天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0110民初1831号原告：中国工商银行股份有限公司天津东丽支行区支行（统一社会信用代码91120110103726314G），住所地天津市东丽区福山路与先锋路交口。负责人：石晓宁，该支行行长。委托诉讼代理人：魏凤山，男，该支行职员。委托诉讼代理人：张国东，男，该支行职员。被告：冯伟，男，1982年9月25日出生，汉族，住山东省德州市陵县。原告中国工商银行股份有限公司天津东丽支行区支行（以下简称工商银行东丽支行）与被告冯伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行东丽支行的委托诉讼代理人魏凤山、张国东到庭参加诉讼，被告冯伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行东丽支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除工商银行东丽支行与冯伟签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判令冯伟向工商银行东丽支行偿还截至2019年12月31日借款本金1743846.1元、利息23307.11元，本息合计1767153.21元，及到贷款本息全部偿还日前所产生的利息；3.依照合同约定执行抵押权，拍卖坐落于东丽区××道××路××住房房屋。拍卖所得优先归还工商银行东丽支行欠款；4.本次诉讼所产生的诉讼费由冯伟承担。事实与理由：工商银行东丽支行于2016年11月14日对借款人冯伟发放个人一手房购置贷款193万元，期限20年。贷款抵押物为坐落于东丽区××道××路××住房，抵押物已在东丽区房地产管理局办理抵押登记。贷款发放后借款人冯伟开始尚能按月还款，2019年5月借款出现逾期，在上门催收中借款人承诺还款，但一直未归还。截止2019年12月31日贷款余额1743846.10元、利息23307.11元，目前已累计逾期7期未归还贷款，最高逾期5次逾期记录。根据签订的贷款合同借款人已构成违约，故成讼。冯伟未作答辩。工商银行东丽支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》一份、不动产登记证明一份、个人借款凭证一份、贷款申请书一份、历史借款明细列表（银行系统截屏）一份。上述证据均具真实性，来源合法且与本案具有关联性，本院均予以采信。根据中国银行东丽支行的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月31日，工商银行东丽支行与冯伟签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称《合同》），《合同》约定：工商银行东丽支行向冯伟提供金额为193万元的个人购置住房贷款，用于冯伟购买坐落于天津市东丽区××道××路××的房产，借款期限为20年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，在贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息还款。《合同》第九条约定，如冯伟未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，工商银行东丽支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。《合同》第14条Ｌ款约定，冯伟连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，工商银行东丽支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除本合同。《合同》第21条规定若贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，工商银行东丽支行有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。冯伟以天津市东丽区××道××路××房产为案涉贷款设定抵押担保。冯伟在借款人及抵押人处签字按手印。2016年10月31日，双方就抵押物办理了抵押登记手续。2016年11月14日，工商银行东丽支行向冯伟发放贷款193万元。2016年12月至2019年4月，冯伟依约偿还了工商银行东丽支行贷款本息，自2019年5月14日起冯伟开始出现逾期，经工商银行东丽支行催收，冯伟陆续偿还2019年5月、6月的应还贷款本息，自2019年7月14日起冯伟未再偿还贷款本息，截至2019年12月31日冯伟尚欠工商银行东丽支行借款本金1743846.1元、利息23307.11元。本院认为，工商银行东丽支行与冯伟签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。工商银行东丽支行依约发放了贷款，冯伟应按合同约定如期如额履行还本付息义务。冯伟自2019年7月起未再履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。冯伟的违约行为属于合同约定工商银行东丽支行提前收回尚欠全部贷款本息及解除合同的情形。冯伟以其坐落于天津市东丽区××道××路××房产设定抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立并生效。工商银行东丽支行主张的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司天津东丽支行与被告冯伟于2016年10月31日签订的《个人购房借款/担保合同》自本判决发生法律效力之日解除；二、被告冯伟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津东丽支行贷款本金1743846.1元及截至2019年12月31日的利息23307.11元，并支付自2020年1月1日至实际给付之日止的利息（按照2016年10月31日中国工商银行股份有限公司天津东丽支行与冯伟签订的《个人借款/担保合同》约定的利息标准计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司天津东丽支行有权以拍卖、变卖天津市东丽区××道××路××房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10352元，由被告冯伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  杨富柱二〇二〇年五月二十六日书记员  姜 帅本判决所依据的相关法律、法规一、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。三、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。四、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。五、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。六、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。七、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。