广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初570号 原告：平南县农村信用合作联社思界信用社，住所地广西平南县思界乡车站旁。统一社会信用代码91450821200493962M。 负责人：卢华科，主任。 委托诉讼代理人：李晓琴，女，该社职员。 委托诉讼代理人：徐业权，男，该社职员。 被告：潘湘华，男，1976年10月4日出生，瑶族，居民，户籍地广西平南县，住广西平南县（佳润超市旁）。 被告：彭雪莲，女，1982年9月10日出生，汉族，居民，户籍地广西宾阳县，住广西平南县（佳润超市旁）。 原告平南县农村信用合作联社思界信用社（以下简称思界信用社）与被告潘湘华、彭雪莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告思界信用社的委托诉讼代理人徐业权到庭参加诉讼，被告潘湘华、彭雪莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告思界信用社向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还贷款本金105万元及利息30113.79元（暂计至2020年2月14日止，自2020年2月15日起至还清欠款之日止，利息按合同约定利率计付），二被告并承担连带清偿责任；2.确认原告对登记在被告潘湘华名下位于平南县的房地产［不动产权证：桂（2017）平南县不动产权第××号］在拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年1月31日被告潘湘华向平南县农村信用合作联社思界信用社申请105万元贷款；2018年2月12日双方签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定思界信用社向被告潘湘华发放贷款105万元，借款用途为承包砂糖橘果场，执行年利率7.6%，借款到期日为2021年2月12日，原告依约向被告潘湘华发放贷款105万元。抵押物为被告潘湘华有处分权的坐落于平南县的房地产［不动产权证：桂（2017）平南县不动产权第××号］。上述抵押物办理了抵押登记手续，不动产登记证明号：桂（2018）平南县不动产证明第0002132号。不动产权利人为：平南县农村信用合作联社思界信用社。借款发生时被告潘湘华和彭雪莲是夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻的共同债务，且出具的共同还款承诺书均承诺对上述借款负连带清偿责任，该借款本息应由被告共同负连带清偿责任偿还。双方签订《个人借款合同》规定被告按月结息，第十条第5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。截至2020年2月14日止被告尚欠原告贷款本金105万元及利息30113.79元，借款利息逾期超过3期，被告未按借款合同第十八条规定，累计三期未足额偿还借款本金，借款利息逾期后原告经多次向被告追偿未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。 被告潘湘华、彭雪莲未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月31日，被告潘湘华向思界信用社申请借款105万元，潘湘华自愿用自有的位于平南镇朝阳路811号的房地产作抵押。2018年2月1日，潘湘华、彭雨莲作为承诺人向思界信用社共同出具《共同还款承诺书》，承诺本次借款用于承包砂糖橘果场，属于家庭借款，所有家庭成员负有连带偿还借款责任，借款本息未还清之前，在任何情况下，承诺人仍然承担偿还借款的责任，不以任何借口拖债赖债或拒绝承担债务，借款到期后，不能归还借款本息，信用社可以直接处理抵（质）押物或承诺人的所有财产，从中偿还借款本息，本承诺为不可撤销的承诺，作为借款合同的附件，具有同等法律效力。2018年2月12日，思界信用社与被告潘湘华签订了《个人借款合同》，约定思界信用社向被告潘湘华发放贷款105万元，借款用途为承包砂糖橘果场，借款期限为3年，自2018年2月12日起至2021年2月12日止。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%、执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述的计算方式确定新的执行利率。该笔借款采取按月结息、分期还本的方式进行还本付息，分期还本计划为2018年12月20日、2019年6月20日、2019年12月20日分别偿还本金0.2万元，2020年6月20日偿还本金0.4万元，2021年2月12日偿还本金104万元。双方在借款合同中约定，在合同有效期内，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。潘湘华与思界信用社签订了《抵押担保合同》，约定潘湘华以其名下的位于平南县的房地产［不动产权证：桂（2017）平南县不动产权第××号］作抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。上述抵押办理了抵押登记手续（不动产登记证明：桂（2018）平南县不动产证明第0002132号）。2018年3月1日，思界信用社依约向潘湘华发放了贷款105万元。截止至2020年2月14日，潘湘华尚欠思界信用社借款本金105万元、利息30113.79元。 本院认为，原告思界信用社与被告潘湘华于2018年2月12日签订的《个人借款合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。一、关于被告潘湘华是否应偿还贷款本金105万元及利息的问题。合法有效的合同签订后，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。思界信用社依约履行了向被告潘湘华发放贷款105万元的义务，但被告潘湘华却没有按照合同约定的期限全面履行还款义务，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告请求被告潘湘华清偿尚欠贷款本金105万元及按合同约定的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。二、关于被告彭雪莲应否承担连带清偿责任的问题。被告彭雪莲自愿向思界信用社出具了《共同还款承诺书》，承诺为被告潘湘华的上述借款承担连带还款责任，因此原告要求被告彭雪莲为被告潘湘华的该笔借款本金及利息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。三、关于原告是否对被告潘湘华用于抵押担保的房地产在拍卖或变卖所得价款是否享有优先受偿权问题。根据原告与被告潘湘华签订的《抵押担保合同》，被告潘湘华以其名下的位于平南县的房地产［不动产权证：桂（2017）平南县不动产权第××号］作抵押担保并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，如被告不按约定履行还款义务时，原告有权依照《中华人民共和国担保法》的相关规定，对被告潘湘华用于抵押担保的房产在拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，故原告要求对被告潘湘华提供的抵押担保的房地产经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告潘湘华、彭雪莲偿还借款本金105万元及利息（利息计算：截止到2020年2月14日的利息为30113.79元，自2020年2月15日起的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%、罚息在约定的借款执行利率基础上上浮40%，计算至实际清偿之日止）给原告平南县农村信用合作联社思界信用社，并互负连带清偿责任； 二、原告平南县农村信用合作联社思界信用社对依法拍卖或变卖被告潘湘华用于抵押担保的位于平南县的房地产［不动产权证：桂（2017）平南县不动产权第××号］所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费14522元，减半收取计7261元（原告已预交），由被告潘湘华、彭雪莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费14522元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交费也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 梁立欣 二〇二〇年五月十九日 法官助理 李芑汕 书 记 员 李涓涓