海南省五指山市人民法院民事判决书（2020）琼9001民初200号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地：琼中县营根镇海榆路169号。法定代表人：陈某1，职务董事长。委托代理人：杨某，琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司职员。委托代理人：陈某2，琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司职员。被告：冯某，女，汉族，1971年7月26日出生，现住五指山市海榆北路省。被告：陈某3，男，黎族，1965年6月6日出生，现住五指山市海榆北路省。被告：陈某4，男，黎族，1992年7月12日出生，现住五指山市海榆北路省。原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称信用社）与被告冯某、陈某3、陈某4金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，并于2020年5月7日公开开庭进行审理，原告信用社的委托代理人陈某2，被告冯某到庭参加诉讼，被告陈某3、陈某4经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：一、判令被告冯某与我公司所签订的贷款提前到期，贷款合同编号为农信小额借字2015年第74940020151218155号；二、判令被告冯某偿还原告贷款本金44426.23元，贷款利息1412.99元，本息合计45839.22元(利息应计至实际还清债务之时为止，现利息暂计至2020年2月24日止)；三、判决被告陈某3、陈某4对该笔贷款承担连带清偿责任。四、请求判令由各被告承担与本案有关的诉讼费等原告为实现债权而实际发生的一切合理费用。事实和理由：2015年12月18日，被告冯某向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司借款150000元，借款期限5年(贷款起止日期为2015年12月18日-2020年12月18日，被告陈某3作为担保人，承担连带还款责任)，年利率9.72%(日贷款利息=贷款余额×9.72%/360天)，如借款人未按合同约定归还贷款本息，将按照合同约定的利率上浮50%计收罚息(即利率14.58%)，还款方式为按月等额本息，每月20日还款。被告冯某与原告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保合同》，被告陈某3(系借款人配偶)以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。原告于2015年12月18日依约发放贷款。2018年11月28日,被告陈某4与原告签署贷款担保合同，就被告冯某(借款协议编号:农信小额借字2015年第74940020151218155号)的贷款提供连带责任保证担保，保证期间自借款协议确定的借款到期日之次日起两年。保证责任范围为贷款本金、利息、诚信保证金及实现债权的所有费用。贷款发放后被告冯某未按约定偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。截至2020年2月24日拖欠本金14128.03元，贷款利息1412.99元，拖欠本息合计15541.02元。借款人未按合同约定按时还款，累计拖欠利息达3期以上。根据贷款合同第十条贷款人的权利和义务中的第(八)项，第1条，借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用等。原告已多次通知各被告并向其主张权利，但各被告一直未清偿债务，为维护原告的合法权益免受侵害以及根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。被告冯某辩称，原告起诉的金额及事实均真实，但是被告认为不应当由陈某3、陈某4承担连带责任，借款是被告借，也是被告自己使用，并且已经与陈某3离婚，希望法院判决由被告自已承担。被告陈某3、陈某4未到庭应诉也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、被告1身份证明；2、被告2身份证明；3、婚姻状况证明；4、借款合同；5、贷款担保合同；6、借款借据及借据出账通知单；7、贷款本息利息单；8、交易流水；9、个人流水明细。被告冯某、陈某3、陈某4均未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告冯某对原告提交的证据无异议，被告陈某3、陈某4对原告提交的证据未到庭进行质证。本院核实原告提交的证据原件，再结合被告冯某的质证意见，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2015年12月18日，被告冯某与原告信用社签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保合同》，合同约定冯某向信用社借款150000元，年利率9.72%，借款期限5年(贷款起止日期为2015年12月18日-2020年12月18日止），合同还约定，如借款人未按合同约定还贷款本息，将按照合同约定的利率上浮50%计收罚息(即利率14.58%)，还款方式为按月等额本息，每月20日还款。合同第十条第（八）项约定，“借款人出现以下一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的……”。陈某3作为冯某的配偶，自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对上述贷款本息的偿还承担连带担保责任。同日，原告依约发放贷款150000元。2018年11月28日,被告陈某4与原告签署《贷款担保合同》，就冯某(借款协议编号:农信小额借字2015年第74940020151218155号)的贷款提供连带责任保证担保，保证期间自借款协议确定的借款到期日之次日起两年。保证责任范围为贷款本金、利息、诚信保证金及实现债权的所有费用。被告冯某收到贷款后，未按约定归还借款，截至2020年2月24日共拖欠5期本息，其中到期本金14128.03元、利息1412.99元，截止该日未到期本金30298.2元及利息。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告信用社与被告冯某、陈某3签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保合同》以及被告陈某4与原告信用社签订的《贷款担保合同》均是当事人真实意思的表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，依法应当受到法律的保护。上述合同签订后，原告依合同约定于2015年12月18向被告冯某发放贷款150000元，但被告冯某未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约。双方在合同中约定，借款人出现连续2期或累计拖欠3期借款利息的，贷款人有权宣布提前到期，因而，原告请求本院确认原、被告之间签订的合同编号为农信小额借字2015年第74940020151218155号合同提前到期，理由充分，本院予以支持；因双方在合同中约定，借款人连续2期或累计拖欠3期借款利息后，贷款人有权利要求借款人清偿全部或部分借款本息，现被告拖欠原告的本金为44426.33元及截止至2020年2月24日的利息1412.99元，原告要求被告清偿上述全部借款本金及利息，有事实及法律依据，本院予以支持。被告冯某拖欠的利息1412.99元是截止至2020年2月24日，则该日期以后的利息应当按合同约定予以计付，故对原告主张2020年2月24日起的利息按《海南省农村信用社“一小通”一般担保合同》的约定计算至实际清偿借款之日止的主张，有合同依据，本院予以支持。被告陈某3在《海南省农村信用社“一小通”一般担保合同》中签字同意承担连带保证责任，被告陈某4在《贷款担保合同》中签字同意对上述合同承担连带保证责任，则原告要求被告陈某3、陈某4承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。被告冯某在庭审中提出，其为实际借款人及使用人，不应当由被告陈某3、陈某4承担还款责任，因冯某的该辩驳意见未获得债权人的同意，且冯某的该提议加重了债权人主张债权的困难，因而对冯某要求自行承担还款义务的主张，本院不予采纳，被告陈某3、陈某4如先行还款后，可以对还款金额向被告冯某另行主张权利。被告陈某3、陈某4经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，由此造成的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告冯某签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保合同》（合同编号：农信小额借字2015年第74940020151218155）提前到期；二、被告冯某在本判决书生效之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司清偿拖欠的贷款本金44426.23元及截止至2020年2月24日止的利息1412.99元，2020年2月24日起至实际清偿之日止的利息按《海南省农村信用社“一小通”一般担保合同》（合同编号：农信小额借字2015年第74940020151218155）约定的利率支付。三、被告陈某3、陈某4对上述贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费945.5元，由被告冯某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判长   帅英人民陪审员   王健人民陪审员   房贤 二〇二〇年五月七日书记员   周皓附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。