贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2322民初944号 原告：中国工商银行股份有限公司兴仁支行，统一社会信用代码：91522322215330664W，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴仁市振兴大道南侧德明房地产圣达楼1、2楼。 负责人：黄仕萍。 委托诉讼代理人：刘春喜，男，1963年1月13日生，汉族，住贵州省兴仁市，现住贵州省兴仁市，系银行信贷客户经理。代理权限：特别授权。 被告：毛剑，男，1977年3月14日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：周大会，女，1978年8月14日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：贵州易简房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91522322789778388D,住所地：贵州省兴仁市东湖街道办事处南山小区“易简.南山一号”。 法定代表人：廖升华。 原告中国工商银行股份有限公司兴仁支行（以下简称“工商银行”）与被告毛剑、周大会、贵州易简房地产开发有限公司（以下简称“易简公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人刘春喜到庭参加诉讼，被告毛剑、周大会、易简公司经本院依法传唤后未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告签订的《个人购房借款合同》；2.判决被告毛剑、周大会一次性偿还所欠原告贷款本金及利息、复息、罚息（利息、复息、罚息按合同约定进行计算，从贷款之日直至还清之日止），截止2020年2月21日，被告尚欠原告借款本金183172.59元，利息25669.25元，贷款本息合计208841.84元；3.判决原告对毛剑名下的位于贵州省兴仁市东湖街道办事处南山1号Ａ栋Ａ-6-4号房屋（面积161.335平方米、房屋预告登记证号：仁房预东湖字第××号）享有优先受偿权；4.判决被告易简公司对被告毛剑、周大会在我行贷款本息承担连带担保责任；5.诉讼费用及实现债权的费用由三被告承担。事实及理由：2012年1月16日，被告毛剑向原告工商银行申请个人住房贷款25.4万元用于购置房屋。2012年1月18日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定“原告工商银行向被告毛剑发放个人住房贷款25.4万元，借款期限为15年，执行利率为人民银行同期同档次基准利率上浮15%。”合同签订后，原告工商银行于2012年2月16日向被告毛剑发放了个人住房贷款25.4万元，用毛剑名下的位于贵州省兴仁市东湖街道办事处南山1号Ａ栋Ａ-6-4号房产作抵押并于2012年1月18日办理了抵押登记取得预登记证明，证号为：仁房预东湖字第××号。被告易简公司提供阶段性连带保证担保责任。贷款发放后，被告毛剑、周大会多次未偿还借款本金及利息，易简公司未履行连带保证担保责任，经原告工商银行多次催要未果。故诉至法院。 被告毛剑、周大会、易简公司经本院合法传唤未到庭应诉，未提出答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告的证据，本院认定如下：原告营业执照复印件及负责人身份证复印件、被告毛剑和周大会的身份证复印件、户口册复印件、结婚证复印件、《个人住房贷款申请表》复印件、《预售合同登记备案表》复印件、《个人住房贷款客户谈话笔录》复印件、《个人购房借款/担保合同》复印件、《借款凭证》复印件、《预告登记证明》复印件、《个人逾期贷款催收函》复印件及照片打印件、《还款明细清单》复印件、查询结果凭证、中国工商银行个人贷款逾期归还查询结果凭证及当事人陈述相互佐证，予以认定。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月16日，被告毛剑、周大会向原告工商银行申请个人住房贷款25.4万元，后原告工商银行与被告毛剑、周大会、易简公司签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告毛剑作为借款人向原告工商银行贷款25.4万元用于购买被告易简公司开发的位于贵州省兴仁市东湖街道办事处南山小区易简南山1号房屋的款项，被告周大会作为共同借款人，借款期限为2012年1月18日起至2027年1月18日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同类同档次人民币贷款基准利率上浮15%计算，罚息、复利利率按借款利率上浮50%执行，还款方式为按月等额本息，还款日为每期借款发放日的对应日。连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告工商银行有权解除借款合同、停止发放贷款、宣布借款立即到期。被告毛剑授权原告工商银行将全部借款发放至被告易简公司银行账户。被告毛剑、周大会作为抵押人将所购买房屋为案涉借款提供抵押担保，被告易简公司作为阶段性保证的连带保证人，保证期间至办理正式抵押登记手续且原告工商银行收到记载有正式抵押的房屋他项权证书之日止。2012年1月18日，原告工商银行与被告毛剑、周大会办理了涉案房屋的抵押权预告登记，原告工商银行向被告易简公司账户发放了借款25.4万元。原告工商银行发放借款后，二被告已有二十余期借款本息未按约定偿还，截止2020年5月8日，二被告尚欠原告工商银行借款本金183172.59元、利息22149.73元、罚息3815.56元、复利2686.03元。 另查明：涉案房屋至今未办理房屋所有权登记、亦未办理正式抵押权登记。 本院认为，原告工商银行与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，原告工商银行与被告毛剑、周大会之间系借款合同关系，双方应当按照合同约定行使权利和履行义务。原告工商银行在合同签订后，依照合同约定发放了借款，被告毛剑应当按照《个人购房借款/担保合同》约定按期足额归还借款本息，其多次未按期足额偿还借款本息的行为已构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告工商银行有权解除合同，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，对原告工商银行请求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，予以支持。合同解除后，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，被告毛剑、周大会应当返还未清偿的全部借款本金并支付利息、罚息、复利。截止2020年5月8日，被告毛剑、周大会尚欠原告工商银行借款本金183172.59元、利息22149.73元、罚息3815.56元、复利2686.03元，其应予支付，并自2020年5月9日起以所欠借款本金为基数按罚息利率即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%支付罚息直至本金清偿完毕之日止，以所欠利息为基数按罚息利率即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%支付复利直至利息清偿完毕之日止。被告易简公司作为连带保证人，而双方约定的保证期间为至办理正式抵押登记手续且原告工商银行收到记载有正式抵押的房屋他项权证书之日止，现案涉房屋至今未办理房屋所有权证，亦未办理涉案借款的正式抵押登记，其在保证期间内应当承担连带清偿责任，对原告工商银行的该部分诉求，予以支持。关于涉案房屋优先受偿权一节，原告工商银行与被告毛剑、周大会仅对房屋进行抵押权预告登记，其目的是为了保证将来担保物权即抵押登记的实现，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，其未正式办理抵押权登记，抵押权并未设立，故对原告工商银行提出对涉案房屋享有优先受偿权的诉请，不予支持。被告毛剑、周大会、易简公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应由其自行承担不利的法律后果。 综上所述，原告工商银行的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司兴仁支行与被告毛剑、周大会签订的A[黔房]字[兴义分]行[兴仁]支行[2012]年[015]号《个人购房借款/担保合同》； 二、由被告毛剑、周大会于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司兴仁支行借款本金183172.59元，截止2020年5月8日的利息22149.73元、罚息3815.56元、复利2686.03元，并自2020年5月9日起以所欠借款本金为基数按罚息利率即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%支付罚息至本金清偿完毕之日止，以所欠利息为基数按罚息利率即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%支付复利至利息清偿完毕之日止； 三、被告贵州易简房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司兴仁支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4435元，减半收取计2217.5元，由被告毛剑、周大会、贵州易简房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员  郭 柯 二〇二〇年五月十一日 法官助理  陈青艳 书 记 员  夏友云