湖南省岳阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0621民初1259号 原告：岳阳县中小企业融资担保有限公司，住所地岳阳县荣家湾镇天鹅路**（农业银行**）。 法定代表人：黄洋，董事长。 委托诉讼代理人：柳笑梅，女，岳阳县中小企业融资担保有限公司员工。 委托诉讼代理人：毛冬平，湖南微水律师事务所律师。 被告：湖南省安步消防检测有限公司，，住所地岳阳市开发区旭园路熙园壹号****** 法定代表人：王勇，经理。 被告：王勇，男，1978年6月11日出生，汉族，岳阳市人，住湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：黎莉，女，1980年2月25日出生，汉族，岳阳市人，住湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：湖南悦享家商贸有限公司，住所地岳阳市岳阳，住所地岳阳市岳阳楼区云梦路恒大南湖半岛小区****商铺div style="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;"> 法定代表人：黎莉，经理。 原告岳阳县中小企业融资担保有限公司与被告湖南省安步消防检测有限公司（以下简称安步消防公司）、王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司追偿权纠纷一案，本院于2019年7月2日立案。2019年7月18日，原告岳阳县中小企业融资担保有限公司向本院申请财产保全，本院根据申请查封了被告王勇、黎莉名下房产和四被告的银行帐户，并依法于2019年10月28日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告岳阳县中小企业融资担保有限公司的委托诉讼代理人毛冬平，被告安步消防公司、王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 岳阳县中小企业融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告安步消防公司支付原告代其偿还的银行借款本金2,800,000元及利息33,999元，并承担原告代其偿还后的资金占用费及承担违约责任，同时判令原告对其设定抵押的房屋享有优先受偿权；2、依法判令被告王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司对被告安步消防公司的上述债务向原告承担连带清偿责任；3、由被告承担所有诉讼费用。 事实和理由：2018年9月，被告安步消防公司以需要资金周转为由向中国建设银行股份有限公司岳阳市分行申请贷款，同时申请湖南省农业信贷担保有限公司、岳阳县中小企业融资担保有限公司为其贷款提供担保。2018年9月，被告安步消防公司在中国建设银行股份有限公司岳阳市分行取得贷款2800000元，当湖南省农业信贷担保有限公司为其贷款向中国建设银行股份有限公司岳阳市分行提供担保时，岳阳县中小企业融资担保有限公司向湖南省农业信贷担保有限公司提供了保证反担保，被告王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司为上述债务向岳阳县中小企业融资担保有限公司提供了保证反担保；被告王勇、黎莉用其共有的位于岳阳市岳阳楼区湖风景区求索办事处湘都社区恒大名都一楼的两个商铺为上述债务向岳阳县中小企业融资担保有限公司提供了抵押反担保。借款到期后，安步消防公司未能还本付息。岳阳县中小企业融资担保有限公司于2019年6月5日代安步消防公司清偿了借款本金2800000元，利息33999元。岳阳县中小企业融资担保有限公司遂向法院起诉，望判如所请。 被告安步消防公司辩称：一、湖南省安步消防检查有限公司向建行贷款是事实，对原告代为偿还了借款本息予以认可，对原告要求按银行同期贷款利率计算资金占用费无异议；二、原告要求按日千分之五的标准计算违约金，该标准过高，请求降低标准；三、除安步消防公司外，另外三个被告签订的均是担保合同，应承担的是担保责任，不是共同偿还责任；四、这笔借款是用于安步消防公司的经营，不属于王勇和黎莉的夫妻共同债务，黎莉不应该承担还款责任。 王勇辩称：王勇无其他个人意见。 黎莉、湖南悦享家商贸有限公司辩称：对安步消防公司向建行借款的事实和原告代偿建行欠款的事实无异议，借款确实是用于安步消防公司的经营。黎莉和湖南悦享家商贸有限公司为借款提供了担保是事实，但黎莉个人没有偿还能力，希望可以和原告协商处理后期还款的问题。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 一组：1、原告的营业执照、内资企业登记基本情况表，2、被告王勇、黎莉的身份证复印件，安步消防公司、湖南悦享家商贸有限公司营业执照复印件。用以证明原、被告的基本情况。 二组：1、安步消防公司与中国建设银行股份有限公司岳阳市分行签订的《人民币流动资金贷款合同》，2、湖南省农业信贷担保有限公司与中国建设银行股份有限公司岳阳市分行签订的《保证合同》。用以证明安步消防公司向建行贷款并由湖南省农业信贷担保有限公司提供担保的事实； 三组：1、安步消防公司与岳阳县中小企业信用担保有限公司签订的《委托担保协议》，2、安步消防公司股东会决议，3、湖南悦享家商贸有限公司股东会决议，4、岳阳县中小企业信用担保有限公司与湖南省农业信贷担保有限公司签订的《最高额保证反担保合同》。用以证明岳阳县中小企业信用担保公司基于与安步消除公司的约定，向湖南省农业信贷担保有限公司提供反担保的事实； 四组：1、王勇、黎莉与岳阳县中小企业信用担保有限公司签订的《最高额抵押反担保合同》，2、王勇与岳阳县中小企业信用担保有限公司签订的《最高额保证反担保合同》，3、黎莉与岳阳县中小企业信用担保有限公司签订的《最高额保证反担保合同》，4、湖南悦享家商贸有限公司与岳阳县中小企业融资担保有限公司签订的《最高额保证反担保合同》。用以证明王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司为安步消防公司的贷款向岳阳县中小企业信用担保有限公司提供保证反担保和王勇、黎莉向岳阳县中小企业信用担保有限公司提供抵押反担保的事实。 五组：1、原告向湖南省农业信贷融资担保有限公司转帐的银行回单，2、湖南省农业信贷融资担保有限公司向安步消防公司转帐的银行回单，3、中国建设银行岳阳太阳桥支行向安步消防公司收款的银行标准回单，4、中国建设银行股份有限公司岳阳太阳桥支行向湖南省农业信贷融资担保有限公司出具的解除担保责任函。用以证明原告于2019年6月5日向湖南省农业信贷融资担保有限公司转帐2,836,500元，湖南省农业信贷融资担保有限公司于2019年6月6日向安步消防公司转帐2,833,999元，中国建设银行岳阳太阳桥支行于2019年6月6从安步消防公司帐上收贷2,833,999元，安步消防公司在中国建设银行岳阳太阳桥支行的贷款本息已经还清的事实。 本院组织双方当事人进行了质证，四被告对于原告提交的证据均无异议。本院认为，原告提交的证据来源合法、内容真实且与本案有关联，予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，对本案事实本院认定如下： 安步消防公司是自然人独资有限责任公司，法定代表人为王勇。湖南悦享家商贸有限公司亦系自然人独资有限责任公司，法定代表人为黎莉。 安步消防公司因经营需要，于2018年向中国建设银行岳阳市行申请贷款。2018年9月19日，其作为甲方，与作为乙方的湖南省农业信贷担保有限公司签订《委托担保协议》，协议约定湖南省农业信贷担保有限公司作为担保人同意在最高额度人民币2,800,000元范围内为其提供连带责任保证。2018年9月25日，安步消防公司与中国建设银行股份有限公司岳阳市分行签订《人民币流动资金贷款合同》，合同约定安步消防公司向中国建设银行股份有限公司岳阳市分行借款2,800,000元，借款期限12个月，借款用于购置原材料，交纳房租及水电费等。同日，湖南省农业信贷担保有限公司与中国建设银行股份有限公司岳阳市分行签订《保证合同》，为安步消防公司的上述借款本金、利息、逾期利息及实现债权的费用等提供连带责任保证。 2018年9月，安步消防公司作为甲方，与作为乙方的岳阳县中小企业信用担保有限公司签订《委托担保协议》，委托岳阳县中小企业信用担保有限公司向安步消防公司的债权人提供担保。协议约定：岳阳县中小企业信用担保有限公司作为担保人同意在最高额度人民币2,800,000元范围内为安步消防公司提供连带责任保证。甲方违反本协议约定未按时还本付息致使乙方承担担保责任的，甲方除向乙方偿还协议约定的全部款项外，还应承担如下违约责任：1、按银行同期贷款利率标准向乙方支付其追偿款的资金占用费；2、按追偿款的千分之五每日的标准向乙方支付违约金。随后，岳阳县中小企业信用担保有限公司作为甲方与湖南省农业信贷担保有限公司签订了《最高额保证反担保合同》，合同约定：甲方为乙方提供债权本金限额为2,800,000元的最高额保证反担保。保证期间为自乙方代债务人向债权人偿还贷款、利息、罚息、违约金及相关费用至次日起两年。 2018年9月，王勇、黎莉作为甲方与岳阳县中小企业信用担保有限公司签订了《最高额抵押反担保合同》，合同约定以王勇、黎莉共有的位于岳阳市岳阳楼区湖风景区求索办事处湘都社区恒大名都一楼的两个商铺为乙方提供抵押反担保，双方没有办理抵押登记手续。同时,王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司分别作为甲方与岳阳县中小企业信用担保有限公司签订了《最高额保证反担保合同》，合同约定：甲方为乙方提供债权本金限额为2800000元的最高额保证反担保。保证期间为自乙方代债务人向债权人偿还贷款、利息、罚息、违约金及相关费用至次日起两年。 2018年9月，在湖南省农业信贷融资担保有限公司提供担保的情况下，中国建设银行股份有限公司岳阳市支行向安步消防公司发放了2,800,000元贷款。借款发放后，安步消防公司未按约付息构成违约，中国建设银行股份有限公司岳阳市分行遂依据合同约定提前收贷。2019年6月5日，岳阳县中小企业信用担保有限公司依据与湖南省农业信贷融资担保有限公司签订的《最高额保证反担保合同》的约定，代安步消防公司向湖南省农业信贷融资担保有限公司支付了欠款本息，湖南省农业信贷融资担保有限公司遂依据与中国建设银行股份有限公司岳阳市支行签署的《保证合同》的约定，于2019年6月6日向中国建设银行股份有限公司岳阳市支行代偿了安步消防公司的欠款本金2,800,000元、利息33,999元。 另查明：2018年11月23日，岳阳县中小企业信用担保有限公司更名为岳阳县中小企业融资担保有限公司。 案件审理过程中，原告向本院表示，合同中约定资金占用费和违约金并用，存在违约责任过重情形，故申请调整违约金和资金占用费，只要求四被告按月利率2%的标准向原告支付自代偿之日到清偿之日止的资金占用费和违约金。 本院认为，安步消防公司向中国建设银行股份有限公司岳阳市支行借款后未按约付息构成违约，在中国建设银行股份有限公司岳阳市支行提前收贷时，岳阳县中小企业融资担保有限公司代安步消防公司偿还了借款本息，岳阳县中小企业融资担保有限公司享有对安步消防公司的追偿权。故原告岳阳县中小企业融资担保有限公司要求安步消防公司偿还本金2,800,000元、利息33,999元的诉讼请求，本院予以支持。 安步消防公司与岳阳县中小企业融资担保有限公司签订的《委托担保协议》第十三条第四项虽约定，当甲方未按约还本付息时致使乙方承担担保责任的，乙方有权要求甲方按银行同期贷款利率标准向其支付资金占用费（从代偿之日起计算至追偿款偿还完毕之日），同时有权要求甲方按追偿款的千分之五每日的标准支付违约金，但双方约定资金占用费和支付日5‰的违约金并用，违约金明显过高，应予调整。原告庭审中要求按月利率2%的标准计算自代偿之日至清偿之日止的违约金和资金占用费，本院认为原告主动调整违约金后，适用的标准没有超过被告通过民间融资产生的成本上限，也符合违约金补偿性和惩罚性的原则，因此对该请求本院予以支持。 王勇、黎莉与岳阳县中小企业融资担保有限公司签订了《最高额抵押反担保合同》，以王勇、黎莉共有的位于岳阳市岳阳楼区湖风景区求索办事处湘都社区恒大名都一楼的两个商铺提供了抵押反担保，但双方没有办理抵押登记，《中华人民共和国物权法》一百八十七条规定：建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。《中华人民共和国物权法》第十五条规定:当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。因此本案《最高额抵押反担保合同》因双方当事人未办理抵押登记而致使抵押权未设立，但合同成立并生效，合同中所约定的抵押担保条款为有效条款，王勇、黎莉应在抵押财产价值范围内对原告承担连带清偿责任，原告要求对抵押财产优先受偿的诉讼请求本院不予支持。 王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司与岳阳县中小企业融资担保有限公司签订了《最高额保证反担保合同》，为安步消防公司的债务向岳阳县中小企业融资担保有限公司提供了保证反担保，岳阳县中小企业融资担保有限公司依据合同约定要求王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。王勇、黎莉是以个人全部财产承担连带清偿责任，上述其抵押房屋亦属于其个人财产，对此不再重复判决。王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司承担担保责任后，有权在已承担保证责任范围内向安步消防公司追偿。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二条的规定，判决如下： 一、被告湖南省安步消防检测有限公司偿还原告岳阳县中小企业融资担保有限公司代偿借款本金2,800,000元，利息33,999元;并以2,833,999元为基数按月利率2%的标准向岳阳县中小企业融资担保有限公司支付资金占用费和违约金（自2019年6月6日起计算至款项偿清之日）； 二、被告王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司对湖南省安步消防检测有限公司的上述债务承担连带清偿责任，被告王勇、黎莉、湖南悦享家商贸有限公司向原告岳阳县中小企业融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权在已承担连带清偿责任内向被告湖南省安步消防检测有限公司进行追偿； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 上述款项限义务人在本判决发生法律效力后十日内支付到本院指定帐户（户名：岳阳县人民法院，开户行：华融湘江银行股份有限公司岳阳县支行，帐号80×××72）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29,471元，财产保全费5,000元，由四被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长 张    丽 人民陪审员 杨    珩 人民陪审员 李  文  新 二〇一九年十月二十八日 法官 助理 罗  丽  萍 书 记 员 罗丽萍（兼） 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国担保法》 第四第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第九不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： (一)建筑物和其他土地附着物; (二)建设用地使用权; (三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权; (四)生产设备、原材料、半成品、产品; (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器; (六)交通运输工具; (七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。 抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二条反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。 反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。