广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初930号原告：中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市**博爱六路大鳌溪商业楼第**第**701-710卡、第**806、808、809、816卡。主要负责人：邓俊杰，总经理。委托诉讼代理人：周燮印，男。委托诉讼代理人：盛阳州，男，员工。被告：邓悦韶，男，1954年12月2日出生，住广东省中山市。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市岐关西路**、岐关西路****商铺、岐关西路13号之二卡底层商铺。主要负责人：冯冠华，总经理。委托诉讼代理人：李孔锋，男，法务。原告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称人寿财险中山公司）与被告邓悦韶、中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称太平洋保险中山支公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人寿财险中山公司的委托诉讼代理人盛阳州、被告邓悦韶、被告太平洋保险中山支公司的委托诉讼代理人李孔锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人寿财险中山公司向本院提出诉讼请求：太平洋保险中山支公司在保险责任限额内赔偿人寿财险中山公司交通事故赔偿款35000元及利息（自起诉之日起，按照中国人民银行同期同类贷款利率计至付清该款项之日止）,保险赔偿不足部分由邓悦韶承担。事实与理由：廖家奎为粤Ｔ×××**小型轿车（发动机号：193703）在人寿财险中山公司购买了保险金额为181300元的机动车辆损失险，保险期限从2016年12月28日零时起至2017年12月27日二十四时止。2017年1月13日2时50分许，无名氏驾驶粤Ｔ×××**号小轿车在中山市古镇镇××路××字路口处与廖家奎驾驶的粤Ｔ×××**（粤Ｔ×××**临）小型轿车发生碰撞，事故造成两车损坏、树木、广告牌损坏的后果。中山市公安局交通警察支队古镇大队作出事故认定书，认定无名氏负事故的全部责任，廖家奎不负事故的责任。事故发生后，廖家奎将粤Ｔ×××**小型轿车送至中山市宝众汽车销售服务有限公司进行维修,产生了维修费35930元,并有相应的的维修费发票。后廖家奎将人寿财险中山公司起诉至中山市第二人民法院，主张由人寿财险中山公司代位赔偿其35930元。经人民法院主持调解，人寿财险中山公司同意于2017年6月7日前向廖家奎支付维修费35000元。人寿财险中山公司于2017年6月1日向廖家奎支付了35000元，依法取得代位求偿权。邓悦韶作为肇事车辆粤Ｔ×××**号的所有人，未对车辆尽到妥善保管的义务，太平洋保险中山支公司承保了粤Ｔ×××**号车辆的交强险及商业险，均应承担相应的赔偿责任。被告邓悦韶辩称，应由太平洋保险中山支公司代赔。邓悦韶认为定损金额不对，请求法院依法判决。被告太平洋保险中山支公司辩称，一、人寿财险中山公司诉求太平洋保险中山支公司在交强险及商业险的保险限额内承担赔偿责任，应当提交涉案车辆粤Ｔ×××**的保险单原件及肇事车辆的车架号拓印件，以证实肇事车辆信息及粤Ｔ×××**在太平洋保险中山支公司购买的险种、保险限额及保险合同约定，以确定太平洋保险中山支公司是否需要对人寿财险中山公司的损失承担赔偿责任。二、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定“被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。”根据中山市公安局交通警察支队古镇大队作出的道路交通事故认定书显示，无名氏驾驶粤Ｔ×××**车辆与廖家奎驾驶的粤Ｔ×××**车辆发生碰撞，后无名氏驾车逃离现场。无任何证据证实无名氏有合法的驾驶机动车资格，符合《机动车交通事故责任强制条例》第二十二条约定的情形，故太平洋保险中山支公司对于人寿财险中山公司诉求车辆的损失和其他费用，不负责垫付和赔偿。请求法院驳回人寿财险中山公司对太平洋保险中山支公司的诉讼请求。太平洋保险中山支公司承保的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二章的“机动车第三者责任保险”第二十四条约定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者:1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、饮酒、吸食或者注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品;3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;……”无证驾驶及肇事逃逸均属于商业第三者责任险的责任免除范围，太平洋保险中山支公司无需承担任何第三者商业责任险的赔偿责任。三、首先，《中华人民共和国保险法》第二十一条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。涉案事故凌晨2点多发生，无名氏肇事逃逸。被保险人名下车辆由无名氏驾驶，无有效驾驶证、行驶证、驾驶状态是否醉驾、毒驾等情况难以确定，故依据《中华人民共和国保险法》的规定，太平洋保险中山支公司不需承担赔偿责任。该依据来源是法律规定，故不能以格式合同排除法定事由。其次，逃逸是《中华人民共和国道路交通安全法》、《刑法》中明令禁止的行为，是普通民众均知晓的严重违法行为，保险人仅需履行提示义务即可。逃逸拒赔条款简单易懂，又无特定术语，系一般人能理解的条款。肇事逃逸、醉酒驾驶等法律明确禁止的行为，在肇事后却还能获得保险赔偿，自身无需承担经济赔偿责任等，会让社会大众更加不顾法律的约束，铤而走险，在交通肇事后不积极处理交通事故、抢救伤者等，造成更大的损失和社会不良影响，对社会和谐发展产生深远的负面影响。第三，事故发生后，车主早已知悉事故发生，其在知道后未第一时间通知太平洋保险中山支公司，根据日常经验法则，不符合常理。而且，无名氏是何人，车主理应知悉。车主将该车交给他人时是否已尽到审核相关驾驶资质、是否适合驾车上路等义务？对于无名氏发生逃逸，车主需承担全部赔偿责任。四、对人寿财险中山公司诉求的偿项目，太平洋保险中山支公司的意见如下:1.车损维修费，人寿财险中山公司应当提交有车物损失鉴定资质的机构作出的鉴定结论书及维修费发票原件，以佐证车辆的实际损失，否则不应得到支持。事故发生后，粤Ｔ×××**车辆的定损没有通知太平洋保险中山支公司，人寿财险中山公司也没有提供车辆损坏的照片以及维修后的照片，太平洋保险中山支公司无法知晓车辆定损是否合理，人寿财险中山公司应补充提交相应的车辆损坏照片予以证明。2.诉讼费，本案导致诉讼是侵权人的责任，太平洋保险中山支公司非直接侵权人，不存在任何过错，不应承担诉讼费。经审理查明：邓悦韶为其所有的粤Ｔ×××**号小汽车在太平洋保险中山支公司投保了交强险（财产损失赔偿限额为2000元）、商业险第三者责任险（保险金额50万元）和不计免赔等险种。保险期间自2016年6月12日至2017年6月11日。廖家奎为其所有的粤Ｔ×××**小汽车在人寿财险中山公司投保了机动车损失保险（保险金额181300元）和不计免赔等险种。保险期间自2016年12月28日至2017年12月27日。2017年1月13日2时50分，无名氏驾驶粤Ｔ×××**号小型轿车沿中山市古镇镇曹二村内道路从曹二木材市场往曹二小学方向行驶，行驶至古镇镇××路××字路口处时，遇廖家奎驾驶粤Ｔ×××**号小型轿车从左侧路口由曹兴中路往沙水公路方向驶至，双方发生碰撞。随后，粤Ｔ×××**号小型轿车撞上路边树木及广告牌而肇事。事故造成两车、树木、广告牌损坏。事故发生后，无名氏弃车逃逸。中山市公安局交通警察支队古镇大队作出山公交认字［2017］第Ｃ00022号《道路交通事故认定书》，认定无名氏驾驶机动车造成道路交通事故后逃逸，是导致此事故的全部原因，无名氏承担此事故的全部责任，廖家奎不承担此事故的责任。事故发生后，廖家奎将粤Ｔ×××**小型轿车送至中山市宝众汽车销售服务有限公司进行维修,支出维修费35930元。由于对事故赔偿问题未达成协议，廖家奎向本院起诉人寿财险中山公司，要求人寿财险中山公司向其支付车辆维修费35930元。经本院组织调解，双方一致同意人寿财险中山公司于2017年6月7日前向廖家奎支付35000元，廖家奎将其向粤Ｔ×××**号小汽车车主及保险公司的追偿权转让给人寿财险中山公司。本院按上述协议内容制作了（2017）粤2072民初3599号民事调解书。人寿财险中山公司于2017年6月1日转账支付了35000元给廖家奎。另查，邓悦韶为粤Ｔ×××**号小汽车向太平洋保险中山支公司投保时，签名确认已经收到保险条款全文及投保告知书，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的、免除保险人责任的条款，保险人已就合同涉及的所有免除其责任的条款向邓悦韶做出了解释说明，邓悦韶完全理解其真实含义和法律后果，同意以此作为订立保险合同的依据。太平洋保险中山支公司的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二章“机动车第三者责任保险保险责任”第二十四条约定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者:1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2.饮酒、吸食或者注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品;3.无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;……”诉讼过程中，邓悦韶称粤Ｔ×××**号小汽车的保险是其委托他人办理的，邓悦韶对投保单、投保人声明、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》均无异议。邓悦韶称发生涉案交通事故时，粤Ｔ×××**号小汽车已经卖给了“阿全”，邓悦韶不知道“阿全”有无驾驶证，车辆还没过户，“阿全”就把车开走了，对上述陈述，邓悦韶未提供证据证明。本院认为，无名氏驾驶粤Ｔ×××**号小型轿车，碰撞廖家奎驾驶的粤Ｔ×××**号小型轿车后逃逸，无名氏承担此事故的全部责任。关于粤Ｔ×××**号小型轿车的损失，人寿财险中山公司提供的接车检查单、报价单、维修结算单、维修费发票、《机动车辆保险车辆损失情况确认书》，足以证明涉案交通事故使粤Ｔ×××**号小型轿车受损，产生维修费35000元。人寿财险中山公司已向廖家奎赔偿了保险金35000元，所以，人寿财险中山公司取得了代廖家奎向第三者请求赔偿的权利。邓悦韶为其所有的粤Ｔ×××**号小汽车在太平洋保险中山支公司投保了交强险（财产损失赔偿限额为2000元）、商业第三者责任险（保险金额50万元）和不计免赔等险种。涉案交通事故发生在太平洋保险中山支公司承保期间内。本案争议的焦点是：一、太平洋保险中山支公司是否应当赔付交强险保险金；二、太平洋保险中山支公司是否应当赔付商业第三者责任险保险金；三、邓悦韶是否应当承担赔偿责任。关于焦点一，首先，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，发生道路交通事故，造成受害人财产损失，保险公司不承担交强险保险金赔偿责任的事由包括：驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的。所以，驾驶人肇事后逃逸并非保险公司不承担交强险保险金赔偿责任的法定事由。其次，太平洋保险中山支公司无证据证明涉案事故发生时，粤Ｔ×××**号小型轿车的驾驶人无驾驶资格。而交强险的主要设立目的在于保障机动车道路交通事故的受害人得到赔偿。所以，在没有明确证据证明涉案交通事故存在交强险保险金免赔事由的情况下，太平洋保险中山支公司应当在交强险责任限额内向人寿财险中山公司赔偿2000元。太平洋保险中山支公司未及时赔付，人寿财险中山公司主张太平洋保险中山支公司支付该赔偿金自起诉之日即2019年1月7日起的利息，于法有据，本院予以支持。因为自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，所以从2019年8月20日起，太平洋保险中山支公司支付利息的利率应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。关于焦点二，诉讼过程中，邓悦韶表示粤Ｔ×××**号小汽车的保险是其委托他人办理的，邓悦韶对投保单、投保人声明、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》均无异议。即邓悦韶认可上述文件中“邓悦韶”签名的效力，认可太平洋保险中山支公司已明确说明免除保险人责任条款的内容。而《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二章“机动车第三者责任保险保险责任”第二十四条约定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者:1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”涉案事故中，无名氏驾驶粤Ｔ×××**号小汽车造成道路交通事故后逃逸，太平洋保险中山支公司根据上述商业保险条款的约定，不负责赔偿商业第三者责任险保险金。关于焦点三，邓悦韶称发生涉案交通事故时，粤Ｔ×××**号小汽车已经卖给了“阿全”，但邓悦韶未提供证据证明，应当承担举证不能的不利后果。邓悦韶对其名下的粤Ｔ×××**号小汽车未妥善管理，也未举证证明涉案交通事故发生时粤Ｔ×××**号小汽车的驾驶人身份，使人寿财险中山公司无法向粤Ｔ×××**号小汽车的肇事司机追偿，邓悦韶有明显的过错。所以，邓悦韶应当向人寿财险中山公司赔偿33000元（35000元-2000元）。邓悦韶未及时赔付，人寿财险中山公司主张邓悦韶支付该赔偿金自起诉之日即2019年1月7日起的利息，于法有据，本院予以支持。因为自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，所以从2019年8月20日起，邓悦韶支付利息的利率应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司支付交通事故赔偿款2000元及利息（自2019年1月7日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算至清偿之日止）；二、被告邓悦韶于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司支付交通事故赔偿款33000元及利息（自2019年1月7日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算至清偿之日止）；三、驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费676元（原告已预交），由被告邓悦韶负担637元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司负担39元，被告邓悦韶、中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司负担的部分于支付上述款项时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  姚红波审判员  何文璋审判员  石一夫二〇二〇年五月二十二日书记员  蔡壹樑