广西壮族自治区南宁市良庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0108民初184号 原告：欧进杰，男，1981年10月15日出生，壮族，住南宁市良庆区。 委托诉讼代理人：韦永生，广西广善律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林良宁，广西广善律师事务所实习律师。 被告：谢恩斌，男，1976年9月12日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 被告：蒋小莉，女，1983年8月24日出生，汉族，住南宁市青秀区。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：简易程序 立案时间：2020年1月9日 开庭时间：2020年4月3日 当事人到庭情况： 原告方：原告欧进杰及其委托诉讼代理人韦永生、林良宁到庭。 被告方：被告谢恩斌、蒋小莉到庭。 原告诉讼请求 诉讼请求：1.判令两被告共同返还原告借款本金20万元；2.判令两被告共同向原告支付利息（利息计算：以20万元为基数，按年利率24%，从2016年12月9日计算至借款还清之日止）；3.本案受理费、财产保全费等诉讼费用由二被告共同承担。 被告答辩意见 谢恩斌辩称:1.2010年其因为承包工程需要资金向原告的父亲欧启耀借款20万元。2.谢恩斌于借款之日至2012年5月30日期间已经通过银行转账、现金交付及现金银行存款等方式向欧启耀还款十余万元。后为尽快偿还债务，谢恩斌与欧启耀协商先偿还本金10万元，并于2012年6月7日将10万元转款给欧启耀，至此双方确认尚欠的本息为10万元。此后，谢恩斌于2012年7月至2018年9月期间，陆续向欧启耀和原告还款二十余万元。我已经将借款全部偿还给原告及欧启耀，不存在欠款的行为。3.借条中按照利滚利计息的行为属于高利贷放贷行为，原告起诉要求谢恩斌偿还借款本金和支付利息没有事实和法律依据。4.本案诉讼前，谢恩斌收到了原告向其发送的《债权转让通知书》的彩信。5.蒋小莉并非本案借款的当事人，且其与谢恩斌已经离婚，双方在离婚时协商确定谢恩斌的债务由其独自承担。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。 蒋小莉辩称：1.2010年，谢恩斌急需资金向欧启耀借款，要求蒋小莉帮其在本案借条中的家属行中签字，蒋小莉认为该借款属高利贷，不同意在借条上签字，谢恩斌承诺说本案借款是其个人借款，与蒋小莉无关，蒋小莉才在借条上签字。2.本案借款直接汇入谢恩斌的账户，由谢恩斌独自安排并使用，借款并未用于夫妻共同生活开支，资金去向蒋小莉亦完全不清楚，且蒋小莉与谢恩斌已于2013年离婚，当时双方已约定谢恩斌的债务由其自行承担，与蒋小莉无关。3.而且根据原告所提供的借条来看，本案借款属于利滚利收取利息，属于高利贷放贷行为，违反了相关的法律法规，欧启耀属于职业放贷人，本案的借条不应受到法律保护。综上所述，蒋小莉并非借款人，本案款项亦不属于婚姻存续期间的夫妻共同债务，蒋小莉不应承担任何责任，请求法院驳回原告对蒋小莉的诉讼请求。 查明事实 2010年12月9日，欧启耀向原告的银行账户转账20万元，当日，谢恩斌作为“借款人”向欧启耀出具了一份《借条》，载明：其借到欧启耀20万元，月息按5分计，即每月为1万元利息；借款利息定为每月交清一次，如果不交息，余下第二个月连息照计收息，即一个月不交息1万元下个月计多收按借款1万元加收500元利息，以此类推。谢恩斌在“借款人”处签字，蒋小莉在“夫人”处签字，同时签有公民身份号码。 谢恩斌主张其已经通过银行转账交付、现金交付及现金存款交付等方式向欧启耀及原告还清了借款，对于银行转账偿还的款项，其提交了19笔款项的银行流水予以证明，原告对其中的5笔款项不予认可，认为：1.2012年12月4日的1万元未能提供银行流水原件核对，故不认可该转款的真实性；2.2016年7月30日的5000元、2016年8月19日的3000元、2016年10月28日的2笔5000元均备注为“货款”，故非偿还本案借款的款项。谢恩斌主张其在2016年转账的4笔款项的备注系随便备注，并非货款。原告称谢恩斌与欧启耀于2016年并不存在买卖合同关系。 另查明，2019年12月18日，欧启耀与原告签订了一份《债权转让协议》，主要载明鉴于欧启耀身体不便，为便于实现债权，欧启耀将其于2010年12月9日出借给二被告的债权转让给原告。欧启耀与原告系父子关系，欧启耀现身患重病。 再查明，借款时谢恩斌与蒋小莉系夫妻关系，双方于2013年9月12日登记离婚。 本院意见 原告主张谢恩斌向欧启耀借款20万元的事实，有银行转账凭证及《借条》证明，而谢恩斌亦无异议，本院对该事实予以采信。借款后，欧启耀将债权转让给了原告，并通知了被告，原告取得了债权。 关于本案所涉借款的欠款数额问题。谢恩斌主张其已经通过银行转账交付、现金交付及现金存款交付等方式向欧启耀及原告还清了借款，但是就其所主张的现金交付及现金存款交付的还款，未能举证证明，故本院不予采信。谢恩斌主张其已经还款19笔，其中包括2012年12月4日向欧启耀汇款偿还的1万元，但就该1万元，其未能提供有效的银行流水或者转账凭证相佐证，本院亦不予采信。原告认为谢恩斌于2016年7月30日向欧启耀转账的5000元、于2016年8月19日转账的3000元、于2016年10月28日转账的1万元都备注为“货款”，故不认可上述款项为本案还款。本院认为，虽上述款项备注“货款”，但是原告亦自认转款期间谢恩斌与欧启耀并不存在买卖合同关系，且根据谢恩斌提供的流水单，其于2016年7月26日至2016年11月1日期间的一百多条转款流水基本上均为“货款”，其称“货款”系随手备注符合逻辑，故认定上述款项为本案还款。综上理由，谢恩斌向欧启耀或者原告总共偿还了18笔款项。 该18笔款项不足以清偿本案全部债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，被告每期向原告支付的款项中，先抵充利息，剩余款项则应用于抵充借款本金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。谢恩斌已经支付的利息均应当遵守上述关于利率司法保护上限的规定。根据谢恩斌的还款情况，其已经归还的款项中包含了年利率24%-36%部分以及超过年利率36%部分的利息。对于谢恩斌已支付的超出36%部分的利息应折抵相应本金，对于已支付的24%-36%部分利息是自然之债，该部分可折抵下期利息。经核算（本金及利息计算表附后），谢恩斌尚欠借款本金128442元及截止2018年9月1日的利息32716元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项的规定，2018年9月2日后的利息可按照月利率2%计算。就上述借款，借贷双方未约定还款期限，根据法律的相关规定，原告可以随时要求被告偿还债务，故原告诉请谢恩斌返还借款本金及支付利息，于法有据，本院予以支持。 关于蒋小莉是否承担还款责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，借款时蒋小莉系谢恩斌的配偶，其在谢恩斌出具的借条上签字确认，应视为其对该债务的明知及确认，故该债务应认定为夫妻共同债务，而谢恩斌与蒋小莉离婚时就夫妻共同债务负担的约定并不能对抗作为第三人的原告，故蒋小莉应承担还款责任。 裁判结果 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告谢恩斌于本判决生效之日起10日内向原告欧进杰返还借款本金128442元； 二、被告谢恩斌于本判决生效之日起10日内向原告欧进杰支付截止2018年9月1日的利息32716元； 三、被告谢恩斌于本判决生效之日起10日内向原告欧进杰支付（利息计算：以128442元为基数，按照年利率24%，自2018年9月2日起计算至借款本息还清之日止）； 四、被告蒋小莉就上述第一、二、三项谢恩斌的债务承担连带偿还责任。 义务人如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限届满之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3230元，财产保全费2240元，合计5470元，由被告谢恩斌、蒋小莉负担2563元，原告欧进杰负担2907元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 黄婉莹 二〇二〇年四月二十二日 法官助理 黄善凯 书 记 员 陆 茜 速 录 员 凌 利 附：（2020）桂0108民初184号本金及利息计算表                            序号                       本金                       起算日                       还款日                       天数                       年利率                       应还利息                       还款额                       抵扣下期利息                       归还本金                       尚欠本金                       尚欠利息                               (年/月/日）                       (年/月/日）                       （天）                       （24%—36%的借款利息部分）                       （超出36%的利息部分）                               1                       200000.0                       2010/12/9                       2012/4/14                       493                       24%                       64832.9                       20000                       0.0                       0.0                       200000.0                       44832.9                               2                       200000.0                       2012/4/15                       2012/6/7                       54                       24%                       7101.4                       100000                       3550.7                       44515.1                       155484.9                       -3550.7                               3                       155484.9                       2012/6/8                       2012/9/30                       115                       24%                       11757.2                       5000                       0.0                       0.0                       155484.9                       3206.5                               4                       155484.9                       2012/10/1                       2013/4/12                       194                       24%                       19833.9                       40000                       9917.0                       7042.6                       148442.3                       -9917.0                               5                       148442.3                       2013/4/13                       2013/5/5                       23                       24%                       2244.9                       20000                       1122.5                       20000.0                       128442.3                       -6549.6                               6                       128442.3                       2013/5/6                       2013/11/13                       192                       24%                       16215.4                       10000                       334.2                       0.0                       128442.3                       -334.2                               7                       128442.3                       2013/11/14                       2015/2/17                       461                       24%                       38933.9                       30000                       0.0                       0.0                       128442.3                       8599.7                               8                       128442.3                       2015/2/18                       2015/10/27                       252                       24%                       21282.7                       10000                       0.0                       0.0                       128442.3                       19882.4                               9                       128442.3                       2015/10/28                       2016/1/14                       79                       24%                       6672.0                       10000                       0.0                       0.0                       128442.3                       16554.4                               10                       128442.3                       2016/1/15                       2016/7/30                       198                       24%                       16722.1                       5000                       0.0                       0.0                       128442.3                       28276.5                               11                       128442.3                       2016/7/31                       2016/8/19                       20                       24%                       1689.1                       3000 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              20860.4                       5000                       0.0                       0.0                       128442.3                       36338.9                               15                       128442.3                       2017/10/1                       2017/11/4                       35                       24%                       2955.9                       10000                       0.0                       0.0                       128442.3                       29294.8                               16                       128442.3                       2017/11/5                       2018/5/23                       200                       24%                       16891.0                       10000                       0.0                       0.0                       128442.3                       36185.9                               17                       128442.3                       2018/5/24                       2018/7/24                       62                       24%                       5236.2                       4000                       0.0                       0.0                       128442.3                       37422.1                               18                       128442.3                       2018/7/25                       2018/9/1                       39                       24%                       3293.8                       8000                       0.0                       0.0                       128442.3                       32715.8