湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0921民初535号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行。住所地：孝昌县洪花路。 负责人：冯博，该支行行长。 委托诉讼代理人：汪明磊、余慧芬，湖北正堂律师事务所律师。代理权限：一般代理。 被告：兰军新，男，1982年11月2日出生，孝昌县人，住孝昌县。 被告：明砚珍，女，1983年10月19日出生，孝昌县人，住孝昌县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告兰军新、明砚珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人汪明磊、余慧芬及被告兰军新到庭参加诉讼，被告明砚珍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告兰军新及其配偶明砚珍立即向原告偿还下欠贷款105475元及其利息、罚息、违约金等费用按照合同的约定直至全部付清为止；2.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费、律师费等费用由上述被告承担。事实和理由：2016年12月28日，邮政储蓄银行与兰军新、明砚珍签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定，兰军新、明砚珍在邮政储蓄银行贷款19万元，用于向湖北驰明汽车服务有限公司购买冠道两驱豪华型汽车一辆，贷款期限为3年；兰军新、明砚珍以其购买的车辆为该笔贷款作抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息等；并对贷款利率、还款方式等进行了约定。抵押登记后，邮政储蓄银行按签订的合同中的约定向兰军新、明砚珍发放贷款。贷款到期后，邮政储蓄银行工作人员多次向兰军新、明砚珍催收，兰军新、明砚珍仅偿还部分款项，故诉至法院。 兰军新辩称，对借款事实和借款金额没有异议。 明砚珍未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月28日，邮政储蓄银行与兰军新、明砚珍签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定，一、贷款金额19万元；三、贷款期限36个月，自2016年12月28日至2019年12月28日。实际放款日与到期日以借据为准;四、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%，（年利率7.3625%）;七、账户管理借款人授权贷款人将贷款发放至兰军新6217995200204534777账户，贷款利息自实际放款日起计算;八、贷款归还借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息;十一、罚息借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；十二、违约及违约责任借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；十六、借款担保为抵押担保；十七、抵押物为兰军新、明砚珍在孝昌驰明汽车服务有限公司所购买的冠道两驱豪华型鄂Ｋ×××××号汽车一辆；十八、担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年12月30日，上述抵押物已办理抵押登记。2016年12月31日，邮政储蓄银行依约放款19万元到兰军新账户，兰军新、明砚珍在个人贷款借据借款人处签名捺手印确认。至2019年10月25日，兰军新、明砚珍尚欠借款余额88713.90元（拖欠本金71234.26元+剩余正常本金17479.64元）及此间拖欠利息8776.4元（表外拖欠利息4530.6元+表外罚息4245.8元）、未结计正常利息89.37元、未结计罚息581.04元。 本院认为：邮政储蓄银行与兰军新、明砚珍签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效。双方在《个人购房/购车借款及担保合同》第十二的约定，属双方当事人对合同终止条件约定，即相关情形出现时，邮政储蓄银行有权按照约定，通过提前收回贷款的方式终止借款合同，提前收回贷款。基于兰军新、明砚珍不履行返还到期本金及支付利息的违约行为，邮政储蓄银行有权提前收回借款，终止借款合同，故对邮政储蓄银行要求兰军新、明砚珍返还所欠贷款本金88713.90元及到期利息9446.81元的请求，本院予以支持。另邮政储蓄银行与兰军新、明砚珍约定，以兰军新、明砚珍在孝昌驰明汽车服务有限公司所购买的冠道两驱豪华型鄂Ｋ×××××号汽车作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已确立，因此在债务人不履行债务时，债权人有权以其财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，故邮政储蓄银行对兰军新、明砚珍的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。邮政储蓄银行要求兰军新、明砚珍支付保全费、律师代理费的请求，因其没有提供相关证据，本院不予支持。明砚珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告兰军新、明砚珍于本判决生效十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行贷款本金88713.90元及支付利息9446.81元（计算至2019年10月25日止），并承担自2019年10月26日起至生效判决确定的履行期间届满之日止的利息（利息按双方订立的《个人购房/购车借款及担保合同》中的标准执行）； 二、若被告兰军新、明砚珍未能按本判决确认期限偿还上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行有权就兰军新、明砚珍抵押合同项下抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2409元，由被告兰军新、明砚珍负担2300元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行负担109元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审 判 长  骆荣华 审 判 员  柳翠红 人民陪审员  周 幺 二〇一九年十月二十八日 书 记 员  闵 琰 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。