广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初702号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行。营业场所:广东省台山市×××××××××。负责人：郑飞，该行行长。委托诉讼代理人：陈伍梅，该行职员。委托诉讼代理人：曹健荣，该行职员。被告：刘道浚，男，1984年5月8日出生，土家族，住湖北省鹤峰县××××××××××，公民身份号码422××××××××××××018。被告：周远桂，女，1985年7月4日出生，土家族，住湖北省鹤峰县××××××××××，公民身份号码422××××××××××××224。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称工行台山支行）与被告刘道浚、周远桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅到庭参加诉讼，刘道浚、周远桂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行台山支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除工行台山支行与刘道浚、周远桂签订的编号A：2017年台山支行住自（二手）第2576号《个人购房借款/担保合同》，刘道浚、周远桂立即向工行台山支行偿还贷款本息100746.76元[其中本金98862.90元，利息1883.86元(利息暂计至2020年2月15日，自2020年2月16日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息、罚息、复利，利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）、对逾期后未清偿的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利]。2.请求法院判令刘道浚、周远桂对上述债务承担抵押担保责任，工行台山支行对处置位于台山市××××××××××××以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3.请求法院判令刘道浚、周远桂承担本案受理费及财产保全费用。诉讼过程中，工行台山支行变更第1项诉讼请求为：判令解除工行台山支行与刘道浚、周远桂签订的编号A：2017年台山支行住自（二手）第2576号《个人购房借款/担保合同》，刘道浚、周远桂立即向工行台山支行偿还贷款本息96477.2元[其中本金94611.67元(包括未到期)，利息1865.53元(利息暂计至2020年4月22日，自2020年4月23日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息、罚息、复利，利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）、对逾期后未清偿的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利)]。事实和理由：2018年2月5日,刘道浚、周远桂与工行台山支行签订编号为A：2017年台山支行住自（二手）第2576号《个人购房借款/担保合同》，约定周远桂、刘道浚因购房需要，向工行台山支行借款130000元，借款期限自2018年6月6日起至2023年6月6日止。刘道浚、周远桂以其共同共有的位于台山市××××××××××××的房屋提供抵押担保。合同签订后，工行台山支行于2018年6月6日向刘道浚、周远桂发放了130000元贷款。唯刘道浚、周远桂未依约履行还款义务，截至2020年2月15日止，刘道浚、周远桂尚欠贷款本金8160.17元、利息1883.86元未付。刘道浚、周远桂在法定答辩期限内没有作出答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，刘道浚、周远桂无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：工行台山支行提交的中国工商银行个人借款借据、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、身份证、户口簿、结婚证复印件、自营历史明细表、EMS国内标准快递邮寄单;刘道浚、周远桂没有提交。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：刘道浚、周远桂因购置房产向工行台山支行申请借款，于2018年2月5日与工行台山支行签订了合同编号为A：2017年台山支行住自（二手）第2576号《个人购房借款/担保合同》，约定:刘道浚、周远桂以其所有的位于台山市××××××××××××作担保抵押，向工行台山支行借款130000元，借款期限为60个月，即自2018年6月6日起至2023年6月6日止，贷款月利率4.75‰。《个人购房借款/担保合同》第十四条“14.1”款“L”项和“14.2”款第“（5）”项约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”属违约，“贷款人”可以“解除本合同”；第九条“9.1”款约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”。上述合同签订后，工行台山支行依约于2018年6月6日向刘道浚、周远桂指定的银行账户发放了贷款130000元。刘道浚、周远桂于2018年8月11日将其所有的位于台山市××××××××××××的房屋依法办理了他项权登记手续。唯周远桂、刘道浚未按合同约定完全履行合同，自2019年11月15日起至2020年2月15日止已连续4个月逾期还款，截止至2020年2月15日止，累积拖欠到期贷款本金8160.17元、利息1883.86元。庭审中，工行台山支行确认周远桂、刘道浚于2020年3月24日偿还本金2025.55元、利息474.45元；于2020年4月15日偿还本金262.58元、利息71.42元；于2020年4月22日偿还本金1963.1元、利息536.9元，合共偿还本金4251.23元、利息1082.77元。截至2020年4月22日止，周远桂、刘道浚尚欠工行台山支行逾期贷款本金8047.41元及利息1865.53元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。工行台山支行与周远桂、刘道浚签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实、自愿的意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，也没有损害国家、集体或者第三人利益，是有效合同，依法应受法律保护，双方应全面履行自己的义务。周远桂、刘道浚违反合同约定，至2020年2月15日止连续4个月未按时还款付息，属违约，应当承担违约责任。《个人购房借款/担保合同》第十四条“14.1”款“L”项和“14.2”款第“（5）”项约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”属违约，“贷款人”可以“解除本合同”，工行台山支行诉请解除与周远桂、刘道浚签订《个人购房借款/担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。周远桂、刘道浚未按合同约定完全履行合同，截止至2020年4月22日止，累积拖欠到期贷款本金8047.41元、利息1865.53元，已构成违约，工行台山支行请求周远桂、刘道浚偿还拖欠贷款本金94611.67元(包括未到期)、利息1865.53元[利息暂计至2020年4月22日，自2020年4月23日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息、罚息、复利，利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算、对逾期后未清偿的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利]，事实清楚，证据充分，依法应予支持;周远桂、刘道浚以其所有的位于台山市××××××××××××的房屋作涉案借款抵押，并依法办理了他项权登记手续登记在工行台山支行的名下，抵押合法有效，工行台山支行诉请对上述抵押物的处置所得享有优先受偿权合法合理，依法应予支持。周远桂、刘道浚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告周远桂、刘道浚于2018年2月5日签订编号A：2017年台山支行住自（二手）第2576号《个人购房借款/担保合同》；二、被告周远桂、刘道浚应当自本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司台山支行清偿贷款本金94611.67元、利息1865.53元（利息暂计至2020年4月22日，自2020年4月23日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算、对逾期后未清偿的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利）；三、原告中国工商银行股份有限公司台山支行有权在第二项判决确定的债权范围内就被告周远桂、刘道浚提供抵押的坐落于台山市××××××××××××的房屋以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1157.47元，部分撤诉收取计1082.65元，财产保全费1025元，合共2107.65元（均已由原告中国工商银行股份有限公司台山支行预交），由被告周远桂、刘道浚负担。原告中国工商银行股份有限公司台山支行预交的案件受理费和财产保全费合共2182.47元，由本院予以退回；被告周远桂、刘道浚应向本院交纳案件受理费1082.65元和财产保全费1025元，合共2107.65元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  罗辉剑二〇二〇年五月十八日书记员  左钊颖