广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初51号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区龙穴岛龙穴大道中路13号101房，统一社会信用代码914401017299350467。负责人：翁作林，职务：行长。委托诉讼代理人：范俊杰、吴显峰，均系广东德法理律师事务所律师。被告:赵小妮，女，1985年3月25日出生，壮族，住广西天等县，被告：冯文斌，男，1996年9月6日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称“中国银行南沙分行”）与被告赵小妮、冯文斌信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行南沙分行的委托诉讼代理人范俊杰到庭参加诉讼，被告赵小妮、冯文斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行南沙分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告赵小妮、冯文斌支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2019年10月24日共计189724.11元（其中本金159984元、手续费28794.85元、利息328.37元、还款违约金616.89元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.被告赵小妮、冯文斌承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月20日，原告和被告赵小妮、冯文斌签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定被告赵小妮、冯文斌以信用卡（卡号：62×××34）为媒介向原告借款20万元，分60期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方法。被告赵小妮、冯文斌领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2019年10月24日共欠本金、手续费、利息、还款违约金等共计189724.11元。原告依约向被告赵小妮、冯文斌支付了借款，但被告赵小妮、冯文斌未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还，因此，原告依据合同约定向被告赵小妮、冯文斌主张一次性收回所有欠款，并向法院提起诉讼。原告提供证据：申请表、《中国银行信用卡分期业务借款协议》及附件、面签照片、借款收据、中国银行POS单、放款信息表、卡账户交易流水、信用卡未还款查询表、《律师（催告还款）函》。被告赵小妮、冯文斌均未答辩，亦未提交证据及发表质证意见。经审理查明：原告与被告赵小妮、冯文斌于2018年7月20日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定：原告同意授予被告该卡（信用卡卡号：62×××34）分期授信额度为20万元，分期授信额度有效期为60月，自协议生效日起算，信用卡分期额度用途为家庭自用消费（爱家分期），手续费率18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，为36000元，手续费收取方式为分期扣收；本金还款方式为采用按月等额还本。按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入帐即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入帐金额中进行扣帐）。被告须在对应信用卡帐单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；乙方在每期到期还款日前全数清偿所提额帐户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息。乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有被告应向原告支付的款项]视为本合同项下违约，原告有权宣布合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或者部分提前到期；有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期帐单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入帐单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。原、被告于2018年7月20日签署借款借据，载明借款人为被告赵小妮、冯文斌，借款金额20万元，借款期限5年，期数60期，手续费费率18%，手续费金额36000元。原告出具的交易期间为2018年7月24日至2019年10月24日的交易流水显示，卡号为62×××34的账户，于2019年3月24日首次发生还款违约金，此后多次发生还款违约金。原告出具的信用卡未还款查询显示，前述信用卡账户客户名称为被告赵小妮、冯文斌，该账户截至2019年10月24日止欠付到期本金9999元、未到期本金149985元、到期手续费1794.85元、未到期手续费27000元、利息328.37元、滞纳金0元、还款违约金616.89元。另查明：在诉讼中，原告向本院提出财产保全的申请，要求对被告赵小妮、冯文斌名下价值189724.11元的财产采取财产保全措施，并出具了银行保函作为担保。本院审查后依法采取了财产保全措施，查封了被告赵小妮、冯文斌名下位于广州市增城区新塘镇东进南路1号1幢506房的房产。又查明：因以法律规定的其他方式无法向被告赵小妮、冯文斌送达诉讼文书，故本院依法向赵小妮、冯文斌发出应诉公告，现公告期限届满仍未见赵小妮、冯文斌与本院联系。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告赵小妮、冯文斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利。《中国银行信用卡分期业务借款协议》及其附件为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应恪守履行。被告赵小妮、冯文斌未按约定按时履行分期还款义务，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告赵小妮、冯文斌清偿全部借款本金、手续费、利息、还款违约金，具有合同依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告赵小妮、冯文斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还借款本金159984元和支付手续费28794.85元、利息及还款违约金（截止至2019年10月24日的利息为328.37元、还款违约金为616.89元，自2019年10月25日起的利息、还款违约金按合同约定的标准计算至实际清偿之日止，其中利息日利率为万分之五并按相同利率标准按月计收复利，还款违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2047元、诉讼保全费1468.6元，由被告赵小妮、冯文斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应按《诉讼费用交纳办法》的有关规定向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈国盛二〇二〇年五月二十七日书记员  张 璐