广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初467号 原告：林春贵，男，1983年9月8日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市江**。 委托诉讼代理人：邓华辉，广西安信（南宁）律师事务所律师。 被告：黎雨馨，女，1987年12月14日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市兴宁区。 原告林春贵诉被告黎雨馨民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告林春贵的委托诉讼代理人邓华辉到庭参加诉讼，被告黎雨馨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告林春贵向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金400000元及利息（利息计算方式：以400000元为基数，从2019年1月13日起至2019年4月13日按年利率36%计付；从2019年4月14日起至全部借款本息清偿完毕之日按年利率24%计付，从2019年4月14日暂计至2019年12月14日利息为64000元，已扣除所偿还的部分利息，之后继续计付至全部本息清偿完毕之日止）；2.判令原告对被告抵押物位于南宁市兴宁区房（桂（2019）南宁市不动产证明第xxxxx号不动产登记电子证明）在抵押担保范围内享有优先受偿；3.本案的受理费、保全费、公告费、执行费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由:被告以资金周转困难为由向原告提出借款，为此被告与原告于2019年1月13日签订抵押借款协议，利率为每月5%，被告同时复印身份证给原告作为合同附件，并在房产管理部门办理抵押登记，原告于2019年1月14日一次性向被告的银行卡号转款40万元。被告于2019年1月13日、2019年4月3日等支付原告41612.90元利息后，再无偿还原告借款的利息，经原告再次催促被告仍拒绝再偿还利息，据原告了解被告现面临多项诉讼，原告要求被告另行提供担保，以保障借款合同的履行，但被告对原告的要求置之不理。原告认为被告已经无法偿还借款的利息，且无法履行还款义务，请求法院判令被告偿还原告的借款本金400000元及利息（利息计算方法：以400000元本金为基数，从2019年1月13日起至2019年4月13日按年利率36%计付；从2019年4月14日起至全部借款本息清偿完毕之日按年利率24%计付；从2019年4月14日暂计至2019年12月14日利息为64000元（已扣除所偿还的部分利息，之后继续计付至全部本息清偿完毕之日止）。为此，原告特提起诉讼，恳请法院查明并支持原告的诉讼请求为盼。 被告黎雨馨未提交书面答辩意见，亦未有证据向本院提交。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据来源合法，内容未违背法律的强制性规定，本院予以确认。 综合上述确认的证据及当事人的陈述，本院确定以下法律事实：2019年1月13日，原告作为甲方（出借方）与被告作为乙方（借入方）签订了《抵押借款协议》一份，主要载明原告向被告出借400000元，借款期限自2019年1月13日至2020年1月13日，共计12个月，借款利息按借款实际到被告账户的日期开始计算；借款采取先息后本，按天计息。借款利息每月5%，被告每月最后一天将本月利息支付给原告，到期结清本息；被告同意将个人名下位于南宁市兴宁区房产抵押给原告作为借款抵押物，并到房产管理机构办理抵押登记。2019年1月14日，原告通过银行转账的方式向被告转款400000元。 还查明，2019年1月12日，被告以其名下位于南宁市兴宁区，不动产权证书号为桂（2017）南宁市不动产权第××号的房屋为本案借款提供担保，原告与被告办理了涉案房屋的抵押登记，原告依法取得被告前述不动产登记电子证明,本次抵押为三次抵押，在原告与被告办理抵押登记时，被告将涉案房屋于2017年10月16日抵押给案外人中国某某银行股份有限公司南宁园湖支行，于2018年1月24日抵押给案外人某某消费金融有限公司。 2019年1月31日，被告向原告还款11612.9元；2019年3月6日，被告向原告还款10000元；2019年4月3日，被告向原告还款10000元；2019年4月13日，被告向原告还款10000元。 本院认为，原告与被告签订的《抵押借款协议》系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告与被告之间存在合法有效的民间借贷关系，公民之间的合法借贷关系受法律保护，借款人应当及时归还借款及利息。 一、关于本案借款的本金。原告主张被告向其借款400000元，有双方签订的《抵押借款协议》及原告向被告转款400000元的银行转账凭证为证，故本院对原告与被告之间的400000元债权债务关系予以确认。原告与被告在《抵押借款协议》上约定借款期限为2019年1月13日至2020年1月13日，现履行期限届满，被告未按照约定向原告归还借款构成违约，故原告主张被告返还其借款本金于法有据，本院予以支持。 二、关于本案尚欠的借款本金及借款利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。根据上述法律规定，原、被告双方在《抵押借款协议》中约定的借款利率月息5%即年利率60%已超出年利率24%，对超出的部分本院不予支持，被告已经按照年利率36%向原告实际支付的部分，原告无需返还超出年利率24%的部分。根据已经查明的事实，被告于2019年1月14日借到原告借款400000元，被告于2019年1月31日向原告还款11612.9元，2019年1月14日至2019年1月31日共计18天，该期间400000元借款本金共计产生借款利息7101元（400000元×36%÷365天×18天），被告的11612.9元还款清偿完尚欠的借款利息7101元后，尚有4511.9元（11612.9元-7101元）可用于抵扣本案借款本金，故截止2019年1月31日，被告尚欠原告借款本金395488.1元（400000元-4511.9元）。被告于2019年3月6日向原告还款10000元，2019年2月1日至2019年3月6日共计34天，该期间395488.1元借款本金共计产生借款利息13262元（395488.1元×36%÷365天×34天），被告的10000元还款尚不足以清偿该期间产生的利息，故截止2019年3月6日，被告尚欠原告借款本金395488.1元，尚欠原告借款利息3262元（13262元-10000元）。被告于2019年4月3日向原告还款10000元，2019年3月7日至2019年4月3日共计28天，该期间395488.1元借款本金共计产生借款利息10922元（395488.1元×36%÷365天×28天），被告的10000元还款尚不足以清偿该期间产生的利息及上期尚欠的利息，故截止2019年3月6日，被告尚欠原告借款本金395488.1元，尚欠原告借款利息4184元（10922元-10000元+3262元）。被告于2019年4月13日向原告还款10000元，2019年4月4日至2019年4月13日共计10天，该期间395488.1元借款本金共计产生借款利息3901元（395488.1元×36%÷365天×10天），加上上期尚欠的利息4184元共计8085元，被告的10000元还款清偿完尚欠的利息8085元后，尚有1915元（10000元-8085元）可用于抵扣本案借款本金，故截止2019年4月13日，被告尚欠原告借款本金393573.1元（395488.1元-1915元）。被告于2019年4月13日之后不再归还原告借款，根据前述法律规定，2019年4月13日之后的借款利息应当以尚欠的借款本金393573.1元为基数，按照年利率24%，自2019年4月14日起计至被告实际清偿之日止。 三、关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。依据《抵押借款协议》的约定，被告以其所有的位于南宁市兴宁区作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押债权数额为400000元，但原告与被告在办理抵押登记时，被告将涉案房屋先于本案的抵押分别于2017年10月16日与案外人中国某某银行股份有限公司南宁园湖支行办理了抵押登记，于2018年1月24日与案外人某某消费金融有限公司办理了抵押登记。《中华人民共和国物权法》第一百九十九条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故根据前述法律规定，为实现前述债权，原告对位于南宁市兴宁区湖支行及某某消费金融有限公司抵押债权后的余额部分享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黎雨馨向原告林春贵返还尚欠的借款本金393573.1元； 二、被告黎雨馨支付原告林春贵借款利息（利息计算：以393573.1元为基数，按照年利率24%，自2019年4月14日起计至被告黎雨馨实际清偿之日止）； 三、原告林春贵对位于南宁市兴宁区湖支行及某某消费金融有限公司抵押债权后余额部分在上述第一、第二项款项范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告林春贵的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务违约金，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8260元，财产保全费2840元，合计11100元（原告林春贵已预交），由被告黎雨馨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，汇款：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行（网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）；账号：20×××28。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  邓杨端 人民陪审员  覃秀程 人民陪审员  吴菊妹 二〇二〇年五月十三日 书 记 员  吴思彬 附（2020）桂0105民初467号案件相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ——