甘肃省正宁县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘1025刑初1号 公诉机关正宁县人民检察院。 被告人李强，男，正宁县人。 辩护人周瑞，正宁县法律援助中心律师。 被告人李**程，男，正宁县人。 辩护人徐智贤，正宁县法律援助中心律师。 正宁县人民检察院以正检诉刑诉〔2019〕94号起诉书指控被告人李强犯骗取贷款罪、贷款诈骗罪，被告人李**程贷款诈骗罪，于2020年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。正宁县人民检察院指派检察员黄俊敏出庭支持公诉，被告人李强、李**程到庭参加诉讼，本院依法通知正宁县法律援助中心律师周瑞、徐智贤为上述二被告人出庭辩护。现已审理终结。 正宁县人民检察院指控，2015年5月，李强承包了正宁县部分乡村道路硬化工程，因资金周转困难，从甘肃银行股份有限公司正宁支行（以下简称甘行正宁支行）申请贷款80万元。李强与正宁县中小企业信用担保有限公司（以下简称担保公司）协商由担保公司为李强提供担保。李强提交资料申请担保公司提供担保，担保公司审核资料后要求李强为其提供第三方反担保。因李强承包的工程挂靠在甘肃宏达路桥建设集团有限公司（以下简称宏达公司）名下施工，李强便在宏达公司不知情的情况下，私自刻制了宏达公司印章和魏正乾的印章伪造了正宁县交通运输局信笺。2015年6月25日，李强以宏达公司名义与正宁担保公司签订了《第三方反担保合同》，李强在《第三方反担保合同》上仿写了魏正乾签名，加盖了伪造的魏正乾与宏达公司印章。合同签订后，正宁担保公司向甘行正宁支行出具了“正担保字（2015）25号”业务担保函，为李强在甘行正宁支行贷款80万元提供担保（借款期限1年，即自2015年6月26日至2016年6月25日）。同年6月26日，甘行正宁支行和李强签订《个人贷款担保借款合同》，与正宁担保公司签订《保证金质押合同》，并发放了贷款。后甘行正宁支行划扣8万元作为贷款保证金存入担保公司账户，剩余72万元发放至李强账户。2016年6月25日，该笔贷款到期后，李强未偿还贷款本息。2016年12月28日、12月29日，甘行正宁支行两次从担保公司账户上划扣共807794.2元代为偿还了李强的80万元贷款本金及7794.2元利息。2016年12月31日，担保公司将李强存入的8万元贷款保证金划扣折抵了贷款本息。2017年3月24日、7月14日、2018年3月30日李强分三次向担保公司还款12万元。经甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定，《第三方反担保合同》中的“甘肃宏达路桥建设集团有限公司”、“魏正乾”印文与宏达公司使用的印章不一致，《第三方反担保合同》中的“魏正乾”署名不是魏正乾书写，指印不是魏正乾所摁。 2016年9月，李强、李**程为获取资金合谋贷款，李强找担保人并准备贷款资料在李**程名下申请办理贷款。李强获知中国邮政储蓄银行庆阳市分行南街支行（以下简称邮政银行南街支行）有50万元的家庭农场贷款项目后，便与李**程共同伪造了7份《农村土地承包经营权流转合同》，虚构李**程承包土地从事种植的农业大户身份向银行申请贷款。李强找到庆城县妇女联合会职工曹丽君、西峰区经商个体户李红丽为贷款提供担保。曹丽君和李红丽填写了《担保承诺书》收入证明等资料交给李**程。同年9月29日，李**程将上述贷款资料及李**程夫妇相关资料提交给邮政银行南街支行申请家庭农场贷款50万元。11月3日，李**程夫妇、李强的妻子杨丽、曹丽君、李红丽在邮政银行南街支行信贷员王永鹏处办理了贷款手续（贷款期限从2016年11月4日至2017年11月4日）。2016年11月4日，邮政银行南街支行向李**程邮政储蓄银行卡上发放了50万元，接着，该50万元由银行系统自动受托支付至杨丽邮政银行卡上。贷款到账后，李强分得40万元用于工程资金周转等花费，李**程分得10万元用于家庭开支。贷款到期前，李强、李**程清偿利息18752.3元。贷款到期后，经银行工作人员多次催收，李强于2018年10月10日归还本金3万元，剩余本金及利息一直未予偿还。 针对上述指控事实，正宁县人民检察院随案移送了受案登记表、立案决定、证人证言、鉴定意见、书证及被告人供述等证据。 正宁县人民检察院指控认为，被告人李强因工程资金周转困难，为取得银行贷款，采取伪造他人印章及信笺，利用他人的名义与担保公司签订反担保合同，骗取担保公司的业务担保函在银行贷款80万元，贷款到期后不能按期归还，致使担保公司损失80余万元；被告人李强以违法占有为目的，伙同李**程采取编造虚假项目，使用虚假经济合同，隐瞒真相的方法，诈骗银行贷款50万元，李强的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十三条的规定，应当以骗取贷款罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任，李**程的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。在贷款诈骗共同犯罪中，李强起了主要作用，是主犯，李**程起了次要作用，是从犯。李**程犯罪以后自动投案并如实供述自己的罪行，是自首。二被告人认罪认罚，建议从轻处罚。 被告人李强对指控基本事实及骗取贷款罪罪名无异议，但辩称，1、其清偿50万元贷款利息共计12个月3万元；2、起诉指控骗取50万元贷款，其不具有非法占有目的，不构成贷款诈骗罪，应以骗取贷款罪定罪。 辩护人对指控事实及罪名均无异议。辩护认为，李强主观恶性不大，能自愿认罪，认罪态度好，且积极退还了部分贷款，应对其减轻处罚。 被告人李**程对指控事实无异议，但辩称其不具有诈骗的目的。 辩护人对指控事实及罪名均无异议。辩护认为，李**程主观恶性不大，具有从犯、自首情节，且认罪态度好，社会危害性不大，建议对其从轻、减轻处罚，并适用缓刑。 经审理查明，2015年至2016年期间，被告人李强先后骗取贷款两次，被告人李**程参与骗取贷款一次。具体事实如下： 一、李强骗取贷款事实 2015年5月，被告人李强承包了正宁县部分乡村道路硬化工程，因资金周转困难，向甘肃银行股份有限公司正宁支行（以下简称甘行正宁支行）申请贷款80万元。为取得该笔贷款，李强与正宁县中小企业信用担保有限公司（以下简称担保公司）协商由担保公司提供担保。李强提交资料申请担保公司提供担保，担保公司审核资料后要求李强为其提供第三方反担保。因李强承包的工程挂靠在甘肃宏达路桥建设集团有限公司（以下简称宏达公司）名下施工，李强便在宏达公司不知情的情况下，私自刻制了宏达公司及魏正乾的印章，伪造了正宁县交通运输局信笺。2015年6月25日，李强以宏达公司名义与正宁担保公司签订了《第三方反担保合同》，李强在《第三方反担保合同》上仿写了魏正乾签名，加盖了伪造的魏正乾与宏达公司的印章。合同签订后，正宁担保公司向甘行正宁支行出具了“正担保字（2015）25号”业务担保函，为李强在甘行正宁支行贷款80万元提供担保（借款期限1年，即自2015年6月26日至2016年6月25日）。同年6月26日，甘行正宁支行和李强签订《个人贷款担保借款合同》，与正宁担保公司签订《保证金质押合同》，并发放了贷款。后甘行正宁支行划扣8万元作为贷款保证金存入担保公司账户，剩余72万元发放至李强账户。 2016年6月25日，上述贷款到期后，李强未偿还贷款本息。2016年12月28日、12月29日，甘行正宁支行两次从担保公司账户上划扣807794.2元代为偿还了李强的贷款本金80万元及7794.2元利息。2016年12月31日，担保公司将李强存入的8万元贷款保证金划扣折抵了贷款本息。案发前，李强于2017年3月24日、7月14日、2018年3月30日分三次向担保公司还款12万元，下剩607794.2元尚未归还。 经甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定，《第三方反担保合同》中的“甘肃宏达路桥建设集团有限公司”、“魏正乾”印文与宏达公司使用的印章不一致，《第三方反担保合同》中的“魏正乾”署名不是魏正乾书写，指印不是魏正乾所摁。 二、被告人李强、李**程共同骗取贷款事实 2016年9月，李强、李**程为获取资金合谋贷款，李强找担保人并准备贷款资料在李**程名下申请办理贷款。李强获知中国邮政储蓄银行庆阳市分行南街支行（以下简称邮政银行南街支行）有50万元的家庭农场贷款项目后，便与李**程共同伪造了7份虚假《农村土地承包经营权流转合同》，虚构李**程承包土地从事种植的农业大户身份向银行申请贷款。李强找到庆城县妇女联合会职工曹丽君、西峰区经商个体户李红丽为贷款提供担保。曹丽君和李红丽填写了《担保承诺书》收入证明等资料交给李**程。同年9月29日，李**程将上述贷款资料及李**程夫妇相关资料提交给邮政银行南街支行申请家庭农场贷款50万元。11月3日，李**程夫妇、李强的妻子杨丽、曹丽君、李红丽在邮政银行南街支行信贷员王永鹏处办理了贷款手续（贷款期限从2016年11月4日至2017年11月4日）。2016年11月4日，邮政银行南街支行向李**程邮政储蓄银行卡上发放了50万元，接着，该50万元由银行系统自动受托支付至杨丽邮政银行卡上。贷款到账后，李强分得40万元用于工程资金周转、归还车贷等花费，李**程分得10万元用于家庭开支。贷款到期前，李强、李**程清偿利息18752.3元。贷款到期后，经银行工作人员多次催收，李强于2018年10月10日归还本金3万元，剩余本金47万元及利息一直未偿还。 另查明，2019年11月5日，被告人李**程前往正宁县公安局投案，并如实供述了犯罪事实。 上述事实，有公诉机关提交，经当庭质证的下列证据证实： （一）李强骗取甘肃银行正宁支行80万元贷款的证据 1、移送公安机关侦查函及附件民事起诉状复印件一份、司法鉴定意见书复印件三份、授权委托书复印件一份，证明正宁县人民法院审理正宁县中小企业信用担保公司诉李强、宏达路桥建设集团公司、正宁县交通局追偿权一案过程中，经庆阳市中级人民法院委托甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定，发现涉案《第三方反担保合同》中“魏正乾”的签名及指印并非魏正乾所签所摁，甘肃宏达路桥公司的公章及“魏正乾”印章并非魏正乾所用印章，遂于2019年4月11日将该犯罪线索移送正宁县公安局。 2、接收证据材料清单及正宁县交通运输局信笺（存根）复印件。 3、接收证据材料清单及情况说明、甘肃宏达路桥公司营业执照、证明文件、授权委托书，证明甘肃宏达路桥公司对李强在甘肃银行贷款、正宁中小企业贷款公司担保事宜均不知情。 4、调取证据通知书及民事诉讼案卷材料，证明在正宁县中小企业信用担保公司诉李强、宏达路桥建设集团公司、正宁县交通局追偿权一案中，当事人的诉讼主张、辩解以及向正宁县人民法院提交的证据材料情况。 5、调取证据通知书及正宁县交通局担保信函复印件、正宁县中小企业担保公司担保信笺、企业资质证明、施工合同、《项目建设合作协议书》、《第三方反担保合同》、《委托保证合同》、《个人贷款担保借款合同》、《保证金质押合同》等资料，证明公安机关从正宁县中小企业担保公司调取相关资料的情况。 6、接收证据材料清单及担保公司关于李强贷款结算清单、记账凭证、进账单、还款凭证、欠息收回凭证、甘肃银行网上银行单，证明正宁县中小企业信用担保公司代李强偿还甘肃银行贷款本息以及李强向担保公司交纳保证金的事实。 7、证人刘亚龙证言，证明其在正宁县中小企业信用担保有限公司上班。2015年5月份，李强向其公司提供资料要求为他担保向甘肃银行贷款80万元。其审查资料、实地查看李强承包的村道水泥路工程，认定李强具有偿还能力，随后给李强提供了担保。2015年6月26日，甘肃银行审核后给李强贷了80万元。其公司给李强提供担保时，李强向其公司提供了第三方反担保，资料有李强夫妇的信息资料、李强挂靠甘肃宏达路桥公司的整套资料、正宁县交通局出具的办理贷款信笺等资料，李强代表宏达公司与其公司签订了《委托保证合同》、《第三方反担保合同》。正宁县交通局出具的信笺上载明李强在交通局有240余万元的应收账款，愿意承担连带责任，宏达路桥公司签订的《第三方反担保合同》中载明如李强还不上贷款，宏达公司将承担连带责任。该贷款期限为一年（2015年6月26日至2016年6月25日），到期后，李强没有偿还本息。甘肃银行正宁支行分两次从其公司账户上扣划走了80.77942元。经过多次催要，包含李强在其公司交纳的8万元保证金在内，李强向其公司归还了共计12万元，余款至今未还。2017年11月7日，其公司向正宁县人民法院提起民事诉讼，要求李强、宏达公司偿还贷款本息。开庭审理时，其公司、宏达路桥公司、正宁县交通局出庭参加，李强未到庭，宏达路桥公司当庭提交了鉴定文书，称李强向担保公司提交的资料是伪造的，他们没有给李强提供过第三方反担保。正宁县交通局称李强向担保公司提交的信笺不是他们单位出具的。2019年4月12日，正宁县人民法院作出裁定，称案件审理时发现李强涉嫌犯罪，中止诉讼。 8、证人郭晖证言，证明其在正宁县交通局工作，负责印章管理和对外开具信笺等业务。2016年（具体时间记不清了），其单位印章因破损无法使用更换了一次，由之前尾号244的印章更换为尾号892的印章。2015年6月18日，其确实出具了第103号信笺，但公安机关出示的信笺上的笔迹不是其笔体，也与存根联的内容不一样。 9、证人翟浩文证言，证明其是宏达路桥公司工作人员。宏达路桥公司承建了正宁县2014年第二批村村通道路PD1标段工程，李强从其公司承揽了该项目的劳务、机械施工及材料采购等。除此之外，其公司与李强再无任何关系。2017年11月9日，在接到正宁县人民法院送达的材料后，其公司和魏正乾委托其前往正宁县人民法院了解情况。后经其公司核查发现公司并未给李强提供相关材料，也未签订反担保合同。其联系李强询问具体情况，李强说宏达路桥公司的确没有为他提供反担保，这些材料都是他个人做的，与宏达路桥公司没有关系，他会处理好，不会影响公司声誉。2018年10月份后，其一直联系不到李强。2019年1月10日，正宁县人民法院开庭审理，法官当庭宣读了鉴定文书，结论是李强提交的有关宏达公司的资料是伪造的，公司印章、魏正乾印章、魏正乾签字都是伪造的，正宁县交通局称提交的信笺也是伪造的。2019年4月15日，正宁县人民法院通知李强涉嫌犯罪移交公安机关侦查，并裁定中止诉讼。 10、证人杨丽证言，证明2015年5、6月份，其丈夫李强因工程资金周转困难，在甘肃银行正宁支行申请办理80万元贷款，其前往甘肃银行正宁支行提交了身份证、户口本、结婚证等证件，并在借款合同上签了名字。同时证明，李强称要找宏达路桥开具证明材料提供反担保。 11、证人魏正乾证言，证明2015年，李强挂靠在其宏达路桥公司名下从正宁县交通局承包了正宁县乡村水泥路工程，但其公司未给李强提供过反担保，反担保合同上的印章及签字都是伪造的。 12、被告人李强供述，证明2014年底至2015年期间，其从正宁县交通局承包到了湫头镇王朗坡村水泥路、山河镇松树村、移风村水泥路等工程。2015年6月份，其因工程资金紧张，无法周转，便想从甘肃银行贷款。其在甘肃银行申请贷款80万元时，甘肃银行要求提供担保，其找到正宁县中小企业信用担保公司让该公司提供担保。该公司让其提供第三方反担保。其找到甘肃宏达路桥公司总经理魏正乾，让宏达路桥公司提供反担保，魏正乾不同意。当时，其工程资金紧张，实在没有办法，便私刻了宏达路桥和魏正乾的印章，在第三方反担保合同上伪造了签字，并将这些材料提交给了正宁县中小企业信用担保公司。后通过信用担保公司担保，其从银行成功贷款80万元，并将8万元交给担保公司作为保证金。其将贷款用到了修路工程上，工程赔了，结算工程款全用到了材料费和人工费上，无法偿还银行贷款。银行从担保公司扣划了贷款，其先后给担保公司归还了12万元，加上担保公司的8万元保证金，共计清偿担保公司20万元。下剩的60万元至今无力偿还。同时证明，2015年6月25日，编号为2015年正担保字第0025号第三方反担保合同是担保公司提供的，甲方的签名是担保公司及邓浩签章的，乙方和丙方是其自己签名盖章。该反担保合同上“魏正乾”的签名和捺印不是魏正乾本人签的，合同、便函上的“甘肃宏达路桥建设机关有限公司”和“魏正乾”印章都是其自己私自刻印的，2016年工程完工后，其已将两个印章销毁。其向信用担保公司提供的交通局信笺是其从正宁县交通局开具出来的，因为正宁县交通局的确赊欠其工程款，其就找交通局开了这样的证明信笺。但信用担保公司说交通局出具的证明不符合他们的要求，其便私自在这封证明信内容的后面添加了一句“并承担连带责任”。 （二）李强、李**程骗取邮政储蓄银行庆阳分行南街支行50万元贷款的证据 13、证人曹丽君（庆城县财政局职工）证言，证明其在庆城县妇联上班期间，经彭波介绍给李强向邮政银行庆阳分行南街支行50万元贷款提供担保，并向李强提供了单位便函和收入证明。其在银行签字时，发现贷款人系李**程。彭波说李强还欠他钱，李强贷款周转开后会给他还钱，还承诺给其10万元，其与彭波是发小就答应提供担保。贷款到期后，银行工作人员给其打电话说贷款逾期，本息共计58万多元，一直没人还款，如果在不还银行就要起诉，担保人要承担连带责任。其给彭波打电话，彭波说他女儿在北京看病他顾不上，让其直接联系李强。其带电话催了几次李强，李强将其拉入黑并单，电话一直打不进去。后银行将其起诉至西峰区人民法院，其就报案了。判决后，该案上诉至中级人民法院，中级人民法院撤销了西峰区人民法院的判决。 14、证人李红丽（西峰区九龙家饰商城“红丽窗帘”店业主）证言，证明2016年，按照其丈夫同学李强的要求，其为李**程在邮政银行庆阳分行南街支行的50万元贷款提供了担保。其与李**程夫妇、李强妻子、曹丽君五人在银行办理了贷款手续。其提供了“红丽窗帘店”营业执照和身份证复印件，收入证明其没有提供，上面的也不是自己写的，印章也不是自己加盖的。贷款发放后，其与丈夫都没有使用该笔贷款。贷款逾期后，邮政银行给其丈夫打电话说贷款已经逾期，如果不归还就要起诉至法院。后贷款一直没人归还，银行将其起诉至西峰区人民法院，西峰区人民法院判决其与曹丽君负连带责任，上诉后，庆阳市中级人民法院撤销了一审判决。 15、证人李涛涛（李红丽丈夫）证言，证明2016年前半年，按照其同学李强的要求，其让妻子李红丽为涉案贷款担保，并提供了“红丽窗帘”店的营业执照复印件和妻子的身份证复印件，但未提供收入证明。 16、证人杨丽（李强之妻）证言，证明其按李强要求在邮政银行办理手续，并将自己名下办理的一张邮政银行卡交给李强使用。发放贷款时，其才知道贷款打了到自己的银行卡上，后来转到了一个车行的账户上。同时证明，李强称他将贷款用到了镇原乡村道路和西安装修宾馆上了。其与李强未搞过苗木种植和家庭农场。 17、证人杨佩凤（李**程之妻）证言，证明其丈夫李**程与李强共同贷款50万元，李**程使用10万元，李强使用40万元。贷款时，其在银行现场，并在《小额贷款合同》上签了名字，贷款资料是李**程和李强提交的，其不知道有什么资料。李**程和李强还写了一份还款协议。同时证明，其家只有个三亩地，一直种植小麦和玉米，未种植苗木，也没有承包他人土地种植苗木。 18、证人王博（邮政银行庆阳市分行南街支行信贷员）证言，证明李**程贷款50万元期间，其系南街支行副行长，主管信贷。李**程所贷款项系家庭农场（专业大户）贷款，针对种植类农业专业大户放贷，属于普通的三农贷款，利息比一般商业贷款要低，要求贷款人种植亩数在50亩以上，经营该行业3年以上。根据银监局规定，30万元以上，有固定借款用途的贷款，必须执行受托支付，专款专用，即将贷款发放至借款人账户后，由银行系统自动转账至受托人账户，以防止借款人将贷款挪作他用。李**程的贷款申请填写的园林种植，支付人工费，因此放贷时将贷款转到了受托人杨丽的账户上。 19、证人王飞（中国邮政储蓄银行庆阳市分行和谐广场支行客户经理）证言，证明2016年后季，李强对其说他在正宁县的道路工程马上收尾，因资金周转困难需要一笔钱，让其帮忙贷款。其问李强有什么资产，李强说他名下有贷款，征信不好已经贷不下来了。其问李强是否有亲戚朋友可以帮忙在他们名下贷款，贷款下来后可以协商使用。过了几天，李强让其向银行咨询，说他有一个兄弟在老家承包了100多亩地种植苗木，其给李强说如果资料齐全就可以向银行申请贷款。其将李强介绍给信贷主观王博，说李强是其发展的客户。办理贷款的事情，其就不知情了。后来，该笔贷款逾期，王博让其催收。其经多次催收，李强归还了3万元本金。当时调查核实放贷资料的有王博和王永鹏，王博因得肝癌已于2019年5月份去世，王永鹏因调查资料不实被进行了处罚。同时证明，李强将所贷50万元中的10万元用于归还其弟王凯经营的“泰易达车行”的车款。 20、证人刘兴锁（西峰区后官寨乡南佐羊崖队村民）证言，证明其不认识李**程，公安机关出示的照片（即李**程）也没有见过，《农村土地承包经营权流转合同》也不是其签的名字，指印也不是自己摁的，但上面的电话是自己的。同时证明，其经营的10亩地已经全部承包给兴盛源种养殖农民专业合作社的白万**。在公安机关调查之前，也没有任何人向其询问过这份合同的事情。其认识李强，李强与其是同村人，没有种植苗木。 21、证人白万**（西峰区后官寨乡南佐羊崖队村民）证言，证明其不认识李**程，也从未与李**程签订过公安机关出示的《农村土地承包经营权流转合同》，上面的电话是其自己的，但签名不是自己签的。其自有土地17亩多，没有往外承包过。其平日以兴盛源种养殖农民专业合作社名义从村民手中承包土地，根本不对外承包土地。其村中除合作社承包土地种植苗木以外，只有王文成承包了五六十亩地种植木炮，其他无人承包土地种植苗木。李永红、李东岗、刘兴锁、白建银、李永虎等人家中的土地均以他们的父母名义流转给合作社，他们本人并未在合同上签过字。同时证明，其也没有见过工作人员向其调查核实苗木种植情况。李强与其系同村，听说他在正宁、镇原承包道路工程。2014年左右，李强称自己要承包村公墓地附近的土地，向其索要过一份空白的制式土地流转合同。 22、证人李永红（西峰区后官寨乡南佐羊崖队村民）证言，证明其不认识李**程，其从来没有和李**程签过公安机关出示的《农村土地承包经营权流转合同》，上面的名字和电话是其自己的，但签名不是自己签的。其家有七、八亩地，自家经营4亩果园，剩余土地承包给了张国鹏用于种植苗木。 23、证人白建银、李永虎、刘金锁（西峰区后官寨乡南佐羊崖队村民）证言，证明其均不认识李**程，也从未将土地承包给李**程，更未与此人签订《农村土地承包经营权流转合同》。同时证明，从来没有银行工作人员向其核实土地承包和种植情况。 24、证人王永鹏、杨洋（原中国邮政储蓄银行庆阳市分行南街支行信贷员）证言，证明2016年10月份，王永鹏作为主调、杨洋作为副调，共同调查李**程提交贷款资料真实性的过程及情况。调查结束后，王永鹏起草调查报告提交给王博，但因王博得病住院，直接交由行长王亚宁签字。签字后，王永鹏负责将款项发放给李**程，并受托转账汇入杨丽账户。该笔贷款清息一年，前10个月利息每月清偿，从第11个月开始每月还一半本金和利息，第12个月清偿下剩一半本金及所有利息。李**程该笔贷款清偿了10个月利息。2017年9月份，王永鹏调至甘肃省分行工作。2019年5月份，该笔贷款被定性为不良贷款，尚有46万余未追回，银行对王永鹏罚款2000元。 25、调取证据通知书及银行账户历史明细查询，证明2016年11月4日，李**程名下邮政储蓄银行账户放款50万元，后解止付扣50万元。同日杨丽名下邮政储蓄银行账户系统自动存款50万元，后该50万元被卡转取。 26、庆阳市中级人民法院民事裁定书、庆阳市中级人民法院函以及庆阳市公安局案件线索法制审核意见单，证明庆阳市中级人民法院在审理中国邮政储蓄银行庆阳市分行与李**程等人金融借款合同纠纷上诉一案中，发现存在骗取贷款等刑事犯罪嫌疑，遂于2019年7月16日作出撤销西峰区人民法院一审判决，驳回起诉。同年7月26日将线索移送与庆阳市公安局。2019年8月17日，庆阳市公安局法制支队提请由市公安局经侦支队受案查处。 27、接收证据清单及还款承诺书复印件、还款计划承诺书复印件，证明李强与李**程约定使用50万元贷款及偿还贷款的情况。 28、接收证据清单及“红丽窗帘”店印章拓印件，证明李红丽提交的该窗帘店印章拓印件。 29、调取证据通知书及查询明细单，证明截止2018年10月10日，李**程名下50万元贷款归还本金30000.01元，尚欠贷款469999.99元，实收正常利息18752.42元、拖欠利息12528.42元、罚息5.86元。 30、调取证据通知书及中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款管理办法、责任认定决议书、责任认定调查事实确认书及减发绩效工资通知书，证明家庭农场（专业大户）贷款的条件、贷款发放程序等情况。2019年5月7日，经该银行调查确认，涉案李**程贷款存在调查不到位、贷款用途不真实等原因，被确定为不良贷款，并对相关工作人员给予处分。 31、中国邮政储蓄银行小额贷款业务档案资料，证明涉案李**程名下贷款50万元的合同、审批手续、贷款发放等情况。 32、调取证据通知书及营业执照、经营许可证复印件及内资企业基本信息查询，证明正宁县中小企业信用担保公司的基本信息及业务范围。 33、被告人李强供述，证明2016年9、10月份，其在正宁县、镇原县承包工程接近尾声，资金出现缺口，准备贷款。当时，李**程说他贩卖水果缺点钱，也准备贷款，让其给他帮忙。其通过打听从庆阳邮政储蓄银行的朋友王飞处得知他们银行有一种贷款是放给家庭大户种养殖贷款，可以贷款50万元。其和李**程协商准备贷款50万元，由其寻找一个公职人员和一个工商户作为担保人，其通过同学找到了担保人曹丽君、李红丽，并从同学白万**处借到了《农村土地经营权流转合同》制式合同。其与李**程按照合同的内容填写了内容，其自己填写了合同上土地出让方名字、承包土地面积、期限和租金，并摁了指印签了自己名字。李**程在承包人栏签了名字摁了指印。担保人李红丽提交的收入证明、个人收入证明等资料是李涛提供的，其不知道具体情况。最后，李**程将这些资料提交给了银行。在贷款时，其本人在西安，李**程说邮政银行准备放款，让其叫担保人去银行办一下手续。其打电话让曹丽君去庆阳邮政储蓄银行南街支行，让其妻杨丽送李红丽去银行。后来，他们办理了贷款手续，银行要求受托支付，也就是贷款资金只能打给第三方才能取出来，其妻李丽就让将钱打到了她的银行卡，后又转打到了王飞弟弟经营的汽车销售公司账户上。50万元贷款下来后，其使用40万元并负责清息，李**程使用10万元并负责该部分清息。其将这些钱用到了正宁县和镇原县承包的乡村道路工程上了。同时证明，银行工作人员调查核实种植情况时，李**程将工作人员带到了其朋友白万**承包种植苗木的地方，并告知银行工作人员苗木是他自己种植的。李**程拿到10万元贷款后将所有利息交给其，其每个月将3000元打到账户上，共清偿了12个月利息。贷款一年到期后，其工程亏了，没有钱偿还贷款本金，至今只归还了3万元本金。 34、被告人李**程供述，证明2016年，其家修建房子向亲戚借了很多钱，还欠了很多工人的工钱和材料费，一个朋友介绍李强可以帮忙。其与李强协商在其名下办理贷款，他准备资料和找担保人，贷款下来后其用10万元，李强用40万元。该笔贷款是贷给从事家庭农场的人，其情况不符合贷款条件。贷款下来后，首先转到其邮政储蓄银行卡上，后面转到了哪个银行，其不知道了。当时李强扣除了10万元贷款一年的利息后将9万多元转到其建行卡上，其与李强签订了还款承诺书，其负责偿还10万元贷款本金及利息。同时证明，其按照李强的要求将户口本、身份证等资料装在一个档案袋提交给了银行，其中《农村土地承包经营权流转合同》是李强提供的，其在上面签了名字摁了指印。2016年9月份，李强将其带到了他村子种植树苗的地方，并说以后银行调查的话让其将银行工作人员带到南佐村羊崖组的树苗地里。几天后，李强打电话说工作人员到他村子调查，让其去地里。其来到地里回答了银行工作人员的询问，并拍了照。其将贷款所得款项用在了清偿建房材料费、人工费，共计约6万多元，其妻拿走5000元，剩余的钱用在了贩卖水果生意上。至今，其也没有清偿10万元本金，让李强先还40万元本金及利息后，其再清偿10万元本息。 （三）其他证据 35、移送案件通知书、接处情况登记表、受案登记表、立案决定书，证明涉案两起骗取贷款案件的来源。 36、广东省东莞市人民法院（2007）东法刑初字第4338号刑事判决书，证明2007年9月20日李**程因犯抢劫罪被广东省东莞市人民法院判处有期徒刑三年三个月，并处罚金2000元。刑期自2007年5月2日起至2010年8月1日止。 37、庆阳市西峰区人民法院（2010）庆西刑初字第017号刑事判决书，证明2010年3月17日李强因犯合同诈骗罪被西峰区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金5000元。 38、庆阳市公安局西峰分局西公（治）行罚决字[2015]35号行政处罚决定书，证明2015年9月16日预谋收购原油被给予罚款10000元，没收涉案车辆及油罐。 39、归案情况说明，证明李强、李**程的到案经过及供认态度。 40、户籍证明、人员电子档案资料及犯罪记录证明、中共肖金镇上刘村支部委员会信笺、人员基本信息查询、中共西峰区后官寨镇委员会，证明李强、李**程的自然信息。 上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，证据间相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人李强因工程资金周转困难，为取得银行贷款，伪造他人公司公章及公司法人个人名章，冒用他人名义与担保公司签订反担保合同，骗取担保公司的担保函在银行贷款80万元，贷款到期后不能按期归还，给担保公司造成经济损失60余万元，后被告人李强又伙同被告人李**程，采取编造虚假项目，使用虚假土地承包经营合同的方法，骗取银行贷款50万元，被告人李强、李**程的行为均已构成骗取贷款罪。正宁县检察院指控李强伙同李**程骗取贷款50万元的行为构成贷款诈骗罪，经审查，该指控缺乏证实李强、李**程在骗取贷款时具有非法占有目的的相关证据，故对该起事实应以骗取贷款罪对二被告人定罪处罚。被告人李强、李**程辩解其不具有诈骗目的的意见成立。在骗取邮政储蓄银行50万元贷款的共同犯罪中，被告人李强系主犯，被告人李**程起了次要作用，系从犯，依法应对李**程从轻处罚；案发后，被告人李强能如实供述主要犯罪事实，属坦白，依法应从轻处罚，被告人李**程能自动投案并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。二辩护人主张对各被告人减轻处罚及适用缓刑的意见不能成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金30000元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月27日起至2023年7月26日止。罚金限本判决发生法律效力后十日内缴纳。） 被告人李**程犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金10000元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月5日起至2021年5月4日止。罚金限本判决发生法律效力后十日内缴纳。） 二、责令被告人李强退还正宁县中小企业信用担保公司607794.2元，被告人李强、李**程共同退还中国邮政储蓄银行庆阳市分行南街支行470000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 许西洲人民陪审员李世勤人民陪审员王鹏程 二〇二〇年五月二十九日 书记员 王                   苗