广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初566号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行，住所地：流沙大道**。负责人：傅博，行长。委托诉讼代理人：李锋、林丹丽，均系广东谨信律师事务所律师。被告：郑泽民，男，1983年3月6日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市***************，身份证号码：445***************。被告：谢丹虹，女，1984年3月17日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市***************，身份证号码：445***************。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行与被告郑泽民、谢丹虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法由审判员张少利适用简易程序公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人李锋、被告郑泽民、谢丹虹均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告截止至2019年8月19日的透支款本金197338元、利息1001.41元、违约金（包含滞纳金）1339元、手续费4078.88元、分期手续费27733.33元，共计231490.62元及之后的利息、违约金、手续费（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止，手续费按申请表背面收费标准计算）；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2017年11月22日，二被告向原告申请金穗信用卡并填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，2018年1月1日原、被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为442***********538，其用途为商户家装分期，分期本金为260000元，分期期数为60期，分期手续费为41600元，偿还方式为分期付款，被告领取信用卡（卡号为622**********725）作为偿还分期资金及支付分期手续费之用，并订立《中国农业银行金穗信用卡章程》和信用卡领用合约。但二被告进行商户家装分期消费后，未按分期约定还款，长期透支不还，至2019年8月19日的结欠本金、利息、手续费、违约金（包含滞纳金）、分期手续费，共计231490.62元及之后的利息与违约金（包含滞纳金）（利息以透支本金金额为基数按日利率万分之五计算，违约金以每月最低还款额未偿还部分的百分之五计算）。原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告的行为严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及双方协议的有关规定，侵害了原告的合法权益。原告有权要求被告立即归还本协议项下的全部欠款及利息。被告郑泽民与被告谢丹虹于2012年2月2日进行婚姻登记，为夫妻关系，被告郑泽民于2017年11月22日申请家装分期付款业务，是婚姻期间的债务，应为二被告共同承担，并且被告谢丹虹也承诺共同承担债务。由于二被告拖欠款项不还，原告为追讨欠款而不得不起诉二被告，根据合同约定以及《中华人民共和国合同法》、《诉讼费用缴纳办法》的相关规定，由此而产生的邮递费以及诉讼受理费、公告费等必要费用应由二被告承担，为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼请求依法判决。原告对其陈述的事实提供的证据有：1、《营业执照》复印件1份、《单位负责人身份证明》1份、《居民身份证》复印件1份，证明原告的诉讼主体资格。2、《居民身份证》复印件2份、《户口本》复印件2份，证明二被告的诉讼主体资格。3、《结婚证》复印件1份，证明被告郑泽民与被告谢丹虹存在婚姻关系。4、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》1份，证明原告与被告确立了金融借款合同关系。5、《信用卡贷后管理》打印件加盖银行公章1份，证明被告欠款明细。6、《交易流水表》打印件加盖银行公章1份，证明被告消费还款等情况。7、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》复印件1份，证明滞纳金已经调整为违约金。被告郑泽民、谢丹虹均没有辩称意见，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年11月22日，被告郑泽民与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，金穗信用卡申请表上的领用合约及信用卡章程约定：信用卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行，违约金（滞纳金）按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止。被告郑泽民因商户分期向原告申请金穗贷记卡专项商户分期付款。双方又签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告郑泽民使用该信用卡帐户分期偿还分期本金260000元，分期手续费率为16%，分期手续费为41600元，本金分60期偿还，分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，分期手续费按期支付的，差额在最后一期一并调整，分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额，在信用卡当期帐单到期还款日前全额归还帐单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。经原告核准，被告于2018年1月2日通过刷卡（卡号622**********725）方式办理150000元分期业务，于2018年1月3日通过刷卡（卡号622**********725）方式办理110000元分期业务。被告郑泽民借款后没有按期归还，截至2019年8月19日尚欠的透支款本金197338元，利息1001.41元，违约金（包含滞纳金）1339元，手续费4078.88元，分期手续费27733.33元，共计231490.62元及之后的利息、违约金。另查明，被告郑泽民与被告谢丹虹于2012年2月2日结婚登记。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告是具有经营存贷款业务资格的金融机构，其与被告郑泽民签订了以信用卡为媒介并以信用卡为偿还分期资金及手续费的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认上述合同合法有效，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告发放信用卡贷款260000元，已履行合同约定的义务，被告郑泽民没依约分期等额本息每月付还借款，仅履行了部分还款义务，截至2019年8月19日尚欠的透支款本金197338元，利息1001.41元，违约金（包含滞纳金）1339元，手续费4078.88元，分期手续费27733.33元，共计231490.62元及之后的利息、违约金，已构成违约。被告的违约行为表明不履行合同义务，原告可以在履行期届满前要求其承担违约责任。现原告请求被告郑泽民归还尚欠全部借款本息及违约金，理由充分，本院予以支持。被告郑泽民与谢丹虹是夫妻关系，本案借款发生在被告郑泽民与谢丹虹夫妻关系存续期间，且被告谢丹虹也在本案《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》签名，证明该笔借款是基于夫妻共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，原告请求被告郑泽民、谢丹虹共同承担付还借款本息、违约金和其他费用，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：被告郑泽民、谢丹虹应于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行分期借款本金197338元，利息1001.41元，违约金1339元，手续费4078.88元，分期手续费27733.33元，共计231490.62元（上述款项计至2019年8月19日止，自2019年8月20日起的利息以本金为基数按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，并依据中国人民银行的透支利率调整而调整；违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2386.18元，由被告郑泽民、谢丹虹负担。上述案件受理费已由原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行预交，本院不再退回，被告郑泽民、谢丹虹应于本判决生效之日起10日内迳付原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  张少利二〇二〇年五月十一日书记员  廖国祺附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。