河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0482民初2029号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，公司住所地：汝州市广育路**，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，男，任该公司董事长。委托诉讼代理人：耿红掌，女，系该公司工作人员。被告：郑晓霞,女,1987年7月15日出生,汉族,住河南省汝州市。被告:王红军,男,1980年2月25日出生,汉族,住河南省汝州市。被告:杨艳利,女,1982年1月26日出生,汉族,住河南省汝州市。被告:李万彬,男,1974年5月11日出生,汉族,住河南省汝州市。被告:王军霞,女,1974年9月29日出生,汉族,住河南省汝州市。被告:郑珊珊,女,1991年8月4日出生,汉族,住河南省汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告郑晓霞、王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人耿红掌、被告郑晓霞到庭参加诉讼，被告王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑晓霞、王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊偿还原告贷款本金1100000元及相应利息、罚息（利息按照月利率8.88‰从2017年3月1日计算，截止目前下欠利息273976.78元）；2、判令被告郑晓霞、王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊对上述借款本息承担连带偿还责任；3、判令被告方共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年3月1日，被告郑晓霞作为借款人向原告下属的个人业务部借款1100000元整，借款期限为12个月，自2017年3月1日起至2018年3月1日止，月利率为8.88‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，按月付息，到期后利随本清。被告王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊作为担保人承诺对该笔借款本息承担连带责任，签字同意担保。上述借款期满后，借款人未按时清偿贷款本金及利息，下欠贷款本金1100000元后经原告方工作人员催要，至今未果。综上，原、被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据相关法律之规定诉至法院，请求贵院查明事实并依法判如所诉。被告郑晓霞辩称，当时是李万彬说用下我的名字和我侄女郑珊珊做担保，为了盘活银行的贷款，说完之后我带着我侄女郑珊珊和李万彬去办的手续，办完之后又去市标这边的农商银行办手续，去了银行工作人员要了我的身份证及银行卡，然后钱咋来的我也不知道，弄哪里了我不知道。之后银行又给我下发逾期贷款，我就赶紧去银行去打了一个流水，那时候我才知道钱到我账户，钱到我账户立即又打到李俊芳账户，但是我不认识这个李俊芳，更不知道她的账号，我现在所有签字和输入密码都是李万彬和银行工作人员说干啥我就干啥，钱我也没拿住我也没见，现在让我和我侄女郑珊珊承担这笔借款我是不愿意承担的。银行通知我之后我就去找李万彬了，李万彬给我说这笔贷款是完全为了盘活银行贷款。随后李万彬给我出具证明一份，李万彬说：这笔贷款是用来盘活一笔信用社的逾期贷款，我个人愿意全部承担一切责任，与郑晓霞、郑珊珊无任何关系。然后我本人有异议的是贷款申请书，上边签字不是我本人所签。被告王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊未提交书面答辩状，亦未参加诉讼。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、被告郑晓霞、王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊的身份证明、关系证明，证实被告的身份情况；证据2、个人借款合同一份、借款借据一份、受托支付申请书一份；证明郑晓霞作为借款人向原告借款110万元的事实；证据3、保证合同一份及担保意见书三份，证实被告王红军、李万彬、郑珊珊作为保证人自愿为借款人提供担保，双方成立担保关系的事实。证据4、财产共有人同意担保意见书二份，证实王红军的配偶杨艳利、李万彬的配偶王军霞同意担保的事实。证据5、贷款发放通知单一份，支付通知单各一份，证实原告依照约定向被告发放了贷款。证据6、贷款收支明细表一份，证实借款人的还本付息情况。被告郑晓霞质证意见：我对其他证据没有异议，我对这个第2组证据中支付通知单及申请书有异议，我不知道我打款这个账户是谁，我不认识这个转款人李俊芳。申请书上的签字不是我所签的，我申请对申请书上的签字进行鉴定。被告郑晓霞提交相关证据：我出示一份流水明细和证明各一份，通过流水上边显示这笔贷款贷出后打入我的账户上，随后又直接转到李俊芳账户上，证明证实李万彬知道该笔借款的具体情况。被告王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2017年3月1日，被告郑晓霞（借款人）与原告汝州农商银行下属个人业务部（贷款人）签订个人借款合同一份，合同约定：借款人向贷款人申请从2017年3月1日至2018年3月1日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币壹佰壹拾万元整，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率按借据利率执行，按月结息，最后一次还款时，利随本清；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；借款人承诺按照合同约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用；由王红军、郑珊珊、李万彬提供保证担保；本合同记载的借款人地址为约定送达地址。同日，为确保郑晓霞与债权人在2017年3月1日至2018年3月1日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，被告王红军、郑珊珊、李万彬作为保证人与汝州市农商银行个人业务部签订保证合同一份，并出具担保意见书一份，双方约定：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过壹佰壹拾万元整。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同记载的保证人地址为约定送达地址；保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。保证期间自贷款日至贷款履行期限届满之日起两年。另外，被告杨艳利作为王红军的配偶、王军霞作为李万彬的配偶，出具财产共有人同意担保贷款意见书一份，载明：我同意王红军、李万彬为郑晓霞在汝州农村商业银行个人业务部贷款110万元，做担保，期限12个月。如郑晓霞借款到期后不能按期归还本息，我同意汝州农村商业银行按有关法律程序变卖我家房产，还清汝州农村商业银行个人业务部贷款本息为止。2017年3月1日，被告郑晓霞签署借款借据一份，原告向其发放贷款110万元，约定期限为一年，自2017年3月1日至2018年3月1日，月利率为8.88‰。贷款发放后，郑晓霞偿还利息666.82元，贷款本金未偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。涉案最高额个人借款合同、最高额保证合同系签订合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。原告汝州农商银行按约定发放了贷款，被告郑晓霞作为借款人应按合同约定支付借款本息，故原告要求郑晓霞偿还下欠借款本金110万元及利息、罚息的诉请，本院予以支持。被告王红军、李万彬、郑珊珊作为连带责任保证人应当在保证范围内承担责任，债务履行期届满后债务人郑晓霞未按主合同约定履行债务，故原告在保证期间内要求王红军、李万彬、郑珊珊承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告郑晓霞辩称因其贷款贷出后没有见到贷款，不应承担还款责任，但认可在个人借款合同上签名，在借款人签名真实的情况下，借款人郑晓霞作为完全民事行为能力人应在借款范围内承担保证责任，故对被告的该项辩称意见，本院不予采信。关于原告要求被告杨艳利、王军霞作为保证人的财产共有人承担连带清偿责任的诉请，连带保证责任需要明确的意思表示，杨艳利、王军霞同意王红军、李万彬的担保、处分其家财产，并不等同于明确表示承担连带保证责任，故对该项诉请，本院不予支持。被告王红军、杨艳利、李万彬、王军霞、郑珊珊经依法传唤后未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑晓霞于本判决生效后十日内向原告河南汝州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金110万元及利息、罚息（利息自2017年3月1日起至2018年3月1日止按月利率8.88‰计算，罚息自2018年3月11日起至实际付清之日止按月利率13.32‰计算，扣除已支付的666.82元利息）；二、被告王红军、李万彬、郑珊珊对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南汝州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17166元，减半收取计8583元，由被告郑晓霞、王红军、李万彬、郑珊珊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  渠武超审 判 员  张海民人民陪审员  王保国二〇一九年十月二十五日书 记 员  桂靖文附法律依据：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。