湖北省十堰市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂03民终372号上诉人（原审原告）：湖北合美人力资源有限公司十堰分公司。住所地：湖北省十堰市茅箭区人民北路港晖巷**（老虎沟市场**）。代表人：张辉山，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈小兰，该公司工伤科科长。委托诉讼代理人：刘传香，湖北平长律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司十堰市张湾支公司。住所地：湖北省十堰市东岳路****#。代表人：项永久，该公司经理。委托诉讼代理人：叶俊，湖北车城律师事务所律师。上诉人湖北合美人力资源有限公司十堰分公司（以下简称合美十堰分公司）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司十堰市张湾支公司（以下简称人民财保张湾支公司）保险合同纠纷一案，不服湖北省十堰市张湾区人民法院(2019)鄂0303民初1210号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月10日立案后，依法组成合议庭，经阅卷调查、询问当事人，认为事实已核对清楚，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。合美十堰分公司上诉请求：1.撤销湖北省十堰市张湾区人民法院(2019)鄂0303民初1210号民事判决，改判支持合美十堰分公司的诉讼请求；2.一审、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：一审法院适用法律错误，判决人民财保张湾支公司不承担保险赔偿责任，不符合法律规定及保险合同约定。合美十堰分公司与人民财保张湾支公司之间的保险合同、保险协议系双方真实意思表示，合法有效。合美十堰分公司已按约履行了各项义务，但人民财保张湾支公司未就免责条款向合美十堰分公司履行如实告知和提示说明的义务。2015年12月22日，合美十堰分公司投保时仅见到投保单，人民财保张湾支公司并未交付《雇主责任险条款（2015版）》保险条款，且人民财保张湾支公司未对免责条款进行提示说明，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该免责条款不产生效力。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人仍应对投保人进行提示。本案中，合美十堰分公司的雇员王全武发生交通事故，系无证驾驶机动车，属于违反法律行政法规中禁止性规定情形，但人民财保张湾支公司仍应举证证明其与合美十堰分公司在签订保险合同和保险协议时，向合美十堰分公司提示若其雇员违反安全驾驶的规定属于免赔情形。人民财保张湾支公司未举证证明其已履行前述提示义务，故该免责条款不生效。人民财保张湾支公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。本案双方当事人签订保险合同时，人民财保张湾支公司已将雇主责任条款提供并作出详细介绍，同时对条款内免除保险人责任条款，责任免除、被保险人义务及赔偿受理、特别约定告知了合美十堰分公司，合美十堰分公司理解知晓后在投保单中投保人处签章。人民财保张湾支公司已提交投保单及雇主责任条款证明该事实。本案应当适用责任免除情形，人民财保张湾支公司在签订合同时履行了告知免责义务，合美十堰分公司的雇员王全武未取得驾驶证驾驶车辆，属于约定的保险人免责情形，人民财保张湾支公司不应承担保险责任。合美十堰分公司向一审法院起诉请求：判令被告人民财保张湾支公司支付保险金120000元并承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：原告合美十堰分公司自2016年1月25日至2017年1月24日在被告人民财保张湾支公司处办理了雇主责任保险。王全武受原告合美十堰分公司聘用并被派遣到湖北鑫越海汽车零部件有限公司从事冲压工作。2016年10月3日，王全武在上班途中与其它车辆发生碰撞致其下肢股骨等多部位受伤。2016年11月8日，丹江口市公安局交通警察大队认定王全武未取得机动车驾驶证，加之未按规定戴安全头盔驾驶机动车辆，负此次事故的次要责任。2017年12月4日，经十堰市人力资源和社会保障局认定为工伤。2018年12月19日，经十堰市劳动能力鉴定委员会鉴定为捌级伤残。2019午4月22日，经十堰市劳动人事争议仲裁委员会多次调解，原告合美十堰分公司一次性支付王全武伤残待遇120000元。一审法院认为：原告合美十堰分公司与被告人民财保张湾支公司签订的《保险协议》，系双方真实意思的表示，未违反相关法律法规规定，合法有效。原告合美十堰分公司投保险种为雇主责任保险（2015版）。中国人民财产保险股份有限公司雇主责任保险条款（2015版）规定，保险人即被告财保张湾支公司不负责赔偿的情形包括“雇员无有效驾驶证驾驶机动车辆或……，造成自身人身伤亡的”。原告合美十堰分公司雇员王全武在上下班途中，未取得机动车驾驶证，且未按规定戴安全头盔驾驶机动车辆造成交通事故，致使自身受伤，被告人民财保张湾支公司可以不负责赔偿，故被告人民财保张湾支公司辩解理由成立，本院予以采信，原告合美十堰分公司诉请，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：驳回湖北合美人力资源有限公司十堰分公司的诉讼请求。案件受理费2700元减半收取1350元，由湖北合美人力资源有限公司十堰分公司负担。双方当事人在二审期间均未向本院提交新证据。本院对一审查明认定的事实予以确认。另查明，合美十堰分公司自2014年1月至2017年1月期间，与人民财保张湾支公司之间订立《保险协议》，双方之间长期存在保险合同关系。本院认为，无证驾驶免赔的条款属于文义明确，容易理解的内容，保险人在告知投保人详细阅读条款后，投保人在投保单中投保人处签章确认时理应能够理解其中含义，应当视为保险人已尽到明确说明、提示义务。合美十堰分公司与人民财保张湾支公司长期存在保险合同关系，具有常年投保经验，其对险种的内涵及法律要素特性认知能力是强的，理应当知晓保险条款相关内容。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条的规定，人民财保张湾支公司作为保险人，应当履行对免责条款作出提示或明确说明义务并负有举证义务。人民财保张湾支公司在一审提交了《雇主责任保险投保单》，合美十堰分公司在投保人声明处予以签章确认，该声明中载明保险人已向投保人提供并详细介绍了《雇主责任保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款向投保人明确说明。虽然人民财保张湾支公司仅提供合美十堰分公司作为投保人在投保人声明处签章的投保单证明其履行明确说明义务，但是基于合美十堰分公司与人民财保张湾支公司之间长期的保险合同关系及多起保险合同纠纷诉讼，亦能证明人民财保张湾支公司尽到了提示义务，合美十堰分公司对无证驾驶属于保险人免责的事由是知晓的。且，无证驾驶机动车属于严重的交通违法行为，严重危害交通公共安全，为公众知晓的常识，合美十堰分公司作为雇主，在派遣雇员上岗前，也应当对此种法律、行政法规规定的禁止性情形向其雇员进行告知，其雇员违反法律、行政法规禁止性规定而造成的损失不应归责于保险人。一审法院对事实的认定适用法律是适当的。综上所述，合美十堰分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2700元，由湖北合美人力资源有限公司十堰分公司负担。本判决为终审判决。审判长 向 斌审判员 熊 品审判员 刘 煜二〇二〇年五月八日书记员 程正广附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。