贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初5599号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称凯里农商银行），住所地贵州省凯里市广场西路**。法定代表人：唐永强，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨梦茹，凯里农商银行员工。委托诉讼代理人：龙飞，凯里农商银行员工。被告：周文彬，男，1988年12月15日出生，汉族，户籍地湖南省隆回县，现住贵州省凯里市。被告:李春秀,女，1987年07月09日出生，汉族，住贵州省黄平县。委托诉讼代理人：周文彬（系李春秀之夫），男，1988年12月15日出生，汉族，户籍地湖南省隆回县，现住贵州省凯里市。被告：杨健平，男，1974年03月15日出生，苗族，住贵州省黄平县。原告凯里农商银行与被告周文彬、李春秀、杨健平金融借款纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商银行委托诉讼代理人杨梦茹、龙飞，被告李春秀委托诉讼代理人及被告周文彬到庭参加诉讼，被告杨健平经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告凯里农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周文彬、李春秀共同偿还原告凯里农商银行贷款本金人民币150万元，贷款利息（含罚息、复息）701547.41元，共计2201547.41元；利息（含罚息、复息）暂计至2019年8月2日，2019年8月2日至被告周文彬、李春秀还清款项之日止的贷款利息按照合同约定利率另行计算，利随本清；2.判令原告凯里农商银行对被告杨健平所有的位于凯里经济开发区开元大道28号合创公园一号42栋1层商36、37号（房产编号：凯房权证州开商字第××、20××82号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.案件受理费由三被告承担。事实及理由：经被告周文彬申请，原、被告于2016年8月25日签订《个人借款合同》（合同编号：凯里农商行永丰2016年个贷字222号）。约定被告周文彬向原告借款人民币1500000元，借款期限为2016年8月25日至2017年8月24日，共12个月；贷款利率为月利率9‰,若借款人未按合同约定用途适用借款的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收100％，若借款人贷款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结算方式计收利息和复利；因借款人违约致贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担借款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。被告杨健平以其所有的位于凯里经济开发区开元大道28号合创公园一号42栋1层商36号、37号商业用房为该笔借款提供最高额抵押担保，并签订了抵押合同和进行抵押登记，保额包含本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权而发生的一切费用。原告对该抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。借款到期后，被告未按合同约定还本付息，经原告多次催还未果后，遂起诉来院，请求支持原告的诉讼请求。被告周文彬和李春秀辩称：被告周文彬只是一个务工人员，老板曾维柏为了套取银行资金，遂虚构事实和借款用途，拟写好《借款申请书》、《共同债务还款确认书》、《承诺书》、《贷款支付授权委托书》、《个人借款合同》和《提款申请书》等材料后要求被告周文彬签字。因受到曾维柏等人的欺骗、胁迫，被告周文彬违心地在上述材料上签字，妻子李春秀也在毫不知情的情况下被迫签字，而且贷款发放之后，全部贷款均被曾维柏支用。原告凯里农商银行在没有核实贷款人的偿还能力和贷款人公司是否真实和没有监管贷款用途的情况下，就发放贷款的行为违反了《中华人民共和国商业银行法》的相关规定。由于被告周文彬是在受欺骗和胁迫的情况下，被迫在相关借款资料上签字，根据《合同法》第五十二条的规定，《个人借款合同》和《共同还款责任确认书》无效，被告周文彬不应当承担涉案款项的偿还责任。被告杨健平未出庭应诉，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告周文彬与被告李春秀系夫妻关系。2016年8月23日，被告周文彬以经营五金器材，需要向贵州同创阳光商贸有限公司购进一批五金机电，因自有资金不足为由，向原告凯里农商银行申请借款150万元，并以杨健平位于凯里经济开发区××2宗商业用房作抵押。2016年8月25日，担保人杨健平向原告凯里农商银行出具《房地产抵押担保书》，以担保人杨健平座落于凯里经济开发区开元大道28号合创公园一号42栋1层36号和37号商业用房为该笔借款提供担保，并承诺若借款人不能按期履行债务，原告凯里农商银行有权将担保人的房产拍卖抵偿债务。同日，在担保人杨健平与借款人周文彬、李春秀在《共同还款责任确认书》上签字，向原告凯里农商银行确认共同对该笔借款本息承担连带偿还责任后，原告与担保人杨健平对抵押房产的价值进行协商，双方一致确认抵押房产的抵押价值为300万元，签订了《抵押合同》并办理抵押登记，担保人杨健平以其上述房产给被告周文彬向原告凯里农商银行的借款本金150万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等相关费用提供抵押担保，并约定如被告周文彬不履行债务，可以协商以抵押物折价抵偿债务或用变卖抵押物的价款优先受偿。然后，原告凯里农商银行与被告周文彬签订编号为凯里农商行永丰2016年个贷字222号《个人借款合同》，约定被告周文彬向原告凯里农商银行借款本金150万元，借款期限12个月，即2016年8月25日至2017年8月24日止；借款利率为9‰（月）利率，还款方式为按季结息，到期还本；同时约定若借款人逾期未还款的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上回收50％。2016年8月26日，被告周文彬签发《借款支付授权委托书》，委托原告凯里市农商银行以被告周文彬的名义将贷款资金人民币150万元支付给符合合同约定用途的交易对手。同日，按照被告周文彬的申请，原告凯里农商银行发放了贷款150万元。借款期限届满后，被告周文彬偿还部分借款利息后，余下借款本金150万元及2019年8月2日之前的利息701547.41元,共计2201547.41元至今未还，原告经多次催还未果后，遂向本院提起诉讼，请求依法判决。认定上述事实的证据有被告的身份证、常住人口登记卡、结婚证、《营业执照》、《借款申请书》、《个人借款合同》、借款借据、《提款申请书》、《借款支付授权委托书》、《房地产抵押物清单》、《抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、《房地产抵押价值协议书》、《房地产抵押担保书》、《共同还款责任确认书》、周文彬贷款利息计算及支付情况、按计息年度折算为年利率情况表、税务登记证、企业查询情况、个人账户明细账查询及原、被告双方在庭审中的陈述与辩解，上述证据经庭审举证质证、本院审核认证，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。贵州凯里农村商业银行股份有限公司与周文彬签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应严格按合同约定全面履行自己的义务。贵州凯里农村商业银行股份有限公司根据合同约定向周文彬发放借款1500000元后，周文彬有依合同约定按期足额偿还借款本息的义务，周文彬未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约。被告周文彬尚欠借款本息共计2201547.41元至今未还的事实有借款合同、借款借据、利息计算及支付情况等证据证明，案件事实清楚，证据确实充分，本院予以采信。根据合同法的相关规定，该借款本息应由被告周文彬偿还。被告李春秀在《共同还款责任确认书》上签字的行为，视为其对该债务的认可，因此，该债务系被告周文彬与被告李春秀夫妻的共同债务，应由二人共同偿还。被告杨健平以其房屋为该笔借款提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，原告凯里农商银行对杨健平抵押的房屋享有优先受偿权。故原告主张的诉讼请求理由充分，于法有据，本院予以支持。被周文彬辩称借款材料系他人伪造，且在他人欺骗和胁迫的情况下被迫签字借款和贷款系他人支用的辩称意见，因未提供证据证明，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周文彬、李春秀于本判决生效后十五日内偿还所欠原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1500000元和利息701547.41元（利息暂时计算至2019年8月2日,之后的利息计算至被告还清全部借款本息之日止），共计人民币2201547.41元。二、原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司对被告杨健平为上述债务抵押房产（位于凯里经济开发区开元大道**合创公园********和**商业用房）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12206元，由被告周文彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告可在判决书确定的被告履行期限届满后二年内向本院申请强制执审判员  杨长坤二〇一九年十月十六日法官助理杨毅书记员韦琪