湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初10号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路**。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐芬，湖南天迪律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈德元，男，汉族，1972年1月21日出生，户籍所在地湖南省常德市武陵区。被告：康绍平，女，汉族，1982年9月17日出生，户籍所在地湖南省桃源县。被告：章艺准，男，汉族，1973年8月1日出生，住湖南省常德市武陵区。常德农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与陈德元、康绍平、章艺准金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商行的委托诉讼代理人徐芬，到庭参加了诉讼。陈德元、康绍平、章艺准经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与陈德元签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；2、判令陈德元、康绍平共同偿还尚欠借款250000元及2019年7月15日前欠息8456.37元，并支付从2019年7月16日起至还清之日止的利息及罚息（依合同约定计算）；3、判令陈德元、康绍平共同支付原告为实现债权支出的律师代理费；4、判令章艺准对上述欠款承担连带清偿责任；5、判令原告对章艺准提供抵押担保的房产享有优先受偿权；6、判令三被告承担本案诉讼费用。陈德元、康绍平、章艺准未作答辩，视为放弃相关诉讼权利。农商行围绕其诉讼请求，向本院提交了原、被告身份信息、结婚证复印件、贷款申请书、共同借款人承诺书、《最高额借款合同》（福祥便民卡）、《最高额抵押合同》（福祥便民卡）、不动产登记证明、业务凭证、《委托代理合同》等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月20日，陈德元、康绍平向常德农村商业银行股份有限公司河洑支行（以下简称农商行河洑支行）申请贷款。并向农商行河洑支行出具《共同借款人承诺书》，表示：康绍平与陈德元为共同借款人，为简化手续，协商一致后推荐陈德元作为借款人代表到农商行河洑支行办理借款的相关手续，其与农商行河洑支行签订的借款合同对陈德元、康绍平均具有同等约束力，并对借款承担连带清偿责任。同日，陈德元与农商行河洑支行签订合同编号为（常农商银行河支）最高额借字（2017）第2012号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：1、本合同项下的最高借款额度为250000元，借款期限36个月，自2017年3月20日起至2020年3月20日止，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，单笔贷款期限内采用固定利息，逾期罚息利率为原借款利率基础上加收30%确定，合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息；2、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人支付的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费等；3、本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押担保人章艺准提供抵押物，抵押合同编号（常农商银行河支）最高额抵字（2017）第2012号。同日，章艺准与农商行河洑支行签订合同编号（常农商银行河支）最高额抵字（2017）第2012号《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：1、抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与陈德元于2017年3月20日签订的主合同；2、抵押人自愿为陈德元自2017年3月20日起至2020年3月20日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额250000元提供抵押担保；3、在本合同约定的期间内和最高余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任，如陈德元在该抵押权人处的最高额借款存在其他担保方式，抵押人与其他担保人共同承担连带责任；4、抵押担保的范围包括陈德元依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金，抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人为实现债权的费用；5、抵押物为章艺准名下位于常德市武陵区××小区××栋××号房屋，所有权证号为常德市房权证武字第0×**号，并于2017年3月24日在常德市国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明湘（2017）常德市不动产证明第0××1号，权利人农商行河洑支行，义务人章艺准，坐落常德市武陵区××街道××小区××栋××室，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为250000元，债务人为陈德元，债权确定时间为2017年3月20日至2020年3月20日。2017年3月24日，章艺准、康绍平又向农商行河洑支行出具《承诺书》，承诺对陈德元与农商行河洑支行签订的（常农商银行河支）最高额借字（2017）第2012号《最高额借款合同（福祥便民卡）》项下的各类信贷业务，所形成的债务承担连带责任担保。2018年3月26日，陈德元向农商行河洑支行贷款250000元，到期还本，贷款期限12个月，月利率6.5937‰，罚息比率30%。同日，农商行河洑支行向陈德元卡号为6215********的福祥便民卡发放贷款250000元。借款到期后，陈德元未偿还贷款本金，截止2019年7月15日，尚欠本金250000元、利息8456.37元。农商行催讨未果，诉至法院，提出前列诉讼请求。另查明，农商行河洑支行系农商行分支机构，并无法人资格，其只能在农商行授权范围内依法开展业务，其民事责任由农商行承担，故本案相关民事权利或义务均由农商行享有或承担。本院认为：农商行河洑支行与陈德元签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。农商行河洑支行与陈德元签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定的合同期限截止2020年3月20日，现因开庭审理时合同约定的期限已经届满，合同约定的权利义务已终止，无须再另行解除，故对农商行要求解除上述合同的诉讼请求，本院不予支持；农商行河洑支行按约发放了贷款，陈德元到期未按约履行还款义务，构成违约，应继续履行还款义务以及承担违约责任，故对农商行要求其偿还本息的诉讼请求，本院予以支持。康绍平在《共同借款人承诺书》上以共同借款人名义签名，承诺陈德元签订的借款合同对其具有同等约束力，愿承担连带清偿责任，系其真实意思表示，故对农商行要求康绍平承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。因双方在合同中明确约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，由借款人承担律师费等诉讼费用，且农商行提交了《委托代理合同》予以佐证，且收费标准符合相关法律规定，故对农商行要求陈德元、康绍平承担律师代理费22000元的诉讼请求，本院予以支持。章艺准向农商行河洑支行承诺对陈德元的贷款承担连带责任，又与农商行河洑支行签订抵押合同，以自己名下的房产提供抵押担保，且办理了抵押登记，均系其真实意思表示，故对农商行要求章艺准对陈德元的上述债务承担连带责任和对章艺准提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院均予以支持。陈德元、康绍平、章艺准经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理、判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈德元、康绍平于本判决生效之日起十日内向常德农村商业银行股份有限公司偿还本金250000元及截至2019年7月15日止的利息8456.37元，并支付自2019年7月16日起至债务清偿之日止的利息（利息、罚息按合同约定标准支付）；二、陈德元、康绍平于本判决生效之日起十日内向常德农村商业银行股份有限公司支付律师代理费22000元；三、章艺准对上述债务承担连带清偿责任；四、常德农村商业银行股份有限公司对章艺准名下位于常德市武陵区××街道××小区××栋××室（房产证号：常德市房权证武字第0××**）房屋的折价或拍卖、变卖所得价款在250000元范围内享有优先受偿权；五、驳回常德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5176元，减半收取计2858元，由陈德元、康绍平、章艺准负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 徐 丽 芳二〇二〇年五月二十五日法官助理卢俊宗代理书记员 欧阳方圆附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。