文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0112民初15391号原告：王尚刚，男，1968年8月14日出生，汉族，住重庆市渝**。委托诉讼代理人：王强，重庆鼎林律师事务所律师。委托诉讼代理人：李明玉，重庆鼎林律师事务所实习律师。被告：梅媚，女，1976年10月23日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：李美军，重庆坤源衡泰律师事务所律师。原告王尚刚与被告梅媚民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法由审判员杨杰担任审判长，与人民陪审员王先容、刘运祥组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。原告王尚刚及其委托诉讼代理人王强、李明玉，被告梅媚的委托诉讼代理人李美军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王尚刚提出诉讼请求：1、判决确认原、被告于2014年5月29日达成的口头民间借贷合同无效；2、被告返还原告已支付的超过年利率6%部分利息2835608元。事实和理由：2014年5月29日，原告因承接工程项目短缺资金，经人介绍与被告结识，被告称可以借款，但因融资成本利息不会低。原告与被告达成口头协议，约定被告根据原告的资金需要不定期提供资金，利息按月利率4%计算，略有微调。后被告分别于2014年5月30日，向原告借款154.4万元，于同年8月29日，向原告借款200万元，于2015年7月2日，向原告借款96万元，2015年7月6日，向原告借款48万元，总计498.4万元。原告陆续还本付息，总计向被告还款796.82万元。其中，2017年12月6日，原告、被告订立《和解协议》，被告将债权80万元（本金50万元、利息30万元）转让给陈艳。经原告调查，被告系重庆宝昌投资管理有限公司（以下简称宝昌公司）大股东，陈艳系该公司西彭分公司负责人，在原告与陈艳的另一笔借款中，被告也曾向原告汇款，且宝昌公司收取了居间费（实为利息）。原告在中国裁判文书网上查询，2014年至2018年，以梅媚、陈艳为原告（陈艳系关联原告）的民间借贷纠纷在重庆市九龙坡区法院有13件（不包括调解结案），金额累计约730万元。借款期内有一个叫姚燕的多次向原告催收借款，被告和姚燕系云南宝昌生物科技公司的股东，姚燕是法定代表人，2013年至2019年以被告及陈艳、姚燕为原告的案件有17件，合计借款金额2443万元，其中以梅媚为原告的案件有8件，借贷金额为1071万元。由此可见，被告的放贷对象众多，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，其出借资金来源系吸收公众存款。根据中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理局、中国人民银行联合颁布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，被告系“职业放贷人”。根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》第19条、《中华人民共和国合同法》第52条的规定，原告、被告间的民间借贷合同应认定为无效合同。原告已经支付的利息，在扣除年利率6%后有2835608元，应当返还。被告梅媚答辩称，本案原告、被告曾发生过4笔借贷关系，都是短期3个月的借贷行为，本息已经结清，原、被告之间不存在债权、债务争议，被告不是职业放贷人。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告举示证据如下：1、银行交易明细、进账单30页；2、《和解协议》；3、业务凭证；4、微信记录；5、借记卡交易明细；6、重庆宝昌投资管理有限公司工商登记资料；7、企业信用信息公示报告；8、民事裁定书4份；9、原告与姚燕短信、微信记录；10、借款合同、公证书、借款协议、民事起诉状、民事调解书；11、民事判决书、民事裁定书打印件共17份；12、微信聊天记录；13、截屏一张。被告举示证据如下：１、2014年5月30日《借款合同》；２、2015年7月6日《借款合同》、《债权转让协议》、《和解协议》、（2016）渝0170民初18869号民事调解书；3、2015年7月2日《借款合同》；4、《收条》两份。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、被告对原告举示的证据2《和解协议》关联性不予认可，本院认为该和解协议非与被告之间形成，本院对其关联性不予采纳；2、被告对原告举示的证据4微信记录真实性不予认可，本院认为该微信聊天记录无法核对相对方，内容中也未涉及本案原告，本院对该证据关联性不予认可；3、被告对原告举示的证据9原告与姚燕短信、微信记录关联性不予认可，本院认为该证据首先未能核实发送信息双方，亦未能显示与本案被告的具体关联，本院对其关联性不予认可；4、被告对原告举示的证据10真实性、合法性、关联性均不予认可，本院认为该组证据中并非本案被告，本院对其关联性不予采纳；5、同理，对证据11中与未载明被告为当事人的裁判文书本院对其关联性不予采纳。本院经审理确认如下事实：原告签署《借款合同》一份，主要内容为借款人王尚刚借款160万元，借款时间为2014年5月30日起至2014年8月29日止，借款利息为央行同期借款利率四倍，王尚刚接收借款账号为中国农业银行62284804702××××8616，若未按期还款，应按每日5‰支付所欠款项的滞纳金、未还清借款金额2.5%的违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用。该《借款合同》上仅有王尚刚签字、手印。2014年5月30日，被告向通过银行转账方式向原告支付154.4万元。庭审中，被告举示《收条》一份，载明原告收到借款现金5.6万元。原告另签署《借款合同》一份，主要内容为借款100万元，借款期限从2015年7月2日至2015年10月2日止，借款利息为月利率2%，王尚刚接收借款账号为农村商业银行62286711××××9161。该《借款合同》上仅有王尚刚签字、手印。庭审中，被告举示《收条》一份，载明被告收到借款现金4万元。原告另签署《借款合同》一份，该合同注明甲方（借款人）为王尚刚，乙方（出借人）为梅媚，主要内容为王尚刚借款50万元，借款期限从2015年7月6日起至2015年10月5日止，借款利息为月利率2%。该《借款合同》上仅有王尚刚签字、手印。庭审中，原告称2015年7月6日仅收到被告48万元，差额为“砍头息”。原告、被告及案外人陈艳，三方形成《债权转让协议》一份，主要内容为，2015年7月6日出借人梅媚与借款人王尚刚签订《借款合同》，借款50万元，约定利息为2%，截至2017年12月5日，借款人欠出借人50万元，利息29万元，未结债权79万元转让给陈艳。2017年12月6日，案外人陈艳作为出借方（甲方），被告及案外人黎静姝作为借款方（乙方），双方签订《和解协议》一份，其中约定：2015年7月6日借款人王尚刚与出借人梅媚签订《借款合同》，借款本金50万元，约定利息为月利率2%，出借方梅媚已于2017年12月5日通知借款方，将此债权转让给陈艳。截至2018年1月31日欠息30万元，本息合计80万元，由王尚刚、黎静姝偿还给陈艳。结合原、被告举证及陈述，本院认定被告实际出借款项情况如下：2014年5月30日向原告出借160万元，2014年8月29日向原告出借200万元，2015年7月2日向原告出借100万元，2015年7月6日向原告出借50万元。本院认定原告还款情况如下：2014年6月24日还款1.2万元，2014年6月28日还款5.6万元，2014年7月23日还款1.2万元，2014年7月28日还款5.6万元，2014年8月23日还款1.2万元，2014年8月28日还款5.6万元，2014年8月29日还款1万元，2014年9月24日还款1.2万元，2014年9月29日还款5.6万元、7万元，2014年10月24日还款1.2万元，2014年10月30日还款5.6万元、7万元，2014年11月24日还款1.2万元，2014年11月28日还款5.6万元、7万元，2014年12月24日还款1.2万元，2014年12月30日还款5.6万元、7万元，2015年1月23日还款40万元，2015年1月27日还款7.2万元，2015年1月29日还款7万元，2015年2月27日还款9万元，2015年2月28日还款7.2万元，2015年3月27日还款8万元，2015年3月30日还款6.4万元，2015年4月27日还款7万元，2015年4月29日还款7.4万元，2015年5月26日还款8万元，2015年6月8日还款50万元、49万元，2015年6月9日还款48万元、13万元，2015年6月26日还款49万元、48万元、50万元，2015年6月29日还款50万元、3万元，2015年7月3日还款3.52万元、8万元，2015年8月4日还款6万元，2015年9月11日还款6万元，2015年9月30日还款6万元，2015年11月13日还款5万元、1万元，2016年1月7日还款100万元，2016年4月27日还款4万元，2016年5月17日还款4.5万元，2016年6月3日还款4万元，2018年7月18日还款5万元，2019年3月28日还款10万元。本院认为，原告与被告签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规关于合同效力的禁止性规定，合法有效，原告举示证据不足以证明被告系“职业放贷人”，本院予对原告要求确认双方民间借贷合同无效的诉讼请求不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”原告诉称双方约定利率为4%，故原告偿还超过年利率36%的部分应当优先冲抵产生的利息，多余部分冲抵本金，仍有多支付的部分被告应当予以返还，经本院核算列表如下：            本金（元）              利率/月              起              止              利息（元）              还款（元）              欠付或抵扣（元）              超付（元）                  1600000.00               0.03              2014/5/30              2014/6/24              40000.00               12000              28000.00                                 1600000.00               0.03              2014/6/24              2014/6/28              6400.00               56000              -21600.00                                 1578400.00               0.03              2014/6/28              2014/7/23              39460.00               12000              27460.00                                 1578400.00               0.03              2014/7/23              2014/7/28              7892.00               56000              -20648.00                                 1557752.00               0.03              2014/7/28              2014/8/23              40501.55               12000              28501.55                                 1557752.00               0.03              2014/8/23              2014/8/28              7788.76               56000              -19709.69                                 1538042.31               0.03              2014/8/28              2014/8/29              1538.04               10000              -8461.96                                 3529580.35               0.03              2014/8/29              2014/9/24              91769.09               12000              79769.09                                 3529580.35               0.03              2014/9/24              2014/9/29              17647.90               126000              -28583.01                                 3500997.35               0.03              2014/9/29              2014/10/24              87524.93               12000              75524.93                                 3500997.35               0.03              2014/10/24              2014/10/30              21005.98               126000              -29469.08                                 3471528.26               0.03              2014/10/30              2014/11/24              86788.21               12000              74788.21                                 3471528.26               0.03              2014/11/24              2014/11/28              13886.11               126000              -37325.68                                 3434202.58               0.03              2014/11/28              2014/12/24              89289.27               12000              77289.27                                 3434202.58               0.03              2014/12/24              2014/12/30              20605.22               126000              -28105.52                                 3406097.07               0.03              2014/12/30              2015/1/23              81746.33               400000              -318253.67                                 3087843.39               0.03              2015/1/23              2015/1/27              12351.37               72000              -59648.63                                 3028194.77               0.03              2015/1/27              2015/1/29              6056.39               70000              -63943.61                                 2964251.16               0.03              2015/1/29              2015/2/27              85963.28               90000              -4036.72                                 2960214.44               0.03              2015/2/27              2015/2/28              2960.21               72000              -69039.79                                 2891174.66               0.03              2015/2/28              2015/3/27              78061.72               80000              -1938.28                                 2889236.37               0.03              2015/3/27              2015/3/30              8667.71               64000              -55332.29                                 2833904.08               0.03              2015/3/30              2015/4/27              79349.31               70000              9349.31                                 2833904.08               0.03              2015/4/27              2015/4/29              5667.81               74000              -58982.88                                 2774921.20               0.03              2015/4/29              2015/5/26              74922.87               80000              -5077.13                                 2769844.08               0.03              2015/5/26              2015/6/8              36007.97               990000              -953992.03                                 1815852.05               0.03              2015/6/8              2015/6/9              1815.85               610000              -608184.15                                 1207667.90               0.03              2015/6/9              2015/6/26              20530.35               1470000              -1449469.65               241801.74                   0.00               0.03              2015/6/26              2015/6/29              0.00               530000              0.00               530000.00                   1000000.00               0.03              2015/7/2              2015/7/3              1000.00               115200              -114200.00                                 885800.00               0.03              2015/7/3              2015/8/4              27459.80               60000              -32540.20                                 853259.80               0.03              2015/8/4              2015/9/11              31570.61               60000              -28429.39                                 824830.41               0.03              2015/9/11              2015/9/30              15671.78               60000              -44328.22                                 780502.19               0.03              2015/9/30              2015/11/13              34342.10               60000              -25657.90                                 754844.29               0.03              2015/11/13              2016/1/7              41516.44               1000000              -958483.56                                 -203639.28               0.03              2016/1/7              2016/4/27              0.00               40000                            243639.28                   0.00               0.03              2016/4/27              2016/5/17              0.00               45000                            45000.00                   0.00               0.03              2016/5/17              2016/6/3              0.00               40000                            40000.00                   0.00               0.03              2016/6/3              2018/7/18              0.00               50000                            50000.00                   0.00               0.03              2018/7/18              2019/3/28              0.00               100000                            100000.00                                                                                                       超付合计：1250441.02       （注：本表出借本金中2015年7月6日向原告出借50万元部分，因该债权本金及利息已转让给案外人陈艳，故该50万元不应纳入本表；截至2015年6月26日原告还款已超过241801.74元，其于2015年6月29日还款53万元均为超付部分，本案中双方未对超付部分及后续借款债务的抵销作出明确意思表示，故该部分仍为被告应当返还原告部分）截至2019年3月28日，原告多付金额合计1250441.02元，故对原告要求被告返还1250441.02元的诉讼请求，本院予以支持，对超过部分不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下：一、被告梅媚于本判决生效之日起三日内向原告王尚刚返还多付借款1250441.02元；二、驳回原告王尚刚的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费46672元，由原告王尚刚负担35004元，由被告梅媚负担11668元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 杰人民陪审员  王先容人民陪审员  刘运祥二〇二〇年五月二十八日法官 助理  黄 腾书 记 员  刘 誉