河南省淮滨县人民法院刑 事 判 决 书(2019)豫1527刑初403号公诉机关淮滨县人民检察院。被告人王某，男，1975年3月4日出生，汉族，专科毕业，淮滨县道路运输管理局职工，中共党员，户籍所在地：河南省淮滨县，住淮滨县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年9月14日被抓获，同年9月15日被淮滨县公安局刑事拘留，同年9月27日被逮捕。辩护人李淮，河南文开律师事务所律师。淮滨县人民检察院以淮检二部刑诉（2019）12号起诉书指控被告人王某犯贷款诈骗罪，于2019年12月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮滨县人民检察院指派检察员郁志文出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人李淮到庭参加诉讼。现已审理终结。淮滨县人民检察院指控，2009年3月份，被告人王某因赌博欠下大额高利贷，无力偿还，被告人王某找到其在北城信用社工作的同学李某2帮忙贷款，被告知办理贷款需要有房产抵押。被告人王某通过街上办理假证的小广告联系上武汉办理假证的人员，套用陈某、李某1、张某及本人身份信息，办理了四套假房产证、假房屋他项权证、假房地产评估报告。被告人王某于2009年3月30日、2009年4月6日、2009年4月20日先后在淮滨县信用联社北城信用社利用三份假房产证作抵押冒用陈某、李某1、张某名义贷款三笔，每笔6万元，共计贷款18万元。2009年4月28日被告人王某冒用裴某、李某1的名义作为担保人，以张某元的名义从张庄信用社贷款3万元。2014年10月4日被告人王某因涉嫌贷款诈骗罪被淮滨县公安局立案侦查，被告人王某于2014年11月案发后潜逃，王某在逃期间拒不归还上述四笔贷款。北城信用社信贷员李某2和张庄信用社信贷员符某作为王某贷款的经办人，因害怕承担责任，被迫将王某诈骗的18万元和3万元贷款分别还清。针对上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据，认为被告人王某犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定定罪处罚。被告人王某对公诉机关指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结。被告人王某辩称，对起诉书指控的犯罪事实无异议，认罪认罚。辩护人提出如下辩护意见：1.被告人王某在家门口准备投案时被抓获，可视为自动投案，系自首，依法可以从轻处罚。2.被告人王某没有给金融机构带来损失，认罪认罚。3.涉案数额21万应按照数额较大来认定。经审理查明，2009年3月份，被告人王某因赌博欠下大额高利贷，无力偿还，王某找到其在北城信用社工作的同学李某2帮忙贷款，被告知办理贷款需要有房产抵押。王某通过街上办理假证的小广告联系上武汉办理假证的人员，套用陈某、李某1、张某及本人身份信息，办理了四套假房产证、假房屋他项权证、假房地产评估报告。王某于2009年3月30日、2009年4月6日、2009年4月20日先后在淮滨县信用联社北城信用社利用三份假房产证作抵押冒用陈某、李某1、张某名义贷款三笔，每笔6万元，共计贷款18万元。2009年4月28日王某冒用裴某、李某1的名义作为担保人，以张某元的名义从张庄信用社贷款3万元。2014年10月4日王某因涉嫌贷款诈骗罪被淮滨县公安局立案侦查，王某于2014年11月案发后潜逃，王某在逃期间拒不归还上述四笔贷款。北城信用社信贷员李某2和张庄信用社信贷员符某作为王某贷款的经办人，因害怕承担责任，被迫将王某诈骗的18万元和3万元贷款分别还清。认定上述事实的证据有：1.书证:（1）受案登记表及立案决定书，证实本案来源于李某1的报案，淮滨县公安局于2014年10月4日立案。（2）户籍证明及前科证明，证实被告人王某的身份信息，已达刑事责任年龄，无违法犯罪前科。（3）在逃人员登记表，证实被告人王某于2014年11月5日被网上追逃。（4）到案经过，证实被告人王某于2019年9月14日被抓获归案。（5）中共淮滨县委组织部证明，证实被告人王某是淮滨县道路运输管理局职工。（6）淮滨县道路运输管理局证明，证实被告人王某是中共党员。（7）淮滨县淮房房产档案馆证明，证实淮房他字第00017436号王某、淮房他字第00018225号李某1、淮房他字第00015951号张某无登记信息。（8）淮滨县广信房地产估价师有限公司证明，证实未出具（房估第093-310号王某、房估第093-411号李某1、房估第093-103号张某）三份房地产评估报告。（9）陈某、张某、李某1、张某元申请书、个人借款合同、信贷业务审批表等贷款资料复印件。（10）陈某、李某1个人信用报告。（11）河南省农村信用社贷款本金利息收回凭证，证实张某元、陈某、张某、李某1贷款还清本金和利息。2.证人证言:（1）证人陈某的证言，证实被告人王某用其名义办理贷款的事实。（2）证人李某1的证言：2014年，她和她家属陈某因为买房贷款查询个人信用发现以她的名义在信用社贷款6万元，为张某元担保3万元，以陈某的名义贷款6万元，他们都没有在信用社贷过款。他和陈某的身份证被王某借用过，贷款都不知情，也没使用过。（3）证人符某的证言：2009年4月27日王某以张某元的名义在张庄信用社贷款3万元，办理贷款的时候张某元去了，李某1、裴某有没有去，记不清楚了。这笔贷款是王某领取使用，张某元、李某1、裴某的身份证是王某提供的。后来李某1报警，经常到他单位闹事，为了工作替王某还款。（4）证人张某的证言：2019年4月6日以张某的名义在北城信用社贷款6万元，他没有办理过贷款，签名和手印都不是他的。（5）证人裴某的证言，证实以张某元名义贷款三万元，其作为保证人的签字不是本人签字按手印。（6）证人李某2的证言，证实王某通过他办理了张某、陈某、李某1贷款各6万元，后来他还上了该款。3.被告人王某的供述:2008年他在街上看到办证的小广告，和对方联系，办理了张某、陈某、李某1三个人的房产证。2009年3月他以三人的名义在北城信用社分别贷款6万元，共计18万元，还了半年的利息，后来就没还了。2008年他还以张某元的名义在张庄信用社贷款3万元，2009年到期后他又以裴某为借款人，李某1为担保人转贷这3万元钱，至今也没有还。张某、陈某、李某1的房产评估是他办假证的时候一起办的。贷款的钱大部分用来还赌博的高利贷了，小部分被他个人开支了。以上证据，经当庭质证，确实、充分，足以认定。本院认为，被告人王某违反国家金融管理规定，以非法占有为目的，未经借款人和担保人同意，以虚假的房产证明作担保，冒用他人名义共贷款人民币21万元，到期没有偿还贷款后潜逃，其行为已构成贷款诈骗罪，淮滨县人民检察院指控的罪名成立。辩护人提出被告人王某有自首情节的辩护意见，经查，被告人王某系被抓获归案，没有证据证实其有自动投案行为，对此项辩护意见，本院不予采纳。被告人王某到案后如实供述自己的犯罪事实，是坦白，依法可从轻处罚。被告人王某认罪认罚，依法可从宽处理。被告人王某无犯罪前科，可酌定从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人王某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年9月14日起至2023年9月13日止。罚金于本判决法律生效之日起十日内一次性缴纳）。二、对被告人王某的违法所得人民币21万元予以追缴、退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙存春人民陪审员  王欣宇人民陪审员  洪 梅二〇二〇年五月二十五日法官助理谢秀梅书记员王辰宇