黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初549号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区纬九路**书香名邸****商服。负责人：周滨，该分行行长。委托诉讼代理人：徐祝庆，黑龙江峰衡律师事务所律师。被告：徐少芳，女，汉族，1990年4月19日出生，无职业，住黑龙江省龙江县。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行与被告徐少芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行委托诉讼代理人徐祝庆、被告徐少芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求依法判令被告立即偿还原告贷款本金80480.85元、利息2939.15元、罚息151.78元及按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%标准给付自2019年10月4日至实际给付期间利息、按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%后再上浮30%的标准给付自2019年10月4日至实际给付期间罚息；3.请求依法判令被告立即给付原告实现债权所产生的律师费6686元；4.如被告不能立即偿还上述款项，请求依法将被告提供的位于大庆市红岗区××小区××室抵押房产进行拍卖、变卖，原告对拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；5.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年7月28日，案外人段宝其与原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，案外人段宝其从原告处贷款人民币10万元，用于购买位于大庆市红岗区××小区××室房产，贷款期限为10年，即自2016年7月28日起至2026年7月28日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮0%执行，借款人如未按合同约定期限偿还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为前述贷款执行利率基础上上浮30%，被告挪用贷款的，原告有权对挪用贷款的部分计收罚息，罚息利率为前述贷款执行利率基础上上浮50%，借款人违约的，原告有权将贷款执行利率调整为当日贷款执行利率基础上上浮30%；如借款人存在合同约定的违约情形，原告有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项以及要求借款人承担相应的违约责任。2016年8月8日，原、被告双方就合同约定的抵押担保事宜办理了抵押登记手续。2016年8月16日，原告按照合同约定向指定账户发放贷款10万元，但被告自2019年1月15日起开始逾期还款。现原告以被告徐少芳未偿还借款本息为由诉至法院。被告徐少芳辩称，认可借款事实，但无力偿还。我与段宝其已经离婚，离婚协议中约定房产归段宝其所有，贷款应该由段宝其偿还，段宝其现已死亡，我无力偿还。原、被告均围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查对双方质证无异议的证据予以确认并在卷佐证。依据以上证据及庭审中原、被告的陈述，确认本案法律事实如下：2016年7月28日，案外人段宝其与原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行签订《个人购房担保借款合同》。合同中第十四条关于要素条款载明，14.2贷款金额为人民币10万元；14.3贷款用途为购买位于大庆市红岗区××小区××室房产；14.4贷款期限为10年，即自2016年7月28日起至2026年7月28日止；14.5贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮0%计算，签订本合同时的中国银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；14.7本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户为张艳艳；14.8本合同项下贷款的还款方式为等额本息还款法；14.11借款人以其名下位于大庆市红岗区××小区××室房产提供抵押担保；14.13本合同项下的罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；14.14借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行；合同中第十一条违约事件条款载明，11.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下违约：11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；合同中第十二条关于违约处理条款载明，12.1当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一项或数种措施进行处理：12.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还借款本金或利息的，贷款人有权按照本合同第14.13条约定的逾期罚息利率计收罚息；12.1.2有权按本合同第14.14条的约定调整本合同项下贷款执行利率并立即执行；12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用部分的本息立即部分或全部提前到期；合同中第五条还款条款载明，5.10本合同项下的共同还款人确认：在本合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解本合同内容，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。合同中第九条费用条款载明，9.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同中第六条抵押担保条款载明，6.1为保障本合同项下贷款人（下或称抵押权人）债权的实现，抵押人同意以其有处分权的财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保，抵押财产信息详见本合同第14.11条的约定。6.2抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息）及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）。案外人段宝其作为借款人、抵押人在合同上签字，被告徐少芳作为共同还款人、抵押财产共有人在合同上签字。2016年8月8日，上述抵押财产办理了抵押登记手续。2016年8月16日，原告按照合同约定向被告指定交易对象案外人张艳艳账户发放贷款10万元。被告自2019年1月15日起开始逾期还款。2020年4月8日，原告与黑龙江峰衡律师事务所签订委托书，约定原告委托黑龙江峰衡律师事务所对逾期贷款以诉讼方式进行清收，本案律师代理费6686元，并约定立案后七个工作日内原告支付律师代理费的30%，判决生效后七个工作日内原告支付律师代理费的30%，剩余费用待案件结案后支付。2018年10月11日，案外人段宝其于因交通事故死亡。2020年4月24日，原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行撤销对段宝其的起诉。经法庭释明，原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行明确表示依个人购房担保借款合同第5.10条约定，仅将共同还款人徐少芳作为被告，本案中，不将段宝其的法定继承人追加为被告。现原告以被告徐少芳未偿还借款本息为由诉至法院，诉讼请求如下：1.请求依法判令解除原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求依法判令被告立即偿还原告贷款本金80480.85元、利息2939.15元（以当期剩余本金为基数按年利率4.9%标准上浮30%作为执行利率给付自2018年12月16日至2019年1月15日应收利息=80836.17元×4.9%×1.3÷12月=429.11元；2019年1月16日至2019年2月15日应收利息=80110.48元×4.9%×1.3÷12月=425.25元；2019年2月16日至2019年3月15日应收利息=79381.83元×4.9%×1.3÷12月=421.39元；2019年3月16日至2019年4月15日应收利息=78650.2元×4.9%×1.3÷12月=417.50元；2019年4月16日至2019年5月15日应收利息=77915.58元×4.9%×1.3÷12月=413.60元；2019年5月16日至2019年6月15日应收利息=77177.97元×4.9%×1.3÷12月=409.69元；2019年6月16日至2019年7月15日应收利息=76437.34元×4.9%×1.3÷12月=405.75元；2019年7月16日至2019年8月15日应收利息=75693.69元×4.9%×1.3÷12月=401.81元；2019年8月16日至2019年9月15日应收利息=74947元×4.9%×1.3÷12月=397.84元；2019年9月16日至2019年10月3日应收利息=74197.26元×4.9%×1.3÷360天×18天=236.32元；以上利息合计3958.26元，原告仅按诉状中利息金额主张，超出部分不主张。）、罚息151.78元（以每期应收未收本息之和1055.77元为基数按年利率4.9%标准上浮30%作为执行利率后再上浮30%给付自2019年1月16日至2019年10月3日共258天，罚息=1055.77元×4.9%×1.3×1.3÷360天×258天=62.66元；2019年2月16日至2019年10月3日共228天，罚息=1055.77元×4.9%×1.3×1.3÷360天×228天=55.37元；2019年3月16日至2019年10月3日共198天，罚息=1055.77元×4.9%×1.3×1.3÷360天×198天=48.09元；2019年4月16日至2019年10月3日共168天，罚息=1055.77元×4.9%×1.3×1.3÷360天×168天=40.80元；2019年5月16日至2019年10月3日共138天，罚息=1055.77元×4.9%×1.3×1.3÷360天×138天=33.51元；2019年6月16日至2019年10月3日共108天，罚息=1055.77元×4.9%×1.3×1.3÷360天×108天=26.23元；2019年7月16日至2019年10月3日共78天，罚息=1055.77元×4.9%×1.3×1.3÷360天×78天=18.94元；2019年8月16日至2019年10月3日共48天，罚息=1055.77×4.9%×1.3×1.3÷360天×48天=11.66元；2019年9月16日至2019年10月3日共18天，罚息=1055.77元×4.9%×1.3×1.3÷360天×18天=4.37元；以上罚息合计：301.63元，原告仅按诉状中罚息金额主张，超出部分不主张）；及按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%标准给付自2019年10月4日至实际给付期间利息、按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%后再上浮30%的标准给付自2019年10月4日至实际给付期间罚息；3.请求依法判令被告立即给付原告实现债权所产生的律师费6686元；4.如被告不能立即偿还上述款项，请求依法将被告提供的位于大庆市红岗区××小区××室抵押房产进行拍卖、变卖，原告对拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；5.由被告承担本案诉讼费用。另查，原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行于庭后提供金额为4012元的律师代理费发票复印件（与原件核对无异）及情况说明各一份。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行与案外人段宝其签订的金融借款合同,徐少芳同意作为借款人段宝其该笔贷款的共同还款人，对借款人段宝其在合同项下各项还款义务的履行承担连带责任，系双方真实意思表示，未违反相关法律规定，依法成立并生效，原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行已按合同约定履行放款义务，被告徐少芳应按合同约定按期偿还贷款本息。现被告徐少芳未按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。故本院对于被告徐少芳不承担还款责任的抗辩理由不予采信。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求解除原、被告之间的个人购房担保借款合同的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同:(二)在履行期届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表示不履为已构成以自己的行为表示不履行主要债务的情形，该合行主要债务。本案中，被告徐少芳逾期还款的行同已具备解除条件，本院予以支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求被告徐少芳偿还原告借款本金80480.85元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求被告徐少芳给付原告2018年12月16日至2019年10月3日期间的利息2939.15元、2019年1月16日至2019年10月3日期间的罚息151.78元，及按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%标准给付自2019年10月4日至实际给付期间利息、按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%后再上浮30%的标准给付自2019年10月4日至实际给付期间罚息的诉讼请求，其主张的计算规则系借款合同约定内容，经本院核算后对金额予以确认，故本院予以支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求被告徐少芳给付原告实现债权所产生的律师费6686元的诉讼请求，因原、被告在个人购房担保借款合同中约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告应依合同约定给付原告律师代理费。对于律师代理费的金额，因原告提供的律师代理费发票金额为4012元（6686元×60%=4012元），故本院仅支持4012元，超出部分不予支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求对被告位于大庆市红岗区××小区××室房屋的抵押优先受偿的诉讼请求，依个人购房担保借款合同约定，被告以其位于大庆市红岗区××小区××室房屋向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息）及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）。上述抵押财产已在相关部门办理抵押登记，抵押权依法设立，故本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条第二款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原、被告之间的个人购房担保借款合同；二、被告徐少芳于本判决生效后立即一次性偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行贷款本金80480.85元，并给付自2018年12月16日至2019年10月3日期间的利息2939.15元、2019年1月16日至2019年10月3日期间的罚息151.78元，及按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%标准给付自2019年10月4日至实际给付期间利息、按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%后再上浮30%的标准给付自2019年10月4日至实际给付期间罚息；三、被告徐少芳于本判决生效后立即一次性给付原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行律师费4012元；四、如被告徐少芳未清偿上述款项，原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行对位于大庆市红岗区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2056元，由被告徐少芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  曲晓雪人民陪审员  周 艳人民陪审员  周向涛二〇二〇年五月十五日法官助理张玉书记员郑雪晗