江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初1008号原告：中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行，统一社会信用代码91320900840136218U，住所地江苏省盐城市亭湖区解放南路**。负责人：王雪芹，该行行长。委托诉讼代理人：凌海、李娟，该行职员。被告：杨知竹，男，1967年1月23日生，住盐城市盐都区。被告：笪久玲（系杨知竹之妻），女，1974年2月4日生，住盐城市盐都区。原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行（下称农行中汇支行）与被告杨知竹、笪久玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日受理后，依法适用简易程序由审判员邵伟独任审理，于同年5月18日公开开庭进行了审理。原告农行中汇支行的委托诉讼代理人凌海、李娟到庭参加诉讼；被告杨知竹、笪久玲经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行中汇支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨知竹、笪久玲立即偿还原告借款本息243014.37元，并承担利息（含罚息、复利，从2020年2月18日起至实际还款之日止按合同约定计算）；2、原告对被告用于抵押担保的房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：2015年7月10日，原告与被告杨知竹、笪久玲签订个人购房担保借款合同，约定原告向被告发放购房贷款30万元，期限15年，用于购买房产，并对利率标准、担保方式、违约责任等进行了约定，担保房产亦办理了登记手续。原告发放贷款后，被告未能按约还款，已构成根本违约。杨知竹、笪久玲未答辩。经审理查明：2015年7月1日，杨知竹、笪久玲填写个人贷款申请表，向农行中汇支行申请购房贷款30万元。杨知竹、笪久玲在共同申请人及配偶、抵押人（共有人）栏签名。2015年7月10日，杨知竹（借款人、抵押人）、笪久玲（抵押人）与农行中汇支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款30万元，用于购买盐城市盐都区不动产，贷款期限为180个月；借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮7%，借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则于次年1月1日起，按调整后的基准利率执行；还款方式为按月等额本息还款；担保方式为房产抵押担保及阶段性保证；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为借款人提供不动产抵押担保，抵押物为以贷款所购的不动产盐城市盐都区房屋，担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按时足额偿还借款超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同签订后，农行中汇支行于2015年7月15日将30万元借款划入指定账户，杨知竹于当日向农行中汇支行出具了个人借款凭证，借款凭证载明的借款日期为2015年7月15日，到期日为2030年7月14日，执行利率为5.022%，逾期利率为7.533%，还款方式为按月等额本息。2017年3月13日，杨知竹、笪久玲将抵押物盐城市盐都区房屋在盐城市国土资源局办理了不动产登记证明，抵押权人为农行中汇支行，权利价值为30万元。杨知竹借款后在还款过程中，截止2020年2月17日，已拖欠贷款6期，经催收后亦未还款。根据农行中汇支行账户明细反映，截止2020年2月17日，杨知竹、笪久玲借款账户尚欠借款本金237592.72元，利息5421.65元，本息合计243014.37元。农行中汇支行经催收未果，遂向本院提起诉讼。以上事实，有身份证、结婚证、户口本、个人借款凭证、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、个人信贷业务申请表、借款借据、欠款明细、还款明细及当事人当陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告双方签订的个人购房担保借款合同及抵押登记行为系当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务，现原告已按约履行了出借款项的义务，被告杨知竹应当按约定及时偿还借款，现其截止2020年2月17日已逾期6期，已构成违约，原告有权按合同约定要求其一次性偿还全部（含未到期）欠款本息。杨知竹、笪久玲共同申请借款，且案涉借款用于杨知竹、笪久玲购买共同财产房屋，故应当认定为夫妻共同债务，故原告有权要求被告杨知竹、笪久玲共同偿还。原告在被告违约的情形下有权依照合同的约定提前行使担保物权。被告杨知竹、笪久玲以借款购买的不动产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告就未能受偿的借款本息，有权依法以上述不动产拍卖、变卖的价款优先受偿。被告杨知竹、笪久玲在答辩期内未提出抗辩，视为对质证权利的放弃，对原告主张的事实本院予以确认。综上，原告的诉讼请求依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨知竹、笪久玲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行偿还借款本金237592.72元，及2020年2月17日之前的利息5421.65元，并承担2020年2月18日起至实际还款之日止的利息（含罚息、复利，均以本金237592.72元为基数，按合同约定的方式计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行对被告杨知竹、笪久玲用于抵押担保的位于盐城市盐都区房屋拍卖、变卖所得价款在抵押登记的权利范围内享有优先受偿权。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4946元，减半收取2473元，由被告杨知竹、笪久玲负担（原告已预交，限被告杨知竹、笪久玲于本判决生效之日起十日内支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 邵伟二〇二〇年五月二十七日法官助理 顾骥书 记 员 裴静附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。