昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初1187号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所：云南省昆明市北京路519号。负责人：陶莉，行长。委托诉讼代理人：陈禹，男，中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的工作人员，住云南省昆明市五华区。特别授权代理。委托诉讼代理人：罗外霞，云南建广律师事务所律师。一般授权代理。被告：段富，男，汉族，1968年10年18日生，住云南省昆明市宜良县。被告：李琼芬，女，汉族，1970年9月19日生，住云南省昆明市宜良县。被告：云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司，住所地：云南省昆明市官渡区官南大道与广福路交汇处福保路********。法定代表人：刘超颖。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行（以下简称“工商银行”）与被告段富、被告李琼芬、被告云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司（以下简称“蓝海公司”）信用卡纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人罗外霞、陈禹到庭参加诉讼。被告段富、被告李琼芬、被告蓝海公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1．被告段富、被告李琼芬立即偿还原告工商银行透支本金72933.81元及自2015年5月22日起至2018年12月12日止的期间内所产生的透支利息26764.15元、违约金13286.99元，并继续支付自2018年12月13日起至款项还清之日止的透支利息和违约金（透支利息按照所用款项的日万分之五从记账日起至还款日止计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；2．被告段富、被告李琼芬支付原告工商银行为实现债权所产生的律师费5649.25元；3．原告有权对被告段富、李琼芬提供抵押的车牌号为云Ａ×××**的奥迪Q3轿车享有抵押权，并有权就本案全部债务和费用优先受偿；4．被告蓝海公司对本案全部债务和费用承担连带保证责任；5．被告段富、被告李琼芬、被告蓝海公司共同承担原告工商银行为实现债权产生的全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、律师费、公告费、公证费、执行费等）。事实和理由：原告工商银行于2014年5月26日与被告段富、李琼芬签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称“分期付款合同”），约定被告段富、被告李琼芬向被告蓝海公司购买奥迪Q3牌轿车一辆，车辆总价为309396元，被告段富、被告李琼芬自行支付首付款93396元，剩余购车款通过其在原告工商银行申办的信用卡以透支方式支付，透支金额为216000元，以按月分期等额方式向原告工商银行偿还透支的资金，分期付款手续费率为11%，按透支本金216000元计算，分期手续费为23760元，透支本金及分期手续费合计为239760元。分期还款共分36期，每期偿还的金额为6660元。被告段富、被告李琼芬每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等计收规则与普通消费相同。如被告段富、被告李琼芬没有按合同约定及时足额存入还款资金，导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）规定，向被告段富、被告李琼芬收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，其中透支利息按照所用款项的日万分之五从记账日起至还款日止计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。合同签订后，从2014年7月8日起至2017年6月8日，原告工商银行已按约定向被告蓝海公司支付了216000元购车尾款，但被告段富、被告李琼芬却没有按照合同约定归还借款。截至2018年12月12日，被告段富、被告李琼芬尚欠原告工商银行透支本金、透支利息及违约金共计112984.95元。针对该笔信用卡贷款，2014年5月26日，原告工商银行与被告段富、被告李琼芬签订了《抵押合同》，约定被告段富、被告李琼芬将其所购车向原告工商银行提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费及实现债权的费用等。双方于2014年7月28日在昆明市公安局交通警察支队办理了抵押登记。针对该笔信用卡贷款，2014年5月26日，被告蓝海公司向原告工商银行出具了《合作机构连带责任承诺书》，承诺由被告蓝海公司对以上信用卡贷款向原告工商银行提供连带责任保证，保证担保的范围包括透支本金、利息及手续费等。被告段富、被告李琼芬未按分期付款合同约定履行还款义务。被告段富、被告李琼芬、被告蓝海公司未作答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》、信用卡章程（二份）、领用合约（二份）、《牡丹卡购车分期业务用卡须知》、分期付款合同、《领卡确认书》、《段富6222340012547500卡交易历史明细》、《段富：历史交易明细查询结果列表》、《查询信用卡交易明细》、《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》、机动车登记证、《合作机构连带责任承诺书》、《诉讼委托代理协议》、《购车专项分期付款担保合同》等证据。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告段富与被告李琼芬系夫妻关系。2014年5月26日，原告工商银行与被告段富、被告李琼芬签订分期付款合同，约定被告段富、被告李琼芬因向被告蓝海公司购买奥迪Q3牌轿车一辆，被告段富、被告李琼芬通过其在原告工商银行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款216000元；被告段富、被告李琼芬以按月分期等额方式向原告工商银行偿还透支的资金，分期付款手续费率为11%，按透支本金216000元计算，分期手续费为23760元。分36期还款，每期偿还的金额为6660元。被告段富、被告李琼芬每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。如被告段富、被告李琼芬没有按合同约定及时足额存入还款资金导致原告无法扣款受偿的，原告工商银行有权按照信用卡章程、领用合约规定，向被告段富、被告李琼芬收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。2014年5月26日，被告段富、被告李琼芬向原告工商银行出具《共同偿债人承诺书》，被告李桂琼承诺,愿作为共同债务人对段富与原告工商银行签订的编号为2014-70的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2014年6月10日，被告段富向原告工商银行申办购车分期专用信用卡一张。信用卡章程第二十二条约定，逾期还款的需支付利息，并按月支付复利，利率按中国人民银行的有关规定执行；并按最低还款额未还部分支付滞纳金。信用卡章程所附《信用卡收费标准》载明，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1元，最高500元。合同签订后，原告工商银行按约定向被告蓝海公司支付了216000元。2014年5月26日，原告工商银行与被告段富、被告李琼芬签订了《抵押合同》，约定被告段富、被告李琼芬用其所购的车牌号为云Ａ×××**的“奥迪牌”小型普通客车（发动机号：449272）为上述借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费及实现债权的费用等。双方于2014年7月28日在昆明市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2014年5月26日，被告蓝海公司向原告工商银行出具《合作机构连带责任承诺书》，承诺被告蓝海公司为工商银行信用卡分期付款购车人提供担保。担保方式为连带责任保证担保（保证期间为主债务履行期限届满之日起两年）、保证金质押担保，保证担保的范围包括透支本金、利息及手续费等。另查明，截至2019年8月9日，被告段富、被告李琼芬尚欠信用卡本金72933.81元、利息38560.2元、违约金17286.99元。2018年12月5日，原告工商银行与云南建广律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定原告工商银行委托云南建广律师事务所处理本案纠纷事宜，律师代理费采用风险代理方式。本院认为，被告段富、被告李琼芬向原告工商银行申请办理信用卡，在利用信用卡透支消费后，被告段富、被告李琼芬未按约定偿还借款，已构成违约，现原告工商银行要求被告段富、被告李琼芬偿还截至2019年8月9日的信用卡本金72933.81元、利息38560.2元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十三条规定，原告工商银行要求按照日利率万分之五计算从2019年8月9日起至款项还清之日止期间的利息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于滞纳金及违约金问题。本院认为，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，从2017年1月1日起，取消信用卡的滞纳金。根据原被告双方在信用卡章程中的约定，则对于2017年1月1日前的滞纳金，本院予以支持。对于违约金，本院认为，首先，被告段富、被告李琼芬于2014年6月向原告工商银行申请信用卡时，双方签订的信用卡章程并未约定违约金。其次，根据原告工商银行于庭审后向本院提交的信用卡章程，有违约金约定的信用卡章程从2017年1月1日开始实施，被告段富、被告李琼芬并未在该信用卡章程上签名，本院认为，该信用卡章程关于违约金的约定是对2014年信用卡章程的变更，根据《中华人民共和国合同法》第七十七条规定，对合同进行变更时，需经合同当事人协商一致；本案中，原告工商银行未举证被告同意变更合同，故不发生合同变更之效力。综上，本院认为，原告工商银行要求被告段富、被告李琼芬支付违约金的主张没有事实和法律依据，本院不予支持。关于原告工商银行要求被告段富、被告李琼芬支付律师费的诉讼请求，本院认为，原告工商银行未举证对律师费的金额予以证明，也未举证应由被告段富、被告李琼芬承担律师费，故原告工商银行的该项诉讼请求无事实及法律依据，本院不予支持。原告工商银行要求被告方支付其他费用的主张亦无事实依据，本院依法不予支持。本院认为，原被告双方约定被告段富用其名下的云Ａ×××**号车为本案款项提供抵押担保，双方对抵押进行了登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条规定，原告工商银行有权就信用卡本金、利息等债权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告蓝海公司自愿为被告段富、被告李琼芬提供保证担保，根据双方在合同中的约定及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，被告蓝海公司应对本案信用卡本金、利息及滞纳金承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告蓝海公司承担保证责任后，有权向被告段富、被告李琼芬追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第七十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告段富与被告李琼芬于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行截至2019年8月9日的信用卡本金72933.81元、利息38560.2元。二、被告段富与被告李琼芬于本判决生效之日起十日内按日利率万分之五共同支付原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行上述借款从2019年8月9起至借款还清之日止的利息。三、被告段富与被告李琼芬于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行从逾期还款之日起至2017年1月1日止的滞纳金[按被告段富于2014年6月10日填写的《工银信用卡申请表（个人卡）》所附《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算]。四、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行有权就上述第一项、第二项、第三项债权以被告段富名下的车牌号为云Ａ×××**的“奥迪牌”小型普通客车（发动机号：449272）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。五、被告云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司对上述第一项、第二项、第三项债务承担连带责任；被告云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告段富、被告李琼芬追偿。六、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2673元、保全申请费1113元，合计3786元，由被告段富、被告李琼芬、被告云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审 判 长  王 臣人民陪审员  胡建荣人民陪审员  杨 红二〇一九年十月十七日书 记 员  孙海鸥