太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1516号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，统一社会信用代码：×××。负责人：曲某。委托诉讼代理人：安某，山西新晋界律师事务所律师。被告：吕某。被告：牛某，无固定工作。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司诉被告吕某、牛某追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人安某，被告牛某到庭参加诉讼。被告吕某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告一吕某偿还原告代偿款52876.5元；并支付该款自2019年12月26日至实际付清之日止按日万分之五的标准计算的违约金；2、请求人民法院依法判令被告一吕某承担原告追偿费用，包括但不限于律师费、差旅费、交通费等（以实际发生为准）；3、请求人民法院依法判令被告二牛某对被告一吕某的上述全部债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年1月9日，被告一吕某作为借款人，与贷款人浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）及保险人华安财产保险股份有限公司签订《贷款合同》，约定贷款金额为119048元，贷款期限自贷款发放之日起至2021年1月9日；保险人在借款人未按合同约定按时足额支付贷款本息时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在合同项下拖欠贷款人的全部应还款项。2018年1月9日，被告一吕某与原告签订《个人小额贷款履约保证保险投保单》，原告出具《个人小额贷款履约保证保险单》，明确保险金额为128572元；保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。同日，被告一吕某签署《贷款权益转让通知确认函》，明确借款人未按约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项，在华安保险代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至华安保险；华安保险有权对借款人就代偿款项进行追偿。2018年1月9日，被告二牛某签署《连带责任担保书》，同意在保险人赔付给出借人的全部保险赔款本金（含借款本金和利息）、投保人应支付保险人的违约金、保险人的追偿费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）等范围内，承担连带责任保证。2018年1月9日，借款人浙江网商银行将上述借款119048元发放至被告一指定账户，被告一自2019年11月9日开始逾期，原告于2019年12月26日按约定代为偿还52876.5元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要，被告一未能及时支付代偿款，被告二也未履行其保证义务。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告吕某未应诉答辩。被告牛某辩称，我当时签小额贷款时是配偶身份，并不知道签的是担保，我没有偿还能力，不承担条款所含的任何费用。经审理查明，被告高德顺、潘三琴原系夫妻关系。2018年1月4日，被告吕某向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，申请贷款10万元，贷款期限3年，贷款用途装修。2018年1月9日，被告高德顺与原告签订个人小额贷款履约保证保险投保单，原告华安财产保险股份有限公司山西分公司出具个人小额贷款履约保证保险单约定，原告为被告吕某与被保险人浙江网商银行股份有限公司签订的贷款合同提供保证担保，申请保险金额为128572元，保险费为19048元，实际保险期限自贷款发放之日起计算，具体以实际借款期间为准。保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，被告牛某向原告出具《连带责任担保书》，约定被告牛某同意对涉及被告吕某在原告处订立保险合同及被告吕某与贷款人签订的贷款合同在原告理赔后为被告吕某向原告承担的还款责任提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为投保人对原告所负债务履行期满之日起三年；担保范围为原告赔付给浙江网商银行股份有限公司的全部保险赔款本金（包含借款本金和利息）、被告吕某应向原告支付的违约金、原告的追偿费用。同日，被告吕某（借款人）与浙江网商银行（贷款人）签订《贷款合同》约定，贷款金额为119048元，贷款期限自贷款发放之日起至2021年1月9日，初始日费率0.019444%，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月9日。借款人未能按本合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期。保证保险及理赔责任，在借款人未按本合同约定按时足额支付贷款本息达到保险人与贷款人另行约定的标准时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在本合同项下拖欠贷款人的全部应还款项；保险人承担理赔责任后，有权立即向借款人追偿。违约金，本合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同约定的初始日费率水平上加收50%。合同另对其他事项进行了约定。2018年1月9日，浙江网商银行依照约定将借款119048元发放至被告吕某的指定账户。后被告吕某未按约定向浙江网商银行还款。浙江网商银行股份有限公司于2020年1月13日出具代偿证明，确认已于2019年12月26日收到原告代被告吕某支付的代偿款52876.5元，其中正常本金45920.4元、正常本金利息151.79元、逾期本金6756.38元、逾期利息36.04元、逾期本金罚息11.82元、逾期罚息利息0.07元。另查明，原告因本此诉讼支出律师费2000元。本院确认的上述事实有，个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表、个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、贷款合同、放款凭证、贷款流水、代偿证明、《追偿案件合作协议》、律师费发票以及庭审笔录等在案佐证，本院予以确认。本院认为，被告吕某与浙江网商银行股份有限公司签订的贷款合同以及被告吕某与原告华安财产保险股份有限公司山西分公司签订的个人小额贷款履约保证保险投保单，均系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当依约履行其义务。根据贷款合同载明的金额以及浙江网商银行股份有限公司向被告吕某发放贷款的转账记录，可以确认被告吕某向浙江网商银行股份有限公司借款119048元。因被告吕某未按约还款，原告代被告吕某向浙江网商银行股份有限公司偿还逾期贷款本息共计52876.5元，根据合同约定，原告有权向被告吕某主张代偿款，故原告要求被告吕偿还代偿款52876.5元的诉讼请求，理由和证据充足，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告吕某还需支付原告从代偿之日即2019年12月26日起至实际付清之日止以52876.5元为基数按照日万分之五计算的违约金，该约定未违反法律规定，本院予以支持。被告牛某出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间内要求其承担连带保证责任，证据充分，应予以支持。原告主张律师费2000元，合同中有明确约定，本院予以支持。被告吕某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吕某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款52876.5元，并支付以代偿款52876.5元为基数，自2019年12月26日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告吕某于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费2000元。三、被告牛某对上述第（一）（二）项所涉款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取561元，财产保全费549元（原告均已预交），由被告吕某、牛某连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 赵景岳 二〇二〇年五月十三日书记员 王晓锦