云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4279号原告：阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司，住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区西屏路大理州伊斯兰协会综合楼1-2层。统一社会信用代码：91532900668261411G。负责人：赵清，职务总经理。委托诉讼代理人：杨雪萍，女，1992年11月10日生，白族，住云南省大理白族自治州大理市，系公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱弥祥，男，1991年1月30日生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县，系公司员工，特别授权代理。被告：杨爱雄，男，1979年10月27日生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司（以下简称阳光财保大理支公司）与被告杨爱雄保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨雪萍到庭参加诉讼。被告杨爱雄经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财保大理支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币26,032.49元；2、判令被告向原告支付保费2,472.53元；3、判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计28,505.02元为基数，自2018年3月17日起计至实际付款之日止，按照年利率24%的标准计算（暂计算至2019年9月1日违约金为9,990.03元）；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由，被告向原告申请办理贷款保证保险，并签订了保单号为P830320160923272517的《个人贷款保证保险单》，用于向中邮消费金融有限公司办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月支付保费728元，直至理赔之日止。如果发生理赔，被告应在原告理赔后30天内向原告归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一向原告支付违约金。2016年9月26日，被告与中邮消费金融有限公司签订了《个人贷款合同》，贷款金额为40,000元，中邮消费金融有限公司按约向被告发放了贷款。因被告未按期还款，原告按保险单约定于2018年3月17日向中邮消费金融有限公司赔偿了26,032.49元。此外，至原告理赔日，被告尚欠原告保费2,472.53元。原告多次向被告催要款无果。为此原告向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告杨爱雄未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。原告阳光财保大理支公司为证明自己的诉讼主张向本院提交了以下证据：A1、企业营业执照复印件、经营保险业务许可证、被告身份证复印件各1份，拟证明原、被告双方的诉讼主体资格；A2、《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险保险单》和《个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》原件各1份，拟证明被告向原告投了贷款保证保险，双方间的保证保险合同关系成立，被告逾期还贷款时原告依约进行赔偿，赔付后原告有权向被告追偿；A3、《中邮消费金融有限公司贷款合同》原件1份，拟证明被告与第三方中邮消费金融有限公司借款合同关系成立，第三方依约向被告发放贷款的事实；A4、中国邮政邮储银行电子回单复印件1份，拟证明原告向被保险人理赔了所有被告尚欠被保险人的款项，并获得追偿权。被告杨爱雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告阳光财保大理支公司提交的证据A1-A4具备证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认。依据上述举证、认证，以及到庭当事人陈述，本院确认本案法律事实如下：被告向原告申请办理贷款保证保险。2016年9月22日，被告到原告处填写了由原告提供的《个人贷款保证保险投保单》，2016年9月23日，双方签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》（保单号为P830320160923272517）。被告作为投保人向原告投了个人贷款保证保险，被保险人为中邮消费金融有限公司，保险金额为48,000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费为728元，缴费日期为银行扣款之日。保险单还特别约定：1、投保人委托被保险人从指定的账户中每月扣除应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3、保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人还款应按照保险费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保险费，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6、贷款申请人是投保人，发放贷款的金融机构是被保险人。投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同约定负责赔偿给被保险人。保险人将相关赔款赔偿给被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付的保险费进行追偿。2016年9月23日，被告（乙方）与中邮消费金融有限公司（甲方）签订了《中邮消费金融有限公司贷款合同》，约定甲方向乙方贷款40,000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为2.2%，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，中邮消费金融有限公司按约向被告发放贷款40,000元。被告因未按约向中邮消费金融有限公司归还借款本息，原告按保险单约定于2018年3月17日，向中邮消费金融有限公司赔付了26,032.49元代偿款。截止至2018年3月17日，被告尚欠原告保费2,472.53元。原告向被告催收上述款项无果后诉至本院。本院认为，本案所涉《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》和《中邮消费金融有限公司贷款合同》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，合同各方均应严格履行合同义务。原告按约履行保证义务，被告应按约向原告足额支付保费，被告未足额支付保费的行为构成违约，故原告要求被告支付保费2,472.53元的诉讼请求，本院予以支持。本案的主要法律关系为保证保险合同法律关系。保证保险是以借款合同的义务人为投保人、以借款合同的债权人为被保险人、以被保险人依据借款合同所享有的合法有效的债权为保险标的的保险，投保人违反约定给债权人造成的损失，由保险人按照保证保险合同予以赔偿。保险人承担保险责任后，有权向投保人追偿。本案被告未按《贷款合同》约定偿还借款本息，原告依据《个人贷款保证保险保险单》向中邮消费金融有限公司进行赔偿后，获得向被告追偿欠款本息等款项的权利。因此，原告要求被告支付保险赔偿款26,032.49元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告支付保费和赔偿款自2018年3月17日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨爱雄于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司支付保险赔偿款26,032.49元及该款自2018年3月17日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。二、由被告杨爱雄于本判决生效之日起十日内支付给原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司保费2,472.53元及该款从2018年3月17日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费762元，由被告杨爱雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  赵 良人民陪审员  胡翠娥人民陪审员  罗进文二〇二〇年五月八日法官助理邵艳书记员杨筱榕