广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初33625号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区********，统一社会信用代码914***********807Y。主要负责人：范文宁，行长。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：王志宇，男，1987年4月25日出生，住广东省佛山市顺德区**************************，公民身份号码440************973。被告：刘俊彦，女，1988年4月18日出生，住广东省佛山市顺德区********************，公民身份号码440************046。委托诉讼代理人：刘克强，男，系该被告父亲。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告王志宇、刘俊彦金融借款合同纠纷一案,本院于2019年10月29日立案受理。本案依法适用简易程序，分别于2019年11月18日、2019年12月11日、2020年4月26日公开开庭进行了审理。第一次、第二次开庭，原告委托诉讼代理人曾进朗、被告刘俊彦委托诉讼代理人刘克强到庭参加了诉讼；第三次开庭，原告委托诉讼代理人曾进朗以及被告刘俊彦到庭参加了诉讼。三次开庭，被告王志宇均经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王志宇向原告清偿贷款本金129539.07元及利息、罚息、复利（暂计至2019年10月15日的逾期利息为6388.95元，罚息2185.97元，复利288.74元；正常贷款利率为13.2%，罚息利率为17.16%，按罚息利率计收复利）；2、判令被告王志宇向原告支付律师费1000元；3、判令被告刘俊彦对上述债务承担连带清偿责任；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。被告刘俊彦辩称：一、答辩人与被告王志宇于2019年2月27日正式离婚。而本案的借款共7笔，其中有4笔（分别为：发放日期为2018年7月10日本金50000元、发放日期为2018年7月25日本金50000元、发放日期为2018年11月26日本金24000元、发放日期为2019年1月30日本金11000元）是发生在答辩人与被告王志宇的婚姻存续期间，另外3笔是发生在答辩人与被告王志宇离婚之后。二、虽案涉有4笔借款发生在答辩人与被告王志宇的婚姻存续期间，但答辩人未作为借款人在案涉借款申请表及其他案涉借款合同上签字，也没有作为担保人签字，答辩人完全不知道被告王志宇与原告之间的借贷合同关系，答辩人对案涉借款无需承担任何清偿责任。三、根据原告提供的证据可知，被告王志宇借款用途是个人消费，未用于家庭共同生活开支，答辩人未共同使用案涉借款，且答辩人是一名老师，有固定的工作收入，没有借款的必要。同时，被告王志宇的借款申请表中借款用途一处虽然勾选了房屋装修，但答辩人与被告王志宇于2014年登记结婚，结婚入住时房屋已经装修完毕，家电家私齐全，之后也未对房屋进行重新装修，故借款用途并未用于房屋装修，答辩人对案涉所有借款无需承担任何清偿责任。被告王志宇未答辩亦未提交证据。原告与被告刘俊彦围绕诉讼请求依法提交了证据，同时，本院依职权向佛山市顺德区人民法院调取（2019）粤0606民初433号离婚纠纷一案部分案卷副本。对于上述证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人就真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有争议证据和事实，本院认定如下：对于被告刘俊彦举证的《职业及收入证明》复印件，原告对真实性、合法性、关联性均不予确认。因上述证据无原件予以核对，且无其它证据佐证其上载明内容的真实性，故本院该证据的真实性不予确认，对该证据不予采纳。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2016年4月29日，被告王志宇向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，申请15万元贷款用于个人综合消费（包括房屋装修、旅游、留学移民、大宗购物、医疗支出）。其后，同年5月18日，原告与被告王志宇订立《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。上述申请表及通知书共同约定：授信循环额度为13万元，额度有效期自2016年5月18日起至2021年5月18日止，贷款用途为个人综合消费，还款账户、放款账号均为621*************565，还款方式为等额本息，还款日为每月25日，借款利率为固定利率月利率1.1%，逾期贷款罚息利率为借款利率上浮30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。因借款人违约，原告为实现债权所涉及的律师费等，由借款人承担。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述申请表“借款人配偶（共同借款人）签名”处为空白。二、履约情况：截止至2019年11月13日，上述贷款尚有7笔未结清，其中借据尾号032项下借款金额5万元、借款期限为2018年7月10日至2021年7月10日，借据尾号033项下借款金额5万元、借款期限为2018年7月25日至2021年7月25日，借据尾号035项下借款金额2.4万元、借款期限为2018年11月26日至2019年5月26日，借据尾号036项下借款金额1.1万元、借款期限为2019年1月3日至2019年7月3日，后三笔借据尾号037、038、039项下借款金额分别为2.5万元、12400元、1.3万元，借款起始区间自2019年2月28日至2019年5月2日。被告王志宇于2019年5月25日开始逾期。三、欠款情况：原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2019年11月5日向被告王志宇送达起诉状副本。截至2019年11月13日，被告王志宇尚欠借据尾号032项下贷款本金39281.30元、利息2597.01元、罚息348.79元、复利122.09元；尚欠借据尾号033项下贷款本金39281.30元、利息2601.65元、罚息348.79元、复利122.51元；尚欠借据尾号035项下贷款本金4110.21元、利息46.72元、罚息335.04元、复利15.47元；尚欠借据尾号036项下贷款本金5590.25元、利息108.24元、罚息395.78元、复利20.07元；尚欠后三笔借款项下借款本金共计41276.01元、利息1863.12元、罚息1472.16元、复利130.87元。四、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，其中基础律师费为1000元。五、其他情况：（一）根据案涉借款放款及还款账号621*************565交易流水显示：1、案涉借据尾号032项下5万元借款于2018年7月10日发放后，被告王志宇于同日分别转入20000元、1000元至被告刘俊彦名下账号为621**********556的银行账户，其中20100元于同日随即转入案外人黄梓珊名下账户，该笔借款剩下余额分别于2018年7月10日、12日、14日转入王志宇名下账号为623*************902、621*************567的银行账户；2、案涉借据尾号033项下5万元借款于2018年7月25日发放后，被告王志宇于同日转入40000元至被告刘俊彦名下上述银行账户，上述40000元于同日随即转入被告王志宇名下账号为621*************567的银行账户，该笔借款剩下余额于次日转入被告王志宇名下账号为621*************567的银行账户；3、借据尾号035、036项下借款于发放后当日转入被告王志宇名下账号为621*************567、621*************441的银行账户。除上述资金来往外，自2016年8月19日至2018年8月6日期间，被告王志宇名下账号为621*************565的银行账户与被告刘俊彦名下为621**********556的银行账户有多笔资金来往记录；自2018年1月31日至2018年8月7日期间，上述被告王志宇名下账号为621*************567的银行账户与被告刘俊彦名下账号为621**********556的银行账户多笔资金来往记录。被告刘俊彦名下账号为621**********556的银行账户于2019年1月10日注销。（二）被告刘俊彦就其名下账号为621**********556的银行账户陈述如下：该张招商银行的借记卡，其本人一直未使用，都是王志宇在使用，其本人对资金往来不清楚，其本人在知情后，于2019年1月10日注销该卡；该银行卡系当时王志宇说帮他做任务开的，王志宇是银行职员，说与其他银行的职员有合作关系，鉴于不是信用卡，不能透支，在加上对王志宇的信任，没有怀疑地帮忙开了，之后这张卡的去向其并不清楚；该银行卡可能是在2016年开办的，是其本人独自开办，可能开通了短信，应该开通了网银，是王志宇让其开通这些，办好后告诉了王志宇密码等所有相关信息，当时预留的电话应该不是其本人的，就算不是其电话也是王志宇让其留的，当时开卡应该是银行员工间互相帮忙，其就没有怀疑过。（三）2014年2月10日，王志宇、刘俊彦登记结婚。2018年11月17日，刘俊彦具状至佛山市顺德区人民法院，请求判令其与王志宇离婚，并分割夫妻名下财产等。经多次调解，王志宇、刘俊彦达成调解协议，自愿离婚并就夫妻共有财产进行分割，佛山市顺德区人民法院于2019年2月27日作出（2019）粤0606民初433号民事调解书予以确认，并于同日作出（2019）粤0606民初433号离婚证明书，证明王志宇、刘俊彦婚姻关系于该日解除。本院认为：被告王志宇向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则被告王志宇收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。到期后，原告要求被告王志宇偿还拖欠借款本金及相应利息、罚息、复利、律师费，本院予以支持。但原告主张被告支付复利至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平的原则，故，对该部分诉讼请求不予支持。关于夫妻共同债务。本院分析如下：第一，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，被告王志宇与原告约定案涉借款用途为个人综合消费，且被告刘俊彦未在借款申请表配偶签名处签名，则原告就案涉借款属夫妻共同债务的主张负有举证责任。对此，原告举证了案涉借款账户的交易流水，该流水已明确显示发生在两被告婚姻关系存续期间的两笔借款，即借据尾号032项下21000元、033项下4万元借款，转入被告刘俊彦名下尾号为2556的银行账户，至此，原告已尽到初步举证责任，被告刘俊彦抗辩上述借款不属于夫妻共同债务需举证推翻该交易流水的证明力。就被告刘俊彦举证来看，其所陈述的该银行卡的开办原因、具体使用情况均系其单方陈述，无其他证据佐证，即使如其所述，该银行卡也系由其本人亲自开办，其作为完全民事行为能力人对该银行卡及账户内资金享有处分权，其交付银行卡、告知密码予被告王志宇均系其出于夫妻互助目的在本人自由意志之下所为，其应就其上述行为承担相应的法律后果，虽上述借款在转入其账户后随即转出到其他账户，但仍系在其名下账户内操作进行，客观上已构成对上述借款的处分，其抗辩对该银行卡后续操作主观不知情、不应承担相应责任，本院不予采信。而被告刘俊彦所举证的职业、收入情况不能推翻上述借款已转入其个人账户并进行相应操作的客观事实，本案现有证据亦无法证明其所抗辩的分居、被告王志宇将案涉借款用于出轨或涉黄涉赌等事实。因此，被告刘俊彦未能完成其举证义务，应承担举证不能的不利后果，其相关抗辩意见不成立，本院不予采信。原告主张上述借据尾号032项下21000元、033项下4万元借款系二被告夫妻共同债务以及被告刘俊彦承担连带清偿责任，本院予以支持。至于具体数额，因上述款项与相应借据项下剩余借款实为同一笔借款，无法区分各部分还款、欠款，故本院以比例确定欠款本息及律师费数额，即被告刘俊彦应就被告王志宇尚欠借据尾号032项下借款本金16498.15元、利息1090.74元、罚息146.49元、复利51.28元部分（截至2019年11月13日，以该日所欠本息数额×2.1÷5）以及本案律师费126.99元部分【21000元部分尚欠本息总和17786.66元÷尚欠本息总和140067.38元×律师费1000元】承担连带清偿责任，应就被告王志宇尚欠借据尾号033项下借款本金31425.04元、利息2081.32元、罚息279.03元、复利98.01元部分（截至2019年11月13日，以该日所欠本息数额×4÷5）以及本案律师费241.91元部分【40000元部分尚欠本息总和33883.40元÷尚欠本息总和140067.38元×律师费1000元】承担连带清偿责任。第二，除上述借款之外的借据尾号032、033项下其他借款部分以及借据尾号035项下、036项下借款均转入被告王志宇名下其他个人账户，未转入被告刘俊彦名下账户。虽然被告王志宇名下案涉借款账户、尾号为3567账户与被告刘俊彦名下尾号2556的银行账户有多笔资金往来记录，但不能以此直接推定被告刘俊彦就案涉借款均知情或受益。此外，案涉借款借据尾号035项下、036项下借款发生在被告刘俊彦提起离婚诉讼之后，已处于夫妻关系不安宁期间。在原告未进一步举证的情况下，其主张上述借款属二被告夫妻共同债务，理据不足，本院不予支持。第三，除借据尾号032、033、035、036项下借款之外的三笔借款均发生于二被告婚姻关系解除之后，原告主张该三笔借款系二被告夫妻共同债务，于法无据，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告王志宇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行归还借据尾号032项下借款本金39281.30元以及利息、罚息、复利（暂计至2019年11月13日，利息、罚息、复利合计为3067.89元;此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按年利率17.16%计收）；被告王志宇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行归还借据尾号033项下借款本金39281.30元以及利息、罚息、复利（暂计至2019年11月13日，利息、罚息、复利合计为3072.95元;此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按年利率17.16%计收）；被告王志宇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行归还借据尾号035、036、037、038、039项下借款本金共计50976.47元以及利息、罚息、复利（暂计至2019年11月13日，利息、罚息、复利合计为4387.47元;此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按年利率17.16%计收）；被告王志宇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费1000元；被告刘俊彦对本判决第一项中本金16498.15元以及利息、罚息、复利合计1288.51元（暂计至2019年11月13日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按年利率17.16%计收）部分承担连带清偿责任；被告刘俊彦对本判决第二项中本金31425.04元以及利息、罚息、复利合计2458.36元（暂计至2019年11月13日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按年利率17.16%计收）部分承担连带清偿责任；被告刘俊彦对本判决第四项中律师费368.90元部分承担连带清偿责任；驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1544元，财产保全费1217元，共计2761元，由被告王志宇负担，被告刘俊彦就被告王志宇应负担诉讼费中1019元部分承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇二〇年五月八日书记员 吴凤侠