四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初394号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司，住所地四川省简阳市简城镇顺城街**，统一社会信用代码91512000206863637H。 法定代表人：赵仁焕，董事长。 委托诉讼代理人：马迪，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：吴传音，男，该公司员工。 被告：郑琳，女，1975年8月17日出生，汉族，住四川省成都市成华区。 被告：李良，男，1969年12月29日出生，汉族，住四川省成都市成华区。 被告：李贤方，男，1944年7月4日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：曾素彬，女，1946年3月9日出生，汉族，住四川省简阳市。 四被告共同委托诉讼代理人：底学章，成都天府新区华阳法律服务所法律工作者。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司（以下简称简阳农商行）与被告郑琳、李良、李贤方、曾素彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告简阳农商行的委托诉讼代理人马迪、吴传音，被告郑琳、李良、李贤方、曾素彬的共同委托诉讼代理人底学章到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 简阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令郑琳、李良立即偿还简阳农商行借款本金2200000元及截至2020年2月5日所结欠的利息1386769.63元，本息合计金额3586769.63元。期内利息：以本金235万元为基数，按月利率8.5075‰，自2014年3月31日起计算至2017年3月25日止；逾期利息：以本金235万元为基数，按月利率8.5075‰上浮50%自2017年3月25日起计算至本息付清之日止；复利：以235万元本金产生的本期期内利息为基数，利率按月利率8.5075‰上浮50%计算，从下期期内利息结出日开始计算复利，以此类推，自2014年8月21日起计算至期内利息全部清偿之日止。2.判令简阳农商行对郑琳、李良、李贤方、曾素彬提供的不动产抵押物（位于简阳市××街××幢××单元××号住房一套，面积95.11平方米，所有权证：简房权证监证字第0××4号；位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号××房××，面积107.75平方米，所有权证：成房权证监证字第2××8号；位于××镇××村××住房，所有权证：简房权证监证字第0××2号），在折价、变卖、拍卖后，享有优先受偿权。事实和理由：2014年3月27日，简阳农商行与郑琳签订了《个人借款合同》，合同约定：简阳农商行向郑琳提供借款151万元，借款期限为2014年3月17日至2017年3月26日；贷款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮66%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结付利息，结息日固定为每月的第20日，到期前还清借款本息。在《个人借款合同》中双方约定争议由简阳农商行住所地人民法院管辖。为保证上述借款合同的履行，简阳农商行与李良、李贤方、曾素彬签订了《抵押合同》，双方约定以李良、李贤方、曾素彬的房产作抵押，抵押范围为《个人借款合同》项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、原告实现债权和担保权利而发生的费用。李良作为共同借款人签订了个人借款申请书、个人借款面谈记录。2014年3月27日，简阳农商行与郑琳又签订了《个人借款合同》，合同约定：简阳农商行向郑琳提供借款84万元，借款期限为2014年3月27日至2017年3月26日；贷款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮66%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结付利息，结息日固定为每月的第20日，到期前还清借款本息。在《个人借款合同》中双方约定争议由简阳农商行住所地人民法院管辖。为保证上述借款合同的履行，简阳农商行与郑琳、李良签订了《抵押合同》，双方约定以郑琳、李良所有的房产作抵押，抵押范围为《个人借款合同》项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、原告实现债权和担保权利而发生的费用。2014年3月28日，双方在成都市房屋产权登记中心和简阳市房地产管理局办理了抵押登记，取得编号：成房他证他权字第11926**《他权证》和简房房他证监证字第20140458**他权证》。2014年3月31日，简阳农商行依约向郑琳、李良支付了贷款151万元、84万元，借款期限从2014年3月31日至2017年3月25日。借款合同履行期间，借款人违反合同约定义务，长期拖欠贷款利息，担保人亦未履行担保义务，已构成违约，应承担相应违约责任。贷款到期后，郑琳、李良未按约定归还贷款本息，截至2020年2月5日拖欠贷款本金2200000元、利息1386769.63元。简阳农商行为维护自身的合法权益，特起诉到法院，请法院支持其诉讼请求。 郑琳、李良、李贤方、曾素彬辩称，贷款是事实，但希望简阳农商行给一定的还款时间。另，简阳农商行诉讼请求中利息计算过高，复利不应计算。 本院经审理认定事实如下：郑琳与李良、李贤方与曾素彬系夫妻关系，李贤方与曾素彬系李良的父母。2014年3月24日，郑琳以购房为由向简阳市农村信用合作联社石板信用社（现简阳农商行石板支行）申请借款2350000元，双方于同年3月27日签订了两份《个人借款合同》，约定：郑琳向简阳农商行借款1510000元和840000元，借款用途为购房，借款额度支用有效期间自2014年3月27日至2017年3月26日；贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮66%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，结息日固定为每月的第20日，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利;对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，简阳农商行分别与郑琳、李良，和李贤方、曾素彬、郑琳、李良签订了两份《抵押合同》，约定将位于简阳市××街××幢××单元××号住房一套（建筑面积95.11平方米，所有权证：简房权证监证字第0××4号）、成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号××房××（建筑面积107.75平方米，所有权证：成房权证监证字第2××8号）、简阳市××镇××村××住房（建筑面积430.3平方米，所有权证：简房权证监证字第0××2号）用于该借款的抵押担保，双方在简阳市房地产管理局和成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记。李良作为郑琳的配偶在个人借款申请书、还款保证承诺书、个人借款面谈记录上均签字捺印。简阳农商行于2014年3月31日按约定向郑琳分别发放借款1510000元和840000元，借款借据上载明执行月利率8.5075‰。借期内，郑琳、李良从2014年8月21日起开始拖欠利息，借款到期后，郑琳、李良未按约定还本付息，经简阳农商行催收，于2019年6月17日偿还了借款本金150000元，截至2020年2月5日，尚欠简阳农商行借款本金2200000元及利息（期内利息和逾期利息）1386769.63元。经简阳农商行多次催收未果，故引起讼争。 另查明，简阳市农村信用合作联社于2015年6月4日经中国银监会四川监管局批准变更为四川简阳农村商业银行股份有限公司，四川简阳农村商业银行股份有限公司石板支行系四川简阳农村商业银行股份有限公司分支机构。 以上事实，有简阳农商行的营业执照、川银监复（2015）174文件，郑琳、李良、李贤方、曾素彬的身份证，《个人借款合同》《抵押合同》、房产证、房屋他项权证，个人借款申请书、借款借据等证据以及当事人的陈述在案佐证，且均经庭审质证，符合法律规定，本院予以确认。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》《抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，且没有违反法律法规有关禁止性规定，合同合法有效，各方均应按照约定履行各自的义务，简阳农商行已按约履行了合同义务，被告没有按照约定归还借款本金、支付利息，构成违约，应当承担相应的违约责任。故对简阳农商行要求判令被告郑琳偿还借款本金2,200,000元及期内利息、逾期利息、期内未付利息计付的复利的诉讼请求，本院予以支持。 关于被告李良的责任问题。郑琳、李良系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，该债务产生于郑琳、李良婚姻关系存续期间，虽然李良未在《个人借款合同》上签字，但其作为郑琳的配偶在还款保证承诺书、个人借款面谈记录上均签字捺印，其知道该借款是购房，因此该借款属于夫妻共同债务。李良未能提供该债务不属于夫妻共同债务的证据，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，李良应当对此承担不利后果，应承担共同还款责任。 关于抵押担保问题。被告郑琳、李良、李贤方、曾素彬用自己的房产为郑琳向简阳农商行贷款作抵押担保并进行了抵押登记，办理了他项权证，该抵押权符合物权法的规定，合法有效。担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告郑琳、李良于本判决生效后十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司借款本金2,200,000元，并支付借款利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：利息以2,350,000元本金为基数，按月利率8.5075‰计算，自2014年3月31日起计算至2017年3月25日止；逾期利息自2017年3月26日起至2019年6月17日止以本金2,350,000元为基数，按月利率8.5075‰上浮50%计算，自2019年6月18日起至本金付清之日止的逾期利息以本金2,200,000元为基数，按月利率8.5075‰上浮50%计算；复利以期内未付利息为基数，按月利率8.5075‰上浮50%，自2014年8月21日起从下一个结息日计算至利息清偿之日止）； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司对被告郑琳、李良、李贤方、曾素彬所有的位于简阳市××街××幢××单元××号住房一套（建筑面积95.11平方米，所有权证：简房权证监证字第0××4号）、成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号××房××（建筑面积107.75平方米，所有权证：成房权证监证字第2××8号）、简阳市××镇××村××住房（建筑面积430.3平方米，所有权证：简房权证监证字第0××2号）在折价或者变卖、拍卖该财产的价款范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35,494元，减半收取计17,747元，由被告郑琳、李良、李贤方、曾素彬共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  曾富云 二〇二〇年五月八日 书记员  陈叔余