湖北省黄石市西塞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0203民初1293号原告：中国银行股份有限公司黄石八卦嘴支行，住所地：湖北省黄石市西塞山区澄月街办沿湖路**。负责人：焦阳，该行行长。委托代理人：吴云博，湖北众焱律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：陈世煌，男，1969年4月6日出生，汉族，住湖北省阳新县。被告：汪桂香，女，1971年4月6日出生，汉族，住址同上。系被告陈世煌配偶。原告中国银行股份有限公司黄石八卦嘴支行（以下简称中行黄石八卦嘴支行）诉被告陈世煌、汪桂香信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告中行黄石八卦嘴支行的委托诉讼代理人吴云博到庭参加了诉讼，被告陈世煌、汪桂香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行黄石八卦嘴支行向本院提出诉讼请求:1、判决被告陈世煌、汪桂香归还原告欠款29012.78元，并支付透支利息7478.19元（截至2019年7月6日），应收费用（含违约金、全部分期手续费）9589.19元，合计46080.16元（截至2019年7月6日）；并从2019年7月7日起至欠款全部清偿之日止的透支利息和滞纳金按照信用卡协议的约定继续计算。2、确认原告对车牌号为鄂Ｂ×××**号北京现代小型轿车享有优先受偿权。3、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告陈世煌于2015年向原告申请办理信用卡，办卡时被告阅读了全部申请材料并充分了解清楚信用卡产品的相关信息，愿意准守领用合约的各项规则。经审批，原告同意向被告发放中国银行的信用卡。开卡后，被告使用信用卡进行了透支消费。2015年7月29日，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款业务》，确认被告透支消费金额6.7万元，分36期还款，约定且实际履行手续费率为11.5%。因到期被告不还款，被告已违约，原告依据合同约定将剩余入账的分期到期本金和分期到期手续费提前到期，截止2019年7月6日止，原合同约定期限已届满，被告至今未还款。故原告诉至法院，请求判如所请。原告为证明自己所主张的事实，向本院提交了中行黄石八卦嘴支行营业执照、被告身份证复印件、信用卡领用申请表、信用卡领用合约、开卡审批表、信用卡专项分期付款申请表，中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押担保类）、信用卡业务专项分期客户告知书、个人信用信息查询报送授权书、共同还款承诺书、通讯联系确认书、购车合同、税票复印件、抵押合同、抵押凭证、对账单原件、中国银行信用卡服务收费价目表打印件作为证据。被告陈世煌、汪桂香未向法院提交书面答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月29日，被告陈世煌向原告中行黄石八卦嘴支行申请办理中国银行都市缤纷信用卡及专向分期付款业务,被告汪桂香于2015年7月29日签署《共同还款承诺书》,汪桂香承诺自愿与被告陈世煌共同承担清偿借款合同项下的债务（贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及其他费用）责任，被告陈世煌、汪桂香共同签署《个人信息基础数据库查询报送授权书》。2015年8月6日被告陈世煌、汪桂香与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》，合同约定：专向分期付款额度6.7万元，分期期数为36期（一期为一月），手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%；本合同手续费金额为7705元；本金采用月均等额、取整入账（即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）、免息还款；每期应还款金额详见信用卡对账单；被告必须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，原告免收被告非现金交易透支利息，不适用免息还款规定，被告未全数清偿当期全额欠款的，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担由此而产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告保证在第一期到期还款日前存入手续费的款项，并授权原告于第一期对账单日从账户扣取。之后，被告陈世煌、汪桂香与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：被告为信用卡分期合同提供最高额抵押担保，担保本金最高金额6.7万元；被告以鄂Ｂ×××**号北京现代小型轿车作为抵押担保，并于2015年8月7日进行抵押登记。合同签订后，原告审批通过并依约向被告陈世煌发放了专用额度为6.7万元的信用卡一张，被告分36期偿还。被告陈世煌激活信用卡并进行了透支消费，但其并未按照协议约定进行还款，最后一次还款时间为2017年9月6日，还款金额为4000元。经核算，截止到2019年8月27日，陈世煌差欠原告本金29012.78元、利息8599.64元以及应收费用9589.19元，合计金额为47201.61元。上述事实，有原告提交的中行黄石八卦嘴支行营业执照、被告身份证复印件、信用卡领用申请表、信用卡领用合约、开卡审批表、信用卡专项分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押担保类）、信用卡业务专项分期客户告知书、个人信用信息查询报送授权书、共同还款承诺书、通讯联系确认书、购车合同、税票复印件、抵押合同、抵押凭证、对账单原件、中国银行信用卡服务收费价目表打印件等证据及庭审笔录在卷予以佐证。本院认为，被告陈世煌在中国银行办理信用卡后，原告与被告之间的信用卡合同关系即依法成立，双方应当按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定行使透支消费权利，履行还款义务。被告陈世煌持信用卡透支消费后，未在约定期限内归还透支消费款项，属违约行为，应承担相应的违约责任。被告汪桂香签署了《共同还款承诺书》，自愿承担连带清偿被告陈世煌的信用卡所有债务，被告汪桂香应当对被告陈世煌的上述信用卡所有债务承担连带清偿责任。因此，原告中行黄石八卦嘴支行要求被告陈世煌、汪桂香按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定向其支付借款本金、利息及违约金等费用共计47201.61元（计算至2019年8月27日）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。后续利息（自2019年8月28日起至实际清偿之日止）应继续支付，按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定标准计算，但计算标准不得违反中国人民银行有关信用卡业务的相关规定。被告陈世煌、汪桂香与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，系原、被告自愿签订的，未违反法律法规，且已办理抵押登记手续，该抵押合同自登记之日起生效，原告依法对抵押物即被告陈世煌所有的鄂Ｂ×××**号北京现代小型轿车享有优先受偿权。被告陈世煌、汪桂香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃相关的诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈世煌于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司黄石八卦嘴支行偿还欠款本金29012.78元。二、被告陈世煌于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司黄石八卦嘴支行偿还欠款利息8599.64元以及应收费用9589.19元，共计18118.83元（利息和费用计算至2019年8月27日），后续利息及违约金（自2019年8月28日起至实际清偿之日止）按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定计算，但计算标准不得违反中国人民银行有关信用卡业务的相关规定。三、被告汪桂香对被告陈世煌上述债务承担连带清偿责任。四、原告中国银行股份有限公司黄石八卦嘴支行对被告陈世煌所有的鄂Ｂ×××**号北京现代小型轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取556元，由被告陈世煌、汪桂香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  赵利荣二〇一九年十月十日法官助理向红梅书记员张幸君