云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0428民初958号原告：元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社，住所地：元江县红河街道文化路**。法定代表人：赵宗正，理事长。委托诉讼代理人：温航，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：普芳艳，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：张加林，男，1971年出生，住元江县。被告：李燕琼，女，1972年出生，住元江县。被告：李江云，男，1969年出生，住元江县。原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社（以下简称“元江农信社”）与被告张加林、李燕琼、李江云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告元江农信社委托诉讼代理人普芳艳、被告张加林、李江云到庭参加诉讼，被告李燕琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。元江农信社向本院提出诉讼请求：1.判决张加林、李燕琼偿还元江农信社借款本金300000元及利息、罚息、复利7786.96元（利息算至2019年3月1日，罚息自2019年3月2日起算至2019年3月20日止，复利自2019年3月2日起算至2019年3月20日止），本息合计307786.96元，并支付2019年3月20日后的罚息、复利（2019年3月20日后，罚息以未偿还的借款本金为基数，自2019年3月21日起至款项付清之日止，按罚息月利率12.1158‰计收；复利以未偿还的利息为基数，自2019年3月21日起至款项付清之日止，按罚息月利率12.1158‰计收）。2.判决李江云对张加林、李燕琼的上述借款本息承担连带清偿责任。3.判决张加林、李燕琼、李江云承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费及公告费）。事实和理由：2016年3月2日，张加林、李燕琼因种植芒果需要，与元江农信社签订了编号为140××××****xxxxxxx0000011号的《个人借款合同》，约定由元江农信社向张加林、李燕琼发放贷款300000元；借款期限为36个月，即自2016年3月2日起至2019年3月2日止；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮104.0547%确定，确定为年利率9.6926%；逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还款方式为按月结息，不定期还款。同日，李江云与元江农信社签订了编号为140××××****xxxxxxx0000001号的《保证合同》，约定李江云自愿对张加林、李燕琼的上述借款本息承担连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。上述《个人借款合同》、《保证合同》签订后，元江农信社按照合同约定向张加林、李燕琼发放了贷款300000元。然而上述贷款发放后，张加林、李燕琼并未履行还本付息义务，截至2019年3月20日，累计拖欠利息7786.96元，本金尚欠300000元，本息合计307786.96元。张加林、李燕琼未按合同约定付息还本的行为，已给元江农信社正常经营造成严重影响，为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规规定，起诉请求依法判决。张加林辩称，对元江农信社主张的事实无异议。当时一个叫李某的福建朋友要求帮忙贷款，称已找好担保人，让其不用担心，其就在《个人借款合同》上签了名。贷款手续办好后，也将其名下办贷款的银行卡交给了李某，其没有用一分钱。现其无能力偿还，只有尽量找实际用款人还款。李燕琼未提出书面答辩。李江云辩称，对元江农信社主张的事实无异议，但其只是担保人，应找借款人承担责任。本院经审理认定事实如下：张加林与李燕琼系夫妻。2016年3月2日，借款人张加林、共同借款人李燕琼与贷款人元江农信社签订了编号为140××××****xxxxxxx0000011号的《个人借款合同》，约定由张加林、王燕琼向元江农信社借款300000元；借款期限36个月，即自2016年3月2日起至2019年3月2日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮104.0547%，确定年利率为9.6926%；还款方式为每月20日按月结息，不定期还款；借款人未按合同约定日期偿还本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿本息止；借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的上述借款利率基础上加收50%确定；借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入张加林在元江农信社澧江信用社的账户。此外，还约定了双方权利、义务及违约责任等其他条款。同日，李江云(甲方)与元江农信社（乙方）签订了编号为140××××****xxxxxxx0000001号的《保证合同》，约定李江云自愿对张加林、李燕琼的上述债务承担连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。此外，还约定了双方权利、义务及违约责任等其他条款。2016年3月2日，元江农信社将贷款300000元划入了上述借款合同约定的张加林的账户。借款期限内出现了借款人不按期支付利息的情形，借款期限届满后也未偿付本息，现欠借款本金300000元，拖欠截止2019年3月1日的利息、截止2019年3月20日的罚息、复利合计7786.96元。审理中，李江云提出如判决其承担保证责任，要求明确其承担保证责任后，有权向张加林、李燕琼追偿。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人均有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。上述《个人借款合同》、《保证合同》，系各方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，两份合同合法有效，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。元江农信社将贷款划入借款合同约定的张加林的银行账户，已依约履行放贷义务，张加林、李燕琼应按借款合同约定履行还本付息义务，但张加林、李燕琼在借款期内未严格按期支付利息，借款期限届满后也未偿付本息，违反了合同的约定，现元江农信社提出张加林、李燕琼偿还借款本金和尚欠利息、罚息、复利及2019年3月20日后的罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。李江云作为保证人，自愿对张加林、李燕琼的案涉债务提供连带责任保证，现张加林、李燕琼的借款已逾期，但未履行偿付尚欠本息的义务，元江农信社要求李江云对张加林、李燕琼债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。张加林提出其非实际用款人，尽量找实际用款人还款的答辩意见及李江云提出其只是担保人，应找借款人承担责任的辩解，不符合法律规定，本院不予采纳。李江云承担连带清偿责任后，有权向张加林、李燕琼追偿。李燕琼未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证等相关诉讼权利的放弃。综上，元江农信社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张加林、李燕琼于本判决生效之日起十日内偿还原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社借款本金300000元，并支付截止2019年3月1日的利息、截止2019年3月20日的罚息、复利合计7786.96元，本息共计307786.96元；自2019年3月21日起至实际给付之日止，罚息以未偿还的借款本金为基数按月利率12.1158‰计付，复利以未偿还的利息为基数按月利率12.1158‰计付（每年罚息、复利合计利率以不超过24%为限），随本金结清。二、被告李江云对被告张加林、李燕琼的上述第一项债务承担连带清偿责任。三、被告李江云按上述第二项承担连带清偿责任后，有权向被告张加林、李燕琼追偿。负有履行给付金钱义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5917元，减半收取计2958.50元，由被告张加林、李燕琼、李江云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。各方当事人均不上诉，本判决发生法律效力后，负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审判员 苏 栩二〇一九年十月二十一日书记员 郑海蓉