福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3209号 原告：中国民生银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区学园南路**嘉禾世纪广场**楼**及****，统一社会信用代码：91350302565383803Y。 负责人：林政格，行长。 委托诉讼代理人：范培水、许丽琴（一般代理），福建联合信实（莆田）律师事务所律师。 被告：蔡金海，男，汉族，1976年6月10日出生，住仙游县。 被告：肖丽新，女，汉族，1976年2月6日出生，住仙游县。 原告中国民生银行股份有限公司莆田分行（以下简称：民生银行莆田分行）与被告蔡金海、肖丽新借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范培水、许丽琴、被告蔡金海、肖丽新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判决蔡金海、肖丽新立即向民生银行莆田分行偿还贷款本金299808.19元及还清借款之日止的利息、罚息（利息、罚息应按合同约定标准计至实际还清借款之日止，暂计至2019年4月22日止的利息、罚息为人民币73785.14元）；2.判决蔡金海、肖丽新支付给民生银行莆田分行为实现本债权支出的律师费人民币2242元；3.判令蔡金海、肖丽新承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等原告实现上述债权和担保权利的全部费用。事实和理由：肖丽新、蔡金海系夫妻关系。2016年6月21日，蔡金海、肖丽新通过手机银行与民生银行莆田分行签订了一份《额度借款合同》电子合同，合同约定：民生银行莆田分行为蔡金海提供借款额度300000元，额度有效期限36个月，自2016年6月21日至2019年6月21日，贷款年利率14%；本合同项下贷款的发放采用自主发放；按月结息，每个月15日还息，到期一次偿还本金；逾期利率及罚息均在本合同贷款利率的基础上加收50%；蔡金海明确表示或以自己的行为表示不能或未能履行本合同项下约定的视为发生违约事件，民生银行莆田分行有权要求蔡金海提前清偿全部借款，并要求赔偿民生银行莆田分行为行使权力而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现债权而支付的合理费用。蔡金海、肖丽新通过手机银行自助提取借款累计人民币598074.94元。但借款到期后，蔡金海未按约还本付息，截至2019年4月22日仅偿还本金合计298266.79元、利息36492.92元、罚息24.68元，尚欠借款本金299808.19元及利息、罚息73785.14元。为了实现本案债权提起诉讼，民生银行莆田分行聘请福建联合信实（莆田）律师事务所代理本案支付了律师费2242元。民生银行莆田分行认为，蔡金海、肖丽新拖欠借款本息的行为已构成根本违约，损害了民生银行莆田分行合法权益，民生银行莆田分行多次催告，但蔡金海、肖丽新始终未予以支付。故提起诉讼。 蔡金海辩称：一、申请贷款时，银行工作人员并未告知罚息利率上浮50%。二、其在借款期限内有按期还款，后因被羁押，无法还款。三、愿意偿还本金，需要等出狱后还款。 肖丽新辩称，目前没有还款能力。 在本院审理过程中，民生银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告身份证复印件2份、结婚证复印件一份，欲证明被告主体适格，蔡金海、肖丽新系夫妻关系。 三、业务申请表、《额度借款合同》复印件各一份，欲证明2016年6月21日，蔡金海、肖丽新通过手机银行与民生银行莆田分行签订了一份《额度借款合同》电子合同，合同约定：民生银行莆田分行为蔡金海提供借款额度300000元，额度有效期限36个月，自2016年6月21日至2019年6月21日，贷款年利率14%；本合同项下贷款的发放采用自主发放；按月结息，每个月15日还息，到期一次偿还本金；逾期利率及罚息均在本合同贷款利率的基础上加收50%；蔡金海明确表示或以自己的行为表示不能或未能履行本合同项下约定的视为发生违约事件，民生银行莆田分行有权要求蔡金海提前清偿全部借款，并要求蔡金海赔偿民生银行莆田分行为行使权力而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现债权而支付的合理费用。 四、还款计划表、银行还款明细表、本金、利息及罚息计算清单各一份，欲证明蔡金海、肖丽新通过手机银行自主提取借款本金累计598074.98元，借款到期后未按期还款，截至2019年4月22日蔡金海仅偿还本金合计298266.79元、利息36492.95元、罚息24.68元，尚欠借款本金299808.19元及利息、罚息73785.14元，蔡金海未按照合同约定还本付息的行为已构成违约。 五、诉讼案件委托代理协议、律师费发票复印件各一份，欲证明为了实现本案债权提起诉讼，民生银行莆田分行聘请福建联合信实（莆田）律师事务所代理本案支付了律师费2242元。 对民生银行莆田分行提供的证据，蔡金海、肖丽新质证认为，对证据一至五的真实性没有异议，对罚息利率上浮50%的约定有异议。 本院审查认为，蔡金海、肖丽新对民生银行莆田分行提供的证据一至五的真实性没有异议，本院予以确认。 蔡金海、肖丽新在本院指定的举证期限内无证据提供。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 蔡金海、肖丽新于1999年3月5日办理结婚登记手续。 2016年6月13日，蔡金海填写《民生财神卡贷款业务申请表》，向民生银行莆田分行申请办理民生财神卡贷款业务，申请金额300000元，肖丽新作为申请人配偶签名，授权与声明中载明“申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清”“本人申请本授信业务，即为同意以电子签约方式在贵行网上银行或手机银行或贵行不时推出的其他渠道与贵行签订相应合同”“本人同意在签订电子合同时，通过届时贵行要求的身份识别程序（包括但不限于密码、数字证书、银行卡等）的验证后，即为本人可靠电子签名。” 2016年6月21日，蔡金海作为借款人（甲方）与民生银行莆田分行（乙方）作为贷款人通过民生银行手机银行签订电子合同《额度借款合同》，合同主要约定：在本合同约定的额度有效期内，甲方可向乙方申请使用的最高额度为300000元。借款额度中的自主支付额度为300000元。额度有效期限自本协议生效之日起36个月，自2016年6月21日至2019年6月21日，上述额度仅限在该有效期限内提用并清偿。借款用途为经营周转。贷款利率为固定利率，年利率14%。甲方授权乙方从还款账户扣划与贷款额度相关的应当清偿的包括贷款本息、其他约定费用在内的全部主债权。以自助支付发放的每笔借款，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日见甲方申请自助支付业务时选择，并由乙方确认的日期，借款到期时利随本清。甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。自助发放项下，甲方使用额度，应当通过在申请贷款额度时的业务申请中选择的乙方柜台、自助渠道向乙方提交借款支用申请。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。甲方明确表示或以自己的行为表示不能或未能履行本合同项下约定的，视为发生违约事件，乙方有权要求甲方提供担保以及对本合同项下甲方已提取的全部或部分借款要求提前清偿，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。本合同经甲方点击确认签署、通过乙方的身份识别，并经乙方确认之日起生效。 合同签订后，民生银行莆田分行共向蔡金海发放借款598074.98元，扣款日为15日，到期日为2018年5月15日。蔡金海自2018年4月15日起未能按期足额还款。截至2019年4月22日，蔡金海尚欠民生银行莆田分行借款本金299808.19元，利息、罚息73785.14元。民生银行莆田分行经催讨未果，致引起诉讼。民生银行莆田分行因本案支出律师代理费2242元。 综上所述，本院认为，民生银行莆田分行与蔡金海签订的《额度借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。民生银行莆田分行发放贷款后，蔡金海应当依约按时足额偿还借款本息。借款到期后，蔡金海未能依约偿还借款本息，已构成违约。故民生银行莆田分行主张蔡金海偿还借款本金299808.19元及按照合同约定计算的利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。《额度借款合同》明确约定借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿为行使权力而支付的律师费，故民生银行莆田分行主张蔡金海支付其律师代理费2242元，本院予以支持。肖丽新在《民生财神卡贷款业务申请表》作为申请人配偶签名，声明知晓申请人申请贷款的所有相关事宜并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，能够证明本案债务基于蔡金海和肖丽新夫妻双方共同意思表示，故民生银行莆田分行主张肖丽新与蔡金海共同偿还上述债务，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、蔡金海、肖丽新应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国民生银行股份有限公司莆田分行借款本金299808.19元及该款按照合同约定计算的利息、罚息（其中截至2019年4月22日的利息、罚息为73785.14元，自2019年4月23日起至还清之日止的利息、罚息按合同约定计算）； 二、蔡金海、肖丽新应于本判决生效之日起十日内共同支付给中国民生银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师代理费2242元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币6938元，减半收取计3469元，由蔡金海、肖丽新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇一九年九月十六日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。