贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初498号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地:贵州省六盘水市钟山区南环中降**，统一社会信用代码:915202002146518105。法定代表人:张艳，系该行行长。委托诉代理人:朱江，系贵州胜腾律师事务所律师，执业证号：15201201610155878。被告：陈康，男，1984年1月16日出生，哈尼族，住云南省红河哈尼族族自治州个旧市。被告：彭玉珍，女，1985年10月2日出生，彝族，住云省红河哈尼族彝族自治州个旧市。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告陈康、彭玉珍信用卡纠纷一案，本院于2020年2月17日立案后，因新冠病毒疫情影响，扣除审理期限，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人朱江，被告陈康、彭玉珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈康、彭玉珍归还原告信用卡透支资金人民币196055.59元、利息人民币1804.73元、违约金2402.43元，共计200262.75元(利息、违约金暂计算至2019年11月5日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、请求判令原告对被告陈康、彭玉珍提供的抵押车辆亭有抵押权，原告对抵物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项权范围内优先受偿；3、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：为购买车辆，原告与被告陈康、彭玉珍就信用卡购车专项分期业务有关手宜，签订了合同编号为【】字【】行【】支行【】年【】号《信用卡汽年专项分期付款申请抵押合同》(以下简称“合同”)合同第一条的定，被告通过在原告处中办购车专頭分期业务以透支的方式支付购车款，支金额为人民币317400元。五条约定，被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为9627元，以后每期还款金额为9627元，每期透支款项能还时间为透文次月起每月的25日前。第六条约定，告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费29187元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金…原告有权按照(中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向原告收取透支利息、复利、违约金等、第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即消偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现信权的费用等全部务，直至取消本合同项下的车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入告信用卡户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何撮损失失负责:(1)被告违反合同第八条的有关约定:…(3)被告末按本合同约定支付手续费……”合同还的定行过程中发生纷，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉。合同运约定其他权利义务，抵押合同中的定，被告陈康、彭玉珍以其所购买的丰田汽年作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息手续费、违约金、实现权的赏用和原告所有其他应付费用。”此外，被告彭玉珍自愿作为共同务人，为该笔量务承担共同清偿责任。合同股行过程中，被告未履行分期还款义务，部分欠款今尚未归还，经多次催收未果，为护原告合法权益，现根据合同相关约定及相关法律规定，特向院提起际设，请求依法决如诉请。被告陈康、彭玉珍共同辩称，欠款属实，但是现在欠银行多少钱我们不清楚。本案当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、对原告提交的分期付款申请审批表复印件、工银信用卡申请表复印件、谈话笔录复印件各一份，能证明二被告向原告申请办理信用卡的事实，故本院予以确认；2、对原告提交的分期付款抵押合同复印件、车辆抵押登记证复印件、共同偿债人承诺书复印件各一份，结合二被告陈述，能证明被告提供抵押物进行抵押的事实，故本院予以确认；3、对原告提交的1848分期付款凭证复印件、欠款单复印件、信用卡消费流水各一份，能证明二被告使用所办理的信用卡进行消费，因未按期还款，截止2019年11月15日产生欠款本金196055.59元、利息1804.73元、违约金2402.43元的事实，故本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年3月5日，被告陈康因购买丰田霸道2700车，提供其与被告彭玉珍的身份证复印件、结婚证复印件，并委托出售车辆的人员代表其向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行申请办理了卡号为62×××33的信用卡一张，原、被告双方就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为【】字【】行【】支行【】年【】号《信用卡汽年专项分期付款申请抵押合同》，该合同约定被告陈康因需购买车辆，向该行申请该行办理的汽车专项分期业务以透支方式支付剩余车款，透支金额为317400元，担保方式为抵押，分期为36期，首期偿还金额为9627元，以后每期偿还金额为9627元，自透支次月起每月25日前偿还，分期付款手续费率为10%即为29187元（以分期方式支付），双方约定被告陈康所购买的车辆做抵押，透资利息、复利、违约金等按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定计算；合同第九条9.3约定被告未按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务；第十九条19.2约定承担分期款项发放人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。”。该合同还约定发生纠纷，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉。双方并约定其他内容。被告彭玉珍在该合同分期付款共同偿债人及抵押物共有人处签字。被告陈康向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行递交“工银信用卡申请表”载明，被告陈康声明其已阅读全部申请材料，了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并且自愿遵守领用合同（协议）的规定。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第2项约定“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元……”，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第4项约定“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五，……”，双方并进行了其他约定。同日，被告彭玉珍在《共同偿债人承诺书》上签字，承诺自愿为陈康在原告处办理的信用卡出现不良透支时承担连带保证责任。后原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行审批同意被告陈康申请的317400分期额度，期限36个月，手续费率10%。2018年3月21日，在贵州滨城汽车销售服务有限公司持该信用卡消费，金额为317400元。刷卡消费后，被告陈康未按约定期限足额偿还款项，截至2019年11月15日，被告陈康尚欠原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡欠款本金为196055.59元、利息1804.73元、违约金2402.43元，共计200262.75元。2018年4月20日，被告陈康提供其名下云Ｇ×××**车辆作为抵押，并办理抵押登记，机动车登记证书编号为530017397800。现因被告陈康未按约定期限还款，故原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行诉至本院。本院认为，被告陈康、彭玉珍至2019年11月15日欠付原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支款本金196055.59元、利息1804.73元、违约金2402.43元，虽二被告在庭审中辩称未在相关申请表及合同上签字，但表示系委托出售车辆人员进行操作，且所办理的信用卡由被告陈康持有使用，所申请款项由被告陈康用于购买车辆，二被告认可所透支款项由其二人进行偿还，且对透支金额、还款期数、每期还款金额、出现逾期还款的事实均无异议，故双方签订的《工行信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。合同签订后，被告对取得的信用卡进行了消费使用，则被告亦应按照约定偿还该款。原告主张被告未按约定还款，被告未举证证明其还款情况。现双方约定的分期期限未届满，但根据双方签订的上述合同第9.3条的约定，原告有权要求被告就全部尚欠欠款本息进行偿还，被告彭玉珍在合同共同偿债人处及共同偿债人承诺书上签字，承诺对涉案款项承担连带偿还责任，故对原告主张二被告偿还所欠透支款本金196055.59元的请求本院予以支持。对原告主张的利息1804.73元、违约金2402.43元，因其计算标准符合双方签订的上述合同及信用卡领用合约的约定，故对原告的该请求本院予以支持。上述利息、违约金计算至2019年11月15日，2019年11月16日至全款还清之日的利息、违约金按双方签订的合同及信用卡领用合约的约定另行计算，但透支利息及违约金之和应以不超过透支款本金年利率24%为限。双方就被告提供的抵押车辆办理了抵押登记，该抵押合法有效，且被告未提供证据证明存在其他免除抵押责任的情形，故对原告主张就登记于被告名下的云Ｇ×××**号车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求本院予以支持。对原告所提要求被告承担公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用的诉讼请求，因原告未提交证据证明公告费、保全费、律师费的产生情况，故对该诉讼请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈康、彭玉珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支本金196055.59元、利息1804.73元、违约金2402.43元（利息、违约金算至2019年11月15日，2019年11月16日至全款还清之日的利息以透支本金196055.59元为基数，按日万分之五的标准计算；2019年11月16日至全款还清之日的违约金，以应还而未还的最低还款额的5%计算，超过500元时按500元计算；上述透支利息及违约金之和的计算标准以不超过透支款本金的年利率24%标准为限）；如被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行就登记于被告陈康名下的云Ｇ×××**号车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的其余诉讼请求。案件受理费4304元、因适用简易程序减半收取2152元，由被告陈康、彭玉珍负担（原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行已预交，由被告陈康、彭玉珍于本判决生效之日起十日内返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审判员  刘娇娇二〇二〇年五月二十六日书记员  刘彩兰