`福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初636号 原告：福建海峡银行股份有限公司泉州科技支行，住所地福建省泉州市鲤城区南环路泉州高新区科技金融服务中心A幢1-2层。 负责人：朱志东，系该支行行长。 委托诉讼代理人：许辉丽，福建磊德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张鹏璇，福建磊德律师事务所律师。 被告：蒋志鑫，男，1974年9月13日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区宝洲路。 被告：许国泰，男，1956年5月19日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区百宜巷。 被告：黄婉芬，女，1960年10月25日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区百宜巷。 被告：许猛兰，女，1978年1月12日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区通港西街。 被告：泉州市丰泽老兄弟食品有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区美桐街东美工业区3号楼。 法定代表人：蒋志鑫，执行董事。 原告福建海峡银行股份有限公司泉州科技支行（以下简称海峡银行）与被告蒋志鑫、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行委托诉讼代理人许辉丽到庭参加诉讼，被告蒋志鑫、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海峡银行向本院提出诉讼请求：1、蒋志鑫立即向海峡银行偿还借款本金1850000元及暂计至2019年12月25日的正常利息25387.15元、罚息465.5元、复利182.08元(四项合计金额1876034.73元)，并支付自2019年12月26日起至实际清偿全部借款本息之日止按《个人借款合同》约定的标准执行的正常利息、罚息、复利；2、蒋志鑫承担本案的财产保全费、公告费、律师代理费等原告为实现债权支出的所有费用；3、对于上述款项，海峡银行对许国泰、黄婉芬共同提供抵押的坐落于泉州市丰泽区时代广场二期L型商住楼店S117、S118、S133、S135的房地产【不动产权证号：泉房权证丰泽区(丰)字第201317591、201317590、201317588、201317589，抵押权不动产登记证明编号：闽(2018)泉州市不动产证明第0015750号】享有抵押权，并有权从其折价、拍卖或变卖的价款中在担保范围内优先受偿。4、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司对蒋志鑫的上述债务承担连带清偿责任。5、蒋志鑫、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司承担本案的案件受理费。在诉讼过程中，海峡银行变更第一项诉讼请求为：蒋志鑫立即向海峡银行偿还借款本金1790000元及并支付自2020年4月21日起至实际清偿全部借款本息之日止按《个人借款合同》约定的标准执行的正常利息、罚息、复利。事实与理由：2018年4月23日，海峡银行与蒋志鑫签订编号为071002000020181000的《个人借款合同》，合同约定：原告向蒋志鑫提供借款200万元整，借期60个月，自2018年4月23日至2023年4月23日止，借款年利率为7.6%，还款方式为自由还款即按约定的还款计划归还本金，按结息周期付息，还款计划为：在2018年8月7日、11月7日及2019年1月7日、5月7日分别归还本金3万元，自2019年8月至2023年2月，在每年的8月7日、11月7日、2月7日、5月7日分别归还本金3万元，在2023年4月23日归还剩余本金143万元；结息周期为1个月，按结息周期付息，但在每期还本当日所有已产生但未结利息应同时结清，不受结息周期规定的限制；若蒋志鑫未按约定的期限清偿本金或利息，视为违约，海峡银行有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求蒋志鑫立即偿还所有借款本金和利息；对蒋志鑫未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息的，按借款利率上浮50%计收，对蒋志鑫未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；蒋志鑫未履行合同的，应承担由此引起的海峡银行为实现债权(含担保权利)的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；争议解决方式向海峡银行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。2018年4月23日，海峡银行与许国泰、黄婉芬签订编号为071002020120181000的《抵押合同》，合同约定：许国泰、黄婉芬自愿以坐落于泉州市丰泽区时代广场二期L型商住楼店S117、S118、S133、S135的房地产【不动产权证号：泉房权证丰泽区(丰)字第201317591、201317590、201317588、201317589】为蒋志鑫与海峡银行签订的上述《个人借款合同》项下的所有债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息(含复利)、违约金、损害赔偿金及原告实现债权(含担保权利)的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。2018年5月4日，海峡银行与许国泰、黄婉芬办理前述房产的抵押登记，不动产登记证明编号：闽(2018)泉州市不动产证明第0015750号。2018年4月23日，海峡银行与许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司分别签订《保证合同》，约定该许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司自愿为蒋志鑫与海峡银行签订的上述《个人借款合同》项下的所有债务提供连带责任保证，保证担保范围为主合同项下主债务人的债务本金、利息(含复利)、违约金、损害赔偿金以及海峡银行实现债权(含担保权利)的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，保证期间自主合同生效之日起至主合同约定的主债务人债务履行期限届满后两年止。2018年5月4日，蒋志鑫向海峡银行出具《委托支付申请书》，申请使用贷款200万元，并委托海峡银行将该笔款项支付至其指定账户，海峡银行依约将款项划入蒋志鑫的指定账户，为此，蒋志鑫向海峡银行出具了《借款借据》。但在借款期间蒋志鑫未能按合同约定还本付息，根据合同约定，原告有权宣布借款提前到期，要求蒋志鑫立即清偿借款本息及承担相应的违约责任，并要求许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司承担相应的担保责任。 蒋志鑫、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司未作答辩。 海峡银行围绕诉讼请求依法提交了证据，蒋志鑫、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。海峡银行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明海峡银行对蒋志鑫、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院对海峡银行主张的事实予以确认。另查明，海峡银行科技支行与蒋志鑫签订《个人借款合同》，第二部分专用条款第二十六条第（一）款约定：“本合同的借款年利率为7.6%。”第二部分专用条款第二十九条第（二）款约定：“甲方逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收。”第一部分通用条款第十二条第（二）款第4项约定：“……就其到期应付而未付借款利息，自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率按本合同约定的结息方式计收复利。”海峡银行科技支行于2020年4月21日向福建磊德律师事务所支付律师费1500元。 海峡银行起诉后，蒋志鑫于2020年1月21日还款54456元；2020年3月16日还款54527.02元；2020年3月21日分别还款472.98元、10485.8元；2020年4月21日分别还款473.22元、9042.37元。蒋志鑫于起诉后累计归还借款本金60000元，利息67673.52元、罚息1073.5元、复利710.37元。截至2020年4月21日，蒋志鑫尚欠海峡银行借款本金1790000元，之前的利息、罚息、复利均已结清。 本院认为，海峡银行与蒋志鑫签订的《个人借款合同》,系双方当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。海峡银行依约发放借款,但蒋志鑫未依约偿还借款本息,已构成违约,依法应承担相应的违约责任。现海峡银行要求蒋志鑫还本付息及支付已支出的律师代理费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。许国泰、黄婉芬自愿提供其所有的址在泉州市丰泽区时代广场二期L型商住楼店S117、S118、S133、S135的房地产作为借款的抵押担保,且已依法办理抵押登记手续,该抵押合同合法有效。海峡银行请求对该抵押物享有优先受偿权,符合法律规定,本院予以支持。许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司自愿与海峡银行签订《保证合同》，为蒋志鑫的上述债务提供连带保证责任,未违反法律、行政法规的强制性规定,应认定为合法有效。海峡银行要求许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司对蒋志鑫的上述债务承担连带保证责任,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”规定，许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司在承担连带保证责任后，有权向蒋志鑫追偿。蒋志鑫、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、蒋志鑫应于本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司泉州科技支行偿还借款1790000元，并支付合计不超过年利率24%的利息、罚息、复利（自2020年4月21日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定和中国人民银行有关规定计算）。 二、蒋志鑫应于本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司泉州科技支行支付律师费1500元； 三、福建海峡银行股份有限公司泉州科技支行就上述债权对许国泰、黄婉芬提供的抵押物址在泉州市丰泽区时代广场二期L型商住楼店S117、S118、S133、S135的房地产享有优先受偿权,有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 四、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司承担保证责任后，有权向蒋志鑫进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费20923.5元，减半收取计10462元，由蒋志鑫、许国泰、黄婉芬、许猛兰、泉州市丰泽老兄弟食品有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 李建河 二〇二〇年五月十二日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。