成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0116民初586号 原告：中国银行股份有限公司双流分行，营业场所：成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。 负责人：段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：宋璐，女，1983年2月5日出生，汉族，住成都市双流区。 被告：张周，男，1981年2月4日出生，汉族，住成都市双流区。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告宋璐、张周信用卡纠纷一案，本院于2018年9月18日立案受理后，于2018年10月24日作出（2018）川0116民初11364号民事判决，张周不服该判决，向四川省成都市中级人民法院申请再审。2019年12月2日，四川省成都市中级人民法院作出（2019）川01民再176号民事裁定书，撤销本院作出的（2018）川0116民初11364号民事判决，并将本案发回本院重审。本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦、被告张周到庭参加诉讼，被告宋璐经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：判令宋璐、张周归还欠款本金96476.52及截至2020年5月12日的分期手续费9999.65元、利息25181.9元、还款违约金3847.76元，并支付从2020年5月13日起至清偿完毕之日止，以欠付本金为基数，按照年利率18%计算的利息。事实和理由：宋璐、张周向中国银行双流分行申请15万元爱家分期业务，分期期数为36期，同时签订了《爱家分期业务申请表》。根据合同约定：宋璐、张周应每月归还本金，直至还清该笔贷款。但截至2018年8月15日，宋璐、张周已连续6期未按照合同约定向中国银行双流分行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行双方分行依据合同约定，向宋璐、张周发出了《提前结清贷款通知书》，要求宋璐、张周一次性归还全部欠款，但宋璐、张周至今未实际履行。 宋璐未到庭，也未提交书答辩意见。 张周辩称，宋璐申领信用卡时提供的有关张周的资料均为伪造，张周从未在申请表上签字，对于宋璐的信用卡申请完全不知情。宋璐取得信用卡透支款后，未用于夫妻共同房屋装修，也未用于夫妻共同生活，不能认定为夫妻共同债务。现在二人已经离婚，张周不应当对宋璐的个人行为承担共同偿还责任。 本院经审理认定事实如下：2016年12月20日，宋璐在中国银行双流分行申请办理信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，宋璐在申请人一栏签名确认。2016年12月22日，宋璐、张周向中国银行双流分行申请办理爱家分期业务，《爱家分期业务申请表》载明：“申请分期额度15万元，分期期数36期，手续费率12%，分期手续费18000元，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取，贷款用途为装修。”宋璐作为申请人作出如下声明：本人知晓并同意如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；……。张周作为配偶作出如下声明：本人作为申请人的合法配偶，同意并将申请人的信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任，……。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）载明：“除本合约另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。” 2017年1月24日，宋璐在《银行卡支付系统申请表-爱家分期》上作为申请人签字确认150000元的信用额度。同日，中国银行双流分行向宋璐发放借款150000元。后宋璐使用上述信用卡刷卡消费150000元。自2018年1月28日起，宋璐逾期还款。2018年9月3日，中国银行双流分行向宋璐、张周发出了《提前结清贷款通知书》，通知宋璐、张周因其已连续6期未按时足额归还贷款，根据《爱家分期业务申请书》第一条第6款的约定，要求宋璐、张周于2018年9月6日前将全部剩余本金、手续费、利息、还款违约金归还中国银行双流分行。截至2020年5月12日，宋璐尚欠中国银行双流分行本金96476.52元，分期手续费9999.65元，还款违约金3847.76元，利息25181.9元。 庭审中，中国银行双流分行明确，还款违约金的收取方式为：最低还款额未还部分5%，计收6个月的还款违约金为3847.76元，后续部分不再收取。另明确后续利息的计算方式为：以欠付本金为基数，按照年利率18%计算从2020年5月13日起至还清之日止。 另查明，张周与宋璐于2018年2月8日协议离婚。张周于2019年6月6日委托成都蓉城司法鉴定中心对2016年12月22日《爱家分期业务申请表》配偶签字处的“张周”署名字迹与送检样本上的“张周”签字字迹，是否是出自同一人笔迹进行鉴定。该鉴定中心于2019年6月11日作出编号为：成蓉【2019】文鉴214号《鉴定意见书》，鉴定意见为：2016年12月22日《爱家分期业务申请表》配偶签字处的“张周”署名字迹与送检样本上的“张周”签名字迹，不是出自同一人笔迹。 以上事实，有双方当事人的身份信息、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、《银行卡支付系统申请表-爱家分期》、POS签购单、转账凭证、信用卡对账单、逾期明细、提前结清贷款通知书、EMS邮寄单、《离婚协议书》、《鉴定意见书》及当事人陈述等证据材料在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。宋璐向中国银行双流分行申请办理信用卡及爱家分期业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》及《爱家分期业务申请表》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则以及爱家分期业务规则，故，双方均应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《爱家分期业务申请表》的约定行使权利并履行义务。中国银行双流分行按照约定向宋璐发放信用卡并提供了相应服务，宋璐应当按照约定按时归还欠款本息及其他费用。现宋璐逾期还款的行为已经构成违约，且分期还款时限已经届满，中国银行双流分行有权按照双方约定，要求宋璐结清全部分期欠款。截至2020年5月12日，宋璐尚欠中国银行双流分行本金96476.52元，分期手续费9999.65元，利息25181.9元，还款违约金3847.76元，上述费用符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。2020年5月12日之后的利息，中国银行双流分行主张按照年利率18%进行计算，不违反双方约定，本院予以支持。 关于张周是否应当承担共同还款责任的问题。根据张周提供的《鉴定意见书》可以证明2016年12月22日《爱家分期业务申请表》配偶签字处并非张周本人签署。该《鉴定意见书》虽为张周单方委托鉴定，但中国银行双流分行未对该《鉴定意见书》申请重新鉴定，也未举证证明该《鉴定意见书》存在不能采信的情形，故本院对于该《鉴定意见书》的真实性予以采信。由此可以证明，宋璐在2016年12月22日向中国银行双流分行申请办理信用卡时，张周并未作为配偶签字，也未作出愿意共同还款的意思表示。中国银行双流分行亦未举证证明宋璐的该笔信用卡透支款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故不属于张周与宋璐的夫妻共同债务，张周不应当承担共同还款责任。 宋璐未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、答辩的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋璐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司双流分行偿还本金96476.52元，分期手续费9999.65元，还款违约金3847.76元及截至2020年5月12日的利息25181.9元，并支付从2020年5月13日起至本息清偿完毕之日止，以欠款本金为基数，按照年利率18%计算的利息； 二、驳回原告中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2728元，由被告宋璐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  敬 君 人民陪审员  李建平 人民陪审员  袁冬梅 二〇二〇年五月二十日 书 记 员  伍 孟