福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初2458号 原告:中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地：福建省莆田市荔城区胜利路**，统一社会信用代码：913503048555068831。 负责人:林青松，行长。 委托诉讼代理人:谢雄、彭劲达，福建大雄律师事务所律师。 被告:徐凡清，男，1970年7月23日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告:金安红，女，1970年8月28日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行与被告徐凡清、金安红抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭劲达到庭参加诉讼，被告徐凡清、金安红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1、请求判令被告徐凡清、金安红立即向原告偿还借款本金人民币475312.55元（币种下同）及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2014年11月30日起按照《个人购房借款╱担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2019年3月30日为人民币141696.97元）；以上请求款项暂合计人民币617009.52元。2、请求判令原告对被告徐凡清、金安红提供的抵押物，即位于福建省莆田市城厢区的房地产（房屋他项权证号：莆市房他证城厢字第××号），原告对上述房地产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权利；3、本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由二被告承担。事实和理由：2011年11月22日，被告徐凡清、金安红与原告签订《个人购房借款／担保合同》（编号为Ｂ：［闽］字［莆田］行［荔城］支行［2011］年［住3-063］号）。合同约定：1、合同第一、三条约定，被告徐凡清向原告借款人民币62万元，借款期限为10年；2、合同第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,每年调整一次；3、合同第六条约定，被告徐凡清的还款方式为按月等额本息还款法；4、合同第二、十八、十九条约定，被告徐凡清、金安红提供的抵押物，即位于福建省莆田市城厢区的房地产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的房地产抵押登记手续（房屋他项权证号：莆市房他证城厢字第××号）；5、合同第十四条约定，若被告徐凡清连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原告与被告徐凡清之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告徐凡清立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、合同第九条约定，被告徐凡清未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；7、合同第三十六条约定，被告徐凡清确认本合同项下的送达地址（莆田市荔城区新度镇郑坂村西尾62号）确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向被告徐凡清履行了通知义务；被告金安红确认本合同项下的送达地址（莆田市荔城区新度镇郑坂村西尾62号）确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向被告金安红履行了通知义务；8、合同第十一条约定履行合同履行过程中所发生纠纷，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。 被告二金安红向原告出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为被告徐凡清与原告签订的《个人购房借款/担保合同》提供共同偿债责任。 上述合同签订后，原告于2011年12月30日按照约定向被告徐凡清发放了人民币62万元的贷款本金，贷款到期日为2021年12月30日。被告徐凡清自2013年12月26日起便未按照合同约定足额支付本金利息，借款期间，被告徐凡清已累计超过6次未依约偿还借款本金及利息，至今尚欠借款本金人民币475312.55元及相应利息，且被告二金安红亦未承担还款责任，已经构成违约。 被告徐凡清、金安红未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据： 一、《个人借款/担保合同》一份，欲证明《个人借款/担保合同》中约定被告徐凡清向原告申请借款人民币62万元，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定。同时被告徐凡清与金安红自愿以名下的房地产为本案借款提供抵押担保责任； 二、共同偿还贷款确认书一份，欲证明被告金安红自愿对徐凡清向原告申请的62万元贷款承担共同偿还责任； 三、房屋所有权证及房屋他项权利一份，欲证明被告徐凡清、金安红自愿提供位于福建省莆田市城厢区的房地产为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理了相应的抵押登记（房屋他项权证号：莆市房他证城厢字第××号），被告徐凡清、金安红应对本案债务承担相应的抵押担保责任。 四、《个人借款凭证》一份，欲证明原告按照被告的申请将贷款本金62万元划入其指定的账户中，贷款发放日为2011年12月30日，贷款到期日为2021年12月30日。原告已按约定向被告提供贷款。 五、交易流水一份，欲证明被告徐凡清暂计至2019年3月30日尚欠原告借款本金475312.55元及相应利息，被告金安红未按约定承担共同还款责任。； 六、宣布融资提前到期通知书及投递情况各一份，欲证明被告出现违约情形，原告已向被告宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求共同偿还人承担相应责任。; 七、被告基本信息一份，欲证明被告为本案适格的被告。 本院审查认为，因被告徐凡清、金安红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，本院对上述证据的真实性予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2011年11月22日，以被告徐凡清为借款人及抵押人、原告为贷款人，签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：1、被告徐凡清向原告借款人民币62万元，借款期限为10年；2、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款、贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。3、被告徐凡清提供名下莆田市城厢区的房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。4、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。解除本合同。6、被告承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第Ａ项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书。后双方为抵押物办理了抵押权登记。 2011年10月14日，被告金安红向原告出具《共同还款确认书》，自愿为被告徐凡清向原告申请的借款62万元的债务及原告实现债权的全部费用承担共同偿还责任。 2011年12月30日，原告依约发放借款人民62万元。后被告徐凡清未按合同约定偿还借款本息，被告徐凡清尚欠原告借款本金人民币475312.55元及自2014年11月30日起的利息、罚息及复利。 综上所述，本院认为，被告徐凡清与原告签订的合同意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告与被告徐凡清在借款合同中约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，被告徐凡清未按合同约定偿还借款本息，已经构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张被告徐凡清偿还贷款本金人民币475312.55元及自2014年11月30日起的利息、罚息及复利，本院予以支持。被告金安红向原告出具《共同还款确认书》，自愿为被告徐凡清向原告申请的借款债务及原告实现债权的全部费用承担共同偿还责任，故应与徐凡清承担共同还款责任。被告徐凡清作为抵押人签订《抵押借款合同》，以位于莆田市城厢区的房产为上述债务提供担保，并办理抵押登记，故原告主张对上述设定抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告徐凡清、金安红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐凡清、金安红应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金人民币475312.55元及自2014年11月30日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复利、罚息； 二、原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行有权对被告徐凡清为本案借款提供抵押的位于莆田市城厢区的房产［房屋所有权证号：Ｃ201204273］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币9970元，公告费560元，由被告徐凡清、金安红负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 李 启 昌 人民陪审员 陈 俊 雄 人民陪审员 陈 国 山 二〇一九年十月三十一日 书 记 员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。