云南省昭通市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云06民初76号原告中国建设银行股份有限公司水富支行。统一社会信用代码：91××30630217200812W。住所地：云南省水富市云富街道办事处团结路金江银座**。法定代表人邱波，水富支行行长。委托代理人罗发华，云南众选律师事务所律师，特别授权代理。被告云南水富县旅游开发有限责任公司。统一社会信用代码：91××306307098018251。住所地：云南省水富市云富街道办事处温泉社区。法定代表人陈平，系公司董事长。委托代理人张毅、杨国雄，云南振诚律师事务所律师，特别授权代理。被告云南路红实业集团有限责任公司。统一社会信用代码：91××306307928611661。住所地：云南省水富市云富街道办事处团结路。法定代表人杨剑春，公司总经理。委托代理人，曾卓，云南华恒律师事务所律师，特别授权代理。被告周道红，男，汉族，1971年3月14日出生，云南省威信县人，身份证地址为昭通市威信县，现住水富市。原告中国建设银行股份有限公司水富支行（以下简称“建行水富支行”）诉被告云南水富县旅游开发有限责任公司（以下简称“水旅公司”）、云南路红实业集团有限责任公司（以下简称“路红公司”）、周道红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案受理后，于2019年9月4日依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告建行水富支行的委托代理人罗发华、被告水旅公司的委托代理人张毅、路红公司和周道红的委托代理人曾卓到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行水富支行起诉称：被告水旅公司于2013年6月28日与原告签订了《固定资产贷款合同》，借款240000000元整，实际发放借款为200000000元，借款期限八年，自2013年6月28日起至2021年6月27日止，实行浮动利率，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，合同还对双方当事人的权利及义务作了明确约定。2013年6月27日，被告水旅公司用水富市向家坝镇坝尾槽的土地作为抵押担保，并办理了抵押权登记；2014年8月12日，被告水旅公司用水富市向家坝镇玛瑙村的土地及房屋作为抵押担保，并办理了抵押权登记；2014年8月19日，被告水旅公司以“西部大峡谷景区四季水城水上娱乐城门票收费权”为债务提供质押担保，并办理了质押登记；2013年6月27日，被告路红公司、周道红分别为该债务提供连带责任保证，并签订了《保证合同》。借款期限内，被告多次逾期还款，原告诉至法院，请求判决：一、三被告偿还借款本金：168200000.00元，及2019年2月21日计算至2019年5月21日的利息：2762582.1元，合计：170962582.1元；二、三被告偿还自2019年5月22日起至2019年7月4日止的利息（以基准利率计算）及偿还自2019年7月5日起止实际履行完毕之日止的逾期利息、复利；（庭审中变更）三、依法确认原告与被告水旅公司的抵押合法有效，抵押权依法设立，并判决被告在抵押物价值范围内优先偿还原告借款本息；四、依法确认原告与被告水旅公司质押合法有效，质押权依法设立，并判决被告在质押价值范围内优先偿还原告借款本息；五、被告路红公司、周道红对本案借款本息承担连带保证责任。被告水旅公司答辩称：对差欠本金1.682亿无异议，答辩人一直履行还本付息义务，2018年才暂停归还分期本金，但利息一直付到2019年2月。答辩人虽未依约分期还款付息，但还款期限于2021年6月27日才到期，被答辩人在尚未到期即向人民法院起诉还款属于典型抽贷行为，也会为被答辩人最终收回借款本息带来重大负面影响；依照《固定资产贷款合同》第十条四款约定，在出现本条第二款或第三款约定的任一情形时，被答辩人有权宣布贷款立即到期，要求立即偿还到期及未到期的本金、利息等费用，但被答辩人从未通过任何方式向答辩人主张过“宣布贷款立即到期”的权利，借款并未到期，不属于逾期贷款，原告主张逾期利率上浮50%，没有事实依据。被告路红公司、周道红答辩称：1.《固定资产贷款合同》借款期限8年，从2013年6月28日至2021年6月27日止。《贷款合同还款计划调整补充协议》也确定剩余本金及最后一期欠款的还款时间为2021年6月27日，借款期限未到，原告无权主张被告还清全部款项；2.《固定资产贷款合同》中约定被告要提前还款，须经原告同意才能实施，而原告则可以随时宣布贷款立即到期，无须经过被告同意属于格式条款，违背公平原则，应当无效；3.原告主张提前全部还款的条件不能成就，本案的抵押物没有被查封、扣押、冻结、扣划、拍卖或者权属发生争议以及导致抵押物毁损、灭失、价值减少的情况，即便有三期利息未按时支付，原告的债权能够得到充分保障，不存在任何可能危及债权安全的情形；4.被告有三期还款义务没有履行，是因为企业短期资金周转困难导致，不应单方面宣布贷款到期，要求被告提前还清全部剩余款项，请求驳回原告的全部诉讼请求。综合原被告双方的诉辩主张，本案争议焦点主要是：1、原告请求三被告偿还借款本金168200000.00元，及暂计算至2019年5月21日的利息2762582.1元，本息合计170962582.1元的请求是否成立？2、原告请求三被告偿还自2019年5月22日起至2019年7月4日的利息（以基准利率计算）及自2019年7月5日起自实际履行完毕之日止罚息、复利的请求是否成立？3、原告请求确认与被告水旅公司抵押有效，抵押权依法设立，在抵押物价值范围内优先偿还借款本息的请求是否成立？4、原告请求确认与被告水旅公司质押有效，质押权依法设立，在质押价值范围内优先偿还借款本息的请求是否成立？5、原告请求被告路红公司、周道红对本案借款本息承担连带保证责任的请求是否成立？原告建行水富支行针对争议焦点，庭审中出示了如下证据：第一组：建行水富支行营业执照及法定代表人身份证明书，证明原告主体资格；第二组：《固定资产贷款合同》、《补充协议》，合同编号为53063803612702013000001，证明2013年6月28日，水旅公司向原告申请贷款，合同对借款金额、期限、利率及相关权利义务作了明确约定；第三组：借款借据六份，证明原告分别于2013年6月28日、2013年9月4日、2013年7月19日、2013年10月14日、2014年8月19日、2014年10月22日向水旅公司支付了借款；第四组：《抵押合同》两份，证明被告水旅公司于2013年6月27日、2014年8月12日用其水国用（2013）第1364号、水国用（2012）第1293号、水国用（2007）第01100号国有土地使用权的土地及房屋进行抵押担保并签订了《抵押合同》；第五组：他项权证两份及土地使用权证、房权证1××份，证明水旅公司用水国用（2013）第1364号、水国用（2012）第1293号、水国用（2007）第01100号国有土地使用权及房屋进行抵押担保，并办理了抵押权登记；第六组：《权利质押合同》及质权登记证，证明被告水旅公司于2014年8月19日用西部大峡谷景区四季水城水上娱乐城门票收费权进行质押担保，签订了《权利质押合同》，并办理了质权登记；第七组：《保证合同》，证明路红公司及周道红于2013年6月27日对本案借款提供连带责任保证，合同对相关权利义务作了明确约定；第八组：贷款账户交易六份，证明水旅公司向原告申请贷款的金额、支付时间、偿还本金及欠付利息情况；第九组：逾期贷款催收通知书及回执四份，证明水旅公司逾期未偿还利息，原告予以催收的事实；第十组：六个贷款帐户的交易明细，证明借款及偿还本息的相关情况。被告水旅公司质证认为：对原告出示的第一、三、四、五、六、七、八、九、十组的证据没有异议，对第二组证据的合法性没有异议，对关联性提出如下异议：1.合同第十条第四款约定，被告方在出现本条款的第二款、第三款的情形下，原告方可以提前宣布贷款到期，但原告方没有通知或通过其它方式告知过被告贷款立即到期；2.合同第五条第四款第四项约定，在分期贷款约定的贷款到期日是2021年6月27日，本贷款并未到期；3.对第九组证据，是针对到期本金以及未还利息进行催收，并没有向被告宣告本案贷款立即到期。被告路红公司、周道红质证认为：对第一组证据没有异议，对第二组证据的真实性、关联性认可，只对合法性发表意见：该合同中双方任何一方是否可以提前还款或者提前宣布贷款到期明显背离了公平原则，属于格式条款，应当无效。该合同第七条第五项约定甲方提前还本时需提前30个工作日向乙方提出申请，经乙方同意方可提前偿还部分或者全部本金，而结合合同第十条，只要乙方认为可能危及其债权就可采取相关措施，乙方可以随时宣布债权到期，根据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，该条款应当无效。对于第三、四、五、六、七组证据三性没有异议，但对其证明目的进行补充，被告方提供的抵押物价值5亿多，抵押物没有被查封、扣押的情形，即使甲方有三期利息没有按时支付，原告债权依然安全。对于第八组证据没有异议，该组证据与原告提交的第十组证据可以证明被告按时归还本息。对第九组证据没有异议，但原告仅凭三期逾期利息未付，要求被告提前偿还本金及利息没有依据。对第十组证据的三性均认可，能证明被告一直按照合同约定还本付息，三期利息未还是因为企业短期资金周转困难。被告水旅公司提交证据：营业执照、法人代表人身份证明书及法人身份证复印件，证明被告水旅公司的身份情况。原告建行水富支行、被告路红公司、周道红对被告水旅公司提交的证据三性均无异议。被告路红公司、周道红未提交证据。原告提供的十组证据，被告水旅公司、路红公司、周道红对一、三、四、五、六、七、八、九、十组证据无异议，本院认为能证明本案的基本事实，予以采信。对第二组证据，本院认为真实、合法且与本案事实有关，也予以采信。对被告水旅公司提供的证据，原告建行水富支行、被告路红公司、周道红均无异议，本院予以采信。根据庭审举证、质证及认证情况，本院确认如下法律事实：2013年6月27日，被告路红公司、周道红分别与原告建行水富支行签订《保证合同》和《自然人保证合同》，为本案借款提供连带责任保证。保证范围包括主合同下全部债务，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。若原告根据主合同约定宣布债务提前到期的，保证期间至原告宣布的债务提前到期日两年止。2013年6月28日，被告水旅公司与原告建行水富支行签订编号为53063803612702013000001的《固定资产贷款合同》，约定借款2.4亿元整，期限8年，自2013年6月28日起至2021年6月27日止，按月结息，每月20日为固定结息日，应于结息日支付到期利息，实行浮动利率，即起息日基准利率上浮%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日，则当月最后一日为利率调整日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。水旅公司违反本合同任一约定或违反任何法定义务，明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务，原告有权宣布贷款立即到期，要求水旅公司立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对水旅公司未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或者部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利等。2013年6月27日，被告水旅公司与原告建行水富支行签订《抵押合同》，用水富市向家坝镇坝尾槽土地为本案借款作抵押担保，并于同日办理了《水他项（2013）字第9号土地他项权利证明书》；2014年8月12日再次签订《抵押合同》，用水富市向家坝镇玛瑙村的土地及房屋为本案借款作抵押担保，并于同日办理了《水他项（2014）字第13号土地他项权利证明书》。2014年8月19日，被告水旅公司与原告建行水富支行签订了《权利质押合同》，用“西部大峡谷景区四季水城水上娱乐城门票收费权”为本案借款提供质押担保，并于2014年8月20日到中国人民银行征信中心动产权属统一登记一办理了初始登记，登记期限7年，至2021年8月19日到期。原告建行水富支行分别于2013年6月28日、2013年7月19日、2013年9月4日、2013年10月14日，2014年8月19日、2014年10月22日向被告水旅公司六次共计发放2亿元借款。2018年12月2日，原告建行水富支行与被告水旅公司、路红公司、周道红签订了《贷款合同还款计划调整补充协议》，约定截止至2018年12月6日，被告水旅公司在原告建行水富支行的贷款本金余额为16830万元整，重新调整的还款计划为：2018年12月6日还款10万元，2019年7月5日还款640万元，2019年12月5日还款2200万元，2020年7月5日还款4560万元，2020年12月5日还款4460万元，2021年6月27日还款4960万元。2019年2月22日、2019年3月25日、2019年4月19日，2019年5月17日原告建行水富支行分别向被告水旅公司送达了逾期贷款催收通知书。截止2019年5月21日，被告水旅公司共欠原告本金168200000.00元，利息2762582.00元，本息合计170962582.10元。本院认为，原告建行水富支行分别与被告水旅公司、路红公司、周道红签订的《固定资产贷款合同》、《抵押合同》、《权利质押合同》、《保证合同》、《自然人保证合同》、《贷款合同还款计划调整补充协议》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”，第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”之规定，被告水旅公司于2019年2月21日后未按照约定归还利息的行为，已构成违约，原告依照约定解除借款合同，宣布贷款到期，收回贷款并无不当。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告建行水富支行要求被告水旅公司偿还欠款及利息、罚息、复利的请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告水旅公司认为原告建行水富支行未向其行使“宣布贷款立即到期”的权利前，借款未到期，不属于逾期贷款，原告主张逾期利率上浮50%，没有事实依据的主张，本院认为《固定资产贷款合同》中约定每月20日为固定结息日，应当按月归还利息，被告水旅公司从2019年2月21日后未按约归还到期利息，贷款合同中并未约定原告起诉前必须向被告水旅公司行使“宣布贷款立即到期”的权利后，才能向法院起诉，原告建行水富支行向法院起诉作为同时宣布贷款提前到期的行为，并未违反法律规定和双方约定，本院予以支持。但本案全部借款到期日应当为被告水旅公司收到本院送达的诉讼文书之日时，即为2019年7月11日，被告水旅公司支付罚息、复利的时间应当从借款到期日之次日起计收，即为2019年7月12日，原告要求被告水旅公司从2019年7月5日起支付罚息、复利的主张，本院不予支持。被告路红公司、周道红认为贷款合同中被告要提前还款，须经原告同意才能实施，而原告则可以随时宣布贷款立即到期，无须经过被告同意属于格式条款，违背公平原则，应当无效，本院认为贷款合同第十二条二款中记载被告水旅公司已阅读合同条款，对合同条款的含义及相应法律后果已全部通晓并充分理解，且该条款的约定并未违反法律规定，目的是原告为确保其资金安全收回而定，原告宣布贷款到期是因为被告水旅公司未按约支付利息所致。被告路红公司、周道红还认为本案的抵押物没有出现不安全因素的情形下，原告不应当宣布贷款到期，本院认为贷款合同中并没有该约定，故本院不予支持路红公司、周道红的主张。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，被告路红公司、周道红自愿为被告水旅公司的借款承担连带保证责任且在合同约定的保证期限内，故原告要求被告路红公司、周道红承担连带偿还责任的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”，被告水旅公司用水富市向家坝镇坝尾槽土地及水富市向家坝镇玛瑙村的土地及房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，原告建行水富支行要求对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第二百二十八条“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”，被告水旅公司用其“西部大峡谷景区四季水城水上娱乐城门票收费权”为本案债务提供质押担保，并办理了质押登记，且质押权还在登记期限内，故原告请求对“西部大峡谷景区四季水城水上娱乐城门票收费权”享有优先权的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告云南水富县旅游开发有限责任公司于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司水富支行欠款168200000.00元及截止至2019年5月21日的利息2762582.10元，本息共计170962582.10元；由被告云南水富县旅游开发有限责任公司依照合同编号为53063803612702013000001《固定资产贷款合同》的约定，偿还原告中国建设银行股份有限公司水富支行自2019年5月22日起至2019年7月11日的利息，偿还自2019年7月12日起至本息实际履行完毕之日止的罚息、复利；二、被告云南路红实业集团有限责任公司、周道红对上述欠款承担连带偿还责任；三、原告中国建设银行股份有限公司水富支行对被告云南水富县旅游开发有限责任公司所有的《水他项（2013）字第9号土地他项权利证明书》和《水他项（2014）字第13号土地他项权利证明书》上的土地及房屋拍卖、变卖所得价款在上述欠款范围内享有优先受偿权；四、原告中国建设银行股份有限公司水富支行对被告云南水富县旅游开发有限责任公司所有的“西部大峡谷景区四季水城水上娱乐城门票收费权”在上述欠款范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司水富支行的其他诉讼请求。案件受理费896613.00元，由被告云南水富县旅游开发有限责任公司、云南路红实业集团有限责任公司、周道红共同承担。如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人在上诉期内均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  周严惠审 判 员  陈 丹人民陪审员  赵军模二〇一九年十月十二日书 记 员  徐开鹏