四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川15民终2564号 上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地四川省宜宾市翠屏区中强路**富邻金沙小区******。 法定代表人：郑超，总经理。 委托诉讼代理人：刘松，四川竹都律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：李介会，女，1974年9月出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：贾安平，长宁县长宁第一法律服务所法律工作者。 上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称太平洋人寿宜宾支公司）因与被上诉人李介会意外伤害保险合同纠纷一案，不服四川省宜宾市翠屏区人民法院（2019）川1502民初4900号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月7日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 太平洋人寿宜宾支公司上诉请求：1.改判太平洋人寿宜宾支公司支付李介会伤残保险金30000元；2.本案诉讼费由李介会承担。事实和理由：比例赔付条款虽属于免责条款，但网络投保过程中已尽到对保险条款的明确说明义务。 李介会辩称，太平洋人寿宜宾支公司不能举证证实其已对比例赔付条款尽到了提示和明确说明义务，比例赔付条款不产生效力，请求维持原判。 李介会向一审法院起诉请求：1.判令太平洋人寿宜宾支公司支付李介会意外伤害保险金10万元、医疗费4000元；2.本案诉讼费用由太平洋人寿宜宾支公司承担。 一审法院认定事实：2016年4月1日，李介会在太平洋人寿宜宾支公司投保了名为“如意卡”的个人人身意外伤害保险，太平洋人寿宜宾支公司向李介会交付了卡号为30200415********的“如意卡”。该“如意卡”产品导航信息载明：1.投保时年满18（含）至65（含）周岁，身体健康，能正常工作或者正常劳动的个人可作为本保险的被保险人；2.保险期间为一年；3.保险金额：乘坐民航飞机40万元，乘坐客运轮船10万元，乘坐客运汽车10万元，……其它日常意外伤害10万元，意外伤害医疗保险4000元；4.保险费100元。该保单基本信息载明：保险单号为CHD161AA0602148，险种名称为个人人身意外伤害保险（一类职业），投保人/被保险人为李介会，已缴保费总额100元，保险期间为2016-04-01至2017-03-31，意外残疾保险金额为100000元。 2016年11月17日早上，李介会驾驶悬挂号牌为川Ｑ×××××的电动二轮车搭乘吴华先从长宁县县城方向经老江长路往长宁县产业大道方向行驶。07时40分许，当车行驶至长宁县产业大道旭晨玻璃厂旁路口处时，该车在左转弯横过道路过程中与刘怀智驾驶的无号牌压缩式垃圾车相撞，造成李介会、吴华先受伤及两车损坏的道路交通事故。2016年12月15日，长宁县公安局交通管理大队出具公交认字[2016]第00296号《道路交通事故认定书》认定，李介会、刘怀智分别承担此次事故的同等责任，吴华先在此次事故中无责任。事故发生后，李介会被送至长宁县人民医院住院治疗，该院对李介会的病情诊断为：左侧胫腓骨中下段开放性粉碎性骨折、左小腿中下段重度软组织挫裂伤。李介会在长宁县人民医院住院治疗8天，产生医疗费48130.41元，经医院建议，李介会于2016年11月25日转入宜宾市第二人民医院继续住院治疗。宜宾市第二人民医院对李介会的病情诊断为：左侧胫腓骨中下段骨折术后、左侧小腿大面积皮肤坏死、脑挫伤、硬膜下血肿、颅底骨折、头皮血肿、右耳听力减退、全身多处皮肤软组织擦挫伤、低蛋白血症。李介会在宜宾市第二人民医院住院治疗35天，产生医疗费38102.71元。经该院建议，李介会回长宁县人民医院继续治疗。李介会在长宁县人民医院再次住院治疗49天，于2017年2月17日出院，产生医疗费16464.17元。李介会三次住院治疗的医疗费共计102697.29元。 2017年6月28日，宜宾新兴司法鉴定中心出具宜新司鉴中心[2017]临鉴字第615号法医学鉴定意见书，鉴定意见为：1.李介会因交通事故受伤，致左膝关节功能丧失85%，评定为八级；左踝关节功能丧失82%，评定为九级。2.李介会后续医疗费约需人民币7600元。 李介会因机动车交通事故责任纠纷，起诉至四川省长宁县人民法院，李介会的医疗费在交强险中得到赔偿1万元，其余部分在第三者责任险中赔偿了50%，剩余50148.65元由李介会自行承担。 庭审中，太平洋人寿宜宾支公司认为残疾赔偿金应该按照伤残系数×保险金额加以计算，李介会对此不予认可。太平洋人寿宜宾支公司未提供充分的证据证明该比例赔付条款已向李介会进行了交付或告知。 一审法院认为，李介会在太平洋人寿宜宾支公司为自己投保了名为“如意卡”的人身意外伤害保险，系双方真实意思表示，符合法律规定，双方保险合同关系成立。李介会在保险期间内发生了意外伤害事故，太平洋人寿宜宾支公司应在保险限额内向李介会进行赔偿。该保险的项目中包含其它日常意外伤害保险10万元，意外伤害医疗保险4000元，现李介会受伤至八级伤残，并且自己承担部分医疗费，故李介会请求太平洋人寿宜宾支公司赔付意外伤害保险金10万元及医疗保险费4000元，符合规定，予以支持。太平洋人寿宜宾支公司辩称应当按照伤残系数×保险金额计算保险金，但其未提供充分的证据证明该比例赔付条款已向李介会进行了交付或告知，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”之规定，该比例赔付条款不产生效力，故太平洋人寿宜宾支公司的意见，不予采信。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条第一款,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司于判决生效之日起10日内向李介会赔付意外伤害保险金10万元及医疗保险费4000元。若中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。 二审中，当事人未提供新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，关于太平洋人寿宜宾支公司是否尽到对免责条款的明确说明义务的问题。经本院审查，太平洋人寿宜宾支公司未提交证据证明同时满足以下五个条件：（一）网页主动弹出保险格式条款对话框，完整展示条款内容，并采用特殊字体、符号、醒目颜色对免责条款进行特别提示；（二）已设置强制停留阅读程序，保证投保人在合理时间内强制性阅读合同条款；（三）通过音频、视频、flash、人工在线服务、人工电话服务等多种形式对保险合同中专业化、技术化、复杂化条款及免除保险人责任条款进行普通人能够理解的解释说明；（四）投保流程有专门的“投保人声明”设置，投保人明确确认其已理解合同内容特别是免责条款内容并自愿投保；（五）投保流程中有关于客户身份识别的设置，如人脸识别、电子签名、短信验证等。因此太平洋人寿宜宾支公司不能证明已在网络投保中就免责条款尽到了明确说明和提示义务，免除保险人责任的部分对投保人不产生效力。依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，太平洋人寿宜宾支公司的该点上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1550元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 荷 审 判 员  王付兵 审 判 员  陈 曦 二〇一九年十月十五日 法官助理  匡小玲 书 记 员  赖 丹