四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初1823号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省南部县南隆镇金葫路**。 法定代表人：张伟，理事长。 委托诉讼代理人：张双庆，四川龙正律师事务所律师。 被告：龚光明，男，1973年12月2日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：宋晓燕，女，1974年2月15日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告龚光明、宋晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人张双庆、被告宋晓燕到庭参加诉讼，被告龚光明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告贷款本金800000元，并按借款合同约定罚息月利率13.5‰支付利息；2、判令原告对被告抵押的位于南部县××镇××街××街小区××号楼××路××号××幢的房屋（房权证号：2××3号；备案合同号：2013002797号）拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权；3、判令被告共同承担原告聘请律师发生的律师费；4、判令被告承担诉讼费。事实和理由：2014年12月30日和2015年3月27日，被告因经营砂石经营需要资金在原告的幸福大道微贷金融业务部申请贷款两次，双方签订《个人借款合同》，合同约定借款共计80万元，借款额度支用有效期间为2014年12月30日至2017年12月29日和2015年3月27日至2018年3月26日，月利率为9‰，罚息利率为月利率上浮50%，还款方式为按月付息，按计划还本；贷款出现欠息、逾期等违约事项，贷款人有权宣布贷款提前到期并要求借款人提前偿还全部贷款；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担等。为了保证借款人按时还款被告自愿将其共同所有的位于南部县××镇××街××街小区××号楼××路××号××幢的房屋（房权证号：2××3号；备案合同号：2013002797号）抵押给原告，并签订《抵押合同》办理了抵押登记。被告截止现在未按合同约定偿还本金80万元及部分利息。 宋晓燕辩称，借款是事实，但是约定的利率不是月利率为9‰，我是信用社的员工，我贷款时信用社有优惠。我因为卷入吕尧土的刑事案件，信用社自2017年2月停发了我的工资，因为行业禁令，我不能从事其他工作。现在两套房屋是我仅有的收入来源。我正在积极组织还款，已经联系变卖颂香府邸的房屋，需要时间。我请求法院延迟宣判并在执行时给我预留基本生活保障。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系，2014年12月30日，被告龚光明（借款人，甲方）与南部县农村信用合作联社幸福大道微贷金融业务部（贷款人，乙方）签订了合同编号为：小微信个借4927022014000142号《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人提供非循环使用的借款额度人民币300000元；借款额度支用有效期间为2014年12月30日至2017年12月29日；借款利率为月利率9‰；还款方式为按月结息、按计划还本，即2015年12月30日还款5000元，2016年12月20日还款5000元，到期一次性还290000元；借款人以抵押担保的方式为借款提供担保；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款人未按约定归还借款本息或支付相关费用的，贷款人有权收取借款人本息合计20%的违约金，贷款人有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权行使担保权利；同时要求借款人承担贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费等），双方还对其他事项进行了约定。被告龚光明在该合同借款人处签名并捺印。同日，被告宋晓燕（甲方，抵押人）与南部县农村信用合作联社幸福大道微贷金融业务部（乙方，抵押权人）签订编号为小微信个抵492720140000181号《抵押合同》，约定：为确保债务人龚光明与乙方签订的合同编号为4927022014000142号《个人借款合同》的履行，甲方以其所有的位于南部县××路××号××号的房屋一套（合同号：2013002797）对借款设定抵押担保；《抵押合同》约定：被担保的债权范围为主合同项下本金300000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，乙方有权处分或提前处分抵押财产，乙方处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方；双方还对其它事项进行了约定。2014年12月31日，原、被告到南部县房地产管理局对抵押财产办理了预购商品房抵押权预告登记（南房预监字第2××9号）。2015年1月1日，被告龚光明、宋晓燕与原告签订《借款借据》，约定：借款金额300000元、月利率9‰、借款日期2015年1月1日、借款到期日2017年12月29日，还款方式为按计划还本、按月结息法，备注：2017年12月29日还本300000元。上述合同签订后，原告向被告提供了借款300000元。审理中，原告与被告宋晓燕认可：就上述借款，截至2020年4月27日，被告下欠原告本金300000元，利息93987元，从2017年12月29日起应按照月利率8.1‰的标准计算利息。 2015年3月27日，被告龚光明（借款人，甲方）与南部县农村信用合作联社幸福大道微贷金融业务部（贷款人，乙方）签订了合同编号为：小微信个借4927022015000316号《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人提供非循环使用的借款额度人民币500000元；借款额度支用有效期间为2015年3月27日至2018年3月26日；借款利率为月利率9‰；还款方式为按月结息、按计划还本，即2016年3月27日还款5000元，2017年3月27日还款5000元，到期一次性还490000元；借款人以抵押担保的方式为借款提供担保；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款人未按约定归还借款本息或支付相关费用的，贷款人有权收取借款人本息合计20%的违约金，贷款人有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权行使担保权利；同时要求借款人承担贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费等），双方还对其他事项进行了约定。被告龚光明在该合同借款人处签名并捺印。同日，被告宋晓燕（甲方，抵押人）与南部县农村信用合作联社幸福大道微贷金融业务部（乙方，抵押权人）签订编号为小微信个抵492720140000181号《最高额抵押合同》，约定：为确保债务人龚光明在2015年3月27日至2018年3月26日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同等的履行，甲方以其所有的位于南部县××镇××街××街小区××号楼的房屋一套（房权证号：××）对借款设定抵押担保；《抵押合同》约定：被担保的债权范围为主合同项下本金500000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，乙方有权处分或提前处分抵押财产，乙方处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方；双方还对其它事项进行了约定。2015年4月10日，原、被告到南部县房地产管理局对抵押财产办理了他项权证书（房他证字第2××4号）。2015年3月27日，被告龚光明、宋晓燕与原告签订《借款借据》，约定：借款金额500000元、月利率7.5‰、借款日期2015年3月27日、借款到期日2018年3月26日，还款方式为按计划还本、按月结息法，备注：2016年3月27日还本5000元，2017年3月27日还本5000元，2018年3月26日还本490000元。上述合同签订后，原告向被告提供了借款500000元。审理中，原告与被告宋晓燕认可：就上述借款，截至2020年4月27日，被告下欠原告本金495000元，利息134430.45元，从2018年3月26日起应按照月利率6.19565‰的标准计算利息。 另查明，南部县农村信用合作联社幸福大道微贷金融业务部系原南部县农村信用合作联社的分支机构，2018年1月8日，中国银行业监督管理委员会四川监管局以川银监复【2018】3号文件批准四川南部农村商业银行股份有限公司开业，原南部县农村信用合作联社的债权债务由四川南部农村商业银行股份有限公司承继。原告为聘请律师，支付代理费30000元。 本院认为，原告南部农商银行经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准开业，原南部信用联社的债权债务由南部农商银行承继，南部农商银行是本案适格主体。南部县农村信用合作联社幸福大道微贷金融业务部与被告龚光明、宋晓燕签订的《个人借款合同》2份、《抵押合同》1份、《最高额抵押合同》1份、《借款借据》2份是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。案涉借款，发生在二被告夫妻关系存续期间，二被告分别作为借款人、担保人在上述合同上签字具结。案涉借款属于夫妻共同债务，理应由二被告共同偿还。被告龚光明、宋晓燕不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任，本院对南部农商银行要求被告偿还借款本金795000元（300000元+495000元）及利息、逾期利息的主张予以支持。原、被告约定被告不按期还款时，原告因实现债权而实际发生的一切费用包括但不限于律师费由被告承担，现在原告主张被告支付原告为实现债权聘请律师支付的代理费30000元，该费用的产生及支付标准不违反法律规定，本院依法予以支持。原告与被告宋晓燕之间签订的《最高额抵押合同》已经发生法律效力，且双方已对设定的抵押担保财产办理了抵押物登记，现在原告要求对对上述抵押物享有优先受偿的权利，本院予以支持。 关于原告主张对《抵押合同》约定的抵押物享有优先受偿权的问题。虽然原告与被告宋晓燕对案涉房屋做了抵押预告登记，但抵押预告登记与抵押权登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权。因此，原告不能对案涉房屋行使抵押权，本院对原告提出的对抵押物享有优先受偿权的主张不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告龚光明、宋晓燕在本判决生效后十五日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金795000元、利息228417.45元（93987元+134430.45元）、律师费30000元，并支付利息[利息的计算方法：以300000元为基数，从2020年4月28日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率8.1‰的标准计算；以495000元为基数，从2020年4月28日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率6.19565‰的标准计算]，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息，上述逾期利息计算至本金付清之日止； 二、如果被告龚光明、宋晓燕未履行上述付款义务，原告四川南部农村商业银行股份有限公司有权在抵押担保范围内对登记在宋晓燕名下的位于南部县××镇××街××街小区××号楼的抵押房屋一套（房权证号：××）的折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 三、驳回原告四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11800元，减半收取计5900元，由龚光明、宋晓燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  赵丹 二〇二〇年五月十九日 书记员  邓银