河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1302民初1087号原告：中国平安财产保险股份有限公司法定代表人：孙建平，任董事长。统一社会信用代码：914403007109307208住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层委托代理人：李翠，河南问鼎律师事务所律师，执业证号：14113201411546760。被告：袁珍，女，1968年3月2日出生，汉族，户籍地南阳市宛城区，住南阳市宛城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险”）诉被告袁珍保证保险合同纠纷一案，原告于2020年3月30日向本院提起诉讼。同日，本院予以受理，依照简易程序，向当事人送达应诉、举证通知、开庭传票后，于2020年5月14日公开开庭进行了审理，原告平安财险的委托代理人李翠到庭参加诉讼，被告袁珍无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安财险诉称：2014年3月7日，被告袁珍与中国光大银行股份有限公司南阳分行签署《个人贷款合同》，被告向中国光大银行股份有限公司南阳分行借款78000元，贷款期限36个月（自2014年3月7日至2017年3月7日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司南阳分行为被保险人，与原告签署保单号为13294962600001233277的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.9%。2014年3月7日，中国光大银行股份有限公司南阳分行按照借款合同约定向被告发放共计78000元的贷款。但自2015年6月7日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年8月26日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司南阳分行进行理赔，理赔金额共计51282.55元，中国光大银行股份有限公司南阳分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金（违约金以保险理赔款51282.55元为基数，自2015年8月26日起按照每日千分之一的标准至款项还清之日止）。现原告诉至法院，请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币51282.55元（包括本金50005.86元、利息1276.69元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4384.60元；3、依法判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款51282.55元为基数，自2015年8月26日起按照年利率24％计算违约金至代偿金清偿完毕）；4、本案的律师费用、诉讼费和公告费由被告承担。原告平安财险向本院出示证据为：1、被告袁珍身份证复印件。证明被告的诉讼主体资格和具体的身份信息。2、个人贷款合同、贷款借据、保险单一份。证明被告袁珍因家庭生活所需于2014年3月7日向中国光大银行股份有限公司南阳分行借款78000元。并由原告为该笔借款以保证保险的方式提供保证担保，原告与被告约定保证保险的保险费为每月1482元，每月保费率为1.9%，违约金为每日千分之一。3、代偿债务确认书一份。证明原告于2015年8月26日替代被告袁珍向中国光大银行股份有限公司南阳分行理赔51282.55元。4、追偿明细单及电子截屏清单各一份。证明被告袁珍78000元贷款的出借及还款情况及欠款明细。被告袁珍经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃了包括质证在内的诉讼权利，原告出示的四组证据，本院审查其证据形式与证明内容相一致，各证据的证明内容也相互关联，故本院予以采信。本院经审理查明：2014年3月7日，被告袁珍向中国光大银行股份有限公司南阳分行贷款78000元，并签署《个人贷款合同》，约定贷款期限为36个月（自2014年3月7日至2017年3月7日），贷款利息为年利率8.61%，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔贷款向原告投保平安个人消费信贷保证保险，保单号为13294962600001233277，××为被告袁珍，被保险人为中国光大银行股份有限公司南阳分行，每月保费1482元，每月保费率为1.9%，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳。该保险单特别约定部分第3条约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。2014年3月7日，中国光大银行股份有限公司南阳分行按照贷款合同约定向被告发放78000元贷款。被告按约定逐月向该行偿还贷款及利息至2015年5月7日后便未再偿还，也未再向原告支付保费。截止2015年6月7日，被告共欠中国光大银行股份有限公司南阳分行贷款本金50005.86元，利息1276.69元。2017年7月28日,原告从被告账户余额中扣划1000元保费。原告于2015年8月26日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司南阳分行进行理赔，理赔金额共计51282.55元（包含本金50005.86元，利息1276.69元），中国光大银行股份有限公司南阳分行向原告出具了《代偿债务确认书》。本院认为，原被告签订的保险合同，被告与中国光大银行股份有限公司南阳分行签订的贷款合同，意思表示均真实，其内容均不违反法律禁止性规定，上述合同自签订之日起即具有法律效力。被告未能按照贷款合同约定向中国光大银行股份有限公司南阳分行偿还全部贷款，原告依照保险合同约定代被告向中国光大银行股份有限公司南阳分行偿还剩余贷款本息合计51282.55元，现原告请求被告向其偿还其支付的理赔款51282.55元，符合原被告之间保险合同的约定及相关法律规定，理由正当，本院予以支持。现原告请求被告向其支付尚欠保险费，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。被告向原告缴纳保险费至2015年5月7日，截止2015年8月26日，原告向中国光大银行股份有限公司南阳分行代被告清偿剩余本息，被告尚欠三个月零十九天保险费未缴纳，保险费按约定的每月1482元计算，共计5384.6元，扣除2017年7月28日原告从被告账户扣划的1000元余额后，被告欠缴保费为4384.6元，故原告请求被告支付4384.6元保费符合原被告合同约定，本院予以支持。原告请求被告向其支付违约金，应以代偿款51282.55元为基数，其支付标准，依据合同约定，应结合合同约定和原告在庭审中自愿减少至年利率6%的酌定意见，其计算期间，应当自保险人理赔之日，其计算期间，应当自保险人理赔之日，即2015年8月26日起，计算至清偿之日至。原告请求被告向其支付律师费等费用，鉴于原告并未提供相关证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告袁珍向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款51282.55元、保险费4384.6元及违约金，违约金以51282.55元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准，自2015年8月26日起计算至清偿之日止。如果被告未按判决书指定期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1255.06元（已按减半收取），由被告袁珍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  叶俊凡二〇二〇年五月十四日书记员  王 幸