内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0627民初3211号原告：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91150000816970157Y。法定代表人：高某，该公司党委书记、执行董事。委托诉讼代理人：朱某。被告：周某1，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：闫某，公民身份号码×××，户籍地及现住址同上。被告：张某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：周某2，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区呼和浩特市。被告：郭某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：刘某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（以下简称鄂尔多斯农商行）诉被告周某1、闫某、张某、周某2、郭某、刘某金融借款合同纠纷一案，鄂尔多斯市中级人民法院于2019年7月11日作出（2019）内06民终850号民事裁定书，撤销伊金霍洛旗人民法院（2018）内0627民初1596号民事判决，发回本院重审。本院于2019年8月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农商行委托诉讼代理人朱某、被告周某1到庭参加诉讼，被告闫某、张某、周某2、郭某、刘某经本院传票及公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯农商行向本院提出诉讼请求：1、被告周某1、闫某返还原告借款本金45万元，支付原告以45万元本金为基数，从2015年6月2日起至2016年5月31日止按照月利率9.6‰计算的利息47517.08元，以45万元本金为基数，从2016年6月1日起至2018年4月20日止按照月利率14.4‰计算的罚息148824元，以47517.08元利息为基数，从2016年6月1日起至2018年4月20日止按照月利率14.4‰计算的复利15714.85元，以上本息共计662055.93元；2、被告周某1、闫某支付原告以45万元本金为基数，从2018年4月21日起至借款实际给付之日止按照月利率14.4‰计算的罚息，以及以47517.08元利息为基数，从2018年4月21日起至借款实际给付之日止按照月利率14.4‰计算的复利；3、被告张某、周某2、郭某、刘某对上述债务承担连带保证责任；4、案件受理费、保全费、公告费由被告周某1、闫某、张某、周某2、郭某、刘某承担。事实与理由：2015年6月1日，原告鄂尔多斯农商行与被告周某1、闫某签订合同编号为农商行2015年个借字75048第009号个人借款合同，合同约定：周某1、闫某向鄂尔多斯农商行借款45万元，期限12个月（2015年6月2日至2016年6月1日），借款用途为购买材料款，借款利率执行年利率11.52%，还款方式为利随本清。若周某1、闫某未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对周某1、闫某不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。2015年6月1日，原告鄂尔多斯农商行与被告张某、周某2、郭某、刘某签订合同编号为农商行2015年个保字75048第009号保证合同，合同约定：张某、周某2、郭某、刘某为上述借款提供连带保证责任，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2015年6月2日，原告鄂尔多斯农商行按照合同约定向被告周某1、闫某指定的账号为×××的账户发放贷款。被告周某1、闫某于2016年6月1日借款到期未能还本付息。截至2018年4月20日，被告周某1、闫某尚欠原告借款本金45万元，利息47517.08元，罚息148824元，复利15714.85元。故原告鄂尔多斯农商行诉至人民法院，要求判如所请。被告周某1未向本院递交书面答辩意见，其在本院庭审中口头答辩称，其与被告闫某系夫妻关系，被告周某1没有向原告鄂尔多斯农商行借款45万元，不同意原告的诉讼请求。被告闫某、张某、周某2、郭某、刘某未到庭，亦未向本院递交书面答辩意见。原告鄂尔多斯农商行为证明其主张向本院提供以下证据：第一组证据：借款借据、个人借款合同与原件核对无异的复印件各1份。拟证明：被告周某1、闫某向原告借款的金额、期限、利率、还款方式、罚息及复利等内容的相关约定。第二组证据：保证合同与原件核对无异的复印件1份。拟证明：被告张某、周某2、郭某、刘某为上述借款提供连带保证责任的保证期间、保证范围等内容的相关约定。第三组证据：明细账查询打印、提款申请书、资金使用计划书与原件核对无异的复印件各1页。拟证明：2015年6月2日，原告依约将45万元贷款转入被告周某1、闫某指定的在鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司开设的账号为×××的账户内，完成贷款发放义务。第四组证据：欠息证明、违约证明及欠息表原件各1份。拟证明：被告周某1、闫某于2016年6月1日开始未能按期支付借款本息。截至2018年4月20日，被告周某1、闫某尚欠原告借款本金45万元，积欠利息合计212055.93元。第五组证据：被告身份证、结婚证及户口簿复印件各1份。拟证明：被告周某1、闫某、张某、周某2、郭某、刘某的身份。第六组证据：存款凭条与原件核对无异的复印件1页。拟证明：被告周某1的贷款卡在其控制下正常使用，且该笔存款业务是在本案贷款发放后办理的业务，其应当对45万元贷款的事宜完全知情。对原告鄂尔多斯农商行提供的上述证据，被告周某1发表如下质证意见：第一组证据借款借据及借款合同中借款人处的签字是周某1、闫某所签，借款借据中日期不是周某1书写，借款合同中除借款人处的签字外其余内容均不是周某1书写；第二组证据中所有担保人均未签署日期；第三组证据中提款申请书和资金使用计划书中的名字是周某1、闫某所签，其余内容均不是周某1书写，尾号为62559的账号不是周某1的账号；对第四组证据不认可，周某1没有贷过该笔款项；对第五组证据认可；对第六组证据不认可，该账号周某1没有使用过。经审查，原告提供的证据符合证据真实性、关联性、合法性特征，故本院予以采信。被告周某1为证明其主张向本院提供以下证据：第一组证据：证明一份。拟证明：被告张某、周某2、郭某、刘某未担保过案涉借款。第二组证据：内蒙古农村信用社储蓄卡复印件一张。拟证明：原告所称的贷款日期之前被告周某1在内蒙古农村信用社已经开设账号，没有必要开设其他账号。对被告周某1提供的上述证据，原告鄂尔多斯农商行发表如下质证意见：对第一组证据的真实性、合法性、关联性不认可，本案中担保人已经在保证合同中签字捺印，原告已经完成贷款发放义务，保证人做为完全民事行为能力人，应当承担连带保证责任；对第二组证据真实性不认可，不知道该账号是否是被告周某1本人的，对证明目的不认可，此卡的开设与案涉贷款没有关联。经审查，被告周某1提供的第一组证据因被告张某、刘某、周某2、郭某均未出庭应诉或提供书面答辩意见，本院对该证据真实性无法确认，故对该证据不予采信；第二组证据和本案无关，本院不予采纳。经审理查明：2015年6月1日，被告周某1、闫某向原告鄂尔多斯农商行借款45万元，双方签订合同编号为农商行2015年个借字75048第009号个人借款合同一份，合同约定：周某1、闫某向鄂尔多斯农商行借款45万元，借款期限为12个月，借款用途为购买材料款，借款利率为年利率11.52%，结息方式为利随本清。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；双方约定将贷款发放至户名为周某1、账号为×××的账户中。被告周某1、闫某在个人借款合同的借款人处签名捺印。为保证该主债务如期履行，被告张某、周某2、郭某、刘某为上述债务承担连带保证责任，与鄂尔多斯农商行签订合同编号为农商行2015年个保字75048第009号的保证合同，合同约定：保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。刘某、张某、郭某、周某2在保证合同的保证人处签名捺印。2015年6月2日，原告鄂尔多斯农商行向账号为×××的账户发放贷款45万元。借款后，2015年8月3日被告周某1、闫某支付利息5040元，2016年6月1日支付利息2.92元，剩余本息至今未付。本院认为，原告鄂尔多斯农商行与被告周某1、闫某签订的个人借款合同以及与被告张某、周某2、郭某、刘某签订的保证合同均是双方的真实意思表示，所约定的事项不违反国家法律、法规的禁止性规定，对双方均具有约束力，双方应该按照合同约定全面履行各自的义务。原告鄂尔多斯农商行按照合同约定发放贷款，已经完成合同义务。被告周某1、闫某未按照合同约定还本付息，应当承担合同中约定的相应责任。故对原告鄂尔多斯农商行请求被告周某1、闫某返还借款本金、支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告周某1辩称其未向原告借款，其与被告闫某在借款合同、借款借据、提款申请书、资金使用计划书等办理贷款资料上签字系银行以空白资料骗取签字的行为，以及被告周某1在案涉贷款发放账户其它储蓄业务凭条的客户签名处签字亦为银行以空白资料骗取签字的行为。关于被告周某1上述主张，首先，被告周某1针对上述主张未向法庭提供证据；其次，被告周某1、闫某系有完全民事行为能力的成年人，在银行出具的一系列空白资料以及空白业务凭条上签字明显不符合常理，且其理应清楚签字所产生的法律后果，故对被告周某1的该辩称主张，本院不予采信。若被告周某1有线索或证据证明案涉个人借款合同以及案涉贷款的合意、发放过程有损害其合法权益的情况，可向相关机关主张权利。原告鄂尔多斯农商行请求被告张某、周某2、郭某、刘某对被告周某1、闫某的债务承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告张某、周某2、郭某、刘某承担保证责任后，有权向被告周某1、闫某追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告周某1、闫某自本判决书生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金45万元，支付以45万元本金为基数，从2015年6月2日起至2016年5月31日止按照月利率9.6‰计算的利息47517.08元，以45万元本金为基数，从2016年6月1日起至2018年4月20日止按照月利率14.4‰计算的罚息148824元，以47517.08元利息为基数，从2016年6月1日起至2018年4月20日止按照月利率14.4‰计算的复利15714.85元，以上本金、利息、罚息、复利共计662055.93元；二、被告周某1、闫某支付原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司以45万元本金为基数，从2018年4月21日起至借款实际给付之日止按照月利率14.4‰计算的罚息，以及以47517.08元利息为基数，从2018年4月21日起至借款实际给付之日止按照月利率14.4‰计算的复利；三、被告张某、周某2、郭某、刘某对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告张某、周某2、郭某、刘某承担连带清偿责任后，有权向被告周某1、闫某追偿，被告周某1、闫某应于被告张某、周某2、郭某、刘某履行上述债务后十日内，向被告张某、周某2、郭某、刘某清偿其已实际履行的债务。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10422元，保全费3831元，公告费860元，由被告周某1、闫某、张某、周某2、郭某、刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 长 丁 莉 霞审 判 员 杨 旭 影人民陪审员 刘 桂 林二〇二〇年五月二十八日法官 助理 苏叶勒图书 记 员 耿 小 宇法条链接：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确，借款期间不满1年的，应该在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。