广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1971民初28735号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区******。法定代表人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：魏方琴，女，1981年11月24日出生，汉族，住广东省东莞市**************，公民身份号码：513************368。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告魏方琴保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，后因被告需公告送达，本院裁定转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出请求：1.被告向原告支付保险金赔款317949.98元；2.被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失57375.83元（以52950元作为基数，自原告承担保险责任之日即2017年7月27日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止；以52966.66元作为基数，自原告承担保险责任之日即2017年7月31日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止；以52983.33元作为基数，自原告承担保险责任之日即2017年8月2日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止；以53000元作为基数，自原告承担保险责任之日即2017年8月3日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止；以53016.66元作为基数，自原告承担保险责任之日即2017年8月4日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止；以53033.33元作为基数，自原告承担保险责任之日即2017年8月8日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止），上述第1项及第2项请求金额合计暂为375325.81元；3.被告承担本案诉讼费、公告费。后原告明确上述利息按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%计至2019年8月19日，并自2019年8月20日按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计至清偿之日止。事实和理由：2016年8月4日，被告通过宁波银行的线上投融资平台【该平台由广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）运营和维护】与投资人达成借款协议,被告向投资人乐丽娜借款150000元（分三笔每笔50000元）、向胡兆良借款50000元、向吕厚借款100000元（分两笔每笔50000元），共计借款300000元,起息日均为2016年8月4日,借款利率均为年利率6%,根据实际借款天数按日计算(日利率为年化利率/360),上述六笔借款到期还款日依次为2017年7月23日、2017年7月25日、2017年7月27日、2017年7月29日、2017年7月31日、2017年8月2日,还款方式均为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,为保障投资人的合法债权得以实现,被告作为投保人向原告投保,被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》约定,投资人同意作为上述被保险人。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息,原告作为保险人在接到网金公司的索赔申请后,分别于2017年7月27日、2017年7月31日、2017年8月2日、2017年8月3日、2017年8月4日和2017年8月8日分别支付了保险赔偿金52950元、52966.66元、52983.33元、53000元、53016.66元和53033.33元，共计317949.98元。网金公司代被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述,根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定,原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。本案经开庭审理，被告未到庭，亦未向本院提供答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》《借款协议》、借贷关系证明、支付证明、融资款清单、投资款清单、宁波银行客户业务回单、未还款证明、《债权转让书》《损失确认书》《保险出现通知书兼索赔通知书》、合同履约保证保险条款保险单（抄件）、特别约定清单、中国建设银行网上银行电子回执予以证明，在被告未对上述证据进行质证及提交证据反驳的情况下，本院对上述证据均予以采信。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月4日,被告通过宁波银行的线上投融资平台(该平台由网金公司运营和维护)分别与投资人乐丽娜、胡兆良、吕厚玉达成6份《借款协议》，其中与乐丽娜达成3份《借款协议》，与胡兆良达成1份《借款协议》，与吕厚玉达成2份《借款协议》,每份《借款协议》均约定被告向投资人借款50000元，借款合计300000元,起息日均为2016年8月4日,借款利率均为年利率6%,根据实际借款天数按日计算(日利率为年利率/360),到期还款日分别为2017年7月23日、2017年7月25日、2017年7月27日、2017年7月29日、2017年7月31日、2017年8月2日,还款方式为到期一次性还本付息;同时约定若该融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的,借出人为被保险人,借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。当天,网金公司通过第三方支付机构向被告支付了上述借款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,为保障上述投资人的合法债权得以实现,被告作为投保人向原告投保了《借款合同履约保证保险》,被保险人为上述投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》约定,上述投资人同意作为被保险人。被告在约定到期还款日后未按约定偿还本金和利息,截至2017年8月8日,被告尚欠借款人乐丽娜、胡兆良、吕厚玉借款本金共计300000元、利息17949.98元,合计317949.98元。原告作为保险人在接到网金公司的索赔申请后,分别于2017年7月27日、2017年7月31日、2017年8月2日、2017年8月3日、2017年8月4日和2017年8月8日支付了保险赔偿金52950元、52966.66元、52983.33元、53000元、53016.66元和53033.33元，共计317949.98元,网金公司代被保险人向原告出具了权益转让书。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台向乐丽娜、胡兆良、吕厚玉等投资人借款,其与投资人之间构成借款合同关系。被告作为投保人,以乐丽娜、胡兆良、吕厚玉等投资人作为被保险人,就涉案借款向原告投保个人借款保证保险,保险合同关系成立且合法有效。被告在借款期限届满后未能依约还款,原告依据被告的逾期欠款情况及保险条款的相关约定,赔付保险金317949.98元,属于履行保险义务的行为,根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，原告据此要求被告偿还上述款项,依法有据。原告就其已支付的上述费用依法取得代位权。被告作为借款人在约定期限内未及时清偿借款，造成保险事故并致使原告支付理赔款，此后亦未及时向原告偿还理赔款，其行为构成违约。原告诉请分别以52950元、52966.66元、52983.33元、53000元、53016.66元、53033.33元作为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款利率，依次自2017年7月27日、2017年7月31日、2017年8月2日、2017年8月3日、2017年8月4日、2017年8月8日起计至2019年8月19日；并自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至清偿之日的利息损失并无不妥，本院予以支持。另，本案原告未支付相关公告费，故本院对其要求被告承担公告费不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告魏方琴于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿款317949.98元；二、限被告魏方琴于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付利息损失（分别以52950元、52966.66元、52983.33元、53000元、53016.66元、53033.33元为本金，依次自2017年7月27日、2017年7月31日、2017年8月2日、2017年8月3日、2017年8月4日、2017年8月8日起，均按中国人民银行同期同类贷款利率计至2019年8月19日；并自2019年8月20日起，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计至清偿之日止，上述中国人民银行同期同类贷款利率以年利率4.75%为上限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6929.9元，由被告魏方琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  邓灿标审 判 员  龙泽云人民陪审员  蔡欣彤二〇二〇年五月八日书 记 员  叶玉欣孔晓筠附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。