山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初4034号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：闫秀苹，山东济信律师事务所律师。委托诉讼代理人：周灵，山东济信律师事务所律师。被告：张某某，男，1974年3月19日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：郑某某，女，1978年1月28日出生，汉族，住济宁市任城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告张某某、郑某某追偿权纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平安财险委托诉讼代理人周灵、闫秀苹到庭参加诉讼。被告张某某、郑某某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付代偿金额248742.27元；2.判令二被告向原告支付滞纳金，以248742.27元为基数，自2019年12月22日起计算至实际支付之日止，按照0.063%/日计算；3.判令二被告向原告支付未付保费280.56元；4.判令二被告承担律师费10000元；5.确认原告就抵押物（位于济宁市房屋，产权证号：鲁20**济宁市不动产权第**）的处分价款享有优先受偿权；6.判令二被告承担诉讼费、保全费、担保费、律师费等实现债权的费用。事实和理由：被告张某某与中国光大银行股份有限公司济宁分行签署了《个人贷款授信额度合同》（编号：56421817000040），后于2018年10月30日向该行申请动用额度为334000元并签订借款合同（合同编号：DY20181022001249-001）。被告张某某就上述借款在原告平安财险以中国光大银行股份有限公司济宁分行为被保险人投保了个人借款保证保险，约定每月保险费率为0.12%，被告拖欠任一期借款达到80天以上，原告依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司济宁分行进行理赔。另，被告张某某与原告平安财险签订了《最高额抵押合同》（编号：DY20181022001249），约定被告以济宁市任城区城投锦园（原春江花月）住宅小区**住宅楼******房（产权证号：鲁20**：鲁20**济宁市不动产权第**，用以担保原告自2018年10月30日至2027年2月7日期间内与被告办理各类业务（包括但不限于原告就被告诸类借款出具保证保险等情形而发生的债权）所产生的债权，抵押担保最高本金金额为人民币1221000元。另，被告张某某的配偶郑某某签署了《共有及共同债务声明》，同意并确认在最高额抵押合同期限内被告张某某因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔从而形成的债权构成夫妻共同债务，其愿意共同偿还并向原告承担连带清偿责任。被告借款后，并未按照合同约定的方式还款，自2019年10月2日起开始逾期，2019年12月23日，原告按照保险合同约定履行保险责任，支付被保险人理赔款，原告代被告清偿了中国光大银行股份有限公司济宁分行借款本息等款项共计254754.27元（包括：代偿本金248702.27元、利息5551.59元、罚息500.41元）。此后，原告多次向被告追偿未果。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告张某某、郑某某未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年10月30日，原告平安财险与被告张某某、郑某某签订《最高额抵押合同》（合同编号：DY20181022001249）一份，约定：原告平安财险在自2018年10月30日至2027年2月7日止的期间（即“债权确定期间”）内与被告张某某办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于张某某诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押担保最高本金金额为1221000元。抵押担保的主合同为债务人和债权人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据。担保范围为：除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。合同还对其他事项进行了约定，并于2018年10月31日在济宁市国土资源局进行了抵押登记。2018年10月30日，被告郑某某向原告出具了《共有及共同债务声明》，载明：“本人现就张某某因申请贷款向中国平安财产保险股份有限公司投保保证保险，并以下述第2项所列房屋向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保的事实作出如下声明：1.本人系借款人配偶，本人同意并确认：借款人张某某自2018年10月30日至2027年2月7日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对张某某享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。2.本人系下述抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意：借款人张某某以房地产权利证编号为：鲁（2018）济宁市不动产权第0030041号的房产作为抵押物向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保。中国平安财产保险股份有限公司依据合同约定行使抵押权的，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。”2018年10月30日，被告张某某作为投保人向原告投保了平安个人借款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司济宁分行。投保单特别约定部分约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》有关代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。同日，原告平安财险向被告张某某出具了《平安个人借款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司济宁分行，保险金额为367400元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保险费每月缴纳，每月保险费金额为400.8元，保险单也载明了与投保单相同的特别约定。2018年10月30日，被告张某某与中国光大银行股份有限公司济宁分行同时签订了《个人贷款授信额度合同》（合同编号：56421817000040）和《借款合同》（合同编号：DY20181022001249-001）各一份，约定：中国光大银行股份有限公司济宁分行同意给予张某某宅e经营贷贷款授信，额度为334000元，授信额度的使用期限为2018年10月30日至2026年10月30日，还款方式为36期等额本息。合同还对其他事项进行了约定。签订合同后，中国光大银行股份有限公司济宁分行于2018年11月2日向被告张某某发放了贷款334000元。贷款发放后，被告张某某按照约定还款，但自2019年10月2日开始出现逾期。原告平安财险于2019年12月22日发起代偿，于2019年12月23日实际代偿了254754.27元。中国光大银行股份有限公司济宁分行于2019年12月23日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告代偿的254754.27元已收到，本公司同意接受保险理赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，2020年3月30日，原告平安财险与山东济信律师事务所签订了《法律服务专项委托合同》，约定由山东济信律师事务所代理本案，原告为此共应支出律师费10000元。本院认为，原告平安财险与被告张某某、郑某某签订的抵押合同、保险合同等各项协议均是当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各项义务。现因被告张某某未按期偿还中国光大银行股份有限公司济宁分行贷款，原告平安财险履行了保险责任，向该行代偿了被告所欠贷款，有权向两被告进行追偿。被告应当按照协议约定偿还原告代偿款项、支付滞纳金及相关费用。原告要求两被告支付代偿款项248742.27元，低于其代偿的金额，符合法律规定，本院予以支持。原告主张的滞纳金、保费及律师费符合双方合同约定，本院亦予以支持。但滞纳金的起算时间，根据保险合同约定，滞纳金应当自理赔当日，即2019年12月23日开始计算，原告主张自2019年12月22日开始计算滞纳金，不符合双方约定，本院不予支持。两被告以其所有房屋为保证保险提供了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，被告张某某贷款金额为334000元，未超过抵押合同约定的最高本金金额1221000元，原告平安财险有权就该房屋行使抵押权优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某某、郑某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款248742.27元及滞纳金（以248742.27元为基数，自2019年12月23日起至实际支付之日止，按照0.063%/日计算）；二、被告张某某、郑某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费280.56元；三、被告张某某、郑某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费10000元；四、如被告张某某、郑某某未按期履行上述第一、二、三项付款义务，则原告中国平安财产保险股份有限公司有权以被告张某某、郑某某共同所有的位于济宁市城投锦园（原春江花月）小区8号住宅楼1单元31层01-3103号的房屋（产权证号：鲁20**济宁市不动产：鲁20**济宁市不动产权第**得价款优先受偿；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2638元，保全费1970元，均由被告张某某、郑某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  郭克法二〇二〇年五月二十日书记员  彭 楠