广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初18199号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，经营场所：惠州市*******。负责人：姚永平，行长。委托诉讼代理人：王兴林，系广东金卓越律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄少芳，系广东金卓越（惠阳）律师事务所律师。被告：张旭，男，1983年12月6日出生，汉族，公民身份号码：370************550，户籍住址：山东省淄博市周村区****办事处爱国村莫家庄55号。被告：聂素文，女，1979年2月24日出生，汉族，公民身份号码：370************026，户籍住址：山东省淄博市周村区*********。被告：惠州市合生协元房地产有限公司，住所地：大亚湾安惠大道丰华商务大厦**房。法定代表人：吴某1。委托诉讼代理人：程轶兰，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈晓越，系广东伍邦律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司惠州分行诉被告张旭、聂素文、惠州市合生协元房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，根据原告的申请，追加惠州市合生协元房地产有限公司为本案共同被告，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄少芳，被告惠州市合生协元房地产有限公司的委托诉讼代理人程轶兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。查明案件事实一、合同签订时间：2019年3月5日。二、合同名称：《个人房屋按揭贷款合同》，编号：108190000310；原告为甲方（贷款人），被告张旭为乙方（借款人、抵押人），被告聂素文为共同借款人。三、借款金额、期限：合同项下的借款金额为2500000元，用于购买房屋；借款期限为120个月。四、还款方式：等额本息。五、借款利率：具体借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准；罚息利率：逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。六、违约条款：乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本合同。七、担保：被告张旭自愿以其名下位于惠州大亚湾澳头大涌路15号合生滨海城一区71栋1层01号房[预告登记号：粤（2019）惠州市不动产证明第4024311号]提供抵押，上述抵押房屋已在2019年5月8日办理抵押登记手续[抵押权预告登记号：粤（2019）惠州市不动产证明第4033357号]；保证：2017年6月30日，原告与签订《房屋按揭贷款合作协议》，约定：被告惠州市合生协元房地产有限公司同意无条件地为位于惠州大亚湾澳头大涌路15号的“合生海滨城”楼盘房屋购房者在原告的按揭贷款提供连带保证担保，按揭额度为贰亿元，额度的有效期从2017年6月30日到2019年6月30日；保证期间自借款合同生效之日起至办妥借款合同项下抵押财产的正式登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止；担保期内，如遇借款人连续2期或累计3期未还款的，原告有权要求被告惠州市合生协元房地产有限公司承担回购责任或直接扣划保证金用于提前归还全部贷款本金、利息、罚息、复利及由此发生的全部费用。八、合同履行：原告向被告张旭、聂素文发放了贷款2500000元，被告张旭、聂素文向原告出具了借款借据，该借款借据载明：借款期限自2019年4月30日起至2029年4月30日，借款用途为购房，年利率为6.86%。九、被告欠款情况：截止至2019年9月2日，被告张旭、聂素文尚欠借款本金2456083.72元、利息（含罚息、复利）20195.39元。十、原告诉讼请求：1、判令解除原告与二被告共同签订的《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：108190000310）；2、判令二被告共同偿还借款本金人民币2456083.72元，利息20088.20元、罚息55.02元、复息52.17元，本息合计2476279.11元（利息、罚息、复息暂计至2019年9月2日），之后利息、罚息、复息按照《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：108190000310）约定计至清偿日止；3、判令原告对二被告提供抵押的位于惠州大亚湾澳头大涌路15号合生滨海城一区71栋1层01号房的房产拍卖、变卖、折价处置所得款项在债权范围内享有优先受偿权；4、判令二被告支付律师费39522.78元；5、判令二被告承担本案的案件受理费、公告费、保全费等原告为实现债权及担保权的一切费用。原告于2020年4月3日增加、变更诉讼请求为：1、判令解除原告与被告一、被告二共同签订的《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：108190000310）；2、判令被告一、被告二共同偿还借款本金人民币2456083.72元，利息20088.20元、罚息55.02元、复息52.17元，本息合计2476279.11元（利息、罚息、复息暂计至2019年9月2日），之后利息、罚息、复息按照《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：108190000310）约定计至清偿日止；3、判令原告对被告一、被告二提供抵押的位于惠州大亚湾澳头大涌路15号合生滨海城一区71栋1层01号房的房产拍卖、变卖、折价处置所得款项在债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告一、被告二支付律师费39522.78元；5、判令被告一、被告二承担本案的案件受理费、公告费、保全费等原告为实现债权及担保权的一切费用；6、被告三惠州市合生协元房地产有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任。十一、被告惠州市合生协元房地产有限公司在庭审中辩称，原告已从我公司的保证金账户上扣取被告一、二所欠的全部借款本息合计2606375.64元，我公司已履行完担保责任；原告诉请的律师费，只有发票，没有提供付款流水，不能证明已实际产生，且原告已从我公司账户上扣划了全部借款本息，已实现了全部债权，仍然进行诉讼，因此，产生的律师费与我公司无关；原告的主债权既有债务人自身提供的涉案房产作为担保，又有我公司提供的保证担保，根据相关法律规定，同一债权既有物的担保又有保证担保，应以物的担保作为清偿，因此，我公司只有在被告一、二提供房产不足以清偿原告债务时才承担保证担保责任。十二、其他：原告提交的《委托代理合同》、广发网上银行电子回单和《广东增值税专用发票》显示，原告支付了律师费39522.78元。庭审中，原告确认从被告惠州市合生协元房地产有限公司账户上划扣的2606375.64元包括借款本金2456083.72元，截止至2019年12月12日的借款及利息、罚息、复利已还清，被告尚欠律师费39522.78元、案件受理费27126元，合计66648.7元。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告张旭、聂素文之间的贷款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。原告依合同约定向被告张旭、聂素文发放了贷款，被告张旭、聂素文未按合同约定向原告偿还借款本金及利息的行为构成违约，依法应承担违约责任。原告与被告张旭、聂素文在合同中约定，乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本合同。因此，原告请求解除其与被告张旭、聂素文签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：108190000310），具有相应的事实和法律依据，本院予以支持。本案中，原告确认已从被告惠州市合生协元房地产有限公司账户上划扣的2606375.64元包括借款本金2456083.72元，截止至2019年12月12日的借款及利息、罚息、复利已还清。故原告请求被告张旭、聂素文偿还借款本金2456083.72元、利息（含罚息、复利）（暂计至2019年9月2日为20195.39元）和对两被告提供抵押的位于惠州大亚湾澳头大涌路15号合生滨海城一区71栋1层01号房的房产拍卖、变卖、折价处置所得款项在债权范围内享有优先受偿权，以及请求被告惠州市合生协元房地产有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。因原告提交的《委托代理合同》、广发网上银行电子回单和《广东增值税专用发票》显示，原告支付了本案律师费39522.78元。被告惠州市合生协元房地产有限公司提出原告没有提供付款流水，不能证明已实际产生律师费的理由，本院不予采纳。原告与被告惠州市合生协元房地产有限公司在《房屋按揭贷款合作协议》中约定，担保期内，如遇借款人连续2期或累计3期未还款的，原告有权要求被告惠州市合生协元房地产有限公司承担回购责任或直接扣划保证金用于提前归还全部贷款本金、利息、罚息、复利及由此发生的全部费用。故被告惠州市合生协元房地产有限公司应对被告张旭、聂素文支付原告律师费39522.78元承担连带清偿责任。被告张旭、聂素文经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告张旭、聂素文签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：108190000310）。二、被告张旭、聂素文应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费39522.78元。三、被告惠州市合生协元房地产有限公司对被告张旭、聂素文支付原告广发银行股份有限公司惠州分行上述律师费承担连带清偿责任。四、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27126元（原告已预交），由被告张旭、聂素文、惠州市合生协元房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  张淦如审 判 员  叶珊珊人民陪审员  吴晓聪二〇二〇年五月十五日法官 助理  李晓珊书 记 员  张 磊