西藏自治区亚东县人民法院   民事判决书                                                                                                     （2020）藏0233民初41号   原告：中国农业银行股份有限公司亚东支行，住所地西藏自治区亚东县城中路3号。   法定代表人：多拉，系该行行长。   委托诉讼代理人：次仁普赤，农行职员。   委托诉讼代理人：崔淑华，农行副行长。   被告：巢久望，男，现住江西省九江市修水县。   原告中国农业银行股份有限公司亚东支行（以下简称农行亚东支行）与被告巢久望借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行亚东支行的委托诉讼代理人次仁普赤、崔淑华到庭参加了诉讼。被告巢久望经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农行亚东支行向本院提出如下诉讼请求：被告向原告提前一次性支付剩余贷款本息及各种违约金共计74380.32元并承担本案诉讼费。开庭审理过程中将诉讼请求变更为被告向原告支付借款本金、利息、罚息、复利、违约金、取现手续费共计103080.29元，事实和理由如下：   一、关于借款合同：1、原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中未到期的贷款本金提前还款；2、被告一次性偿还原告借款本金73，144.96元，利息888.36元，罚息222.34元，复利10.11元，违约金731.45元，合计人民币74，997.22元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月25日）并承担本案诉讼费。事实和理由：2016年8月初被告到原告处申请个人信贷业务， 8月5日双方签订《个人购房担保借款合同》。合同约定被告于每月5日之前将约定的还款金额存入原告指定的还款账户中，待系统自动扣取。至2019年11月5日被告履行前期还款义务后从2019年12月5日起至今的还款未按合同约定履行。原告多次与被告联系后承诺于2020年1月5日前履行，但至今仍未履行。原告再次试图与被告联系时已无法取得联系。因被告存在连续多次违约行为，且现处于失联状态，也未给原告反馈不履行还款的明确理由，为了维护原告的合法权益，诉请法院要求被告提前一次性偿还借款本息、违约金及维权产生的费用。   二、关于信用卡借款：1、要求被告一次性偿还信用卡欠款本金24，784.09元，分期利息1，222.19元，取现手续费697.71元，逾期违约金1，379.08元，合计人民币28，083.07元。（利息、违约金暂计算至2020年5月24日）。事实和理由：2015年11月25日被告到原告处申请办理信用卡，之后双方签订了相关合约及章程，但被告巢久望未按合同约定履行还款义务，要求被告偿还信用卡借款本金、利息、违约金等内容。   被告巢久望未予答辩。   根据双方当事人的诉辩主张和举证质证，本院经审理查明，认定如下事实：2016年8月2日被告巢久望向农行亚东支行申请个人购房信贷业务并于当日农行亚东支行、被告巢久望、被告辞职之前的就职单位亚东县人力资源与社会保障局签订扣划款协议书，约定亚东县人力资源与社会保障局协助被告于每月5日前将还款金额存入被告在原告处开立的指定账户中。2016年8月5日原告农行亚东支行与被告巢久望签订《个人购房担保借款合同》（编号：54020120160139961），合同约定：借款人借款金额为20万元，用于购买住房，借款期限60个月；还款方式为等额本息还款，周期一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，从调整后的次年1月1日起调整；若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起计收罚息，直至清偿本息时止，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的贷款人有权提前收回已发放借款；借贷双方对提前还款的特别约定：收取提前还款金额1%违约金；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权支出的相关费用。   合同签订后，原告依约于2016年8月5日向被告巢久望发放贷款20万元。被告巢久望自发放贷款之日起至2019年11月每月按照合同约定履行了还款义务，自2019年12月起虽经原告多次催收但一直逾期未履行。   另查明：截至2020年5月24日止，被告巢久望共结欠原告贷款本金73，144.96元，利息888.36元，罚息222.34元，复利10.11元，违约金731.45元，合计人民币74，997.22元。   上述事实有原告提交的《个人购房信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、扣划款协议书、扣划款授权书、双方身份证明材料、还款明细、账单信息等在案佐证，且经本院庭审审核，予以采信。   再查明：被告巢久望于2015年11月25日向原告申请办理信用卡一张，并申明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告根据被告的收入和资信状况于2016年3月30日办理个人消费信用卡并建账。被告填写的信用卡申请表及持卡人签名的中国农业银行金穗贷记卡领用合同（协议）上载明，未能在免息还款期前偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账之日起的利息，日利率为万分之五；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金，逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息等各项费用，其中：境内取现手续费本行内为每笔交易金额的1%，跨行取现手续费为（交易金额的1%+2元）每笔。根据双方合约，原告依约向被告发放了信用卡。被告使用该信用卡发生透支后未按约定偿还透支款项本息，原告多次向被告发送账单及催收通知，被告均未给付欠款。截止2020年5月24日仍欠原告信用卡本金24，784.09元、利息1，222.19元，取现手续费697.71元，逾期违约金1，379.08元，共计欠款金额为28，083.07元。   上述事实有原告提交的信用卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程、被告身份证明材料、收入证明、持卡人账单明细、个人征信报告等在案佐证，且经本院庭审审核，予以采信。   本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告农行亚东支行与被告巢久望签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告农行亚东支行已如约向被告巢久望发放贷款，被告巢久望未按合同约定按时归还借款并支付利息，已构成违约，现原告要求被告巢久望提前归还剩余贷款本金、利息及罚息、复利的诉请，符合合同约定，本院予以支持。   被告巢久望向原告农行亚东支行申请办理信用卡业务用于被告个人消费，依据有关银行卡业务的规定，银行卡申请表是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权利义务的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定内容，该合同合法有效，对双方具有法律约束力，原、被告应全面履行各自约定的义务。被告使用原告提供的信用卡并产生了透支，但未按约定及时返还透支款及相应利息，属违约，理应承担相应的违约责任。对原告要求被告偿还信用卡欠款本金、利息，违约金等诉讼请求，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、原告中国农业银行股份有限公司亚东支行与被告巢久望于2016年8月5日签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；   二、被告巢久望于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司亚东支行借款本金73，144.96元，利息888.36元，罚息222.34元，复利10.11元，违约金731.45元，合计人民币74，997.22元。（截至2020年5月24日，并支付自2020年5月25日起以借款本金73，144.96元为基数按合同约定的逾期贷款利率计算的利息）；   三、被告巢久望于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司亚东支行偿还信用卡欠款本金24，784.09元及利息1，222.19元，取现手续费697.71元，逾期违约金1，379.08元，合计人民币28，083.07元（利息、违约金计算至2020年5月24日，以后利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》约定继续计算至上述欠款实际清偿之日止）。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2，361.61元，减半收取1，180.80元由被告巢久望负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区日喀则市中级人民法院。                                                                                                         审 判 员 普 顿 珠                                                                                                   二〇二〇年五月二十五日                                                                                                       法 官 助 理 次 松                                                                                                       书 记 员 米玛曲宗   附法条：   《中华人民共和国合同法》第六十条 【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。    当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   《中华人民共和国合同法》第一百零七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国合同法》第二百零五条 【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   《中华人民共和国合同法》第二百零六条 【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国合同法》第二百零七条 【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。