江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0881民初290号原告：中国银行股份有限公司井冈山支行，住所地江西省井冈山市新城区红军大道与规划北路交汇处，统一社会信用代码91360881492470112X。负责人：陈冈晖，行长。委托诉讼代理人：曾秀兰，女，住江西省井冈山市新城区，系中国银行股份有限公司井冈山支行客户经理。被告：黄晨锋，男，1979年6月16日出生，汉族，住江西省赣州市安远县。被告：卢美兰，女，1982年3月10日出生，汉族，住江西省赣州市安远县。原告中国银行股份有限公司井冈山支行（以下简称中国银行井冈山支行）与被告黄晨锋、卢美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行井冈山支行委托诉讼代理人曾秀兰到庭参加诉讼。被告黄晨锋、卢美兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国银行井冈山支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行井冈山支行与黄晨锋、卢美兰签订的编号2012住商按借合字063号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2.黄晨锋、卢美兰归还中国银行井冈山支行截止2020年4月20日房屋按揭贷款本金利息合计51916.91元，其中本金49032.82元（未到期本金35242.87元，拖欠到期本金13789.95元），应收利息2272.98元，罚息611.11元（上述利息、罚息计算至2020年4月20日）；2020年4月21日至贷款结清日的本金利息按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率收取，罚息按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上加收50%收取；3.中国银行股份有限公司井冈山支行有权以黄晨锋、卢美兰抵押财产（井冈山市茨坪镇兰花坪路28号5幢109室房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4.本案诉讼费用由黄晨锋、卢美兰承担。事实和理由：2012年4月15日，黄晨锋、卢美兰向吉安众诚房地产开发有限公司支付了其购买的井冈山市首付款121271元，同时与中国银行井冈山支行签订编号为2012年住商按借合字063号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号：2012年住商按借合字第063号），申请商用房按揭贷款121000元，期限10年，贷款年利率5.39%。2012年8月2日中国银行井冈山支行按照合同约定将贷款金额划付至吉安众诚房地产开发有限公司指定账户中，黄晨锋、卢美兰的抵押物即为所购的井冈山市5幢063室房产。按双方约定，黄晨锋、卢美兰应从2012年9月起至2022年8月每月（期）18日归还中国银行井冈山支行贷款本息。黄晨锋、卢美兰从2019年5月18日开始未按时归还借款本息，截至2020年4月20日，共逾期339天，欠款项合计51916.91元，其中本金49032.82元（未到期本金35242.87，拖欠到期本金13789.95元），应收利息2272.98元，罚息611.11元（上述利息、罚息计算至2020年4月20日）。经中国银行井冈山支行多次催收，黄晨锋、卢美兰仍拖欠不还。为维护国有商业银行的合法权益，确保银行业稳健经营。中国银行井冈山支行向法院提起诉讼。黄晨锋、卢美兰未作答辩。本院查明的事实如下：黄晨锋与卢美兰系夫妻关系。2012年4月15日，黄晨锋与吉安众诚房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》约定黄晨锋购买井冈山市云海观澜花园5-109号房产。2012年4月15日，黄晨锋因购买井冈山市云海观澜花园5-109号房产向中国银行井冈山支行申请借款121000元。卢美兰声明：“本人兹声明本人是贷款申请人黄晨锋的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的贷款申请，若其申请的贷款获得贵行批准，本人同意将位于井冈山市云海观澜5-109号房产抵押给贵行，并将该贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任。……”2012年7月11日，中国银行井冈山支行与黄晨锋及吉安众诚房地产开发有限公司签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》。约定：借款人（黄晨锋）、贷款人（中国银行井冈山支行）、保证人（吉安众诚房地产开发有限公司）根据有关法律、法规，在平等、自愿、诚信的基础上，经协商一致达成如下协议。第一条贷款金额与期限1、本合同项下贷款金额为：121000元。2、本合同项下贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。第二条贷款用途本合同项下贷款用途为：借款人（黄晨锋）支付其购买坐落于井冈山市云海观澜5-109的商业用房购房款。第三条贷款利率与计结息1、本合同项下贷款利率为：浮动利率。浮动周期为3个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。3、结息和付息按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日。4、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%。第六条贷款偿还1、本合同项下贷款按以下方式中的一种偿还贷款：按月等额本息还款。2、采取按月等额本息还款或按月等额本金还款方式的，借款人应自发放贷款后第一个月开始按月还款。还款期共计120期，约定还款日为每月的18日。第八条担保本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。抵押物详细情况见附件《抵押物清单》。附件一：个人商业用房贷款合同通用条款三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。黄晨锋、卢美兰自愿以其购买的坐落于井冈山市云海观澜5-109的房产（房屋所有权证号：茨坪-27615-1，茨坪-27615-2）为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证。2012年8月2日，中国银行井冈山支行向黄晨锋发放了借款121000元。黄晨锋按期归还了借款本金71967.18元及从2012年8月3日到2019年4月份的利息。从2019年5月18日起黄晨锋未归还借款本息，截止2020年4月20日，黄晨锋仍欠本金49032.82元（其中拖欠已到期本金13789.95元，未到期本金35242.87元），利息2272.98元，罚息611.11元，合计51916.91元。经中国银行井冈山支行多次催款，黄晨锋仍不履行还款义务。为此，中国银行井冈山支行向本院提起诉讼。本院认为，中国银行井冈山支行与黄晨锋签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》系双方真实意思表示，应认定为合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。合同签订后，中国银行井冈山支行按约向黄晨锋发放了借款121000元，黄晨锋从2019年5月18日起未按期归还借款本金及利息，已构成违约，根据双方合同约定贷款人（黄晨锋）未按期归还贷款本息的，借款人（中国银行井冈山支行）有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，或者终止或解除本合同。因此，中国银行井冈山支行要求解除合同，并要求黄晨锋归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。卢美兰与黄晨锋系夫妻关系，卢美兰知悉该借款，该借款是用于购买夫妻共同所有的房产。因此，中国银行井冈山支行要求卢美兰承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。黄晨锋、卢美兰以夫妻共同所有的坐落于井冈山市云海观澜5-109的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证。因此，中国银行股份有限公司井冈山支行要求对黄晨锋、卢美兰提供的抵押财产（井冈山市茨坪镇兰花坪路28号5幢109室房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司井冈山支行与被告黄晨锋于2012年7月11日签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、被告黄晨锋、卢美兰于本判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司井冈山支行借款本金49032元、利息2272.98元、罚息611.11元，合计51916.91元，并支付从2020年4月21日起至借款清偿之日止的利息（以49032元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算）,及支付罚息（以拖欠本金13789.95元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上加收50%）；三、原告中国银行股份有限公司井冈山支行有权对被告黄晨锋、卢美兰所有的坐落于井冈山市（房屋所有权证号：茨坪-27615-1，茨坪-27615-2）折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1097.92元，减半收取548.96元，由被告黄晨锋、卢美兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院，并向江西省吉安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  江丽萍二〇二〇年五月二十一日书记员  杨丽萍