辽宁省抚顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0421民初127号原告：王清龙，男，1984年6月28日出生，汉族，住所地抚顺县。委托诉讼代理人：李连震、李雪，辽宁承融律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司，地址沈阳市沈河区北站二路**。代表人：于青山，该公司总经理。被告：中国人寿保险股份有限公司抚顺分公司，地址，地址抚顺市新抚区永宁街北段**div>代表人：程明，该公司总经理。二被告委托诉讼代理人：吴延刚，辽宁臻尊律师事务所律师。二被告委托诉讼代理人：丛连娥，中国人寿保险股份有限公司抚顺分公司职员。原告王清龙与被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司（以下简称人寿保险省分公司）、中国人寿保险股份有限公司抚顺分公司（人寿保险抚顺分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王清龙及委托诉讼代理人李连震、李雪、被告人寿保险省分公司、被告人寿保险抚顺分公司二被告委托诉讼代理人吴延刚、丛连娥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告支付原告赔偿金67万元；2、案件受理费由二被告承担。事实和理由：2018年至2019年，被保险人王月青在被告处购买6份意外伤害保险，其中有3份保险合同约定的身故保险金15万元，2份保险合同约定的身故保险金为6万元，1份老年险，身故保险金10万元，以上保险合同约定身故保险金共67万元。王月青于2019年11月20日因一氧化碳中毒死亡，事故发生在保险期间内。之后，王月青的法定继承人王延焕（王月青父亲）陈淑玲（王月青妻子）均明确放弃继承上述保险的保险权益，并同意所有保险权益由原告继承。2019年12月，原告作为王月青的保险受益人向被告提交了理赔申请，但被告拒绝赔付。原告无奈，诉至法院要求被告给付保险金。二被告辩称，1、被保险人王月青在投保前患有脑出血后遗症、高血压3级、冠心病、心功能二级、症状性癫痫等多种基础性疾病，多次被下达病危通知书，并遗留肢体活动障碍。根据保险责任条款的约定，其投保时需保证系健康身体状态时才能投保，其带病投保属于未如实告知，根据《保险法》第十六条规定，被告有权拒绝支付保险金；2、如果被保险人王月青确实系因一氧化碳中毒死亡，当然属于意外伤害的范畴。但本案关键是王月青的死亡原因，现有证据材料均属于推测性质的，没有任何一份证据能够从科学的角度来证明王月青是因中毒死亡，所以被保险人死因不明，无证据显示发生了保险合同约定的保险事故，因此，被告无义务向原告支付保险金。3、被保险人王月青死亡后，被告的工作人员曾经于2020年1月14日向原告王清龙了解情况，其陈述为“父亲倒地，脸色发黑····”。经被告询问相关医疗人员和查询资料，一氧化碳中毒的表现为“皮肤和黏膜呈现特有的樱桃红色”。原告陈述的被保险人王月青的情况，与一氧化碳中毒的特征不符，不能证明王月青系一氧化碳中毒死亡。综上所述，被告认为，原告的起诉事实不清、证据不足，请求法院驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被保险人王月青于2019年11月20日死于家中。王月青生前通过手机经端在被告人寿保险抚顺分公司购买了2份《畅享人生A》产品，保险期间为：2018年12月14日至2019年12月13日，每份保险意外身故保险金6万元，共12万元。2019年3月1日、2019年6月13日、2019年6月15日王月青在被告人寿保险抚顺分公司购买了3份《鑫享人生（升级板）》产品，保险期间为：2019年3月1日至2020年2月29日、2019年6月13日至2020年6月12日、2019年6月15日至2020年6月14日，每份保险意外身故保险金15万元，共45万元。2019年3月14日，被保险人王月青在被告人寿保险抚顺分公司购买了一份意外伤害保险，保险期间为：2019年3月14日至2020年3月13日，意外身故保险金10万元。六份中国人寿保险股份有限公司个人电子保单，尾号分别为：791、775、140、495、136、951，被保险人王月青于2019年11月20日死于家中。原告要求被告人寿保险公司抚顺分公司支付保险金67万元，被告人寿保险抚顺分公司认为，被保险人死亡并非意外死亡，不属于保险范围之内，且投保人投保时故意未履行如实告知义务，以非健康体投保，故不同意支付保险金。另查，王月青的继承人陈淑玲（妻子）、王延焕（父亲）于2019年12月17日到吉林省通化市山城公证处进行公证，吉林省通化市山城公证处作出了（2019）吉通山城证内民字第4657号公证书，公证被继承人王月青的遗产由长子王清龙一人继承。再查，原告提供了现场照片，证明死者王月青生前利用液化气带动取暖设备取暖而发生意外，致王月青中毒死亡。抚顺县公安局救兵公安派出所及抚顺县救兵康西村委会共同出具的死亡证明，证明王月青因一氧化碳（液化气）中毒导致死亡。本院认为，本案争议的焦点：1、被保险人王月青是否为意外死亡（一氧化碳中毒）。2、被保险人投保时是否为非健康体，是否履行了告知义务。被保险人王月青死亡时间在冬季，生前其居住环境保暖性较差，生活中其利用液化气罐带动取暖设备来提高室内温度。原告为证明被保险人死于一氧化碳中毒，向法院提供了抚顺县公安局救兵公安派出所、抚顺县救兵康西村委会出具的死亡证明。二被告提出原告陈述王月青死亡时的状态不符合中毒死亡的特征及抚顺县公安局救兵派出所、抚顺县救兵镇救兵村民委员会出具的死亡证明系推测的辩解，但二被告并未提出足以反驳的证据来证明其主张，故二被告的辩解，本院不予采纳。原告提出被保险人死于意外的诉求本院予以支持。二被告提出被保险人王月青投保时非健康体，其未履行如实告知义务的辩解，本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险合同义务的协议，投保人提出保险要求，经保险人同意承保保险合同成立。保险单一般是纸质凭证，但随着互联网保险电子商务的发展，电子保单开始出现。本案被保险人王月青所采用的投保方式即电子保单。因电子保单的特殊性，在投保此类保险过程中被保险人对保险内容无法清楚知晓，况且本案保险的险种其投保范围为六十五周岁以下的《健康者》，对六十五周岁以下的《健康者》如何界定，保险公司并没有释明。保险法第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。况且，本案被保险人并非死于疾病，故二被告以保险法第十六条即投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任而拒绝理赔的理由不成立。被保险人王月青与二被告通过电子保单签订了六份意外伤害保险合同，是双方真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效。被保险人王月青一氧化碳中毒死亡，属于意外死亡，该意外发生在保险期限内，二被告应按合同约定，给付被保险人王月青的意外伤害保险金67万元。被保险人王月青的保险合同中受益人为法定继承人，现王月青的法定继承人陈淑玲（王月青妻子）、王延焕（王月青父亲）经公证放弃上述六笔保险金的继承权，均同意此笔费用由原告王清龙（王月青儿子）一人继承，故原告请求赔偿的权利主体适格，本院予以支持。综上所述，被保险人王月青因意外死亡，符合其生前投保的六份意外伤害保险合同所约定的赔偿范围，二被告应给付原告王清龙意外伤害保险金67万元，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定，判决如下：二被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司、中国人寿保险股份有限公司抚顺分公司于本判决生效后十五日内给付原告王清龙保险金67万元。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10，500元，减半收取5，250元，由二被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审判员 ：郎秀娟二〇二〇年五月十二日书记员 ：路佳平