淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初7008号原告：中国银行股份有限公司淮安分行。负责人：李烜，该分行行长。委托诉讼代理人：李伟，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐建强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：王小梅，女，1963年6月7日出生。被告：高文武，男，1969年12月19日出生。被告：高瞻，男，1995年4月27日出生。原告中国银行股份有限公司淮安分行行(以下简称“中行淮安分行”)与被告王小梅、高文武、高瞻金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行淮安分行的委托诉讼代理人徐建强，被告王小梅、高文武到庭参与诉讼，被告高瞻本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、要求被告王小梅、高文武支付原告欠款132183.01元（本金108274.68元、剩余手续费20236.32元、利息1044.75元、还款违约金2627.26元），以及从2019年6月18日起至实际还款日止，之后的利息按合同约定计算至实际给付之日止；2、被告高瞻对债务承担连带责任；3、要求确认原告对抵押物车辆在担保范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年3月25日，被告王小梅、高文武与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期申请表》，表示被告向原告申请信用卡专向抵押贷款用于购买汽车一辆。之后被告王小梅、高文武与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，原告向被告王小梅提供购买汽车的专向额度计11万元，分60期还清，将该车辆抵押给原告，并办理抵押登记。被告高瞻签订了保证协议，承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同诚信放款，但被告王小梅、高文武多次出现未按时还款现象，已构成严重违约。后原告多次索要未果，致原告诉至法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告王小梅辩称:1、当时去银行贷款的时候，就告诉我在什么地方签字，别的什么都没有说，没有告诉我们是信源公司还是乾隆公司，我们是向乾隆公司买车的；2、收款人是乾隆公司的法定代表人李晨，但原告提供的材料上款项是给信源公司的；3、乾隆公司的职员李晨、王磊竹、王磊还向我要了1.8万，说是做贷款给银行的花费，我跟他们要票据，但是他们说没有。欠钱还钱是应该的，只要刑警大队把人找到了，或者把钱或车子追回来，我就把钱给银行。乾隆公司带我去贷款的时候都是乾隆公司的人带我去的，不知道如何把信源公司牵扯进去的。被告高文武辩称，我不知道信源公司，只知道乾隆公司，当时跟我们说是零首付，不要交一分钱，后来我看到银行的材料上首付36900元，不知道是谁交的。其他意见同被告王小梅。被告高瞻未到庭，亦未提供答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月25日，被告王小梅、高文武向原告提交《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款申请表》，表示被告向原告提出分期申请，申请信用卡专向分期抵押贷款用于购买长城哈佛领尚型汽车一辆。2018年6月19日，被告王小梅、高文武与中行淮安分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份，约定原告（乙方）授予被告王小梅、高文武（甲方）用于购置商品及满足相关衍生消费需求的专向额度11万元，专向分期期数60期，额度用途为购买哈佛牌/CC6461RMOZ商品，手续费费率为使用“购置商品专向分期”额度的23%，购置商品专向分期手续金额人民币25300元。担保方式为甲方以哈佛牌/CC6461RMOZ向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后10日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。在满足“专向分期付款”额度使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：淮安市信源汽车贸易有限公司）。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定按月支付利息及逾期还款违约金，其中按月支付利息=所提额账户当期所有欠款×天数×万分之五，起息日从交易记账日起；按月支付还款违约金=所提额账户当期所有欠款×百分之五。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当其“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取利息、还款违约金并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。若甲方未按期归还所提额账户的本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期。为确保上述合同的履行，同日被告王小梅、高文武与中行淮安分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定：如主合同为额度合同，则本合同项下担保为最高额抵押担保，抵押担保债务为自2018年6月15日起至2023年6月15日止，其中担保最高本金金额不超过人民币11万元。主合同下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于：公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。甲方以“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押财产为哈佛牌/CC6461RMOZ车辆。主债务人无论何种原因未按主合同约定到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。另，被告高瞻（甲方）与原告中行淮安分行(乙方)签订《中国银行股份有限公司信用卡专项本期付款保证合同》，约定:为确保债务人王小梅与乙方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专项本期付款保证合同（抵押类）》而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人的全部债务提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为自2018年6月15日起至2023年6月15日止，担保范围为包括但不限于主债务人的主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费、所产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的循环信用额度。2018年6月22日，原被告办理了上述车辆抵押登记，机动车登记编号，抵押权人为中行淮安分行。2018年6月26日，中行淮安分行依约将11万元汇入被告账户，借款期限60个月，分期手续费率23%。但被告未能按照合同约定还款，到期后亦未能清偿全部欠款，截止2019年6月17日，被告尚欠原告本金108274.68元，手续费20236.32元，利息1044.75元，违约金2627.26元，合计132183.01元。本院认为，本案所涉信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，均系当事人自愿订立，合同的内容不违反法律规定，合法有效。被告王小梅、高文武在使用原告发放的110000元分期后未按合同约定偿还欠款，合同到期后亦未能清偿全部欠款，出现了当事人约定的违约情形，原告有权根据合同约定要求被告王小梅、高文武偿还所有信用卡欠款，故对于原告要求被告王小梅、高文武偿还尚欠原告本金108274.68元，手续费20236.32元，利息1044.75元，违约金2627.26元，合计132183.01元（暂计算至2019年6月17日，此后的利息按合同约定计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院依法予以支持。对于被告王小梅、高文武提出的是与乾隆公司交易而非信源公司，因被告向谁买车并不能否定借款事实的存在以及还款责任的承担，故对其辩称本院不予采纳。被告王小梅、高文武自愿以其所有的车辆为上述分期借款提供抵押，现因被告未按约还款，构成违约，原告有权根据合同约定就该抵押车辆经依法拍卖、变卖或折价后所得价款在上述欠款范围内优先受偿。被告高瞻自愿为被告王小梅、高文武提供连带责任保证担保，现被告王小梅、高文武未按约还款，原告有权要求担保人依法、依约承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小梅、高文武应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安分行信用卡本金108274.68元，手续费20236.32元，利息1044.75元，违约金2627.26元（暂计算至2019年6月17日，此后的利息按合同约定计算至实际给付之日止）；二、被告高瞻对被告王小梅、高文武的上述第一项债务承担连带保证责任；三、原告中国银行股份有限公司淮安分行有权就上述第一项债务对被告王小梅、高文武提供抵押的车辆经依法折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2944元，减半收取1472元，由被告王小梅、高文武、高瞻负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 薛爱丽二〇一九年十月二十二日法官助理 闵小立书 记 员 许雨璇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。