福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初885号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行,住所地福建省泉州市经济技术开发区德泰路226号。 负责人：赵桂阳，该行行长。 委托诉讼代理人：林晓华，女，该行工作人员。 委托诉讼代理人：李华峰，男，该行工作人员。 被告：易淑容，女，1980年10月28日出生,汉族，住福建省晋江市。 被告：林志群，男，1978年1月26日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：陈安娜，女，1971年4月29日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行（以下简称农商行开发区支行）与被告易淑容、林志群、陈安娜信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行开发区支行的委托诉讼代理人林晓华到庭参加诉讼。被告陈安娜、易淑容、林志群、经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.易淑容立即偿还信用卡透支本金人民币99916.44元及从2019年11月18日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、违约金；2.林志群对上述全部欠款本息承担共同还款责任；3.陈安娜对上述全部欠款承担连带保证责任。4.易淑容、林志群、陈安娜承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2015年9月28日，易淑容向农商行开发区支行申请办理信用卡，并填写了《“刺桐红”信用卡申请表》［申请书编号5309001608］。2015年11月6日，经农商行开发区支行审批，同意给予易淑容办理“刺桐红”信用卡一张，卡号：6228××××0105额度为人民币10万元。信用卡有效期自发卡之日起至2018年11月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之叁点伍，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。林志群签订了《共同还款承诺书》，承诺自愿为持卡人易淑容使用信用卡而形成的全部债务承担共同还款责任。陈安娜也自愿作为保证人在《“刺桐红”信用卡申请表》签字，承诺为持卡人易淑容自领取“刺桐红”普惠卡之日起至普惠卡销卡之日止，因持卡人持卡人易淑容使用信用卡而形成的全部债务提供最高额担保，所担保的信用卡透支本金最高余额为10万元整，包括透支的本金、透支利息、违约金及实现债权的一切费用。领取卡片后，易淑容于2019年11月18日起未能按约偿还利息，2018年11月起未能按约偿还本金。林志群也未履行共同还款责任，保证人陈安娜也未履行连带保证责任农商行开发区支行多次催讨，截止2020年2月21日，仍拖欠透支本金人民币99916.43元及各项利息5728.89元。 易淑容、林志群、陈安娜未作答辩。 农商行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，易淑容、林志群、陈安娜未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。农商行开发区支行提交的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明农商行开发区支行对易淑容、林志群、陈安娜主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农商行开发区支行主张的事实予以确认。另查明，《泉州农商银行“刺桐红”商贷卡领用合约》第三条第四项约定：“甲方（易淑容）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（农商行开发区支行）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额的未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”截止至2020年2月21日，易淑容尚欠农商行开发区支行借款本金99916.43元，透支利息5196.67元、违约金532.22元。 本院认为，农商行开发区支行与易淑容之间的信用卡合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。易淑容使用信用卡透支后，未能按照合同约定的期限和数额返还透支资金，现农商行开发区支行起诉要求易淑容按农商行开发区支行信用卡领用合约的约定支付其透支的本金及利息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但利息合计以不超过年利率24%为限。农商行开发区支行并未提供其与办卡人协议约定收取违约金的证据，故在《泉州农商银行“刺桐红”商贷卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社普惠卡金融卡章程》未约定违约金的情况下，对农商银行鲤城支行主张的违约金，本院不予支持。林志群自愿签署《共同还款承诺书》，承诺为易淑容上述债务承担共同还款责任，现农商行开发区支行主张林志群承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。陈安娜自愿在《泉州农商银行“刺桐红”商贷卡申请表》保证人/担保人处签名，为易淑容申请使用商贷卡发生的全部债务承担保证责任，该保证合同未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。陈安娜承担保证责任后，有权向易淑容、林志群追偿。易淑容、林志群、陈安娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、易淑容、林志群应于本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行信用卡透支本金99916.43元及相应的透支利息（截止至2020年2月21日的透支利息为5196.67元，之后至实际还款之日止的利息按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算，但应以年利率24%为限）； 二、陈安娜对易淑容、林志群的上述债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向易淑容、林志群追偿； 三、驳回泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2412元，减半收取计1206元，由泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行负担6元，由易淑容、林志群、陈安娜负担1200元，应由本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 张奕显 二〇二〇年五月二十八日 法官助理 魏琤琤 书 记 员 庄小玲 速 录 员 庄艺旋 民事判决书所引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。