河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终2695号上诉人(原审被告)：安心财产保险有限责任公司。住所地：北京市延庆区东外大街****。法定代表人：黄胜，公司董事长。委托诉讼代理人：张丽丽，河南康益律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：刘喜法，男，汉族，1962年7月23日生，住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：张棣，河南卓通律师事务所律师。委托诉讼代理人：马艳垒，河南卓通律师事务所实习律师。上诉人安心财产保险有限责任公司因与被上诉人刘喜法人身保险合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2019）豫1002民初5469号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人安心财产保险有限责任公司的委托诉讼代理人张丽丽，被上诉人刘喜法委托诉讼代理人张棣、马艳垒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安心财产保险有限责任公司上诉请求：1、撤销原判改判上诉人不承担给付责任；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用保险条款错误。1、根据被上诉人提交的保险单特别约定第4条，××住院的等待期为90天，被上诉人于2018年9月4日购买保险，于2018年11月8日因食管中段癌住院治疗，未超过等待期。被上诉人在等待期内确诊，不成立保险事故，上诉人不应支付保险金。2、“90天的等待期”是在保险单特别约定中双方的约定，保险人无需负说明义务。《保险法》第十七条第二款中规定，保险人的提示和明确说明义务是针对格式条款中免除保险人责任的条款而本案中保险单上的特别约定是保险合同双方经过平等协商而达成的合意，不存在不平等性、预先先决性和非协商性的问题，保险人无需再负说明义务，该特别约定约束合同双方，上诉人和被上诉人均应受该特别约定的约束。被上诉人刘喜法辩称，上诉人的上诉理由不能成立，应不予采纳。主要理由是：一、等待期及特别约定中其他条款均属免责条款，上诉人对于保险合同中何为免责条款的认识过于狭隘。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法十七条规定的免除保险人责任的条款”。从该条规定可知凡是与保险人责任承担密切相关的条款均应视为免责条款，而不应拘泥于文字的表达形式是否明确为免责条款还是表述为特别约定。案涉电子保单特别约定第4条规定了××住院等待期为90天，众所周知，等待期是否发病与保险人责任承担有着重要的联系，而特别约定中其他条款也分别规定了免赔额、保障对象、赔付比例等，这些条款显然属于前述司法解释规定的免责条款。二、上诉人在保险合同订立时未尽到对免责条款的告知和提示义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条，保险人在订立合同时，负有对保险合同格式条款的解释说明义务和对保险人免责条款的提示义务，未作提示或者说明的，该条款不产生效力。同时，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款之规定：对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。也就是说上诉人应当就其是否对免责条款履行了告知和提示义务承担举证责任。但本案中上诉人并未提供任何证据证明其作出了足以引起被上诉人注意的任何提示，在其无法举证时，保单中的免责条款对被上诉人不产生法律效力。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。被上诉人刘喜法向一审法院起诉请求：1、判令被告向原告支付保险金10000元；2、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年9月3日，原告刘喜法作为投保人在被告处投保人身意外伤害保险一份，被保险人为原告刘喜法，保险单号为S100000007P002181000399191，保险单为人身意外伤害保险（2016版）电子保险单。该保险意外伤害医疗费用保险金为10000元，××住院医疗B款保险金为10000元。保险期间一年，自2018年9月4日零时起至2019年9月3日23时59分59秒止，保险费355元已支付。2018年11月8日至2018年11月30日，原告因食管胸中段癌在林州市食管癌医院住院治疗，支出住院费用28948．48元，通过许昌市居民医保医疗费用报销费用为12135．26元。出院后，原告向被告理赔无果，原告诉至本院。一审法院认为，原、被告之间签订的保险合同系双方真实意思表示，内容合法有效，双方应按照合同约定履行各自义务。原告按照约定向被告交付保险费后，被告应当按照约定履行承担保险责任的义务。被告未提供证据证明原告在被告处购买案涉保险时，被告向原告提供了保险条款，也未证明被告就保险单中免除、减轻保险人责任的特别约定已向原告作出明确说明。依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。故本案保险单中特别约定内容对原告不产生效力。原告因食管胸中段癌住院治疗，该保险事故发生在保险期间内，被告应当按照保险合同的约定向原告支付××住院医疗B款保险金10000元。故原告要求被告支付保险金10000元的诉讼请求，未超出保险赔偿限额，符合法律规定，本院予以支持。被告所辩，未提供证据证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起十日内，被告安心财产保险有限责任公司支付原告刘喜法保险金10000元。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告安心财产保险有限责任公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院二审期间，双方当事人均未向本院提供新证据。经审理，本院二审查明的事实和证据与一审一致。本院认为，双方当事人的争议焦点是：上诉人是否应当向被上诉人承担支付保险金的责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法十七条规定的免除保险人责任的条款”。从该条规定可知凡是与保险人责任承担密切相关的条款均应视为免责条款。案涉电子保单特别约定第4条规定了××住院等待期为90天，也就是等待期未超过90天上诉人不承担给付保险金的责任，根据上述司法解释的规定，该格式条款的特别约定应属于免责条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上诉人无证据证明就保险单中免除、减轻保险人责任的特别约定向被上诉人作出了提示和明确说明。故，该特别约定对被上诉人不产生效力，一审判决上诉人向被上诉人承担给付保险金的责任并无不当。综上所述，上诉人安心财产保险有限责任公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50.0元，由上诉人安心财产保险有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  孟晓克审判员  孙根义审判员  李艳伟二〇一九年十月十日书记员  吴 涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口