安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初250号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所合肥市黄山路**，统一社会信用代码913401006758563926。 负责人：张明环，该分行行长。 委托诉讼代理人：秦春，北京京师（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦喜，北京京师（合肥）律师事务所律师。 被告：兰心周，男，汉族，1973年11月18日出生，住，住安徽省颖上县/div> 被告：吴兰，女，汉族，1973年5月16日出生，住，住安徽省颖上县/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告兰心周、吴兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人韦喜到庭参加诉讼，被告兰心周、吴兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告兰心周、吴兰偿还原告借款本金1092178.7元、利息（含罚息等）32552.07元（暂计算至2019年9月9日，款清息止），合计：1124730.77元；2、判决原告有权就上述第一项款项以被告兰心周名下的位于合肥市瑶海区（权证号：房权证合瑶字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、判决二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告兰心周、吴兰在2016年8月24日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定在被告兰心周、吴兰向原告提供抵押担保的情况下，原告向被告兰心周、吴兰提供人民币1184000元的额度借款，额度存续期为20年，借款限于被告兰心周、吴兰用于购房使用，借款利息及还款方式等以《个人贷款放款单》中约定为准，双方在合同中还对罚息、双方权利义务、违约责任、争议解决等事项做出约定。被告兰心周以名下的位于合肥市瑶海区为前述借款提供抵押担保，在《个人购房／购车借款及担保合同》中对抵押物、被担保的债权范围、抵押物的保管和范围等事项做出明确约定，2016年8月8日原告取得了上述抵押财产的房地产他项权证。2016年7月20日，被告兰心周、吴兰申请使用个人贷款，双方在《个人贷款放款单》中约定被告兰心周、吴兰从原告处支用借款1184000元，借款期限为240个月，利率为年利率4.655%，还款方式为等额本息。2016年8月24日，原告依约向被告兰心周、吴兰发放借款人民币1184000元，履行了合同的约定义务。但在到了约定还款期限后，被告未按约还款，已构成根本违约。原告多次催促被告兰心周、吴兰还款，但被告无正当理由拒绝还款。被告兰心周与被告吴兰系夫妻关系，借款发生在双方婚姻关系存续期间，双方共同向原告提出借款申请且用共同房产抵押给原告做为债务担保，借款用途为购房用于共同生活，故借款应为夫妻共同债务，双方应承担共同还款责任。综上，为维护原告合法权益，保证金融贷款业务顺利开展，特依法诉至贵院，望判如所请。 兰心周、吴兰未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2015年12月23日，兰心周和吴兰登记结婚。2016年7月20日，兰心周作为借款人、吴兰作为共同借款人，向中国邮政储蓄银行提交了个人消费贷款申请表一份，申请表中写明贷款品种为房屋贷款、金额为1184000元、贷款期限为240个月，同时申请表的“本人郑重声明”处第10条写明“共同借款人已明确知道：本人按借款合同约定，无条件承担与借款人同等的按时偿还全部贷款本息的义务”。当日，吴兰签署《借款人配偶声明》一份，言明：本人是借款人兰心周的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请住房按揭贷款；本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺将东河丽景1幢401室房屋作为贷款的担保抵押给贵行；本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同的一切条款。 2016年8月24日，邮储银行合肥分行（贷款人）与兰心周（借款人、抵押人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份（合同编号：34000376116083810426），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为1184000元；贷款用途仅用于购买坐落于东河丽景1幢401室的房屋；贷款期限为240个月，自2016年8月24日至2036年8月24日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础下浮5%执行，实际利率以借据为准；本合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式，贷款人将资金支付给经贷款人批准同意的交易对象；本合同借款人授权贷款人将贷款资金发放至以下账户（户名为兰心周，账号为62×××17，开户行为中国邮政储蓄银行），同时借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户（户名为合肥市存量房资金托管瑶海分中心，账号为10×××70，开户行为徽商银行）；还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物、实现抵押权，解除本合同等；兰心周自愿向邮储银行合肥分行提供抵押担保，抵押物为坐落于东河丽景1幢401室的房屋，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。 2016年8月8日，邮储银行合肥分行与兰心周共同为上述抵押房产，即坐落于瑶海区龙岗开发区欣苑小区东河丽景1幢401室房屋（房权证合瑶字第××号）办理了不动产抵押登记。2016年8月24日，借款人兰心周填写了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，其中写明了借款金额1184000元、借款期限240个月（从2016年8月24日至2036年8月24日）、年利率4.655%及放款账户，邮储银行合肥分行在借据上加盖公章予以确认。当日，邮储银行合肥分行依约向兰心周的放款账户发放贷款1184000元，并根据兰心周的授权将此款转付至其指定的合肥市存量房资金托管中心瑶海分中心的银行账户。 之后兰心周仅按约偿还了部分借款本息，自2018年11月起至2019年1月期间连续三个月未能按时足额还款，且自2019年3月21日之后未再还款。截至2019年9月9日，兰心周尚欠邮储银行合肥分行借款本金1092178.7元和利息（含罚息等）32552.07元。 以上事实，除有邮储银行合肥分行的当庭陈述外，还有其提交的被告身份证、个人购房／购车借款及担保合同、个人贷款放款单、借据、转账凭证、房地产他项权证、结婚证、配偶声明以及贷款申请表、拖欠清单截图等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告邮储银行合肥分行与被告兰心周签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。邮储银行合肥分行依约向兰心周发放贷款后，兰心周已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，按照双方的合同约定，邮储银行合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求兰心周提前清偿全部剩余贷款。上述借款发生在兰心周、吴兰的夫妻关系存续期间，且吴兰在案涉中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表上作为共同借款人签字确认，在借款人配偶声明中声明其知晓并同意以借款人名义申请贷款，故应对案涉债务承担共同还款责任。故邮储银行合肥分行主张兰心周、吴兰偿还剩余借款本金1092178.7元及截至2019年9月9日的利息（含罚息等）32552.07元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，之后的利息（含罚息等）按照案涉合同约定的标准支付至其款清之日止。兰心周自愿以其名下的坐落于瑶海区龙岗开发区欣苑小区东河丽景1幢401室房屋（房权证合瑶字第××号）为涉案借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，该抵押行为合法有效，邮储银行合肥分行主张在上述债权范围内对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、兰心周、吴兰于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金1092178.7元，并支付截至2019年9月9日的利息（含罚息等）32552.07元，之后的利息（含罚息等）按照《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：34000376116083810426）约定的标准支付至其款清之日止； 二、若兰心周、吴兰未按本判决第一项履行，则中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权以兰心周名下的坐落于瑶海区龙岗开发区欣苑小区东河丽景1幢401室房屋（房权证合瑶字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14923元，减半收取计7461.5元，诉前保全费5000元，由被告兰心周、吴兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  赵卫东 二〇二〇年五月二十九日 书记员  甘保玲 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。