山东省龙口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0681民初835号原告：姜斌，男，1981年4月4日出生，汉族，居民，住龙口市。原告：仲莎莎，女，1980年1月26日出生，汉族，居民，住龙口市。二原告共同委托诉讼代理人：马爱琴，山东崇真律师事务所律师。被告：国元农业保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区崮山路****01、02及**，统一社会信用代码：91310115MA1K3T0A4W。负责人：甘华，任总经理。委托诉讼代理人：周利，男，系被告单位职员。原告姜斌、仲莎莎与被告国元农业保险股份有限公司上海分公司责任保险合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姜斌、仲莎莎的共同委托诉讼代理人马爱琴、被告国元农业保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人周利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告姜斌、仲莎莎向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告给付原告保险金324776元（其中意外伤残保险金240000元、意外医疗保险金63908.8元、误工费28800元）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二原告系龙口市通达通讯工程有限公司的股东，龙口市通达通讯工程有限公司于2019年5月20日注销。龙口市通达通讯工程有限公司作为被保险人在被告处投保雇主责任保险，保险期间自2018年6月1日起至2018年6月30日止，其中意外伤残保险金额80万元、意外医疗保险金额20万元、误工费160元/天。2018年6月1日，龙口市通达通讯工程有限公司单位职员孙玉良在工作中受伤，伤后在烟台市烟台山医院住院29天，花费医疗费63908.8元。孙玉良的伤情经鉴定构成八级伤残。二原告已赔付孙玉良各项损失324776元。原告为维护自身权益，诉至法院，请求法院判如所请。被告国元农业保险股份有限公司上海分公司辩称：根据保险条款，原告在我司投保的是雇主责任险A款，意外伤残及死亡保险限额是80万元，意外医疗保险限额20万元，误工费160元/天（单次事故最高补助180天，累计不超过365天），保险期间自2018年6月1日0时至2018年6月30日24时。本案原告的诉讼请求我司作拒赔答辩。拒赔理由是：第一，无法确定事故的性质，因为原告没有提供相应的工伤认定；第二，我司在承保时告知被保险人高空安装施工作业人员是拒保范围，而被保险人雇员孙玉良在龙口市通达通讯公司从事电缆安装，从4米高的扶梯上摔下，属于高空作业人员；第三，原告投保时提供的人员名单工作种类是通信维护人员，与出险后核实情况不符，依据孙玉良的询问笔录，一直从事安装光缆，不是做相应的维护；第四，依据保险责任赔偿的项目有医疗费、残疾赔偿金、误工费3项，原告实际赔偿项目累计金额是324776元，此项目中包括住院伙食补助、一次性伤残就业赔偿金等多个项目，不在保险责任范围内；第五，涉案保单中特别约定第17条，本保单的受益人为山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司，原告没有提供相应的权益授权。经审理查明：2018年5月31日，山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司作为投保人，龙口市通达通讯工程有限公司等公司作为被保险人，在被告处投保了雇主责任保险，保障内容为意外伤残及死亡保险金额80万元、意外险医疗费用保险金额20万元、误工费160元/天（单次事故最高补助180天，累计不超过365天），保险期间自2018年6月1日0时起至2019年6月30日24时止。特别约定第17条约定保单受益人为山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司。该保险雇员清单编号103的员工为孙玉良，工作单位为龙口市通达通讯工程有限公司，工作类型为通信维护人员。2018年6月1日，孙玉良在梯子上安装光缆过程中不慎从梯子上跌落受伤。伤后被送至烟台市烟台山医院治疗两次，累计住院29天，花费医疗费63908.8元。事故发生后，被保险人龙口市通达通讯工程有限公司向被告报案并提交索赔申请。2018年8月15日，被告做出拒赔核定，拒赔理由为伤者孙玉良为从事高空安装施工等室外高空作业人员，依据特别约定不属于承包范围。经孙玉良委托，威海恒源司法鉴定所对孙玉良伤残等级、误工时间、护理时间等进行鉴定，鉴定结论为：依据《劳动能力鉴定-职工工伤与职业病致残等级》标准，孙玉良构成八级伤残，误工时间为300天，伤后需1人护理120天。孙玉良花费鉴定费2860元。2019年3月10日，龙口市通达通讯工程有限公司与孙玉良达成赔偿协议书，约定由龙口市通达通讯工程有限公司一次性赔付给孙玉良医疗费64000元、住院伙食补助费2900元、护理费12000元、营养费1450元、一次性伤残赔偿金35959元、一次性医疗补助金61718元、伤残就业补助金98749元、误工费48000元等共计324776元。2019年12月10日，孙玉良出具收条，载明：收到姜斌、仲莎莎赔偿款324776元。另查明：龙口市通达通讯工程有限公司系于2013年5月15日成立的有限责任公司（自然人投资或控股），公司股东为姜斌、仲莎莎，该公司于2019年5月20日依法办理了注销登记，二原告作为该公司全部股东，在公司注销登记后向伤者孙玉良履行了给付赔偿款的义务。2020年4月1日，山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司出具证明称，2018年6月1日龙口市通达通讯工程有限公司的员工孙玉良在工作期间发生事故受伤，同意由龙口市通达通讯工程有限公司或其股东就本次事故向保险公司主张权利，诚德祥公司放弃受益权。2020年4月3日，诚德祥公司出具情况说明称，国元农业保险股份有限公司上海分公司已就涉案保险条款、询问投保人义务等事项在投保时如实告知。还查明：涉案保险单特别约定第3条，投保企业须为中华人民共和国境内的企事业单位、个体经济组织或其他组织，以下职业或工种依照保险人职业分类属于拒保范围：（6）高空安装施工等室外高空作业人员；第13条，本保单适用的工伤鉴定标准为《劳动能力鉴定-职工工伤与职业病致残等级》；第14条，被保险人雇员在工作期间遭受的意外伤残对应给付比例以下表为准：八级伤残30%。上述事实有原被告陈述、公司注销情况登记表、保险方案书、保险单、投保单、雇员清单、保险条款、住院病历、住院费票据、用药清单、司法鉴定结论书、拒赔通知书、赔偿协议书、收条、询问笔录、山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司的证明和情况说明等在卷佐证。本院认为：山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司作为投保人，龙口市通达通讯工程有限公司作为被保险人在被告处投保雇主责任保险，投保人交纳了保费，被告签发了保险单，保险合同关系依法成立有效，本院予以确认。龙口市通达通讯工程有限公司于2019年5月20日注销工商登记，二原告作为该公司全部股东，在公司依法注销后向伤者孙玉良履行了赔付义务，故二原告向被告主张涉案保险金主体适格，本院予以确认。被告辩称原告雇员孙玉良在事故发生时从事电缆安装，从4米高的扶梯上摔下，属于高空作业人员，与投保时录入的通信维护人员职业类别不符，根据保单特别约定第3条，高空作业人员属于本保险拒保范围，故本案被告不应承担保险责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二)》第6条的规定，投保人的告知义务仅限于保险人询问的内容和范围，被告主张投保时龙口市通达通讯工程有限公司未就其雇员从事高空作业事宜向被告履行如实告知义务，但未能提交证据证明投保时向龙口市通达通讯工程有限公司或山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司进行了相关询问。结合涉案保险的保险单、雇员清单及投保单，投保时龙口市通达通讯工程有限公司已就孙玉良的职业类型为通信维护人员向被告进行了如实告知，原告雇员是否符合保险单中约定的承保范围，审查义务应在被告。被告收取原告保费并出具保险单，应视为被告同意承保，根据保险弃权与禁止反言原则，被告即应按照保险合同约定承担保险责任。故对被告的抗辩主张，本院不予支持。本案中，原告雇员孙玉良在工作中摔伤，共计花费医疗费63908.8元。经威海恒源司法鉴定所鉴定，孙玉良伤情构成八级伤残，误工时间为300天。被告应按保险合同约定理赔给原告意外伤残保险金240000元（800000元×30%）、意外医疗保险金63908.8元。误工费28800元（160元/天×180天），以上合计332708.8元。原告实际赔付孙玉良各项损失共计324776元，应由被告在雇主责任保险范围内理赔给原告。关于被告要求追加山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司参加诉讼的问题，本院认为，本案系保险合同纠纷，原告作为被保险人依据保险合同约定要求被告承担保险责任，山东诚德祥人力资源服务有限公司济南分公司作为投保人已经向本院提交了相关情况说明，故本院对被告的申请不予准许。综上，原告的诉讼请求依法应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告国元农业保险股份有限公司上海分公司于判决生效后十日内给付原告姜斌、仲莎莎保险金324776元。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6172元，减半收取3086元，由被告国元农业保险股份有限公司上海分公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  刘琳琳二〇二〇年五月八日书记员  毛建龙