文书内容江苏省南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0106民初9355号原告：金星玥，男，1990年8月27日出生，汉族，住南京市。委托诉讼代理人：薛莲，江苏义科律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢璇，江苏义科律师事务所律师。被告：王晓霞，女，1975年4月3日出生，汉族，住江苏省连云港市。第三人：深圳中诚信佳金融服务有限公司，住所地深圳市。法定代表人：刘博。委托诉讼代理人：陈若含，女。原告金星玥与被告王晓霞、第三人深圳中诚信佳金融服务有限公司（以下简称中诚信佳公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金星玥的委托诉讼代理人薛莲、第三人中诚信佳公司委托诉讼代理人陈若含到庭参加诉讼。被告王晓霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告金星玥向本院提出诉讼请求：判令被告王晓霞偿还借款本金4249.04元及利息损失（以4249.04元为基数按同类同期银行贷款利率标准，从2019年1月14日起计算至实际付清之日止）；并支付律师费3000元。事实和理由：王晓霞与金星玥、中诚信佳公司签订《三方协议》，约定王晓霞向金星玥借款34800元，其中产品金额为2.9万元，服务费5800元。还款分24期，每月偿还本息1638.16元，还款日为每月13日。逾期还款，王晓霞应当支付违约金和滞纳金。合同还约定,因王晓霞违约，由此产生的律师费等实现债权的费用由王晓霞承担。原告于2017年10月11日履行了款项出借义务。王晓霞还款15期后，共计还款24750.96元，目前尚欠本金4249.04元。经多次催要无果，故提起诉讼，请求判如所请。被告王晓霞未答辩。第三人中诚信佳公司述称，对原告诉称的事实无异议，原告是实际出借人。本案原告金星玥围绕诉讼请求提交《三方协议》及附件、交通银行网上转账电子回执、还款及欠款明细清单、《委托代理合同》、律师费发票。被告王晓霞未提交证据。第三人中诚信佳公司庭审中现场演示《三方协议》电子合同的签订过程。本院组织各方当事人进行了证据交换和证据质证。中诚信佳公司对金星玥提交的各项证据，不持异议。金星玥对中诚信佳公司演示的电子合同签订过程予以认可。金星玥提交的上述各项证据，符合证据的形式要件。被告王晓霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为其已放弃一审期间举证和质证等相关抗辩权利。本院对金星玥提交的上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月，金星玥作为出借方（甲方）、王晓霞作为借款方（乙方）、中诚信佳公司作为服务方（丙方）签订《三方协议》，主要内容是：乙方向甲方借款34800元，其中包括美容费用2.9万元、中介服务费5800元，还款期数24期，每月还款日为13日，每月还款本息总额1638.16元，借款用途为一般消费（包括向第三方支付整形美容费用和向丙方支付服务费等），借款发放方式为乙方不可撤销地委托甲方将上述借款支付至乙方或乙方书面指定的第三方账户，用于乙方按借款明细表约定用途使用借款。乙方逾期归还本金，应按协议约定向甲方支付逾期还款违约金、滞纳金等，逾期违约金每日按逾期金额的千分之三收取，直至清偿完毕之日；逾期还款滞纳金每期单独计算，乙方每逾期一次，按逾期金额的5%支付滞纳金（最少人民币50元）。乙方任一期应还款项逾期60个日历天，则乙方全部借款视为已到期。因乙方逾期还款，甲方为实现债权而发生的律师费等相关费用均由乙方承担。《三方协议》附件中约定，乙方授权甲方将出借资金5800元付至丙方服务费账户，将出借资金2.9万元付至第三方（商户）南京美约医疗美容医院有限公司（以下简称美约公司）收款账户。2017年10月11日，金星玥尾号6003交通银行账户向美约公司转账支付2.9万元，转账附言“王晓霞全脸线雕”。王晓霞自2017年10月至2018年12月期间，还款15期，每月还款1638.16元及其他金额不等，还款合计24750.96元。之后，王晓霞未再还款。前述《三方协议》系通过“中诚消费”手机APP签订的电子版合同。本院同期受理金星玥与其他美容消费者的关联案件约50件。各关联案件的电子合同签订方式与本案完全一致，中诚信佳公司均是《三方协议》的服务方（丙方）。审理中，金星玥未提交其向中诚信佳公司支付服务费的凭证或单据。本院在审理（2019）苏0106民初548号（以下简称548号案件）金星玥与陈玮蔚、中诚信佳公司民间借贷纠纷当中，因中诚信佳公司网络还款系统出现故障，致还款不能，陈玮蔚与金星玥联系，希望一次性偿还全部剩余欠款。金星玥在微信中表示，其仅将账户借给中诚信佳公司使用，未参与借款，要求陈玮蔚直接与中诚信佳公司协商还款事宜。金星玥为提起本案及其他关联案件诉讼，与江苏义科律师事务所签订《委托代理合同》，约定每起案件律师代理费3000元。另查，中诚信佳公司的经营范围包括：金融信息咨询、提供金融中介服务、外包服务、受托资产管理、投资咨询、投资顾问等等。不包含限制经营、特许经营或其他需经批准方可经营的经营项目。案件审理中，中诚信佳公司否认其为实际出借人，坚持以金星玥作为原告主张权利。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。合法的借贷关系受法律保护。案涉《三方协议》及附件的效力、案涉借款实际出借人的认定、金星玥作为本案原告主体是否适格以及案涉借款实际出借金额、利息的计算标准和计算方式、律师费的承担等，是本案审理的关键。一是案涉《三方协议》及附件效力。首先，《三方协议》附件中特别约定，中诚信佳公司应收取的居间服务费，王晓霞授权金星玥直接向其支付。根据现有证据，金星玥不能证明其已向中诚信佳公司支付居间服务费用；其次，按关联案件中金星玥所述，其与中诚信佳公司是业务合作关系，将自有资金委托中诚信佳公司出借，金星玥自始至终未能提交其将资金交付中诚信佳公司的证据。另根据金星玥在本院（2019）苏0106民初548号案件中的微信聊天内容，可以进一步认定，金星玥将其尾号6003交通银行账户交由中诚信佳公司使用，双方之间是账户借用关系，而非委托关系。基于前述认定，案涉美容消费分期贷的流程应当是：中诚信佳公司与各美容机构联系，为获取各自利益，各美容机构向消费者推荐美容消费分期贷款，并在美容机构的指导下，当场下载“中诚消费”手机APP，完成《三方协议》电子合同的签署。中诚信佳公司在美容机构完成美容项目后，向美容机构支付美容服务费用。实际上，金星玥既未向中诚信佳公司支付委托出借的资金，亦未支付任何所谓的服务费用。中诚信佳公司的经营范围仅限于普通的金融信息与咨询服务。根据中国人民银行的相关规定，中资商业银行可以发放分期消费信贷，其他机构未经审批，不得发放分期消费信贷。中诚信佳公司未经审批，发放分期消费贷款属违规经营。同时，中诚信佳公司已发放分期消费贷款几百笔，该类业务构成其主营业务，中诚信佳公司违法经营，严重扰乱金融秩序，损害社会公共利益，故案涉《三方协议》及附件应为无效。中诚信佳公司作为实际出借人，利用其优势地位，为案涉借款提供名义居间，中诚信佳公司同时作为出借方和中介方，违反关于居间服务的强制性规定，居间合同亦应无效。二是案涉《三方协议》的实际出借人以及金星玥的主体资格。根据前述认定，金星玥仅是名义出借人，未实际履行出借义务，未实质参与借款过程。案涉借贷的实际出借人是中诚信佳公司。经本院释明，中诚信佳公司明确表示，其不申请作为原告参加诉讼。根据合同相对性原则，金星玥作为《三方协议》的名义出借方，在实际出借人明知其地位且不提出申请的情况下，金星玥作为原告，主体资格并无明显不当。三是案涉借款的实际出借金额以及关于利息请求。《三方协议》所包含的借贷和居间合同均为无效。根据金星玥提交的转账电子回执，可以认定案涉借款实际出借金额为2.9万元。金星玥同意将王晓霞的还款24750.96元从本金扣减，本院予以确认。关于利息损失，原告主张按同类同期银行贷款利率标准，从2019年1月14日起计算至实际付清之日止，不违反法律规定，本院予以支持。四是关于律师费。《三方协议》因违反法律强制性规定而无效。但关于律师费的约定，属结算或清算条款的特别约定，可以独立于《三方协议》而对借贷双方发生法律效力。故关于律师费3000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王晓霞于本判决生效之日起十日内偿还金星玥借款4249.04元及利息损失（自2019年1月14日起至实际还款之日止，以4249.04元为基数，按同类同期银行贷款利率标准计算）；二、被告王晓霞于本判决生效之日起十日内向金星玥支付律师费3000元；案件受理费50元，减半收取25元，由被告王晓霞负担（此款金星玥已预缴，王晓霞在履行本判决判项确定的付款义务时，加付此款）。如果被告未按本判决指定的期间履行还款义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  方澄滢二〇一九年十月十四日书记员  朱 可