文书内容黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初377号原告：富登小额贷款(湖北)有限公司黄石分公司，住所地：黄石市下陆区桂林北路**玉龙湾小区**楼第****。负责人：陈江波，系该分公司董事长。委托诉讼代理人：李琳，系该分公司员工，系特别授权。被告：李云峰，男，1964年9月29日出生，汉族，户籍住址：黄石市黄石港区，现下落不明。被告：李锐，男，1989年7月15日出生，汉族，户籍住址：黄石市西塞山区，现下落不明。被告：姜金凤，女，1964年7月23日出生，汉族，户籍住址：黄石市黄石港区，现下落不明。被告：黄石市光大电子科技有限公司，住所地，住所地：黄石亚光新村金苑小区******不明。法定代表人：李云峰。原告富登小额贷款(湖北)有限公司黄石分公司（以下简称富登公司）与被告李云峰、李锐、姜金凤、黄石市光大电子科技有限公司（以下简称光大公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，因被告李云峰、李锐、姜金凤、光大公司下落不明，本院于2019年6月25日通过《人民法院报》向其公告送达起诉状副本、诉讼当事人须知、诉讼风险提前告知书、廉政执法监督卡、举证通知书、应诉通知书、开庭传票、告知合议庭组成人员通知书、裁判文书上网告知书、民事裁定书等，于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人李琳到庭参加诉讼，被告李云峰、李锐、姜金凤、光大公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告富登公司向本院提出诉讼请求：1、被告李云峰清偿原告贷款本金133968.72元；自2016年6月25日起以本金133968.72元为基数，按1.61%每月支付利息、0.1%每日支付罚息至清偿之日；并支付违约金、承担实现债权的各项费用（包括诉讼费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）；2、被告李锐、姜金凤、光大公司对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年3月6日，原告与四被告签订《贷款合同》，约定原告向被告李云峰提供额度人民币500000元的贷款，并对还款方式、期限、违约责任等作出约定；被告李锐、姜金凤、光大公司就贷款合同约定范围的清偿责任提供连带担保责任。合同签订后，原告向被告李云峰发放了500000元贷款。因被告李云峰逾期还款，原告与四被告于2015年9月25日达成《补充协议》，确认上述《贷款合同》逾期本息经结算后，被告李云峰欠原告本金250000元，并重新约定还款方式和还款期限。至今，被告李云峰仍不能按期还款，故而成讼。被告李云峰、李锐、姜金凤、光大公司经本院依法送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，无正当理由均未到庭参加诉讼，既未予答辩，亦未在法定举证期限内向本院提供证据。被告李云峰、李锐、姜金凤、光大公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证权利。本院经审查认为，原告提供的证据符合证据的构成要件，本院均予以采信。根据经本院认定的证据以及原告的当庭陈述，可以认定以下案件事实：2014年3月6日，原告富登公司与被告李云峰签订《贷款合同》，约定原告富登公司向被告李云峰出借款项500000元，借款期限24个月，从2014年3月7日起至2016年3月6日止，每月偿还本息及费用27795.71元，贷款审批手续费10000元，由原告富登公司出借款项后在被告李云峰指定的专用账户中自动扣缴；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额113097.04元，每月固定收取账户服务费2250元；合同还约定若被告李云峰违约或视为其违约时，原告富登公司有权解除本合同及双方间的其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期；如被告李云峰逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向原告富登公司支付逾期罚息，每30日累进计算。被告李锐、姜金凤、光大公司作为连带保证人在《贷款合同》中分别签字盖章，为上述合同中贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及原告富登公司为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用提供连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至原告富登公司得到全额和充分清偿之日止。2015年9月26日，原告富登公司与被告李云峰就前述《贷款合同》签订《补充协议》，约定原合同项下款项使用期限变更为自原主合同起始日起至2017年3月24日止；被告李云峰于《补充协议》签订日仍欠原告富登公司本金共计275199.84元、利息及罚息共计30637.16元；被告李云峰承诺于《补充协议》签订之日归还利息及罚息共计30637.16元，归还部分本金25199.84元；原合同还款方式变更为等额本息，分18期还款，每期应还金额为17234.19元。被告李锐、姜金凤、光大公司作为连带保证人在《补充协议》中分别签字盖章。另查明，1、原告富登公司于2014年3月7日向被告李云峰发放贷款500000元，当日，原告富登公司对被告李云峰收取贷款审批手续费10000元；2、被告李云峰共偿还了款项550082.61元。本院认为，1、本案系借款合同纠纷。原、被告签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，对各方当事人具有法律约束力，应当认定合同有效。本案中，原告履行了出借本案贷款合同约定款项的义务，被告李云峰应当依照本案《贷款合同》约定履行及时足额的还款义务，其未依约履行及时足额还款的义务已构成违约，应承担继续履行还款义务。本案中，虽《贷款合同》约定借款本金为500000元，因原告支付出借本金当日收取了被告李云峰的贷款审批手续费10000元，违反法律规定，该费用不能算入借款本金内，故本案的借款本金应为490000元。《贷款合同》签订后，原、被告双方就借款期限、还款方式又达成了《补充协议》，并确认了截至《补充协议》签订之日被告尚欠的本金、利息及罚息等数额，但是原告关于利息、费用和罚息的计算标准合计超出法律规定的年利率24%，故对《补充协议》重新确定的尚欠借款数额等不予采信，本院将对本案借款的欠款数额进行重新核算。2、关于借款利息的认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。从《贷款合同》约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1.7%。因原告每月在计收利息的同时收取了服务费2250元，经核算，原告收取利息和服务费每月总额超过了月利率2%，不符合上述法律规定，故本院依法予以调整，按照月利率2%的标准计算利息及服务费，超出部分依法冲抵本金。经核算，截至2016年7月28日，被告李云峰尚欠借款本金101071.48元，借款利息已还清（详见附表），故对原告要求被告偿还借款本金133968.72元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。3、本案《贷款合同》约定若被告李云峰逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。按照上述约定标准计算得出的逾期罚息及利息总计明显超过了年利率24%，故原告富登公司请求支付的利息及逾期罚息，应以未还本金101071.48元为基数，从2016年7月29日起按照年利率24%的标准计算至借款付清之日止。另外，原告第一项诉讼请求中要求被告李云峰承担实现债权的各项费用，但并未明确各项费用的具体数额，亦未提供相应证据证明各项费用已实际发生，故本院依法不予支持。4、被告李锐、姜金凤、光大公司作为连带保证人在《贷款合同》、《补充协议》中签字、盖章，为本案贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及原告为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用提供连带责任保证，故被告李锐、姜金凤、光大公司应对本案被告李云峰的全部债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告李云峰于本判决生效之日起三日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司偿还借款本金101071.48元，并支付利息及逾期罚息（以借款本金101071.48元为基数，按照年利率24%的标准，计算自2016年7月29日起至全部款项实际清偿之日止）。二、被告李锐、姜金凤、黄石市光大电子科技有限公司对被告李云峰的上述还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2980元、诉讼保全费1670元、公告费560元，合计5210元，由被告李云峰、李锐、姜金凤、黄石市光大电子科技有限公司共同负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  余 俊人民陪审员  蔡玉娇人民陪审员  刘秋香二〇一九年十月三十一日法官助理陈婷书记员马娟            序号              借款本金              年利率              还款时间              还款数额              应还利息              实还利息              实还本金              尚欠本金              欠利息                  1               490000.00               0.24               2014.4.8              27795.71               10632.33               10632.33               17163.38               472836.62               0                  2               472836.62               0.24               2014.5.7              27795.71               9016.28               9016.28               18779.43               454057.19               0                  3               454057.19               0.24               2014.6.9              27795.71               9852.42               9852.42               17943.29               436113.90               0                  4               436113.90               0.24               2014.7.7              27795.71               8029.28               8029.28               19766.43               416347.46               0                  5               416347.46               0.24               2014.8.8              27795.71               8760.41               8760.41               19035.30               397312.16               0                  6               397312.16               0.24               2014.9.26              28323.83               12801.07               12801.07               15522.76               381789.40               0                  7               381789.40               0.24               2014.10.27              28351.62               7782.23               7782.23               20569.39               361220.01               0                  8               361220.01               0.24               2014.11.7              27795.71               2612.66               2612.66               25183.05               336036.96               0                  9               336036.96               0.24               2014.12.31              28462.81               11931.61               11931.61               16531.20               319505.76               0                  10               319505.76               0.24               2015.1.9              27851.30               1890.77               1890.77               25960.53               293545.24               0                  11               293545.24               0.24               2015.2.16              28045.87               7334.61               7334.61               20711.26               272833.98               0                  12               272833.98               0.24               2015.3.9              27795.71               3767.35               3767.35               24028.36               248805.62               0                  13               248805.62               0.24               2015.9.25              55837.00               32719.64               32719.64               23117.36               225688.26               0                  14               225688.26               0.24               2015.10.26              17234.19               4600.33               4600.33               12633.86               213054.40               0                  15               213054.40               0.24               2015.11.25              17234.19               4202.72               4202.72               13031.47               200022.93               0                  16               200022.93               0.24               2015.12.25              17234.19               3945.66               3945.66               13288.53               186734.40               0                  17               186734.40               0.24               2016.1.25              1125.00               3806.31               1125.00               0.00               186734.40               2681.31                  18               186734.40               0.24               2016.2.25              34743.96               3806.31               6487.62               28256.34               158478.06               0                  19               158478.06               0.24               2016.3.29              17303.13               3334.55               3334.55               13968.58               144509.48               0                  20               144509.48               0.24               2016.4.27              17268.66               2755.58               2755.58               14513.08               129996.40               0                  21               129996.40               0.24               2016.5.25              1125.00               2393.36               1125.00               0.00               129996.40               1268.36                  22               129996.40               0.24               2016.6.25              17371.89               2649.79               3918.15               13453.74               116542.66               0                  23               116542.66               0.24               2016.7.28              18000.00               2528.82               2528.82               15471.18               101071.48               0                  合计              550082.61               161154.09               161154.09              388928.52               101071.48              0                  截止日期              欠本金              欠利息                  2016年7月28日              101071.48元              0      附表：