广东省佛山市南海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0605民初31112号 原告：张丽姬。 委托诉讼代理人：杨智辉，广东杰泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐春芝，广东杰泰律师事务所实习律师。 被告：陈国聪。 委托诉讼代理人：陈国平，陈国聪的哥哥。 委托诉讼代理人：梁立云，广东法行律师事务律师。 被告：何慕英。 上列原、被告民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月27日受理后，依法适用简易程序于2020年4月13日公开开庭进行了审理，原告张丽姬及其委托诉讼代理人杨智辉、被告陈国聪的委托诉讼代理人陈国平、梁立云、被告何慕英到庭参加了诉讼。原告申请两个月的庭外和解时间。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈国聪向原告归还借款本金636515.52元及利息（自2019年6月12日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算，暂计至2019年11月5日为62378.52元），并支付律师费15000元；2.被告何慕英对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.原告对佛山市南海区*************************拍卖、变卖或折价款项享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：原告与被告系朋友关系，2018年1月11日，被告陈国聪因临时资金周转需要，向原告借款700000元，借款期限自2018年1月11日起至2026年1月11日止，借款利息按照月息1.5%计算。根据合同约定，被告陈国聪按合同附件的还款计划表分期向原告还款，若逾期未还则视为被告陈国聪违约；若被告陈国聪逾期还款，则应以实欠金额为基数按日向原告支付1‰的逾期利息。另，被告何慕英对上述被告陈国聪的借款债务承担连带还款责任。2019年7月11日，被告陈国聪未按还款计划表向原告还款，被告何慕英也未履行连带还款责任。现截至起诉之日，两被告仍欠原告借款本金636515.52元，且经原告多次催收，均无果。故原告诉至法院，望判如所请。 被告陈国聪答辩称:一、本案涉及到原告是专门从事民间借贷业务，没有领取经营许可证，原告没有经营金融业务的许可，故签订的案涉借款合同、所约定的利息不受法律保护，故原告请求支付利息、律师费及房屋优先受偿权是不受法律保护的，其产生的诉讼费也应当按法律规定分别负担。二、对向原告借贷700000元没有异议，但对其合法性、关联性有异议，借款的当天是由原告、中间人钟永志和两被告一起达成借款合同，中间人钟永志于2018年1月17日与原告达成收取中间差额费用70000元，但是由被告陈国聪支付的69200元给钟永志和原告，从本金上应当予以扣除，且从钟永志与原告之间的交易可以看出原告一直从事民间借贷业务，根据最高院关于审理民间借贷案件的司法解释及2019年10月21日由两院三部委颁发的关于民间借贷方面非法经营罪的规定，案涉的民间借贷无效，严重的应当追究刑事责任。三、被告陈国聪于2018年2月11日-2019年7月11日合计汇款给原告248508元，加上中间的本金69200元，尚欠原告本金应当是381000元左右，故被告陈国聪应当支付原告借款本金381000元。四、被告陈国聪、何慕英是和原告、中间人钟永志一起沟通，钟永志十分清楚两被告是共同向原告借款，故两被告应当共同清偿欠原告的本金，而非原告主张的何慕英承担担保责任，何慕英承担的是借款人责任。 被告何慕英答辩称：同意陈国聪的答辩意见，借款当时约定利息是月息千分之九，但何慕英与陈国聪都不清楚具体的借款利息，当时原告口头说每月还多少就可以了，借款合同是原告叫被告签被告就签了，借款转到陈国聪账户上。何慕英是担保人。 诉讼中，原告举证如下： 1.原告的身份证、被告陈国聪的身份证、何慕英的身份证（复印件各1份）； 2.《借款合同》（原件1份）； 3.《房地产抵押合同》（复印件1份）； 4.《不动产登记证明》（复印件1份）； 5.工商银行转账汇款单、《收款收据》、工商银行账户历史明细清单（原件各1份）； 6.《民事诉讼委托代理合同》及发票（复印件各1份）。 经质证，两被告对举证1、6无异议，对举证2-5的真实性无异议，对合法性和关联性无异议。 诉讼中，被告陈国聪举证如下： 1.网银转账截图（打印件1份）。 经质证，原告对举证1的真实性、合法性无异议，对关联性有异议。被告何慕英对举证1无异议。 诉讼中，被告何慕英没有举证。 经本院审查后认为，关于原告举证，两被告对举证1-6的真实性无异议，本院对真实性予以确认。关于被告陈国聪举证，原告对举证1的真实性、合法性无异议，被告何慕英对举证1无异议，本院对真实性予以确认。 综合上述采信的证据，本院确认以下事实： 2018年1月11日，原告（出借人，乙方）与被告陈国聪（借款人，甲方）、何慕英（保证人，丙方）签订《借款合同》，约定：甲方向乙方借款700000元整（大写柒拾万元整）；自2018年1月11日起至2026年1月11日止，该笔借款的实际借款起始日以甲方向乙方出具的借款收据为准；利息按本金的1.5%/月计收，自乙方将上述款项转入甲方指定的银行账户之日起计算。若甲方逾期还款的，则甲方应按日向乙方支付实欠款金额（包括实欠的本金及相应利息）1‰的逾期利息；借款划入户名陈国聪、开户行农业银行佛山南海支行、账号622*************713的银行账户；借款本金按照分期还款方式偿还，款项转入户名张丽姬、开户行工商银行南海桂荣支行、账号622*************208的银行账户；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由甲方承担；甲方未足额还本或未按时支付利息的，构成甲方违约；若甲方违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；丙方为甲方上述借款行为提供保证的方式为连带责任保证，即丙方同意为甲方的上述借款承担连带偿还责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金及甲方为实现债权所需的费用（包括但不限于乙方为主张权利所发生的诉讼费、律师费等）；本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，提交南海区人民法院诉讼解决。《借款合同》的附件为《还款计划表》，显示还款期数为96期，从2018年2月起至2026年1月止每月11日为还款日，每期还款数额为13806.25元。 2018年1月11日，原告（抵押权人，乙方）与被告陈国聪（抵押人，甲方）签订《房地产抵押合同》，约定：为确保2018年1月11日乙方与债务人陈国聪签订的《借款合同》的履行，甲方愿意以其有权处分的房地产作为抵押。乙方同意接受甲方的房地产抵押。甲方、乙方经协商一致，订立本合同；用作抵押的房产的地址为佛山市南海区************************房，不动产权证号为粤（2018）佛南不动产权第0004003号。甲方将房地产抵押给乙方时，该房产所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方；双方设定抵押的房地产共作价1600000元，甲方抵押担保的主债权标的金额为700000元，履行债务期限自2018年1月11日起至2026年1月11日止；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；债务履行期限届满，债务人未能清偿债务的，乙方有权处分抵押物。处理抵押财产所得款，不足以清偿债务的，乙方有权另行追索，上述所得价款偿还债务有余的，乙方应退还给甲方。 2018年1月16日，原告与被告陈国聪就上述抵押房产办理了抵押登记手续，他项权证号为粤（2018）佛南不动产证明第0008300号。 2018年1月17日，原告银行转账700000元至被告陈国聪尾数8713的银行账户。 2018年1月17日，被告陈国聪出具一份《借款收据》，内容为：本人陈国聪今收到与出借人张丽姬于2018年1月11日签订的《借款合同》项下借款人民币700000元整（大写柒拾万元整），借款利率为月1.5%，借款期限自2018年1月17日起至2026年1月17日止。 被告陈国聪多次向原告银行转账还款，分别为：2018年1月17日转账13806.30元，2018年3月17日、4月17日、5月17日、6月17日、7月17日、8月17日、9月17日、10月17日、11月17日、12月14日各转账13806元，2019年1月17日、2月18日、3月17日、4月17日、5月17日、6月17日各转账13806元。 2019年11月6日，原告与广东杰泰律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，聘请广东杰泰律师事务所就本案纠纷向原告提供法律服务，广东杰泰律师事务所接受委托并指派杨智辉律师、唐春芝实习律师担任原告的一审诉讼代理人，双方约定原告在签订合同时一次性向广东杰泰律师事务所支付律师费15000元。2019年11月7日，广东杰泰律师事务所向原告开具增值税发票确认收到原告支付的律师费15000元。 本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告陈国聪签订《借款合同》约定陈国聪向原告借款700000元后，原告以银行转账方式交付700000元给被告陈国聪，被告陈国聪在原告交付前述借款当天转回13806.30元给原告，事实清楚，有《借款合同》和银行转账记录予以证实，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，被告陈国聪在收到借款当天转回的13806.3元应作为本金扣除，故原告实际出借的借款本金为686193.7元，被告陈国聪应按照686193.7元返还借款并计付利息。被告陈国聪答辩认为原告是职业放贷人，但未提供证据予以证明，故被告陈国聪的该抗辩主张，理据不足，本院不予采纳。原告与被告陈国聪签订的《借款合同》和《房地产抵押合同》是双方的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约行使权利和履行义务，故对被告陈国聪、何慕英的相关答辩意见，本院不予采纳。 关于被告陈国聪尚欠的借款本息是多少的问题。被告陈国聪、何慕英均称案外人钟永志是本案借款的中间人，钟永志向被告陈国聪收取的手续费69200元应作为本金予以抵扣，虽然被告陈国聪提供了其向钟永志的银行转账记录，但被告陈国聪、何慕英未能提供初步证据证明钟永志是中间人及钟永志的身份信息资料，而原告对此予以否认，故对被告陈国聪、何慕英的该抗辩意见，本院不予采纳。借款后，被告陈国聪向原告归还了220896元，本院依照《借款合同》约定的月利率1.5%对前述还款按照先抵充利息后抵充本金的顺序进行核算，截至2019年6月17日止，被告陈国聪尚欠借款本金638516元（详见附表），现原告只请求被告陈国聪归还借款本金636515.52元，是原告的权利处分自由，本院予以支持。根据《借款合同》，被告陈国聪未依约按时履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告陈国聪提前偿还借款本息，故被告陈国聪应如数归还尚欠的借款本金636515.52元并支付逾期利息予原告。关于逾期利息，双方约定按照日利率1‰（即月利率3%）计算，违反了法律禁止性规定，现原告主张按照月利率2%计算，符合法律规定，本院予以支持。综上，被告陈国聪应归还借款本金636515.52元，并支付以636515.52元为本金从2019年6月18日起至实际清偿之日止按照月利率2%计算的利息予原告，对原告主张超出部分，本院不予支持。 关于律师费的问题。原告要求被告陈国聪返还律师费15000元，律师费经《借款合同》约定为实现债权的费用，依约应由被告陈国聪负担，而原告确因本案诉讼支出律师费，且金额较为合理，故对原告该请求，本院予以支持。 关于原告对抵押物是否享有优先受偿权及何慕英的保证责任承担问题。原告与被告陈国聪签订《房地产抵押合同》，被告陈国聪自愿以其所有的佛山市南海区*************************向原告提供抵押，并已办理了抵押登记手续，根据双方约定的抵押担保范围，本案借款本金、利息及实现抵押权的费用可在前述抵押房产折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿，故对原告的相关请求，本院予以支持。被告何慕英自愿以担保人身份与原告签订《借款合同》为被告陈国聪的本案借款提供担保，该担保协议合法有效，故被告何慕英应依约按照连带责任保证对本案借款本金、利息及实现债权的费用承担清偿责任，对被告陈国聪的相关答辩意见，本院不予采纳。对于保证期间，双方没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，保证期间自主债务履行期限届满之日起6个月，而原告于2019年11月25日向本院提起本案诉讼主张借款提前到期要求借款人陈国聪偿还全部借款本息，故原告在本案中向何慕英主张保证责任在保证期间内。由于本案的债务人陈国聪已提供房产作为抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债务人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告应先在被告陈国聪提供的物的担保中实现债权，不足部分由被告何慕英承担连带清偿责任。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，判决如下： 一、被告陈国聪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金636515.52元，并支付以636515.52元为本金从2019年6月18日起至实际清偿之日止按照月利率2%计算的利息予原告张丽姬，息随本清； 二、被告陈国聪应于本判决发生法律效力之日起十日内返还律师费15000元予原告张丽姬； 三、若被告陈国聪未按上述第一、二项判决清偿债务的，原告张丽姬有权对被告陈国聪提供抵押的位于佛山市南海区*************************【权利证号：粤（2018）佛南不动产权第0004003号、他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第0008300号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权； 四、若被告陈国聪提供抵押的房产不足以清偿上述第一、二项判决确定的债务的，被告何慕英应对余下债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告张丽姬的其他诉讼请求。 两被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取为5469.47元（原告已预交），由被告陈国聪负担（被告何慕英按照判决主文的责任方式连带负担）并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。对于原告已预交但不应负担的诉讼费5469.47元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退回给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。 审判员  魏晶晶 二〇二〇年五月二十九日 书记员  黄淑君 附表： 起算日 截止日 天数 借款本金 利率 应还利息 实还金额 已还利息 欠息累计 已还本金 尚欠本金 2018-1-17 2018-3-17 60 686193.70 1.50% 20585.81 13806 13806.00 6779.81 0.00 686193.70 2018-3-18 2018-4-17 31 686193.70 1.50% 10636.00 13806 13806.00 3609.81 0.00 686193.70 2018-4-18 2018-5-17 30 686193.70 1.50% 10292.91 13806 13806.00 96.72 0.00 686193.70 2018-5-18 2018-6-17 31 686193.70 1.50% 10636.00 13806 10732.72 0.00 3073.28 683120.42 2018-6-18 2018-7-17 30 683120.42 1.50% 10246.81 13806 10246.81 0.00 3559.19 679561.23 2018-7-18 2018-8-17 31 679561.23 1.50% 10533.20 13806 10533.20 0.00 3272.80 676288.43 2018-8-18 2018-9-17 31 676288.43 1.50% 10482.47 13806 10482.47 0.00 3323.53 672964.90 2018-9-18 2018-10-17 30 672964.90 1.50% 10094.47 13806 10094.47 0.00 3711.53 669253.37 2018-10-18 2018-11-17 31 669253.37 1.50% 10373.43 13806 10373.43 0.00 3432.57 665820.80 2018-11-18 2018-12-14 27 665820.80 1.50% 8988.58 13806 8988.58 0.00 4817.42 661003.38 2018-12-15 2019-1-17 34 661003.38 1.50% 11237.06 13806 11237.06 0.00 2568.94 658434.44 2019-1-18 2019-2-18 32 658434.44 1.50% 10534.95 13806 10534.95 0.00 3271.05 655163.39 2019-2-19 2019-3-17 27 655163.39 1.50% 8844.71 13806 8844.71 0.00 4961.29 650202.09 2019-3-18 2019-4-17 31 650202.09 1.50% 10078.13 13806 10078.13 0.00 3727.87 646474.23 2019-4-18 2019-5-17 30 646474.23 1.50% 9697.11 13806 9697.11 0.00 4108.89 642365.34 2019-5-18 2019-6-17 31 642365.34 1.50% 9956.66 13806 9956.66 0.00 3849.34 638516.00 备注：应还利息计算公式：借款本金×月利率1.5%×计息天数÷30天。