四川省绵阳市游仙区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川0704刑初67号 公诉机关四川省绵阳市游仙区人民检察院。 被告人羊洪明，男，生于1983年7月29日，汉族，初中文化，四川省三台县人，农民，住四川省三台县。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年1月7日被绵阳市公安局游仙区分局刑事拘留，同年1月27日被执行逮捕，现羁押于绵阳市看守所。 指定辩护人梁瀚文，四川平戈律师事务所律师。 指定辩护人吴绍伟，四川平戈律师事务所律师。 四川省绵阳市游仙区人民检察院以绵游检诉刑诉〔2020〕55号起诉书指控被告人羊洪明犯诈骗罪，于2020年4月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于同年5月15日公开开庭审理审理了本案。绵阳市游仙区人民检察院指派检察员何力出庭支持公诉，被告人羊洪明及其指定辩护人梁瀚文、吴绍伟到庭参加诉讼。现已审理终结。 四川省绵阳市游仙区人民检察院指控：2019年11月11日，被告人羊洪明以帮助刘某办理网上贷款为由，将其约至绵阳市游仙区六里村，使用受害人身份证、信用卡和手机进行贷款操作。在2019年11月11日至12日操作办理网上贷款的过程中，私自利用受害人平安银行信用卡额度进行消费，采取给自己酷狗账户充值的方式非法占有银行资金3208元人民币，供自己使用。 2019年11月23日，被告人羊洪明邀约受害人何某在绵阳市游仙区茶楼商谈办理网上贷款事宜，并要求受害人提供手机、身份证、信用卡等资料进行贷款操作。在2019年11月23日至2019年12月5日期间操作网上贷款的过程中，私自使用受害人何某支付宝内的花呗、借呗信用额度、桔子分期贷款以及交通银行、平安银行的信用额度进行贷款、消费和套现等方式，非法占有银行、小额贷款公司资金12171元人民币。其中利用何某信用卡骗取银行资金3611元，利用支付宝和桔子分期骗取小额贷款公司资金8560元人民币。 2019年10月23日，被告人杨洪明以帮助办理网上贷款为由，将受害人张某某约至绵阳市游仙区茶楼，使用张某某手机进行贷款操作，为张某某在“分期乐”内成功办理了3笔贷款，分别是5310元、2250元和4600元。被告人羊洪明只将其中一笔5310元的贷款通过支付宝转给了张某某，隐瞒另外2笔贷款共计6850元被其用于个人酷狗音乐充值和转入个人支付宝账户非法占有。10月26日，一笔以张某某名义在“招联金融”ＡＰＰ办理的6300元贷款，在受害人不知情的情况下，通过张某某支付宝转到羊洪明自己支付宝账户被非法占有。骗取资金共计13150元。 公诉机关认为，被告人羊洪明冒用他人信用卡并使用的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人羊洪明以帮助他人贷款为名，骗取他人信任，使用他人手机、身份证等资料贷款并私自将所贷款项用于自己消费，数额较大的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，诉请本院依法判处。 被告人羊洪明辩称：1、何某的1300元橘子分期的款是何某转给自己用的，不应计入诈骗金额；2、张某某的钱都是他主动转给自己的，其中的6300元是购买防轰炸APP的费用和自己应收的手续费，自己还出了1700元购买临时额度链接，应当从诈骗数额中予以扣除。 被告人的指定辩护人提出如下辩护意见：1、起诉书认定三被害人均是被告人以帮助办理网上贷款为由约至某一茶楼实施诈骗行为，这一认定缺乏证据和事实支撑。被告人在案发前的职业及生活来源是帮人办理花呗提升额度，办信用卡及办理网上小额贷款业务赚取手续费，并非虚构身份；2、认定被告人骗取张某某13150元的事实，缺乏证据支撑，与事实不符。被告人始终交代张某某对被告人的转款系其给的点子费，收取比例在办理贷款时与被害人确定清楚，并非被告人私自转出，且支付宝大额转账时需本人确认，若没有被害人的确认，被告人不可能私自转到自己的账户；同时，起诉书的认定事实仅有张某某的陈述和转账记录，并不能排除该笔资金系张某某最初自愿给付的点子费；3、被告人的犯罪行为不构成诈骗罪。首先，被告人未向被害人进行虚假表示，并非通过欺骗方式获取被害人的支付宝账户密码和个人信息；其次，被告人未向蚂蚁花呗服务提供商、小额贷款公司进行虚假表示，被害人的支付宝及小额贷款信息都是真实的，被告人并未骗取服务提供商支付贷款而获取利益，套现的最终受害人是支付宝账户所有人；再次，被告人已成功为刘某、何某、张某某办理小额贷款，并告知被害人将会收取相应手续费。综上，被害人、支付宝公司、贷款公司都没有基于自愿的意思而将财务交付给被告人，本案不具有诈骗犯罪行为的欺骗性和交付财物的自愿性，故被告人的行为不构成诈骗罪；4、被告人本人愿意认罪认罚，退赃退赔，并如实供述涉案全部情况，悔意明显。综上，请求对被告人羊洪明减轻处罚。 经审理查明，2019年11月11日，被告人羊洪明以帮助刘某办理网上贷款为由，将其约至绵阳市游仙区六里村，使用受害人身份证、信用卡和手机进行贷款操作。在2019年11月11日至12日操作办理网上贷款的过程中，私自利用受害人平安银行信用卡额度进行消费，采取给自己酷狗账户充值的方式非法占有银行资金3208元，供自己使用。 2019年11月23日，被告人羊洪明邀约受害人何某在绵阳市游仙区茶楼商谈办理网上贷款事宜，并要求受害人提供手机、身份证、信用卡等资料进行贷款操作。在2019年11月23日至2019年12月5日期间操作网上贷款的过程中，私自利用受害人平安银行信用卡额度进行消费，采取给自己酷狗账户充值的方式非法占有银行资金3611元，供自己使用。同时趁被害人不备，将受害人何某支付宝账户的资金用于给自己酷狗账户充值和套现，以及桔子分期贷款后套现等方式，非法窃取资金8560元。 上述事实，有经当庭质证的下列证据佐证： （一）书证 1、受案登记表、立案决定书：证实本案的发案过程。 2、被告人的户籍资料、归案情况说明：证实被告人羊洪明的基本情况及其到案情况。 3、扣押决定书、扣押清单：公安机关在抓获被告人羊洪明时扣押其随身的蓝色小米手机一部。 4、调取证据通知书、调取证据清单：公安机关调取了羊洪明尾号为5427的工商银行卡2019年11月1日至2020年1月8日的交易明细，以及被害人刘某提交的平安信用卡账单明细，被害人何某提供的支付宝收支明细及账单明细、交通银行、平安银行、光大银行对账单，证实被告人资金的流水情况及资金明细。 （二）证人证言： 1、证人李某证言：证实2019年11月26日，羊洪明通过微信联系自己，说他因为资金量比较大，支付宝被封控了，要借自己的支付宝二维码帮他收一下钱，因为他是自己酷狗直播的客人，经常给自己刷礼物，所以就答应了，就把自己的支付宝二维码发给他了。过了一会儿，自己的支付宝就收到1999元的转账，显示转账人是有心。自己收到钱后就微信联系羊洪明，就把这1999元转到了羊洪明的工商银行卡上。到了11月27日的时候，羊洪明又微信联系自己，还是借支付宝二维码收款，在27日13:23，自己的支付宝就收到1200元的转账，显示转账人是玥玥，自己收到钱后就通过支付宝转到了羊洪明工商银行卡上。当天14:55，自己的支付宝收到2100元的转账，转款人是沐沐，14:46收到4000元的转账，转款人是有心，自己收到钱后把这两笔共计6100元在15:22通过支付宝转到了羊洪明工商银行卡上。在11月28日自己的支付宝收到2424元的转账，转款人是沐沐，自己把这笔钱通过支付宝转到了羊洪明工商银行卡上。 2、证人刘某2证言：证实2019年11月初的一天，自己堂弟刘某说他找了个人可以办理网上小额贷款，但需要到绵阳去，让自己和他一起去。第二天自己和刘某从盐亭坐野的到绵阳和那个人约好在游仙区六里村一个茶楼，途中那个人叫刘某先把信用卡里面的欠款还了，刘某就将信用卡的欠款3000多元还了，卡就还是5000元的额度。到了茶楼后，刘某微信联系后他就过来，说需要刘的手机、身份证、银行卡来操作办理小额贷款，然后刘某就把这些东西给他，他就拿着刘某的手机操作，怎么操作的我们都没看到。在茶楼里没有操作下来，当天在六里村开了个宾馆，第二天早上那个人又过来，一直拿着刘某的手机操作，当天他说操作成功一个小额贷款，下款有600多元的样子，是下到刘某建设银行卡上的，又过了一天，那个人说办理成功了ＥＴＣ卡套现的，有1万多元，他说等卡办理下来可以找他套现，到时候再收点子费，然后自己和刘某就回盐亭了，因为刘某绑定的平安银行的信用卡的手机号码是自己在使用，自己看到平安银行发的短信和平安银行信用卡的额度用完了，就联系刘某，刘某说他用信用卡去取钱也发现额度用完了。后来过了几天刘某到绵阳平安银行去把交易明细打出来，发现在2019年11月11日、12日就是那个人帮刘某办理小额贷款的那两天信用卡消费了，具体金额刘某没有告诉自己。 （三）被害人陈述： 1、被害人刘某陈述：陈述2019年10月，一个微信昵称叫虽知是梦只求晚醒的人加了自己的微信，说是做贷款的，11月初，这个人就问自己需不需要贷款，他可以帮自己办理贷款，收取上征信15%、不上征信30%的手续费，然后约自己到绵阳来办理。11月8日，他说帮自己处理征信数据需要760元，自己就通过支付宝给他转了360元，微信二维码支付了200元，另外200元说见了面再给他。11月11日早上10点，自己就和堂哥刘某2一起到绵阳个茶楼见了面，他问了用的什么信用卡，额度多少，说要先还信用卡保证网贷容易放款，自己就把平安信用卡欠的3200元全部还了，然后他说要用自己的手机帮自己操作贷款，自己就把手机给他了，当天没有操作下来，自己和堂哥就在附近开了个房，12日、13日那个人又过来帮自己操作贷款，在第二天的时候说办理下来了一笔贷款，有600元，给自己看了提现记录，钱是下到自己专门用来收款的建设银行卡上的，后来又说成功办理了两张ＥＴＣ卡，额度有1万多，卡下来了可以帮自己套现。到了14日的时候他没有来帮自己办理贷款了，自己也联系不上他了，然后下午我们就回盐亭了。回盐亭后自己就用信用卡去取现，发现自己的信用卡5000元的额度用完了，然后就微信联系那个人，但是一直联系不上。后来在11月18日自己到银行打了流水，发现在11月11日在酷狗音乐消费了958元，11月12日在酷狗音乐消费4笔，分别为300元、150元、600元、900元，在大海厨卫超市美的专卖店消费2笔，分别都是999元，在山东枣庄市佳美洗化超市消费620元，共计消费了5826元，加上分期付款的利息600元，共计损失了6400元左右。 2、被害人何某陈述：2019年11月23日自己通过朋友夏丽认识了一个叫羊洪明的男的，当天中午跟羊洪明联系在六里村加气站附近一个茶楼里谈贷款的事情，羊洪明就让自己把身份证、银行卡、信用卡等证件给他，说网上贷款需要实名认证，自己当时就把手机给他，他就在那里操作。11月23日至月底这几天自己跟羊洪明见过几次面，都是为了贷款这个事情，直到12月4日，自己在微信上问他帮自己在手机上贷的款怎么还没到账，他就说他忙就没有回复了。到了12月5日晚上自己用信用卡的时候就发现信用卡里的额度不够了，刷不出来钱，就觉得不对劲，然后就联系羊洪明，但是任何方式都联系不上他，朋友夏丽也联系不上，自己就马上登陆支付宝账号也登陆不进去了，发现支付宝里面的花呗和借呗的钱都通过消费的方式刷走了，包括三张信用卡里面的钱也刷走了，发现自己被骗，就马上报警了。自己光大银行信用卡被转走2笔，2000元和1999元，平安银行信用卡被转走6笔，分别是925元、91元、11099元、584元、1900元、1110元，交通银行信用卡被转走4笔，分别是89元、300元、300元、100元，支付宝转了11笔，分别是1900元、47元、8元、1900元、590元、1111元、11099元、91元、925元、998元、998元，自己还通过微信给他转了一个885元和499元，共计41548元。 （四）被告人供述： 被告人羊洪明供述：2019年11月初的时候，自己通过微信认识了一个盐亭的人，然后让他到绵阳市游仙区个茶楼来办理贷款，办理贷款的过程中自己要了他的身份证、银行卡、手机来进行操作，在操作过程中自己用他的信用卡充值了酷狗平台，其中2019年11月11日958元，11月12日有5笔，分别是300元、150元、600元、900元、300元，一共是3208元。 2019年11月中旬的时候，自己通过夏丽认识了何某，然后帮她办理网上贷款，还是喊何某把她的身份证、银行卡、手机交给自己使用来办理贷款，从11月24日至1月4日这段时间何某来找自己办理贷款，都是自己在操作她的手机，自己一直在使用她的支付宝账号、信用卡来进行酷狗音乐平台的充值，何某的3张信号卡都是绑在她的支付宝上面的，平安银行信用卡在11月27日消费了1111元到我的支付宝上面，自己用何某的平安银行信用卡在11月29日消费1900元到酷狗音乐平台，用她的建设银行信用卡在12月3日消费了2笔，一共600元到酷狗音乐平台，在11月24日用何某的支付宝给支付宝133××××8711转了1999元，然后这个账号转给支付宝969×××＠ｑｑ.ｃｏｍ（李某）1999元，李某把1999元转到了我的工商银行卡上。2019年11月27日自己用何某的身份信息从桔子分期贷了1200元，这1200元自己用何某的支付宝转到李某的支付宝上，最后李某把这1200元转给我了。2019年11月28日自己用何某的支付宝充值了酷狗音乐平台10元、50元、10元、350元、100元、350元、100元、10元、300元、600元、350元。剩下几天何某支付宝支付酷狗音乐平台钱全部是自己用的，自己用了何某银行卡内的钱共计3611元，支付宝账户里的钱共计6745.3元。 （五）检查笔录： 电子物证勘验检查笔录（绵游公信勘〔2020〕3号）、（绵游公信勘〔2020〕3号）：公安机关对被害人刘某使用的手机进行电子勘验，进入手机微信软件、支付宝账户，将账户交易详情予以拍照和录像。 （六）视听资料： 侦查人员将电子物证勘验情况录像并刻制光盘予以随案佐证。 以上证据来源合法，客观真实，本院予以确认。 本院认为，被告人羊洪明冒用他人信用卡并使用的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，构成了信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。被告人羊洪明以帮助他人贷款为名，骗取他人信任，取得他人支付宝密码，在使用他人手机、身份证等资料进行贷款过程中，采取秘密手段将被害人支付宝内资金及贷款资金用于自己消费和套现，数额较大的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，构成了盗窃罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的被告人羊洪明犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立，予以支持；指控被告人洋洪明诈骗被害人张某13150元的指控证据不足，不予支持；指控被告人羊洪明犯诈骗罪的指控罪名不当，在本案中，被害人何某基于错误认识，将自己的支付宝密码、手机、身份信息、银行卡等资料交与被告人，但被害人并无将财物处分给被告人的意愿，被告人将被害人的支付宝内资金予以消费和套现，均是采用秘密的方式，符合盗窃罪的犯罪构成，应认定为盗窃罪，故对指控罪名依法予以变更。被告人羊洪明在归案后如实供述犯罪事实，属坦白，可从轻处罚。被告人辩护人所提被告人不构成诈骗罪的辩护意见成立，予以采纳。综上，为维护公民的财产不受侵犯，打击犯罪，根据本案的事实、性质、情节、对社会的危害程度及被告人的认罪态度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人羊洪明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二万元，犯盗窃罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金三千元，总和刑期一年四个月，罚金二万三千元，决定执行有期徒刑一年，并处罚金二万三千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月7日至2021年1月6日止。所处罚金在判决生效后三十日内缴纳）。 二、随案移送的作案工具蓝色小米手机一部予以没收。 三、责令被告人羊洪明退赔被害人刘某1损失款3208元、退赔被害人何某损失款12171元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长  马小丽 人民陪审员  张竞尹 人民陪审员  苏 聪 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  王 丹 附相关法律条款：《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。