福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初224号 原告：闽侯县农村信用合作联社鸿尾信用社，住所地福建省福州市闽侯县鸿尾乡奎石村。 负责人：陈琪，主任。 委托诉讼代理人：陈谟亮、聂达梨，男。 被告：徐伟熠，男，1991年1月24日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：吴恩惠，女，1980年7月24日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告闽侯县农村信用合作联社鸿尾信用社（以下简称闽侯鸿尾信用社）与被告徐伟熠、吴恩惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯鸿尾信用社的委托诉讼代理人聂达梨到庭参加诉讼，被告徐伟熠、吴恩惠经本院公告送达开庭传票未到庭应诉。本案现已审理终结。 闽侯鸿尾信用社向本院提出诉讼请求：1.判令徐伟熠立即归还普惠金融卡本金99945.11元，利息、违约金10827.23元，合计110772.34元。（利息、违约金暂计至2019年7月21日，之后利息、违约金按合同约定计至还款之日止）；2.判令吴恩惠对上述债务承担连带偿还责任；3.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由徐伟熠、吴恩惠承担。 事实与理由：2016年7月8日，徐伟熠向闽侯鸿尾信用社申请普惠金融卡一张，信用额度为100000元，并由吴恩惠承担连带保证责任。徐伟熠收到卡片后于2016年7月15日开卡激活使用，卡片期限为3年，同时闽侯鸿尾信用社与吴恩惠签订了《保证承诺书》，约定由吴恩惠对徐伟熠的债务承担连带保证责任。徐伟熠开卡激活使用后只偿还利息至2018年12月17日，本金至今未还清。截至2019年7月21日结欠本金99945.11元，利息违约金10827.23元（其中利息暂计至2019年7月21日为9070.51元，之后利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2019年7月31日为1756.72元，之后违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止），合计110772.34元。依徐伟熠的申请，闽侯鸿尾信用社经核准后向徐伟熠发放了普惠金融卡。由于徐伟熠没有按约定履行还款义务，为此，闽侯鸿尾信用社多次催讨，但徐伟熠、吴恩惠均借故不还，徐伟熠、吴恩惠的行为已严重违约。为维护闽侯鸿尾信用社自身合法权益，请求判如所请。 徐伟熠、吴恩惠未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年7月8日，徐伟熠向闽侯鸿尾信用社申请普惠金融卡一张，信用额度为100000元，同时《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息。徐伟熠需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若徐伟熠在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若徐伟熠超过到期还款日，未偿还透支款项的，闽侯鸿尾信用社有权依法向徐伟熠催收，追缴并有权停止徐伟熠使用卡片，同时有权要求徐伟熠全额偿还所欠款项。闽侯鸿尾信用社因向徐伟熠催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及闽侯鸿尾信用社为实现债权所产生其他费用），均为徐伟熠承担。徐伟熠未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元。诉争借款利率根据闽侯县农村信用合作联社文件侯电邮[2016]4号《关于规范普惠金融卡业务发展标准的通知》第三条中，农户、个体工商户、小微企业主日手续费率0.375‰计算。2016年7月15日，吴恩惠向闽侯鸿尾信用社出具一份《保证承诺书》，约定：1.承诺自愿为徐伟熠使用福万通普惠金融卡的债务进行担保，并承担连带保证责任；2.保证期间自借款之日起至借款到期后二年；3.保证范围包括借款本金、利息（含逾期罚息）、实现债权的费用（包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等）；4.确认可送达地址。 合同签订后，闽侯鸿尾信用社按约向徐伟熠发放信用额度为100000元普惠金融卡。徐伟熠开卡激活使用并透支本金后，未按约还款。截至2019年7月21日尚欠闽侯鸿尾信用社借款本金99945.11元及约定的利息、违约金10827.23元。 闽侯鸿尾信用社向本院申请诉前财产保全，并提供担保。本院经审查依法作出（2019）闽0121财保120号《民事裁定书》，并依法采取财产保全措施。闽侯鸿尾信用社支出保全申请费5000元。 本院认为，闽侯鸿尾信用社与徐伟熠订立的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》为当事人的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同约定履行义务。徐伟熠透支本金后未按账单还款，且至今未还清贷款本息，故闽侯鸿尾信用社诉讼请求徐伟熠偿还借款本金，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。闽侯鸿尾信用社诉讼请求徐伟熠按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和闽侯县农村信用合作联社文件侯电邮[2016]4号《关于规范普惠金融卡业务发展标准的通知》约定的标准支付的利息、违约金（合计不超过年利率24%），本院予以支持。吴恩惠作为借款的连带责任保证人，也应依合同约定履行保证义务，故其对徐伟熠的上述债务依法应承担连带偿还责任，吴恩惠承担连带偿还责任后，有权向徐伟熠追偿。徐伟熠、吴恩惠经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、徐伟熠应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社鸿尾信用社借款本金99945.11元及利息、违约金[计至2019年7月21日为10827.23元；自2019年7月22日起至欠款还清之日止的利息、违约金按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和闽侯县农村信用合作联社文件侯电邮[2016]4号《关于规范普惠金融卡业务发展标准的通知》的约定计付（利息、违约金的计算合计不得超过月利率2%的标准）]； 二、徐伟熠应于本判决生效之日起十日内支付闽侯县农村信用合作联社鸿尾信用社财产保全申请费5000元； 三、吴恩惠对上述债务承担连带偿还责任，吴恩惠承担连带偿还责任后，有权向徐伟熠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2515元，公告费560元，由徐伟熠、吴恩惠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  邱继莲 人民陪审员  林善强 人民陪审员  周金珠 二〇二〇年五月二十二日 法官 助理  张晶晶 书 记 员  郑香鸿 附: 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。