重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初16732号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭双，北京市中银（重庆）律师事务所实习律师。被告：杨柏林，男，1986年4月27日出生，汉族，职业不详，住重庆市南岸区。被告：周静，女，1986年12月5日出生，汉族，职业不详，住重庆市南岸区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行(以下简称工行沙区支行)与被告杨柏林、周静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告工行沙区支行的委托诉讼代理人顾頠、谭双到庭参加诉讼。被告杨柏林、周静经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨柏林偿还借款本金490644.7元及截至2019年6月24日的利息7692.34元；并支付从2019年6月25日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金490644.7元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%基础上加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮5%基础上加收50%计算）；2、判令被告承担原告律师费用损失22425元；3、判令被告周静对上述债务承担共同清偿责任；4、判令确认原告对被告提供的抵押物（重庆市南岸区花园路街道丹龙路*号*幢*单元**号）享有优先受偿权；5、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年11月5日，原被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：1.由被告杨柏林向原告借款人民币550000元，用于购买坐落于重庆市南岸区花园路街道丹龙路1号B幢1单元6-6号的房屋，并以该房产作为抵押物向原告提供抵押担保；2.贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%确定；3.还款方式为按月等额本息，逾期还款罚息为按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%基础上加收50%计算，复利按罚息利率计收，贷款利息自实际放款日起计算等内容。上述合同签订后，原被告就抵押物办理了抵押登记。原告于2015年11月11日按约发放了贷款。之后，被告未按约偿还借款，原告于2019年6月24日宣布贷款提前到期，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告杨柏林、周静未作答辩。庭审中，原告工行沙区支行围绕其诉讼请求提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、还款流水明细、《个人借款最高额抵押合同》、房产证、抵押权证、结婚证等，证明双方对借款金额、借期、利率（贷款利率和罚息利率）、违约情形、违约责任等内容的约定，借款人未按时足额清偿贷款本息且对涉案房屋办理抵押的事实。还证明涉案房屋系两被告婚姻存续期间购买的房屋，应当认定为夫妻共同财产。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院经审理认定事实如下：原告工行沙区支行于2019年1月31日承接原中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行和中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）所属人员、网店、客户及各项业务。2015年11月5日，工行小龙坎支行（贷款人）与被告杨柏林（借款人、抵押人）、被告周静（抵押物共有人）签订了《个人购房借款/担保合同》，主要约定如下：第十四条第一款A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的。第十四条第二款借款人发生14.1条约定的违约情形时，贷款人有权采取下列一项或多项措施:（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十七条贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第三十九条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房贷款，金额为人民币¥550000元（大写：伍拾伍万元整）；第四十条本合同项下贷款用于购买/自建坐落于南岸区花园路街道丹龙路*号*幢*单元**号，建筑面积133.41平方米的房屋。第四十二条本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率未基准利率下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十四条，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按第四条第二款的A项处理，第四条第二款的A为贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次日1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日利年度内经两次货两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率未准）及上述第4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十六条借款人授权贷款人按一次性发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。户名：任小琴，账号：62220831000********，开户行：工行。第四十七条经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。第四十九条借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户：户名：杨柏林，账号：62220831000********，开户行：工行。第五十二条对第九条第一款的约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。抵押人自愿以其所购的重庆市南岸区花园路街道丹龙路1号B幢1单元6-6号房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和所有其他应付费用；等等。同日，工行小龙坎支行（抵押权人、贷款人）与被告杨柏林（抵押人）、被告周静（抵押物共有人）签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定被告杨柏林以其购买的位于重庆市南岸区花园路街道丹龙路*号*幢*单元**号房屋为本案债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为：中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。上述合同签订后，工行小龙坎支行于2015年11月11日向被告杨柏林指定账户发放借款550000元，借款到期日为2035年11月11日。被告杨柏林贷款后，逾期偿付借款本息，已经构成违约。截止2020年1月3日尚欠本金478372.93元，欠付利息合计6269.46元。另查明，被告杨柏林与被告周静于2008年9月5日登记结婚。本院认为，工行小龙坎支行被原告工行沙区支行合并后，其权利义务应当由合并后的主体享有和承担，故原告享有工行小龙坎支行对被告的债权。被告杨柏林签订的《个人购房借款/担保合同》系其真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，被告应当本着诚实信用原则履行合同义务。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已经构成违约。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息，故原告要求被告支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”被告杨柏林与被告周静在婚姻关系存续期间以个人名义购买位于重庆市南岸区花园路街道丹龙路*号*幢*单元**号的房屋，被告周静以抵押物共有人名义在《个人购房借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》上签字确认，足以说明购置该房产是二被告家庭生活所需。故为购置上述房产所负债务，应当认定为二被告的夫妻共同债务。故被告周静应当对被告杨柏林的上述债务承担清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告杨柏林以其购买的位于重庆市南岸区花园路街道丹龙路1号B幢1单元6-6号的房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供的抵押物享有优先受偿权。关于律师费，根据借款合同的约定，原告为实现合同项下债权及担保权利产生的律师费应由被告承担，但原告并未举示证据证明律师费已实际产生，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告杨柏林、周静经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加本案诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周静、杨柏林于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2020年1月3日的借款本金478372.93元及利息6269.46元；并自2020年1月4日起至借款本息清偿之日止向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行给付罚息、复利，罚息以尚欠本金为基数，复利以未偿还的利息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再加收50%计算；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权在上述债权范围内对被告杨柏林提供的抵押物，即位于重庆市南岸区花园路街道丹龙路*号*幢*单元**号的房屋享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9008元，公告费600元，合计9608元，由被告杨柏林、周静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 王 梁人民陪审员 吴 庆人民陪审员 郑元霞二〇二〇年五月二十日法官 助理 汪铁柱书 记 员 余雨霜