福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7128号 原告：福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司，住所地龙岩市新罗区北城街道龙昌路**金色家园店面**，统一社会信用代码913508000843297691。 法定代表人：王璇，董事长。 委托诉讼代理人：钟建明，男，1989年10月7日出生，汉族，系福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司员工，住福建省长汀县。 委托诉讼代理人：刘志川，男，1987年1月14日出生，汉族，系福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司员工，住福建省长汀县。 被告：张思提，男，1984年3月24日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 被告：张先顺，男，1967年9月23日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 被告：张凯，男，1989年4月13日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 被告：刘祥钊，男，1970年1月19日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 被告：钟玉娣，女，1969年7月10日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 原告福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司（以下简称“晋农商银行”）与被告张思提、张先顺、张凯、刘祥钊、钟玉娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。晋农商银行委托诉讼代理人钟建明、刘志川、被告张思提、刘祥钊到庭参加诉讼，被告张凯、张先顺、钟玉娣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 晋农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除晋农商银行与张思提签订的编号为2018第10J08号《借款合同》；2、张思提归还晋农商银行借款本金448994.27元及相应利息（截止2019年8月23日的利息16062.85元以及自2019年8月24日起，分别以448994.27元和16062.85元为本金，按逾期利率7.718750‰计算的逾期利息）；3、张先顺、张凯、刘祥钊、钟玉娣对张思提的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，晋农商银行自愿变更第二项诉讼请求为：判令张思提归还借款本金448994.27元，并支付自2019年9月6日起，分别以448994.27元、16062.85元为本金，按逾期月利率7.718750‰计算的罚息、复利。事实与理由：2018年10月19日，张思提向晋农商银行借款45万元用于归还张思提、张先顺结欠晋农商银行的贷款，借款期限自2018年10月19日至2021年10月18日止，月利率为5.145833‰，按月结息、分期还款。该笔借款由张先顺、张凯、刘祥钊、钟玉娣提供连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期日后二年。借款后，张思提未按合同约定按期还本付息，结欠晋农商银行到期借款本金8994.27元、利息16062.85元。晋农商银行催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。 张思提辩称，晋农商银行起诉称讼争贷款金额为45万元，该款包含了张先顺前期向晋农商借款后未能偿还的157633.91元，因为张先顺、张思提、刘祥钊三人之前互相联保，张先顺向晋农商银行的贷款无法按约清偿，因此讼争贷款45万元中属于张先顺的债务金额需由其自行承担，属于张思提的贷款部分，由张思提归还。张思提还为张先顺代垫了其欠款产生的利息。因此晋农商银行应以各个人实际的欠款本金和利息为准。 刘祥钊辩称，经由晋农商银行协调，张先顺、张思提、刘祥钊三人进行联保，银行说怎么协调刘祥钊就怎么签字。张先顺向晋农商银行借款15万元无法归还，晋农商银行则让张思提、刘祥钊等担保人归还借款。刘祥钊每月都有代为归还相应的借款本息，但张先顺未归还其应当归还的部分。对于刘祥钊应承担的还款责任，刘祥钊没有异议，希望银行能够给予一定宽限期。但张先顺的责任也不能忽视，张先顺的15万元系晋农商银行协调的，不能计算在刘祥钊等人头上，不能纵容老赖。 张先顺、张凯、钟玉娣未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年10月19日，晋农商银行（贷款人）与张思提（借款人）签订编号为2018第10J08号的《借款合同》，约定张思提向晋农商银行借款45万元用于归还张思提原借款合同（编号：2018年05J08号）及张先顺原借款合同（编号：2017第07J01号）所欠债务，借款期限自2018年10月19日起至2021年10月18日止，贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮30%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。还款方式为分期还款，根据双方另行签订的《分期还款协议书》进行还款。贷款逾期的，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人按合同约定地址通知借款人后，有权宣布贷款提前到期并收回、解除合同等。同日，晋农商银行与张思提签订《分期还款协议书》，约定自2018年11月20日至2021年9月20日，张思提每月归还晋农商银行贷款本金1000元，于2021年10月18日归还晋农商银行贷款本金415000元。同日，晋农商银行与张凯、张先顺、刘祥钊、钟玉娣签订《保证合同》，约定为确保债权人晋农商银行与张思提签订的编号为2018第10J08号《借款合同》的履行，张凯、张先顺、刘祥钊、钟玉娣自愿为债权人按主合同与债务人所形成的债权提供保证担保。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确认的债务提前到期之日起二年。合同同时明确，被担保的主债权本金金额为45万元，主合同债务履行期限自2018年10月19日起至2021年10月18日止。各保证人对主合同项下债务承担连带共同保证责任。晋农商银行根据前述合同，向张思提出具《借款借据》，载明借款金额为45万元，借款用途为借新还旧，借款日期为2018年10月19日，借款利率为5.145833‰，还款方式为按月结息、分期还款。贷款后，张思提自2018年12月21日起未能按约还本付息。2019年6月10日，张思提向晋农商银行支付2000元利息后其余本息未付。截至2019年8月23日，张思提结欠晋农商银行已到期借款本金8994.27元、借款利息16062.85元，并尚欠未到期借款本金440000元。晋农商银行催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。 上述事实，有晋农商银行提供的《借款合同》、《分期还款协议书》、《保证合同》、《借款借据》、按揭贷款交易明细表以及当事人的庭审陈述在案佐证。 本院认为，晋农商银行与张思提签订的《借款合同》、《分期还款协议书》，与张凯、张先顺、刘祥钊、钟玉娣签订的《保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。张思提作为借款人，未能按照合同约定按期足额归还相应本息，已构成违约，晋农商银行有权解除合同，提前收回全部贷款，并要求张思提支付逾期贷款利息。《借款合同》约定晋农商银行在告知借款人后，有权单独行使合同解除权，晋农商银行于2019年8月23日起诉至本院，本院于2019年9月5日将包括起诉状在内的应诉材料送达给张思提，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”因此，视为晋农商银行的解除合同的意思表示于2019年9月5日通知到了张思提，《借款合同》解除。合同解除后，晋农商银行有权要求张思提归还尚欠的借款本金448994.27元（含已到期本金8994.27元与未到期本金440000元），并支付自2019年9月6日起，分别以448994.27元、16062.85元为本金，按逾期月利率7.718750‰计算的罚息、复利。张思提辩称其所贷借款中包含有张先顺的借款份额，但《借款合同》及借款借据均载明张思提为唯一借款人，讼争贷款用途虽包含了为张先顺归还部分债务，但张思提作为完全民事行为能力人，在讼争借款合同上签字捺印行为应视为其自愿为张先顺负担该部分债务，因此其答辩意见本院不予采信。张凯、张先顺、刘祥钊、钟玉娣自愿为张思提的前述债务向晋农商银行提供连带保证责任担保，应对本案债务承担连带清偿责任。张凯、张先顺、刘祥钊、钟玉娣承担保证责任后，有权向张思提追偿。刘祥钊主张张先顺的债务应由其本人自行承担，该答辩意见与本案不具有关联性，本院不予采纳。张凯、张先顺、钟玉娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司与张思提签订的编号为2018第10J08号的《借款合同》； 二、张思提应于本判决生效之日起十日内归还福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司借款本金448994.27元、利息16062.85元，并支付相应利息（1.以448994.27元为本金，自2019年9月6日起至款清结之日止，按逾期月利率7.718750‰计算的罚息；2.以16062.85元为本金，自2019年9月6日起至款清结之日止，按逾期月利率7.718750‰计算的复利）； 三、张凯、张先顺、刘祥钊、钟玉娣应对上述判决主文第二项所确定的张思提的债务承担连带清偿责任。张凯、张先顺、刘祥钊、钟玉娣承担保证责任后，有权向张思提追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8276元，减半收取计4138元，由张思提、张凯、张先顺、刘祥钊、钟玉娣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴庆华 二〇一九年十月二十八日 法官助理邱声宜 书记员段林杏（代） 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。