广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初3842号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。负责人：李川，董事长。委托诉讼代理人：冯晓明，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：江帆，广东天地正律师事务所实习律师。被告：周继勇，男，1979年10月31日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，身份证号码440************31X。被告：张某1，男，1980年2月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，身份证号码440************138。被告：邱旭芳，女，1981年3月13日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，身份证号码445************569。被告：卢兆强，男，1979年12月28日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************之一，身份证号码440************337。被告：麦绮霞，女，1980年11月3日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************之一，身份证号码440************424。被告：周冬梅，女，1981年11月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区狮山镇大揽四村朝阳新区*****，身份证号码440************642。被告：周凤茹，女，1981年6月19日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，身份证号码440************323。被告：佛山市南海益来金属制品有限公司，住所地广东省佛山市南海区******“蟹口涡”自编1号，统一社会信用代码914********62473XK。法定代表人：张某1。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告周继勇、张某1、邱旭芳、卢兆强、麦绮霞、周冬梅、周凤茹、佛山市南海益来金属制品有限公司（以下简称益来公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯晓明、江帆到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告周继勇清偿原告欠款本金4866668元及自欠息之日起至实际清偿日止的利息、罚息及复利【依据《借款合同》第三条的约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的一年至五年期贷款基准利率上浮89.4736%计算（即执行利率9%），如遇贷款基准利率调整，自次年1月1日开始执行新的利率；罚息利率在贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；暂计至2019年12月22日，其拖欠贷款本金4866668元，利息72735.07元，利息的罚息438.64元，本金的罚息749.99元】；2、判令被告周继勇承担本案前期律师费2000元；3、判令被告益来公司、张某1、邱旭芳、卢兆强、麦绮霞、周冬梅、周凤茹对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告就上述债务对被告周继勇、邱旭芳位于广东省佛山市南海区**********************之房产享有优先受偿权【粤（2019）佛南不动产证明第00473号】；5、判令原告就上述债务对卢兆强、麦绮霞位于广东省佛山市南海区******侧御景苑湖景阁F座701房及首层23号摩托车位享有优先受偿权【粤（2019）佛南不动产证明第00451号】；6、判令本案诉讼费用由各被告承担。各被告未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：2019年3月18日，原告与被告周继勇签订《借款合同》、《分期还款协议》，约定：原告同意自2019年3月18日起至2022年3月10日止，在最高借款本金5000000元的额度内向被告周继勇发放贷款。贷款利率为浮动利率，浮动比例为基准利率上浮0%-300%，以借款借据所载利率为准。借款期限在一年以上的，在借款期限内分段计息，利率调整日为基准利率调整之日的次年1月1日；罚息利率为贷款利率上浮50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。贷款按月结息，结息日为每月的第20日。若被告未清偿到期债务构成违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用及承担原告为实现债权和担保权而发生的律师费。贷款本金额度5000000元分30期偿还，期限为2019年9月23日至2022年2月23日。二、履约情况：2019年4月1日，原告依约向被告周继勇发放了贷款5000000元，到期日为2022年3月10日，借款借据所载利率为年利率9%（即按中国人民银行公布的一年至五年期贷款基准利率上浮89.4736%）。被告周继勇于2019年11月21日开始逾期。三、欠款情况：原告以本案起诉宣布提前到期，本院于2020年3月6日向被告周继勇送达应诉材料。截至2020年4月9日，被告周继勇尚欠贷款本金4866668元、利息199331.85元、拖欠本金的罚息9774.91元、利息的罚息5330.55元。四、担保情况：2019年3月18日，原告与被告张某1、邱旭芳、卢兆强、麦绮霞、周冬梅、周凤茹、益来公司签订《最高额保证担保合同》，约定被告张某1、邱旭芳、卢兆强、麦绮霞、周冬梅、周凤茹、益来公司为原告与被告周继勇自2019年3月18日起至2022年3月10日止签订的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金5000000元的不可撤销的连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和律师费等，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起三年。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，若债权人对主合同项下的债权拥有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人有权要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。2019年3月22日，原告与被告周继勇、邱旭芳签订《最高额抵押担保合同》，约定被告周继勇、邱旭芳提供位于广东省佛山市南海区*********************的房产为原告与被告周继勇自2019年3月18日起至2024年3月17日止签定的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金5000000元的抵押担保，担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利和律师费等。若抵押权人对主合同项下的债权拥有本合同项下抵押担保以外的其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），抵押权人有权仅要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。该抵押已办理抵押登记，证号为：粤（2019）佛南不动产证明第00473号。同日，原告与被告卢兆强、麦绮霞签订《最高额抵押担保合同》，约定被告卢兆强、麦绮霞提供位于广东省佛山市南海区******侧御景苑湖景阁F座701房及首层23号摩托车位的房产为原告与被告周继勇自2019年3月18日起至2024年3月17日止签定的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金5000000元的抵押担保，担保范围、担保顺位同前述抵押合同。该抵押已办理抵押登记，证号为：粤（2019）佛南不动产证明第00451号。五、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东天地正律师事务所代理本案诉讼，《民事委托代理合同》约定律师费采取风险收费，前期律师费2000元。本院认为：被告周继勇向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则本院向该被告送达应诉材料之日，本案贷款已全部到期。到期后，原告要求被告周继勇偿还拖欠借款本金及相应利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息（即双方约定的复利）以及承担律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。但原告主张的“应收利息的罚息”实际即为“复利”，“复利”一项为重复计算，本院对重复计算的复利不予支持。同时，若再计算应收利息的罚息至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平原则，本院亦不予支持。关于借款利率。本案借款利率为中国人民银行金融机构人民币同期一年至五年期贷款基准利率上浮89.4736%，则罚息利率为前述利率再上浮50%。根据中国人民银行《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》（中国人民银行公告2019年第15号）的决定，自2019年8月20日起，各银行新发放贷款主要参考贷款市场报价利率定价，存量贷款利率仍按原合同约定执行。因中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率自2015年10月24日之后未进行调整，且自2019年8月20日后也不再适用该类利率，贷款基准利率不会再发生调整。故至实际清偿之日止的罚息利率为现行中国人民银行金融机构人民币同期一年至五年期贷款基准利率年利率4.75%上浮89.4736%后再上浮50%，即年利率13.5%。关于担保责任。1、保证。被告张某1、邱旭芳、卢兆强、麦绮霞、周冬梅、周凤茹、益来公司作为连带责任保证人，对借款人周继勇的案涉债务应承担连带清偿责任，其在承担保证责任以后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人被告周继勇追偿。2、抵押。涉案房产已依约办理抵押登记，抵押权已设立，借款人被告周继勇未履行到期债务，则原告有权就涉案债权对涉案房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。3、担保顺位。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，结合涉案担保合同的约定，原告有权决定担保权利实现顺位，要求各担保人承担各自相应担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周继勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金4866668元及利息、罚息（暂计至2020年4月9日，利息为199331.85元，罚息为15105.46元，此后至实际清偿之日止的罚息以拖欠的全部本金为基数按年利率13.5%计算至实际清偿日止）；二、被告周继勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费2000元；三、被告张某1、邱旭芳、卢兆强、麦绮霞、周冬梅、周凤茹、佛山市南海益来金属制品有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告周继勇追偿；四、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第一、二项确定的全部债权对被告周继勇、邱旭芳名下位于广东省佛山市南海区*********************的房产的折价、拍卖或变卖价款在最高额本金5000000元及相应利息、罚息等的范围内享有优先受偿权；五、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第一、二项确定的全部债权对被告卢兆强、麦绮霞名下位于广东省佛山市南海区******侧御景苑湖景阁F座701房及首层23号摩托车位的房产的折价、拍卖或变卖价款在最高额本金5000000元及相应利息、罚息等的范围内享有优先受偿权；六、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23170元，财产保全费5000元，合计28170元，由被告周继勇、张某1、邱旭芳、卢兆强、麦绮霞、周冬梅、周凤茹、佛山市南海益来金属制品有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二〇年四月二十八日书记员 许佳婷