广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初22848号原告：杨泳欣，女，1990年9月20日出生，汉族，住广东省中山市石岐区。委托诉讼代理人：曾令武，广东德疆律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖嘉伟，广东德疆律师事务所律师。被告：肖建国，男，1989年3月27日出生，汉族，住广东省中山市。原告杨泳欣与被告肖建国民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨泳欣及其委托诉讼代理人廖嘉伟、被告肖建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨泳欣向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告返还借款本金15万元；2.被告继续支付利息（利息计算方法：按年利率24%计算，以借款10万元为基数，自2016年4月19日起计至全额还清借款之日止；按年利率6%计算，以借款5万元为基数，自2016年6月1日起计至全额还清借款之日止，利息暂计至2019年8月1日共89641.67元）；3.原告为实现债权所支出的律师费15000元由被告承担；上述合计254641.67元。事实与理由：原告与被告为大学校友关系，被告因资金周转，在2015年10月19日向原告要求借款10万元，被告与原告签下《借款合同》，约定了借款期限为2015年10月19日至2016年10月18日、利息每月3%。原告也依照约定从银行取出现金出借借款给被告。借款期限届满被告以各种理由推脱、拒绝偿还，经原告多次催促，被告仍无意偿还所欠借款。2016年5月份，被告因上述资金问题还未解决，另向原告借款5万元，原告称没有足够现金，被告提出借用原告信用卡，后利用原告卡内信用额度周转资金5万元。被告答应原告会按期为其归还卡数并向原告支付利息，但到了信用卡还款限期被告没有履行承诺，原告担忧自己征信受影响只好自行归还卡数。此后原告亦就此多次向被告催促，被告至今仍未偿还欠款及利息。被告的行为已违反约定，构成违约，根据协议约定，原告有权要求被告清偿未还本金及计收利息。另根据《借款合同》约定，原告为实现债权的费用（律师费、诉讼费等）应由违约方即被告承担，因此被告还需承担原告已支出的律师费15000元。现原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特向法院提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。原告杨泳欣为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款合同；2.活期历史明细清单、广发银行信用卡对账单、BANCS存款历史交易明细清单；3.杨泳欣与肖建国微信聊天记录；4.委托代理合同；5.广东增值税普通发票；6.肖建国刷取杨泳欣信用卡金额的往来明细清单、交通银行及广发银行信用卡对账单、中国民生银行交易明细；7.杨泳欣与肖建国微信聊天记录；8.肖建国支付利息记录、交通银行个人客户交易清单；9.杨泳欣与肖建国微信聊天记录；10.杨泳欣与案外人钟小羽微信聊天记录。被告肖建国辩称，不同意原告的诉求，借款本金应为3万元，即当时被告只向原告借款3万元，但该3万元已清偿完毕。被告肖建国就其辩解，在举证期限内向本院提交了招商银行交易流水作为证据。本院依法组织当事人对前述证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨泳欣主张其与肖建国是大学校友，肖建国因资金周转的需要分两次共向其借款15万元；主张其于2015年9月5日、10月12日从银行取款9万元（5万元+4万元）、1万元，共计10万元，后于2015年10月19日向肖建国出借现金10万元。2015年10月19日，杨泳欣、肖建国分别作为甲方（出借人）、乙方（借款人），双方签订《借款合同》，约定：借款金额为10万元，借款用途为资金周转；借款自2015年10月19日起至2016年10月18日止，共12个月；借款期限内利率为月利率3%，自乙方实际收到所借款项之日起计算至本金结清之日止；支付方式：现金或银行转账；因乙方违约，导致甲方发生诉讼，甲方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、甲方聘请律师的代理费等）均由乙方承担。合同还约定了其他事项。杨泳欣、肖建国分别在甲方（出借人）、乙方（借款人）处签名捺印。肖建国认为其在签订《借款合同》前于2015年6月向杨泳欣借款3万元，双方口头约定利息按月利率10%计算，确认收到现金借款3万元，但认为其未收到剩余借款7万元，《借款合同》的借款金额10万元是借款本金3万元及其利息，并认为其已清偿借款本金3万元及利息。杨泳欣主张肖建国从2015年6月至2016年8月期间通过刷取其信用卡套现的方式向其借款，双方口头约定利息按月利率2%计算，其将交通银行信用卡（持卡人杨泳欣，卡号62×××07）、广发银行信用卡（持卡人杨泳欣，卡号52×××65）及中国民生银行信用卡（持卡人杨泳欣，卡号62×××16）交付给肖建国，后交通银行信用卡于2016年5月被注销，肖建国的朋友钟小羽于2016年8月向其返还3张信用卡；因肖建国未按时还款，其自行清偿广发银行信用卡欠款3万元、中国民生银行信用卡欠款2万元，共计5万元，并注销中国民生银行信用卡。杨泳欣提交广发银行信用卡对账单、中国民生银行交易明细，拟证明肖建国于2016年7月29日、7月30日刷取其广发银行及中国民生银行信用卡30000元（9600元＋20400元）、20000元后未还款，后其于2016年8月29日、9月9日向中国民生银行及广发银行信用卡转入19998元（9998元＋10000元）、29998元，用于偿还上述欠款。杨泳欣提交其与肖建国的微信聊天记录，主要内容为：杨泳欣（2016年5月25日，以下简称杨）：那现在怎么解决？卡数、利息…你起码说清楚。杨：你怎么都要搞掂我的卡数，我没有那么多周转入账，8万啊。肖建国（2016年5月26日，以下简称肖）：我今晚叫我朋友去你那里拿卡，我叫人帮忙搞。杨：你意思是又刷下个月？肖：本来就是刷了才给你钱息，那我也要帮你搞掂卡数，免得你逾期嘛。杨：那等于下个月计息，服你了，快点搞掂不要拖。肖：今晚我叫我朋友过去你那里拿卡。杨：是不是照旧？三张8万？肖：嗯。杨（2016年6月18日）：卡数29号到期，我不刷了，你还进去，广发卡＋民生卡。民生卡号：62×××16，广发卡号：52×××65。肖：去了深圳追数（讨债），回来回复你。杨（2016年6月22日）：卡数，记得还卡数，5万，你转我自己搞，29号前。杨（2016年6月28日）：当初叫我借钱去搞你的事情时就说得很好听，听你现在那几次语气就是觉得我收息是不对的。……你看你签那份东西写着逾期多久不还就要连本带利还的，我已经给你这么长时间了。杨（2016年7月7日）：我流动资金只剩这些，这就是你想看到的吗？明明是你借我的。杨（2016年7月11日）：如果不是我的工资不够我花，我会冒险听你承诺去借钱给你去放数（放贷）？现在你不还，我的工资怎么撑？杨：卡数时间还有十几天又循环了，你准备又不还了吗？你要我入银行黑名单吗？什么时候才可以给回我正常经济生活？知道现在条数滚到多大了吗？本金+卡数+利息=10+5+1.72=16.72万。你说会一次还给我，等到什么时候？杨（2016年7月15日）：钟小羽老公说前几天已经还清钱给你了，你还要拖到我什么时候？杨：卡数五万怎样都要搞掂，我不会再套现给你们的方式了。肖：反正那些到你卡数到期时，我会把钱追回来给你填回你的卡的了。杨：那其他呢？知不知道条数已经滚到什么程度。肖：大佬，其他你给些时间给我啊。肖：反正欠你的那些，我会全部还给你的。杨泳欣于2016年8月5日向肖建国发送其于2016年7月29日在手机备忘录中制作的对账单，内容为：现金借出-每月18号，10万。信用卡借出-3月刷8万，民+交+广；4月刷8万，民+交+广；5月刷5万，民+广；5月刷5万，民+广；7月刷5万，民+广；未还卡数5万。利息：三月+四月3000+1600（刷）=4600×2=9200；五月+六月+七月3000+1000（刷）=4000×3=12000；5个月总计21200。本金+卡数+利息=总数171200，还款记录-2016.7.15-5000，总计欠款166200。杨（2016年8月11日）：[民生银行]尊敬的民生信用卡客户，近期我行发现您在个别商户有异常交易行为，现暂对您的账户实施相应控管措施，给你带来的不便，敬请谅解。杨：请你尽快还5万，多谢合作。肖：呵呵，我知道我要还你，我没有说不还。杨（2019年3月21日）：你借我的15万元都过期两年了，该还钱了吧？杨泳欣提交其与案外人钟小羽（肖建国的朋友）的微信聊天记录，主要内容为：杨（2016年6月29日）：广发要还这个数（30005元），民生要还这个数（20000元），额度分别：民生2万、广发3万。杨：卡我怎么给你？钟小羽（以下简称钟）：你卡拿给阿国啦，阿国会拿给我的了。钟小羽向杨泳欣发送中国民生银行信用卡（持有人：杨泳欣，卡号62×××16）及广发银行信用卡（持有人：杨泳欣，卡号52×××65）的正反面照片。杨（2016年7月15日）：卡数五万怎样都要搞掂，我不会再套现给你们的方式了。钟：知道。钟（2016年9月4日）：行啦，我会搞掂，你不用去找阿国的。杨（2016年9月5日）：你说你不是坏人，叫我追你还，要我信你？可以，重新签份合同，我个人对你个人的，将肖建国那份作废，我就不追他了，你怎样？钟：好。杨（2016年9月8日）：还有，你说出来签一份我跟你的（合同），人呢？钟：是的，你放心，我看什么时候。杨（2016年11月10日）：八月至今17万多，你真是不还钱？钟：阿妹，我在韶关，行的了，我会联系他的了，我现在回了韶关拿，看看这几天能否搞掂，迟些联系你。肖建国否认其收到上述借款5万元，并在庭审中称“我没有拿杨泳欣的信用卡去刷，我只是拿了杨泳欣的信用卡给朋友（案外人钟小羽）刷，刷卡后，我朋友将款项转给我，我收到款项后为肖建国还信用卡的欠款。我只代杨泳欣还款，而且我可以收取手续费用于我向杨泳欣所借的3万元的利息，当时手续费是按每一笔1万元的千分之五计算。确认是我叫钟小羽去杨泳欣处拿卡。我确认朋友拿了杨泳欣信用卡，但我朋友没有将卡给我，是我朋友拿杨泳欣的卡刷的钱，不是我刷的。确认杨泳欣陈述我朋友将卡还给了杨泳欣。杨泳欣的信用卡杨泳欣自己也有消费”。杨泳欣与肖建国确认肖建国于2015年9月15日、10月2日、10月19日、10月30日、12月16日、2016年1月20日、2月24日、3月19日、3月20日、3月30日、7月15日、8月26日通过银行转账的方式向杨泳欣还款1400元、1000元、3000元、4000元、4000元、4150元、3000元、4000元、1300元、283元、5000元、15000元，共计46133元。杨泳欣经向肖建国追偿剩余借款本息未果，遂于2019年8月30日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。另查，杨泳欣为本案诉讼，与广东德疆律师事务所签订委托代理合同，支付律师费15000元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。杨泳欣与肖建国签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行。肖建国向杨泳欣借款，杨泳欣从银行取款10万元后向肖建国出借现金10万元，并以刷取信用卡的方式向肖建国出借5万元，共计15万元。根据双方之间的微信聊天记录，杨泳欣在微信中称“本金+卡数+利息=10+5+1.72=16.72万”，并向肖建国发送对账单“现金借出-每月18号，10万。信用卡借出-3月刷8万，民+交+广；4月刷8万，民+交+广；5月刷5万，民+广；5月刷5万，民+广；7月刷5万，民+广；未还卡数5万。利息：三月+四月3000+1600（刷）=4600×2=9200；五月+六月+七月3000+1000（刷）=4000×3=12000；5个月总计21200。本金+卡数+利息=总数171200，还款记录-2016.7.15-5000，总计欠款166200”，肖建国未否认并多次作出还款承诺，即双方经对账，双方均确认肖建国拖欠杨泳欣借款10万元、刷取信用卡5万元及从2016年3月至7月期间利息16200元（21200元-5000元），共计166200元。故本院认定肖建国拖欠杨泳欣借款15万元及从2016年3月至7月期间利息16200元以及2016年8月1日之后的利息未偿还。关于肖建国认为上述借款10万元是其向杨泳欣借款3万元后按月利率10%计算的借款本息的抗辩。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。肖建国未提交借款金额为3万元而非10万元的证据以及7万元是借款3万元按月利率10%计算的利息的计算方法，应承担举证不能的不利后果，故本院对肖建国的上述抗辩不予采信。关于肖建国认为上述借款5万元是其朋友钟小羽刷取、其未收到该借款的抗辩。本院经审查认为，肖建国在庭审中称“我没有拿杨泳欣的信用卡去刷，我只是拿了杨泳欣的信用卡给朋友（案外人钟小羽）刷”、“我确认朋友拿了杨泳欣信用卡”，在微信聊天中称“今晚我叫我朋友过去你那里拿卡”，杨泳欣在微信中称“卡数五万怎样都要搞掂，我不会再套现给你们的方式了”，案外人钟小羽称“知道”，即杨泳欣依照肖建国的要求将信用卡交付给案外人钟小羽，案外人钟小羽确认其刷取信用卡5万元。由于肖建国将信用卡交给谁使用并不影响借款的性质，故本院对肖建国认为该5万元是案外人钟小羽刷取、其未收到该5万元的抗辩不予采信。关于借款利率及尚欠借款数额的问题。《借款合同》约定“借款期限内利率为月利率3%”，且对账单记载“现金借出-每月18号，10万。信用卡借出-3月刷8万，民+交+广；4月刷8万，民+交+广；5月刷5万，民+广；5月刷5万，民+广；7月刷5万，民+广；未还卡数5万。利息：三月+四月3000+1600（刷）=4600×2=9200；五月+六月+七月3000+1000（刷）=4000×3=12000；5个月总计21200。本金+卡数+利息=总数171200，还款记录-2016.7.15-5000，总计欠款166200”，即借款10万元、5万元的利息分别为3000元/月即月利率3%（3000元/月÷100000元）、1000元/月即月利率2%（1000元/月÷50000元）。对账后，肖建国于2016年8月26日向杨泳欣还款15000元，支付了从2016年3月至7月期间拖欠的部分利息15000元，尚欠1200元（16200元-15000元）未支付，即尚欠9天[1200元÷（100000元×3%/月÷30天/月+50000元×2%/月÷30天/月）]利息未支付，故肖建国尚欠借款本金15万元及2016年7月23日之后的利息。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，肖建国应立即向杨泳欣偿还借款本金15万元，并支付2016年7月23日之后的利息。杨泳欣主张利息的计算方法为：以借款本金10万元为基数，从2016年4月19日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以借款本金5万元为基数，从2016年6月1日起至借款实际清偿之日止，按年利率6%计算。本院经审查认为，杨泳欣与肖建国约定借款10万元、5万元分别按月利率3%、月利率2%计算利息，现杨泳欣自愿将利息调整为按年利率24%、年利率6%计算，符合法律规定，本院予以照准。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，本院将利息的计算方法调整为：以借款本金10万元为基数，按年利率24%计算；以借款本金5万元为基数，按年利率6%计算；均从2016年7月23日起计算至借款实际清偿之日止。关于律师费。《借款合同》约定“因乙方违约，导致甲方发生诉讼，甲方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、甲方聘请律师的代理费等）均由乙方承担”，借款到期后，肖建国未偿还借款本金，已构成违约，应承担杨泳欣为本案诉讼花费的相关费用。杨泳欣为本案诉讼花费律师费15000元，该费用未违反律师收费办法最高限额规定，肖建国应向杨泳欣予以返还。综上所述，原告杨泳欣的诉求合理部分，本院予以支持。被告肖建国的抗辩缺乏理据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告肖建国于本判决发生法律效力之日起七日内向原告杨泳欣偿还借款本金15万元及利息（利息计算方法：以10万元为基数，按年利率24%计算；以5万元为基数，按年利率6%计算；均从2016年7月23日起计算至借款实际清偿之日止）；二、被告肖建国于本判决发生法律效力之日起七日内向原告杨泳欣返还律师费15000元；三、驳回原告杨泳欣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5120元（原告杨泳欣已预交），由原告杨泳欣负担131元，由被告肖建国负担4989元。被告肖建国负担的部分，于本判决生效之日起七日内直接返还给原告杨泳欣。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  熊 伟人民陪审员  黄展键人民陪审员  刘达萍二〇二〇年五月二十日法官助理梁永凤书记员杨平丽简佩琳