江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1322民初760号原告:周立国，男，1972年1月18日出生，江苏省沭阳县人，住江苏省沭阳县。被告:中国人民财产保险股份有限公司沭阳支公司。营业场所：沭阳县上海南路新康景园21幢3号楼。负责人：李海，该公司经理。委托诉讼代理人：朱振国，该公司员工。委托诉讼代理人:朱红艳，江苏宏亮律师事务所律师。原告周立国诉被告中国人民财产保险股份有限公司沭阳支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案，分别于2020年4月15日、2020年5月18日公开开庭审理，原告周立国、被告中国人民财产保险股份有限公司沭阳支公司（以下简称人民保险公司沭阳公司）委托诉讼代理人朱红艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。一、原告诉讼主张：原告经营蚯蚓大棚养殖。2018年6月，经村委会组织，原告以大棚为保险标的向被告投保农业保险。经被告工作人员实地勘测、测量，计算出原告的保险数额后，按照被告的指示将保险费用汇入指定的农业保险基金账户。2019年1月30日，突降大雪，造成原告的蚯蚓养殖大棚坍塌。被告拒绝理赔。原告周立国在本案中请求被告人民保险公司沭阳公司赔偿损失341205元。被告人民保险公司沭阳公司辩称：原、被告之间没有保险合同关系。二、案件情况：原告周立国经营蚯蚓大棚养殖。经原、被告口头协商蚯蚓大棚财产保险合同事宜，被告人民保险公司沭阳公司工作人员告知原告周立国缴纳的保险费及汇款账户，2018年07月05日，原告周立国通过江苏沭阳农村商业银行十字支行（以下简称沭阳农村商业银行十字支行）办理缴纳保险费的手续，缴款1439元并持有现金缴款单（以下简称7月5日缴款单），主要内容为：2018年07月05日，缴款人：周立国，收款人户名：沭阳平安起重机械设备租赁有限公司。金额：1439元。原告周立国缴款后，没有与被告人民保险公司沭阳公司办理签订书面保险合同等证明保险合同成立的手续。原告周立国主张蚯蚓大棚于2019年01月30日发生保险事故并向被告申请理赔遭拒后，原告周立国取得并向被告人民保险公司沭阳公司出示现金缴款单（以下简称8月28日缴款单），主要内容：2018年08月28日，缴款人：周立国，收款人户名：中国人民财产股份有限公司沭阳支公司农业保险基金专户，金额：1439元。三、其他情况：对于8月28日缴款单的形成过程，被告人民保险公司沭阳公司询问原告第二次到银行汇款后有无将缴款单（指8月28日缴款单）交给被告？原告周立国回答：“第二次汇款我本人根本没有到银行，银行第一次汇错的后，当时汇我跟周立的钱，把周立的钱打给保险公司了，我的钱打给别的地方了，后来你们员工找我说钱没到保险公司，后来我拿单子去银行找，银行说会帮我们弄好的，第二次是银行操作的，单子在银行那里，后来出事后我去保险公司要赔偿，保险公司说把钱退给我，我没要，后来我找银行说你们汇错钱造成的后果，银行拿出第二张单据说没汇错。第一次汇款我是跟周立一起的，我的被银行汇错了。”被告再次询问原告有无将缴款单（指8月28日缴款单）交给被告？原告周立国回答：“保险公司没要我也不知道要给，我也不懂要交这些东西给保险公司”。被告询问原告何时告知被告工作人员保费交了、保险公司应该理赔？原告周立国回答：“出现灾情后我去找保险公司的”。四、当事人争议要点及法院认定事实：对于被告承担保险责任，《中华人民共和国保险法》第十一条第一款,订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。第十三条第一款、第二款、第三款规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，首先，根据原、被告提供的证据，可以认定原、被告就缴纳保险费达成一致，不能认定原、被告就保险标的、保险责任和责任免除、保险期间和保险责任开始时间、保险金额、保险金赔偿或者给付办法等保险合同其余主要内容达成一致。其次，原告周立国于2018年07月05日缴款时，没有按照被告人民保险公司沭阳公司的指示将拟缴纳的保险费汇入该公司指定的银行，该款项实际汇入案外人的账户。被告工作人员反映未收到原告周立国缴款后，原告周立国发现汇款错误并向相关单位反映处理，但是，直至发生保险事故索赔遭拒后，原告周立国才取得8月28日缴款单即将保险费汇入被告人民保险公司沭阳公司指定账户的汇款凭证，而在自与被告达成缴纳保险费协议时开始，至原告周立国主张的保险事故发生后、取得8月28日缴款单并向被告出示时止，在此期间，原告不能提供证据证明被告知悉原告实际预缴款、与被告就案涉财产保险合同达成一致，不能证明原告周立国实际履行合同约定的义务，被告人民保险公司沭阳公司实际对此予以认可。综合全案，原告周立国提供的证据不足以证明与被告人民保险公司沭阳公司就案涉财产的保险合同达成一致以及所主张的财产损失，原告周立国请求被告承担保险责任没有事实根据，本院对此不予支持。被告人民保险公司沭阳公司实际占有的保险费应予以返还并支付利息。调解不成，依照《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第二款、第三款、第十一条第一款、第十三条第一款、第二款、第三款、第十四条、第十八条第一款、第二十三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第一条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四条第一款、第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款、第二款、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款、第二款、第九十一条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司沭阳支公司于本判决生效之日起十日内返还原告周立国1439元及利息（自2018年8月28日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算；自2019年8月20日至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。二、驳回原告周立国的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6418元（原告周立国预缴6418），由原告周立国负担6000元，被告中国人民财产保险股份有限公司沭阳支公司负担418元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，并同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  周 伟人民陪审员  袁金堂人民陪审员  李桂红二〇二〇年五月二十九日书 记 员  葛秀秀履行义务提示判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行。不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。附录法律条文《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第二款、第三款保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条第一款订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。第十三条第一款、第二款、第三款投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十八条第一款保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第一条第一款、第二款当事人对合同是否成立存在争议，人民法院能够确定当事人名称或者姓名、标的和数量的，一般应当认定合同成立。但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。对合同欠缺的前款规定以外的其他内容，当事人达不成协议的，人民法院依照合同法第六十一条、第六十二条、第一百二十五条等有关规定予以确定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四条第一款、第二款保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第六十五条第一款、第二款当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款、第二款当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。