福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初7822号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福清市融城镇江滨路**新亚商业城**，统一社会信用代码：91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告:陈训秋，男，1980年4月5日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：陈晓凌，女，1980年8月30日出生，汉族，住福建省福清市。 委托诉讼代理人：林小晶，福建向高律师事务所律师。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称“福清农商银行”）与被告陈训秋、陈晓凌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽萍及被告陈晓凌的委托诉讼代理人林小晶到庭参加诉讼，被告陈训秋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈训秋立即偿还原告福清农商银行借款本金999979.86元，支付自2019年3月21日暂计至2019年10月23日止的利息、复息、罚息共计69124.87元及按约定的借款月利率10.47‰计付自2019年10月24日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2.判令被告陈训秋立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费10000元；3.判令原告福清农商银行对被告陈训秋提供的位于福清市××村××村××号楼××单元抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告陈晓凌对上述第一、二项下的债务承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：以原告福清农商银行为贷款人，以被告陈训秋为借款人暨抵押人，于2016年5月30日签订了《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》1份。合同约定：自2016年5月30日起至2019年5月29日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币100万元内，对借款人一次或分次发放贷款,该期间为最高额担保债权的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2019年5月29日；借款人以本人万通卡或该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款；每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同贷款执行月利率6.98‰直到借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直到本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50％确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。被告陈训秋自愿提供自有的融房权证Ｒ字0××8号《房屋所有权证》、融玉屏国用（2009）第Ｃ7566号《国有土地使用证》记载的位于福清市××村××村××号楼××单元房产为该借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人、担保人违约、未遵守承诺事项或申贷文件信息失真，贷款人有权单独或同时行使以下权利：取消自动放款功能，停止发放本合同项下尚未发放的贷款，宣布本合同项下贷款提前到期并收回；提前行使担保权利。2016年5月30日，以原告为债权人、被告陈训秋为债务人、被告陈晓凌为保证人签订了《最高额保证合同》1份，由被告陈晓凌为被告陈训秋的上述借款提供连带保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同生效后，原告于2016年6月1日向被告陈训秋发放了贷款本金100万元，但被告陈训秋未依约向原告还本付息，截止至2019年10月23日，被告共欠原告借款本金999979.86元，利息（含复利、罚息）69124.87元，被告陈晓凌亦未承担连带保证责任。 被告陈晓凌辩称，第一，其对被告陈训秋尚欠原告借款本金999979.86元以及尚欠最后一期利息16054元未偿还的事实无异议，但认为原告主张按月利率10.47‰计算逾期利息、罚息、复息标准太高，有失公平，恳请法院予以适当调低；第二，案涉债权到期之日起至起诉之日这期间的利息损失为扩大损失，应由原告自己承担；第三，原告主张的第4项诉讼请求不能成立，本案应以被告陈训秋提供的位于福清市××村××村××号楼××单元抵押房产优先偿还债务，不足部分才由其承担连带清偿责任。 被告陈训秋未作答辩，亦未举证、质证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。被告陈晓凌对原告提交的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、《最高额保证合同》、房地产抵押物清单、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、自助循环贷款开户确认书、贷款发放凭证、自助循环贷款交易明细查询、贷款利息试算清单、委托代理合同、律师费收费发票等证据真实性均无异议，但对原告提交的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、《最高额保证合同》、自助循环贷款交易明细查询、贷款利息试算清单等证据的合法性及证明对象有异议，因其未提供证据予以反驳，本院对原告提供的上述证据均予以采纳。 根据现有证据，结合当事人的陈述，本院认定如下事实： 2016年5月30日，以原告福清农商银行为贷款人，以被告陈训秋为借款人暨抵押人，双方签订了《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》1份。合同约定：自2016年5月30日起至2019年5月29日止，由贷款人在最高贷款本金余额100万元内，对借款人一次或分次发放贷款,该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2019年5月29日；借款人以本人万通卡或该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款；每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同贷款执行月利率6.98‰直到借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50％确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下借款按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。被告陈训秋自愿提供其名下位于福清市××村××村××号楼××单元房产为该借款设定抵押，担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人、担保人违约、未遵守承诺事项或申贷文件信息失真，贷款人有权单独或同时行使以下权利：取消自助放款功能，停止发放本合同项下尚未发放的贷款，宣布本合同项下贷款提前到期并收回；提前行使担保权利。2016年5月30日，以原告为债权人、被告陈训秋为债务人、被告陈晓凌为保证人签订了《最高额保证合同》1份，由被告陈晓凌为被告陈训秋的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该合同第八条约定：如债务人同时以自身所有的财产为主合同项下债权提供物的担保，债权人有权要求保证人先于债务人提供的物的担保承担保证责任。如债权人放弃该担保物权、担保方式行使顺序发生变更或变更担保物权，保证人继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证，担保的责任和范围不因此而减免。上述合同生效后，原告于2016年6月1日向被告陈训秋发放了贷款本金100万元，但被告陈训秋未依约向原告还本付息，被告陈晓凌亦未承担连带保证责任。截至2019年10月23日，被告共欠原告借款本金999979.86元，利息（含罚息、复利）69124.87元。 另查明，2016年5月31日，原、被告就案涉抵押房产进行了抵押登记，房屋他项权证号为融房他证ＴＲ字第1××6号。原告福清农商银行向本院起诉，为此支付了律师代理费10000元。 本院认为，本案案涉的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、《最高额保证合同》系原、被告在平等自愿的基础上签订的，各方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，均为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告福清农商银行按照合同约定向被告陈训秋发放了贷款100万元，而被告陈训秋使用该款后，未按期足额偿还借款本息，属违约行为。现原告福清农商银行要求被告陈训秋偿还尚欠的借款本金999979.86元和相应的利息、罚息、复息及律师代理费，有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。被告陈训秋自愿以其名下位于福清市××村××村××号楼××单元房产作为案涉贷款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，现原告请求就案涉贷款的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。被告陈晓凌自愿为本案借款提供连带责任保证，意思表示真实，应对本案债务承担连带清偿责任。被告陈晓凌对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告陈训秋追偿。被告陈晓凌相关抗辩意见，缺乏依据，本院依法不予采纳。被告陈训秋经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈训秋于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金999979.86元，并支付利息（含罚息、复息，暂计至2019年10月23日止为69124.87元，此后的利息按案涉《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过年利率24%上限）； 二、被告陈训秋于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费10000元； 三、若被告陈训秋未按本判决指定的期间履行上述第一、二项还款义务，原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权以被告陈训秋名下已办理抵押登记的位于福清市××村××村××号楼××单元房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告陈晓凌对上述判决第一、二项下的债务承担连带清偿责任；被告陈晓凌承担连带清偿责任后，有权向被告陈训秋追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14512元，公告费260元，由被告陈训秋、陈晓凌共同负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  严晓霞 人民陪审员  张江锋 二〇二〇年五月二十六日 书 记 员  胡友亮