重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初5372号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路**广电中心**门面，统一社会信用代码91500226671015457B。负责人：曹勇，行长。委托诉讼代理人：李向平，女，系公司员工。委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。被告：林正芬，女，1977年7月16日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行（以下简称“邮储银行荣昌支行”）诉被告林正芬信用卡纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行荣昌支行的委托诉讼代理人李向平、张代玉到庭参加诉讼。被告林正芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还信用卡透支本金40378.44元，费用8764.22元，利息2980.08元，共计52122.74元，并从2019年8月21日起以40378.44元为基数按日万分之五支付利息至付清时止，以及以每月所欠的利息按日万分之五计算按月支付复利；2、原告为实现债权而产生的律师代理费1000元由被告承担；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2011年12月1日，被告林正芬向原告申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容。原告核准并向被告发放了卡号为62281100********的信用卡，被告激活后多次使用该卡消费。截至2019年8月20日，被告尚欠信用卡透支款本金40378.44元，费用8764.22元，利息2980.08元未归还原告。现原告诉至法院。被告林正芬未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2011年12月1日，被告林正芬填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》申请中国邮储银行信用卡，表示愿意遵守申请表背面的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》。该领用合约载明：1、信用卡申请人为乙方，中国邮政储蓄银行甲方。2、除本合约另有规定外，乙方非现金交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按照甲方规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。3、乙方使用额度提取现金或转账的，自交易入账日后按甲方规定利率向甲方支付透支利息。4、透支利率日息万分之五，按月计收复利。5、最低还款额=本期费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额但未还的消费余额）*10%，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。6、合约解释权属于甲方，甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。约定方式是指，邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，甲方有权根据上述约定方式自主选择。7、收费费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知持卡人。8、甲方因催收而产生的诉讼费、律师费由乙方承担。2015年12月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于自动分期信用卡收费标准的公告》，载明：账单分期，分期手续费在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总额的0.6%，如撤销收取20元撤销手续费。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：自2017年1月1日起取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。截至2019年8月20日，被告林正芬已欠付原告信用卡本金40378.44元，透支利息2980.08元。原告因本案产生律师费1000元。原告庭审中称主张的费用由分期手续费和违约金组成，分期手续费为1826.32元，分期手续费在领用合约中没有约定，违约金6937.9元为2018年4月至2019年8月20日期间的违约金。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为由发卡机构与持卡人协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。该通知施行后，原告未与被告林正芬就违约金事项重新达成协议。以上事实有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《信用卡历史交易明细查询》、信用卡收费项目的调整公告、自动分期信用卡收费标准的公告、法律事务委托代理合同、增值税专用发票等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告林正芬向中国邮政储蓄银行股份有限公司申请开通信用卡并多次刷卡透支消费，应当按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。原告邮储银行荣昌支行要求被告林正芬偿还信用卡透支款本金40378.44元，透支利息2980.08元，并从2019年8月21日起以未付透支款本金40378.44元为基数按日利率万分之五支付利息至款项付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。支付截至2019年8月20日的分期付款手续费和违约金共计8764.22元，双方在合同中并无违约金的约定，原告以公告方式将增收违约金告知被告，但原、被告未就违约逾期未还款行为收取违约金达成合意，该公告内容对被告不具有约束力，故对原告主张违约金本院不予支持。关于手续费的诉请，因双方合同中并无手续费的约定，且原告未就被告办理分期业务进行举证，故该请求无事实依据，本院不予支持。原、被告双方约定的透支利率为日利率万分之五，该利率已达到信用卡透支利率的上限，故原告主张复利的诉讼请求本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告林正芬于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行支付透支款本金40378.44元，支付截至2019年8月20日的透支利息2980.08元，并从2019年8月21日起以未付透支款本金为基数按日利率万分之五支付利息至款项付清为止；被告林正芬于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行支付律师费1000元；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。如果被告林正芬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费564元，由被告林正芬负担540元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行负担24元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 陈琳琅二〇一九年十月十七日法官助理 吴虹积书 记 员 黄映月