海南省琼中黎族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9030民初139号 原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地：海南省海口市美兰区国兴大道5号海南大厦农信楼812室。统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。 法定代表人：刘楠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林帅羽，该公司职员。 委托诉讼代理人：林境一，该公司职员。 被告：王冬梅，女，1994年9月13日出生，黎族，原住海南省琼中黎族苗族自治县，现下落不明。公民身份号码：XXX。 被告：何发，男，1987年4月25日出生，汉族，原住海南省海口市秀英区。现下落不明。公民身份号码：XXX。 原告农信互联网小额贷款股份有限公司与被告王冬梅、何发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告农信互联网小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人林帅羽、林境一到庭参加诉讼，被告王冬梅、何发经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农信互联网小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王冬梅立即偿还原告贷款本金人民币11544.90元，拖欠的利息388.56元，本息合计11933.46元【利息暂计算至2019年8月20日止，期后利息（含罚息）按照合同约定的利率21.75%计至清偿之日止】；2.判令被告何发对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费、保全责任险费等原告为实现债权实际支出的一切合理费用。事实和理由：被告王冬梅因涂料工程资金周转需要于2018年06月22日与原告签订《农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同》(合同编号：农信互联网小额借字第51010120180622011号，以下简称“合同”)。 合同约定：贷款金额人民币20000元，贷款期限自2018年06月22日至2020年06月22日，借款人按贷款年利率14.5%向贷款人支付贷款利息，还款方式为等额本息。如果借款人违约未按期归还贷款本息，贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。如借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权提前收回部分乃至全部贷款或解除合同，并对借款人违约使用的贷款根据违约使用天数按年利率24%计收利息，对未按本合同约定用途使用期间未支付的利息计收复利。被告何发同意为被告王冬梅的贷款提供连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用，被告在合同上签字按手印确认。2018年06月22日，原告按合同约定向被告王冬梅发放了贷款20000元，但是被告王冬梅未按合同约定偿还贷款本息，截止2019年08月20日，被告王冬梅累计偿还贷款本金8455.10元，利息2143.68元，合计偿还本息10598.78元；被告从2019年05月21日开始拖欠利息，截止到2019年08月20日，拖欠贷款利息388.46元，已连续拖欠3期，拖欠贷款本金2506.51元，已连续拖欠3期；拖欠本息合计2894.97元。被告何发作为连带责任保证人也未履行连带清偿责任。经原告多次电话及上门催收，各被告依然未能依约归还贷款本息，行为已构成根本违约。现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第五条第(一)款“贷款人权利和义务”第2项第(2)点“借款人未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3期等严重违约行为”的相关约定，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失的约定提起诉讼。被告应立即偿还原告贷款本金人民11544.9元，利息388.46元，本息合计11933.36元，利息暂计算至2019年08月20日止，以及2019年08月20日之后产生的利息(含罚息)按照合同约定的利率21.75%计至清偿之日止。综上，原告认为，原告与各被告签订的合同是各方真实意思表示，合法有效，借贷事实清楚，证据充分，被告王冬梅应按照法律规定和合同约定向原告偿还贷款本息，被告何发作为被告王冬梅的担保人应对担保期间的债务承担连带清偿责任。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。 被告王冬梅、何发未到庭答辩，亦未提交书面的答辩状。 原告农信互联网小额贷款股份有限公司为证明其主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：1.被告身份证、结婚证（复印件），拟证明被告主体资格。2.农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同（合同编号：农信互联网小额借字第51010120180622011号），拟证明原告与被告王冬梅有借贷关系，被告何发愿意对贷款本息的偿还承担连带担保责任。3.借款借据、放款证明，拟证明原告已依约向被告王冬梅发放了贷款。4.交易明细，拟证明被告实际归还的贷款本息和拖欠的贷款本息数额。 被告王冬梅、何发未向本院提供相关证据材料。 根据原告农信互联网小额贷款股份有限公司的举证，本院认证如下：被告王冬梅、何发未到庭对原告提供的上述证据予以质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王冬梅、何发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对其诉讼权利的自行处分，并承担对自己不利的后果。原告提交的证据材料：1.被告身份证、结婚证（复印件），2.农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同（合同编号：农信互联网小额借字第51010120180622011号），3.借款借据、放款证明，4.交易明细等证据来源及形式合法，内容明确，符合证据的“三性”原则，与本案待证事实具有关联性，能证实原告主张的证明目的，本院对原告的上述证据予以采信。 根据原告的举证及陈述，本院查明以下事实：2018年6月22日，被告王冬梅为了其从事的涂料工程的资金周转，与原告签订《农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同》（合同编号：农信互联网小额借字第51010120180622011号），合同约定：被告王冬梅向原告申请贷款20000元，贷款期限为24个月，自2018年6月22日至2020年6月22日止，贷款用途为涂料工程资金周转。贷款年利率为14.5%，如被告王冬梅未按合同约定归还贷款本息，原告有权对未偿还款项按贷款按贷款年利率上浮50%计收罚息（即为21.75%）。还款方式为等额本息还款。结息日为每月的20日。被告王冬梅（借款人）未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3期等严重违约行为，原告有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失。被告何发以担保人的身份在合同上签名确认，自愿为贷款人提供连带责任保证担保，承担连带还款责任，担保期间为贷款到期之日起两年。2018年6月22日，原告向被告王冬梅发放贷款20000元。被告王冬梅于2019年6月20日起未按合同约定偿还贷款。原告认为被告王冬梅的行为构成违约，故提起本案诉讼。 另查明，被告王冬梅已经偿还借款本金8455.10元，利息2143.68元。 本院认为，本案的争议焦点：1.原告请求被告王冬梅立即偿还贷款本息的诉讼请求是否有事实根据和法律依据。2.原告请求被告何发对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求是否有事实根据和法律依据。3.原告的第三项诉讼请求是否有事实根据和法律依据。关于第一个争议焦点：原告请求被告王冬梅立即偿还贷款本息的诉讼请求是否有事实根据和法律依据。被告王冬梅与原告农信互联网小额贷款股份有限公司签订《农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同》（合同编号：农信互联网小额借字第51010120180622011号），系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按贷款合同的约定向被告王冬梅发放了20000元贷款，履行了合同义务。被告王冬梅在偿还了借款本金8455.10元，利息2143.68元后，未按合同的约定继续履行还款义务，该行为违反合同约定，且出现了拖欠贷款本息超过3期的行为，原告与被告王冬梅之间约定的解除合同，并要求被告王冬梅提前归还贷款本息的条件已经成就。因此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告请求被告王冬梅偿还剩余的借款本金11544.90元的诉讼请求具有事实根据和法律依据，本院予以支持。又因《农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同》（合同编号：农信互联网小额借字第51010120180622011号）中约定的贷款年利率14.5%、罚息21.75%不违反法律规定，故原告请求被告王冬梅支付拖欠的利息388.56元【暂计算至2019年8月20日止，期后利息（含罚息）按照合同约定的利率21.75%计至清偿之日止】的诉讼请求具有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于第二个争议焦点：原告请求被告何发对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求是否有事实根据和法律依据。被告何发在《农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同》（合同编号：农信互联网小额借字第51010120180622011号）担保人处予以签名，自愿作为贷款人王冬梅的担保人，且该贷款合同中明确约定担保责任范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息......”故被告何发对被告王冬梅尚欠的贷款本息承担连带清偿责任。关于第三个争议焦点：原告的第三项诉讼请求是否有事实根据和法律依据。因原告并未提交证据证明其存在财产保全费、律师费、保全责任险费等为实现债权实际支出费用的损失，故本院对原告关于请求被告王冬梅、何发承担财产保全费、律师费、保全责任险费的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下： 一、被告王冬梅于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告农信互联网小额贷款股份有限公司借款本金11544.90元及利息388.56元（利息暂计算至2019年8月20日止，2019年8月21日起的利息（含罚息）按年利率21.75%计算至付清借款之日止）。 二、被告何发对上述贷款本息承担连带清偿责任。 三、驳回原告农信互联网小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费98元（原告已预交），由被告王冬梅、何发负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  王凌霞 人民陪审员  黎 翔 人民陪审员  吴 颜 二〇二〇年五月二十八日 法官 助理  黄巨昱 书 记 员  王羚又 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。