山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初2533号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行,住所地济宁市任城区洸河路**，统一社会信用代码91370800675505998M。负责人：刘欣，职务：行长。委托诉讼代理人：张宝玉(特别授权代理)，山东恒正律师事务所律师。委托诉讼代理人：王荣(特别授权代理)，山东恒正律师事务所律师。被告：陈会贤，女，汉族，1982年2月5日出生，住济宁市嘉祥县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行（以下简称邮储银行）与被告陈会贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人王荣、被告陈会贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除原被告签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：370801110070751673）；2、请求依法判令被告陈会贤偿还原告借款本金237193.69元及利息、罚息暂计至2020年5月19日，数额为17857.47元，2020年5月20日起利息、罚息至债务履行完毕之日止，按照合同约定计算；3、请求依法判令原告对被告陈会贤名下位于济宁市阜桥辖区户房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2010年6月25日，原告与被告陈会贤签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：37081110070751673），按照合同约定将被告陈会贤名下位于济宁市阜桥辖区户（房权证号：济宁市房权证中区字第**）房屋抵押给原告，对借款提供抵押担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约发放了上述借款，被告逾期未进行还款，原告多次催促，被告仍不履行还款义务。为维护原告合法权益，特诉至人民法院，请求依法判决。被告陈会贤辩称，借款属实，没有异议。原告邮储银行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、《个人购房借款及担保合同》（合同编号：370801110070751673），证明：1、2010年6月25日，原告与被告陈会贤签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：370801710070751673），按照合同约定，原告发放给被告贷款300000元，贷款期限为300个月，贷款合同约定年利率4.455%，罚息为本合同约定基础上加收30%，并每次基准利率为次年1月1日开始调整。2、被告陈会贤将名下位于济宁市阜桥辖区户（房权证号：济宁市房房权证中区字第**）屋抵押给原告，对借款提供抵押担保合同；3、合同第十条第10.2项第10.3项规定，被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息罚息等费用，有权解除贷款合同；证据二、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一张，证明：被告陈会贤按照借款合同约定于2010年7月6日向原告支用贷款，原告并向被告发放贷款金额为30万元，期限自2010年7月6日至2035年7月6日，贷款年利率为4.455%，被告的还款方式为等额本息；证据三、济宁市房他证字第××号他项权证书一份，证明：被告陈会贤将名下位于济宁市阜桥辖区户（房权证号：济宁市房权房权证中区字第**）抵押给原告，并办理抵押登记，原告对房屋享有优先受偿权；证据四、中国邮政储蓄银行贷款信息一份，证明截至2020年5月19日，被告累计拖欠本金237193.69元，利息、罚息17857.47元；证据五、委托代理合同、山东增值税发票各一份，证明原告为实现债权而支付的律师费用2000元整，根据《借款合同》约定，依法应当由被告承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证、认证，被告陈会贤对上述证据均无异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年6月25日，原、被双方签订了合同编号为370801710070751673号《个人购房借款及担保合同》，合同主要约定，原告向被告发放个人购置住房贷款，金额为30万元，用于购买坐落于阜桥辖区房屋一套，贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25％，年利率为4.455％。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按合同约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第九条9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30％确定。合同第十条违约及违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告陈会贤为担保债务的履行，以其购买的坐落于阜桥辖区房屋一套提供抵押担保，并办理了抵押登记，济宁市房产管理局出具济宁市房他字第××号房他证，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按照合同约定于2017年7月6日向被告足额发放贷款30万元，年利率为4.4550%，还款方式为等额本息，借款期限300个月(从2010年7月6日至2035年7月6日)。借款后，被告陈会贤偿还部分款项后，未再履行还款义务，已逾期累计六次以上，构成违约。截止2020年5月19日，被告拖欠原告贷款本金237193.69元、利息、罚息17857.47元，合计255051.16元。原告为维护其合法权益，诉至本院。另查明，原告因本案诉讼与山东恒正律师事务所律师签订了《委托代理合同》，并实际支付律师代理费2000元。本院认为，原告邮储银行与被告陈会贤签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效。被告陈会贤未能按照合同约定偿还银行贷款，逾期累计六次以上，其行为已构成违约，原告要求解除与被告陈会贤的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告陈会贤偿还借款本息的主张，依法应予支持。本案中被告陈会贤以其购买的房屋办理了抵押登记，并出具了他项权证书，抵押登记依法有效，原告根据合同要求对抵押物享有优先受偿权的主张依法应予支持。根据双方签订的合同第十三条规定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，因此原告要求被告承担律师费2000元的主张应予支持。故依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行与被告陈会贤于2010年6月25日签订的合同编号为370801710070751673号《个人购房借款及担保合同》；二、被告陈会贤于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行贷款本金237193.69元、利息、罚息17857.47元，合计255051.16元（利息、罚息计算至2020年5月19日）；被告陈会贤还应承担自2020年5月20日至还清借款止的利息、罚息（按双方订立的《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算）；三、被告陈会贤于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司律师代理费2000元；四、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行就本案第二项、第三项判决确定的债权应以济宁市房他字第××号房他证中所载明的房地产折价或以拍卖、变卖上述抵押物后，所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2429元，申请保全费2020元，共计4449元由被告陈会贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇二〇年五月二十二日书记员  王 浩