广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初1236号原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区××××××××××××××××办公楼1708室，统一社会信用代码：914××××××××××396XA。法定代表人袁某1。委托代理人罗丽珍，北京德恒（东莞）律师事务所律师。委托代理人谢景生，北京德恒（东莞）律师事务所实习律师。被告刘石锋，男，汉族，1991年1月17日出生，住湖南省嘉禾县×××××××××××，公民身份号码：431××××××××××××710。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司诉被告刘石锋小额借款合同纠纷一案，本院以普通程序立案受理后，由审判员唐珺珺担任审判长，与审判员刘秋霞、审判员朱昉组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗丽珍、谢景生到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金486666元；2.判令被告向原告支付利息、违约金（具体计算方式如下：一、以本金390000元为基数分段如下：第一部分利息自2018年11月20日起计至2018年12月19日为7410元；第二部分利息、违约金按年利率24%自2018年12月20日起计至清偿之日止，暂计至2019年8月2日为58500元；二、以本金96666元为基数分段如下：第一部分利息自2018年11月26日起计至2018年12月25日为1837元；第二部分利息、违约金按年利率24%自2018年12月26日起计至清偿之日止，暂计至2019年8月2日为14113元）；3.判令被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费19833元；4.确认原告对位于东莞市××××××××××××××产享有第一顺序抵押权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因资金周转需要，分别于2018年3月和9月向原告提出贷款申请，经审查其个人信用、资产负债、企业盈利等情况后，原告对应出具两份《个人投资贷款业务审批表》，同意分别给予被告450000元及100000元授信额度。2018年3月19日，被告与原告签订一份《授信额度协议》、一份《最高额抵押合同》，《授信额度协议》约定被告在协议约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高授信额度为600000元，授信额度的使用期限为2018年3月16日至2026年3月15日。《最高额抵押合同》约定主合同是《授信额度协议》，担保的主债权为自2018年3月16日至2026年3月15日双方签订的借款合同以及其他融资性文件，担保债权之最高本金余额为600000元，被告以其所有的位于东莞市××××××××××××××产作为物的担保。同日，被告与原告签订第一份《个人借款合同》，合同约定被告向原告借款450000元，期限为60个月，借款期限自2018年3月20日至2023年3月19日，借款总应付利息为264876元。2018年9月26日，被告与原告签订第二份《个人借款合同》，合同约定被告向原告借款100000元，期限为60个月，借款期限自2018年9月26日至2023年9月25日，借款总应付利息为58761元。上述两份借款合同第六条均约定，被告的担保方式为与原告签订的《最高额抵押合同》。合同第九条均约定，如被告未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，最低100元起算，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部提前到期。合同第十三条均约定，原告为处理因被告违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由被告承担等等。合同签订后，原告于2018年3月20日通过银行转帐向被告支付450000元、于2018年9月26日通过银行转帐分两笔向被告支付共计100000元，被告据此分别向原告出具《借款借据》。双方已办理了上述房产的抵押登记手续。但被告收款后未按借款合同的约定履行还款义务，原告多次催收未果。根据两份《个人借款合同》、《授信额度协议》及《最高额抵押合同》的约定，原告有权收回贷款本息，并有权要求被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。鉴于被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，原告特具此状，恳请贵院判如所请。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何证据或答辩意见。经审理查明，2018年3月19日，被告（甲方）与原告（乙方）签署了《授信额度协议》。协议第二条约定，甲方在本协议约定的授信有效期限内可向甲方申请使用的最高信用额度为600000元。第五条约定，本协议确定的授信额度的使用期限为自本协议生效之日（即2018年3月16日）至2026年3月15日止。第七条约定，对于依据本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用由刘石锋提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同的方式进行担保。2018年3月19日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签署了《最高额抵押合同》。协议第一条约定，本合同的主合同为抵押权人与抵押人（以下称债务人）之间于签署的《授信额度协议》及其修订或补充。第二条约定，抵押人所担保的主债权为自2018年3月16日至2026年3月15日（包括该期间的起始日和届满日），抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押设立前已经产生。第三条约定，本合同所担保的最高债权额包括最高本金余额600000元，以及在主债权发生期限届满之日被确定属于本合同之主债权的本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。第四条约定抵押物为被告名下位于东莞市×××××××××××××房产。2018年3月19日，原告（贷款人）与被告（借款人）签署了《个人借款合同》，约定借款金额为450000元，借款期限为60个月（自2018年3月20日至2023年3月19日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，借款总应付利息为264876元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。2019年9月26日，原告（贷款人）与被告（借款人）又签署了《个人借款合同》，约定借款金额为100000元，借款期限为60个月（自2018年9月26日至2023年9月25日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，借款总应付利息为58761元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。上述两份《个人借款合同》的第六条均约定，本合同项下借款人债务的担保方式为借款人与贷款人签订的《最高额抵押合同》。第九条均约定，借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期；行使担保物权。第十三条均约定，贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。附件1的每月还款计划表均反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2018年3月20日，原告以转账的方式向被告支付了贷款本金450000元。2018年9月26日，原告以转账的方式向被告支付了贷款本金100000元。被告分别向原告出具两份《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款450000元及100000元。庭审中，原告主张就第一笔450000元借款，被告仅按照还款计划表偿还了前面8期的本息；就第二笔100000元借款，被告仅按照还款计划表偿还了前面2期的本息。此外，原告主张为案涉纠纷支出律师费19833元，并为此提交了委托代理合同及发票予以证明。另查，案涉约定的抵押房产位于东莞市×××××××××××××，登记在被告名下，权属证书号：粤（2017）东莞不动产权第0133162号;原告为登记的抵押权人，登记的债权数额为600000元，登记的抵押期间为2018年3月16日至2026年3月15日。以上事实，有原告提交的广汇小额贷款抵押产品申请表、借款申请表、四份个人投资贷款业务审批表、《个人借款合同》两份、《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《客户收付款入账通知》三份、《借款借据》两份、不动产登记证明、委托代理合同、发票、还款明细表，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。案涉《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》应是双方真实自愿意思表示，对双方均有约束力。原告已向被告履行出借借款本金450000元及100000元的义务，被告未能举证证明其还款情况，本院依法采信原告所述的被告还款情况。被告未能按约定还款构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部剩余借款本金并按约定支利息、违约金。《个人借款合同》约定的利息及违约金标准已经超过法律规定标准，应以年利率24%为限。故对于第一笔450000元的借款，原告有权诉请被告偿还借款本金390000元、2018年11月20日至2018年12月19日期间利息7410元，以及后续以本金390000元为基数按照年利率24%从2018年12月20日起计算至实际清偿之日止的利息及违约金总和；对于第二笔100000元的借款，原告有权诉请被告偿还借款本金96666元、2018年11月26日至2018年12月25日期间利息1837元，以及后续以96666元为基数按照年利率24%从2018年12月26日起计算至实际清偿之日止的利息及违约金总和。此外，原告为案涉纠纷支出律师费19833元，根据《个人借款合同》第十三条的约定，原告有权要求被告承担律师费19833元。关于案涉抵押，案涉约定的最高额抵押房产已办理抵押登记，合法有效，原告对案涉抵押房产享有抵押权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘石锋于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付借款本金390000元，利息7410元，以及后续利息及违约金总和（以390000元为基数，按照年利率24%，从2018年12月20日起计算至实际清偿之日止）；二、被告刘石锋于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付借款本金96666元、利息1837元，以及后续利息及违约金总和（以96666元为基数，按照年利率24%，从2018年12月26日起计算至实际清偿之日止）；三、被告刘石锋于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费19833元；四、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司有权对被告刘石锋名下的位于东莞市××××××××××××××产[粤（2017）东莞不动产权第0133162号]享有抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款就上述第一至三项判决确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9683.59元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审判长  唐珺珺审判员  刘秋霞审判员  朱 昉二〇二〇年四月二十九日书记员  徐婴仪