云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0602民初764号原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530600681291324W。法定代表人赵明。住所地：云南省昭通市昭阳区。委托代理人杨栎莼，北京市（昆明）律师事务所律师（特别授权）。被告曹德林，女，汉族，1982年7月13日生，云南省昭通市昭阳区人，住云南省昭通市昭阳区（未到庭）。被告左宾箭，男，汉族，1969年9月25日生，云南省昆明市五华区人，住云南省昆明市五华区（未到庭）。二被告共同委托代理人钟大伟，云南泓佩律师事务所律师（特别授权）。被告高国沛，男，汉族，1979年9月30日生，云南省昭通市昭阳区人，住云南省昭通市昭阳区（未到庭）。委托代理人陈**阳，云南滇红律师事务所律师（特别授权）。原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司诉被告曹德林、左宾箭、高国沛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司委托的代理人杨栎莼，被告曹德林、左宾箭共同委托的代理人钟大伟，被告高国沛委托的代理人陈**阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司诉称，被告曹德林、左宾箭、高国沛于2015年7月7日与原告签署《联保贷款借款合同》、《联保协议书》，约定原告出借人民币45万元给被告曹德林用于店铺装修，贷款期限为五年，自2015年7月7日起至2020年7月6日止，贷款利率按浮动利率执行，即在同期银行贷款利率的基础上上浮60%。还款方式为按月结息，分期还本（自贷款发放之日起，满一年时还本2万元，之后每满半年还本一次，还本金额分别为2万元、3万元、3万元、5万元、5万元、5万元、10万元、10万元）。若被告曹德林不能按时归还贷款本金，原告有权按执行利率的30%-50%计收罚息；对于不能按时支付的利息和罚息，按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。若被告曹德林不能按时归还本合同项下本息和偿付应付费用，应承担原告为实现债权支出的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用。被告左宾箭、高国沛承诺对上述款项承担连带保证责任。原告按照合同约定向被告曹德林发放了贷款，但被告曹德林未按时足额还款的行为已经构成了严重违约，且经原告多次催要款项无果。原告起诉来院，请求：一、判决被告曹德林立即归还原告贷款本金386171.5元、利息29761.68元（包含罚息、复利），本息合计415933.18元；以及自2020年3月1日起至实际还清款项之日止的利息（包含罚息、复利）；二、判决被告左宾箭、高国沛对上述债务承担连带还款责任；三、本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权产生的全部费用由被告承担。被告曹德林、左宾箭辩称，由于我方经营不善，无力偿付本息，希望原告方能给予一定的期限还款。被告高国沛辩称，对借款事实无异议。本案请求的20万元未到期款项不能成立。借款合同第四页虽有提前收回借款约定，但因没有收回的具体金额，并且该合同属原告方提供的格式合同，故不能作出对被告不利的解释，所以对未到期款项的请求不能成立。本案的利息已上浮了60%，所以罚息和复利加重了被告的负担，从公平角度说不能得到支持。本案曹德林所交的保证金应当在应付款中扣除。当前疫情严重，经济低迷，请对应付款给予一年的时间进行付款。原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司为证实其主张，向本院提交了以下几组证据：第一组证据：《联保贷款借款合同》、《联保协议书》原件各一份，证明：原告与被告曹德林、左宾箭、高国沛于2015年7月7日签订《联保贷款借款合同》（编号660011507101010）、《联保协议书》，约定：1、由原告向被告提供贷款45万元用于店铺装修；贷款期限为五年，自2015年7月7日至2020年7月6日止；贷款利率按浮动利率执行，即在同期银行贷款利率的基础上上浮60%。2、还款方式为按月付息，分期还本（即自贷款发放之日起，满一年时还本2万元，之后每半年还本一次，分别为2万元、3万元、3万元、5万元、5万元、5万元、10万元、10万元），若被告曹德林不能按时归还贷款本金，原告有权在执行利率基础上加收30%-50%的罚息；对于不能按时支付的利息和罚息，按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。3、三被告组成联合担保组织，互为彼此之间的贷款（被告曹德林贷款为45万，被告左宾箭贷款为48万，被告高国沛贷款为40万元）提供连带保证责任，担保单位包括借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用。第二组证据：个人贷款借款借据、《个人支付委托书》、业务委托书（客户回单）、贷款欠款明细表原件各一份，证明：原告按照合同约定发放了贷款45万元，被告曹德林却未按期履行还款义务。截止至2020年2月29日，已发生逾期多期未还，尚欠本金386171.5万元，利息（包含复息、罚息）29761.68元。第三组证据：律师费发票、《委托协议》各一份，证明：律师费产生的依据及原告为实现债权而支出的律师费4159元应当由被告承担；四、保全费发票、保全裁定书，证明保全费产生的依据。被告曹德林、左宾箭质证如下：对第一、二组证据三性无异议；对第三组证据三性不予认可，委托协议和律师费发票与我方无关，从委托协议和发票上看，不能明确是收取本案的费用，那是原告与律所的委托关系，该律师费不应由我方承担。被告高国沛质证如下：对第一组证据三性无异议，并且合同第三页可以证明本案款项应于2020年7月6日才到期，合同第四页提前收回款项并未确定收费金额，且该借款合同属于原告方提供的格式合同；对第二、三组证据均无异议。本院认为，原告提交的所有证据客观真实，能够证明其目的，本院予以采信。被告曹德林、左宾箭、高国沛未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司于2015年7月7日与被告曹德林、左宾箭、高国沛签订了《联保贷款借款合同》，约定原告出借人民币45万元给被告曹德林用于店铺装修，贷款期限为2015年7月7日起至2020年7月6日止，贷款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，还款方式为按月付息，分期还本（自贷款发放之日起，满一年时还本2万元，之后每半年还本一次，分别为2万元、3万元、3万元、5万元、5万元、5万元、10万元、10万元）。被告曹德林、左宾箭、高国沛组成联合担保组织，互相为彼此之间的贷款提供连带保证责任，担保单位包括借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告依约向被告曹德林发放了贷款45万元人民币。借款后，被告曹德林未按期偿还借款本息，截至2020年2月29日，被告曹德林尚欠原告借款本金386171.5元，利息29761.68元。原告起诉来院，请求：一、判决被告曹德林立即归还原告贷款本金386171.5万元、利息29761.68元（包含罚息、复利），本息合计415933.18元；以及自2020年3月1日起至实际还清款项之日止的利息（包含罚息、复利）；二、判决被告左宾箭、高国沛对上述债务承担连带还款责任；三、本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权产生的全部费用由被告承担。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告曹德林、左宾箭、高国沛签订的《联保贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。自借款后，被告曹德林未按期偿还借款本息，截至2020年2月29日，被告曹德林尚欠原告借款本金386171.5万元，利息29761.68元，其行为已构成违约，根据双方签订的《联保贷款借款合同》，原告有权提前收回借款。针对原告主张实现债权的律师费及保全费，根据原、被告双方签订的《联保贷款借款合同》和原告提交的证据，并结合《云南省律师服务收费行业指引标准》，本院支持实际产生的律师费4159元和保全费2600元。被告左宾箭、高国沛为被告曹德林的借款提供连带保证担保，应当对被告曹德林未偿还的借款本息及律师费、担保费承担连带清偿责任。针对被告向原告缴纳的4.5万元保证金，被告认为应当扣减本金，但该笔费用系作为借款的担保，被告可通过另案主张。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起三十日内，由被告曹德林偿还原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司截至2020年2月29日尚欠的借款本金人民币386171.5万元及利息、罚息、复利人民币29761.68元；二、自本判决生效之日起三十日内，由被告曹德林偿还原告昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司产生的律师费4159元和保全费2600元；三、自本判决生效之日起三十日内，由被告曹德林按照与原告签订的《联保贷款借款合同》约定的利息、罚息、复利向原告支付自2020年3月1日起至本金清偿完毕之日止期间的利息；四、被告左宾箭、高国沛对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7539元，减半收取3769.5元，由被告曹德林、左宾箭、高国沛共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起的十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行，申请执行的期限为二年。审判员  徐礼义二〇二〇年五月二十六日书记员  丁洪超