山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0481民初1894号原告:任泽涛，男，1979年10月20日出生，汉族，住滕州市。委托诉讼代理人：高德国，山东诚硕律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司，住所地枣庄市市中区文化西路**。负责人：王猛，该公司总经理。委托诉讼代理人：郝宪伟，山东善国律师事务所律师。原告任泽涛与被告中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司（以下简称大地保险枣庄中心支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告任泽涛的委托诉讼代理人高德国及被告大地保险枣庄中心支公司的委托诉讼代理人郝宪伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。任泽涛向本院提出诉讼请求：判令大地保险枣庄中心支公司赔偿损失345837.10元。事实和理由：2019年1月16日3时许，陈某驾驶鲁Ｄ×××**/鲁Ｄ×××**号牌重型半挂牵引车由南向北行驶至国道206线457KM+700M路段时，与张纪亮驾驶的鲁11／×××**号拖拉机发生交通事故，致车辆损坏，任泽涛受伤。事后经莒县交通警察大队认定陈某承担事故的主要责任，陈某驾驶的鲁Ｄ×××**/鲁Ｄ×××**号牌重型半挂牵引车在大地保险枣庄中心支公司处投保车辆损失险、车上人员责任保险（乘客）及驾乘机动车辆意外伤害险，事故发生后，该保险公司未予赔偿，故诉至法院，请求判如所请。大地保险枣庄中心支公司辩称，鲁Ｄ×××**/鲁Ｄ×××**号牌重型半挂牵引车在该公司投保了相关保险，车上人员责任保险（乘客）责任限额为100000元；车损险限额为126096元，每次事故绝对免赔额为2000元，该项损失仅包括事故造成的直接损失，鉴定费、公估费、施救费不在保险赔付范围内；驾乘机动车辆意外伤害每人保额500000元，免赔额为100000元，在超速、超员、超载的情况下发生事故，按80%的比例进行赔付。庭后，该公司又补充答辩称，陈某驾驶的鲁Ｄ×××**/鲁Ｄ×××**号牌重型半挂牵引车因超载发生交通事故，负事故的主要责任，根据保险合同条款约定，对车辆损失保险公司不负赔偿责任。本院经审理认定事实如下:2019年1月16日3时许，任泽涛乘坐陈某驾驶的鲁Ｄ×××**/鲁Ｄ×××**号牌重型半挂牵引车沿国道206向北行驶至国道206线457KM+700M处路段时，与张纪亮驾驶的由南向北行驶的鲁11／×××**号拖拉机发生追尾碰撞，致陈某、任泽涛受伤，车辆受损。经莒县公安局交通警察大队认定，陈某驾驶超载机动车与前车未保持安全距离是该次事故发生的主要原因，张纪亮驾驶反光标示不全、超载的机动车是该次事故发生的次要原因。陈某承担该次事故的主要责任，张纪亮承担该次事故的次要责任，任泽涛无事故责任。2019年5月30日，任泽涛以机动车交通事故责任纠纷将陈某、张纪亮及中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司诉至本院，本院于2019年12月13日作出（2019）鲁0481民初3420号民事判决，认定任泽涛的各项损失为：医疗费138706元，误工费55141.80元，护理费18144元，住院伙食补助费1440元，残疾赔偿金268933.20元，交通费1000元，后续治疗费20000元，精神损害抚慰金7000元，营养费1440元，车辆损失费84248元，鉴定费3000元，公估费5000元，施救费12000元，合计616053元。同时认定，对任泽涛的上述损失，由陈某承担70%的赔偿责任，张纪亮承担30%的赔偿责任。任泽涛为鲁Ｄ×××**/鲁Ｄ×××**号牌重型半挂牵引车的实际车主，该车辆挂靠在枣庄朋锦物流有限公司营运。2018年11月9日，该车辆在大地保险枣庄中心支公司处投保车辆损失保险，保险金额/责任限额为126096元，每次事故绝对免赔额为2000元；车上人员责任保险（乘客），保险金额/责任限额为100000元；不计免赔特约险，并附有车辆损失自负额特约条款，绝对自负额2000元；机动车辆驾乘安心意外伤害险，每人保额为500000元，并特别约定每一被保险人免赔额为100000元。上述保险的保险期间均为2018年11月21日0时起至2019年11月20日24时止。本院认为，涉案车辆在大地保险枣庄中心支公司处投保有车辆损失保险、车上人员责任保险（乘客）、机动车辆驾乘安心意外伤害险等保险，保险合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。本案中，任泽涛系涉案车辆的实际车主及事故发生时的该车乘客，其对保险标的具有保险利益，其有权要求大地保险枣庄中心支公司支付保险金。在保险合同约定的保险期间内，涉案车辆发生交通事故，任泽涛要求大地保险枣庄中心支公司支付保险金，于法有据，本院予以支持。大地保险枣庄中心支公司辩称涉案车辆因超载原因发生交通事故，被保险人负事故的主要责任，根据保险合同约定，对该车辆损失保险公司不负赔偿责任，同时，涉案车辆系在超载的情况下发生事故，依机动车辆驾乘安心意外伤害险的条款约定，应按80%的比例进行赔付。本院认为，该两种情形均应认定为保险合同中的免责条款，根据法律规定，对保险合同中的免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。对前一种免责事由，大地保险枣庄中心支公司提供的证据虽有枣庄朋锦物流有限公司的公章，但落款日期处空白，亦未明确手写部分由谁书写，不能证明其履行了明确说明义务，该免责事由对被保险人不发生效力；对后一种免责事由，大地保险枣庄中心支公司未对相关内容采取加黑、加粗等足以引起对方注意的形式作出提示，亦未提供证据证明其对免责事由确已做到了告知说明义务，该免责事由对被保险人亦不发生效力。更进一步讲，莒县公安局交通警察大队出具的道路交通事故认定书载明，陈某驾驶超载机动车与前车未保持安全距离是造成事故的主要原因，而非仅因超载造成，大地保险枣庄中心支公司的上述抗辩意见，于法无据，本院不予采纳。大地保险枣庄中心支公司认为车辆损失仅限于直接损失，鉴定费、公估费、施救费不在保险赔付范围内，本院认为，鉴定费、公估费是为查明和确定保险标的损失程度所支出的必要的、合理的费用，任泽涛诉请保险公司赔偿该费用，于法有据，本院予以支持，同时，保险合同条款明确约定施救费属于机动车损失赔偿范围，大地保险枣庄中心支公司的该项抗辩意见无事实及法律依据，本院不予采纳。任泽涛的各项损失，根据本院（2019）鲁0481民初3420号民事判决书认定的数额，扣除已赔偿的数额，认定如下：（一）1.车辆损失57573.60元〔（84248-2000）×70%〕；2.鉴定费2100元（3000×70%）；3.公估费3500元（5000×70%）；4.施救费8400元（12000×70%）。该四项费用共计71573.60元，扣除免赔额2000元，由大地保险枣庄中心支公司在车辆损失险范围内赔偿69573.60元。（二）1.医疗费90094.20元〔（138706-10000）×70%〕；2.误工费38599.26元（55141.80×70%）；3.护理费12700.80元（18144×70%）；4.住院伙食补助费1008元（1440×70%）；残疾赔偿金与精神损害抚慰金116153.24元〔（268933.20+7000-110000）×70%〕；5.交通费700元（1000×70%）；6.后续治疗费14000元（20000×70%）；7.营养费1008元（1440×70%）。该七项费用合计274263.50元，由大地保险枣庄中心支公司在车上人员责任险（乘客）范围内赔偿100000元，在机动车辆驾乘安心意外伤害险范围内赔偿174263.50元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第六十条第二款、第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条第一款规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司在车辆损失险范围内支付原告任泽涛保险金69573.60元；二、被告中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司在车上人员责任险（乘客）范围内支付原告任泽涛保险金100000元；三、被告中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司在机动车辆驾乘安心意外伤害险范围内支付任泽涛保险金174263.50元；四、驳回原告任泽涛的其他诉讼请求。上述第一、二、三项于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3245元，由被告中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  唐海林二〇二〇年五月十五日书记员  施润泽