海南省五指山市人民法院   民事判决书   （2020）琼9001民初211号   原告：王某，男，黎族，1962年1月1日出生，现住海南省五指山市。   被告：黄某，男，汉族，1984年7月29日出生，现住海南省五指山市。   被告：刘某，女，汉族，1989年7月7日出生，现住海南省五指山市。   二被告共同委托代理人：汪某，男，系北京盈科（海口）律师事务所律师。   原告王某与被告黄某、刘某民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，并于2020年5月12日公开开庭进行了审理，原告王某，被告黄某、刘某的共同委托代理人汪某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告王某向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告黄某、刘某夫妻共同偿还借款400000元及利息320000元（利息按法律规定的年利率的24%计算，时间自2016年11月22日起暂计算至2020年4月9日止）。2、判令上述二被告用被告刘某名下位于五指山市××路房抵押借款有效，原告对该房抵押有优先受偿权。3、被告黄某、刘某对上述借款承担连带偿还责任。4、本案诉讼费、财产保全费由上述二被告共同负担。事实和理由：2016年11月初被告黄某、刘某因做生意资金周转困难想借款，两位被告经其朋友潘立成介绍认识了原告，因为原告与潘立成又是互相认识，原告为了能保证所借款项能如数归还，在其朋友潘立成的介绍下，原告决定借给二原告40万元，经双方协商决定如下：1、原告借款给二被告本金40万元，借款期限为半年后偿还（即至2017年5月20日止归还）；2、被告口头承诺：月利息为2万元(截止2019年12月16日止)；3、二被告用被告刘某名下位于五指山市××路房作为抵押借款(房产证号为：五字第XXXX号)；4、被告其朋友潘立成为借款的见证人。二被告为取得借款还向原告提交了被告刘某名下位于五指山市××路房房产证原件和结婚证作为担保借款凭证。当日原告通过中国邮政储蓄银行股份有限公司五指山市支行将40万元转给被告黄某名下，被告于2016年11月21日向原告出具了一张“借条”，借条内容为“今向王某借款肆拾万元(￥：400000元)，本人用妻子刘某名下的一处房产证号(五指山市房产权证五字第XXXX号)作为抵押给王某”。双方约定还款的期限届满后，被告未依约偿还借款，原告多次向二被告催缴归还借款，但被告一拖再拖，最后拒绝还款。为保护原告的合法权益，请求法院判决二被告归还借款及利息，本案诉讼费、财产保全费由上述二被告共同负担。   被告黄某辩称，一、被答辩人主张答辩人偿还借款40万元及利息432000元没有法律依据。1.根据被答辩人提供的证据，被答辩人实际上仅转账38万元给答辩人，其主张借款40万元没有事实依据。事实上，答辩人之后已经通过微信转账等方式向被答辩人及其指定的代收人进行还款。2.被答辩人主张答辩人口头承诺利息为2万元，但并没有提供证据予以证明，双方借款时并没有约定借款利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定。借条中已经注明用款期大约为期半年。因此，被答辩人主张从2016年11月22日起计算逾期还款利息，没有事实和法律依据。二、被答辩人所主张债务为答辩人的个人债务，被答辩人主张由答辩人与刘某共同偿还没有事实依据。被答辩人提交借条中“担保人：刘某”的签字是答辩人当着被答辩人的面冒签的，被答辩人对此是知情的，该债务是答辩人的个人债务，不属于夫妻共同债务。根据《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。该笔债务是答辩人以个人名义所负债务，且债务是为了偿还答辩人“坐庄”输了以后的赔偿，被答辩人主张该债务属于夫妻共同债务，应当提供证据予以证明，否则，应当承担举证不能的责任。三、被答辩人主张抵押权有效并享有优先受偿权没有法律依据。根据《物权法》的有关规定，不动产抵押登记，应当签订书面合同并且应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。答辩人与被答辩人双方当事人未签订抵押合同，且并未办理抵押登记手续的，抵押权不成立。被答辩人主张抵押权有效以及享有优先受偿权没有法律依据。   被告刘某辩称，一、被答辩人的主张答辩人与黄某共同偿还借款40万元及利息432000元没有事实和法律依据。1.根据被答辩人提供的证据转账记录，被答辩人实际上仅转账38万元给黄某，因此，其主张向黄某借款40万元没有事实依据。被答辩人主张黄某口头承诺利息为2万元，但并没有提供证据予以证明，答辩人与黄某的借条中也并没有约定借款利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定。借条中已经注明用款期大约为期半年。因此，被答辩人主张从2016年11月22日起计算逾期还款利息的，没有事实和法律依据。2.被答辩人提交借条中“担保人：刘某”的签字并非是答辩人本人所签的，被答辩人对此是知情的，该债务是黄某的个人债务。即便借条中“担保人：刘某”的签字是答辩人本人所签的，答辩人也不应当承担担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条关于“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，因借条中已经注明用款期大约为期半年，被答辩人未举证证明其在借款期限届满之日起六个月内即2017年11月21日之前曾要求答辩人承担保证责任，故答辩人的保证责任已免除。二、被答辩人所主张债务为黄某的个人债务，被答辩人主张由黄某与答辩人共同偿还没有事实依据。根据《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。该笔债务已经超出家庭日常生活需要所负的债务，是黄某为了偿还赌债所产生的债务，不属于夫妻共同债务。被答辩人主张属于夫妻共同债务的，应当提供证据予以证明，否则，应当承担举证不能的责任。三、被答辩人主张抵押权有效并享有优先受偿权没有法律依据。根据《物权法》的有关规定，不动产抵押登记，当事人应当采取书面形式订立抵押合同并且应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。答辩人与被答辩人之间并未签订抵押合同，且未办理抵押登记手续的，抵押权不成立。被答辩人主张抵押权有效以及享有优先受偿权没有法律依据。   原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、结婚证；2、房产证；3、借条；4、汇款收据。   被告未提交证据。   本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的证据1的真实性无法确认，因为是复印件，由法院进行认定。对证据2的真实性、合法性、关联性予以认可，对证明内容不认可。对证据3的客观真实性予以认可，对担保人刘某的签名不予认可。对证据4的真实性、合法性、关联性予以认可。   对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的有争议的证据1，因是二被告的结婚证，本院在庭审中要求二被告提交结婚证原件予以核实，但是二被告未在规定期间内提交，故被告应当承担举证不能的不利后果，对于二被告实质上无论是否为合法夫妻，形式上在借款之时原告王某的心中均为夫妻的事实予以确认；对证据3中刘某的签名，因刘某本人不认可该签名，而被告黄某认可该签名是其代为签名，因而对“刘某”签名的真实性，本院不予采信。   本院经审理认定事实如下：2016年11月21日，被告黄某经案外人潘立成介绍向原告借款40万元，并出具借条一份。借条内容为：今我黄某向王某借款人民币肆拾万元整（400000.00）,本人用妻子刘某名下的一处房产证号(五指山市房权证五字第XXXX号)作为抵押给王某本人。备注：本人用款期大约为期半年。   同日，王某通知银行汇款400000元整给被告黄某，黄某收到款后在汇款收据上签名确认。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案被告黄某向原告王某借款400000元整，有王某提供的借条及银行汇款为证，可以确定借款事实的真实存在，被告黄某收到该款后，并没有在规定期限内还款，现原告王某主张黄某归还借款本金400000元，理由充分，本院予以支持。原告提出，双方在借款时口头约定月利息为2%，但是被告不认可该事实，原告也没有其他证据予以佐证双方之间存在利息的约定，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条的规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款也作出类似规定，即自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。故对原告要求被告在履行期限内按年利率24%支付利息的主张，本院不予支持。被告黄某在借条中承诺借款期限为半年，即履行期限从2016年11月21日起至2017年4月21日止，在该履行期限内被告未归还借款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款规定，未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理。（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原被告之间的借款未约定借期内利率也未约定逾期利率，现原告主张按年利率24%支付利息，本院只支持其中的按年利率6%支付利息，超出部分不予支持。原告王某在本次诉讼中只要求利息暂计至2020年4月9日，故从2017年4月21日起至2020年4月9日止，被告应当支付原告的利息为71210.95元[（400000元×6%÷12月×24月）+（400000元×6%×353天÷365天）]。2020年4月9日以后的利息，王某在本次诉讼中未主张，本案在此不予审理，原告还可以另行主张。   原告提出，被告黄某在借款时提供被告刘某名下的房产作为抵押，从庭审查明的情况来看，双方之间并没有办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》的有关规定，不动产抵押登记，当事人应当采取书面形式订立抵押合同并且应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，本案中，原、被告之间约定的抵押合同并未成立，现原告主张对刘某名下位于五指山市××路房行使优先受偿权，理由不充分，本院不予支持。   被告刘某并未在借条上签名，原告也认可借款时刘某本人未到场，同时，原告也没有证据证明被告黄某向原告借款已用于家庭生活开支，故对原告要求被告刘某共同清偿债务的主张，本院不予支持。   连带清偿责任属于法定责任，本案中，被告黄某作为债务人，不能成为本人的连带责任人，而被告刘某在本案中并不承担清偿责任，同时刘某未在假条上签字，未办理抵押登记，也不能为本案借款的连带清偿责任人，故对原告的要求被告黄某、刘某承担连带责任的主张，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款、第二十九条第二条第（一）项的规定，判决如下：   一、被告黄某在本判决书生效之日起十日内向原告王某偿还拖欠的借款本金400000元及利息71210.95元（利息截止时间为2020年4月9日）；   二、驳回原告王某的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5500元，由被告黄某负担3604元，原告王某负担1896元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判员 帅 英      二〇二〇年五月十九日   书记员 王佳环   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国民法通则》   第九十条合法的借贷关系受法律保护。   《中华人民共和国合同法》   第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用   和国民事诉讼法>的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。   自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。