广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0802民初543号原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行，住所地湛江市赤坎区******。负责人王大庆，该银行行长。委托代理人梁燕斌，男，该行客户经理。被告郑银礼，男，1970年1月9日出生，汉族，住广东省吴川市**********，公民身份号码440************052。被告郑梓婷，女，2000年1月23日出生，汉族，住广东省吴川市************，公民身份号码440********1***346。被告张冬霞，女，1979年10月2日出生，汉族，住广东省吴川市**********，公民身份号码420************525。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行诉被告郑银礼、郑梓婷、张冬霞信用卡纠纷一案，本院于2020年2月28日受理后,依法适用简易程序，由审判员陈建文独任审判，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行委托代理人梁燕斌及被告郑银礼到庭参加诉讼。被告郑梓婷、张冬霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称：被告郑银礼利用其牡丹信用卡（卡号622**********543）申请办理购车借款。2018年4月20日，被告郑银礼与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，约定原告向被告郑银礼提供额度为人民币17万元，分期还款期数为36期的购车贷款，被告郑银礼以购买的汽车（车牌号码粤G*****）作为贷款抵押担保。被告郑梓婷张冬霞于2018年4月20日与原告签订《个人最高额保证合同》，为被告郑银礼上述牡丹卡分期贷款提供连带责任保证。贷款后，被告郑银礼出现逾期，截至2019年8月9日，被告郑银礼共拖欠原告贷款本息128011.14元（其中本金123030.65元，利息2871.9元，违约金2108.59元）。鉴于此，请求法院判令：一、被告郑银礼与原告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》【卡汽】字【湛江分】行【赤坎】支行【2018】年【059】号项下的贷款立即到期。二、被告郑银礼偿还原告贷款本金和相关息费（息费包括逾期利息、违约金等）暂计为128011.14元（截至2019年8月9日，本金为123030.65元，利息暂为2871.9元，违约金暂为2108.59元），2019年8月9日之后的本金、息费等按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计至本金和息费还清之日止）。三、原告对被告郑银礼提供的抵押物（机动车登记证书编号：440040965464，机动车登记编号：粤G*****）享有优先受偿权。四、被告郑梓婷、张冬霞对被告郑银礼拖欠原告的上述款项承担连带偿还责任。五、判令上述被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。被告郑银礼辩称，对原告的起诉无异议，由于经济困难，无力偿还贷款，我尽力每月偿还4000元，希望尽早还清债务。被告郑梓婷、张冬霞不作应诉答辩。经审理查明，2018年3月18日，被告郑银礼在原告处申办了一张卡号为622**********543的牡丹信用卡，并于2018年4月20日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（以下简称《分期还款合同》），原告根据被告郑银礼的相关资信给予信用卡额度为170000元，分期期数为36期的购车贷款。其后，被告郑银礼利用该牡丹卡消费170000元用于购买汽车，并以其购买的汽车（车牌号码粤G*****）作为贷款抵押担保并办理了抵押登记手续。被告郑梓婷、张冬霞于2018年4月20日与原告签订《个人最高额保证合同》，为被告郑银礼上述牡丹卡分期贷款提供连带责任保证。其后，在履行《分期还款合同》过程中，因被告郑银礼、郑梓婷、张冬霞违约，未能按期还款，截至2019年8月9日，两被告累计共拖欠原告贷款本息128011.14元（其中本金123030.65元，利息2871.9元，违约金2108.59元）未还，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。《分期还款合同》、《个人个人最高额保证合同》是原被告双方当事人的真实意思表示，其内容亦没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方均有约束力，应得到遵照履行。被告郑银礼贷款后，未能如期履行还本付费义务，被告郑梓婷、张冬霞也未能履行保证人的代偿义务，三被告行为已构成违约，应承担违约责任。原告依《分期还款合同》、《个人最高额保证合同》的约定宣布贷款立即到期，并要求被告偿还合同项下的借款本金、利息、费用的诉讼请求符合法律规定，应予支持。鉴于被告郑银礼已将其购买的粤G*****小汽车抵押给原告并办理登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具”和第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”以及《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告郑银礼于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还贷款本金123030.65元，利息2871.9元，违约金2108.59元，合计128011.14元；以及支付自2019年8月10日起至还清欠款之日止按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计算的利息和费用。二、被告郑梓婷、张冬霞对上述第一项被告郑银礼所欠的债务承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行对处置被告郑银礼提供的抵押物粤G*****小汽车的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1430.11元，保全费1160元，由被告郑银礼、郑梓婷、张冬霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  陈建文二〇二〇年五月七日书记员  黄宇靖附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。