广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0902民初5282号原告：中国银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市*******。法定代表人：阳海文，行长。委托诉讼代理人：张旭东，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文家锋，广东诚挚律师事务所实习律师。被告：杨亚勇，男，1970年2月4日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区*********。公民身份号码：440************611。被告：江土艳，女，1982年12月8日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区**********。公民身份号码：440************547。原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告杨亚勇、江土艳信用卡纠纷一案，本院于2019年9月27日受理后，依法适用简易程序，因需公告送达转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司茂名分行委托诉讼代理人张旭东、文家锋到庭参加诉讼，被告杨亚勇、江土艳经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司茂名分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨亚勇、江土艳共同偿还信用卡爱家分期本金367239.84元、借记利息36746.59元、违约金29347.44元，共合计433333.87元(利息、违约金暂计至2019年6月24日，从2019年6月25日起至被告实际还清款日止的利息、违约金按《中国银行信用卡领用合约》规定的标准计算)。2、判令两被告承担本案诉讼费及其他诉讼费用。事实和理由：2011年12月19日，被告杨亚勇向原告中行茂名分行申请开立信用卡。2015年11月19日，被告杨亚勇签署了《爱家分期申请表》一份，向原告中行茂名分行申请借款用于装修，被告江土艳在配偶声明及授权处签名确认知晓并同意被告杨亚勇向原告提交的分期业务申请。2015年12月10日，原告中行茂名分行与被告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，对被告杨亚勇使用以上申请的信用卡进行装修借款分期主要约定：分期金额为50万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为90000元。本合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。根据以上合同，原告中行茂名分行向被告信用卡放款50万元。被告杨亚勇持卡透支消费后，于2017年5月27日起未能按约定的期限及时还款。经原告多次催收欠款，但被告杨亚勇至今未履行还款义务。截止2019年6月24日被告欠付爱家分期本金367239.84元、借记利息36746.59元、违约金29347.44元。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及第二条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。被告江土艳应当对本案的债务承担共同还款责任。被告逾期不还借款的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，特依法具状向法院提起诉讼。被告杨亚勇、江土艳不作答辩，举证期限内也没有提供证据。经审理查明，2011年12月19日，被告杨亚勇向原告中行茂名分行申请开立信用卡。2015年11月19日，被告杨亚勇签署一份《爱家分期申请表》，向原告中行茂名分行申请借款用于装修，被告江土艳在配偶声明及授权处签名确认，表示知晓并同意被告杨亚勇向原告提交的分期业务申请。2015年12月10日，原告与被告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，对被告杨亚勇使用以上申请的信用卡进行装修借款，主要约定：分期金额为50万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为90000元。合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。合同签订后，原告中行茂名分行向被告信用卡放款50万元。被告杨亚勇持卡透支消费后，于2017年5月27日起未能按约定的期限及时还款。截止2019年6月24日被告欠付爱家分期本金367239.84元、借记利息36746.59元、违约金29347.44元。经原告多次催收欠款，被告杨亚勇均未能偿还。致成纠纷。另查明，被告江土艳与原告杨亚勇于2003年1月14日登记结婚。以上查明的事实,有原告提供的身份证明、《爱家分期申请表》及领用合约、《中国银行信用卡分期业务借款协议》、借款借据、账户交易记录、催收记录及庭审笔录等在案佐证。本院认为，被告杨亚勇向原告中国银行股份有限公司茂名分行提交《爱家分期申请表》及签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，符合法律规定，合法有效。双方应按约定履行义务。协议签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告却未能按约定还款给原告，被告的行为构成违约，现原告请求被告偿还尚欠借款本息及违约金，符合法律规定，本院予以支持。截止2019年6月24日被告尚欠原告本金367239.84元、借记利息36746.59元、违约金29347.44元合计433333.87元，应予偿还原告。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”规定，原告在计算涉案借款借记利息、违约金时，合计利率应以不超过年利率24%为限。被告江土艳为原告杨亚勇配偶，借款时被告江土艳签名表示知情且借款用于装修，应属夫妻共同债务，被告江土艳应对借款承担共同还款责任。被告杨亚勇、江土艳经合法传唤无正当理由不到庭，本案作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杨亚勇、江土艳于本判决生效之日起十日内偿付借款本金367239.84元、借记利息36746.59元、违约金29347.44元合计433333.87元(利息、违约金暂计至2019年6月24日，从2019年6月25日起至被告实际还清款日止的利息、违约金按《中国银行信用卡领用合约》规定的标准计算，利息、违约金合计利率不超过年利率24%)给原告中国银行股份有限公司茂名分行；二、驳回原告中国银行股份有限公司茂名分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7800元（原告中国银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告杨亚勇、江土艳负担。被告杨亚勇、江土艳在履行本判决义务时一并迳付原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  吴永堂人民陪审员  张翠平人民陪审员  朱 香二〇二〇年五月八日书 记 员  吴茵茵附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。