广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1581民初12号原告：广东陆丰农村商业银行股份有限公司，住所地广东省陆丰市**********边，统一社会信用代码914***********008T。法定代表人：徐思宏，职务董事长。委托诉讼代理人：黄烨、黄立沛，均系公司职工。被告：蔡怀镇，男，汉族，1978年4月28日出生，住广东省陆丰市************，公民身份号码441************112。被告：蔡瑞侨，女，汉族，1982年7月14日出生，住广东省陆丰市************，公民身份号码441************124。原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司（以下简称陆丰农商行）诉被告蔡怀镇、蔡瑞侨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月1日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆丰农商行的委托诉讼代理人黄烨到庭参加诉讼，被告蔡怀镇、蔡瑞侨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陆丰农商行向本院提出诉讼请求：1.判决蔡怀镇偿还陆丰农商行借款本息110325.24元（其中：借款本金67658.12元，截至2019年9月21日的应收利息2543.45元、逾期罚息38588.4元、拖欠利息的罚息1535.27元)以及2019年9月22日起至还清款项之日止的逾期罚息（以未还借款本金为基数，按年利率18%计算）和拖欠利息的罚息（以未还应收利息为基数，按年利率18%计算）；2.判令蔡瑞侨对上述借款负连带偿还责任；3.本案诉讼费用由蔡怀镇、蔡瑞侨共同承担。事实和理由：2015年1月15日，蔡怀镇与陆丰农商行签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为20万元，借款用途为购货，借款期限2年，从2015年1月15日至2017年1月15日，贷款年利率为12%，还款方式为等额本息还款法，并约定了拖欠利息的罚息、贷款逾期罚息均按贷款利率上浮50%计收等事项。合同签订后，陆丰农商行依约向蔡怀镇发放贷款，蔡怀镇借款后仅偿还本金132341.88元、利息24514.68元，截至2019年9月21日尚欠本金67658.12元、应收利息2543.45元、逾期罚息38588.4元、拖欠利息的罚息1535.27元未还，蔡怀镇的行为构成严重违约。另外，该借款发生于蔡怀镇与蔡瑞侨婚姻存续期间，蔡瑞侨在个人借款合同配偶栏签名并捺手印确认，根据婚姻法及相关司法解释，陆丰农商行认为该债务属于蔡怀镇与蔡瑞侨的夫妻共同债务，蔡瑞侨应承担连带偿还责任。据此，陆丰农商行为维护其合法权益，向法院提起诉讼。蔡怀镇、蔡瑞侨未到庭应诉，亦未提交答辩意见。陆丰农商行为证明其主张，向本院提交如下证据：1.个人借款合同（编号：100***********631），证明蔡怀镇向陆丰农商行借款20万元的事实；2.借款借据、放款凭证，证明陆丰农商行向蔡怀镇履行放款的事实；3.贷款还款明细表，证明蔡怀镇贷款还款情况；4.逾期未还款查询，证明蔡怀镇结欠贷款本息情况；5.贷款催收通知书，证明陆丰农商行对贷款进行催收的事实。蔡怀镇、蔡瑞侨没有向本院提交证据。蔡怀镇、蔡瑞侨经本院传票传唤拒不到庭，视为自行放弃质证权利，不影响本院依据证据规则对陆丰农商行所举证证据的审查判断。本院根据当事人陈述和审查确认的证据，认定事实如下：陆丰市**信用合作联社属法人单位，2019年10月8日，经广东省汕尾市市*监督管理局核准，变更企业名称为广东陆丰农村商业银行股份有限公司。陆丰市**信用合作联社小企业专营中心（以下简称陆丰信用社小企业专营中心）系陆丰市**信用合作联社的业务放贷款网点。2015年1月15日，陆丰信用社小企业专营中心与蔡怀镇签订了《个人借款合同》（编号：100***********631），合同约定：借款金额20万元，借款用途为购货，借款期限为2年（从2015年1月15日至2017年1月15日止），贷款年利率为12%（固定利率），还款方式为等额本息还款法，逾期贷款罚息和拖欠利息罚息的利率均按贷款年利率12%上浮50%计收等事项，蔡瑞侨在《个人借款合同》配偶栏上签名并捺指印确认。合同签订后，陆丰信用社小企业专营中心于2015年1月15日向蔡怀镇发放贷款20万元。蔡怀镇借款后，未按合同约定还本付息，现已逾期，截至2017年3月2日，仅偿还借款本金132341.88元、利息24514.68元。2018年5月21日，陆丰农商行向蔡怀镇发放《贷款催收通知书》，蔡怀镇对欠款事实予以认可，并在《贷款催收通知书》上签名确认。蔡怀镇经陆丰农商行催收后仍未还款，截至2019年9月21日止，蔡怀镇结欠陆丰农商行借款本金67658.12元、应收利息2543.45元、逾期罚息38588.4元、拖欠利息罚息1535.27元。另查明，蔡怀镇与蔡瑞侨系夫妻关系，双方于2003年4月16日在甲东镇人民镇府登记结婚（结婚证登记号：粤陆甲婚字第1823号）。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，陆丰农商行具备法人资格，陆丰信用社小企业专营中心是陆丰农商行的业务放贷款网点，故由陆丰农商行主张涉案合同的权利，依法应予允许。陆丰信用社小企业专营中心与蔡怀镇签订的《个人借款合同》意思表示真实，其内容不违反我国法律和行政法规的效力性强制性规定，合法有效，合同当事人均应恪守。陆丰信用社小企业专营中心已经履行了放款义务，借款人蔡怀镇未按期履行还款义务，已构成违约，故陆丰农商行要求蔡怀镇偿还尚欠的贷款本金、欠付利息及逾期罚息、拖欠利息的罚息，具有事实依据，符合合同及法律规定，本院予以支持。上述借款发生于蔡怀镇与蔡瑞侨的夫妻关系存续期间，蔡瑞侨在《个人借款合同》中的配偶栏上签名并捺指印确认，故该借款债务应属蔡怀镇与蔡瑞侨的夫妻共同债务，陆丰农商行主张蔡瑞侨应承担连带偿还责任依法有据，本院予以支持。蔡怀镇、蔡瑞侨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃答辩、举证及质证权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡怀镇应于本判决生效之日起十五日内向原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金67658.12元及计至2019年9月21日止的应收利息2543.45元、逾期贷款罚息38588.4元、拖欠利息罚息1535.27元，并支付自2019年9月22日起至还清款项之日止的逾期贷款罚息（以未付借款本金为基数，按罚息年利率18%计算）和拖欠利息罚息（以未付应收利息为基数，按罚息年利率18%计算）；二、被告蔡瑞侨对本判决第一项确定的债务负连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1253.25元，由被告蔡怀镇、蔡瑞侨共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 吴胜进二〇二〇年五月九日法官助理 郑春娣书 记 员 李秋霞附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。