甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0702民初7004号 原告：何某，女，1957年2月24日出生，汉族，住甘肃省张掖市。 委托诉讼代理人：王某，系甘肃振泽律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司。 营业场所：兰州市城关区 负责人：张某，系该分公司总经理。 委托诉讼代理人：汪某，系该分公司法律顾问。 原告何某与被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司（以下简称：人寿保险公司甘肃分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何某委托诉讼代理人王某、被告人寿保险公司甘肃分公司的委托诉讼代理人汪某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告何某向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告给付原告何某“陇原夕阳红”意外伤害保险金10000元（100000元×10%），意外医疗保险金10000元，鉴定费2000元，合计22000元；2、要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年10月27日，原告何某向被告人寿保险公司甘肃省分公司投保了“陇原夕阳保”意外伤害保险1份，保险凭证约定：意外伤害保险金额为100000元，意外医疗保险金额为10000元，保险期间自2017年10月28日起至2018年10月27日止。保险合同签订后，原告何某向被告交纳保险费100元。2018年8月7日15时55分许，案外人薛平驾驶本人所属×××号小型普通客车由西向东行驶至张肃公路34公里200米路段时，与同方向行驶的原告何某驾驶的无牌号电动三轮相撞肇事，造成原告何某受伤、两车不同程度受损的道路交通事故。事故发生后，原告何某被送往张掖市人民医院住院治疗44天，花费住院医疗费96473.33元；门诊诊疗费5998.40元，后原告又在甘浚镇卫生院复查治疗，花费医疗费3233.60元，以上医疗费共计105705.33元。原告何某的伤势经张掖市人民医院诊断为：急性颅脑损伤、右侧额颞部头皮血肿、枕部头皮挫伤、蛛网膜下腔出血、左侧额部、眶周、顶枕部软组织挫伤、左侧颧弓、颧骨眶骨折、左侧3-9肋骨骨折、双肺挫伤、双肺创伤性湿肺、胸部闭合性损伤、左肩锁关节脱位等症。案经甘州区公安局交警大队出具×××号事故责任认定书认定：案外人薛平负事故主要责任，原告何某负事故次要责任。原告何某的伤势经甘肃申证司法医学鉴定所出具的法医鉴定书鉴定为十级伤残。原告认为，原、被告签订的人身保险合同合法有效，应受法律保护。原告因交通事故意外受伤，被告人寿保险公司甘肃分公司应按照与原告签订的人身保险合同条款约定向原告足额给付保险金。为保护原告合法权益不受损害，原告起诉，请贵院依法查明事实，作出公正裁决。 被告人寿保险公司甘肃分公司未做书面答辩，在庭审中辩称：原告投保及缴纳保险费的事实属实，其所诉保险金额亦属实。针对保险金额需要说明的是：涉案保险合同系定额给付保险，原告无论受伤或者死亡，其获得的保险赔偿金不会超过合同中约定的总额，同时发生伤残后，需按照伤残比例赔付。被告认为，原告发生保险事故后没有向被告人寿保险公司甘肃分公司申请理赔，如果原告申请了理赔，就本起事故就属正常理赔的范围。我们同意按照原告的伤残比例以及医药费发生的实际情况赔偿原告意外伤害保险金10000元，意外医疗保险金10000元，总计赔付20000元。对于原告所主张的2000元的鉴定费，该费用不在保险合同约定的赔偿范围内，且2000元的鉴定费不属于原告实际损失，被告不予赔付，对该项诉讼请求，请求法院驳回。 本院经审理认定事实如下：2017年10月27日，原告何某作为投保人及被保险人，被告人寿保险公司甘肃分公司作为保险人，双方签订了投保单号为1144620001447192的电子保险单1份，约定保险产品名称为“陇原夕阳宝（zy100元）”，保险期间自2017年10月28日零时起至2018年10月27日二十四时止；保险金额为110000元，保险费为100元；意外伤害医疗费用为在本合同保险期间内，在生产、生活的各种场所因意外伤害造成的意外伤害在二级（含二级）以上医院及本公司认可的其他医疗机构诊疗，所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付医疗保险金，累计给付保险金10000元。另外，双方在保险凭证中特别约定意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害；意外身故死亡、伤残为在本合同保险期间内，在生产、生活的各种场所因意外伤害所造成的身故和伤残，最高累计给付保险金100000元；意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。合同签订后，原告何某交纳保险费100元。 另查明：2018年8月7日15时55分许，案外人薛平驾驶本人所属×××号小型普通客车由西向东行驶至张肃公路34公里200米路段时，与同方向行驶的原告何某驾驶的无牌号西雁牌三轮电动车相撞肇事，造成原告何某受伤、两车不同程度受损的道路交通事故。该起事故经甘州区公安局交警大队作出第×××号事故认定书，认定：案外人薛平负事故的主要责任，原告何某负事故次要责任。事故发生后，原告何某被送往河西学院附属张掖人民医院住院治疗44天（2018年8月7日至2018年9月20日），住院收费96473.33元。原告何某的伤势经河西学院附属张掖人民医院诊断为：急性颅脑损伤、右侧额颞部头皮血肿、枕部头皮挫伤、右侧额叶脑挫伤、蛛网膜下腔出血、左侧额部、眶周、顶枕部软组织挫伤、左侧颧弓、颧骨眶骨折、胸部闭合性损伤、双肺挫伤、左侧胸腔积液、左侧3-9肋骨骨折、双肺创伤性湿肺、左侧闭合性气胸、左肩锁关节脱位等症。甘肃申证司法医学鉴定所经原告个人委托作出甘申司临鉴字（20190506）第03号司法鉴定意见书，鉴定意见为：根据《人身保险伤残评定标准》4.4胸廓的机构损伤之规定，原告伤势属十级伤残。为此，原告何某支付鉴定费2000元。 上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司“陇原夕阳保”互联网短险销售电子保险凭证、甘州区公安局交通警察大队道路交通事故认定书复印件、河西学院附属张掖人民医院的诊断证明、病人出院证书、病历、住院收费票据（金额96473.33元）、甘肃申证司法医学鉴定所甘申司临鉴字（20190506）第03号司法鉴定意见书、鉴定费发票在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为：原、被告签订的“陇原夕阳保”人身意外伤害保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。保险期间内，原告何某因意外发生交通事故受伤，属于双方约定的保险责任范围，被告人寿保险公司甘肃分公司应向原告支付保险金。关于原告主张的意外医疗保险金。本院认为，根据保险合同约定，意外医疗保险金系被保险人所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险人累计给付金额为10000元，本案原告称其在河西学院附属张掖人民医院花费医疗门诊费5998.40元、住院费96473.33元，在甘浚镇卫生院复查花费医疗费3233.60元，现其在合同约定范围之内主张意外医疗保险金10000元，被告人寿保险公司甘肃分公司对此亦无异议，故对该项主张，本院依法予以支持。关于原告主张的意外伤害保险金。本院认为，根据保险合同约定，原告何某十级伤残的保险金赔偿额为10000元（110000元×10%），被告人寿保险公司甘肃分公司对此无异议，并表示愿意理赔，故对该项主张，本院依法予以支持。综上，被告人寿保险公司甘肃分公司应赔偿原告何某意外伤害保险金10000元、意外医疗保险金10000元，合计20000元。关于原告主张的鉴定费。被告人寿保险公司甘肃分公司辩称，双方在合同中对鉴定费负担问题未作约定，该项费用不属于原告实际损失，且本案属于正常理赔范围，若原告在起诉之前先申请理赔，则无需鉴定，故该项费用亦非必要支出。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条之规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”故保险人负担鉴定费需同时满足以下三个条件：一、鉴定的目的必须是为查明和明确保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度；二、须为必要费用，对不是必要的鉴定及相关费用的支出，如投保人不能证明鉴定的必要性，则保险人不负责赔偿；三、须为合理费用。本案中，根据保险合同约定，在被保险人发生意外伤害后，由保险人即被告人寿保险公司甘肃分公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》进行比例赔偿。据此，原告发生意外伤害可依据其诊断证明、检查报告等病历资料前往保险公司申请理赔，在保险公司拒赔之时可委托鉴定以证明其伤势程度达到理赔标准，而原告何某在其发生事故后并未申请理赔而是径行单方委托鉴定，现原告未提交其向保险人理赔时遭拒等证据以证明该项费用的必要性，故对该项主张，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十四条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司支付原告何某意外伤害保险金10000元、意外医疗保险金10000元，合计20000元，于本判决生效之日起五日内履行完毕； 二、驳回原告何某的其他诉讼请求。 案件受理费350元，减半收取175元，由被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司负担159元，原告何某负担16元，被告负担的受理费直接给付原告，本院给原告退还案件受理费175元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 员 康文玥 二〇一九年十月二十九日 法官助理 丁 瑛 书 记 员 符晓婷