广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5224民初258号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行，住所地：惠来县***********。负责人：钟慧珊，行长。委托诉讼代理人：曾宪华、胡剑东，该行员工。被告：林楚文，男，1975年7月25日出生，汉族，住广东省惠来县**************。被告：林敏玲，女，1977年5月10日出生，汉族，住广东省惠来县************。被告：吴泉生，男，1962年10月1日出生，汉族，住广东省惠来县***********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行（以下简称惠来邮政银行）与被告林楚文、林敏玲、吴泉生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾宪华、胡剑东到庭参加诉讼，被告林楚文、林敏玲、吴泉生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告林楚文立即付还原告借款本金37656.07元、利息及逾期罚息1979.63元，本息合计共39635.70元（暂计至2020年3月16日）及至实际还款之日止的利息（按合同约定利率及罚息计付）；2.判令被告林敏玲、吴泉生承担该笔贷款连带清偿责任；3.判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月16日，惠来邮政银行与被告吴泉生签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》（下简称《保证合同》），编号为440********077978243，约定：被告吴泉生自愿为林楚文合同项下债务提供保证担保，担保期限2年，在最高限额11万元范围内提供担保责任；担保范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。保证合同签订同日，惠来邮政银行与被告林楚文、林敏玲签订了编号为440********077138798的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（下简称《借款合同》），约定:被告林楚文向原告借款11万元，年利率为15.84%，借款期限自2018年7月16日至2020年7月16日，采取等额本息偿还所借款项。合同签订后，原告依约发放了贷款。然而，被告林楚文自2019年12月开始就违反合同约定，没有按时足额付还应付款项。经原告多次电话及上门催讨，被告林楚文仍未按时归还贷款，已严重违反合同约定；截至原告提起诉讼时，被告林楚文逾期应付未付本息金额己达39635.70元；被告林敏玲、吴泉生没有履行连带清偿责任。三被告的行为，已严重违反协议约定，影响了原告正常的生产经营，侵害了原告合法权益，据此提起诉讼。被告林楚文、林敏玲、吴泉生未作答辩，在举证期限内没有向本院提供任何证据，也未出庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证、辩证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月29日，被告林楚文因购买母羊需要资金向惠来邮政银行申请借款。2018年7月16日，惠来邮政银行与被告林楚文、林敏玲签订了编号为440********077138798的《借款合同》，约定:对乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金计收罚息，罚息利率在约定的利率上上浮30％；本合同项下授信额度金额为11万元整；额度内单笔支用借款最长期限为24个月；本合同项下的担保措施包括自然人担保。被告林楚文在《借款合同》中的“乙方”处签名及捺印指纹，林敏玲在“乙方配偶作为共同借款人”处签名及捺印指纹。同日，惠来邮政银行与被告吴泉生签订编号为440********077978243《保证合同》，约定：林楚文与惠来邮政银行于2018年7月16日签订的编号为440********077138798的《借款合同》及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；保证方式为连带责任保证；保证期限为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为主合同项下债务本金为11万元整，债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%。被告吴泉生在“乙方”处签名及捺印指纹。2018年7月16日，原告依约将借款11万元划入被告林楚文的账号（放款账号户名：林楚文，放款账号：621********02319595）中，被告林楚文出具编号为440********07177360801的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（下称《借据》）交原告存执。《借据》载明：被告林楚文借款金额为11万元，借款期限为24个月（从2018年7月16日至2020年7月16日，年利率为15.84%，借款用途为购买母羊，还款方式为等额本息，被告林楚文在“借款人签名”处签名及捺印指纹。原告按照等额本息还款法制作并出具了《还款计划表》，被告林楚文在该表空白处签名确认。2018年7月31日，经被告林楚文申请，原告同意将贷款约定的年利率变更为14.46%。贷款发放后，刚开始被告林楚文依约履行还款，但自2019年12月起，被告林楚文没有按时足额付还应付款项。截至2020年3月16日止，被告林楚文共结欠原告借款本金37656.07元，利息及逾期罚息1979.63元。原告起诉后，被告林楚文偿还利息及逾期罚息共计1902.53元，即截至2020年3月16日止的利息及逾期罚息尚有77.1元未偿还。三被告的违约行为，侵犯了原告的合法权益，因此，原告遂向法院提起诉讼，请求法院判决支持其诉讼请求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告惠来邮政银行是合法经营存贷款业务的金融机构，其与被告林楚文签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，故合同合法有效，依法应受法律保护。关于借款的问题。原告惠来邮政银行已依约出借款项给被告林楚文，而被告林楚文却没有依约履行全部还款义务，显属违约，应承担违约的民事责任，原告有权依照约定提前向被告催讨未到期债权及到期未清偿尚欠债务。现原告主张被告林楚文归还尚欠借款本息，事实清楚，证据充分，依法应予支持。关于被告林敏玲是否应对本案债务本息承担共同清偿责任的问题。被告林敏玲与被告林楚文为夫妻关系，被告林楚文此次贷款发生在双方婚姻关系存续期间，在被告林楚文与原告签订《借款合同》的过程中，被告林敏玲在上述材料中相应位置签名捺印进行确认，说明被告林敏玲知悉被告林楚文的此次贷款行为，被告林楚文的上述债务应当认定为夫妻共同债务。因此原告主张被告林敏玲对本案债务本息承担共同清偿责任，理由依据充分，本院予以支持。关于保证担保的问题。原告与被告吴泉生签订的《保证合同》，约定的连带责任保证方式及保证范围均符合《中华人民共和国担保法》的规定，该合同成立并生效。同时，该保证合同约定保证期间为借款期限届满之日起二年。现因被告林楚文未依约履行还款义务，原告主张债权提前到期，被告吴泉生承担连带清偿责任，并未超过保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。因此，原告主张被告吴泉生对被告林楚文的借款本息承担连带清偿责任，理由依据充分，本院依法予以支持。关于借款的利息计算问题。被告与原告签订的《借款合同》、《借据》、《三农金融业务利率变更审批表》约定借款期限内利率、逾期罚息利率在约定的利率上上浮30%，不违反法律规定。现原告请求按约定的利率计算利息，本院予以支持。尚欠借款的利息从2020年3月17日起在年利率14.46%上上浮30%计至债务清偿之日止，以尚欠的本金37656.07元为计算基数。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告林楚文应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行借款本金37656.07元及利息（截止至2020年3月16日尚欠的利息、罚息77.1元；从2020年3月17日起按年利率14.46%上上浮30%计至债务清偿之日止，以本金37656.07元为计算基数）。二、被告林敏玲、吴泉生对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费790.89元，由被告林楚文、林敏玲、吴泉生连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈振平人民陪审员  林燕彬人民陪审员  方炎龙二〇二〇年四月二十八日书 记 员  黄崇豪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。