重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初8127号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：江涛，重庆瑞海律师事务所律师。被告：赖业勇，男，1973年12月19日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：朱敏，女，1977年5月15日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告赖业勇、朱敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，于2019年5月30日依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼。被告赖业勇、朱敏经本院依法送达开庭传票，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行基于与被告赖业勇签订的《个人信用额度贷款合同》、朱敏出具的《配偶同意借款声明书》起诉，请求判令：1、被告赖业勇、被告朱敏向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金385000元，利息11596.29元、罚息150469.41元、复利32563.99元（本金、利息、罚息、复利暂计至2019年2月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、被告赖业勇、被告朱敏承担本案诉讼费、律师代理费500元。被告赖业勇、被告朱敏未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：赖业勇。贷款金额：385000元。贷款用途：个人经营。贷款发放情况：2017年3月10日，平安银行重庆分行向赖业勇支付借款12000元，贷款期限为2017年3月10日至2017年6月10日；2017年3月16日，平安银行重庆分行向赖业勇支付借款26000元，贷款期限为2017年3月16日至2018年6月16日；2017年3月21日，平安银行重庆分行向赖业勇支付借款13000元，贷款期限为2017年3月21日至2017年6月21日；2017年3月22日，平安银行重庆分行分两笔向赖业勇支付借款共计19000元，贷款期限为2017年3月22日至2017年6月22日；2017年3月23日，平安银行重庆分行向赖业勇支付借款5100元，贷款期限为2017年3月23日至2017年6月23日；2017年3月24日，平安银行重庆分行分四笔向赖业勇支付借款共计22700元，贷款期限为2017年3月24日至2017年6月24日；2017年4月4日，平安银行重庆分行分四笔向赖业勇支付借款共计17500元，贷款期限为2017年4月4日至2017年7月4日；2017年4月6日，平安银行重庆分行分四笔向赖业勇支付借款共计100500元，贷款期限为2017年4月6日至2017年7月6日；2017年5月2日，平安银行重庆分行分三笔向赖业勇支付借款共计39400元，贷款期限为2017年5月2日至2017年8月2日；2017年5月5日，平安银行重庆分行分两笔向赖业勇支付借款共计31000元，贷款期限为2017年5月2日至2017年8月2日；2017年5月9日，平安银行重庆分行向赖业勇支付借款5800元，贷款期限为2017年5月9日至2017年8月9日；2017年5月10日，平安银行重庆分行向赖业勇支付借款10000元，贷款期限为2017年5月10日至2017年8月10日；2017年5月18日，平安银行重庆分行分两笔向赖业勇支付借款共计4000元，贷款期限为2017年5月18日至2017年8月18日；2017年5月23日，平安银行重庆分行分三笔向赖业勇支付借款共计10000元，贷款期限为2017年5月23日至2017年8月23日；2017年6月4日，平安银行重庆分行分三笔向赖业勇支付借款共计23000元，贷款期限为2017年6月4日至2017年9月4日；2017年6月5日，平安银行重庆分行分五笔向赖业勇支付借款共计39300元，贷款期限为2017年6月5日至2017年9月5日；2017年6月8日，平安银行重庆分行向赖业勇支付借款6700元，贷款期限为2017年6月8日至2017年9月8日。以上金额共计385000元。贷款执行利率：固定年利率16.2%。逾期利息标准：固定利率，按照合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款法，从2017年4月10日开始还款。约定宣布提前到期和律师费的约定：本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或赖业勇未按双方约定的用途使用授信资金的即构成违约，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，并要求赖业勇立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。配偶同意借款情况：朱敏在2014年12月24日向平安银行重庆分行出具了《配偶同意借款声明书》一份，其中载明，朱敏作为赖业勇的配偶，已知悉并同意赖业勇向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额40万元，贷款期限120月，朱敏对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。欠款情况：赖业勇在贷款到期后，并未偿还借款本金及利息，截至2019年2月20日，赖业勇尚欠平安银行重庆分行贷款本金385000元、利息11596.29元、罚息150496.38元、复利32563.99元。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。平安银行重庆分行与赖业勇签订的《个人信用额度贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，赖业勇未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现贷款合同已到期，平安银行重庆分行有权自贷款到期之日后对全部未还本金按罚息利率计收罚息。朱敏向平安银行重庆分行出具的《配偶同意借款申明书》载明，其愿意承担赖业勇本笔贷款的全部债务，属于其真实的意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效。故本院对于平安银行重庆分行要求朱敏对赖业勇的上述债务承担共同清偿责任的请求予以支持。关于平安银行重庆分行要求赖业勇、朱敏支付罚息和复利的问题。因《个人信用额度贷款合同》约定的贷款执行利率为年利率16.2%，若罚息利率按该利率上浮50%确定即为年利率24.3%，则据此计算的罚息和复利超过了法律禁止性规定，应予调整。本院酌定罚息及复利以所欠本金385000元为基数，按照年利率24%计算为宜。故根据计算，截止2019年2月20日，赖业勇、朱敏应向平安银行重庆分行支付的付罚息及复利总额为148638.4元。关于律师费的问题。平安银行重庆分行向本院提交了涉案的律师代理合同、增值税发票以及收款回证。本院可以认定，律师费实际产生并支付，故对于平安银行重庆分行要求赖业勇、朱敏支付律师费500元的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖业勇、被告朱敏在本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金385000元，利息11596.29元、罚息及复利148638.4元；二、被告赖业勇、被告朱敏在本判决生效之日起十日内共同向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付从2019年2月21日起至贷款本息清偿之日止以未支付的本金385000元为基数按年利率24%计算的罚息及复利，利随本清；三、被告赖业勇、被告朱敏在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费500元；四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9596元，由被告赖业勇、被告朱敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  潘明心人民陪审员  舒 展人民陪审员  高 勇二〇一九年十月二十一日法官 助理  柯 彧书 记 员  刘 贇