广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初1524号原告：汕头市珠池农村信用合作社，住所地汕头市丽水庄中区******。法定代表人:纪延宜，主任。委托诉讼代理人：陈胜忠，系广东科源律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄希婷，系广东科源律师事务所律师。被告：郭伟民，男，1956年12月27日出生，汉族，住汕头市金平区。被告：郭宝珠，女，1960年5月7日出生，汉族，住汕头市金平区。委托诉讼代理人：郭伟民，男，1956年12月27日出生，汉族，住汕头市金平区。被告：陈雷，男，1963年7月18日出生，汉族，住汕头市金平区。委托诉讼代理人：肖亮奇，系广东腾翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑思杰，系广东腾翔律师事务所实习律师。原告汕头市珠池农村信用合作社与被告郭伟民、郭伟民、陈雷借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日受理后，依法适用简易程序，并于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈胜忠、黄希婷及被告郭伟民本人、郭宝珠的委托诉讼代理人郭伟民、陈雷的委托诉讼代理人肖亮奇、郑思杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告郭伟民签订的展字第11420189920735352号、展字第11420189920735307号的《借款展期协议》；2.判令被告郭伟民立即付还原告借款本金1760000元及该借款的相应利息（其中，借款1500000元自2017年12月29日起计至2019年6月20日止的利息为150890.63元，借款260000元自2017年12月29日起计至2019年6月20日止的利息为19020.83元，此后至实际还款之日止的利息按年利率9.2625%计算，详见利息清单）；3.判令被告郭伟民向原告支付原告为实现本案债权和担保权而发生的一切费用，其中律师费为33000元，其余费用以案件程序过程中实际发生另计；4.判令被告郭宝珠、陈雷对上述第2、3项债务承担连带清偿责任；5.确认原告在上述第2、3项债权范围内对被告郭伟民、郭宝珠提供抵押的位于汕头市龙湖区105号房、209号房，房地产权证号为粤房地证字第**、粤房地证字第××号两处房产享有优先受偿权，对其拍卖、变卖的价款在被告郭伟民应负的上述第2、3项付款义务范围内由原告优先受偿；6、本案全部的诉讼费用由三被告共同承担。诉讼期间，原告当庭以原告与被告郭伟民签订的展字第11420189920735352号、展字第11420189920735307号的《借款展期协议》已到期为由，撤回第一项诉讼请求。事实与理由：2016年1月18日，被告郭伟民在原告处贷款，以其名下位于汕头市龙湖区105号房、209号房，房房地产权证号分别为粤房地证字第**、房地证字第××号两处房产作为抵押物，为其自2016年1月18日起至2020年1月18日止，在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额2742200元提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。为此，被告郭伟民与其配偶郭宝珠与原告签订了编号为高抵字第10120159914664931号的《最高额抵押担保合同》，并依法办理了抵押登记手续，他项权证号为粤（2016）汕头市不动产证明第0001329号。2017年12月29日，被告郭伟民在原告处申请两笔贷款，分别为260,000元及1,500,000元，被告郭伟民与原告签订了借字第10020179921268772号（贷款260,000元）、借字第10020179921279716号（贷款1,500,000元）的《个人借款合同》，约定被告郭伟民向原告借款1,760,000元，期限自2017年12月29日至2018年12月29日。贷款利率为固定利率，分别为4.35%和6.525%，被告郭伟民应在贷款发放后每三个月归还一次利息，期到一次性归还贷款本金，若违约，其逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%，且应承担原告以法律手段追偿借款本息产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等），被告郭宝珠以被告郭伟民的配偶身份在合同上签名确认。同日，被告郭宝珠、陈雷为上述两笔借款与原告签订了《保证合同》，保证担保的范围包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。贷款发放后，被告郭伟民未依约每3个月归还一次利息，仅于2018年5月4日归还利息1,400元。合同即将期满，被告郭伟民为上述两笔借款以资金周转紧张为由向原告申请了借款展期，被告郭宝珠、被告陈雷为此向原告出具了声明书，声明其同意为原告的上述两笔借款继续提供连带责任担保。2018年12月28日，原告同意被告郭伟民上述两笔借款的展期申请，与被告郭伟民签订了编号为展字第11420189920735352号、展字第11420189920735307号的《借款展期协议》，约定上述两笔借款展期至2019年12月28日止，展期期间的贷款利率为年利率7.125%，被告郭伟民应按月结息，即每月的第20日向原告付还展期期间的借款利息，期到一次性偿还全部借款本金。但之后，被告郭伟民并未在展期期间依约按月结息，被告郭伟民构成违约，被告郭宝珠、被告陈雷也均未履行相关的担保义务。故原告向本院提起诉讼。被告郭伟民、郭宝珠确认借款的事实，但被告郭宝珠称除《最高额抵押担保合同》上的签名系其亲笔所签外，其他签名不确定是否由其本人所签，并当庭申请笔迹鉴定。被告陈雷辩称，1.本案所涉两份《个人借款合同》一份的借款类型为借新还旧，借款用途为用于修装款，另一份《个人借款合同》载明为借新还旧，借款用途为续贷，两份合同用途冲突，两笔贷款被告是否真正按照其约定的借款用途使用，原告没有尽到审查义务，其作为金融机构，应当对出借资金包括用管、流向等附有监管义务，否则原告的行为涉嫌违规放贷，保证人不承担相应的保证责任。2.原告没有提交其向具备相应资格金融许可证，不具备放贷资格，为违规放贷，涉案合同应认定无效，保证人无需要承担任何保证责任。3.根据担保法第二十八条的规定，本案涉案的债权应优用抵押物予以抵偿。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据本院根据证据规则结合当事人庭审陈述综合予以评判。本院查明：2016年1月18日，被告郭宝珠、郭伟民与原告签订编号为高抵字第10120159914664931号的《最高额抵押担保合同》，约定以其被告郭伟民名下位于汕头市龙湖区105号房全套（粤房地证字第××号）、汕头市龙湖区209号房全套（粤房地证字第××号）的房产作为抵押物，为被告郭伟民自2016年1月18日起至2020年1月18日向原告借款办理各类业务所形成的债务在2742200元最高本金余额范围内提供抵押担保，抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。上述房产已于2016年1月28日办理了抵押登记手续，他项权权证号为粤（2016）汕头市不动产证明第0001329号。2017年12月29日，被告郭伟民与原告签订编号为借字第10020179921268772号《个人借款合同》，约定被告郭伟民向原告借款260,000元，期限自2017年12月29日至2018年12月29日，贷款利率为固定利率，合同签订时借款利率4.35%。同日，被告郭伟民与原告签订编号为借字第10020179921279716号《个人借款合同》，约定被告郭伟民向原告借款1,500,000元，借款类型为还旧借新，借款期限自2017年12月29日至2018年12月29日；贷款利率为固定利率，本合同签订时贷款利率为6.525%。上述两份《个人借款合同》均约定：逾期贷款的罚息利率在约定的贷款利率水平上上浮30%，还款方式为一次性还本，按期付息，还息间隔为每3月归还一次；对被告郭伟民未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利；被告郭伟民未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告郭伟民立即归还全部借款本息及相关费用并承担原告为实现债权而发生的律师费。2017年12月29日，被告郭宝珠与原告签订编号为保字第10120177205000403号《保证合同》，约定：被告郭宝珠自愿为被告郭伟民与原告签订的编号为借字第10020179921268772、10020179921279716号的《个人借款合同》项下债务向原告提供不可撤销连带责任保证担保。同日，被告陈雷与原告签订编号为保字第10120177205000403-1号《保证合同》，约定：被告陈雷自愿为被告郭伟民与原告签订的编号为借字第10020179921268772、10020179921279716号的《个人借款合同》项下债务向原告提供不可撤销连带责任保证担保。上述两份《保证合同》均约定：保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；保证人同意，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，并无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。上述合同签订后，原告于2017年12月29日向被告郭伟民发放编号为借字第10020179921268772号《个人借款合同》项下的借款260,000元，编号为10020179921279716号《个人借款合同》项下借款1,500,000元。2018年12月17日，被告郭宝珠、陈雷分别出具声明书，确认同意为被告郭伟民上述两笔贷款展期继续提供连带责任担保。2018年12月28日，原告与被告郭伟民签订编号为展字第11420189920735352号《借款展期协议》，约定：被告郭伟民因资金周转紧张向原告申请贷款展期，本协议是对编号为借字第10020179921268772号《个人借款合同》的借款延期偿还协议；原借款本金金额为260,000元，截至2018年12月28日尚余未偿还借款本金金额为260,000元。同日，原告与被告郭伟民签订编号为展字第11420189920735307号《借款展期协议》，约定：被告郭伟民因资金周转紧张向原告申请贷款展期，本协议是对编号为借字第10020179921279716号《个人借款合同》的借款延期偿还协议；原借款本金金额为1,500,000元，截至2018年12月28日尚余未偿还借款本金金额为1,500,000元。上述两份《借款展期协议》均约定：除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项仍按原合同的约定执行；原借款期限为自2017年12月29日起至2018年12月29日止，借款展期至2019年12月28日止；年利率为7.125%，按月结息，每月20日为结息日，借款人须于每一结息日当日支付利息，借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；借款人的任何还款均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。另查明，被告郭伟民除于2018年5月4日付还原告编号为借字第10020179921268772号《个人借款合同》项下的借款利息1400元外没有付还原告任何款项。又查明，原告为本案诉讼与汕头市科源律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由广东科源律师事务所的律师代理原告与被告郭伟民等借款、担保合同纠纷一案一审阶段诉讼代理人。广东科源律师事务所于2019年6月27日开具发票，载明购买方为原告，律师费为33,000元。诉讼期间，被告郭宝珠、陈雷当庭向本院口头提出笔迹鉴定申请，被告陈雷在本院限定的时间内均没有向本院提交书面笔迹鉴定申请。被告郭宝珠在本院委托广东韩江司法鉴定中心进行鉴定后未能按鉴定中心的要求提供样本，且没有按时缴纳鉴定费用，故撤回鉴定申请。本院认为：被告郭伟民与原告汕头市珠池农村信用合作社签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》，被告郭伟民、郭宝珠与原告签订的《最高额抵押担保合同》及被告郭宝珠、陈雷分别与原告签订的《保证合同》均系自愿协商而订立，内容不违反法律法规的强制性规定，应确认合法有效。合同双方均应遵照履行。原告已依约发放贷款，被告郭伟民未按约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告郭伟民付还全部借款本息并按合同约定赔付因此而支付的律师费；被告郭宝珠、陈雷作为被告郭伟民上述借款的连带责任保证人，没有履行保证义务亦属违约，应对被告郭伟民尚欠原告的借款本息及应赔付的律师费承担连带清偿责任；被告郭伟民自愿提供其所有的位于汕头市龙湖区105号房全套（粤房地证字第××号）、汕头市龙湖区209号房全套（粤房地证字第××号）的房产为被告郭伟民于2016年1月18日起至2020年1月18日期间向原告的贷款在2742200元的最高债权本金余额范围内提供抵押担保，并已办理抵押物登记手续，抵押权依法设立。本案债务发生在最高额担保期间，被告应按依约以抵押物在最高余额内承担抵押责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求，除原告对抵押物优先受偿本院在最高本金余额2,742,200元范围内予以支持，超出部分予以驳回，其余诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。被告郭伟民、郭宝珠、陈雷提出的辩解意见，证据及理由不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条第（一）项之规定，判决如下：一、被告郭伟民应于本判决发生法律效力之日付还原告汕头市珠池农村信用合作社编号为100201799********号《个人借款合同》、编号为展字第11420189920735352号《借款展期协议》项下借款本金260,000元及自2017年12月29日起计至实际还款之日止的利息、罚息（自2017年12月29日至2018年12月27日期间按10020179921268772号《个人借款合同》约定的计付；自2018年12月28日起按展字第11420189920735352号《借款展期协议》约定的计付，利息总额应扣除已支付的1400元）；二、被告郭伟民应于本判决发生法律效力之日付还原告汕头市珠池农村信用合作社为编号为100201799********号《个人借款合同》、编号为展字第11420189920735307号《借款展期协议》项下借款本金1,500,000元及自2017年12月29日起至实际还款之日按合同约定计付的利息、罚息（自2017年12月29日至2018年12月27日期间按10020179921279716号《个人借款合同》约定的计付；自2018年12月28日起按展字第11420189920735307号《借款展期协议》约定的计付）；三、被告郭伟民于本判决发生法律效力之日支付原告汕头市珠池农村信用合作社律师代理费33,000元；四、被告郭宝珠、陈雷对被告郭伟民上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、被告郭伟民以其提供抵押的位于汕头市龙湖区105号房全套（粤房地证字第××号）、位于汕头市龙湖区**房全套（粤房地证字第××号）的房地产在2742200元最高本金余额范围内对本判决确定的第一、二、三项确认的债务承担抵押责任，原告汕头市珠池农村信用合作社在本判决确定的第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告汕头市珠池农村信用合作社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计11,233元、财产保全费5000元，合共诉讼费16,233元，由被告郭伟民、郭宝珠、陈雷负担并应于本判决生效之日直接内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  陈群儿二〇二〇年五月二十七日书记员  林 羚