甘肃省环县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1022民初484号 原告：庆阳市环县瑞辰小额贷款有限责任公司， 住所地：甘肃省庆阳市环县环城镇东台路（环城初中坡）。 法定代表人：杨彩萍，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨玲玲，该公司财务总监。 被告：王平，男，汉族，1980年3月12日出生，甘肃省环县人。 被告：何丽霞（系王平妻子），女，汉族，1980年12月12日出生，甘肃省环县人。 被告：徐瑞，男，汉族，1968年7月27日出生，甘肃省环县人。 原告庆阳市环县瑞辰小额贷款有限责任公司与被告王平、何丽霞、徐瑞借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告庆阳市环县瑞辰小额贷款有限责任公司委托诉讼代理人杨玲玲与被告王平、徐瑞到庭参加了诉讼，被告何丽霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 庆阳市环县瑞辰小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判由被告王平、何丽霞连带归还原告借款本金137993元，并按月利率20‰向原告支付自2017年11月27日起至2020年2月25日止的利息74332.23元，并按月利率20‰计算支付后续利息；2.判由被告徐瑞对上述借款本息承担连带还款责任；3.判由三被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告是经合法批准开展小额贷款业务的盈利性机构。2017年11月27日，被告王平、何丽霞夫妇因资金周转困难，与原告达成借款协议，共同向原告借款137993元，借款期限3个月，自2017年11月27日至2018年2月26日，月利率23‰，按月清息，到期还本，该笔借款由被告徐瑞提供连带保证。协议达成后，原告即向被告王平、何丽霞发放全部借款。后原告多次向被告王平、何丽霞催要借款未果，被告徐瑞亦未承担保证责任。该笔借款至今仍未归还。 王平辩称，原告所述借款经过不是事实，2013年10月份，其向原告借款60万元，约定月利率2%，但其实际是按月利率2.3%向原告清偿利息至2016年9月26日，后再未清偿利息。2017年，原告就该笔借款本金及未清偿利息向法院提起诉讼，要求其归还借款本金60万元、利息13万元，共计73万元，经双方协商，原告撤诉。其于2017年10月25日、10月28日、11月1日，分别向原告归还10万元、5万元、50万元，共计65万元，现本金已还清，只欠8万元的利息未还，本案中原告所诉的借款本金是原告给其算的利息，其只同意归还其中8万元利息，不同意原告的其他诉讼请求。 何丽霞未作答辩。 徐瑞辩称，其与原告公司董事长的丈夫乔瑞是同学，当时是乔瑞叫其为王平所贷的60万元提供担保，称是公司的手续问题、没有其他问题，其没有看合同便签了字。2016年，王平有几个月利息未清偿，原告于2017年提起诉讼后，王平向原告归还了65万元，还清了所有本金，下剩8万元利息未还。乔瑞告诉其王平将借款本金已还清，利息未还完，叫其去公司完善一下手续，其去没有看就签了个字。现在原告与王平把账算清，如果王平还欠原告本金，其愿意承担连带责任，如果欠的是利息，其不承担连带责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交以下证据： 1.原告的营业执照和法定代表人身份证复印件及法定代表人身份证明各一份，证明原告的法人资格、营业范围及法定代表人的基本情况； 2.《庆阳市环县瑞辰小额贷款有限责任公司信贷档案》一份，证明被告王平、何丽霞向原告借款及被告徐瑞担保的事实。 对原告提交的以上证据，被告王平、徐瑞对第1项证据无异议，对第2项证据的真实性无异议，对证明目的有异议，被告王平称其在签合同时没有看合同内容，该合同中的数额并非借款本金，被告徐瑞认为，其是在乔瑞称借款本金已还清，只欠七、八万元利息的情况下，为了完善手续签的字，该合同中的借款数额明显是将所欠利息转成了借款本金。 被告王平向本院提交以下证据：1.被告王平的身份证复印件一份，证明被告王平的身份情况；2.原告于2017年起诉王平的诉状复印件一份、环县车道信用社还款明细单一份，证明2017年原告起诉要求王平归还借款的本息及王平已归还650000元的情况。原告及被告徐瑞无异议。 被告徐瑞未提交证据。 对上述证据中当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院分析认定如下：关于被告王平、徐瑞对原告提交的第2项证据的异议。因该项证据是以2014年被告王平、何丽霞向原告借款60万元为基础的，根据被告王平的还款时间、还款金额、原告2017年提起诉讼时主张的利率，该合同中的借款本金137993元，不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”之规定，故对该项证据中借款本金的数额本院不予采信；对该项证据中的其他内容，因被告王平、徐瑞对其在该合同上签字无异议，其作为完全民事行为能力人，应当预见到其不看合同内容签字的法律后果，故对该合同中除借款本金外的其他内容，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月27日，被告王平、何丽霞夫妇向原告申请借款600000元，约定借款利率为月利率20‰、借款期限12个月，还款方式为按月清息，到期还本。被告徐瑞承担连带保证责任。被告王平、何丽霞清偿利息至2016年9月26日，再未清偿利息，也未归还本金。2017年，原告向法院提起诉讼，要求被告王平、何丽霞、徐瑞互负连带责任向原告归还借款本金600000元及2016年9月27日至2017年8月25日的利息132800元。经协商，原告撤诉，被告王平于2017年10月25日、10月28日、11月1日，分别向原告归还100000元、50000元、500000元，共计650000元，后再未还款。被告王平、徐瑞称，为了完善手续，其在《庆阳市环县瑞辰小额贷款有限责任公司保证担保借款合同》（时间为2017年11月27日）签字，该合同载明：借款期限3个月（自2017年11月27日至2018年2月26日止）、借款利率：23‰、金额137993.00元、还款方式：按月清息、到期还本，借款人王平、何丽霞，保证人徐瑞，保证人对借款人的债务承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用。 本院认为，原告与被告王平、何丽霞之间借款关系明确，被告王平、何丽霞应按约定向原告归还下欠借款本金及符合法律规定的利息。关于被告王平、何丽霞归还的650000元是应先扣除本金再抵充利息，还是先扣除利息再抵充本金的问题。因原告在本案中主张的借款，是以2014年被告王平、何丽霞向原告借款600000元为基础，故按照年利率24%、还款时间和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，被告王平、何丽霞归还的650000元，应先抵充2016年9月27日至2017年11月1日的未清偿利息158000元，剩余492000元抵充借款本金，尚欠借款本金108000元。原告主张被告按照月利率20‰支付利息，未违反法律、司法解释关于借款利率不能超过年利率24%的规定，应予采纳。被告徐瑞对其在保证担保借款合同上签字无异议，其作为完全民事行为能力人，应当预见到其不看合同内容签字的法律后果，故其在借款人王平、何丽霞不履行归还下剩借款本金及利息的义务时，其应在保证担保借款合同约定的保证范围及期限内承担连带还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 由被告王平、何丽霞于本判决生效后三十日内向原告庆阳市环县瑞辰小额贷款有限责任公司归还下剩借款本金108000元，并按月利率20‰支付自2017年11月2日起至实际还款之日的利息。被告徐瑞承担连带保证还款责任。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4485元，由被告王平、何丽霞、徐瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审 判 长  贾鑫科 审 判 员  李丽丽 人民陪审员  张克俭 二〇二〇年五月二十八日 书 记 员  李 雯