广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初12221号原告招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道**招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人岳鹰，行长。委托诉讼代理人张彬，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人董旭东。被告魏意霞，女，汉族，1986年10月26日出生，住址广东省深圳市龙岗区。被告魏少辉，男，汉族，1986年9月23日出生，住址广东省五华县。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告魏意霞、魏少辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张彬、被告魏意霞到庭参加诉讼，被告魏少辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告魏少辉立即向原告偿还剩余贷款本金1822497.86元、利息78717.16元、罚息1112.62元、复息2251.6元（罚息、复息暂计至2020年5月8日，之后按合同约定及中国人民银行规定的标准计至款项付清之日止），被告魏少辉未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行判决期间的债务利息，其中迟延履行期间的一般债务利息按逾期贷款利率计算，加倍部分债务利息依法计算；2.原告作为抵押权人有权依法处置与被告魏意霞签订的《个人授信最高额抵押合同》项下的抵押物即被告魏意霞名下位于深圳市龙岗区的房产，并对处置该抵押房产所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括贷款本息、诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用，不足部分由被告负责继续清偿；3.被告魏意霞对被告魏少辉的上述债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案项下的案件受理费、保全费、公告费等全部相关费用。事实与理由：2016年8月30日，原告（授信人）与被告魏少辉（授信申请人）签订了《个人授信协议》（编号：8160808011001），约定：原告向被告魏少辉提供可循环使用的授信额度贷款1980000元，授信期间为240个月，即从2016年8月11日起至2036年8月11日止。同日，原告（抵押权人）与被告魏意霞（抵押人）签订了《个人授信最高额抵押合同》（编号：8160808011001），约定：为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人魏意霞愿意以其名下位于深圳市龙岗区的房产作为抵押物，抵押给原告，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满止的期间。之后，双方就上述抵押房产办理了抵押登记，抵押编号为ＤＹ-06Ｄ16019881。2016年9月6日，原告（贷款人）与被告魏少辉（借款人）签订了《个人贷款借款合同》（编号：8160808290007），约定：原告为被告提供1980000元小微抵押贷款用于流动资金周转，贷款期限为60个月，即从2016年9月6日起至2021年9月6日止，具体贷款期限以借款借据为准，本合同执行利率以4.75%为基准利率，在此基础上上浮40%即年利率6.65%，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人未严格按照本合同约定按时足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息）的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，被告魏意霞向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为授信申请人魏少辉在涉案授信协议项下的所有债务向原告承担连带保证责任，保证担保的范围为原告根据涉案授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切费用，保证期间为自本保证书生效之日起至涉案授信协议项下的每笔贷款的到期日另加两年。之后，原告将1980000元的贷款发放至被告魏少辉指定的银行账户，并向被告魏少辉出具了个人贷款借款借据，载明：借款金额为1980000万元，借款期限自2016年9月6日起至2021年9月6日止，贷款执行年利率为年息6.65%。原告发放贷款后，被告魏少辉未按照约定履行按时还款的义务，截止至2020年5月8日，被告魏少辉尚欠原告贷款本金1822497.86元、利息78717.16元、罚息1112.62元、复息2251.6元。被告魏意霞亦未承担连带保证责任，两被告的行为构成严重违约，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告魏意霞未提交书面答辩状，亦未提交任何证据，庭审时确认贷款属实。被告魏少辉未提交书面答辩状，亦未提交任何证据，庭审时缺席。经审理查明，原告所称属实。原告与被告魏意霞签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》约定：原告有权选择就授信申请人在涉案授信协议项下的全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理涉案抵押物、质物。以上事实，有原告提交的个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同、个人贷款借款借据、房产证及不动产登记证明、贷款信息列表、个人授信最高额不可撤销担保书以及开庭笔录予以证实。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》《个人贷款借款合同》《个人授信最高额抵押合同》《个人授信最高额不可撤销担保书》《个人贷款借款借据》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同，双方应全面诚实履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告魏少辉未履行按时还款义务，截止至2020年5月8日，被告魏少辉尚欠原告贷款本金1822497.86元、利息78717.16元、罚息1112.62元、复息2251.6元，事实清楚，本院予以确认。原告依据合同，有权要求被告魏少辉提前还款，偿还贷款本金1822497.86元、利息78717.16元、罚息1112.62元、复息2251.6元（罚息、复利暂计至2020年5月8日），之后的罚息以未偿还本金1822497.86元为基数、复利以未偿还利息78717.16元为基数，均按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止。原告的主张未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。被告魏意霞名下位于深圳市龙岗区的房产作为抵押物，为被告魏少辉与原告签订的授信协议项下的借款合同债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为原告根据授信协议向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。双方已就该处房产办理了抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对该处抵押房产享有抵押权，就被告魏少辉对原告所负债务，原告有权就依法处分该处抵押房产所得之价款优先受偿。同时，依据《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定，被告魏意霞应在约定的保证期间内就被告魏少辉对原告所负的上述债务承担连带保证责任，原告关于被告魏意霞承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。关于财产保全费，系原告为实现债权产生的合理费用，原告要求两被告支付财产保全费，符合合同约定，本院予以支持。被告魏少辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告魏少辉应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还剩余贷款本金1822497.86元、利息78717.16元、罚息1112.62元、复息2251.6元（罚息、复利暂计至2020年5月8日，之后的罚息以未偿还本金1822497.86元为基数、复利以未偿还利息78717.16元为基数，均按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告魏意霞名下位于深圳市龙岗区的房产享有抵押权，就上述第一项被告魏少辉对原告所负债务，原告对依法处置该抵押房产所得之价款享有优先受偿权；三、被告魏意霞对被告魏少辉的上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21487元（已由原告预交），依法减半收取10743.5元，由被告魏少辉、魏意霞负担；财产保全费5000元（已由原告预交），由被告魏少辉、魏意霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  魏巍二〇二〇年五月二十九日书记员  李云