福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4714号 原告：安溪县农村信用合作联社美法分社，住所地：福建省安溪县凤城镇兴安路**，统一社会信用代码：91350524581148846X。 主要负责人：谢晓民，任该社主任。 委托诉讼代理人：林水金，安溪县农村信用合作联社美法分社客户经理。 被告：陈桂林，男，1997年7月26日出生，汉族，福建省安溪县人，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社美法分社（下称信用社美法分社）与被告陈桂林信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社美法分社负责人谢晓民到庭参加诉讼，被告陈桂林经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社美法分社向本院提出诉讼请求：1.判令解除信用社美法分社与陈桂林于2017年8月17日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额叁万元整；2.判令陈桂林偿还信用社美法分社普惠金融贷记卡透支款本金叁万元及违约金、利息（利息自2017年10月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11%计算至还清款项之日止，违约金自2017年12月20日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的桉最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2019年8月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金人民币13115.04元。3.请求依法判令被告陈桂林承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。 事实与理由：陈桂林于2017年8月17日与信用社美法分社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度三万元，卡片有效期三年，年利率11.7%。 2017年8月18日，原告向被告陈桂林发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××09，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告陈桂林于2017年8月30日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2017年10月22日的利息，自2017年10月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截止2019年8月22日，被告陈桂林尚欠原告透支款本金及利息、违约金13115.04元。 经信用社美法分社多次催收，陈桂林拒不履行还款义务。根据合同约定，被告陈桂林的行为已构成严重违约，原告有权宣布被告陈桂林的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约。请求判决支持原告的诉讼请求。 陈桂林未作答辩也未向本院提交任何书面证据。 本院认为，陈桂林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利，并承认安溪县农村信用合作联社美法分社在本案中所主张的事实。故对安溪县农村信用合作联社美法分社主张的事实确认如下：。 本院经审理认定事实如下： 2017年8月17日，陈桂林向安溪县农村信用合作联社美法分社申领福万通普惠金融贷记卡，并签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等，表示清楚知晓本普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其中《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》分别对计息和收费、授信额度及利率、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、普惠金融卡的对账还款及使用和有效期、违约金等做出约定。同时，陈桂林在安溪县农村信用合作联社美法分社声明授权书中对法律文书送达地址进行了确认。陈桂林签订上述手续后，安溪县农村信用合作联社依陈桂林的申请，核准并向陈桂林发放卡号为62×××09的普惠金融卡一张，信用额度为30000元。陈桂林领取该普惠金融卡后消费，至今尚欠普惠金融卡透支款本金30000元及自2017年10月23日起的利息、2017年12月20日起的违约金未能偿还。安溪县农村信用合作联社美法分社为此事实向本院提供安溪县农村信用合作联社美法分社的营业执照复印件、负责人身份证明复印件及负责人身份证复印件、陈桂林的身份证复印件、陈桂林签名捺印的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社声明授权书》复印件及美法分社贷记卡明细查询复印件、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》复印件、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 综上所述，陈桂林与安溪县农村信用合作联社美法分社双方形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。双方当事人理应全面履行合同义务。陈桂林使用普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，即未完全按双方的合同约定履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，陈桂林已以自己的行为表明不履行主要债务，已构成预期违约，故安溪县农村信用合作联社美法分社请求解除其与陈桂林于2017年8月17日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，于法有据，本院依法予以支持；其次，《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》解除后，陈桂林应承担继续偿还尚欠美法分社的透支款本金30，000元及利息、违约金等民事责任。故安溪县农村信用合作联社美法分社请求陈桂林偿还尚欠透支款本金及自2017年10月23日起按合同约定的利息及自2017年12月20日起的违约金，不违反法律规定，本院依法予以保护，但利息、违约金总和不得超过法律规定的保护范围。综上，安溪县农村信用合作联社美法分社诉求合法有据的部分，本院予以支持；陈桂林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除陈桂林与安溪县农村信用合作联社美法分社于2017年8月17日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、陈桂林应于本判决生效之日起十日内返还给安溪县农村信用合作联社美法分社尚欠的普惠金融卡透支款本金30，000元及利息、违约金（利息自2017年8月17日起按合同的约定、违约金自2017年12月20日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定计算至还清款项之日止，利息、违约金之和不得超过年利率24%）； 三、驳回安溪县农村信用合作联社美法分社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费878元，减半收取439元由陈桂林负担，应于判决生效五日内缴纳；安溪县农村信用合作联社预收的878元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 陈 志 生 二〇一九年十月二十三日 书记员 上官志坚 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8-