海南省高级人民法院   民事判决书   （2019）琼民终529号     上诉人（原审原告、申请执行人）：海南文昌农村商业银行股份有限公司。住所地：海南省文昌市文城镇东风路**。   法定代表人：孙恒保，该公司董事长。   上诉人（原审原告、申请执行人）：陵水黎族自治县农村信用合作联社。。住所地：海南省陵水黎族自治县椰林镇中心大道**   法定代表人：蒲为寿，该联社理事长。   上诉人（原审原告、申请执行人）：琼海市农村信用合作联社。住。住所地：海南省琼海市嘉积镇金海路**/div>   法定代表人：文博，该联社理事长。   以上三上诉人共同委托诉讼代理人：陈湘，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   以上三上诉人共同委托诉讼代理人：冯国煌，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   被上诉人（原审被告、执行案外人）：刘娅，女，1977年5月1日出生，汉族，住重庆市江**建新南路****15-11。   委托诉讼代理人：刘利，女，1975年9月25日出生，汉族，，住重庆市渝**新牌坊三路**12-10系刘娅的姐姐。   被上诉人（原审被告、被执行人）：文昌永丰投资有限公司。住。住所地所地：海南省文昌市清澜开发区iv>   法定代表人：柳多清，该公司董事长。   上诉人海南文昌农村商业银行股份有限公司（以下简称文昌农商行）、陵水黎族自治县农村信用合作联社（以下简称陵水农信社）、琼海市农村信用合作联社（以下简称琼海农信社）因与被上诉人刘娅、文昌永丰投资有限公司（以下简称永丰公司）申请执行人执行异议之诉一案，不服海南省第一中级人民法院（以下简称一审法院）（2019）琼96民初128号民事判决（以下简称一审判决），向本院提起上诉。本院于2019年9月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月22日公开开庭审理了本案。上诉人文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社的共同委托诉讼代理人冯国煌，被上诉人刘娅的委托诉讼代理人刘利，被上诉人永丰公司的法定代表人柳多清均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社上诉请求：1.撤销一审判决，改判上诉人对被上诉人刘娅提出执行异议的位于海南省文昌市××区房屋（以下简称案涉房屋）可继续执行；2.依法判令各被上诉人承担一、二审案件受理费。事实和理由：一、文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社对案涉房屋享有抵押权及优先受偿权，一审法院认定文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社与永丰公司之间的债权为普通的金钱之债属于认定事实错误。刘娅仅与永丰公司签订了《商品房认购凭证》，该《商品房认购凭证》不具备商品房买卖合同的要素，而一审法院认为刘娅对案涉房屋享有物权期待权，能够排除文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社的金钱之债的执行，属于认定事实不清，于法无据。根据物权法定原则，物权期待权并非法定物权，不享有物权的优先受偿权，不能对抗法定物权，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社对案涉房屋享有抵押权，即使刘娅对案涉房屋享有物权期待权，也不能够对抗文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社的物权。二、一审法院依据《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十三条第（二）项的规定，判决驳回上诉人的诉讼请求，属于适用法律错误。《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》（以下简称执行异议和复议规定）第二十七条规定，“申请执行人对执行标的依法享有对抗案外人的担保物权等优先受偿权，人民法院对案外人提出的排除执行异议不予支持，但法律、司法解释另有规定的除外。”一审法院没有适用任何可以排除文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社担保物权的法律、司法解释，就直接认定刘娅的债权能够排除强制执行，属于适用法律错误。综上所述，请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。   刘娅辩称，一、一审判决认定事实清楚，证据充分，应予维持。答辩人在案涉金钱债权执行中提出执行异议，充分举证全款支付购房款，购买案涉房屋后实际入住，在文昌只有一套房屋的事实，完全符合执行异议和复议规定第二十九条规定所列举的三种情形且其权利能够排除执行。虽然案涉房屋未办理产权登记手续，但并不影响答辩人对案涉房屋享有足以排除执行的权利。二、答辩人购房时已尽到合理的注意义务，作为善意第三人，其签订的购房合同真实有效，依法应得到保护。1.《最高人民法院关于审理房屋买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二条规定，出卖人未取得商品房预售许可证明，与买受人订立的商品房预售合同，应当认定无效，但在起诉前取得商品房预售许可证明的，可以认定有效。本案中，答辩人与永丰公司签订《商品房认购凭证》时，永丰公司“五证”齐全，该《商品房认购凭证》的签订时间是在案涉房屋被法院查封前，并已通过银行支付全款，房屋也已交付，未能办理网签备案以及过户并非答辩人的过错。2.答辩人作为购房者是在了解永丰公司“五证”齐全，尤其是具备预售许可证的情况下购买案涉房屋，对其抵押的事实并不知晓，故答辩人购买永丰公司已经办理了在建工程抵押的房屋属于善意，并且没有过错。3.上诉人在发放贷款时，未尽到审慎义务，存在利益输送，违规放贷的嫌疑，自身未尽到资金监管的责任，其自身存在严重过错。一审列举的相关事实载明，贷款人是允许借款人销售房屋，用房屋的销售收入来偿还贷款，文昌农商行作为2013年《抵押合同》的抵押权人和2015年《社团抵押合同》的代理人，其不可能不知道永丰公司销售案涉房屋的事实，却一直没有任何举动或进行善意的安全提示。三、答辩人已合法占有案涉房屋。答辩人根据与永丰公司签订的《商品房认购凭证》的约定，在永丰公司的安排下，办理了相关入住手续并合法入住。并且，上诉人文昌农商行的营业网点已实际入住案涉大楼底楼，作为营业部开始营业两年多的时间，这一事实足以说明上诉人实际上是认可永丰公司所销售的该栋楼房是符合交房条件的。四、一审判决适用法律正确。一审法院适用执行异议和复议规定第二十八条、第二十九条规定判决驳回上诉人的诉求，属于适用法律正确。答辩人对案涉房屋享有的物权期待权完全符合执行异议和复议规定第二十八条规定的条件，同时没有证据显示答辩人在当地拥有两套住房，答辩人的购房行为也不违反执行异议和复议规定第二十九条的规定。综上所述，请求二审法院驳回上诉，维持原判。   永丰公司辩称，刘娅已经支付了案涉房屋的全部购房款，永丰公司也已将案涉房屋交付给刘娅，同意刘娅的答辩意见。   文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社向一审法院起诉请求：1.判令文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社对刘娅提出执行异议的案涉房屋可继续执行；2.判令刘娅承担一审案件受理费。   一审法院认定事实：永丰公司开发的天成国际项目位于文昌市××区的天成国际项目位于文昌市××区北侧地段，在具备商品房预售许可证的情况下，2018年1月10日，刘娅与永丰公司签订《商品房认购凭证》，至今未签订《文昌市商品房买卖合同》。《商品房认购凭证》约定，刘娅购买案涉房屋，该房屋建筑面积为51.33平方米，单价为每平方米8300元，总金额426039元，因该房屋系毛坯房买卖，刘娅未与永丰公司签订装修合同，故在总金额里扣除每平方米1481元的精装费，刘娅实际上于2018年1月10日只交付购房款350000元，永丰公司开具收款收据。案涉房屋已经交付，刘娅在文昌市无其他用于居住的房屋。永丰公司于2012年即取得商品房预售许可证，之后更换过预售许可证。   一审法院另查明，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社与永丰公司之间存在金融借款关系，永丰公司以其开发的“天成国际”在建工程以及土地使用权作为借款抵押并办理了抵押他项权利登记，因永丰公司未按照借款合同约定偿还文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社的借款，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社申请对天成国际项目进行诉前财产保全，一审法院于2018年9月14日作出（2018）琼96财保27号、28号诉前保全民事裁定，对天成国际项目进行查封（含本案案涉房屋）。刘娅以一审法院查封的案涉房屋属其所有为由提出异议，一审法院作出（2018）琼96执异305号执行裁定：中止对案涉房屋的执行。文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社遂向一审法院提起本诉。   另，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社与永丰公司之间的金融借款纠纷案件正在一审法院审理之中[案号：（2018）琼96民初227、228号]。因文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社申请诉前财产保全对天成国际项目进行查封的房屋众多，故天成国际小区众多购房业主提起执行异议而产生的申请执行人执行异议之诉案件众多，本案系其中一宗案件。   一审法院认为，本案系申请执行人执行异议之诉。根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百零八条，申请执行人提起执行异议之诉的，以案外人为被告。被执行人反对申请执行人主张的，以案外人和被执行人为共同被告。本案中，永丰公司反对申请执行人主张，应列为共同被告。文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社因与永丰公司金融借款合同纠纷，其为保障今后金钱之债的实现向一审法院申请诉前财产保全，查封永丰公司开发的天成国际项目而引发的与刘娅对所购案涉房屋享有的物权期待权之间的纠纷。本案的争议焦点是：文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社对刘娅提出执行异议的案涉房屋可否继续执行。一、关于刘娅与永丰公司之间就案涉房屋签订的《商品房认购凭证》是否真实和可以履行的问题。根据本案查明的事实，刘娅与永丰公司于2018年1月10日签订《商品房认购凭证》，支付全部购房款以及装修款，并已经交付使用等综合判断，合同成立之形式要件及实质要件均具备实际履行条件，且购房时永丰公司五证齐全，取得了预售许可证，购房的时间是在一审法院查封前，因此应认定《商品房认购凭证》真实有效、可以继续履行。二、关于文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社抵押在先的问题。永丰公司开发的位于文昌市××区北侧地段土地使用权以及天成国际的在建工程已分别于2013年3-4月、2015年11月-12月二次办理抵押他项权利登记,刘娅购买案涉房屋是在抵押登记之后。但刘娅作为购房者，是在了解永丰公司五证齐全、尤其是具备预售许可证的情况下购买房屋，其对抵押的事实并不知晓，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社明知永丰公司长期对外公开出售房屋，但其并未制止或者向相关行政管理部门反映，应视为其允许或者放任永丰公司对外出售房屋，故刘娅购买永丰公司已经办理了在建工程抵押的房屋属于善意且并无过错。文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社在永丰公司出售房屋时未能有效控制永丰公司售房所得款项，事后采取查封购房人所购房屋，属于规避自身责任和风险，导致抵押物无法优先受偿的责任不应由刘娅承担。三、刘娅所拥有的对案涉房屋的物权期待权能够排除文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社金钱之债的执行。双方虽未签订正式的商品房买卖合同，但永丰公司已经交付房屋，刘娅已经入住，双方已经实际履行。刘娅对案涉房屋享有物权期待权，该物权期待权能够排除文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社金钱之债的执行。综上所述，天成国际项目虽然尚登记在永丰公司名下，但案涉房屋已由刘娅合法购买，其享有足以排除强制执行的民事权益，故文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社主张许可对案涉房屋的执行缺乏事实和法律依据，一审法院对其诉讼请求不予支持。一审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十三条第（二）项之规定，判决：驳回文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社的诉讼请求。一审案件受理费7690.59元，由文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社负担。   本院二审查明：文昌农商行与永丰公司于2013年3月27日签订合同编号为文昌联社2013年（项）固借（诚）字第16号《海南省农村信用社固定资产贷款合同》，贷款金额4900万元，并于同日签订了文昌联社2013年抵字第16号《抵押合同》，以永丰公司名下位于文昌市清澜商贸大道北侧地段9405.05平方米国有土地以及该地上36458.81平方米在建工程作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并于2013年3月27日办理了在建工程抵押登记（第一顺位），2013年4月17日办理了土地使用权他项权利登记（第一顺位）。因永丰公司未依约偿还贷款本金及利息，文昌农商行以永丰公司、韩雄光、易翠金、韩永光、韩子健、陈燕霞为被告，向一审法院提起金融借款合同纠纷诉讼。一审法院于2019年4月18日作出（2018）琼96民初228号民事判决，判决：一、永丰公司应于该判决发生法律效力之日起十日内偿还文昌农商行贷款本金28732442.53元及至贷款实际清偿之日止的利息、罚息及复利[截止2018年9月26日的利息为8031975.75元，2018年9月27日起的利息以拖欠的28732442.53元本金为基数，按年利率17.1%计算至贷款实际清偿之日止；并对未支付的利息按年利率17.1%计收复利至贷款利息实际付清之日止]；二、永丰公司届期不履行上述第一项所确定的还款义务，文昌农商行享有以永丰公司提供的抵押物即其名下位于文昌市××区北侧地段“天成国际”项目未销售的房产及土地使用权（土地使用权证号：文国用[2006]第W0302300号）折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿；三、永丰公司届期不履行上述第一项所确定的还款义务，文昌农商行享有以易翠金持有的永丰公司2250万股股权以及韩永光持有的永丰公司250万股股权折价或者以拍卖、变卖上述质押物所得价款优先受偿；四、韩雄光等五人对永丰公司所提供的判决第二项的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足清偿上述第一项债务部分承担连带清偿责任；五、韩雄光等五人在承担连带保证责任后，有权向永丰公司追偿；六、驳回文昌农商行的其他诉讼请求。文昌农商行不服一审判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月24日作出（2019）琼民终377号民事判决，判决：驳回上诉，维持原判。   另查明，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社与永丰公司于2015年11月9日签订合同编号为文昌联社2015年（项）社团固借（诚）字第4号《海南省农村信用社固定资产贷款合同》，贷款金额5000万元。同日签订了文昌联社2015年社团抵字第7号《社团抵押合同》，以永丰公司名下位于文昌市清澜商贸大道北侧地段9450.22平方米国有土地使用权以及该地上23372.63平方米在建工程作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并于2015年12月1日依法办理了土地使用权他项权利登记（第二顺位），2015年11月24日办理了在建工程抵押登记（第二顺位）[他项证书编号：文他项（2015）第W15281号；在建工程抵押登记证明：文昌市房建文昌市字第2015024号]。因永丰公司未依约偿还贷款本金及利息，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社以永丰公司、柳多清、易翠金、韩永光等为被告，向一审法院提起金融借款合同纠纷诉讼。一审法院于2019年6月19日作出（2018）琼96民初227号民事判决。文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社不服一审判决，向本院提起上诉。目前该案尚未审理终结。   再查明，2018年1月10日，刘娅通过银行转账的方式向永丰公司文昌天成分公司支付350000元，永丰公司向其出具了收款收据。   本院二审查明的其他案件事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。   本院认为，本案系申请执行人执行异议之诉。依据《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十三条规定，对该类案件，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决准许执行该执行标的；（二）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。本案中，上诉人文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社请求对案涉房屋继续执行，故本案的争议焦点为刘娅对案涉房屋是否享有足以排除强制执行的民事权益。   本案中，根据已经查明的案件事实，永丰公司开发的位于文昌市××区北侧地段土地使用权以及天成国际的在建工程已分别于2013年3月-4月、2015年11月-12月二次办理抵押他项权利登记，抵押给文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社。虽然刘娅购买案涉房屋是在文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社办理抵押他项权利登记之后，但根据《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》的规定，支付了全部或者大部分款项的消费者的权益优先于抵押权，而执行异议和复议规定第二十九条的规定又是对前述“支付了全部或者大部分款项的消费者”所应具备条件的具体规定，故判断刘娅对案涉房屋是否享有足以排除强制执行的民事权益应分析刘娅对案涉房屋提起的执行异议是否符合执行异议和复议规定第二十九条的规定。   执行异议和复议规定第二十九条规定，“金钱债权执行中，买受人对登记在被执行的房地产开发企业名下的商品房提出异议，符合下列情形且其权利能够排除执行的，人民法院应予支持：（一）在人民法院查封之前已签订合法有效的书面买卖合同；（二）所购商品房系用于居住且买受人名下无其他用于居住的房屋；（三）已支付的价款超过合同约定总价款的百分之五十。”具体到本案，首先，2018年1月10日，刘娅与永丰公司签订了《商品房认购凭证》，约定刘娅认购案涉房屋，该房屋建筑面积为51.33平方米，总房款为350000元。虽然该《商品房认购凭证》不具备商品房买卖合同的主要内容，不能被认定为正式的商品房买卖合同，但根据已经查明的案件事实，2018年1月10日，刘娅通过银行转账的方式向永丰公司文昌天成分公司支付350000元购房款，永丰公司也已将案涉房屋交付给刘娅，依据《中华人民共和国合同法》第三十六条关于“法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立的”的规定，刘娅与永丰公司之间的商品房买卖合同关系在2018年1月10日之前便已经成立并生效。又因为一审法院查封案涉房屋的时间为2018年9月14日，故刘娅与永丰公司已在人民法院查封之前形成了合法有效的商品房买卖合同关系。其次，刘娅已向永丰公司支付了案涉房屋的全部价款。刘娅并无法定或约定的义务将购房款支付到文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社与永丰公司之间约定的监管账户中，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社关于刘娅没有向指定的资金监管账户中支付案涉房屋价款就没有支付购房款的上诉理由没有事实与法律依据，本院不予支持。再次，刘娅购买案涉房屋是用于居住，其目的属于满足家庭生活的合理消费，且其名下在文昌市亦无其他用于居住的房产。上诉人文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社对上述购房事实亦无异议。综上，被上诉人刘娅对案涉房屋提起的执行异议符合执行异议和复议规定第二十九条的规定，故其对案涉房屋享有的民事权益可以对抗上诉人文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社对案涉房屋享有的抵押权，也即刘娅对案涉房屋享有足以排除强制执行的民事权益。   综上所述，刘娅对案涉房屋享有足以排除强制执行的民事权益，文昌农商行、陵水农信社、琼海农信社的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费7690.59元，由上诉人海南文昌农村商业银行股份有限公司、陵水黎族自治县农村信用合作联社、琼海市农村信用合作联社共同负担。   本判决为终审判决。   审 判 长 汪忠学   审 判 员 夏伟伟   审 判 员 赵 晖     二○一九年十月二十五日   法官助理 徐欣瑞   书 记 员 庞 馨   附：相关法律条文   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：   （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；   （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；   （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；   （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。   原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。   第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。   《最高人民法院关于适用的解释》   第三百一十三条对申请执行人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：   （一）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决准许执行该执行标的；   （二）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。   《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件   若干问题的规定》   第二十九条金钱债权执行中，买受人对登记在被执行的房地产开发企业名下的商品房提出异议，符合下列情形且其权利能够排除执行的，人民法院应予支持：   （一）在人民法院查封之前已签订合法有效的书面买卖合同；   （二）所购商品房系用于居住且买受人名下无其他用于居住的房屋；   （三）已支付的价款超过合同约定总价款的百分之五十。   《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》   第一条人民法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中，应当依照《中华人民共和国合同法》第二百八十六条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。   第二条消费者交付购买商品房的全部或者大部分款项后，承包人就该商品房享有的工程价款优先受偿权不得对抗买受人。   第三条建筑工程价款包括承包人为建设工程应当支付的工作人员报酬、材料款等实际支出的费用，不包括承包人因发包人违约所造成的损失。   第四条建设工程承包人行使优先权的期限为六个月，自建设工程竣工之日或者建设工程合同约定的竣工之日起计算。   第五条本批复第一条至第三条自公布之日起施行，第四条自公布之日起六个月后施行。