四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1623民初2191号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省邻水县鼎屏镇古邻大道**。 统一社会信用代码：915116237334284266。 法定代表人：江勇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：席东川，男，住四川省邻水县。公司职工。 被告：卢加思，男，1971年1月22日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：李辉利，女，1971年10月22日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水农商行）与被告卢加思、李辉利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告邻水农商行诉讼代理人席东川到庭参加诉讼，被告卢加思、李辉利经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邻水农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令卢加思、李辉利归还邻水农商行借款25万元并支付利息（含借款利息、罚息和复利）；2、判决确认邻水农商行对卢加思、李辉利提供的位于邻水县屋（房权证号：邻房监房权证字第××号）享有抵押权；3、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2015年9月14日，卢加思、李辉利与邻水农商行下属单位龙桥支行（原龙桥信用社）申请借款25万元，以其共同所有的位于邻水县屋（房权证号：邻房监房权证字第××号）作为抵押。2015年9月15日，邻水农商行与卢加思、李辉利签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并依法对位于邻水县屋办理了抵押登记。《个人借款合同》约定借款期限自2015年9月15日起至2018年9月14日止，实行按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率8.125‰，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即为12.1875‰。2015年9月15日，邻水农商行按照合同约定向卢加思、李辉利发放了贷款25万元。贷款发放后，卢加思、李辉利仅支付利息至2018年6月20日。经邻水农商行多次催收，卢加思、李辉利仍拖欠25万元借款本金及相应利息至今未归还。邻水农商行为保障债权的实现，起诉来院。 卢加思、李辉利缺席，且未提交答辩状及书面证据材料。 本院经审理认定事实如下：卢加思、李辉利系夫妻关系，于1997年1月18日登记结婚。2015年9月14日，卢加思、李辉利因装修坐落于邻水县住房向邻水县农村信用合作联社龙桥信用社（邻水农商行龙桥支行）申请贷款25万元，并以该住房作为抵押担保。2015年9月15日，卢加思、李辉利与邻水县农村信用合作联社龙桥信用社签订《个人借款合同》（合同编号：信个借6718132015000024号）。借款合同约定：第二条借款额度：乙方（邻水县农村信用合作联社龙桥信用社）向甲方（卢加思、李辉利）提供非循环使用借款额度为人民币25万元；第三条借款用途：借款人应将借款用于住房装修；第四条借款额度支用有效期借款额度支用有效期间自2015年9月15日至2018年9月14日；…第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）、贷款利率：2浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）、罚息利率。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（六）、贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率÷30＝年利率÷360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。（七）、结息。2.（1）.按月结息，结息日固定为每月的第20日；第八条还款：1.甲方指定委托扣款帐户为：帐户名称：卢加思。帐号：62×××24。开户银社（行）：邻水县农村信用合作联社。委托还款日为每月的20日。（三）、还款方法及还款金额，甲方按按月或按季付息任意还本法还款；第十三条违约救济措施：（二）、宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。…（五）、对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。2015年9月15日，卢加思、李辉利（以上2人为甲方）与邻水县农村信用合作联社龙桥信用社（乙方）签订《抵押合同》，约定：…第二条抵押财产：（一）、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押：邻水县产（房权证号：邻房权证监证字第××号，建筑面积：130.52㎡）；第三条担保范围：（一）、主合同项下的全部债务。包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；第十条抵押权实现：（一）、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。（三）、乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。（四）、甲方与债务人为同一人的，乙方可以对甲方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件。（六）、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立，是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。2015年9月15日，邻水农商行向卢加思、李辉利发放贷款25万元，于同日对以上抵押房产办理了不动产他项权登记。贷款发放后，卢加思、李辉利向邻水农商行支付借款利息至2018年6月20日，之后未再归还借款本息。 以上事实有原告方营业执照，被告方身份证复印件，借款申请书，《个人借款合同》，借款借据，房地产抵押担保借款申请书，《抵押合同》、抵押物清单、房屋产权证、国有土地使用权证，贷款利息欠息明细表，原告方对借款利息、罚息、复利计算方法书面说明等证据在案佐证。 本院认为，卢加思、李辉利与邻水农商行于2015年9月15日签订《个人借款合同》，针对上述借款，卢加思、李辉利又与邻水农商行签订《抵押合同》，以上两份合同均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方合同当事人均应按合同约定全面履行。邻水农商行按借款合同约定向卢加思、李辉利发放了贷款25万元，卢加思、李辉利应按照合同约定履行分期还本付息的义务。卢加思、李辉利未在借款合同约定期内归还借款本金和利息系违约行为，邻水农商行有权按合同约定收回借款和利息、罚息、复利。卢加思、李辉利针对本案借款提供了房产作为其履行金融借款合同的抵押担保，邻水农商行有权因卢加思、李辉利不按照合同约定按时归还借款对以上抵押财产行使抵押权，并按合同约定将借款利息、罚息、复利纳入抵押财产清偿范围。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、由被告卢加思、李辉利归还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款25万元，并从2018年6月21日起至全部借款还清时止按《个人借款合同》（合同编号：信个借6718132015000024号）约定支付利息、罚息及复利； 二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告卢加思、李辉利所有的邻水县产（房权证号：邻房权证监证字第××号，建筑面积：130.52㎡）享有抵押权。 案件受理费5050元，减半收取2525元，由被告卢加思、李辉利负担。 上述债务限义务人自本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  张波 二〇一九年十月九日 书记员  贺菊