江西省宜春市袁州区人民法院刑 事 判 决 书(2019)赣0902刑初717号公诉机关宜春市袁州区人民检察院。被告单位江西雪岭木业有限公司，住所地：宜春市宜丰县芳溪镇苏陂，社会统一信用代码91360924705726135B。诉讼代表人：齐亮。被告人钱雪琴，男，1958年9月28日生，汉族，高中文化，江西雪岭木业有限公司法定代表人，家住湖南省长沙市芙蓉区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年3月16日被宜春市公安局刑事拘留，同年4月19日经宜春市人民检察院不批准逮捕，次日由宜春市公安局取保候审。辩护人李小伟江西甘雨律师事务所律师。辩护人董爽湖南元端律师事务所律师。宜春市袁州区人民检察院以袁检刑诉〔2019〕634号起诉书指控被告单位江西雪岭木业有限公司、被告人钱雪琴犯骗取贷款罪于2019年10月9日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭于2020年1月7日、2020年4月30日公开开庭审理了本案。宜春市袁州区人民检察院指派检察员舒春德出庭支持公诉，被告单位江西雪岭木业有限公司诉讼代表人齐亮、被告人钱雪琴及其辩护人李小伟、董爽到庭参加诉讼。现已审理终结。宜春市袁州区人民检察院指控：1、2012年9月，被告人钱雪琴提供江西雪岭木业有限公司与上高华美人造板厂签订的虚假采购合同到江西银行高安支行申请流动资金贷款10000万元，江西银行高安支行依据该份虚假的采购合同发放流动资金贷款800万元给江西雪岭木业有限公司。2013年9月贷款到期后，被告人钱雪琴先借款归还了贷款，然后又提供江西雪岭木业有限公司与上高华裕装饰材料实业有限公司签订的虚假采购合同申请续贷流动资金贷款800万元，江西银行高安支行根据该虚假采购合同发放流动资金贷款800万元。江西雪岭木业有限公司及钱雪琴一直无力归还该笔贷款，至今该800万元贷款还有680万元本金未归还，给江西银行造成了特别重大损失。2、2012年9月15日，江西雪岭木业有限公司与湖北中天建设有限公司第六建设公司签定了湖北省人民医院装修工程合同，工程造价为2.1741亿元。由于江西雪岭木业有限公司提供的装修板材达不到合同要求，2012年9月30日双方一致同意终止双方签订的湖北省人民医院装修工程合同并签署了合同终止函。被告人钱雪琴明知装修工程合同已经终止，仍然继续利用该装修工程合同向宜春市农商行申请流动资金贷款2000万元。2013年2月，宜春市农商银行依据该装修合同发放给江西雪岭木业有限公司流动资金贷款2000万元。2014年2月27日贷款到期，江西雪岭木业有限公司及钱雪琴归还了301万元，之后又拿到湖北省人民医院装修工程合同，并提供加盖了伪造印章的《关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明》文件，向宜春市农商行申请续贷1699万元，并按银行要求增加了贷款保证人，续贷到期后该笔贷款的保证人江西乘力钢结构工程有限公司帮助偿还了424.75万元、钱雪琴女儿钱雯偿还了25万元。截至2019年7月18日，江西雪岭木业有限公司尚欠宜春市农商行********.82元贷款本金、利息14592725.68元，给宜春市农商行造成了特别重大损失。公诉机关当庭宣读和出示了相关证据以证实其指控，认为被告单位江西雪岭木业有限公司、被告人钱雪琴以欺骗手段取得两家银行贷款，给两家银行造成了特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定对被告单位江西雪岭木业有限公司、被告人钱雪琴定罪处刑。被告单位江西雪岭木业有限公司辩称：这是正常的贷款。被告人钱雪琴辩称：贷款材料中有些是不实的，但主要材料是真实的，我没有骗取贷款。如三表、利润表、资产、财务报表都是真实的，都符合银行贷款标准，其他材料都是应银行要求提供的。其辩护人意见：这两笔贷款应属于民事上的纠纷，不构成刑法上的骗取贷款罪。经审理查明：一.2012年9月，被告人钱雪琴提供江西雪岭木业有限公司与上高华美人造板厂签订的虚假采购合同到江西银行高安支行申请流动资金贷款1000万元，江西银行高安支行依据该份虚假的采购合同发放流动资金贷款800万元给江西雪岭木业有限公司。2013年9月贷款到期后，被告人钱雪琴又提供江西雪岭木业有限公司与上高华裕装饰材料实业有限公司签订的虚假采购合同向江西银行宜春分行申请续贷流动资金贷款800万元，江西银行宜春分行根据该虚假采购合同发放流动资金贷款780万元。江西雪岭木业有限公司及钱雪琴共还款1941795.24元。上述事实有经法庭举证、质证并确认的下列证据证实：1.被告人钱雪琴供述，2012年9月，我向江西银行高安支行申请授信1000万元，做流动资金贷款，向银行贷款的客户手续有公司的资质、财务报表、营业许可证、联保证、企业评定信用等级、工商登记、税务登记及公司的简历和法人代表的资料，这次基本的贷款资料准备好后再银行审批。在银行审批通过后需要我提供一份购销合同，因为这种流动资金贷款一定要我公司提供一份合同才行。银行要把钱打到与我签合同的对方账户，要不然这笔钱就贷不下来。我当时就打电话给我姐姐钱某，当时其经营了江西上高华美人造板厂。之后我安排公司财务负责人熊学勤做了一份江西雪岭木业有限公司和江西上高华美人造板厂一笔1200万元的材料订货合同提供给银行。实际上江西雪岭公司与上高华美人造板厂没有业务往来。2012年9月21日，贷款批下来了，银行批给了我800万元。当天这笔款就转到了上高华美人造板厂的账户上，之后又转到了钱某的个人账户上，通过钱某的账户又转到雪岭公司的账户上，通过公司账户转到了公司出纳李某2的账户上。最后这800万元用于公司的开支了。这笔贷款到期后，2013年9月17日，我又向银行提出贷款，贷款方式和上一年一样，这笔贷款我拿了一份江西雪岭木业有限公司与上高县华裕装饰材料有限公司的一份金额为1032万元的材料订货合同，也是三户联保。2013年9月17日，江西银行高安支行发放了800万元贷款给我，授信期限2013年9月17日至2014年9月10日。到了2014年9月，当时没有资金用于还款，我又跟银行贷了800万元用于借新还旧。清偿到期未能清偿的800万元贷款，这次贷款授信到期是2015年9月5日。2015年8月，我又向银行提出贷款800万元贷款清偿即将到期的800万元贷款。当时付了20万元利息，银行发放了780万元贷款给我。这笔贷款授信期限是2015年8月13日至2016年8月12日。之后我在2017年1月还了50万元给银行，同年12月又还了50万元，合计100万元，这是偿还这笔贷款的本金。现在还欠江西银行680万元左右，利息还没算。雪岭公司与上高县华裕装饰材料有限公司没有业务往来，也是钱某借来的账号用于走账，合同也是我叫我公司财务熊学勤去做的，不是真实的，跟之前一样，只是用于贷款自己做的一份假合同。2.证人钱某证言，（出示复印件“江西雪岭木业有限公司材料订货合同”，合同签订日期是2012年8月28日，其中需方是：江西雪岭木业有限公司（甲方），供方：江西上高华美人造板厂（乙方），合同签订地点：袁州区工业园，乙方签订合同人员是李兵并盖有你公司的公章，内容大概是你公司卖给甲方货值1200万元的杉木芯板）我不知道这个合同，我也没有签订这个合同，这个李兵也不是我们之前上高华美人造板厂的工作人员。2010年左右，我们华美人造板厂因为政府征收厂房，就注销了，而且办理企业注销时我们公司印章也被工商所收回了。3.证人张某1证言，（出示复印件“江西雪岭木业有限公司材料订货合同”，合同签订日期是2012年8月28日，其中需方是：江西雪岭木业有限公司（甲方），供方：江西上高华美人造板厂（乙方），合同签订地点：袁州区工业园，乙方签订合同人员是李兵并盖有你公司的公章，内容大概是你公司卖给甲方货值1200万元的杉木芯板。）这肯定是个虚假的合同。一个是公司已经注销，不可能存在签订合同的事；二是我作为公司股东，签订如此之大合同标的我不可能不知道。公司法人代表是钱某，公章由其掌管。4.证人毛某证言，钱雪琴到江西银行高安支行提出贷款申请1000万元，支行安排我部门对接，钱雪琴按照高安支行提供给其的信贷资料清单，资料收集后由当时的客户经理况露清进行统一整理，录入系统，报风控部门审批，因为当时电脑系统还没有完善，这个贷款审批是南昌总行的人下来审批的。当时贷审委员会有五个成员，有一个支行领导、风控部门负责人、营业部的负责人及其他部门负责人，共五人。贷审委员会通过后报熊波涛行长签批，签批完后进入放款流程。（出示“2012年8月28日甲方江西雪岭木业有限公司和乙方江西上高华美人造板厂签订的一份材料订货合同，金额1200万元”。）当时就是拿这份合同来高安支行贷款的，是江西雪岭木业有限公司和江西上高华美人造板厂签订的一份材料订货合同，金额1200万元，但是不止这一份，还有几份订货合同，有公司也有个人的，还有就是销售合同。（出示“2014年3月30日甲方江西雪岭木业有限公司和乙方上高县华裕装饰材料实业有限公司材料订货合同”）。这应该是续贷时提供的材料，当时我做了2012年这一笔贷款业务，后续的业务我没有经手。之后我调到宜春分行工作，材料全部移交了，具体情况我不知道。5.证人况露清证言，2012年下半年，钱雪琴向江西银行高安支行申请授信流动资金贷款1000万元，毛某负责对接钱雪琴，并且收集了钱雪琴的贷款资料给我。我按照贷款流程操作，最后钱雪琴通过高安支行审批取得了这笔贷款。（出示“2012年8月28甲方江西雪岭木业有限公司和乙方江西上高华美人造板厂签订的一份材料订货合同，金额是1200万元”。）当时就是拿这份合同来高安支行贷款的，是江西雪岭木业有限公司和江西上高华美人造板厂签订的一份材料订货合同，金额1200万元。但不止这一份，还有几份订货合同，有公司也有个人的，还有就是销售合同，以银行存档为准。购销合同对于贷款来说是最核心的，因为购销合同反映了贷款的需要及贷款的偿还能力，没有这些肯定贷不到款，应该说起了决定性作用。（出示“2014年3月30日甲方江西雪岭木业有限公司和乙方上高县华裕装饰实业有限公司材料订货合同”。）这应该是续贷时提供的材料，我只知道的是2012年时在我手上批了一笔800万元的流动资金贷款，后续的事情我不知道，因为不是我经手的。6.证人钱某、李某2建设银行账户流水，证实江西银行高安支行2012年9月21日转帐存入800万元到钱某建设银行账户（卡号62×××69）。同日转账50万元给邬华明建行账户（卡号62×××06），转账50万元给钱春雷建行账户（卡号62×××52），转账113万元给潘某建行账户（卡号62×××32），分2次转账500万元和87万元给李某2建行账户（卡号62×××45）。7.证人李某2建设银行账户流水，证实2012年9月21日钱某建设银行账户（卡号62×××69）分2次转账500万元和87万元给李某2建行账户（卡号62×××45）。同日转账100.8万元到文静建行账户（卡号62×××86），转账300万元到赵万平建行账户（卡号62×××20），转账100万元到彭华建行账户（卡号62×××19），转账82667元到陈志辉银行账户（卡号21×××95），转账3万元到漆再新银行账户（卡号15×××96），转账85100元到潘某建行账户（卡号62×××32），转账8万元到王心群银行账户（卡号62×××17），转账10万元到熊梅清银行账户（卡号62×××17），转账48.4万元到李某2银行账户（卡号62×××10）。同年2年4日，江西华美人造板厂转账200万元到李某2建行账户（卡号62×××45），同日将该200万元转账到宜春雪岭木业有限公司。8.上高县华裕装饰材料实业有限公司江西银行上高支行账户，证实2012年9月17日江西银行转账800万元到上高县华裕装饰材料实业有限公司（卡号62×××16）。同年9月21日该800万元转账到钱某银行账户（卡号62×××69）。2013年2月4日转账200万元到李某2银行账户（卡号62×××45）。9.江西雪岭木业有限公司江西银行账户，证实2013年9月17日江西银行发放800万元贷款到江西雪岭木业有限公司（江西银行高安支行账户账号79×××78），转账到上高县华裕装饰材料实业有限公司（卡号79×××15）。2014年9月10日江西银行发放780万元贷款给江西雪岭木业有限公司（江西银行宜春分行账户79×××66）。10.江西上高华美人造板厂建行上高支行，证实2013年2月4日上高华美人造板厂转账200万元到李某2建行账户（卡号62×××45）。同年2月4日转账84万元到陶涛银行账户（卡号43×××41）。同年2月7日转账386万元到李某2建行账户（卡号62×××45）。11.支付申请、用款计划、南昌银行（江西银行）借款借据、借款借据录入凭证、贷款发放凭证、受托支付转账回单及信贷资金走款审批登记表，证实2012年9月21日，江西雪岭木业有限公司向江西银行申请支付800万元到江西上高华美人造板厂，用途购杉木芯板。同日付款800万元到江西上高华美人造板厂。12.南昌银行借款借据、借款借据录入凭证、贷款发放凭证、支付申请、用款计划、江西雪岭木业有限公司材料订货合同、信贷资金走款审批登记表，证实2013年2月4日，江西雪岭木业有限公司向江西银行申请向江西上高华美人造板厂支付200万元，用途购杉木芯板。13.南昌银行（江西银行）流动资金借款合同（2012年9月21日）及最高额保证合同及江西龙腾工程机械有限公司、江西超越新型建材有限公司企业法人营业执照、组织机构代码证及2012年江西雪岭木业有限公司资产负债表、利润表、现金流量表、江西雪岭木业有限公司财务报表附注、江西宜丰中晟会计帅事务所有限责任公司关于江西雪岭木业有限公司审计报告，证实2012年9月21日，江西雪岭木业有限公司与南昌银行（江西银行）高安支行签订《流动资金借款合同》，借款金额1000万元，借款期限12个月，自2012年9月21日起至2013年9月20日止。保证人钱雪琴、韩雄、李小娜、房猛、江西超越新型建材有限公司、江西龙腾工程机械有限公司。14.江西雪岭木业有限公司与江西银行股份有限公司高安支行流动资金借款合同、江西银行最高额保证合同及担保法人营业执照、组织机构代码证、材料订货合同及江西雪岭木业有限公司资产负债表、利润表、现金流量表、产成品库存汇总表、原材料库存明细表、应收账款余额明细表（2013年7月）等材料、关于申请流动资金贷款的报告、发放凭证、信贷资金支付审批表、用款计划、支付申请、受托支付转账回单、贷款发放凭证、借款借据录入凭证和中天六建湖北省人民医院（门诊大楼）工程产品及材料到货初验统计表，证实2013年9月16日，江西雪岭木业有限公司与江西银行高安支行签订《流动资金借款合同》，借款金额800万元，借期12个月，自2013年9月17日起至2014年9月10日止。江西超越新型建材有限公司、韩雄、钱雪琴、房猛、易桂玉、李丽春、彭敏、江西龙腾工程机械有限公司。江西雪岭木业有限公司提交了资产表、与江西上高华美人造板厂（2013年6月30日）、谌某（2013年7月15日）、陈晓潭（2013年5月25日）签订的《材料订货合同》、与长沙市芙蓉区郝记建材商行（2013年元月1日）、长沙市芙蓉区雪岭木业经营部（2013年元月1日）签订的《特许经销协议书》。2013年9月17日，江西银行宜春分行高安支行将发放的贷款800万元支付到上高县华裕装饰材料实业有限公司。15.江西雪岭木业有限公司与江西银行宜春分行流动资金借款合同（2014年9月10日）、最高额保证合同、江西银行借款借据及江西雪岭木业有限公司资产负债表、利润表、现金流量表等材料及借款借据录入凭证、贷款发放凭证、材料订货合、2014年经销商合同统计表和中天六建湖北省人民医院（门诊大楼）工程产品及材料到货初验统计表，证实2014年9月10日，江西雪岭木业有限公司与江西银行宜春分行签订《流动资金借款合同》，借款金额800万元，用途借新还旧，借期12个月，自2014年9月10日起至2015年9月5日止。保证人钱雪琴、彭敏、李丽春、易桂玉、江西龙腾工程机械有限公司、房猛、江西超越新型建材有限公司、韩雄。并提供了江西雪岭木业有限公司资产表、与上高县华裕装饰材料实业有限公司（2014年3月30日）、宜丰县丰祥木业有限公司（2014年1月1日）、李龙江（2014年10月1日）、周为明（2014年1月25日）、谌某（2014年2月15日、2014年2月14日）分别签订《材料订货合同》。2014年1月1日，江西雪岭木业有限公司与长沙市芙蓉区雪岭木业经营部、长沙市芙蓉区郝记建材商行、湘潭市彬华家居唐文兵、株洲市豪华木业侯高兴、常德市石剑环保建材、衡阳彭国宏签订《销售合同》，销售雪岭牌细木工板、生态板、多层板等。2012年10月9日-2014年7月3日止，江西雪岭木业有限公司到货成品实木门、木制防火门等价值共计35026822元。2014年9月10日发放给江西雪岭木业有限公司780万元。16.江西雪岭木业有限公司营业执照、组织机构代码证、信贷资金支付审批表、江西银行借款借据、借款借据录入凭证、贷款发放凭证、贷款发放凭证、流动资金借款合同、江西雪岭木业有限公司风险转化申请报告及江西银行风险类贷款转化申请表、资产负债表、利润表等资产表、对武汉中天工程项目部等公司的欠款询证函，证实2015年8月13日，江西雪岭木业有限公司与江西银行宜春分行签订《流动资金借款合同》，借款金额780万元，用途借旧还新，借期12个月，自2015年8月13日起至2016年8月12日止。保证人江西龙腾工程机械有限公司、易桂玉、房猛、钱雪琴。17.江西省宜春市袁州区人民法院（2019）赣0902民初3596号民事判决书，证实本院于2019年6月11日受理了江西银行股份有限公司宜春分行诉被告江西雪岭木业有限公司、钱雪琴、江西龙腾工程机械有限公司、房猛、易桂玉金融借款合同纠纷一案，查明：2015年8月13日，原告江西银行宜春分行与被告雪岭公司签订了一份《流动资金借款合同》，该合同约定：借款用途借新还旧，借款金额7800000元，借款期限为12个月，自2015年8月13日起至2016年8月12日止，被告龙腾公司、钱雪琴、房猛、易桂玉为保证人与原告江西银行宜春分行签订了《最高额保证合同》。之后被告雪岭公司偿还了原告江西银行宜春分行本金1000000元，尚欠本金6800000元及利息。18.江西雪岭木业归还江西银行（原南昌银行）资金统计表证实江西雪岭木业有限公司共归还1941795.24元。二.2012年9月15日，江西雪岭木业有限公司与湖北中天建设有限公司第六建设公司签定了《装修工程合同》，由江西雪岭木业有限公司对湖北省人民医院东院工程进行装修，工程地点武汉市光谷工业园内，承包方式：包工包料包质量，工程内容：实木复合门、防火门、窗帘盒、护士站台、衣柜、橱柜等，工程标的约2.1741亿元。开工日期：2012年9月20日，竣工日期：2013年4月15日。由于江西雪岭木业有限公司提供的装修板材达不到合同要求，2012年9月30日双方一致同意终止双方签订的湖北省人民医院装修工程合同并签署了合同终止函。被告人钱雪琴明知装修工程合同已经终止，仍然继续利用该装修工程合同向宜春市农商行申请流动资金贷款2000万元。2013年2月，宜春市农商银行依据该装修合同发放给江西雪岭木业有限公司流动资金贷款2000万元。期间，江西雪岭木业有限公司向宜春农商行提供虚假供货合同申请使用贷款（除与钟某签订的供货合同真实外）。2014年2月27日贷款到期，江西雪岭木业有限公司及钱雪琴归还了301万元，之后又拿该装修工程合同，并提供加盖了虚假印章“中天建设集团有限公司第六建设公司东院项目部”的《关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明》文件，向宜春市农商行申请续贷1699万元，并按银行要求增加了贷款保证人。续贷到期后该笔贷款的保证人江西乘力钢结构工程有限公司及钱雪琴女儿钱雯共偿还6168615.72元。上述事实有经法庭举证、质证并确认的下列证据证实：1、被告人钱雪琴供述，2012年底，我向宜春市农商行申请贷款2000万元，申请的用途是做湖北省人民医院的装修项目，按照银行要求我提供了相关的资料。同时，我提供了一份与湖北省人民医院的总承包商湖北武汉中天六建签订的一份装修工程合同。这笔贷款主要用于做湖北省人民医院这个项目。因为这个项目要垫资，我没有那么多流动资金。2013年底，宜春农商行罗某行长带了几个人特意到湖北实地考察了这个项目，并找到了甲方进行了核实，为我贷款做了前期调查。2013年2月，该笔2000万元的贷款就放款给我了。因为这个项目我要垫资，所以这笔贷款直接打给我了。贷款到期是2014年2月27日，贷款到期时我当时还了301万元给农商行，并且又续贷了1699万元。之后，我无力偿还这笔贷款。农商行起诉了我和我的担保人。担保人有乘力钢结构，公司名叫江西乘力钢结构工程有限公司，法人代表刘涛，还有担保人罗方明，公司名字不记得了，还有就是我女儿钱雯和女婿齐亮。我无力偿还的1699万元银行贷款和利息，各自承担1/4。到目前为止，江西乘力钢结构工程有限公司刘涛还了424.75万元，查封了罗方明资产，我女儿还了25万元。现在还有1200万元左右没有偿还给银行。（出示2012年9月30日雪岭公司和中天六建公司的一份合同终止函）这是我公司和湖北省人民医院总包武汉中天六建公司的一份合同终止函。之前我公司向中天六建发过一些板材，部分板材没有达到中天六建的要求，中天六建要求合同终止，没有给我们承包工程了。这2000万元主要用于公司的生产、经营、日常开支，保证公司正常运转，还有就是公司的一些借款、欠款、往来款，具体打给了谁我也记不清了，以银行流水为准。装修合同终止后，我还是会提供一些门、木板之类的材料会给中天六建提供贷物。钟某是我公司的原材料供应商，周某2、陈小潭、谌某都是我公司员工。因为贷款不能直接使用，都是要有明目，比如我的贷款合同是装修工程合同，那就要有原材料供应商，应该把钱打给各个供应商，其实合同都是我自己做的，也没有其他人知道。我就要财务熊学勤去找了一些员工的身份证去办银行卡，方便公司走账，所有的账户都是我自己掌握，我安排财务人员去做就是。当时李某2是出纳，贷款下来的钱我都会安排李某2去操作，通过走账到李某2的银行卡，再通过李某2转账给公司和个人。跟湖北省中天六建公司的合同，其实到2014年10月就没有做了，外面欠款太多，公司无法经营下去。（出示“关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明”，是在2014年3月8日中天六建东院项目部向宜春市农商行出具的一个说明）这份说明我也不知道什么情况，也是黎某去办的。当时黎某是湖北省人民医院东院工程我方的项目负责人，是我公司的一个车间主任。2.证人黎某证言，（出示“2012年9月15日合同编号为ＸＬ2012-19这份装修合同”。）我不知道合同的事，我就是一个打工的，钱雪琴要我去武汉工地负责施工，其他的我不清楚。合同是我签的，谈业务是钱雪琴自己去的。用这份合同在宜春市农商行贷款之事我不知道。（出示“2014年3月21日中天建设集团有限公司第六建设公司出具的承诺函”、“2013年1月31日中天建设集团有限公司第六建设公司出具的承诺函”）这两份东西我有印象，是钱雪琴要我去拿的，我是直接到东院项目部拿的，拿回江西雪岭公司直接放在了办公室文员那里。（出示“2012年9月30日江西雪岭木业有限公司出具的一份合同终止函”。）我一知道终止函这回事。2013年时钱雪琴跟我说过这个事。（出示“2014年3月8日中天建设集团有限公司第六建设公司东院项目部出具的关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关的情况的说明”。）这份情况说明我根本不知道，我也从来没见过。3.证人周某1证言，我当时在宜春市农商行总行营业部做客户经理，经手了江西雪峰木业有限公司的贷款。这笔2000万元的贷款是钱雪琴专门针对湖北省人民医院这个项目需要的贷款。2012年底，钱雪琴来我行申请贷款2000万元，申请用途做湖北省人民医院的装修项目。之后，按照贷款的要求，我行要钱雪琴提供相关的资料，并进行审核。这笔贷款于2013年2月放款，贷款原到期日为2013年10月31日，但在2013年10月21日钱雪琴提出湖北省人民医院工程方人事变动和工程设计图纸变更等原因造成款项支付拖延导致其还不了款，所以该笔贷款展期到2014年2月27日。该笔贷款到期后，雪岭公司提出因工程资金未能如期回笼，只归还了300万元，并给雪岭公司续借了1699万元，后该笔贷款的保证人江西乘力钢结构工程有限公司代偿了424.75万元本金，到目前为止雪岭公司尚欠1268.84万元本金及利息未还。后来我行一直催收未果。该笔贷款保证人有钱雪琴、江西龙腾工程机械有限公司及其法人代表房猛，房猛妻子易桂玉，后来是罗方明、江西乘力钢结构工程有限公司。因为放款需要受托支付，我们的放款就是打到受托支付方，也就是雪岭公司提供的购销合同的卖方。具体我们也核实不了雪岭公司是否跟相关销售方有交易往来。4.证人罗某证言，2012年时，钱雪琴拿了一份合同（装修合同书，合同编号ＸＬ2012-19，时间是2012年9月15日）来我们行贷款，主要是江西雪岭木业有限公司承接了中天建设集团有限公司第六建设公司的一个项目，装修中天六建湖北省人民医院东院的一个装修工程。钱雪琴拿着这份合同在我们行贷款2000万元，贷款期限一年。2013年贷款到期时钱雪琴把贷款还清又向我行续贷。2014年贷款到期时钱雪琴没有及时还贷款，给我们说了种种原因，在条件允许的情况下我们行又给钱雪琴续贷来还之前的贷款。2015年时也是通过续贷还之前的贷款，直到2016年时我行发现钱雪琴没有偿还能力，并且有骗取我行贷款行为。（出示“2012年9月15日装修工程合同书，合同编号XL2012-19，甲方中天建设集团有限公司第六建设公司，乙方江西雪岭木业朋限公司”。）当时就是因为这份合同才贷款给钱雪琴的。（出示“2012年9月30日江西雪岭木业有限公司与中天建设集团有限公司第六建设公司的一份合同终止函”。）这份材料我们行从来都没见过，如果有这份合同终止函，我们行绝对不会贷款给钱雪琴的。目前钱雪琴在我行贷款的1700万元未归还。5.证人钱某证言，（出示复印件“江西雪岭木业有限公司材料订货合同”，合同签订日期是2013年6月30日，其中需方：江西雪岭木业有限公司（甲方），供方：江西上高华美人造板厂（乙方），合同签订地点：袁州区工业园，乙方签订合同人员是李兵并盖有你公司的公章，内容大概是华美人造板厂卖给甲方货值1032万元的杉木芯板。）这个订销合同也是不存在的，里面的内容也是假的。（出示复印件“江西雪岭木业有限公司材料订货合同”，合同签订日期是2013年6月30日，其中需方是：江西雪岭木业有限公司（甲方），供方：上高县华裕装饰材料实业有限公司（乙方），合同签订地点：袁州区工业园，乙方签订合同人员是李兵并盖有上高县华裕装饰材料实业有限公司的公章，内容大概是你公司卖给甲方货值1032万元的杉木芯板。）这个订销合同也是假的，我在经营华裕公司时和江西雪岭木业有限公司没有供销经营上的往来，同时我们公司也没有生产、销售过杉木芯板。6.证人张某1证言，（出示复印件“江西雪岭木业有限公司材料订货合同”，合同签订日期是2013年6月30日，其中需方：江西雪岭木业有限公司（甲方），供方：上高县华裕装饰材料实业有限公司（乙方），合同签订地点：袁州区工业园，乙方签订合同人员是李兵并盖有上高县华裕装饰材料实业有限公司的公章，内容大概是你公司卖给甲方货值1032万元的杉木芯板。）这个合同也是假的，上高县华裕装饰材料实业有限公司没有签订这样的合同，一个是上高县华裕装饰材料实业有限公司虽然经营范围是木竹板材、家具、装饰材料加工销售，但我们公司不生产杉木芯板；二是我作为公司的法人代表，要签订合同必需要我本人签字，况且合同标的这么巨大的。我开的这两家公司都没有李兵这个股东或公司人员。7.证人李某1证言，我是2010年任中天六建湖北省人民医院项目部办公室主任。（出示中天六建与江西雪岭木业有限公司于2012年9月15日签订的合同编号：ＸＬ2012-19的装修工程合同书）当时我不清楚江西雪岭公司。2014年或2015年，江西雪岭公司与我们公司有一个官司，我才知道这个公司。因为我不管业务，但湖北省人民医院东院的装修工程肯定不是江西雪岭木业公司做的，所以上述合同应该是无效的，没有履行。（出示“2014年3月8日关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明”。）这个文书我也从来没有看过，还有这个章子也不是我们项目部的章子。我们项目部的章子是椭圆形的，上面字样也不是这样的。我会把我们项目部的盖章印模提供给你们，项目部也就一个公章（资料章）。8.证人于某证言，江西雪岭在2010年左右就是我们中天六建的模板供应商。2012年，我们中天六建有一个项目，中天六建湖北省人民医院项目部李成斌李主任洽谈了合作事宜，并于2012年9月15日我们公司作为发包方与江西雪岭作为承包方签订了一份装修工程合同书，合同总价2.1741亿元，工程内容：实木复合门、防火门、窗帘盒、护士站台、衣柜等，开工日期2012年9月20日，竣工日期2013年4月15日。因为江西雪岭的履约能力达不到我们的要求，有质量问题，并且材料供应不及时，就没有做装修工程，只是供应了一些板材。在我们公司认为对方没有履约能力以后，果断提出应该中止合同，我方提出要求对方给出一个函件，于是2012年9月30日江西雪岭开具了一份合同终止函，我会将此函提供给你们。自2012年8月31日至2014年11月22日江西雪岭在湖北省人民医院东院项目上总共供应了328.3万元的模板和木板，没有做其它装修工程，而按装修合同工期自2012年9月20日至2013年4月15日期间江西雪岭供应了不到100万元的模木板。我会将我公司的支付明细凭证提供给公安民警。（出示“2014年3月22日中天建设集团有限公司第六建设公司出具的承诺函”。）我看了下，也到公司查询了档案，没有发现此份承诺函的存档，相关人员也不知道这件事。（出示“2014年3月8日关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明”。）这份情况说明不是我们这里出的，而且我们项目部的章子也不是这样的，我们的章子是椭圆形的，我会把我公司的公章提供给你们。9.证人单某证言，我是2010年到中天六建做采购的，而江西雪岭在二千零几年就与中天六建有业务往来，江西雪岭一直向中天六建提供建筑模板。2010年时，中天六建承接了湖北省人民医院东院工程项目。江西雪岭老板钱雪琴知晓后顺理成章地承接了这个项目的装修工程，由钱雪琴跟其业务员黎某和我、项目经理李经理经过多次洽谈，最后2012年9月15日签订了一份关于中天六建湖北省人民医院东院工程项目部的装修工程合同。（出示中天六建与江西雪岭于2012年9月15日签订的装修工程合同书，合同编号ＸＬ2012-19，工程总价2.1741亿，公司双方盖章，甲方单某签名，乙方黎某签名。）这份明细单跟装修合同一起签的字。（出示江西雪岭于2012年9月30日盖章的合同终止函。）对，中天六建与江西雪岭的装修合同是这个时间中止了。因为2012年9月15日签订装修合同前一两个月江西雪岭就配送了一些模板，由于他们配送的模板达不到质量要求，工期和人员配备也满足不了我们的要求，我方多次要求江西雪岭增派现场施工人员，否则追究其违约责任，而江西雪岭也迟迟派不出更多人手，工期也跟不上，最终通过几次交涉协商，由江西雪岭提出解除和终止装修合同。合同终止后就不存在2个多亿的装修工程了，我们找了其他班组来做，之后江西雪岭也就送了小部分模板。江西雪岭公司在装修合同期2013年4月15日之前送了不到100万元的模板。我不知晓江西雪岭与中天六建签订装修合同后向银行贷款之事。（出示“2014年3月8日中天建设集团有限公司第六建设公司东院项目部关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明”。）我没见过这份情况说明，项目部的章子在项目部，我们采购部我接触不到，按道理2012年9月30日中天六建已经终止了与雪岭木业的承建合同，不会出具这种情况。“说明”中提到的合同工程内容都交由其他公司合作，雪岭木业只是作为供货方，提供了一些模板、防火门、窗帘盒等材料，签订的也是一些零零散散的供货合同，而且项目部章子是椭圆形的。（出示“2014年3月22日中天建设集团有限公司第六建设公司承诺函”。）这份“承诺书”我也没见过，如果要盖中天建设集团有限公司第六建设公司的章，需要我们项目部申请，公司其他部门批准，但是我在项目部没见过这份承诺书的内容。我不清楚这两份文书是怎么回事，其中中天六建东院项目部的章只有一枚，并且是椭圆形的，并不是文书中的样式和内容。至于怎么来的，我就不清楚了。公司盖章也是有流程的，但是这份“承诺书”我没有经过手，不知道怎么回事。我当时在项目部采购部做事，负责物资材料的采购，我知道的是雪岭木业有提供一些零零散散的木板、门、窗的材料，其中也有以湖南雪岭柏顿有限公司名义供货，具体供的多少货我不记得了，以银行流水为准。10.证人张某2证言，（出示“江西雪岭木业有限公司在宜春农商行的交易明细，时间2013年2月7日，转账金额220万元，对方账号62×××03，账户名称张某2，摘要细木工板”。）是的，这就是江西雪岭的钱雪琴还我们公司的借款。在这之前，我们公司借钱给钱雪琴都是我或其他员工转钱给钱雪琴或其公司。（出示江西雪岭木业有限公司外调产品订货合同，需方：江西雪岭木业有限公司，供方张某2，订货物品名：细木工板、指接板，合同金额244.7万元，签订日期宜丰芳溪，需方加盖江西雪岭合同专用章，供方张某2签名，签订日期2012年9月2日。）这个张某2的签名不是我签的。这个合同内容也是不存在的。江西雪岭就是那时向宜春金叶子担保借过钱。我之前将姓名和个人账号提供过给钱雪琴。（出示江西雪岭木业有限公司材料订货合同，金额301万元，订货物品杉木芯板，需方江西雪岭木业有限公司盖章，代表人骆荣签字，供方张某2签名，签订日期2013年10月5日。）这个合同跟之前那个合同的签名都不是我签的，完全是造假的，钱雪琴他们用这些合同去银行贷款，还套用我的信息。11.证人潘某证言，（出示江西雪岭木业有限公司材料订货合同，需方江西雪岭木业有限公司，供方潘某，签订日期2012年9月31日。）这个合同不存在的，2012年我做雪岭木门店时只存在我向江西雪岭购货，不存在江西雪岭向我购货，这个合同上的签名也不是我签的。（出示农商行2013年2月7日账号62×××43）是的，这个时间段是年前钱雪琴说要还钱给我。于是2013年2月7日钱雪琴通过江西雪岭的账户转了120万元给我。12.证人李某2证言，（出示2012年3月1日至2013年1月31日中国建设银行，卡号62×××69的流水，2012年9月21日钱某转账587万元给你。）当时做出纳时跟别人学，之前的出纳都是用自己的卡转账，为了方便进出，教我也办理一张个卡用于公司的进出。2012年9月21日，钱某转了587元给我建设银行62×××45的卡上，并跟我说这是公司贷款来的钱。9月21日至9月24日分别用于公司还账500多万，其中还文静100万零8千元、赵万平300万元、彭华100万元、陈志辉82667元、漆再新3万元、潘冬贵85×××**元。9月有24日转给下面分公司的出纳60多万元，其中芳溪分公司王心群8万元、石市分公司出纳熊梅清10万元，转到我另一账号484000元，用于公司日常费用。之前的出纳都是这样做的，并且为了方便转账，公司也和我们签了一份为公司办理个人银行卡用于公司运作的协议书，所以各大银行以我名义办理了一张用于公司的个人银行卡，这些钱转到个人账户都是公安排的，钱转到哪都是钱雪琴一个人说了算。（出示“江西雪岭木业有限公司的流水”。）2013年2月6日，雪岭木业在农商银行办理的2000万元贷款到账，2月7日付了152万7千元到北京泛欧得科技有限公司的设备款，386万元转到了上高华美人造板厂用于走账，还有周某2的2656200元、陈小潭2107200元、谌某的1642700元，都是为了走账，后这些钱又打到公司出纳个人的卡上，还了李琴140万元、张某2220万元、潘某120万元、赵万平200万元，付了石统钢48268元材料费、王路根材料费10万元、钟某97247元。2月8日付了邓光文材料费15万元、练庆锋93766元材料费、王全彩36468元材料费，剩余88万元用于王莉丽走账。我是去年（2017年）离开雪岭木业的。2012年开始，公司就几乎没有营利，只靠借钱贷款维持，近两年也很少看到老板，很多员工因为拿不到工资也离开了，到现在都还欠我4个月工资。后期的工资都是靠厂房的租金来支付，经常会拖欠。13.证人周某2证言，（出示“江西雪岭木业有限公司账户，2013年2月7日银行流水，江西雪岭木业有限公司账户14×××81打款2656200元到账户62×××50”。）我不知道这回事。这个银行账户也不是我到农商银行开户的。我本人也没有使用这个账户，我也没有收到这笔2656200元的这笔钱。我记得雪岭公司财务部的人拿我的身份证用过一次，具体谁拿的就不记得了，当时在公司财务部上班的有熊学勤、张艳红、毛婕、李某2。14.证人谌某证言，2000年到江西雪岭木业有限公司上班，开始我是厂里的一线工人，负责制胶，后来做过车间主任和生产经理。2015年我离开了雪岭木业公司。（出示“江西雪岭木业有限公司账户，2013年2月7日银行流水：江西雪岭木业有限公司往你62×××12的卡号上转账164.27万元”。）当时我在雪岭公司任生产经理，财务部门张艳红找到我，说要借用我的身份证开设一张银行卡，由公司使用，具体怎么操作的我都不知道，哪个银行的卡我也不知道，一直是公司在用，具体转账金额我更不清楚。15.证人钟某证言，钱雪琴是宜丰县江西雪岭木业有限公司老板，工厂就在我家旁边。2012年和2013年我给钱雪琴厂里送了两年的木材原材料。（出示“2013年2月7日江西雪岭木业有限公司账户流水，上面显示从雪岭公司往你62×××72的卡号内转入了9.7247万元”。）这笔钱是我送货给江西雪岭木业有限公司的材料款，总金额是9.7247万元。16.江西雪岭木业有限公司农商行账户流水，证实2013年2月6日，宜春市农商行借贷给江西雪岭木业有限公司的2000万元到账。同年2月7日转账152.7万元给北京泛欧瑞得科技有限公司建行永定支行账户（账号11×××41），转账386万元给上高华美人造板厂建行上高支行账户（账号36×××87），转账140万元给李琴账户（账号10×××89，备注涂料油漆款），转账265.62万元给周某2银行账户（账号62×××50，备注杉原木），转账210.72万元给陈小潭银行账户（账号62×××97，备注中纤板），转账220万元给张某2银行账户（账号62×××03，备注细木工板），转账120万元给潘某银行账户（账号62×××43，备注涂料、油漆款），转账200万元给赵万平银行账户（账号62×××65，备注万能胶），转账48268元给石统纲农行临沂义堂支行账户（账号95×××16），转账10万元给王路根银行账户（账号62×××63），转账97247元给钟某银行账户（账号62×××72），转账1642700元给谌某银行账户（账号62×××12）。同年2月8日转账15万元给邓光文农行乐昌坪石支行账户（账号62×××10），转账93766元给练庆锋农行南昌青云谱支行账户（账号62×××13），转账36648元给王金彩农行临沂义堂支行账户（账号62×××12）。同年2月19日转账880971元给王莉丽农行宜春市分行营业部账户（账号62×××19）。17.合同终止函复印件，证实2012年9月30日江西雪岭木业有限公司出具终止函，内容：我方（江西雪岭木业有限公司）因公司发展需要，特向中天建设有限公司第六建设公司提出解除2012年9月15日签订的人民医院东院项目部装饰工程合同（合同编号：XL2012-19）。解除合同后所产生的一切后果由我方负责。18.农村信用社（合作银行）法人客户（个体工商户）借款申请书、宜春农商行法人贷款客户签字样本、股东会决议、同意保证意向书、企业信用信息基础数据库查询授权书、个人信用报告查询授权书、授权委托书及关于江西雪岭木业有限公司申请贰仟万元保证贷款的调查报告，证实江西雪岭木业有限公司于2013年2月1日向宜春市农商总行申请贷款2000万元，法定代表人钱雪琴，借款用途及原因湖北省人民医院项目，借款期限2013年2月1日起至2014年1月31日，担保人江西龙腾工程机械有限公司。因江西雪岭木业有限公司法定代表人钱雪琴出差在外，由该公司财务部黎婕办理相关手续。19.装修工程合同书、中天六建湖北省人民医院东院项目工程材料明细单，证实甲方中天建设集团有限公司第六建设公司与乙方江西雪岭木业有限公司签订装修合同，对中天六建湖北省人民医院东院工程进行装修，工程地点武汉市光谷工业园内，工程承包方式：包工包料包质量，工程内容：实木复合门、防火门、窗帘盒、护士站台、衣柜、橱柜等，工程标的约2.1741亿元。开工日期：2012年9月20日；竣工日期：2013年4月15日。20.宜春农村商业银行信贷业务批复书及流动资金借款合同，证实2013年2月6日，宜农商银贷审会同意江西雪岭木业有限公司申请贷款贰仟万元，期限12个月，保证人江西龙腾工程机械有限公司，借款期限自2013年2月6日起至2014年2月5日，借款用途湖北省人民医院工程项目。21.借款展期协议书及宜春农商行借款展期通知书、保证合同、江西雪岭木业有限公司及江西龙腾工程机械有限公司企业基本信用信息服告，证实2013年10月31日，江西雪岭木业有限公司与宜春农村商业银行签订借款展期协议书，根据原借款合同向宜春农商行借款贰仟万元，借款用途工程资金周转，借款期限9个月，自2013年2月6日起至2013年10月31日止。截止2013年10月31日，甲方尚未清偿的本金余额为人民币（大写）壹仟玖佰玖拾万。宜春农商行同意展期金额为人民币（大写）壹仟柒佰万元，展期4个月，自2013年10月31日起至2014年2月27日止。江西龙腾工程机械有限公司对原借款的用途湖北省人民医院工程项目和该笔展期借款的用途湖北省人民医院工程项目等均全面了解。钱雪琴、房猛、易桂玉对借款承担保证责任。22.承诺函，证实中天建设集团有限公司第六建设公司于2013年1月31日向宜春农村商业银行股份有限公司出具承诺函，内容：我公司与江西雪岭木业有限公司于2012年9月15日双方签订的装修工程合同书（合同编号：ＸＬ2012-19）。现因宜春农村商业银行股份有限公司和江西雪岭木业有限公司的要求，凡属我公司中天六建湖北省人民医院（东院）装修工程及产品，应付给江西雪岭木业有限公司的一切工程和产品款项，本公司承诺全部款项直接支付给专用账号户名：江西雪岭木业有限公司，开户银行：宜春农商行总行营业部，银行账号（14×××24）。（如宜春农村商业银行股份有限公司有其他文字变更告知函除外）。23.承诺函，证实江西雪岭木业有限公司、宜春雪岭木业有限公司、江西宏丰人造板有限公司向宜春农村商业银行股份有限公司出具承诺函，内容：因我公司发展需要，在贵行的支持下以“湖北省人民医院项目”保证担保贷款贰仟万元，期限一年。三家公司承诺，如此笔贷款出现违约行为，我公司同意将抵押在宜春农村商业银行的江西雪岭木业有限公司、宜春雪岭木业有限公司、江西宏丰人造板有限公司三家企业的资产由贵行处置。24.江西雪岭木业有限公司材料订货合同、证明、万载县罗城横坑和平细木工板厂个体工商户营业执照（周某2）、提款通知书、流动资金贷款／个人贷款受托支付用信申请表、乐昌市梅花镇木制品加工厂个体工商户营业执照（邓光文）、临沂市兰山区东林木业板材厂个体工商户营业执照（刘建爱），证实2013年10月1日，江西雪岭木业有限公司向李龙江订购9万张杉木芯板，金额774万元，供货时间及数量2013年10月1日至2014年9月30日止，每月7500张以上。2013年12月25日，江西雪岭木业有限公司向周为民订购8.2万张杉木芯板，金额705.2万元，供货时间及数量2014年1月1日至2014年12月31日止，每月6900张以上。2013年10月5日，江西雪岭木业有限公司向张某2订购3.5万张杉木芯板，金额301万元，供货时间及数量2013年10月5日至2014年9月30日止，每月3000张以上。2012年11月12日，江西雪岭木业有限公司向周某2订购2500立方米杉原木，金额275万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。另证明，万载县罗城横坑和平细木工板厂向宜春农商行出具证明，周某2为其公司工作人员，请宜春农商行将江西雪岭木业有限公司的贷款2656200元转入该周某2账户内。2012年9月8日，江西雪岭木业有限公司向赵万平订购规格15L万能胶2万桶，金额240万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2012年9月2日，江西雪岭木业有限公司向张某2订购17Ｅ0细木工板1万张，金额125万元；17指接板9000张，金额119.7万元；供货时间及数量以本合同数量供完为止。2012年11月8日，江西雪岭木业有限公司向王路根订购面底板2万张，金额14.4万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2012年9月1日，江西雪岭木业有限公司向钟某订购杉木片6000平方米，金额15.6万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2012年12月6日，江西雪岭木业有限公司向邓光文订购细木工板2000张，金额22万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2013年2月7日，江西雪岭木业有限公司向王金彩订购面底板2万张，金额15.6万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。另证明王金彩是临沂市恒嘉木业有限公司员工。2012年11月16日，江西雪岭木业有限公司向练庆锋订购面底板2万张，金额15.6万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。练庆锋是临沂市兰山区东林木业板材厂员工。2012年12月1日，江西雪岭木业有限公司向石统纲订购面底板1万张，金额7.2万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2012年9月27日，江西雪岭木业有限公司向陈小潭订购中纤板2.6万张，金额231.4万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。陈小潭是上高闽春木制品厂员工。2012年10月5日，江西雪岭木业有限公司向谌某订购芯板2万张，金额172万元，供货时间及数量以合同数量供完为止。谌某是上高县宏鑫木业有限公司员工。2012年10月3日，江西雪岭木业有限公司向江西上高华美人造板厂订购4.8万张杉木芯板，金额412.8万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2013年9月27日，江西雪岭木业有限公司向北京泛欧瑞得科技有限公司订购五金1批，金额187.6万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2012年10月21日，江西雪岭木业有限公司向王莉丽订购1.2万张中纤板，金额103.2万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。王莉丽是宜春市远盛木业有限公司员工。2012年10月21日，江西雪岭木业有限公司向李琴订购1万桶乳胶漆，8000桶油漆，金额174万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2012年9月31日，江西雪岭木业有限公司向潘某订购规格12ｍｍ多层板1.2万张、9ｍｍ多层板1.2万张，金额130.8万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。2012年2月20日，江西雪岭木业有限公司向吴声定订购杉原木4200立方米，金额428.4万元，供货时间及数量以本合同数量供完为止。25.农村信用合作社进账单（回单），证实2014年3月20日，江西雪岭木业有限公司向张某2转账300万元、向李龙江转账700万元、向周为明转账500万元。26.江西雪岭木业有限公司关于申请武汉中天项目资金担保贷款展期的报告、关于申请续贷1700万项目资金的报告、贷款展期申请书、保证人江西龙腾工程机械有限公司企业信息，证实2013年10月21日，江西雪岭木业有限公司向宜春农商行报告：宜春农商行于2013年2月6日向江西雪岭木业有限公司发放湖北武汉中天项目建设专项担保资金2000万元，贷款期限9个月，到期日2013年10月31日。由于该项目工程医院方人事变动和工程设计图纸变更等原因造成款项支付拖延数月，至今我公司才收到该项目所有乳白胶材料款126万元，同时由于我公司全面发展所需。今年之内在林地收购和生物质新能源建设方面也投入近1000万元资金，从而导致资金压力过大，此笔贷款2013年10月31日到期。公司目前暂只能归还300万元，剩下1700万元贷款无法按期归还。为此，特申请此笔项目专项担保贷款资金1700万元继续由江西龙腾工程机械有限公司担保，展期陆个月归还（2013年11月1日至2014年4月30日）。27.关于江西雪岭木业有限公司1700万保证贷款展期调查报告、宜春农商行关于江西雪岭木业有限公司申请保证贷款1700万元的调查报告、江西雪岭木业有限公司企业信用报告、江西龙腾工程机械有限公司企业信用报告（报告日期2013年10月29日）、钱雪琴及房猛个人信用报告，证实宜春农商行同意发放授信额度1700万元给江西雪岭木业有限公司，授信期限6个月。28.江西省农村信用社（农商银行）用信（受托支付）申请书，证实2014年3月20日，江西雪岭木业有限公司申请贷款1699万元。29.流动资金借款合同及保证合同，证实2014年3月20日，江西雪岭木业有限公司与宜春农村商业银行签订借款合同，金额1699万元，借款期限6个月，自2014年3月20日起至2014年9月20日，借款用途购原材料。保证人钱雪琴、罗方明、李丽、刘涛、徐素萍、江西乘力钢结构工程有限公司、齐亮、钱雯。30.特许经销协议书，证实2012年1月1日，江西雪岭木业有限公司与长沙市雨花区雪岭木业签订《特许经销协议书》，由长沙市雨花区雪岭木业经销雪岭牌细木工板、指接板、生态板及配套系列产品。与盐城红星美凯龙雪岭板材经营部签订《特许经销协议书》，由盐城红星美凯龙雪岭板材经营部经营雪岭牌细木工板、指接板、生态板及配套系列产品。2012年1月6日，江西雪岭木业有限公司与南昌市青云谱玉翔装潢建材总汇签订《特许经销协议书》，由长沙市雨花区雪岭木业经销雪岭牌细木工板、指接板、生态板及配套系列产品。31.情况说明及印章盖章及关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明复印件、承诺函，证实2018年5月14日，中天建设集团有限公司第六建设公司做出情况说明：第一.落款为中天建设集团有限公司第六建设公司的《承诺函》，对该函的真实性无法确认；第二.落款为中天建设集团有限公司第六建设公司东院项目部的《关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明》不予认可，中天建设集团有限公司第六建设公司从未有过“中天建设集团有限公司第六建设公司东院项目部”这一圆形印章，允许项目部持有的只有椭圆形的资料章或技术章，而且只能用于特定资料盖章。《关于江西雪岭木业有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明复印件》，落款的印章为圆形的“中天建设集团有限公司第六建设公司东院项目部”。32.宜春农商行贷款本金利息收回凭证五份，证实钱雯于2016年12月30日归还50000元，于2017年12月26日转账归还200000元。江西乘力钢结构工程有限公司于2016年9月29日转账归还477647.30元、47500元、22352.70元，2014年9月19日转账归还4200000元。33.江西省宜春市中级人民法院（2015）宜中民二初字第21号民事调解书，证实原告宜春市农村商业银行股份有限公司与被告江西雪岭木业有限公司、钱雪琴、江西乘力钢结构工程有限公司、罗方明、李丽、刘涛、徐素萍、齐亮、钱雯金融借款合同纠纷一案，经宜春市中级人民法院调解，当事人自愿达成如下调解协议：一、被告江西雪岭木业有限公司在2016年1月30日前归还原告宜春市农村商业银行股份有限公司本金1699万元及利息（利息自2014年3月20日起计算至清偿之日止，利率按中国人民银行公布的同期基准贷款利率上浮130%计算）；二、如果被告江西雪岭木业有限公司在上述期限内未履行还本付息义务，由被告钱雪琴归还上述债务的四分之一；由被告江西乘力钢结构工程有限公司、刘涛、徐素萍归还上债务的四分之一；由被告罗方明、李丽归还上述债务的四分之一；由被告齐亮、钱雯归还上述债务的四分之一。29.江西雪岭木业归还宜春农商行1699万统计表，证实江西雪岭木业有限公司保证人江西乘力金钢结构有限公司及钱雪琴女儿钱雯共归还6168615.72元给宜春市农商行。上述事实还有经法庭举证、质证并确认的下列证据证实：1.人口基本信息，证实被告人钱雪琴生于1958年9月28日等基本情况。2.江西雪岭木业有限公司企业信息及组织机构代码证，证实江西雪岭木业有限公司于1997年11月26日成立，经营范围竹木制品、胶合板等，法定代表人钱雪琴，注册资本1260万元，2011年12月23日担保债权1080万元，质权人江西省景鸿担保投资集团有限公司。组织机构代码：70572613-5，有效期自2009年11月3日至2013年11月3日。3.上高县华裕装饰材料实业有限公司企业信息，证实上高县华裕装饰材料实业有限公司成立于2009年8月24日，经营范围木竹板材、家具、装饰材料加工销售，统一社会信用代码91360923693708844Ｃ，法定代表人卢军华，钱某占股60万元。4.江西上高县华美人造板厂企业信息，证实江西上高县华美人造板厂成立于2005年4月7日，经营范围建筑模板制造销售，已经注销，核准2010年10月15日。本院认为，被告单位江西雪岭木业有限公司作为企业法人采用欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成特别重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，被告人钱雪琴作为被告单位江西雪岭木业有限公司法定代表人，在骗取贷款犯罪中起决定作用，系直接负责的主管人员，被告单位江西雪岭木业有限公司与被告人钱雪琴的行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。本案中被告单位江西雪岭木业有限公司、被告人钱雪琴在申请贷款和使用贷款的过程中向银行提供虚假材料，致使银行发放贷款，给银行造成特别重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，故对被告人钱雪琴及其辩护人不构成骗取贷款罪的意见本院不予采信。鉴于疫情期间为支持企业复工复产，推动经济社会发展，且对被告人钱雪琴适用缓刑不致危害社会。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十四条、第七十二条第一款、第三款和第七十三条第二款、第三款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一.被告单位江西雪岭木业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金300000元。二.被告人钱雪琴犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金100000元。(缓刑考验期限,从判决确定之日计算)三.追缴违法所得，返还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  易义东人民陪审员  周梅珍人民陪审员  周楚云二〇二〇年五月六日代书 记员  江熠璇