广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初1252号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地：广东省惠州市*******德赛大厦。负责人：范题。委托诉讼代理人：陈建宗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：徐晓蓉，女，汉族，1984年7月28日出生，公民身份号码：510************849，住址：四川省射洪县********。被告：吴启先，男，汉族，1979年8月24日出生，公民身份号码：441************031，住址：广东省龙川县**************。被告：惠州市鑫月实业有限公司，住所地：广东省惠州仲恺高新区陈江街道大道中**鑫月御景湾******。法定代表人：王某1。委托诉讼代理人：钟平伟，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告徐晓蓉、吴启先、惠州市鑫月实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2013年1月16日。二、合同当事人：借款人、预抵押人被告徐晓蓉、吴启先，贷款人、预抵押权人原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行，保证人被告惠州市鑫月实业有限公司。三、合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440710015-011******00034号）。四、借款金额、期限：借款金额为277000元，借款期限为240个月（即2013年1月16日至2033年1月16日）。五、还款方式：等额本息还款。六、借款利率：浮动利率，在基准利率水平上上浮5%，即年利率为6.8775%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；对于借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。七、违约条款：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，还有权解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等；贷款人为实现债权发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。八、担保方式：1、保证：保证方式为连带责任保证，保证期间自贷款人与借款人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止；2、预告抵押，抵押物位于惠州仲恺高新区陈江街道办事处陈江大道中29号鑫月御景湾105栋2单元16层02号房[抵押权预告登记证号：粤房地预登惠州字第**]；3.担保范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。九、合同履行：2013年2月1日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币277000元。十、被告欠款情况：截止至2020年5月6日，尚欠借款本金210408.71元、利息（含罚息）0元。十一、原告诉讼请求：1、解除与被告徐晓蓉、吴启先签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告徐晓蓉、吴启先立即归还贷款本金219007.08元、利息930.46元、罚息0元（利息、罚息暂计至2019年9月9日，从2019年9月10日至还清借款之日止按合同约定和中国人民银行规定同期逾期贷款利率计付），合计219937.54元；3、被告徐晓蓉、吴启先偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费13196元；4、被告惠州市鑫月实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；6、被告承担本案的诉讼费。十二、其他：1.被告徐晓蓉、吴启先于2008年4月7日登记结婚；2.原告提交的《广东增值税发用发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费13196元。十三、被告惠州市鑫月实业有限公司在庭审中辩称：被告一与原告之间的情况我方不清楚。我方也请求优先拍卖被告一的房产用于清偿债务。裁判理由和结果本院认为，原告与被告徐晓蓉、吴启先之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告徐晓蓉、吴启先未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告徐晓蓉、吴启先之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告徐晓蓉、吴启先偿还所欠借款本金210408.71元及支付相应的利息（含罚息）（暂计至2020年5月6日为0元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。此外，原、被告双方在合同中约定了因借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担，现原告要求被告徐晓蓉、吴启先向其支付律师代理费13196元的诉讼请求，具有相应的事实与法律依据，本院亦予以支持。被告惠州市鑫月实业有限公司自愿为被告徐晓蓉、吴启先的上述借款提供连带保证，并在保证期间内，应对被告徐晓蓉、吴启先的上述借款本息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，可知预售商品房办理抵押权预告登记与抵押权登记的法律性质及法律效力并不相同。抵押权预告登记所体现的是债权请求权，而抵押权在本质上是优先受偿权。本案中，涉案房产虽已办理抵押权预告登记，但原告尚未取得他项权证，不能行使抵押权，即对涉案房产不享有优先受偿权。因此，对原告要求确认其对被告徐晓蓉、吴启先用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权的主张，本院不予支持。被告徐晓蓉、吴启先经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告徐晓蓉、吴启先于2013年1月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440710015-011******00034号）；二、被告徐晓蓉、吴启先应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还借款本金人民币210408.71元及利息（含罚息）（暂计至2020年5月6日为0元，2020年5月6日之后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、被告徐晓蓉、吴启先应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行支付律师费13196元；四、被告惠州市鑫月实业有限公司对上述第二、三项判决承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4797元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行承担200元，由被告徐晓蓉、吴启先、惠州市鑫月实业有限公司共同负担4597元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  苏绿琴审 判 员  赵顺喜人民陪审员  许婷婷二〇二〇年五月十三日书 记 员  古杏蓓