河南省唐河县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1328民初632号原告：牛彦伟，女，汉族，1966年3月17日出生，住河南省唐河县。委托诉讼代理人：王海超，河南新律律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵杰，河南新律律师事务所律师（实习律师）。被告：富德生命人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市商务外环路**中国人保大厦**。负责人：杨相东，任职总经理。委托诉讼代理人：王春磊，公司职工。委托诉讼代理人：李俊惠，公司职工。原告牛彦伟与被告富德生命人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称富德人寿保险河南分公司）为人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员仝之锐独任审判，公开开庭进行了审理。原告牛彦伟的委托诉讼代理人王海超、赵杰到庭参加诉讼，被告富德人寿保险河南分公司的委托诉讼代理人王春磊、李俊惠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。牛彦伟向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告给付保险金10万元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月，原告经被告在唐河县设立的富德保险销售点与被告签订富德生命健康××保险合同，原告按照合同的约定缴纳了保险费。2019年10月，原告突感不适，前行唐河县中医院就诊，经检查，诊断为：1、××、心绞痛；2、高血压1级（极高危）；3、高脂血症。后原告多次到被告公司主张权利，被告公司不予理赔，××保险（2019）条款的相关规定，被告应承担保险责任，故提出上述诉讼请求。牛彦伟为支持其诉讼请求，向法院提交证据如下：一、原告牛彦伟的身份证复印件。以证明原告的主体资格；二、王国先和牛彦伟的结婚证复印件、××保险（2019版）保险合同及保险单、保险费专用收款凭证。证明方向：1、投保人王国先对被保险人牛彦伟享有保险利益，是适格的投保主体。2、原被告双方之间存在人身保险合同法律关系。3、原告已按照合同约定交纳了保险费。三、唐河县中医院2019年11月4日出具的牛彦伟的诊断证明及病历。证明方向：1、原告牛彦伟于2019年10月7日因病住院，××、心绞痛、高血压1级（极高危）、高脂血症。2、原告所患××。四、原告牛彦伟2019年8月9日在南阳月太健康体检中心的体检报告。证明方向：证明原告2019年8月9日体检时身体健康状况××，××症。五、××互助计划的赔偿情况。证明方向：原告除了在本案被告处投保外，××互助计划处也投有人身保险，原告出院后向××互助计划申请赔偿，相互宝工作人员经过调查核实后，将10万元赔偿款打入原告账户。富德人寿保险河南分公司辩称，1、原告投保时未履行如实告知义务，隐瞒其病情，××投保，保险公司有权解除合同，并不承担保险金给付责任。原告于2008年12月21日投保时，在唐河县人民医院存在多次住院记录，2015年4月15日至2015年7月17日住院期间，××、不稳定型心绞痛、心功能Ⅲ、上消化道出血、失血性贫血、脑梗塞、三叉神经痛、高血压。《个人险投保单》C12项C点询问了“是否存在心脏病、高血压”等内容，原告在“否”上选择并予以确认，投保人、××、不稳定型心绞痛、心功能Ⅲ、高血压等病史，原告在投保材料中签字表示已知晓负如实告知义务，未如实告知，保险公司有合同解除权并不退还保险费。2、原告作为涉案保险合同的业务员，应知晓如实告知义务及保险条款的相关规定，原告投保前多次诊断患有××，未如实告知，主观上存在恶意，属故意不履行告知。综上，应驳回原告的诉讼请求。富德人寿保险河南分公司向本院提交如下证据：被代：1、个人保险投保单；2、人身保险投保提示书、保单回执；3、电话回访录音；4、2015、2017住院病历；5、××保险条款（2019版）。以证明原告未履行如实告知义务，保险公司有权解除合同并不给付保险金。当事人围绕诉讼请求依法提交的上述证据，本院组织当事人进行了质证，本院也进行了审查核实，当事人提交的证据来源合法且与待证事实有关联性，对上述证据的证明力，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：投保人王国先是富德人寿保险河南分公司唐河县销售网点的代理人，与被保险人牛彦伟系夫妻关系，2018年12月21日，投保人王国先在网上为被保险人牛彦伟办理了××保险（2019版），交费期限15年，保险期间终生，保险金额10万元，每期保险费5830元，合同生效日为2018年12月21日。2018年12月18日的个人保险投保单，可保资料告知栏内，C12项C点“是否存在心脏病、高血压、高脂血症。”对应被保险人、投保人回答栏内均是“否”。在其他特别要求或说明栏内，有本人已收到且认真阅读并完全理解人身保险投保提示书及产品说明书、保险条款，对于保险合同条款各项内容特别是有关保险责任、责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付或给付或者减轻保险人责任的条款、保险期间、犹豫期、合同撤销和解除、保险合同的现金价值及父母为未成年子女投保以死亡为给付条件人身保险的政策规定等内容均已了解和认可。此投保单，投保人王国先签名、牛彦伟签名。同日，投保人王国先在富德人寿保险河南分公司提供的人身保险投保提示书下方的投保人声明栏内签名。2018年12月27日，投保人王国先在保单回执（公司留存联）上签名。后富德人寿保险河南分公司通过电话回访王国先，王国先对保险合同收到情况、保险的险种及交费情况、纸质回执或电子回执上的签名真实情况、投保单及投保提示单上签名情况，均回答“是的”。2019年10月7日，牛彦伟在唐河县中医院入院就诊，中医初步诊断：胸痹、气阴两虚、心血瘀阻。西医初步诊断：1、××、心绞痛；2、高血压1级（极高危）；3、高脂血症。牛彦伟的双源CT诊断报告单显示：前降支管腔狭窄88％，左冠状动脉管腔狭窄30％，回旋支管腔狭窄70％，右冠状动脉管腔狭窄50％-90％，后室间支管腔狭窄95％。2019年10月10日，牛彦伟出院，出院诊断与入院诊断相同。××保险条款（2019版）中，××（二十九）”，××的分组（第二十九条）第2组心肺××组中有××、××”。牛彦伟认为××属保险合同约定的保险事故，向富德人寿保险河南分公司申请理赔，富德人寿保险河南分公司以被保险人牛彦伟投保前存在农合报销情况未如实告知，违反保险法如实告知义务，决定自2019年12月2日起解除合同，并不退还保险费。2019年12月16日，富德人寿保险河南分公司向牛彦伟寄出理赔决定通知书，通知书被牛彦伟拒收。庭审中，富德人寿保险河南分公司提交了牛彦伟在唐河县人民医院于2015年7月10日至2015年7月17日的住院记录、2017年4月15日至2017年4月22日住院记录，诊断均为：××、不稳定型心绞痛、心功能Ⅲ、上消化道出血、失血性贫血、脑梗塞、三叉神经痛、高血压。提交了投保人王国先要求理赔的情况说明，该说明中王国先解释了上述两次住院记录的形成原因。住院记录的患者姓名为牛彦伟，牛彦伟的身份证尾号为8244，住所地为，住所地为唐河县毕店镇供销社宿舍毕店街**身份证号码（尾号8245）、现住址（毕店乡姚岗）、户口地址（毕店乡姚岗））均与牛彦伟的基本信息不符。对住院记录，牛彦伟的解释是其亲戚借用其新农合住院而形成的病历记录，而非本人的住院记录。本院认为，投保人王国先为其妻被保险人牛彦伟在富德人寿保险河南分公司投保的“××保险（2019版）”,系双方真实意思的表示,内容不违反法律法规强制性规定,为有效合同，双方均应按合同约定履行合同义务。本案的争议焦点是:投保人为被保险人牛彦伟在投保时，有足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费的被保险人的有关情况提出询问的，投保人是否履行了如实告知义务。牛彦伟认为××属保险合同约定的保险事故，向富德人寿保险河南分公司申请理赔，富德人寿保险河南分公司以被保险人牛彦伟投保前存在农合报销情况未如实告知，违反保险法如实告知义务，决定自2019年12月2日起解除合同，并不退还保险费，并提交了牛彦伟在唐河县人民医院于2015年7月10日至2015年7月17日的住院记录、2017年4月15日至2017年4月22日住院记录，住院记录的患者姓名为牛彦伟，但身份证号码、现住址、户口地址均与牛彦伟的基本信息不符。对住院记录，牛彦伟的解释是其亲戚借用其新农合住院而形成的病历记录，而非本人的住院记录。富德人寿保险河南分公司未进一步举证证明其提交的署名牛彦伟两次病历确系牛彦伟的住院病历，且投保人、被保险人对此作出合理的解释，现有证据不足以证实富德人寿保险河南分公司提交的两份病历确系牛彦伟的病历。富德人寿保险河南分公司认为有合同解除除权，依据不足，其解除合同，拒绝给付保险金的理由，不能成立。××保险条款（2019版）中，××（二十九）”，××的分组（第二十九条）第2组心肺××组中有××、××”。牛彦伟在唐河县中医院诊断为：1、××、心绞痛；2、高血压1级（极高危）；3、高脂血症。结合牛彦伟的双源CT诊断报告单中显示的前降支管腔狭窄88％、左冠状动脉管腔狭窄30％、回旋支管腔狭窄70％、右冠状动脉管腔狭窄50％-90％、后室间支管腔狭窄95％的情况。可以认定牛彦伟××属保险合同约定的保险事故，富德人寿保险河南分公司对保险金10万元负有给付义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条规定，判决如下：富德生命人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内给付牛彦伟保险金10万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由富德生命人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费。上诉人在上诉期满后仍未预交诉讼费的按自动撤回上诉处理。审判员  仝之锐二〇二〇年五月十五日书记员  方 存