淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初7404号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市淮海北路**，统一社会信用代码91320800839438024U。负责人：嵇明花，该行行长。委托诉讼代理人：王会（系该行员工），男，汉族，1969年12月20日出生，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：朱宝廷（系该行员工），男，汉族，1966年1月4日出生，住淮安市清江浦区。被告：欧亮，男，汉族，1980年8月21日出生，住江苏省淮安市淮安区。被告：欧合金，男，汉族，1956年1月29日出生，住江苏省淮安市淮安区。被告：陈明兰，女，汉族，1955年7月26日出生，住江苏省淮安市淮安区。原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称农行清江浦支行）与被告欧亮、欧合金、陈明兰信用卡纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行清江浦支行的委托诉讼代理人王会到庭参加诉讼，被告欧亮、欧合金、陈明兰经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告监护人欧合金、陈明兰归还原告贷记卡透支本金9723.37元、利息2507.50元、逾期还款违约金560.58元、取现手续费50元。2、由被告监护人承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年8月25日，被告欧亮向原告申请办理信用卡业务，原告经审查认为被告符合贷记卡发放条件，遂于2010年10月29日向被告欧亮发放农行金穗贷记卡一张，透支额度为1万元。被告欧亮在办理该分期业务后，未能按期还款，发生连续逾期，截止于2019年1月16日，尚欠本息共计12841.45元，后被告欧亮被认定为限制民事行为能力人。被告欧合金、陈明兰是欧亮父母，为其监护人，应当承担本案所欠的信用卡本息及诉讼费用，但被告欧合金、陈明兰并未履行还款义务，故致原告诉至法院。被告欧亮、欧合金、陈明兰均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月23日，中国农业银行股份有限公司淮安城南支行（以下至判决主文前简称农行城南支行）因经营业机构调整整合，降格为二级支行，并更名为中国农业银行股份有限公司淮安淮海南路支行（以下至判决主文前简称农行淮海南路支行），隶属于原告农行清江浦支行。2010年8月25日，被告欧亮（乙方）向原告农行清江浦支行（甲方）申请办理金穗贷记卡业务，并填写金穗贷记卡申请表1份，该申请表附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》各1份，约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。2010年10月29日，原告农行清江浦支行向被告欧亮发放金穗贷记卡1张，卡号为62×××36，透支额度为1万元。后被告欧亮使用该款项后发生连续逾期，截止2019年1月16日，被告尚欠原告借款本息12841.45元。另查，被告欧亮已于2015年11月9日被淮安区人民法院宣告为限制民事行为能力人。本院认为，根据我国《民法通则》规定，不能完全辩认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。同时，我国《合同法》也规定：限制行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。本案中，被告欧亮向原告出具的《金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》各1份，应认定为合法有效的，理由如下：1、被告欧亮在与原告签订上述合同时，其处于正常的工作和生活期间，无证据证明被告欧亮在该期间精神状态有异常行为；2、从原告提供的被告欧亮个人账户交易明细清单及账单明细分析，原告在向被告欧亮发放涉案信用卡后，被告欧亮进行了数十笔消费，且未能反映有异常消费情形；3、原告系于2010年10月29日向被告欧亮发放额度为1万元的信用卡1张，被告欧亮按约每月还款至2012年才发生连续逾期，后于2013年入住淮安市第三人民医院，即被告欧亮在签订合同时的意识是清楚的。即从被告欧亮取款、消费及还款等情况可以清晰地反映出欧亮对其上述民事活动的法律关系能够正确辨别。关于被告欧亮在本案中应否承担利息、违约金及手续费问题。原、被告所签订的条款的《金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》虽然合法有效，但被告自合同签订之日起一直依约还款至2012年，后于2013年患病住院，即被告欧亮未能还款系因其患病所致不能还款，而非其违约行为所致，故被告欧亮不应承担因逾期所产生的利息及违约金。而关于取现手续费，因原告提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》中明确列明“境内本行预借现金取现、转账和充值”的收费标准为“交易金额的1%/笔，最低1元”，“境内他行预借现金取现、转账和充值”的收费标准为“（交易金额的1%+2）/笔，最低3元”，故该笔费用仍应从被告欧亮的财产中依约偿还。同时，根据我国《民法通则》规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担民事责任，但有财产的无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，从本人财产中支付赔偿费用。不足部分，由监护人适当赔偿，但单位担任监护人的除外。本案中，被告欧亮并未从事任何工作，名下亦无财产，故其尚欠原告信用卡本金9723.37元及取现手续费50元，合计9773.37元应由其监护人，即被告欧合金、陈明兰共同承担还款责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十三条、《中华人民共和国合同法》第四十七条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条及《最高人民法院关于适用的解释》第六十七条的规定，判决如下：一、被告欧合金、陈明兰应于本判决发生法律效力之日起7日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金9723.37元、取现手续费50元，合计9773.37元。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费121元，本院减半收取61元，由被告欧合金、陈明兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 杨新红二〇一九年十月二十一日法官助理 石 琇书 记 员 韦 晨附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。