广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0621民初329号 原告：中国农业银行股份有限公司上思县支行，住所地：上思县思阳镇更生路。统一社会信用代码91450621MA5KBY9UX9。 法定代表人：宁如峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：钟国军，中国农业银行股份有限公司上思县支行员工。 委托诉讼代理人：黎海波，中国农业银行股份有限公司上思县支行员工。 被告：梁进挺，男，1983年12月4日出生，壮族，住上思县。 被告：上思永福置业有限公司，住所地：上思县思阳镇龙江半岛东街R9-3-103。统一社会信用代码914506215859885003。 法定代表人：韦伟和。 原告中国农业银行股份有限公司上思县支行（以下简称农行上思县支行）与被告梁进挺、上思永福置业有限公司（以下简称永福公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告农行上思县支行的委托诉讼代理人黎海波到庭参加诉讼。被告梁进挺、永福公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行上思县支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告梁进挺偿还原告贷款本金307653.61元及自2015年6月17日起至2020年1月6日止的利息4180.80元，以后利息按合同编号45020120150034065计算；2．判令被告永福公司对被告梁进挺尚欠原告的贷款本息承担连带偿还责任；3．解除《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120150034065；4．原告对被告抵押物享有优先受偿权；5．本案诉讼费用由被告梁进挺、永福公司承担。事实和理由：2015年6月17日，被告梁进挺向原告借款328000元一手房贷款，期限为30年，业务品种为按月等额还款方式，即于2045年6月16日到期，贷款用途为购房，详见《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120150034065。2020年1月6日前已偿还贷款本金20346.39元。被告梁进挺用位于上思县思阳镇永福大夏2-2505号房（房产登记证号：上思房建思阳镇字第××号）价值468600元作抵押。被告永福公司为被告梁进挺的借款提供连带责任担保。但截至2020年1月6日，被告拖欠原告贷款3期，拖欠本金307653.61元，拖欠利息4180.80元，本息合计311834.41元。经原告多次催收，被告仍没有按期偿还，被告的行为已严重违约。为维护合法权益，原告特向人民法院提起诉讼。 被告梁进挺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。 被告永福公司书面答辩称，其对原告诉讼请求所依据的事实和理由无异议。案涉金融借款合同的违约方系被告梁进挺，被告梁进挺没有按合同约定还贷，诉讼费应由被告梁进挺承担。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月2日，原告（贷款人）与被告梁进挺（借款人）、被告永福公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120150034065）。合同约定：被告梁进挺向原告借款328000元用于购买位于上思县；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；贷款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，调整周期为12个月；按月等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人本合同项下贷款所购买的房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带保证，保证期限自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；借款人未按约定按期足额还款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；抵押人协助配合贷款人自本合同签订之日起10日内办妥抵押预告登记，自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起180日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。 2015年6月12日，原告与被告梁进挺办理了上思县抵押权预告登记。 2015年6月17日，原告依照上述合同向被告永福公司名下账户发放贷款328000元。《贷款发放通知单》及《借款凭证》载明贷款金额为328000元，正常执行利率为6.215%，逾期执行利率为9.3225%，借款期限自2015年6月17日至2045年6月16日，还款方式为等额本息还款。借款合同履行期间，被告梁进挺偿还了部分借款本息。自2018年11月开始，被告未能按期偿还，截至2020年2月28日被告梁进挺尚欠贷款本金306262.78元。 另查明，本院于2020年4月17日将起诉讼状副本送达被告永福公司，于2020年4月23日将起诉讼状副本送达被告梁进挺。 本院认为，原告与被告梁进挺、永福公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当作为认定各方当事人履行权利义务的依据。 关于《个人购房担保借款合同》是否符合合同解除条件的问题。《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《个人购房担保借款合同》签订后，原告依约履行了发放328000元贷款的义务，相应就取得了请求偿还328000元贷款本息的债权。借款合同履行期间，由于被告梁进挺未按期足额偿还本付息，已构成违约，原告有权依据合同约定解除涉案借款合同，并要求被告梁进挺提前偿还贷款本息。本院于2020年4月23日将原告的起诉状副本送达被告梁进挺，被告梁进挺无正当理由未到庭参加诉讼，亦未答辩，应视为对原告主张合同解除权无异议。因此，根据《合同法》第九十六条第一款：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，涉案《个人购房担保借款合同》应于2020年4月23日解除。被告梁进挺应偿还原告尚欠的贷款本金306262.78元，并按涉案《个人购房担保借款合同》约定支付利息。 关于原告对处分涉案房产所得价款是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内申请登记的，预告登记失效。”所谓预告登记制度是指在当事人所期待的不动产物权变动所需的条件缺乏或尚未成就时，法律为保护权利取得人对未来取得的物权享有请求权而进行的登记，其存在的意义在于保全债权请求权。预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的权利，本质上是一种请求权，并不能直接支配该物。故预告登记制度并不等同于物权的设立、变动登记，不产生物权（包括担保物权）设立或变动效力。本案中，涉案抵押房产至今尚未办理抵押登记手续。因此，在抵押房产的物权未设立、正式抵押登记手续尚未办理的情况下，原告主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，与上述法律规定不符，本院不予支持。 关于被告永福公司应否对涉案债务承担保证责任的问题。根据涉案《个人购房担保借款合同》的约定，被告永福公司为涉案贷款提供阶段性保证担保，现抵押房产未办理正式抵押登记手续，被告永福公司依法应按约定在保证范围内承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第第十八条、第二十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上思县支行与被告梁进挺、被告上思永福置业有限公司于2015年6月2日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120150034065）于2020年4月23日解除； 二、被告梁进挺偿还原告中国农业银行股份有限公司上思县支行偿还借款本金306262.78元，并按《个人购房担保借款合同》约定的利息计算方法和利率标准支付自2020年2月29日起至付清之日止的利息； 三、被告上思永福置业有限公司对被告梁进挺的上述债务承担连带清偿责任，被告上思永福置业有限公司承担保证责任后，有权向被告梁进挺追偿； 四、驳回原告原告中国农业银行股份有限公司上思县支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2989元，由被告梁进挺、永福公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费5978元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 杜昵权 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 容弟威 书 记 员 黄容慧