四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初4347号 原告：四川省达州市渠县恒成银丰小额贷款有限公司,住所地四川省渠县天星镇东城半岛揽月庭6S-2-2。 法定代表人：任辉，执行董事。 委托诉讼代理人：刘鸿斌，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：谢晓，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告：渠县恒域房地产开发有限公司，住所地四川省渠县渠江镇兴盛街汉碑大厦4楼。 法定代表人：温仕荣，总经理。 委托诉讼代理人：杨方平，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：王柏程，男，1979年5月23日出生，汉族，住四川省渠县。 被告：四川凯滨置业有限公司，住所地四川省渠县建设银行家属院联建房B栋2单元1号。 法定代表人：温仕荣，总经理。 委托诉讼代理人：杨方平，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告四川兴恒域房地产开发有限公司，住所地四川省渠县渠江镇兴盛路汉碑大厦4楼。 法定代表人：温仕荣，总经理。 委托诉讼代理人：杨方平，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：温仕荣，男，1967年5月5日出生，汉族，住四川省渠县。 原告四川省达州市渠县恒成银丰小额贷款有限公司（以下简称恒成公司）与被告渠县恒域房地产开发有限公司（以下简称恒域公司）、王柏程、四川凯滨置业有限公司（以下简称凯滨公司）、四川兴恒域房地产开发有限公司（以下简称兴恒域公司）、温仕荣民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告恒成公司的委托诉讼代理人刘鸿、斌谢晓，被告恒域公司、凯滨公司、兴恒域公司的共同委托诉讼代理人杨方平到庭参加诉讼。被告王柏程、温仕荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告恒成公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告恒域公司立即偿还原告借款本金1000万元及利息；2.判令被告恒域公司从逾期之日起按违约金额和逾期违约天数以每日2‰向原告支付违约金至本金付清时止；3.判令原告依法对被告王柏程所提供的抵押物变卖所得享有优先受偿权；4.判令被告凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣对本案借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费）等承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案诉讼费、保全费、执行费。庭审中，原告当庭将第一、二项诉讼请求变更为：判令被告恒域公司立即偿还原告借款本金1000万元及利息、违约金，利息、违约金按年利率24%计算。事实和理由：2015年6月27日，原告与被告恒域公司签订两份《借款合同》，分别约定借款金额500万元，借款期限3个月，自2015年6月27日至2015年9月26日止，合同项下记载的借款金额、发放日期与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款月利率17‰。同时还约定了结息、提款条件、还款方式、借款展期的特别约定、实现债权的费用及借款人未按合同约定期限归还本金、支付利息的从逾期之日起按违约金额和违约天数以每日2‰加收违约金等权利义务。两笔借款实际借款期限为2015年6月30日至2015年9月29日。同日，原告与被告王柏程签订《最高额抵押合同》，约定被告王柏程用位于渠县作抵押，为被告恒域公司于2015年6月25日至2016年6月24日期间在人民币1000万元的最高贷款余额内与原告签订的所有《借款合同》提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。《最高额抵押合同》同时约定了该抵押物的具体位置、担保范围、抵押价值以抵押权实现时实际处置抵押物所得价款为准、抵押登记、抵押权实现的条件、抵押效力、抵押物占管、违约责任等内容。同日，被告凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣与原告签订两份《保证合同》，为两份《借款合同》项下借款提供连带保证担保。担保范围包括但不限于主债权本金、利息、违约金、补偿金、损害赔偿金以及催收费、公证费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等贷款人实现债权的一切费用，同时约定了保证期间、保证责任的承担、借款展期、违约责任等内容。《借款合同》签订后，原告依约将贷款1000万元转入被告指定的收款人银行账号。借款到期后，截止2019年7月29日，被告恒域公司仍下欠原告借款本金1000万元、利息366万元及违约金未归还。被告凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣、王柏程亦未履行保证责任。为保护其合法权利，原告诉请本院，请求判准其诉请。 被告恒域公司、凯滨公司、兴恒域公司辩称，一、因原告系根据《四川省小额贷款公司管理暂行办法》成立的小额贷款公司，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）等文件可知，小额贷款公司设立的宗旨和目的是促进农业和农村经济发展，作用是改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场。《四川省人民政府办公厅关于小额贷款公司试点工作的通知》（川办发【2008】54号）第十三条第二款规定“小额贷款公司在坚持为‘三农’和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民服务的原则下，自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款应坚持小额分散原则……对超过20万元的贷款，应向市（州）政府制定的小额贷款公司的主管部门报备”，因此原告在经营中不仅应当对超过20万元借款进行报备，还应当坚持“小额分散”的原则。根据从裁判文书网上检索的7个案例，原告出借款项均流向房地产或建筑行业，累计出借金额高达3200万元，单笔借款超过400万元，本案借款金额亦高达1000万元，故原告的经营行为严重背离设立初衷。根据《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》第一条第三项“严禁资金违规流入房地产市场……切实抑制热点城市房地产泡沫”的规定，原告明显严重背离中央对房地产行业的管控，违反国家宏观政策。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效。……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”以及《最高人民法院关于印发的通知》第35条“下列强制性规定，应当认定为‘效力性强制性规定’：强制性规定涉及金融安全、市场秩序、国家宏观政策等公序良俗的”的规定，原告向房地产企业包括本案被告大量出借款项的行为已违反法律法规的强制性规定，其借款合同、担保合同均应为无效合同。二、2015年6月27日，被告恒域公司作为借款人，凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣、王柏程作为担保人与原告签订了案涉借款合同、担保合同等，约定借款金额1000万元。合同签订后，原告于2015年6月30日陆续向被告指定的凯滨公司账号转款，被告恒域公司收到借款后，随即委托凯滨公司将该借款1000万元又转入原告账户。至此，原告与恒域公司之间债权债务关系已经了结。综上，应驳回原告的诉讼请求。 被告王柏程、温仕荣未作答辩。 根据当事人的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系依法成立、具备从事发放小额贷款业务资质的公司。 2015年6月27日，原告（贷款人）与被告恒域公司（借款人）、凯滨公司（保证人）、兴恒域公司（保证人）、温仕荣（保证人）、王柏程（抵押人）签订《借款合同》两份，合同编号分别为恒银借字（2015）33号、恒银借字（2015）34号。编号为恒银借字（2015）33号的《借款合同》主要约定：借款用途流动资金；借款金额500万元；借款期限3个月，自2015年6月26日至2015年9月25日，合同项下记载的借款金额、发放日期与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款月利率17‰（日利率＝月利率／30天）；借款起息日为贷款人将款项从贷款人账户（或者借款借据上记载的受托付款账户）划入借款人账户（或者借款借据上记载的受托收款账户）之日（借款人实际收到贷款人发放借款之日起）；按月结息，结算日为每月10日；借款人指定的收款账户为凯滨公司在达州市商业银行股份有限公司高望都支行设立的账户20×××77；还款方式为借款到期一次性还本；贷款人指定的还款付息账户为恒成公司在达州市商业银行股份有限公司渠县支行设立的账户20×××28；借款人未按本合同约定期限归还借款本金、支付利息的，除应当支付约定利息外，借款人从逾期之日起按违约金额和逾期违约天数以每日2‰向贷款人支付违约金直至逾期贷款归还完毕；本合同项下借款的担保方式为保证和抵押担保，保证担保方式为连带责任保证担保，保证和抵押范围包括但不限于主债权本金、利息、违约金等费用；保证人的保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年等内容。编号为恒银借字（2015）34号《借款合同》的内容除借款期限为自2015年6月27日至2015条9月26日与编号为恒银借字（2015）33号《借款合同》不一致外，其余内容一致。 同日，原告作为债权人与被告凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣作为保证人签订《保证合同》两份，合同编号分别为恒银保字（2015）33号、恒银保字（2015）34号。主要约定：保证人自愿为前述借款提供连带责任保证担保，被担保的主债权本金为1000万元，担保范围包括但不限于本金、利息、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、保全费、公告费等实现债权的一切费用，保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担连带责任保证等内容。 2015年6月26日，原告与被告王柏程就王柏程所有的位于渠县的四处商业用房（证号：渠房权证渠县字第××、20××67、20××68、20××69号）办理了抵押登记，登记的债权数额为1000万元、抵押权种类为最高额抵押、债务人为恒域公司。次日，原告（抵押权人）与被告王柏程（抵押人）签订《最高额抵押合同》，合同编号为恒银抵字（2015）33号。主要约定：为确保2015年6月25日至2016年6月24日期间借款人恒域公司在人民币1000万元最高贷款余额内与恒成公司签订的所有借款合同项下借款人的义务切实履行，王柏程自愿提供抵押担保；抵押担保的主债权为本合同规定的期间和最高贷款余额内，恒成公司依据主合同发放的所有人民币贷款，担保范围包括但不限于本金、利息、违约金及诉讼费、保全费、公告费等实现债权的一切费用；抵押物为位于渠县的商业用房四处（证号：房权证渠县字第××、20××67、20××68、20××69号）；所担保的债权同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，恒成公司可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担连带保证责任等内容。 2015年6月30日，原告按照《借款合同》的约定，通过银行转账，分两次将借款1000万元支付至凯滨公司在达州市商业银行设立的账户20×××77中，其在转账时备注的用途为“付渠县恒域房地产公司借款”。 2017年9月21日，被告恒域公司在原告出具的两份《逾期贷款催收通知书》上签章，其法定代表人温仕荣亦在该通知书上签名。该两份通知书载明“渠县恒域房地产开发有限公司：贵公司2015年6月27日在四川省达州市渠县恒成银丰小额贷款有限公司借款本金人民币500万元，借款期限3个月（《借款合同》恒银借字第（2015）33号），截止2017年5月31日，尚有本金500万元及利息未能如约偿还付支付。现我公司正式通知贵公司，并要求贵公司接本通知后，积极落实还款资金来源，立即按照《借款合同》约定归还500万元本金及支付利息和违约金；否则，我公司将依法追究贵公司的法律责任，以维护我公司的合法权益”、“渠县恒域房地产开发有限公司：贵公司2015年6月27日在四川省达州市渠县恒成银丰小额贷款有限公司借款本金人民币500万元，借款期限3个月（《借款合同》恒银借字第（2015）34号），截止2017年5月31日，尚有本金500万元及利息未能如约偿还付支付。现我公司正式通知贵公司，并要求贵公司接本通知后，积极落实还款资金来源，立即按照《借款合同》约定归还500万元本金及支付利息和违约金；否则，我公司将依法追究贵公司的法律责任，以维护我公司的合法权益”。 同日，被告凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣、王柏程在原告分别向其出具的《逾期贷款保证责任催收通知书》上签章或签字。通知书上均明确载明要求各保证人对恒银借字第（2015）33号《借款合同》项下借款本金500万元及利息、恒银借字第（2015）34号《借款合同》项下借款本金500万元及利息履行担保责任。 被告恒域公司借款后支付了利息467万元，其余借款本息至今未还。 同时查明，被告凯滨公司曾于2014年向原告借款1000万元，截止2015年6月29日，该笔借款尚未清偿。 被告凯滨公司于2015年6月30日分五次通过银行转账向原告支付了1000万元，其备注的用途为“往来款”。 庭审中，原告陈述被告恒域公司自借款后，就两笔借款分别支付了利息233.5万元。 本院认为，原告恒成公司与被告恒域公司签订的《借款合同》，与被告凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣签订的《保证合同》，与被告王柏程签订的《最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，原、被告各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告恒域公司发放了贷款1000万元，被告恒域公司未按约定还款，已构成违约，原告主张被告恒域公司偿还借款本金并承担利息、违约金，于法有据，本院予以支持。被告恒域公司借款后支付的利息467万元应在还款总额中予以扣减。原告主张被告承担实现债权的费用，但未提供证据证明其实际开支，对该请求本院不予支持。原告主张被告凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣按照《保证合同》约定承担连带保证责任的请求，于法有据，本院予以支持。被告凯滨公司、兴恒域公司、温仕荣承担担保责任后，有权向被告恒域公司进行追偿。原告主张就被告王柏程所有的位于渠县的商业用房（证号：房权证渠县字第××、20××67、20××68、20××69号）享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告王柏程在原告实现抵押权后，有权向被告恒域公司进行追偿。关于被告恒域公司、凯滨公司、兴恒域公司提出的案涉借款合同、担保合同违反法律、行政法规强制性规定应属无效的抗辩理由，与查明的事实不符，本院不予采纳。关于被告恒域公司、凯滨公司、兴恒域公司提出的凯滨公司在2015年6月30日向恒成公司转账支付的1000万元系受恒域公司的委托偿还恒域公司下欠恒成公司的1000万元借款，恒域公司与恒成公司的债务已经了结的抗辩理由。虽然凯滨公司转账属实，恒成公司亦认可收到该笔款项，但恒成公司认为此款系偿还凯滨公司下欠恒成公司的款项，并非用于偿还案涉借款。根据审理查明的情况可知，凯滨公司在向恒成公司转账支付1000万元时，其下欠恒成公司1000万元未偿还的事实客观存在，且在支付该款项时，被告恒域公司、凯滨公司均未向恒成公司表明该笔款项系偿还恒域公司下欠的借款，故恒成公司完全有理由认为该款系凯滨公司偿还自己的借款。同时被告恒域公司、凯滨公司、兴恒域公司于2017年9月21日签收的催收通知书上明确载明的借款人为恒域公司、下欠的借款1000万元系基于2015年6月27日恒域公司与恒成公司签订的恒银借字第（2015）33、34号《借款合同》，故被告辩称案涉借款已经清偿的理由不能成立，本院不予采纳。被告温仕荣、王柏程经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论的权利，并由其承担举证不能的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项、第三十条规定，判决如下： 一、被告渠县恒域房地产开发有限公司在本判决生效后次日偿还原告四川省达州市渠县恒成银丰小额贷款公司借款本金1000万元及利息、违约金（2015年6月30日起至2015年9月29日止的利息按年利率20.4%计算，2015年9月30日起的利息、违约金按年利率24%计算至付清时止，并扣除已支付的利息467万元）； 二、原告四川省达州市渠县恒成银丰小额贷款公司有权对被告王柏程所有的位于四川省渠县的四处商业用房（证号：房权证渠县字第××、20××67、20××68、20××69号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告王柏程在原告四川省达州市渠县恒成银丰小额贷款公司实现抵押权后，有权向被告渠县恒域房地产开发有限公司进行追偿； 三、被告四川凯滨置业有限公司、四川兴恒域房地产开发有限公司、温仕荣对本判决第一项确定的被告渠县恒域房地产开发有限公司的债务承担连带清偿责任，被告四川凯滨置业有限公司、四川兴恒域房地产开发有限公司、温仕荣在承担连带清偿责任后，有权向被告渠县恒域房地产开发有限公司进行追偿； 四、驳回原告四川省达州市渠县恒成银丰小额贷款公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费81800元，由被告渠县恒域房地产开发有限公司、王柏程、四川凯滨置业有限公司、四川兴恒域房地产开发有限公司、温仕荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  张 阳 审 判 员  刘小科 人民陪审员  曲绍菊 二〇二〇年五月十四日 书 记 员  陈韵朵