贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0525民初3406号 原告:纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省纳雍县文昌办事处（原雍熙镇）新城区经五路，统一社会信用代码：91520500055031023A。 法定代表人：陈志，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：苏丹，系该公司员工。 被告：王家兰，女，1960年3月11日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：郭金龙（系王家兰之子），男，1987年10月6日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：李涛，女，1988年3月7日出生，穿青人，住贵州省纳雍县， 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“富民银行”）与被告王家兰、郭金龙、李涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序于同年10月25日公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人苏丹到庭参加诉讼、被告王家兰、郭金龙、李涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王家兰签订合同号为6631120180000894《个人信用借款合同》；2、判决被告王家兰偿还借款本金8万元、利息7551.04元、复利485.54元，共计88036.58元（以上利息、逾期利息及复利暂计算至2019年8月12日；从同年8月13日起所产生的利息、逾期利息和复利均按合同约定计算至实际履行日），被告郭金龙、李涛为上述债务承担共同还款义务；3、诉讼费、公告费等实现债权的费用由三被告负担。事实和理由：2018年2月1日,被告王家兰向我公司借款8万元，双方签订了《个人信用借款合同》，合同号为：6631120180000894，合同约定：被告王家兰向我公司借款8万元，借款期限3年，即从2018年2月1日至2020年1月31日，月利率为固定利率8.75‰，按月结息，逾期按约定利率加收50%计收罚息（即按月利率13.125‰计收罚息），不按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复利。借款当日，被告郭金龙、李涛签订共同还款承诺书，承诺为王家兰的上述债务承担共同还款责任。我公司于签订借款合同当日向王家兰的账户发放8万元贷款。贷款发放后，王家兰未按约定偿还利息，郭金龙、李涛未履行共同还款责任，根据原告与王家兰签订的借款合同约定，王家兰已构成违约，我公司有权提前收回贷款本金及未按期支付的利息，被告从2018年9月21日开始欠息，截止2019年8月12日，仍欠本金8万元、利息7551.04元、复利485.54元，共计88036.58元。经多次催收未果，为确保我公司的债权得以实现，特诉至贵院，望判如所请。 被告王家兰、郭金龙、李涛未答辩，也未向法庭提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年2月1日,王家兰向原告富民银行借款8万元，双方签订了合同号为：6631120180000894的《个人信用借款合同》，合同约定：王家兰向富民银行借款8万元，借款期限3年，即从2018年2月1日至2020年1月31日，月利率为固定利率8.75‰，按月结息，每月20日为还款日，到期还本；罚息和复利的计收方式为：不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起在借据所标明的利率基础上加收50%的罚息（即按月利率13.125‰计收罚息），不按期偿付贷款利息的，富民银行对王家兰逾期未支付的利息计收复利。原告于签订借款合同的当日向王家兰的账户发放8万元贷款。该笔贷款借出后，王家兰未按约定向富民银行偿还利息，因原告多次向被告催要利息未果，故诉至本院。 另查明，借款当日，被告郭金龙、李涛签订共同还款承诺书，承诺为被告王家兰的上述债务承担共同还款责任。 结合当事人的陈述及查明的事实，本案需要解决的问题是：1、原告与被告王家兰签订的《个人信用借款合同》是否达到解除的条件；2、若达到，原告主张要求被告王家兰偿还借款本金8万元及按双方合同约定产生的借款罚息、复利及要求郭金龙、李涛承担共同还款责任的诉讼请求是否应该支持。 本院认为，关于涉案《个人信用借款合同》是否应当解除的问题。涉案《个人信用借款合同》中明确约定，当借款人未按期支付利息时，原告有权解除合同，现被告王家兰作为借款人，未按期支付利息，已构成违约，原告作为解除权人请求解除涉案《个人信用借款合同》的主张，于法有据，本院予以支持。 关于被告王家兰是否应偿还涉案本金、利息及逾期罚息、复利以及被告郭金龙、李涛是否应对上述债务承担共同还款责任的问题。第一，原告富民银行与被告王家兰签订的《个人信用借款合同》以及被告郭金龙、李涛向原告出具的《共同还款承诺书》均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告王家兰发放借款，现借款期限虽未届满，但被告王家兰未按期支付利息，已构成违约，按合同约定，原告可宣布已发放的贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，故对原告要求被告王家兰提前清偿借款本金8万元的主张，本院予以支持。虽合同第十条约定，未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复利。原告按合同约定计算的利息和复利相对合理，本院予以采纳。但是逾期罚息已是被告方违约后承担的违约责任，若再支持贷款逾期后产生的复利，存在双重惩罚的性质，且明显加大了借贷相对方的责任，故对原告请求偿还借款期限内复利的主张，本院予以支持；但借款期限外的罚息不应再计算复利，对原告富民银行请求被告支付借款逾期后复利的主张，本院不予支持。综上，被告王家兰应清偿原告借款本金8万元及截止2019年8月12日的利息（含复利）8036.58元；从2019年8月13日起至2020年1月31日，以欠款本金8万元为基数，按月利率8.75‰计算利息，同时产生的复利为以该期间所欠利息为基数，按月利率13.125‰计收；2020年2月1日起，以本金8万元为基数，按月利率13.125‰计收逾期利息至本息清偿完毕之日止。被告郭金龙、李涛向原告出具《共同还款承诺书》承诺对被告王家兰涉案借款本息承担共同还款责任，故应由被告郭金龙、李涛对被告王家兰涉案借款本息承担共同还款责任。被告王家兰、郭金龙、李涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除原告纳雍富民村镇银行股份有限公司与被告王家兰于2018年2月1日签订的《个人信用借款合同》（合同号：6631120180000894）。 二、被告王家兰、郭金龙、李涛于本判决生效后二十日内偿还原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金8万元及截止2019年8月12日的利息（含复利）8036.58元，本息合计88036.58元；从2019年8月13日起至2020年1月31日止，以欠款本金8万元为基数，按月利率8.75‰计算利息，同时以所欠利息为基数，按月利率13.125‰计收复利；从2020年2月1日起，按双方签订的《个人信用借款合同》约定，以本金8万元为基数，按月利率13.125‰计收逾期利息至本息清偿完毕之日止； 三、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2000元，适用简易程序审理，减半收取计1000元，由被告王家兰、郭金龙、李涛共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  张政 二〇一九年十月二十五日 书记员  左勇