河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初25835号原告：郑州银行股份有限公司财经支行，住所地:河南省郑州市金水区丰产路**,统一社会信用代码：914101006794566441。负责人：郭秋菊,行长委托代理人：冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托代理人：黎圆武，河南晟大律师事务所实习律师。被告：袁心会，女，汉族，1984年11月29日出生，住河南省登封市。上述原告郑州银行股份有限公司财经支行（一下简称“原告”）诉被告袁心会（以下简称“被告”）金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：１、依法判决被告向原告偿还借款本金1093845.31元及利息26703.18元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年7月31日止，此后利息按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费19846元；该项费用总计：1140394.49元；２、依法判决原告对被告名下位于管城回族区货站街180号香槟圣园1号楼17层151号（不动产权证书号：1201092045）的房产享有抵押权并就该房产拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人冯云飞、黎圆武,被告本人均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。本案相关情况2017年4月11日，原告与被告签订了《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要载明：借款人（被告袁心会）向原告申请的循环贷总额度为110万元的个人消费循环贷款，循环贷的有效期为2017年4月11日至2020年4月11日；借款利率按中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮执行，本合同项下的初始贷款年利率为6.96%，还款方式为按月付息，到期一次还本；借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权依据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息、复利；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日；第九条违约责任，发生下列任一时间，均构成借款人在本合同项下的违约：……三、借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，……；第十条违约处理，一、当借款人出现本合同第九条所列任何一种违约事件，原告有权采取下列一种或数种措施：1、按中国人民银行有关规定和本合同约定计收罚息、复利；……8、宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求借款人清偿所欠贷款本息及费用，并有权无需事先通知乙方，即自行或通过郑州银行从借款人开立的在原告及郑州银行其他分支机构的账户中扣划款项以清偿债务。因原告按照本条约定扣划乙方未到期定期存款造成的利息损失由借款人承担……。在本合同的有效期内，借款人未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其它义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用律师代理费等均由借款人承担等内容。同日，原告与被告签署《最高额抵押合同》一份，主要载明：被告自愿以其享有合法处分权的额财产为原告的债权提供抵押担保，担保的主合同为原告和债务人袁心会于2017年4月11日至2020年4月11日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议；担保的最高债权额为最高本金余额110万元及主债权本金之外的所有利息(含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权金额之和；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权；并附抵押物清单载明：抵押物名称为普通商品房；产权证号为1201092045；处所为管城××区货××街××香槟××楼××号；所有权（使用权）权属为袁心会。原告另提交编号为豫（2017）郑州市不动产证明第0074713号的不动产登记证明一份，主要载明：证明权利或事项为抵押设立登记；权利人（申请人）为郑州银行股份有限公司财经支行；义务人为袁心会；坐落于管城××区货××街××香槟××楼××号；不动产权证书号为1201092045；抵押方式为最高额抵押；担保债权的数额为110万元；债务履行期限为2017年4月11日至2020年4月11日；债务人为袁心会。原告另提交郑州银行交易流水载明：户名为袁心会，在2018年6月1日、2018年6月4日、2018年6月6日、2018年6月7日贷方发生额分别为293960.98元、299783.58元、298916.40元、207274.60元，摘要均为贷款发放。被告自2019年4月21日起未按时足额归还贷款本息，截止至2019年7月31日，剩余贷款本金为1093845.31元、利息（含罚息、复利）共计26703.18元。另查明，原告为实现债权，委托河南晟大律师事务所代为处理本案所涉法律事务，双方签订了《法律事务委托合同》，河南晟大律师事务所为原告出具了金额为19846元的增值税普通发票。本院认为当事人之间签订的上述《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，原、被告均应自觉履行自己的义务。根据《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求借款人清偿所欠贷款本息及费用，并有权无需事先通知借款人，即自行或通过郑州银行从借款人开立的在原告及郑州银行其他分支机构的账户中扣划款项以清偿债务，现被告自2019年4月21日起未按时足额归还借款本息构成违约，应承担违约责任，故原告主张被告偿还借款本金1093845.31元及利息（含罚息、复利、暂计算至2019年7月31日）26703.18元，合法有据，本院予以支持。根据《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，被告袁心会未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其它义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费、仲裁费、不超过原告债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、公证费、认证费、翻译费、执行费等均由借款人承担，现原告诉请被告支付律师代理费19846元，本院予以支持。被告签订《最高额抵押合同》自愿为上述债权提供抵押担保，故原告诉请对被告名下的位于管城××区货××街××香槟××楼××号（不动产权证书号为1201092045）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在最高额抵押合同约定的担保范围内优先受偿，合法有据，本院予以支持。裁判结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁心会于判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行借款本金1093845.31元及利息（含复利、罚息）26703.18元（利息暂计算至2019年7月31日，2019年8月1日起至全部债务实际清偿完毕之日的利息按照合同约定计算）、律师代理费19846元；二、原告郑州银行股份有限公司财经支行对被告袁心会名下位于管城回族区货站街180号香槟圣园1号楼17层151号（不动产权证书号：1201092045）的房产享有抵押权并就该房产拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7532元、保全费5000元，由被告袁心会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇一九年十月二十一日书记员 胡天一