贵州省盘州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0222民初3536号 原告：贵州融通融资担保有限公司，住所地贵州省六盘水市盘州市亦资街道宏财商业广场**，统一社会信用代码915202227221745635。 法定代表人：陆逢荣，该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：秦开洪，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201510217417。 特别授权委托诉讼代理人：简勇，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所实习律师。 被告：黄初中，男，1969年3月1日出生，汉族，户籍地贵州省盘州市，现住贵州省盘州市。 被告：张美分，女，1969年3月16日出生，汉族，住贵州省盘州市。 第三人：贵州银行股份有限公司六盘水银兴支行，，住所地贵州省六盘水市钟山区中路**附**统一社会信用代码91520200063058146K。 负责人：李云峰，贵州银行股份有限公司六盘水银兴支行行长。 特别授权委托诉讼代理人：胡扬鹏，男，1988年1月9日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。 委托诉讼代理人：付敏，女，1987年11月24日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。 原告贵州融通融资担保有限公司（以下简称融通公司）与被告黄初中、张美分，第三人贵州银行股份有限公司六盘水银兴支行（以下简称贵州银行）追偿权纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人秦开洪、简勇，被告黄初中，第三人委托诉讼代理人胡扬鹏、付敏到庭参加诉讼，被告张美分经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告融通公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告黄初中、张美分立即共同向原告支付担保代偿款2370.42元及经济损失4870元（经济损失以2018年9月29日代偿的41081.24元、2018年12月28日代偿的644.59元、2019年3月29日代偿的644.59元为基数，按照日万分之五的标准计算至2019年5月21日止的利息。）；2.判令两被告以未偿还的代偿款2370.42元为基数，按日万分之五的标准支付原告自2019年5月22日起至该款实际偿清止的利息；3.判令被告黄初中、张美分共同支付原告为实现债权产生的费用共计5000元；4.本案的诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：一、被告黄初中向贵州银行借款，申请原告为其贷款提供担保，并与原告签订了《委托担保合同》。2016年4月6日，被告黄初中向原告提交《借款申请书》，申请原告为其向贵州银行借贷的80000元三年期款项提供担保。为此，原告与被告黄初中于2016年4月6日签订[（2016）盘担保字157号]《委托担保合同》，约定由原告为被告黄初中在贵州银行借贷的80000元贷款提供连带责任保证担保，担保期限自2016年5月11日至2019年5月10日，具体以贵州银行借款合同约定为准。合同约定，如因被告黄初中违约未按期归还贵州银行借款导致原告承担代偿责任的，被告黄初中应在原告代偿后7日内偿还原告代偿款，并自原告代偿之日起以代偿金额为基数，按照日万分之五的标准向原告支付经济损失，直至被告黄初中全额清偿欠款为止。原告追索代偿款所产生的诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的一切费用由被告黄初中承担。同日，被告黄初中的妻子被告张美分向原告出具《合同债务确认书》，承诺在被告黄初中违约未按期归还借款或贵州银行提前收贷导致原告承担代偿责任的，被告张美分自愿作为共同债务人履行被告黄初中与原告签订的《委托担保合同》所形成的所有债务。二、原告根据被告黄初中的申请，为其向贵州银行的借款提供担保，原告及被告黄初中共同与贵州银行签订个人担保借款合同，具体如下：2016年5月11日，原告及被告黄初中与贵州银行签订[08052016283503004490]号《个人担保借款合同》，约定被告黄初中向贵州银行借款人民币80000元用于自建房改造购买建材、水泥等。借款期限36个月，自2016年5月11日起至2019年5月10日止；借款利率按照借款发放当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮37%计算，如人民银行人民币贷款基准利率调整的，则借款执行利率次年1月1日起相应调整；还款方式为按季结息（第一、二年为盘州市政府贴息）、分年还本（第一年为宽限期，第二年还本40000元，第三年还本40000元）；被告黄初中未按期归还借款本息的，贵州银行有权按照借款利率上浮50%计收逾期归还本金的罚息和逾期支付利息的复利，且贵州银行双凤支行有权提前收回全部到期及未到期贷款；贵州银行为实现债权所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切诉讼费用由被告黄初中承担。《个人担保借款合同》还约定，原告（原盘县地方企业信用担保有限公司）为被告黄初中向贵州银行借款提供连带责任保证担保，担保的范围包括《个人担保借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金、延迟履行债务利息、延迟履行金及贵州银行实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，原告未按合同约定履行保证责任的，贵州银行有权从原告贵州银行账户中直接划收相关款项用于归还被告黄初中的借款本息。前述合同签订后，贵州银行向被告黄初中发放了8万元借款。款项出借、盘州市政府贴息截止后，被告黄初中亦未履行还款义务，贵州银行据此要求原告履行担保代偿责任。贵州银行分别于2018年9月29日、2018年12月29日、2019年3月28日向原告送达《代偿通知》，并从原告在贵州银行开立的保证金账户中划扣42370.42元，并产生经济损失4170.89元。原告认为，原告与被告签订的《委托担保合同》系各方的真实意思表示，合同不违反法律及行政法规的强制性规定，合同依法有效成立，且对各方均具有约束力。合同成立后，原告依约履行了担保义务，贵州银行据此向被告黄初中足额发放了贷款，但被告黄初中未按照其分别与原告及贵州银行签订的合同约定向贵州银行履行借款归还及利息支付的义务，且在原告为其承担担保代偿责任后，也未按期足额向原告支付代偿款，并承担相应违约责任；被告张美分作为共同债务人，亦未履行还款义务，其依法应向原告承担共同还款责任。为此，原告为维护自身合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，故诉至法院，请求支持原告诉请。庭审中，原告认可两被告已于2019年5月21日向原告偿还为其向第三人代偿的借款本金40000元。 被告黄初中辩称，向贵州银行贷款属实，但我于2018年3月30日才从盘州市乌蒙镇居民委员会网格员黄初德处领到贵州银行给我办理贷款的银行卡，并于2018年3月31日才到银行取得所贷的8万元款项，且我已于2019年5月21日向原告偿还了4万元贷款本金，现我愿意于2019年12月前还清余下贷款，贷款当时是盘州市乌蒙镇居民委员会来宣传的，称贷款的前两年不要利息，原告本案所主张的利息应由扣卡的单位来承担，我不愿意承担利息。 被告张美分未作答辩，也未提交证据。 第三人贵州银行述称，《个人担保借款合同》及《委托担保合同》均是原被告及第三人之间亲自签订，系双方真实意思表示，不违反法律规定，均为有效合同。第三人为被告黄初中所办理的贷款，第三人在办理当日已将贷款卡发放给被告黄初中，并按合同约定已将贷款发放给被告黄初中，被告黄初中在收到第三人交付的贷款卡后将贷款卡交由盘州市乌蒙镇居民委员会保管，是被告黄初中对居委会的信赖，被告黄初中称2018年3月30日才从居委会工作人员处领卡取钱是其自身行为所致，第三人已严格按照双方所签借款合同的约定向被告黄初中发放贷款，并在发放贷款之前就已将贷款卡交付给被告黄初中，第三人已履行了合同义务，且原告也是按借款合同履行代偿责任，原告及第三人不存在违约情形，而两被告未按合同履行还款义务构成违约，两被告应按合同约定承担相应责任。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证.原告提交如下证据：1、原告的营业执照及法人身份证明、六盘水府金批复（2017）1号文件及盘县市场监督管理局准予变更通知书，拟证明原告诉讼主体资格情况。被告对该证据无异议，但认为自己不应支付原告诉请所主张的利息，因为自己一直未收到贷款，该利息应由扣贷款卡的单位承担。第三人对该组证据无异议。2、借款申请书、《委托担保合同》及共同债务确认书各一份，拟证明：（1）2016年4月6日，被告黄初中与原告签订《委托担保合同》，约定原告为被告黄初中向第三人贷款的80000元提供连带担保责任及被告黄初中若逾期还款造成原告代偿，被告黄初中应在原告代偿后七日内偿还原告的代偿款，并从原告代偿之日起按日万分之五向原告支付资金占用费至代偿款清偿日止，且被告黄初中还应支付原告因追偿代偿款所支付的诉讼费、律师费等抚养。（2）被告张美分自愿作为共同债务人，对被告黄初中与原告所签订的《委托担保合同》中所形成的债权债务承担共同支付义务。被告及第三人对该组证据无异议。3、《个人借款担保合同》、贵州银行借款借据及放款凭证各一份，拟证明原被告与第三人签订个人借款合同，第三人已向被告黄初中实际交付了借款及原告履行了担保义务的事实。被告及第三人对该组证据无异议。4、代偿通知及代偿清单、贵州银行保证金扣划凭证，拟证明被告黄初中违约导致原告承担代偿的担保责任及贵州银行分别于2018年9月29日、2018年12月28日、2019年3月29日从原告的保证金账户中扣划了相应款项用于偿还黄初中欠第三人的逾期借款本息的事实。被告及第三人对该组证据无异议。5、案件移交委托代理业务单、贵州省律师服务收费暂行规定及律师代理费发票，拟证明被告违约导致原告为实现债权支付代理费5000元的事实，被告及第三人对该组证据无异议，但被告认为该费用应由扣卡的承担。被告提交如下证据：1、两被告居民身份证复印件各一份，拟证明两被告主体资格的情况，原告及第三人无异议。2、盘州市乌蒙镇坡上居民委员会证明及现金取款回执单一份，拟证明被告黄初中于2018年3月30日从盘州市乌蒙镇坡上居民委员会工作人员黄初德处领取贵州银行卡一张及被告黄初中于领卡的次日到银行取款80000元的事实。原告及第三人的质证意见一致，对该组证据的真实性无异议，但认为证明没有单位负责人的签名，不能作为证据使用，被告将贷款卡交由村委会工作人员进行保管，导致其2018年3月30日才得以取款，其行为与本案原告及第三人无关，原告已举证证实贷款已于2016年7月28日到达被告黄初中的账户，被告迟延取款的后果及责任不应归责于原告及第三人。本院根据案情需要依职权调取被告黄初中在贵州银行开户的银行流水清单及黄初德（主要内容为：自己是盘州市乌蒙镇坡上居民委员会的网格员，黄初中等人向贵州银行的贷款，当时是盘州市乌蒙镇人民政府和贵州银行的工作人员去宣传的，说“贷款是用于建房或修房，前两年是乌蒙镇政府贴息”，后贵州银行安排工作人员到盘州市××村居委会给村民办卡的，贷款卡是当天激活的，办好卡后当场就将卡交付给村民了，我根据坡上村居委会的要求于办卡的当天就将我们组上办贷款的村民的贷款卡收齐登记后就上交到村里了，黄初中就是我们组的人，办卡的时间是2016年，后村委会于2018年3月29日将村民的贷款卡拿给我们网格员发放给贷款的村民，我们分别于2018年3月30日至31日就将贷款卡发放给村民，从收取村民的贷款卡至2018年3月29日期间，对于村民的贷款卡是谁保管，我对此不清楚。）、李碧峰（主要内容为：自己是盘州市乌蒙镇坡上居民委员会支书，贵州银行和乌蒙镇人民政府的工作人员于2016年到我们村宣传给村民办理贷款的事宜，当时宣传的大致意思是“贷款给村民装修房屋，贷款的前两年由政府贴息，村民还款时仅偿还贷款本金的80%”，村民办理贷款的合同是村民与贵州银行的工作人员在村上签的，贷款卡也是银行的工作人员到村上给村民办理的，银行工作人员在办理贷款卡时当场就将卡拿给村民了的，贷款卡有部分是当时激活的，部分没激活的村民是自己拿卡到银行激活的，当场激活卡的村民当天就将贷款卡交到村委会的，当场未激活卡的村民到银行激活后便将贷款卡交回村委会了的，村民交贷款卡给村委会是因为乌蒙镇人民政府要求村委会将村民的贷款卡收回，村委会收回村民的贷款卡并作登记后又将卡交到乌蒙镇人民政府建管所，村民的贷款卡是激活的当天就被村委会收回了的，收卡后，直至2018年，乌蒙镇人民政府建管所的通知村委会将村民的贷款卡领回去，村委会将卡领回后便将卡分给各网格员，各网格员又将卡分发给贷款的村民，收卡期间村民卡上的款项有无变动，自己对此不清楚。）、张明辉（主要内容为：自己是盘州市乌蒙镇坡上居民委员会主任，贵州银行和乌蒙镇人民政府的工作人员于2016年到我们村宣传给村民办理贷款的事宜，当时宣传的大致意思是“贷款给村民装修房屋，贷款的前两年由政府贴息，村民还款时仅偿还贷款本金的80%”，村民办理贷款的合同是村民与贵州银行的工作人员在村上签的，贷款卡也是银行的工作人员到村上给村民办理的，银行工作人员办卡时当场便将卡拿给村民了的，贷款卡有部分是当时激活的，未激活贷款卡的村民是自己拿卡到银行激活的，当场激活卡的村民当天便将贷款卡交到村委会的，当场未激活卡的村民到银行激活后便将贷款卡交回村委会了的，村民交贷款卡给村委会是因为乌蒙镇人民政府要求村委会将村民的贷款卡收回，村委会收回村民的贷款卡并作登记后又将卡交到乌蒙镇人民政府建管所，村民的贷款卡是激活的当天就收回了的，收卡后，直至2018年，乌蒙镇人民政府建管所的通知村委会将村民的贷款卡领回去，村委会将卡领回后便将卡分给各网格员，各网格员又将卡分发给贷款的村民，收卡期间村民贷款卡上的款项有无变动，自己对此不清楚。）的调查笔录各一份。原被告及第三人对该组证据均无异议。 关于证据的认定：1、对原告的营业执照及法人身份证明、六盘水府金批复（2017）1号文件及盘县市场监督管理局准予变更通知书及两被告居民身份证，双方当事人均无异议，本院予以采信作为认定双方诉讼主体资格的依据。2、对借款申请书、《委托担保合同》、共同债务确认书、《个人借款担保合同》、贵州银行借款借据及放款凭证、代偿通知及代偿清单、贵州银行保证金扣划凭证，上述证据相互印证，且当事人无异议，本院予以采信作为认定如下事实：（1）被告黄初中与第三人签订《个人借款担保合同》，向第三人借款80000元，第三人已将贷款发放给被告黄初中。（2）被告黄初中与原告签订《委托担保合同》，约定其向第三人借款所产生的相应债务由原告作担保。（3）两被告系夫妻，对被告黄初中向第三人借款所产生的相应债务及被告黄初中因违约导致原告为其担保所产生的相应债务，被告张美分均认定为夫妻共同债务。3、对案件移交委托代理业务单、贵州省律师服务收费暂行规定及律师代理费发票，当事人无异议，本院予以采信作为认定原告为实现本案债权支付律师代理费5000元的事实。4、对盘州市乌蒙镇坡上居民委员会证明及现金取款回执单、贵州银行开户的银行流水清单及黄初德、李碧峰、张明辉的调查笔录，结合上述《委托担保合同》及《个人借款担保合同》，证据相互印证，且当事人无异议，本院予以采信作为认定被告黄初中向第三人贷款当时，第三人已将贷款卡交由被告黄初中的事实及第三人已按借款合同约定向被告黄初中发放贷款的事实。 根据上述证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：被告黄初中与被告张美分是夫妻。2016年4月6日，被告黄初中与盘县地方企业信用担保有限公司（以下简称地方公司）签订《委托担保合同》，约定：黄初中向第三人的借款80000元由地方公司提供连带担保，担保的借款期限自2016年5月11日起至2019年5月10日止，借款期限届满或出借人提前收回借款，黄初中未按约定或出借人逾期归还借款本息，地方公，地方公司履行担保责任代黄初中归还出借人本金罚息及出借人支出的追索借款的费用后，黄初中在地方公司代偿后7日内偿还地方公司代为偿还的款项，且黄初中应自地方公司代偿之日起以地方公司代偿金额为基数，按每日万分之五计算地方公司经济损失赔偿给地方公司，直至全部归还止；地方公；地方公司代黄初中偿还出借人借款本金罚息及出借人支出的追索借款的费用后，地方公，地方公司向黄初中追索代偿款所支出的费用包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、执行费、抵债财产转移登记产生的税费、交通差旅费等费用）由黄初中承担。2016年4月6日，被告张美分对被告黄初中所签订的《委托担保合同》中约定的借款债务，若被告黄初中未按约定或出借人宣布借款提前到期后未及时足额归还借款本息，造成地方公司代偿，应由被告黄初中承担的责任，被告张美分自愿认可为夫妻共同债务，由其共同承担。2016年5月11日，被告黄初中作为借款人与作为贷款人的第三人、作为保证人的地方公司签订《个人借款担保合同》，约定：黄初中向第三人贷款80000元，贷款期限为36个月，即自2016年5月11日至2019年5月10日止，但借款期限实际起止日以实际提款日开始计算，借款利率为借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮37%，若黄初中未按本合同约定履行义务，第三人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，利息按日计付，还款方式为按季结息（第一、二年为盘县政府贴息）、分年还本（第一年为宽限期，第二年还本40000元，第三年还本40000元），借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按逾期贷款罚息计收复利；黄初中向第三人借款的担保人为地方公司，担保方式为连带责任担保，担保期限为借款到期日起二年，保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的诉讼费、律师费等，若担保人未按本合同约定履行担保责任，第三人有权从担保人开立在第三人的账户中直接扣划相关款项。2016年7月28日，第三人根据《个人借款担保合同》向黄初中发放了贷款80000元，该贷款期限为2016年7月28日至2019年7月27日，当日双方约定的贷款年利率为6.51%。签订《个人借款担保合同》及《委托担保合同》后，被告黄初中在收到第三人发放的借款后未按合同约定在第二年偿还借款本金40000元，第三人因此分别于2018年9月29日、2018年12月29日、2019年3月28日向原告送达代偿通知，并分别从原告在第三人所开的保证金账户中共计扣划42370.42元用于归还被告黄初中上述借款本金40000元及利息2370.42元（含利息、罚息、复利）。截止2019年4月18日，原告代被告黄初中向第三人偿还借款本息后，被告黄初中未按《委托担保合同》向地方公司履行偿还义务，被告黄初中尚欠地方公司代偿款42370.42元。另查明，2017年6月7日，地方公，地方公司经盘县市场监督管理局准予变更名称为贵州融通融资担保有限公司实现本案所涉债权，与北京市浩天信和（贵阳）律师事务所签订委托代理协议，约定北京市浩天信和（贵阳）律师事务所代理原告进行本案诉讼事宜，并按贵州省律师收费标准收取代理费5000元；2019年5月21日，两被告向原告偿还了原告代其向第三人偿还的借款本金40000元。 本院认为，原告与被告黄初中、第三人就借款事宜签订《委托担保合同》及《个人借款担保合同》，上述合同对借款数额、利率、借款期限、违约责任、担保责任方式、担保期间、保证范围、担保违约责任等事项进行了约定，被告张美分作为被告黄初中妻子，其对被告黄初中向第三人的借款所产生的债务及原告为被告黄初中的借款作担保所产生的债务确认为共同债务，并向原告出具共同债务确认书，第三人按合同约定给被告黄初中发放了贷款，上述合同的约定未违反法律的禁止性规定，均为有效合同，两被告应按上述合同的约定履行还款义务，但两被告并未按约定在贷款第二年偿还第三人借款40000元，其行为构成违约，导致原告被第三人扣划其借款本金40000元及利息2370.42元（含利息、罚息、复利），根据双方所签《委托担保合同》约定，被告黄初中应在原告代偿后7日内偿还原告，因被告黄初中已于2019年5月21日向原告偿还了代为赔付的40000元借款本金，故原告要求两被告共同支付代偿款2370.42元的请求成立，本院予以支持。对原告要求两被告共同支付原告为其代偿所造成的经计算损失4870元的请求，根据双方所签《委托担保合同》约定，两被告应在原告代偿后7日内偿还原告，并以代偿金额为基数按每日万分之五向原告支付经济损失，但两被告未按约定履行义务构成违约，且原告于2018年9月29日、2018年12月28日、2019年3月29日分别代偿的金额为41081.24元、644.59元、644.59元，故该请求成立，本院予以支持。被告黄初中辩解利息及代偿损失应由扣卡的人承担的意见，双方当事人庭审中均认可第三人为其办理贷款卡时已当场交付贷款卡给被告黄初中，后被告黄初中将贷款卡交由他人导致不能取款是其自身行为所致，与本案无关，该辩解理由不成立，本院不予支持。对原告要求两被告以未偿还的代偿款2370.42元为基数按日万分之五支付原告自2019年5月22日起至偿清止的请求，因两被告已于2019年5月21日向原告支付代为偿还的40000元本金，根据双方所签《委托担保合同》约定，两被告应在原告代偿后7日内偿还原告，并以代偿金额为基数按每日万分之五向原告支付经济损失至付清止，故原告的该项请求成立，本院予以支持。对原告主张为实现本案债权所支付的律师代理费5000元的请求，上述《委托担保合同》和《个人借款担保合同》均明确约定，原告因被告黄初中违约导致原告向第三人支付代偿款的，原告为实现该债权所支付的律师代理费由两被告共同承担，该约定未违反法律的强制性规定，且原告主张的律师代理费符合贵州省律师收费办法，该请求成立，本院予以采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告黄初中、张美分于本判决发生法律效力后十日内共同支付原告贵州融通融资担保有限公司代偿款2370.42元及经济损失4870元。代偿款自2019年5月22日起至还清之日止的损失，以被告黄初中、张美分尚未偿还的代偿款为基数，按日利率万分之五的标准计付给原告贵州融通融资担保有限公司。期限内还款的，支付利息至实际还款日止。 二、被告黄初中、张美分于本判决发生法律效力后十日内共同支付原告贵州融通融资担保有限公司为实现债权的律师代理费5000元。 三、驳回原告贵州融通融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1088元，原告贵州融通融资担保有限公司负担1038元，被告黄初中、张美分共同负担50元（案件受理费原告贵州融通融资担保有限公司已预交，被告黄初中、张美分对其支付的部分在支付上述款项时一并支付。）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。 如义务人不按本判决确定的期限履行义务，权利人可在本判决书确定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。 审 判 长  叶乙申 人民陪审员  黄玉平 人民陪审员  代福丽 二〇一九年十月十四日 书 记 员  王永路