安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初858号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所合肥市黄山路**，统一社会信用代码913401006758563926。 负责人：张明环，该分行行长。 委托诉讼代理人：秦春，北京京师（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦喜，北京京师（合肥）律师事务所律师。 被告：牛小焕，女，汉族，1986年5月9日出生，住，住安徽省蚌埠市怀远县/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告牛小焕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人韦喜到庭参加诉讼，被告牛小焕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告牛小焕偿还原告借款本金98143.8元、利息（含罚息等）5297.02元（暂计算至2019年9月9日，款清息止），合计：103440.82元；2、判决原告有权就上述第一项款项以被告牛小焕名下的皖Ａ×××××小型轿车（车架号：ＬＳＶＤ62Ａ46ＧＮ184822）折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告在2017年7月4日签订《个人购车／购车借款及担保合同》，约定在被告向原告提供抵押担保的情况下，原告向被告提供人民币174000元的额度借款，额度存续期为3年，借款限于被告用于购车使用，借款利息及还款方式等以《个人贷款放款单》中约定为准，双方在合同中还对罚息、双方权利义务、违约责任、争议解决等事项做出约定。在2017年7月4日签订的《个人购车／购车借款及担保合同》中，被告同意以名下的皖Ａ×××××小型轿车（车架号：ＬＳＶＤ62Ａ46ＧＮ184822）为其形成的债权提供抵押担保，在《个人购车／购车借款及担保合同》中对抵押物、被担保的债权范围、抵押物的保管和范围等事项做出明确约定，2017年7月6日原告取得了上述抵押财产的机动车登记证书。2017年7月6日，被告申请使用个人贷款，双方在《个人贷款放款单》中约定被告从原告处支用借款174000元，借款期限为36个月，利率为年利率6.175%，还款方式为等额本息。2017年7月6日，原告依约向被告发放借款人民币174000元，履行了合同的约定义务。但在到了约定还款期限后，被告未按约还款，已构成根本违约。原告多次催促被告还款，但被告无正当理由拒绝还款。综上，为维护原告合法权益，保证金融贷款业务顺利开展，特依法诉至贵院，望判如所请。 牛小焕未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2017年6月21日，牛小焕向邮储银行合肥分行提交了中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表一份，申请汽车消费贷款，申请金额174000元。2017年7月4日，邮储银行合肥分行（贷款人）与牛小焕（借款人、抵押人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：34019257117077187600）一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为174000元；贷款用途仅用于向安徽世远汽车销售服务有限公司（经销商）购买品牌型号为大众帕萨特2017款330ＴＳＩＤＳＧ领尊版车辆壹台；贷款期限为36个月，自2017年7月4日至2020年7月4日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上浮30%执行，实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；本合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式，即贷款人将资金支付给经贷款人批准同意的交易对象；本合同借款人授权贷款人将贷款资金发放至以下账户（户名为牛小焕，账号为62×××51，开户行为邮储银行），同时借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户（户名为安徽世远汽车销售服务有限公司，账号为93×××99，开户行为邮储银行）。合同还约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物、实现抵押权，解除本合同等；牛小焕自愿向邮储银行合肥分行提供抵押担保，抵押物为其名下的车牌号为皖Ａ×××××、发动机号为6Ｅ5818的大众汽车牌小型轿车，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。 2017年7月6日，邮储银行合肥分行与牛小焕共同为上述抵押车辆办理了抵押登记。当日，牛小焕填写了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，其中写明了借款金额174000元、借款期限36个月（从2017年7月6日至2020年7月6日）、年利率6.175%及放款账户，邮储银行合肥分行在借据上加盖公章予以确认。同日，邮储银行合肥分行依约向牛小焕的放款账户发放贷款174000元，并根据牛小焕的授权将此款转付给了其指定的安徽世远汽车销售服务有限公司的银行账户。 之后牛小焕仅按约偿还了部分借款本息，自2019年2月12日偿还了部分罚息后再未还款。截至2019年9月9日，牛小焕尚欠邮储银行合肥分行借款本金98143.8元和利息（含罚息等）5297.02元。 以上事实，除有邮储银行合肥分行的当庭陈述外，还有其提交的被告身份证、个人购房／购车借款及担保合同、个人贷款放款单、借据、转账凭证、车辆抵押登记证明、拖欠清单截图等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告邮储银行合肥分行与被告牛小焕签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。邮储银行合肥分行依约向牛小焕发放贷款后，牛小焕已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，按照双方的合同约定，邮储银行合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求牛小焕提前清偿全部剩余贷款。故邮储银行合肥分行主张牛小焕偿还剩余借款本金98143.8元及截至2019年9月9日的利息（含罚息等）5297.02元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，之后的利息（含罚息等）按案涉合同约定的标准计算至款清之日止。牛小焕自愿以其车牌号为皖Ａ×××××、发动机号为6Ｅ5818的大众汽车牌小型轿车为涉案借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，邮储银行合肥分行主张在上述债权范围内对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、牛小焕于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金98143.8元，并支付截至2019年9月9日的利息（含罚息等）5297.02元，之后的利息（含罚息等）按照《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：34019257117077187600）约定的标准支付至其款清之日止； 二、若牛小焕未按本判决第一项履行，则中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权以牛小焕名下的车牌号为皖Ａ×××××、发动机号为6Ｅ5818的大众汽车牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2369元，减半收取计1184.5元，诉前保全费1037元，由被告牛小焕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  赵卫东 二〇二〇年五月二十九日 书记员  甘保玲 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。