四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初6936号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：龚志坚，行长。 委托诉讼代理人：肖磊，四川君合律师事务所律师。 被告：刘尧，男，1980年11月11日出生，汉族，住北京市西城区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告刘尧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人肖磊到庭参加诉讼，被告刘尧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘尧偿还借款本金192590.55元及相应利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按《个人借款合同》的约定计算至本息全部结清之日止，暂计算至2019年7月17日为5506.63元）；违约金12000元（按5%计算）；2.判令刘尧支付民生银行成都分行为实现债权而产生的公证费300元，邮寄费4元。事实和理由：2018年9月14日，刘尧与民生银行成都分行签订了《个人借款合同》（编号：HT2005201802026434号），向民生银行成都分行借款24万元，用于借新还旧，期限24个月（即2018年9月17日至2020年9月17日），年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%确定，合同第9.3条约定按月等额本息还款，借款到期时利随本清。后民生银行成都分行按借款合同之约定向刘尧发放了借款，但刘尧未按借款合同之约定履行借款本息之偿还义务。民生银行成都分行于2019年7月4日通过公证的方式向刘尧宣布提前还款。有鉴于上，民生银行成都分行认为其与刘尧签订的《借款合同》系各方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。刘尧违约偿还借款本息的行为已严重侵犯民生银行成都分行的合法权益，为维护自身合法权益，民生银行成都分行诉至法院。 刘尧未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年9月14日，刘尧（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为HT200520180206434的《个人借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款24万元，借款期限为24个月，自2018年9月17日起至2020年9月17日止，借款用途为借新还旧；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利4.75%）上浮40%确定为年利率6.65%,并根据贷款基准利率的调整立即调整。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第9.3条约定：还款方式为按月等额本息还款法，甲方以本合同第二部分第15条约定的还款公式所确定的金额，每月22日以相等金额偿还借款本息，首次还款日为放款日的次月22日，借款到期时利随本清。第12条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权要求甲方赔偿乙为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。双方还在合同中确认了有效的送达地址，甲方的送达地址为四川省成都市双流县西航港锦华路一段59号3栋4单元1703号，上述送达地址适用范围包括非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达。 2018年9月29日，中国民生银行股份有限公司成都清江支行向刘尧的银行账户发放借款24万元。《还款计划信息表》载明：起息日为2018年9月29日，到期日为2020年9月29日，还款方式为按期等额本息，还款日为每月22日，执行年利率为6.65%，罚息浮动比例为50%。 借款期内，刘尧多次未按期足额偿还借款本息。2019年7月10日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向刘尧位于四川省成都市双流县西航港锦华路一段59号3栋4单元1703号的地址发出了《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为HT200520180206434的《个人借款合同》第二部分第六章第23条之约定，现宣布该合同下贷款全部提前到期，并要求刘尧提前清偿合同项下的全部借款本息。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第136436号的公证书，产生公证费300元。 宣布贷款到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年10月8日，刘尧尚余借款本金192590.55元、利息6705.01元、罚息（含复利）2281.76元未偿还。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人借款合同》《公证书》、借款凭证、个人账户对账单、结算明细表、还款计划表、还款明细表、罚息计算表、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与刘尧签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，刘尧应依约履行还本付息的义务。而刘尧未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期。民生银行成都分行于2019年7月10日向刘尧《借款合同》约定的送达地址邮寄挂号信送达《贷款提前到期通知书》，符合双方约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，案涉贷款已到期。截至2019年10月8日，刘尧尚余借款本金192590.55元未偿还，故对民生银行成都分行要求刘尧偿还借款本金192590.55元的诉讼请求，本院予以支持。对民生银行成都分行要求刘尧按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日，并承担违约金12000元的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》的约定以及《还款计划表》载明的实际执行利率标准予以计算，即利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%确定，并根据贷款基准利率的调整立即调整，截至2019年10月8日利息为6705.01元；罚息以逾期未还借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率加收50%进行计算，截至2019年10月8日，罚息（含复利）为2281.76元；违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因刘尧已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金192590.55元为基数计算为宜，故本院对违约金在9629.53元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因刘尧违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。对民生银行成都分行要求刘尧支付公证费300元及邮寄费4元的诉讼请求，因公证费系民生银行成都分行为实现债权实际产生，民生银行已实际邮寄挂号信，且主张的邮寄费未超出合理范围，故本院均予以支持。 刘尧未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告刘尧于本判决生效之日起十日内偿还原告民生银行股份有限公司成都分行贷款本金192590.55元，并支付公证费300元、邮寄费4元； 二、被告刘尧于本判决生效之日起十日内支付原告民生银行股份有限公司成都分行利息、罚息、复利[截至2019年10月8日的利息为6705.01元、罚息（含复利）为2281.76元；2019年10月9日起至借款本息清偿之日止的利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%确定，并根据贷款基准利率的调整立即调整；罚息以逾期未还借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率上浮50%进行计算]，并支付违约金9629.53元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、驳回原告民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4456元，减半收取2228元，由原告民生银行股份有限公司成都分行负担28元、被告刘尧负担2200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十月三十一日 法官助理 李 颖 书 记 员 陈思童