山西省宁武县人民法院民事判决书（2020）晋0925民初54号原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司，住所地：宁武县凤凰西大街二巷005号，统一社会信用代码×××。法定代表人郭某，职务：董事长。委托代理人张某，女，汉族，身份证号×××，该公司业务部负责人，代理权限：一般代理。委托代理人马某，男，汉族，身份证号×××，该公司客户经理，代理权限：一般代理。被告朱某1，男，汉族，1991年7月20日生，宁武县凤凰镇东市街07号，现住宁武县凤凰镇东市。被告朱某2，男，汉族，1990年5月10日生，宁武县凤凰镇东市街07号，现住宁武县凤凰镇东市。被告朱某3，男，汉族，1964年4月17日生，宁武县人，现住宁武县凤凰镇东市。被告杨某，女，汉族，1965年5月15日生，宁武县人，现住宁武县凤凰镇东市。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司诉被告朱某1、朱某2、朱某3、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司委托代理人张某、马某，被告朱某3到庭参加诉讼，被告朱某1、朱某2、杨某经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：要求被告朱某1偿还本金290016.34元，截至2020年2月21日，拖欠利息47932.35元，利息及罚息至贷款结清之日前一直延续。其他三被告朱某2、朱某3、杨某互负连带责任。事实和理由：被告朱某1于2017年10月27日向宁武县瑞都村镇银行有限责任公司借款叁拾万元，借款用途为：贩煤；借款合同号×××，借款期限24个月，于2019年10月26日到期；借款方式保证担保，保证人朱某2，保证合同号×××；借款人、保证人、贷款人均面签了借款合同、担保合同，有影像资料为证；朱某3及杨某向我行出具保证担保承诺书，承担连带责任；借款合同履行期间，朱某1未按约定每月偿还利息；借款到期后，申请人催收借款人多次未果；截至2020年2月21日，拖欠本金290016.34元，利息47932.35元；申请人采用不同形式向借款人、保证人、保证承诺人口头书面多次催收无果，为保全宁武瑞都村镇银行资产，请求宁武县人民法院追索。现为保护原告的合法权利，根据《民诉法》之规定，向贵院起诉，希判如所愿。被告朱某1、朱某2、杨某未答辩。被告朱某3辩称，原告所陈述的均为事实，现在我经济困难，一下还不清，以后陆续给原告归还。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司为证明自己的主张提供如下证据：借款借据、提款申请书、保证担保承诺书2份、三方签约影像、贷款合同、保证合同、提示归还到期贷款通知书4份，以上证据欲证明被告朱某1在我公司有欠款，担保人有担保责任，我们一直追索无果。被告朱某3对以上证据均认可。四被告均未提交证据。以上证据经庭审质证，对于原、被告双方无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2017年10月27日，被告朱某1与原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司签订贷款合同（合同编号118111201710272B0051），贷款金额为300000元，贷款用途为购煤，贷款期限从2017年10月27日至2019年10月26日，本合同项下的贷款年利率为12.59%，该笔贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日当日，逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；该合同项下贷款为担保贷款，担保方式为保证；该合同约定此笔贷款采用自主支付方式支付，2018年4月、10月、2019年4月，每次归还本金50000元整，2019年10月归还本金15万元整。同日，被告朱某2作为保证人为被告朱某1的上述贷款与原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司签订保证合同（合同编号118111201710272B00511），保证方式为连带责任保证方式，担保范围：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等；担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。被告朱某3、杨某于2017年10月27日在保证担保承诺书上签字按印，该承诺书中载明已知悉借款人的借款行为和借款用途，并自愿为朱某1提供连带担保责任，如借款人不能按期归还此笔贷款，均自愿归还此笔贷款合同约定事项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等。被告朱某2于2017年10月15日出具保证担保承诺书。2017年10月27日，被告朱某1向原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司申请提款，并请求该行将本笔借款划入其下列专门账户（户名：朱某1，账号：×××，开户行：宁武瑞都村镇银行）。相关合同签订后，原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司通过转账方式向被告朱某1发放贷款300000元，被告朱某1借款之后陆续归还利息，截止2020年1月1日被告朱某1共支付利息30737.47元，借款期限内被告朱某1于2018年11月15日归还借款本金9983.66元，剩余借款的本金及利息被告朱某1未进行归还。本院认为，原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司与被告朱某1、朱某2、朱某3、杨某签订的相关贷款合同、保证合同、保证担保承诺书均属于双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均属有效合同。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司依约履行放款义务，向被告朱某1发放贷款300000元，被告朱某1贷款后仅归还贷款本金9983.66元及贷款期间的部分利息，未履行全部还款义务，属于违约行为，故原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司请求被告朱某1归还借款本金290016.34元及逾期贷款罚息，于法有据，本院予以支持。本案中，贷款金额为300000元，贷款利率为年利率12.59%，被告朱某1共支付利息30737.47元，经计算被告实际支付了9.7个月的利息，即利息仅支付至2018年8月16日，故逾期贷款利息应从2018年8月17日起按年利率12.59%计算至2019年10月26日止，其中2018年11月15日之前的利息应按照本金300000元来计算，2018年11月15日之后的利息应按照本金290016.34元来计算；逾期罚息从2019年10月27日开始在贷款利率水平上加收50%计算至本金付清时止。被告朱某2、朱某3、杨某作为该笔贷款的保证人，且明确约定为连带保证责任，保证均未超过约定的保证期间，故被告朱某2、朱某3、杨某应对上述债务承担连带还款责任。被告朱某1、朱某2、杨某经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱某1于本判决生效之日起三十日内归还原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司贷款本金290016.34元及逾期贷款利息、罚息（逾期贷款利息应从2018年8月17日起按年利率12.59%计算至2019年10月26日止，其中2018年11月15日之前的利息应按照本金300000元来计算，2018年11月15日之后的利息应按照本金290016.34元来计算；逾期罚息从2019年10月27日开始在贷款利率水平上加收50%计算至本金付清时止）；被告朱某2、朱某3、杨某对上述债务承担连带还款责任。案件受理费3185元，由被告朱某1、朱某2、朱某3、杨某共同负担。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审判员 张淑芸二0二0年五月二十日书记员 安 宁