福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初274号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：古田县城东解放路****。 法定代表人：陈立云，理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男，系该社职员。 被告：刘穗岩，女，1966年3月6日出生，身份证号码： 35222719660306512Ｘ，汉族，住福建省古田县××富贵楼208室。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称“古田信用社”）与被告刘穗岩信用卡纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告古田县信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告刘穗岩经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田县信用社向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令刘穗 岩偿还其借款本金19451.36元，利息16639.77元、2015年10月21日起至2016年12月31日的滞纳金20884.74元，违约金103779.48元，合计160755.32元，以及从2020年2月22日起计至借款还清之日止的利息、违约金（利息按月利率15‰计算，违约金每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算。）事实和理由：2012年9月27日刘穗岩向其申请办理信用卡，申请的信用卡种类为普通信用卡。刘穗岩填写了福万通贷记卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡领用合约》.《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡章程》等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。按照约定：普通信用卡免息还款期最长为56天，客户在免患还款期内全部偿还借款的，无需支付消费透支交易的利息，如果客户选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。若客户未能在到期还款日前偿还最低还款额，每月还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元，从2019午6月15日开始违约金每月最高不超过500元。刘穗岩超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，起有权依法向刘穗岩催收，追缴并有权停止刘穗岩使用卡片，且其有权要求刘穗岩全额偿还所欠款项。其因向刘穗岩催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）均由被告承担。2012年10月24日其向刘穗岩发放了信用额度为20000元，月利率为15‰的普通信用卡，卡号：6228××××0103，被告刘穗岩激活后多次使用该信用卡进行消费。刘穗岩于2015年10月21日起产生逾期，至今尚欠借款本金19451.36元及从2015年10月21日之后的利息、滞纳金和违约金。 刘穗岩未作答辩。 因刘穗岩未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 古田县信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证，经庭审认证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 根据采信证据和古田县信用社委托诉讼代理人的陈述，本院认定事实如下：2012年9月27日刘穗岩向古田信用社申请信用卡，2012年10月24日古田信用社批准了卡号为6228××××0103的信用卡。截止到2020年2月22日欠款本金19451.36元，利息16639.77元、2015年10月21日起至2016年12月31日的滞纳金20884.74元，违约金103779.48元，合计160755.32元。 本院认为，古田信用社与刘穗岩之间银行卡借款合同成立并生效，受法律保护。刘穗岩向古田信用社申领办理福万通贷记卡，并接受古田信用社提供的金融服务，其负有遵守《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡章程》的义务。刘穗岩在使用福万通贷记卡过程中，未及时还款，该行为已违反《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡章程》的约定，构成违约，应承担违约责任。古田信用社要求刘穗岩偿还银行卡透支产生的本金、利息和违约金的诉讼请求符合法律规定，本院对合法有据的部分予以支持。《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡领用合约》本质仍属合同，理应受到《合同法》公平原则的制约，《最高人民法院关于依法审理和执行民事商事案件保障民间投资健康发展的通知》（法〔2016〕334号）第六条规定：“严格执行借贷利率的司法保护标准，对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持”，信用卡的透支利息、违约金等费用的计付标准应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条的规定执行。古田信用社与林伟约定的透支利息、违约金合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 刘穗岩应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还古田县农村信用合作联社本金19451.36元及从2015年10月21日起至实际还款日止按《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡章程》约定计算的利息、违约金（但利息、违约金等合计金额不得超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3515元，减半收取1757.5元，由刘穗岩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。 审 判 长  卓致雄 人民陪审员  陈小镗 人民陪审员  叶 清 二二年五月二十七日 法官 助理  陈 婧 书 记 员  肖晓芳 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 一、附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、附本案古田信用社提交的证据清单： 1.原告营业执照复印件、法人代表证明、法人代表身份证复印件； 2.被告身份证复印件； 3.《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡（个人）领用合约》； 4.《福万通贷记卡调查审查审批表》； 5.交易明细表； 6.催款通知书。