安徽省怀远县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0321民初4386号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。 负责人：程航，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘京枢，安徽明锐律师事务所律师。 被告：卢永，男，1973年10月20日出生，汉族，居民，住安徽省怀远县。 被告：陈红侠，女，1974年1月1日出生，汉族，居民，住安徽省怀远县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司与被告卢永、陈红侠保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案。因被告卢永、陈红侠去向不明，于2019年7月26日转为普通程序后公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的委托诉讼代理人刘京枢到庭参加诉讼，被告卢永、陈红侠经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告支付原告理赔金31210.3元；2.判令两被告支付原告违约金（以31210.3元为基数，自2016年4月29日起按每日千分之一的标准计算至理赔金额偿还完毕之日止）；3.判令两被告支付原告逾期保费3831.67元；4.判令两被告支付原告律师费1500元；5.本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由(摘要)：2014年9月9日，被告向原告投保，要求原告为被告在杭州银行股份有限公司合肥分行（以下简称杭州银行合肥分行）的55000元贷款提供个人消费信贷保证保险，保费缴纳方式为期缴，每月1045元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单还对保险事故发生及理赔、违约金等问题进行了约定。被告向原告投保后从杭州银行合肥分行处获得小额消费贷款共55000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年4月29日，杭州银行合肥分行向原告申请索赔。原告按照保证保险合同的约定支付理赔金额31210.3元。杭州银行合肥分行在获得理赔款项后将保险标的的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索未果，且两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。为维护原告的合法权益，诉请支持原告的诉讼请求。 卢永、陈红侠未作答辩亦未向本院提供证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年9月5日，被告卢永因向杭州银行合肥分行借款需要，向原告投保了平安个人贷款保证保险，保证保险金额为65395元，保单号12594022600001570601。保证保险合同约定：1.每月保费率1.9%，每月保险费金额1045元；2.被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人（即原告）依据保险合同约定向被保险人（即杭州银行合肥分行）进行理赔。投保人（即被告）需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 2014年9月9日，被告以购物所需为理由，与杭州银行合肥分行签订《借款合同》，向杭州银行合肥分行贷款55000元。合同约定（摘要）：1.贷款期限36个月，起始日期2014年9月9日，贷款到期日2017年9月9日；2.贷款月利率为7.175‰；3.罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；4.借款人在本合同项下的任何一期本金及利息未按时足额清偿即视为违约事件发生，贷款人有权提前收回已发放的贷款，宣布本合同项下尚未偿还的借款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即清偿。贷款合同签订后，杭州银行合肥分行于2014年9月9日向被告卢永放款55000元。2016年4月29日，因被告卢永未能按时足额还款，原告向杭州银行合肥分行代偿31210.30元。 以上事实由原告提交《借款合同》《平安个人贷款保证保险保险单》《结婚证》复印件、《代偿债务确认书》、银行流水等证据予以证实。因上述证据与原件核对无异，能够证实原告的诉讼主张，且鉴于卢永、陈红侠经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。因此，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定。 本院认为：被告卢永与原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司之间签订的保证保险合同系双方当事人真实的意思表示，符合法律规定，双方当事人均应按约行使权利、履行义务。原告诉请被告按照保证保险合同的约定归还已付理赔款31210.3元、逾期保费3831.67元，并提供了保险单、代偿债务确认书等证据支持其诉讼主张，被告未抗辩也未提供证据反驳，因此，该诉讼请求本院予以支持。 关于违约金。虽然被告未能按期给付上述款项，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。但双方约定的违约金计算标准过高，本院参照民间借贷的相关规定，酌定被告自原告代偿之日起，按照月利率2%的标准支付违约金。关于原告主张的律师费1500元，因其未向本院提交相应证据证实，本院不予支持。 最高人民法院关于陈红侠应否承担共同还款责任。婚姻是夫妻生活的共同体，在处理家庭日常事务的范围内，夫妻互为代理人，这是婚姻的当然效力，属于法定代理，即通常所说的夫妻间家事代理权。婚姻法第十七条第二款规定：“夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权”。这里所指的平等处理权既包括对积极财产的处理，也包括对消极财产即债务的处理。《关于适用若干问题的解释（一）》第十七条规定：“夫或妻在处理夫妻共同财产上的权利是平等的。因日常生活需要而处理夫妻共同财产的，任何一方均有权决定。”该规定涵盖了夫妻日常家事代理权的实质内容。因此，在夫妻未约定分别财产制或者虽约定但债权人不知道的情况下，夫妻一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，两被告于2012年6月30日登记结婚，2017年8月7日登记离婚。被告卢永在婚姻存续期间以购物所需为理由申请借款，金额、申请理由等均不超出合理范畴，因此，诉争借款应当为夫妻共同债务，被告陈红侠也应当承担共同的还款责任。 最高人民法院综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条第二款，《关于适用若干问题的解释（一）》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卢永、陈红侠于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款31210.3元并支付违约金（违约金以上述理赔款未偿还金额为基数，自2016年4月29日起至实际给付之日止，按照月利率2%的标准计算）； 二、被告卢永、陈红侠于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费3831.67元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1478元，由被告卢永、陈红侠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判长  张绍斌 审判员  褚宏泉 审判员  王 宇 二〇一九年十月十四日 法官助理唐春霞 书记员葛政明 提示：1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人； 2、判决生效后申请执行的期限为二年。 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 3.《中华人民共和国婚姻法》 第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金； （二）生产、经营的收益； （三）知识产权的收益； （四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外； （五）其他应当归共同所有的财产。 夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。 最高人民法院4.《关于适用若干问题的解释（一）》 第十七条婚姻法第十七条关于“夫或妻对夫妻共同所有的财产，有平等的处理权”的规定，应当理解为： （一）夫或妻在处理夫妻共同财产上的权利是平等的。因日常生活需要而处理夫妻共同财产的，任何一方均有权决定。 （二）夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，夫妻双方应当平等协商，取得一致意见。他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。