广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初3428号原告：高晓美，女，1991年10月12日出生，汉族，住广东省陆丰市**********。被告：黄思朝，男，1987年5月4日出生，汉族，住广东省中山市*************。被告：陈德芬，女，1988年9月7日出生，汉族，住广东省中山市***********。被告：黄伟全，男，1991年5月2日出生，汉族，住广东省中山市*************。被告：梁金好，女，1967年4月25日出生，汉族，住广东省中山市*************。原告高晓美与被告黄思朝、陈德芬、黄伟全、梁金好（以下简称黄思朝等四人）民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高晓美，被告黄思朝、陈德芬到庭参加诉讼，被告黄伟全、梁金好经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高晓美向本院提出诉讼请求：黄思朝等四人向高晓美返还借款470400元及逾期还款利息33600元（从2020年1月28日至2020年6月30日按每月利息5600元计算，共6个月）。事实和理由：高晓美与陈德芬是朋友，黄思朝等四人因购买地皮和重建房屋需要，资金周转困难，于2017年12月12日向高晓美请求借款470400元，并承诺会按照约定准时还钱，到期还清本息，并答应将其所住房屋房本抵押给高晓美。高晓美同意借款给黄思朝等四人，并于当日提供现金270400元，次日转账剩余借款20万元，合计470400元。黄思朝等四人向高晓美出具收条、借条、借款合同，签名并按手印。上述借款部分利息到期后，经高晓美多次催收，黄思朝等四人一直拖欠2020年1月28日至今的利息，仍以各种借口拒不归还。黄思朝等四人拒不履行归还借款的行为已严重侵害了高晓美的合法权益。后高晓美补充称，当时以借款本金470400元为基数按每月1.2%得出5644.8元，双方约定按5600元计算，每月5600元就是利息。黄思朝、陈德芬共同辩称，1.只确认收到高晓美20万元借款，银行转账实际到账199980元，少了20元，是手续费，确认手续费由其支付，从2017年12月开始每月28日前通过黄思朝或陈德芬的支付宝账户向高晓美偿还5600元直至2019年12月28日（合计14万元），2020年开始没有偿还借款；没有收到高晓美称现金交付的270400元；2.双方约定借款期限是7年共84个月，20万元就分84个月偿还，加上利息每月合计偿还5600元，得出的总额就是470400元；当时其没有考虑那么多问题，是其疏忽，后其合计偿还的利息高出借款本金，也有联系高晓美问一次性全部偿还借款及利息还需要还多少钱，高晓美称大概19万元，其觉得还是太多了；现同意偿还本金6万元及利息（以20万元为基数，按年利率6%，自2017年12月12日起计算至清偿之日止）；不同意偿还470400元，也不同意高晓美主张的利息。黄伟全、梁金好均没有作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年12月12日，黄思朝等四人在高晓美提供的借款合同、借条、收条上签字并按指模，其中借款合同内容为：黄思朝等四人向高晓美借款470400元用于购买地皮和重建房屋，期限自2017年12月12日起至2024年11月28日止，还款日期和方式为于每月28日等额月还5600元至高晓美的银行账户；如不按期偿还借款，高晓美有权按限期追回借款，并处理抵押物，抵押物为附件1图纸上位于横栏镇穗丰村三队集体用地号为221642地块的使用权以及地上附着物；高晓美可以按每年36%计算加收逾期利息；合同变更或解除后，黄思朝等四人占用的借款和应付的利息仍应按本合同的规定偿付等内容。该合同附件是上述土地的建设用地使用证复印件，黄思朝等四人在该页上借款人处及土地证复印件上均签字并按指模。借条内容为：为购买地皮和重建房屋，现收到高晓美以银行转账出借20万元和现金270400元的借款，包括当天转至黄思朝中国农业银行卡号为622*************573的账户上的贰拾万圆整和现当场给的贰拾柒万零肆佰圆整，借期84个月，借款人于每月28日前等额月还5600元到高晓美的银行卡，于贰零贰肆年壹拾壹月贰拾捌日到期，到期时一并还清；借款人把位于横栏****梁金好和其已逝丈夫（黄**＼黄**）的集体土地（地号******)及其地上附着物作为抵押；若无法还清余款，该地皮的的使用权（长期）及该地皮上的附着物的所有权将归出借人所有，出借人可以随意处理该地皮的使用权及该地皮上的附着物，同时借款人需要另外支付出借人每年36%的违约利息；由于黄思朝农行卡当天收不了款，改为中国工商银行账户等内容。黄思朝等四人均在借条下方借款人处签字并按指模。收条内容为：今收到高晓美现金借款270400元。黄思朝等四人均在收条下方的收款人处签字并按指模。上述借条、收条的主文内容与借款人、收款人信息及签字按指模之间均有折痕。次日，双方同意银行转账手续费20元由黄思朝负担，高晓美直接从20万元借款中扣除20元向黄思朝转账支付199980元。黄思朝等四人自2017年12月起每月28日前向高晓美偿还5600元直至2019年12月，并从2020年1月开始没有偿还。2020年3月13日，高晓美诉至本院，提出前述诉请。庭审过程中，关于高晓美主张的现金270400元的交付过程，高晓美称，其与陈德芬是朋友关系，黄思朝等四人想买地皮或建房，双方于2017年12月11日前就一直协商借款；2017年12月11日晚上其同意向黄思朝等四人出借48万元；次日白天其与配偶一起去工商或建设银行从其或配偶的账户取现金10万余元，加上家里的现金约10万余元（家里的现金来源是其经营灯饰配件公司取得，其每天都会去银行取现金，因为有时候需要现金买卖，在家里有10万余元也不多），所有的现金凑齐就是270400元；后由其配偶在2017年12月12日中午将现金拿到黄思朝等四人家里，借款合同、收条、借条是2017年12月12日准备好现金后由其打印的，其没有去黄思朝等四人家里，是其配偶拿着现金及上述书面材料到黄思朝等四人家里看着黄思朝等四人一并签名并按印的，其配偶说除了黄思朝等四人在场外还有黄思朝、陈德芬的小孩在场，小孩不到一米，读幼儿园了；黄思朝等四人全部签名后，其配偶才交付现金，其配偶有一个黑色背包，当时是背着背包去的，黄思朝清点现金，陈德芬帮忙，黄伟全、梁金好在现场看着；清点完毕后，黄思朝等四人就收起来了；其配偶当场就打电话叫其转账，其当晚已经转账了，但是银行当时显示未能到账，所以第二天才转成功；黄思朝等四人急着买地皮，其配偶把钱交付后，黄思朝等四人签好书面材料后，其配偶就走了；收条、借条的折痕是黄思朝折的，不是其配偶折的，其配偶当场就质问了为什么要折起来，黄思朝称不小心折到了，当时黄思朝等四人都有看过上述书面材料的，不然不可能把土地证给其抵押，其配偶当晚就要求黄思朝等四人交付案涉土地证。黄思朝称，其借款购买地皮价值18万元左右，就在其住所即案涉抵押土地的周边，不在土地证范围内，其已经占用，是村要求其支付款项才能继续占用，其已经向村购买了周边地皮，已经向村现金支付购地款178000元，有收据，但是已经找不到了；当时其跟陈德芬商量向高晓美借款30万元，高晓美称没有那么多钱，案涉抵押土地只价值20万元所以只同意出借20万元；是2017年12月12日晚上签订借条、收条、借款合同，是高晓美的配偶拿来的，其与陈德芬的孩子在场，黄思朝等四人在场，其没有折过上述材料，其是看着高晓美的配偶折了之后给其签名按手印的，高晓美刚刚提供的没有其账号的借条与庭前提交的借条复印件不一致，没有账号的借条不知道为什么签错了，其就和高晓美的配偶去村里的打印店按借条内容重新打印后回到家里签字，并由其手写账号，该账号就是其收款的账号；其2017年12月12日中午没有回家，其在顺丰工作，有上班记录，不可能像高晓美所述的中午点钱收钱；高晓美称签订欠条才给钱，欠条是晚上签的，所以不可能中午给钱；在双方签订上述资料前，其很早就把案涉土地证交给高晓美去估算价值了，所以土地证不是当晚给高晓美配偶的；借款合同上有土地证的复印件，证明土地证是提前给高晓美的，高晓美才能复印好在借款合同上拿给其等签字。另查明：黄亚喜名下有位于中山市横栏镇******的集体建设用地[土地证号：中集建96字第******号]，用地面积98平方米，建筑占地54平方米，用途住宅，登记日期1996年5月14日。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条关于“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，高晓美主张黄思朝等四人借款共470400元，应对其已向黄思朝等四人交付借款负举证责任。首先，高晓美提供的银行转账记录及双方当事人关于20元银行转账手续费的陈述，仅能证明高晓美已向黄思朝等四人交付借款20万元；其次，高晓美主张委托其配偶把现金270400元交付给黄思朝等四人，其先称“其配偶在2017年12月12日中午将现金拿到黄思朝等四人家里，且借款合同、收条、借条是2017年12月12日准备好现金后由其打印的”，后称“当时黄思朝等四人都有看过上述书面材料的，不然不可能把土地证给其抵押，其配偶当晚就要求黄思朝等四人交付案涉土地证”，但高晓美提前准备好的借款合同附件上就有案涉土地证的复印件，可见，高晓美是在准备案涉借款合同时就已经取得案涉土地证，与其所述“其配偶当晚就要求黄思朝等四人交付案涉土地证”相矛盾，其并没有作出合理解释，故其陈述的证明力不足以采信；第三，案涉借条、收条的主文内容与借款人、收款人信息及签字按指模之间均有明显折痕，有借条、收条主文内容被折至背面，黄思朝等四人签字时无法知悉之嫌，且高晓美也没有提供其他充分证据证实其已向黄思朝等四人交付现金270400元，因此，高晓美应承担举证不能的不利后果。本院对其主张的超出20万元借款本金的部分不予认定。黄思朝、陈德芬的相应有理抗辩，本院予以采纳。关于黄思朝等四人尚欠借款本金的问题，高晓美主张黄思朝等四人没有偿还过本金，仅支付了每月5600元的利息，并从2020年1月开始没有支付利息；黄思朝、陈德芬辩称每月5600元偿还的是本金，已偿还本金14万元，尚欠借款本金60000元，但又确认是借款20万元分84个月偿还，加上利息每月合计偿还5600元。结合案涉借款合同、借条中关于“借款本金共470400元，借期84个月，每月28日前等额归还5600元”的约定，每月5600元，84个月，合计470400元。如上述，高晓美主张已交付借款470400元，但本院仅认定其交付借款20万元。差额270400元实际应是双方约定的黄思朝等四人向高晓美借款20万元，分84个月归还，还款方式为每月等额本息共5600元而产生的利息总和，即每月归还本金2381元、利息3219元，年利率为19.314%。由此可计算出黄思朝等四人已偿还本金59525元（2381元/月×25个月），尚欠借款本金140475元。现黄思朝等四人没有按约定还本付息，构成违约，应承担相应违约责任。高晓美要求黄思朝等四人支付自逾期之日即2020年1月29日起至2020年6月30日止的逾期利息的诉请有理，故本院予以支持，但逾期利率不得超过年利率24%。而按高晓美以本金470400元计算出每月利息5600元的主张，其实际主张的逾期利率为年利率14.29%，于法不悖，因此，黄思朝等四人应向高晓美偿还借款本金140475元，并按年利率14.29%从2020年1月29日起至2020年6月30日止计付逾期利息。黄伟全、梁金好经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对高晓美诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄思朝、陈德芬、黄伟全、梁金好于判决发生法律效力之日起七日内向原告高晓美偿还借款本金140475元，并按年利率14.29%从2020年1月29日起至2020年6月30日止计付逾期利息；二、驳回原告高晓美的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8840元，减半收取计4420元，由原告高晓美负担2000元，被告黄思朝、陈德芬、黄伟全、梁金好负担2420元（该费用原告高晓美已预交，本院不予退还，四被告于履行中迳付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈玉珍二〇二〇年五月十二日书记员  石光灵