广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初25293号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：陈建武，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。被告：吴萍，女，1964年3月19日出生，汉族，住四川省武胜县*********，公民身份号码512************847。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告吴萍小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告经公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告归还贷款本金282758.94元、罚息51426.76元、违约金14137.95元、律师费17690元，罚息自2018年12月7日计算至被告清偿之日止，暂计2019年9月16日止，以上金额合计为366013.65元；2.原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（佛山市高明区****************）折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿。事实和理由：一、借款情况2017年12月7日，原告与被告签订编号为“京能201712487（S）”《授信协议》，约定由原告向被告提供35万的循环授信额度，授信期间为60个月，即从2017年12月7日起至2022年12月6日止。2017年12月7日，原告与被告签订编号为“京能201712487-1号”《借款合同》。双方约定原告向被告提供35万元的贷款，贷款期限为2017年12月7日至2020年12月6日，共36个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1%。被告未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金总额的5％收取违约金；原告为实现债权而发生的一切费用均由被告全额承担。后原告与被告经过友好协商签订《京能201712487-1号补充协议》，双方约定变更借款内容为，截止至2018年8月6日，被告贷款余额为282850.46元，贷款期限为2018年8月7日至2019年8月6日，共12个月，贷款月利率为1.69%。2017年12月13日，原告根据“京能201712487-1号”《借款合同》向被告发放贷款35万元。二、担保情况2017年12月7日，原告与被告签订《最高额抵押合同》【编号：京能201712487-3号】，约定被告吴萍以其名下的位于佛山市高明区****************作为原被告双方签订的《借款合同》【编号：京能201712487-1号】项下所有债务的抵押担保物，并于2017年12月20日办理抵押登记手续，办理了《不动产登记证明》【证号：粤（2017）佛高不动产证明第***号】。三、违约情况2018年9月7日至2018年12月6日期间，被告逾期还款3次，构成严重逾期偿还《借款合同》【编号：京能201712487-1号】项下债务，按照双方约定，该债务于2018年12月7日全部提前到期。被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金282758.94元及相应罚息和违约金未偿还。依照上述合同约定，被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求被告向原告偿还全部贷款本金，并要求被告按照合同约定支付罚息和违约金。依照上述《房地产抵押合同》约定，被告名下的位于佛山市高明区****************的抵押房产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还其所欠原告的全部债务。综上，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求贵院判如诉请！庭审中，原告补充称，被告在原告起诉后于2019年10月12日归还2600元、2019年10月14日归还2210元。被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤没有到庭，视其放弃举证、质证及辩解的权利，经审查，原告的证据来源合法、有原件核对、与本案相关联，本院予以确认，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东金桥百信律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费17690元。2019年9月26日，广东金桥百信律师事务所向原告开具相应金额的17736372号律师费增值税专用发票。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《补充协议》、《最高额抵押保证合同》系原告与被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告发放借款，被告从2018年9月7日起没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，且现借款期限已届满，被告仍没有归还所有借款本息，已构成违约，故原告要求从2018年12月7日起提前收回全部借款本息，是行使合同赋予的权利，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。原告与被告签订的借款合同及补充协议中约定了借款期内月利率为1.69%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为40.56%，另外，按当期逾期本金或利息总额的5%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。被告后续归还了43540元，因此截止2019年10月14日被告尚欠本金281299.54元、罚息15834.21元（具体计算方式详见附表）。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为6000元。原告与被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴萍应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201712487-1《借款合同》项下暂计至2019年10月14日的欠款本金281299.54元、罚息15834.21元，并以欠款本金从2019年10月15日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告吴萍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费6000元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告吴萍不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告吴萍所有的位于佛山市高明区****************［粤（2017）佛高不动产证明第***号］折价、拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6790.2元（原告已预交），由原告负担943.19元、被告负担5847.01元。被告应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用5847.01元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  曾婉慧人民陪审员  梁文坚人民陪审员  曾春前二〇二〇年五月二十九日书 记 员  罗 婷附表：本金（元）起算日截止日天数年利率应付利息（元）还款（元）尚欠利息（元）282758.942018-12-72019-1-214424%8335.739610-1274.27281484.672019-1-212019-2-21305657.844810847.84281484.672019-2-212019-3-27366789.4148101979.41281484.672019-3-272019-4-22254714.874900-185.13281299.542019-4-222019-5-22305654.124900754.12281299.542019-5-222019-7-226011308.2497001608.24281299.542019-7-222019-10-128015077.66260012477.66281299.542019-10-122019-10-142376.942210-1833.06备注：归还的款项先扣减利息，剩余款项再扣减本金。