山东省博兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1625民初742号 原告：山东博兴农村商业银行股份有限公司，住所地山东省博兴县博城五路**。 法定代表人：陈宝政，董事长。 委托诉讼代理人：赵兰花，泰和泰（济南）律师事务所律师。 被告：刘艳玲，女，1987年3月23日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：李明，男，1984年2月4日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：泥月明，男，1967年3月3日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：吴小红，女，1974年4月25日出生，汉族，住山东省博兴县。 四被告委托诉讼代理人：万美玉，山东滨渤律师事务所律师。 原告山东博兴农村商业银行股份有限公司（以下简称博兴农商行）与被告刘艳玲、李明、泥月明、吴小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月8日公开开庭进行审理。原告博兴农商行的委托诉讼代理人赵兰花，被告刘艳玲、李明、泥月明、吴小红的委托诉讼代理人万美玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 博兴农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令刘艳玲、李明偿还借款本金790000元、截至2020年2月18日的利息449378.39元及至实际给付之日的利息；2.泥月明、吴小红对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。事实和理由：2017年3月24日，原告与刘艳玲签订《个人借款合同》，借款金额800000元，月利率9.78750‰，借款期限自2017年3月29日至2018年3月21日，结息方式为利随本清。同日，泥月明、吴小红与博兴农商行签订《保证合同》，承诺对案涉借款提供连带责任保证，保证期间为二年。李明作为刘艳玲的共同还款人签订《贷款还款责任承诺书》，对刘艳玲的上述借款自愿承担连带清偿责任。博兴农商行依约于当日通过转账形式向刘艳玲发放借款800000元，借款到期后，刘艳玲仅偿还本金10000元，对于剩余本金及利息拒不偿还，保证人也未承担保证责任。为此，特诉至贵院，请求依法判若所请。 刘艳玲、李明、泥月明、吴小红辩称，该笔款项实际是由泥月明所借，也由泥月明实际使用和支配，刘艳玲、李明仅是名义借款人，对所借款项无使用权和支配权。吴小红提供担保的前提是该借款实际是由刘艳玲实际使用，若实际借款人为泥月明，吴小红不提供担保，不承担担保责任。因此，本案借款实为泥月明所借，应由泥月明偿还。泥月明实际控制的山东省博兴县聚鑫农牧有限公司，车间及设备在原告处有抵押，且因另一案件，已经进入执行程序，该车间及设备尚未拍卖，其价值远高于本案与另一案件款项之和，泥月明自愿以该车间及设备拍卖款项偿还相应借款或相应租金，逐步偿还。另，被告已偿还部分借款及利息，请法院予以依法扣除。 博兴农商行为支持其诉讼主张，向法庭提交《个人借款合同》、贷转存凭证、《保证合同》、《共同还款责任承诺书》、《担保人责任承诺书》、贷款收回情况查询单、刘艳玲名下贷款帐卡及利率变动明细表、活期账号查询单、刘艳玲与李明结婚证复印件、各被告身份证复印件，刘艳玲、李明、泥月明、吴小红对上述证据均无异议。本院认定上述证据的证明效力，依法予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月24日，博兴农商行与刘艳玲签订编号为（博赵）个借字（2017）年第048号的《个人借款合同》，约定：刘艳玲向博兴农商行借款800000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年3月24日至2018年3月21日；借款利率为固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%确定，借款期限内不变；借款到期一次性偿还所有借款本金及利息；借款人在贷款人处开立账户（卡号6223××××3077）办理借款资金的发放、支付与还款等业务。借款的发放、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；借款人逾期还款的，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，计收逾期利息，直至本息清偿为止；借款人在借款期限不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；并约定借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等。 同日，博兴农商行作为债权人与保证人泥月明、吴小红签订（博赵）保字（2017）年第048号《保证合同》，约定：为确保刘艳玲与债权人签订的编号为（博赵）个借字（2017）年第048号的《个人借款合同》的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年等。 另，2017年2月28日，李明向博兴农商行作出承诺：本人与借款人刘艳玲是夫妻关系，因借款人向贵行申请贷款捌拾万元，本人愿意与借款人共同对债务承担还款责任……。 2017年3月24日，博兴农商行向刘艳玲发放贷款800000元，贷转存凭证载明：贷出日为2017年3月24日，到期日为2018年3月15日，月利率9.78750‰。 另查明，刘艳玲仅于2018年12月14日、2019年3月11日、2019年6月28日分别偿还本金7760.80元、1000元、1239.20元。截至2020年2月18日，尚欠借款本金790000元，尚欠利息及逾期利息449378.39元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。博兴农商行系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与刘艳玲签订的《个人借款合同》系双方当事人在平等、自愿协商的基础上形成的合意，意思表示真实，合同内容具体明确，不违法法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有约束力。博兴农商行于2017年3月24日向刘艳玲发放借款800000元符合涉案《个人借款合同》的约定，刘艳玲应按照借款合同约定的期限向原告偿还借款本金，并偿付利息。刘艳玲没有按照合同约定及时偿付本息，已构成违约，依约应承担违约责任。博兴农商行主张刘艳玲偿还借款本、息符合合同约定，于法有据，本院依法予以支持。刘艳玲的配偶李明，向博兴农商行承诺作为共同还款人对刘艳玲的案涉借款本息承担连带清偿责任，是其真实意思表示，则刘艳玲的案涉债务属于刘艳玲与李明的夫妻共同债务，博兴农商行主张其与刘艳玲共同承担还款责任，应予以支持。 博兴农商行与泥月明、吴小红签订的《保证合同》亦系各方当事人的真实意思表示，合法有效。保证合同约定的保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，即自2018年3月16日至2020年3月15日止。博兴农商行于2020年2月28日诉来本院，要求泥月明、吴小红履行保证责任，处于保证期间内，其诉请泥月明、吴小红承担保证责任，本院予以支持。 综上所述，刘艳玲、李明没有按照约定向博兴农商行共同偿还借款本息，泥月明、吴小红没有按照约定向博兴农商行履行保证义务，博兴农商行诉请刘艳玲、李明偿还借款本息，泥月明、吴小红承担保证责任，符合合同约定，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条规定，判决如下： 一、刘艳玲、李明自本判决生效之日起十日内偿还山东博兴农村商业银行股份有限公司借款本金790000元、利息及罚息449378.39元及，以借款本金790000元为基数，自2020年2月19日至实际给付之日止，按合同约定的逾期利息计算方法和利率标准计算的逾期利息。 二、泥月明、吴小红对本判决第一项确定的债务负有连带清偿责任；泥月明、吴小红承担连带保证责任后，有权向刘艳玲、李明追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15954元，由刘艳玲、李明、泥月明、吴小红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 长  杨金辉 人民陪审员  吉国庆 人民陪审员  刘光艳 二〇二〇年五月七日 书 记 员  郭倩倩