甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初6726号原告：谢某，男，汉族，酒泉市农业农村局改革与规划科科长，现住甘肃省酒泉市肃州区。委托诉讼代理人：冯某，男，汉族，生于1973年10月10日，酒泉市农业机械推广站副站长，现住甘肃省酒泉市肃州区。被告：张某，男，汉族，现住甘肃省酒泉市肃州区。被告：马某，男，汉族，酒泉天维农业科技发展有限责任公司法定代表人，现住甘肃省酒泉市肃州区。委托诉讼代理人：闫某，男，汉族，生于1965年12月21日，现住甘肃省嘉峪关市。原告谢某与被告张某、马某民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月9日作出（2018）甘0902民初4329号民事判决，谢某、马某均不服，向酒泉市中级人民法院提出上诉，该院于2019年9月23日作出（2019）甘09民终987号民事裁定，撤销原判，发回重审。本院于2019年11月14日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告谢某及其委托诉讼代理人冯某、被告马某及其委托诉讼代理人闫某到庭参加诉讼。被告张某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谢某向本院提出诉讼请求：1.被告张某、马某偿还原告借款本金15万元，并支付：（1）本金15万元自2017年3月2日至2017年4月1日的刷卡手续费2925元，刷卡手续费均按最少可使用20天计；（2）本金3万元和2017年4月1日至2018年8月31日17个月的刷卡手续费9945元，小计39945元；（3）平安保单2017年4月1日贷款12万元、2017年4月1日至2018年8月31日17个月应还的月供、剩余本金和有关手续费184631.82元，该项增加手续费请求1193.4元；2.被告张某支付让原告代还刘建英的2万元额度信用卡手续费4680元；3.被告张某支付原告代还马伟信用卡被套本金7000元和手续费3120元，小计10120元；4.被告支付以上三项约定贷款月供、双卡手续费，从2018年9月1日起至全部借款归还之日。事实和理由：2017年3月2日，被告张某和马某以“生产有机肥，供马某农场使用”、金塔生地湾农场温室中标资金紧张待完工结算供应有机肥款后归还为由，向原告借款共15万元，原告以给被告办加油卡、付化肥款、运费和现金等方式给付被告。双方约定借期一年，利息按原告贷款利率计算由被告支付。一年到期后，经多次催要，被告张某以各种理由不归还借款和原告垫付的贷款利息与手续费，且四个多月来不接原告电话、不回短信。被告张某辩称，我向原告借款、出具15万元借条属实，但原告实际只给了我12万元。被告马某辩称，我所担保的借款本金剩余4.3万元，其他借款我并未担保，不应承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提供的有关代付化肥款70000元及运费8500元的证据，与新大地农业生产资料有限公司法定代表人的陈述相互印证，本院予以采信；原告提供的有关刷卡手续费的通知、汇总表，不具有直接证明其刷卡支付手续费事实的效力，本院不予采纳。被告马某提供的向张某、马金华、鲁发强转账的凭证，与本案争议缺少关联性，本院不予采纳。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月2日，被告张某向原告谢某出具借条一张，内容为：今借到谢某现金150000元，借期一年，用于生产有机肥，供马某农场使用，按谢某贷款利率计算。借款人张某，担保人马某。2017年10月5日、2017年11月3日，被告张某于上述借条中先后加注“另外借7000元，马伟卡还款，以上利息按信用卡手续费计算”、“另平安保单贷款，从贷款之日，按贷款利息和手续费由本人支付”内容。2017年3月4日，原告谢某为被告张某办加油卡支付45000元。2017年3月11日，原告通过农商银行向被告张某转账40000元。次日，被告张某通过李玉春银行账户向原告返还20000元；原告代被告张某向酒泉新大地农业生产资料有限公司刷卡支付化肥款9笔，合计70000元。2017年3月13日，被告张某向原告转账50000元。2017年3月22日，原告代被告张某向酒泉新大地农业生产资料有限公司刷卡支出运费4笔，合计8500元。被告张某自认原告给付其现金6500元。2017年3月30日，原告以保单抵押向深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安普惠贷款公司）申请贷款120000元，并与该公司约定还款期数36个月，借款年利率为8.4%，期初服务费3600元，每月还款本息金额3782.55元、服务费1128元、保险费792元，需付款总金额5702.55元。2017年4月1日，平安普惠贷款公司扣除期初服务费3600元后，向原告提供贷款116400元。至2017年11月2日，原告按约向该公司还款7期，合计39917.85元。2017年11月17日，原告向平安普惠贷款公司还款100271元。原告称，该贷款系为偿还刷用信用卡为被告张某支付或代付的有关款项。2017年6月15日至2017年11月15日，原告向马伟账户转账6笔，合计39000元；2017年5月27日至2017年7月29日，原告从本人及其姐谢华账户向刘建英账户转账5笔，合计50000元。原告自认其代张某偿还马伟、刘建英信用卡欠款，之后又透支出来。前述借条载明的“另外借7000元，马伟卡还款，以上利息按信用卡手续费计算”系因马伟信用卡被冻结，原告代还的7000元未能透支的损失。另，根据原告提供的有关微信聊天记录，在向张某索要借款过程中，原告从被告马某处借款50000元。事后，马某向原告索要该款，原告让其向张某主张。本院认为，本案属于民间借贷纠纷，争议焦点：欠款数额的认定；原告主张的月供、手续费能否成立。关于欠款数额的认定。1.借款15万元的问题。被告张某向原告借款15万元并出具借条、被告马某为此担保，均系真实意思表示，原、被告之间的借款合同因此成立。合同成立后，原告以为被告张某办加油卡、转款、垫付化肥款、运费及支付现金等方式提供借款4.5万元、4万元、7万元、8500元、6500元，合计17万元，扣除原告认可的张某于2017年3月12日通过李玉春银行账户向其返还的2万元，原告向张某实际提供借款15万元。关于被告张某于2017年3月13日向原告转账的5万元应否从上述借款中予以扣减的问题。原审过程中，被告张某辩称实际借款12万元，并认可该12万元未予偿还，但同时又不认可原告为其垫付化肥款7万元、运费8500元的事实，则其主张扣除2017年3月13日向原告转款的5万元后，实际借款12万元，明显存在矛盾，本院不予采信；被告张某向原告出具的借条载明，借款15万元，借期为一年，其主张借条出具后十天左右转款的5万元系偿还该笔借款，不符合常理，且未对此做合理说明，本院不予采信；同时，原、被告之间经济往来频繁。故，被告主张从上述借款中扣除该5万元，理由不能成立，本院不予采纳。关于被告马某向原告转款的5万元应否从上述借款中予以扣减的问题。被告马某系该笔借款的担保人，被告张某未按约还款，马某对上述借款即负有清偿责任，故原告主张该5万元用于抵偿上述借款，符合法律规定，本院予以支持。扣除该5万元，被告张某尚欠原告借款10万元，原告向二被告主张该欠款，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。2.借款7000元的问题。原告主张代还马伟信用卡所形成的借款7000元，有被告张某在借条中加注的内容予以证实，本院予以支持。被告马某对该借款未提供担保，故不承担连带清偿责任。关于原告主张的月供、手续费能否成立。1.关于原告主张的15万元借款的手续费及月供。根据原告提供的个人借款申请确认书、借款合同、建设银行账户交易明细等证据，原告以保单抵押贷款12万元，截止2017年11月17日，共计还款140188.85元，扣减平安惠普贷款公司实际提供的贷款116400元，原告为该贷款支付利息和相关费用（期初服务费、月服务费、月保险费）23788.85元（140188.85-116400）。从借条备注内容看，被告张某知晓并愿意承担保单贷款的利息和手续费。结合原告保单借款合同的约定，该手续费从通常意义上理解应为原告向平安普惠贷款公司支付的服务费及保险费，故原告主张被告支付该保单贷款的利息和相应费用23788.85元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因原告提供的证据不能证明双方对上述借款的刷卡手续费进行了明确约定，也未举证证明其刷卡偿还该贷款实际支付的手续费数额，故原告主张超过保单贷款利息和相应费用的月供及刷卡手续费，理据不足，本院不予支持。2.原告主张代还刘建英2万元额度信用卡手续费4680元，因其提供的证据不能证明代还刘建英信用卡实际支付的手续费数额，故其主张推算得出的手续费4680元，证据不足，本院不予支持。被告张某自认欠付原告代还刘建英信用卡2个月的手续费，则参照原告主张的计算公式，被告张某应向原告支付该项手续费390元（20000*0.65%*2*2个月*1.5次／月）。（3）原告主张代还马伟行用卡手续费3120元，因其提供的证据不足以证明为被告张某代还马伟信用卡实际支付的手续费数额，故其该主张，本院不予支持。被告张某自认欠付原告代还马伟信用卡2个月的手续费，则参照原告主张的计算公式，被告张某应向原告支付该项手续费195元（10000*0.65%*2*2*1.5次／月）。被告张某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国但保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某偿还原告谢某借款100000元；二、被告张某支付原告谢某上述借款利息及相关费用23788.85元；三、被告马某对上述两项承担连带支付责任，其承担责任后，有权向被告张某追偿；四、被告张某偿还原告谢某借款7000元；五、被告张某支付原告谢某代还马伟信用卡手续费159元；六、被告张某支付原告谢某代还刘建英信用卡手续费390元；七、驳回原告谢某的其他诉讼请求。上述第一至六项，限被告张某、马某于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4146元，由被告张某负担2831.64元，被告马某对其中2668.88元承担连带责任，由原告谢某负担1314.36元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 胡 瑜人民陪审员 毛强英人民陪审员 贺 静 二〇二○年五月九日法官 助理 关璐翾书 记 员   毛文静