吉林省长春市宽城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0103民初767号 原告：吉林省中东融资担保有限责任公司，住所地长春市南关区亚泰大街1138号。 法定代表人：苗壮，副总经理。 委托诉讼代理人：杨丽娜，该单位职员。 被告：曹洪杰，男，1979年11月11日出生，朝鲜族，住长春市朝阳区。 被告：李敏，女，1982年10月25日出生，满族，住长春市朝阳区。 被告：曹大贤，男，1954年8月23日出生，朝鲜族，住长春市朝阳区。 委托诉讼代理人：赵城锋，吉林永耀律师事务所律师。 被告：翟云友，男，1953年6月7日出生，汉族，住长春市朝阳区。 被告：李茗，女，1953年1月23日出生，汉族，住长春市朝阳区。 原告吉林省中东融资担保有限责任公司（以下简称中东担保公司）与被告曹洪杰、李敏、曹大贤、翟云友、李茗追偿权纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中东担保公司的委托诉讼代理人杨丽娜，被告曹大贤及其委托诉讼代理人赵城锋，被告翟云友到庭参加诉讼，被告曹洪杰、李敏、李茗经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中东担保公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告曹洪杰给付代偿款即本金人民币1,000,000元、担保费89,789.5元及资金占用费458,301.36元（资金占用费为:以本金1,000,000元为基数，按年利率24%计付,自2017年11月17日起至2019年10月15日止，共计697天;剩余资金占用费以本金1,000,000元为基数，自2019年10月16日起至实际偿还之日止，按年利率24%计付）；2.要求被告曹大贤、李敏、翟云友、李茗承担连带还款责任；3.本案诉讼费及保全费由被告承担。事实与理由：原告、被告曹洪杰及长春农村商业银行股份有限公司保利支行签订一份《“贷捷利”个人经营借款合同》及《“贷捷利”担保贷款保证合同》，曹洪杰向长春农村商业银行股份有限公司保利支行借款1,500,000元，期限24个月，由原告为被告的借款提供保证担保。被告曹大贤、李敏、翟云友、李茗签订反担保保证书承担连带责任的保证。借款期限届满，被告曹洪杰未履行全部还款的义务，由原告承担保证责任，原告先后为被告代为偿还人民币本金1,000,000元，另拖欠担保费89,789.5元及资金占用费。原告多次与被告曹洪杰协商还款事宜未果。为保障原告追偿权的实现，特提出如上诉讼。 曹大贤辩称，被告是借的长春农村商业有限公司保利支行的钱，担保方是原告，1.要求农村长春保利支行参加诉讼，2.原告是担保方，担保费是多少国家有规定，诉求超过国家规定，应该驳回起诉，担保费89,789.5元，没有法律依据，资金占用费458,301.36元没有法律依据，资金占用费是什么，怎么产生的，提供法律依据，3.贷款时，担保公司及银行签订合同未提供给被告，不知情，现在的担保费和资金占用费将近600,000元，贷款1,000,000元还600,000元高利贷过分，我们的资金是1,000,000元，本金及利息应当在合理范围内偿还，过高部分，法院不应支持，原告应提供担保合同，借款合同，反担保合同。原告要担保费、24%利息、资金占用费，明显是高利贷。两套房屋已经抵押给银行，银行可以拍卖两套房屋偿还1,000,000元贷款，没有必要查封翟云友、李茗个人账户，请求法院解除查封，解除翟云友、李茗被告身份。曹大贤的资产情况属实，经开法院5,500,000元债权正在执行。我方认为将保利支行申请为第三人参与诉讼理由为保利支行能说明贷款基本情况、利息和收取各项费用的标准，原告诉状中明确写明是代偿款，保利支行是否授权原告，我方不知情，即使双方合同有约定，保利支行与原告担保公司在诉讼中主体地位不一致，没有第三人出庭的情况下，无法说清贷款的各项情况及收费标准，保利支行作为与本案有重大利害关系的第三人应予出庭。担保费计算标准，应依据国家法律规定，如超出法定标准，法律不应予以保护，关于资金占用费，不应按利息予以收取，双方合同中是否明确资金占用费，我方不知情，即使有约定资金占用费，该资金占用费标准不应按照法定利息计算，如果与担保费合并计算，属于高利贷。对于高利贷，依法不应予以保护。 翟云友辩称，1.本案告诉主体有异议，解除对被告翟云友、李茗账户的查封冻结，2、本案已过诉讼时效，担保期已过，被告不应承担担保责任，原告诉求无理，请求驳回原告诉求，理由如下：1.被告于2014年将同志街与应化路两套房屋面积380平方米的房屋出卖给曹洪杰，曹洪杰已支付完毕全部购房款，房屋已交付给曹洪杰使用，收益、处分至今，曹洪杰与我没有积极办理过户手续，该房屋没有过户，责任不在我，在于曹洪杰；2.该房屋已实际归曹洪杰所有，原告明知，没有在法定期间内向曹洪杰主张权利，担保人已过担保期限，依据担保法及物业法第15条、39条、106条相关规定，被告翟云友及李茗不承担担保责任，原告起诉被告承担连带担保责任，担保期限已过，被告不应承担担保责任。原告诉请无理，请求驳回原告诉求；3.曹洪杰同意拍卖两套房屋偿还1,000,000元即利息，曹大贤同意承担连带责任，4.曹大贤、曹洪杰名下有足额资产，曹大贤在法院有9,900,000元债权正在执行中，法院可以查封以上财产，撤销翟云友、李茗的被告身份，解除查封。 曹洪杰、李茗、李敏未到庭无答辩，亦未提交书面答辩意见。 经本院审理查明：曹洪杰与李敏二人为夫妻关系，曹大贤系曹洪杰父亲。翟云友、李茗二人为夫妻关系。2015年11月13日，曹洪杰与长春农村商业银行股份有限公司保利支行（以下简称农商银行保利支行）签订《“贷捷利”个人经营借款合同》，合同约定借款金额为1,500,000元，借款期限为24个月，自2015年11月13日起至2017年11月12日止。贷款利率为固定利率，即起息日基准利率上浮57.9%，在借款期限内，该利率保持不变，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同还约定，贷款结息方式为按月结息，结息日固定为每月20日。 同日，中东担保公司作为保证人与农商银行保利支行（债权人），曹洪杰（债务人）签订《“贷捷利”担保贷款保证合同》，合同约定中东担保公司在保证合同项下承担保证责任的方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权（包括全部本金）及利息（包括复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向农商银行保利支行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和农商银行保利支行为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。 上述合同签订后，中东担保公司作为反担保债权人，与曹洪杰（借款人）、翟云友(反担保抵押人)，签订了《反担保抵押合同》。合同约定，中东担保公司为曹洪杰提供担保的主债权为农商银行保利支行为其提供的自2015年11月13日起至2017年11月12日最高贷款余额为人民币1,500,000元可周转性或分期发放的贷款，翟云友向中东担保公司提供反担保抵押，反担保期限为自反担保合同生效之日起至借款合同项下约定的借款期限届满之日后两年，如借款展期后超过反担保期限的，保证期限延至展期借款到期日之后两年。反担保范围为包括但不限于中东担保公司在借款合同中约定的全部保证担保范围，及因履行借款担保向曹洪杰行使追索权，实现反担保权利而导致的所有款项支出，诸如包括但不限于借款合同、保证合同的担保范围，含中东担保公司在履行借款担保中代偿或支付的主债权及相应利息（包括利息上涨或浮动产生的相关费用）、逾期利息、罚息、违约金、滞纳金、损害赔偿金等相关费用；所有公证、律师、公告、广告、评估、拍卖等相关费用；中东担保公司向曹洪杰行使追索权及实现反担保权利的各类诉讼及非诉讼费用等。对于违约责任，合同约定曹洪杰不履行或不完全履行合同约定的还款义务，导致中东担保公司承担保证责任，曹洪杰应向中东担保公司承担违约责任，即向中东担保公司支付资金占用费（计算方式为资金占用费=原告代偿金额*代偿天数*1‰）。在庭审过程中，中东担保公司自认上述资金占用费为违约金。 在反担保抵押合同上，曹洪杰、翟云友均签字并捺印。李敏作为债务人配偶，李茗作为抵押物共有人亦在合同上签字并捺印。翟云友将其名下坐落于长春市朝阳区同志街91-97号的两套房屋（房权证长房权字第XXXX号、丘地号4-79/1405-12520、建筑面积236.20平方米；房权证长房权字第XXXX号、丘地号4-79/1405-13819、建筑面积139.32平方米）提供反担保抵押，但是并未办理抵押登记。曹大贤签署反担保保证书，承诺以反担保人的身份对曹洪杰的上述借款承担连带责任保证。其为曹洪杰提供反担保保证的范围为中东担保公司履行保证责任向贷款人支付的借款本金及利息（包括利息上涨或浮动产生的相关费用）、逾期利息、罚息、违约金、滞纳金、以及实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、公告费拍卖费及费诉讼费等相关非用）。保证期间为自保证书生效之日（保证人签字或盖章）起至借款人与贷款人签订的借款合同项下约定的借款期限届满后贰年。 2015年11月20日，农商银行保利支行向曹洪杰发放贷款1,500,000元，曹洪杰在贷款凭证上签字并加盖名章。2017年11月27日，在借款合同到期后，因曹洪杰未能按照合同约定偿还全部贷款，中东担保承担保证责任，为其代偿贷款本金1,500,000元及利息，曹洪杰在中东担保公司起诉前已清偿了代偿本金500,000元及欠付利息。 另查明，2019年3月6日，吉林省中东信用担保有限责任公司经登记机关核准，将名称变更为吉林省中东融资担保有限责任公司。 以上事实有原告提交的《“贷捷利”个人经营借款合同》、《“贷捷利”个人经营保证合同》、《反担保抵押合同》、反担保保证书等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为，曹洪杰与农商银行保利支行签订的《“贷捷利”个人经营借款合同》、中东担保公司与曹洪杰、农商银行保利支行签订的《“贷捷利”担保贷款保证合同》，中东担保公司与曹洪杰、翟云友等人签订的《反担保抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律法规禁止性规定，应为合法有效。另外，就曹大贤为中东担保公司出具的反担保保证书，从其内容来看，系曹大贤对于曹洪杰所付案涉债务单方为中东担保公司出具的保证，根据其内容，不需要中东担保公司加盖公章即已生效。曹大贤亦应按照承诺约定，履行连带保证责任。农商银行保利支行已向曹洪杰足额发放了贷款，但是其在贷款到期后，并未履行还款义务。中东担保公司依照《“贷捷利”担保贷款保证合同》的约定代曹洪杰偿还了贷款本金1,500,000元及利息，履行了保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人在履行保证责任后，有权向债务人追偿。代偿事实清楚，不需要农商银行保利支行参加本案诉讼。因此对于中东担保公司要求曹洪杰支付尚欠的代偿本金1,000,000元的诉请，予以支持。《反担保抵押合同》中约定，若曹洪杰不履行或不完全履行还款义务，导致中东担保公司承担保证责任的，应当承担违约责任。现中东担保公司在履行保证责任后，要求其承担违约责任，给付资金占用费458,301.36元（资金占用费为:以本金1,000,000元为基数，按年利率24%计付,自2017年11月17日起至2019年10月15日止，共计697天）;剩余资金占用费以本金1,000,000元为基数，自2019年10月16日起至实际偿还之日止，按年利率24%计付的诉请未违反相关法律规定，但中东担保公司在庭审中自认上述资金占用费实际为违约金，曹大贤及翟云友均抗辩违约金计算标准过高，故本院调整资金占用费计算标准为以本金1,000,000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计付，自2017年11月17日至实际支付时止，且不超过以100,000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算，自2017年11月17日起至实际支付时止本金及利息总和的30%。就中东担保公司要求诸被告给付担保费89,789.5元的诉请，鉴于曹洪杰已依约给付了部分担保费，且翟云友、李茗对此等并未提出异议，故此应继续依约给付欠付的担保费用，但是给付担保费用及资金占用费也应以不超过以100,000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算，自2017年11月17日起至实际支付时止本金及利息总和的30%为限。 中东担保公司在保证期间内主张权利，故对于翟云友关于保证期间已过，其不应承担保证责任的抗辩主张不予采信。翟云友在《反担保抵押合同》中自愿承诺为曹洪杰的借款提供连带责任保证的担保，并以自有房产为其借款提供抵押担保，虽未办理抵押登记，抵押权未设立，但是不影响抵押合同的效力，应在抵押财产的价值范围内对曹洪杰的拖欠款项承担连带还款责任。基于上述情况，对于翟云友及曹大贤关于应适用《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，先履行物保的抗辩主张，本院不予采信。虽然翟云友、曹大贤均主张案涉房屋已出售给曹洪杰，并已实际交付，但并未办理更名过户手续，中东担保公司依据反担保抵押合同将其作为被告诉讼至人民法院并无不当。是否放弃向其追偿，系中东担保公司的权利。至于是否将案涉房屋拍卖用于抵偿债务，应属在本案相关判决发生法律效力并进入执行程序后，如何采取具体执行措施时考虑的问题。李茗作为翟云友配偶及抵押物共有人亦在《反担保抵押合同》上签字及捺印，应知悉将其财产对外提供抵押的后果，并承担相应的责任。李敏作为曹洪杰配偶，在借款合同及《反担保抵押合同》上签字并捺印，且借款发生在二人婚姻关系存续期间，应已知悉借款之事及相应法律后果，理应对于曹洪杰的清偿义务承担连带责任。 曹洪杰、李茗、李敏在经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其已放弃抗辩权，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、曹洪杰自本判决生效之日起十日内偿还吉林省中东融资担保有限责任公司为其代偿的贷款本金1,000,000元、担保费89,789.5元及资金占用费(计算方式：以本金1,000,000元为基数,按中国人民银行同期贷款利率计付，自2017年11月17日至实际支付时止），上述费用以100,000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算，自2017年11月17日起至实际支付时止本金及利息综合的30%为限； 二、李敏对于曹洪杰上述偿还及给付义务承担连带清偿责任； 三、翟云友、李茗在其所有的坐落于长春市朝阳区同志街91-97号的两套房屋（房权证长房权字第XXXX号、丘地号4-79/1405-12520、建筑面积236.20平方米；房权证长房权字第XXXX号、丘地号4-79/1405-13819、建筑面积139.32平方米）价值范围内对曹洪杰应清偿的贷款本金1,000,000元及资金占用费承担连带还款责任； 四、曹大贤对于曹洪杰应清偿的贷款本金1,000,000元及资金占用费承担连带还款责任； 五、驳回原告吉林省中东信用担保有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18,730.00元，减半收取计9365.0元，财产保全费5000.0元，由曹洪杰、李茗、翟云友、李敏、曹大贤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员 刘 蕊 二〇二〇年五月二十九日 书记员 刘美宏