湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0602民初6192号 原告：彭波，男，1978年1月13日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。 委托诉讼代理人：姚小波、曹成，湖南金鹗律师事务所律师。 被告：中国工商银行股份有限公司岳阳巴中支行，住所地岳阳市岳阳楼区巴陵中路泰和商业广场**。 负责人：凌振东，支行行长。 原告彭波与被告中国工商银行股份有限公司岳阳巴中支行（以下简称工行巴中支行）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日受理后，依法适用简易程序，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告彭波的委托诉讼代理人曹成到庭参加了诉讼。被告工行巴中支行经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告彭波向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告应向被告支付利息的数额；2、由被告承担诉讼费用。事实与理由：2013年原告的哥哥彭坤借用原告名义与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》。其中《分期付款合同》第二条约定“在同时满足以下条件的前提下，将透支资金一次性划付：（三）提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续。”被告在无任何担保的情形下发放了车贷款项，该违约行为给原告造成了损失。原告认为其应承担相应责任，依此起诉后，2018年12月经本院判决确认应还借款本金为333150元。后原告多次联系被告要求偿还借款本息，但是被告一直不予配合，原告遂诉至本院，请求判如所请。 被告工行巴中支行未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告彭波为支持其诉讼请求，向本庭提供了如下证据： 1、（2018）湘0602民初5833号《民事判决书》、短信记录、《借记卡账户历史明细清单》、律师函及邮寄单，拟证明经生效判决确认原告应向被告偿还的借款本金数额为333150元；原告多次向被告要求一次性偿还本金及利息未果后，于2019年4月23日偿还本金； 2、《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》、《抵押合同》，拟证明被告未按合同第二条约定，在涉案贷款未提供任何担保的情形下发放了车贷款项，给原告造成了损失，应认定为被告违约； 本院经审查认为，原告所举以上证据来源合法，客观真实，与本案有关联，予以采信。 本院依据所采信的证据，结合当事人当庭陈述，确认如下案件事实： 2013年3月15日，原告彭波向被告工行巴中支行申请办理信用卡，签字同意遵守领用合同（协议）的各项规则，并在《购车分期付款须知》上签字。2013年3月18日，被告工行巴中支行（甲方）与原告（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，被告于当日向原告发放了卡号为62×××53的信用卡。其中，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：“第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡并签署签购单记账扣款后，将上述资金一次性划付给汽车销售商：……（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续……第五条乙方使用用于购车分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为23450.04元，以后每期偿还的金额为23130元。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等”。另《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：“第三条对账及还款3、牡丹贷记卡条款（2）甲方（信用卡申领人）可按照乙方（工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息……甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。”同时，《抵押合同》约定“乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保等”。 2013年4月1日，原告向信用卡内存款105000元手续费用，并在岳阳紫东汽车销售服务有限公司专项分期付款专用POS机上刷卡消费833000元，被告当日扣除当月费用104958元。岳阳紫东汽车销售服务有限公司在扣除实际购车价款后于2013年4月10日向原告的哥哥彭坤转账支付100000元，于4月11日转账支付300000元。 发放贷款后，被告工行巴中支行实际首期扣款23170元，之后每期扣款23138元。原告彭波分别于2013年5月4日ATM机存款还款25100元、于2013年6月5日ATM机存款还款21200元，于2013年7月5日ATM机存款还款23700元，于2013年8月5日ATM机转账还款2500元，于2013年9月5日跨行转账还款45000元，于2013年10月28日ATM机转账还款7000元，于2013年11月30日ATM机转账还款40400元，于2014年3月11柜面存款还款30000元。2014年6月20日，被告向原告彭波送达透支逾期还款催告函，告知至2014年5月12日到期未还本息等合计141704元。后原告于2014年7月16日柜面存款还款50000元，于2015年6月19日跨行转账还款100000元，于2018年5月25日转账还款50000元。以上原告共计还款394900元。 2018年8月31日，原告起诉要求确认与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》无效，并确认应返还款项为217405.07元。2018年12月19日，本院经审理后作出（2018）湘0602民初5833号民事判决书，认定涉案刷卡消费833000元当日被告扣除当月费用即利息104958元，实际借款本金为728050元，扣除已返还借款本金394900元，原告尚欠被告透支本金为333150元，并判决驳回原告彭波要求确认《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》无效的诉讼请求，确认原告彭波尚欠被告中国工商银行股份有限公司岳阳巴中支行借款本金333150元。 上述判决于2018年12月27日生效。2018年12月28日原告向被告的工作人员发送信息，要求对方提供账号将本金一次性归还，但未得到回复。2019年4月23日，原告向其工行卡（账户名：彭波卡号：62×××76开户行：中国工商银行内蒙古锡林郭勒东乌珠穆沁旗支行营业室）存入333150元，并向被告发送律师函告知“由于贵行不告知利息数额及计算方式，2019年4月23日所存入的333150元特用于偿还借款本金。应还利息待贵行告知利息数额及计算标准后再行处理。”被告于2019年4月26日收到该律师函后未予回复。 本院认为，原告彭波与被告中国工商银行股份有限公司岳阳巴中支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其附件《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》不违反法律的强制性规定，且经生效民事判决书确定合法有效，双方均应恪守履行各自义务。现原告未按照约定偿还借款，构成违约，应当按照合同约定向被告支付透支利息及违约金。虽然上述合同均约定未按约定还款的按月计收复利，但对于复利的计算方式未进行明确约定，视为不支付复利，不予计算。因本院（2018）湘0602民初5833号民事判决书生效后，原告曾主动联系被告要求按该判决支付欠付本金，并要求告知应还利息数额及计算方式，作为合同相对方的被告应履行及时通知、协助义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿”之规定，本案自2018年12月28日起至实际还款期间发生的透支利息、违约金系因被告未履行及时通知、协助义务造成，属于被告应采取而未采取适当措施防止损失扩大的部分，该部分不应由原告承担，本案透支利息、违约金计算截止到2018年12月28日。结合合同约定及原告彭波实际还款的时间及数额，原告应向被告支付的透支利息应以逾期本金为基数、按日利率万分之五自银行记账日即每月1日起计算至实际还款日止，违约金应按逾期本金的5%支付违约金（每期违约金以500元为限），总额经计算为284543.03元（计算方式具体见附件计算明细表）。原告主张被告在原告未达到合同约定提供担保再发放透支资金的情况下即向原告发放了资金，亦构成违约，给原告造成了涉案利息、违约金损失，应当承担相应责任。本院认为，本案透支利息、违约金之所以产生，直接原因在于原告未按合同约定归还借款，被告是否要求原告提供债务担保而发放款项与透支利息、违约金的产生不存在直接因果关系，故对原告的上述主张本院不予支持。 综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百一十九条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 原告彭波应偿还被告中国工商银行股份有限公司岳阳巴中支行透支利息、违约金合计284543.03元。 案件受理费减半收取2784元，由原告彭波承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  卫洋 二〇一九年十月二十二日 书记员  廖阔 附件： 利息计算明细                            发生时间                       分期应缴                       实际还款             金额                                                 金额                       逾期本金（负数代表未逾期）                       计息期间                       透支利息                       违约金                               20130401                       23170                       105000                       -81830                                                                                                 20130501                       23138                                             -58692                                                                                                 20130504                                             25100                       -83792                                                                                                 20130601                       23138                                             -60654                                                                                                 20130605                                             21200                       -81854                                                                                                 20130701                       23138                                             -58716                                                                                                 20130705                                             23700                       -82416                                                                                                 20130801                       23138                                             -59278                                                                                                 20130805                                             2500                       -61778                                                                                                 20130901                       23138                                             -38640                                                                                                 20130910                                             45000                       -83640                                                                                                 20131001                       23138                                             -60502                                                                                                 20131028                                             7000                       -67502                                                                                                 20131101                       23138                                             -44364                                                                                                 20131130                                             40400                       -84764                                                                                                 20131201                       23138                                             -61626                                                                                                 20140101                       23138                                             -38488                                                                                                 20140201                       23138                                             -15350                                                                                                 20140301                       23138                                             7788                                                                                                 20140311                                             30000                       -22212                                                                                                 20140401                       23138                                             926                       /20140430                       13．43                       46.3                               20140501                       23138                                             24064                       /20140531                       360．96                       500                               20140601                       23138                                             47202                       /20140630                       684．43                       500                               20140701                       23138                                             70340                       /20140715                       492．38                                                     20140716                                             50000                       20340                       /20140731                       152．55                       500                               20140801                       23138                                             43478                       /20140831                       652．17                       500                               20140901                       23138                                             66616                       /20140930                       965．93                       500                               20141001                       23138                                             89754                       /20141031                       1346．31                       500                               20141101                       23138                                             112892                       /20141130                       1636．93                       500                               20141201                       23138                                             136030                       /20141231                       2040．45                       500                               20150101                       23138                                             159168                       /20150131                       2387．52                       500                               20150201                       23138                                             182306                       /20150228                       2461．13                       500                               20150301                       23138                                             205444                       /20150331                       3081．66                       500                               20150401                       23138                                             228582                       /20150430                       3314．44                       500                               20150501                       23138                                             251720                       /20150531                       3775．80                       500                               20150601                       23138                                             274858                       /20150618                       2336．29                                                     20150619                                             100000                       174858                       /20150630                       961．72                       500                               20150701                       23138                                             197996                       /20150731                       2969．94                       500                               20150801                       23138                                             221134                       /20150831                       3317．01                       500                               20150901                       23138                                             244272                       /20150930                       3541．94                       500                               20151001                       23138                                             267410                       /20151018                       2272.99                                                     20151019                       115690                                             383100                       /20180524                       181589.4                       500×32=16000                               20180525                                             50000                       333100                       /20181228                       36141.35                       500×7=3500                               合计：                       833000                       499900                       333100                                             256496.73                       28046.3