广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1117号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市*********。负责人：梁健军，男，该行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，男，该行职员。被告：黄海恩，男，1992年4月10日出生，壮族，户籍住址：广西扶绥县***********，现住址：广东省开平市东汇城天悦小区******，公民身份号码：452************510。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称中行开平支行）与被告黄海恩信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告中行开平支行的委托诉讼代理人谢振慧到庭参加诉讼；被告黄海恩经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开平支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201**********914）,被告立即偿还截至2020年2月24日止其长城环球通爱家信用卡（卡号：625**********923）欠款人民币141335.76元(其中逾期本金27081.38元，违约金2610.44元，利息2039.94元；未到期本金95304元、手续费14300元)给原告，此后利息及违约金依法按照信用卡领用合约计算（根据合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还部分的5%支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）。2、判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2018年9月21日，被告因购物需要，向原告申请优客分期借款，签订《中国银行股份有限公司优客分期申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。经审批，原告于2018年10月15日向其发放长城环球通爱家信用卡（卡号625**********923）。2018年10月22日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号HTJK201**********914）和《文书送达地址确认书》，约定优客分期借款13万元，分60个月等额偿还，分期手续费率为15%，手续费金额19500元，采取按约定期限分期收取扣收的形式收取，每期还款本金2166.67元、手续费325元。分期额度的使用方式为客户刷卡使用，并约定将开平市东汇城天悦小区******地址作为今后催收、账单、法律文书等资料的送达地址。2018年11月，被告在额度内提取13万元进行使用。被告成功办理优客分期业务后，2019年1月份开始出现逾期还款情况。原告信用卡催收人员及委外催收机构对被告通过电话、信函的方式持续追索，被告拒不听电话，也拒不还款，在2019年6月27日还款100元后就没有继续还款，目前逾期欠款已达10期，说明被告还款意愿差、逃避债务意识强。截至2020年2月24日止，被告的长城环球通爱家信用卡（卡号625**********923）欠款人民币141335.76元（其中逾期本金27081.38元，违约金2610.44元，利息2039.94元；未到期本金95304元、手续费14300元），严重违反信用卡领用合约和分期借款合同的约定。因此，根据信用卡领用合约和优客分期业务协议第八条第3点及第二款第2点、第9点的约定，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请法院依法裁判。被告黄海恩在期限内没有提交答辩及证据。原告中行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄海恩没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，中行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月21日，被告黄海恩因向原告申请优客分期借款需要，签订《中国银行股份有限公司优客分期申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》申领信用卡。原告经审核后，于2018年10月15日向被告黄海恩发放了卡号为625**********923发放长城环球通爱家信用卡。2018年10月22日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号HTJK201**********914），约定：“为满足甲方（即被告黄海恩）因家庭消费产生的资金需求，甲方在核定的额度内用款，并按约定方式分期还款；乙方（即原告）按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务；协议项下信用卡卡号625**********923，分期额度为13万元，分期60个月等额偿还，分期手续费率为15%，手续费金额19500元，采取按约定期限分期扣收的形式收取（即计算每期还款本金2166.67元、手续费325元）；甲方应按信用卡对账单所列金额每月还款日前按期归还欠款，如违约，不仅会影响信用记录，并将按信用卡领用合约相关规定支付利息及违约金；甲方出现未按期归还分期本金及手续费的事件时，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同……。”同时，被告黄海恩签订《文书送达地址确认书》，确认：“以开平市东汇城天悦小区******地址作为今后催收函、对账单等文书及争议所涉诉讼文书的送达地址，上述文书寄送该约定地址即视为送达。”2018年11月，被告黄海恩提取优客分期业务额度款项13万元进行使用。2019年1月份开始，被告黄海恩出现逾期还款情况。经原告多次催讨，被告黄海恩在2019年6月27日还款100元后，至今没有继续还款。截至2020年2月24日止，被告黄海恩的卡号为625**********923长城环球通爱家信用卡欠款人民币141335.76元（其中逾期本金27081.38元，违约金2610.44元，利息2039.94元；未到期本金95304元、手续费14300元）。另查明，被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已对信用卡的利息和收费内容作出明确约定：甲方（即被告黄海恩）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及还款违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%计付；对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五。本院认为，被告黄海恩向原告申领长城环球通爱家信用卡（卡号为625**********923），双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡签订的《中国银行股份有限公司优客分期业务申请表》及所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》共同组成信用卡合同。该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号HTJK201**********914），是以被告的卡号625**********923信用卡为结算工具的金融借款合同，双方形成金融借款合同关系，没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。本案原、被告因履行该金融借款合同和信用卡欠款发生纠纷，本案应定性为金融借款合同和信用卡纠纷。原、被告约定被告以其卡号为625**********923信用卡按分期付款形式偿还“优客分期业务协议”的欠款，则依照合同的约定，分期付款额按约定计入被告卡号为625**********923信用卡欠款来偿还，故被告结欠原告的优客分期业务欠款本金、违约金、手续费及利息应以该信用卡结算记载的欠款额为准。被告黄海恩在成功办理提取优客分期额度款项13万元后，自2019年1月份开始出现逾期还款情况，经原告多次催讨，仅在2019年6月27日还款100元，至今没有偿还欠款，其行为已构成违约，应当承担违约的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，被告的违约行为已符合其与原告约定解除合同的条件，原告请求解除《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号HTJK201**********914）的理据充足，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，根据上述优客分期业务约定的信用卡结算记载的欠款额，原告请求被告偿还卡号为625**********923长城环球通爱家信用卡截止2020年2月24日的欠款141335.76元（其中逾期本金27081.38元，违约金2610.44元，利息2039.94元；未到期本金95304元、手续费14300元）及此后（2020年2月25日起）利息及违约金按照信用卡领用合约计算的事实清楚，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告黄海恩经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄海恩应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625**********923长城环球通爱家信用卡欠款141335.76元及自2020年2月25日起至款项清偿之日止的利息及违约金（以逾期本金27081.38元及未到期本金95304元，合计122385.38元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行;如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1563.36元，保全费1226元，合计2789.36元（原告已预交），由被告黄海恩负担2789.36元。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费2789.36元，由本院予以退回；被告黄海恩应向本院补缴案件受理费2789.36元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄婷婷二〇二〇年五月二十八日书记员  李佩瑶关绮明