河北省涿鹿县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0731民初1469号原告：张涛，男，1981年12月26日出生，汉族，住张家口市宣化区。委托诉讼代理人：季新颖，河北纵腾律师事务所执业律师。被告：中国人寿保险股份有限公司成都市分公司，住所地四川省成都市武侯区锦里东路**。负责人：吴超，该公司总经理。委托诉讼代理人：管中华，北京博儒律师事务所执业律师。原告张涛与被告中国人寿保险股份有限公司成都市分公司保险合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人季新颖、被告委托诉讼代理人管中华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张涛向本院提出诉讼请求：判令被告在保险限额范围内赔偿原告伤残保险金50000元、医疗保险费用30573.68元、住院补助金6200元、鉴定费用2000元，共计88773.68元。事实和理由：2018年8月3日19时许，原告张涛驾驶车牌号为冀Ｊ×××**/冀Ｊ×××**重型半挂货车，行至张涿高速公路张家口方向17KM＋200米处，车辆发生自燃，造成张涛受伤，冀Ｊ×××**/冀Ｊ×××**车辆受损。此事故由河北省公安厅高速公路公安交通警察总队张家口支队涿鹿大队出具第20180803号《道路交通事故证明》予以证实。张涛驾驶的冀Ｊ×××**重型半挂货车在被告处投有意外伤害保险，故根据法律规定，请求判令被告赔偿原告各项经济损失共计88773.68元。中国人寿保险股份有限公司成都市分公司辩称，该保险是给车辆投保的，包括伤残每人限额50万元，医疗费每人限额3.6万元，医疗津贴每人限额5万元。同意按照相应的保险条款进行赔付。本院经审理认定事实如下：2018年8月3日，原告驾驶冀Ｊ×××**/冀Ｊ×××**解放牌重型半挂货车，行驶至张涿高速公路张家口方向17KM＋200米处，车辆发生自燃。原告下车抢救时发生爆炸，造成原告手、眼受伤。原告先后在张家口市第六医院、张家口市第四医院、河北北方学院附属第二医院住院治疗31天，支付医疗费30573.68元。经诊断原告伤情为，1、右手开放性外伤。2、右手拇指近节及末节指骨骨折。3、右手中指近节指骨骨折。4、右手环指末节指骨骨折。5、右手拇指双侧指固有动脉、神经断裂。6、右手拇指伸肌腱断裂。7、右手拇指掌指关节关节囊破裂。8、右手中指伸肌腱断裂。9、右手桡动脉手背支断裂。10、双眼角膜异物。经涿鹿司法医学鉴定中心鉴定，原告张涛因外伤后致右手外伤造成右手手功能丧失分值累计20分，属：十级伤残。原告以投保人黄焕辉的名义以电子投保方式在被告处投保了意外伤害保险，被保险人人数为3人，合同生效日为2018年6月3日，合同满期日为2019年6月2日。保险合同的险种包括，1、《国寿通泰交通团体意外伤害保险（A）款（2017版）》,保险责任为驾驶或乘坐指定车辆意外身故、伤残、Ⅲ度烧伤，每人最高保额为500000元。2、《国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）》，保险责任为驾驶或乘坐指定车辆意外医疗，每人最高保额为50000元。3、《国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险（2017版）》，保险责任为驾驶或乘坐指定车辆意外医疗津贴，每人最高保额为36000元。《保险单》中特别约定包括，…5、《国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）》条款针对已获基本医疗等赔付的被保险人免赔额为200元，赔付比例为95%；针对未获基本医疗等赔付的被保险人免赔额为500元，赔付比例为90%；《国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险（2017版）》条款累计给付以180天为限。6、在保险合同期内，每车赔付人数以保单承保人数为限，其中司机一人。随车人员两人（两座车随车人员限赔一人）。2018年3月26日，黄骅市天纬汽车运输有限公司为原告驾驶的冀Ｊ×××**/冀Ｊ×××**解放牌重型半挂货车在中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司投保了机动车车上人员责任险（司机），保险责任限额为10万元，保险期间为2018年3月27日起至2019年3月26日止。本院作出（2019）冀0731民初327号民事判决，判决认定原告驾驶冀Ｊ×××**/冀Ｊ×××**解放牌重型半挂货车，行驶至张涿高速公路张家口方向17KM＋200米处，车辆发生自燃，造成原告的损失包括医疗费为30573.68元、住院伙食补930元、营养费900元、误工费46456元、护理费3600元、残疾赔偿金65994元、被抚养人生活费39829元和5532元、精神抚慰金3000元、鉴定费2000元，以上合计198814.68元，判决中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司赔偿原告各项损失10万元。该判决已生效。另查明，原告的医疗费未获基本医疗等赔付。以上事实有原、被告陈述及原告提供的《保险单》、《道路交通事故证明》、本院（2019）冀0731民初327号民事判决书予以证实。本院认为，一、原告以黄焕辉的名义以电子投保方式与被告形成的保险合同，是双方真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同,双方应当按照约定全面履行各自的义务。保险期间原告驾驶投保车辆时发生自燃，导致原告受伤,按照保险合同约定，原告为被保险人，被告依法应按照保险合同约定赔偿原告保险金。原告伤残等级为十级，被告应赔偿原告伤残保险金5万元。原告的医疗费未获基本医疗等赔付，按照保险合同的约定，被告在扣除500元免赔额后，按照90%的赔付比例赔偿原告保险金，即(30573.68元-500元)×90%=27066.31元。保险合同约定意外医疗津贴每人最高保额为36000元，以180日为限，故每人每日医疗津贴为200元。原告住院31天，按照保险合同约定，被告应赔偿原告意外医疗津贴6200元。原告申请司法鉴定支出的鉴定费用2000元，属于原告为确定损失程度所支付的必要的、合理的费用，被告依法予以赔偿。二、原告以电子方式投保保险，被告出具的《保险单》中特别约定了免责条款，视为被告以网页形式向投保人就免责条款予以提示和说明，故意外医疗免责条款属于有效约定，双方应按照约定履行。原告与中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司保险合同案件中，认定原告的损失为19万余元，本院判决中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司赔偿原告保险金10万元，但未明确赔付范围。因原告主张的医疗费在保险限额内，故被告主张原告的医疗费应由两个保险公司分担的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十二条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司成都市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告张涛保险金85266.31元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计275元，由原告负担11元、被告负担264元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员  马雪松二〇一九年十月三十一日书记员  董菁菁附相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。