广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初1749号原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区××××××××××××××××办公楼1708室，统一社会信用代码：914××××××××××396XA。法定代表人袁某1。委托代理人罗丽珍，北京德恒（东莞）律师事务所律师。委托代理人谢景生，北京德恒（东莞）律师事务所实习律师。被告黄春玲，男，汉族，1971年9月13日出生，住江苏省盱眙县××××××××××，公民身份号码：320××××××××××××019。被告罗美坚，女，汉族，1971年5月22日出生，住广东省深圳市龙岗区×××××××，公民身份号码：440××××××××××××021。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司诉被告黄春玲、罗美坚小额借款合同纠纷一案，本院以普通程序立案受理后，由审判员唐珺珺担任审判长，与审判员刘秋霞、审判员朱昉组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗丽珍到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告偿还借款本金1160000元；2.判令两被告向原告支付利息、违约金（具体计算方式如下：一、以本金966666元为基数分段如下：第一部分利息自2018年5月23日起计至2018年6月22日为18979元；第二部分利息、违约金按年利率24%自2018年6月23日起计至清偿之日止；二、以193334元为基数，按照年利率24%的标准，自2018年7月26日起计至清偿之日止）；3.判令两被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费37000元；4.确认原告对位于东莞市×××××××××名流印象花园一期2幢2单元904的房产享有第二顺位抵押权，对房产拍卖变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：两被告因资金周转需要，于2018年3月向原告提出贷款申请，经审查其个人信用、资产负债、企业盈利等情况后，原告出具《个人经营性贷款业务审批表》，同意分别给予两被告1200000元授信额度。2018年3月23日，两被告与原告签订一份《授信额度协议》、被告黄春玲与原告签订一份《最高额抵押合同》，《授信额度协议》约定两被告在协议约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高授信额度为2000000元，授信额度的使用期限为2018年3月21日至2026年3月20日。《最高额抵押合同》约定主合同是《授信额度协议》，担保的主债权为自2018年3月21日至2026年3月20日双方签订的借款合同以及其他融资性文件，担保债权之最高本金余额为2000000元，被告黄春玲以其所有的位于东莞市×××××××××名流印象花园一期2幢2单元904的房产作为物的担保。同日，两被告与原告签订第一份《个人借款合同》，合同约定两被告向原告借款1000000元，期限为60个月，借款期限自2018年3月23日至2023年3月22日，借款总应付利息为588577元。2018年4月8日，两被告与原告签订第二份《个人借款合同》，合同约定两被告向原告借款200000元，期限为60个月，借款期限自2018年4月9日至2023年4月8日，借款总应付利息为117658元。上述两份借款合同第六条均约定，两被告的担保方式为与原告签订的《最高额抵押合同》。合同第九条均约定，如两被告未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，最低100元起算，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部提前到期。合同第十三条均约定，原告为处理因两被告违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由两被告承担等等。合同签订后，原告于2018年3月23日通过银行转账向被告黄春玲支付1000000元、于2018年4月9日通过银行转账分两笔向被告黄春玲支付共计200000元，两被告据此分别向原告出具《借款借据》。双方已办理了上述房产的抵押登记手续。但两被告收款后未按借款合同的约定履行还款义务，原告多次催收未果。根据两份《个人借款合同》、《授信额度协议》及《最高额抵押合同》的约定，原告有权收回贷款本息，并有权要求两被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。鉴于两被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，原告特具此状，恳请贵院判如所请。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何证据或答辩意见。经审理查明，2018年3月23日，两被告（甲方）与原告（乙方）签署了《授信额度协议》。协议第二条约定，甲方在本协议约定的授信有效期限内可向甲方申请使用的最高信用额度为2000000元。第五条约定，本协议确定的授信额度的使用期限为自本协议生效之日（即2018年3月21日）至2026年3月20日止。第七条约定，对于依据本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用由黄春玲提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同的方式进行担保。2018年3月23日，原告（抵押权人）与被告黄春玲（抵押人）签署了《最高额抵押合同》。协议第一条约定，本合同的主合同为抵押权人与抵押人（以下称债务人）之间于签署的《授信额度协议》及其修订或补充。第二条约定，抵押人所担保的主债权为自2018年3月21日至2026年3月20日（包括该期间的起始日和届满日），抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押设立前已经产生。第三条约定，本合同所担保的最高债权额包括最高本金余额2000000元，以及在主债权发生期限届满之日被确定属于本合同之主债权的本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。第四条约定抵押物为被告黄春玲名下位于东莞市×××××××××名流印象花园一期2幢2单元904房产。2018年3月23日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签署了《个人借款合同》，约定借款金额为1000000元，借款期限为60个月（自2018年3月23日至2023年3月22日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，借款总应付利息为588577元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。2018年4月8日，原告（贷款人）与两被告（借款人）又签署了《个人借款合同》，约定借款金额为200000元，借款期限为60个月（自2018年4月9日至2023年4月8日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，借款总应付利息为117658元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。上述两份《个人借款合同》的第六条均约定，本合同项下借款人债务的担保方式为借款人与贷款人签订的《最高额抵押合同》。第九条均约定，借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期；行使担保物权。第十三条均约定，贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。附件1的每月还款计划表均反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2018年3月23日，原告以转账的方式向被告黄春玲账户支付了贷款本金1000000元。2018年4月9日，原告以转账的方式向被告黄春玲账户支付了贷款本金200000元。两被告分别向原告出具两份《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款1000000元及200000元。庭审中，原告主张就第一笔1000000元借款，被告仅按照还款计划表偿还了前面2期的本息；就第二笔200000元借款，被告仅按照还款计划表偿还了前面2期的本息，并于2018年10月28日支付了7006元。此外，原告主张为案涉纠纷支出律师费37000元，并为此提交了委托代理合同及发票予以证明。另查，案涉约定的抵押房产位于东莞市×××××××××名流印象花园一期2幢2单元904，登记在被告黄春玲名下，权属证书号：2300783827;第一顺序抵押权人为中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行，登记的债权数额为480000元，登记的抵押期限为2013年9月23日至2038年9月22日；原告为登记的第二顺序抵押权人，登记的债权数额为2000000元，登记的抵押期间为2018年3月21日至2026年3月20日。以上事实，有原告提交的广汇小额贷款抵押产品申请表、两份个人投资贷款业务审批表、《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》两份、《客户收付款入账通知》三份、《借款借据》两份、不动产登记证明、还款明细表、委托代理合同、发票，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。案涉《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》应是双方真实自愿意思表示，对双方均有约束力。原告已向被告履行出借借款本金1000000元及200000元的义务，两被告未能举证证明其还款情况，本院依法采信原告所述的被告还款情况。被告未能按约定还款构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部剩余借款本金并按约定支利息、违约金。《个人借款合同》约定的利息及违约金标准已经超过法律规定标准，应以年利率24%为限。现未有证据证明原、被告对2018年10月28日的7006元还款是偿还哪一笔借款有约定，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条的规定，应该先抵充先到期的1000000元借款。经核算，对于第一笔1000000元的借款，两被告尚欠原告借款本金966666元（1000000元-16667元×2）、2018年5月23日至2018年6月22日期间利息11973元（18979元-7006元），以及后续以966666元为基数按照年利率24%从2018年6月23日起计算至实际清偿之日止的利息及违约金总和；对于第二笔200000元的借款，两被告尚欠原告借款本金元193334元（200000元-3333元×2）、2018年6月9日至2018年7月8日期间利息3673元，以及后续以193334元为基数按照年利率24%从2018年7月9日起计算至实际清偿之日止的利息及违约金总和。此外，原告为案涉纠纷支出律师费37000元，根据《个人借款合同》第十三条的约定，原告有权要求被告承担律师费37000元。关于案涉抵押，案涉约定的最高额抵押房产已办理抵押登记，合法有效，原告对案涉抵押房产享有第二顺序的抵押权，在保障顺序在先的抵押权人中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行优先受偿后的余值就案涉债权享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄春玲、罗美坚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付借款本金966666元、利息11973元，以及后续利息及违约金总和（以966666元为基数，按照年利率24%，从2018年6月23日起计算至实际清偿之日止）二、被告黄春玲、罗美坚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付借款本金193334元、利息3673元，以及后续利息及违约金总和（以193334元为基数，按照年利率24%，从2018年7月9日起计算至实际清偿之日）；三、被告黄春玲、罗美坚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费37000元；四、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司有权对被告黄春玲名下的位于东莞市×××××××××名流印象花园一期2幢2单元904房产（权属证书号：2300783827）享有第二顺序抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款，在保障顺序在先的抵押权人中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行优先受偿后的余值就上述第一至三项判决确定的债权享有优先受偿权；五、驳回原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18621.78元（原告已预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  唐珺珺审判员  刘秋霞审判员  朱 昉二〇二〇年四月二十九日书记员  徐婴仪