文书内容山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0213民初5683号原告：，男，汉族，住山东省青岛市。委托诉讼代理人：张某，山东某律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某，山东某律师事务所律师。被告：孟某，男，汉族，住山东省青岛市。委托诉讼代理人：赵某，山东某律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾某，山东某律师事务所律师。被告：张某，女，汉族，住山东省青岛市。委托诉讼代理人：赵某，山东某律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾某，山东某律师事务所律师。原告与被告孟某、被告张某民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人李某，被告孟某、被告张某及两被告的共同委托诉讼代理人赵某、贾某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告孟某向原告偿还借款218418.31元整及利息45940元整（利息暂计算至2019年8月3日），此后利息以218418.31元为基数按照年息24%利率计算至欠款全部清偿之日；2.判令被告张某对被告孟某债务承担连带清偿责任；3.判令案件受理费、保全费及其他因追索债权产生的费用由二被告承担。事实和理由：因资金周转困难，被告孟某通过借用原告信用卡的方式向原告借款，自2018年6月份开始，陆续借用原告中信银行、建设银行、平安银行、广发银行、光大银行、交通银行、温州银行、华夏银行共计8张信用卡，另借原告妻子授权使用的交通银行信用卡一张。被告孟某借用原告银行卡，承诺按照月息2%向原告支付利息。信用卡借用后，被告孟某借用的信用卡陆续出现透支欠款情况，截至2019年8月3日原告将信用卡要回，上述信用卡因被告孟某使用共计欠费218418.31元，均须由原告代孟某归还银行。被告孟某通过借用信用卡消费的形式对原告形成了借款，应依法对所欠款项履行偿还义务。信用卡借用期间，被告孟某与被告张某属于夫妻关系，且被告张某知悉上述借款事实，应就本案欠款与被告孟某承担连带偿还义务。被告孟某、被告张某共同辩称，一、原告办理信用卡的目的，就是要投资李某的项目，拿到比较高的利息。这在原被告聊天记录最开始的磋商就能看出来。原告想要得到高额的利息，手中又没有闲置资金，为了有钱投到李某的项目里特意办的信用卡。也就是说，被告从来没有向原告借过钱，原告被告就此事从没有达成合意，被告也从来没有给原告出具过借条，本案的实际借款人为李某，原告列孟某为本案被告主体不适格。二，从原告的信用卡流水来看，没有一张卡是被告孟某刷走的，而且从资金往来来看，都是李某的卡和卡之间的流动。信用卡也一直是李某在控制,直到案发前李某停止还款用卡，李某老婆把所有信用卡一并寄回到原被告共同的同事赵某那里。孟某一分钱也没有拿到，本案全过程只是居间介绍，却让孟某来还钱，原告的主张没有任何法律上的依据。三、被告张某不应当承担任何还款义务。被告孟某尚且没有向借款，款项也没有用于孟某和张某夫妻共同生活支出，说该款项是夫妻共同债务是无稽之谈。综上所述，原告与被告孟某没有达成借贷合意，被告孟某也没有收到款项，不应当承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的9张信用卡账单及还款凭证、原告与被告孟某间的微信转账记录的真实性，被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交高某授权委托书及高某与的结婚证、高某身份证一份，用以证明高某与本案原告系夫妻关系，授权原告使用其拥有的尾号为0867的交通银行信用卡。原告经授权代高某向孟某主张高某信用卡产生的欠款。高某来院接受询问，认可上述证据的真实性，并认可授权原告出借其信用卡的事实，并称由主张债权，其不再向被告主张债权。对于原告主张原告经高某同意出借其信用卡的事实，本院予以确认。2.原告提交与孟某手机微信聊天记录和孟某使用手机号码充值缴费发票，证明1、双方存在通过信用卡借款的合意，孟某通过借用信用卡并支付固定利息的形式向借款。2、双方约定利息月2%，孟某仅支付了部分利息。3、孟某开始借用信用卡、支付第一个月利息，到后期仅能对所借信用卡进行最低还款处理，到最后无法还款的全过程。4、孟某借用信用卡的具体情况，包括了用哪些卡、开始使用信用卡的时间、欠款数额、欠息期限等，孟某对此均认可。5、高某一直授权使用涉案信用卡，实际使用并向孟某出借了高某的信用卡。在微信聊天记录41-45页的表格当中，对于借款的银行卡号、银行、信用卡的额度、刷卡时间、欠款金额在聊天记录中孟某都是予以确认的，其中包括高某交通银行的信用卡，孟某都是予以确认的。被告对手机号和微信号是孟某的无异议，认为1、在2018年6月30日下午七点零五分聊天记录中，孟某发给原告与李某的微信聊天记录截屏让原告核对一下刷卡的金额和余额是否一致，原告给被告发送截屏证明认可李某使用的建设银行的刷卡记录和余额是一致的；2、双方没有在聊天中约定2%利息的具体规定和文字表述；3、因为聊天记录是原告截取的部分聊天记录并不是全部，无法反映事实的全部；4、是李某将信用卡使用的时间、数额等发给了孟某，原被告只是对该内容进行聊天并不是被告对使用信用卡的认可；5、被告并没有对原告和高某的信用卡使用进行任何明确的确认，而且双方的流水反映不出来信用卡套现后直接进入了被告的账户，被告只是起到帮忙的作用并不是民间借贷当中的借款人。在2018年7月10日，8月8日、9月26日、第38页中、2018年12月26日等聊天记录当中双方聊到此卡由孟某的同学李某使用，原告是完全知情的，也督促孟某让李某赶紧还信用卡。综上所述，说明原告对谁在使用这些信用卡，为什么造成逾期都是知晓和认可的。对微信聊天记录的真实性，本院予以确认；对原告拟证明事项将结合本案的其他证据予以综合评定。3.原告提交赵某手机录音，用以证明1.孟某通过借用信用卡的形式向、赵某、刘某等人借款的过程及具体借款情况2、孟某承诺就借款支付利息，月息2%；3、孟某认可借款并承诺还款；4、孟某的妻子张某知悉涉案借款，为共同借款人，应承担连带偿还责任。被告对真实性无异议，认为该录音证据形成在案外人李某还不上信用卡之后，不能体现孟某向借款的经过，也不能证明涉案信用卡的资金流向。对上述证据的真实性，本院予以确认；对原告拟证明的事实，将结合本案的其他证据予以综合评定。4.原告提交赵某与孟某的微信聊天记录，用以证明2019年8月3日，孟某归还涉案信用卡，收到了的涉案信用卡。被告对真实性无异议，认为在聊天当中赵某同意由李某的妻子刘晓庆将卡邮寄给赵某，赵某没有提出必须由孟某本人将卡给付赵某等人，说明原告及赵某对他人使用卡并归还是认可的。本院对该聊天记录的真实性予以确认，对证明事项将结合本案的其他证据予以综合评定。5.原告提交张某1与张某电话录音，证明张某1为另一借卡的出借人，其与被告张某通话，张某知悉并认可欠款，并表示如果有钱会偿还，只是无力偿还。被告张某认可录音中是其声音，但是认为该录音不完整。原告称录音是完整的未经过剪辑的，在通话过程中前面寒暄部分没有录上，谈到借款部分开始录，后面是由于电话突然中断，因此谈话中断。对该份录音的真实性，本院予以确认，案外人张某1与张某的对话与本案无直接关联性，对该份证据的关联性，本院不予确认。6.原告申请证人赵某出庭作证。证人赵某称原告提交的录音及微信聊天记录是真实的；其不认识李某，孟某也没有向其介绍过李某，因为信任孟某，所以将卡借给了孟某；其问孟某要卡，把地址给了孟某，然后收到了卡；卡是用顺丰寄给赵某，显示寄件人是李某。原告申请证人刘某出庭作证。证人刘某称原告提交的录音是真实的，并称孟某借我们的卡，约定月息2%不能逾期，不把卡逾期，该卡给了孟某后，孟某是如何用该笔钱的，证人刘某也不知道。被告认为，两证人与被告有其他的诉讼，有直接的利害关系，而且其证人证言无法证明借款的数额、时间等各种民间借贷的焦点问题，其证人证言不能作为定案的直接证据，不具有直接的关联性。对上述两证人的证人证言拟要证明的事项，本院将结合其他证据予以综合评定。7.原告提交银行卡账单及涉及的部分其与孟某聊天记录，用以证明孟某借用信用卡无法归还，截止归还信用卡时，中信银行（尾号5571）欠款30460.03元、建设银行（尾号0220）欠款18264.52元、平安银行（尾号5118）欠款32280.93元、广发银行（尾号1657）欠款10819.69元、光大银行（尾号6148）欠款50766.34元、交通银行（尾号9820）欠款10165.84元、温州银行（尾号0109）欠款30625.12元、华夏银行（尾号6648）欠款24929.06元、交通银行（尾号0867，经高某授权使用）欠款10106.78元，以上九张信用卡共计欠款人民币218418.31元，该数额为孟某向原告借款本金数额。被告对该证据的真实性无异议，但是原告提交的是信用卡的消费记录，而且没有任何证据证明是被告消费的，如果原告要证明双方存在借贷关系必须证明是将信用卡套现后给付被告，但是原告没有提交相应的证据证明是哪一个POS机刷取的，如何进入被告账户，而且上面2018年12月9日有李某的卡号证明原告的卡是由李某使用并还信用卡。对上述证据的真实性，本院予以确认；对原告的拟证明事项将结合本案的其他证据予以综合评定。8.被告提交原告与被告孟某的聊天记录、原告与案外人的微信聊天记录，用以证明原告一开始就是为了获取高额利息而把信用卡给李某使用，也知道信用卡一直是李某控制透支和还款，最终是李某老婆把信用卡寄回，多次提到让被告把钱还上。原告对证据的真实性无异议，认为对和孟某的聊天记录，在原被告之间形成借用信用卡的合意时，原告曾经表明借用信用卡给他的朋友用，这仅仅能表明借款用途，并不能表明原告与其朋友形成了借贷合意，至于涉案信用卡是否由其朋友使用，用于何种用途，原告并不知悉且客观上无法控制。另外，该聊天记录显示的时间是2018年，而2019年7月份被告又再次确认借款并承诺还款。关于被告提交的被告与晓庆的聊天记录真实性无异议，对证明事项不予认可，通过聊天记录的内容可以看出，是被告授权晓庆将卡尽快寄出，并提供了地址，可以证明被告是实际控制该卡的使用，不能证明被告主张，并且该微信记录中的晓庆并不能表明就是李某的妻子。对于孟某银行流水的真实性予以认可，但是银行流水中没有显示李某的具体身份情况，所以并不能证明该李某就是涉案李某。对该份证据的真实性，本院予以确认，对证明事项将结合本案的其他证据予以综合评定。9、被告提交信用卡的交易流水、被告的交易流水，用以证明原告涉案信用卡一直由李某控制（资金往来都是卡和李某卡之间），卡里没有一笔钱是借给被告孟某的。原告对真实性无异议，对证明事项不予认可，关于海尔龙卡明细单中银行账号是不完整的，无法反映出系李某账号，交通银行信用卡明细无法显示还款人信息也无法显示还款卡信息，针对平安银行，关于平安银行跨行显示还款李某，无法确认李某的身份，同时也没有任何卡号显示，因此不能证明与涉案李某是同一人，原告将卡借于孟某，孟某具体将卡如何使用、交由谁使用一直由孟某自由支配，通过录音证据可以看出孟某承认其一直在努力的进行还款，至于如何还款、通过谁还款，我方不知，针对被告主张谁使用卡谁是借款人、谁还款谁就是借款人明显违背事实，不能证明被告主张，原告与被告所陈述的李某曾未有任何联系也未有任何借贷合意。对该份证据的真实性，本院予以确认，对证明事项将结合本案的其他证据予以综合评定。10.被告提交原告与被告孟某之间的微信聊天截图，用以证明被告与原告之间曾就李某的身份情况向原告提供过。原告对真实性无异议，认为之前原告一直都不知道李某，后来是今年初的时候才知道叫李某，原先的时候是以为叫李某号，因为之前给原告截图都是“李某号”，未提供姓名、电话其他方式。通过8月3日的快递查询收到李某的信息。对上述证据的真实性，本院予以确认，对证明事项将结合本案的其他证据予以综合评定。11.被告提交被告孟某与案外人“李某号”微信聊天记录13页、被告孟某与原告微信聊天记录2页，用以证明涉案信用卡的套现过程与被告无关。以及在民间借贷中原告主张的款项没有交付给被告。原告认为，2018年9月1日孟某向所谓的“李某号”转款2.4万元，说明双方具有债权债务关系。2018年9月3日转款6300元。2018年9月6日被告孟某说原告又办理了3万元的卡，“李某号”说哈哈好。说明“李某号”提前并不知道原告办卡。其余原告并没有任何的联系和借卡的合意。2018年9月17日晚上聊天记录被告孟某自称同事们是对他的信任才将卡交给了他，不能因为“李某号”欠钱影响同事们对他的信任。2018年9月19日“李某号”向被告孟某转款700元。2018年9月29日被告孟某向“李某号”转款5000元。对于该聊天记录本身真实性认可，但是该证据中显示“李某号”的头像和被告与原告聊天记录中被告向原告发送的“李某号”的头像不一致，无法确定二者是同一主体。另外，被告提交的聊天记录不完整。不能客观的反映双方的交易关系以及债权债务关系。对于证明事项不认可。理由1、原告并不认可是“李某号”，至于被告与“李某号”之间的关系与原告无关。2、自原告将信用卡交付被告后，信用卡一直由被告控制，原告客观上无法控制，即便该聊天记录真实也仅仅能说明涉案信用卡借用以后的用途，不能对抗被告孟某向原告借用信用卡的事实。3、结合聊天记录中被告和“李某号”诸多资金往来，说明双方具有投资等债权债务关系。根据合同的相对性原则，且二者的合同关系与原告无关。结合原告提交的其他证据，被告孟某自述“他要是一分钱给不了我，你们这些钱我还是要还的”，说明原告与被告之间存在借款合同关系与第三人无关。4、被告提交的聊天记录最早的日期是2018年8月份，内容显示已经涉及到原告的借卡，用卡的真实意思无法体现被告的证明目的。对该证据的真实性，本院予以确认；对证明事项，本院将结合本案的其他证据，予以综合评定。12.被告提交移动公司收据一张，证明通过搜索李某手机号可以直接对接李某的微信。原告对该份证据的真实性确认，但是认为与本案没有关联系。对于手机号152××××3311与被告所提交的“李某号”的微信号无异议。对该份证据的真实性，本院予以确认；对证明事项，本院将结合其他证据予以综合评定。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.原被告双方确认原告将其名下的8张信用卡及其妻子高某名下的1张信用卡交于被告孟某，信用卡交付时间：于2018年6月29日交付中信银行信用卡（尾号5571），于2018年6月29日交付建设银行信用卡（尾号0220），于2018年7月4日交付平安银行信用卡（尾号5118），于2018年7月9日交付广发银行信用卡（尾号1657），2018年7月9日交付光大银行信用卡（尾号6148），于2018年8月8日交付交通银行信用卡（尾号9820），于2018年8月21日交付温州银行信用卡（尾号0109），于2018年9月10日交付华夏银行信用卡（尾号6644），2018年8月21日交付交通银行（高某）信用卡（尾号0867）。被告孟某称其将上述卡转交给了案外人李某。上述9张卡均于2019年8月3日返还。原告提交的9张信用卡的账单显示，至2019年8月3日，原告取回信用卡时，已出信用卡账单显示欠款金额合计为216322.56元。此外，在原告取回信用卡前，原告曾于2019年7月31日偿还信用卡1925元（信用卡出账单前），于2019年8月2日偿还信用卡9750元（信用卡出账单后）；被告孟某于2019年8月2日偿还原告信用卡欠款1188元（信用卡出账单后）。明细详见附表。2018年6月29日至2018年10月6日，被告孟某共向原告微信转账合计5240元。2.原告与被告孟某微信聊天记录摘抄内容：孟某向原告转款600元，孟某留言“收租子”，回复“哇，又有钱了”2018年7月9日“孟某：川，查查广发余额。：哦，刚看到。5万额度，第一年要扣年费。1180元，还有一个680的优惠。实际扣500。我还没存上。孟某：你先存上吧，这样好算利息。广大的也有年费吗？……”2018年7月10日“：国哥，我那个广发的只能刷2万了。不能刷了。只有2万的额度。不知道为什么。孟某：昂没事，我和俺朋友说说。”2018年7月10日，孟某向转账212元，并留言“川，你的这个卡是7万，然后一共是1400的费用，1400的费用，减去1188的年费，这样我转给你212，然后在这个卡的帐就清了，好吧。”答复“好的，辛苦啦”孟某回复“你应得的。”2018年7月20日，自孟某处收款40元。2018年7月27日“孟某：那个广大。今天还款。500元。怎么处理？我先还上？孟某：你先还上吧，到了咱俩注意点儿再说，把这个账算算。”2018年8月8日，孟某向转款200元。“：这个不用给了。正好跟着那些一起就行。三个月一次。孟某：这次先收着吧。俺朋友给我转了。”2018年8月27日，孟某向转款1188元，并留言“年费和你还的500。”答复“谢，老板。”2018年8月27日，“国哥，你朋友还钱还的少了。”“孟某：你回去再查查。：好的。谢谢。孟某：客气啥，我就是想带着大家挣点钱，正好有这么个机会。：嗯。所以说很感谢。”2018年9月1日“孟某：没事，他到月初了，需要还的卡很多，还进去刷不出来了很被动。明天再申请吧”。同时孟某发送手机银行转账截屏，显示向李某账户转款24000元。并称“我转给他了，先把临额堵上。”2018年9月20日，原告将9张信用卡的额度、账单日、还款日等内容的统计表发给孟某，孟某答复“做的真好，我也方便多了”。“表格里都有，你同学要是有疑问就看这些明细。”孟某：“我发给他。”2018年9月26日，“：广发的卡出问题了。9月13号还款，9月16号还款的。结果多了400多违约金和利息。孟某：昂，这个你不用管了。：这个钱我付了。不用给你朋友说了。”2018年10月6日，孟某给转款1560元，并留言“这是给你转的，这个是一个中信的三万额度。然后你那个建设的一般八个多月这个平安的三万额度六百六百加三百六。先给转过去吧，给我打电话给弄。”回复“谢谢”。2018年10月20日，称“翠翠那个建设银行卡一直没还”，孟某将其与“李某号”的微信聊天记录截屏发送给。后答复“国哥，这个交通银行的一直没还？”孟某答复“我和他说了，他说明天就还了，三天之内不会影响”。2018年11月20日，发送高某信用卡的还款提醒信息，孟某答复“好的。我最近忙着给嫩要利息。帮俺朋友要工程款，知道大家都紧张，再坚持一下。”2018年11月24日，称“翠翠的还不知道。已经还了1010元，应该换1268元，我还差258元。”孟某转款500元，并称“等等查查翠翠的，不够和我说。”2019年2月8日，“：办理分期。费用也不少。办理几期的？他能还上？孟某：恩，六月份钱就回来了，把你们所有的卡都还上。”2019年2月10日，向孟某发信用卡账单。“孟某：明天想办法还上。：已经逾期了。给我打的电话。我说还了，今天就会上报。孟某：8号的还款日吧，三天之内应该没事。：之前发给你了。你说还了。要不是我今天去App看看，估计更没有期了。国哥，我都不指望能给2%的费用。要不是看你的面子，卡我早就要回来了。信用卡搞的一片狼藉。对我还是有影响的。起码按时还款。孟某：川，我都明白，我和俺朋友也是20多年的关系了，我也很信任他，要不不会借这么多卡给他，他现在这个情况确实很困难，我也帮他垫了不少。本来他和我说得很好，结果没想到工程款这么难要，我能确保的是六月份钱就回来了，到时候一定还给你们，至于利息我会尽力给你们多要点。你放心，我绝对不会坑了你们，这个事我会负责到底，希望多理解一下，我也不多说了，咱最后事上见。我问他他说还了，结果一查忘还了，我和他说的底线就是不能给你们造成逾期。”2019年5月21日，向孟某发送信用卡信息，孟某答复“今天我想办法给你还上，今天一定给你还上。”2019年6月23日，“孟某：川，六月底本来答应你们的钱还不了了，我也等不了了，答应六月份钱就回来了，但是他把我们都骗了，我们几个投资人要让他卖房子，也找他父母了，他父母同意卖房子还债，但是需要时间，我期间也会尽力想办法堵你们这些卡。：这个问题我之前就猜到了。尽快吧，7月底之前我最后能申请贷款的时间。孟某：嗯，我们不会给他太多时间的，他和他父母有三套房子，两套已经挂到中介了，你放心行了，即使俺朋友把我坑了，我也不会坑你们，我想想办法，看看能不能先给你还上几张卡。”2019年7月6日，“：国哥，现在信用卡什么情况了？能还多少？孟某：俺朋友这边已经把房子挂上了，也有几个有意向的，就是价格没他好，他上次答应我的是最多先给我十万，如果房子卖了你们的就可以都还上了。因为现在我们也等不了了，每拖一天卡的费用太高，所以房子必须要这个月卖出去。因为考虑到你的这个情况，我也和俺朋友说了，尽量能多给你还点，但是她们的卡我也不能不管，都得还点。”2019年7月15日，“孟某：他这次一共给我10万，先给你五万，他给我我再给你还上张两万的卡，悦汝和海霞的我一分都没有还，我也得顾及她们。：我这不是被你坑死了？孟某：我也是在这极力的想办法，我也是受害者，我只有尽我最大的努力去办这件事，不是我有钱不给你们。但是都是为了挣点利息，我们都一样，你们相信我就像我相信他一样，我也是贷了几十万的款，还有我和俺老婆的五十多万信用卡都给他用了，我现在每个月光贷款就两万多，为了保住这些卡我又借了20万多，我还是那句话，你们的钱我会一分不少，只是现在真没钱全还给你们，我知道你的事急，我也是很着急尽可能的想办法。”2019年7月21日，“：华夏6月份账单。13号最后。这都20号。23号下个账单日期了。今天还不上。最后期限，将锁卡。孟某：我知道，我借了几千明天才能给我，我要是有早给你还上了。明天22号一定给你还上，我也不忽悠你，有一说一。要不我那天还卡，也不差这一张，确实钱不够了。”2019年7月23日“孟某：不光是你的，其他人的我也可能近期没有能力还了，弄到钱我还是会继续还的。：那我这么多卡都逾期了怎么办？孟某：后面的我有钱还继续还，不可能不管你。”2019年7月25日，“：当时借的时候说不会逾期，不会不还。要是出问题你承担。现在呢？我这没逼着你怎么把？就让你起码保证最低。你这都实现不了？孟某：你想想我得到了什么？干了件出力不讨好的事，事情还有解决办法，我也会努力去做。”2019年7月26，“孟某：川，我逼着他还清，他承诺我的，要是周一他还不上，你们真得自己想办法还上了，我现在真是到了水穷山尽的地步了，咱都是受害者，现在必须一起想办法找到他，我和你实话实说，现在就这么个情况。：我上哪找钱还？还了。你朋友不还，我这不里外赔？”2019年8月11日，“孟某：我要是弄到钱一定会给你，但是我真不敢保证，你信我的堵住他父母一定会给钱，他爸妈知道他借咱的钱，我这有录音。”3.2019年7月22日，孟某与案外人赵某、刘某谈话录音内容摘录：孟某说“……我投了一百多万，加恁的我等于投了一百多万，对吧，他根本说不出来。”“我们就是你嫂子蚂蚁借呗借出来以后，我们一共四五个投资人，我认识的四五个投资人，他骗了得有五六百万，就是我们已经把我们能力范围内的钱凑在一块，凑了五六万……”“他等于只给了一个月多点的利息，因为我们最开始一共给你们打了两次利息。对吧，最开始就刚用卡的时候，我当时我的初衷我也和恁说了，就是带着大家挣点钱，然后他到最后如果他做工程好了，那么就给我分点，这就是我的初衷。但是我也把事想的太简单了，但是我现在唯一后悔的就是，一个是给恁也造成麻烦了，再一个就是我当时如果说别借信用卡，哪怕去借点钱，借钱就是本金，我最后多给点利息，但是银行人家不跟你叨叨……我现在的态度就是，咱往下要怎么看，咱要把这个问题解决了，然后让恁毫无损失的，恁把恁，我借恁的钱能拿回去。这也是我今天给你的态度……因为我这个人也是欠钱睡不着觉的，我都成宿睡不着觉。”“但是你们的钱我肯定会一分不少的还给你们。但是利息什么的大家就都……”“……你投P2P你和我们这些投资人商量过吗。你拿我们的钱投P2P，钱没有了，你凭什么。我们同意了我们是和你风险承担。对吧，我要是同意了你李某投P2P，你和我孟某说了，我们风险共担，我和你一块承担这些债务。但是你没经过我允许。你把这些钱私自给我弄出去了，而且是投了一个风险很高的东西。你是不是要承担相应的责任吧。”“我借你们多少钱。就是多少钱。这个东西是抹不了的。就包括哪天去诉我，这个钱我还是认的。”“悦汝，我好比借你十万，那么一个月我约定给你多少利息。那么当时我们约定两个点嘛，对吧，那么两个点全年就是24。那么这个24全在国家允许范围之内的。但是如果说你一旦超过这个利息。就不做任何的法律保护。而且你在利息上，你在这个条上没有牵扯到利息，只按照6%执行。”谈话过程中，孟某多次表示知道在录音。4.孟某与“晓庆”的微信聊天记录显示，孟某要求“晓庆”将卡寄回。孟某与案外人李某（李某号）聊天记录显示“李某号”：的建设你问问是不是有临时？还了25000连22000都刷不出来。一万五就刷不出来了……我按照49000给他记得投资。我今天还得用这个钱。“你跟说下，像交通银行这样的晚了三天虽然不逾期，但是还全款刷全款的很容易降额，这期还最低不逾期，下期还全款吧，利息他不用管，算我的，别降了额度。”本院认为，原告与被告孟某之间存在借贷合意，其民间借贷关系成立。理由如下：第一，原告将信用卡交付于被告孟某，并由被告孟某给付原告相应“使用费”。被告孟某抗辩称其仅是居间介绍的作用，但是未提交证据予以证明，对于上述抗辩意见，本院不予采信。从录音内容中，被告孟某称“我投了一百多万，加恁的我等于投了一百多万，对吧，他根本说不出来”“……你（李某）投P2P你和我们这些投资人商量过吗。你拿我们的钱投P2P，钱没有了，你凭什么。我们同意了我们是和你风险承担。”“但是我现在唯一后悔的就是，一个是给恁也造成麻烦了，再一个就是我当时如果说别借信用卡，哪怕去借点钱，借钱就是本金，我最后多给点利息”被告孟某借用原告信用卡的事实可以认定。第二，虽然被告孟某与案外人之间的聊天记录中提到给原告计投资，被告孟某未提交证据证明投资事宜经过原告同意或者认可，对被告孟某关于原告以出借信用卡的形式向案外人投资的抗辩意见，本院不予采信。第三，在原告提交的录音证据中，被告孟某承诺还款。虽被告抗辩称，孟某同意还钱仅是帮忙垫付，并不代表是承认欠款。该抗辩意见与被告孟某在录音中“我借你们多少钱。就是多少钱。这个东西是抹不了的。就包括哪天去诉我，这个钱我还是认的。”“但是你们的钱我肯定会一分不少的还给你们。但是利息什么的大家就都……”“但是我现在唯一后悔的就是，一个是给恁也造成麻烦了，再一个就是我当时如果说别借信用卡，哪怕去借点钱，借钱就是本金，我最后多给点利息”等陈述相矛盾，因此对被告孟某的上述抗辩意见，本院不予采信。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。信用卡具有消费支付、信用贷款、取现等融资功能。原告将信用卡交付于被告孟某，双方之间的民间借贷关系成立。关于原告与被告孟某之间的民间借贷合同的效力，本院认为，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的……在本案中，原告将信用卡交付于被告孟某使用，被告孟某向原告支付利息、费用的行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，损害了社会公共利益。原告与被告孟某之间的民间借贷合同应认定为无效。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。在信用卡借用期间，均是由被告孟某处理原告信用卡账单的还款事宜，在借用期间被告孟某应依约按时偿还原告信用卡欠款，否则应承担逾期还款给原告造成的利息、违约金等各项损失。因此，至2019年8月3日，被告孟某将全部信用卡交还原告时，9张信用卡已出账单欠款合计216322.56元（该部分信用卡欠款，原告已自行偿还完毕），加上出账单前原告自行还款1925元，减去被告孟某偿还1188元，合计217059.56元，被告孟某应返还原告。原告因出借信用卡所得的费用（利息）5240元应返还被告孟某。以上两者相抵，被告孟某应返还原告211819.56元。被告孟某借用信用卡期间占用的资金非原告自有资金，且原告出借信用卡赚取利息的行为亦违反了使用信用卡的相关规定，原告要求被告孟某支付其资金占用期间的利息的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。关于被告张某的责任。原告未提交证据证明，上述借款系用于夫妻共同生活或者共同经营，即使被告张某知晓上述借款，亦不足以证明上述借款系夫妻共同债务。因此，原告要求被告张某对被告孟某的上述借款承担共同还款责任的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告孟某于本判决生效之日起十日内返还原告211819.56元；二、驳回原告对被告张某的诉讼请求；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5265元，保全费1920元，合计7185元（原告已预交），由原告负担1428元，由被告孟某负担5757元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  周富荣人民陪审员  魏春香人民陪审员  胡孝文二〇二〇年五月二十七日法官助理陈姣书记员于悦            序号              银行卡              尾号              交付卡      时间              还卡时间              账单明细              账单日期              还款情况              孟某还款      情况              至8月3日      欠款                  1              建设银行              0220              2018/6/29              2019/8/3              18264.52              2019/7/18              2019/8/5              18265.00                                             18264.52                  2              中信银行              5571              2018/6/29              2019/8/3              30460.03              2019/7/21              2019/8/5              30461.00                                             30460.03                  3              广发银行              1657              2018/7/9              2019/8/3              10819.69              2019/7/25              2019/8/14              1200.00                                             10819.69                  2019/9/13              980.98                                                 2019/10/15              9000.00                                                 4              温州银行              0109              2018/8/21              2019/8/3              28700.12              2019/8/1              2019/7/31              1925.00                                             30625.12                   2019/8/27              2000.00                                                 2019/9/24              27427.00                                                 5              交通银行              9820              2018/8/8              2019/8/3              10165.84              2018/7/24              2019/8/20              1168.00                                             10165.84                  2019/9/18              1060.06                                                 2019/10/16              10000.00                                                 6              光大银行              6148              2018/7/9              2019/8/3              51467.16              2019/7/8              2019/8/2              9750.00               2019/8/2              1188              50279.16                   2019/8/26              10121.00                   2019/9/24              50600.00                   7              华夏银行              6644              2018/9/10              2019/8/3              24929.06              2019/7/24              2019/8/5              24930.00                                             24929.06                  8              平安银行              5118              2018/7/4              2019/8/3              32280.93              2019/7/23              2019/8/5              32281.00                                             32280.93                  9              交通银行              0867              2018/8/21              2019/8/3              9235.21              2019/7/27              2019/8/20              9244.45                                             9235.21                                                                          合计              216322.6                                                                      合计              217059.56