广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初4532号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区*************101、二层201-202、六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914************034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：陈奕，广东凯行律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。被告：唐莉丽，女，1983年4月17日出生，黎族，身份证住址海南省陵水黎族自治县国营岭门农场场部，公民身份号码460************826。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告唐莉丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因被告唐莉丽拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：被告唐莉丽偿还原告平安银行中山分行贷款本金850000元及利息（含罚息）120897.03元、复利7368.70元（暂计至2019年12月11日共计978265.73元，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日止）。原告平安银行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告唐莉丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：唐莉丽。签约情况：2014年12月22日，双方签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银中山分行个信额字（2014）第SW201********264号】及于2014年12月16日签订《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》。贷款用途：经营。个人信用额度：100万元。额度期限：最长不超过10年。约定还款方式：净息还款。贷款执行利率：固定年利率17.4%。罚息计收标准：贷款到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对逾期部分的贷款金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年12月11日，单位：元）：序号贷款本金贷款期限欠本金欠利息（含罚息）欠复利120000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.55220000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.55320000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.55420000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.55520000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.55620000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.55720000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.55820000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.55920000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551020000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551120000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551220000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551320000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551420000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551520000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551620000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551720000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551820000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.551920000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.552020000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.552120000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.552220000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002936．64184．912320000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.552410000起：2019年3月23日止：2019年6月23日100001491．0895．272520000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.552610000起：2019年3月23日止：2019年6月23日100001481．8193．422720000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.552820000起：2019年3月23日止：2019年6月23日200002982.17190.552910000起：2019年3月23日止：2019年6月23日100001491．0895．273020000起：2019年4月9日止：2019年7月9日200002605.17143.463120000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.333220000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.333320000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.333420000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.333520000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.333620000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.333720000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.333820000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.333920000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.334020000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.334120000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.334220000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.334320000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.334420000起：2019年4月11日止：2019年7月11日200002595.50142.33合计850000—850000120897.037368.70本院认为，唐莉丽向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，唐莉丽应向平安银行中山分行结清本金、利息、罚息、复利。关于唐莉丽的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，且唐莉丽未提交证据反驳，故本院予以确认。由于案涉借款期限已到期，故借款利息应计算至借款到期之日止，平安银行中山分行要求借款利息计算至清偿之日，于法无据，本院不予支持。同时根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。唐莉丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告唐莉丽于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金850000元及利息、罚息、复利【截至2019年12月11日的利息（含罚息）120897.03元、复利7368.70元；从2019年12月12日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即贷款年利率17.4%的1.5倍计算。但原告平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总计不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额】。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13582元，减半收取计6791元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交6791元），由被告唐莉丽负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年五月八日书记员  陈 盈郭家晴