广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初1323号原告：中国农业银行股份有限公司韶关北江支行，住所地：韶关市浈江区风度北路****部分。负责人：蔡楚辉，该行行长。委托诉讼代理人：曾进，该行工作人员。委托诉讼代理人：谭双杰，该行工作人员。被告：陈健梅，女，1976年11月22日出生，汉族，住韶关市曲江区。被告：李勇兵，男，1972年1月2日出生，瑶族，住韶关市曲江区。被告：韶关市常青恒兴房地产开发有限公司，住所，住所地：韶关市武江北路**凯旋华府****商场第**div>法定代表人：兰毅，公司执行董事。委托诉讼代理人：陈植林，公司法务。委托诉讼代理人：李秋华，公司法务。原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行（下称农行韶关北江支行）与被告陈健梅、李勇兵、韶关市常青恒兴房地产开发有限公司（下称常青恒兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行韶关北江支行的委托诉讼代理人曾进、谭双杰，被告常青恒兴公司的委托诉讼代理人陈植林到庭参加诉讼。被告陈健梅、李勇兵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行韶关北江支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2017年9月14日签定的《个人购房担保借款合同》，合同编号为：44020120170223245；2、被告陈健梅偿还原告个人购房担保贷款本息合计846104.85元，其中本金842321.42元，利息378343元（利息暂计至2019年5月20日止，之后新产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）；3、被告李勇兵和被告常青恒兴公司对被告陈健梅结欠原告债务负连带清偿责任；4、原告对韶关市武江区XX号韶关市碧桂园XX房享有优先受偿权；5、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年4月30日被告陈健梅以购房名义向原告递交了《个人信贷业务申请表》，2017年9月14日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，由被告陈健梅向原告申请个人购房担保借款89万元，期限28年，采用等额本息递减还款法，以每一个月为一个还款周期分期还款，被告陈健梅以购买房产向原告借款债务提供抵押担保，被告李勇兵和被告常青恒兴公司为被告陈健梅提供连带责任担保。原告于2017年9月20日向被告发放了该笔贷款，并于2017年10月20日办理了抵押预告登记。截止到2018年10月起被告未按合同约定按期足额归还原告贷款本息，原告多次催收未果，提起诉讼。被告陈健梅、李勇兵未作答辩，也未提供证据。被告常青恒兴公司辩称，一、被告陈健梅一直拖延交纳房屋契税、专项维修基金等相关税费，以及拖延办理不动产权证及抵押权证，本案应当由原告申请对案涉房屋及约定的抵押物进行拍卖，优先以物清偿。二、原告对约定的抵押物及案涉房屋进行查封的行为阻碍了合同履行，及阻碍了被告常青恒兴公司免除保证责任条件的成就，按照担保法的规定，应当视为被告常青恒兴公司免除保证责任的成就，被告常青恒兴公司不应当对被告陈健梅的债务继续承担保证责任；综上所述，请求法院驳回原告对被告常青恒兴公司的诉讼请求。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月14日，农行韶关北江支行（贷款人、抵押权人）与被告陈健梅（借款人、抵押人）、李勇兵、常青恒兴公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款人向贷款人借款89万元用于购买韶关市武江区XX号韶关市碧桂园XX房，借款期限336个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入常青恒兴的账户；还款方式为等本递减还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。李勇兵承担连带保证责任，常青恒兴公司提供阶段性连带责任保证。抵押人以韶关市武江区XX号韶关市碧桂园XX房为本合同项下借款提供抵押担保等。2017年9月20日，农行韶关北江支行依约向陈健梅放贷89万元，并按合同约定将贷款划入常青恒兴公司的账户，借款凭证载明借款到期日期2045年9月19日，还款日为每月20日，执行利率为年利率5.39%，逾期利率为年利率8.085%。2017年10月20日，农行韶关北江支行与陈健梅就合同约定的抵押房屋到韶关市房地产交易登记中心办理了预售商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为农行韶关北江支行，但至今未取得房地产权证和房地产他项权证。截至2019年5月20日，被告陈健梅欠本金842321.42元，利息3783.43元，原告经催收无果，遂提起本案诉讼。被告陈健梅与李勇兵是夫妻关系。本院认为：原告农行韶关北江支行与被告陈健梅、李勇兵、常青恒兴公司签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放贷款，陈健梅未按时还款，已构成根本违约，根据法律规定和合同约定，原告请求解除合同，要求陈健梅偿还借款本息，理据充分，本院予以支持。涉案借款合同约定李勇兵承担连带保证责任，常青恒兴公司提供阶段性连带责任保证，现陈健梅未依约偿还借款，那么李勇兵、常青恒兴公司应按合同约定对陈健梅的涉案债务承担连带保证责任。常青恒兴公司承担保证责任后，有权向陈健梅追偿。关于原告请求对抵押房产享有优先受偿权的问题。原告与陈健梅仅就抵押房屋向登记机关办理了抵押权预告登记，至今未办理房屋的抵押登记，原告未取得抵押房屋的他项权证，因抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对该房屋的处分，但对该房屋不享有抵押权。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，原告的抵押权未依法设立，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告李勇兵、陈健梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，但不影响本院依据法庭上查明的事实作出裁判。综上依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行与被告陈健梅于2017年9月14日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告陈健梅应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行借款本金842321.42元及利息3783.43元（暂计至2019年5月20日，自2019年5月21日起至清偿之日止，按合同约定计算）；三、被告李勇兵、韶关市常青恒兴房地产开发有限公司对被告陈健梅的上述债务承担连带清偿责任；被告韶关市常青恒兴房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告陈健梅追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12261元，保全申请费4870元，合计17131元，由被告陈健梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  罗方灵人民陪审员  石清明人民陪审员  张景斌二〇一九年十月十六日书 记 员  刘 娟