青海省西宁市中级人民法院民事判决书（2019）青01民终1825号上诉人（原审被告）：青海省信用担保集团有限责任公司，统一社会信用代码：9163000005911837XG。法定代表人：左玉玲，该公司董事长。委托诉讼代理人：崔荣，青海致琨律师事务所律师。委托诉讼代理人：东格措，青海致琨律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：国家开发银行，统一社会信用代码：911100000000184548。法定代表人：赵欢，该单位董事长。委托诉讼代理人：许婧，青海树人律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄小伟，青海树人律师事务所律师。原审被告：唐庆国，公民身份号码×××，住西宁市。原审被告：西宁融侨商贸有限公司，统一社会信用代码：91630105MA752BFQ37住所地：青海省西宁市城北区柴达木路314号A区2-1室法定代表人：唐庆国，该公司董事长。原审被告：西宁恒宜小额贷款有限公司，统一社会信用代码：91632900579929299N。法定代表人：杨斌。原审被告：青海中鑫融资担保有限公司，统一社会信用代码：91630000579925626Q。法定代表人：唐庆嘉。委托诉讼代理人：王凤鸣。上诉人青海省信用担保集团有限公司（以下简称青海信保公司）与被上诉人国家开发银行、原审被告唐庆国、西宁融侨商贸有限公司（以下简称西宁融侨公司）、西宁恒宜小额贷款有限公司（以下简称西宁恒宜公司）、青海中鑫融资担保有限公司（以下简称青海中鑫公司）借款合同纠纷一案，不服青海省西宁市城西区人民法院（2019）青0104民初752号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。青海信保公司上诉请求：1.撤销一审判决第一项、第三项，依法改判驳回国家开发银行对复利的诉求以及要求青海信保公司对复利承担一般保证责任的诉求；2.上诉费由国家开发银行承担。事实和理由：借款合同并未约定复利，国家开发银行主张复利没有合同依据，而原审法院认定合同约定了复利，只是没有约定复利的计算方法，并适用《人民币利率管理规定》第二十条第二款的规定支持了国家开发银行主张的复利，属认定事实不清、适用法律错误，且原审判决第一项的表述不当，复利是以不能按期支付的利息为基数计算的，并不能以本金为基数计算复利，综上，国家开发银行主张的复利无合同依据及法律依据，请求二审人民法院依法查明事实，支持青海信保公司的上诉请求。国家开发银行辩称，借款合同中约定了银行有权向借款人主张复利，原判认定事实清楚，判决结果准确，请求二审人民法院驳回上诉，维持原判。青海中鑫公司辩称对原判无异议。唐庆国、西宁融侨公司、西宁恒宜公司未到庭发表答辩意见。国家开发银行向一审法院起诉，请求判令：1．唐庆国、西宁融侨公司向国家开发银行偿还截止至2018年11月30日的借款本金342万元、利息83917.3元、罚息7438.5元、复利570.05元，并判令唐庆国、西宁融侨公司承担自2018年12月1日起，按合同约定方式计算至实际清偿之日止的罚息、复利；2．唐庆国、西宁融侨公司承担律师费6667元，并据实承担之后产生的律师费；3．西宁恒宜公司、青海中鑫公司对上述全部债务承担连带保证清偿责任；4．青海信保公司对上述债务承担一般保证责任；5．诉讼费、保全费由唐庆国、西宁融侨公司、西宁恒宜公司、青海中鑫公司、青海信保公司负担。一审法院认定事实：2017年11月22日，国家开发银行（贷款人）和西宁融侨公司（唐庆国，借款人）签订《国家开发银行人民币资金借款合同》（合同编号：GKWD2017007002），约定贷款人给借款人提供借款人民币380万元，借款用途为营运资金周转，借款期限自2017年11月22日起至2018年11月21日止，借款利率执行年利率为5.22％；本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止，罚息利率的计算标准为：本合同项下的逾期本金及利息的罚息利率=依本合同约定所执行的借款利率×150％；本合同约定结息日为每年3月20日、6月20日、9月20日、12月20日；还款途径：在还款日前五个工作日将还款资金汇入贷款人指定的归集账户；借款人应支付贷款人因行使债权而产生的所有费用，包括但不限于律师费用；借款人在合同项下债务由保证人青海中鑫公司、西宁恒宜公司提供连带责任保证，青海信保公司提供一般保证责任，保证人须在贷款发放前和贷款人依法签订有限担保合同等内容。2017年11月22日，西宁恒宜公司（保证人）和青海中鑫公司（保证人）分别与国家开发银行（贷款人）签订《保证合同》，合同均约定，保证人愿意就借款人（详情见附件）偿付主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用向贷款人提供担保，保证人在本合同的担保范围内向贷款人、用款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下每笔债务履行期届满之日起两年。2017年11月22日，青海信保公司（保证人）和国家开发银行（贷款人）签订《保证合同》，保证人愿意就借款人（详情见附件）偿付主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用向贷款人提供担保，保证人在本合同的担保范围内向贷款人提供一般责任保证，保证期间为本合同项下每笔债务履行期届满之日起两年。2017年11月22日，国家开发银行青海省分行向西宁恒宜公司发放青海省西宁市××园“国开微贷”小微企业贷款项目2017年第七批（总第40批）共计1880万元。西宁恒宜公司向西宁融侨公司发放贷款380万元。另查，2018年11月20日，国家开发银行青海省分行与青海树人律师事务所签订《专项法律服务协议》，约定由青海树人律师事务所为国家开发银行的西宁市城北物流园“国开微贷”小微企业贷款项目（30名借款人）诉讼案件代理及相关法律服务。协议约定诉讼案件付费实行风险代理费的方式，最高代理费数额封顶合计110万元，其中前期办案费20万元，风险代理费用90万元（风险代理费=实际执行回收标的／应执行回收标的＊100％＊90万元）。2018年11月27日，国家开发银行向青海树人律师事务所支付20万元案件代理费。一审法院受理国家开发银行的借款合同纠纷为30件。再查，2012年6月19日，国家开发银行（甲方）、西宁恒宜公司（乙方）、青海中鑫公司（丙方）达成《合作协议》，约定甲方作为贷款人向借款人（城北物流园内商户）发放流动资金贷款，乙方作为助贷机构协助就甲方办理项目开发及贷后管理，并由丙方提供担保。一审法院认为，国家开发银行与西宁融侨公司签订《国家开发银行人民币资金借款合同》，为完全民事行为能力人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，应受法律保护。国家开发银行按约由其代理机构西宁恒宜公司向西宁融侨公司发放贷款，西宁融侨公司应当按约偿还利息及返还本金。截止2018年11月30日剩余本金342万元、利息83917.3元、罚息7438.5元、复利570.05元未予返还，双方合同约定应按照年利率7.83％承担2018年12月1日至逾期借款归还期间的罚息。双方合同约定西宁融侨公司应支付国家开发银行因行使债权而产生的律师费用，实际已经产生律师费6667元，该部分诉讼请求予以支持；对于国家开发银行主张之后产生的律师代理费据实承担的诉讼请求，虽然国家开发银行和青海树人律师事务所约定代理方式为风险代理，但今后产生律师费用在执行阶段，应当在执行阶段作为执行费用一并主张，且该费用是否产生具有不确定性，故该部分诉讼请求不予支持。国家开发银行以唐庆国在借款合同中签字、保证合同附件中注明其为借款人为由主张西宁融侨公司的法定代表人唐庆国为共同借款人，唐庆国以个人名义偿还该笔借款，故认定唐庆国为共同借款人，应和西宁融侨公司共同承担还款责任。国家开发银行和西宁恒宜公司、青海中鑫公司及青海信保公司签订《保证合同》，对于保证的债权及相应的范围、保证期间及保证方式都有明确的约定，现债务人西宁融侨公司和唐庆国在债务履行期届满前没有履行债务，国家开发银行要求保证人在保证范围内承担保证责任，符合法律程序规定和合同约定，该诉讼请求予以支持。西宁恒宜公司以双方之间的保证合同因违反《青海省小额贷款公司管理暂行办法》第三十三条第三款的禁止性规定而无效、《三方合作协议》未约定其承担保证责任和对《保证合同》存在重大误解为由进行抗辩，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项的规定，合同违反法律、行政法规的强制性规定无效，《青海省小额贷款公司管理暂行办法》不属于法律、行政法规，国家开发银行主张其承担连带保证责任的基础为《保证合同》，非《三方合作协议》，西宁恒宜公司陈述其法定代表人携带公章前往国家开发银行在《保证合同》上加盖公章，其法定代表人对合同内容应为明知，且其对重大误解的事项未明确说明，故该抗辩不能成立。青海信保公司以借款合同主体不适格、国家开发银行不能证明其已经向西宁融侨公司和唐庆国履行了借款合同约定的发放贷款的义务为由进行抗辩，认为其不应承担一般保证责任。该抗辩不能成立，其应为本借款合同承担保证责任。唐庆国和西宁融侨公司未在人民法院开庭公告指定日期届满之日到庭参加诉讼，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”因此，视为唐庆国和西宁融侨公司自行放弃了法律赋予其依法参加诉讼所享有的各项诉讼权利，由此产生的不利后果和法律责任被告唐庆国和西宁融侨公司必须承担。判决：一、西宁融侨公司、唐庆国于判决生效之日起三十日内向国家开发银行返还借款本金342万元、利息83917.3元、罚息7438.5元、复利570.05元和律师费6667元，共计3518592.85元，并以未偿还本金为基数，按借款合同约定的计算方式支付自2018年12月1日至实际清偿之日止的罚息、复利；二、西宁恒宜公司、青海中鑫公司为西宁融侨公司、唐庆国的上述债务共同承担连带保证责任，西宁恒宜公司、青海中鑫公司承担保证责任后，有权向西宁融侨公司、唐庆国追偿；三、青海信保公司为唐庆国、西宁融侨公司的上述债务承担一般保证责任，青海信保公司承担保证责任后，有权向西宁融侨公司、唐庆国追偿；四、驳回国家开发银行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34949元，保全费5000元，由西宁融侨公司、唐庆国负担。经审理查明，原判认定事实清楚，本院予以确认。本院认为，国家开发银行与唐庆国、西宁融侨公司、西宁恒宜公司、青海中鑫公司、青海信保公司分别签订的《国家开发银行人民币资金借款合同》、《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，一审判决认定合同合法有效正确。国家开发银行按约履行了发放借款的义务，唐庆国、西宁融侨公司应当按约偿还本金及利息，唐庆国、西宁融侨公司未履行还款义务，一审据此判令唐庆国、西宁融侨公司承担共同还款责任，西宁恒宜公司、青海中鑫公司及青海信保公司承担相应的保证责任并无不当，应予维持。关于青海信保公司所持借款主合同未明确约定复利，保证人不应承担复利的上诉理由，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》以及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，借款计息和结息方式，由借贷双方协商确定，银行可以对借款利息计收复利，复利并非以本金为基数计算，因此，复利是法律明确允许的利率计算形式之一，故国家开发银行主张复利符合上述规定和通知，虽然在借款合同中未明确约定复利的计算方式，但在还款顺序中有借款人按顺序偿还复利的约定，且双方在保证合同中对此予以了明确约定，应视为青海信保公司的真实意思表示，该约定并不违反法律法规的禁止性规定，应当予以保护和支持，青海信保公司应按保证合同的约定履行，同时，根据《中华人民共和国担保法》第五条、第二十一条、第二十二条、第二十四条“担保合同另有约定的，按照约定”的规定，双方签订的保证合同明确复利的约定真实有效，符合上述法律的规定，青海信保公司应按约定承担保证责任，故其不承担复利的上诉请求不能成立，不予支持。原判认定事实清楚，判决结果准确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元由上诉人青海省信用担保集团有限责任公司负担，青海省信用担保集团有限责任公司预交的案件受理费34949元，退回青海省信用担保集团有限责任公司34899元。本判决为终审判决。审判长 李 娟审判员 任 宁审判员 林建平 二〇一九年十月二十八日书记员 马晓瑞附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）、原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。