福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0526民初930号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦，统一社会信用代码：913505264894909722。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈建兴，该联社员工。 委托诉讼代理人：苏逸坤，该联社员工。 被告：卢志强，男，1990年1月10日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社(以下简称：德化信用社)与被告卢志强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。两次开庭，原告委托诉讼代理人苏逸坤均到庭参加诉讼，被告卢志强经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用社向本院提出诉讼请求：要求被告卢志强偿还借款本金11900元及2018年12月21日起至实际还款日止按照约定计算的利息、罚息、复利（暂算至2020年2月20日的利息、罚息、复利为1760.87元），暂合计13660.87元。事实和理由：1.借款合同的签订情况，被告卢志强于2017年10月21日在通过登陆手机银行在线上同原告签订《最高额借款合同》，约定原告在最高额贷款本金余额11900元内对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2020年10月20日，借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月第20日。贷款利率为月利率，即固定利率9.5‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按预期贷款罚息利率计收利息。2.贷款支用情况。卢志强于2017年10月21日通过手机银行支用贷款11900元，借款期限为自2017年10月21日至2020年10月20日，月利率9.5‰。原告于贷款支用当日-次性划入约定的卢志强名下结算账户62×××20；3.债务人违约情况。贷款发放后，卢志强于2018年12月21日欠息，截至起诉日尚欠借款本金11900元及暂算至2020年2月20日止的利息、罚息、复利为1760.87元，遂起诉至法院。 卢志强未做答辩，也没有提供相关证据材料。 本案在审理过程中，德化信用社提供以下证据：1.被告身份证复印件、被告同原告客户经理合照复印件各一份，欲证实被告身份信息；2.电子签名验证报告（含贷款支用单、最高额借款合同）原件一份，欲证实2017年10月21日原被告签订最高额借款合同，对借款、利率、还款、担保、法律文书送达地等事项进行了约定,卢志强于2017年10月21日支用借款11900元，到期日为2020年10月20日；3.贷款明细账两份，欲证实卢志强逾期还款情况、欠款金额；4.存款明细账一份，欲证实借款11900元于2017年10月21日划转到卢志强62×××20借记卡。 本院认为，卢志强未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。德化信用社提供的上述证据形式和内容合法，与本案待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实做如下认定： 借款人（即卢志强）与贷款人（即德化信用社）于2017年10月21日签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：ＨＴ9071130170005644）约定：自2017年10月21日起至2020年10月20日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币壹万壹仟玖佰元整内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年10月20日；借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率9.5‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回贷款；以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址，上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序等内容。卢志强在《最高额借款合同》第七条确认了法律文书送达地址。同日，卢志强向德化信用社申请借款11900元，签署《电子支用单》一份，德化信用社将借款11900元划入户名为卢志强，账号为62×××20的德化县农村信用社借记卡。贷款发放后，2019年2月21日至2020年2月20日均没有支付利息，截止2020年2月20日，卢志强尚欠德化信用社借款本金11900元及利息、罚息、复利1760.87元。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中“卢志强”电子签名验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。 综上所述，本院认为，德化信用社与卢志强签订的《最高额借款合同》，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应依约全面履行。贷款发放后，卢志强未能按期付息，已构成违约。现德化信用社宣布债务提前到期，要求卢志强偿还借款本金11,900元及截止2020年2月20日的利息、罚息、复利1,760.87元，并继续支付利息至还清款项之日止，符合合同约定和法律规定，予以支持。卢志强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证、答辩等权利，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 卢志强应于本判决生效之日起十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金11,900元及利息、罚息、复利1,760.87元，并按《最高额借款合同》约定的计算方式继续支付自2020年2月21日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费142元,减半收取计71元，由卢志强负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  林雪辉 二〇二〇年五月二十八日 书记员  苏锡伟 附：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。