福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初916号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行，住所地福建省龙岩市新罗区东肖镇溪连村学生街**J（一）****，统一社会信用代码91350800050346210E。 主要负责人：廖璟，支行行长。 委托诉讼代理人：邱伟辉、吴武明。 被告：谢菊平，女，1974年7月17日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行（以下简称龙岩农商银行东肖支行）与被告谢菊平银行卡纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商银行东肖支行的委托诉讼代理人吴武明到庭参加诉讼，被告谢菊平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商银行东肖支行向本院提出诉讼请求：1.宣告龙岩农商银行东肖支行与谢菊平签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》终止，普惠金融贷记卡提前到期；2.判令谢菊平偿还截至2020年1月20日结欠的福万通普惠金融卡透支本金49967.08元、利息1477.49元、违约金75.07元，合计51519.64元，并支付自2020年1月21日起至款清日止以本金49967.08元按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2020年1月21日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金（最低10元，最高500元）。3.判令谢菊平承担本案案件实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。事实与理由：2017年8月17日，谢菊平向龙岩农商银行东肖支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度为100000元，并签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称合约）。2017年8月31日，龙岩农商银行东肖支行经审批同意向谢菊平发放福万通普惠金融贷记卡，额度为50000元整,卡号：6228××××7103，有效期三年。前述《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，主要约定如下：1.龙岩农商银行东肖支行同意向谢菊平发放普惠金融贷记卡，额度为50000元。2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。3.若谢菊平未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则谢菊平需按月按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4.其他一些约定。另，经龙岩农商银行东肖支行官方网站公告调整违约金收费标准：2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2019年11月19日起，谢菊平使用6228××××7103的普惠金融贷记卡，未按期还款。经龙岩农商银行东肖支行多次催收、警告，谢菊平不归还。至2020年1月20日，谢菊平尚欠龙岩农商银行东肖支行福万通普惠金融卡透支本金49967.08元、利息1477.49元、违约金75.07元，合计51594.71元。 谢菊平未作答辩。 龙岩农商银行东肖支行围绕诉讼请求依法提供了相应的证据。谢菊平未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利，本院对龙岩农商银行东肖支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月17日，谢菊平向龙岩农商银行东肖支行申请福万通普惠金融贷记卡，申请金额为100000元。依照谢菊平的申请，龙岩农商银行东肖支行核准并向其发放了卡号为6228××××7103的贷记卡，卡片授信额度为50000元，授信期限3年，日利率为万分之三点二五，结息日为每月22日。同日，谢菊平（甲方）与龙岩农商银行东肖支行（乙方）签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合约第二条第3项：“普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”；第二条第4项“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元”；第四条第5项：“甲方未按照本合约使用普惠金融卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或警告，甲方未在规定时期内改正或采取乙方认可的补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清”；第五条第9项：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担”。合约还约定了双方的其他权利和义务。谢菊平领卡后陆续透支现金。自2019年11月19日起，谢菊平未按期还款，经龙岩农商银行东肖支行多次催收，谢菊平未履行还款义务。截至2020年1月20日，谢菊平尚欠透支本金49967.08元、利息1477.49元、违约金75.07元，以上合计51594.71元。 另查明，经龙岩农商银行东肖支行官方网站公告调整违约金收费标准：2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，龙岩农商银行东肖支行与谢菊平签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。谢菊平在使用普惠金融卡时，未按约定按月偿付透支利息，已构成违约，龙岩农商银行东肖支行有权依约解除合同，宣告福万通普惠金融贷记卡提前到期，并收回所欠的所有本金、利息及违约金，但其中利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。谢菊平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行与谢菊平签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。 二、谢菊平应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行透支本金49967.08元及利息、违约金【其中：1.截止2020年1月20日的利息1477.49元、违约金75.07元；2.从2020年1月21日起至本金实际支付时止，以本金49967.08元为基数按日利率万分之三点二五计算的利息；3.从2020年1月21日起至本金实际支付时止，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（每月最低10元，最高500元）。以上的利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额】。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1088元，减半收取计544元，由谢菊平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 俞  志  银 二〇二〇年五月十九日 书记员 许桂明（代） 附： 一、引用的主要法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。