广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1323民初6315号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区××××××。法定代表人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：梁利华，广东江畔律师事务所律师。委托诉讼代理人：林晓琳，广东江畔律师事务所实习律师。被告：黄威龙，男，1981年6月20日出生，汉族，户籍地址广东省惠东县××××××××××，公民身份号码441×××××××********。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告黄威龙信用卡纠纷一案，本院于2019年12月6日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人梁利华、林晓琳到庭参加诉讼，被告黄威龙经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求:1、判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币113718.27元，其中本金79675.65元，利息12801.25元，违约金21241.37元（利息、违约金暂计至2019年7月30日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止）。2、判令被告承担前期律师费3500元。以上合计：117218.27元。3、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2017年8月25日，被告在广东省惠州市惠东县与原告签订申领信用卡合同一份向原告申领了一张卡号为622×××××********的信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时足额还款。截至2019年7月30日，被告应还款金额合计为113718.27元，其中本金79675.65元，利息12801.25元，违约金21241.37元。经原告多次催收，被告拒绝清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告黄威龙未到庭应诉，未作答辩。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件；2.被告身份证复印件；3.中国民生银行信用卡申请表及领用合约；4.信用卡账务信息、卡片信息、联系信息、交易明细、催收记录。被告黄威龙未向本院提交证据。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心系依法经批准登记成立可办理信用卡项下的本外币贷款、结算、汇款等业务的金融企业。被告黄威龙于2017年8月25日向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理了一张卡号为622×××××********的信用卡。该信用卡申请表的领用合约主要约定：……五、利息与费用。2、持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。3、无论是否选择最低还款额方式，持卡人所有交易不享受免息还款期待遇，且所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行白金理财信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。透支利率按日利率0.5‰（折算年化利率18.25%），所有交易自记账日计算；预借现金手续费人民币本行免费，跨行为预借现金交易金额的1%，最低每笔收取人民币1元；违约金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。经原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心多次催收，卡号为622×××××********的信用卡截止至2019年7月30日累计尚有本金79675.65元、利息12801.25元、违约金21241.37元，合计113718.27元未予偿还。庭审中，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心称，按照约定，涉案信用卡的账单日为每月10日，有20日的免息期，被告黄威龙需在当月的30日前还款，临时信用最高额度为8万元。被告第一笔消费是2017年10月9日，最后一笔是2018年9月14日。2019年7月30日至本案庭审日，被告未偿还涉案欠款。2019年12月6日，原告诉至本院，提出了上述诉讼请求。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告黄威龙在向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理并使用了卡号为622×××××********的信用卡，原告所提供的信用卡申请表上的领用合约对双方的权利义务进行了约定，该约定是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。双方当事人均应按合约约定全面履行自己的义务。被告黄威龙持卡消费后没有依约偿还，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告据此诉请被告偿还该信用卡欠款本金79675.65元，以及至清偿日止的利息、违约金，证据充足，理由充分，本院予以支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，领用合约约定的利息、违约金过高，本院依法予以调整，结合原告的诉请，利息（含复利）应从消费记账日起按当次消费金额起算、违约金从当次最后还款日起按最低未还金额起算，按《民生白金理财信用卡领用合约》的约定计至付清款日止，但利息（含复利）、违约金的总和的利率以欠款本金79675.65元为基数，不得超过年利率24%。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权，已委托广东江畔律师事务所梁利华、林晓琳律师代理原告与被告黄威龙之间的诉讼事务，并向本院提交已支付律师代理费3500元的发票，该收费标准未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》收费标准。根据领用合约的约定，原告诉请被告支付律师代理费，理由充分，本院予以支持。综上，被告黄威龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄威龙于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡欠款本金79675.65元及利息（含复利）、违约金【利息（含复利）从消费记账日起按当次消费金额起算、违约金从当次最后还款日起按最低未还金额起算，按《民生白金理财信用卡领用合约》的约定计至付清款日止，但利息、违约金总和的利率以欠款本金79675.65元为基数，不得超过年利率24%】。二、被告黄威龙于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费3500元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2644元（原告已预交），公告费710元，合计3354元，由被告黄威龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  吴国良人民陪审员  胡瑞红人民陪审员  陈汉帆二〇二〇年五月六日法官 助理  柯嘉静书 记 员  林妙儿