广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1823民初670号原告：中国建设银行股份有限公司阳山支行,住所地：阳山县阳城镇松荣路1号,统一社会信用代码:91441823MA4UW55W30。负责人:邓其伟，行长。委托代理人：马献平，广东正鑫律师事务所律师。委托代理人：陈健莉，广东正鑫律师事务所律师。被告：陈异柏，男，1979年5月26日出生，汉族，住广东省阳山县。被告：潘梅英，女，1973年8月10日出生，汉族，住广东省阳山县。原告中国建设银行股份有限公司阳山支行（以下简称：建设银行）诉被告陈异柏、潘梅英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托代理人陈健莉到庭参加诉讼，被告陈异柏、潘梅英传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院起诉请求：一、判决解除原告与被告签订的编号44076300-117-2010000146《住房公积金借款合同》，被告承担违约责任，并清还所欠原告的全部贷款本金87743.85元及至还清贷款日之利息(含拖欠利息、罚息、复利；截至2019年4月12日止被告共拖欠利息773.36元，本金罚息22.38元，利息罚息5.3元。本息合计88544.88元)；二、原告对被告所有的位于阳山县城城南灰砂陂海逸华庭A2幢203号房享有优先受偿权，并判令被告以该抵押物折价或者拍卖、变卖，并以该财产的处置后的价款优先偿还原告的上述第1项债权；三、判令被告承担本案的诉讼费用。主要事实与理由如下：被告与原告于2010年5月28日签订《住房公积金借款合同》，向原告借款175000元，用于购买阳山县城城南灰砂陂海逸华庭A2幢203号房屋，合同期由2010年6月3日至2025年6月3日，并以所购房屋作抵押。按借款合同约定，借款人必须每月3日前月均还本息1283.08元，合同签订后，原告按合同约定发放个人住房贷款175000元，被告取得所购房屋的产权。但被告未能按合同约定每月归还借款，截至2019年4月12日止，被告还拖欠贷款本金87743.85元，利息773.36元，本金罚息22.38元，利息罚息5.3元。本息合计88544.88元。经原告催促，截至起诉日止被告仍不履行还款义务，缺乏还款诚意，为保障国家信贷资金的安全，维护法律的严肃性，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第四十二条：“如发生争议，向贷款人（原告）所在地法院起诉”之约定，现特向法院起诉，请求判令被告提前偿还所欠全部贷款本金87743.85元及至还清贷款日之利息（含拖欠利息、罚息、复利），判令原告对抵押物房屋享有优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。原告为支持其主张向本院提交如下证据：1、营业执照，证实原告的诉讼主体资格。2、居民身份证，证实被告的诉讼主体资格。3、个人住房（商业用房）借款合同，证实被告为购置房屋向原告申办个人住房贷款业务，合同明确约定了借款本金及利息、罚息、复利的计算方式，还约定了其他相关事宜。4、个人贷款支付凭证，证实原告在2010年6月3日把借款转账至阳山三泰房地产发展有限公司的银行账户内。5、中国建设银行个人贷款过期催款通知书，证实原告就被告拖欠贷款事宜发出催款通知。6、中国建设银行个人贷款对账单，证实被告没有按期清偿借款本金及利息。7、结算清单，证实截至2019年4月12日，被告拖欠原告贷款本金87743.85元，利息773.36元，本金罚息22.38元，利息罚息5.3元，本息合计88544.88元。补充提供证据8、他项权证，证实被告认购的房屋已经办理抵押登记，原告享有优先受偿权。被告陈异柏、潘梅英无答辩，无提供证据。本院认定如下：被告陈异柏、潘梅英是座落在阳山县房屋的共同所有人。原告与被告陈异柏于2010年5月28日签订《住房公积金借款合同》，约定由被告陈异柏向原告借款175000元，用于购买阳山县城城南灰砂阪海逸华庭Ａ2幢203号房屋，借款期限为180个月（即从2010年6月3日至2025年6月3日止），每月应还1283.08元，并以被告陈异柏、潘梅英共同所有座落在阳山县房屋（房地产权证号分别为：01××62和0100007063）作抵押，办理了抵押登记手续（他项权证分别为：粤房地他项权证阳字第××号）。《住房公积金借款合同》借款人一栏由被告陈异柏签名，抵押人一栏由被告陈异柏和被告潘梅英两人签名。《住房公积金借款合同》第十六条约定：“违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……；12、借款人发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务……”、第十七条约定：“违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系……”、第三十四约定：“本合同对贷款利率和罚息利率的约定如下：一贷款利率：本合同中公积金贷款执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，月利率为3.225%。本合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同将按新的利率政策执行。二罚息利率……”、第三十五条约定：本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定的阳山三泰房地产发展有限公司账户。第三十六条“关于贷款计结息的约定如下：一、每一个月为一期，借款按期计息，当期本息当期清偿，借款人在每个还款期内的任何一天还款，均按30天计息，月利率、年利率两者之间的关系为……二、对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）”。原告与被告陈异柏签订的《住房公积金借款合同》生效后，原告按约定将借款175000元划入被告陈异柏指定的阳山三泰房地产发展有限公司账户，并由被告陈异柏在原告出具的《个人贷款支付凭证》上签名确认。被告陈异柏借款后，从2010年6月3日起至2019年1月止，均能按月归还借款本金和利息（每月应还1283.08元）。从2019年2月开始，被告再没有按约定归还借款本金和利息。至2019年4月12日止尚欠本金87743.85元、利息773.36元和罚息22.38元。被告欠款后经原告催收仍未归还，原告遂向本院提出起诉。以上事实，有原告提供的证据及本院的庭审笔录为证，本院对以上事实予以确认。本院认为：原告建设银行与被告陈异柏、潘梅英签订的《住房公积金借款合同》是双方的真实意思表示，是合法有效的合同，应受法律保护。原告建设银行已按双方签订的《住房公积金借款合同》的约定将175000元出借给被告陈异柏，被告陈异柏借款后有义务按合同约定按月归还借款本息给原告。由于被告陈异柏借款后从2019年2月开始没有按约定履行还款义务，其行为已构成违约。根据原、被告双方签订的《住房公积金借款合同》第十六条“违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……；12、借款人发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务……”、第十七条：“违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系……”的约定，因被告陈异柏没有按合同的期限和金额归还借款给原告，被告陈异柏的行为已表明其不履行还款义务，原告要求与被告解除合同的条件成就。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十四条第一款第（二）、（三）项“（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，起诉要求解除原、被告双方签订的《住房公积金借款合同》并要求被告陈异柏归还尚欠的借款本金87743.85元和利息理由充分，本院予以支持。因被告陈异柏、潘梅英提供了两人共同共有的座落在阳山县房屋（房地产权证号分别为：01××62和0100007063）作为被告陈异柏借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证分别为：粤房地他项权证阳字第××号），根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告主张对座落在阳山县房屋（房地产权证号分别为：01××62和0100007063）在折价、拍卖或变卖价值范围内享有优先受偿权的请求符合法律规定和双方约定，本院对原告的该项请求予以支持。被告陈异柏、潘梅英经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳山支行与被告陈异柏、潘梅英签订的《住房公积金借款合同》。二、限被告陈异柏在本判决发生法律效力之日起十日内，偿还尚欠的借款本金87743.85元、利息773.36元和罚息22.38元，合计88544.88元给原告中国建设银行股份有限公司阳山支行（利息暂计至2019年4月12日止，2019年4月13日起至还清款日止的利息按双方签订的《住房公积金借款合同》的约定计算支付）。三、原告中国建设银行股份有限公司阳山支行在被告陈异柏所欠原告的借款本金和利息范围内，对折价、拍卖或变卖被告陈异柏、潘梅英位于座落在阳山县房屋（房地产权证号分别为：01××62和0100007063）所得的价款依法享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳山支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2014元，由被告陈异柏、潘梅英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  邹炳洪人民陪审员  吴羽鹏人民陪审员  廖晓丽二〇二〇年五月二十六日法官助理高雅静书记员黄德文附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。