广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初937号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，地址：廉江市********，统一社会信用代码：914**********823X6。主要负责人：吴水生，该行行长，公民身份号码：440************118。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：黄云锋，男，1988年8月5日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市石岭镇东升农场东升分场十一队**，公民身份号码：440************710。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告黄云锋信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的委托诉讼代理人唐菲菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告黄云锋偿还原告廉江农行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币12353.67元，其中：本金10530.38元，利息1168.03元及滞纳金544.14元，其他费用111.12元（暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.请求法院判令被告黄云锋承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告黄云锋于2017年2月20向原告廉江农行申办信用卡，卡号是：625**********682。截止2019年10月27日，黄云锋所持信用卡发生透支款12353.67元（透支本金10530.38元，利息1168.03元及滞纳金544.14元，其他费用111.12元），到期后尚未偿还廉江农行。上述信用卡透支款项到期后被告黄云锋未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特提起诉讼。原告在庭审中更正：诉讼请求第一项中的“滞纳金”实际为“逾期还款违约金”，属笔误。被告黄云锋未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以审查认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月20，被告黄云锋填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在“客户签阅”栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行经审批同意给予黄云锋办理农行贷记卡-广东粤通ETC信用卡，卡号为625**********682。根据双方签署的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。……”中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据上述通知，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》取消收取信用卡滞纳金，开始收取违约金，违约金计算方式为“未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”。截止2019年10月27日，被告黄云锋所持信用卡拖欠信用卡透支款本息及相关费用共12353.67元（透支本金10530.38元，利息1168.03元及违约金544.14元，其他费用111.12元）。本院认为，一、被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法法规标题中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效》第二百零五条第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，因《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》对于涉案信用卡的利息、违约金、手续费等费用均已明确约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息及违约金、其他费用。二、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，被告经本院传票传唤，不到庭参加诉讼，本院依法有权对本案作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：限被告黄云锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还信用卡欠款本金10530.38元、利息1168.03元、违约金544.14元、其他费用111.12元及支付自2019年10月28日起至还清欠款之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计付的利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费54.42元，由被告黄云锋负担。本判决为终审判决。审判员  潘玉霞二〇二〇年五月二十七日书记员  李晓慧附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第一百六十二条基层人民法院和它的派出法庭符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。