云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1499号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市东瓜镇东盛西路**，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：郑晓燕,职务：董事长。委托诉讼代理人：唐晓嵩，云南精益律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：李国清，男，1969年11月4日生，彝族，云南省楚雄市人，小学文化，务农，住楚雄市。被告：杞从英，女，1969年3月17日生，彝族，云南省楚雄市人，小学文化，务农，住址同上，系李国清之妻。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（以下简称楚雄市农商行）与被告李国清、杞从英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚雄市农商行的委托诉讼代理人唐晓嵩及被告李国清、杞从英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告楚雄市农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告共同归还原告截止至2019年9月21日尚欠原告的贷款本金30000元、利息27696.93元，支付自2019年9月22日起至贷款本金清偿时止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2、请求判令两被告支付原告为实现债权而支出的律师代理费2500元；3、请求判令两被告承担本案诉讼费等费用。事实和理由：被告因核桃、魔芋种植资金需求向原告（原名：楚雄市农村信用合作联社）申请贷款。双方于2009年11月4日签订《农户小额信用借款合同》，该合同约定借款用途为核桃、魔芋种植；第二条约定，最高借款额度为30000元，最高借款期限为两年，（自2009年11月4日起至2011年11月4日止），按季结息，贷款利率按年进行调整。并约定，被告不按期归还借款又未获准展期的，从逾期之日起，按本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利；未按本合同约定借款用途使用借款的，对其本金和利息，自违约之日起，按本合同第二条约定的利率基础上加收100%作为罚息利率，计收罚息和复利。由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师费、公证费）等由借款人承担。并约定本合同纠纷在原告住所地人民法院起诉解决。被告杞从英向原告出具书面共同还款承诺书，承诺李国清在任何情况下不能还款时，由其单独履行还款义务，承诺范围为主合同项下的本金、利息、复息、罚息、违约金损害赔偿金和实现债权的费用。被告杞从英向原告出具书面共同还款承诺书，承诺李国清在任何情况下不能还款时，由其单独履行还款义务，承担范围为主合同项下的本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订后，原告于2009年11月4日向被告发放了贷款30000元，期限为12个月（到期日至2010年11月4日），月息7.08‰。借款到期前，被告以家庭困难生病住院等原因无法按时偿还贷款为由向原告申请展期，双方于2010年11月4日签订《借款展期协议》（合同编号：2010年展字第110号），约定展期金额30000元，展期期限自2010年11月5日至2011年11月4日，月利率7.80‰，按季结息，展期到期一次性偿还贷款，甲方未按本协议约定按期偿还借款本息时，对逾期贷款在原利率基础上加收50%作为罚息利率，罚息自贷款逾期之日起计收，并对未支付的利息按罚息利率计收复利，除本协议变动的有关条款外，原借款合同和担保合同仍然有效。展期到期后，经原告多次催收，被告未按期归还借款，截至2019年9月21日，被告尚欠原告贷款本金30000元、利息27696.93元。综上，原、被告双方签订的《农户小额信用借款合同》及《借款展期协议》合法有效，受法律保护，被告借款后未按期归还已经违反了我国法律规定和双方合同约定，其应承担清偿该笔借款本息并按合同约定支付原告为实现债权而产生的律师费等相关费用的法律责任。该笔贷款用于被告家庭种植，系被告夫妻关系存续期间产生的夫妻共同债务，依法应由二被告共同承担偿还责任。为维护原告合法权益，请求人民法院依法支持原告因起诉之后被告归还了借款本金30000元，故诉讼请求第一项变更为“由两被告支付借款利息27696.93元，支付自2019年9月22日起至贷款利息付清之日止的罚息、复利（按合同约定的计算）”的诉讼请求。被告李国清辩称，该笔借款实际使用人是胡某，胡某也出具借条及承认书给我，我认为是信贷员与胡某商量好后叫我拿着结婚证、身份证去办理的，当时我是被诊断为精神疾病，所以对贷款的实际情况不清楚，不应由我还款。被告杞从英辩称，贷款的所有情况我都不清楚，我也没有参与，也没有签着名，捺着手印。原告楚雄市农商行围绕其诉讼请求依法向本院提交以下证据：1、被告身份证复印件、结婚证；2、借款申请、《农户小额信用借款合同》、贷款凭证、《共同还款承诺书》；3、《展期还款申请书》、《借款展期协议》4、贷款催收通知书、逾期催收通知书、签字照片；5、贷款帐、欠息情况计算说明；6、发票。被告李国清、杞从英针对其辩解向本院提交以下证据并申请证人胡某到庭作证：1、贷款户信息、贷款回收凭证二份、借条一份、承认书一份；2、楚雄市人民医院的出院证、医药费发票、诊断证明；3、残疾证。本院认为，原告楚雄市农商行提交的证据1证实了二被告的身份信息情况；证据2、3、4证实了二被告因核桃、魔芋种植资金不足向原告申请借款30000元，被告李国清与原告签订《农户小额信用借款合同》，双方对借款金额、借款期限、还款方式、利息支付、违约责任等进行约定，原告按约定将借款30000元划入被告李国清账户后被告未按约定还本付息，截止至2019年9月21日欠利息（含罚息和复利）27696.93元的事实；证据5证实了被告违约致使原告为实现债权而支出了律师代理费2500元的事实。对于上述证据，本院予以采信。证人胡某当庭证实该笔贷款的实际使用人是其本人，因每户只能贷款30000元，其便与李国清协商后，以李国清的户名贷款30000元。签订贷款协议时，被告杞从英不在场，所有杞从英的签名及手印均是李国清代替，杞从英并不知情，该证人的证言与被告杞从英、李国清的陈述相印证，本院予以采信。被告李国清、杞从英提交的证据1证实了已还清借款本金30000元的事实，本院依法予以采信；证据2、3虽能证明其患有“酒精所致精神障碍”，但借款时，被告李国清已出院其对自己的行为应该可以辨认、明知，故本院不予采信。根据庭审和证据审查，本院确认本案如下法律事实：原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，原名为楚雄市农村信用合作联社，2018年6月8日，楚雄市农村信用合作联社改名为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司。被告李国清、杞从英系夫妻关系。2009年11月4日被告李国清以核桃、魔芋种植资金不足为由向原告（原名：楚雄市农村信用合作联社）申请贷款。双方于2009年11月4日签订《农户小额信用借款合同》，该合同约定，借款金额为30000元，最高额借款期限为两年（自2009年11月4日至2011年11月4日止），年利率以借款凭证记载内容为准，按年进行调整，按季结息。并约定，被告不按期归还借款又未获准展期的，从逾期之日起，按本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利；未按本合同约定借款用途使用借款的，对其本金和利息，自违约之日起，按本合同第二条约定的利率基础上加收100%作为罚息利率，计收罚息和复利。借款人未按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师费、公证费）等由借款人承担。并约定本合同纠纷在原告住所地人民法院起诉解决。合同签订后，原告于2009年11月4日向被告发放了贷款30000元。期限为12个月（到期日至2010年11月4日），月息7.08‰。借款到期前，被告以家庭困难生病住院等原因无法按时偿还贷款为由向原告申请展期，双方于2010年11月4日签订《借款展期协议》（合同编号：2010年展字第110号），约定展期金额30000元，展期期限自2010年11月5日至2011年11月4日，月利率7.80‰，按季结息，展期到期一次性偿还贷款，甲方未按本协议约定按期偿还借款本息时，对逾期贷款在原利率基础上加收50%作为罚息利率，罚息自贷款逾期之日起计收，并对未支付的利息按罚息利率计收复利，除本协议变动的有关条款外，原借款合同和担保合同仍然有效。展期到期后，被告未按期归还借款本息，经原告多次催收未归还，截至2019年9月21日，被告尚欠原告借款本金30000元、利息27696.93元。另查明，该案于2020年4月2日立案后，被告李国清分别于2020年4月2日归还本金15000元，于2020年4月16日归还本金15000元，借款本金30000元，已经还清。原、被告签订《农户小额信用借款合同》、《借款展期协议》、《共同还款承诺书》时杞从英不在场，“杞从英”的签名及手印均是李国清代替。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，债权人有权要求债务人按照合同约定或者依照法律的规定履行义务。本案中，原告与被告李国清签订的借款合同依法成立且合法有效，双方的债权债务关系成立，原告在合同签订当日便向被告李国清发放了贷款30000元，被告李国清作为借款人，有义务按合同约定期限按时归还借款。二被告虽系夫妻关系，但签订《农户小额信用借款合同》、《借款展期协议》、《共同还款承诺书》中杞从英的签字均不是杞从英本人所签，杞从英对该贷款不知情，因此《农户小额信用借款合同》、《借款展期协议》、《共同还款承诺书》对杞从英不具有约束力，且该笔借款并不是用于二被告家庭生产生活，而是他人使用，故被告杞从英对李国清向原告的借款本息不承担共同还款责任。根据合同约定，借款人未按合同约定期限偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按本合同约定利率基础上加收50%确定。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用。被告李国清未按合同约定及时偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，原告有权要求被告偿还借款本金并按合同约定支付利息，并支付原告因本案实现债权产生的费用。综上，原告要求被告李国清支付所欠利息（含罚息、复利），并承担本案律师费、诉讼费的诉请有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院》第三条之规定判决如下：一、由被告李国清支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款利息27696.93元（截止2019年9月21日止的利息），并支付自2019年9月22日起至该利息付清之日止的罚息、复利（按合同约定计算）；二、由被告李国清支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司因实现债权产生的律师费2500元；三、驳回原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司对被告杞从英的诉讼请求。上述一、二项中应由被告李国清支付的款项限于本判决书生效之日起三十日内履行，款交本院。案件受理费减半收取计652元，由被告李国清负担（未交，限于本判决书生效之日起三十日内交纳，款交本院）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员 李 瑛二〇二〇年五月九日书记员 李健斌