户为62×××00的银行卡转账42000元。（二）2016年10月17日，兰远章通过手机银行给苏玉华账户为62×××00的银行卡转账38000元。（三）2018年2月14日，兰远章通过微信转给卧龙城、苏苏135××××****人民币5000元。（四）2018年9月20日，兰远章通过微信转给符立勋5000元。上述兰远章共向苏玉华支付利息9万元。（五）2016年冬，兰远章与苏玉华合伙做生意时，兰远章替苏玉华垫支货款8200元。2018年2月14日，兰远章、周长玲向苏玉华出具利息计划一份，内容为：“××兰远章（借款人）向苏玉华（××）借人民币40万元整（肆拾万元整）从2017年2月1日起至到22018年2月30日未清利息共计15万元整（壹拾伍万元整）”。但兰远章、周长玲未按约定支付。上述事实，由当事人陈述、书证等证据予以证实，并有全部卷宗材料相佐证，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。结合本案，2014年12月27日，周长玲向苏玉华借款，苏玉华向周长玲支付借款，双方构成民间借贷关系。关于兰远章、周长玲是否承担共同还款责任的问题，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。结合本案，2014年12月27日，苏玉华与周长玲签订30万元借款合同，借款期限为2014年12月27日至2015年6月30日，月息为3%。2016年9月30日，苏玉华与兰远章签订40万元借款合同，借款期限为2016年9月30日至2017年1月31日，月息为2%。兰远章与苏玉华签订的40万元借款合同是基于2014年12月27日苏玉华与周长玲签订的30万元借款合同和2015年7月1日至2016年9月期间按照月息2%计算所产生（300000元+300000元×2%×15,其中该期间利息为9万元，最后兰远章按照10万元给付）；加之2018年2月14日，兰远章、周长玲向苏玉华出具的还款计划、利息计划上面均显示借款人为兰远章、周长玲。上述事实均能证明兰远章、周长玲共同认可该笔债务，因此，本院认定该借款为夫妻共同债务，兰远章、周长玲应承担共同还款责任。关于苏玉华要求兰远章、周长玲偿还40万元借款的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。结合本案，2014年12月27日，周长玲向苏玉华借款，苏玉华向周长玲支付借款，双方构成民间借贷关系。因苏玉华在向周长玲支付借款时，预先扣除了利息54000元，所以，苏玉华向周长玲支付借款实际数额为246000元。因此，本院认定2014年12月27日周长玲向苏玉华借款本金为246000元。2014年12月27日，周长玲与苏玉华签订的借款合同约定利息为月息3%，2014年12月27日至2015年6月30日该246000元借款产生的利息为44280元（246000×3%×6）。该借款到期后，周长玲应支付借款246000元、利息44280元。2015年7月1日至2016年9月30日，苏玉华与兰远章、周长玲约定月息为2%，246000元本金产生的利息为73800元（246000元×2%×15）。截止2016年9月30日，兰远章、周长玲借款及所产生利息共计364080元（246000元+44280元+73800元）。而2016年9月30日，苏玉华与兰远章签订的40万元借款合同是基于2014年12月27日苏玉华与周长玲签订的30万元借款合同和2015年7月1日至2016年9月期间按照月息2%计算所产生（300000元+300000元×2%×15,其中该期间产生利息9.6万元，兰远章和苏玉华按照10万利息确定）。苏玉华与兰远章签订的40万元借款合同明显违反法律规定，因此对苏玉华要求偿还的40万元借款数额不予支持。由于周长玲向苏玉华借款246000元，约定月息为3%，产生利息44280元。该利息计入后期借款本金是周长玲、苏玉华共同认可的，案件审理中，周长玲、兰远章也未就约定的利率超过年利率24%而主张超过部分的利息不能计入后期借款本金进行抗辩。因此，本院认定2016年9月30日兰远章向苏玉华借款的实际数额应为364080元。2018年2月14日，周长玲从苏玉华处拿货，未支付货款，兰远章、周长玲给苏玉华出具2万元借款的借条。故，本院最终认定截止2018年2月14日，兰远章、周长玲共向苏玉华借款本金384080元（364080元+20000元）。关于借款利息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。结合本案，2014年12月27日周长玲与苏玉华签订30万元借款合同，至2016年9月30日兰远章与苏玉华对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证。能够证明重新出具的债权凭证中已经包含2016年9月30日之前借款所产生的利息，因此，本院认定借款本金364080元，利息应从2016年10月1日起按照月息2%给付。2018年2月14日，兰远章、周长玲向苏玉华借款2万元，出具的借条中并未约定还款日期和利息，因此本院不再对该2万元借款的利息部分进行处理。关于兰远春是否应对兰远章、周长玲向苏玉华所借借款及利息承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。结合本案，2014年12月27日，苏玉华与周长玲签订借款合同，兰远春在该合同连带责任保证人处签字，双方未约定保证期间。兰远春签字后，即对周长玲所借借款承担连带清偿责任。2015年6月30日，该笔借款履行期届满后六个月内，苏玉华并未要求兰远春承担保证责任，而是于2016年9月30日将前期借款本息结算后的利息计入后期借款本金，重新与兰远章签订借款合同。该份借款合同的主要内容（借款数额、借款人）发生了重大变化，且兰远春也未在该合同连带责任保证人处签字。由此可以认定，苏玉华主动放弃要求兰远春对周长玲所借款项所承担保证责任的权利，因此，应免除兰远春保证责任，兰远春不应对周长玲向苏玉华所借借款及利息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条、第二十七条、，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条之规定判决如下：一、判决生效十日内，被告兰远章、周长玲向原告苏玉华支付借款本金384080元及利息（计算方法：利息以364080元为基数，自2016年10月1日起按年利率24%计算，至欠款付清之日止。执行中，应扣除已支付利息9万元和兰远章为苏玉华所垫付的8200元。）；二、驳回原告苏玉华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10800元，减半收取5400元，由被告兰远章、周长玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  王庆善二〇一九年十月十二日书记员  郭璟闪