广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初3390号原告：吴银香，女，汉族，1995年9月18日出生，公民身份证：441************123，住址：广东省紫金县*****************。委托代理人：叶青，广东江畔律师事务所律师。被告：陈文益，男，汉族，1986年10月21日出生，公民身份号码：441************012，住址：广东省惠东县****************。第三人：兴业银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区*******负责人：康泽旭。委托代理人：林瑞祥，该行员工。原告吴银香与被告陈文益、第三人兴业银行股份有限公司惠州分行债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，依法公开开庭审理本案。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告吴银香诉称，2013年1月21日，兴业银行股份有限公司惠州分行与被告陈文益签订《个人购房抵押（保证）借款合同》[合同编号：兴银深惠零个房（抵保/按揭）借字（2013）第1001号]，合同约定：借款金额为640000元，用于购买个人住房，借款期限180个月，年利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，罚息利率为借款利率上浮50%，还款方式为等额本息，当债务人未履行合同约定的到期偿还本息义务时，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期债务或者未到期的借款本金、利息及其他费用（合同第十三条第二款第三项），并且有权要求被告承担为实现债权所支付的一切费用（合同第十六条第七款）。债权人有权在任何时候将合同项下的借款债权以及相关的担保权益转让给第三方，而无需经过其他立约各方的同意（合同第十二条第九款）。债务人、担保人违约的，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额1%的违约金（合同第十七条第七款）。债务人陈文益提供惠州市惠城区************************01号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100******号）作为抵押物对陈文益的借款向兴业银行惠州分行提供抵押担保，并且办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括本金、利息、违约金及抵押权人为实现债权的费用（合同第十条第七款）。兴业银行股份有限公司惠州分行放款后，被告未按期履行偿还借款本息的义务。2019年9月24日，兴业银行股份有限公司惠州分行与原告吴银香于签订《债权转让协议》，转让对被告享有的全部权益，并且债权转让已在羊城晚报进行公告。截止至2019年9月24日，被告未偿还的本金为人民币498023.41元，利息为人民币36603.75元。综上，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国物权法》第195条规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第108条规定、《中华人民共和国合同法》第80条，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判决。一、请求解除第三人与被告之间签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》[合同编号：兴银深惠零个房（抵保/按揭）借字（2013）第1001号]。二、请求被告立即偿还原告借款本金人民币498023.41元及利息（含正常利息、罚息、复利）36603.75元（暂计至2019年9月24日，此后利息按合同约定计算至清偿日止）。三、请求原告对被告陈文益惠州市惠城区************************01号房产（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100******号）的处置价款享有优先受偿权。四、请求被告向原告支付违约金6400元。五、请求被告承担原告为实现债权支出的律师代理费30000元。六、请求被告承担本案所有的诉讼费用（包括但不限于公告费、保全费）。被告陈文益未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。第三人兴业银行股份有限公司惠州分行述称，原告起诉的内容属实，该笔债权确实是我行转让给原告的。本院查明的案件事实经审理查明，2013年6月5日，第三人兴业银行股份有限公司惠州分行与被告陈文益、案外人惠州市盈超房地产开发有限公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：兴银深惠零个房（抵保/按揭）借字（2013）第1001号），约定第三人兴业银行股份有限公司惠州分行向被告陈文益发放贷款64万元用于购买住房，借款期限180个月，即自2013年6月5日至2028年6月5日，还款方式为等额本息。借款利率以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.0，若被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对应付未付的利息，依照中国人民银行规定计收复利，并支付合同项下借款金额1%的违约金；第三人有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；有权在任何时候将合同项下的借贷债权以及相关的担保权益转让给第三方，而无须经过其他立约各方的同意。因被告违约致使第三人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担第三人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。案外人惠州市盈超房地产开发有限公司为涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期日起两年。被告以名下位于惠州市惠城区************************01号的房产（购房合同编号：惠州（2013）1001*****）为涉案的《个人购房抵押（保证）借款合同》项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用提供抵押担保（该抵押权办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证惠州字第1100******号）。合同签订后，第三人于2013年8月2日向被告发放了64万元贷款。被告借款后，前期能按照合同约定还款，但自2015年11月开始拖欠还款，截至2019年7月31日为止，被告拖欠第三人贷款本金余额498023.41元（包括到期及未到期）、利息（包括罚息、复利）36603.75元。2019年9月24日，原告吴银香与第三人兴业银行股份有限公司惠州分行签订《债权转让协议》，约定第三人以2041500元将对被告陈文益及案外人吴佳文享有的债权包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、第三人实现债权的费用等，同时包括与债权相关的担保权益以及其他附属权益转让给原告，其中被告陈文益截止2019年7月31日的债权本金498023.41元、债权利息36603.75元、代垫费用3000元。原告向本院提交中国农业银行网上银行电子回单，显示原告于2019年9月24日向第三人指定的账户即广东金融资产交易中心有限公司转账支付41000元、369000元，2019年9月27日向广东金融资产交易中心有限公司转账支付631500元、1000000元，合计2041500元。2019年12月6日，第三人兴业银行股份有限公司惠州分行在羊城晚报刊登债权转让暨催收公告，称兴业银行股份有限公司惠州分行已将依法享有的对陈文益的债权及担保权利依法转让给吴银香，现以公告方式通知陈文益借款已全部提前到期，陈文益应向吴银香履行还款义务的。原告向本院提交委托代理合同及律师费发票，拟证明原告委托广东江畔律师事务所指派律师应诉出庭，并已支付律师费30000元。2020年1月13日，原告诉至本院，要求判如所请。庭审中，原告称第三人通过羊城晚报公告进行书面的通知，其次原告在债权转让后，有电话联系被告，告知其原告已受让第三人对于被告的债权，要求其向原告还款。债权转让后，被告没有向原告偿还过借款或者利息。第三人称被告在我行的贷款出现逾期，我行经多次催收，被告未能还本付息，我行在批量处理不良贷款时，一并将这笔贷款一起在广东金融资产交易中心挂牌转让，原告通过交易所买得该笔债权，后续由债权人原告一并处置。债权转让后，被告没有向第三人偿还过借款或者利息。裁判理由和结果本院认为，本案系债权转让合同纠纷。被告陈文益与第三人兴业银行股份有限公司惠州分行签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、原告吴银香与第三人兴业银行股份有限公司惠州分行签订的《债权转让协议》，均系具有完全民事行为能力的各方合同当事人真实意思表示，不违反法律法规，应受法律保护。被告陈文益在与第三人兴业银行股份有限公司惠州分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》、取得购房贷款后，应当依照约定向第三人履行还本付息的义务，但被告未依约还本付息，被告的行为已经构成违约，应承担相应的违约责任，第三人已将对被告享有的债权及担保权利依法转让给原告，故原告诉请解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并偿还借款的本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，如被告不按期归还借款本金，应向债权人支付合同项下借款金额1%的违约金，原告诉请的违约金6400元，未超过法定标准，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条第一款的规定，抵押人所有的房屋可以抵押；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，被告以其所有的位于惠州市惠城区************************01号的房产为原告的债权提供担保，且该抵押物已办理抵押权登记，领取了他项权证书，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张被告承担因应诉而产生的律师费30000元，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除第三人兴业银行股份有限公司惠州分行与被告陈文益于2013年6月5日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：兴银深惠零个房（抵保/按揭）借字（2013）第1*****号）。二、被告陈文益应在本判决发生法律效力之日起七日内偿还原告吴银香借款本金498023.41元，违约金6400元及逾期利息、复息、罚息[截至2019年9月24日，应支付36603.75元；2019年9月24日之后的利息、复息、罚息按照编号为兴银深惠零个房（抵保/按揭）借字（2013）第1001号《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定计算]。三、被告陈文益应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告吴银香支付律师费30000元。四、原告吴银香对被告陈文益名下的位于惠州市惠城区************************01号的房产（权证号：粤房地权证惠州字第11002*******号、他项权号：粤房地他项权证惠州字第1100*****号）的房产享有优先受偿权。案件受理费9510元（原告已预交），由被告陈文益负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长 张永生审 判 员 贺晔晖审 判 员 刘 娟二〇二〇年五月二十日法官助理 黄丽芬书 记 员 张德胜附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十四条：下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。