吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2020）吉0102民初1868号原告：中国光大银行股份有限公司长春亚泰大街支行，住所地吉林省长春市南关区亚泰大街7655号玉翠豪庭101、102室。负责人：彭某，该行行长。委托诉讼代理人：李某，北京市君泽君（长春）律师事务所律师。被告：赵某1，男，1968年3月18日出生，汉族，住吉林省长春市南关区。被告：张某，女，1970年4月9日出生，汉族，吉林省长春市南关区玉潭镇勤俭村冯家屯。被告：长春市中南房地产开发有限公司，住所地吉林省长春净月开发区复地净月国际3.2期（A区1期）嘉年华广场A1栋903室。法定代表人：赵某2，该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘某，该公司职员。原告中国光大银行股份有限公司长春亚泰大街支行（以下简称光大银行）与被告赵某1、张某、长春市中南房地产开发有限公司（以下简称中南房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。光大银行的委托诉讼代理人李某，赵某1、张某、中南房地产公司的委托诉讼代理人刘某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行向本院提出诉讼请求：1.判令赵某1、张某立即向光大银行偿还贷款本金122813.92元及利息、罚息5424.25元，共计128238.17元(自2019年4月20日开始逾期暂计至2019年11月26日，利息、罚息按照合同约定计算至赵某1、张某还清全部贷款本息之日止）；2.判令中南房地产公司对上述款项承担连带保证责任；3.判令光大银行对赵某1、张某抵押给光大银行的位于五洲国际皮革城××栋的房屋享有处置价款优先受偿权;4.判令赵某1、张某、中南房地产公司承担光大银行为实现债权所支付诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用。事实和理由：2015年6月15日光大银行与赵某1、张某签订合同编号为35951516000375号的《个人贷款合同》，合同附表中第二项-第六项约定:“贷款人同意向借款人发放购房贷款，本合同项下的贷款金额为人民币叁拾万元整，本合同项下的贷款期限为72个月，即自2012年6月16日起至2021年6月16日”。第十项约定:“借款人选择下列第3种方式偿还贷款本息，(3)等额还本付息。”第六项、第七项约定:“本合同的贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65上浮20%执行，合同项下首期贷款年利率为6.78％，逾期罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％。”赵某1、张某以其夫妻共同所有的位于五洲国际皮革城××栋，商品房买卖合同编号GF-2000-0171，建面积为121.34平方米的房屋作为还款的抵押担保，并办理预抵押登记。合同附表中第十一项约定：中南房地产公司作为保证人，对赵某1、张某与光大银行签订的个人贷款合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人阶段性连带保证责任。双方签订借款合同后，光大银行已于2012年6月17日依据约定足额向赵某1账户中发放贷款30万元，但赵某1、张某自贷款到期后未按照合同约定偿还贷款本息。根据双方签订的《个人贷款合同》中三十七条约定:“下列任一事件均构成本合同项下的违约事件:(一)借款人未按时足额还款；”三十八条约定:“一且发生了上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施:(三)宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）。”截至2019年11月26日，赵某1、张某共计欠贷款本金122813.92元及利息、罚息5424.25元未能偿还。赵某1、张某辩称，借款事实无异议，但现在无能力偿还。中南房地产公司辩称，先由债务人履行，中南房地产公司不承担保证责任，若判决中南房地产公司承担连带保证责任，应判决中南房地产公司承担保证责任后，可向赵某1、张某行使追偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年6月16日光大银行与赵某1、张某签订《个人贷款合同》，贷款人为光大银行，借款人、抵押人为赵某1、张某，保证人为中南房地产公司。合同约定贷款金额为30万元，贷款期限为72个月，即自2015年6月16日起至2021年6月16日止；贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65％上浮20%执行，首期执行贷款年利率为6.78％，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％；还款方式为等额还本付息；合同同时约定，保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，即保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；合同还约定，借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；同时，合同约定抵押担保的范围包括：贷款本金、利息（包括法定罚息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用，保证担保的范围为贷款本金、利息（包括法定罚息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。赵某1、张某以其位于××区交汇长春·五洲国际广场一期1#、A座办公楼、B座办公楼幢501号房、面积为121.34平方米、丘地号为8-3/564-1（501）的房屋为贷款作抵押担保，并办理了预告抵押登记，证号为长房预D字第201610110028号。2015年6月17日，光大银行向赵某1、张某足额发放300000元贷款。另查，为促进长春·五洲国际广场楼盘（座落：生态大街以东、丁十一街以西，金桔路以北，丙十路以南），2014年7月16日，光大银行与中南房地产公司签订《个人房屋按揭贷款合作协议书》，协议约定，中南房地产公司为本协议项下所有借款人向光大银行申请的个人房屋按揭贷款提供连带保证担保责任，其担保方式为全额不可撤销的连带责任保证，保证范围为各借款人的借款本金及由此产生的借款利息（包括罚息）、违约金、赔偿金及光大银行实现债权的费用，此担保为连续的无条件的保证，保证期限为从本协议项下光大银行每笔个人房屋按揭贷款发放之日起至中南房地产公司协助光大银行收妥借款人所购房产的正式抵押登记手续之日止。赵某1、张某此次贷款项下的房屋在此协议保证的范围之内。再查明，截至2020年5月26日，赵某1、张某欠贷款本金122813.92元，利息、罚息10046.14元，共计132860.06元未能偿还。光大银行花费律师代理费736元。认定以上事实的证据有《个人贷款合同》、贷款借据、他项权利证、《个人房屋按揭贷款合作协议书》、发票等证据在卷为凭。本院认为，光大银行与赵某1、张某签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。光大银行已向赵某1、张某足额发放贷款，但赵某1、张某未按照合同约定如期偿还贷款，已构成违约，光大银行请求赵某1、张某偿还贷款本金、利息及罚息并承担律师代理费，符合法律规定和合同约定，故本院予以支持；关于光大银行主张对赵某1、张某抵押的房屋享有处置价款优先受偿权的请求，因该抵押的房产未办理抵押登记，故虽然抵押行为有效，但不能对抗第三人，光大银行对抵押物不享有优先受偿权；光大银行与中南房地产公司签订了合作协议，协议中约定中南房地产公司为光大银行提供不可撤销的连带责任保证，但抵押物未办理抵押登记，故光大银行请求中南房地产公司对赵某1、张某的全部债务承担连带保证责任的主张未超出阶段性连带保证期间，本院予以保护；关于中南房地产公司请求法院明确其对赵某1、张某追偿权的抗辩意见，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故该意见本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条规定，判决如下：一、赵某1、张某于本判决生效后五日内给付中国光大银行股份有限公司长春亚泰大街支行贷款本金122813.92元，利息、罚息10046.14元；并自2020年5月27日起至付清之日止，以贷款本金122813.92元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%计算利息，以所欠利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计算罚息；二、赵某1、张某于本判决生效后五日内给付中国光大银行股份有限公司长春亚泰大街支行律师代理费736元；三、长春市中南房地产开发有限公司对上述款项承担连带给付责任；四、长春市中南房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任后，享有向赵某1、张某追偿的权利；五、驳回中国光大银行股份有限公司长春亚泰大街支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1432元，由赵某1、张某、长春市中南房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员 李光大 二〇二〇年五月二十八日书记员 高 爽