广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5102民初435号原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市********。负责人：林铭峰，行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：赖伟雄，男，1974年9月8日出生，汉族，住广东省潮安区金石镇赖厝村桔园三巷**，公民身份号码：440************817。原告中国银行股份有限公司潮州分行（下称“中行潮州分行”）与被告赖伟雄信用卡纠纷一案，本院2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月18日对本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潮州分行之委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告赖伟雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行潮州分行向本院提出诉讼请求：1.判令确认终止中行潮州分行与赖伟雄签订的编号为JGLNJA20150001号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，且上述合同项下的贷款本息立即提前到期；2.判令赖伟雄向中行潮州分行偿还信用卡透支借款本金40644.14元及其利息、手续费、违约金（计算截至2020年2月6日利息为833.04元、手续费为6110.60元、违约金为3106.19元，此后至偿清日止继续按照日息万分之五计付利息、按最低还款额未还部分5%计付违约金），暂共计为48545.93元；3.判令赖伟雄承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月25日，赖伟雄签署并向中行潮州分行提交《中国银行信用卡个人申请表》（含领用合约），书面声明确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。根据《中国银行信用卡领用合约》的约定，除本合约另有规定，赖伟雄非现金透支交易从交易记账日至中行潮州分行规定的到期还款日止为免息还款期。赖伟雄在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，赖伟雄应按本合约及中行潮州分行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。赖伟雄在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，赖伟雄除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2015年11月25日，赖伟雄签署并向赖伟雄提交爱家分期申请表申请办理分期业务，申请分期金额为139000元，分期期数60期，分期手续费率18%。中行潮州分行经审批后同意批准为赖伟雄办理分期付款业务。2015年12月16日，中行潮州分行与赖伟雄签订编号为JGLNJA20150001号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定合同项下分期金额为139000元，分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为18%，分期手续费金额为25020元。同时约定若赖伟雄出现违约事件时，中行潮州分行有权终止或解除该合同，并宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保权等。并确认中行潮州分行与赖伟雄签署的卡号为625**********694的信用卡申请表领用合约为该合同不可分割的组成部分。此后，中行潮州分行按照合同的约定，将上述款项139000元划至赖伟雄指定的收款账户，开户行：中行，户名：赖伟雄，账号：621*************779。中行潮州分行依约放款，但赖伟雄没有按约定履行还款义务，中行潮州分行已多次通过电话、信函等方式向赖伟雄通知催收，赖伟雄仍未履行还款义务。综上所述，赖伟雄未按约定按时还款，已违反了合同约定，其行为损害了中行潮州分行的合法权益，中行潮州分行特提起民事诉讼，恳请贵院依法支持，维护中行潮州分行的合法权益。赖伟雄均没有提供答辩状，也没有提供证据。本院认为，赖伟雄没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，即可视为赖伟雄承认中行潮州分行在本案中主张的事实，故对中行潮州分行主张的事实予以确认。赖伟雄向中行潮州分行提交《中国银行信用卡个人申请表》（含领用合约），并与中行潮州分行签订编号为JGLNJA20150001号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，双方借贷关系合法、有效，依法应受法律保护。现赖伟雄尚欠中行潮州分行已到期的借款本息，应予付还；对于未到期的借款，双方签订的编号为JGLNJA20150001号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》中第十条的约定了若赖伟雄未按时足额偿还信用卡债务，即构成或视为本合同项下违约。同时还约定了出现违约事件时，中行潮州分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同；行使担保权；有权要求赖伟雄赔偿因其违约而给中行潮州分行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等内容。上述约定是对终止合同条件所作的约定，赖伟雄在本案中的借款已出现没有依约按时足额偿还各分期借款的情形，该行为已表明赖伟雄不履行尚未到期的债务，已构成违约，双方约定终止合同的条件已成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十一条“有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形”、第九十二条“合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务”、第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，中行潮州分行有依约行使终止合同的权利，其主张终止其与赖伟雄之间签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及主张赖伟雄偿还全部贷款本息的请求合法，可予支持，终止合同时间应以本院将中行潮州分行的民事起诉状副本送达给赖伟雄的送达日期2020年4月19日认定。赖伟雄没有依约付还透支款项，应负本案纠纷的责任。赖伟雄尚欠中行潮州分行信用卡透支借款本金40644.14元及其利息（截至2020年2月6日止的利息为833.04元，此后至偿清日止继续按照日息万分之五计付利息）、手续费6110.60元，应予以付还。关于中行潮州分行请求赖伟雄偿还自2019年9月6日起的还款违约金3106.19元的问题。中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。现中行潮州分行未能提供证据证明其与赖伟雄已通过协议方式约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故本院对中行潮州分行所提的上述请求不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十二条、第九十八条、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告赖伟雄应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行信用卡透支借款本金40644.14元、手续费6110.60元及应计利息（计至2020年2月6日止的利息为833.04元，此后至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的实际欠款按日利率万分之五另计）。二、驳回原告中国银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1068元，减半收取计534元，由中国银行股份有限公司潮州分行负担39元，由赖伟雄负担495元。中国银行股份有限公司潮州市分行应负担的受理费已由其预交，赖伟雄应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员 郑 惠 莹二〇二〇年五月二十八日书记员 章纯