广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初38810号原告：广东汇合资产管理有限公司，住所在广州市海珠区广州大道**自编**之**。法定代表人：胡东启，经理。委托诉讼代理人：姚厅、谢焦，均为广东易恒律师事务所律师。被告：龚美云，女，1985年3月2日出生，汉族，户籍在广东省遂溪县。原告广东汇合资产管理有限公司诉被告龚美云担保追偿权纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢焦，被告龚美云，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东汇合资产管理有限公司诉称：2018年8月21日，出借人张文胜、詹清光等人（甲方）与被告（乙方）、担保人原告（丙方）、居间人慧融公司（丁方）签订《借款合同》，约定：乙方同意通过一点通财富的撮合向甲方借款20万元；借款期限为2018年8月21日起至2018年11月20日止；借款执行利率为年11%；还款方式为先息后本，还款日为每月20日；甲方出借款的款项支付至乙方与一点通财富对接的银行进行绑定的乙方银行账户后，甲方双方的借贷关系成立并生效，由乙方无条件承担还款责任，丙方为乙方清偿本协议约定的借款本金、利息及费用等全部债务提供连带责任担保；若乙方逾期仍未还款，乙方应按照本协议第一条约定利率向出借人支付逾期之日起至实际清偿借款本息之日止的利息和逾期付款违约金（逾期违约金=未偿应还本息金额×逾期天数×对应逾期利率，逾期利率每日为借款金额的0.5‰）；乙方同意承担因其逾期还款而造成甲方支付的全部追索费用(包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等)；各方同意若出现如下情况任何一种(含若乙方对任一期应付款项逾期满30日，本协议项下全部借款于该期借款逾期第30日全部提前到期)，本协议项下的全部借款自动提前到期等。上述借款合同签订后，出借人通过广东华兴银行股份有限公司向被告名下银行账户支付了借款本金20万元。被告在收到上述款项后出具了借款收据，确认收到了上述借款本金。由于借款人借款后未按照约定偿还借款本息，原告无奈向出借人代为偿还了借款本金及相应利息。至今，被告仍拖欠借款本金136303.10元及自2019年6月21日的借款利息未还。现原告起诉要求：1、判令被告向原告偿还借款本金136303.10元及利息、违约金（利息、违约金以本金136303.10元为基数，自2019年6月21日起计至实际清偿之日止，按月利率2%计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。被告龚美云辩称：我确认借款20万元，借款是用我的车辆作了信用抵押。我与原告公司合作了2年，前一份借款合同于2018年到期，到期后才续签案涉的借款合同，是通过手机软件签的电子合同。之前的借款合同我是按月利率4.5%支付利息，借款用于做生意，后公司破产，无力还款。我要求将包括另一份合同支付的利息均按年利率11%计算并结算欠款金额，不认可原告主张的拖欠本金数额。被告不接受原告诉讼请求。经审理，查明事实如下：2018年8月21日，被告龚美云（乙方、借款人）与原告（丙方、担保人）、广东慧融大数据科技股份有限公司（以下简称慧融公司，丁方、居间人）和案外人张文胜、詹清光、钟莹、罗军、林映玲、林幼芬、潘小芳、许晓静、詹美月、万全、滕翠青、文湘夫、韩志兰、林旭娜、彭菊燕、苏旭东、詹菊清等人（均为甲方及出借人）通过居间人运营的“一点通财富”网站平台分别签订《借款合同》17份，约定：出借人已在一点通财富注册，以其所有且享有完全处分权的合法自有资金向借款人提供合同项下借款，借款人已在一点通财富注册，有借款需求，出借人亦同意出借，双方同意通过一点通财富居间成立借贷关系；17份借款合同合计借款金额为20万元；出借人应在一点通财富发布的编号为GZ-YDT2018080004的借款信息中列明相关信息；借款年利率为11%，借款期限自2018年8月21日起至2018年11月20日止；还款方式为先息后本、还款日为每月20日；逾期还款除必须按该合同项下的约定还本付息外，还需支付逾期违约金，逾期利率每日为借款金额0.5‰的标准计付直至结清应还本息之日止；原告同意在被告未按时足额偿还任何一期借款本息或居间人认定被告存在无法足额清偿借款本息的风险时，立即承担连带保证责任；原告承担保证责任后，有权向被告追偿等。原告在诉讼过程中，提供了上述17份《借款合同》均有对应《电子交易数据保全证书》，载明凭证类型为《投资交易凭证》、交易平台为一点通财富、保全平台为无忧存证、保全时间为2018年8月21日，该证书可作为电子数据备案凭证等。原告在诉讼过程中提供了《借款收据》及《借款收据附表》各一份，载明被告确认出借人委托一点通财富通过广东华兴银行划款到借款人在广东华兴银行电子账号。附表列明详细的出借人信息及金额，该收据为电子签名，同时均有对应的《电子交易数据保全证书》。上述《借款收据》及《借款收据附表》载明被告收到出借人张文胜等17人的借款20万元。被告向出借人张文胜等17人的借款20万元后，未依约还款，导致原告于2018年11月25日代被告向出借人张文胜等人偿还的借款本息。原告在诉讼过程中提交了居间人慧融公司出具的《关于龚美云的还款记录说明》，该记录说明载明原告代被告垫付了借款本息204604.89元。被告在本案诉讼过程中向本院提供了《中国民生银行电子回单》下载打印件、《中国工商银行境内汇款电子回单》下载打印件共计22份，并提供了微信聊天记录载图（被告与张嘉坤的部分微信聊天记录）下载打印件4页，拟证明其与原告合作了2年多（即与原告发生借款关系2年多），从2017年8月至2019年6月每月向原告或借款人还9200元等。上述22份电子回单打印件中有9份显示交易时间（或付款时间）从2018年1月至2018年7月付款人均为被告，另13份显示的交易时间（或付款时间）从2018年8月22日至2019年4月22日及付款人均为被告，前9份收款人（或收款户名）为胡东启、龚美云、张嘉坤、慧融公司等，后13份的（或收款户名）为刘和平、慧融公司、张嘉坤。原告称前9份电子回单被告所付的款项不是案涉17份《借款合同》项下的款项，为被告偿还的前期所签订的借款合同所还的借款本息，而后13份电子回单被告所付的款项才是偿还案涉17份《借款合同》项下的借款本息及逾期还款违约金，原告并以该13份电子回单的载明的还款时间、金额，并按17份《借款合同》约定的借款利率（年利率11%）及以逾期利息、违约金合并计算（以月利率2%），计算并称被告至今拖欠17份《借款合同》的借款本金136303.10元及自2019年6月21日起的逾期还款利息、违约金未还（逾期还款利息、违约金合计计算。按月利率2%计算，详见原告向本院提供的表格），被告不同意原告的上述意见。本院认为：原告等人与被告龚美云通过慧融公司的“一点通财富”网上平台签订的案涉17份《借款合同》均是各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的禁止性规定，故上述合同依法成立，并合法有效，双方均应依约履行。上述合同签订后，借款人已向被告履行了支付款项的义务。被告得款后未按约还款，原告已履行了担保责任向借款人垫付全部借款本息，其有权向被告追偿。原告扣减被告从2018年8月22日起至2019年4月22日的期间分13笔向出借人或原告偿还的款项后，并抵作相关的借款本金、利息（含逾期还款利息）及违约金，符合案涉的17份《借款合同》的约定及不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本院依法予以认可。被告于2018年1月至2018年7月间向胡东启、龚美云、张嘉坤、慧融公司等人支付款项，发生在案涉17份《借款合同》签订之前，为被告偿还另外借款合同项下的款项，与案涉17份《借款合同》无涉，因此，即使上述付款是被告按月利率4.5%向相关出借人或收款人支付利息，有权要求返还及抵扣，也属另一法律关系，与本案无关，应由被告另循法律途径处理。基于上述认定及理由，被告应向原告偿还借款本金136303.10元及逾期还款利息、违约金（逾期还款利息、违约金合计计算，从2019年6月21日起计至还清借款本金136303.10元之日止，以借款本金136303.10元为基数，按月利率2%计算）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：被告龚美云于本判决生效之日起十日内向原告广东汇合资产管理有限公司偿还本金136303.10元及逾期还款利息、违约金（逾期还款利息、违约金合计计算，从2019年6月21日起计至还清借款本金136303.10元之日止，以借款本金136303.10元为基数，按月利率2%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3520元，由被告龚美云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  李华英人民陪审员  赵少卿二〇二〇年五月六日书 记 员  许燕慧吴毓苗