黑龙江省讷河市人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0281刑初174号公诉机关黑龙江省讷河市人民检察院。被告人胡卫兵，女，1972年6月18日出生于黑龙江省讷河市，汉族，初中文化，无职业，住黑龙江省讷河市。2019年7月2日因涉嫌高利转贷被讷河市公安局刑事拘留，同年7月16日经讷河市人民检察院以涉嫌高利转贷罪批准逮捕，同日由讷河市公安局执行。辩护人常顺，内蒙古达瓦律师事务所律师。讷河市人民检察院以黑讷检刑诉〔2019〕153号起诉书指控被告人胡卫兵犯高利转贷罪，于2019年9月26日向本院提起公诉，本院于当日立案受理。依法组成合议庭，于2019年10月16日公开开庭审理了本案。讷河市人民检察院指派检察员包晓丽出庭支持公诉，被告人胡卫兵及其辩护人常顺到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：1、2015年11月12日，被告人胡卫兵让其丈夫陈某1在讷河市农商银行（原北疆信用社）申请贷款金额为50万元的最高额循环抵押贷款。（贷款方式为最高额个人担保贷款、期限一年、贷款利率8.708‰。还款方式为按季结息、按季还款。授信期限为三年）。此笔贷款的抵押物为陈某1和胡卫兵共同所有的位于讷河市中心街东南柒牌门市楼，贷款用途为收粮。2015年11月17日，50万元贷款审批发放后，胡卫兵和杨某1约定将50万元贷款以月息3分的利率借给杨某1使用，借款期限为10个月。胡卫兵在将该笔银行贷款转贷给杨某1前，一次性扣除利息15万元，实际交付杨某1现金35万元。杨某1出具50万元的欠据一张。贷款到期前，杨某1将50万元借款转至陈某1银行卡内。胡卫兵支付银行利息51,232.07元，违法所得数额为98,767.93元。2、2016年11月5日，被告人胡卫兵再次让其丈夫陈某1以相同的方式在讷河市农商银行贷款50万元，贷款利率7.98‰。同年11月17日胡卫兵将50万元贷款提现后借给杨某1，月息3分。杨某1分多次将15万元利息转给胡卫兵，贷款到期前杨某1将50万元借款转至陈某1银行卡内。胡卫兵支付银行利息47,215元，违法所得数额为102,785元。3、2017年10月26日，被告人胡卫兵以相同的方式在讷河市农商银行贷款50万元，贷款利率7.39‰。贷款发放后，胡卫兵当日将在陈某1农商银行卡内50万元转至自己农行银行卡内。同年10月29日，胡卫兵扣除杨某1欠其的18,300元后，将剩余的481,700元钱转至杨某1女儿马某的银行卡内。杨某1分多次将15万元利息转给胡卫兵。贷款到期前杨某1将50万元借款转至陈某1银行卡内。胡卫兵支付银行利息43,847.77元，违法所得数额为106,152.23元。综上，被告人胡卫兵以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给杨某1，违法所得共计307,705.16元。经侦查，被告人胡卫兵于2019年7月1日在接到讷河市公安局办案人员电话后到公安机关接受调查。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言等证据。公诉机关认为，被告人胡卫兵以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。被告人胡卫兵具有自愿认罪认罚的法定从轻、减轻处罚情节。公诉机关向本院提出，建议判处被告人胡卫兵十个月至一年有期徒刑，并处罚金的量刑建议。被告人胡卫兵对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是，被告人无前科劣迹、初犯、如实供述、有悔罪表现，主观恶性小、犯罪情节轻微、认罪认罚，具有法定的从轻、减轻处罚情节。建议判处被告人胡卫兵十个月有期徒刑并适用缓刑。经审理查明：1、2015年11月12日，被告人胡卫兵让其丈夫陈某1在讷河市农商银行（原北疆信用社）申请贷款金额为50万元的最高额循环抵押贷款。（贷款方式为最高额个人担保贷款、期限一年、贷款利率8.708‰。还款方式为按季结息、按季还款。授信期限为三年）。此笔贷款的抵押物为陈某1和胡卫兵共同所有的位于讷河市中心街东南柒牌门市楼，贷款用途为收粮。2015年11月17日，50万元贷款审批发放后，胡卫兵和杨某1约定将50万元贷款以月息3分的利率借给杨某1使用，借款期限为10个月。胡卫兵在将该笔银行贷款转贷给杨某1前，一次性扣除利息15万元，实际交付杨某1现金35万元。杨某1出具50万元的欠据一张。贷款到期前，杨某1将50万元借款转至陈某1银行卡内。胡卫兵支付银行利息51232.07元，违法所得数额为98,767.93元。2、2016年11月5日，被告人胡卫兵再次让其丈夫陈某1以相同的方式在讷河市农商银行贷款50万元，贷款利率7.39‰。贷款发放后，胡卫兵当日将在陈某1农商银行卡内50万元转至自己农行银行卡内。同年10月29日，胡卫兵扣除杨某1欠其的18,300元后，将剩余的481,700元转至杨某1女儿马某的银行卡内。杨某1分多次将15万元利息转给胡卫兵。贷款到期前杨某1将50万元借款转至陈某1银行卡内。胡卫兵支付银行利息43,847.77元，违法所得数额为106,152.23元。综上，被告人胡卫兵以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高丽转贷给杨某1，违法所得共计307,705.16元。经侦查，被告人胡卫兵于2019年7月1日在接到讷河市公安局办案人员电话后到公安机关接受调查。上述事实有经法庭质证、确认的书证讷河市农村商业银行股份有限公司证明一份、胡卫兵中国农业银行银行卡交易明细一份、建设银行存款凭证两份，陈某1讷河市农村商业银行交易流水一份、马某中国建设银行卡号为62×××77银行流水、杨某1从胡卫兵处借款借条四份、陈某1讷河市农商银行非农抵押贷款业务档案、户籍证明、现实表现。证人杨某1、马某、杨某2、陈某1的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人胡卫兵以贷款牟利为目的，将套取的金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得较大，其行为已构成高利转贷罪。公诉机关的指控成立。辩护人提出的辩护意见是，被告人无前科劣迹、初犯、如实供述、有悔罪表现，主观恶性小、犯罪情节轻微、认罪认罚，具有法定的从轻、减轻处罚情节。建议判处被告人胡卫兵十个月有期徒刑并适用缓刑。被告人胡卫兵到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，庭审中自愿认罪，对其可以从轻处罚。公诉机关的量刑意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条规定和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：被告人胡卫兵犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币四十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月2日起至2020年7月1日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。)被告人胡卫兵违法所得人民币307,705.16元，予以追缴，不足部分责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  白洪江审判员  刘宝胜审判员  孙宏英二〇一九年十月二十七日书记员  李 岩本判决书中所引用的法律条文内容：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。