广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民初19107号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区******，统一社会信用代码为911************439。负责人：陈大鹏，该单位总裁。委托诉讼代理人：鄢仲平，广东品峰律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟德坤，广东品峰律师事务所律师。被告：郝勤，男，1963年6月19日出生，汉族，住乌鲁木齐市天山区*****************，公民身份号码为650************519。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告郝勤信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，后发现本案不宜适用简易程序，依法转为普通程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人钟德坤到庭参加了诉讼，被告郝勤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金148451.74元及至实际还清借款之日止的费用（费用包含手续费及违约金：手续费按日手续费率0.042%或按日手续费率0.05%计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，从逾期之日起至2019年7月29日的费用，合计11544.18元），以上合计159995.92元；2.判令被告承担本案原告支出的律师费3500元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。后原告在庭审中明确第1项诉讼请求中的手续费计算至2019年7月29日为7608.79元，后续手续费按照日利率0.042%计算；违约金计算至2019年7月29日为3935.39元，后续违约金按照最低还款额未还部分金额的5%计算。事实和理由：2013年5月22日，被告向原告申请办理信用卡，并签署《民生通宝分期白金信用卡申请表》（以下简称“信用卡申请表”）。签署申请表后，原告依约向被告发放了信用卡，卡号：622**********682、622**********837。被告持卡消费、透支未如期还款，截至2019年7月29日，被告共拖欠本金、费用等共计159995.92元。原告认为，在原告已依约履行了义务后，被告应依约还款，被告的逾期还款行为已构成根本性违约，故原告要求被告立即归还合同项下全部欠款本金、利息、费用等。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告郝勤未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告主张被告于2013年5月22日向原告申请办理信用卡；后原告向被告发放了卡号分别为622**********682和622**********837的两张信用卡，被告于2013年7月至2019年7月期间持卡进行多次消费，截止2019年7月29日，被告共拖欠原告借款本金148451.74元、手续费7608.79元、违约金3935.39元，并提交了信用卡申请表、信用卡欠款总帐单、信用卡欠款明细表、催收备注予以证明。原告提交的信用卡申请表显示的基本资料载明了被告的身份信息，落款处的“申请人声明”处有“本人已阅知”的手写内容和“郝勤”字样的签名，“主卡申请人中文亲笔签名”处有“郝勤”字样的签名，落款日期为2013年5月22日。信用卡申请表后附有《民生通宝分期信用卡领用合约》（以下简称“领用合约”）。领用合约中“费用”项的第1条载明信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费；此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；第2条载明持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起按照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费；手续费以账单期为周期统一计收；第4条载明持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；第5条载明持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。领用合约中附有的民生通宝分期白金信用卡收费标准，该收费标准载明该信用卡年费收费标准为主卡600元，附属卡300元，按年预先收取；刷卡消费的通宝分期手续费收费标准为按日手续费率0.042%计算，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；预借现金的通宝分期手续费收费标准为按日手续费率0.05%计算，自记账日起依每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。原告提交的信用卡欠款总帐单、信用卡欠款明细表、催收备注均是由原告自行制作；其中，信用卡欠款总帐单显示户名为被告，欠款本金为148451.74元，费用为11544.18元；信用卡欠款明细表显示客户姓名为被告，并载明了账号、卡号、交易描述、交易记录日期、交易金额、余额等内容，截止2019年7月9日余额为159995.92元；催收备注记载原告向被告催收欠款的时间、收款员号、备注等内容。原告主张诉请的手续费按照上述领用合约中费用项第2条的约定收取；被告所持信用卡于2019年4月9日后没有产生透支消费，截止该日的欠款本金为148451.74元，由于被告没有履行还款义务，故后续手续费以148451.74元为基数，按每日0.042%的标准计算至清偿之日止；违约金与交易手续费合计的总费用超出年利率24%,但认为本案为信用卡纠纷，且违约金与交易手续费的收费标准在领用合约中已经被告确认，是双方真实意思表示，不存在过高情形；原告诉请的违约金实际为领用合约中约定的滞纳金；该滞纳金自2017年起已变更为违约金，原告虽没有将该情况单独通知被告，但其已在官方网站进行公示。另查，原告主张其因本案委托律师参与诉讼，并与广东品峰律师事务所签订了《委托代理协议》，约定一审律师费为3500元，并在终审判决生效后支付；虽然律师费支付条件尚未成就，但该费用必然产生，故原告根据上述领用合约的费用项的第5条的约定诉请被告支付律师费3500元，并提交了《委托代理协议》予以证明。另，根据原告的申请，本院裁定保全被告的财产，并予以实施。以上事实，有原告提供的信用卡申请表及领用合约、信用卡欠款总帐单、信用卡欠款明细表、催收备注、《委托代理协议》，以及当事人的陈述附卷为证。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的陈述及证据进行抗辩、质证和举证的权利。原告提交的信用卡申请表有原件以供核对，且有被告的签名，结合原告提交的信用卡欠款总帐单、信用卡欠款明细表，在被告未提出抗辩及反证的情况下，本院对原告提交的上述证据以及其主张被告欠款的事实予以采信。根据原告提交的信用卡欠款总帐单，截止2019年7月29日被告尚欠原告借款本金148451.74元，现没有证据证明被告已按照约定向原告偿还上述欠款，其已构成违约，故原告根据领用合约的约定诉请被告立即归还欠款本金148451.74元以及支付手续费[截止2019年7月29日的手续费7608.79元，及后续手续费（按照《民生通宝分期信用卡领用合约》的约定，从2019年7月30日起计至清偿之日止）]，合法有据，本院予以支持。关于原告诉请的违约金。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，本案，根据原告提交的信用卡欠款明细表，原告诉请的违约金均发生在2017年1月1日后，故应适用上述规定。原告主张违约金按照案涉领用合约中关于滞纳金计算标准计收，但原告未提交证据证明双方在合同中约定了违约金或约定违约金按照滞纳金标准计算，同时，虽然原告主张其已在官方网站就滞纳金变更为违约金进行了公示，但未单独通知被告，不能视为被告已同意原告上述变更，故原告主张违约金按照滞纳金计算，属于其单方法律行为，对被告不发生法律效力，且明显与前述规定的要求相悖，因此，本院对原告诉请的违约金不予支持。关于律师费。虽然领用合约中约定因催收信用卡欠款所产生的律师费由持卡人承担，但原告诉请的律师费未实际发生，其损失尚未确定，故本院对于原告诉请的律师费3500元不予支持。原告可待实际发生后再另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告郝勤于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金148451.74元；二、限被告郝勤于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付手续费（暂计至2019年7月29日的手续费为7608.79元；后续手续费按照《民生通宝分期信用卡领用合约》的约定，从2019年7月30日起计至清偿之日止）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为3569.92元，保全费为1337.48元，合计4907.4元（原告已预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担223.18元，由被告郝勤承担4684.22元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  胡敬钊人民陪审员  周庆效人民陪审员  邝雪如二〇二〇年四月三十日书 记 员  陈婉华强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。