河北省乐亭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0225民初704号 原告：陈金凤，女，1976年4月1日出生，汉族，现住河北省唐山市乐亭县。 委托代理人：宁永胜，河北宁永胜律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地：河北省石家庄市桥**裕华西路**。 负责人：王吉山，总经理。 委托代理人：王军，男，1993年1月12日出生，汉族，该公司职工，现住。 委托代理人：张继宇，男，1981年2月27日出生，该公司职工，现住。 原告陈金凤与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告陈金凤的委托代理人宁永胜，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司的委托代理人张继宇、王军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈金凤向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告给付原告理赔保险金人民币100000元。二、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告于2009年由乐亭县庞各庄乡马王庄村统一在被告处投保了国寿女性安康团体疾病保险，2019年升级为每年100元；原告交费至今始终未中断。2019年原告与被告签订保险合同，合同生效期为2019年5月10日。合同期满日为2020年5月9日。2019年6月原告体检发现右乳肿物，2019年7月2日遂到中国医学科学院肿痛医院住院治疗，诊断为右乳外象限恶性肿瘤，并于2019年7月4日14：15时做了右乳癌保乳术+前哨淋巴结活检术，共计住院45天。截止今日，共发生各项医疗费用198839.68元。原告认为，在中国人寿保险股份有限公司河北省分公司投保的国寿女性安康团体疾病保险并签订了合同。险种代码960、组号1、组名妇联、个人保额50000元。根据国寿女性安康团体疾病保险（A款）条款第五条第二项：被保险入自本合同生效之日起九十日后（按本合同约定续保不受九十日规定的限制），初次发生并经二级以上（含二级）医院确诊患原发性乳腺癌，本公司按本合同约定的基本保险金额的2倍给付保险金。另依据2019年交纳100元升级保险范围第一项：患原发性乳腺癌，理赔保险金额为100000元。根据上述约定，原告多次找被告协调未果，故原告依法起诉，希望人民法院查清事实支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司辩称，被告方承认原告的确诊病例，被告方已经赔付10000元。原告5月10日入保，6月份确诊，按照合同约定没有过观察期90天。原告入的险种是一年期的定期寿险，不存在续保的问题。每一个合同只是一年的期限，一年一交。原告入保属于连续投保，不属于续保。原告2018年投保的是40元的产品，2019年投保的是100元的产品，这两种产品不存在连续的关系。故被告方认为原告诉请依法不应得到支持。对原告提交的证据本身的真实性没有异议。被告方认为原告患病没有过保险约定的90天观察期，原告提交的被告方的宣传单和保险合同，与被告方当时发放的是有区别的，原告提供的宣传单是被告公司最初的讨论稿。保险合同第四条规定保险期间为一年，所以原告不存在续保的问题，上一年度的保额为1万元，两年的产品不同，故原告不是续保。解决纠纷应当按保险合同约定，而不是宣传单。按照原告入的险种，2018年保险责任在出险时已经结束，2019年出险时新入的保险责任尚未开始，按照保险条款及合同约定应当拒赔，但是被告方考虑此险种的特殊性，所以在宣传单在三个月的空白责任期延续了2018年的责任，就给付了原告1万元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下：2019年5月9日，原告陈金凤于被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司处投保《国寿女性安康团体疾病保险（A款）》团体保险，个人保额为50000元，保险责任为，被保险人自合同生效之日起九十日后(按合同约定续保不受九十日规定的限制)，初次生并经二级以上(含二级)医院确诊患原发性卵巢癌、原发性子宫内膜癌、原发性宫颈癌、原发性输卵管癌、原发性阴道癌和子宫肉瘤六种疾病中的任何一种或者多种，保险公司按合同约定的基本保险金额给付保险金；被保险人自合同生效之日起九十日后(按合同约定续保不受九十日规定的限制)，初次发生并经二级以上(含二级)医院确诊患原发性乳腺癌，保险公司按合同约定的基本保险金额的二倍给付保险金。2019年7月2日，原告陈金凤进入中国医学科学院肿瘤医院住院治疗，诊断结果为右乳外象限恶性肿瘤，并于7月4日进行了右乳癌保乳术和前哨淋巴结活检术。原告陈金凤于2019年7月2日至2019年11月13日间多次进入中国医学科学院肿瘤医院住院治疗，共住院48天，花费医疗费137070.11元。经查，原告陈金凤于2009年起于中国人寿保险股份有限公司河北省分公司连续投保国寿女性安康团体疾病险。国寿女性安康团体疾病险为团体保险，个人不能自行投保，需要集体投保。庞各庄乡马王庄村民委员会自2009年起集体投保该团体保险时，保费由20元涨为30元，又涨为40元，2019年涨为100元。另，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于原告陈金凤手术后已经向其支付理赔金10000元。以上事实经查证属实，有医疗费票据、费用清单、门诊病历、出院记录、诊断证明、庞各庄乡马王庄村民委员会证明、保险合同等书证及当事人陈述可证，本院予以确认。 本院认为，原告于2019年5月9日在被告处投保了“国寿女性安康团体疾病险”，双方在保险合同中约定的保险权利义务内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的。原告陈金凤依约按时缴付了保险费用，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司应按保险合同约定赔付。被告主张原告患病时间未过90天观察期，且原告2018年投保的是40元的产品，2019年投保的是100元的产品，这两种产品不存在连续的关系，不属于续保。按照双方签订的保险合同约定，“因下列情形之一，本公司不承担给付保险金的责任：(一)被保险人投保前已患有第五条所述七种疾病之一；(二)被保险人自本合同生效之日起九十日内患第五条所述七种疾病之一；(三)被保险人自本合同生效之日起九十日内进行的子宫全切术或卵巢切除术；(四)被保险人自本合同生效之日起九十日内因患原发性卵巢癌、原发性子官内膜癌、原发性官颈癌、原发性输卵管癌、原发性阴道癌和子宫肉瘤六种疾病之一或数种，并由于上述原因，进行的子宫全切术或卵巢切除术。”90日等待期为免责条款，故根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司应就原告2018年投保“国寿女性安康团体疾病险”40元方案至2019年增加保额投保“国寿女性安康团体疾病险”100元方案的行为，向原告陈金凤释明该增加保额的行为不属于续保。《解释(二)》第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任；投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务；保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司虽然在保险合同中用加粗加黑字体提示了90天等待期的免责条款，但未能就增加保额连续投保并非续保提供已经向原告陈金凤释明和提示的证据。原告陈金凤连续十年于被告处投保“国寿女性安康团体疾病险”，该险种为集体保险，并多次更换保费，增加保额。且被告于2019年投保前在原告所处村委会宣传的广告上注明，“国寿女性安康团体疾病险”100元方案为40元方案的升级版，故无法认定原告陈金凤应知该两种方案为不同保险产品。综上，免责条款对原告陈金凤不产生效力，保险公司不能依照该条款拒赔，对保险公司的抗辩意见不予采纳。按照保险合同约定，理赔医疗保险金应为100000元。因被告已经向原告支付理赔金10000元，故还应向原告支付理赔金90000元。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于判决生效五日内向原告陈金凤支付理赔金90000元。该款项打入原告自行提供的银行账户。 二、驳回原告陈金凤其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元（已减半收取），由原告陈金凤负担115元，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担1035元（于判决生效五日内交至本院）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  张克家 二〇二〇年五月二十八日 书记员  谢冰洁