江西省丰城市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0981民初3395号原告:中国银行股份有限公司丰城支行。住所地：江西省丰城市新城区富洲路**。统一社会信用代码：9136098186105473XY。负责人：李本金，系该行行长。委托诉讼代理人：蔡卫东，男，1967年2月5日出生，汉族,住江西省丰城市，系该支行职工。被告:杜文亮，男，1987年9月3日出生，汉族，住江西省丰城市。被告：游梦拉，女，1991年8月26日出生，汉族，住江西省丰城市。被告：丰城同创实业有限公司。住。住所地：丰城市剑南街道一社会信用证代码：91360981589215898T。法定代表人：何明春，系该公司董事长。诉讼代表人：姚建，该破产管理人的负责人。委托诉讼代理人：蔡文波，江西浩剑律师事务所律师，执业证号：13609201010804300。委托诉讼代理人：李佳芮，江西姚建（南昌）律师事务所实习律师，执业证号：36011907210271。原告中国银行股份有限公司丰城支行（以下简称原告）诉被告杜文亮、游梦拉、丰城同创实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡卫东，被告丰城同创实业有限公司委托诉讼代理人蔡文波、李佳芮到庭参加诉讼，被告杜文亮、游梦拉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1.判令被告杜文亮立即归还拖欠我行借款本金52369.93元，利息1008.12元、罚息136.5元，共计53514.55元（利息算至2019年7月7日，后续利息算至实际还清日止）；2.被告三对贷款本息承担连带清偿责任；3.诉讼费用由三被告承担。被告杜文亮、游梦拉未作答辩。被告丰城同创实业有限公司答辩称：不应对原告全部债权承担连带保证责任。首先,贷款并未到期，原告只能主张已经到期的贷款及利息；其次，被告杜文亮、游梦拉已经用其所有的房产为该贷款提供抵押担保，故原告债权应先就该房产优先受偿，不足部分再由被告丰城同创实业有限公司承担保证责任。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2015年8月30日，被告杜文亮以购买丰城市同创国际大商汇A2幢12层B-1210号住房为由，向原告申请按揭贷款130000元，被告二确认该债务为夫妻共同债务，并同意将按揭房屋抵押担保。2015年12月30日，原告与被告杜文亮、游梦拉签订2016丰中银（消贷营）字第0007号《个人商业用房贷款合同》，合同约定被告杜文亮贷款130000元，贷款期限为60个月（5年），贷款利率每年按中国人民银行基准利率上浮30%，逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为每月等额本息还款，所借款项直接转至被告丰城同创实业有限公司的帐户上，被告丰城同创实业有限公司为前述贷款提供阶段性连带责任保证。贷款合同附件二第三条借款人违约事件及处理项下，约定：“1.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；”，“2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款全部或部分提前到期；”。被告杜文亮、游梦拉以按揭房产为前述贷款提供抵押担保，并于2015年12月31日办理了丰房预字第2015011159号预告登记，预告登记权利人为中国银行股份有限公司丰城支行。2016年1月1日，原告向被告丰城同创实业有限公司（账号：19×××53）转入贷款130000元，贷款利率为月利率5.1458%，到期日为2021年1月1日。2016年5月30日，原告与被告丰城同创实业有限公司签订个人贷款保证金质押合同（2016年同创字0104号），约定被告丰城同创实业有限公司提供为借款人周剑峰等签订的合同(后附贷款清单，贷款清单中第207项中为被告杜文亮所借的2016年丰中银商贷字0007号金额为130000元的贷款)提供保证金质押，被告丰城同创实业有限公司从其在原告处开立的人民币账号（账号：19×××53）直接将保证金划入其在原告处开立的保证金账号（账号：19×××66）。此后，三被告未按合同约定办理房屋抵押权登记。截至2019年7月8日，被告杜文亮、游梦拉已还本金77630.07元、利息18276.61元；本金余额为52369.93元，其中未到期本金余额为43282.61元，拖欠本金9087.32元；拖欠本金罚息为122.24元，应收利息为1008.12元，应收利息罚息14.26元。原告诉称被告严重违约，因此诉至法院请求法院判令被告应全部结清贷款本金52369.93元、利息1008.12元、罚息136.5元，合计53514.55元（利息计至2019年7月7日止，此后利息计至实际还清日止）。判决理由与结果本院认为，本案的争议焦点是：（一）原告能否在贷款未全部到期的情况下要求被告杜文亮、游梦拉归还剩余全部贷款本金；（二）被告丰城同创实业有限公司是否应对未归还的全部贷款本息承担连带清偿责任。关于争议焦点一。本院认为，被告杜文亮、游梦拉与原告签订的贷款合同，合法有效，原、被告双方都应当按照合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。原告与被告杜文亮、游梦拉签订的贷款合同项下附件二第三条规定了借款人违约的情况及贷款人的权利。被告杜文亮、游梦拉未按合同约定及时、全面履行偿还借款本金及其相应的利息的义务，构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告有权宣布贷款提前到期，要求被告杜文亮、游梦拉归还剩余的全部贷款本息。原告诉请被告偿还所欠借款本金，并偿付相应利息，理由正当充分，于法有据，本院予以支持。关于争议焦点二。本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，抵押权自登记时设立。本案中，被告杜文亮、游梦拉虽以自有房产为诉争贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，但之后并未办理抵押权登记，故抵押权并未设立。被告丰城同创实业有限公司为被告杜文亮、游梦拉的贷款提供阶段性连带责任担保，且在保证期间内，故原告要求被告丰城同创实业有限公司对被告杜文亮、游梦拉未归还的全部贷款本金及相应利息承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告丰城同创实业有限公司，履行担保义务后，有权向被告杜文亮、游梦拉追偿。被告杜文亮、游梦拉经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜文亮、游梦拉于本判决生效之日起十五日内返还原告中国银行股份有限公司丰城支行借款本金计人民币52369.93元、利息1008.12元、罚息136.5元，合计53514.55元（利息算至2019年7月7日，后续利息计算至还清借款本金之日止）；二、被告丰城同创实业有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任，被告丰城同创实业有限公司在承担保证责任后，有权向被告杜文亮、游梦拉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2316元，依法减半收取1158元，由被告杜文亮、游梦拉、丰城同创实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。审判员  邓君二〇一九年十月二十二日书记员  余露附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。