湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初3457号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人:孙建平,董事长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。被告：王政，男，1980年6月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）诉被告王政保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人钟梅到庭参加诉讼，被告王政经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告支付理赔款49112.58元（其中理赔本金47802.27元，利息1310.31元）逾期保险费3226.64元，合计52339.22元；2、被告立即向原告支付违约金92626.33元（违约金暂计算自2014年5月9日起至2019年12月14日止，2019年12月14日后的违约金按咯赔款49112.58元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）；3、被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费损失1500元；以上三项合计146465.55元。4、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：被告王政与被保险人中国光大银行股份有限公司长沙劳动路支行（以下简称光大银行劳动路支行）签订《个人贷款合同》，由被告王政向光大银行劳动路支行借款49000元。被告王政为前述借款向原告平安财险投保平安个人消费信贷保证保险。光大银行劳动路支行提供借款后，被告王政未按约偿还借款本息，原告平安财险履行保险责任向光大银行劳动路支行支付了理赔款。此后，原告平安财险向被告王政主张债务未果，故诉至法院。被告王政未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据。经审理查明：被告王政向原告平安公司投保个人消费信贷保险。2013年12月16日，原告平安公司（保险人）与被告王政（投保人）签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，合同约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙劳动路支行（以下简称光大银行劳动路支行），投保人为被告王政，平安个人消费信贷保证保险金额58261元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.9%，每月按时缴纳，每月保费金额931元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2013年12月17日，被告王政与光大银行劳动路支行签订《个人贷款合同》（无担保条款），约定被告王政向光大银行劳动路支行借款49000元整，用于生活消费，借款期限36个月，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。并载明对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。上述合同签订后，光大银行劳动路支行按约定向被告王政发放贷款49000元。后因被告王政未按时还款，原告平安公司遂依据与被告王政签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》于2014年5月9日代被告王政向光大银行劳动路支行偿还债务本息共计49112.58元。光大银行劳动路支行向原告平安公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，表示同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告平安公司，在原告平安公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助。原告平安公司向光大银行劳动路支行支付理赔款后，被告王政未向原告平安公司支付理赔款项及逾期保费。另查明，被告王政共计向原告平安财险公司支付保费1149.06元。另，原告平安公司因本次诉讼与湖南淡远律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告平安公司委托湖南淡远律师事务所代理本案诉讼，合同约定：诉讼的基础代理费1200元，其中500元的支付标准为湖南淡远律师事务所取得法院受理案件通知书，700元的支付标准为案件进入执行程序并结案。上述事实，有原告平安公司提供的《平安个人消费信贷保证保险投保单及保险条款》、《平安个人消费信贷保证保险保险单及保险条款》、《个人贷款合同》（无担保条款）、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单、客户还款明细表、委托代理合同、收据等证据及原告平安公司的委托诉讼代理人的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为：原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告王政未能依照其与光大银行劳动路支行签订的借款合同按期、足额履行还款义务，原告平安财险公司依据保险合同约定向光大银行劳动路支行代偿被告王政所欠借款本息共计49112.58元属实，在平安财险代偿后，被告王政未能依约按期归还理赔款，其行为已经构成违约，原告平安财险公司有权根据法律规定及合同约定要求被告王政归还上述款项，并承担相应的违约责任。原告平安财险诉请按理赔款24%支付违约金，过分高于造成的损失，本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，且鉴于被告已实际支付未超过理赔款50%的保险费，确定被告以理赔款为基数，按年利率12%的标准向原告支付违约金。根据保险单约定，在投保人未按照《个人贷款合同》约定还款日还款，拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人即应向贷款银行进行理赔，并可向投保人主张相应期间的保险费。本案中，被告王政于2014年2月18日之后未再向光大银行劳动路支行偿还贷款，原告应根据保险单的约定在被告拖欠还款之日起第80天即应进行理赔，故被告应向原告支付的逾期保险费应按80日进行计算，共计2482.67元（931元÷30天×80天），超出部分，不予支持。对原告诉求的律师费，因本院已对其违约金进行支持，故对律师费，本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王政于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款49112.58元，并以上述理赔款为基数自2014年5月9日起按年利率12%的标准支付违约金至上述理赔款实际清偿之日止；二、被告王政于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2482.67元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3230元，减半收取1615元，由被告王政承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  彭 星二〇二〇年五月二十八日法官助理蔡远程代理书记员  段青芮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。