广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初17738号原告：惠州农村商业银行股份有限公司汝湖支行，营业场所：惠州市惠城区**************。负责人：李雪光，行长。委托诉讼代理人：张靖、王贺，均系惠州农村商业银行股份有限公司员工。被告：廖国圣，男，1983年4月16日出生，汉族，公民身份号码：441************21X，户籍住址：广东省惠州市惠城区****************。被告：黄慧妮，女，1990年11月8日出生，汉族，公民身份号码：441************845，户籍住址：广东省海丰县**********。原告惠州农村商业银行股份有限公司汝湖支行诉被告廖国圣、黄慧妮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张靖、王贺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。查明案件事实一、合同签订时间：2017年7月26日。二、合同名称:《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》（编号：汝湖自助借字2017第037号）；原告为贷款人、抵押权人，被告廖国圣为借款人、抵押人。三、借款金额、期限：贷款人授予借款人在2017年7月26日至2020年7月25日内使用最高额贷款额度人民币500000元。四、还款方式：按月结息，到期结清贷款本息。五、借款利率：每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的1-5年期的人民币贷款基准利率基础上上浮70%，执行年利率8.075%直至借款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50％确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。六、违约条款：本合同有效期内，借款人连续三期、累计六次未及时归还利息，贷款人有权停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款。七、担保：被告廖国圣与被告黄慧妮系夫妻关系；被告廖国圣以其名下位于惠州市************************（房产证号：粤房地权证惠州字第**）提供抵押，上述抵押物已于2017年8月3日办理抵押登记手续[不动产登记号：粤（2017）惠州市不动产证明第1060311号]；2017年7月26日，被告黄慧妮向原告出具保证担保承诺书，载明：其本人愿意为被告廖国圣向原告借款500000元本息作保证担保，担保方式为连带责任保证。八、合同履行：2017年8月10日，原告向被告廖国圣的账号分别转账支付三笔款项共500000元，上述转账凭条均载明：贷款户名为被告廖国圣，利率8.075%，到期日期为2020年7月25日。九、被告欠款情况：截止至2019年9月20日，被告廖国圣尚欠借款本金500000元、利息（含罚息、复利）6992.02元。十、原告诉讼请求：1、判令解除原告与被告一签订的编号为汝湖自助借字2017第037号《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》；2、判令被告一偿还原告借款本金500000元并支付利息（含罚息、复利）6992.02元[利息（含罚息、复利）暂从2019年7月21日起计至2019年9月20日止为6992.02元，2019年9月21日起利息（含罚息、复利）按照借款合同约定的贷款利率计算至清偿之日止]；3、判令原告对被告一、被告二共有的登记在被告一名下位于惠州市************************[粤房地权证惠州字第1100171289号、粤（2017）惠州市不动产证明第1060311号]享有抵押权，并对上述财产的处置款项享有优先受偿权；4、判令被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；5、判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由二被告共同承担。十一、其他：本院依法向被告廖国圣、黄慧妮公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等材料。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告廖国圣之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告廖国圣向原告借款500000元，该事实有原告提供的《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》、转账凭条为证，被告廖国圣没有按照合同约定向原告偿还借款本金及利息的行为构成违约，依法应承担违约责任。原告与被告廖国圣在《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》中约定，本合同有效期内，借款人连续三期、累计六次未及时归还利息，贷款人有权停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款。因此，原告请求解除其与被告廖国圣签订的编号为汝湖自助借字2017第037号《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》，具有相应的事实和法律依据，本院予以支持。本案中，原告称截止至2019年9月20日，被告廖国圣尚欠借款本金500000元、利息（含罚息、复利）6992.02元。因被告廖国圣未作答辩、未到庭参加诉讼，没有提交偿还借款及利息的证据，亦未对此提出反证，故原告请求被告廖国圣偿还借款本金500000元及利息、罚息、复利[暂计至2019年9月20日利息（含罚息、复利）为6992.02元]，具有相应的事实与法律依据，本院予以支持。此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。被告廖国圣以其名下位于惠州市************************（房产证号：粤房地权证惠州字：粤房地权证惠州字第**抵押物已办理抵押登记手续。因此，原告请求对上述抵押物享有抵押权并对处置价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院亦予以支持。被告黄慧妮自愿为被告廖国圣的上述借款本息提供连带保证担保，应对被告廖国圣向原告偿还上述借款本息承担连带清偿责任。被告廖国圣、黄慧妮经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与被告廖国圣签订的《银行卡个人自助循环贷款（自助贷）借款合同》（编号：汝湖自助借字2017第037号）。二、被告廖国圣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司汝湖支行偿还借款本金500000元及利息、罚息、复利[暂计至2019年9月20日利息（含罚息、复利）为6992.02元]，自2019年9月21日起的利息、罚息、复利按合同约定计至实际清偿之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）。三、原告惠州农村商业银行股份有限公司汝湖支行对被告廖国圣名下位于惠州市************************（房产证号：粤房地权证惠州字第11001712：粤房地权证惠州字第**受偿权。四、被告黄慧妮对被告廖国圣偿还原告惠州农村商业银行股份有限公司汝湖支行上述借款本息承担连带清偿责任。五、驳回原告惠州农村商业银行股份有限公司汝湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8970元，公告费260元，合计9230元（原告已预交），由被告廖国圣、黄慧妮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  张淦如审 判 员  黄利华人民陪审员  毛益华二〇二〇年五月十三日法官 助理  钟妙容书 记 员  张 磊