河北省馆陶县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0433民初523号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吕炜，河北大品律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯俊奇，河北大品律师事务所律师。 被告：薛跃泽，男，1984年10月18日出生，汉族，馆陶县人，住本村。 委托诉讼代理人：韩建波，河北宏扬律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告薛跃泽个人信用贷款保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人吕炜、被告薛跃泽的委托诉讼代理人韩建波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求，1.请求被告向原告支付理赔款43511.31元（本金42531.77元、利息979.54元）；2、请求被告向原告支付逾期保费3458.93元；3、请求被告向原告支付违约金36491.55元，以保险理赔金43511.31元为基数，自2016年3月9日起按照年利率24%计算至2019年8月19日。4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年5月20日，被告薛跃泽与中国光大银行股份有限公司邯郸分行滏河大街支行(以下简称光大银行滏河大街支行)签订个人借款合同，借款金额为80000元，借款期限为36个月。同时，被告薛跃泽就该笔借款向原告平安保险公司投保信用保证保险，以光大银行滏河大街支行为被保险人，与原告签订保单号为12494982600001350930的《平安个人消费信贷保证保险保险单》(保险合同)，每月保费费率为1.9%。其后，光大银行滏河大街支行根据贷款合同约定向被告发放80000元的贷款，但被告未按照合同约定履行还款义务。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2016年3月9日按照保险合同的约定向被保险人光大银行滏河大街支行进行理赔，理赔金额共计43511.31元，光大银行滏河大街支行向原告出具《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定:从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金。截至2019年8月19日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金54737.33元，原告要求按照年利率24%的标准支付违约金。经保险公司多次催收，被告迟迟不予支付，故提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告薛跃泽辩称，1、原告的诉讼请求已超过诉讼时效；2、被告薛跃泽虽然出现逾期还款，但根据保证保险条款规定，其不属于保险责任，原告公司自愿承担赔偿义务的，不应向被告薛跃泽进行追偿；3、投保单及保险单中特别约定事项是对保险条款的实质性变更，属于无效条款，违约金和逾期保险费违反相关规定，不应支持，保险费按每月1.9%收取无依据，多扣划部分应在代偿数额中予以扣除或返还；4、原告应在赔偿金额范围内行使追偿权。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：投保单、保险单、客户授权委托书、客户声明书、索赔申请书、代偿债务确认书、《个人贷款合同（无担保条款）》、还款明细及催收的电话录音和通话截图，符合证据真实性、合法性、关联系的要求，本院予以确认。 经审理查明：被告薛跃泽与中国光大银行滏河大街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同载明贷款用途为购物，贷款金额为80000元、贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行年利率为8.61%。2014年5月20日，薛跃泽向平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，保险单载明被保险人为中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行，保险金额为95120元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.9%，每月保险费金额1520元；特别约定中第三条载明“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”薛跃泽在该保险单上签字。光大银行滏河大街支行依约向薛跃泽发放贷款80000元。贷款发放后，被告薛跃泽2015年12月20日开始未能按约定还款，2016年3月9日平安保险公司向光大银行滏河大街支行赔付43511.31元。截至2019年8月19日，被告薛跃泽尚欠原告平安保险公司理赔款43511.31元、逾期保费3458.93元以及2016年3月9日至2019年8月19日以理赔款43511.31元为基数计算的违约金36491.55元。 本院认为，被告薛跃泽与光大银行滏河大街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》系双方的真实意思表示，合法有效。薛跃泽就该笔贷款向原告平安保险公司投保《平安个人消费信贷保证保险》，双方均应按合同的约定履行自己的义务。在这笔贷款中，光大银行滏河大街支行是被保险人、薛跃泽是投保人、平安保险公司是保险人。现光大银行滏河大街支行已出借款项，被告薛跃泽未按期还款，平安保险公司按照保险合同的约定向被保险人进行理赔于法有据。被告辩称按照平安个人贷款保证保险（B款）费率1.25%*调整系数1.52（信用评分登记为C5）=1.9%的保费率偏高，且未告知被告，该信用登记系保险单中的明确约定，且被告在上签字确认。故对原告平安保险公司要求被告薛跃泽偿还保险公司代其偿还的贷款本息共计43511.31元以及逾期保费3458.93元，本院予以支持。原告提交的通话录音和通话记录备注可以证明自2015年12月22日至起诉之前一直通过电话向被告催收该笔借款，故对被告薛跃泽辩称该笔债务超过诉讼时效，不予采信。被告提出保单中的特别约定是对保险条款实质性变更，本院不予采信。 关于违约金问题，虽然双方在合同中约定按日千分之一支付上述款项的违约金，但原告在诉讼请求中提出按照年利率24%的计算方式未超出法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告薛跃泽于判决生效之日起十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司理赔款43511.31元。 二、被告薛跃泽于判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3458.93元。 三、被告薛跃泽于判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金36491.55元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1667元，减半收取计833.5元，由被告薛跃泽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  何金峰 二〇二〇年五月二十九日 书记员  杨广姣 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。