福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0581民初5437号 原告：吴光林，男，1971年4月2日出生，汉族，住福建省石狮市。 委托诉讼代理人：林育明，北京中银（泉州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：蔡雪娥，北京中银（泉州）律师事务所执业律师。 被告：王明进，男，1966年12月14日出生，汉族，住福建省石狮市。 委托诉讼代理人：郑平申，福建醒狮律师事务所执业律师。 被告：蔡菲英，女，1971年1月28日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：公牛世家（福建）鞋业发展有限公司，住所地福建省石狮市凤里街道后花社区延盛路**，统一社会信用代码913505817706564522。 法定代表人：冯家明。 第三人：王文评，男，1975年9月14日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告吴光林与被告王明进、蔡菲英、公牛世家（福建）鞋业发展有限公司（以下简称公牛世家公司）、第三人王文评民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吴光林的委托诉讼代理人林育明、被告王明进的委托诉讼代理人郑平申到庭参加诉讼，被告蔡菲英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告公牛世家公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼中，被告王明进向本院申请追加王文评作为第三人参加诉讼，本院依法予以准许，并再次公开开庭进行了审理。原告吴光林的委托诉讼代理人林育明到庭参加诉讼，被告王明进、公牛世家公司、第三人王文评经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告蔡菲英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴光林向本院提出诉讼请求：1.王明进、蔡菲英立即偿还借款100万元及按月利率2%计算支付该款自2018年2月14日至实际还款之日止计算利息；2.公牛世家公司对上述债务承担连带清偿责任；3.吴光林就王明进、蔡菲英所有的址在石狮市××街××路××号的房产享有抵押权，并享有就上述房产进行拍卖的拍卖款优先受偿的权利；4.本案诉讼费用由王明进、蔡菲英、公牛世家公司承担。事实和理由：王明进、蔡菲英因需向吴光林借款100万元，双方约定借款月利率2%，并由王明进、蔡菲英出具《借据》一份交由吴光林收执，以确认借款事实。上述借款并由公牛世家公司提供连带责任担保及由王明进、蔡菲英以其所有的址在石狮市××街××路××号的房产提供抵押并办理抵押登记。现吴光林因自己需要资金向王明进、蔡菲英、公牛世家公司催讨借款，要求还本付息，但王明进、蔡菲英、公牛世家公司一直以各种理由推诿没有全部支付。 王明进辩称，吴光林属于职业放贷人，长期从事非法放贷行为，按照有关司法解释规定，该行为无效，法院不应予以保护。同时请法院对吴光林的行为是否犯罪、是否应移送公安予以考量。2016年9月14日向吴光林借款100万元，但双方约定的月利率为6%，并非吴光林提供材料中所显示的月利率2%，借款属于高利贷。按照吴光林诉状中的诉求，吴光林也自认我方支付了17个月的利息，吴光林要求我方自2018年2月14日至实际还款之日计付利息，但吴光林提供的证据材料中没有相应的付息证据。王明进支付吴光林利息也是每月按照月利率6%来支付的，根据相关规定，超过月利率3%的部分应予返还抵扣本金，吴光林要求按照100万元本金计息也不成立。我方提供的证据材料也可以证实双方约定了月利率6%及王明进按照月利率6%支付利息的事实。吴光林为了达到个人目的故意向法院隐瞒客观事实，违背诚信原则，同时要求法庭责令吴光林提供其自认的我方付息的相应证据。我方与吴光林间的借贷案件不仅有本案，2019年5月双方曾就双方间的债务进行协商，王明进同意将址于石狮市××路××街××幢××号（××）的房产转让给吴光林，双方债务抵销。我方也已将相应房产转让给吴光林，后因蔡菲英的户籍址于此处尚未迁出，吴光林又反悔来起诉。吴光林起诉违背诚信原则，应予驳回其诉求。 蔡菲英、公牛世家公司未作答辩。 王文评未作陈述。 吴光林围绕其诉讼请求依法提交了证据，王明进围绕其抗辩主张依法提交了证据，蔡菲英、公牛世家公司、王文评未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。王明进对吴光林提供的《借据》（出借人吴光林）及存款明细账、《抵押借款合同》、不动产登记证明、2017年9月19日借据（出借人柯某某）的真实性无异议，本院对该些证据的真实性予以确认；吴光林对王明进提供的判决书、裁定书、公告打印件、个人活期交易明细、产权变更情况表、结婚登记申请书、审查处理结果单、王文评户籍登记证明的真实性无异议，本院对该些证据的真实性予以确认。根据本院采信的证据，结合双方当事人的陈述，对本案事实认定如下：2016年9月14日，王明进、蔡菲英向吴光林借款100万元，并出具《借据》一份交吴光林收执，同日，吴光林向王明进、蔡菲英指定的银行账户分20次转入出借款项共计100万元，公牛世家公司在《借据》的担保公司处加盖公章确认提供担保。《借据》载明：因生意周转需要向吴光林借款100万元，“该笔借款约定月息2%”，“借款人同意该笔款项汇至建设银行振兴支行，户名王明进，账号：6227××××9999”，“借款人现声明本笔借款已全额收到，借款人确认本笔借款已成立”，“如本笔借款发生争议，由出借人居住地人民法院管辖受理”等内容。同日，王明进、蔡菲英将其所有的址于福建省石狮××街××路××号的房产（以下简称诉争抵押房地产）作为本案借款的抵押物抵押给吴光林，并作为乙方与吴光林作为甲方共同签订一份《抵押借款合同》。2019年9月19日，王明进、蔡菲英将上述房产办理抵押登记给吴光林。《抵押借款合同》载明：“借款总金额：壹佰万元人民币整”、“借款期限五年，自2016年9月14日至2021年9月13日止”、“借款利息为按月利率2%计息，每月30日付一次利息”、“抵押担保范围包括借款本息和违约金、赔偿金及实现抵押权所需的费用”、“乙方如逾期不还本利息，甲方有权向石狮市人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息，或有不足抵偿部分，甲方仍有权向乙方追偿，直至乙方还清甲方全部借款本息及违约金为止。”吴光林与柯某某系夫妻关系，双方于1997年9月11日办理结婚登记。王明进、蔡菲英另于2017年9月19日向柯某某借款100万元。2019年9月5日，吴光林向本院提起诉讼。 本案的争议焦点是：1.吴光林与王明进、蔡菲英之间的借贷关系是否合法有效；2.若双方的借贷关系合法有效，王明进、蔡菲英是否尚欠吴光林借款，尚欠的款项是多少；3.本案约定的借款月利率是多少。对此，本院予以分析、认定。 一、关于吴光林与王明进、蔡菲英之间的借贷关系是否合法有效。本院认为，王明进主张吴光林属于职业放贷人，双方之间的借贷关系无效，由于王明进未能提供充分证据证明其主张，对其主张，本院不予采纳。吴光林与王明进、蔡菲英之间的民间借贷关系，双方主体适格，意思表示真实，且未违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。 二、关于王明进、蔡菲英是否尚欠吴光林借款，尚欠的款项是多少。吴光林主张王明进、蔡菲英尚欠其借款本金100万元，王明进抗辩认为其已还清全部借款。本院认为，王明进提供的产权变更情况表，仅能证明其以房抵债的事实，无法证明抵债的金额；王明进所提供的录音资料，吴光林对其真实性未予否认，王明进提供了证据原件予以核对，本院对其真实性予以确认，但该录音资料并非王明进与吴光林的对话，且该录音记录中未体现债务全部抵销，亦无法证明双方抵债的金额；王明进申请的证人朱某，庭审中提供的证言与其在录音记录中的陈述存在矛盾，对朱某的证人证言，本院不予采信。综上，对王明进的抗辩主张，本院不予采信。吴光林自认王明进的妻子蔡菲英将其址在石狮市九二路商业步行街Ｅ4幢502号（富贵世家·富贵楼）变更登记给吴光林的妻子柯某某，用于抵偿吴光林的妻子柯某某于2017年9月19日出借给王明进、蔡菲英的100万元及另案【（2019）闽0581民初5436号原告吴光林与被告王明进、公牛世家公司民间借贷纠纷案】讼争借款中的20万元，结合双方庭审中的陈述及王明进提供的录音记录（朱某：“现在大概是一百几，一百三，那一百二，那个房子当成一百二，剩下的我们去跟他说，说剩下的明年给他全部结清。是吧，那就别去告了”……王明进：“要是我跟他说一下，如果新年还没有还那他该告就告，不知道可以吗，这样说一下”），本院对该自认予以确认。故王明进、蔡菲英尚欠吴光林的借款本金仍为100万元，王明进主张本案债务已通过以房抵债的方式全部抵销，与事实不符，不予采信。 三、关于本案约定的借款月利率是多少。王明进抗辩认为双方《借据》约定的利息虽为月利率2%，但其实际支付的利息为月利率6%，并提供个人活期交易明细以证明王明进支付给吴光林的所有利息、偿还的本金均是通过案外人王文评支付给吴光林的事实；提供录音资料以证明王文评证实王明进支付给吴光林的利息是由其转交的事实。本院认为，吴光林对于王明进支付的利息是由王文评转交的事实予以承认，对该项证明目的，本院予以认可；但王明进所提供的个人活期交易明细是王明进与王文评之间的经济往来，王明进自认该个人活期交易明细中的经济往来包含有由王文评转交给吴光林的利息及王明进与王文评之间的其他性质的款项，由于王明进未能说明或提供其他证据证明该个人活期交易明细中哪些款项是用于支付本案利息、偿还本金，故无法证明本案实际支付的利息为月利率6%；另王明进于2019年12月16日向本院申请调取王文评自2016年4月15日起至2018年12月30日止的银行交易明细以证明王文评转汇或转交利息给吴光林，首先，吴光林已承认利息由王文评转交；其次，根据王明进与王文评的录音资料，该利息的支付方式是现金；第三，王明进无法明确与王文评之间的汇款往来的具体性质，故调取王文评的银行交易明细并无实际意义，本院不予准许。王明进所提供的录音资料，仅能证明王明进支付的利息是由王文评转交的事实。综上，对王明进实际支付利息为月利率6%的抗辩主张，本院不予采纳，双方约定的借款月利率为2%。 综上所述，本院认为，王明进、蔡菲英向吴光林借款100万元的事实，有王明进、蔡菲英出具的《借据》为凭，应予认定。双方之间的借贷关系没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。《抵押借款合同》约定借款期限自2016年9月14日至2021年9月13日止，借款虽未到期，但王明进、蔡菲英未能支付利息的行为已违反合同主要义务系违约行为，吴光林有权提前解除借款合同收回100万元借款。吴光林请求判令王明进、蔡菲英偿还借款本金100万元，于法有据，予以支持。双方约定借款月利率为2%，吴光林主张王明进、蔡菲英已支付部分利息，自2018年2月14日起未支付利息，构成自认，应予确认。吴光林请求王明进、蔡菲英按月利率2%支付自2018年2月14日起至实际还款之日止的利息，于法有据，予以支持。公牛世家公司在《借据》上以担保公司的名义签名，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条的规定，主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。因此，公牛世家公司作为王明进、蔡菲英向吴光林借款的保证人的事实，应予确认。双方没有约定保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，因此，公牛世家公司应对王明进、蔡菲英尚欠吴光林的上述债务承担连带偿还责任。吴光林请求判令公牛世家公司对王明进、蔡菲英的上述借款本息债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。王明进、蔡菲英将诉争抵押房地产抵押给吴光林，并办理了抵押登记，王明进、蔡菲英未按约还本付息，吴光林要求将诉争抵押房地产以折价、拍卖、变卖的价款优先受偿，于法有据，予以支持。 综上所述，吴光林的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持；王明进的抗辩主张，没有事实和法律依据，不予采纳。蔡菲英、公牛世家公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。王文评经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第二款、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百四十条规定，判决如下： 一、王明进、蔡菲英应于本判决生效之日起十日内偿还吴光林借款本金100万元，并按月利率2%支付自2018年2月14日起至实际还款之日止计算的利息； 二、公牛世家（福建）鞋业发展有限公司应对王明进、蔡菲英的上述债务承担连带清偿责任；公牛世家（福建）鞋业发展有限公司承担保证责任后，有权向王明进、蔡菲英追偿； 三、若王明进、蔡菲英未履行上述还款义务，则吴光林有权以登记于王明进、蔡菲英名下的抵押在吴光林处的址于福建省石狮××街××路××号的房产【不动产权证号：狮字第10××××号、狮国用（1995）字第1××9号】折价，或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16680元，由王明进、蔡菲英、公牛世家（福建）鞋业发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  杨少婷 人民陪审员  王安妮 人民陪审员  陈清清 二〇二〇年五月二十九日 书 记 员  谢菲菲 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 4.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 5.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 6.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 7.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 8.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。