陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕1002民初2266号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘程，陕西德伦律师事务所律师。被告：李鑫，女，1987年3月1日出生，汉族，个体工商户，住陕西省商南县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：璩泽洲，（李鑫丈夫），男，1973年1月17日出生，汉族，住陕西省商南县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：李鑫，（璩泽洲之妻），住陕西省商南县。原告中银消费金融有限公司与被告李鑫、璩泽洲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人刘程和被告李鑫到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还贷款本金179,175.11元、利息、滞纳费21,6898.29元；以上两项总计200,873.40元（计算至2019年8月7日；从2019年8月8日开始，以贷款本金为基数按年息24%的标准计算利息、滞纳金至实际付清之日）；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费4017元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年7月26日，原告与被告璩泽洲（两被告系夫妻关系）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约（二O一八年第一版）》一份，合同编号：2018年消借第0726008103号。合同约定被告璩泽洲以装修用途名义向原告贷款200,000元，借款利息为年利率20.88%，借款期限为36个月。合同另对还款方式、贷款违约责任及措施等有明确约定。上述合同实际履行过程中，原告于2018年7月28日将贷款足额发放给被告璩泽洲。2019年2月1日，被告发生还款逾期，至今仍欠付原告贷款本金179,175.11元，利息、滞纳费21,6898.29元（均暂计算至2019年8月7日）。原告多次向两被告催要，被告均以无钱为由而拒绝还款。为维护原告合法权益，现诉至法院，请依法支持原告诉求。庭审中，原告说明，被告的还款方式是等额本息还款，每个月的1日，原告自动从双方约定的被告还款账户上扣款；关于24%的年利率，若被告违约后，按照原被告所签合同的第七条、第某某约定，其承担违约责任所对应的年利率，已超过24%，故原告按年利率24%向被告主张逾期还款的违约责任即诉求中的利息、滞纳费。被告李鑫、璩泽洲辩称，借款属实，从2018年7月份到2019年年前被告一直在尽力还款，后因被告璩泽洲出了点事情，没能按期还款。被告最后一次还款时间是2019年3月25日，原告于4月1日扣还贷款。现所欠金额，被告不清楚，愿向原告归还借款本金，其他的利息、滞纳费等因被告家庭生活困难，无力偿还。本院经审理认定事实如下：2018年7月26日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告璩泽洲（乙方）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约（二O一八年第一版）》（合同编号：2018年消借第0726008103号），该合同约定原告向被告璩泽洲提供贷款200,000元，用于装修用途，借款利息为固定年化利率20.88%，借款期限36个月；还款方式为等额本息还款方式，若乙方提前还款需一次性结清，并向甲方支付贷款余额的3%作为违约金。第七条逾期还款的，逾期还款滞纳费按日收取，计算标准如下：还款期内逾期时贷款余额在0-10,000元、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10,000-20,000元、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在20,000-30,000元、每日滞纳费15元，逾期时贷款余额在30,000-40,000元、每日滞纳费20元，逾期时贷款余额在40,000-50,000元、每日滞纳费25元，逾期时贷款余额在50,000-60,000元、每日滞纳费30元，逾期时贷款余额在90,000-100,000元、每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推。第某某贷款违约责任及措施：1.下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息；2.出现前款违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款）；或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的（乙方需根据第八条支付相应的违约金）；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。第十一条贷款管理：3.本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天），应按相关费用（包括实现债权费用和滞纳费等）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止。被告李鑫作为被告璩泽洲的妻子，就璩泽洲在原告处的该笔贷款向原告出具《共同还款承诺书》，愿与璩泽洲共同承担还款责任。原被告签订上述合约后，原告于2018年7月28日向被告璩泽洲发放了贷款200,000元，被告璩泽洲按约定分别于2018年9月1日向原告归还7980.34元（其中本金3975.99元、利息4004.35元）、2018年10月1日归还7522.70元（本金4158.50元、利息3364.20元）、2018年11月1日归还7522.70元（本金4120.14元、利息3402.56元）、2018年12月1日归还7522.70元（本金4300.70元、利息3222.00元）、2019年1月1日归还7522.70元（本金4269.56元、利息3253.14元）、2019年2月1日支付利息638.58元、2019年3月21日支付滞纳费0.29元，此后，被告璩泽洲再未向原告归还借款。截止2019年8月7日，被告璩泽洲向原告已还借款本金20,824.89元，未还借款本金余额179,175.11元，已产生利息、滞纳费21,698.29元。原告向被告催要欠款未果，为实现其债权，原告委托陕西德伦律师事务所提起诉讼，支付律师费4017元。另查明，2010年6月9日，中国银行业监督管理委员会上海监管局向原告中银消费金融有限公司颁发了金融许可证，同年6月10日，原告在上海市工商行政管理局办理了营业执照，原告系非银行金融机构。证明上述事实的证据有：原告的金融许可证、营业执照复印件，[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书、新线借记卡历史交易明细清单、中国银行账户余额打印清单、情况说明、债权表、律师代理费发票复印件，及原被告陈述。被告璩泽洲、李鑫提交的中国银行交易流水明细清单与本案原告所主张的借款无关联性，不予采信；被告提供的商南县城关街道办事处长新路社区居委会关于被告家庭无固定经济来源、生活困难的证明，与原告向被告提供贷款的行为无关，在本案中不予采信。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告中银消费金融有限公司与被告璩泽洲签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》真实、合法、有效，原被告应按约行使权利、履行义务。原告已按约定向被告璩泽洲发放了贷款，被告璩泽洲未按约定期限足额偿还本息，构成违约，应向原告承担归还剩余借款本金及利息、滞纳费，赔偿损失的违约责任。被告李鑫作为共同还款义务人，按其承诺应与被告璩泽洲共同向原告承担违约责任。现原告要求被告偿还借款本金及利息、滞纳费、律师费，事实清楚，于法有据，应予支持。原告要求被告从2019年8月8日起，按年利率24%计收利息、滞纳费的诉求，该利率低于原被告约定的违约综合利率，且不违反法律规定，应予准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告璩泽洲、李鑫向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金179,175.11元及相应利息、滞纳费（其中截止2019年8月7日前的利息、滞纳费为21,698.29元；之后的利息、滞纳费从2019年8月8日起以借款本金余额为基数按年利率24%计算至实际付清之日止）；二、被告璩泽洲、李鑫向原告中银消费金融有限公司支付律师费4017元；上述一、二项限被告璩泽洲、李鑫于本判决书生效之日起15日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4373元，减半收取2186.50元，由被告璩泽洲、李鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。  审  判  员    何  明  二〇一九年十月十二日 书  记  员    马紫微 1