广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初1527号原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区××××××××××××××××办公楼1708室，统一社会信用代码：914××××××××××396XA。法定代表人袁某1。委托代理人陈卫珊，广东法仕律师事务所律师。委托代理人韦宁，广东法仕律师事务所律师。被告姜有胜，男，汉族，1968年6月25日出生，住湖北省蕲春县××××××××，公民身份号码：421××××××××××××618。被告陈爱珍，女，汉族，1968年7月24日出生，住湖北省蕲春县××××××××，公民身份号码：421××××××××××××086。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司诉被告姜有胜、陈爱珍小额借款合同纠纷一案，本院以普通程序立案，由审判员唐珺珺担任审判长，与审判员刘秋霞、审判员朱昉组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈卫珊、韦宁到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告偿还借款本金1220000元及支付利息、违约金（其中利息以1220000元为基数，按照月利率1.9%的标准，自2019年2月2日起计算至所有费用还清之日止，暂计至2019年8月2日止为139853元；违约金以1220000元为基数，按照月利率0.1%的标准，自2019年2月2日起计算至所有费用还清之日止，暂计至2019年8月2日为7361元）；2.判令两被告立即向原告赔偿律师费损失36000元；3.确认原告在第1-2项诉讼请求及本案诉讼费用所确定的债权范围内就拍卖、变卖位于广东省东莞市××××××××××××××××××××××××（不动产登记证明号：粤（2018）东莞不动产证明第0170853号）的房屋所得价款享有优先受偿权。4、本案一切诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2018年12月11日，两被告与原告签订《授信额度协议》,合同约定:从2018年12月11日起至2026年12月10日止，原告向两被告提供最高为190万元的授信额度，两被告可以在授信额度内循环使用相应额度；两被告向原告申请单项授信业务，应与原告签署相应的合同/协议。为保证两被告在《授信额度协议》项下的各笔授信业务的清偿，两被告提出如下担保：2018年12月11日，两被告与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定被告以其位于东莞市××××××××××××××××××××××××的房产为其案涉债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、基于该主债权本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权的费用等，并办理了抵押登记手续。在上述《授信额度协议》项下，两被告向原告申请以下单项授信业务：2018年12月11日，两被告因资金周转问题向原告借款1220000元并签订《个人借款合同》，借款期限为2018年12月14日至2023年12月13日止，还款方式为等额本金。《个人借款合同》约定，每月应付利息按照《个人借款合同》附件1《每月还款计划表》支付，且原告因追究被告违约责任而支出的所有费用（包括但不限于仲裁费、律师费、差旅费等）均由被告承担。2018年12月14日，原告向两被告发放借款1220000元，同时两被告向原告出具《借款借据》确认收到上述1220000元借款。但两被告借款后，仅归还了部分利息，虽经原告多次催告，并未依约归还本息，其行为已经构成违约。原告现宣布被告案涉债务全部提前到期，并要求两被告一次性支付借款本息及承担相应的违约责任。为此，原告特具此状，呈诉贵院，望判如所请，维护原告合法权益。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。经审理查明，2018年12月11日，被告姜有胜、陈爱珍（甲方）与原告（乙方）签署了《授信额度协议》。协议第二条约定，甲方在本协议约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高信用额度为1900000元。第五条约定，本协议确定的授信额度的使用期限为自本协议生效之日（即2018年12月11日）起至2026年12月10日止。第七条约定，对于依据本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用由姜有胜提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同的方式进行担保。2018年12月11日，原告（抵押权人）与被告姜有胜、陈爱珍（抵押人）签署了《最高额抵押合同》。协议第一条约定，本合同的主合同为抵押权人与姜有胜、陈爱珍（以下称债务人）之间签署的《授信额度协议》及其修订或补充。第二条约定，抵押人所担保的主债权为自2018年12月11日起至2026年12月10日止（包括该期间的起始日和届满日），抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押设立前已经产生。第三条约定，本合同所担保的最高债权额包括最高本金余额1900000元，以及在主债权发生期限届满之日被确定属于本合同之主债权的本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。第四条约定抵押物为被告姜有胜名下的广东省东莞市×××××××××××××××××××××××××。2018年12月11日，原告（贷款人）与被告姜有胜、陈爱珍（借款人）签署了《个人借款合同》，约定借款金额为1220000元，借款期限为60个月（自2018年12月14日起至2023年12月13日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，本合同项下的借款总利息为717240元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。第六条约定，本合同项下借款人债务的担保方式为借款人姜有胜与贷款人签订的《最高额抵押合同》。第九条约定，借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期；行使担保物权。第十三条约定，贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。附件1的每月还款计划表反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2018年12月14日，原告通过银行转账分两笔向被告姜有胜账户支付了共1220000元。同日，被告姜有胜、陈爱珍向原告出具《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款1220000元。庭审中，原告主张被告仅在2019年2月2日偿还了44286元，原告主张该笔还款抵扣2018年12月14日至2019年1月13日的利息23953元、2019年1月14日至2019年2月1日的利息14680.67元、2019年2月1日之前的违约金5652.33元（违约金以未还本金为基数，按照每月1.1%的标准计算应为8499.33元，不足部分不再主张），故尚欠2019年2月2日之后的利息及违约金。另查，案涉约定的最高额抵押房产位于广东省东莞市×××××××××××××××××××××××××，登记在被告姜有胜名下，权属证书号：1800287345；登记的第一顺位抵押权人为东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行，登记的债权数额为455000元，登记的抵押期限为2010年10月26日至2030年10月25日;原告为登记的第二顺位抵押权人，抵押方式为最高额抵押，登记的债权数额为1900000元，登记的抵押期限为2018年12月11日至2026年12月10日；案外人肖忠承为登记的第三顺位抵押权人，登记的债权数额为1350000元，登记的抵押期限为2019年3月29日至2022年3月29日。以上事实，有原告提交的《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、结婚证、《个人借款合同》、借款借据、业务凭证、委托代理合同、发票，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。案涉《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》应是各合同当事人真实自愿意思表示，对各合同当事人均有约束力。原告已向两被告履行出借借款本金1220000元的义务，现两被告未能举证已经清偿案涉借款本息，本院依法采纳原告所述的还款情况。两被告未能按约定偿还本息已经构成违约，原告有权要求两被告立即偿还全部借款并支利息、违约金。两份《个人借款合同》约定的利息及违约金标准已经超过法律规定标准，应以年利率24%为限。经核算两被告还款抵扣借款本息情况，两被告尚欠原告借款本金1214909元，以及从2019年2月2日起以1214909元为本金按照年利率24%计算至实际清之日止的利息及违约金总和。此外，原告为案涉纠纷支出律师费36000元，根据《个人借款合同》第十三条的约定，原告有权要求两被告承担律师费36000元。关于案涉抵押，案涉约定的最高额抵押房产已办理抵押登记，合法有效，原告对案涉抵押房产享有第二顺位的抵押权，在保障顺序在先的抵押权人东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行优先受偿后的余值就案涉债权享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姜有胜、陈爱珍于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司偿还借款本金1214909元；二、被告姜有胜、陈爱珍于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付利息及违约金总和（以1214909元为本金，从2019年2月2日起按照年利率24%标准计算至实际清偿之日止）；三、被告姜有胜、陈爱珍于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费36000元；四、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司有权对被告姜有胜名下位于东莞市×××××××××××××××××××××××××（权属证书号：1800287345）享有第二顺位的抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款，在保障顺序在先的抵押权人东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行优先受偿后的余值就上述第一至三项判决确定的债权享有优先受偿权；五、驳回原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17428.93元（原告已预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  唐珺珺审判员  刘秋霞审判员  朱 昉二〇二〇年四月二十九日书记员  徐婴仪