江苏省南京市玄武区人民法院执 行 裁 定 书（2020）苏0102执异60号异议人（案外人）：华阳保险销售有限公司，住所地南京市建邺区江东中路**国睿大厦**楼****。法定代表人：黄文刚。申请执行人：陈心成，男，汉族，1952年3月13日生，住南京市玄武区。申请执行人：郑双四，男，汉族，1954年9月1日出生，住南京市玄武区。被执行人：福中集团有限公司，住所地，住所地南京市玄武区玄武大道**福中高科技产业园**楼iv>法定代表人：杨芬萍，该公司执行董事。本院在执行陈心成、郑双四与福中集团有限公司（以下简称福中集团公司）民间借贷纠纷一案中，异议人华阳保险销售有限公司（以下简称华阳保险销售公司）对本院扣划其在华夏银行的保证金498万元提出异议，要求退回至华夏银行账户。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。异议人华阳保险销售公司称：1、扣划的500万元银行存款是华阳公司依法缴存的保证金。根据《保险法》第124条规定：“保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投职业责任保险”《保险专业代理机构监管规定》第38号规定：“保险专业代理公司的保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到商业银行”。2018年6月26日，华阳公司在华夏银行存入人民币500万元，系华阳保险销售公司依法存缴的保险专业代理公司保证金。2、扣划的500万元银行存款，应当是申请人由银行持续托管的资金，并由银保监会监管。保监会《关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》（保监发[2016]82号）要求保险专业中介机构的注册资本应在许可证有效期间处于持续托管状态。申请人存入到华夏银行500万元保证金，是申请人注册资本的一部分，该款项未经保险监督管理机构批准不得动用，应当由银行持续托管。事实上，华阳保险销售公司将该保证金存入华夏银行后，就没有动用或使用过，也无法使用或动用。3、扣划的500万元银行存款具有质押性质，应当不得扣划。华阳公司2018年6月26日在华夏银行存入500万元人民币时，华夏银行出具了“代保管抵（质）押凭证收据”（已向法院提供），说明了该保证金具有质押担保性质，故该保证金性质不应扣划。4、目前华阳保险销售公司经营状况正常，发展呈向好趋势。保证金扣划将带来重大影响；扣划保证金后，华夏银行向江苏省银保监局进行了汇报，江苏省银保监局已与华阳公司全国总经理进行了监管谈话，要求在下周三前扣划的保证金予以退回，否则进行停业整顿，注销保险经营许可证，华阳保险销售公司的保险经营许可证一旦被注销，则华阳保险销售公司将无法存在，3亿元的股权价值归零。5、截至2019年底，华阳保险销售公司有超万名客户，及5.58亿元规模的保费。此次扣划保证金将带来客户群的巨大震动及恶劣的社会影响，对客户的售后服务和缴费的延续是极不负责任的，申请人的全国客户和员工如果在南京闹事，将带来恶劣社会影响。6、华阳公司有数千名员工分布在16个省份，此次扣划可能导致数千名员工失去赖以工作和生活的平台，引发社会和谐的不稳定因素，涉及面广。7、福中集团公司因前几年的快速扩张，以及2020年2月以来发生的全球性新冠肺炎疫情，导致目前的现金流非常紧张，生产经营受到了严重的困扰，集团当下极度困难。为此福中集团正积极进行资产处置融资变现，增加集团现金流。目前计划将多处房地产及公司股权洽谈转让，有望近期成交。其中华阳保险销售公司股权（约价值3亿元）转让与受让人友好协商中。福中集团公司在华阳公司的股权转让磋商中，已将华阳保险销售公司的保证金提交在资产清单中，股权受让人认为此保证金是申请人必不可少的风控措施。若保证金扣划，将导致保险牌照注销，股权转让流产。综上，异议人华阳保险销售公司向本院提出异议请求：1、请求撤销（2018）苏0102执4012号之一《执行裁定书》；2、请求立即将已扣划的498万元银行存款退回到华夏银行账户。本院查明：一、陈心成、郑双四与福中集团公司民间借贷纠纷一案，陈心成、郑双四诉请要求：福中集团偿还借款1440万元，支付利息1861.4万元。2018年2月7日，本院作出(2017)苏0102民初178号民事判决：驳回陈心成、郑双四的诉讼请求。一审宣判后，陈心成、郑双四以及福中集团公司均不服本院判决，上诉至南京市中级人民法院（以下简称南京中院）。2018年9月12日，南京中院作出（2018）苏01民终3432号民事判决：1、撤销本院（2017苏01**民初178号民事判决及诉讼费用的负担；2、福中集团公司于本判决生效之日起十日内偿还陈心成、郑双四借款本金11370205.48元并支付利息；3、福中集团公司于本判决生效之日起十日内支付陈心成、郑双四律师费40万元。4、驳回陈心成、郑双四的其他诉讼请求。南京中院审理上述案件期间，2018年9月21日向华夏银行出具了协助冻结存款通知书：冻结华阳保险销售公司在华夏银行的存款500万元。二、2019年7月13日，华阳保险销售公司、福中集团公司共同向南京中院、本院及华夏银行出具“配合执行承诺书”：关于郑双四等人申请执行福中集团民间借贷一案，按照执行和解协议第一条约定，福中集团应于2019年7月15日配合执行局交付被南京中院冻结的华阳公司保证金500万元（系华阳公司的担保行为），现自愿按照约定将这500万元用于履行上述执行案件的第一笔款，请玄武法院执行局与南京中院、华夏银行联系办理相关法律手续，福中集团公司及华阳保险销售公司将按照执行局的要求办理该笔付款手续，如消极配合，则视为违反和解协议。三、2020年4月2日，本院向中国银行保险监督管理委员会江苏监管局（以下简称江苏银保监局）去函征询意见，主要内空为：1、500万元属何种性质款项？2、法院能否执行该笔款项？2020年4月21日，江苏银保监局向本院函复上述征询意见函，主要内容：2016年9月29日中国保险监督管理委员会发布的《中国保监会关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》（保监[2016]82号）（以下简称《通知》）规定：“申请保险代理、经纪业务许可的保险专业中介机构应在大行商业银行或股份制商业银行等具有托管经验的银行中选择1家，签订托管协议，开立托管账户，将全部注册资本存入托管账户。保险专业中介机构在向保险监管部门提交业务许可申请材料时，应一并提交托管协议复印件。”对注册资本金的使用用途有如下规定，“取得许可证后，注册资本应在许可证有效期间处于持续托管状态，用途如下：（一）投资大额协议存款、定期存款的资金不少于注册资本的10%，且不得质押；（二）购置不动产，支出总额不高于注册资本的40%；（三）向基本户转账，用于与业务相关、经营规模相符的日常运营等开支；（四）其他资金运用。注册资本不得以虚构债权债务关系等任何手段抽逃”华阳保险销售公司注册资本金为5000万元，在上述规定发布前已取得许可证且许可证至今处于有效状态。该公司在华夏银行存入的500万元为托管的注册本金，使用用途为履行《通知》规定第一款的使用用途：投资大额协议存款、定期存款的资金不少于注册资本的10%，且不得质押。四、2020年5月13日，本院工作人员至江苏银保监局了解情况，据江苏银保监局陈述：1、华阳保险销售公司的基本情况。华阳公司在全国16个地区拥有30个左右的分支机构工作人员众多。2、关于500万元的性质。华阳保险销售公司的注册资本为5000万元，存于华夏银行的500万元属于按规定托管的注册资本金，用途为投资大额协议存款、定期存款。按照上述《通知》的规定，投资大额协议存款、定期存款不能低于注册资本的10%，具体到本案中即为500万元。大额存单不能质押。3、2020年7月华阳保险销售公司的保险代理、经纪业务许可证即将到期，如果华阳保险销售公司在华夏银行用于投资大额协议存款、定期存款的托管注册资本被扣划，则可能导致华阳保险销售公司丧失保险代理、经纪业务的资格。4、华阳保险销售公司是保险中介机构，其销售出去的保险相应的保险责任应由保险公司承担。但华阳保险销售公司销售保险合同过程中出现的风险及责任，应由其自身承担，例如保险销售人员的不实陈述造成的风险及责任应由华阳公司自己承担。本院认为，本院扣划案外人华阳保险销售公司在华夏银行托管的注册资本金498万元并不违反法律规定。理由如下：1、《保险法》第124条规定：“保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险”，本院扣划系华阳保险销售公司注册资本金，而非该规定中保证金；2、虽然《通知》要求保险中介机构取得许可证后，注册资本应在许可证有效期间处于持续托管状态，其中，投资大额协议存款、定期存款的资金不少于注册资本的10%，且不得质押，但该规定系保监会为规范保险中介市场，而设定的条件，并非保证金性质。3、案涉款项系案外人华阳保险销售公司为福中集团公司债务主动提供担保，并承诺作为执行款项，现因福中集团公司未履行法律文书确定的义务，本院依法扣划，并无不妥。4、案外人华阳保险销售公司注册资本金被本院扣划后，应按照《通知》规定补足注册资本金，而非要求人民法院退回华夏银行账户。综上，案外人华阳保险销售公司的异议请求理由不成立，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、二百二十五条之规定：驳回案外人华阳保险销售有限公司的异议请求。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内向江苏省南京市中级人民法院申请复议。审判长  刘立柱审判员  吕 彬审判员  刘昌政二〇二〇年五月二十八日书记员  陈琳琳