重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初17376号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。 负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：廖丹，重庆索通律师事务所实习律师。 被告：蒋银刚，男，1967年8月14日出生，汉族，住重庆市合川区三汇镇。 被告：韦红，女，1969年2月3日出生，汉族，住重庆市合川区三汇镇。 被告：重庆大川集团房地产开发有限公司，，住所地重庆市沙坪坝区黄桷湾**统一社会信用代码91500106203068259Y。 法定代表人：李建荣，重庆大川集团房地产开发有限公司总经理。 委托诉讼代理人：腾月，女，重庆大川集团房地产开发有限公司工作人员。 原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（下文简称工商银行沙坪坝支行）与被告蒋银刚、韦红、重庆大川集团房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行沙坪坝支行的委托诉讼代理人熊丽到庭参加了诉讼。被告蒋银刚、韦红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告重庆大川集团房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋银刚、韦红立即偿还借款本金176803.98元，并支付截止至2019年6月1日的利息2180.52元，本息合计178984.5元；2、判令被告蒋银刚、韦红立即支付自2019年6月2日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金176803.98元为基数，复利以未偿还的利息2180.52元为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算）；3、判令本案律师费8054元由被告蒋银刚、韦红承担；4、判令被告重庆大川集团房地产开发有限公司对被告蒋银刚、韦红前述第一项、第二项、第三项债务承担连带责任保证；5、判令原告对被告蒋银刚、韦红所提供抵押的位于重庆市江北区大川水岸三期*幢**-*房屋享有优先受偿权；6、判令本案诉讼费用由被告蒋银刚、韦红、重庆大川集团房地产开发有限公司承担。事实和理由：原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定自原告处贷款268000元，按月等额本息还款，该贷款期限为120个月。合同签订后，原告按约定放款268000元给蒋银刚。被告蒋银刚、韦红为夫妻关系，双方借款发生在夫妻存续期间。其二人将案涉房屋为借款作为抵押担保，被告重庆大川集团房地产开发有限公司自愿承担连带保证责任。双方合同对违约情形进行了明确，现被告蒋银刚累计6次未按时足额还款，经催告后仍未履行还款义务。现原告宣布贷款提前到期，被告蒋银刚、韦红应当偿还借款及利息、罚息等。被告重庆大川集团房地产开发有限公司应对此承担连带清偿责任。原告为维护合法权益，特提起诉讼。 被告蒋银刚、韦红未作答辩。 被告重庆大川集团房地产开发有限公司书面辩称，其公司仅在案涉房屋正式抵押登记手续办理完毕前为前述借款承担连带担保责任。被告蒋银刚、韦红未归还银行借款不符合合同约定的办理抵押登记条件，故其公司现未办理抵押登记。如被告蒋银刚、韦红按约归还借款，其公司将配合办理抵押登记手续。 工商银行沙坪坝支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对其提供的证据进行了审查。对于工商银行沙坪坝支行提供的证据及证明的事实，本院认定如下： 《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人（住房）贷款申请表》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、借款凭证，用于证明被告蒋银刚、韦红共同向原告申请借款，购买涉案房屋，并由被告重庆大川集团房地产开发有限公司对本笔贷款提供连带责任保证担保。其中《个人购房借款/担保合同》内容载明蒋银刚自工商银行沙坪坝支行处借款268000元用于购买位于重庆市江北区大川水岸三期*幢**-*房屋。借款期限为10年，贷款利率按照基准利率计算，在一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该年内最后一次调整的基准利率计算。以按月等额本息还款法还款，未按合同约定还款日期还款的，按照基准利率加收50%计算罚息。对不能按期支付的利息，按照罚息计算复利。蒋银刚连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行沙坪坝支行有权宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求蒋银刚立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。还约定重庆大川集团房地产开发有限公司对该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任。当合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且工商银行沙坪坝支行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权正式证书的，重庆大川集团房地产开发有限公司对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。蒋银刚在借款人处签字，后蒋银刚、韦红又在抵押人处签字。工商银行沙坪坝支行、重庆大川集团房地产开发有限公司在合同上均盖有公章。 《重庆市预购商品房抵押贷款合同》内容约定，工商银行沙坪坝支行将蒋银刚、韦红在其处贷款的268000元转入重庆大川集团房地产开发有限公司账户上，用于案涉房屋建设工程使用，并重庆大川集团房地产开发有限公司保证按期交付房屋。在领取《房屋所有权证》之前，如蒋银刚、韦红不按期清偿债务，重庆大川集团房地产开发有限公司保证代蒋银刚、韦红履行该项义务。若重庆大川集团房地产开发有限公司履行该项义务后，其可按有关规定处分抵押物。蒋银刚、韦红均在借款方处签字。工商银行沙坪坝支行、重庆大川集团房地产开发有限公司在合同上均盖有公章。 证据2，重庆市土地房屋预告登记证明，用于证明被告蒋银刚、韦红将其购买的位于重庆市江北区大川水岸三期*幢**-*号房屋抵押给工商银行沙坪坝支行，并办理了预告抵押登记。 证据3，个人自营历史明细列表、关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函及邮单，用于证明被告蒋银刚、韦红未按照借款合同之约定按时足额还款以及欠款的具体构成；工商银行沙坪坝支行已根据合同约定送达关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函并要求其清偿全部欠款本息。 证据4，结婚证，用于证明被告蒋银刚、韦红系夫妻关系，本案所涉借款是在双方夫妻关系存续期间产生，应由双方共同偿还。 证据5，《委托代理合同》，用于证明工商银行沙坪坝支行为实现本案债权产生的律师费损失为8054元，按合同约定应由被告蒋银刚、韦红承担。 对于第1组证据，均有双方当事人签字及盖章，内容相互印证，与重庆大川集团房地产开发有限公司答辩状所称担保至取得抵押证书吻合，故本院对该组证据予以采信。对于蒋银刚、韦红共同自工商银行沙坪坝支行处借款用于购买案涉房屋，重庆大川集团房地产开发有限公司自愿在未办理抵押登记阶段对此承担连带保证责任、工商银行沙坪坝支行依约放贷的事实均予以认定。第2组证据系主管部门出具的证明，本院对其真实性、合法性予以采信。对于第3组证据，工商银行沙坪坝支行提供原件，被告蒋银刚、韦红、重庆大川集团房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自行放弃其举证、质证的权利，故对该组证据，本院予以采信，蒋银刚截止至2019年6月1日尚欠借款本金176803.98元、利息2180.52元。对于证据4，经本院核查，蒋银刚与韦红系于2013年5月21日登记结婚，对该证据予以采信。对于证据5，工商银行沙坪坝支行仅提供其《委托代理合同》，但并未提供律师费实际产生的相应证据材料，故对该证据真实性、合法性予以采信，但其不能证明实际产生律师费为8054元。 本院认为，本案的争议焦点有三，逐一评判如下： 被告蒋银刚、韦红是否应当共同清偿借款、利息、罚息、复利、律师费。 原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。对于借款人是蒋银刚个人还是蒋银刚、韦红二人，结合《重庆市预购商品房抵押贷款合同》上蒋银刚、韦红均在借款人处签字，二人也为夫妻关系，抵押预告登记上产权人登记为二人共有，应当可认定为蒋银刚、韦红为购买夫妻共同房屋而贷款，属于二人共同贷款，应当由蒋银刚、韦红二人共同偿还。现蒋银刚逾期还款符合合同约定提前还款的条件，其二人应当按约归还本金及双方约定的利息、罚息、复利。 关于律师费，因工商银行沙坪坝支行未提供证据证明律师费实际产生，对该笔费用不予支持。 二、被告重庆大川集团房地产开发有限公司是否对蒋银刚、韦红本案债务承担连带保证责任。《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》中均约定重庆大川集团房地产开发有限公司在抵押登记完成前对蒋银刚、韦红本案债务承担连带保证责任。该约定系阶段性保证，系开发商在房屋尚不具备登记条件、抵押权暂无法有效设立时，由开发商与贷款银行建立保证合同关系，为贷款安全提供保障。本案中，该条款属于双方当事人对于保证期间、方式的约定，未违反法律规定，应属有效，重庆大川集团房地产开发有限公司应对本案中蒋银刚、韦红债务承担连带保证义务，故对工商银行沙坪坝支行要求重庆大川集团房地产开发有限公司对蒋银刚、韦红债务承担连带清偿责任的请求予以支持。 对于重庆大川集团房地产开发有限公司认为，系蒋银刚、韦红违约故不能办理抵押登记。但合同约定的阶段性保证责任解除的条件为抵押登记办理完毕，现本案中该条件并未成就，也并非工商银行沙坪坝支行过错导致该条件不成就，重庆大川集团房地产开发有限公司应当自行承担该条件因他人原因不能成就的风险。故对重庆大川集团房地产开发有限公司该辩称不予采纳。 三、工商银行沙坪坝支行能否就案涉房屋优先受偿。 根据《中华人民共和国物权法》的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。而抵押权系自登记时设立。故作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押设立登记之前，其享有的是当抵押权登记条件成就或约定期限届满对系诉争房屋屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实的抵押权。 本案中工商银行沙坪坝支行并未仅办理抵押权预告登记，而非抵押权登记，其抵押权未能设立，故对其要求就案涉房屋优先受偿的请求不予支持。 被告蒋银刚、韦红、重庆大川集团房地产开发有限公司经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并承担因此产生的不利后果。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋银刚、韦红共同于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金176803.98元，并截止2019年6月1日的利息2180.52元，及从2019年6月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金为基数，按照同年度全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率基础上加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按照同年度全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率基础上加收50%计算）； 二、被告重庆大川集团房地产开发有限公司对上述被告蒋银刚、韦红判决范围内承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3880元，公告费450元，由被告蒋银刚、韦红共同负担，被告重庆大川集团房地产开发有限公司对此承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  马晓敏 人民陪审员  李红波 人民陪审员  唐金玉 二〇二〇年五月十二日 法官 助理  王 巍 书 记 员  朱 笛