福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1005号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓一层D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：陈水源，该支行行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，1976年6月29日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区，该支行职员。 委托诉讼代理人：余小玲，女，1990年10月18日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行职员。 被告：张清霞，女，1972年9月29日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张泽峰，男，1987年8月26日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张丽萍，女，1988年5月30日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农商行）与被告张清霞、张泽峰、张丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安农商行的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼。被告张清霞、张泽峰、张丽萍经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农商行向本院提出诉讼请求，请求判决：1、被告张清霞偿还借款本金96109.18元及自2019年6月1日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率计付利息、罚息、复利。2、原告有权就被告张泽峰、张丽萍提供的抵押物即位于惠安县××镇××市场××＃××室房产经拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2017年7月3日，原告与被告张清霞签订《借款合同》1份，合同约定：原告向被告张清霞提供借款14万元，借款用途为个人综合性消费、购买家具、电器等，借款期限自2017年7月3日起至2022年7月2日止。贷款利率执行浮动利率，即月利率4.98‰，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按逾期借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。还款方式采用等额本息还款法。同日，原告与被告张泽峰、张丽萍签订《最高额抵押合同》1份，合同约定：被告张泽峰、张丽萍提供名下的位于惠安县××镇××市场××＃××室房产提供抵押担保，担保的债权本金最高余额400500元，担保的主债权发生期自2017年7月3日起至2022年7月2日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。该抵押物已办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放贷款。被告张清霞自2019年6月1日起未能按约偿还贷款本息。截至2020年2月3日，被告张清霞尚欠借款本金96109.18元及利息、罚息、复利计5094.52元。 被告张清霞、张泽峰、张丽萍均未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2017年7月3日，原告与被告张清霞签订《借款合同》1份，合同约定：原告向被告张清霞提供借款14万元，用于购买个人综合性消费、购买家具、电器等，借款期限自2017年7月3日起至2022年7月2日止。本合同借款本金、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为月浮动利率，即在基准利率基础上上浮25.81%（本合同签订时基准利率为月利率4.75％）。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为等额本息还款法，按月还款、还款日为每季末月或期末月的20日。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按借款人确认的送达地址通知借款人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。同日，原告与被告张泽峰、张丽萍签订《最高额抵押合同》1份，合同约定：被告张泽峰、张丽萍自愿为原告自2017年7月3日起至2022年7月2日止，与被告张清霞办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2022年7月2日；最高额担保债权本金为400500元；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告张泽峰、张丽萍提供其所有的位于惠安县××镇××市场××＃××房产作为最高额抵押担保。抵押物于2017年7月11日办理了抵押登记。2017年7月12日，原告向被告张清霞发放贷款本金14万元。被告张清霞自2019年6月1日起开始逾期，截至2020年2月3日累计拖欠借款本金96109.18元及利息、罚息、复利计5094.52元。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本)、金融许可证、《借款合同》、《最高额抵押合同》、闽（2017）惠安县不动产证明第0013567号不动产登记证明、借款借据、按揭贷款放款业务凭证、个人活期支取储蓄凭证、按揭贷款交易明细查询各1份、诉讼文书送达地址确认书2份，以及原告在庭审中的陈述等证据加以证明。被告张清霞、张泽峰、张丽萍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告张清霞签订的《借款合同》、原告与被告张泽峰、张丽萍签订的《最高额抵押合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据借款合同的约定，被告张清霞未能依约还款，已构成违约，原告请求被告张清霞偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。但因原告要求支付的罚息、复利呈不断增长趋势，故罚息、复利应以不超过年利率24%计算。被告张泽峰、张丽萍以其所有的位于惠安县××镇××市场××＃××房产提供最高额抵押担保，该抵押物已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告张清霞、张泽峰、张丽萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张清霞应在本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行借款本金96109.18元，并自2019年6月1日至实际还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息、复利（罚息、复利以不超过年利率24%计算）。 二、原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行对被告张泽峰、张丽萍提供的抵押物即位于惠安县××镇××市场××＃××房产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2324元，减半收取计1162元，由被告张清霞、张泽峰、张丽萍负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 曾伟清 二〇二〇年五月十二日 法官助理 邓彩霞 书 记 员 陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。