文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初8558号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，分行行长。委托诉讼代理人：王劲涛，四川元海律师事务所律师。委托诉讼代理人：田瑞彬，四川元海律师事务所律师。被告：谭坤三（曾用名，谭坤山），男，1970年7月26日出生，汉族，住重庆市开州区。被告：何志明，男，1971年10月14日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。原告平安银行股份有限公司重庆分行(以下简称平安银行重庆分行)与被告谭坤三、被告何志明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人王劲涛到庭参加了诉讼，被告谭坤三、被告何志明经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行基于与被告谭坤三、何志明签订的《个人担保贷款合同》起诉，请求判令：1、谭坤三偿还平安银行重庆分行贷款本金563279.12元，截至2020年3月24日的利息40821.87元、逾期利息246677.25元、复利73217.45元；并支付自2020年3月25日起至本息全部清偿之日止，以本金563279.12元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付的逾期利息，以及以利息40821.87元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付的复利；2、谭坤三支付平安银行重庆分行为实现债权所支出的律师费2000元；3、何志明对上述债务承担连带偿还责任；4、平安银行重庆分行对谭坤三为本案所涉借款提供抵押的车辆享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由谭坤三、何志明承担。被告谭坤三、何志明未答辩。本案经审理查明，2014年5月30日借款人谭坤三、保证人何志明与贷款人平安银行重庆分行签订《个人担保贷款合同》，约定：平安银行重庆分行向谭坤三一次性发放贷款995000元，用于购买汽车；贷款期限36个月，自2014年5月30日起至2017年5月30日止；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮70.7317%，贷款利率调整方式为按年浮动，利率调整日为每年1月1日；贷款偿还方式为等额按月还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；逾期利息利率为贷款执行利率上浮50%，复利计收利率为贷款执行利率上浮50%；费用约定：借款人到期没有偿还贷款本息，导致平安银行重庆分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费等，由借款人、担保人承担；保证担保范围为贷款合同约定的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利及逾期利息、实现债权的费用；保证期间为本案贷款合同生效之日起至贷款合同项下的债务履行期限届满之日后两年；约定抵押物为路虎揽胜汽车；抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、逾期利息、实现债权的费用等。谭坤三在该《个人担保贷款合同》的借款人、抵押人处签字，何志明在保证人处签字。2014年5月30日，平安银行重庆分行向谭坤三账户62305820000********发放贷款995000元。同日，谭坤三向平安银行重庆分行出具个人借款借据，载明借款金额995000元，到期日为2017年5月30日。2014年8月29日，谭坤三以其所有的车牌号为渝B5****、发动机号为080255730****的路虎揽胜汽车为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为平安银行重庆分行。贷款发放后，谭坤三按约偿还了2014年5月30日至2015年10月30日的贷款本息。嗣后，谭坤三未偿还贷款本息。截至2017年5月30日，谭坤三尚欠平安银行重庆分行贷款本金563279.12元、利息40821.87元、逾期利息50746.58元、复利5131.63元。2020年2月14日，平安银行重庆分行委托四川元海律师事务所签订了委托代理协议，平安银行重庆分行就本案所涉贷款合同纠纷委托该事务所律师担任平安银行重庆分行的诉讼代理人。随后，平安银行重庆分行向四川元海律师事务所支付了2000元律师费。另查明，2019年8月20日起中国人民银行不再公布贷款基准利率，改由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。上述事实，有汽车消费贷款申请表、担保贷款合同、个人账户交易明细清单、个人借款借据、抵押登记材料、委托代理协议、律师费发票等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，平安银行重庆分行与谭坤三签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，谭坤三未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。故，谭坤三应当偿还平安银行重庆分行尚欠的借款本息。关于逾期利息和复利的计收标准。根据《个人担保贷款合同》约定，本案逾期利息和复利的计收标准为：中国人民银行同期贷款基准利率上浮70.7317%后再上浮50%，即逾期利息和复利的计收标准为中国人民银行同期人民币贷款基准利率的2.56倍（中国人民银行同期人民币贷款基准利率×1.707317×1.5）。因2019年8月20日起中国人民银行不再公布贷款基准利率，改由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故在2019年8月20日之后，计算的利息、复利的标准为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.56倍。在本案中，逾期利息、复利的计收标准为：2017年5月31日至2019年8月20日，按照中国人民银行同期贷款基准利率2.56倍计算；2019年8月21日起至付清时止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮2.56倍计算。关于平安银行重庆分行主张律师费2000元的问题。根据《个人担保贷款合同》约定，谭坤三应当承担平安银行重庆分行为实现债权而发生的律师费等，且平安银行重庆分行为本案债权已实际支付律师费2000元，故平安银行重庆分行要求谭坤三支付2000元律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于何志明的保证责任问题。担保法规定：当事人对保证方式没有约定的，按照连带责任保证承担保证责任；在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。在本案中，平安银行重庆分行虽然与保证人何志明签订了个人担保贷款合同，但该合同并未对保证人的保证方式作出约定，按照担保法的规定对担保方式没有约定的，按照连带责任保证承担保证责任。平安银行重庆分行作为债权人应在合同约定的保证期间，即债务履行期限届满之日后两年内（2017年5月31日至2019年5月30日）要求保证人何志明承担保证责任。但平安银行重庆分行并未在此期间向保证人提出要求，要求其承担保证责任。因此，按照担保法的规定，何志明的保证责任免除。平安银行重庆分行要求何志明对本案债务承担连带保证责任的诉求，本院不予支持。关于抵押车辆的优先受偿权。谭坤三以其所有的车牌号为渝B5****、发动机号为08025573****的路虎揽胜汽车为本案贷款提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权人为平安银行重庆分行。该抵押登记符合法律规定，抵押登记合法有效，故平安银行重庆分行对该车辆依法享有优先受偿权。被告谭坤三、何志明经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭坤三在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2017年5月30日的贷款本金563279.12元，利息40821.87元、逾期利息50746.58元、复利5131.63元；并支付从2017年5月31日起至2019年8月20日止的逾期利息和复利，其中2017年5月31日起至2019年8月20日止，逾期利息以尚欠的本金563279.12元为基数、复利以尚欠的利息40821.87元为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率上的2.56倍计算；并支付从2019年8月21日起至付清时止的逾期利息和复利，逾期利息以尚欠的本金563279.12元为基数、复利以尚欠的利息40821.87元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的2.56倍计算；二、被告谭坤三在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费2000元；三、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告谭坤三提供抵押的车牌号为渝B5****、发动机号为08025573****的路虎揽胜汽车享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取6520元，由被告谭坤三承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  宋 涛二〇二〇年五月十四日法官助理  马小芳书 记 员  杜 宇