广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初17017号原告：谭润洪，男，1969年11月11日出生，汉族，住广东省中山市***********。委托诉讼代理人：幸泽胜，北京市京师（中山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓景文，北京市京师（中山）律师事务所实习律师。被告：卢锦洪，男，1986年8月11日出生，汉族，住广东省中山市*************。被告：卢林枝，男，1962年10月22日出生，汉族，住广东省中山市*************。以上两被告共同委托诉讼代理人：钱敏，广东金桥百信（中山）律师事务所律师。以上两被告共同委托诉讼代理人：周姗，广东金桥百信（中山）律师事务所律师。原告谭润洪与被告卢锦洪、卢林枝民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谭润洪及其委托诉讼代理人幸泽胜，被告卢锦洪、卢林枝的共同委托诉讼代理人钱敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谭润洪向本院提出诉讼请求：1.卢锦洪立即清偿谭润洪借款126000元及逾期还款利息83520元（自2016年12月1日起以96000元为基数，按每月2分的利息计算至清偿完毕之日止，暂计至2019年11月30日，利息69120元；自2017年12月1日起以30000元为基数，按每月2分的利息计算至清偿完毕之日止，暂计至2019年11月30日，利息14400元），合计209520元；2.卢林枝对卢锦洪所应承担96000元本金及相关利息债务向谭润洪承担连带清偿责任。事实和理由：2016年4月2日，卢锦洪因资金周转原因向谭润洪借款100000元，双方签订了一份《借款合同》，约定借款支付至卢锦洪工商银行622********3015940账户，借款期限三个月自2016年4月2日起至2016年7月2日止，逾期还款按借款金额3%每天的标准计付违约金直至清偿完毕之日止。谭润洪依约向卢锦洪支付了借款本金96000元（委托陈伟红向卢锦洪转账支付借款）。卢林枝自愿对上述借款及利息债务承担连带保证责任。2016年12月1日，卢锦洪再次向谭润洪借款30000元，双方签订了一份《借款合同》，约定借款由谭润洪通过现金一次性向卢锦洪支付，借款期限一年自2016年12月1日起至2017年12月1日止，逾期还款按借款金额3%每天的标准计付违约金直至清偿完毕之日止，《借款合同》签订当日谭润洪即向卢锦洪支付了30000元现金。借款期限届满后，卢锦洪未能清偿本金，按原借款合同继续向谭润洪支付利息，卢锦洪支付利息至2016年11月后，至今拒不还本付息。故谭润洪诉至法院，请求判如所请。卢锦洪、卢林枝辩称，1.谭润洪出借的款项没有126000元，只有96000元；2.96000元的借款合同中没有约定利息，应为无利息借款3.谭润洪主张卢林枝应当对卢锦洪应承担的96000元的借款本金及利息承担连带清偿责任，因已超过保证期间，故该项诉讼请求无法律依据；4.谭润洪向卢锦洪出借款项后，卢锦洪多次以微信、银行卡以及现金的方式归还过部分款项，现有的微信的还款截图显示已归还42400元。本院经审理认定事实如下:谭润洪与卢锦洪和卢林枝是朋友和邻居关系。2016年4月2日，谭润洪（甲方、出借人）与卢锦洪（乙方、借款人）签订《借款合同》，约定乙方因资金周转困难，甲方向乙方出借借款100000元；甲方在签订合同后3个工作日内，以银行转账的方式将借款金额一次性支付给乙方，乙方指定的账户（户名：卢锦洪，账号：6222********3015940，开户行：工行中山分行横栏四沙支行）；借款利息以本金100000元计算；借款期限为三个月，即从2016年4月2日起至2016年7月2日止；乙方应在2016年7月2日前一次性将上述借款本金偿还给甲方；如乙方未能按照上述还款期限偿还款项的，借款利息计算至乙方实际还清之日止；如乙方未能按照本合同约定及时归还借款或逾期支付利息的，视为乙方构成根本违约，甲方有权要求乙方提前返还借款本金及支付相应的借款利息，并有权按照未返还借款金额3%每天的标准要求乙方支付违约金，直至全部借款清偿完毕之日止等内容。卢林枝在合同尾部担保还款人处签名捺指模。同时，卢锦洪、卢林枝分别向谭润洪提供身份证复印件，在上述复印件下方注明“此身份证复印件用于向谭润洪借款壹拾万元正专用”并分别在借款人、担保还款人处签名。同日，陈伟红通过其招商银行账户向卢锦洪的上述账户转账96000元。2019年11月1日，陈伟红出具证明一份，证明陈伟红于2016年4月2日16时通过其本人招商银行账户向卢锦洪转账支付的96000元系受谭润洪委托代谭润洪向卢锦洪转账支付的借款。陈伟红到庭接受询问，称其与谭润洪系朋友关系，其并不认识卢锦洪，其向卢锦洪转账系谭润洪让其转的，其于2019年11月1日出具的证明系其真实意思表示。2016年12月1日，谭润洪（甲方、出借人）与卢锦洪（乙方、借款人）签订《借款合同》，约定乙方因资金周转困难，向甲方借款30000元；甲方在签订合同后，以现金的方式将借款金额一次性支付给乙方；借款利息以本金30000元计算，每月利息为本金的6%；借款期限为一年，即从2016年12月1日起至2017年12月1日止；乙方应在2017年12月1日前一次性将上述借款本金偿还给甲方，如乙方未按照上述还款期限偿还款项的，借款利息计算至乙方实际还清之日止；乙方必须于每月1日前心甘情愿向甲方支付利息1800元；如乙方超过合同约定时间内支付借款本金或利息，超过3日的，甲方有权随时要求乙方提前偿还该借款；如乙方未能按照约定及时归还借款或逾期支付利息的，视为乙方构成根本违约，甲方有权要求乙方提前返还借款本金及支付相应的借款利息，并有权按照未返还借款金额3%每天的标准要求乙方支付违约金，直至全部借款清偿完毕之日止等内容。同时，卢锦洪向谭润洪提供身份证复印件，在上述复印件下方注明“此身份证复印件用于向谭润洪借款叁万元正专用”并在借款人处签名。庭审中，谭润洪称2016年4月2日的借款是委托陈伟红转账支付96000元、2016年12月1日的借款是其以刚收取的租金22000元加上自有资金合计30000元现金交付给卢锦洪的；2016年12月1日的借款经过为：2016年11月28日左右卢锦洪打电话给其，称名下有五套房产需要过户办证，因资金不够向其借款30000元，其审查了卢锦洪的房产买卖合同及付款资料后同意借款，其在2016年时有两栋房子出租，其中一栋每月租金24380元，另外一栋租金每月10000余元，每月1号收租，其于2016年12月1日刚收取其中一栋房子的租金，当时租客仅支付其22000元，其再带上自有资金合计30000元在案外第三人冯董健的带领下到卢锦洪位于中山市***********卢锦洪的办公室内将钱交付给卢锦洪，涉案合同是其事先打好并交付完款项后卢锦洪当场签名确认的；2016年4月2日的借款合同双方双方并未约定借期内的利息，但合同有约定逾期还款利息，且双方口头约定担保期限为至清偿之日止，担保方式是连带保证。卢锦洪确认仅收到96000元的借款，但不确认收到2016年12月1日《借款合同》中所涉30000元的借款，并认为双方就2016年4月2日转账的96000元借款未约定利息，应为无息借款，关于2016年4月2日的借款双方并未约定担保期限和担保方式。卢锦洪分别于2016年11月3日、2016年11月21日、2017年1月8日、2017年1月10日、2017年2月7日、2017年2月13日、2017年3月7日、2017年3月8日、2017年4月7日、2017年5月11日、2017年5月20日通过微信向谭润洪转账4000元、10000元、3500元、2600元、2000元、2000元、100元、4000元、7000元（600元+6400元）、4600元（600元+4000元）、2600元，合计42400元。卢锦洪主张其上述转账均为偿还2016年4月2日的借款合同中所涉96000元借款本金。谭润洪主张卢锦洪2016年11月3日偿还的4000元是支付的2016年11月的违约利息，2016年11月份之前的违约利息已经当月结清，故其在本案中自2016年12月1日开始计算利息；卢锦洪2016年11月21日转账的10000元系归还案外现金借款，与本案无关；另外，除卢锦洪上述微信转账外，卢锦洪还于2016年12月3日归还一笔5800元，其中1800元归还的是30000元借款的利息，4000元归还的是96000元的利息、于2017年2月8日有归还一笔300元，该款均是归还的96000元的利息，同年3月21日归还一笔1600元，该款均是归还的96000元的利息、于同年3月24日归还800元，该笔均是归还30000元的利息；卢锦洪微信转账部分2017年1月8日归还的3500元中的1800元归还的是30000元的借款利息、1700元归还的是96000元的借款利息，同年1月10日归还的2600元全是归还的96000元的借款利息，同年2月7日归还的2000元中的其中1800元归还的是30000元的借款利息，其中200元归还的是96000元的利息，同年3月7日归还的100元全是归还30000元借款的利息，同年3月8日归还的4000元全是归还的96000元的利息，同年4月7日归还的7000元中其中1800元归还的是30000元的借款利息，5200元归还的是96000元的借款利息，同年5月11日归还的其中一笔600元是归还的30000元的借款利息、另外一笔4000元归还的是96000元的借款利息，同年5月20日归还的2600元全是96000元的利息。谭润洪称卢锦洪在归还上述款项时均有陈述哪一部分归还的是哪一部分的利息，但未提交依据予以证实。本院认为,本案系民间借贷纠纷。谭润洪分别于2016年4月2日及同年12月1日向卢锦洪借款100000元、30000元，关于2016年4月2日的借款，卢锦洪仅确认其于2016年4月2日收到96000元，谭润洪也确认其该笔借款仅通过陈伟红转账支付96000元，故本院确认谭润洪仅向卢锦洪支付96000元；关于2016年12月1日的借款，虽然卢锦洪不确认收到该30000元借款，但鉴于30000元借款数额不大，借款合同中明确约定借款支付为现金支付，谭润洪对借款过程亦能清晰陈述且较为合理，另若卢锦洪确未收到该借款按常理亦会及时收回或要求谭润洪撕毁该借款合同，但卢锦洪未提交依据证实其有向谭润洪主张过该事项，故本院认为谭润洪的主张较为合理，予以采信，认定其于签订借款合同当日已通过现金向卢锦洪支付借款30000元。谭润洪自认2016年11月之前的利息卢锦洪已支付完毕，另于2016年11月3日、同年11月21日、同年12月30日、2017年1月8日、同年1月10日、同年2月7日、同年2月8日、同年2月13日、同年3月7日、同年3月8日、同年3月21日、同年3月24日、同年4月7日、同年5月11日、同年5月20日向其偿还4000元、10000元、5800元、3500元、2600元、2000元、300元、2000元、100元、4000元、1600元、800元、7000元、4600元、2600元，合计50900元，卢锦洪未提出异议，本院予以支持。谭润洪主张2016年11月3日支付的4000元为扣减2016年11月当月的利息。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。从该条可知，借款应当先使用后付息，鉴于谭润洪主张卢锦洪已支付完2016年11月之前的利息，2016年11月3日支付的是当月的利息，而根据借款合同及借款支付的时间可知2016年11月3日应为该月计算利息的起始时间，卢锦洪尚未实际使用借款，故2016年11月3日归还的4000元应为偿还2016年4月2日的借款本金。谭润洪主张2016年11月21日支付的10000元为偿还案外借款，但未提交依据予以证实，卢锦洪对此亦不确认，本院不予采信。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，谭润洪、卢锦洪、卢林枝均未提交证据证实2016年11月3日之后的其他还款系偿还本金还是利息，故本院认定上述款项均应为先扣减利息，超出部分扣减本金。2016年4月2日的借款合同约定还款日期为2016年7月2日，并约定逾期付款利息为每日按未返还借款金额的3%计算，卢锦洪未按期还款，已构成违约，应承担违约责任，故自2016年7月3日开始卢锦洪应偿还谭润洪借款本金96000元及相应逾期利息。2016年12月1日的借款合同约定借期内的利息为每月按本金的6%计算，逾期利息为每日按未返还金额的3%计算，且约定2017年12月1日还款，卢锦洪未按期还款，亦构成违约，应承担相应的还款责任及违约责任。但上述两份借款合同约定的利息及逾期利息均过高，本院认定已归还部分均按月利率3%计算。卢锦洪在2016年11月3日、同年11月21日仅分别偿还4000元、10000元，鉴于上述已认定2016年11月3日支付的4000元为本金，扣减后，截至2016年11月3日卢锦洪尚欠谭润洪借款本金92000元。2016年11月21日支付的10000元应为先支付利息，多出部分扣减本金，扣减后卢锦洪尚欠谭润洪2016年4月2日的借款本金83656元[92000元-（10000元-92000元×3%÷30天×18天）]。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条规定，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已经到期的债务；几项债务均已到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。谭润洪与卢锦洪均未提交证据证实双方对清偿债务或清偿顺序有约定，故本院认为双方对此无约定。2016年12月1日的借款合同约定每月1日支付利息，鉴于上述已认定该借款于2016年12月1日支付，而利息不能在本金中予以扣减，故本院认定该借款合同约定的利息支付应为每月1日支付上月利息。截至2016年12月30日第一笔96000元的借款已经到期，第二笔30000元的借款及利息尚未到期，依据上述规定，故本院认定2016年12月30日支付的5800元借款为偿还的2016年4月2日借款合同所涉借款，按照先利息后本金抵扣后，截至2016年12月30日卢锦洪尚欠2016年4月2日的借款本金81041元[83656元-（5800元-83656元×3%÷30天×10天-83656元×3%÷31天×29天）]。《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条规定连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。谭润洪虽主张双方口头约定担保期限为至清偿之日止、担保方式为连带保证,但未提交依据予以证实，卢锦洪、卢林枝对此不确认，故本院不予采信。2016年4月2日的借款合同于2016年7月2日到期，双方未约定保证期限和保证方式，按照上述规定，谭润洪应于2017年1月2日之前要求卢林枝承担保证责任，但谭润洪未在该期限内向本院起诉，故自2017年1月2日开始卢林枝免除保证责任。关于2017年1月8日及之后的共12笔还款，因2016年4月2日的借款已到期，2016年12月1日的借款尚未到期但有部分月份利息到期，而2016年4月2日的借款已免除保证人的保证，经比较2016年4月2日的借款明显负担较重，故依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条的规定，2017年1月8日及之后的共12笔借款均应先抵扣2016年4月2日的借款本金及逾期利息，依据先利息后本金抵扣，经本院核算（详见附表），截至2017年5月20日卢锦洪尚欠2016年4月2日的借款本金60583元。综上所述，卢锦洪所还款项均为偿还2016年4月2日的借款本金及逾期利息，尚未偿还2016年12月1日的借款本金及利息，故卢锦洪尚欠谭润洪2016年4月2日的借款本金60583元及自2017年5月20日起至清偿之日止的逾期利息，尚欠谭润洪2016年12月1日的借款30000元及自2016年12月1日起至清偿之日止的利息。《最高人民法院﹤关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释﹥》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。2016年4月2日的借款合同约定的逾期利率及2016年12月1日的借款合同约定的借期及逾期利率均超过年利率24%，依据上述规定，本院仅支持年利率24%。鉴于2016年12月1日的借款卢锦洪仅要求从2017年12月1日起计算利息，此系当事人依法行使民事处分权利，不违反法律规定，本院予以认可，故卢锦洪应支付谭润洪借款本金90583元及利息（以60583元为基数自2017年5月20日起至清偿之日止、以30000元为基数自2017年12月1日起至清偿之日止均按月利率2%计算），超出部分本院不予支持。鉴于上述已认定自2017年1月2日开始卢林枝免除保证责任，谭润洪于2019年12月2日才向本院起诉，已超出保证期间，故谭润洪诉求卢林枝承担连带责任缺乏依据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院﹤关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释﹥》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告卢锦洪于本判决生效之日起七日内偿还原告谭润洪借款本金90583元及利息（以60583元为基数自2017年5月20日起至清偿之日止、以30000元为基数自2017年12月1日起至清偿之日止均按月利率2%计算）；二、驳回原告谭润洪的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4442元，减半收取计2221元，由原告谭润洪负担706元，被告卢锦洪负担1515元（该款原告谭润洪已预缴，其同意由被告卢锦洪直接向其支付，被告卢锦洪应于支付上述款项时迳付原告谭润洪，法院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭晓琳二〇二〇年四月二十日书记员  钟厚仁附：日期借款金额（元）还款金额（元）应还利息（元）还款利息（元）还款本金（元）尚欠本金（元）2016.4.2960002016.11.34000004000920002016.11.2110000165616568344836562016.12.305800318531852615810412017.1.835007067062794782472017.1.1026001511512449757982017.2.72000210100757982017.2.830021822182118756802017.2.1320004054051595740852017.3.7100170000740852017.3.84000177217722328717572017.3.211600903903697710602017.3.24800206206594710122017.4.770009769766024649882017.5.114600218921892411625772017.5.202600606606199460583注：还款金额不足以支付利息的，则还款与下次还款一并核算。