福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初10031号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。 法定代表人：郑海清，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈金珍，福建磊德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许剑明，福建磊德律师事务所律师。 被告：余智淦，男，1979年3月5日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 被告：赖洁兰，女，1982年4月13日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业金融公司”）与被告余智淦、赖洁兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人陈金珍到庭参加诉讼，被告余智淦、赖洁兰经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.余智淦、赖洁兰立即向兴业金融公司偿还贷款本金83113.41元及至2019年8月5日的逾期利息7170.21元、罚息1661.63元，并按照贷款合同约定的利率向兴业金融公司支付自2019年8月6日起至贷款还清之日止的逾期利息、罚息；2.余智淦、赖洁兰承担兴业金融公司为实现债权而支付的律师费1000元；3.本案诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费、鉴定费、公证费等）由余智淦、赖洁兰承担。事实和理由：2018年6月11日，余智淦向兴业金融公司提交《家庭消费贷贷款申请表》，向兴业金融公司申请贷款150000元。之后，余智淦与兴业金融公司签订合同编号为“HT201806111500006688471”《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，约定余智淦向兴业金融公司贷款100000元，贷款期限36个月，月利率1.8%，还款方式等额本息。合同签订后，兴业金融公司依约向余智淦发放了贷款，但余智淦、赖洁兰未按约定向兴业金融公司偿还贷款本金及利息、罚息，截至2019年8月5日，余智淦、赖洁兰未还本金为83113.41元、逾期利息7170.21元、罚息1661.63元。经查，余智淦、赖洁兰系夫妻关系，且赖洁兰也签订《共同还款承诺书》，因此，赖洁兰亦负有偿还本金及支付利息、罚息的义务。 余智淦、赖洁兰未作答辩。 本院经审理查明的事实与兴业金融公司的陈述基本一致。另查明：1.在余智淦出具给兴业金融公司的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》附件《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》中的第3.3条约定：“申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息【0.08%】收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加收逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的【1%】且不低于人民币20元。……”；第6.1条约定：“发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务；……”；第6.2条约定：“申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；……（5）要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等”。2.在兴业金融公司与余智淦签订的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》中，双方约定兴业金融公司向余智淦发放贷款100000元，贷款期限为36个月，月利率为1.8%，还款方式为等额本息，指定还款日为每月15日。3.庭审中，兴业金融公司称其主张的“逾期利息”即按《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定以月利率1.8%计收的贷款利息。4.根据兴业金融公司提供的余智淦欠款明细显示，截至2020年4月8日，余智淦尚欠兴业金融公司借款本金76518.41元、利息16302.02元、罚息8961.43元。5.兴业金融公司提供的还款计划表上显示余智淦已还滞纳金991.13元。庭审中，兴业金融公司称该“滞纳金”即《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》第3.3条约定的逾期还款情形下按逾期次数加付的逾期违约金。6.合同履行期间，因余智淦未能依约还款付息，兴业金融公司遂诉至本院，为此支出律师代理费1000元。6.赖洁兰向兴业金融公司出具《共同还款承诺书》，承诺对余智淦向兴业金融公司申请本案贷款获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以兴业金融公司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。 以上事实，有兴业金融公司提供的身份证复印件、结婚证复印件、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、欠款明细、还款计划表、还款明细、《共同还款承诺书》、《委托代理协议》、律师费发票复印件、本院民事诉讼证据收据、《诉讼文书送达地址确认书》等证据及兴业金融公司的庭审陈述为证。余智淦、赖洁兰未到庭参加庭审，又未书面提交质证意见或证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，兴业金融公司与余智淦之间的金融借款合同关系依法成立有效，双方均应按照约定全面履行自己的义务。兴业金融公司依约向余智淦履行了发放贷款的合同义务，但余智淦未能按时足额偿还借款本息，已构成违约。兴业金融公司据此主张收回诉争借款本息，要求余智淦偿还尚欠的借款本金及按合同约定支付相应的贷款利息、罚息，符合合同约定，具有事实和法律依据，本院予以支持。兴业金融公司提供的还款计划表上显示余智淦已还滞纳金991.13元，本院认为，诉争《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》中约定违约即逾期还款既要支付罚息，又要按逾期次数加付逾期违约金，该约定中的逾期违约金实际上系合同法中规定的迟延履行违约金，因此，上述约定存在双重惩罚标准，属于重复惩罚，兴业金融公司只能择其一处之。按照中国人民银行的规定，借款人未按合同约定日期还款的借款应视为逾期贷款，因诉争借款合同约定如逾期还款应按约定的利率标准上浮50%支付罚息，故本案以罚息标准确定余智淦逾期还款的违约责任更为合理，因此，兴业金融公司已实际收取的滞纳金991.13元应在罚息中予以抵扣。兴业金融公司要求余智淦承担其因本案诉讼支出的律师费1000元，并相应提供《委托代理协议》、律师费发票复印件、本院民事诉讼证据收据予以证明，依据《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》第6.2条约定，对该请求本院依法予以支持。兴业金融公司请求赖洁兰对本案债务承担共同还款责任，鉴于赖洁兰已向兴业金融公司出具《共同还款承诺书》，承诺对余智淦向兴业金融公司申请本案贷款获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以兴业金融公司提供的信息为准）承担共同还款责任，因此，对于兴业金融公司该请求，本院予以支持。兴业金融公司另请求余智淦、赖洁兰承担公告费、保全费、鉴定费、公证费等诉讼费用，但庭审中其陈述未实际产生该些费用，故该部分诉讼请求没有事实依据，不予支持。余智淦、赖洁兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、余智淦、赖洁兰应于本判决生效之日起十日内偿还兴业消费金融股份公司借款本金76518.41元、截至2020年4月8日尚欠的利息16302.02元、罚息8961.43元,并应支付自2020年4月9日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同编号为HT201806111500006688471《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》约定计算的利息、罚息（兴业消费金融股份公司已收取的滞纳金991.13元应予抵扣）； 二、余智淦、赖洁兰应于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司因本案诉讼支出的律师费1000元； 三、驳回兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2356元，由兴业消费金融股份公司负担20元，余智淦、赖洁兰负担2336元，。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判长  张慧颖 审判员  黄达婧 审判员  吕千虹 二〇二〇年五月十二日 书记员  洪希文 附：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。