福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初257号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路**怡森滑冰馆**，统一社会信用代码：913501005532048636。 负责人：俞东红，职务：行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍，该行员工。 委托诉讼代理人：陈学辉，该行员工。 被告：谭颂华，男，汉族，1965年6月3日出生，住福建省福州市晋安区，文书送达地址：福州市晋安区。 被告：江丽芳，女，1969年12月14日出生，住福建省福州市晋安区，系被告谭颂华之妻。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行与被告谭颂华、江丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行委托诉讼代理人刘隆珍，被告江丽芳到庭参加诉讼。被告江丽芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.被告谭颂华、被告江丽芳应向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息合计203854.58元，其中本金199173.69元，利息（含罚息、复利）4680.89元。【（利息（含罚息、复利）暂计至2019年11月20日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付）】。2.本案案件受理费、保全申请费等所有实现债权的费用，由两被告共同承担。事实和理由：（一）2017年1月4日，被告谭颂华与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：×××99），约定：原告给予被告谭颂华固定授信额度人民币200000元，额度期限自2017年1月4日至2019年11月15日止，合同还约定以下内容：（1）“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；固定额度是指在额度期限内保持不变的额度。“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。（2）贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。（3）贷款用途：家庭综合消费。（4）借款利率：人民币借款利率采用固定利率，执行年利率为9.6%。（5）借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日，则借款到期日为授信额度到期日。（6）借款利息偿还方式：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息。（7）违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）。（8）罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。（9）诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》被告谭颂华确认“福州市晋安区”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。（二）2017年1月5日至2018年11月8日期间，原告多次向被告谭颂华发放贷款，被告谭颂华均按合同约定正常归还贷款。2018年11月9日至2018年11月19日原告向被告谭颂华提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计10笔，借款本金总计人民币200000元，实际年利率9.6%，逾期利率14.4%，还款方式为按期付息，任意还本。（三）2019年9月21日（约定付息日的次日），原告未能自被告谭颂华约定还款账户足额扣收到借款的利息，被告江丽芳亦未履行共同还款义务。截至2019年11月20日，被告谭颂华尚欠原告借款本息合计203854.58元，其中本金199173.69元，利息（含罚息、复利）4680.89元。被告谭颂华与被告江丽芳系夫妻关系，上述借款发生在被告谭颂华、被告江丽芳夫妻关系存续期间，且贷款用途为家庭综合消费，按相关法律规定应属夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。综上，为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院判如所请。 被告谭颂华辩称，对借款事实无异议，现在无力还款。 被告江丽芳未作答辩。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行向本院提交了如下证据：证据A1.被告谭颂华与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》及附件，证据A2.被告谭颂华的交易明细清单,证明：原告与被告谭颂华之间的借贷关系，原告已依照主合同约定发放贷款。证据A3.被告谭颂华账户查询结果，证明：被告谭颂华尚未归还所欠本息金额情况。 本院认为，被告江丽芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行提交的上述证据均系书证，并提交了证据的原件，经本院核对无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。另查，起诉后被告谭颂华还款2413.19元，被告谭颂华尚欠借款本息合计215697.8元，其中本金199073.69元，利息（含罚息、复利）16624.11元，利息（含罚息、复利）暂计至2020年5月6日。 根据上述已认定的有效证据，本院确认浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行所诉事实属实。另查，被告谭颂华与被告江丽芳系夫妻关系，双方于1999年12月28日登记结婚。 本院认为，原告与被告谭颂华签订的合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告要求谭颂华支付本金、利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。 关于江丽芳的责任，原告主张本案债务发生在谭颂华与江丽芳婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，江丽芳应当承担还款责任。江丽芳庭后来我院陈述，借款没有用于夫妻共同生活且开支各自承担。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本院认为，本案债务金额超过20万元，系超出家庭日常生活需要所负的债务，并且原告未能提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院认定江丽芳不承担还款责任。 被告江丽芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭颂华应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行借款本息合计215697.8元，其中本金199073.69元，利息（含罚息、复利）16624.11元（利息暂计至2020年5月6日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付）； 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4357元，减半收取2178.5元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇二〇年五月十日 书记员  施倩莹 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。