陕西省延安市宝塔区人民法院 陕西省延安市宝塔区人民法院民事判决书 （2019）陕0602民初2700号 原告：裴彦平，男，汉族，小学文化，个体经营者，陕西省延长县人，现住陕西省延长县，公民身份号码：61062XXXX004120633。委托代理人：澈力格尔、丁然，陕西云德律师事务所律师。被告：刘长波，男，汉族，中专文化，现住陕西省西安市雁塔区，公民身份号码：61252XXXX602041616。被告：严某某，女，汉族，现住陕西省西安市雁塔区，公民身份号码：61012XXXX906123545。二被告共同委托代理人惠俊刚，男，陕西长武县人，大学文化，个体经营者，现住西安市莲湖区，公民身份号码：61042XXXX003282014。原告裴彦平与被告刘长波、严某某民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人澈力格尔、丁然到庭参加了诉讼，被告刘长波、严某某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告裴彦平向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告返还借款本金930000元。2、请求法院判令被告向原告支付自2018年10月25日起至实际偿还之日止的借款利息（以欠款本金为基数，照年息24%为标准计算利息，暂计算至2019年4月28日为114700元）；3、请求法院判令被告向原告支付主张债权所产生的律师费、交通费、住宿费等损失10746元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年6月12日始，原、被告达成口头协议，约定由原告向被告出借款项。协议达成后，原告通过转账、现金等方式多次向被告出借借款。2018年10月25日，双方就借款事宜再次进行确认并签订《借款协议》，协议确认在两年的时间内被告向原告处借款共计930000元，并约定：“1、乙方（被告）从甲方（原告）处所借的其中四十三万元款项应于2019年2月5日前清偿；剩余五十万元款项应于2019年5月1日前清偿；2、乙方所借款项借款利息为月息2.5%，利息按月清偿...”该协议亦有乙方连带保证人严某某（被告）签字确认。协议签订后，被告未按协议约定履行，经原告多次催要，二被告仍未按照《借款协议》约定归还到期借款，且无任何还款意愿。原告认为，二被告迟迟不偿还借款本金及利息的行为已构成根本违约，严重损害原告的合法权益，故诉至法院。原告裴彦平为证明其主张事实的成立，在法定举证期限内，向本院提交了如下证据：证据一：借款协议、转账记录十份。证明1、原、被告之间存在合法有效的民间借贷法律关系，且原告已依约完成出借义务（包括转账和现金的方式）；2、原、被告约定的借款期限已经届满，即被告还款条件已经成就；3、原告有权按照合同约定要求被告支付利息（由于双方约定已经高于法律规定的标准，故在起诉时已经按照年利率24%主张）；4、被告二严某某应当承担连带责任；5、原、被告已就管辖法院作出约定，延安市宝塔区人民法院对于本案具有管辖权。证据二：微信聊天记录。证明1、结合第一组证据，原、被告之间存在合法有效的民间借贷关系。且原告已经完成了出借义务；2、结合证据一证明，被告认可在签订《借款协议》时原、被告之间对借期内利息作出了约定，故被告应当按照合同约定返还借款并支付利息。证据三：律师费发票、火车票。证明结合第一组证据，证明被告逾期还款导致原告通过诉讼途径主张权利支出费用共计10764元（诉讼费除外）应由被告承担。被告刘长波未到庭参加诉讼，但辩称原告所述不属实，原告裴彦平自2017年5月26日起，就是陕西欣泰网络信息咨询有限公司的股东，占股比例为55%，而且该公司当时只有原告裴彦平与被告刘长波两名股东，原告转给被告以上五笔款项是合伙生意的投资款，并非被告向原告的借款。发生在2017年6月27日原告给被告的一笔30万元转账，被告刘长波当日通过自己名下XXXXXXXXXXXXXXX1274工商银行账户已向原告XXXXXXXXXXXXXX0367农行账户退还，这笔退款被告刘长波有证据能够证明这个事实。发生在2017年7月14日原告给被告的一笔28万元转账，被告在间隔十天后的2017年7月24日，通过自己名下XXXXXXXXXXXXXXX1274工商银行账户已向原告提供的自己名下公户“延安市隆泰工贸有限公司”XXXXXXXXXXXXXXX4515工商银行账户退还10万元，剩余的18万元被告刘长波在2017年9月08日分四笔各五万元、合计20万元，按原告要求已汇入原告配偶肖某某的XXXXXXXXXXXXXXX7513农业银行账户，“被告向原告多退还的两万元据被告刘长波现在回忆可能是自己结婚时购买原告方的茅台酒钱2.1万元、原告实收2万元，但也不排除是利息，具体事由因时间原因被告记不清楚了”，这个问题被告刘长波有证据能够证明这个事实发生。在2017年9月12日原告给被告的一笔20万元转账，被告在2017年9月18日通过自己名下62122637000274工商银行账户已向原告配偶肖某某XXXXXXXXXXXXXXX7513农行账户退还两笔各5万元、合计10万元。剩余10万元在2017年9月29日被告刘长波通过自己名下XXXXXXXXXXXXXXX1274工商银行账户已向原告配偶肖某某XXXXXXXXXXXXXXX7513农行账户退还两笔各5万元、合计10万元。被告两次分四笔对发生在2017年9月12日原告给被告的这笔20万元转账已全部退还。这个问题被告刘长波有证据能够证明这个事实。原告诉称出借款中有7万元是现金，被告认为是因为原告无法凑足借款93万元的还款协议金额，由此可以认定借款协议纯属虚构。被告刘长波向原告裴彦平出具的借条是原告诱骗被告书写的，原因是“原告裴彦平执迷于赌博、让被告向自己写个借条便于向妻子肖某某澄清自己的经济状况”，包括原告与被告的微信聊天记录也是原告事先与被告沟通好的，让被告给予配合应付自己妻子而已。借条与微信聊天记录与事实不符，且被告刘长波提交法庭的退款证据足以证明这个事实。原告裴彦平有明显的“民间职业放贷人特征”俗称就是放高利贷者，理由是被告刘长波对原告裴彦平长期从事民间借贷的情况较为了解，据原告裴彦平此前向被告刘长波口述:原告裴彦平投放民间的出借款项大约不低于2000万元，涉及的金额巨大、出借次数极多、反复性、经常性、营业性以及月利率高达2.5％至4.0％不等。被告认为原告裴彦平是典型的职业放贷人、明显是高利贷行为。职业放贷人一般具有的特点是业务专精，了解各种民间借贷类型，熟悉借贷行业的相关法律法规，从原告要求被告签字的借条为统一格式、起诉时将约定的月利率由原来的2.5％降为2.0％的行为上可以证明这个事实。请求法官对原告向被告汇出的资金给予严肃审查，严查原告是否存在从银行以转贷盈利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人的可能。国家法律规定职业放贷人用于放贷的钱必须是自有资金，对职业放贷人非法集资、吸收公众存款对外放贷，严重损害社会公共利益和管理秩序的行为线索请求法院移交相关司法机关查实处理。虽然原告裴彦平自己名下经营有一家称之为延安市隆泰工贸的有限公司，但是该公司多年来经营状况不佳、盈利微乎其微，纯属原告从事高利贷行为的遮挡牌，不足以让原告拥有现在的财富。这个问题通过该公司的纳税情况可以证明这个事实。原告裴彦平“职业放贷人”未经金融管理部门批准，以经营性为目的，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，擅自从事经常性贷款业务的个人。我国立法中虽然没有明确高利贷的禁止性规定，但是近年来通过最高人民法院及各地法院的相关判决，非法从事金融业务活动，擅自从事经常性的贷款业务的职业放贷人与借款人签订的民间借贷合同，因违反强制性规定，扰乱国家金融秩序而被法院判决无效。人民法院对于“职业放贷人”所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而理应视为无效。综上所述，请求法院依法查明事实，对原告的涉嫌违法线索移交相关司法部门核查处理。并依法判决驳回原告的所有诉讼请求。被告刘长波为证明其主张事实的成立，在法定举证期限内，向本院提交了如下证据：证据一：陕西欣泰网络信息咨询有限公司公司法定代表人任职文件、陕西欣泰网络信息咨询有限公司股东会决议。证明从2017年5月26日起，原告裴彦平在与被告刘长波发生经济往来期间建立了共同开设公司的合作关系，且原告裴彦平是该公司董事，被告刘长波为该公司法定代表人；2018年11月13日起原告裴彦平自愿退出股东。证据二：陕西欣泰网络信息咨询有限公司股东会关于选举执行董事、监事及聘任经理的任职文件、股东（发起人）情况。证明从2017年5月26日起，原告裴彦平担任该公司监事职务，被告刘长波担任该公司经理。证据三：被告刘长波持借记卡账户历史明细清单。证明被告刘长波从2017年6月27日至2017年9月29日向原告裴彦平、裴彦平的妻子肖某某、裴彦平名下的公司延安市隆泰工贸有限公司汇款事实。被告严某某未到庭参加诉讼，亦未答辩举证质证。经审理查明，原告与被告刘长波系合伙关系，一直有资金往来，2018年10月25日，被告刘长波向原告出具借款协议一份，借款协议载明：“两年内，乙方累计从甲方处借款玖拾叁万元。目前尚未偿还，现就相关事宜达成以下协议条款：1、乙方从甲方处所借的肆拾叁万元款项应予2019年2月5日前清偿，剩余的伍拾万元款项应予2019年5月1日前清偿；2、乙方所借款项借款利息为月息2.5%，利息按月清偿；3、借款期限届满后，乙方逾期还款，除继续承担百分之二点五的月息外，还应每日承担借款本金千分之二的违约金；4、乙方逾期还款导致甲方通过诉讼方式主张权利的，乙方应承担甲方主张权利所指出的律师代理费（律师代理费不超过借款本金的10%）、交通费、住宿费；5、甲乙双方因本协议发生纠纷，双方应向延安市宝塔区人民法院提起诉讼；6、本协议双方签字后生效。”被告刘长波在乙方栏签字，被告严某某在连带保证人栏签字，保证期间：还款期限到期后两年。借款到期后，经原告多次催要未果，故成诉。    本院认为，原、被告之间的欠款事实清楚，被告理应偿还欠原告的合伙做生意的投资款。本案中，原告向被告刘长波转账228.3万元，被告刘长波辩称原告给其的转款系投资款，且该款项已向原告及原告的妻子退还，原告持有的借款协议是在原告诱骗下其与妻子严某某向原告出具的，故不应向原告偿还诉请的借款本息，但未提供证据证明借款协议是在原告的诱骗下出具的，其虽提供其向原告及原告妻子转账78万元的转账记录，但该转账均发生在其向原告出具借款协议前，故被告刘长波的辩解理由不能成立，本院依法不予采纳。原告提供的借款协议、微信聊天记录及转账可以证明原告主张的事实，故原告诉请被告刘长波偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告严某某在借款协议上以连带保证人的身份签字，故应承担连带保证责任，故对原告要求被告严某某对借款本息承担还款责任的主张，本院予以支持。原告诉请被告承担实现债权费用10764元，因原、被告签订借款协议中约定乙方逾期还款导致甲方通过诉讼方式主张权利的，乙方应承担甲方主张权利所产支出的律师代理费（律师代理费不超过借款本金的10%）、交通费、住宿费，故原告的该诉请本院予以支持；根据综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘长波于本判决生效后十日内一次性偿还原告裴彦平借款本金930000元及利息（利息从2018年10月25日起至实际偿还之日止，利率按月息2分计）；二、被告刘长波于本判决生效后十日内一次性支付原告裴彦平实现债权的费用10746元；三、被告严某某对上述款项承担连带偿还责任； 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14293元，原告裴彦平已预交，实际由被告刘长波、严某某负担14293元（该款于案件款兑现时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。  审  判 长  李小莉 审  判  员  杨丽丽 人民陪审员  刘桂梅    二○一九年十月十八日  书  记 员  蔡  苑 1