江西省上高县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0923民初2705号 原告：江西上高农村商业银行股份有限公司，住所地：上高县敖阳街道敖山大道**，统一社会信用代码：91360900705725562U。 法定代表人：李四平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘敏，该行客户经理，一般代理。 被告:钟小明,男,1972年1月7日出生,汉族,上高县人，个体,身份证登记地址：江西省宜春市上高县，现住上高县。 被告:黄春香,女,1973年2月2日出生,汉族,上高县人，个体,身份证登记地址：江西省宜春市上高县，现住上高县。 被告:上高县总商会担保有限公司,,住所地:上高县城交通路**(市政**)统一社会信用代码:913609237969627577。 法定代表人:况国辉,该公司总经理。 委托诉讼代理人：晏玉娟，该公司员工，一般代理。 原告江西上高农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告钟小明、黄春香、上高县总商会担保有限公司（以下简称总商会担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘敏，被告钟小明，被告总商会担保公司委托诉讼代理人晏玉娟到庭参加诉讼。被告黄春香经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟小明立即偿还原告借款本金50万元以及按合同约定计算至还清全部本息之日止的利息、罚息。被告黄春香对该笔贷款承担共同还款责任；2、判令被告上高县总商会担保有限公司对上述借款本息承担连带清偿的保证责任；3、判令原告就被告上高县总商会担保有限公司向原告提供的保证金享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由以上被告承担。事实和理由：被告钟小明因缺乏资金向原告申请贷款用于其家庭生产经营,于2017年11月16日与原告签订了《个人借款合同》、被告黄春香与原告签订了同意承担债务承诺书承担共同还款责任,贷款用途是承包工程。合同中约定:被告钟小明向原告贷款50万元,年利率7.6125%,授信期限贰年,贷款期限1年,期限自2017年11月16日至2018年11月15日止,贷款方式保证,贷款采用按月还息,到期还本付息。同时合同还约定了如被告未按合同履行还款责任时,原告有权解除该贷款合同或宣布本合同项下贷款本息全部提前到期;并按照合同约定逾期利息在原签订的利率水平上上浮40%计算。为保证原告债权的实现,被告上高县总商会担保有限公司于2017年11月16日与原告签订《最高额保证合同》,为钟小明前述贷款提供连带保证担保责任,担保范围包括个人借款合同项下贷款本金及利息(含逾期罚息)、诉讼费、财产保全费等债权人为实现债权而支付的一切费用。同时原告与被告上高县总商会担保有限公司签订保证金质押合同，原告有权就被告上高县总商会担保有限公司提供的保证金享有优先受偿权。 《个人借款合同》签订后,原告依约于2017年11月16日发放了贷款50万元。现贷款已经到期,但被告钟小明未按合同约定偿还所欠原告贷款本息，被告黄春香也未按合同约定偿还所欠原告贷款本息。同时原告也向被告总商会担保公司进行了多次催收，要求其代被告钟小明偿还借款本息，但被告总商会担保公司却未按合同履行还款义务。三被告的行为是严重的违约行为，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求支持与原告诉请。 被告钟小明辩称，这50万元借款中答辩人只使用10万元，没有付利息，40万元是被告总商会担保公司使用。 被告总商会担保公司辩称，钟小明用了116000元，答辩人承担384000元。 被告黄春香未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年11月14日，被告钟小明、黄春香共同签署《同意承担债务承诺书》。2017年11月16日，被告钟小明与原告签订《个人借款合同》，合同约定钟小明的借款金额为50万元，借款期限为24个月，即从2017年11月16日至2019年11月15日止，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的一年期贷款基准利率上浮75%，合同项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订。借款合同上被告钟小明签字捺印。对于该借款，2017年11月16日，被告总商会担保公司与原告签订《最高额保证合同》，合同约定，为确保借款人钟小明与原告签订的50万元借款合同的履行，被告总商会担保公司愿意向原告提供担保。保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止。同日，被告总商会担保公司还与原告签订《保证金质押合同》，约定总商会担保公司以其保证金为钟小明50万元借款提供担保，担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同务项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付。后原告依照合同约定向被告钟小明发放贷款50万元，被告钟小明在借款凭证上签字。借款到期后，被告钟小明未按约定归还原告本息，原告向各被告多次催讨本息未果，遂产生纠纷。 被告钟小明与被告黄春香系夫妻关系。 以上事实，有被告钟小明、黄春香的身份证，《结婚证》，《个人借款合同》、《同意承担债务承诺书》、《最高额保证合同》、《保证金质押合同》、《借款凭证》、《还款明细》、《欠息清单》及当事人庭审陈述等证据证实。 本院认为，原告与被告钟小明签订《个人借款合同》系当事人真实意思表示，对当事人具有法律约束力，双方应按合同约定履行合同义务。现被告钟小明未完全履行还款义务，已构成违约，被告钟小明应承担偿还责任。 被告黄春香向原告出具《共同还款承诺书》，自愿共同偿还被告钟小明所欠上述贷款。因此，被告钟小明向原告所负上述债务，属于夫妻共同债务。因此，被告黄春香应当对被告钟小明所负上述债务承担共同还款责任。 原告与被告总商会担保公司签订《最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效，总商会担保公司应按约定对钟小明向原告所借的50万元本金及利息承担连带保证责任。被告总商会担保公司以其保证金为钟小明的上述贷款提供担保，原告对该保证金有优先受偿权。 至于被告钟小明、总商会担保公司在庭审中提出钟小明与总商会担保公司就该50万元还款责任的分配问题，此系钟小明与总商会担保公司之间的法律关系，不影响本案中钟小明应向原告承担还款责任，总商会担保公司应向承担连带清偿的保证责任。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告钟小明、黄春香在本判决生效后十日内共同偿还原告江西上高农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及其按合同约定利息及逾期罚息自2018年12月27日起计算至实际还款日止。 二、被告上高县总商会担保有限公司对以上欠款本息承担连带清偿的保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、原告江西上高农村商业银行股份有限公司对被告上高县总商会担保有限公司向原告提供的保证金享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元由被告钟小明负担。 义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉费至江西省宜春市中级人民法院设于中国农业银行宜春经济开发区支行14382401040009407账上，逾期按自动放弃上诉处理。 审 判 长  鲍在亮 人民陪审员  郭惠芳 人民陪审员  高景英 二〇一九年十月二十一日 书 记 员  邹 晨