重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2019)渝05民初553号原告：重庆银行股份有限公司九龙广场支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪西郊路36号，统一社会信用代码91500107736567050D。诉讼代表人：曾强，职务：行长。委托诉讼代理人：方政，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：李寒春，男，该支行工作人员。被告：重庆泰亨商贸有限公司，住所地重庆市九龙坡区九龙园区翼龙路桃花溪大桥头，统一社会信用代码91500107787490647N。法定代表人：李静。委托诉讼代理人：周厚安，男，该公司员工。被告：重庆泰亨实业（集团）有限公司，住所地重庆市九龙坡区九龙园区科城大道九一五段桃花溪大桥头，统一社会信用代码915001077093850832。法定代表人：李洪。委托诉讼代理人：别小惠，女，该公司员工。被告：重庆市泰亨农业开发有限公司，住所地重庆市江津区几江街道五举村双石场，统一社会信用代码91500116673399036R。法定代表人：张军，经理。被告：重庆翼龙棠实业有限公司，住所地重庆市九龙坡区翼龙路桃花溪大桥头，统一社会信用代码91500107660892016C。法定代表人：刘新明。被告：李洪，男，1967年6月8日出生，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：李静（李洪之妹），住重庆市九龙坡区。被告：李静，女，1969年8月14日出生，住重庆市九龙坡区。原告重庆银行股份有限公司九龙广场支行（以下简称重庆银行九龙支行）与被告重庆泰亨商贸有限公司（以下简称泰亨商贸公司）、重庆泰亨实业（集团）有限公司（以下简称泰亨实业公司）、重庆市泰亨农业开发有限公司（以下简称泰亨农业公司）、重庆翼龙棠实业有限公司（以下简称翼龙棠公司）、李洪、李静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，由审判员熊学庆、章若微、人民陪审员柳明光组成合议庭，依法适用普通程序，于2019年8月16日公开开庭进行了审理。原告重庆银行九龙支行的委托诉讼代理人方政、李寒春，被告泰亨商贸公司的法定代表人李静、委托诉讼代理人周厚安，被告泰亨实业公司的委托诉讼代理人别小惠，被告泰亨农业公司的法定代表人张军，被告李洪的委托诉讼代理人及被告李静到庭参加诉讼。被告翼龙棠公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆银行九龙支行诉称，请求：1.判令泰亨商贸公司立即偿还借款本金41981765.75元，并支付利息、罚息、复利（截至2019年1月11日，欠付利息977030.83元、欠付罚息暂计293890.47元，欠付复利暂计20885.08元，自2019年1月12日起至付清之日止，罚息以应付未付的本金为基数按贷款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息及罚息为基数按贷款利率上浮50%计算）；2.判令其对李洪所有的位于九龙坡区杨家坪西郊路28号4栋第1层1#、4#、5#、6#的房产、泰亨实业公司位于九龙坡区九龙园区翼龙路2号的房产享有抵押权和优先受偿权，有权对该房产拍卖、变卖后就所得价款优先受偿；3.判令泰亨实业公司、泰亨农业公司、翼龙棠公司、李洪、李静对泰亨商贸公司的上述债务承担连带保证责任；4.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。其事实和理由是：2017年12月14日，泰亨商贸公司与其签订了编号为2017年重银九龙广场支贷字第1489号的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》，约定其向泰亨商贸公司发放流动资金贷款4199万元，贷款期限为12个月，利率执行固定利率7%，对逾期贷款本息在执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利，泰亨商贸公司须在贷款发放后的第6、8、10个月分别归还贷款本金不低于100万元，泰亨商贸公司若违反上述任意一项规定，其有权宣布贷款提前到期。同日，泰亨实业公司、泰亨农业公司、翼龙棠公司、李洪、李静分别与其签订编号为2017年重银九龙广场支保字第1491号、1492号、1493还、1494号的《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定为上述流动资金贷款合同项下泰亨商贸公司的全部债务提供连带责任保证，保证期间为合同生效日起至主合同履行期限届满之日起两年。泰亨实业公司、李洪与其签订编号为2017年重银九龙广场支抵字第1490号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，专用条款第2条本合同抵押财产担保范围：主合同项下债务人所有承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、报关抵押物的费用及实现抵押权的费用，债务本金数额为4199万元，利息及罚息、复利按主合同约定计算。双方于2017年12月27日办理了抵押登记手续。同日，其向泰亨商贸公司发放了4199万元贷款，泰亨商贸公司收到款项后出具了借据。截至2019年1月11日，泰亨商贸公司未按照合同约定偿还贷款发放后第6、8、10两个月分期还款贷款本金。其已于2018年10月22日宣布上诉贷款提前到期。贷款到期后，泰亨商贸公司未按约定清偿全部贷款本息，泰亨实业公司、泰亨农业公司、翼龙棠公司、李洪、李静亦未履行连带保证责任。为维护自身合法权益，特依法起诉，恳请支持其全部诉讼请求。泰亨商贸公司答辩称，重庆银行九龙支行为提高收入、增加整体效益，进行不规范操作，该行工作人员引导我司财务人员融资贷款，并指导完成贷款所需相关资料，所签订贷款相关合同均为该行提供的固定格式版本，先做回报再放贷款，以开银行承兑汇票形式做存款回报，新增融资成本500余万，2014年至2018年总支付利息成本约2305.1万元；2015年还款1000万元后，该行未解除相应抵押物，违背银企间相互信任，积压企业资产，无法产生现金流，导致我司无法正常经营，该行应承担给我方造成的损失；基于该行以上不规范贷款操作行为，担保合同无效；企业目前经营困难，为企业健康发展，不影响就业，同意协商解决。泰亨实业公司、泰亨农业公司、李洪、李静答辩称，同意泰亨商贸公司的答辩意见。翼龙棠公司未答辩。围绕诉讼请求，重庆银行九龙支行举示：编号2017年重银九龙广场支贷字第1489号《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》、借款借据、编号2017年重银九龙广场支抵字第1490号《重庆银行股份有限公司抵押合同》、编号2017年重银九龙广场支保字第1491、1492、1493、1494号《重庆银行股份有限公司保证合同》，欠本息清单（电脑屏幕截图）、不动产登记证明及抵押物清单、房地产权证7份、逾期授信业务通知书及邮寄凭证、宣布授信合同提前到期及提前收回授信通知书及邮寄凭证、股东会决议4份。泰亨商贸公司举示重庆银行6500万元贷款资料明细（复印件）。经庭审质证，重庆银行九龙支行举示的证据具有合法性、真实性、关联性，本院予以采信。泰亨商贸公司举示的证据系复印件，与本案事实无关，本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2017年12月14日，泰亨商贸公司作出股东会决议：同意向重庆银行九龙支行申请贷款4199万元，期限一年，用于归还本公司在重庆银行的存量贷款余额。同日，甲方（贷款人）重庆银行九龙支行与乙方（借款人）泰亨商贸公司签订编号2017年重银九龙广场支贷字第1489号《流动资金贷款合同》，约定：贷款金额4199万元，固定利率为年利率7%，贷款期限自2017年12月14日至2018年12月13日，如与实际发放日期不一致，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准，用于归还泰亨商贸公司在重庆银行的存量贷款余额；利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算，按月付息，分期归还贷款本金，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按年利率7%加收50%执行，乙方须在贷款发放后的第6、8、10个月分别归还贷款本金不低于100万元，逾期贷款从逾期之日起以逾期本金为基数按年利率7%加收50%计收罚息。同日，甲方（抵押权人）重庆银行九龙支行与乙方（抵押人）泰亨实业公司、李洪签订编号2017年重银九龙广场支抵字第1490号《抵押合同》，约定：乙方愿意以其合法所有的财产为上述贷款合同的履行提供抵押；抵押担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等；抵押财产的详细情况见本合同附件《抵押财产清单》；在债务人不能偿还主合同债务本息时，甲乙双方可以以协议方式对抵押财产加以处理，并以所得价款优先清偿债务人到期债务；债务人未依法履行到期债务的，甲方有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。该合同附件抵押财产清单载明：重庆市九龙坡区杨家坪西郊路28号4栋第1层1#、4#、5#、6#房产，重庆市九龙坡区九龙园区翼龙路2号第2层1#、2#、3#、6#、7#、8#、11#、13#以及4559.6平方米、2026.52平方米房产。2017年12月27日，重庆银行九龙支行作为权利人，取得渝（2017）九龙坡区不动产证明第X号不动产登记证明，证明权利为土地房屋抵押权（地房），义务人为李洪、泰亨实业公司，所附抵押物清单载明重庆市九龙坡区九龙园区翼龙路2号负1层4559.6平方米车库包括1-5、11-25、28-34、37-56、61-66、70、74-77、79-82、86、87、89、91-105、107-110、113-115、117-122号，重庆市九龙坡区九龙园区翼龙路2号1层2026.52平方米车库，其余抵押房产与前述合同附件抵押财产清单一致。上述房屋抵押于2017年12月27日记载于房地产权证，在先抵押于2017年12月28日注销。2017年12月14日，泰亨实业公司作出股东会决议：自愿为泰亨商贸公司向重庆银行九龙支行申请的贷款4199万元提供保证担保和抵押担保，并同意用该笔贷款归还泰亨商贸公司在重庆银行的存量贷款余额。同日，泰亨农业公司、翼龙棠公司分别作出股东会决议：自愿为泰亨商贸公司向重庆银行九龙支行申请的贷款4199万元提供保证担保，并同意用该笔贷款归还泰亨商贸公司在重庆银行的存量贷款余额。同日，李洪和李静、泰亨实业公司、泰亨农业公司、翼龙棠公司分别作为乙方（保证人）与甲方（债权人）重庆银行九龙支行签订编号2017年重银九龙广场支保字第1491、1492、1493、1494号《保证合同》，约定：为保证前述贷款合同（主合同）的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保，担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用；保证期限从本合同生效之日起直至主合同履行期限届满之日起两年；保证责任为乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任；乙方承诺不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。2017年12月27日，重庆银行九龙支分行出具借款借据，载明：借款企业名称泰亨商贸公司，贷款用途用于归还泰亨商贸公司在重庆银行的存量贷款余额，借款金额4199万元，到期日期2018年12月26日。泰亨商贸公司未在2018年6月27日和8月27日按约各归还本金100万元，重庆银行九龙支行先后向各被告发出逾期授信业务通知书、宣布授信合同提前到期及提前收回授信通知书。庭审中，重庆银行九龙支行与泰亨商贸公司均认可案涉借款的利息付至2018年8月。重庆银行九龙支行陈述，其已从泰亨商贸公司账户余额扣收部分本金，案涉借款以借据载明的到期时间为准，所主张罚息和复利都是按照正常到期时间计算的，并于庭审后提交书面材料明确：泰亨商贸公司分别于2018年6月27日、7月23日、8月21日和9月21日各归还本金1172.91元、139.87元、6921.39元和0.08元，截至2019年1月11日欠付利息977030.83元、罚息285443.23元、复利18643.79元。本院认为，案涉《流动资金贷款合同》、《保证合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为有效。重庆银行九龙支行已按约向泰亨商贸公司发放贷款4199万元，而泰亨商贸公司未按合同约定还本付息，构成违约。重庆银行九龙支行主张泰亨商贸公司截至2019年1月11日欠付本金41981765.75元、利息977030.83元、罚息285443.23元、复利18643.79元，与合同约定的借款期限、利率及还款事实相符，且泰亨商贸公司未提出异议，本院予以采信。泰亨商贸公司应按前述查明的金额还本付息，并从2019年1月12日起至付清之日止，按合同约定的利率标准，即年利率7%上浮50%为年利率10.5%，分别以未归还的本金41981765.75元、未支付的利息977030.83元计付逾期罚息和复利。本院对重庆银行九龙支行就前述部分欠付本息提出的诉讼请求予以支持。重庆银行九龙支行请求以应付未付罚息为基数计收复利，与未付利息计收复利的合同约定不符，本院不予支持。重庆银行九龙支行已在保证期间内向保证人主张权利。李洪、李静、泰亨实业公司、泰亨农业公司、翼龙棠公司明知泰亨商贸公司借款用途为偿还存量贷款，仍自愿为案涉债务提供连带保证，应当按照约定对泰亨商贸公司的前述债务承担连带清偿责任。重庆银行九龙支行已就约定的抵押房屋办理相应登记，其抵押权已依法设立，有权就泰亨商贸公司前述债务对约定的抵押房屋优先受偿。重庆银行九龙支行关于担保责任的诉讼请求成立，本院予以支持。泰亨商贸公司关于重庆银行九龙支行在贷款中违规操作增加融资成本、造成其损失、担保合同因此无效的抗辩理由，并无约定或法定依据，本院不予采纳。综上，除以罚息为基数计收复利的诉讼请求外，重庆银行九龙支行关于泰亨公司还本付息、担保人承担担保责任的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆泰亨商贸有限公司在本判决生效后十日内向原告重庆银行股份有限公司九龙广场支行偿还借款本金41981765.75元、利息977030.83元、复利（截止2019年1月11日的复利为18643.79元，之后的复利以欠付利息977030.83元为基数，自2019年1月12日起按年利率10.5%计付至利息付清之日止）、罚息（截止2019年1月11日的罚息为285443.23元，之后的罚息以本金41981765.75元为基数，自2019年1月12日起按年利率10.5%计付至本金付清之日止）；二、被告重庆泰亨实业（集团）有限公司、重庆市泰亨农业开发有限公司、重庆翼龙棠实业有限公司、李洪、李静对被告重庆泰亨商贸有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任；三、对上述第一项债权，原告重庆银行股份有限公司九龙广场支行有权就被告李洪所有的重庆市九龙坡区杨家坪西郊路28号4栋第1层1#、4#、5#、6#房屋，重庆泰亨实业（集团）有限公司所有的重庆市九龙坡区九龙园区翼龙路2号第2层1#、2#、3#、6#、7#、8#、11#、13#以及名义层负1层4559.6平方米、名义层1层2026.52平方米房屋优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司九龙广场支行的其他诉讼请求。如果重庆泰亨商贸有限公司、重庆泰亨实业（集团）有限公司、重庆市泰亨农业开发有限公司、重庆翼龙棠实业有限公司、李洪、李静未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费261203.35元，由原告重庆银行股份有限公司九龙广场支行负担1203.35元，被告重庆泰亨商贸有限公司、重庆泰亨实业（集团）有限公司、重庆市泰亨农业开发有限公司、重庆翼龙棠实业有限公司、李洪、李静负担260000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。审 判 长  熊学庆审 判 员  章若微人民陪审员  柳明光二〇二〇年五月二十日书 记 员  刘 伟