内蒙古自治区阿尔山市人民法院   民事判决书   （2019）内2202民初595号   原告：包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行。   法定代表人：于洋，职务：支行长。   委托诉讼代理人：王丽娜，1993年X月X日出生，X族，包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行客户经理，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。   被告：霍凤军，男，1975年X月X日出生，汉族，个体工商户。   被告：刘莎莎，女，1987年X月X日出生，汉族，无职业，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。   原告包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行（以下简称包行阿尔山支行）与被告霍凤军、刘莎莎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包行阿尔山支行委托诉讼代理人王丽娜、被告刘莎莎到庭参加了诉讼。被告霍凤军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   原告包行阿尔山支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告签订的《个人借款合同》；2、判令二被告共同偿还原告截至2019年7月5日为止的借款101636.46元，给付原告借款利息1963.34元，给付原告逾期还款罚息541.34元，以上合计104141.14元，并自2019年5月15日起按年利率18.90%计付原告逾期还款罚息至101636.46元借款还清之日止；3、本案诉讼费用由二被告共同负担。事实和理由：2018年10月28日，原告与被告霍凤军签订《个人借款合同》，主要约定：被告霍凤军向原告借款20万元，借款期限为12个月，借款利率按年利率12.60%计算。原告依约向被告霍凤军支付了20万元借款，但被告在依约偿还四期借款本息，逾期偿还二期借款本息后，已三次逾期未还款，经原告催要未果，无奈诉至法院。   被告霍凤军未进行答辩。   被告刘莎莎辩称，原告将涉案借款直接支付给被告霍凤军，该笔借款未用于我与被告霍凤军的家庭共同生活及经营，且我与被告霍凤军已于2019年4月18日经阿尔山市民政局（以下简称市民政局）协议离婚，双方在《离婚协议书》中约定：我放弃分割一切家庭财产的权利，双方的家庭共同债务全部由被告霍凤军负责偿还，故我不同意承担还款责任。   本案经审理认定事实如下：2018年10月28日，原告包行阿尔山支行与被告霍凤军、刘莎莎签订《个人借款合同》，主要约定：被告霍凤军、刘莎莎共同向原告借款人民币200000.00元，借款期限为12个月，借款利率按年利率12.60%计算，合同期内贷款利率不变。涉案借款还款日为每月的15日。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分,自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。借款人应于还款日之前将当期应偿还借款本息足额存入约定的账户，便于贷款人划收贷款本息。借款人或者担保人违约时，贷款人可以解除本合同。合同签订当日，原告依约将涉案借款划入被告霍凤军指定的账户，二被告就此共同为原告出具包商银行零售贷款借款凭证（借据）一枚。二被告在履行《个人借款合同》过程中，正常还款四期，逾期还款二期，于2018年11月15日偿还原告借款16507.60元，给付原告借款利息1260.00元；于2018年12月15日偿还原告借款15840.93元，给付原告借款利息1926.67元；于2019年1月15日偿还原告借款15948.58元，给付原告借款利息1819.02元；于2019年2月15日偿还原告借款16121.62元，给付原告借款利息1645.98元；于2019年3月19日偿还原告借款16438.90元，给付原告借款利息1328.70元；于2018年5月13日偿还原告借款16474.91元，给付原告借款利息1292.69元；于2019年7月24日通过系统自动扣费方式偿还借款2072.80元，给付借款利息47.53元；以上偿还原告借款合计98363.54元，给付原告借款利息合计9320.59元，截至2019年7月5日，二被告尚欠原告借款101636.46元，尚欠原告借款利息1963.34元，系统自然生成逾期还款罚息541.34元。因二被告逾期未还款，经原告催要未果，遂诉至法院。   另查明，被告霍凤军、刘莎莎原系夫妻关系，已于2019年4月18日经市民政局协议离婚，双方在《离婚协议书》中约定：离婚后男方所有债务跟女方无任何关系，由男方自己一人承担，离婚时女方自愿放弃一切财产（包括房产、车、超市），因此一切债务由男方独自承担，与女方无关。   根据原、被告诉辩意见，法庭总结了本案的争议焦点：被告刘莎莎应否以及如何与被告霍凤军承担给付原告借款本息的民事责任。   原告包行阿尔山支行围绕本案争议焦点提交证据如下：   1、《个人借款合同》、包商银行零售贷款借款凭证（借据）各一份，证明二被告向原告借款的事实。   被告霍凤军无质证意见。   被告刘莎莎质证认为，对于曾在原告所举《个人借款合同》及包商银行零售贷款借款凭证（借据）上签字的事实无异议，但上述签字均是在被告霍凤军授意下完成的，我对被告霍凤军的借款事实及借款用途均不清楚。   2、《还款计划表》、《还款明细单》各一份，证明二被告向原告借款后仅依约偿还四期借款本息，逾期偿还二期借款本息，至2019年7月5日为止，尚欠原告借款101636.46元，借款利息1963.34元，逾期还款罚息541.34元，后又于2019年7月24日通过银行系统自动扣回借款2072.80元及借款利息47.53元的事实。   被告霍凤军无质证意见。   被告刘莎莎质证认为，被告霍凤军向原告借款及还款的事情我均不清楚，我只是按被告霍凤军的委托在上述《个人借款合同》及借据上签字确认。   被告刘莎莎围绕本案争议焦点提交证据如下：   《离婚协议书》一份，证明被告霍凤军、刘莎莎原系夫妻关系，已于2019年4月18日经市民政局协议离婚，双方已在《离婚协议书》中约定所有家庭共同债务均由被告霍凤军承担的事实。   原告包行阿尔山支行质证认为，被告刘莎莎与被告霍凤军系涉案《个人借款合同》的共同借款人，依法应共同承担还款责任，故对被告刘莎莎上述证据的证明目的不予认可。   被告霍凤军无质证意见。   被告霍凤军在举证期限未向法庭提交证据。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。二被告共同向原告借款，自2019年3月15日起未按月偿还原告借款本息，至2019年7月24日为止尚欠原告借款100594.66元的事实，有原告提供的《个人借款合同》、包商银行零售贷款借款凭证（借据）、还款计划表、还款明细单及庭审笔录予以证实，本院予以确认。因二被告自2019年3月15日起未按月偿还原告借款本息，已构成违约，根据原、被告签订的《个人借款合同》第十三条第二款第一项“有下列情形的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同：1、借款人或者担保人违约；”的约定，原告诉请要求与二被告解除涉案《个人借款合同》，于法有据，应予支持。因至2019年7月24日为止，二被告已偿还原告借款99405.34元，已给付原告借款利息9320.59元，尚欠原告借款100594.66元，尚欠原告逾期还款利息3712.48元，且借贷双方已在《个人借款合同》第十三条第三款第一项中对贷款逾期罚息利息的计算标准进行了明确约定，即在本合同贷款利率年利率12.60%的基础上加50%，故二被告应依约偿还原告截至2019年7月24日为止的借款本息合计人民币104307.14元（借款100594.66元＋逾期利息3712.48元），并自2019年7月25日起按年利率18.90%（约定年利率12.60%×1.5倍）计付原告逾期借款利息至100594.66元借款还清之日止。被告刘莎莎虽辩称对被告霍凤军的借款事实及借款用途均不知情，且双方已在2019年4月18日经市民政局协议离婚时约定包括涉案债务在内的家庭一切债务均由被告霍凤军独自承担，并就此提供《离婚协议书》予以证明，但被告刘莎莎未能提供涉案借款未用于家庭共同生活及经营的证据证明予以证明，且未举证证明拖欠原告的借款本息确系被告霍凤军的个人债务，二被告在共同向原告借款后办理离婚登记手续时就涉案债务偿还责任的约定系二被告间的内部约定，依法不产生对抗本案原告的法律效力，故对被告刘莎莎上述辩称，本院不予支持，被告刘莎莎应依法自行承担举证不能的法律后果。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：   一、依法解除原告包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行与被告霍凤军、刘莎莎签订的《个人借款合同》；   二、被告霍凤军、刘莎莎于本判决生效后三日内偿还原告包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行借款本息合计人民币104307.14元，并自2019年7月25日起按年利率18.90%计付原告逾期借款利息至100594.66元借款还清之日止；   三、驳回原告包商银行股份有限公司兴安盟阿尔山支行其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1199.41元（原告已缴纳），由被告霍凤军、刘莎莎共同负担   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于兴安盟中级人民法院。   申请执行的期限为二年，逾期则不予执行。   审判员 刘洪海     二〇一九年十月二十五日   书记员 杨 帆   附判决依据的相关法律条文   《中华人民共和国民法通则》   第九十条合法的借贷关系受法律保护。   第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。   第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条   被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》   第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。   没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。