福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽05民终1476号 上诉人（原审被告）：黄钦庭，男，1973年1月22日出生，汉族，住福建省晋江市。 被上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号。 负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：占朝龙，福建瀛同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨进发，福建瀛同律师事务所律师。 原审被告：黄远平，男，1977年1月7日出生，汉族，住福建省晋江市。 原审被告：王玉婷，女，1974年4月25日出生，汉族，住福建省晋江市。 上诉人黄钦庭因与被上诉人中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称民生银行泉州分行）及原审被告黄远平、王玉婷金融借款合同纠纷一案，不服福建省泉州市丰泽区人民法院（2019）闽0503民初4995号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。 黄钦庭上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回民生银行泉州分行的诉讼请求或将本案发回重审。2.本案一、二审诉讼费用由民生银行泉州分行负担。事实和理由：一、黄钦庭并未收到民生银行泉州分行任何催款通知，民生银行泉州分行的行为导致黄钦庭履行不能，原审法院对此没有认定，认定事实不清，应依法予以纠正。从款项借出到诉讼前，黄钦庭未收到关于该笔款项借出后的后续走向。在黄远平、王玉婷未能及时偿还欠款本息之后，民生银行泉州分行也未能及时通知黄钦庭，作为还款的义务方，在承担还款的义务的同时，黄钦庭还有相应的知情权。在黄远平、王玉婷2015年已经逾期还款的情况下，却没有通知作为共同还款人的黄钦庭还款，直到2019年以巨额利息、罚息、复利起诉，存在恶意。二、关于律师费问题。关于该费用，没有相关的转账凭证，不能证明该笔款项已支付。律师费明显过高，不应予以支持。三、关于还款数额。因民生银行泉州分行未及时通知到位，导致黄钦庭损失，且基于黄钦庭经济情况，黄钦庭仅应承担三分之一的款项。综上，请求支持黄钦庭的上诉请求。 民生银行泉州分行辩称，一审判决并无不当，黄钦庭的上诉请求缺乏事实和法律依据，应予驳回。1.民生银行泉州分行与黄远平签订《借款合同》后，黄钦庭即向民生银行泉州分行出具《共同还款承诺书》，承诺对黄远平所签署的《借款合同》项下的所有借款承担共同还款责任，其承担共同还款责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止，意思表示真实，该承诺合法、有效。黄钦庭作为共同还款人，须对黄远平的借款用途及还款期限、还款情况等相关信息进行及时的查询、跟踪、监督，若黄远平出现逾期或拒绝还款等现象，应加以督促或承担起共同还款责任。2.民生银行泉州分行不存在法定或约定的催款通知义务。3.民生银行泉州分行为实现债权，委托律师向人民法院起诉，属于实现债权的费用，黄钦庭与民生银行泉州分行签订的《共同还款承诺书》已表明共同还款的范围包括借款合同项下的主债权及利息等实现债权的费用，民生银行泉州分行要求黄钦庭承担律师费并无不当。 黄远平、王玉婷未作陈述。 民生银行泉州分行向一审法院起诉请求：1、判令黄远平、王玉婷、黄钦庭立即偿还民生银行泉州分行借款本金73825.9元、利息16643.2元、罚息（含复利）80479.32元，并支付自2019年3月15日起至实际偿还借款之日止按双方签订合同的标准计算的利息、罚息、复利；2、判令黄远平、王玉婷、黄钦庭偿付民生银行泉州分行垫付的律师费4000元；3、由黄远平、王玉婷、黄钦庭承担本案的诉讼费用及民生银行泉州分行实现债权的其他费用（包括诉讼保全费、公告费等）。。 一审法院认定事实：1、黄远平与王玉婷是夫妻关系；2、本案借款合同为电子合同形式，即黄远平向民生银行泉州分行申请贷款，并签订《经营性微贷申请表》及《共同还款承诺书》后，民生银行泉州分行审查通过后，黄远平即通过网银系统对借款金额、借款期限等内容进行确认即形成本案的电子合同；2015年1月14日，王玉婷在黄远平向民生银行泉州分行申请的《经营性微贷申请表》上“申请人配偶签名”处签名，该申请表“授权与声明”处载明“……本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清……本人及配偶承诺已充分知悉并理解本款授权的内容……”；同日，黄钦庭签订了《共同还款承诺书》，承诺书载明，承诺人自愿对上述借款合同项下的所有借款承担共同还款责任；共同还款责任的范围包括借款合同项下的主债权及利息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用；3、本案借款合同实际执行借款利息为年利率19.2%，实际执行罚息及复利年利率均为28.8%；４、2015年1月19日，民生银行泉州分行放款10万元到黄远平的账户上；本案的借款期限为自2015年1月19日至2018年1月19日止；5、被告黄远平于2015年5月14日开始逾期还款；截止至2019年9月27日，尚欠本金73825.9元、利息16643.2元、罚息（含复利）109293.74元；6、本案民生银行泉州分行实际支付律师费用4000元；7、民生银行泉州分行明确诉求第3项的“诉讼费用及实现债权的其他费用”为“本案诉讼费”。 一审法院认为：民生银行泉州分行与黄远平签订的经营性微贷《借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。民生银行泉州分行已依约履行了贷款方义务，而黄远平未按合同约定还本付息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任；该笔借款发生在黄远平、王玉婷婚姻关系存续期间，且王玉婷亦在《经营性微贷申请表》上签字确认，应当认定为夫妻共同债务，王玉婷应承担共同清偿责任，民生银行泉州分行现要求王玉婷承担共同还款责任应予准许。黄钦庭在《共同还款承诺书》中承诺对本案借款承担共同还款责任，现民生银行泉州分行要求其依承诺书承担共同还款责任，合理合法，应予支持。对于黄远平、王玉婷、黄钦庭辩称的罚息、复利问题，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、罚息、复利、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”的规定，故对黄远平、王玉婷、黄钦庭辩称的罚息、复利应予以调整的理由予以支持，法院依法对诉争借款的利息、罚息、复利总额标准调整为24%，对民生银行泉州分行主张的利息、罚息、复利超过24%的部分不予支持。因黄远平、王玉婷、黄钦庭违约致使民生银行泉州分行采取诉讼方式实现债权的，黄远平、王玉婷、黄钦庭应承担民生银行泉州分行为此支付的实现债权的费用，现民生银行泉州分行要求黄远平、王玉婷、黄钦庭偿付其本案垫付的律师代理费4000元应予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、黄远平、王玉婷、黄钦庭应于判决生效之日起十日内向民生银行泉州分行偿还截止至2019年3月14日的借款本金73825.9元及按中国人民银行逾期付款的有关规定及双方《借款合同》约定的计息时段以年利率24%计付结欠至实际清偿全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利总额；二、黄远平、王玉婷、黄钦庭应于判决生效之日起十日内支付给民生银行泉州分行律师代理费4000元；三、驳回民生银行泉州分行的其他诉讼请求。案件受理费4356元，由民生银行泉州分行负担1984元，黄远平、王玉婷、黄钦庭负担2372元。 本院二审期间，黄钦庭未向本院提交新证据。民生银行泉州分行提交证据如下：《中国建设银行网上银行电子回执》一份，证明律师费真实发生。 黄钦庭对该份证据三性不持异议。 对于一审查明的事实，各方当事人均不持异议，本院依法予以确认。 本院认为，2015年1月14日，黄远平、王玉婷与民生银行泉州分行签订30万元《经营性微贷申请表》。同日，黄钦庭与民生银行泉州分行签订《共同还款承诺书》，《共同还款承诺书》明确约定“共同还款承担责任的期限为自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止”，民生银行泉州分行在期限内要求黄钦庭承担共同还款责任，有事实和法律依据。黄钦庭主张民生银行泉州分行未尽到催款通知义务，其仅需承担三分之一的还款责任，依据不足，本院不予采纳。关于律师费问题，根据民生银行泉州分行提交的《增值税专用发票》、《中国建设银行网上银行电子回执》可以证明民生银行泉州分行为实现本案债权，支出律师费用4000元，民生银行泉州分行要求黄远平、王玉婷、黄钦庭承担律师费4000元，有事实和合同依据，本院予以采纳。 综上所述，黄钦庭的上诉请求不能成立，不应予以支持；一审认定事实清楚，适用法律正确。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一、二项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审诉讼费4356元，由黄钦庭负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 魏献平 审 判 员 何冠雄 审 判 员 张国琴 二〇二〇年五月十五日 法官助理 倪洁瑜 书 记 员 柳炯煌 附注本案适用的主要法条及执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。