贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0602民初691号原告：中国工商银行股份有限公司铜仁分行，住所地：贵州省铜仁市碧江区共青路37号。负责人：盛军，该行行长。委托诉讼代理人：姜河，贵州巨合律师事务所律师。被告：廖飞，男，1980年7月22日出生，汉族，贵州省思南县人，无业，住贵州省贵阳市观山湖区。被告：成忠英，女，1985年4月9日出生，汉族，贵州省思南县人，无业，住贵州省贵阳市观山湖区。被告：贵州省铜仁市河西房地产开发有限公司，住所地：贵州省铜仁市碧江区凉水井路002号。法定代表人：方世和，该公司总经理。委托诉讼代理人：代伟，男，1972年7月27日出生，苗族，住重庆市黔江区。原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行（以下简称“工商银行”）诉被告廖飞、成忠英、贵州省铜仁市河西房地产开发有限公司（以下简称“河西房开公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人姜河、被告廖飞、成忠英到庭参加了诉讼，被告河西房开公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告廖飞、成忠英于2010年8月24日签订的合同编号为［个住］字［工］行［九龙］支行［2010］年［198］号《个人购房借款／担保合同》；2、判决被告廖飞、成忠英立即偿还原告借款本金237545.6元、利息42953.96元（含逾期罚息）（利息暂计至2019年12月20日后阶段利息自2019年12月21日起按月利率4.165%计算至上述款项全部还清为止）；3、判决被告廖飞、成忠英支付原告律师费14025元；4、判决被告河西房开公司对上述全部债务承担连带责任；5、判决原告有权就被告廖飞、成忠英所有的抵押物铜仁市房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述款项；6、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2010年8月24日，原告与被告廖飞、成忠英及河西房开公司签订了编号为［个住］字［工］行［九龙］支行［2010］年［198］号《个人购房借款／担保合同》，约定：廖飞、成忠英向原告借款291000元用于购买河西房开公司开发的位于铜仁市房屋，贷款期限为240个月，贷款利率按5.049%上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款法；工商银行有权对廖飞、成忠英未偿还的贷款本金按罚息利率按日在本合同贷款利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息偿还完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；廖飞、成忠英以其购买的位于铜仁市房屋作抵押，并办理了抵押权预告登记手续，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）；河西房开公司对本合同项下债务提供连带保证责任，保证范围但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。合同签订后，原告按照合同约定于2010年8月26日向被告陈伟发放贷款291000元，但被告廖飞、成忠英却未按合同约定如期足额偿还借款及利息，截至2019年12月20日，被告廖飞、成忠英尚欠原告借款本金237545.6元，利息42953.96元（含逾期罚息）。综上所述，被告行为已严重损害了原告合法权益，为此，特向法院提起诉讼。被告廖飞辩称，欠原告的贷款应当偿还，现涉案抵押房屋属于成忠英个人所有，但是由于偿还能力有限，希望能按月偿还，如双方就此协商不成，就看如何解除合同。诉讼费依法判决，但不承担律师费，因为律师是原告自己请的，并没有得到被告的同意。被告成忠英辩称，我与廖飞已于2012年登记离婚，离婚时双方约定涉案抵押房屋归被告成忠英、儿子所有，我不清楚被告廖飞有无偿还银行贷款，原告并没有告知廖飞没有还款，同时我也不清楚偿廖飞用于偿还银行贷款的银行卡号。因我与廖飞都患有疾病不可能在三个月内还清，愿意从2020年4月起在原还款基础上多还款2000元确保在合同期限届满前还清银行贷款。被告河西房开公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：廖飞、成忠英原系夫妻关系，双方于2012年5月7日协议离婚。廖飞、成忠英因购买住房向工商银行申请贷款，后廖飞、成忠英作为共同借款人、河西房开公司作为保证人于2010年8月24日与工商银行签订编号：Ａ［个住］字［工］行［九龙］支行［2010］年［198］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：工商银行向廖飞、成忠英发放贷款291000元，贷款期限为20年，贷款年利率为5.049%，按月等额本息还款法（按月计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；廖飞以其名下位于铜仁市（骏逸江山）的房屋为该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保；保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：1、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；2、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项证书；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2010年8月25日，工商银行在铜仁市抵押权预告登记，该局核发了铜房预市房字第201001959号房屋预告登记证明,但未办理抵押登记。此后，工商银行如约发放贷款，但廖飞、成忠英自2016年6月26日起未再按时偿还贷款本息，截至2019年12月21日止，廖飞、成忠英尚欠借款本金237545.6元、利息42953.96元。以上事实，有原告提交的营业执照、法人身份证明、身份证、户口簿、结婚证、商品房买卖合同、《个人购房借款/担保合同》、房屋预告登记、历史明细列表、被告成忠英提交的《离婚协议》、庭审笔录等为证，足以认定。对被告廖飞提交检测报告，与本案无关，本院不予认定。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规，合法有效，依法受法律保护。双方当事人应按照合同约定，全面履行各自的义务。原告按合同约定发放贷款后，被告廖飞、成忠英应当按照合同约定履行还款付息义务，二被告自2016年6月26日起未再按时偿还贷款本息，已连续三个月或累计六次以上未按时足额偿还贷款本息连，依照双方合同约定，二被告的行为已构成违约，合同解除条件已成就，原告依约享有解除权。现原告请求解除原告与被告廖飞、成忠英签订的《个人购房借款/担保合同》，合法有据，本院予以支持。合同解除后，被告廖飞、成忠英应向原告偿还全部贷款本息，现原告主张偿还借款本金237545.6元、利息42953.96元及2019年12月21日起至款项全部还清之日止按合同约定支付利息的请求，合法有据，本院予以认定。对原告主张判令被告廖飞、成忠英支付律师费14025元的请求，无相关证据予以证实，本院不予认定。对原告请求被告河西房开公司对上述全部债务承担连带清偿责任的请求，根据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，被告河西房开公司在本案中承担阶段性担保，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：1、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；2、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项证书；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣读贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。截止本案法庭辩论结束之时，被告河西房开公司尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，故原告要求被告河西房开公司对本案全部债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以认定。对原告主张对被告廖飞、成忠英所有的抵押物铜仁市房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，虽然原告办理了预购商品房抵押权预告登记，但其享有的是在抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押登记权，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证明，抵押权尚未设立，故原告的该项请求，于法无据，本院不予认定。被告河西房开公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己民事抗辩权利的放弃，应承担对自己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行与被告廖飞、成忠英于2010年8月24日签订的合同编号为[个住]字[工]行[九龙]支行[2010]年[198]号《个人购房借款/担保合同》；二、被告廖飞、成忠英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行借款本金237545.6元、利息42953.96元，2019年12月21日起至借款还清之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计算；三、被告贵州省铜仁市河西房地产开发有限公司对被告廖飞、成忠英的上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2859元，由被告廖飞、成忠英、贵州省铜仁市河西房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  张莎二〇二〇年五月二十二日法官助理雷琴书记员李国蓉