安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初2878号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路**新城国际**，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该行行长。 委托诉讼代理人：苏树云，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：徐志强，男，1973年9月15日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）与被告徐志强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼，被告徐志强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐志强归还原告剩余贷款本金人民币31584.12元；2.判令被告徐志强支付拖欠利息人民币2590.54元、本金罚息人民币2390.68元、利息复利人民币409.04元（截至2019年9月9日止），并支付自2019年9月10日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币31584.12元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币2590.54元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币36974.38元（截至2019年9月9日止）；3.判令被告徐志强支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.判令如被告徐志强不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖Ｈ×××××，发动机号为7030448的东风标致牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告徐志强继续清偿；5.本案的诉讼费由被告徐志强承担。事实与理由：原告与被告徐志强于2017年10月16日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币6.86万元；贷款期限为24个月，自2017年10月16日起至2019年10月16日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营性；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告徐志强同意将其所有的牌号为皖Ｈ×××××，发动机号为7030448的东风标致牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年1月16日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 徐志强未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：徐志强向平安银行合肥分行提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，其中明确：购车品牌为标致，上牌人徐志强，贷款申请金额为68600元，贷款期限24个月，年利率18%，还款方式为等额还款；本人愿意按照贵行规定办理借款手续，同意以贷款所购车辆提供抵押担保，保证贵行为第一顺位抵押人及保险赔偿金第一受益人。 徐志强（乙方、借款人；丁方，抵押人）与平安银行合肥分行（甲方，贷款人）签订一份《个人担保贷款合同》（合同编号：平银合肥SP个担贷字第BC2017101499000444_1号），约定：平安银行合肥分行向徐志强贷款68600元，贷款用途为经营性；贷款期限24个月；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%；还款方式为按月等额还款；抵押物为标致4051.6手自一体豪华版[国4]汽车，抵押物认定价值85780元，抵押人对抵押物份额为100%；抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同约定计算；如乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务时，即视为已发生违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；如主合同债务到期或提前到期，甲方债务全部或部分未受清偿，则甲方有权依法将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，拍卖、变卖抵押物所得价款超过甲方债权部分，归丁方所有，所得价款不足以清偿甲方债权的，甲方另行追索。 2017年10月16日，平安银行合肥分行按约向徐志强指定的银行账户发放了贷款68600元。同日，双方为徐志强名下的车牌号为皖Ｈ×××××，发动机号为7030448的东风标致牌小型轿车办理了抵押登记。此后，徐志强共足额归还了14期款项，此后未再还款。截至2019年9月9日，徐志强尚欠平安银行合肥分行本金31584.12元、利息2590.54元、本金罚息2390.68元和利息复利409.04元。 另查，平安银行合肥分行委托北京德和衡（重庆）律师事务所处理本案纠纷，并为此支出律师费2300元。 上述事实，除当事人陈述外，尚有平安银行合肥分行提交的汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书内页、个人银行流水、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、《委托代理协议》、律师费发票、请款明细单、个人循环授信额度合同等证据在卷佐证。 本院认为：原告平安银行合肥分行与被告徐志强签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容除利息、罚息和复利的合并计算标准过高外，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放贷款后，被告未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依据合同约定主张贷款提前到期，要求徐志强偿还剩余贷款本金31584.12元，并支付截至2019年9月9日的利息2590.54元、本金罚息2390.68元和利息复利409.04元的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。对于此后至款清日止的罚息和复利，原告主张罚息以剩余贷款本金31584.12元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%（即年利率27%）计收、复利以拖欠利息2590.54元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%（即年利率27%）计收，但因罚息和复利的计算标准过高，本院认定罚息和复利之和以剩余贷款本金为基数按年利率24%的标准计算，超出部分，本院不予支持。原告为主张权利实际支出了律师费2300元，其要求被告承担有合同依据，本院予以支持。被告自愿以其所有的皖Ｈ×××××，发动机号为7030448的东风标致牌小型轿车作为抵押担保，且双方办理了抵押物权登记手续，该抵押权成立生效且具有对抗第三人的效力，现原告要求对该车辆拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐志强于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司合肥分行贷款本金31584.12元，并支付截至2019年9月9日的利息2590.54元、罚息2390.68元和复利409.04元，之后的罚息和复利以未还本金为基数按年利率24%的标准计算至款清之日止； 二、徐志强于本判决生效之日起十日内支付平安银行股份有限公司合肥分行律师费2300元； 三、若徐志强未按本判决第一、二项履行，则平安银行股份有限公司合肥分行有权对徐志强名下的车牌号为皖Ｈ×××××，发动机号为7030448的东风标致牌小型轿车的拍卖或变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费782元，减半收取计391元，由被告徐志强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  赵卫东 二〇二〇年五月二十日 法官助理汪静秋 书记员甘保玲 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。