广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤06民终13186号上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区********，统一社会信用代码914***********807Y。负责人：范文宁。委托诉讼代理人：黄慧珊，女，该行工作人员。委托诉讼代理人：苏健森，男，该行工作人员。被上诉人（原审被告）：李文，男，1978年1月1日出生，汉族，住湖北省监利县***********，公民身份号码421************418。被上诉人（原审被告）：陈琼，女，1978年12月10日出生，汉族，住湖北省监利县***********，公民身份号码421************400。上诉人广发银行股份有限公司佛山分行（以下简称广发行佛山分行）与被上诉人李文、陈琼因金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市禅城区人民法院（2019）粤0604民初12271号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。广发行佛山分行向一审法院起诉请求：1.判令李文偿还广发行佛山分行贷款本金475628.98元及计至实际清偿之日的利息、罚息、复利（暂计至2019年5月8日的逾期利息15397.73元、罚息693.63元、复利205.1元，正常贷款利率为固定年利率18%，罚息利率为贷款利率上浮30%即年利率23.4%，复利以拖欠的利息为基数按罚息利率计算）；2.判令陈琼对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.李文、陈琼承担本案诉讼费用。一审诉讼中，广发行佛山分行明确第一项诉讼请求中的欠款数据为：暂计至2019年6月20日，李文尚欠贷款本金475628.98元、利息24134.22元、罚息2352.56元、复利705.49元。一审法院查明：一、合同约定：2014年3月26日，李文作为借款人、陈琼作为借款人配偶签订《生意人卡（生意红）申请表》，编号为1404040701，李文向广发行佛山分行申请的授信额度为50万元，用于生产经营，还款方式为等额本息，合同约定贷款按固定月利率1.5%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；因借款人违约，广发行佛山分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费等由借款人承担；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，广发行佛山分行有权宣布借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；授信额度和有效期限以广发行佛山分行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准。在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同。之后，广发行佛山分行与李文签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：此次贷款授信额度为循环额度50万元，额度有效期自2014年4月11日起至2019年4月11日止，贷款期限为36个月，还款日为每月1日。二、履约情况：广发行佛山分行先后向李文发放多笔贷款，李文于2019年4月1日开始未按时足额还款,现尚有34笔借款未结清。三、欠款情况：暂计至2019年6月20日，李文尚欠贷款本金475628.98元、利息24134.22元、罚息2352.56元、复利705.49元。四、其他事实：法院于2019年6月5日向李文、陈琼送达了本案的起诉状等应诉材料。一审法院认为：本案为金融借款合同纠纷。首先，关于李文的还款责任。李文作为借款人，未依约履行还款义务，至广发行佛山分行起诉时仍未还清，已构成违约，广发行佛山分行有权宣布本合同项下已发放贷款全部提前到期，即以本案应诉材料送达之日2019年6月5日为提前到期日，从变更之日的次日起以李文尚欠的全部借款本金为基数按合同约定罚息利率计收罚息。法院基于查明的事实，对广发行佛山分行要求李文偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利的主张予以支持。但广发行佛山分行主张李文支付复利至实际清偿之日止，加重了李文的负担，不符合公平的原则，故对该诉讼请求不予支持。其次，关于陈琼是否承担共同清偿责任的问题。广发行佛山分行主张本案为夫妻共同债务，但并未提供充分证据证明李文与陈琼系夫妻关系，更未举证证明本案债务发生于李文与陈琼的夫妻关系存续期间，故法院对广发行佛山分行基于夫妻共同债务而主张陈琼承担连带清偿责任的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决：一、李文应于判决发生法律效力之日起十日内向广发行佛山分行偿还贷款本金475628.98元、利息24134.22元、罚息2352.56元、复利705.49元（罚息暂计至2019年6月20日，此后至实际清偿之日止的罚息以尚欠本金为基数，按年利率23.4%计算）；二、驳回广发行佛山分行其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4339元、财产保全费2980元，合计7319元，由李文负担。广发行佛山分行上诉请求：1.依法撤销原审判决第二项，改判李文、陈琼应于判决发生法律效力之日起十日内向广发行佛山分行偿还贷款本金475628.98元、利息23134.22元、罚息2352.56元、复利705.49元（罚息暂计至2019年6月20日，此后至实际清偿之日止的罚息以尚欠本金为基数，按年利率23.4%计算）；2.本案一、二审诉讼费用由李文、陈琼承担。事实和理由：原审判决认定事实和适用法律错误，本案借款为李文、陈琼的夫妻共同债务，陈琼应当对借款承担共同偿还责任。一审判决对陈琼是否承担共同清偿责任的认定错误。广发行佛山分行于一审中已提供李文、陈琼的结婚证复印件，证明李文与陈琼是夫妻关系，且陈琼已于生意红申请表上“借款人配偶”栏处签名。为了进一步核实李文和陈琼的婚姻关系，广发行佛山分行已到监利县民政局进行婚姻信息查询，并取得《补领结婚证档案信息》一份，证明李文、陈琼于2001年1月10日登记结婚，且无离婚信息。2014年3月26日，广发行佛山分行与李文、陈琼签订编号为1404040701的《生意人卡（生意红）申请表》。因此，本案债务发生于李文与陈琼的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，陈琼对本案全部债务应承担连带清偿责任。综上，原审判决认定事实错误，陈琼应当对本案借款与李文承担共同偿还责任。广发行佛山分行在二审期间向本院提交：1.补领结婚证档案信息1份，拟证明广发行佛山分行于2019年7月24在湖北省监利县民政局婚姻登记所对李文与陈琼婚姻状况查询的情况；2.贷款人申请贷款时提交的佛山市南海区大沥红豪服装店（以下简称红豪服装店）营业执照复印件及铺位租赁合同各一份，拟证明上述铺位由陈琼租赁并由其在此经营红豪服装店。李文、陈琼经本院合法传唤没有到庭，视为其放弃对上述证据质证的权利。经审核，证据1来源合法，故本院对该证据真实性予以确认。证据2红豪服装店的信息、租赁铺位的地址与李文、陈琼确认的申请表上的注册号、注册地址相一致，故本院对广发行佛山分行举示该证据所要证明的内容予以确认。李文、陈琼在二审期间未作答辩，亦未向本院提交新的证据。一审认定事实清楚，本院对一审查明的事实予以确认。另查明：李文作为借款人、陈琼作为借款人配偶签订的《生意人卡（生意红）申请表》申请人基本信息第2部分申请人企业信息企业名称为红豪服装店，职位实际控制人，企业地址广东省佛山市南海区*************，营业执照号码440********9059，注册地址同单位地址。个人信用贷款（生意红）申请信息载明贷款用途为扩大经营。广发行佛山分行提交的红豪服装店营业执照记载注册号为440********9059，经营者陈琼，经营场所佛山市南海区*************。广发行佛山分行提交的《铺位租赁合同》复印件，乙方为陈琼，租赁地址为盐步西门南路第5-7号铺位。湖北省监利县民政局婚姻登记所于2019年7月24日出具《补领结婚证档案信息》载明，李文、陈琼于2001年1月10日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，各方当事人对一审认定的案涉债务本金、利息、罚息、复利金额及计算标准，及李文应承担的清偿责任范围均未提出上诉，本院对此予以确认。本案二审的争议焦点为：陈琼应否对案涉债务承担连带清偿责任。经审查，涉案《生意人卡（生意红）申请表》经李文、陈琼共同签名确认。案涉贷款是基于涉案《生意人卡（生意红）申请表》的约定进行发放。该申请表约定案涉贷款用于位于广东省佛山市南海区*************的红豪服装店的扩大经营。广发行佛山分行举示的红豪服装店营业执照经营者记载为陈琼，该营业执照的注册号、注册地址与上述申请表中的申请人企业信息一栏所约定的企业信息一致。因此，陈琼明知申请表项下贷款用于登记其为经营者的红豪服装店扩大经营，并签名确认。且，上述申请表的签订、案涉贷款发放及案涉债务形成期间，是李文、陈琼的夫妻关系存续期间。因此，广发行佛山分行主张涉案贷款属于李文、陈琼夫妻关系存续期间的共同债务，陈琼应对案涉尚欠本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，依据充分，本院予以支持。本院二审根据当事人举示的新证据对一审判决予以改判，一审判决不属于错误判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项、《诉讼费用交纳办法》第四十条的规定，判决如下：一、维持广东省佛山市禅城区人民法院（2019）粤0604民初12271号民事判决第一项；二、撤销广东省佛山市禅城区人民法院（2019）粤0604民初12271号民事判决第二项；三、陈琼应对广东省佛山市禅城区人民法院（2019）粤0604民初12271号民事判决第一项债务承担连带清偿责任。四、驳回广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4339元、财产保全费2980元，合计7319元，由李文、陈琼负担。二审案件受理费8678元，由陈琼负担。本判决为终审判决。审 判 长  罗 睿审 判 员  李秀红审 判 员  曾慧元二〇二〇年五月二十六日法官助理  梁碧姬书 记 员  邓斯敏