山东省莱西市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0285民初5084号原告：王建月，女，1953年11月12日出生，汉族，住莱西市。原告：李焕芬，女，1979年9月30日出生，汉族，住莱西市。原告：李芳芳，女，1981年7月2日出生，汉族，住莱西市。共同委托诉讼代理人：周玺帅，山东瀚生律师事务所律师。被告：华海财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区秦岭路**海韵东方大厦**,统一社会信用代码91370212MA3BX91J93。负责人：李刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：王宇信，男，该公司工作人员。被告：泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司，，住所地青岛市市**延吉路**中海大厦**25012502户,统一社会信用代码91370203MA3FB31T8T。被告：新华人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所，住所地青岛市崂山区海尔路**楼**楼社会信用代码913702007403836683。负责人：董昭阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：景尚鸿，山东琴岛律师事务所律师。委托诉讼代理人：闵凡东，山东琴岛律师事务所实习律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地青，住所地青岛市市**南京路**府都大厦**v>原告王建月、李焕芬、李芳芳与被告华海财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称华海保险公司）、泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称泰康保险公司）、新华人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称新华保险公司）、中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称中国人寿保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李芳芳及三原告委托诉讼代理人周玺帅，被告华海保险公司委托诉讼代理人王宇信、被告新华保险公司委托诉讼代理人景尚鸿、闵凡东到庭参加诉讼。被告泰康保险公司、被告中国人寿保险公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王建月、李焕芬、李芳芳向本院提出诉讼请求：1.要求四被告支付保险金10200元；2.诉讼费由四被告负担。事实和理由：莱西市民政局统一为莱西市户籍的60岁以上老年人购买了由四被告共同承保的人身意外伤害保险，李忠奎于2017年7月10日发生交通事故死亡，三原告作为李忠奎的法定受益人到被告处理赔时遭到拒赔。被告华海保险公司、新华保险公司辩称，李忠奎系无驾驶执照驾驶机动车辆，违反交通法规导致事故，且在该交通事故中承担次要责任，根据青岛市六十岁以上老人意外伤害保险保险条款第六条第三款约定，属于免赔范围。应查明案件事实，依法驳回原告诉请。泰康保险公司、中国人寿保险公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，莱西市民政局（××）与华海保险公司、泰康保险公司、新华保险公司、中国人寿保险公司（××）签订莱西市60岁以上老年人意外伤害保险单一份。首席承保人华海保险公司、共保人泰康保险公司、新华保险公司、中国人寿保险公司的共保比例分别为40%、20%、20%、20%。被××：经市公安局、市民政局、市财政局三方确认，具有莱西市户籍，2016年12月1日零时年满60岁（含）以上的老年人（不设年龄上限）。保险期间：自2016年12月1日0时起至2017年11月30日24时止。保险范围：。保险期间内，被××遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故为直接原因导致身故。意外身故保险金赔付标准为身故按保险金额一次性给付，保险金额10200元。保险合同第六条约定“被××在下列情况下遭受伤害导致身故、伤残或支出医疗费用的，××不承担给付保险金：。（三）被××酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具。”另查明，李忠奎生前系莱西市姜山镇兴隆庄村人。2017年7月7日10时30分许，孙德光驾驶鲁Ｂ×××**号轿车沿后垛埠村东西水泥路由西向东行驶至孙成方家门十字路口处，适遇李忠奎无证驾驶电动三轮车由南向北行驶，二车相撞，李忠奎受伤，经医院抢救无效死亡。莱西市公安局交通警察大队认定：孙德光驾车通过路口未减速慢行，也未按规定让行，是导致事故发生的主要原因，其作用与过错较大。李忠奎无证驾驶电动三轮车通过路口未确保安全通行也是导致事故发生的原因，其作用与过错相对较小。孙德光承担事故主要责任，李忠奎承担事故次要责任。另查明，王建月系李忠奎配偶，李焕芬、李芳芳均系李忠奎之女。本院所确认的以上事实，有莱西市60岁以上老年人意外伤害险保险单、交通事故认定书、村委会证明、常住人口登记卡、户口注销证明、火化证明、居民死亡医学证明、庭审笔录及原被告的陈述笔录在案为凭，以上证明材料已经开庭质证和本院审核，可以采信。本院认为，莱西市民政局对于具有莱西市户籍、2017年12月1日零时年满60岁以上的老年人向被告投保老年人意外保险，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行。李忠奎作为年满60周岁的莱西居民，属于四被告承保保险的被××。李忠奎在保险合同期间内因意外事故身故，其法定继承人王建月、李焕芬、李芳芳在本案中起诉于法有据。本案的争议焦点为：四被告是否应对李忠奎的死亡进行理赔。华海保险公司、新华保险公司基于保险合同第六条的约定主张免责。本院认为，该条款是否有效的关键是对李忠奎驾驶的三轮电动车是否属于机动车及驾驶该车辆是否需要驾驶证的理解。莱西市公安局交通警察大队认定李忠奎所驾驶的三轮电动车属于机动车范畴，但该机动车与国家规定的需要进行登记的机动车不同，且无法律法规对该类机动车是否需要驾驶证和使用何种驾驶证进行明确的规定。而三轮电动车的驾驶人作为被动的购买人，其无力自主决定电动车的时速、自重，从常识来讲，更不会认识到其所驾驶的三轮电动车是机动车、需要驾驶证，故驾驶人无证驾驶非其主观意愿所致。另，该保险系由政府投保的、具有社会福利性质的保险，如因此就给予免赔，显然与政府投保的初衷不符。综上，四被告的保险责任不能免除，应各自按承保比例支付保险金，被告华海保险公司支付保险金4080元（10200元×40%），被告新华保险公司支付保险金2040元（10200元×20%）、被告泰康保险公司支付保险金2040元（10200元×20%）、被告中国人寿保险公司支付保险金2040元（10200元×20%）。关于诉讼时效，依据《中华人民共和国民法总则》,向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，故未超过诉讼时效期间。被告泰康保险公司、中国人寿保险公司未答辩亦未到庭应诉，应视为其放弃答辩及质证的权利。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告华海财产保险股份有限公司青岛分公司支付原告王建月、李焕芬、李芳芳4080元。二、被告泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司支付原告王建月、李焕芬、李芳芳2040元。三、被告新华人寿保险股份有限公司青岛分公司支付原告王建月、李焕芬、李芳芳2040元。四、被告中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司支付原告王建月、李焕芬、李芳芳2040元。上述一、二、三、四项于本判决生效之日起10日内履行。如未按判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28元，由被告华海财产保险股份有限公司青岛分公司承担11.2元、被告泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司承担5.6元、被告新华人寿保险股份有限公司青岛分公司承担5.6元、被告中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司承担5.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  倪鲁静二〇一九年十月十日书记员  韩真真