广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 裁 定 书 (2020)桂0126民特17号 申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街**，统一社会信用代码914501266750066111。 负责人：全超，该行行长。 委托诉讼代理人：黎春沨，该行员工。 被申请人:凌海，男，1989年7月13日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被申请人：麦春菊，女，1988年6月26日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 两被申请人共同委托代理人：凌荣昌，男，1970年2月4日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县，公民身份号码4521231970××××××××，系凌海父亲。 申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行(以下简称“邮政银行宾阳支行”)与被申请人凌海、麦春菊实现担保物权纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用特别程序由审判员覃韵宏进行审查，并于2020年5月18日公开进行了听证，申请人邮政银行宾阳支行委托诉讼代理人黎春沨、被申请人凌海及其与麦春菊的共同委托代理人凌荣昌到庭参加听证。本案现已审查终结。 申请人邮政银行宾阳支行向本院提出请求:1、裁定被申请人和申请人签订的本合同下的一切债务提前到期，并解除合同，要求被申请人立即清偿;2、裁定被申请人凌海、麦春菊归还申请人借款本金589718.22元，利息和罚息20840.58元，合计:610558.8元（利息、罚息仅计至2020年4月20日止，往后利息、罚息按原签订的合同约定顺延另计）；3、裁定拍卖或变卖被申请人抵押给申请人的三宗不动产：广西宾阳县新圩镇镇南街[不动产权证书号：桂(2018)宾阳不动产权第0000686号、桂(2018)宾阳不动产权第0000687号、桂（2018)宾阳不动产权第0000696号]，拍卖或变卖所得价款在被申请人担保范围内由申请人优先受偿;4、本案的诉讼费、公告费、执行费等其他费用由被申请人承担。事实与理由：2018年5月4日，申请人与被申请人签订小额贷款额度借款合同一份，双方约定被申请人向申请人借款650000元整，额度存续期最长为120个月（自2018年5月20日起至2028年5月20日），借款期限内年利率7.13%。被申请人自愿将其自有的三宗不动产：广西宾阳县新圩镇镇南街[不动产权证书号：桂(2018)宾阳不动产权第0000686号、桂(2018)宾阳不动产权第0000687号、桂（2018)宾阳不动产权第0000696号]作为借款的担保物于2018年5月14日抵押给申请人（不动产登记证明：桂（2018)宾阳县不动产权第0002725号、桂（2018)宾阳县不动产权第0002723号、桂（2018)宾阳县不动产权第0002724号）。被申请人向申请人借款后没按合同约定按时还款，造成贷款逾期，经我行工作人员多次上门及电话催收，申请人拒不结清逾期部分贷款，至2020年4月20日止两笔借款分别已连续125天、186天未足额还贷款。被申请人凌海、麦春菊至今除了归还部分本金及利息外，尚欠借款本金589718.22及其利息不归还。按照申请人与被申请人签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4599964Q218056928879），被申请人违反合同第四十九条约定，贷款人有权依法处分抵押财产，实现抵押权。综上，申请人为实现抵押担保物权，依据民事诉讼法及物权法相关规定，特提起申请。 申请人邮政银行宾阳支行向本院提供了以下证据:证据1、《营业执照副本》、《法定负责人身份证明》，证明申请人诉讼主体适格；证据2、身份证、户口簿、结婚证，证明被申请人的身份情况；证据3、《小额贷款额度借款合同》，证明被申请人与申请人签订借款合同的事实；证据4、《小额贷款最高额抵押合同》，证明被申请人与申请人签订抵押合同事实；证据5、《不动产登记证明》，证明被申请人向申请人借款以其名下不动产作为抵押，并在抵押登记机构办理商品房抵押权登记的事实；证据6、贷款借据信息截屏，证明被申请人向申请人借款所欠本息的事实。 被申请人凌海、麦春菊称，我方不知道还款时间，也不知道如何还款，造成了我方还款计划有误。申请人与被申请人签订借款合同，但是申请人未将合同及复印件交给我方。因新冠肺炎疫情影响不仅造成我方经济压力，也实际限制了我方出行，造成了逾期。我方将款项存到申请人提供的账户，但申请人未将我方还款明细列出。对于利息、罚息如何计算有异议，对尚欠的本息有异议。 被申请人凌海、麦春菊向本院提供以下证据：证据1、黄惠英的邮政卡交易明细，证明被申请人有还款。（黄惠英是凌海的弟媳）因为凌海的还款卡被冻结，经邮政银行宾阳支行同意变更为该卡还款。但是目前卡中还有3974.28元余额，申请人并未扣款；证据2、凌海的邮政银行账户对账单两张，证明凌海的还款卡。 被申请人凌海、麦春菊对申请人提供的证据1-5无异议，对证据6有异议，证据6有异议，表示看不懂。 本院经审查认为:根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条第一款的规定：“人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。”本案中，被申请人凌海、麦春菊对于借款利息、罚息如何计算有异议，对尚欠的借款本息亦有异议，即被申请人属于对主合同履行情况有异议，而根据申请人提供的证据并不足以认定被申请人尚欠的借款本息。实现担保物权纠纷属于适用特别程序审理的非诉案件，所进行的审查也只能是有限的形式审查，对于当事人的异议，应当通过诉讼程序进行审理。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条：“人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，对申请人本案的申请应予驳回，申请人可以向人民法提起诉讼。 综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零四条、第三百七十一条、第三百七十二条第(三)项之规定，裁定如下: 驳回申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行的申请，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行可以向人民法院提起诉讼。 本案申请费9905元，由申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行负担，申请人另行起诉的，其已经交纳的申请费可以从案件受理费中扣除。 本裁定为终审裁定。 审判员  覃韵宏 二〇二〇年五月二十二日 书记员  王可贵 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。 2、《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零四条实现担保物权案件，人民法院裁定拍卖、变卖担保财产的，申请费由债务人、担保人负担；人民法院裁定驳回申请的，申请费由申请人负担。 申请人另行起诉的，其已经交纳的申请费可以从案件受理费中扣除。 第三百七十一条人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。 被申请人或者利害关系人提出异议的，人民法院应当一并审查。 第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理： （一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。