广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初37940号原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行，营业场所深圳市宝安区新安街道建安一路272号东方恒业综合楼1栋一、二层。负责人王凤丽。委托代理人易爽，广东银领律师事务所律师。被告戴柯，男，汉族，1964年8月31日出生，住址湖南省湘潭市岳塘区，被告陈忠，女，汉族，1964年9月5日出生，住址湖南省湘潭市岳塘区，被告戴柯和陈忠共同委托代理人晏辉，广东乐辉律师事务所律师。被告李钢，男，汉族，1963年12月26日出生，住址湖南省湘潭市岳塘区，被告深圳市常鼎实业有限公司，住所深圳市龙岗区同乐大坑路**谷坤纳米产业园**401。法定代表人李钢。被告深圳市鼎鑫泰工贸有限公司，，住所深圳市龙岗区同乐大坑路**谷坤纳米产业园**法定代表人李钢。被告杨丹，女，汉族，1964年1月1日出生，住，住址湖南省湘潭市岳塘区/div>上述当事人金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人易爽、被告戴柯和陈忠共同委托代理人晏辉到庭参加了诉讼，被告李钢、深圳市常鼎实业有限公司（以下简称常鼎公司）、深圳市鼎鑫泰工贸有限公司（以下简称鼎鑫泰公司）、杨丹经本院传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、合同编号为78231816000195的《个人贷款合同》项下已发放的贷款立即到期，判令被告戴柯立即偿还截止到2019年10月16日的贷款本息合计5094142.56元（其中本金480万元，利息、罚息、复息294142.56元）以及2019年10月17日至实际清偿日按照合同约定和人民银行规定的利息、罚息、复息；2、被告戴柯承担本案全部诉讼费用及原告实现债权与担保权利而发生的费用；3、被告李钢对被告戴柯的债务承担抵押担保责任，原告对被告李钢抵押给原告的其名下位于龙岗鹏达花园11栋219、龙岗区龙岗镇珠江广场A1栋6A1A、龙岗区龙岗镇珠江广场A1栋6A1B房地产有权依法处置并就所得价款优先受偿，优先受偿的范围包括但不限于贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；4、被告李钢、常鼎公司、鼎鑫泰公司、陈忠、杨丹对被告戴柯的债务承担连带保证责任。本案相关情况一、2018年6月1日贷款人原告与借款人被告戴柯、抵押人（含抵押物共有人）被告李钢、保证人常鼎公司签订《个人贷款授信额度合同》（编号：78231817000024），授信种类为个人助业贷款（循），授信额度为480万元，授信期限为60个月（自2018年6月1日至2023年6月1日止）；借款人提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准；贷款人有权按照贷款合同的约定对本合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；授信授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务；如授信项下任一单笔贷款连续3期未归还贷款本息，授信额度即失效，借款人不得使用剩余的授信额度，贷款人有权以其认为适宜的方式处分抵押物和／或质押物；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有或已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，并有权要求按合同约定的逾期罚款利率计收罚息；担保方式为抵押担保【李钢将其名下的三套房产（名称分别为龙岗区龙岗镇鹏达花园11栋219、龙岗区龙岗镇珠江广场商业办公区域A1栋的6A1B和6A1A，房产权证明编号分别为深房地字第××号、深房地字第××号、深房地字第**）作为最高抵押额480万元的最高额抵押】和保证担保（由常鼎公司提供最高担保金额480万元的最高额保证）；担保范围为本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）违约金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）等；本合同的担保一项持续的担保并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下所有应付的贷款本金、利息，罚息、费用、违约金、损害赔偿金及其他所有应付款项全部偿清为止。上述抵押的三套房产登记权利人为李钢，均于2018年6月4日办理抵押登记，权利人为原告，抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为480万元；被告杨丹（李钢的配偶）向原告出具抵押人/出质人配偶承诺书，确认与李钢系夫妻关系，对案涉抵押的三套房产为戴柯的贷款作抵押担保事宜完全知晓，且同意该抵押担保行为。二、2018年6月1日，贷款人原告与保证人李钢、陈忠、鼎鑫公司分别签订《个人贷款最高额保证合同》（合同编号分别为78231817000024-BZ2、78231817000024-BZ3、78231817000024-BZ），明确保证人自愿为借款人戴柯与贷款人签订的《个人贷款授信额度合同》（编号：78231817000024）及基于该合同发生的具体贷款合同项下的全部债务承担负连带责任的最高额保证担保。常鼎公司和鼎鑫公司分别向原告出具由其各自公司全部股东签字的《股东（大）会/董事会决议（保证）》确认各自公司的全部股东经股东会决定同意各自公司为借款人戴柯向原告申请的金额为480万元的个人助业贷款承担连带保证责任。三、2018年6月6日贷款人原告与借款人被告戴柯基于上述《个人贷款授信额度合同》（编号：78231816000024），现因借款人向贷款人申请实际提用该合同项下的额度金额而签订《个人贷款合同》（编号：7823181600195），授信种类为个人助业贷款，贷款用途支付货款，贷款金额为480万元，贷款期限为12个月（自2018年6月7日至2019年6月7日止），实际日期以贷款借据中的约定为准；贷款利率为年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.96%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；罚息利率：借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为按月还息，按年归还本金；如借款人由于自身原因未能及时向贷款人偿还的，若累计逾期一次，则在原贷款利率基础上上浮5%、逾期两次则上浮10%，逾期三次则上浮15%、逾期四次则上浮20%。逾期次数累计达四次以上，贷款人有权要求借款人提前归还剩余贷款本息。2018年6月7日，原告向被告指定的银行账户转款480万元。四、原告主张截止到2019年10月16日止，原告尚欠贷款本金480万元及欠息（包括利息、罚息和复利总计）294142.56元。五、庭审中，原告明确其第二项诉求为案件受理费、保全费及担保费，但未就担保费举证，另主张因杨丹与李钢为夫妻关系，故以夫妻共同债务为由要求杨丹承担担保责任。六、被告戴柯和陈忠答辩称，1、原告提供的证据有部分文件不是被告戴柯所签，仅有少数文件是被告戴柯所签；（2）被告戴柯当时处于病重修养期，有医院颅部开刀手术住院的证明，不可能行使助业贷款申请；（3）本案金融借款是李钢所为，李钢和原告经办人员欺骗被告戴柯，以仅要求被告戴柯作为被告常鼎公司的股东签订，有大量文件签字的时候是全空白，是被告戴柯签完字以后原告或者是李钢事后加上去的；（4）原告自己的举证证明内容自相矛盾，例如证据中说“被告李钢的抵押物上未设立租赁，但是其后又说被告同意将租赁物产生的租赁收入在每月20日前收足后打入被告李钢的账户…”，又说没有租赁关系，又说建立了租赁关系；（5）涉案的资金不是被告戴柯接收和使用；（6）本案涉嫌犯罪，有套路贷之嫌，请求移送公安追究有关人员的刑事责任；（7）助业贷款是虚假的，贷款根本不存在助业，不存在要这一笔资金；（8）整个过程都是李钢所为，资金也是李钢使用，形式上的收款人朱文鸿，被告戴柯不认识该人，李钢归还几期贷款后跑美国去了。针对原告提交的数份《合同》、《承诺书》等证据上有关戴柯和陈忠的部分签字或手指印不予认同，但又未能在本院指定的期限内办理鉴定真伪的相关手续。七、被告李钢、杨丹、常鼎公司、鼎鑫泰公司未到庭，亦未提交书面答辩状。判决结果本院认为，被告李钢、杨丹、常鼎公司、鼎鑫泰公司未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，本院依照原告的举证及被告戴柯和陈忠的答辩认定案件事实。原告提交的上述与各方被告相关的合同和承诺书等均有相关人员的签字或按捺手指印，形式上符合法律规定，被告戴柯和陈忠虽对其中部分签名或手指印的真实性提出异议，但未在本院限定期限内办理鉴定手续，应视为被告举证不能，故被告戴柯和陈忠的该抗辩，丧失事实基础，不能得到本院的采纳，本院确认原告的举证为各当事各方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。原告依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，戴柯借款后未按合同约定还款，已构成违约，原告有权依照合同约定主张涉案合同项下的贷款立即到期，且要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，原告的该项诉求，本院予以支持，戴柯应清偿全部贷款本息并承担按合同约定计付罚息及复利的违约责任。对于戴柯拖欠的本息金额，原告已充分举证，因此，本院采信原告的主张，确认其主张的金额。至于原告第二及第三项诉求中与实现债权与担保权利发生的费用，因原告在庭审中没有明确或没有举证证实实际支出，故本院对除案件受理费和保全费之外的全部费用均不予支持。涉案房地产已办理抵押登记，当戴柯不履行上述债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”李钢、常鼎公司、陈忠、鼎鑫公司作为保证人应就对戴柯的上述债务承担连带清偿责任。至于杨丹的责任问题，因原告的该项诉求没有事实依据，故对原告的该项诉求，本院不予支持。被告戴柯、陈忠有关除签字和手指印真伪之外的抗辩，均于法无据，故本院对相关抗辩均不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行与被告戴柯于2018年6月6日签订的《个人贷款合同》（编号：7823181600195）项下的贷款到期；二、被告戴柯于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行清偿贷款剩余本金480万元及利息、罚息、复利（截止至2019年10月16日利息、罚息、复利合计294142.56元；自2019年10月17日起至债务清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计付）；三、被告李钢、深圳市常鼎实业有限公司、陈忠、深圳市鼎鑫泰工贸有限公司对被告戴柯的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司深圳宝城支行对被告李钢提供的抵押物（登记权利人为李钢，名称分别为龙岗区龙岗镇鹏达花园11栋219、龙岗区龙岗镇珠江广场商业办公区域A1栋的6A1B和6A1A，房产权证明编编号分别为深房地字第××号、深房地字第××号、深房地字第**三套房产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款在债权限额内享有优先受偿权；五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47459元，保全费5000元，由被告戴柯、李钢、深圳市常鼎实业有限公司、陈忠、深圳市鼎鑫泰工贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 王  进  媛人民陪审员 王    超人民陪审员 李    猷二〇二〇年五月六日书 记 员 相惠玲(兼)书 记 员 张  雪  娜附上本案相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。