福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初796号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所福建省霞浦县松城街道龙首路**。 法定代表人：刘华忠，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日出生，汉族，，住福建省霞浦县该联社员工。 被告：林爱美，女，1967年10月12日出生，汉族，，住福建省霞浦县 被告：林峰，男，1965年12月9日出生，，住福建省霞浦县系林爱美配偶。 被告：陈思谱，男，1962年4月18日出生，汉族，，住福建省霞浦县霞浦县财政局宿舍）。 被告：郑协助，男，1965年6月6日出生，汉族，现福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称霞浦信用联社）与被告林爱美、林峰、陈思谱、郑协助金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社委托诉讼代理人陈发帧到庭参加诉讼，被告林爱美、林峰、陈思谱、郑协助经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令林爱美、林峰返还福万通普惠金融卡借款本金99916.76元及至2019年8月21日止的利息19153.72元、滞纳金（违约金）68733.86元，本息合计187804.34元，之后的利息、滞纳金（违约金）按福万通普惠金融卡领用合约的约定计算；2.判令陈思谱、郑协助对以上债务承担连带偿还责任。事实和理由：林爱美、林峰于2015年7月6日向霞浦信用联社下属营业部申请办理授信额度为10万元的福万通普惠金融卡。当日，林爱美填写《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》内容，并同意履行合约。合约约定，当日起，林爱美可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计付滞纳金。当月7日，营业部与林爱美签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定，借款按年利率16.2%（月利率13.5‰）计算利息，按账单月结算等。同日，营业部与林爱美、陈思谱、郑协助签订《最高额保证合同》，约定，自2015年7月7日起至2018年10月6日止，借款人支取借款授信最高额度为10万元，陈思谱、郑协助同意对以上借款承担连带偿还责任。当日，林爱美的配偶林峰出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与林爱美的夫妻共同债务，同意共同偿还。2015年7月22日，霞浦信用联社依约向林爱美发放普惠金融卡，卡号：6228××××6109，授信额度为10万元，年利率为16.2%（月利率13.5‰），卡片到期日为2018年7月。2015年8月6日，林爱美开始使用普惠卡。2018年8月18日开始林爱美未能按约定还款，至2019年8月21日止，累计结欠借款本金99916.76元及利息19153.72元、滞纳金（违约金）68733.86元，本息合计187804.34元。 林爱美、林峰、陈思谱、郑协助未作答辩。 霞浦信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。林爱美、林峰、陈思谱、郑协助经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。霞浦信用联社提供的证据来源合法、内容客观、真实，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下： 林爱美于2015年7月7日向霞浦信用联社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》。合约约定，霞浦信用联社为林爱美提供信用额度为10万元的普惠金融卡，有效期限3年，每年年费200元，在有效期限内，持卡人可循环使用卡内额度，但不享受免息期，自取现之日起按年利率16.2%（月利率13.5‰）计算利息，按账单月结算，若未能在账单到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金，滞纳金最低5元。最低还款额即林爱美每月应该偿还的最低金额，包括每月欠款总额的10%加上产生的利息的总和。林峰与林爱美系夫妻。同日，林峰确认林爱美所办理的普惠金融卡所产生的债务为夫妻共同债务。同日，陈思谱、郑协助在《最高额保证合同》上签字，对霞浦县信用联社自2015年7月7日起至2018年10月6日止与林爱美办理约定的各类业务形成的债权在最高额本金10万元范围内提供连带担保，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2015年7月22日，霞浦信用联社依照约定为林爱美提供了普惠金融卡（卡号：6228××××6109）。林爱美于2015年8月6日开始使用普惠金融卡。2018年6月21日开始，林爱美未能按约定还款，至2019年8月21日止，累计欠借款本金99916.76元、利息19153.72元、滞纳金68733.86元，合计187804.34元。 本院认为，霞浦信用联社与林爱美之间的借贷关系合法有效，债务明确。林爱美向霞浦信用联社申领信用贷记卡并使用该卡取现后，没有依约还款，已经构成违约，霞浦信用联社有权要求林爱美偿还拖欠款项。霞浦信用联社主张林爱美偿还截止至2019年8月21日的取现借款本金99916.76元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张林爱美支付截止2019年8月21日止的利息19153.72元，及从2019年8月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准即年利率16.2%计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张林爱美支付截止至2019年8月21日的滞纳金68733.86元，及从2019年8月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准即每个账单最低还款额的5%计算滞纳金的诉讼请求，因中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确规定取消信用卡滞纳金，该通知于2017年1月1日起施行，因此，对于2017年1月1日之后按合约规定产生的滞纳金不予支持。霞浦信用联社主张林峰对上述债务承担共同还款责任，因林峰作为林爱美的配偶，对上述债务书面确认系夫妻共同债务，依法应承担共同还款责任，故对该项诉讼请求，本院予以支持。霞浦信用联社主张陈思谱、郑协助对上述债务承担连带偿还责任，因陈思谱、郑协助自愿为上述债务提供连带担保，依法应承担连带偿还责任，故对该项诉讼请求，本院予以支持。林爱美、林峰、陈思谱、郑协助经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林爱美、林峰应于本判决生效之日起十日内共同偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金99916.76元及相应利息（截止至2019年8月21日的利息19153.72元，并支付从2019年8月22日起至款项还清之日止以未还本金数额为基数按年利率16.2%计算的利息）； 二、陈思谱、郑协助对上述第一项债务承担连带清偿责任，若陈思谱、郑协助承担了清偿责任，则有权向林爱美、林峰追偿； 三、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4056元，减半收取计2028元，由霞浦县农村信用合作联社负担759元，林爱美、林峰、陈思谱、郑协助负担1269元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  苏玲玲 二〇二〇年五月二十日 书记员  叶 豪 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。