汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初784号原告：中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行，住所地汕头市*******（汕融大厦）101号房，统一社会信用代码914***********452L。负责人：杜斌。委托代理人：卓成彦、许秋麟，均系该支行员工。被告：刘复，男，汉族，1982年9月23日出生，住所地汕头市金平区*************，公民身份号码440************413。被告：庄宜，女，汉族，1984年7月20日出生，住所地汕头市龙湖区*********************，公民身份号码440************22X。原告中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行诉被告刘复、被告庄宜借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案，依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理，原告委托代理人许秋麟、被告刘复均到庭参加诉讼，被告庄宜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告刘复以购买房产为用途向原告借款430000元，并于2014年2月10日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同号列：NO.440********010943号。合同约定：（1）原告借给被告刘复借款430000元，利率为6.8775%（基准利率上浮5%），贷款期限300个月；（2）采用等额本金递减还款法，按月还款；（3）借款抵押人被告刘复、庄宜以所购房产（汕头市******************）为借款提供抵押担保，并已办妥抵押登记手续；（4）被告刘复未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告刘复未按约定按期足额偿还借款，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告刘复与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告刘复全额赔偿。另，2013年11月18日，被告庄宜签订声明书，对刘复向我行申请贷款，以汕头市******************为抵押物签订的《个人购房担保借款合同》的全部内容无任何异议。合同签订后，原告依约履行放款义务。被告刘复借款后未能按时足额归还贷款本息超过90天，原告催讨无效。综合上述情况，被告刘复长期拖欠原告的借款本息，被告刘复、庄宜没有履行抵押担保责任，均属严重违约行为，应承担相应的法律责任。原告请求判令：1、被告刘复立即归还原告借款本金346587.18元，利息、罚息及复利18483.66元（计至2020年2月19日止，此后的利息、罚息及复利按中国人民银行的有关规定及合同约定计至被告刘复还款之日止）；2、原告对两被告提供的抵押物（汕头市******************）享有优先受偿权；3、本案诉讼费由两被告承担。被告刘复辩称，对原告诉请的本金、利息、罚息及复利均无异议。原告为支持起诉的理由和诉讼请求，举证如下：1、原告《营业执照》、《合并文件》、《主要负责人身份证明》、负责人《居民身份证》，证明原告主体资格；2、两被告《居民身份证》、《户口本复印件》《结婚证复印件》、《人口信息查询资料》，证明两被告主体资格；3、《借款凭证》、《借款合同》，证明被告借款事实；4、《欠款清单》，证明被告欠款时间、明细；5、《房地产复印件》、《他项权证复印件》，证明被告抵押事实。被告刘复在举证期限内没有提交证据。经开庭质证，被告刘复对原告的证据1-5三性均无异议。被告庄宜在答辩期内没有进行答辩，也没有举证，庭审时经本院合法传唤无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经审理查明，2014年2月10日，中国农业银行股份有限公司汕头大华支行（下称农行大华支行）与被告刘复签订《个人购房担保借款合同》，约定借款人被告刘复向贷款人农行大华支行借款430000元，借款用途为购买房产，借款期限300个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍，还款方式为等本递减还款法，按月还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；抵押人与抵押物共有人同意以汕头市龙湖区*****************财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押人已就本合同项下抵押事宜征得抵押物共有人同意，抵押人已充分认识和理解利率风险，并承诺承担因本合同项下借款利率变动而增加的担保责任；贷款人按照本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。被告刘复在合同落款的借款人及抵押人处签章，被告庄宜在抵押人处签章。被告刘复与被告庄宜于2011年5月20日登记结婚。汕头市龙湖区******************系被告刘复名下房产，于2014年2月19日办理抵押登记，抵押权人为农行大华支行。2014年2月24日，农行大华支行向被告刘复发放借款430000元，执行利率为年6.8775%，逾期利率为年10.31625%，借款期限自2014年2月24日起至2039年2月23日止。被告刘复履行还款付息义务至2019年1月24日，自2019年2月24日起未再还本付息，结欠原告借款本金346587.18元。另查明，2018年7月20日中国农业银行汕头分行发文，将大华支行划归金凤支行（即原告）管理。本院认为，本案是借款合同纠纷。农行大华支行和被告刘复订立的《个人购房担保借款合同》除违约责任的条款之外其他条款符合法律规定，具有法律约束力。农行大华支行划归原告管理，原告有权向两被告主张合同的权利。被告刘复自2019年2月24日起未再还本付息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据借款合同的约定，原告有权提前收回已发放借款，即尚未到期的借款视为均已到期，被告刘复尚欠的本金为346587.18元，原告有权主张被告刘复付还该款并支付罚息和复利，利息则不应再计算，罚息以本金346587.18元为基数，按年利率10.31625%，复利按逾期借款利率计算，均自2019年2月25日起计至还清欠款之日止。原告请求超过该数额部分本院予以驳回。被告刘复、被告庄宜作为抵押人及抵押物共有人，同意提供房产作为借款抵押物，并已办理抵押物登记，原告依合同约定要求两被告承担抵押担保责任，请求对两被告提供的抵押物即汕头市*****************享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告庄宜经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘复于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行借款本金346587.18元和罚息及复利（罚息以本金346587.18元为基数，按年利率10.31625%，复利按逾期借款利率计算，均自2019年2月25日起计至还清欠款之日止）。二、原告中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行对抵押物汕头市*****************全套价款在本判决第一项下债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3388元（已减半收取），保全费2345.5元，诉讼费合共5733.5元，由被告刘复、庄宜负担。原告中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行已预交的案件受理费，本院予以退回5733.5元。两被告应负担的诉讼费5733.5元，应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员 郑楚川二〇二〇年五月二十二日法官助理 许雅琴书 记 员 马 欢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。