广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0881民初748号 原告：贵港市金港小额贷款有限公司，住所地：桂平市人民西路金融投资大厦**，统一社会信用代码：91450881MA5KA2N78J。 法定代表人：潘荣翊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨颖，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：孔德彬，男，该公司员工。 被告:赖荣，男，1971年5月15日出生，汉族，住桂平市江口镇。 被告:陈美芳，女，1973年7月23日出生，汉族，住桂平市西山镇。 被告:钟炳强，男，1962年4月12日出生，汉族，住桂平市金田镇。 被告:方燕丽，女，1982年3月2日出生，壮族，住桂平市南木镇。 被告钟炳强、方燕丽的共同委托诉讼代理人：黄庭庆，广西银正律师事务所律师。 被告:赖万林，男，1964年3月19日出生，汉族，住桂平市江口镇。 原告贵港市金港小额贷款有限公司（下称金港小贷公司）与被告赖荣、陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金港小贷公司的委托诉讼代理人杨颖、孔德彬，被告钟炳强、方燕丽的共同委托诉讼代理人黄庭庆到庭参加诉讼；被告赖荣、陈美芳、赖万林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金港小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖荣偿还贷款本金300万元、利息159.44万元（利息计算方法：以贷款金额300万元为基数，按月利率1.8%计算，从2017年3月29日起算，暂计至2020年3月5日的利息为193.14万元，已交33.7万元，尚欠159.44万元，之后的利息另计至被告清偿时止）给原告；2.判令原告对被告赖荣、陈美芳用于抵押的位于桂平市金田镇×××房屋[土地证号：浔国用（2013）第&tim**;××号、浔国用（2013）第×××号；房产证号：浔房权证金田字第×××、×××号，浔房权证金田字第×××、×××号]享有优先受偿权；3.判令被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告负担。 事实和理由：2017年3月28日，原告与被告赖荣签订《贵港市金港小额贷款有限公司贷款合同》（下称《贷款合同》），约定：被告赖荣向原告借款300万元，期限12个月，即自2017年3月29日起至2018年3月28日止，按月利率1.8%计息。同日。被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林与原告签订《贵港市金港小额贷款有限公司保证合同》（下称《保证合同》），由该四被告对被告赖荣的上述债务承担连带责任保证，保证范围为主合同项下本金利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权、担保权而发生的费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年。 2017年3月28日，被告赖荣、陈美芳与原告签订《贵港市金港小额贷款有限公司抵押合同》（下称《抵押合同》），约定：两被告以位于桂平市金田镇×××的房屋[土地证号：浔国用（2013）第&tim**;××号、浔国用（2013）第×××号；房产证号：浔房权证金田字第×××、×××号，浔房权证金田字第×××、×××号]为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 2017年3月29日，原告依约向被告赖荣发放了300万元贷款。贷款发放后，被告赖荣支付了利息33.70万元。从2017年10月2日起开始欠息，截止2020年3月5日，被告赖荣尚欠本金300万元，利息159.44万元。原告认为，原告分别与被告签订的《贷款合同》、《保证合同》、《抵押合同》，是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。涉案贷款被告已欠息多期，已构成违约，被告赖荣依法应承担违约责任。被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林作为连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任。被告赖荣、陈美芳用以抵押的房屋，已办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告钟炳强、方燕丽辩称，首先，原告的起诉状落款时间为2020年3月12日，不排除原告不是在保证期间内向法院起诉，两被告的保证期已过。其次，被告方燕丽不应该承担保证责任，根据被告钟炳强的陈述，被告赖荣在借款期限届满即2018年3月28日后，原告与被告赖荣达成协议对该借款进行展期，而展期时被告方燕丽并没有为展期后的借款作保证，请求法院核实。再次，应先以抵押物清偿借款本息，不足部分再由保证人承担保证责任。第四，根据中国人民银行文件［银发（2015）325号］，金融机构的贷款年利率不能超过6.525%，而本案原告主张以月利率1.8%计算明显过高，请求法庭予以降低。 被告赖荣、陈美芳、赖万林既不作答辩，也不提供证据。 本院经审理查明以下法律事实：原告与被告赖荣于2017年3月28日签订《贷款合同》，约定：原告贷款300万元给被告赖荣，期限12个月，即从2017年3月29日起至2018年3月28日止，按月利率1.8%计息，按15日为一个结息期，按结息期结息，到期一次性还本。同年3月28日，原告与被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林分别签订《保证合同》，约定：被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林对被告赖荣的上述债务承担连带保证责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后二年；债权人同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告与被告赖荣、陈美芳签订《抵押合同》，约定：两被告以位于桂平市金田镇×××的房屋[土地证号：浔国用（2013）第&tim**;××号、浔国用（2013）第×××号；房产证号：浔房权证金田字第×××、×××号，浔房权证金田字第×××、×××号]为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年3月29日向被告赖荣发放了贷款300万元。贷款逾期后，被告没有依约定履行归还贷款本金和支付利息的义务，至2020年3月5日止，被告仅向原告支付了利息33.7万元。 本院认为，原告分别与被告赖荣、陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林签订的《贷款合同》、《保证合同》、《抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦没有损害国家、集体和第三人的利益，应当确认为合法有效的合同。双方当事人均应当按照合同的约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。原告已经依约发放了贷款300万元给被告赖荣，被告赖荣理应依照贷款合同约定的借款期限足额偿还借款本金及支付利息给原告，被告赖荣没有偿还本金和支付利息的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。故原告要求被告赖荣偿还借款本金和支付利息，于法有据，应予支持。原告的“小额贷款公司经营许可证”是经广西区金融工作办公室颁发，并非由中国银行保险监督管理委员会颁发，因此，原告并不属于金融机构，不受中国人民银行文件［银发（2015）325号］约束，其贷款利率可高于金融机构的利率，约定按月利率1.8%计息，没有违反法律法规的规定。故对被告钟炳强、方燕丽要求降低利率的主张，本院不予支持。 作为保证人的被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林承诺为被告赖荣的上述借款提供连带保证责任，依法应对该债务承担连带清偿责任。原告诉请被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林承担连带保证责任后，有权向被告赖荣追偿。被告方燕丽未能举证证明涉案债务进行了展期，即使展期，根据保证合同的约定，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。涉案贷款于2018年3月28日到期，保证期间至2020年3月27日，本院于2020年3月18日受理了本案，因此，被告钟炳强、方燕丽主张已过保证期间，无事实依据，依法不予采纳。 综上所述，被告赖荣、陈美芳、赖万林不到庭参加诉讼，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告赖荣偿还借款本金300万元及支付利息（以贷款本金300万元为基数，按月利率1.8%计算，从2017年3月29日起计至债务清偿完毕之日止，被告已支付的33.7万元利息从中抵减）给原告贵港市金港小额贷款有限公司； 二、被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林对被告赖荣的上述债务承担连带清偿责任，被告陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林承担连带清偿责任后，有权向被告赖荣追偿； 三、原告贵港市金港小额贷款有限公司对被告赖荣、陈美芳的位于桂平市金田镇×××的房屋[土地证号：浔国用（2013）第&tim**;××号、浔国用（2013）第×××号；房产证号：浔房权证金田字第×××、×××号，浔房权证金田字第×××、×××号]以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 案件受理费43554元，适用简易程序减半收取21777元（原告已预交），由被告赖荣、陈美芳、钟炳强、方燕丽、赖万林共同负担。 上述债务，义务人应在本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费43554元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：2×××6。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 唐理荣 二〇二〇年五月十八日 代书记员 黄科华