福建省长汀县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0821刑初170号 公诉机关长汀县人民检察院。 被告人肖火火，男，1963年7月25日出生于福建省长汀县，汉族，小学文化，务工，户籍地及居住地为长汀县。2010年3月25日因谎报警情被行政处罚。因涉嫌信用卡诈骗罪于2018年12月27日被长汀县公安局抓获，次日被刑事拘留，2019年1月31日由长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行逮捕，现羁押于长汀县看守所。 被告人肖火火被控信用卡诈骗一案，长汀县人民检察院于2019年4月25日以汀检公刑诉[2019]141号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年6月26日公开开庭审理了本案，长汀县人民检察院指派检察员曾瑞出庭支持公诉，被告人肖火火到庭参加诉讼。期间，根据公诉机关的建议，本案延期审理，现已审理终结。 长汀县人民检察院指控，2009年3月10日，被告人肖火火持本人身份证、闽Ｆ×××××号小车行驶证等到中国工商银行股份有限公司长汀支行（以下简称长汀工行）申请办理了一张卡号为53×××58的信用卡,该卡开通后一直由肖火火本人使用。2014年12月5日，该卡首次出现逾期，发卡银行工作人员多次通过电话、短信方式向肖火火催收，2015年1月31日上门催收一次并由肖火火签收还款催告函，2015年6月23日登报发布催收公告一次，但肖火火仍未及时足额还款，仅在2014年12月至2017年1月期间陆续还款合计人民币5226.6元（币种下同）。后肖火火又在未告知发卡银行的情况下外出打工并于2016年2月2日注销原手机号码，致使发卡银行无法继续有效催收。截止2015年7月10日公安机关立案时，被告人肖火火共欠款本金合计451608.11元。 2018年12月27日，被告人肖火火被公安机关抓获，到案后如实供述了犯罪事实。 为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人，出示和宣读了以下证据：1、长汀县公安局出具或提取的受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证、人员基本信息、违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表、抓获经过、信用卡交易流水记录、民事判决书、个体工商登记信息、手机号码信息，长汀工行出具的信用卡申请材料、信用卡对账单明细、催收材料、关于肖火火信用卡逾期欠款的说明等书证；2、证人黄某的证言；3、被告人肖火火的供述和辩解。 公诉机关认为，被告人肖火火违反信用卡管理法规，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支达451608.11元，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人肖火火对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，表示自愿认罪，请求从轻处罚。 经审理查明，2009年1月4日，被告人肖火火持本人身份证、闽Ｆ×××××号小车行驶证及其经营的家具店营业执照等资料到长汀工行申请办理信用卡（牡丹卡），长汀工行审核后为被告人肖火火申领了一张额度20000元、卡号为53×××58的信用卡，2012年4月份，被告人肖火火通过95××8电话银行申请，将该信用卡额度提高到500000元。该卡开通后一直由被告人肖火火消费使用，透支资金用于生意周转，2014年12月5日，该卡首次出现逾期，发卡银行工作人员从2014年12月8日起至2015年4月16日期间，前后13次通过电话、短信方式向肖火火催收。2015年1月31日，银行工作人员专门到被告人肖火火家催收并送达逾期还款催告函。2015年6月23日，发卡银行再次登报发布催收公告一次。但被告人肖火火因负债无能力及时足额还款，截止2015年7月10日公安机关立案时，被告人肖火火共欠信用卡透支款本金419496.11元，且被告人肖火火预留发卡银行的手机号码于2016年2月2日被注销，重新使用了手机号码及外出打工均未告知发卡银行。 2018年12月27日，被告人肖火火被公安机关抓获，到案后如实供述了犯罪事实。 上述事实有以下证据予以认定： 1、长汀县公安局出具的《受案登记表》、《立案决定书》、《抓获经过》及中国工商银行股份有限公司长汀支行《关于要求对信用卡恶意透支人肖火火立案侦查的报告》，证明：本案的来源、立案过程和被告人肖火火到案情况。 2、证人黄某的证言，证明：其系长汀工行工作人员，负责信用卡方面的相关工作。2009年3月10日，肖火火到长汀工行申请办理了一张卡号为53×××58的信用卡，初始信用额度为20000元。2012年4月9日，肖火火通过电话银行将信用额度调高到500000元。初期，肖火火能正常消费并按时还款，但从2014年12月5日开始首次出现逾期还款，经我银多次催收，除2015年1月14日、3月1日、4月20日分别还了500元、3月19日还了200元外再无还款，截止2015年5月13日共欠透支本金419496.11元。经我行多次有效催收但肖火火仍未还款，且肖火火已变更联系地址及联系方式，但均未告知我行。 3、中国工商银行股份有限公司长汀支行提供的肖火火信用卡申请材料、信用卡对账单明细及交易流水、逾期还款催收材料，证明：肖火火于2009年1月4日持本人身份证、闽Ｆ×××××号小车行驶证到长汀工行申领卡号为53×××58信用卡，并一直使用该卡消费，截止2015年4月27日该卡逾期欠款本金419496.11元。2015年1月31日，长汀工行向肖火火送达信用卡透支逾期还款催告函，自2014年12月8日至2015年4月16日期间，长汀工行通过语音、短信先后向肖火火催收还款13次，2015年6月23日，长汀工行再次通过报纸公开发布催收公告，向肖火火催收还款。期间，肖火火仅于2015年1月14日、3月1日、2015年4月20日分别还款500元、3月19日还款200元。 4、长汀县市场监督管理局提供的《个体工商登记信息》，证明：肖火火从2004年开始经营家具零售生意，2007年11月12日至2014年5月15日在长汀县经营长汀县宝丰家具店，期间，曾将店名变更为长汀县三叶家私经营部。 5、被告人肖火火供述：2009年其持本人的身份证、小车行驶证及其个人经营的长汀县宝丰家具店的营业执照，到长汀工行申领了一张额度为20000元的信用卡，卡号为53×××58，2012年4月9日，其通过挂95××8电话银行，将信用卡的额度调到500000元。开始能正常消费并及时归还透支款，但从2013年12月份开始，因为其起的“标会”有些人入会后不出本金及利息，导致了烂会，而且，其还将钱借给了饶某、蔡某、赖某、范某、俞某等人近3000000元要不回来，虽然在法院起诉，但仍没有收回来，导致无法及时归还信用卡里套现的钱而产生逾期欠款。期间，银行几十次通过挂电话、发短信及上门的方式催收还款，但其已没有能力归还欠款，至今仍然欠银行本金419496.11元。由于其尚欠别人的钱，在2013年间，其将长汀县大同镇房子抵押给别人，原来使用的手机号因欠费被停机后更换了新号码，其没有告知长汀工行就出门了。 6、中国移动福建公司长汀分公司提供的肖火火《手机号码信息》，证明：肖火火原使用并在长汀工行预留的138××××7158手机号码系2003年6月24日开通，2016年2月2日销户的情况。 7、长汀县人民法院提供的肖火火、蔡某、饶某、赖某、俞某等人的《民事判决书》、《民事调解书》，证明：2011年至2015年间，肖火火因蔡某、饶某、赖某、俞某等人欠款未还而向法院提起诉讼，同时，肖火火也因无能力归还他人欠款被起诉，导致肖火火使用的信用卡大额消费后无法偿还的情况。 8、长汀县公安局出具的《违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表》，证明：2010年3月25日肖火火因谎报警情被行政处罚的情况。 9、长汀县公安公局出具的《人员基本信息》、《拘留证》、《逮捕证》，证明：被告人肖火火的刑事责任年龄及被采取强制措施的情况。 上述证据，经庭审质证，被告人均无异议。本院认为，上述证据取证程序合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案事实存在关联性，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，被告人肖火火在使用信用卡过程中，明知没有还款能力而大量透支信用卡资金，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，应当认定为恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，应予以支持。但恶意透支金额的认定和指控数额巨大有误，本院根据在案证据，确认被告人肖火火的犯罪数额为419496.11元，属犯罪数额较大，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人肖火火因谎报警情被行政处罚，酌情从重处罚；到案后能如实供述，属坦白，依法可以从轻处罚；当庭自愿认罪，酌情从轻处罚。 综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条的规定，判决如下： 被告人肖火火犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元，罚金限于判决生效之日起三日内缴纳。 二、责令被告人肖火火退赔被害单位中国工商银行股份有限公司长汀支行透支款本金人民币四十一万九千四百九十六元一角一分。 如不服本判决，可在接在判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  廖洪火 人民陪审员  周凤昌 人民陪审员  吴智梅 二〇一九年十月二十三日 法官助理陈吉 书记员涂星华 附注：本案所引用的主要法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期,从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。 二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。 -7-