广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2737号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，住所江门市蓬江区************。负责人：陈奇清。委托代理人：邱洁玲、潘褀伟，广东金硕律师事务所律师。被告：唐明胜，男，布依族，1980年9月28日出生，住贵州省贵阳市乌当区******水头寨组，公民身份号码520************718。被告：钟永梅，女，汉族，1983年8月20日出生，住湖南省平江县**********，公民身份号码430************42X。被告：徐兴国，男，汉族，1981年11月25日出生，住湖北省浠水县*************，公民身份号码422************012。被告：梁祖文，男，苗族，1979年7月3日出生，住贵州省思南县******坨里组，公民身份号码522************45X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行诉被告唐明胜、钟永梅、徐兴国、梁祖文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行的委托代理人邱洁玲、潘褀伟以及被告唐明胜、徐兴国、梁祖文均到庭参加了诉讼。被告钟永梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告唐明胜、钟永梅签订的合同编号为4499976Q217096224259-3的《小额贷款额度借款合同——联保小组额度》；二、被告唐明胜、钟永梅立即向原告偿还借款本金53353.6元及相应利息、复利（计算至2020年2月18日的利息为11717.17元，之后以应还未还的本金53353.6元为基数，按年利率16.2%上浮30%计算利息至全部欠款实际清偿之日止；以应还未还的利息为基数，按年利率16.2%上浮30%计算复利至全部欠款实际清偿之日止）；三、被告唐明胜、钟永梅赔偿原告违约金20000元；四、被告唐明胜、钟永梅承担原告为实现债权而支出的律师费5356元；五、被告徐兴国、梁祖文对上述被告唐明胜的全部债务承担连带清偿责任；六、本案的诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2017年09月14日，原告与被告唐明胜、钟永梅签订合同编号为4499976Q217096224259-3的《小额贷款额度借款合同——联保小组额度》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告唐明胜、钟永梅提供20万元的授信额度，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。其中，借款合同第四十九条约定，发生“乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”情形的，即构成违约。关于违约责任，借款合同第五十四条约定：“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或者全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.2停止发放贷款；54.3单方面解除合同；54.4要求乙方限期纠正违约行为；54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）：54.9处分抵押／质押财产，实现抵押权／质押权……”。2017年9月14日，原告与四被告签订编号为4499976Q217096224259的《小额贷款联保协议书》，被告唐明胜、钟永梅、徐兴国、梁祖文组成联保小组，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。被告钟永梅也在协议中签名确认同意。上述合同签订后，根据被告唐明胜、钟永梅的申请，原告于2017年9月15日发放了借款15万元，借款用途是购买灯饰配件，贷款利率为16.2%，借款期限24个月（自2017年9月15日起至2019年9月15日止），还款方式为等额本息还款，还款日为每月22日。但被告唐明胜、钟永梅不能按期还款付息，经原告催收未果，截止2020年2月18日，被告唐明胜、钟永梅逾期361天，结欠到期本金53353.6元、利息11717.17元。此外，原告为实现债权委托律师提起诉讼，产生律师费用5356元，应由被告唐明胜、钟永梅承担。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向法院提起诉讼，恳请依法判如所请。原告对其起诉事实提供的证据有：1.身份证；2.《小额贷款额度借款合同—联保小组额度》；3.《小额贷款联保协议书》；4.中国邮政银行小额贷款额度借款支用申请单、放款单；5.欠款截图；6.民事案件委托代理合同、发票。被告唐明胜、徐兴国、梁祖文均答辩称：确认原告的全部诉讼请求，事实与理由属实。被告唐明胜、徐兴国、梁祖文均没有提供证据。被告钟永梅无到庭应诉，无答辩，也无提供证据。原告提供的《小额贷款额度借款合同》可以证明原告与被告唐明胜、钟永梅之间的借款合同关系，被告唐明胜、钟永梅在《小额贷款额度借款合同》的“借款人（乙方）”一栏中签名，证明两被告清楚知悉该合同的条款。原告提供的《小额贷款联保协议书》可以证明原告与被告唐明胜、徐兴国、梁祖文之间的保证合同关系；被告唐明胜、徐兴国、梁祖文在《小额贷款联保协议书》的“联保小组成员（乙方）”一栏中签名，证明三被告清楚知悉该合同的条款。原告在庭审中保证其证据真实、合法并愿意承担相应的法律责任，被告唐明胜、徐兴国、梁祖文已知悉原告起诉的内容及其应诉、举证权利，其庭审时亦自愿承认原告起诉主张的事实及诉讼请求；而被告钟永梅未到庭对原告的起诉及证据提出异议，其放弃行使应诉、举证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此综上所述，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。本院认为，原告与被告唐明胜、钟永梅、徐兴国、梁祖文签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》是合同签订当事人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。上述合同可以证明原告与被告唐明胜、钟永梅之间的借款合同关系以及原告与被告唐明胜、徐兴国、梁祖文之间的保证合同关系。按照《小额贷款额度借款合同》的约定，被告唐明胜、钟永梅作为共同借款人向原告借款，原告依约向被告唐明胜的账户发放了金额为150000元后，已经履行了出借义务。被告唐明胜、钟永梅理应按约定的期限偿还借款，但其于2019年3月21日起还款出现逾期。经原告向其催收，被告唐明胜、钟永梅一直没有偿还借款本息给原告，其行为已属违约，应承担全部的违约责任。截止至2020年2月18日，被告唐明胜尚欠原告借款本金53353.6元，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，故原告主张解除《小额贷款额度借款合同》并要求被告唐明胜、钟永梅偿还借款本金53353.6元的诉请，合法有理，本院予以支持。关于借款利息、罚息及复利的问题，由于被告唐明胜、钟永梅拖欠借款本金53353.6元未归还给原告，原告与被告唐明胜、钟永梅签订的《小额贷款额度借款合同》中约定了如被告不履行合同义务，原告可要求被告偿还贷款本金以及计收利息、罚息及复利，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《小额贷款额度借款合同》约定要求被告唐明胜、钟永梅支付拖欠借款本金53353.6元的借款利息、罚息及复利（截至2020年2月18日利息为11717.17元，之后至实际清偿之日止的利息、罚息及复利继续按《小额贷款额度借款合同》约定计算），合法有理，本院也予以支持。关于原告请求赔偿违约金20000元及因本案支出的律师费损失5356元的问题。根据《小额贷款额度借款合同》的约定，被告唐明胜、钟永梅未按约定还款时即构成违约，原告有权要求两被告支付合同金额10%的违约金，该约定不违反法律规定。虽然涉案合同贷款金额为200000元，但原告实际发放了150000元给被告唐明胜，应按实际发放借款本金150000元为基数计算违约金，故被告唐明胜、钟永梅应当按照约定及前述违约责任向原告支付违约金15000元。另被告唐明胜违约造成原告律师费及其他损失均属于原告可以追偿的范围，现在原告已因被告唐明胜逾期还款而提起诉讼并支付律师费5356元，故原告请求被告唐明胜、钟永梅支付原告支出的律师费用5356元，合法有理，本院也予以支持。关于被告徐兴国、梁祖文的责任问题。根据《小额贷款联保协议书》约定，被告徐兴国、梁祖文自愿为被告唐明胜的借款提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告要求被告徐兴国、梁祖文对被告唐明胜、钟永梅的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告徐兴国、梁祖文在承担担保责任后，可以向被告唐明胜、钟永梅追偿。被告钟永梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行与被告唐明胜、钟永梅于2017年09月14日签订的编号为4499976Q217096224259-3的《小额贷款额度借款合同》；一、被告唐明胜、钟永梅应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还贷款本金人民币53353.6元及利息、罚息及复利（其中截止至2020年2月18日的利息为11717.17元，自2020年2月19日起的利息、罚息及复利继续按照《小额贷款额度借款合同》约定计算至借款本息清偿完毕之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行；二、被告唐明胜、钟永梅应于本判决发生法律效力之日起十日内支付违约金15000元及律师费5356元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行；三、被告徐兴国、梁祖文对上述被告唐明胜、钟永梅欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行的上述债务承担连带清偿责任；被告徐兴国、梁祖文承担担保责任后，可以向被告唐明胜、钟永梅追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费2060.68元，减半收取1030.34元，保全费924.27元，合共1954.61元，由被告唐明胜、钟永梅、徐兴国、梁祖文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 莫少彬二〇二〇年五月十九日法官助理 林鸿杰书 记 员 张雅文