湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘0602民初1633号 原告：兴业银行股份有限公司岳阳分行，住所地岳阳市岳阳楼区求索东路三辉鑫厦**。 主要负责人：车云飞，行长。 委托诉讼代理人：刘中华，湖南荣湘律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄兴国，湖南荣湘律师事务所律师。 被告：陈继涛，女，1973年12月12日出生，汉族，住浏阳市。 被告：王目中，男，1953年10月1日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。 原告兴业银行股份有限公司岳阳分行（以下简称兴业银行岳阳分行）与被告陈继涛、王目中金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告兴业银行岳阳分行的委托诉讼代理人黄兴国到庭参加了诉讼。被告陈继涛、王目中经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行岳阳分行的诉讼请求为：1、判令解除原告与被告陈继涛、王目中签订的《零售授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》；2、判令被告陈继涛、王目中共同偿还原告贷款本息合计1131563.55元，其中本金899816.02元，逾期罚息231747.53元（暂计算至2019年2月27日止，此后的罚息按合同约定的年利率11.4%计算至实际清偿之日止）；3、判令被告陈继涛、王目中承担原告为实现债权而产生的律师费共计81893元；4、判令原告对被告陈继涛、王目中提供的抵押房产在上述债务以及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年12月24日，原告与被告陈继涛、王目中（夫妻关系）签订《零售授信额度借款合同》，经二被告申请，原告同意给予二被告额度授信，合同约定额度授信最高本金100万元，合同有效期为60个月，自2014年12月24日至2019年12月24日止；担保方式为原告与二被告分别签订的《零售借款最高额抵押合同》，约定二被告共同所有的岳阳市房屋（产权证号14××68）作为合同抵押物，并已办理抵押登记。原告与二被告于2016年2月29日签订《个人综合消费借款合同》，约定二被告作为共同借款人向原告借款90万元，借款期限为12个月，自2016年3月2日至2017年3月2日止，借款年利率为7.6%，借款逾期的，罚息利率为11.4%，还款方式为按月付息，到期还本；因被告未履行合同义务而引起诉讼的，则债权人所支付的包括律师代理费等实现债权费用由债务人承担。合同签订后，原告按约定借款90万元给被告陈继涛、王目中，被告出具借款借据给原告。但借款到期后被告陈继涛、王目中并未全额归还借款本金。原告多次催收未果，遂诉至法院。 被告陈继涛、王目中均未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告兴业银行岳阳分行围绕其诉讼请求依法提交了《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《个人综合消费借款合同》、借款借据、账户查询单、个人贷款催收通知书、房屋他项权证、结婚证、委托代理合同等，本院审查后认为原告所举证据符合证据形式要件，与本案具有关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下： 被告陈继涛、王目中系夫妻关系。2014年12月24日，原告兴业银行岳阳分行与被告陈继涛、王目中签订《零售授信额度借款合同》,约定:原告给予二被告授信额度100万元,授信期限60个月,自2014年12月24日起至2019年12月24日止；债务人违反本合同项下分合同所约定的偿还借款本息义务，构成违约，债权人有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 同日,被告陈继涛、王目中与原告兴业银行岳阳分行签订《零售借款最高额抵押合同》，约定:二被告以岳阳市岳阳楼区北港乡鲤鱼嘴沁园小区68栋101、201、301房（房屋所有权证号:岳房权证岳阳楼区字第××号）为《零售授信额度借款合同》及项下所有分合同所发生的相应借款作抵押担保,抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等，抵押最高本金额度为100万元。2015年1月15日，原告兴业银行岳阳分行办理了上述整幢房产的不动产抵押登记手续。 2016年2月29日,被告陈继涛、王目中与原告兴业银行岳阳分行在《零售授信额度借款合同》项下签订《个人综合消费借款合同》,约定:1、陈继涛、王目中向兴业银行借款900000元,借款期限自2016年3月2日起至2017年3月2日止,年利率为7.6%;2、借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%;3、还款方式:分期付息,到期一次性还本；4、债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；5、因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人实现债权的费用由债务人承担。 2016年3月2日,原告向陈继涛、王目中发放了贷款900000元。贷款发放后，被告陈继涛、王目中未依约按时履行还款义务。截至2019年2月27日，被告陈继涛、王目中拖欠本金899816.02元，逾期罚息231747.53元。兴业银行岳阳分行多次催收未果，遂诉至本院，请求依法裁决。 另查明，兴业银行岳阳分行委托湖南荣湘律师事务所代为处理涉案金融借款合同纠纷一案诉讼，双方约定诉讼催收的律师代理费用以诉讼标的的3%-4%计算，原告所诉律师费81893元系按诉讼标的的7.2%计算。 本院认为，涉案《零售授信额度借款合同》及项下其他合同是各方当事人的真实意思表示,内容不违反法律和行政法规的禁止性规定,合法有效,各方均应严格履行。在合同履行过程中,原告依约向陈继涛、王目中发放贷款,而陈继涛、王目中未按约定归还借款本金,构成违约,原告有权解除合同及要求二被告清偿未付的借款本金、逾期罚息。原告主张截至2019年2月27日被告陈继涛、王目中拖欠本金899816.02元，逾期罚息231747.53元，被告陈继涛、王目中经本院合法传唤不到庭，视为对自身权利的放弃，应当承担举证不能的责任，故对原告要求被告陈继涛、王目中偿还上述费用合计1131563.55元，本院予以支持。另被告陈继涛、王目中应当按合同约定的罚息年利率11.4%（借款年利率7.6%×1.5）支付此后至债务清偿之日止的逾期罚息。 根据双方借款合同约定，债权人实现债权的费用应当由借款人负担，故原告以诉讼方式实现债权，由此产生的律师代理费应当由被告陈继涛、王目中承担。但兴业银行岳阳分行与湖南荣湘律师事务所达成的委托代理合同约定律师费以诉讼标的的3%-4%计算，现原告诉请按诉讼标的的7.2%计算律师费缺乏事实与法律依据，结合湖南省物价部门发布的律师服务收费标准，本院将被告陈继涛、王目中应承担的律师代理费调整为诉讼标的的3%，即33947元（1131563.55元×3%），对于超出部分不予支持。 被告陈继涛、王目中以其名下位于岳阳市岳阳楼区房屋所有权证号为岳房权证岳阳楼区字第××号的房产作为抵押物,并依法办理了抵押登记,原告在二被告未按约定偿还贷款的情况下,有权作为抵押权人在最高债权额限度内就上述担保财产优先受偿。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告兴业银行股份有限公司岳阳分行与被告陈继涛、王目中签订的《零售授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》; 二、被告陈继涛、王目中偿还原告兴业银行股份有限公司岳阳分行借款本金899816.02元，逾期罚息231747.53元，以上合计1131563.55元(暂计至2019年2月27日止)。此后逾期罚息以本金899816.02元为基数，按年利率11.4%自2019年2月28日计算至实际清偿之日止； 三、被告陈继涛、王目中向原告兴业银行股份有限公司岳阳分行支付为实现债权而产生的律师费33947元; 以上第二、三项金钱给付义务,被告陈继涛、王目中应于本判决生效后十日内履行完毕;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息; 四、原告兴业银行股份有限公司岳阳分行对被告陈继涛、王目中用于抵押担保的位于岳阳市岳阳楼区房屋所有权证号为岳房权证岳阳楼区字第××号房产在拍卖、变卖后，就上述第二、三项债务范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告兴业银行股份有限公司岳阳分行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取15721元，由被告陈继涛、王目中共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  卫洋 人民陪审员  蒋林 人民陪审员  周祥 二０一九年十月八日 书 记 员  廖阔