上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初92251号原告：石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行，住所地宁夏回族自治区银川市。负责人：陈佳，行长。委托诉讼代理人：秦华，上海衡铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：周凯程，上海衡铭律师事务所律师。被告：薛培超，男，1961年7月29日生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：黄妙平，上海兴浦律师事务所律师。原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行与被告薛培超金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张文忠独任审判，公开开庭进行了审理。原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行委托诉讼代理人秦华、被告薛培超委托诉讼代理人黄妙平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告剩余贷款本金人民币2,550,000元；2、判令被告支付截止至2019年10月10日拖欠的利息及罚息共计97,204.54元；3、判令被告支付以2,550,000元为基数，按罚息月利率10.93755‰，从2019年10月11日计算至实际清偿日止的罚息；4、判令被告承担实现债权而发生的律师费132,360元；5、判令对被告名下的抵押财产(位于上海市浦东新区灵山路******)进行拍卖，变卖以清偿以上1-4项诉讼请求，不足部分判令被告以其他财产继续清偿。事实和理由：2017年7月11日，原告与被告签订《个人抵押借款合同》、《最高额抵押合同》。根据合同约定，原告向被告出借资金3,000,000元，利息为月息7.2917‰，期限为24个月，被告以上海市浦东新区灵山路XXX弄XXX号XXX室房屋作抵押，并办理了最高额抵押登记，抵押担保的范围包括本合同的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权与抵押权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，但实现抵押权的费用首先从抵押物处置所得中扣除，不包括在本合同约定的最高抵押担保余额内。2017年7月17日，原告向被告发放贷款3,000,000元。被告仅归还部分本金及利息，截止目前，被告拖欠本金、多期利息及罚息。合同约定，借款人未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的，原告有权提前收回已发放贷款的本息，解除合同，依法处分抵押物或要求保证人承担连带责任；借款人不按合同约定的实际还款期限归还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定的利率的1.5倍计收罚息，直至清偿本息为止。2019年7月10日借款期限届满，但截至2019年10月10日，被告仍拖欠剩余贷款本金2,550,000元、利息及罚息共计97,204.54元，原告要求被告还本付息并承担担保责任，但被告至今仍未履行相应义务。原告特向法院提起诉讼。原告提供如下证据：证据一、《个人抵押借款合同》；证据二、《最高额抵押合同》；证据一、二共同证明原告与被告约定借款金额、利率、期限、担保物、担保范围、违约责任等内容；证据三、转账凭证，证明2017年7月17日，原告转账给被告金额3,000,000元；证据四、不动产登记证明，证明被告将涉案房屋抵押给原告。被告薛培超辩称，对诉请中的本金金额无异议，对其余诉请根据被告的实际情况，要求予以免除，并且要求从开庭日起定本停息，关于原告的第5项诉请，不同意变卖被告名下的抵押房产，现被告实际情况为，老母亲80多岁，本人因为血液病已经丧失劳动能力，女儿尚在求学，本人除该房产外无其他居住处，所以不同意变卖。对于借款放款事实予以认可，根据合同法司法解释第26条的约定，被告在签订合同后情势发生变更，导致合同无法继续履行，如果继续履行，将对被告发生严重的后果，合同也无法履行。被告提供如下证据：证据一、圣保禄医院《情况说明》，证明被告2019年6月1日在香港突发疾病，入院紧急救治，经3天抢救获准转入内地医院治疗，圣保禄医院出具对后续救治医院出具救治基本情况；证据二、上海交通大学医学院附属仁济医院就医病历、检查报告及于2019年6月8日、6月20日对被告发出两份《病危通知书》，证明被告入仁济医院救治，因病情严重且长期处于危及生命状态，医院一个月内先后两次发出病危通知，历时月余，病情未能得到控制，院方建议转治；证据三、上海中医药大学附属岳阳中西医结合医院病史及出院记录，证明被告转入岳阳医院救治，经专家反复会诊，中医诊断为髓劳病、脾肾阴虚证，西医诊断为再生障碍性贫血、2型糖尿病、慢性肾功能不全；出于治疗需要，被告被医院要求周期性住院治疗和周期性专家会诊；证据四、上海市浦东新区公利医院动脉血管健康状况，证明被告发生多种疾病，且突发之血液病与其他疾病存在治疗方案与用药矛盾-因其他疾病，血液病无法正常用药，且需长期、定期监控；证据五、上海市劳动能力鉴定中心对被告出具《鉴定结论书》，证明被告“大部分丧失劳动能力”；证据六、所在居委会出具的证明，证明被告80岁母亲由被告赡养和跟随被告居住生活；证据七、《户籍》和学籍证明，证明被告育有一女，尚在日本早稻田大学就学，尚需较大学习开支；证据八、《婚姻证明》，证明离异，长期单独抚育女儿和赡养老人；证据九、被告向原告提交的《申请书》，证明因突发重大疾病，被告短时间无力解决银行贷款问题，遂向原告发文说明情况和提出减免照顾申请。经质证，被告对原告提供的证据的真实性均无异议，但坚持被告的答辩意见。原告对被告提供的证据一至五，原告予以认可，被告确实在2019年6月份出现了生病的情况，但是希望阅看原件；对证据六至八的真实性无异议，但是这些情况在贷款发生前已经发生，与本案无关；对证据九，确实收到过该申请书，该申请书明确给予被告半年时间自卖房屋还款，如果和解，原告可以考虑，但是如果半年之内无法卖房还贷，那么如果原告有作出优惠承诺就不能生效。基于上述证据及当事人当庭陈述，本院确认如下事实：2017年7月11日，原告与被告签订《个人抵押借款合同》，约定，被告因资金短缺，经被告申请，原告同意向被告发放中期贷款；本次贷款被告只能用于购卫浴；原告向被告发放的贷款金额为3,000,000元；根据借款的使用情况，被告同意原告分多次发放贷款金额；还款计划为2018年1月10日前偿还金额150,000元，2018年7月10日前偿还金额150,000元，2019年1月10日前偿还金额150,000元，2019年7月10日前偿还金额2,550,000元；实行固定利率，月利率为7.2917‰；期限为24个月，自2017年7月11日至2019年7月10日；借款人未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的，原告有权提前收回已发放贷款的本息，解除合同，依法处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任；借款人不按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，直至清偿本息为止。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》被告以其名下上海市浦东新区灵山路XXX弄XXX号XXX室房屋作抵押，被告所担保的主债权为自2017年7月11日起至2019年7月10日原告为被告办理贷款业务所实际形成的债务人的全部债务在最高额5,000,000元内提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告因实现债权与抵押担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，但实现抵押权的费用应首先从抵押物处置所得中扣除，不包括在本合同约定的最高抵押担保余额内。2017年7月13日，上述房产办理了不动产登记证明，载明，最高债权限额为5,000,000元，债权发生期间为2017年7月11日起至2019年7月10日。2017年7月17日，原告分四笔向被告发放了贷款合计3,000,000元。借款到期后，被告未予清偿本息，遂形成诉讼。针对被告的辩称，原告表示，对于诉请2-4项，考虑被告实际情况，可以向上级部门反映后再做决定，关于第5项诉请的抗辩，原告认为身体健康问题不属于情势变更，且合同签订于2017年，被告本人发病于2019年6月份，不属于原告的过错，和原告可以预料的情形，抵押房产目前的价值大约在5,000,000元，实际上可以通过变卖房产来清偿借款，希望法院能支持原告的诉讼请求。审理中，被告确认，对原告主张利息和罚息的截止日为2019年10月10日没有异议。原告并提供了聘请律师合同及律师费发票，金额为132,360元。本院认为，原告与被告签订的《个人抵押借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。原告依约发放借款，被告未依约按期履行还款义务，已构成违约，原告有权根据借款合同的约定宣布借款提前到期，并要求被告归还剩余本金及支付相应的利息和罚息。被告对原告的诉请本金金额及主张利息罚息的截止日期为2019年10月10日不持异议，本院予以确认。被告要求原告对其余诉讼请求予以免除，定本停息，并不同意变卖抵押物。因原告未予同意，故本院不予采纳。原告为收回借款支出律师费132,360元，该费用根据《最高额抵押合同》的约定应由被告承担，且金额符合律师收费的相关标准，故本院予以支持。本案抵押房产依法办理了抵押登记，被告应在合同约定的抵押范围内承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告薛培超应于本判决生效之日起十日内归还原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行借款本金人民币2,550,000元；二、被告薛培超应于本判决生效之日起十日内支付原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行截至2019年10月10日止的利息和罚息人民币97,204.54元；三、被告薛培超应于本判决生效之日起十日内支付原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行自2019年10月11日起至实际清偿之日止的罚息(以借款本金人民币2,550,000元为基数，按罚息月利率10.93755‰计算标准计收)；四、被告薛培超应于本判决生效之日起十日内支付原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行律师费人民币132,360元；五、如被告薛培超届期不履行本判决第一至四项付款义务，原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行可以与被告薛培超协议，以其名下位于上海市浦东新区灵山路XXX弄XXX号XXX室房屋的房产在最高债权限额5,000,000元内折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告薛培超所有，不足部分由被告薛培超继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币29,036元，减半收取计人民币14,518元由被告薛培超负担。被告薛培超负担的受理费应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张文忠二〇二〇年五月八日书记员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。