福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0503民初624号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄紫祥、许隆盛，、实习律师。 被告：郭回莲，女，1967年12年21日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告郭回莲保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司诉讼代理人黄紫祥到庭参加诉讼，被告郭回莲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、郭回莲立即向平安财保公司支付理赔款59458.12元和逾期保费8893.74元；2、郭回莲立即向平安财保公司支付违约金41620.68元（以理赔款为基数，按月利率2%，计算自2016年9月12日起至实际还款之日止，暂算至2019年8月12日）；3、郭回莲承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年6月24日，郭回莲与平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）签订《个人小额消费贷款合同》，约定平安银行泉州分行向郭回莲发放贷款150000元用于购买其他消费品，贷款期限为36个月。为取得上述贷款，郭回莲于2014年6月19日向平安财保公司投保，要求为其与平安银行泉州分行间的贷款合同提供信用担保，平安财保公司于同年6月24日向其签发了《平安个人贷款保证保险保险单》。该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，自保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费的，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。此后，平安银行泉州分行向郭回莲发放了全部贷款，但郭回莲未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，平安财保公司于2016年9月12日依约向平安银行泉州分行进行理赔，理赔金额为59458.12元。因此，根据保单的相关约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，平安财保公司作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对郭回莲的债权请求权，有权代位行使被保险人对郭回莲的权利，要求郭回莲向平安财保公司返还相应的款项。综上所述，平安财保公司在履行保险责任后依法取得了代位求偿权，并多次向郭回莲进行催收，但郭回莲均未予以清偿债务。 郭回莲未作答辩。 经审理查明：郭回莲因拟向平安银行泉州分行申请贷款需要，于2014年6月19日向平安财保公司申请投保个人贷款保证保险，并在《平安个人贷款保证保险投保单》上签字。平安财保公司于2015年6月24日出具编号为100750012002850的《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：1、被保险人为平安银行泉州分行，保险金额178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、每月保费率1.65%，每月保险费金额2475元；3、保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。郭回莲与被保险人平安银行泉州分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定：1、贷款金额为150000元，贷款期限36个月，首期执行贷款年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息；2、借款人未能按时足额还款，平安银行泉州分行有权宣布所有已贷出的款项全部到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮40%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。嗣后，因郭回莲在履行金融借款合同过程中逾期还款，平安银行泉州分行遂向平安财保公司提出索赔申请，平安财保公司经审核后于2016年9月12日予以理赔，代郭回莲偿还了拖欠的贷款本息59458.12元，被保险人平安银行泉州分行为此向平安财保公司出具一份《保险赔款确认书》，确认收到上述理赔款。 上述事实，有平安财保公司提供的身份证、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人小额消费贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、《保险赔款确认书》等书证及平安财保公司在庭审中的陈述为证，郭回莲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，平安财保公司作为保险人，根据其与郭回莲签订的《平安个人贷款保证保险保险单》的约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，主张代位行使被保险人平安银行泉州分行对郭回莲的赔偿请求权，故本案为保险人代位求偿权纠纷；也是鉴于此，本案的管辖根据保险人代位行使的赔偿请求权所依据的法律关系，即平安银行泉州分行与郭回莲之间的金融借款合同纠纷予以确定，本院对本案依法享有管辖权，故本案应在《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定的范围进行处理，该条款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，平安财保公司与郭回莲签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。投保人郭回莲未在约定期限内向被保险人平安银行泉州分行履行还款义务，致使平安财保公司依据保险合同约定向被保险人平安银行泉州分行承担赔付责任，向平安银行泉州分行支付代偿款59458.12元，对平安财保公司要求郭回莲偿还该代偿款项的诉求，予以支持。关于违约金问题，保险合同约定保险人理赔后，投保人逾期未归还理赔款项，应按日千分之一的标准自保险人理赔当日起缴纳违约金，现平安财保公司调整为按月利率2%的标准计付违约金，本院认为，双方对该违约金标准的约定明显偏高，本院依法调整为按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息计付违约金为宜，代偿款的违约金为自代垫之日即2016年9月12日起算，按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日的利息及按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自2019年8月20日起至实际清偿之日止的利息，超过部分不予支持。对于平安财保公司请求超过的部分，本院不予支持。对平安财保公司主张郭回莲偿付尚欠的保费，因该款项的处理属保证保险合同处理的范畴，与本案不属同一法律关系，本案中不予处理，平安财保公司可另行主张。对平安财保公司主张的律师费，因保险合同中并未对该费用的负担作出明确约定，该费用并不属平安财保公司实现债权所必需支出的费用，对该诉求，不予支持。郭回莲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院若干问题的解释(四)》规定，判决如下： 一、被告郭回莲应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款项59458.12元，并支付违约金（违约金为以59458.12元为基数，自2016年9月12日起至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算的利息及自2019年8月20日起至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2499元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担955元，由被告郭回莲负担1544元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判长  李静婉 审判员  张文智 审判员  林娟美 二〇二〇年五月二十日 书记员  杜运霞 附注所引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国保险法》 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 3、《最高人民法院若干问题的解释(四)》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。