广西壮族自治区柳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂02民初313号 原告：柳州市区农村信用合作联社，住所地广西柳州市屏山大道**箭盘山大厦，统一社会信用代码：91450200662122066K。 法定代表人：李雄，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李潇莹，该行职员。 委托诉讼代理人：莫顺岸，该行职员。 被告:柳州广仕原商贸有限公司，住，住所地广西柳州市东环大道**沃德梦想******一社会信用代码： 914502005594264670。 法定代表人：储冰冰。 被告:娄底市三江万豪房地产开发有限公司，住所地湖南省，住所地湖南省娄底市娄星区氐星路与南贸街路口代码：91431300661665173M。 法定代表人：刘晓晖。 被告:王恩榜，男，1973年10月8日出生，布依族，住贵州省六盘水市钟山区。 被告:陆安杰，男，1985年9月29日出生，壮族，住所地广西南，住所地广西南宁市江** 被告:储冰冰，女，1986年2月16日出生，壮族，住广西崇左市龙州县。 被告:潘茂易，男，1989年4月6日出生，布依族，住贵州省安龙县，公民身份号码： 522328198904065716。 原告柳州市区农村信用合作联社（下称柳州市区农信社）诉被告柳州广仕原商贸有限公司（下称广仕原公司）、娄底市三江万豪房地产开发有限公司（下称三江万豪公司）、王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易金融借贷合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告柳州市区农信社的委托诉讼代理人李潇莹、莫顺岸到庭参加了诉讼，被告广仕原公司、三江万豪公司、王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易经本院传唤，无法定理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柳州市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.请求判令广仕原公司立即偿还拖欠借款本金28500000.00元，利息5751808.13元、罚息2123695.34元、复利1012658.79元，本息合计37388162.26元（注：利息从2016年1月21日起计至2018年12月14日止，罚息从2018年12月15日至2019年8月22日，复利从2016年3月21日至2019年8月22日，之后至债权清偿日的罚息及复利按合同约定另计）；2.判令三江万豪公司对广仕原公司的上述债务承担抵押担保责任，柳州市区农信社对三江万豪公司抵押给柳州市区农信社的位于湖南省娄底市娄星区（娄房权证娄底字第××号、第××号）的房地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易对广仕原公司上述债务承担连带保证担保责任；4.请求判令所有被告共同承担本案诉讼费用和其他实现原告债权的所有相关费用。 事实与理由：2015年12月16日，广仕原公司与原告签订了编号为268102150854604的《广西农村信用社流动资金借款合同》，合同约定原告向广仕原公司发放贷款人民币28500000元，约定的借款期限为3年，自2015年12月16日至2018年12月15日。贷款执行浮动利率，在同期人民币贷款基准利率上浮50%，合同签订时执行年利率7.125%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整后的次年一月一日起，按相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，分期还本(2017年6月15日归还本金285万元，2017年12月15日归还本金285万元，2018年6月15日归还本金285万元，2018年12月15日归还本金1995万元)；同时，合同还约定了贷款逾期后在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息计收复利。 2015年12月16日，三江万豪公司与原告签订了编号为268104151247053的《广西农村信用社抵押担保合同》，合同约定三江万豪公司用其名下位于湖南省娄底市娄星区（权属证号：娄房权证娄底字第××号、娄房权证娄底字第××号）的房地产为广仕原公司签订的编号268102150854604的《广西农村信用社流动资金借款合同》项下发生的债务承担抵押担保责任，原告于2015年12月25日取得房屋他项权证，依法享有抵押权。 王恩榜、陆安杰与原告签订了编号为268104151247053-3的《广西农村信用社保证担保合同》；储冰冰、潘茂易与原告签订了编号为268104151247053-1的《广西农村信用社保证担保合同》，上述保证担保合同约定了王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易为广仕原公司与原告签订的编号为268102150854604的《广西农村信用社流动资金借款合同》项下债务承担连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、债权人执行实际债权和担保权所产生的相关费用。 2015年12月29日，原告依约向广仕原公司发放贷款2850万元。贷款到期后，广仕原公司未按时归还借款本息，构成违约。截止2019年8月22日，广仕原公司未归还原告贷款本金28500000.00元，利息5751808.13元、罚息2123695.34元、复利1012658.79元，本息合计37388162.26元（注：利息从2016年1月21日起计至2018年12月14日止，罚息从2018年12月15日至2019年8月22日，复利从2016年3月21日至2019年8月22日，之后至债权清偿日的罚息及复利按合同约定另计)。 为了维护原告的合法权益，根据《合同法》《担保法》《民事诉讼法》相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。 广仕原公司、三江万豪公司、王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易均未提出答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。柳州市区农信社提交了以下证据：证据1：广仕原公司、三江万豪公司营业执照；被告王恩榜、陆安杰、储冰冰身份证复印件，证明了被告的主体资格。证据2:《流动资金借款合同》，证明原告与广仕原公司签订了《借款合同》的事实。证据3：《抵押担保合同》、抵押物清单，证明柳州市区农信社与三江万豪公司签订了抵押担保合同，约定以三江万豪公司名下的房产为广仕原公司的债务提供抵押担保的事实。证据4：房屋他项权证，证明双方依法办理了抵押登记手续，柳州市区农信社享有抵押权的事实。证据5：《保证担保合同》，证明柳州市区农信社与王恩榜、陆安杰、储冰冰签订了《保证担保合同》的事实。证据6：借款借据，证明柳州市区农信社于2015年12月29日向广仕原公司发放了贷款的事实。证据7：银行流水，证明广仕原公司于2015年收到柳州市区农信社发放贷款的事实。证据8：贷款欠款欠息清单，证明广仕原公司尚欠柳州市区农信社贷款本金、利息、罚息、复利等情况。 柳州市区农信社提交的上述证据经本院审查，均有证据原件予以证实，本院对上述证据均予以认定。 综合柳州市区农信社的举证，本院对其提出诉讼的事实予以认定。另查明，2015年12月16日，广仕原公司与原告签订了编号为268102150854604的《广西农村信用社流动资金借款合同》约定，合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据不相一致时，以借款借据为准。柳州市区农信社于2015年12月29日向广仕原公司发放贷款28500000元。广仕原公司支付利息至2016年3月20日，未偿还本金。2015年12月16日，三江万豪公司与柳州市区农信社签订了编号为268104151247053的《广西农村信用社抵押担保合同》，该合同约定抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。主合同项下债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。主合同项下债权同时存在两个以上物的担保的，抵押权人有权就其中任意或者各个担保物行使担保权。抵押权人已经选择某一担保方式或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式或担保物来实现全部或部分债权。保证担保合同约定了王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易为广仕原公司与柳州市区农信社签订的编号为268102150854604的《广西农村信用社流动资金借款合同》项下债务承担连带保证责任，保证期间为最后一期还款日起两年。 本院认为，案涉《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》均系当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，各方当事人均应恪守。根据《流动资金借款合同》约定，合同记载的借款发放日期以借款借据记载为准，柳州农信社按约于2015年12月29日向广仕原公司发放了贷款2850万元，按照合同约定的借款期限，贷款已于2018年12月29日到期，广仕原公司未能还本付息，理应承担相应的民事责任。根据柳州市区农信社提出的诉讼请求，归纳本案审理的重点为：一、柳州市区农信社诉请的本金、利息、罚息、复利应如何认定；二、柳州市区农信社对本案抵押物是否享有优先受偿权；三、王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易是否应对广仕原公司的债务承担连带保证责任。 一、柳州农信社诉请的本金、利息、罚息、复利应如何认定 《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发[2004]251号）第二条第一款第一项规定：“金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定：“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。” 本案中，《流动资金借款合同》约定采取浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮35%，执行年利率7.125%；按月结息，分期还本。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。该约定均符合上述中国人民银行关于金融机构贷款利率的规定。根据广仕原公司的还款明细，广仕原公司未偿还借款本金为28500000.00元，其在贷款期限内即从2016年1月21日起计至2018年12月14日欠付的利息为5751808.13元；罚息自贷款逾期之日即2018年12月15日起以尚欠本金为基数，按借款合同约定的执行利率上浮50%计至2019年8月22日为2123695.34元，之后的罚息按此标准计至尚欠本金清偿完毕之日止。 对于未偿还的借款期内的利息应计收复利，但《流动资金借款合同》关于复利计算基数为借款期内的应付未付利息与借款逾期后产生的应付未付利息之和的约定，违反了中国人民银行上述有关复利计算的规定，本院对其主张中超出部分不予支持。则复利自2016年3月21日起，以贷款期内应付未付利息为基数，按罚息利率暂计至2019年8月22日为958101.61元，之后的复利按此标准计至利息清偿完毕之日止，对贷款到期后的罚息不计收复利。 二、柳州市区农信社对本案抵押物是否享有优先受偿权 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十五条、第一百八十七条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，且以建设用地使用权及建筑物和地上附着物设立抵押权的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，柳州市区农信社与三江万豪公司公司签订了《抵押担保合同》，约定三江万豪公司以其名下位于湖南省娄底市娄星区（权属证号：娄房权证娄底字第××号、娄房权证娄底字第××号）的房屋为广仕原公司提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立。《抵押担保合同》约定的抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，柳州农信社主张对案涉抵押财产的变价款享有优先受偿权具有事实和法律依据，本院予以支持。 三、王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易是否应对本案债务承担连带保证责任 柳州市区农信社与王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易签订的《保证担保合同》约定，由王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易为《流动资金借款合同》项下形成的债务提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，保证期间为最后一期债务到期日起两年。本案借款最后一期债务到期日于2018年12月15日到期，柳州市区农信社于2019年10月11日起诉请求王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易承担保证担保责任没有超过保证期间。依照《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，柳州市区农信社要求王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易对广仕原公司本案债务承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 综上所述，柳州市区农信社的诉讼请求除复利部分计算有误外，其余成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告柳州广仕原商贸有限公司向原告柳州市区农村信用合作联社偿还贷款本金28500000元； 二、被告柳州广仕原商贸有限公司向原告柳州市区农村信用合作联社支付利息5751808.13元； 三、被告柳州广仕原商贸有限公司向原告柳州市区农村信用合作联社支付罚息2123695.34元（该罚息从2018年12月15日暂计至2019年8月22日，之后的罚息以尚欠本金为基数按照合同约定的标准计算至本金清偿完毕之日止）； 四、被告柳州广仕原商贸有限公司向原告柳州市区农村信用合作联社支付复利958101.61元（该复利从2016年3月21日暂计至2019年8月22日，之后的复利以尚欠利息为基数按照合同约定的标准分段累积计算至利息清偿完毕之日止）； 五、原告柳州市区农村信用合作联社有权在抵押担保范围内就抵押物被告娄底市三江万豪房地产开发有限公司名下位于湖南省娄底市娄星区（权属证号：娄房权证娄底字第××号、娄房权证娄底字第××号）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，娄底市三江万豪房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告柳州市广仕原商贸有限公司追偿； 六、被告王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易对本判决第一项、第二项、第三项、第四项确定的被告柳州广仕原商贸有限公司所负债务承担连带清偿责任，被告王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易在承担担保责任后，有权向被告柳州广仕原商贸有限公司追偿。 案件受理费228741元（原告柳州市区农村信用合作联社已预交），由被告柳州广仕原商贸有限公司、娄底市三江万豪房地产开发有限公司、王恩榜、陆安杰、储冰冰、潘茂易共同负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内按上诉请求的数额预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区高级人民法院，账号：20×××77，开户银行：中国农业银行南宁市万象支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 。 审 判 长  宁 冰 审 判 员  李 枚 审 判 员  古龙盘 二〇二〇年五月二十七日 法官助理  罗贵琼 书 记 员  王 莹