安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0103民初9694号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路。 主要负责人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邢婧，安徽正申律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜文超，安徽正申律师事务所实习律师。 被告：穆金宝，男，1982年12月25日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：刘有平，女，1986年01月01日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）与被告穆金宝、刘有平保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告平安财险安徽分公司的委托诉讼代理人邢婧，被告穆金宝、刘有平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令穆金宝、刘有平支付平安财险安徽分公司理赔款20737.16元，及违约金26405.32元（以理赔款为基数，按年利率24%标准，自2014年4月8日起暂计算至2019年7月1日，此后顺延计算至款清之日止）；2.判令穆金宝、刘有平支付平安财险安徽分公司逾期保费1262.8元；3.判令穆金宝、刘有平支付平安财险安徽分公司律师费1500元；4.穆金宝、刘有平承担本案的诉讼费用。 事实与理由：2013年1月15日，穆金宝要求平安财险安徽分公司为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）的28000元贷款提供个人消费信贷保证保险，平安财险安徽分公司接受投保并签发保险单（保单编号：12594062600000560443），保费缴纳方式为期缴，每月462元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，穆金宝拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，平安财险安徽分公司依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿；从平安财险安徽分公司赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。穆金宝投保后，从光大银行合肥分行取得小额消费贷款共28000元。后因穆金宝未按约还款，2014年4月8日光大银行合肥分行向平安财险安徽分公司申请索赔，平安财险安徽分公司按保证保险合同的约定支付理赔金20737.16元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给平安财险安徽分公司。平安财险安徽分公司向穆金宝追索款项，但穆金宝一直置之不理。因穆金宝、刘有平系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，故穆金宝、刘有平应共同承担连带赔偿责任。平安财险安徽分公司诉至本院，要求判如所请。 被告穆金宝在庭审中辩称：保险合同、贷款合同签字时是空白的，所以穆金宝不清楚每月还款中包含保险费和利息的具体金额。还款是按月偿还，大概从2014年2月开始就未再还款。导致未还款，平安财险安徽分公司存在过错，其暴力催债，对穆金宝和刘有平的家人、孩子、亲戚进行恐吓，穆金宝当时已经报案，公安对相关人员进行了处理。穆金宝愿意还款，但要求平安财险安徽分公司登报道歉。 被告刘有平在庭审中辩称：同意穆金宝的意见，穆金宝借款刘有平是不知情的，是穆金宝的个人借款，刘有平是在平安财险安徽分公司上门恐吓时才知晓的借款事宜。 平安财险安徽分公司围绕诉讼请求依法提交证据：1.穆金宝和刘有平的身份证和结婚证复印件，证明被告主体适格；2.平安个人贷款保证保险保险单，证明穆金宝为获得银行贷款向平安财险安徽分公司投保的事实；3.个人贷款合同，证明穆金宝借款的事实；4.代偿债务确认书，证明平安财险安徽分公司支付理赔款的事实；5.还款明细，证明穆金宝逾期还款的违约事实，以及平安财险安徽分公司代还款的事实；6.中国保险监督管理委员会文件，证明涉案保证保险合同条款及费率由保监会批准并受其监督，本案保险费的收取符合法律规定。 穆金宝和刘有平未向本院提交证据。 本院对双方当事人组织了证据交换和质证。对平安财险安徽分公司提交的证据：穆金宝和刘有平对证据1-3的真实性予以确认，但提出保险费过高不予认可，对证据4、5不清楚，对证据6的关联性有异议。经本院审查，对平安财险安徽分公司提交的证据1-5的真实性予以确认，对证据6，因批文是2014年3月13日印发，而案涉保险合同系2013年1月15日签订，故批文不适用于本案保险合同，本院对该证据的关联性不予确认。 经审理查明：2013年1月15日，穆金宝因向光大银行合肥分行借款28000元，需要平安财险安徽分公司为其提供个人消费信贷保证保险，平安财险安徽分公司接受投保并签发保险单（保单编号：12594062600000560443），保险金额为33292元，保费缴纳方式为期缴，每期（月）462元（每月保费率1.65%，28000元×1.65%=462元），保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，穆金宝拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，平安财险安徽分公司依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿；从平安财险安徽分公司赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。 穆金宝投保后，与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定穆金宝向光大银行合肥分行申请小额信用贷款28000元，借款期限为36个月，按月等额本息还款，贷款利息为年利率8.61%，逾期还款按贷款执行利率上浮50%收取罚息。光大银行合肥分行于2013年1月17日向穆金宝发放贷款28000元后，穆金宝自次月起每月17日偿还借款本息及保费。 穆金宝自2014年1月17日开始逾期还款，并拖欠保费，已交纳12期保费合计5544元。因光大银行合肥分行向平安财险安徽分公司申请索赔，平安财险安徽分公司于2014年4月8日支付理赔款20737.16元（包括穆金宝所欠全部借款本金和利息、罚息）。光大银行合肥分行在获得理赔款项后出具《代偿债务确认书》。平安财险安徽分公司向穆金宝追索款项未果，故诉至本院，要求判如所请。 本院认为：穆金宝与平安财险安徽分公司之间的保证保险合同关系合法有效，穆金宝以投保保证保险的方式从光大银行合肥分行贷出28000元的事实亦真实合法。因穆金宝未按约还款，平安财险安徽分公司已按保险合同约定为其代偿借款本息20737.16元，穆金宝应当向平安财险安徽分公司偿还理赔款20737.16元。被告刘有平并非借款合同、保证保险合同当事人，虽然借款时其与穆金宝是夫妻关系，但平安财险安徽分公司未能举证证明借款实际用于夫妻共同生活，故平安财险安徽分公司要求刘有平承担还款责任，无事实和法律依据，本院不予支持。 关于违约金，双方合同约定按每日千分之一标准计算，明显过高，超过法律规定的最高限额，现平安财险安徽分公司自愿按年利率24%计算，自代偿之日即2014年4月8日计算至款项清偿之日止，不违反法律规定，本院予以支持。暂计算至2019年7月1日的违约金为26405.32元。 关于保费，虽然双方在保险合同中已经明确约定其计算方式及支付方式，但平安财险安徽分公司未能提供充分有效的证据证明保险费率符合保监会批准，故本院酌情确定按月费率1.25%计收。自借款发放之日即2013年1月17日计算至代偿前一日2014年4月7日，保费总额为5203元。因穆金宝已支付保费合计5544元，故无需再支付保费，多支付的341元，用以抵扣应付违约金，故截至2019年7月1日穆金宝应付违约金为26064.32元。 关于平安财险安徽分公司主张的律师费，双方在保险合同中并未明确约定律师费的承担，且未能提供证据证明律师费真实发生并已经实际支付，故本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告穆金宝于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款20737.16元，及违约金26064.32元（违约金暂计算至2019年7月1日，之后的违约金按年利率24%标准，顺延计算至理赔款清偿之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计524元，由被告穆金宝负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 宋 玮 二〇一九年十月二十五日 书记员 张亚利 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。