福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0902民初1803号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行，住所地福建省宁德市蕉城区宁川路26号丰利大厦1号楼一层。负责人：林兴清，行长。委托诉讼代理人：陈薇，女。被告：蔡少珊，女，1967年2月17日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：彭康明，男，1965年8月29日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行（以下简称邮储蕉城支行）与被告蔡少珊、彭康明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储蕉城支行的委托诉讼代理人陈薇到庭参加诉讼，被告蔡少珊、彭康明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储蕉城支行向本院提出诉讼请求：1.蔡少珊、彭康明偿还邮储蕉城支行借款本金560000元及截至2020年3月26日的利息、罚息、复利25604.94元，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际还款之日止；2.蔡少珊、彭康明支付邮储蕉城支行违约金28000元；3.邮储蕉城支行有权以蔡少珊、彭康明所有的坐落于宁德市东侨大道6号九龙商城××幢××的房产拍卖、变卖后所得款项优先偿还以上欠款。蔡少珊、彭康明未作答辩。本院经审理认定：1.2016年10月25日，邮储蕉城支行与蔡少珊签订《个人最高额综合授信合同》，约定：邮储蕉城支行向蔡少珊提供的最高综合授信限额为1010600元；本合同项下授信限额的有效期自2016年10月25日至2026年10月25日。同日，邮储蕉城支行与蔡少珊签订《个人额度借款合同》，约定：本合同系邮储蕉城支行与蔡少珊签订的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同；本合同项下授信额度金额为700000元；在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度；借款额度存续期最长为10年，自2016年10月25日至2026年10月25日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；若借款人未按约定按期足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿，并支付本合同金额5%的违约金。2.2016年10月25日，邮储蕉城支行与蔡少珊、彭康明签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保邮储蕉城支行与蔡少珊签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，蔡少珊、彭康明愿意提供金额为1010600元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2016年10月25日至2026年10月25日；抵押物为登记于蔡少珊名下坐落于宁德市东侨大道6号九龙商城××幢××的房产；担保范围包括债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。上述抵押物已于2016年11月1日在宁德市国土资源局办理最高额抵押登记，登记的最高债权额为1010600元。3.蔡少珊于2016年11月1日向邮储蕉城支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，双方约定：支用借款金额为700000元；贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。邮储蕉城支行于2016年11月1日向蔡少珊发放贷款700000元，借据载明：年利率为7.6%；借款期限为12个月；借款用途为购买鱼苗；还款方式为按周期结息，按还本计划表还本。蔡少珊借款后，未按期足额偿还借款，截至2020年3月26日，蔡少珊尚欠邮储蕉城支行借款本金560000元及利息、罚息、复利25604.94元。4.蔡少珊、彭康明于2002年1月15日登记结婚。本院认为，本案借款发生于蔡少珊、彭康明婚姻关系存续期间，且彭康明在《个人最高额抵押合同》上签字，应视为其知晓并认可本案借款，故上述债务应认定为夫妻共同债务，依法由蔡少珊、彭康明共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、蔡少珊、彭康明应于本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行借款本金560000元及相应利息、罚息、复利（截至2020年3月26日,利息、罚息、复利为25604.94元；之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人额度借款合同》约定计算）。二、蔡少珊、彭康明应于本判决生效之日支付中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行违约金28000元。三、若蔡少珊、彭康明未能按期履行上述第一、二项判决确定的义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行有权以登记于蔡少珊名下坐落于宁德市东侨大道6号九龙商城××幢××的房产拍卖、变卖所得的价款在1010600元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9936元，减半收取计4968元，由蔡少珊、彭康明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 员 钟思敏二〇二〇年五月十三日法官助理 谢雨虹书 记 员 林蕊珠附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。