福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初561号 原告:平安银行股份有限公司福州分行，住所地:福建省福州市鼓楼区五四路**东煌大厦**。 负责人:何宏,行长。 委托诉讼代理人：张贝贝，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 被告：钱英福，男，汉族，1974年10月14日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告平安银行股份有限公司福州分行与被告钱英福金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。平安银行福州分行委托诉讼代理人张贝贝，被告钱英福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钱英福归还原告剩余贷款本金113320.1元；2.判令被告钱英福支付拖欠利息6659.17元、本金罚息906.74元、利息复利280.78元（截至2019年11月19日止），并支付自2019年11月20日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金113320.1元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息6659.17元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为121166.79元（截至2019年11月19日止）；3.判令被告钱英福支付原告为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如被告钱英福不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ａ3××××，发动机号为375019的奥迪牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告钱英福继续清偿；5.本案的诉讼费由被告钱英福承担。诉讼标的总金额：123766.79元（截至2019年11月19日止） 被告钱英福辩称，本案被告有投保履约险，现无法按约还款应由保险公司承担。本人目前陷入民事纠纷，无力承担。（一）本案为汽车抵押担保贷款。本人将其所有的牌号为闽Ａ3××××,发动机号为375019的奥迪牌小型普通客车作为抵押物。于2018年1月10日与平安银行股份有限公司福州分行签署了两份个人担保贷款合同。合同号：1.个担贷字第ＢＣ201811099004270-1,金额20万元整。2.个担贷字第ＢＣ201811099004270-2，金额3900元整。其中个担贷字第ＢＣ2Ｏ1811099004270-2是保险合同，是对个担贷字第ＢＣ201811099004270-1，金额20万元整进行履约承保的。（二）本人由于现在被人陷害陷入民事经济纠纷，现车辆被闽清法院保全，个人账户被冻结，经济出现困难无法履行还款义务。（三）根据保险法规定在投保人（即债务人，借款人）在无法按照约定的规定履行还款义务是则由保险公司承担赔偿责任。根据《中华人民共和国民法总则》第151条：“一方利用对方缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立显失公平的，受害方有权请求人民法院予以撤销。”综上所述，被告认为平安银行股份有限公司福州分行应向保险公司提出承担赔偿责任。为此，被告请求法院驳回原告的诉讼，请求保护被告的合法权益。 经审理查明，原告平安银行福州分行与被告钱英福于2018年1月10日签订了两份《个人担保贷款合同》。其中平银福州个担贷字第ＢＣ201811099004270-1《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为20万元；贷款期限为36个月，自2018年1月11日起至2021年1月11日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告钱英福同意将其所有的牌号为闽Ａ3××××，发动机号为375019的奥迪牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。被告钱英福从2019年11月19日起开始违约，未按期归还贷款本息。 另查，平银福州个担贷字第BC201811099004270-2《个人担保贷款合同》，贷款金额为3900元整，该贷款用途为消费性。该合同系原告平安银行福州分行作为甲方与被告钱英福作为乙签订贷款合同，被告未提供其投保相关证据。原告在庭审称被告平银福州个担贷字第BC201811099004270-2《个人担保贷款合同》的3900元贷款是为了购买人身意外保险所贷，其补充提交被告钱英福的《车主平安保险投保确认书》，其中保障方案内容显示保险内容包括寿险保障、综合伤残、交通意外、意外伤害、住院安心、个人重疾、癌症保险，增值服务中包括少儿基因检测下方注明保费3900元。 综上，本院认为，平安银行福州分行与被告钱英福签订的《个人担保贷款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行福州分行依约向原告支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。平安银行福州分行要求返还全部借款并支付利息、罚息及复利并要求就其债权对牌号为闽Ａ3××××，发动机号为375019的奥迪牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告钱英福继续清偿于法有据，本院予以支持。被告提出所签合同显失公平其无力承担，本院将年利率调整为24%的标准，自2019年8月11日违约之日起计算利息至还清之日止。被告要求平安银行股份有限公司福州分行应向保险公司承担赔偿责任，但被告未提供证据证明其向保险公司对个担贷字第ＢＣ201811099004270-1贷款合同的相关履约责任进行了投保，其提交的ＢＣ201811099004270-2合同非履约担保合同，仍为贷款合同。故被告的辩解无事实和理由，本院不予采信。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告钱英福应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行借款本金113320.1元，并支付相应的利息（自2019年8月11日起，按年利率24%的标准计算至还清之日止）; 二、被告钱英福应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行为实现债权所支出的律师费2600元； 三、被告钱英福未履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ａ3××××，发动机号为375019的奥迪牌小型客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告钱英福继续清偿。 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1387.5元，由被告钱英福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇二〇年五月十九日 书记员  施倩莹 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产 三、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。