陕西省汉中市中级人民法院民 事 判 决 书 （2019）陕07民终972号上诉人（原审原告）：王杰，男，汉族，生于1968年7月2日，住陕西省汉中市南郑区。委托诉讼代理人：牛素丽，女，汉族，生于1971年10月29日，住陕西省汉中市南郑区，系王杰之妻。委托诉讼代理人：范小刚，汉中市148法律服务所法律工作者。上诉人（原审被告）：唐勇，男，汉族，生于1968年9月24日，住陕西省汉中市汉台区。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司，公司营业场所：陕西省汉中市汉台区东门外。负责人：赵凯，该公司经理，（未到庭）委托诉讼代理人：文伟，陕西兴振业律师事务所律师。委托诉讼代理人：王梅，陕西兴振业律师事务所实习律师。上诉人王杰、唐勇因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服汉中市汉台区人民法院（2019）陕0702民初615号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人王杰上诉请求：1、请求依法撤销汉台区人民法院（2019）陕0702民初615号民事判决主文第二项，改判唐勇应承担的赔偿额中的50万元由中国平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司承担。2、本案上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决适用法律错误。首先保险公司没有履行免赔的明确告知义务，其次保险公司以肇事逃逸为由免除自己的责任，违反、公平诚实信用原则。请求二审法院予以改判，保护受害人的权益。上诉人唐勇上诉请求：1.请求撤销原审判决主文第一、二、三项判决内容，二审依法改判被上诉人保险公司在交强险责任限额内赔偿被上诉人王杰12万元，在商业三者险责任限额内赔偿王杰50万元，并对王杰合理合法的损失予以支持，驳回其过高的诉讼请求。2.本案一、二审诉讼费用由各方当事人分担。事实和理由：一、一审认定事实错误。1、保险公司就保险条款中的免责事项未尽到提示和明确说明的义务，故免责条款对上诉人不产生效力。2、一审认定的精神损害抚慰金、护理费等损失过高，请二审予以核减。二、一审适用法律错误。针对王杰的上诉，唐勇辩称，同意王杰的上诉意见，保险公司应当承担责任。针对唐勇的上诉，王杰辩称，同意由保险公司承担责任的意见，一审认定的各项损失正确。针对王杰、唐勇的上诉，中国平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司综合辩称，保险公司已履行了明确说明义务，对肇事逃逸的违法行为，保险公司不应赔偿，一审判决正确，请求驳回上诉，维持原判。王杰向一审法院起诉请求：1、请求依法判令被告中国平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司在交强险及商业第三者责任险限额内赔偿原告各项损失共计1637175.22元（具体为：医疗费 43428.72 元、伤残赔偿金 554580 元、住院期间损失 33950 元、被抚养人生活费 22936.5 元、精神损害抚慰金 50000 元、二次手术费 65000 元、护理依赖费 864000 元、鉴定费 2280 元、交通费 1000 元），不足部分由被告唐勇予以赔偿；2、本案诉讼费由被告承担。原告当庭将第一项诉讼请求中的伤残赔偿金变更为599742元，将被抚养人生活费变更为 24711.75 元。一审法院认定事实：2018 年 6月5日20时50 分许，唐勇驾驶陕 F6P291号小型面包车沿其他乡村道路（汉台区XX镇XX路）由西向东行驶至铺镇联丰路十字路口，XX镇XX路由北向南行驶至该处发生碰撞，致王杰重伤、两车损坏的交通事故。事故发生后，唐勇驾车 从现场逃逸，后他人拨打 120 急救电话，王杰被 120 急救 中心送往汉中市中心医院救治。本次事故被汉中市公安局 XX队XX大队以唐勇逃逸为由将事故责任认定为唐勇全 责。王杰在汉中市中心医院住院治疗 80 天，共产生医疗费 85562.72 元，被诊断为：1、急性特重型颅脑损伤：多发脑 5 内血肿、左侧额颞硬膜下血肿、蛛网膜下腔出血、枕骨骨 折、头皮血肿；2、胸部损伤：双肺挫伤、双侧胸腔积液、多发肋骨骨折；3、吸入性肺炎；4、左侧桡骨小头骨折；5、全身多处软组织损伤；6、冠心病心脏支架植入术后；7、双肾结石。王杰住院期间，由汉中市汉台区万事达家政服务有限公司的护工护理王杰 79 天，共产生护理费 10350 元。汉中市交通事故人民调解委员会于2018 年12月6日委托陕西汉中汉航法医司法鉴定所对王杰伤残程度和护理依赖程度评定及后期医疗费用和住院时间评估，结论意见为：1、王杰急性特重型颅脑损伤开颅血肿清除减压术后遗留右侧肢体偏瘫（肌力0级），其伤残等级评定为二级伤残；2、王杰急性特重型颅脑损伤开颅血肿清除减压术后颅骨缺损（16㎝×18㎝），其颅骨修补费用评估为 65000 元，住院时间评估为30天左右；3、王杰急性特重型颅脑损伤（多发脑内血肿、左侧额颞硬膜下血肿、蛛网膜下腔出血、枕骨骨折、头皮血肿）开颅血肿清除减压术后遗留右侧肢体偏瘫（肌力0 级），其护理依赖程度评定为完全护理依赖。另查明，被告唐勇驾驶的车辆在被告中国平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司投保了交强险及保险限额为 50万元的商业第三者责任险且不计免赔。中国平安机动车综合商业保险条款（2014 版）保险条款中第二十四条责任免除条款中约定驾驶人事故发生之后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。以上条款内容较其他内容进行了加黑加粗。唐勇于 2018年 2月26日在被告平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司营业大厅中投保了交强险及商业险，商业险保单系电子打印。原告王杰系汉中八一锌业特种材料有限公司在岗职工，事发前三个月平均工资为 2471 元，事故发生后工资为1185元。王杰之母门俊霞系退休职工，2019年3月当月领取的退休工资为1695.8元。门俊霞共生育子女四个。唐勇在王杰住院期间支付医疗费44134元、护理费1500元；在本案审理过程中支付 4000 元。一审法院认为，双方对本案交通事故发生的事实及汉中市XX队XX大队认定的事故责任和肇事车辆的投保情况均没有异议，本案争议的主要焦点：1、被告中国平安财产保险公司汉中中心支公司能否对商业第三者责任险免赔；2、 原告主张的各项赔偿损失如何确定。关于第一个争议焦点，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款之规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承包交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法及侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案陕FXXXXX号面包车在被告中国平安财产保险股份有限公司汉中中心公司同时投保了交强险及商业险，故在确定赔偿责任时应按照以上规则。对于原告王杰的合理合法损失应首先由被告中国平安财产保险股份有限公司在交强险范围内赔偿，剩余的根据保险合同予以赔偿。而本案被保险人（驾驶员）唐勇发生交通事故后在未采取任何措施的情况下驾车离开事故现场，依据保险条款中第二十四条之约定，对于驾驶人逃逸的保险人不负责赔偿。该条款是保险公司单方提供的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，对于保险公司单方提供的免除保险人责任的格式条款，保险人在订立合同时应当在保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容已书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或是明确说明的，该条款不产生效力。故双方现争议的问题在于保险公司是否就保险条款之二十四条尽到了提示和说明义务。被告唐勇虽一直辩称没有见到保险条款，但根据其当庭陈述，其保险是在保险公司的营业 大厅中购买，只是商业险的保单是网上打印，本案签订合同的方式并非电子投保，其辩称的对保险条款内容不知情与客观常理不符，被告平安财保在保险条款中将免责条款进行了加黑加粗以区别于其他条款，应视为平安财保已尽到了提示义务。关于说明义务，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条之规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案免责的事由是逃逸，系《道路交通安全法》中规定的禁止性行为，故被告中国平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司提交的证据即使不能证明其履行了说明义务，该免责条款亦生效。综上所述，被告平安财产保险股份有限公司汉中中心支公司对原告王杰超出交强险范围外的损失不应承担赔偿责任，原告这部分损失应由被告唐勇承担全部赔偿责任。对于原告的损失依法确认如下：1、医疗费依票据及鉴定意见确认为 150562.72元；2、伤残赔偿金599742 元（33319×20 年×90%）双方无异议，予以确认；3、营养费1600元、住院伙食补助费3300元、鉴定费2280 元，双方均无异议，予以确认；4、误工费，双方对误工期187天没有异议，误工标准结合原告实际减少的工资收入确定为 43 元／天（2471 元-1185元）÷30天），故误工费为 8041 元；5、住院期间护理费，依据护理费支出票据确定为 10350 元；6、被抚养人生活费，因门俊霞不符合法定的扶养人条件，故不予支持；7、精神损害抚慰金，结合原告的伤情及汉中市经济水平，确定为 20000元；8、交通费，根据原告的伤情及治疗情况，酌定为 600元；9、护理依赖费用，原告现年51周岁，伤情为严重颅脑损失，护理依赖程度为完全护理依赖，故结合原告的以上情况，确定护理依赖年限为20年，20年的护理依赖费用由被告方每5年付一次；关于护理依赖标准，因原告并未证明相关护理人员的收入状况，故结合司法实践确定为 2100 元每月，护理依赖费用综合确认为 504000 元（2100元／月×12 个月×20年） 。综上，原告总损失为1300475.72元。 综上所述，依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、第十一条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条之规定，遂判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司于本判决生效之日起30日内在交强险范围内向原告王杰赔偿医疗费10000元、精神抚慰金 20000 元、伤残赔偿金90000元，以上共计 120000 元；二、被告唐勇于本判决生效之日起30日内向原告王杰赔偿除护理依赖费用之外所有损失共计676475.72元，扣除已付的49634 元，还应赔偿 626841.72元；三、被告唐勇于本判决生效之日起 30 日内向原告赔偿护理依赖费用126000元，剩余护理依赖费用于 2024年1月1日支付126000元、2029年1月1日支付126000 元、2034年1 月1日年支付126000元; 四、驳回原告王杰其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费 8685元，由被告唐勇承担。本院二审期间，当事人未提交新的证据。经审理查明，一审认定的案件事实清楚，证据确实、充分，本院依法予以确认。本院认为，本案争议焦点为：被上诉人保险公司是否应当在商业险范围内承担赔偿责任。上诉人唐勇肇事逃逸系法律规定的禁止性行为，在此种情况下保险公司免责仅需对条款尽到提示义务。上诉人认可购买保险是其本人在保险公司的营业厅办理，商业险是电子保单，其虽对保单上的签名有异议，但在一、二审均未向法庭书面申请鉴定；且根据购买电子保单的流程，投保人必须点击浏览保险条款方能进行后续操作，而保险公司在书面保险条款中也将免责条款进行了加黑加粗，以区别于其他条款，应视为已尽到了提示义务，故被上诉人保险公司在商业险范围内免责。对上诉人王杰的各项损失，一审结合其伤情以及实际情况，认定并无不当。综上所述，上诉人王杰以及上诉人唐勇的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5000元，由上诉人唐勇负担2500元；上诉人王杰负担的2500元，因其经济困难，予以免交，其预交的2500元予以退回，由其持据到本院领取。本判决为终审判决。 审  判  长    王潇浴审  判  员    舒  胜审  判  员    曹建祥二O一九年九月二十日   法 官 助 理   王雅泽书  记   员   熊俪雅   1