甘肃省嘉峪关市城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0271民初648号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉峪关市分行，住所地甘肃省嘉峪关市迎宾西路198号。统一社会信用代码：91620200670830169L。 法定代表人：刘跃庆，该分行行长。 委托诉讼代理人：殷向东，甘肃殷剑宏律师事务所律师。 被告：沈渭功，男，1963年10月1日出生，汉族，住嘉峪关市。 被告：朱小兵，女，1968年10月22日出生，汉族，住嘉峪关市。 委托诉讼代理人：沈渭功，与朱小兵系夫妻关系。 被告：刘鑫，男，1976年9月6日出生，汉族，住嘉峪关市。 被告：李倩，女，1975年3月7日出生，汉族，住嘉峪关市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉峪关市分行（以下简称邮储银行）与被告沈渭功、朱小兵、刘鑫、李倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人殷向东、被告沈渭功及其作为朱小兵的委托诉讼代理人、李倩到庭参加诉讼，被告刘鑫经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求:1.解除原、被告签订的《个人商务借款及担保合同》（合同编号62001435118123649562）；2.判令被告沈渭功、朱小兵偿还原告借款本息合计620904.13元（截止2019年8月19日，本金603060.06元、利息17844.07元），之后产生的罚息和复利按10.44%计算至本息还清之日；3.判令被告沈渭功、朱小兵承担逾期还款的违约金32000元；4.判令原告对被告沈渭功、朱小兵及刘鑫、李倩名下抵押物在上述2、3、4项债务范围内享有优先受偿权；5.判令本案的涉诉费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）由被告承担。事实与理由：被告沈渭功与朱小兵系夫妻关系。原告与二被告沈渭功、朱小兵于2017年12月18日，签订了《个人商务借款及担保合同》（合同编号62001450117129078298）。合同约定原告向被告提供贷款12万元，贷款期限12个月，自2017年12月18日至2018年12月18日，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%;复息利率在约定的贷款利率基础上加收50%；贷款期间由被告按月付息、到期一次性还本。合同签订后，原告按双方约定向被告发放贷款12万元整，但被告并未按照双方的合同约定积极履行还款义务。被告违反合同约定多次逾期还款，现合同已期满。之后，原、被告双方于2018年12月17日又签订了《个人商务借款及担保合同》（合同编号62001435118123649562）。合同约定原告向被告提供贷款52万元，贷款期限60个月，自2018年12月17日至2023年12月7日，利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮45%；复息利率在约定的贷款利率基础上加收50%；贷款期间由被告按月等额本息还款。被告沈渭功、朱小兵及刘鑫、李倩分别以其昌明街区30栋3单元号房屋及嘉峪关市××区的房屋为被告沈渭功、朱小兵在原告处的借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括：被告沈渭功、朱小兵上述贷款项下发生的本金、利息、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用等，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照双方约定向被告发放贷款52万元整。但合同履行期间，被告违反合同约定多次逾期还款已达到合同解除的条件。上述两笔贷款，被告并未按照双方的合同约定积极履行还款义务。被告于2017年12月18日所借用的12万元截至2019年8月19日，应当偿还原告借款本息129130.35元（其中本金119902.87元、利息17844.07元）。被告于2018年12月17日所借用的52万元截至2019年8月19日，应当偿还原告借款本息491773.78元（其中本金483157.19元、利息8616.59元）。以上所有贷款本息结清合计金额620904.13元（截止2019年8月19日，本金603060.06元、利息17844.07元）。为维护自身合法权益，原告依法起诉。 沈渭功、朱小兵辩称，对两笔借款事实无异议，但是对复息、罚息、违约金有异议，贷款还不上不是其个人的原因，是因为其的广汇物流项目被政府停了，导致其无法偿付借款，产生了逾期罚息等。 李倩辩称，抵押担保的事实认可，但是合同签完之后刘鑫就生病了，其要为刘鑫治疗，没有能力继续承担担保责任。 刘鑫未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告刘鑫经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证的权利。对原告当庭提交的个人商务借款及担保合同、借据、放款单、放款通知书、还款计划表等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月18日，原告与被告沈渭功、朱小兵签订《个人商务借款及担保合同》（合同编号：62001450117129078298）。合同约定原告向被告提供贷款12万元，用途为货物运输车辆的维修，贷款期限12个月，自2017年12月18日至2018年12月18日，还款方式为按月付息、到期一次性还本，违约责任约定：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿，并要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。同日，原告向被告沈渭功发放贷款12万元，中国邮政储蓄银行放款通知单上载明放款执行年利率6.96%、逾期利率10.44%。截至2020年5月17日，被告尚欠本笔贷款本金104605.87元及利息17869.71元。 2018年12月17日，原告与被告沈渭功、朱小兵、刘鑫、李倩签订《个人商务借款及担保合同》（合同编号：62001435118123649562），约定原告向被告沈渭功、朱小兵发放贷款52万元，贷款涌入为减额续贷，贷款期限60个月，自2018年12月17日至2023年12月17日，还款方式为按月等额本息还款法。违约责任约定：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿，并要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。被告沈渭功、朱小兵及刘鑫、李倩分别以其位于嘉峪关市××区、3单元地下室5号、3单元3-401号、3单元地下室在债权数额60万元的范围内为被告沈渭功、朱小兵在原告处的借款提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括：被告沈渭功、朱小兵上述贷款项下发生的本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同第五十九条物的担保与保证的关系载明“本合同债权同时存在物的担保与保证时，贷款人可选择就物的担保实现债权或要求保证人就全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。如贷款人暂时没有对任一抵押财产/质押物（权利）或任一担保人行使担保权利的，其他担保人仍应对其担保范围内的全部债务承担担保责任”。同日，原告向被告沈渭功发放贷款52万元，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单上载明的正常利率为6.8875%，逾期利率8.9538%。截至2020年5月17日，被告尚欠本笔贷款本金483157.19元及利息35611.75元。 本院认为，原告与被告签订的《个人商务借款及担保合同》系双方真实自愿意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告依约向被告发放借款后，被告未按约定期限履行还款义务,已构成违约。依照合同约定，原告享有合同解除权和要求被告清偿未偿还款项、产生的利息、罚息及违约金的权利，故原告要求解除与被告沈渭功之间签订的《个人商务借款及担保合同》（合同编号：62001435118123649562），并要求被告沈渭功、朱小兵偿还借款本息并承担逾期利息及逾期付款违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告李倩、刘鑫、朱小兵作为抵押人，应当在抵押担保范围内承担清偿责任，其以自有的不动产设立抵押并办理抵押登记，故本院依法确认原告对抵押物在最高额抵押范围内享有优先受偿权。 综上所述，为维护经济秩序，保护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉峪关市分行与沈渭功、朱小兵、刘鑫、李倩签订的《个人商务借款及担保合同》； 二、沈渭功、朱小兵于本判决生效后10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉峪关市分行128475.58元(其中借款本金104605.87元、违约金6000元、截止2020年5月17日的利息17869.71元)，并承担利息（自2020年5月18日起至实际清偿之日止，以借款本金104605.87元为基数，按照年利率10.44%计算）； 三、沈渭功、朱小兵于本判决生效后10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉峪关市分行544768.94元(其中借款本金483157.19元、违约金26000元、截止2020年5月17日的利息35611.75元)，并承担利息（自2020年5月18日起至实际清偿之日止，以借款本金483157.19元为基数，按照年利率8.9538%计算）； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉峪关市分行对位于嘉峪关市××区、3单元地下室5号、3单元3-401号及地下室的抵押物在第三项债务范围内以60万元为限享有优先受偿权； 五、李倩、刘鑫承担担保责任后，有权对自行承担的部分向债务人沈渭功、朱小兵追偿； 六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉峪关分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10329元，由被告沈渭功、朱小兵、刘鑫、李倩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省嘉峪关市中级人民法院。 审 判 长  刘近坦 人民陪审员  闫 兵 人民陪审员  龚晓娟 二〇二〇年五月二十二日 法官 助理  张海萍 书 记 员  伏 进