山西省晋中市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）晋07刑终70号原公诉机关晋中市太谷县人民检察院。上诉人（原审被告人）闫峰兵，曾用名闫峰斌，男，1970年3月25日出生，汉族，大专文化，山西省太谷县人，住太谷县，系太谷县环保局职工。2018年2月8日因涉嫌骗取贷款罪被太谷县公安局取保候审，2019年2月1日被太谷县人民检察院重新取保候审。上诉人（原审被告人）赵志强，男，1976年12月30日出生，汉族，初中文化，山西省太谷县人，住太谷县，无业。2018年2月11日因涉嫌骗取贷款罪被太谷县公安局取保候审，2019年2月1日被太谷县人民检察院重新取保候审。太谷县人民法院审理太谷县人民检察院指控被告人闫峰兵、赵志强犯骗取贷款罪一案，于2019年12月23日作出（2019）晋0726刑初110号刑事判决。原审被告人闫峰兵、赵志强不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。榆次区人民法院判决认定：2011年被告人闫峰兵与被告人赵志强合作在太谷县投资开发旅游项目建设，并于2011年9月15日以赵志强名义，以购买树苗为由，在太谷县信用社贷款200万元，由赵志强提供财产证明、太谷隆盛特种耐磨材料有限公司提供担保，贷款期限至2012年7月15日；该笔贷款到期后因二被告人无力偿还逾期，后闫峰兵借款于2013年1月22日归还了所欠贷款本息。2013年1月29日，被告人闫峰兵、赵志强再次以赵志强名义，以购买树苗为由向范村信用社贷款200万元，由赵志强提供财产证明、太谷隆盛特种耐磨材料有限公司提供担保，贷款期限至2014年1月20日，并提供了虚假购苗协议，在获取贷款后被告人闫峰兵、赵志强将贷款偿还了之前的借款。此笔贷款到期后，因二被告人无力偿还贷款本金逾期，后闫峰兵借款于2014年6月11日归还了所欠贷款本息。2014年6月13日，被告人闫峰兵、赵志强再次以赵志强名义，以购买树苗为由向范村信用社贷款200万元，由赵志强提供财产证明、太谷县金润金属材料有限公司（法定代表人柳某2）提供担保，贷款期限至2015年6月11日，并提供了虚假购苗协议，在获取贷款后被告人闫峰兵、赵志强将贷款偿还了之前的借款；此笔贷款到期后，因二被告人无力偿还贷款本金逾期，后闫峰兵借款于2015年7月12日归还了所欠贷款本息。2015年7月15日，被告人闫峰兵、赵志强又再次以赵志强名义，以购买树苗为由向范村信用社贷款200万元，由赵志强提供财产证明、太谷县金润金属材料有限公司提供担保，贷款期限至2016年7月12日，并提供了虚假购苗协议，在获取贷款后二被告人将贷款偿还了之前的借款；此笔贷款到期后，因二被告人无力偿还贷款本金逾期，后由担保人归还。另查明，被告人赵志强向范村信用社提供的财产证明即土地承包合同内载明的项目已于2013年7月16日转包给山西金沙湾农业开发有限公司，但该在贷款时并未向范村信用社提供转包合同。原判认定上述犯罪事实的证据有：1、太谷县金润金属材料有限公司法人柳某2于2017年9月1日的报案材料。2、太谷县公安局调取证据通知书、山西太谷农村商业银行股份有限公司提供的2011年度、2013年度、2014年度、2015年度贷款合同文本及相关资料。证明：（1）2011年9月15日赵志强与太谷县信用社（负责人杜某）签订贷款合同，并由太谷县隆盛特种耐磨材料有限公司（法定代表人孙培龙）提供担保。贷款用途为购树苗等，期限从2011年9月15日至2012年7月15日止，贷款金额为200万元。其中，贷款资料土地荒山承包合同书显示赵志强2011年1月13日与范村镇岳家庄村民委员会签订该合同，承包该村21.1亩土地及部分荒山。苗木订购合同显示2011年7月12日武建民与赵志强签订，购买树苗。自然人其他贷款分类认定表显示该笔贷款有逾期情况，没有欠息情况。（2）2013年1月29日赵志强与太谷县信用社（负责人杜某）签订贷款合同，并由太谷县隆盛特种耐磨材料有限公司（法定代表人孙培龙）提供担保。贷款用途为购树苗周转，期限从2013年1月29日起至2014年1月20日止，贷款金额为200万元。（赵志强所提供的贷款资料与2011年贷款所提供的资料基本一致）苗木订购合同、苗木明细显示赵志强向张万国购买380万元的苗木。（3）2014年6月13日赵志强与太谷县信用社（负责人杜某）签订贷款合同，并由太谷县金润金属材料有限公司（法定代表人柳某2）提供担保。贷款用途为购树苗，期限从2014年6月13日起至2015年6月11日止，贷款金额为200万元。购树苗协议显示2014年5月20日赵志强与白某签订购买320万元树苗。2014年6月12日太谷县金润金属材料有限公司股东大会决议有柳某1和柳某2的签字。赵志强提供的财产证明有房产证、土地证、车辆行驶证、土地承包合同、绿化工程施工合同（以太谷县嘉峰园林绿化工程有限公司名义签订，赵志强为法定代表人）。土地承包合同显示2013年5月15日赵志强与范村镇岳家庄村委会签订，承包一般耕地22.73亩、荒沟、荒滩地约150亩、荒山约700亩。（4）2015年7月15日赵志强与太谷县信用社（负责人杜某）签订贷款合同，并由太谷县金润金属材料有限公司（法定代表人柳某2）提供担保。贷款用途为购树苗周转，期限从2015年7月15日起至2016年7月12日止，贷款金额为200万元。2015年7月15日太谷县金润金属材料有限公司股东大会决议有柳某1和柳某2的签字。赵志强提供的财产证明同2014年贷款时提供的基本一致。《关于赵志强的贷款审查报告》显示“五、申请贷款理由，现因购树苗需求，预计用款380万元左右，已投资180万元，本人现特向我社申请借款200万元用于购树苗。采用受托支付，受托支付人游某，借款人向游某购买优质油松、杨树、槐树等合同金额380万元。七、还款来源，赵志强贷款的还款来源为工程经营收入，第二还款来源为太谷县金润金属材料有限公司经营收入。调查人为杜某、王某1”落款日期2015年7月13日。提款申请书、购买树苗协议显示2015年6月5日赵志强与游某签订购买380万元树苗。2016年3月31日的贷后检查表显示贷款用途购树苗，没有符合约定，客户经理意见为借款人本人承认转移借款用途，还款意愿差，担保人还款意愿差。3、柳某2出具的情况说明证明：2016年后半年因闫峰兵、赵志强无力还贷，我做为贷款担保人，为了不影响征信，我替他们还了贷款200万元，为了给以后报案或打官司留下证据，我让闫峰兵给我打了一张200万元的欠条，由于我保管不慎，欠条丢失。4、太谷县公安局调取证据通知书以及山西太谷农村商业银行股份有限公司提供的贷款本息收回凭证证明：（1）赵志强于2012年12月31日归还本金8万元；2013年1月22日还贷款本金192万，利息25534.08元，共计1945534.08元。（2）2014年6月11日归还本金200万元，本息合计2012639元。（3）2015年7月12日归还本金200万元，本息合计2015483元。（4）2016年10月11日归还本金200万元，本息合计2110603元。5、协助查询财产通知书以及赵志强的银行账户明细、闫俊卿的银行账户明细、游某、白某的银行账户明细证明：（1）2011年9月15日赵志强62×××10信用社账户收到赵志强356171010500000186887贷款账户转存200万元，后于当日转给武建民62×××28账户内，武建民62×××28账户于当日转给李春林62×××15账户150万元；2013年1月22日赵志强的62×××10的信用社账户收到晋中市太谷银泰小额贷款有限公司195万元，其中1945534.08元还到赵志强356171010500000186887贷款账户用于归还贷款。（2）2013年1月29日，赵志强62×××10信用社账户收到赵志强356171010500000364096贷款账户转存200万元，同日将款转入张万国62×××54账户内。2013年1月30日，张万国62×××54账户现金支取192万。2013年1月30日赵志强62×××10信用社账户存入两笔现金分别是192万和3万元，同日将195万元转入太谷银泰小额贷款有限公司5500007300019账户。（3）2014年6月11日，赵志强62×××10信用社账户收到晋中市太谷银泰小额贷款有限公司550007300019账号转入200万元，后现金支取。2014年6月13日赵志强6215803560001036078信用社账户收到赵志强账户35×××64贷款转存200万元，后转给白某62×××58账户200万元。白某账户收到200万元后将其中100万元分5次转给施红丽62×××70银行账户，将剩余100万元转给晋中市太谷银泰小额贷款有限公司550007300019账号。（4）2015年7月15日，赵志强62×××10账户收到赵志强账户35×××32贷款转存200万元，同日将款转入游某62×××99账户内。游某账户于当日分五次转给赵志刚62×××53账户100万元，于7月16日转款给施红丽43×××75账户50万元，转款给游某62×××08账户50万元。6、闫峰兵的党员档案材料证明：闫峰兵系中共党员。7、太谷县市场和质量监督管理局提供的企业信息查询单证明：山西金沙湾农业开发有限公司于2013年6月13日成立，股东有王国辉占股15%，乔贵宝占股34%，闫俊卿占股51%,2014年5月5日法人代表由闫俊卿变更为乔贵宝。2016年10月31日闫俊卿退股，股东变更为乔贵宝、王国辉。2017年12月11日变更股东为乔贵宝和帅丹民。8、接受证据材料清单以及程永兵提供的鉴证书、土地承包合同、土地荒山承包合同书证明：（1）2011年1月13日发包方太谷县与承包方赵志强签订土地荒山承包合同，并经鉴证机关太谷县范村镇合作经济经营管理站鉴证。（2）2013年7月30日赵志强与山西金沙湾农业开发有限公司签订土地承包合同，并由太谷县范村人民政府鉴证，且经过村委会同意。内容为赵志强将承包的岳家庄一般耕地22.73亩、荒沟荒滩地约150亩、荒山约700亩交给金沙湾公司经营，约定赵志强于2013年7月16日前将承包土地荒山交给金沙湾公司，该公司于2013年7月16日一次性支付承包费510万元。9、太谷县公安局调取证据通知书以及会议记录证明：2013年1月28日、2014年6月13日、2015年7月15日对太谷联社范村社上报的客户赵志强的贷款资料进行了审核，召开贷审会。三年的会议记录赵志强均申请借款200万元，用途购树苗。10、山西太谷农村商业银行股份有限公司范村支行出具的柳某2贷款情况说明、山西省农村信用合作联社太谷县联社范村信用社借款合同文本证明：柳某2于2017年1月17日在该行贷款198万元，贷款期限为2017年1月17日至11月16日，由赵志强担保，抵押有赵志强房产一套、闫维斌（闫峰兵哥哥）房产一套。11、闫峰兵、赵志强的户籍证明12、太谷县公安局经侦大队出具的归案经过证明：2018年2月8日太谷县公安局经侦大队民警将闫峰兵传唤到太谷县公安局接受讯问，同年2月9日将赵志强传唤到太谷县公安局接受讯问。13、证人柳某1的证言证明：太谷县金润金属材料有限公司的股东是我和哥哥柳某2，这个厂子一直是柳某2管理经营，我就是厂里需要股东决策的时候我才去厂里。柳某2给闫峰兵贷款的事情我知道，柳某2和我说过。2014年6月份我哥当时给我打电话说闫峰兵找我哥让以太谷县金润金属材料有限公司作为担保给他贷款，问我同意不，我当时就不同意，柳某2和我说他本身也不同意，他碍于面子签字了，但是特别嘱咐我无论谁找我也不要同意担保并拒绝签字。2015年7月份这次是我在厂里来，柳某2和我说闫峰兵又找他担保贷款来，要是找我就不要同意担保并拒绝签字，我不知道柳某2给闫峰兵在范村信用社担保200万的贷款，我认为以公司担保贷款没有股东我的签字是贷不出款来。闫峰兵或者他的朋友、银行工作人员没有联系过我商量担保款的事情。还有就是关于闫峰兵贷款，我不同意，我哥柳某2本身也不同意给闫峰兵担保贷款。14、证人游某的证言证明：我没有和赵志强合作过买卖树苗的相关业务，也没有见过这份合同。我认识赵志强，但是不熟悉。2015年7月15日农村信用社账号为62×××99，户名为游某收到的200万元是我借给赵志强的200万，他还我的钱。大约2015年6月份，我朋友闫峰兵提出他担保让我借给他朋友赵志强200万，并答应20天后还我，我就没有让他打欠条把200万元打到赵志强的银行账户上，到2015年7月15日我的账户收到了还我的200万元钱，我借给赵志强的钱，没有利息。赵志强和闫峰兵是什么关系我不知道。15、证人杜某的证言证明：2011年1月至2015年12月在范村信用社担任主任。赵志强的贷款是在2011年贷的，贷款金额是200万元，贷款的性质是一年期流动资金担保贷款，贷款理由即贷款使用用途是购买树苗，是孙培龙的铸造厂提供的担保，这笔贷款的信贷员是王某1。闫峰兵和赵志强在2011年一起去范村信用社找过我，和我说是赵志强在范村镇岳家庄承包了900多亩地要搞开发，还说是在寿阳做绿化工程，这两项都要用钱买树苗，贷款理由就是购树苗。2011年的贷款还清了，2012年到期后倒贷了，理由还是购买树苗，还是200万。2013年贷款到期后赵志强又重新贷款了，金额还是200万元，就这样一直到2015年，不过在2014年贷款的担保企业变成了柳某2为法人代表的太谷金润金属材料有限公司，贷款的理由都是购买树苗，2015年的贷款是担保人柳某2还的。倒贷款就是在贷款的使用人和使用用途不变的情况下还旧贷款再重新贷款，倒贷款的手续和新贷款一样。赵志强在范村信用社就这一笔200万元的贷款，没有其他贷款，我认为这就是一笔贷款，一年到期后再倒贷款。赵志强这笔贷款记得好像是倒过两回贷款，担保人还变更过，之前的担保人是孙培龙，这笔贷款在柳某2担保的期间倒过一回，柳某2担保贷款的时间应该是2014年7月份。刚开始我不清楚这笔贷款是闫峰兵在使用，直至2016年10月份这笔贷款到期后，柳某2找到赵志强后叫我过去，我和柳某2一直在催着赵志强还这笔贷款，在我和柳某2多次要求赵志强还这笔贷款后，赵志强才说这笔贷款一直是闫峰兵使用的，这时候我才知道这笔贷款的真正使用人是闫峰兵而非赵志强。我和闫峰兵是2013、2014年左右认识的，当时我去柳某2厂里调查柳某2担保赵志强贷款时，赵志强和闫峰兵相跟着，我才认识的闫峰兵，他在太谷环保局上班。2014年、2015年两笔赵志强的贷款资料，贷款用途是购买树苗，还有购树苗合同，2014年赵志强向白某购买树苗，2015年是赵志强向游某购买树苗，这不是真实的用途，实际用途是还借款。真实的情况是赵志强先向白某、游某借款还了贷款，在贷出款时款到了贷款人的银行卡上，贷款人再提供购树苗的合同，信用社监督贷款人打款打到合同提供的所谓的销方即白某、游某账号上。根据提供的财产证明及收入证明我认为赵志强有实力还款。另外，贷款的担保人也有实力还贷，形不成不良，再来我还想让这笔贷款能产生利息，能给信用社带来利润。所以我没有阻止赵志强这笔贷款。我和柳某2是一个村的，我也去他厂里和他了解过产品的销售情况、外欠等，他提供的账务报表显示他有还款能力。2014年赵志强向白某购买树苗，2015年赵志强向游某购买树苗合同上的白某、游某的签名不是我签的，我觉得也不是我们信用社的工作人员签的；2014年、2015年贷款资料中太谷金润金属材料有限公司的股东大会决议上股东柳某1的签名不是我签的，信用社的工作人员也不会签这个的。2014年和2015年的贷款资料中的影像资料是同一张照片。王某1没有向我汇报过赵志强的贷款实际使用人是闫峰兵。2014年和2015年《关于赵志强的贷款调查报告》是根据赵志强提供的财产证明及做绿化等工程的合同并根据他本人提供的年收入和他所承包土地的财产价值得出相关数据，后我根据数据写的调查报告。对2014年、2015年的财产证明中汽车及提供的相关证明，房屋我去过他家，车是他本人开的我见过，对承包的岳家庄的土地除了2012年、2013年我每处都上去实地看了，2015年还有照片。关于收入赵志强提供了做工程的合同，有在寿阳的绿化工程、南山的绿化、北杏林等村的硬化工程等这些，因为不是财产证明是他收入证明，我就没有去看过。我不清楚岳家庄买地开发从2013年后半年没有赵志强的股份了，就是根据赵志强提供的承包土地的合同等来实体看一下工程进展及投资建设情况。赵志强2015年从范村信用社贷款200万的资料中赵志强和他妻子杨晓芳的户口本、身份证、结婚证、承诺书、财产证明、工程合同书等资料是赵志强提供的。贷款资料中太谷县金润金属材料有限公司的工商资料、税务资料、财务报表、股东决议等资料是2015年7月份的时候，我和赵志强一起到太谷县金润金属材料有限公司找法人柳某2拿的，当时签字盖章都是在厂里办理的，这些材料是柳某2提供的，当时是否见其他股东，我记不清了。这笔钱是我和范村信用社的信贷员王某1经手办理的。2011年开始给赵志强放的这笔贷款业务，2016年还了的，这笔贷款中间倒了3次。这个业务一开始不是我负责的，是我们信用社的王某1负责的，2014年我行规定大额贷款由主任接手负责，这笔贷款就由我成了主要负责人，王某1成了次责任人。贷款快到期后，信用社的信贷员就会催告借款人贷款到期，如果借款人还有用款意向，借款人赵志强会跟我们提出倒贷款的申请，也就是把旧的贷款还清后再贷出来，之后我会向信用联社的信贷部请示，请示同意后，信用社就会开始办理倒贷款手续，以第一次的贷款金额、用途不变、借款人不变就可以倒贷款。第一次赵志强倒贷款是信贷员王某1跟我说的，当时王某1跟我汇报赵志强这笔钱还想再用的，看还了能不能再倒出来，我了解了这个情况后也跟赵志强见面核实过这个情况，赵志强说他的工程款压的回不来，想还了这笔到期的贷款后再倒出来用。第二次倒贷款我就接手了这个业务了，当时是赵志强直接找我谈的，他说是他的钱算不回来还想用这笔钱看能不能倒出来，第三次倒贷也是赵志强和我提出的。每次就是赵志强去范村信用社找王某1和我说的。16、证人王某1的证言证明：该系太谷县农村商业银行范村支行工作人员。2011年或2012年，当时任范村信用社主任的杜某交待我办理赵志强的贷款，经我手办过两年两笔贷款，全部还清。后来贷款数额超过100万元的都收回联社，后来贷款逾期未还，联社又把这笔贷款发还到范村信用社处理。以后2014年、2015年各发放过一次200万元的贷款，经手人就成了杜某。我曾经参与过打印合同、填写贷前面谈记录及一些表格等。但是两次共四份的《山西农村信用社信贷业务贷前调查面谈记录》是根据杜某写的《关于赵志强的贷款调查报告》内容填写的。我根据调查报告填好面谈记录后，杜某就把面谈记录拿走了，具体是谁签的，什么时候签的我不知道。《关于赵志强的贷款调查报告》签名是我签的，调查报告的内容是杜某写的，是否真实不知道，我没有参与调查。2014年和2015年调查报告中提到的赵志强承包的土地、河滩和荒山实际是闫峰兵所有的，赵志强只不过担了个名，我是知道的，2011年或2012年我知道闫峰兵是赵志强贷款200万元的实际使用人的时候我就知道了，我知道情况后就汇报了杜某，他知道这个情况。2014年赵志强的贷款理由是向白海兵购买树苗，2015年赵志强的贷款理由是向游某购买树苗，我不知道这些，没有见过这两个人。2014年和2015年两年赵志强的贷款面签影像资料是同一张照片，我不知道这是怎么回事，没有经我手办过这个事，当时主任杜某安排我办的。2014年的贷款我不清楚是谁还的，2015年的贷款是担保人柳某2还的。2014年和2015年闫峰兵把贷的款应该是还了借款了，信用社的人都清楚，这种贷款在到期时贷款人借上钱还了后再重新贷出来，这就是倒贷款，这与贷款人申请贷款的用途是不一致的。赵志强在范村信用社贷款是2011年，金额是200万元。2012年到期后催收贷款时，赵志强告诉我这笔贷款是闫峰兵实际使用。杜某应该比我还清楚，这笔贷款是他交待让我调查发放的，在赵志强告诉我实际使用人是闫峰兵后我还告诉过杜某这个情况，贷款用途是寿阳绿化用。2011年贷款本息已经还清了。2011年贷款时，对赵志强的财产证明中的房子、汽车和岳家庄买的山，这些我都实地看过，也去赵志强提供的做绿化工程的工地看过。2011年的贷款在2012年到期后赵志强又贷了200万元，实际上是倒贷款，但合同上写的是绿化买树苗用了。我在2011、2012、2013年是赵志强的贷款主要调查人。2013年后，联社收回100万元以上的贷款，而且孙培龙也不给赵志强担保贷款了。联社要往范村信用社退这笔贷款，我不接让联社起诉，但也不知道为什么，杜某把贷款又接回来了，还把担保人换成了柳某2，贷款的主要调查人就成了杜某，我成了次要调查人。换了担保人的贷款是新贷款。从2012年以后，每年都去岳家庄村看赵志强买的地的投资开发情况，没有去赵志强提供的绿化、硬化路面工程合同实地看过，也没有和合同相对方了解过。第一次贷款到期后，我就经常给赵志强打电话催他贷款到期了，该还款了，赵志强一直说工程上的资金转不转，还进去还能不能再贷出来，意思就是说想倒贷款，我就说如果是这种情况就得找范村信用社主任杜某说了，之后赵志强去范村信用社找的杜某，当时我也在场，当场赵志强跟主任杜某说他的资金周转不转，还想再用这笔贷款，能不能给倒贷了，杜某说这需要联社批了，跟联社先沟通一下，赵志强就离开了。之后等杜某找了联社的沟通同意后，通知赵志强倒的贷款。第二次和第三次是赵志强直接联系杜某倒的，具体情况我不清楚。第一次倒贷款就是赵志强、杜某还有我在场。我一直不认识闫峰兵这个人，是第三次倒贷款后，杜某带我到范村镇梅苑山庄滑雪场后面的山上实地调查时，听赵志强说他的这个项目还有合伙人，才知道这个合伙人叫闫峰兵，我对这个人不了解。17、证人乔某的证言证明：在2013年时，我有了想自己买一片山自己玩或开发旅游的想法，在临近榆次的各个地方考察后发现太谷县有一个准备开发山庄的项目，通过朋友介绍认识了开发这个地方的闫峰兵，经过我和他商谈，他以前期投资折价510万元入股，我哥出资340万元，我的朋友帅丹民出资150万元，注册山西金沙湾农业开发有限公司，注册资金1000万元。公司法人是我哥乔贵宝占股34%，帅丹民以他小舅子王国辉占股15%，闫峰兵以他姐闫俊卿占股51%。到2014年变更过投资比例，王国辉占股20%，乔贵宝占股46%，闫俊卿占股34%,2016年闫俊卿退股，2017年王国辉的股份更名为帅丹民。在公司成立后，闫峰兵一分钱也没有投资。闫俊卿退股是因为闫峰兵借我的钱还不了就用股份抵顶了。我记得好像是2013年底的时候，闫峰兵向我借钱说是要开发任村的房地产，他和我说好多村民拿钱等着买房，只要楼盖好不愁卖，闫峰兵和我说的是借我400万元，用一年给我150万元的回报，我们还签了借款协议。一年到期后，我向他要钱，他没有给我，后来也没有硬逼他，隔三差五给他打个电话，他告我说是房子不好卖而且和他合作开发房产的合伙人也卷钱跑路了。直到2016年底，我找闫峰兵说我听说他欠人的钱不少，怕债主打官司把他在我们山庄的股份要走，欠我的钱如果按民间借贷二分利息算的话本息也欠700多万，经过商量后他把股份转给了我，我把他债务顶股份后还欠了200多万元，他说如果有能力再还吧。当时合作时，我们商量好公司成立后是由我操盘，他把当时从农民手里收地时签的合同等都交给了我，相当于财产就归公司所有了，闫峰兵只是占股份不参与经营。闫峰兵和我合作他的财产折价510万元，包括的财产有前期从农民手中买了一些地，还建了一个小水坝，还种了一些树。我不认识赵志强，赵志强从范村信用社贷款是以什么作为财产证明我不知道，但我哥告诉过我，2016年范村信用社的人找我哥让还赵志强的贷款，后来我哥还去过范村信用社交涉过，后来信用社就没有再找过我和我哥。我哥和信用社交涉时也是以这个理由和信用社的工作人员说的“既然贷款是用公司的财产作为财产证明贷的款，财产从公司成立起就成了公司的，闫峰兵只是公司股东，如果以公司财产贷款是是否要其他股东同意，而其他股东不知情，是否是你们信用社．再贷款时没有核查财产，而且他的贷款是在我们公司成立以前的，这与我们没有关系”，应该就是因为这个原因，范村信用社才没有再找我们。我与闫峰兵合作有相关书面记载。18、证人白某的证言证明：2014年赵志强从范村信用社贷款的贷款合同文本中的《购树苗协议》不是真实的购销协议，但协议上的名字是我写的，指印是我按的，这是我舅舅杜某找我让我去范村信用社签的协议，他在信用社上班，签这份协议时他在范村信用社当主任。我只记得杜某说是要倒贷款，让我去范村信用社签一下协议。我不认识闫峰兵和赵志强。我一直使用62×××58信用社账户，2014年6月13日赵志强贷款账户转入200万元又转出去，我记不清是怎么回事。19、证人王某2的证言证明：系太谷县朝阳工业园区卡耐管业财务总监。法人是柳某3，他也是太明化工的法人。大约有三、四年的时间，柳某3给我打电话说有朋友要倒贷款跟咱们公司借钱，让我准备80万元，他给了我个卡号，说人家就用一个礼拜的时间，我就从太明化工的账上给我个人的中行银行卡转了80万，然后按柳总给我的卡号转了过去，后来经了解是转给柳某2农行的银行卡了，是通过网银转过去的，大约过了十来天，柳某2就还了该款。20、证人柳某3的证言证明：我认识闫峰兵，但与闫峰兵没有任何经济往来，也没有借给过他钱。我个人没有直接借给过闫峰兵现金，我本人银行卡和公司的账户没有直接转款给过闫峰兵，2019年3月12日公安机关找我了解这个事情，我叫过我公司的会计王某2来，向他具体了解，因为我记得不是很清楚，王某2所说的都是事实，闫峰兵确实找过我借80万元倒贷款，并且跟我说他已经让柳某2筹借了120万元，还有80万元的缺口，因为柳某2是我的本家亲戚，我就给柳某2打电话确认了以下，确实他给闫峰兵筹借了120万元，然后过了几天，我就安排我公司会计王某2给柳某2转了80万元，前后十天左右的时间，王某2告诉我说柳某2把款打回来了。21、证人柳某2的证言证明：我来报案，我被太谷县人闫峰兵贷款诈骗了二百万元人民币。太谷县金润金属材料有限公司之前厂名叫太谷县金铭金属科技有限公司，股东是我和妹妹柳某1，我占股份80%，柳某1占20%,2012年公司名称变更为太谷县金润金属材料有限公司。2014年6、7月份左右的时候，我朋友闫峰兵找到我说要我公司为他在范村信用社作为担保人贷款二百万元用于购买树苗，期限一年，我不想答应，因为担保贷款风险太大，而且闫峰兵没有经营实体企业，不保险。但我和闫峰兵关系比较好，碍于面子不好直接拒绝。以前我也在银行办过类似业务，知道担保贷款的担保方需要提供的关键资料是全部股东同意担保的股东决议书，我们公司的股东是我和我妹妹柳某1，只要柳某1不同意，不在股东决议书上签字，只有我一个股东签字没有作用，信用社肯定就办不成担保，他闫峰兵不能怪我，于是我就答应了闫峰兵，也告诉他让他去找柳某1签字，闫峰兵也同意他自己去做柳某1的工作。随后我就赶紧通知金艳让她不要答应闫峰兵担保，更不要在股东决议书上签字。后来我按照闫峰兵的安排去了范村信用社，柳某1没有去，闫峰兵说随后他再找柳某1。当时是范村信用社主任杜某给我们办理的，除了我和闫峰兵外，还有一男一女，我们在范村信用社按照担保贷款的相关正常程序流程走下来，信用社让我签字时，我才发现贷款人不是闫峰兵而是赵志强，我就问闫峰兵是怎么回事，闫峰兵和我说他是国家公务员不能贷款，赵志强是他的生意合伙人，这笔贷款是他和赵志强合伙做生意使用。这时我才知道那一男一女是赵志强夫妻，我不认识赵志强就更不想给他们担保了，想到柳某1不会同意担保，信用社一调查就肯定不会批准给他们贷款，办多少手续也没有用。我就签了相关文件、合同后离开了。事后柳某1告诉我闫峰兵没去找她，信用社也没有到我公司做过任何相关调查，闫峰兵也没有再找我说担保的事，我就知道闫峰兵的这笔贷款我公司没有担保成，否则最起码信用社会到我公司做调查的。这次担保贷款我没有给范村信用社提交任何材料，是给了闫峰兵我公司的营业执照、法人机构代码证、纳税表、财务表和只有我一个股东签字的股东决议书等资料，闫峰兵说资料给他，剩下的手续他去办，我只要去信用社签字就行。闫峰兵和我说这笔钱用于购买树苗搞绿化用的。2015年7月闫峰兵再次找到我说在范村信用社贷款帮忙给他担保，我以我公司也准备要贷款为由拒绝。没过几天闫峰兵给我打电话还是说让我去范村信用社签字给他做担保，我没有去通知了另一个股东柳某1也不要去信用社，也不要同意担保。后来又过了几天，闫峰兵和杜某相跟着拿着一份合同让我签字，闫峰兵还是一直和我说给他担保贷款，和我商量给他签字，两人一直在我办公室不走，老缠着我，没办法我就答应了。但还是告诉闫峰兵我一个人签字不顶用，必须闫峰兵自己去找柳某1签字，闫峰兵也答应了。于是就在我公司签了合同，提供了相关资料，股东决议书还是只有我一个人的签字，这些杜某在场他知道。但事后柳某1说闫峰兵根本没找过她。我还是觉得这次担保办不成，信用社主任在场知道只有我一个人的签字，闫峰兵又没找过柳某1，信用社肯定不会批准我公司担保。我知道这次签的是在范村信用社担保贷款的担保合同。2016年6月份左右，范村信用社的新主任何振亮突然给我打电话说我在范村信用社给赵志强担保的贷款已经拖欠了二十七、八万的利息，并说这笔贷款在贷出款后只还了一个月的利息，如果这笔贷款赵志强无力偿还的情况下，就得我公司偿还，否则信用社会起诉我公司并拉我公司到信用黑名单里，还会查封我公司的银行账户。过了几天，何振亮告诉我这笔贷款赵志强当时提供给信用社的财产证明也是假的，信用社准备去报案。可又过了一段时间，何振亮又通知我说不报案了，赵志强还不了贷款就得我公司还，因为合同上有我的签字和公司的章，而且我是公司的大股东，在我知道了我公司给赵志强的贷款担保后，我就联系闫峰兵问他如何办成我公司给他们贷款担保的事，闫峰兵什么也不说，他只是说没钱，在凑钱准备还信用社，肯定不会牵连到我。可是一直到了2016年10月，闫峰兵还是没有还了贷款，期间我多次催过闫峰兵，他每回都说在凑钱准备还钱，范村信用社主任何振亮也一直催我还贷款要是在贷款到期三个月后还不清贷款的话，就会起诉我并拉我到信用社黑名单，实在没办法最后我和闫峰兵达成协议就是我还本金，闫峰兵还利息，闫峰兵给我出具欠200万元的欠条，我为了不影响我公司正常经营就在贷款到期三个月的最后一天还了200万元的本金。到现在闫峰兵也不给我钱，我只能来报案。我报案闫峰兵贷款诈骗的理由是:第一，2014年我在范村信用社给闫峰兵担保贷款的时候我公司的另一个股东没有签字就从范村信用社贷出款来，我觉得闫峰兵是伪造了贷款的相关手续，而且信用社也没有联系我或者到我公司做过任何调查，这个程序不对。2015年我就没有去过信用社，直接在我公司签了合同，柳某1没有签字，这些信用社主任都知道，信用社怎么会批准贷款，而且两次担保事后信用社都没和我有过联系。这些情况只要信用社来我公司或找我调查就可以清楚。2015年贷款他们只交过一个月的利息，信用社应该告诉我；第二，以虚假财产证明骗取贷款，在范村信用社新主任何振亮催我还贷款时，何振亮告诉我贷款人赵志强在2015年7月份贷款合同内提供的财产证明已在2014年9月份出售给他人，无法以财产折价归还贷款。第三，贷款用途不是贷款合同中所写的用于购买树苗而是用于其他用途，我催闫峰兵尽快还贷时也问过他贷款的200万是干了什么，开始我真以是购买树苗了，可能是做了绿化工程结算不回来工程款，那样要是想办法算回来钱还了信用社不就没事了，可不想闫峰兵支支吾吾说不清200万去向，我就知道200万元不是购买树苗。我担保闫峰兵从范村信用社贷款200元，2016年贷款到期后，我怕影响我的征信，信用社也向我催款，最后我、闫峰兵以及信用社主任何振亮商量先借钱把这笔贷款还了，然后通过倒贷款的形式把钱取出来，当时我就有120万元，我让闫峰兵借80万元，但是闫峰兵一直借不上，期间他也和柳某3借过，但是柳某3没有同意借给他，后柳某3以我的名义借给80万元，当时是公司财务总监王亚光给我转的80万元，我凑够200万元还了信用社，我替闫峰兵还了200万元贷款后，他给我打了一张200万元欠条。没几天我把柳某3的80万元通过银行转账还了柳某3。可到最后信用社不贷给闫峰兵贷款，这笔钱闫峰兵也一直没有还我。2014年闫峰兵找我担保贷款时，他当时我和说这笔贷款是以绿化的名义贷款的，这笔贷款不是新的贷款，找我是倒贷款变更担保人。信用社的人和我说这笔贷款倒不出来，说是闫峰兵是公务员不能以他的借贷身份倒这笔贷款，但是可以以我的名义重新放一笔200万元的贷款，之后就以我是借贷人的身份，赵志强为担保人，信用社重新给我放了一笔198万元的贷款，但这笔贷款还是闫峰兵、赵志强他们负责去偿还。我只知道这笔贷款还没有还完，具体情况我也不太清楚。22、被告人闫峰兵的供述证明：我记得2012年从范村信用社贷过款。赵志强是我的朋友，我们认识十几年了，我和他一起做过绿化、修路工程。在岳家庄村买地这个生意我和赵志强是合伙人，我们一起干的，但没有合作协议。我和赵志强在范村岳家庄村买了些地，计划把基础建设搞一下，然后找人投资合作，因当时资金不足，就让赵志强从范村信用社贷款200万元，这200万元都用在了基础建设上了，当时我投资了30多万，赵志强投资就是贷款，在搞了基础建设后，在2013年就有榆次的乔贵宝和太原一个姓帅的来合作投资了，还一起成立了“金沙湾农业开发有限公司”，占股情况他俩是占49%,我以我姐闫俊卿的名义占股51%，后续乔贵宝他们又投资了有不到点2000万元在岳家庄买的地上建了乔里庄园，他们占的股就大了。2013、2014年我和朋友贾忠亮在任村合作盖楼，我就和乔贵宝借了400万。到2017年5、6月份，乔贵宝和我商量让我退出股份，我借他的400万元也就不用还他了，现在我已经没有股份了。当时成立公司时，因为想贷款而赵志强名下已经有贷款，为了贷款方便，所以就没有让他在工商登记上占股，这笔贷款是一年期的，在2016年以前，利息都能还上，到期后倒贷款，也就是先还了贷款再从信用社贷出来，还贷的钱是我借的。2013、2014年贾忠亮在任村和我合作盖楼，我借了有5、6百万，但房子卖的不理想就亏进去了。赵志强2014、2015两年从信用社贷款的用途不是购买树苗，实际就是倒贷款用，先是借上钱还贷款，贷出款后再还给他们这笔款是信用社工作人员王某1负责的，当时信用社负责人是杜某，贷款2014年以前是孙培龙提供的担保，2014、2015年我就找柳某2提供了担保，我在2013、2014年开发房产投资了5、6百万，当时如果房子卖的好的话，就不存在还不上钱的情况，但实际上到2016年连卖带顶账出手了50来套，而且房价没有预期的高，还有我借的钱有利息的，利息出了也不少，我让柳某2担保贷款就告诉他说是要倒贷款，到2015年贷出款后，利息都是我还，就还了3、4个月，实在手头太紧还不上利息了，贷款到期后我借了70多万元、柳某2出了100多万元把本金清了，我记得赵志强出了有十八、九万的利息，贷款就结清了，2016年还款时我给柳某2打了200万的欠条，当时我和赵志强在场，地点是在柳某2的厂里。2016年11月份，赵志强给柳某2担保贷了200万，这200万贷出来后，柳某2把前面的贷款还上了，柳某2这笔贷款的利息是我在还，利息还了有两三个月，后来资金紧张，利息跟不上了，现在这笔贷款的利息还有十几万没有还上。首次贷款是2012年，贷款理由是工程绿化，贷款人是赵志强，这200多万元都用在了我买岳家庄村地的基础建设上了，以后的贷款理由都是工程绿化。2014年、2015年贷款资料中贷款理由是购买树苗，合同上买主的名字是我提供的，我借款还贷，向谁借款我就会把名字告诉赵志强，等贷款出来后，钱到了赵志强的账户，赵志强就会把钱还给我借钱的人了，我借钱的名字就是购买树苗合同上的购买方，我目前没有还款能力，现在还有5、6百万的外债。我和赵志强是合伙做生意，贷款合同的贷款人是赵志强，还贷及再往出贷是我在办理。关于2014年、2015年的贷款，担保合同上金润金属材料有限公司的另一股东柳某1的签名是否本人所签我不知道。贷款是2011年9月份开始的，贷款使用人是赵志强和我，贷款用途是购买树苗，贷款额度是200万元，贷款期限一年，每年到期后会跟信用社的倒贷款，这笔贷款倒了有三次，2016年才把这笔贷款还清。第一次贷款快到期的时候，赵志强告诉我信用社的信贷员联系他催他还本息，说是贷款到期了，该还本息了，能不能还了，信贷员还建议说还不了就倒贷款。当时我和赵志强由于资金紧张，还需要用钱，于是我俩商量后决定倒贷款，在向信用社了解我们能倒贷款之后，我安排赵志强会去找信用社的工作人员申请倒贷款，信用社的工作人员会向太谷信用联社信贷部请示，请示同意后，我们就会借钱把贷款还清，信用社工作人员会给我们继续办贷款手续，再次把贷款贷出来，后来倒贷款都是以这样倒的。我很少和银行的人出面沟通这些事情，一般都是赵志强出面办的。23、被告人赵志强供述证明：2015年7月份我从范村信用社贷款200万用于向游某购买树苗并由太谷县金润金属有限公司提供担保是事实，这是倒贷款来，协议是倒贷款时在范村信用社当时的主任杜某让我签的，我和柳某2认识，我们是2015年倒贷款的时候认识的，资料中是由柳某2的太谷县金润金属材料有限公司提供担保。不是我找的柳某2，是闫峰兵找的。贷款资料中2015年6月5日我和游某签的《购树苗协议》中约定由我向游某购买10公分油松、20公分杨树、20公分槐树，共计380万元不是事实，我并没有向游某购买树苗，我也不认识游某。我和闫峰兵是认识十几年的朋友，首次贷款是2011年，闫峰兵出资88万多元以我的名义在范村镇岳家庄村购买了800多亩荒山荒坡，其中有20多亩耕地，当时闫峰兵想在这片开发旅游，资金不足，就抵押这块地并由太谷隆盛耐磨材料公司的孙培龙担保在范村信用社以我的名字贷款200万，贷款期限一年，这笔贷款一直是孙培龙担保。到了2014或2015年的时候担保人换成了柳某2，范村信用社的主任一直是杜某，没有变更。2016年范村信用社主任换成了何振亮，这笔钱本金没有还过，利息每月都还着，本金是到期后还进去再贷出来，最后这笔贷款是2016年闫峰兵向柳某2借款还了信用社，利息40多万是我自己掏钱还了信用社，本金是闫峰兵给柳某2打的借条借上柳某2的钱还的，利息是我还的。我没使用过这笔贷款，一直都是闫峰兵使用，当时闫峰兵资金不足，我也怕银行有不良记录，没有办法，他让我借钱还的利息，我自己出了20多万和其他人借了二十多万才还了这笔贷款的利息，闫峰兵给我打的借条，闫峰兵为了贷款使用我自己的一张农村信用社的银行卡，每次倒贷款的时候闫峰兵就要我拿上这张银行卡，等里面的钱转走后才把卡还给我，到了第二年需要倒贷款的时候又把银行卡拿走了，所以这笔款打到我账上后，又怎么转出去，转给谁我就不知道了。首次贷款应该是用于开发所购买范村镇岳家庄村荒山荒坡，当时这块地开发时的名字叫“金沙湾”，后来闫峰兵和榆次的一个姓乔的人合作开发名字叫成了乔里庄园，现在这块地到底在谁的名下，我不知道。贷款资料中的我和我妻子的结婚证、户口本、身份证等证明是我提供的，财产证明、配偶承诺书、贷款合同上面的签字捺印也是我和我妻子本人办理的。贷款资料中太谷县金润金属材料有限公司的相关资料不是我提供的，应该是公司法人柳某2本人提供的。信用社杜某、王某1负责我的200万的贷款，2014、2015年的两次贷款中都有信用社信贷业务贷前调查面谈记录，这个面谈记录没有真的面谈，这是我和我妻子杨晓芳二人一起去范村信用社签的名，这个记录已经准备好了，我连内容不看就签名了，这个面谈记录是信用社的人准备的，具体谁准备的我不清楚，我提供过的证明及购树苗协议、提款申请书、贷款合同、借款借据等资料都是信用社的人准备好了我去签名，我没主动去过，每次倒贷都是杜某或王某1打电话让我去的。2014年购买树苗的协议中购买人白某，2015年购买树苗的协议中购买树苗的人游某我都不认识，这两次贷款中信用社工作人员没有对我进行贷前和贷后的调查。2015年贷款时柳某2是否去信用社和我及杜某一起面签并拍照我记不清了。公安机关出示的2014年及2015年两次贷款的影像资料中我、柳某2、杜某、杨晓芳在信用社贷款时的照片是同一张照片。我和闫峰兵一开始2011年合伙开发岳家庄的土地，2012年后半年就不和他合作了，因为我看到岳家庄开发旅游项目挣不上钱，就和闫峰兵商量退出了，我们之间没有合作协议，退出以后，我和闫峰兵商量决定，闫峰兵的债权债务全部承担了。2011年我从范村信用社贷款理由是开发岳家庄的旅游项目，2011年的贷款利息是我还的，贷款到期后闫峰兵帮我借上钱还的，后来贷出来又还了借款了，2012年的贷款理由是开发岳家庄的旅游项目，利息是我还过几个月，在我和闫峰兵终止合作后我就不还利息了，债权债务都是闫峰兵负担，2012年的贷款是我过去办理的手续，是信贷员王某1和闫峰兵联系我去办理的，钱应该是闫峰兵打到信用社的，我只是过去办理一下手续。2013年我还从范村信用社贷过款，就是倒以前200万的贷款，贷出的钱应该是闫峰兵还了借款了。这时闫峰兵和老乔正开发岳家庄的旅游项目，经济状况没有问题，2013年和2012年的贷款理由一样。2014、2015年我名下的贷款也是倒贷，贷出来的款都用于还先前闫峰兵还贷借的款，从2014年贷款的担保人就换成柳某2了，2015年的贷款利息是在2016年贷款到期后两三个月我还的，我给闫峰兵出了有35万，200万的贷款利息是25万左右，我出的钱包括罚息，闫峰兵没有钱还，我怕我有信贷不良记录才替他还上的。信用社贷款记录2014年《关于赵志强贷款的调查报告》，赵志强目前总资产为566万元，去年绿化工程收入420万元，除去投资280万元，利润140万元。2015年总资产为476万元，绿化工程收入为400万元，利润130万元，开支10万元，纯利润120万元。2014、2015年我的财产状况应该是信用社的工作人员根据我提供的合同的财产证明算上的，如果以合同上计算，把款结清的话，利润差不多，但是绿化工程的结款不是那么理想，有三、五年回不来的都有。至于贷款资料中太谷县金润金属材料有限公司股东大会决议中柳某1的签名不是我代签的，具体谁签的，我不清楚。第一次贷款到期的时候，由于我们资金紧张，还款超期了，当时范村信用社的信贷员王某1就经常给我打电话催我还款，就这样超期了有几个月后，一天信贷员王某1给我打电话把我叫到范村信用社，我在杜某的办公室和杜某、王某1商量的，杜某当时就已经知道了我资金紧张还不了这笔贷款，可也还是问我贷款能不能还了，还不了就倒，要不一直老拖的还得多交利息了。来之前我和闫峰兵的资金就紧张，就知道还不了这笔贷款，要能倒也就商量的倒，所以当场杜某说倒，我就说那就倒吧，然后联社同意我们倒贷款，最后闫峰兵负责借钱，我负责跑手续倒的贷款，之后的两次倒贷款也都是这样办的。以“倒贷”的方式处理到期贷款是范村信用社的杜某跟我说的，每次都是贷款到期后，王某1把我叫到范村信用社杜某的办公室商量的倒贷款，都是杜某跟我先说能还了就还了贷款，还不了就倒。24、晋中公安司法鉴定中心（晋中）公（司）鉴（文）字（2019)12号鉴定书证明：经鉴定，太谷县金润金属材料有限公司股东大会决议（2014年6月12日和2015年7月13日）以及太谷县金润金属材料有限公司签字样本与柳某1本人的签字不是同一人所写。该院认为：被告人闫峰兵伙同被告人赵志强通过编造贷款用途等虚假理由，提供虚假材料，在无偿还能力的情况下，多次向太谷县信用社贷款200万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。鉴于被告人闫峰兵、赵志强的犯罪行为未给金融机构造成重大损失，且二被告人能如实供述其犯罪事实，积极预缴罚金，可酌情从轻处罚。根据二被告人的犯罪情节，结合司法行政机关的调查评估意见，适用缓刑不致再危害社会，依法对二被告人可适用缓刑。为打击刑事犯罪，维护社会主义市场经济秩序，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第七十二条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人闫峰兵犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑八个月，并处罚金人民币一万元。二、被告人赵志强犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑八个月，并处罚金人民币一万元。原审被告人闫峰兵、赵志强不服，上诉均认为：一、本案侦查机关强行介入民事纠纷，违反刑法谦抑性原则。二、本案犯罪行为指向的对象范村信用社并未因该提供的所谓虚假材料陷入错误认识，且未对范村信用社造成任何财产损失，也未对其资金造成任何隐患。该的行为不构成骗取贷款罪，望二审依法改判无罪。二审经审理查明的事实与原审查明一致，认定事实的证据已经原审庭审举证、质证，符合法律规定，本院予以确认。关于上诉人闫峰兵、赵志强所提不构成骗取贷款罪的上诉意见，经查，首先，任何单位和个人发现有犯罪事实或者犯罪嫌疑人，有权利也有义务向公安机关、人民检察院或人民法院报案或者举报。据此，太谷县金润金属材料有限公司法人柳某2报案，太谷县公安局进行侦查并不违反刑诉法的规定。其次，在案证据证实，上诉人闫峰兵、赵志强在贷款过程中提供了虚假的购苗协议等，并编造虚假的贷款用途，隐瞒还贷能力，通过欺骗手段多次取得太谷县信用社200万元贷款，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。综上，原判认定于法有据，故对上诉人的上诉意见依法不予采纳。本院认为，上诉人闫峰兵、赵志强通过欺骗手段多次取得太谷县信用社200万元贷款，其行为均已构成骗取贷款罪。原判认定事实清楚，证据确实充分，审判程序合法，法律适用准确，且结合上诉人闫峰兵、赵志强的犯罪情节、后果及认罪、悔罪态度，所作量刑在法定幅度之内，依法应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  李晓光审判员  皇甫权审判员  郑晓勇二〇二〇年五月六日书记员  白 颖