安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1002民初2182号原告：中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。主要负责人：张弘，总经理。委托诉讼代理人：陈波，安徽。被告：汪志乐，男，汉族，住安徽省休宁县。原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司（以下简称人保财险黄山分公司）与被告汪志乐保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险黄山分公司的委托诉讼代理人陈波到庭参加了诉讼。被告汪志乐经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险黄山分公司向本院提出诉讼请求：1.汪志乐偿还人保财险黄山分公司代偿款48671.75元；2.汪志乐支付人保财险黄山分公司保费28400.40元；3.汪志乐支付人保财险黄山分公司违约金19176元(违约金以48671.75元为基数，按照日千分之一从2018年7月14日起计算到款清之日止，暂计算到起诉之日为19176元）；4.汪志乐支付人保财险黄山分公司为实现债权所支付的律师费1000元；5.本案的诉讼费由汪志乐共同承担。事实与理由：2017年7月25日，汪志乐因家庭生活以及生产经营所需与人保财险黄山分公司以及中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行（以下简称农行昱城支行）签订个人担保借款合同，向银行借款6万元，人保财险黄山分公司作保证人承担保证责任；同时汪志乐作为投保人在人保财险黄山分公司处投保了个人信用贷款保证保险，约定由人保财险黄山分公司在汪志乐未按约定按期足额还款时，向银行一次性替代偿还汪志乐剩余的借款本息。经查，借款合同签订后，汪志乐未按照约定的还款期限进行足额还款，超期期限己满保险合同约定的赔偿等待期，剩余未还款金额本息为48671.75元，人保财险黄山分公司按照保险合同的约定于2018年7月14日一次性向银行支付了48671.75元。之后，人保财险黄山分公司向汪志乐催讨未果，其为维护自身合法权益，特提起诉讼。汪志乐未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：汪志乐为向农行昱城支行贷款用于日常生活消费，向人保财险黄山分公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国农业银行黄山市前园路分理处，保险金额为66349.42元，保险费36514.80元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣缴之日，每月保费率1.5287%、每月保险费1014.30元、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等事项。同时双方特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（3）诉讼由保险人所在地法院管辖。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定“在保险期间内，当超过贷款合同约定应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期），视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。2017年7月25日，汪志乐与农行昱城支行、人保财险黄山分公司签订个人担保借款合同，约定汪志乐向农行昱城支行借款6万元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准），借款利率为浮动利率（采用基准利率方式），借款担保方式为保证等事项。2017年7月25日，汪志乐与人保财险黄山分公司签订个人信用贷款保证保险投保人面谈表，载明“本次贷款申请金额6万元，贷款期数36期，每月还款金额2858元（本息1843.70元+保费1014.30元），首期还款日为2017年8月25日，每期还款日为25日（备注：最终每期还款日以银行出具的还款计划书为准）”。当日，人保财险黄山分公司向汪志乐出具还款告知书，载明“尊敬的汪志乐您好！感谢您选择我公司办理个人信用贷款保证保险业务，您本次贷款银行为农行黄山前园分理处，贷款金额为6万元，贷款期限为36期，还款日期为每月25号……”。合同签订后，农行昱城支行向汪志乐发放了上述借款6万元。后汪志乐未按合同约定足额支付借款本息及保险费，截至2018年7月14日，汪志乐贷款逾期已超过80天，人保财险黄山分公司按约代为清偿，向农行昱城支行支付贷款本息48671.75元（其中本金47678.68元、利息916.98元、罚息65.4元、复利10.69元）。2018年7月23日，农行昱城支行向人保财险黄山分公司出具代偿债务确认书，确认其已经收到赔款，同意人保财险黄山分公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助。汪志乐未于代偿后30日即2018年8月13日前清偿上述款项，且该款至今未归还。另查明，截至2018年7月14日，汪志乐拖欠人保财险黄山分公司保险费3042.90元（每月保险费为1014.30元），该款至今未支付。以上事实有当事人陈述、原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证、被告身份证、结婚证、借款合同、个人信用贷款保证保险保险单、借款凭证、还款告知书、投保人面谈表、投保单、代偿确认书、贷款还贷明细、保费缴纳清单、营业执照、顾问合同、律师费发票、庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，汪志乐与人保财险黄山分公司之间签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方当事人均应按约行使权利，履行义务。因汪志乐未按期归还银行贷款，致使作为保险人的人保财险黄山分公司依约承担保险责任。人保财险黄山分公司于2018年7月14日依约向农行昱城支行支付理赔款48671.75元后，汪志乐应当按照保险合同的约定在理赔之日起30日内归还已付理赔款48671.75元和保险费3042.90元，但汪志乐至今未付，故人保财险黄山分公司主张汪志乐支付理赔款48671.75元和保险费3042.90元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。对于人保财险黄山分公司要求汪志乐支付2018年7月14日之后的保险费25357.50元，与合同约定不符，本院不予支持。汪志乐未能按期给付上述款项，已经构成违约，应当按照约定承担违约责任，但双方约定的违约金过高，本院酌定按照月利率2%标准计算违约金，汪志乐应自2018年7月14日起，按照月利率2%标准支付违约金至款清之日止。人保财险黄山分公司主张汪志乐支付律师费1000元，但双方在合同中并未明确约定，本院不予支持。汪志乐经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，不影响本院依据人保财险黄山分公司提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汪志乐于本判决生效之日起七日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司保险理赔款48671.75元及违约金（违约金的计算方式：以本金48671.75元为基数，自2018年7月14日起按照月利率2%计算违约金至理赔款实际付清之日止）；二、被告汪志乐于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司保险费3042.90元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1116元，由汪志乐负担733元，由中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司负担383元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员  程婉二〇一九年十月二十三日法官助理冯昱翔书记员费琳附本案适用的法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。