广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1602民初518号原告：广发银行股份有限公司河源分行，统一社会信用代码914×××××××××××223W，住所地：广东省河源市××××××××××××××××××××。负责人：赖建雄，行长。委托代理人：潘英豪、刘海琳，广东卓献律师事务所律师。被告：凌华艺,男,身份证号码441××××××××××××81X，户籍住址广东省和平县×××××××××××××××。被告:凌云朵,女,身份证号码441××××××××××××824，户籍住址同上，现住址广东省深圳市龙岗区龙城街道盛平社区××××××××。原告广发银行股份有限公司河源分行诉被告凌华艺、凌云朵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司河源分行的委托代理人潘英豪，被告凌云朵到庭参加诉讼。被告凌华艺经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月10日，被告凌华艺向原告申办个人信用贷款，并与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，被告凌云朵具有共同举债的合意且在合同即申请表上签名确认。合同主要条款：1、被告凌华艺此次的贷款授信额度为250000元，额度有效期限自2014年5月20日起至2019年5月20日止，贷款用途为经营周转，还款方式是每月等额本息，贷款月利率为1.5%，合同有效期内合同利率不变；2、未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收30%；3、被告凌华艺未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，并要求被告凌华艺立即归还借款本息及相关费用；4、在授信额度范围及有效期内，被告凌华艺可以循环使用该额度并可以通过电子渠道办理自助发放贷款，单笔贷款进行正常扣款或提前还款后可恢复相应授信额度。合同签订后，原告依约为被告凌华艺办理了具有250000元循环额度的生意人卡。尔后，被告凌华艺在额度范围内通过电子渠道自主出账使用额度贷款。目前为止，未结清的贷款有2笔，合计出账金额为120000元。原告依约向被告凌华艺发放贷款，但被告凌华艺未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2019年10月15日，被告凌华艺仍欠借款本金30851.22元，利息、罚息、复利共995.92元，本息合计31847.14元。被告凌华艺的行为已构成违约，原告依约有权收回全部的贷款本息，要求被告凌华艺支付逾期利息、复利，并要求其依约支付原告为实现债权而产生的费用。被告凌云朵系被告凌华艺的妻子，被告凌华艺的上述债务形成于与被告凌云朵婚姻关系存续期间，且被告凌云朵认可被告凌华艺的上述举债行为并在有关材料上予以签字确认足以证明两被告具有共同举债的合意。依据《婚姻法》解释（二）24条规定及最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，上述债务依法属于两被告的共同债务，应当由两被告共同清偿。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、两被告共同向原告偿还贷款本金30851.22元，利息、罚息、复利995.92元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月15日，实际应以拖欠的本金、结欠的利息为基数按罚息利率即月利率1.95%分别计付逾期利息、复利至款项还清之日）；二、本案的诉讼费用由二被告共同承担。原告对其起诉事实提供的证据有：1、原告营业执照及法定代表人身份证明、法定代表人身份证；2、被告身份证；3、生意人卡（生意红）申请表；4、个人信用贷款核准通知书；5、账户交易历史；6、广发银行个人对账单。被告凌华艺未答辩，未提供证据。被告凌云朵答辩称：被告凌云朵与被告凌华艺于2015年1月21日离婚，离婚协议书中双方确认“债务、生意贷款和供楼贷款与女方无关”，并且被告凌华艺本人亲笔声明此案与被告凌云朵无关，由其本人负责还贷。被告凌云朵向本院提供的证据有：1、被告身份证；2、被告离婚证；3、离婚协议书；4、被告凌华艺的亲笔声明，离婚协议书和身份证明。本院查明：2014年5月10日，被告凌华艺向原告申请个人信用贷款，并在原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：125******689）上的“借款人签名”处签名并确认：“本人现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定和个人信用贷款合同的约定承担相应责任。”被告凌云朵在“借款人配偶签名”处签名确认。后被告凌华艺与原告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号均为125******693），约定被告凌华艺贷款的授信额度为人民币250000元，额度有效期限自2014年5月10日起至2019年5月20日止，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息还款法。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。截至起诉之日，被告凌华艺尚未结清的贷款有2笔，放款时间及金额如下：1、2017年5月15日，原告向被告凌华艺账户发放了40000元贷款；2、2017年5月16日，原告向被告凌华艺账户发放了80000元贷款。借款后，被告凌华艺偿还了部分借款本息，截止至2019年10月15日，被告凌华艺欠原告贷款本金30851.22元、利息855.89元、罚息129.64元、复利10.39元。原告多次追偿欠款无果后，于2020年2月26日向本院提起诉讼。另查明：被告凌华艺与被告凌云朵于2012年6月1日登记结婚，于2015年1月21日登记离婚。本院认为：原告与被告凌华艺签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方的真实意思表示，不违反法律的规定，应合法有效。被告凌华艺没有按照约定偿还借款，属于违约行为，原告请求被告凌华艺偿还借款本息，符合法律的规定，本院予以支持。根据原告提供的证据证实，被告凌华艺截止至2019年10月15日仍欠原告贷款本金30851.22元、利息855.89元、罚息129.64元、复利10.39元，本院予以确认。被告凌华艺应予清偿。尚未清偿2笔贷款发生时，被告凌云朵与被告凌华艺已经离婚，故尚未清偿2笔贷款的欠款本息不能认定为被告凌云朵与被告凌华艺的夫妻共同债务。原告要求两被告共同偿还相应的欠款本息，理据不足，本院不予支持。被告凌华艺经本院传唤未到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告凌华艺在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司河源分行借款本金30851.22元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：截止至2019年10月15日的利息855.89元、罚息129.64元、复利10.39元；从2019年10月16日起的利息、罚息、复利以30851.22元为基数依照《生意人卡（生意红）申请表》的约定计算）。如果未按照本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告广发银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费596元，由被告凌华艺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  邓春兰人民陪审员  李 军人民陪审员  李翠萍二〇二〇年五月二十七日书 记 员  潘思余