福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1879号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨、李明吉，福建义全律师事务所律师。 被告：吴锡桥，男，1987年9月16日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：林琳，女，1988年4月5日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：王少远，男，1982年12月28日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：吴梅红，女，1976年3月4日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮政支行）与被告吴锡桥、林琳、王少远、吴梅红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄烨到庭参加诉讼，被告吴锡桥、林琳、王少远、吴梅红经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安邮政支行向本院提出诉讼请求：判决1、被告吴锡桥和林琳共同偿还原告借款本金12万元及利息、罚息、复利（截止2020年3月23日的利息、罚息、复利6325.86元；自2020年3月24日起至实际还清借款之日止按《小额贷款额度借款合同》(简称《借款合同》)《小额E捷贷业务开办协议》(简称《E捷贷协议》)约定计算)；2、被告吴锡桥和林琳共同支付原告逾期还款违约金12000元；3、被告吴锡桥和林琳共同支付原告律师代理费3000元；4、被告王少远、吴梅红对被告吴锡桥拖欠原告的借款本息、违约金及律师费承担连带清偿责任；5、由四被告共同负担诉讼费用。原告当庭变更诉讼请求1即被告吴锡桥和林琳共同偿还原告借款本金12万元、截止2020年3月23日的利息2208.2元、罚息4030.36元、复利62.78元及按《借款合同》《E捷贷协议》约定计算自2020年3月24日起至实际还清借款之日止的罚息、复利。事实和理由：2018年12月29日，被告吴锡桥、林琳与原告签订《借款合同》1份，合同约定：原告向被告吴锡桥提供12万元的额度借款，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；贷款人可以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用。发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。为确保上述合同的履行，同日，被告王少远、被告吴梅红作为保证人分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》(简称《保证合同》各1份，约定被告王少远、吴梅红为上述被告吴锡桥的《借款合同》项下全部债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供连带保证责任。2018年12月31日，被告吴锡桥与原告签订《E捷贷协议》1份，约定借款人可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款至被告吴锡桥指定账户。2019年1月1日，被告吴锡桥向原告申请支用借款12万元；借款到期日期为2020年1月1日；贷款利率为固定年利率11.5%；罚息利率为14.95%，采用按周期结息到期还本的还款方式。贷款人在借款当日通过系统自动放款至被告吴锡桥指定的账户。借款已经到期，截止2020年3月23日，被告吴锡桥尚欠借款12万元，利息2208.2元、罚息4030.36元、复利62.78元。经原告多次催讨，被告吴锡桥至今仍未能主动偿还借款，已构成违约，原告有权要求被告吴锡桥立即清偿全部借款余额及利息、罚息、复利及违约金。原告为实现债权支付的律师代理费用应由被告吴锡桥承担。被告林琳系被告吴锡桥的配偶，上述债务发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。被告王少远、吴梅红作为保证人应承担连带清偿责任。 被告吴锡桥、林琳、王少远、吴梅红未作答辩。 经审理查明，2018年12月29日，原告与被告吴锡桥签订《借款合同》1份，合同约定原告向被告吴锡桥提供可以循环使用的借款额度12万元;借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告吴锡桥可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为12个月;被告吴锡桥每次提款的借款期限自原告将贷款发放至放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准;借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定;对于被告吴锡桥未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借款利率的基础上加收30%确定；被告吴锡桥未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告吴锡桥立即清偿，要求被告吴锡桥支付本合同金额10%的违约金；原告可以法律手段追偿贷款，并要求被告吴锡桥承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等内容。被告林琳作为共同借款人在上述借款合同上签名。同日，原告分别与被告王少远、吴梅红签订《保证合同》各1份，约定被告王少远、吴梅红各自对原告与被告吴锡桥签订的上述借款合同项下的债务提供最高额保证担保；担保债权确定的期间均为2018年12月29日至2021年12月29日；保证范围均为借款合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利），以及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）的100%；保证期间均为借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证方式均为连带责任保证等内容。2018年12月31日，原告与被告吴锡桥签订《E捷贷协议》1份，约定该协议为上述借款合同项下的单项业务附加协议，协议有效期为24个月，被告吴锡桥可以通过电子银行申请支用借款，利率执行固定年利率12%，还款方式为按月结息、到期一次性还本等内容。2019年1月1日，被告吴锡桥通过电子银行自助方式向原告借款12万元，借款期限12个月。 借款后，被告吴锡桥自2019年1月1日开始未依约偿还借款利息，借款期限届满后，亦未偿还借款本金12万元。 截至2020年3月23日尚欠借款本金12万元、利息2208.2元、罚息4030.36元、复利62.78元。原告因提起本案诉讼而支付律师代理费3000元。被告林琳未履行共同还款义务，被告王少远、吴梅红亦未履行保证责任。 另查明，被告吴锡桥、林琳于2012年8月23日登记结婚。 以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证、《借款合同》《保证合同》《E捷贷协议》《E捷贷申请单》、放款清单、还款流水明细、逾期清单、委托代理合同、福建增值税普通发票、被告吴锡桥、林琳的居民身份证及结婚证复印件、被告王少远、吴梅红的身份证复印件，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告吴锡桥、林琳、王少远、吴梅红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据具有客观性、合法性和关联性，本院对上述事实和证据予以确认。 综上事实，本院认为，本案当事人签订的《借款合同》《E捷贷协议》《保证合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据借款合同约定，被告吴锡桥未依约偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告吴锡桥承担相应的民事责任。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告林琳作为共同借款人在上述借款合同上签名，故本案借款应当认定为其与被告吴锡桥夫妻共同债务。因此，被告林琳应当与被告吴锡桥对本案借款承担共同偿还责任。原告请求被告吴锡桥、林琳共同偿还借款本金12万元及利息、罚息、复利、违约金，符合双方的约定和法律的规定，但利息、罚息、复利、违约金应以不超过年利率24%为限。原告请求被告吴锡桥、林琳支付律师代理费3000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告王少远、吴梅红为被告吴锡桥的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告王少远、吴梅红承担保证责任，符合法律规定，应予支持，被告王少远、吴梅红承担保证责任后，有权向被告吴锡桥追偿。被告吴锡桥、林琳、王少远、吴梅红经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴锡桥、林琳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金12万元，并按合同约定计付利息、罚息、复利（其中截至2020年3月23日止的利息2208.2元、罚息4030.36元、复利62.78元，并以借款12万元为基数计付自2020年3月24日起至还清之日止的罚息、以利息2208.2元为基数计算自2020年3月24日起至还清之日止的复利）。 二、被告吴锡桥、林琳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行违约金12000元。 三、上列第一、二项的利息、罚息、复利、违约金的总和应以不超过年利率24%为限。 四、被告吴锡桥、林琳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师费2000元。 五、被告王少远、吴梅红对被告吴锡桥的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告吴锡桥追偿； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3126.5元，减半收取计1563.5元，由被告吴锡桥、林琳、王少远、吴梅红负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 张达惠 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 周 璇 书 记 员 张 璐 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。