巴彦淖尔市临河区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0802刑初101号 公诉机关巴彦淖尔市临河区人民检察院。 被告人乔某，男，1966年9月8日出生于内蒙古巴彦淖尔市临河区，居民身份证号码XXXX，汉族，小学文化，巴彦淖尔市某矿业有限责任公司法定代表人，户籍所在地巴彦淖尔市临河区解放西街，捕前住巴彦淖尔市磴口县。因涉嫌犯骗取贷款罪被网上追逃，于2015年8月24日被青岛铁路公安处青岛车站公安派出所抓获临时羁押于青岛铁路看守所，同年8月28日被巴彦淖尔市临河区公安局被刑事拘留，同年9月30日被巴彦淖尔市临河区公安局取保候审。取保候审期间无法联系，2018年7月2日被额济纳旗公安局黑鹰山边防派出所查获临时羁押于额济纳旗看守所，同年7月2日被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，2018年8月8日被依法逮捕，现羁押于巴彦淖尔市临河区看守所。 辩护人林俊峰，内蒙古蒙宁律师事务所律师。 巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2019）100号起诉书指控被告人乔某犯骗取贷款罪，于2019年4月1日向本院提起公诉，本院当日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2019年8月29日、10月31日公开开庭进行了审理。巴彦淖尔市临河区人民检察院指派检察员慕维峰出庭支持公诉。被告人乔某及其辩护人林俊峰到庭参加了诉讼。审理期间，公诉机关因补充侦查建议延期审理一次。本案现已审理终结。 巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，2012年5月18日，鑫源矿业公司法人暨被告人乔某与巴彦淖尔市宝丰源小额贷款有限责任公司（以下简称宝丰源小额贷款公司）签订了《借款合同》以担保贷款的方式贷款500万元，约定贷款用途为购商品。贷款发放后，被告人乔某未按申请时的用途使用贷款，将该笔贷款中的大部分资金用于偿还个人债务及提供给担保人张某使用。被告人乔某在支付了两个月的贷款利息35万元后，再无偿还能力。经过法院诉讼及执行后也未能执行到财产，造成宝丰源小额贷款公司465万元的经济损失。公诉机关认为，被告人乔某的行为构成骗取贷款罪。现提起公诉，请依法判处。 被告人乔某及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。乔某提出向宝丰源小额贷款公司于彦军还过贷款17.5万元，并给抵顶过一辆车。同时提出小额贷款公司审批不符合法律规定的意见。其辩护人提出以下辩护意见：1.乔某在贷款时手续合法没有采用欺骗手段。2.乔某贷出款后被张某挪用导致贷款没有按约归还，也造成乔某没有按贷款用途购买铁粉，致使公司无法经营。综上，乔某自愿认罪，主观恶性较小，建议从轻处罚。 经审理查明，巴彦淖尔市金融工作办公室于2010年4月9日下发《关于同意巴彦淖尔市宝丰源小额贷款有限责任公司开业的批复》，同意宝丰源小额贷款公司开业。2010年4月12日，宝丰源小额贷款公司注册成立。法定代表人郑某。经营范围小额贷款和除存款以外的中间业务、资产租赁、信用担保业务。 鑫源矿业公司2008年9月24日注册成立，法定代表人乔某。经营范围矿产品（煤炭除外）、铁精粉生产销售；重介粉生产销售。（国家法律、法规规定应经审批的未获审批前不得生产经营）。因公司不按规定接受年度检验于2016年11月14日被吊销（未注销）。 2012年5月18日，被告人乔某与宝丰源小额贷款公司签订了500万元借款合同，借款期限八个月，鑫源矿业公司和乌拉特前旗金鑫融小额贷款有限责任公司（以下简称金鑫融小额贷款公司）进行担保，约定贷款用途为购商品（购材料）。合同签订后，宝丰源小额贷款公司将该笔贷款发放到鑫源矿业公司对公帐户中，被告人乔某未按申请时的用途使用贷款，将该笔贷款中的大部分资金用于偿还个人债务及提供给担保公司金鑫融小额贷款公司的法定代表人张某使用。贷款期间，被告人乔某支付了两个月的贷款利息35万元。贷款到期后，宝丰源小额贷款公司向本院提起诉讼。2013年10月15日本院作出（2013）临民初字2890号民事判决书，判决乔某返还宝丰源小额贷款公司500万元，鑫源矿业公司、金鑫融小额贷款公司承担连带清偿责任，利息按中国人民银行颁布的同期同类贷款利率四倍计算；核减已支付35万元利息。判决生效后该案件进入执行程序，经本院执行部门执行至今未执行到财产，被告人乔某也无能力偿还所欠债务，造成宝丰源小额贷款公司经济损失465万元。2015年5月8日，本院以乔某涉嫌诈骗罪向公安机关移送侦查。同日，宝丰源小额贷款公司以乔某涉嫌骗取贷款罪向公安机关报案。 另查明，鑫源矿业公司的法定代表人暨被告人乔某以其公司场地及厂房抵押，于2012年4月19日向磴口工商银行贷款1000万元，期限至2017年4月18日止。该笔贷款到期未偿还已经过诉讼，巴彦淖尔市磴口县人民法院进入执行程序。2013年1月11日，因鑫源矿业公司抵押担保向金鑫融小额贷款公司借款，巴彦淖尔市磴口县人民法院裁定查封乔某位于磴口县纳林套海农村房产一处。该案件进入执行程序，执行标的300万元。2012年10月27日，因鑫源矿业公司与赵志才、白清云建设工程纠纷，巴彦淖尔市磴口县人民法院裁定查封鑫源矿业公司所有重介粉。该案件进入执行程序，执行标的107.33万元。鑫源矿业公司及其被告人乔某在巴彦淖尔市磴口县人民法院除上述三件执行案件外还有其他执行案件未执行完毕。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1.巴彦淖尔市临河区人民法院移送公安机关侦查函、报案材料、受理案件登记表、立案决定书，证实2015年5月8日，本院在执行乔某民间借贷纠纷一案中发现乔某涉嫌诈骗，向公安机关移送；同日宝丰源小额贷款公司向公安机关报案称乔某涉嫌骗取贷款罪，公安机关于2015年8月21日以骗取贷款罪立案侦查。 2.巴彦淖尔市金融工作办公室《关于同意巴彦淖尔市宝丰源小额贷款有限责任公司开业的批复》巴金办（2010）40号，证实巴彦淖尔市金融工作办公室2010年4月9日批复，宝丰源小额贷款公司经过筹建已具备开业条件，同意开业。公司收到开业核准文件后，30内到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 4.宝丰源小额贷款公司营业执照、组织机构代码，证实2010年4月12日注册成立，经营范围小额贷款和除存款以外的中间业务、资产租赁、信用担保业务。法定代表人郑某。 5.金鑫融小额贷款公司营业执照、工商档案、巴彦淖尔市金融工作办公室《关于同意乌拉特前旗金鑫融小额贷款有限责任公司变更法人代表的批复》，证实2009年3月30日，金鑫融小额贷款公司注册成立，法定代表人张某。2014年7月21日，该公司的法定代表人变更为杨桂梅。 6．鑫源矿业公司的营业执照及工商档案，证实鑫源矿业公司注册成立时间、法定代表人、经营范围。因公司不按规定接受年度检验于2016年11月14日被吊销（未注销）。 7.宝丰源小额贷款公司借款凭证、借款合同，证实2012年5月18日，被告人乔某向宝丰源小额贷款公司贷款数额、期限、用途及担保人情况。 8.鑫源矿业公司工商银行企业存款对账单及流水，证实被告人乔某向宝丰源小额贷款公司贷款500万元，同日转入鑫源矿业公司工商银行账户。同日分8笔转出300万（顾某200万、李某5万、赵某2万、周某19.5万、宝尔肥业公司12万、赵某1两笔31.5万、张某30万）；5月19日至6月10日分16笔转出206.89万（刘永1某0万、刘某14.02万、王某7万、乔某2笔15万、孟某10万、赵某13笔15万、李某20万、张某15万、马某3万、支公贷款利息2笔7.879166万）。 9.证人郑某的证言，证实其是宝丰源小额贷款公司法定代表人。乔某2012年5月18日从其公司借款500万，约定利息3.5分，担保人是金鑫融公司法人张某。乔某将贷出的款偿还了借张某的钱。经法院诉讼程序，判决张某承担连带责任。经执行，他们拒不履行债务义务，张某把她公司法人也变更了。 10.证人吕某的证言，证实其是宝丰源公司聘用的贷款业务咨询方面的经理。2012年3月份，乔某联系我们公司贷款。因为对他的偿还能力不了解，一直没有给他贷款。到了5月份，乔某找了金鑫融小额贷款公司担保。金鑫融公司给我们提供了营业执照等证明，我们公司派人到金鑫融公司实地了解，审查了担保人后，决定为其提供贷款。乔某贷款前，去过乔某公司实地考察，当时经营状况是正常的，对其在磴口工商银行贷款1000万也了解，所以才让他找担保公司为其担保。2012年5月18日签订了贷款协议，担保人金鑫融公司和法人张某在协议上盖章和签字。贷款金额是500万，贷款用途是乔某厂子购买生产材料。贷款到期后，乔某说贷款用于生产了，外面欠他的钱还不了，他也没办法，他厂里有大量矿粉，等出售后就还款。我们随后了解，他的企业、资产及厂里的矿粉都被磴口法院查封冻结了。金鑫融公司的张某也没有主动履行担保责任。经法院诉讼程序，也没有从张某和乔某手上执行到财产。乔某贷款时，没有说过他和张某的关系。贷款逾期后乔某说他将贷款的300余万元用于偿还张某的债务了，什么债务没讲。我们找到张某，张某说乔某欠她很多钱，她承诺乔某无法履行，她会偿还贷款，但后来一直联系不上她。 11.证人任爱敏的证言、工商银行个人业务凭证、建设银行交易信息单，证实其是宝丰源公司的出纳，乔某在我们公司办理的是担保贷款。发放贷款是其办理的转账手续。2012年5月18日从其工商银行卡、建设银行卡给乔某提供的工商银行卡共计转账500万元。其参加了对乔某工厂的考察。其和吕守明、张建军三个人去的，当时是乔某向我们介绍厂里的情况，我们看到乔某公司当时运转正常的。乔某没有和我们说过他厂子的负债情况，其也没有问过。其没去张某的金鑫融公司考察过。 12.证人张建军的证言，证实其是宝丰源公司办公室主任。其和吕守明、任爱敏去乔某的厂子进行考察的，当时乔某向我们介绍厂里的情况，我们看到乔某公司当时运转正常的。乔某没有和我们说过他厂子的负债情况，其也没有问过。其没去张某的金鑫融公司考察过。 13.证人于某的证言、承诺书一份，证实其是宝丰源公司的员工。乔某贷款到期后，乔某只支付了2个月的利息35万元。其公司没有扣押过乔某的车，是乔某主动将这台福特猛禽越野越野车作为利息抵押担保的，承诺在2013年2月28日前还款。 14.证人张某的证言，证实2012年5月18日，其公司为乔某担保向宝丰源公司贷款500万元。乔某和宝丰源公司协议约定的贷款用途是购买原材料，利息是3.5分。在担保之前，乔某口头给其说过，贷款成功后不会亏待我们公司，具体的担保费用也没有协商过，乔某也没有给过担保费用。因为乔某欠其公司钱，2012年5月18日乔某主动打电话要求给其还款，其才给他提供的银行账号。在给乔某提供担保之前，其去过乔某在磴口的重介粉厂实地看过，有相当大的库存，其当时认为他有偿还贷款的能力。宝丰源公司当时去其公司是三个人，其只记得吕守明，其记得和他们说过其和乔某之间还有300万元的债务。2011年春季，乔某向其公司借款300万，约定利息4分。我们签订了借款协议。在向宝丰源担保借款后，其个人借给乔某225万元，以公司名义借给乔某300万。2011年春季向其借的300万，连同利息2012年5月18日向其还清了，之后将借其的225万已经还清了，目前还有300万没有还。2012年三四月份，其介绍乔某认识磴口工商银行的行长，乔某自己联系办理的贷款，他用磴口重介粉厂和在临河鑫欣宾馆的资产做抵押，贷了1000万。在向宝丰源贷款时，磴口这笔贷款还没有还。其公司账目上的款项都借出去了，现在没有现金偿还为乔某担保的贷款。其经营的前旗金鑫融小额贷款公司是2009年注册成立的，注册资金5000万元，其是公司法人。2014年7月24日，因公司股东认为其管理能力不行，放出去的款都收不回来，加上其生小孩家里事情比较多，所以决定将法人变更为杨桂梅。乔某在向宝丰源贷款前，其没有提出过与他一起合伙经营及财务统一管理。其没有掌管过乔某银行卡的网银和密码。赵永强之前是其公司员工，负责临河地区业务的工作人员。 15.证人赵永强的证言，证实其2009年开始在张某的金鑫融公司工作，负责临河地区的业务。2012年5月18日张某向其要个人账户，说会有钱进到其账户上，其记得是进来一笔20万、一笔11.5万。张某让其转给其他人了，转给谁记不清了。张某让其整理对账单，对账单上的账目都是张某掌握乔某网银时转出的钱，整理出来是为了给乔某交账。因为张某帮乔某在磴口工商银行贷了1000万元，其中还有临河鑫欣宾馆的400万元，当时怕乔某把1000万元贷款都用了，所以商量好乔某的网银由张某拿的，扣除其中400万元后，才交付给乔某。这次对完账后，就把网银交付给乔某了，具体日期记不清了。张某担保给乔某从宝丰源公司贷款的事，其听说过，具体情况不清楚。张某和乔某有无合作关系不清楚。其就知道乔某2010年左右在其公司贷款300万元。张某的公司开始运营良好，到2011年底公司运营就不行了，放出的钱不好回笼，具体情况不清楚。没有给乔某公司做过会计工作。 16.证人白某的证言，证实其从2012年春天开始在乔某磴口的重介粉厂里帮忙。期间，乔某向其借过几十万元，乔某通过银行转账（转入妻子孟东风账户）给其还了10万元，还陆续还过10万左右现金。乔某的重介粉厂2011年开始经营，2012年上半年生产还算正常，2013年因为没有资金处于瘫痪状态了。乔某在磴口工商银行、信用社各有一笔贷款，具体多少不清楚。乔某还在临河一家小额贷款公司贷了一笔500万元的贷款，那个公司的人还去厂子里看过，之后贷款就发放了。 17.证人刘某的证言，证实其2012年四五月份给乔某公司供过铁粉。2012年5月19日乔某给其通过银行转账支付了120万的铁粉钱。之后，其还给乔某供过90万元的铁粉，他一直没有付钱，已起诉乔某。 18.证人宋某（内蒙古宝尔肥业公司董事长）的证言，证实2012年5月份，其公司向张某借款12万元，用了一个星期就还了。是通过银行转账还的。 19.证人任某的证言，证实2010年到2015年1月在金鑫融公司任综合办公员。公司法人是张某。2014年7月24日变更法人为杨桂梅。公司开始时候经营还算可以，2015年下半年就不能正常运转了。原办公地点2015年5月份被房东关门，无新的办公地点。其听说张某名下的资产基本上都让债权人保全了。 20.证人王美利的证言，证实其公司2015年4月1日租用的房子之前是金鑫融小贷公司的办公地点，听说早就不经营的了。 21.巴彦淖尔市临河区人民法院民事判决书，证实2013年10月15日（2013）临民初字2890号民事判决书判决，乔某返还宝丰源公司500万元，鑫源矿业公司与金鑫融小额贷款公司承担连带责任，同时证实已支付过35万元利息。 22.磴口工商银行《最高额抵押合同》、抵押物清单、磴口法院民事裁定书、磴口法院查封公告、执行情况清单等证据，证实鑫源矿业公司及其法人乔某外欠的债务情况及公司资产及房产被查封的情况。同时证实其无偿还能力的事实。 23.被告人乔某的供述，证实2012年5月份，其因磴口的重介粉厂经营需资金，就以其厂子做抵押向宝丰源公司贷款，宝丰源公司要求其同时提供担保人，其就让金鑫融小额贷款公司的法人张某担保，张某同意了。2012年5月18日，张某帮其从宝丰源贷出500万元，贷款用途是购材料生产经营，期限8个月，利息3.5分。2012年9月转给宝丰源2个月利息35万元，同年12月31日交给宝丰源的于彦军现金17.5万元，2013年春节前后，其把一台福特猛禽皮卡车交给宝丰源顶了贷款利息。后其公司停止运转了就没有钱偿还利息。张某也没有还过。2012年4月份张某和其谈合作的事时把银行卡的U盾交给张某的。宝丰源的款贷出来以后，张某说要用这笔款在她公司账户进出一次，提高她公司的信誉度，其才把密码告诉她的。2012年4月，其以公司抵押从磴口工商银行贷款1000万。2010年，其在张某公司贷款300万，年底就还清了。在向宝丰源贷款前，其欠磴口工商银行600万元贷款和磴口信用社300万元贷款没有还，其他债务没有。宝丰源贷出的500万元，除了被张某挪用的，剩下的钱付了5万元的运费、还了白继明的10万元借款、张永明5万元借款、马怀兵3万元借款、让赵永强给客户转了80万、还让赵永强付了10万铁粉货款、剩下7万元用于生产经营了。 24.金鑫融小额贷款公司借款凭证，证实2012年6月4日，乔某向金鑫融小额贷款公司借款300万元，期限至2012年12月4日止。 25.银行承兑汇票、借条、中国银行客户回单，证实乔某向张某借款225万元的事实。 26.协助查询财产通知书、乔某包商行账户明细、工商银行账户明细，证实乔某通过包商银行给张某还过2010年向张某公司借款300万元，经查该账户中没有300万的业务明细。 27.车辆信息查询，证实被告人乔某提到已向宝丰源小额贷公司抵顶车辆的所有人是吕某。 28.临时羁押证明、抓捕经过、额济纳旗看守所证明，证实公安机关抓获被告人乔某的经过。 29．户籍证明，证实被告人乔某出生日期。 30.违法犯罪记录查询，证实被告人乔某无违法犯罪记录。 本院认为，被告人乔某向宝丰源小额贷款公司贷款500万，并未按申请贷款时的用途用于购买材料而是改变贷款用途将大部分贷款用于归还了个人债务，贷款逾期未能全部偿还，进入司法执行程序后，乔某及其公司因还欠其他个人和单位款项，资产被抵押、查封导致无能力偿还，给宝丰源小额贷款公司造成465万元的经济损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。乔某当庭提出宝丰源小额贷款公司未经过审批，没有金融许可证的意见，经查，宝丰源小额贷款公司经过巴彦淖尔市金融办公室审批后注册成立，属于其他金融机构，故对上述辩解意见不予支持。关于被告人乔某提出已归还宝丰源小额贷款公司17.5万元和抵押一辆车的意见，本案现有证据无法证实，故不予支持。关于辩护人提出乔某在贷款时手续合法没有采用欺骗手段的意见，乔某在贷款时虽手续合法，但其擅自改变贷款用途，造成宝丰源小额贷款公司465元本金不能归还，属于其他欺骗手段，对上述意见不予支持。鉴于乔某当庭自愿认罪，酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人乔某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月2日起至2019年11月24日止。罚金于判决生效后三日内缴纳。） 二、责令被告人乔某于判决生效后三日内退还宝丰源小额贷款公司465万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  温 梨 人民陪审员  庞秀娟 人民陪审员  闫桂香 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  于振菲 附相关法律条款：《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。