广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初1010号原告：中国农业银行股份有限公司信宜市支行，统一社会信用代码：914××××××××××××327，住所地：信宜市××××××。负责人：陈雷，该支行行长。委托诉讼代理人：陈平,男,该支行工作人员。委托诉讼代理人：苏胜兴，男，该支行工作人员。被告：刘佰亿，男，1981年12月12日出生，汉族，公民身份号码：440××××××××××××176，住址：广东省信宜市××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行(以下简称农业银行信宜市支行)与被告刘佰亿信用卡纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行信宜市支行的委托诉讼代理人陈平到庭参加诉讼，被告刘佰亿经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘佰亿在本案判决发生法律效力后立即偿还信用卡透支本金23779.84元，利息、违约金及手续费2660.11元（利息、违约金及手续费计至2020年1月9日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关规定计至还清款之日止）给原告；2.请求判令被告刘佰亿承担诉讼费用。事实和理由：被告于2018年3月2日向原告申请开户领用信用卡（漂亮妈妈卡），原告于2018年3月23日批准发卡（卡号：625××××××××××932），该卡永久额度总授信值27000元，临时额度总授信值45000元，固定账单日为每月13日。被告领用该卡后，从2018年3月23日开始发生消费透支及现金分期业务。截至2020年1月9日，该卡的透支金额合计26439.95元，其中：本金23779.84元、利息1574.76元、违约金1065.34元，手续费20.01元。被告消费透支后不按约定进行还款，造成严重违约，经原告多次追收无果，特提起诉讼。被告刘佰亿未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：原告农业银行信宜市支行根据被告刘佰亿的申请，经审核，批准同意为其办理信用卡，被告刘佰亿于2018年3月23日申领了卡号为625××××××××××932的信用卡（漂亮妈妈卡）并激活使用。被告刘佰亿于2018年3月23日向农业银行信宜市支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的“申请人签阅”载明：本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》和《个人税收居民身份声明文件》的全部内容，并自愿遵守以上规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效。无论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。“请抄录以下文字并签名”部分载明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。主卡申领人签名栏有“刘佰亿”的签名。该申请表所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》ABC（2017）4035-1，载明：发卡行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方，第三条账户管理：3.4乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%），特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍。第四条利息和费用：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部款额的，不享受免息还款的待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。第五条对账：6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6.4乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。被告刘佰亿在使用信用卡期间未按时还款，截至2020年1月9日，其信用卡发生欠款共计26439.95元，其中：透支本金23779.84元、利息1574.76元、违约金（含滞纳金）1065.34、手续费20.01元。以上事实，有被告的身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、信用卡贷后管理系统信息、刘佰亿信用卡透支结欠本息清单、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》以及开庭记录等在卷佐证。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告刘佰亿填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告农业银行信宜市支行申领信用卡，原告农业银行信宜市支行批准其申请并向其发放信用卡，被告刘佰亿使用该信用卡透支，视为原告农业银行信宜市支行向被告刘佰亿发放贷款，双方形成借款合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立、有效，双方均应严格遵守《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件的约定履行各自的义务。被告刘佰亿使用信用卡透支消费，应当按照约定足额还款。原告农业银行信宜市支行主张截至2020年1月9日，被告刘佰亿的信用卡发生欠款共计26439.95元（含透支本金23779.84元、利息1574.76元、违约金1065.34、手续费20.01元），提交了金穗贷记卡申请表、信用卡贷后管理系统信息、信用卡透支结欠本息清单、金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约予以证实，且被告刘佰亿未抗辩，故本院予以确认。被告刘佰亿未按照合同的约定履行还款义务，已构成违约，原告农业银行信宜市支行有权要求被告刘佰亿清偿信用卡透支本金、利息、违约金及手续费。因此，原告农业银行信宜市支行请求判令被告刘佰亿偿还截至2020年1月9日的信用卡欠款26439.95元并按照中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约的规定支付此后发生的利息、违约金及手续费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告刘佰亿经本院合法传唤，无正当理由，逾期未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘佰亿于本判决发生法律效力之日起十日内返还信用卡透支本金23779.84元给原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行;二、被告刘佰亿在履行上述第一项判决义务的同时应支付透支利息、违约金及手续费2660.11元（该利息、违约金及手续费已计至2020年1月9日，此后的利息、违约金及手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计至还清款之日止）给原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费231元（原告已预交），由被告刘佰亿负担。本判决为终审判决。审 判 员  陈 良二〇二〇年五月二十七日法官助理  吕腾程书 记 员  黄金玲附法律条文如下：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。