山东省高密市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0785民初5543号 原告：郑丽丽 委托诉讼代理人：张芳芳 被告：山东华盛劳保用品有限公司 法定代表人：李衍敏 被告：李衍敏 被告：鞠志武 以上三被告委托诉讼代理人：王晓倩 以上三被告委托诉讼代理人：张玮玲 被告:高密市新艺针织有限公司 法定代表人：赵祉刚 被告：宋慧玲 以上二被告委托诉讼代理人：宋敏君 原告郑丽丽与被告山东华盛劳保用品有限公司、高密市新艺针织有限公司、宋慧玲、鞠志武、李衍敏民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑丽丽、委托诉讼代理人张芳芳、被告山东华盛劳保有用品有限公司、鞠志武、李衍敏共同委托代理人王晓倩、张玮玲，被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲共同委托诉讼代理人宋敏君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：１、判令被告偿付原告借款人民币3000000元及利息；２、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月19日，被告山东华盛劳保用品有限公司因生产经营资金困难向原告借款人民币300万元，约定借款月利率为2.1%，未约定还款期限。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲、鞠志武、李衍敏为该借款提供担保。以上被告共同为原告出具借款借据一份。同日，原告将出借款项转帐至被告山东华盛劳保用品有限公司银行帐户。被告借款后，依约向原告支付利息至2018年4月26日，后未向原告支付利息。原告多次向被告索要借款未果，特具状起诉。 被告山东华盛劳保用品有限公司辩称：1、原告为无业人员，其从2010年起一直向社会不特定对象提供资金，以赚取高额利息。原告出借的资金来源不明，所使用的借款借据格式化、出借金额较大，借贷行为明显具有反复性、经常性、营业性的特点，原告的行为符合我国法律对职业放贷人的规定及认定，故原告与被告山东华盛劳保用品有限公司签订的借贷合同无效；2、因涉案借贷合同无效，双方基于借贷合同所取得的财产应予返还，即被告山东华盛劳保用品有限公司应向原告返还借款本金，原告应向被告返还所支付的利息。根据原、被告签订的土地使用权转让协议，被告山东华盛劳保用品有限公司已清偿完毕，向原告支付的利息，被告保留向原告主张的权利；3、原告所主张的利息已超过最高人民法院关于民间借贷利息的规定，超过部分无效。综上，原、被告的借贷合同无效，被告返还原告借款本金的义务已履行完毕，原告所诉无事实和法律依据。请求依法驳回原告诉讼请求。 被告鞠志武、李衍敏辩称，原、被告的借贷合同无效，则担保合同无效，担保人对此无过错，无需承担任何责任。即使主债权、债务合同有效，因债务人山东华盛劳保用品有限公司已清偿原告的全部债务，主债务消灭，则担保责任消灭。综上，原告所诉无事实和法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。 被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲辩称，原告故意隐瞒了被告山东华盛劳保用品有限公司已清偿借款的事实，根据法律、司法解释关于虚假诉讼的规定，原告的行为符合虚假诉讼的特征，其行为违法，应依法驳回原告的诉讼请求。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。 原告提交了被告签字、盖章的借款借据、山东农信客户回单、土地使用权回购协议。经质证，被告山东华盛劳保用品有限公司、鞠志武、李衍敏对原告提交的证据的真实性无异议，主张通过原告提交的借款借据，可以看出原告从事放贷行为的借据是格式化的，从而印证原告借贷行为的经常性、反复性和营业性，从而证明被告主张的原告为职业放贷人的观点；原告提交的回购协议能够证明原、被告双方签订的土地使用权转让协议成立生效且已经履行完毕，否则不可能存在回购事实。该回购协议是双方在履行完土地使用权转让协议后，被告为维护自己的利益与原告签订的附条件、附时间期限的协议。该回购协议明确载明是否回购由被告决定，原、被告履行完土地使用权转让协议后，被告至今未要求回购土地使用权，土地使用权回购协议的履行条件并未成就。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲的质证意见同被告山东华盛劳保用品有限公司、鞠志武、李衍敏的质证意见。经审查本院认为，原告提交的以上证据真实、合法，对本案事实具有证明力，与本案存在关联性，予以确认。 被告山东华盛劳保用品有限公司、鞠志武、李衍敏提交了以下证据： 1、通过中国裁判文书网检索到的郑丽丽为原告的本院民间借贷裁判文书打印件。主张原告系多起民间借贷民事诉讼的当事人，向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，借款借据格式化、出借金额较大、出借次数较为频繁、出借对象不特定，据此应认定原告为职业放贷人，本案民间借贷行为无效。经质证，原告对被告提交的该证据无异议，主张该裁判文书非形成于同一时期，借款人重复出现，原告并非向社会不特定人发放借款，而是基于朋友关系向特定的人出借款项，不符合职业放贷人的情形，且涉案借款发生于2016年，与上述裁判文书的形成时间不一致。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲对证据无异议，主张根据该证据足以证明原告的行为符合职业放贷人的特征，原、被告的借贷行为无效。经审查本院认为，结合原告自2013年至2017年向本院提起的所有的13件民间借贷案件，原告出借资金行为不符合有关职业放贷人的法律特征。被告提交的该证据与本案不存在关联性，不予确认。 2、账户名称为山东华盛劳保用品有限公司、高密市富坤服装销售有限公司、张钰的山东高密农村商业银行股份有限公司活期账单查询单、山东农信客户回单、原告出具的收回借款条。主张被告于2016年5月19日向原告借款300万元后，于2017年3月16日、4月1日各向原告归还借款50万元，合计归还借款100万元，原告于2017年4月1日为被告出具了收回借款条。2016年5月19日至2017年7月18日，被告山东华盛劳保用品有限公司通过高密市富坤服装销售有限公司的银行账户向原告支付了15个月的利息，2018年8月18日至2018年3月20日，被告山东华盛劳保用品有限公司通过公司会计张钰的银行账户向原告支付了8个月的利息。2018年4月18日，被告鞠志武向原告的银行账户存款3.2万元，向原告支付了剩余借款200万元2018年4月19日至2018年5月18日一个月的利息。以上，被告合计向原告支付利息113.2934万元。经质证，原告对被告提交的该证据的真实性无异议，主张原告向被告出借款项后因急需资金，于2017年3月16日、4月1日分别向被告借款50万元，合计100万元，后原告于2017年7月26日向被告归还了该100万元借款，而非被告主张的2017年3月16日、4月1日分别归还原告借款。原告向被告借款时为被告出具了借款条，归还借款后原告收回借款条并为被告出具了该收回借款条；原、被告除涉案借款外还存在其他借款，被告向原告支付的利息除涉案借款利息外，还有其他借款应支付的利息。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲对被告山东华盛劳保用品有限公司、鞠志武、李衍敏提交的该证据及拟证明的目的无异议。经审查本院认为，原告于2017年3月16日、4月1日分别收到被告的转账付款后，于2017年4月1日为被告出具“收回借款条”，明确记载2017年3月16日收回50万元，2017年4月1日收回50万元，合计100万元。该收回借款条能够证明被告主张的归还原告借款100万元的事实。被告提交的账户查询单，客户回单能够证明被告部分归还原告借款及支付利息的事实，予以确认。 3、原告与被告鞠志武签订的土地使用权转让协议，原告于2018年4月26日出具的清偿证明。主张被告鞠志武作为涉案借款200万元（原款项300万元，已归还100万元）、高密市富坤服装销售有限公司作为借款人借款200万元的担保人以及2017年7月26日借款100万元的借款人，于2018年4月26日与原告签订土地使用权转让协议，以土地使用权抵顶了山东华盛劳保用品有限公司、高密市富坤服装销售有限公司以及鞠志武欠原告的借款500万元。截止2018年4月26日，原告与被告之间的民间借贷债权债务已全部清偿完毕，原告以证明书的方式认可原被告之间债权债务已经全部清偿，双方不再存在任何债权债务纠纷。经质证，原告对被告提交的证据的真实性无异议，主张该土地使用权转让协议实际上是原被告对账后签订的以物抵债协议，但该协议并未实际履行，被告鞠志武并未将该土地交付并转让给原告使用。该土地系集体土地，被告与高密市夏庄镇人民政府因该土地使用权发生纠纷，夏庄镇人民政府拟收回该土地，双方之间的债权债务并未消灭。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲对该证据无异议，主张原被告之间因民间借贷产生的债权债务已经以以物抵债的形式予以消灭。本院经审查认为，被告提交的该证据对本案事实具有证明力，予以确认。 4、原告与案外人刘德座签订的土地种植合同4份、中国农业银行业务凭证、郭玉英（刘德座之妻）的中国农业银行活期存款账单交易明细、原告与刘德座的微信聊天截屏图片、刘德座的户口本复印件。主张被告鞠志武按土地使用权转让协议的约定将土地交付给原告，原告实际占有协议中的38.46亩土地后，自2018年5月开始与案外人刘德座签订土地种植合同，将土地转租给刘德座种植小麦和玉米，每季度按照不同的种植作物收取不同的土地租赁费，其中小麦每季收8190元，玉米每季收取租赁费6125元。经质证，原告对2019年11月1日的土地种植合同的真实性不认可，主张该合同系复印件，对其他土地种植合同的真实性无异议。主张原被告签订土地使用权转让协议后该土地一直由被告占有并掌握，不管是原告与刘德座签订土地种植合同还是刘德座的付款行为均是按照被告的指示进行的，进一步证实了双方的以物抵债协议未履行；被告提交的付款凭证与土地种植合同不能一一对应；被告提交的刘德座的户口本复印件与本案无关，且未提交相应的原件相佐证。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲对该证据无异议，主张原告已按照土地使用权转让协议的约定实际占用并使用土地，且获取了出租收益，原被告民间借贷债权债务关系已消灭。本院认为，被告提供的该证据对本案事实具有证明力，予以确认。 5、借款利息偿还明细表、原被告及相关借款人、担保人借款还款关系示意图。主张2015年5月20日，高密市富坤服装销售有限公司（鞠志武时任公司法定代表人）由高密市天福家纺有限公司、鞠志武、李衍敏、李先农、娄金凤担保，向原告借款200万元；2016年5月19日，山东华盛劳保用品有限公司由高密市新艺针织有限公司、赵祉刚、宋慧玲、鞠志武、李衍敏担保，向原告借款300万元。期间于2017年3月16日、4月1日归还借款100万元，利息的计算基数随之改变。2017年7月26日，鞠志武、李衍敏由高密市富坤服装销售有限公司担保，向原告借款100万元。以上3笔借款合计500万元，利息均已支付至2018年5月18日。截止2018年4月，与被告鞠志武相关的借款（或作为借款人，或作为担保人，鞠志武均有还款义务）本金合计500万元。双方签订土地使用权转让协议以以物抵债的方式抵消了所欠原告借款。经质证，原告主张被告提供的借款利息偿还明细表所记载的利息并不能证明系所对应的借款。因双方存在多笔借款往来；被告所提供的示意图与事实不符，2017年7月26日的款项系原告向被告归还的2017年3月16日、4月1日的借款；被告不能举证证明2015年5月20日借款双方所约定的借款月利率为3%，实际为2.1%。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲对该证据无异议。经审查本院认为，被告所提交的借款利息偿还明细表与本案借款对应部分真实，与本案存在关联性，对本案事实具有证明力，予以确认。其余部分以及示意图与本案不存在关联性，不予确认。 通过原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月19日，被告山东华盛劳保用品有限公司向原告郑丽丽借款300万元，借款月利率为2.1%，未约定还款期限。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲、鞠志武、李衍敏以及案外人赵祉刚为借款提供连带责任保证担保。被告分别在格式借款借据借款人、担保人处盖章签字。该借款借据最下侧标注有温馨提示，内容为：若借款人到期不能偿还借款，则有担保人承担连带偿还责任，担保范围为借款本金、利息、违约金以及实现债权的诉讼费、律师费等损失。当日，原告郑丽丽通过山东高密农村商业银行股份有限公司向被告转账支付了借款300万元。 被告山东华盛劳保用品有限公司向原告借款后，通过山东高密农村商业银行股份有限公司从高密市富坤服装销售有限公司及公司会计张钰的银行账户向原告支付利息。2017年3月16日、2017年4月1日，被告各归还原告借款50万元，合计归还借款100万元，尚欠原告借款200万元。2017年4月1日，原告为被告出具收回借款条，内容为：2017年3月16号收回50万元正，2017年4月1号收回50万元正，共计壹佰万元整，¥1000000，郑丽丽，2017.4.1号。被告主张自2016年5月19日至2017年月18日，通过高密市富坤服装销售有限公司的银行账户向原告支付了15个月的借款利息，2017年8月18日至2018年3月20日，被告通过公司会计张钰向原告支付了8个月的利息，2018年4月18日，被告鞠志武向原告的银行账户存款一个月的利息32000元，至此，被告向原告支付利息至2018年5月18日。其中2016年5月19日至2017年1月18日被告按月利率2.1%向原告支付利息，2017年2月18日至2018年1月18日按月利率1.8%支付利息，2018年2月14日起按月利率1.6%支付利息。原告主张被告借款后按双方约定的月利率2.1%支付利息，2018年2月14日起按约定的月利率1.6%支付利息至2018年4月26日。 2018年4月26日，被告鞠志武作为转让方，与作为受让方的原告郑丽丽签订土地使用权转让协议，约定被告将享有完全使用权的土地转让给原告，以抵顶被告欠原告的借款。该宗土地约38.46亩位于高密市××工业园，尚未办理国有土地使用证，来源于2012年4月26日高密市富坤服装销售有限公司（山东恒盛钻采设备有限公司）与高密市夏庄镇人民政府签订的《项目投资建设合同书》，土地转让价款为500万元，土地使用期限截止2062年4月26日。双方确定，截止2018年4月26日，被告鞠志武向原告借款合计500万元，该借款数额是以前借款金额的合计，每月一次付息，提前一个月预付，利息已清偿。被告以该土地转让价款500万元抵顶所欠原告借款500万元，抵顶后原、被告双方的债权债务消灭，双方无任何债权债务纠纷。双方约定，本协议生效后，本协议中的土地使用权及所有地上附属物归原告所有，被告同时将该宗土地交付给原告，双方不再办理交接手续。原告将借款借据原件交付被告，并出具双方借款清偿完毕无债权债务的证明。原告自行与夏庄镇人民政府办理土地使用权备案等手续，被告予以协助，费用由原告承担。 2018年4月26日，原告郑丽丽为被告出具证明，内容为：截止2018年4月26日，郑丽丽与鞠志武之间民间借贷债权债务全部清偿完毕，双方无任何经济纠纷，特此证明。证明人：郑丽丽，2018年4月26号。 2018年4月28日，被告鞠志武与原告签订土地使用权回购协议。约定双方于2018年4月26日签订了《土地使用权转让协议》，约定被告将位于城北工业园的土地约38.46亩转让给原告，以抵顶被告欠原告的借款500万元。经双方协商，被告有权在上述《土地使用权转让协议》生效后2年内（回购期）限时按以下价款回购该土地，而且无论该宗土地是否增值及增值幅度。回购价格为原借款本金500万元及利息（以借款本金500万元为基数，按月利率2‰计算，从2018年4月27日计息，至被告向原告发出回购通知之日止）。在回购期内，原告不能处分该土地，只能在该土地上种植生长期短于一年的农作物，不能进行任何建设，不得种植林木等生长期长的物种。原告在接到被告回购通知之日起30日内处置完回购土地地上附属物，并将土地交付给被告，逾期视为地上附属物无偿归被告所有。交付土地后，被告将回购款支付给原告。本协议为《土地使用权转让协议》的补充协议，《土地使用权转让协议》中的条款与本协议相冲突的内容，以本协议为准。 2018年5月8日，2019年6月26日，2019年6月30日，2019年11月1日，原告郑丽丽与案外人刘德座签订土地种植合同，原告将依据与被告鞠志武签订的《土地使用权转让合同》受让的土地38.36亩发包给刘德座种植小麦、玉米，刘德座向原告支付土地承包费。 另查明，原告郑丽丽作为出借人于2011年10月至2013年10月分12次出借过资金，2014年5月向案外人徐塘、张涛出借过资金。因借款人未依约归还借款，原告于2013年至2017年分13次向本院提起诉讼，本院分别作出了（2013）高民初字第1501号民事裁决（标的额50万元）、（2014）高民初字第600号民事判决（标的额40万元）、（2014）高民初字第3258号民事判决（标的额60万元）、（2015）高民初字第2903号民事调解书（标的额135万元）、（2015）高民初字第3703号民事判决（标的额40万元）、（2015）高民初字第3704号民事判决（标的额15万元）、（2015）高民初字第3705号民事判决（标的额8万元）、（2016）鲁0785民初602号民事判决（标的额26万元）、（2016）鲁0785民初1589号民事判决（标的额20万元）、（2016）鲁0785民初3790号民事判决（标的额50万元）、（2016）鲁0785民初3791号民事判决（标的额120万元）、（2017）鲁0785民初154号民事判决（标的额7.50万元）、（2017）鲁0785民初712号民事判决（标的额11.35万元）。 本院认为，根据有关规定，所谓的“职业放贷人”一般指未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人、非法人组织或者自然人。“职业放贷人”从事的民间借贷行为应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定是“职业放贷人”。从本案查明的事实看，原告作为出借人于2012年、2013年多次出借资金，2014年出借过一次款项，2015年、2016年、2017年向被告鞠志武经营的高密市富坤服装销售有限公司、山东华盛劳保用品有限公司及鞠志武各出借过一次款项，该期间并未多次反复从事有偿的民间借贷行为，故原告并非法律层面上的“职业放贷人”。被告主张原告为“职业放贷人”并主张原被告的民间借贷合同无效无事实与法律依据，本院不予认定。原告与被告山东华盛劳保用品有限公司的民间借贷行为系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律法规的强制性规定，合法有效。双方所约定的借款利率不超过有关民间借贷利率上限的规定，本院予以认定。被告辩称双方确定的利率超出有关规定无事实依据，本院不予采信。原告依约向被告出借款项，被告理应履行向原告还本付息的义务。 被告于2016年5月19日向原告借款300万之后于2017年3月16日、4月1日分别向原告转账付款50万元、50万元，合计100万元。原告于2017年4月1日为被告出具收回借款条，明确记载收回借款100万元。原告主张向被告出借资金后因急用款项于2017年3月16日、4月1日二次向被告借款100万元，2017年7月26日将该100万元归还被告后为被告出具了该收回借款条明显与事实不符，亦不符合正常的交易习惯及常理，且综合2017年3月16日、4月1日前后被告向原告支付利息情况，自2017年3月17日至2017年3月30日，被告是按借款本金250万元向原告支付利息，自2017年4月1日起按借款本金200万元向原告支付利息，故应当认定被告向原告借款300万元，已归还借款100万元，尚欠借款200万元。原、被告对被告自2018年2月14日起按月利率1.6%向原告支付利息均无异议，本院予以认定。根据本案的实际情况，2018年4月18日被告鞠志武向原告支付的利息32000元应为借款本金200万元按月利率1.6%计算的2018年4月18日至2018年5月18日的利息。 2018年4月26日，被告鞠志武与原告签订土地使用权转让协议，被告鞠志武将其与高密市夏庄镇人民政府签订的《项目投资建设合同书》而受让的土地的一部分即38.46亩转让给原告，以抵顶所欠原告的包括涉案借款在内的借款500万元。原告已接受该土地且与案外人签订土地种植合同，但该土地非国有土地，亦非可依法转让的非国有建设用地，该转让行为的无效导致被告不能以该土地使用权抵顶所欠原告的借款。且双方签订土地使用权转让协议后原并未按协议的约定将借款借据支付被告。被告辩称因该抵顶行为而使原、被告的民间借贷债权债务关系消灭无事实与法律依据，本院不予采信。 综上，原告与被告山东华盛劳保用品有限公司民间借贷行为合法有效，被告欠原告借款理应偿付，并依约支付利息。被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲、鞠志武、李衍敏为借款提供连带责任保证担保，应依约并根据法律规定承担保证责任，其承担保证责任后，有权向被告山东华盛劳保用品有限公司追偿。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告山东华盛劳保用品有限公司偿付原告郑丽丽借款200万元，于判决生效之日起十日内付清； 二、被告山东华盛劳保用品有限公司按月利率1.6%向原告郑丽丽支付借款200万元的利息，自2018年5月19日起至实际付清借款本金之日止，随借款本金清偿； 三、被告高密市新艺针织有限公司、宋慧玲、鞠志武、李衍敏对上述（一）、（二）项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告山东华盛劳保用品有限公司追偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30800元，由原告承担8000元，被告负担22800元；诉讼保全费5000元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  张勤昱 人民陪审员  邱玉红 人民陪审员  李佳鹏 二〇二〇年五月二十六日 书 记 员  李文文