河南省叶县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0422民初132号原告：宋小丽，女，1963年9月27日出生，汉族，住叶县。委托诉讼代理人王争，河南旭宏然律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司。住所地：河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**。统一社会信用代码91411300735520314X。主要负责人马继伟，总经理。委托诉讼代理人刘小川，男，1984年1月17日出生，汉族，住平顶山市石龙区。原告宋小丽与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司(以下简称太平洋人寿保险豫南分公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宋小丽及其委托诉讼代理人王争，被告太平洋人寿保险豫南分公司的委托诉讼代理人刘小川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宋小丽向本院提出诉讼请求：1.判令太平洋人寿保险豫南分公司给付宋小丽保险金20000元；2.豁免编号为410081802722361保险合同自2020年3月29日起所有保险费；3.案件受理费由被告负担。事实与理由：2018年3月29日，宋小丽作为投保人和被保险人与太平洋人寿保险豫南分公司签订了一份人身保险合同，合同编号为410081802722361，险种名称及款式为：1、金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）；2、××保险A款（2017版）。合同签订后宋小丽按约定支付了保险费。2019年6月28日，宋小丽因病入住叶县中医院治疗，经住院诊断为脑梗塞。2019年7月7日出院。随后，宋小丽向太平洋人寿保险豫南分公司申请理赔，该公司拒赔。综上，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同约定行使权力、履行义务。被告拒不履行合同，已构成违约。为此，原告向法院起诉，请求立案处理，支持原告的诉讼请求。太平洋人寿保险豫南分公司辩称：本案保险合同真实有效，双方须严格遵守并履行合同义务。太平洋人寿保险豫南分公司已对保险条款包括免责条款进行详细说明，原告已签字认可，表示对保险条款内容及风险等清楚了解。投保人在投保时并未履行如实告知义务，故意隐瞒了被保险人投保前曾患病并住院治疗的情况，足以影响被告公司决定是否同意承保或者提高保险费率，被告公司有权解除合同。保险合同已经被解除，原告诉求无事实及法律依据。本案涉及保单保险责任人为中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，本案涉及保险责任由豫南分公司承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月29日，宋小丽作为投保人和被保险人与太平洋人寿保险豫南分公司签订了一份人身保险合同，合同编号为410081802722361，险种名称及款式为：1、金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）；2、××保险A款（2017版）。合同签订后宋小丽按约定支付了保险费。保险单生效日为：2018年3月29日，保险期间为：自2018年3月29日零时起至终身止。××保险A款（2017版）条款2.3保险责任：在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：××保险金……。××提前给付保险金，⑴若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的疾病，我们按本附加合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金于××保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止。本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。⑵……。保险费豁免，××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1.3轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到××“脑中风后遗症”的给付标准。2019年6月28日，宋小丽因患病入住叶县中医院住院治疗，入院记录显示的初步诊断为：中医诊断为：××（肝阳上亢）。西医诊断为：脑梗塞。出院中医诊断为：眩晕；肝阳上亢。西医诊断为：1、脑梗塞；2、××；3、眩晕；4、胃炎。宋小丽2019年7月7日出院后，申请太平洋人寿保险豫南分公司按其所投保的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险予以理赔。太平洋人寿保险豫南分公司太平洋人寿保险豫南分公司以宋小丽投保时，明显有未如实告知其投保前存在因疾病住院治疗情况，未如实履行告知义务为由，予以拒赔，并于2020年3月26日作出保险合同终止的决定通知书，但该通知书邮寄单上没有宋小丽的签字。本院认为：根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。一、关于太平洋人寿保险豫南分公司单方解除涉案保险合同行为是否有效的问题。1.原告于2019年7月7日出院后即向太平洋人寿保险豫南分公司申请理赔，遭到拒赔后，于2020年1月8日向本院起诉。太平洋人寿保险豫南分公司于2020年3月26日作出保险合同终止即解除合同的决定和通知，属于解除权“自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭”的情形，故太平洋人寿保险豫南分公司单方解除保险合同410081802722361号及其项下的附加险的行为无效；2.宋小丽系太平洋人寿保险豫南分公司的业务员，日常上班打卡，太平洋人寿保险豫南分公司以员工打卡的方式进行日常考勤管理，其主张宋小丽投保前住院治疗病情，但其没有提供宋小丽住院期间系无故旷工的证据，视为太平洋人寿保险豫南分公司应当知道公司员工宋小丽投保前因病住院治疗事实的情况下，而仍然接受其投保，属保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情形。根据上述法律规定，太平洋人寿保险豫南分公司不得解除合同，宋小丽发生保险事故后，太平洋人寿保险豫南分公司应当承担给付宋小丽保险金的责任。太平洋人寿保险豫南分公司关于其有权解除合同并不承担保险责任的理由与本案客观事实不符，其理由不能成立。二、关于涉案合同的继续履行问题。因太平洋人寿保险豫南分公司单方解除案涉保险合同的行为无效，故案涉410081802722361号金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同应当继续履行。三、关于宋小丽要求太平洋人寿保险豫南分公司支付保险金额保险金20000元及保险合同410081802722361号保险费豁免的问题。宋小丽为其个人投保的主险410081802722361号金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险金额为100000元。宋小丽投保的××保险A款（2017版）保险金额与主险一致，即100000元。太平洋人寿保险豫南分公司应按照上述附加险条款支付宋小丽保险金额100000元的20%，即20000元。宋小丽为其个人投保的主险及附加险生效日均为2018年3月29日零时起，根据该附加险条款2.3保险费豁免。宋小丽2019年应支付的保险费已经由保险公司扣划，在其2019年6月28日因脑梗塞入院治疗后首个支付保险费日期发生在2020年3月，因此在保险期间内自2020年3月以后剩余各期保险费应予以豁免。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决发生法律效力后十日内支付宋小丽保险金20000元；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司与宋小丽所签的保险合同410081802722361号金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）在保险期内从2020年3月起豁免以后剩余各期保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  谢为斐审判员  王 静审判员  王青丽二〇二〇年五月二十八日书记员  邱文博