广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 裁 定 书 (2020)桂0126民特19号 申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街**，统一社会信用代码914501266750066111。 负责人：全超，该行行长。 委托诉讼代理人：黎春沨，该行员工。 被申请人：黎剑鸿，男，1996年10月1日出生，壮族，住广西壮族自治区来宾市兴宾区。 申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行(以下简称“邮政银行宾阳支行”)与被申请人黎剑鸿实现担保物权纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用特别程序由审判员覃韵宏进行审查。现已审查终结。 申请人邮政银行宾阳支行向本院提出请求:1、裁定被申请人和申请人签订的本合同下的一切债务提前到期,并解除合同,要求被申请人立即清偿;2、裁定被申请人黎剑鸿归还申请人借款本金41667.14元,利息和罚息2096.62元,合计:43763.76元（利息、罚息仅计至2020年4月22日止,往后利息、罚息按原签订的合同约定顺延另计）；3、裁定拍卖或变卖被申请人抵押给申请人的小型普通客车：品牌为吉利美日牌，发动机号：Ｊ6ＸＡ9104094，车辆识别代码／车架号：ＬＢ37742Ｚ2ＪＨ098552，车牌号：桂Ａ×××××，权属证书及编号：450015152349），拍卖或变卖所得价款现在被申请人担保金额90000元范围内由申请人优先受偿；4、本案的诉讼费、公告费、执行费等其他费用由被申请人承担。事实与理由：2018年7月2日，申请人与被申请人黎剑鸿签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份，双方约定被申请人向申请人借款90000元整，用于被申请人在广西吉云汽车服务有限公司（经销商）购买轿车，作为汽车消费抵押贷款，借款期限为36个月（自2018年7月2日起至2021年7月3日）），借款期限内年利率7.125%。同时被申请人以其轿车（品牌为帝豪ＨＱ7182Ｃ03牌，发动机号：Ｊ6ＸＡ9104094,车辆识别代号／车架号码:ＬＢ37742Ｚ2ＪＨ098552,车牌号：桂Ａ×××××,权属证书及编号：450015152349）向原告提供抵押担保，抵押时，车辆评估价值为94300元整，并于2018年7月3日在广西壮族自治区南宁市办理了机动车抵押登记，机动车抵押登记证书编号为450015152349。被申请人向申请人借款后没按合同约定按时还款，造成贷款逾期，经我行工作人员多次上门及电话催收，申请人拒不结清逾期部分贷款，至2020年4月22日止已连续三个月未足额还贷款。被申请人黎剑鸿至今除了归还部分本金及利息外，尚欠借款本金人民币41667.14元及其利息不归还。按照申请人与被申请人签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：45000722118061586318）第二十一条约定：借款人连续三个月或累计六个月未足额偿还贷款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。综上，申请人为实现抵押担保物权，依据民事诉讼法及物权法相关规定，特提起申请。 申请人邮政银行宾阳支行向本院提供了以下证据:证据1、《营业执照副本》、《法定负责人身份证明》，证明申请人诉讼主体适格；证据2、身份证、户口簿，证明被申请人的身份情况；证据3、《个人购房/购车借款及担保合同》，证明被申请人与申请人签订借款合同的事实；证据4、《机动车抵押登记证书》，证明被申请人向申请人借款并以其所购买的汽车作为抵押，并在抵押登记机构办理机动车抵押登记的事实；证据5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明被申请人向申请人填写个人贷款手工借据的借款事实；证据6、《中国邮政银行个人贷款放款单》，证明申请人依约发放借款给被申请人的事实；证据7、贷款借据信息截屏，证明被申请人向申请人借款所欠本息的事实；证据8、还款流水截屏，证明被申请人向申请人每月还款的事实。 被申请人黎剑鸿未提出异议，亦未提供证据。 本院经审查查明:2018年6月29日，黎剑鸿与邮政银行宾阳支行签订了一份《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：黎剑鸿为向宾阳县金业汽车销售有限公司一分公司（经销商）购买帝豪ＧＳ2018款运动版1.8Ｌ自动领尚型汽车1辆，向邮政银行宾阳支行贷款66000元，贷款期限为36个月，自2018年6月29日至2021年6月29日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行，逾期还款的罚息利率为贷款执行利率上加收50%。贷款偿还方式为按月等额本息还款法。合同第十二条第（二）款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等。借款担保方式为抵押担保，抵押物为登记在黎剑鸿名下的车牌号为桂Ａ×××××的帝豪ＧＳ2018款运动版1.8Ｌ自动领尚型小汽车（发动机号：Ｊ6ＸＡ9104094,车辆识别代号／车架号:ＬＢ37742Ａ2ＪＨ098552）。合同第二十二条还约定，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或者贷款提前到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现抵押权的费用后，以所得价款优先受偿。2018年7月3日，黎剑鸿填写了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》向邮政银行宾阳支行申请放款66000元，借款期限36个月（自2018年7月3日至2021年7月3日），同日，邮政银行宾阳支行向黎剑鸿发放了66000元借款，年利率为7.125%，逾期利率为10.6875%，分期贷款指定还款日为3日。双方于2018年7月4日办理了上述汽车的抵押登记手续，邮政银行宾阳支行取得了编号为450015152349的机动车登记证书。截止2020年4月22，被申请人的借款已经逾期232天，尚欠借款本金41667.14元,利息和罚息2096.62元。申请人以被申请人逾期支付到期本息为由，宣布提前收回贷款，并要求实现担保物权。 本院经审查认为:邮政银行宾阳支行与黎剑鸿签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。邮政银行宾阳支行依约于2018年7月3日向被申请人黎剑鸿发放了66000元借款，但黎剑鸿未按合同约定按时足额偿还到期的借款本息，逾期天数已经达到合同约定的违约条件，申请人据此按合同约定宣布贷款提前到期，并收回全部贷款本息，即本案借款期限已届满。被申请人黎剑鸿自愿以其所有的车牌号为桂Ａ×××××小型汽车向邮政银行宾阳支行设立抵押担保，并办理抵押登记手续，担保物权已合法有效地设立。现被申请人黎剑鸿的借款期限已届满，但其未能足额归还尚欠的借款本息，根据《个人购房／购车借款及担保合同》第二十二条的约定以及有关法律规定，实现担保物权的条件已经成就，由于抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，申请人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，本院对申请人要求实现担保物权的申请予以支持。申请人有权就拍卖、变卖抵押财产所得价款在被申请人黎剑鸿尚欠借款本金及利息范围内享有优先受偿权。利息按照《个人购房／购车借款及担保合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止。 本案为实现担保物权纠纷，适用特别程序进行审理，所审查的事项仅限于申请人要求实现担保物权是否符合法律规定的条件。因此，邮政银行宾阳支行要求本院裁定解除合同、裁定被申请人归还其尚欠借款本息的申请事项，均不属于本案裁定处理的范围，本院在本案中不予处理。 综上所述，申请人申请实现担保物权的条件成就，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条、第三百七十二条第(一)项之规定，裁定如下: 拍卖、变卖被申请人黎剑鸿所有的车牌号为桂Ａ×××××的帝豪ＧＳ2018款运动版1.8Ｌ自动领尚型小汽车（发动机号：Ｊ6ＸＡ9104094,车辆识别代号／车架号:ＬＢ37742Ａ2ＪＨ098552），申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行对上述汽车拍卖、变卖后所得款项在被申请人黎剑鸿尚欠借款本金41667.14元及至实际支付之日止的相应利息（至2020年4月22日止的利息为2096.62元，此后利息按照《个人购房／购车借款及担保合同》约定的计算方法计算）范围内优先受偿。 申请费894元，由被申请人黎剑鸿负担。 如不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。 审判员  覃韵宏 二〇二〇年五月二十二日 书记员  潘 静 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。 2、《最高人民法院关于适用的解释》 第三百七十一条人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。 被申请人或者利害关系人提出异议的，人民法院应当一并审查。 第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理： （一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。