福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初5817号 原告：中国某银行股份有限公司泉州滨城支行，住所地福建省泉州市丰泽区。 主要负责人：林某兴，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈某兰，女。 委托诉讼代理人：洪某铠，男。 被告：泉州某轻纺有限公司，住所地福建省泉州市洛江区。 法定代表人：张某林，该公司负责人。 委托诉讼代理人：李某妮，北京市京师（泉州）律师事务所律师。 被告：泉州某进出口贸易有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区。 法定代表人：王某真，该公司负责人。 被告：泉州市丰泽某服装有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区。 法定代表人：许某馆，该公司负责人。 委托诉讼代理人：吴某芹、余某，上海知亦行律师事务所律师。 被告：张某林，男，汉族，1959年8月19日出生，住福建省泉州市鲤城区。 被告：王某真，女，汉族，1962年1月22日出生,住福建省泉州市丰泽区。 原告中国某银行股份有限公司泉州滨城支行（以下简称“某银行滨城支行”）与被告泉州某轻纺有限公司（以下简称某轻纺公司）、泉州某进出口贸易有限公司（以下简称某贸易公司）、泉州市丰泽某服装有限公司（以下简称某服装公司）、张某林、王某真金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，被告某轻纺公司向本院提出管辖权异议申请，认为本案应移送泉州市中级人民法院管辖。本院依法作出（2019）闽0503民初5817号民事裁定书，裁定驳回被告某轻纺公司对本案管辖权提出的异议。被告某轻纺公司不服该裁定，提起上诉。泉州市中级人民法院依法作出（2019）闽05民辖终597号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告某银行滨城支行的委托诉讼代理人陈某兰、洪某铠，被告某轻纺公司的委托诉讼代理人李靓妮，被告某服装公司的委托诉讼代理人吴某芹、余某到庭参加诉讼，被告某贸易公司、张某林、王某真经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 某银行滨城支行向本院提出诉讼请求：1、判令某轻纺公司立即清偿某银行滨城支行借款本金人民币10895998.45元以及截至2019年4月21日的利息、罚息、复利236624.10元，并支付自2019年4月22日起至还清款项之日止按《人民币流动资金贷款合同》约定和人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；2、判令某服装公司对某轻纺公司所负的上述债务在最高限额1250万元的范围内承担连带保证责任；3、判令某贸易公司、张某林、王某真对某轻纺公司所负的上述债务在最高限额3500万元的范围内承担连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费及某银行滨城支行为实现债权而支出的其他费用由某轻纺公司、某贸易公司、某服装公司、张某林、王某真承担。事实与理由：2017年12月11日至2018年7月10日期间，某轻纺公司作为借款人与某银行滨城支行签订四份《人民币流动资金贷款合同》（下称贷款合同），其中“2017年建泉滨流贷字130号”贷款合同约定借款金额为人民币300万元，借款期限自2017年12月13日起至2018年12月13日止，贷款年利率固定为LPR利率加26.75基点；“2017年建泉滨流贷字131号”贷款合同约定借款金额为人民币300万元，借款期限自2017年12月14日起至2018年12月14日止，贷款年利率固定为LPR利率加26.75基点；“2017年建泉滨流贷字140号”贷款合同约定借款金额为人民币162万元，借款期限自2017年12月26日起至2018年12月26日止，贷款年利率固定为LPR利率加26.75基点；“2018年建泉滨流贷字67号”贷款合同约定借款金额为人民币327.6万元，借款期限自2018年7月11日起至2019年7月11日止，贷款年利率固定为LPR利率加135.5基点。上述贷款某银行滨城支行均于借款期限起始之日向借款人足额发放。上述贷款合同的条款中，第四条约定“LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）”；“贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”；“起息日是指本合同项下首次发放的贷款转存到本合同第六条所约定的贷款发放账户之日”；“合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360。如借款人未按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利”；“结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日”。第十条约定“借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利”；“借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被某银行滨城支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为”；“出现本合同第十条第二款或第三款约定的任一情形，某银行滨城支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务本金、利息和费用”。2018年7月10日，某服装公司作为保证人与某银行滨城支行签订编号“2018年建泉滨高保字12号”《最高额保证合同》。自愿为某轻纺公司与某银行滨城支行在2018年7月10日至2020年7月10日期间签订人民币资金贷款合同等主合同所产生的一系列债务提供最高额连带责任保证，同时约定将“2017年建泉滨流贷字130号、131号、140号”贷款合同债务也纳入保证担保范围，保证责任的最高限额为人民币1250万元，保证责任范围包括主合同项下全部债务。2018年7月10日，某贸易公司、张某林、王某真作为保证人与某银行滨城支行签订编号“2018年建泉滨高保字14号”、“2018年建泉滨高保字15号”《最高额保证合同》，均自愿为某轻纺公司与某银行滨城支行在2018年7月10日至2020年7月10日期间签订人民币资金贷款合同等主合同所产生的一系列债务提供最高额连带责任保证，同时约定将“2017年建泉滨流贷字130号、131号、140号”贷款合同债务也纳入保证担保范围，保证责任的最高限额均为人民币3500万元，保证责任范围包括主合同项下全部债务。现编号“2017年建泉滨流贷字130号、131号、140号”贷款合同已到期，借款人未能履行还本付息义务；“2018年建泉滨流贷字67号”贷款合同项下贷款，借款人未能按时支付利息，根据合同第十条第四款的约定，某银行滨城支行有权宣布贷款立即到期。 某轻纺公司辩称：某轻纺公司对于某银行滨城支行的借款本金没有异议，但对于利息，应列明利息起算点，应明确利率标准及利息的计算标准，利息、罚息和复利不应超过年利率24%，张某林代偿的9万元应予扣除。 某服装公司辩称:某服装公司确实与某银行滨城支行签订了一份最高额保证合同，合同尾部约定了并入条款，将2017年的三份借款合同纳入担保范围。一、关于327.6万元贷款的发放，某银行滨城支行应就327.6万元贷款发放提供完整证据；二，该笔贷款发放是违规的，不得以贷还贷，据某轻纺公司陈述贷款最早发生在2014年，某银行滨城支行应提供相关事实所涉及到的相关证据材料来说明整个贷款过程；第三，某服装公司对上述327.6万借款的保证责任有异议，对另外三笔借款的保证责任无异议。但对于利息，某银行滨城支行应提供相应的计算过程，包括起息日，是否可以计收复利，利息、罚息的计算方式以及总和是否超过年利率24%，且针对罚息不可收取复利。 某贸易公司、张某林、王某真未作答辩。 审理过程中，某银行滨城支行向本院申请调取案涉电子汇票款项的付款信息，为了查清案件事实，本院依法向收款银行调取了部分案涉电子汇票的付款信息，并组织当事人对该材料进行质证。 本院经审理查明的事实与某银行滨城支行陈述的事实基本一致。另查明，1、2018年建泉滨流贷字67号《人民币流动资金贷款合同》约定：鉴于偿还编号为18建泉滨兑001号《银行承兑协议》项下某轻纺公司所欠债务，某轻纺公司向某银行滨城支行申请借款，某银行滨城支行同意发放贷款，双方经协商一致订立本合同。2、18建泉滨兑001号《银行承兑协议》系某轻纺公司与某银行滨城支行于2018年1月9日签订，合同约定：某轻纺公司共申请七张电子汇票，总金额为563万元，出票日期均为2018年1月11日，到期日均为2018年7月11日。某轻纺公司缴纳汇票保证金225.2万元。经审查，该七张汇票某银行滨城支行已于到期日即2018年7月11日完成付款。上述汇票扣除保证金及某轻纺公司已付的10.2万元后，某轻纺公司尚欠汇票垫付款327.6万元，该金额与2018年建泉滨流贷字67号《人民币流动资金贷款合同》的贷款金额一致。3、某服装公司与某银行滨城支行签订的编号“2018年建泉滨高保字12号”《最高额保证合同》约定：某轻纺公司于2018年7月10日至2020年7月10日期间与某银行滨城支行签订的人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件提供最高额保证，最高限额为1250万元。该合同第十五条第（四）款第2点约定：本合同签订前，某银行滨城支行与某轻纺公司之间签订的编号为2017年建泉滨流贷字130号、2017年建泉滨流贷字131号、2017年建泉滨流贷字140号《人民币流动资金贷款合同》项下的债务以及签订的编号为18建泉滨兑001号《银行承兑协议》项下的债务也纳入本合同担保的债权范围。4、庭审中，某银行滨城支行确认案外人许文立已代偿的93444.65元（而非某轻纺公司所述的由张某林代偿）已经在利息中予以扣除。5、某银行滨城支行提供的材料显示，合同编号为2017年建泉滨流贷字130号的贷款于2018年12月13日到期，借款期限内的利息于2018年12月25日还清，扣除针对罚息收取的复利,截至2019年10月9日，该笔贷款尚欠借款本金300万元，罚息167284.67元，复利15.38元；合同编号为2017年建泉滨流贷字131号的贷款于2018年12月14日到期，借款期限内的利息于2018年12月25日还清，扣除针对罚息收取的复利,截至2019年10月9日，该笔贷款尚欠借款本金300万元，罚息167284.67元，复利15.67元;合同编号为2017年建泉滨流贷字140号的贷款于2018年12月26日到期，借款期限内的利息于2019年1月31日还清，扣除针对罚息收取的复利,截至2019年10月9日，该笔贷款尚欠借款本金1615757.83元，罚息85251.01元，复利7.09元；合同编号为2018年建泉滨流贷字67号的贷款于2019年7月11日到期，贷款期限内的利息并未全部还清，扣除针对罚息收取的复利,截至2019年10月9日，该笔贷款尚欠借款本金327.6万元，利息105390.79元，罚息70243.58元，复利2259.77元。 上述事实有某银行滨城支行提供的营业执照、身份证、内资企业登记基本情况表、《人民币流动资金贷款合同》、核定贷款通知书、贷款转存凭证、对账单（放款明细）、《银行承兑协议》、电子汇票信息表、电子汇票付款证明、《最高额保证合同》、利息计算表、标准回单、贷款余额证明等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，某银行滨城支行与某轻纺公司签订的《人民币流动资金贷款合同》，与某贸易公司、某服装公司、张某林、王某真签订的《最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。某银行滨城支行依约发放贷款，款项到期后，某轻纺公司未能依约还本付息，其行为已经构成违约。现某银行滨城支行依约要求某轻纺公司偿还尚欠的借款本金，本院予以支持。关于利息，经本院审查，利息、罚息、复利总和并未超过年利率24%。某服装公司主张罚息不可收取复利，本院认为，案涉《人民币流动资金贷款合同》中并未明确约定罚息可以收取复利，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”，在双方对罚息是否可以收取复利有分歧的情况下，只能做出对贷款人不利的解释即罚息不可收取复利。因此，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故对某服装公司的主张，本院予以支持。某银行滨城支行对于每一笔借款的利息计收过程提供了详细的计算表，根据某银行滨城支行提供的材料显示，合同编号为2017年建泉滨流贷字130号的贷款于2018年12月13日到期，扣除针对罚息收取的复利,截至2019年10月9日，该笔贷款尚欠借款本金300万元，罚息167284.67元，复利15.38元；合同编号为2017年建泉滨流贷字131号的贷款于2018年12月14日到期，扣除针对罚息收取的复利,截至2019年10月9日，该笔贷款尚欠借款本金300万元，罚息167284.67元，复利15.67元;合同编号为2017年建泉滨流贷字140号的贷款于2018年12月26日到期，扣除针对罚息收取的复利,截至2019年10月9日，该笔贷款尚欠借款本金1615757.83元，罚息85251.01元，复利7.09元；合同编号为2018年建泉滨流贷字67号的贷款于2019年7月11日到期，扣除针对罚息收取的复利,截至2019年10月9日，该笔贷款尚欠借款本金327.6万元，利息105390.79元，罚息70243.58元，复利2259.77元。对上述金额，某轻纺公司、某服装公司、某贸易公司、张某林、王某真均未提出异议，经审查，本院予以采信。某贸易公司、某服装公司、张某林、王某真自愿为本案债务提供连带责任保证，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。依据保证合同约定，某服装公司应对本案债务在最高限额1250万元的范围内承担连带清偿责任，某贸易公司、张某林、王某真应对本案债务在最高限额3500万元的范围内承担连带清偿责任，对于某银行滨城支行的相关请求，本院予以支持。某服装公司辩称其对2018年建泉滨流贷字67号《人民币流动资金贷款合同》项下的借款本金327.6万元不应承担保证责任，本院认为，依据贷款合同约定，该笔款项系用于偿还18建泉滨兑001号《银行承兑协议》项下的汇票款项，而18建泉滨兑001号《银行承兑协议》项下某银行滨城支行已经垫付款项327.6万元，依据某服装公司与某银行滨城支行之间的保证合同约定，上述2018年建泉滨流贷字67号《人民币流动资金贷款合同》及18建泉滨兑001号《银行承兑协议》项下的债务均属于担保范围，因此，某服装公司该辩称缺乏事实依据，本院不予采信。某贸易公司、张某林、王某真经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告泉州某轻纺有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国某银行股份有限公司泉州滨城支行编号为2017年建泉滨流贷字130号《人民币流动资金贷款合同》项下借款本金300万元、复利15.38元及截至2019年10月9日的罚息167284.67元，并支付自2019年10月10日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及该合同约定计算的罚息； 二、被告泉州某轻纺有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国某银行股份有限公司泉州滨城支行编号为2017年建泉滨流贷字131号《人民币流动资金贷款合同》项下借款本金300万元、复利15.67元及截至2019年10月9日的罚息167284.67元，并支付自2019年10月10日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及该合同约定计算的罚息； 三、被告泉州某轻纺有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国某银行股份有限公司泉州滨城支行编号为2017年建泉滨流贷字140号《人民币流动资金贷款合同》项下借款本金1619998.45元、复利7.09元及截至2019年10月9日的罚息85251.01元，并支付自2019年10月10日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及该合同约定计算的罚息； 四、被告泉州某轻纺有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国某银行股份有限公司泉州滨城支行编号为2018年建泉滨流贷字67号《人民币流动资金贷款合同》项下借款本金327.6万元、利息105390.79元及截至2019年10月9日的罚息70243.58元、复利2259.77元，并支付自2019年10月10日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及该合同约定计算的罚息及以利息105390.79元为基数计算的复利； 五、被告泉州市丰泽某服装有限公司应对被告泉州某轻纺有限公司上述判决确定的第一、二、三、四项债务在最高限额1250万元的范围内承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告泉州某轻纺有限公司追偿； 六、被告泉州某进出口贸易有限公司、张某林、王某真应对被告泉州某轻纺有限公司上述判决确定的第一、二、三、四项债务在最高限额3500万元的范围内承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告泉州某轻纺有限公司追偿； 七、驳回原告中国某银行股份有限公司泉州滨城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费88596元，减半收取计44298元，由中国某银行股份有限公司泉州滨城支行负担33元，由被告泉州某轻纺有限公司、泉州某进出口贸易有限公司、泉州市丰泽某服装有限公司、张某林、王某真负担44265元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  谢燕玉 二〇二〇年五月十五日 书记员  陈江艺 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。