河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0482民初7048号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，法定代表人：孙建平，任该公司董事长职务。委托诉讼代理人：程建国，河南科序律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晓许，河南科序律师事务所实习律师。被告：张雅斐，女，汉族，1990年4月27日生，住汝州市。被告：赵当军，男，汉族，1981年10月8日生，住汝州市。被告：李莉，女，汉族，1989年8月1日生，住汝州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张雅斐、赵当军、李莉追偿权纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人程建国、陈晓许，被告李莉到庭参加了诉讼，被告张雅斐、赵当军经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告归还原告理赔款共计51759.19元（其中包含本金50443.68元、利息1219.12元和罚息96.39元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费1678.02元；3、依法判令被告向原告支付违约金21374.88元（违约金以保险理赔款与逾期保险费之和为基数，自2018年4月9日起按照年利率24％的标准计实际主张至款项还清之日止）；以上三项共计74812.09元。4、本案全部诉讼费、保全费、律师费等用由被告承担。事实与理由：2016年8月2日，被告向原告投保，要求为其与中国建设银行股份有限公司深圳市分行、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司的个人贷款合同提供保证保险，贷款用途为日常生活消费，原告为被告签发了编号为的个人借款保证保险单，该保单约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时全额还款，原告于2017年10月22日对被保险人进行了理赔，取得了相应权利，截至2019年7月16日，被告尚欠原告未付理赔款、保费违约金等各项共计74812.09元。后原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。李莉辩称，我跟被告张雅斐、赵当军是亲戚关系，2016年7月28日张雅斐跟我说她保单贷款了，让我去签个字，我问她怎么还款，她说自己还不上的话保险公司会还，跟我没有关系，让我签个字就行了。然后我就去在还款确认书上签字了。被告张雅斐借的钱我没有花一分。我愿意按照法律规定承担我应该承担的责任。张雅斐、赵当军未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：第一组证据，中国平安财产保险股份有限公司营业执照、法人代表身份证明复印件，证明原告主体资格；第二组证据，被告身份证复印件，证明被告主体身份；第三组证据，借款合同及付款金额确认书，证明借款关系真实存在且被告张雅斐已收到贷款本金70000元；第四组证据，中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单及平安个人借款保证保险条款，证明被告在原告公司投保有借款保证保险；保险条款第五页：平安个人借款保证保险费率项下明确说明投保人应承担的保费费率；保险条款说明及特别约定中：保险费支付项下明确约定保费支付方式；保险理赔项下第一条：约定违约金计算方式；第五组证据，理赔确认书，在2017年10月23日，原告代被告偿还贷款，已经取得追偿权；第六组证据，还款确认书：约定贷款金额、保费费率、服务费费率，并且李莉承诺承担连带责任；第七组证据，被告还款信息详情。此项证据详细记录原告于2016年8月2日支付70000元至被告张雅斐账户，被告张雅斐从2016年9月3日起开始还款，于2017年8月3日开始逾期，我司于2017年10月23日理赔，理赔金额为51759.19元。本院经审理认定事实如下：2016年8月2日，被告张雅斐通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下合称“陆金所”）与于利、王钧等4人签订个人借款协议，借款金额共计70000元。该合同签订后，于利、王钧等4人依约通过陆金所旗下网贷平台履行了出借义务。被告张雅斐向原告公司投保平安个人借款保证保险，保单号为1320851260003741837，约定由原告为被告张雅斐通过陆金所旗下网贷平台向于利、王钧等4人的借款提供保证保险，每月保险费金额为462元。双方对保险金额、保险期限、保费等均进行了明确约定。其中保险理赔条款约定如下：1、如投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。被告张雅斐于2017年8月3日开始拖欠借款未偿还，原告于2017年10月23日依约向于利、王钧等4人进行了理赔，理赔金额为51759.19元（本金50443.68元+利息1219.12元+罚息96.39元）。于利、王钧等4人于2017年10月23日收到理赔款项51759.19元。被告张雅斐自2017年8月3日开始逾期还款，截止2018年10月23日原告理赔，被告尚欠原告保费1678.02元。另查明，被告李莉于2016年7月28日作为担保人在还款确认书上签字并按指印，其担保范围为：张雅斐未还贷款本金、利息、服务费及保费，还款确认书显示：若贷款人张雅斐逾期无力偿还，李莉愿意代替其还款，每期还款金额：3326.48元。本院认为，原告就被告张雅斐与案外人于利、王钧等4人之间借款协议提供保险保证，被告张雅斐未能依照约定向于利、王钧等4人履行全部还款责任，导致原告就该笔借款向李于利、王钧等4人代偿51759.19元。原告现主张被告张雅斐支付其代偿的51759.19元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告未按照保险条款约定向原告支付保险费、违约金，原告诉求被告张雅斐支付逾期保费1678.02元，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于违约金，因保险单明确约定从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金，故原告主张以保险理赔款与逾期保费之和53437.21为基数按照年利率24%的标准自2017年10月23日起支付至实际清偿之日，不违反合同约定及法律规定，本院予以支持，但是违约金总额不得超过基数的30%，即53437.21元*30%=16031.16元。另外，被告李莉于2016年7月28日作为担保人在还款确认书上签字，其担保方式为连带责任担保，担保范围为：张雅斐未还贷款本金、利息、服务费及保费。根据法律规定，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。故李莉应该在其担保范围承担一半连带责任，即：26670.41元（本金50443.68元+利息1219.12元+保费1678.02元）/2。原告要求被告赵当军承担责任的理由和证据不足，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张雅斐于本判决生效后十五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司51759.19元；二、被告张雅斐于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1678.02元；三、被告张雅斐于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金(以53437.21元为基数，自2017年10月23日起按年利率24%的标准计算，支付至实际清偿之日，且违约金总额不得超过16031.16元)；四、被告李莉对张雅斐欠原告中国平安财产保险股份有限公司上述款项中的26670.41元承担连带赔偿责任。五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的加倍债务利息。本案受理费1670元，减半收取计835元，由被告张雅斐承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  黄汝敏二〇一九年十月十一日书记员  史笑歌附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。