陕西省靖边县人民法院刑事判决书  （2019）陕08**刑初222号 公诉机关靖边县人民检察院。被告人陈建进，曾用名陈胜利，男，1974年2月11日出生，汉族，初中文化，陕西省靖边县人，户籍所在地靖边县，农民，现住靖边县紫薇花园小区，居民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXX。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年8月18日被靖边县公安局刑事拘留，2018年9月21日经被靖边县人民检察院批准逮捕，同日被靖边县公安局执行逮捕，2018年12月25日被靖边县人民检察院决定取保候审，2019年6月17日被本院决定取保候审，同日执行取保候审。辩护人方震，陕西辅衡律师事务所律师。靖边县人民检察院以靖检诉刑诉〔2019〕217号起诉书指控被告人陈建进犯骗取贷款罪，于2019年6月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。靖边县人民检察院检察员薛莉莉、被告人陈建进、辩护人方震均到庭参加了诉讼。本案在审理过程中，靖边县人民检察院因补充侦查建议延期审理一次，又经榆林市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。经审理查明：陕西靖边农村商业银行股份有限公司系依法成立的金融机构。该公司于2018年6月11日向靖边县公安局报案称不良贷款持续反弹，希望靖边县公安局对涉嫌贷款诈骗或内外勾结骗取贷款的内外部人员立案侦查。2018年7月24日，靖边县公安局对陈建进涉嫌骗取贷款一案立案侦查。2018年8月17日通过电话将被告人陈建进口头传唤到靖边县公安局。经查，2015至2016年，被告人陈建进因资金周转需要，编造“养羊”等虚假借款理由，以他人名义向陕西靖边农村商业银行股份有限公司申请贷款37笔，借款总额884万元，借款担保方式均为自然人保证担保。借款发放后均由被告人陈建进使用，被告人陈建进均未能按期偿还借款本息。具体有：1.2015年8月22日以杨德成名义贷款20万元；2.2015年4月27日以魏生元名义贷款15万元；3.2015年5月30日以陈建信名义贷款40万元；4.2016年11月28日以白怀梅名义贷款50万元；5.2015年9月6日以陈英名义贷款15万元；6.2015年10月18日以张治选名义贷款20万元；7.2016年4月30日以柴树娥名义贷款15万元；8.2016年1月12日以张治江名义贷款20万元；9.2016年11月30日以陈子贵名义贷款20万元；10.2015年9月30日以万玉娥名义贷款20万元；11.2016年4月29日以高海霞名义贷款40万元；12.2015年7月29日以魏团员名义贷款20万元；13.2015年12月31日以张军名义贷款50万元；14.2015年8月3日以姚为忠名义贷款20万元；15.2015年8月5日以陈宁宁名义贷款20万元；16.2015年10月22日以张峰名义贷款20万元；17.2016年2月29日以刘月强名义贷款40万元；18.2015年7月30日以柳生财名义贷款18万元；19.2016年12月30日以鲍伟名义贷款25万元；20.2016年12月29日以万建峰名义贷款25万元；21.2015年12月1日以陈建权名义贷款20万元；22.2016年3月26日以冯志荣名义贷款15万元；23.2015年10月31日以陈琳璇名义贷款18万元；24.2015年10月31日以石云光名义贷款20万元；25.2015年11月4日以祁海斌名义贷款20万元；26.2016年12月25日以王星名义贷款25万元；27.2018年8月6日以高海东名义贷款18万元；28.2015年5月31日以鲍磊名义贷款30万元；29.2015年10月10日以石云亮名义贷款40万元；30.2015年11月23日以万建宁名义贷款20万元；31.2015年3月31日以赵彦前名义贷款20万元；32.2015年9月29日以任飞飞名义贷款20万元；33.2015年12月24日以刘强名义贷款20万元；34.2015年6月29日以李小林名义贷款15万元；35.2016年3月16日以张海斌名义贷款30万元；36.2016年3月2日以白培靖名义贷款15万元；37.2015年10月31日以陈子俊名义贷款20万元；另查明，案发后，从2018年9月6日至2019年10月17日，被告人陈建进共向陕西靖边农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3767100.76元，偿还借款利息167472.64元，被告人陈建进在陕西靖边农村商业银行股份有限公司的借款余额为5072899.24（7082899.24）元，欠利息4180255.63元。上述事实，被告人陈建进在开庭审理过程中亦无异议，且有书证户籍信息、报案材料、受案登记表、立案决定书、到案经过、侦破报告、靖边农商银行个人贷款资料、协助查询财产通知书及调取的相关书证、陕西省农村金融机构收回贷款凭证五份、靖边县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明、靖边县农商银行关于陈建进骗取贷款罪一案相关贷款情况统计表、相关还款记录以及情况说明，证人万玉娥、陈换换、任飞飞、魏生元、张军、陈建信、陈建权、张峰、高海霞、张晓利、李平、高永华、张海斌、万玉军、白玉娥、冯志荣、万建峰、万建国、赵彦前、刘强、陈彩生、魏团员、陈宁宁、李小林、白培靖、陈子俊、鲍伟、祁海斌、石云光、何艳兰、鲍磊、李永梅、刘月强、冯海玲、石云亮、高海东、史档梅、陈子贵、袁生梅、万建国、柴树娥、陈琳璇、万建宁、陈英、白怀梅、柳生财、王星、张治江、张治选、高新元、刘建琳、蒋科芬、李涛、孙庆丰、孙睿、刘秀莉、李康诺、师涛、万茹莉、常燕、蒋金霞、高铭泽、刘初飞、冀江、李炜、冀世荣、王小明的证言，被告人陈建进的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈建进编造虚假借款理由，以他人名义向陕西靖边农村商业银行股份有限公司申请贷款，采取欺骗手段取得贷款，并有借款本金5072899.24及利息4180255.63元不能按期偿还，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人陈建进犯骗取贷款罪的证据确实充分，犯罪事实清楚，指控罪名成立，本院依法予以支持。唯指控的骗取贷款数额有误，应予纠正。其中，公诉机关指控被告人陈建进骗取贷款的事实中，陈建荣、高如娥借款40万元，秦忠、张春平借款40万元，王靖宝、李玲借款40万元，李军山、郝东东借款29万元，祁生智借款20万元，何二牛借款20万元，上述六笔借款共计189万元，公诉机关未出示借款人的证言，不能印证被告人陈建进骗取贷款事实，故认定以上借款为被告人陈建进骗取贷款的证据不足，以上借款不应计入被告人陈建进骗取贷款的数额。公诉机关指控被告人陈建进骗取贷款的事实中，借款人万建国借款20万元，根据万建国的陈述和被告人陈建进的供述，该笔借款由万建国实际使用，故该笔借款不应认定为被告人陈建进骗取贷款的数额。公诉机关指控被告人陈建进骗取贷款的事实中，借款人万玉军借款35万元，根据万玉军的陈述其自己使用了20万元，另外15万元由被告人陈建进使用，且陈建进已偿还借款本金15万元，故该笔借款不应认定为被告人陈建进骗取贷款的数额。据此，对辩护人提出以上借款不应认定为被告人陈建进骗取贷款数额的辩护意见依法予以采纳。辩护人还提出借款人陈琳璇借款18万元、冯志荣借款20万元均不应认定为被告人陈建进骗取贷款的数额。经查，根据陈琳璇的陈述该笔借款由其本人使用，但借款合同中借款用途为“还旧借新”，并且陈琳璇系被告人陈建进女儿，所以陈琳璇陈述的内容明显不实，故该笔借款应当认定为被告人陈建进骗取贷款的数额。借款人冯志荣借款20万元，冯志荣的证言证明该借款由陈建进使用，且与被告人陈建进的供述印证一致，故该笔借款20万元应当认定为被告人陈建进骗取贷款的数额。对辩护人关于陈琳璇、冯志荣借款的辩护意见不予采纳。综上，本院认定被告人骗取贷款37笔，涉及借款总额884万元。被告人陈建进自愿认罪，且能主动偿还部分借款本息，可酌情从轻处罚。辩护人辩护称被告人有自首情节。经查，被告人陈建进系由公安民警电话传唤到案，不具备自首的条件，不能认定自首，故对辩护人的该辩护意见不予采纳。综合本案的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对于社会的危害程度，对被告人陈建进依法惩处，并继续追缴其违法所得，责令其向银行偿还剩余借款本息。公诉机关的量刑建议适当，本院依法予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人陈建进犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月（刑期从判决实际执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延），201912312020330并处罚金人民币100000元（罚金于判决生效后三个月内缴纳）。二、继续追缴被告人陈建进违法所得，并责令被告人陈建进退赔其骗取陕西靖边农村商业银行股份有限公司的贷款本息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。  审  判  长畅博人民陪审员张玉斌人民陪审员 云浩冉   二O二O年五月二十六日                             书  记  员李承霖   1