四川省三台县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)川0722刑初300号 公诉机关三台县人民检察院。 被告人罗某，女，生于1990年10月23日，汉族，四川省三台县人，初中文化，个体户，户籍所在地四川省三台县，现住四川省三台县。因涉嫌妨害信用卡管理罪，2019年8月27日被本院决定取保候审。现在家。 指定辩护人林松，四川擎剑律师事务所律师。 指定辩护人龚鑫雨，四川擎剑律师事务所实习律师。 被告人冯某，女，生于1990年2月16日，汉族，四川省三台县人，大专文化，工人，户籍所在地四川省三台县，现住四川省绵阳市涪城区。因涉嫌妨害信用卡管理罪，2019年8月27日被本院决定取保候审。现在家。 辩护人谢文军，四川擎剑律师事务所律师。 辩护人敬华平，四川擎剑律师事务所律师。 三台县人民检察院以三检诉刑诉（2019）197号起诉书指控被告人罗某、冯某犯妨害信用卡管理罪，于2019年8月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年9月16日公开开庭审理了本案。三台县人民检察院指派检察员白朋明出庭支持公诉，被告人罗某及其指定辩护人林松，被告人冯某及其辩护人谢文军、敬华平，侦查人员贾某、梁某到庭参加诉讼。现已审理终结。 三台县人民检察院指控：2014年9月24日，被告人罗某、冯某在中国银行三台老西街支行，冯某按照罗某安排，使用罗某拾得的韩某的居民身份证（公民身份号码：5113041989××××××××），冒用韩某的身份信息办理卡号为62×××53的中国银行长城电子借记卡一张，并将该居民身份证和银行卡交与罗某。后被告人罗某使用该居民身份证和银行卡在捷信消费金融有限公司办理两笔贷款。至案发前，上述贷款尚有本金人民币16820.00元未归还，导致韩某的银行征信受损。 公诉机关认为，被告人罗某、冯某的行为构成了妨害信用卡管理罪，被告人罗某、冯某自愿如实供述涉嫌的犯罪事实，对指控的犯罪没有异议，接受刑事处罚，建议判处被告人罗某拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币一万元；判处被告人冯某单处罚金人民币一万元。 被告人罗某对公诉机关指控的事实、罪名无异议，表示自愿认罪认罚。其辩护人提出如下辩护意见：1.被告人罗某主观恶性小，可以从轻处罚，其在办理消费贷后一直坚持按时还款，办理现金贷后因筹备开店工作繁忙而疏忽了还款；2.被告人罗某主动到公安机关投案，构成自首，可以减轻处罚；3.被告人罗某劝说其他案件犯罪嫌疑人颜某某投案自首，构成立功，可以减轻处罚；4.被告人罗某赔偿了捷信消费金融有限公司的损失并取得谅解，可以从轻处罚；5.被告人罗某系初犯、偶犯，其没有犯罪前科，同时自愿认罪、悔罪、认罚；综上，建议对被告人罗某免除刑事处罚。 被告人冯某对公诉机关指控的事实、罪名无异议，表示自愿认罪，但判自己犯罪后会对自己生活造成影响，鉴于自己当时办卡签字无主观犯罪意识，请求判决其无罪。其辩护人提出如下辩护意见：1.被告人冯某只是帮助表妹罗某完成业务，没有打算通过办理银行卡来获取任何利益，实际也未获取任何利益，其不具有获取非法利益的主观故意；在客观行为方面冯某是出于对表妹罗某的信任在办理银行卡、在绵阳嘉华通讯办理捷信消费金融有限公司现金贷业务中以韩某名义签字，韩某的身份证、所办银行卡一直也是罗某持有并使用，罗某属于间接正犯；故被告人冯某的行为不构成妨害信用卡管理罪。2.冯某具有一定文化水平，在以韩某名义办理银行卡和捷信消费金融有限公司现金贷业务过程中，应当预见该行为有一定损害后果，应当全面核对所签字文件的内容，而其轻信表妹罗某所说的为完成业务而没有核对；其不具有非法占有的目的，没有获取任何利益，案发后罗某也向捷信消费金融有限公司还清了所欠款项及利息，取得了捷信消费金融有限公司谅解，韩某恢复了正常的征信，被告人冯某造成的损害后果极小；被告人冯某无犯罪前科，有正式工作，社会信用良好。如果认定被告人冯某的行为为犯罪，也属于情节显著轻微，危害不大，应当适用《中华人民共和国刑法》第13条、《刑诉法》第16条第一项的规定，宣告无罪。3.被告人冯某到案后积极主动交代涉嫌的犯罪行为，具有自首、坦白情节且签订了认罪认罚具结书。综上，被告人冯某犯罪情节显著轻微，建议对其终止审理或宣告无罪。 经审理查明，2014年9月24日，被告人罗某、冯某在中国银行三台老西街支行，冯某按照罗某安排，使用罗某拾得的韩某的居民身份证（公民身份号码：5113041989××××××××），冒用韩某的身份信息办理卡号为62×××53的中国银行长城电子借记卡一张，并将该居民身份证和银行卡交与罗某。后被告人罗某使用韩某居民身份证和该银行卡在捷信消费金融有限公司办理两笔贷款。至案发前，上述贷款尚有本金人民币16820.00元未归还，导致韩某的银行征信受损。 另查明，案发后，被告人罗某主动到公安机关，如实供述了其和冯某到中国银行使用韩某居民身份证办理银行借记卡的事实。案发后，被告人罗某、冯某已退赔捷信消费金融有限公司贷款损失，该公司对被告人罗某、冯某予以谅解，韩某在该公司的不良征信记录已被删除；被告人罗某案发后向公安机关揭发了颜某某的犯罪行为，并规劝颜某某投案。 上述事实，有经庭审质证的下列证据证实： （一）物证、书证 接（报）处警登记表、受案登记表、受案回执、立案决定书、到案经过，证实案件来源及二被告人到案情况，被告人罗某系主动投案自首，冯某经电话通知到案。 航班记录，证实证人刘某2014年-2016年行程情况。 报案材料、授权委托书，证实捷信消费金融有限公司向三台县公安局报案并委托其员工张某处理相关事宜的情况。 接收证据材料清单、金融许可证、营业执照、业务流程说明、付款明细、个人贷款申请表、身份证银行卡复印件等，证实捷信消费金融有限公司基本情况、贷款业务办理具体流程、“韩某”办理消费贷和现金贷的申请资料及公司向鼎泰通讯和“韩某”付款等情况。 接收证据材料清单、谅解书、证明、合同还款金额明细、“韩某”还款记录及途经，证实“韩某”消费贷还款情况、罗某和刘某在公司工作情况及罗某、冯某已与捷信消费金融有限公司协商退赔，捷信消费金融有限公司对二人谅解的情况。 协助查询财产通知书、银行流水清单、签约确认单、个人账户开户及综合服务申请表，证实“韩某”在中国银行申请银行卡及申请到的中国银行卡号为62×××53、帐号为12×××73的银行卡交易明细情况。 情况说明、个人信用报告本人异议申请表、个人征信报告、关于客户韩某恢复征信情况说明，证实韩某向人民银行对个人信用提出异议，后已将韩某在捷信消费金融有限公司的不良征信记录已被删除的情况。 立案决定书、起诉意见书，证实公安机关对颜某某等人涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查并被移送检察机关审查起诉的情况。 关于侦办颜某某信用卡诈骗案的情况说明，证实被告人罗某揭发颜某某犯罪行为并规劝其投案自首的经过情况。 10.户籍信息证明，证实被告人罗某、冯某身份情况。 （二）证人证言 11.证人张某证言，证实其是捷信消费金融有限公司绵阳分公司安全部员工，其受公司委托全权负责配合公安机关对案件的调查，2018年11月其收到总公司一个函件，一个叫韩某的客户向人民银行投诉我们公司记录她的个人征信，让她的个人征信出现不良记录，随后其就调取了韩某在分公司的信贷情况，发现在2014年9月24日和2015年4月7日韩某分别在三台县潼川镇小南街鼎泰通讯以消费贷的形式购买了一部三星C9008V手机和绵阳圣者通讯门市部办理了1.6万元现金贷，手机消费贷款是3299元，归还了7期，尚欠本息2726元，现金贷1.6万元没有归还任何本息，我们公司进行了户籍地催收，根据这些情况和人民银行的投诉单，其联系了在福建省的韩某，通过和韩某的多次沟通和照片比对，发现在公司借款的“韩某”不是投诉我们公司的那个真实的韩某，也就是说有人冒用了韩某的身份信息向公司进行了贷款申请，随后我们对“韩某”的两笔贷款进行了排查，发现2014年10月24日在我们公司贷款的三台人冯某有嫌疑，随后我们就把“韩某”在公司两次贷款的影像资料拿到冯某户籍地找人辨认，当地群众都说是冯某，我们就确认冯某就是冒用韩某名义在我们公司办理消费贷款的人。 12.证人韩某证言，证实其最近经常收到捷信消费金融有限公司的催款通知，说有欠款没有还，经过询问捷信消费金融有限公司的人才知道有人冒用自己的身份信息在他们公司办理了借款事宜，其以前是四川省南充市嘉陵区的户口，2010年其四川的身份证丢失了，随后其在福建办理了身份证，其以前从来没来过三台，也没在三台县鼎泰通讯店购买过手机，没有与捷信消费金融有限公司有任何业务往来。 13.证人李某证言，证实其是捷信消费金融有限公司绵阳分公司的负责消费贷的员工，该公司消费贷款流程是客户来公司提出贷款申请，如果是第一次借款，公司会留客户的银行卡和身份证并且要留存客户的生活照，这个必须是现场拍摄，第一次消费贷我们是确定使用用途为手机消费贷款，会和客户签订一系列文件，确认客户的身份，预留客户的还款账号，之后将相关资料上传总公司，然后公司审批后就会向手机销售的商家付款，如果是现金贷就必须是在消费贷基础上有还款信用的客户才可以，现金贷的款项就直接打入客户预留账户。2015年4月7日“韩某”这笔贷款是当时“韩某”第一笔消费贷款的还款记录好，公司就将她列为可以现金贷的客户，随后公司通知她可以进行现金贷，“韩某”就来公司办理现金贷业务，其当时核对了相关资料，比对了身份证是一致的，确认无误就报送公司了，其也不知道“韩某”的真实身份。 14.证人刘某证言，证实其以前是捷信三台公司的负责人，2014年8月就离职了，离职后三台县销售代表罗某受公司安排接替了其职务，2014年9月16日其就离开了三台就没有回来过了，其也不认识韩某，更没有韩某的身份证，没有给罗某拿韩某的身份证去办银行卡，也没有安排过罗某带冯某去绵阳捷信办理现金贷。 15.证人段某证言，证实其系刘某的同事和朋友，并证实了刘某2014年9月16日便离开四川在外工作的情况。 16.证人谌某证言，证实其于2013年年底左右到捷信消费金融有限公司上班，2014年年底左右离职，期间其主要负责三台小南街等处的电脑、通讯器材、摩托车销售这块的消费贷业务，其认识冯某，但她当时在公司办理的消费贷业务不是其做的，是谁做的其也不知道。 17.证人颜某证言，证实2019年4月22日晚罗某找到其劝其投案自首，其于次日便主动到公安机关投案供述其犯罪事实的经过。 18.侦查人员贾某证言，证实被告人罗某在接受公安机关调查期间主动揭发颜某某犯罪行为并规劝其投案自首的经过。 19.侦查人员梁某证言，其证言与贾某证言基本一致。 （三）被告人供述与辩解 20.被告人罗某的供述与辩解，供述其与冯某系表姐妹关系，2014年其让冯某去冒用韩某的身份信息办理银行卡的经过及其使用该银行卡在捷信消费金融有限公司消费贷和1.6万元现金贷的经过，冯某在中国银行办理银行卡的资料中和办理现金贷的资料中以“韩某”的名义签字。其办理消费贷基本归还了，办理现金贷时，当时是考虑要还的，但是因为自己正在筹备开店资金有点紧张，其就想先欠一段时间等有空了再还，结果后来就忘记了，冯某并不知晓这些情况，只是帮自己办了一张银行卡，后公安机关突然通知表姐冯某来说事情，其就想起这个事是自己做的，其也主动把钱款和本息、处罚都还清了，韩某的身份证和冯某用韩某身份证办理的中国银行卡在其搬家的时候弄丢了。 21.被告人冯某的供述与辩解，第一次供述其以前在三台王者通讯店打暑假工认识邓勇，2014年邓勇叫其帮忙冲业绩要了自己的银行卡办了一个业务，没有与捷信消费金融有限公司有其他业务了，自己也不认识韩某，其也不清楚在捷信消费金融有限公司以“韩某”的名义办理的消费贷业务和现金贷业务是怎么回事，第二次供述2014年9月24日其表妹罗某叫其去帮忙办一张银行卡，其就去老西街中国银行根据罗某提供的身份证冒用一个叫韩某的人的名义办理了一张中国银行的银行卡，随后这张卡就被罗某拿走了，自己当时不懂法。2014年9月24日以“韩某”的名义在三台鼎泰通讯办理的捷信手机消费贷材料上面不是其的签名，2015年4月7日表妹罗某又让其在绵阳捷信的一个合作手机店去签过字，但是具体签字内容其不清楚，不知道这次签名是办现金贷，只是说帮她完成一个业务，还在这个手机店给其照了相，整个过程其没有获得任何好处费，只是单纯帮罗某签字。 本院认为，被告人罗某、冯某擅自使用他人的身份证件在金融机构办理中国银行长城电子借记卡一张，根据《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》的规定，具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡均是刑法规定的“信用卡”，二被告人属使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为均构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的事实、罪名成立。对于被告人冯某的辩护人所提冯某不具有主观故意且没有使用所办银行卡，情节显著轻微，危害不大，应当宣告被告人冯某无罪或终止审理的辩护意见和被告人罗某的辩护人所提对罗某免予刑事处罚的辩护意见，经查，被告人罗某提出让冯某帮其办理银行卡后，被告人冯某明知系他人身份证件仍帮忙冒签他人姓名、填资料，帮助被告人罗某使用韩某身份证件办理银行借记卡，被告人冯某与被告人罗某成立共同犯罪，二被告人均具有妨害信用卡管理的主观故意，事发后被告人罗某使用该借记卡到捷信消费金融有限公司办理消费贷款和现金贷款，冯某在办理现金贷款的过程中帮助罗某冒用韩某之名签订相关贷款资料，影响韩某征信信息并给捷信消费金融有限公司造成了一定的损失，不属于情节显著轻微、危害不大，故对被告人冯某的辩护人所提应当宣告冯某无罪的辩护意见和被告人罗某的辩护人所提对罗某免予刑事处罚的辩护意见不予采纳；本案不符合终止审理的法定情形，故对被告人冯某的辩护人所提对被告人冯某终止审理的辩护意见，本院不予采纳。共同犯罪中，被告人罗某提出犯意且使用办理的银行借记卡，其作用略大于被告人冯某，但不宜分主从，量刑时酌情予以考虑。案发后被告人罗某主动到公安机关投案，如实供述主要犯罪事实，属自首，可以从轻处罚，对其辩护人所提相关辩护意见予以采纳。案发后被告人罗某主动为办案机关提供他人犯罪的线索，揭发他人的犯罪行为，且规劝犯罪嫌疑人颜某某投案自首，查证属实，可以认定为立功，可以从轻处罚，对其辩护人所提相关辩护意见予以采纳。被告人冯某经公安机关电话传唤到案后，未如实供述犯罪事实，其行为不符合自首的构成要件，故对被告人冯某的辩护人所提冯某属自首的辩护意见不予采纳。被告人罗某到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚；被告人冯某自愿认罪，可以酌情从轻处罚，对二被告人的辩护人所提相关辩护意见予以采纳。被告人罗某、冯某已退赔捷信消费金融有限公司损失并取得捷信消费金融有限公司的谅解，可酌情从轻处罚。公诉机关量刑建议适当。根据本案的性质、情节、社会危害性及各被告人在犯罪中所起的作用和悔罪态度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二十五第一款、第六十七条第一款、第六十八条、第四十二条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 一、被告人罗某犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效之日起十日内缴清）。 二、被告人冯某犯妨害信用卡管理罪，判处罚金人民币一万元。 （罚金限判决生效之日起十日内缴清）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨 钢 审 判 员  颜春华 人民陪审员  魏祥全 二〇一九年十月十八日 法官 助理  朱柳陶 书 记 员  张晓虹