广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 裁 定 书 (2020)桂0126民特15号 申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街**，统一社会信用代码914501266750066111。 负责人：全超，该行行长。 委托诉讼代理人：黎春沨，该行员工。 被申请人：梁荭，女，1973年11月6日出生，汉族，户籍地广西壮族自治区宾阳县，现住住广西壮族自治区宾阳县。 被申请人：詹太先，男，1960年8月30日出生，壮族，户籍地广西壮族自治区宾阳县，现住住广西壮族自治区宾阳县。 申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行(以下简称“邮政银行宾阳支行”)与被申请人梁荭、詹太先实现担保物权纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用特别程序由审判员覃韵宏进行审查。本案现已审查终结。 申请人邮政银行宾阳支行向本院提出请求:1、裁定被申请人和申请人签订的本合同下的一切债务提前到期，并解除合同，要求被申请人立即清偿;2、裁定被申请人梁荭、詹太先归还尚欠借款本金435628.7元，利息和罚息14434.28元,合计：450062.98元（利息、罚息仅计至2020年4月20日止，往后利息、罚息按原签订的合同约定顺延另计）；3、裁定拍卖或变卖被申请人抵押给申请人的两宗不动产：广西宾阳县（不动产权证书号：宾阳房权证字第××号、宾阳房权证字第××号），拍卖或变卖所得价款在被申请人担保金额500000元范围内由申请人优先受偿；4、本案的诉讼费、公告费、执行费等其他费用由被申请人承担。事实与理由：2017年4月13日，申请人与被申请人签订个人额度借款合同一份，双方约定被申请人向申请人借款500000元整，额度存续期最长为10年（自2017年4月13日起至2027年4月13日），借款期限内年利率7.13%。被申请人自愿将其自有的两宗不动产：广西宾阳县（不动产权证书号：宾阳房权证字第××号、宾阳房权证字第××号）作为借款的担保物于2017年4月24日抵押给申请人（不动产登记证明：桂（2017）宾阳县不动产权第0002074号、桂（2017）宾阳县不动产权第0002075号）。被申请人向申请人借款后没按合同约定按时还款，造成贷款逾期，经我行工作人员多次上门及电话催收，申请人拒不结清逾期部分贷款，至2020年4月20日止已连续136天未足额还贷款。被申请人至今除了归还大部分本金及利息外，尚欠借款本金435628.7元及其利息不归还。按照申请人与被申请人签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4599964Ｑ217045777053），被申请人违反合同第二十条约定，贷款人有权依法处分抵押财产，实现抵押权。综上，申请人为实现抵押担保物权，依据民事诉讼法及物权法相关规定，特提起申请。 申请人邮政银行宾阳支行向本院提供了以下证据:1、营业执照，身份证复印件，证明申请人主体适格；2、身份证、结婚证，证明被申请人的身份情况；3、《个人额度借款合同》，证明被申请人与申请人签订借款合同事实；4、《个人最高额抵押合同》，证明被申请人与申请人签订抵押合同的事实；5、《不动产登记证明》，证明被申请人向申请人借款以其名下不动产作为抵押，并在抵押登记机构办理不动产抵押权登记的事实；6、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明被申请人向申请人填写个人贷款手工借据的借款事实；7、贷款借据信息截屏，证明被申请人向申请人借款所欠本息的事实。 被申请人梁荭、詹太先未提出异议，亦未提交证据。 本院经审查查明:2017年4月13日，梁荭与邮政银行宾阳支行签订了一份《个人额度借款合同》，约定:乙方（邮政银行宾阳支行）根据对甲方（梁荭）的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定，向梁荭授信500000元的额度借款，额度存续期最长为10年，自2017年4月13日至2027年4月13日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。还款方式为按月阶段性等额本息还款法，甲方在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款，该还款法计息方式为按月计息，每一个月为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，甲方最迟应在结息日清偿。贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，罚息利率在借款利率的基础上加收50%确定。合同第二十条约定，额度有效期满，额度自行终止，若在额度有效期内，甲方额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6此，乙方有权终止对甲方的授信，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回。同日，梁荭再与邮政银行宾阳支行签订两份《个人最高额抵押合同》（合同编号分别为：4599964Ｑ317046140314、4599964Ｑ317046140247），约定为确保梁荭与邮政银行宾阳支行于2017年4月13日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，梁荭愿意提供金额分别为200000元、50000元的最高额抵押担保，合同项下担保债权确定的期间为2017年4月13日至2027年4月13日，两份抵押合同的抵押财产均为登记在梁荭名下的位于宾阳县的房屋和土地［房产证号为：宾阳房权证字第××号、土地证号为：宾国用（2015变）第005**］。同日，邮政银行宾阳支行与梁荭再签订两份编号分别为：4599964Ｑ317046140021和4599964Ｑ317046139859的《个人最高额抵押合同》，约定为确保梁荭与邮政银行宾阳支行于2017年4月13日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，梁荭愿意提供金额分别为200000元、50000元的最高额抵押担保，抵押财产均为登记在梁荭名下的位于宾阳县的房屋和土地［房产证号为：宾阳房权证字第××号、土土地证号为：宾国用（2015变）第005**。被申请人詹太先均作为梁荭的配偶在上述四份抵押合同上签字。《个人最高额抵押合同》第二十四条均约定：“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。”2017年4月24日，双方到登记机关对抵押物办理了抵押登记手续，邮政银行宾阳支行取得了编号分别为桂（2017）宾阳县不动产证明第0002074号（对应房产证号为：宾阳房权证字第××）、桂（2017）宾阳县不动产证明第0002075号（对应房产证号为：宾阳房权证字第××）的不动产登记证明。 另查明，2017年4月27日，梁荭填写了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，向邮政银行宾阳支行申请放款500000元用于装修幼儿园及购进教学设备，借款期限为60个月，自2017年4月27日至2022年4月27日，年利率为7.125%，首次还本月数为第13个月。同日，邮政银行宾阳支行依约向梁荭的账户发放了500000元，分期贷款指定还款日为每月27日，逾期利率为10.6875%。截止2020年4月20日，梁荭逾期天数为136天，尚欠借款本金435628.7元，利息、罚息14434.28元。 再查明，梁荭、詹太先系夫妻关系，本案借款发生于夫妻关系存续期间。 本院经审查认为:邮政银行宾阳支行与梁荭签订的《个人额度借款合同》以及与梁荭、詹太先签订《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。邮政银行宾阳支行依约于2017年4月27日向被申请人梁荭发放了500000元借款，但是梁荭未能按合同约定按时、足额还清到期的借款本息，截止2020年4月20日已经逾期136天，违反了《个人额度借款合同》第二十条的约定，申请人有权提前收回贷款。被申请人梁荭、詹太先自愿以其共有的位于宾阳县房屋和土地为梁荭向邮政银行宾阳支行的借款设立抵押担保，并办理抵押登记手续，担保物权已合法有效地设立。现被申请人梁荭的借款因其逾期支付到期本息而被邮政银行宾阳支行提前收回，即贷款期限已提前届满。根据《个人最高额抵押合同》第二十四条的约定以及有关法律规定，实现担保物权的条件已经成就，由于抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，申请人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，本院对申请人要求实现担保物权的申请予以支持。申请人有权就拍卖、变卖抵押财产所得价款在被申请人梁荭尚欠借款本金及利息范围内享有优先受偿权。利息按照《个人额度借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止。 本案为实现担保物权纠纷，适用特别程序进行审理，所审查的事项仅限于申请人要求实现担保物权是否符合法律规定的条件。因此，邮政银行宾阳支行要求本院裁定解除合同、裁定被申请人归还其尚欠借款本息的申请事项，均不属于本案裁定处理的范围，本院在本案中不予处理。 综上所述，申请人申请实现担保物权的条件成就，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条、第三百七十二条第(一)项之规定，裁定如下: 拍卖、变卖被申请人梁荭、詹太先共有的位于宾阳县的房屋和土地［房产证号为：宾阳房权证字第××号、土地土地证号为：宾国用（2015变）第00599号］、宾阳县的房屋和土地［房产证号为：宾阳房权证字第××号、土地土地证号为：宾国用（2015变）第005**申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行对上述房屋和土地拍卖、变卖后所得款项在被申请人梁荭尚欠借款本金435628.7元及至实际支付之日止的相应利息（至2020年4月20日止的利息为14434.28元，此后利息按照《个人额度借款合同》约定的计算方法计算）范围内优先受偿。 申请费8050元，由被申请人梁荭、詹太先负担。 如不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。 审判员  覃韵宏 二〇二〇年五月二十二日 书记员  王可贵 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。 2、《最高人民法院关于适用的解释》 第三百七十一条人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。 被申请人或者利害关系人提出异议的，人民法院应当一并审查。 第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理： （一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。