河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初1226号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧**南昌路**。负责人：杜歧昭，职务：行长。委托诉讼代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：郭进东，男，1960年12月25日出生，汉族，初中文化程度，河南省洛阳市人，个体户，住洛阳市洛龙区。被告：何青兰，女，1963年9月4日出生，汉族，高中文化程度，河南省洛阳市人，个体户，住洛阳市洛龙区。被告郭进东、何青兰的共同委托诉讼代理人：王鲁青，男，1961年11月2日出生，汉族，研究生文化程度，哈尔滨市人，住洛阳市西工区。代理权限：特别授权。被告：郭晶钰，女，1990年5月5日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行诉被告郭进东、何青兰、郭晶钰为金融借款合同纠纷一案。本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司洛阳分行的委托诉讼代理人马小艳，被告郭进东、何青兰的共同委托诉讼代理人王鲁青到庭参加了诉讼。被告郭晶钰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法按照缺席进行审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告郭进东、何青兰立即共同偿还原告贷款本息189821.86元及2019年8月16日之后的利息（利息以189556.89元为基数，按年利率19.2375%自2019年8月17日起计算至189556.89元实际清偿之日）。二、判令被告郭进东、何青兰共同承担原告因本案产生的律师费15185.7元。三、判令被告郭晶钰对被告郭进东、何青兰上述一、二项债务承担连带清偿责任。四、本案一切诉讼、保全、公告费用由各被告全部承担。事实和理由：经被告郭进东、何青兰申请，2015年6月3日原告与郭进东签订《个人授信协议》，约定原告为郭进东提供总额四十五万元的可循环授信额度，授信期间36个月，即从2015年6月3日起到2018年6月3日止。2018年4月3日原告与郭进东、郭晶钰签订《个人授信展期协议书》，约定将前述授信协议项下授信期间展期到2020年6月3日，保证人郭晶钰承诺为郭进东在原授信协议及展期协议项下所欠原告的所有债务提供连带责任保证。2018年5月28日，原告与郭进东签订《个人贷款借款合同》，根据借款合同约定，原告贷款给借款人郭进东20万元，贷款期限24个月，即从2018年5月28日起到2020年5月28日止，具体贷款期限以借款借据为准，贷款年利率12.825%，借款人未按约按时足额还款的原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，即罚息和复息年利率19.2375%。借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息。借款人不能按期归还贷款本息的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由借款人负担。借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，原告即有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。合同也对其他事项进行了约定。2018年5月29日，原告依约给郭进东发放贷款贰拾万元整。郭进东自2019年6月1日开始出现逾期，未按约还本付息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，原告有权要求郭进东立即清偿全部本息。截止2019年8月16日，郭进东尚欠原告本金189821.86元、逾期利息6757.27元、罚息122.67元、复息142.3元，合计189821.86元。被告何青兰作为被告郭进东的配偶在贷款申请书上签字确认，其对夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担共同清偿责任。被告郭晶钰作为连带责任保证人应对上述债务承担连带清偿责任。被告郭进东、何青兰共同辩称：借款事实存在，并且已经开始和原告协商确定还款计划。希望和原告和解。被告郭晶钰未到庭，亦未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案的证据和事实，本院认定如下：2015年5月8日，被告郭进东向原告招商银行股份有限公司洛阳分行递交《零售贷款申请表》，被告何青兰在借款人配偶栏处签名。2016年5月26日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（授信人）与被告郭进东（授信申请人）、被告郭晶钰（保证人）签订了编号为8150515000006《个人授信及担保协议》一份，授信协议主要内容是：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人方提供授信额度为肆拾伍万元的授信额度。授信期间为36个月，即从2015年6月3日起到2018年6月3日止。授信申请人未按各具体合同约定的用途使用贷款的，授信人有权对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计算复息。保证人本协议签订之日起至本协议项下每次贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。2018年4月3日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（授信人）与被告郭进东（授信申请人）、被告郭晶钰（保证人）签订了编号为8150515000006《个人授信展期协议书》一份，主要内容为：授信申请人向授信人申请的授信额度共计人民币肆拾伍万元整应于2018年6月3日到期。现双方约定将授信期间展期到2020年6月3日。保证人承诺继续为授信申请人在上述授信协议及本协议项下所欠授信人的所有债务提供连带责任保证，保证期间为自本协议书生效日起至本协议书项下的每笔贷款履行届满后另加两年。2018年5月28日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（贷款人）与被告郭进东（借款人）签订编号为：8180518872021《个人贷款借款合同》一份，合同主要内容为：此项贷款为小微pos商户贷款，只能用于借新还旧，归还原编号为8160524535007的贷款。未经贷款人书面同意，借款人不得将款项挪作他用。贷款金额为人民币贰拾万元整，借款期限为24个月，即从2018年5月28日起到2020年5月28日止。本合同项下贷款采用浮动利率。本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。在基准利率基础上上浮170%。借款人为按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止、借款人为按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（贷款人）与被告郭进东（借款人）、被告郭晶钰（保证人）签订了编号为8180518872021《个人贷款自主月供协议书》。2018年5月29日，被告郭进东与原告招商银行股份有限公司洛阳分行签订《个人贷款借款借据》一份，载明：借款人郭进东，借款金额贰拾万元整，期限自2018年5月29日至2020年5月29日止。贷款执行年利率12.825%。扣款日为01日。首次扣款日2019年11月1日。同日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行将借款本金200000元转入被告郭进东账户。2019年6月1日，被告郭进东开始出现逾期，未按约还本付息。庭审中，被告对欠款的事实及欠款本金数额不持异议。截至2019年8月16日，被告郭进东拖欠原告借款本金数额为182799.62元、利息6757.27元、罚息122.67元。另查明，被告郭进东与被告何青兰系夫妻关系，1987年3月9日登记结婚，借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行股份有限公司洛阳分行与被告郭进东签订的《个人贷款借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，原告招商银行股份有限公司洛阳分行向被告郭进东出借了借款本金，已依约履行了合同义务，而被告郭进东未按照合同约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告招商银行股份有限公司洛阳分行请求被告郭进东偿还借款本金182799.62元，本院依法予以支持。原告请求被告偿还利息、罚息，因合同约定利息为年利率12.825%，罚息为实际执行利率上浮50%即19.2375%，并不违反法律禁止性规定，故本院予以支持。关于原告复利的诉讼请求，鉴于借款合同中并未明确约定复利的计算基数、利率和方法，故原告该项诉求，本院不予支持。被告何青兰与被告郭进东系夫妻关系，本案中借款发生在夫妻关系存续期间，且被告何青兰作为借款人郭进东的配偶在贷款申请表上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件只用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定我夫妻共同债务。原告要求被告何青兰对郭进东借款承担共同还款责任，本院予以支持。被告郭晶钰作为保证人自愿为被告郭进东向原告办理贷款形成的一系列债权提供连带责任担保，故对原告招商银行股份有限公司洛阳分行请求被告郭晶钰对上述债务承担连带责任的诉求，本院依法予以支持。原告要求被告承担律师费，因该费用并未实际发生，故原告的该项诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告郭晶钰无正当理由，未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，其应当承担的民事责任，并不相应免除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭进东、何青兰于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还借款本金182799.62元及利息6757.27元、罚息122.67元；二、被告郭进东、何青兰于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行支付逾期利息（逾期利息以182799.62为基数，按年利率19.2375%计算，自2019年8月17日起计算至实际付清之日止）；三、被告郭晶钰对上述第一、二项判决所涉债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2188元，保全费1635元，由被告郭进东、何青兰、郭晶钰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  何恒飞二〇二〇年五月二十九日书记员  杨 静