江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0106民初7903号 原告：王婷，女，1988年8月22日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住南京市。 委托诉讼代理人：魏明，江苏华昕律师事务所律师。 被告：韩玉，女，1982年6月3日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住南京市。 原告王婷与被告韩玉民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用普通程序（独任），公开开庭进行了审理。原告王婷及其委托诉讼代理人魏明到庭参加诉讼。被告韩玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王婷向本院提出诉讼请求：1.韩玉返还王婷借款本金200000元及利息（以本金200000元为基数，按照年利率24%的标准自2018年12月11日计算至实际清偿之日止）；2.韩玉返还王婷借款本金1033180.8元及借期内的利息26358.23元，再以本金1033180.8元为基数，按照年利率24%的标准自2019年4月17日计算至实际清偿之日止；3.韩玉承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：2018年12月，王婷进入江苏苏玉泰德股权投资基金管理有限公司工作，韩玉系该公司股东。2019年12月，韩玉找到王婷称，目前公司有个项目己经运行三年，2019年4月到期后可以拿到100%的回报，公司准备让内部员工消化掉这个项目，需要30万元资金，韩玉出10万元并让王婷借款20万元，等4月份到期后带王婷赚钱。2018年12月11日，王婷按照韩玉的指示将20万元借款转入王云飞账户，韩玉向王婷出具了收条，确认已收到王婷20万元，如2019年4月底之前没有从大连文化交易收到40万元，韩玉将归还20万元。2019年1月，韩玉再次找到王婷，称其有个叫宋美玲的朋友在中国民生银行工作，专门帮人做过桥资金，每月回报率有3%/-10%。韩玉让王婷在外贷款或者用信用卡套现等方式募集资金，出借给韩玉，韩玉按照月利率3%的标准支付利息。后王婷自2019年1月15日至2月26日期间通过银行贷款及信用卡套现等方式累计向韩玉出借110万元，均根据韩玉的指示转账至宋美玲的账户。期间，宋美玲的账户于2019年2月13日、2月14日分别偿还50000元、33326元。2019年3月20日，在王婷的再三要求下，韩玉出具借条一张，约定该110万元借款分期偿还。此后韩玉于2019年4月13日、14日、15日、16日通过微信转账方式向王婷归还1000元、500元、1000元、2000元，合计还款87826元。截止2019年4月16日，该110万元借款尚有本金1033180.8元未归还，借期内利息36358.23元（按月利率3%折算）未支付。因韩玉未再还款，王婷诉至法院。起诉后，韩玉于2020年1月27日又支付利息10000元，故110万元借款尚欠的借期内利息为26358.23元。 被告韩玉未作答辩。 原告王婷围绕诉讼请求依法提交了收条、借条、银行交易明细、对账单、贷款还款信息、微信聊天记录等证据。被告韩玉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃了一审的举证、质证等抗辩权利。本院对原告提交的上述证据的效力予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月11日，韩玉向王婷出具收条一张，载明：“今2018年12月11日收到王婷20万元。我保证她在2019年4月底之前会从大连文化交易收到40万元，如果直到2019年5月1日她都没有收到此欠款，我保证本人将把20万元归还”。当日，王婷通过支付宝“借呗”平台贷款200000元，并汇至韩玉指定的案外人王云飞账户。2019年6月8日，王婷向“借呗”平台还清该笔贷款，本息共计还款202799元（本金200000元、利息2799元）。 2019年3月20日，韩玉向王婷出具借条一份，载明：“今借王婷人民币壹佰壹拾万元整，从2019年3月开始，每月14号打款给王婷如下款项及手续费（共计41.08万，人民币肆拾壹万捌佰元整），于2020年2月15日归还剩余68.92万元，人民币陆拾捌万玖仟贰佰元整”，该借条还以表格形式记载了每月的还款数额。该110万元借款实际交付的款项金额为1095933元，均汇至韩玉指定的案外人宋美玲账户，具体交付情况和资金来源为：2019年1月15日交付199363元，资金来源是“360借条”平台的70000元贷款、“有钱花”平台的30000元贷款以及自有资金99363元；2019年1月24日交付198728元，资金来源是自有资金99364元以及通过招商银行信用卡套现获取的资金99364元；2019年1月25日交付149936元，资金来源是中信银行的147000元贷款以及通过招商银行信用卡套现获取的资金2936元；2019年1月31日交付198728元，资金来源是广发银行200000元的贷款；2019年2月14日交付50000元，资金来源是自有资金；2019年2月25日交付169433元，资金来源是“360借条”平台的80800元贷款、支付宝“借呗”平台的50000元贷款以及通过中国光大银行、招商银行信用卡套现获取的资金38633元；2019年2月26日交付129745元，资金来源是通过招商银行、广发银行信用卡套现获取的资金。后王婷还清前述全部贷款和信用卡欠款，还款情况为：“360借条”平台于2020年1月15日和2月25日分别归还本息77223.16元（本金70000元、利息7223.16元）和89107.6元（本金80800元、利息8307.6元）；“有钱花”平台于2019年4月4日归还本息共计30878元（本金30000元、利息878元）、中信银行贷款于2020年1月13日归还本息共计153703.2元（本金147000元、利息6703.2元）、广发银行贷款于2020年1月28日归还本息共计211280元（本金200000元、利息11280元）、支付宝“借呗”平台于2020年3月8日归还本息共计50526.32元（本金50000元、利息526.32元）、招商银行信用卡于2019年3月22日还款250403元、中国光大银行信用卡于2019年3月22日还款30000元，以上归还贷款和信用卡欠款金额共计893121.28元（本金858203元、利息34918.28元）。 2019年2月13日和14日，韩玉通过宋美玲账户向王婷还款50000元和33326元。2019年4月13日、14日、15日、16日，韩玉通过微信转账方式向王婷还款1000元、500元、1000元、2000元。2020年1月27日，韩玉通过微信转账方式向王婷还款10000元。以上还款共计97826元。 庭审中，王婷提交了其与韩玉（微信号为maomaoxxxxxxxxxxx）在2019年1月24日的微信聊天记录，用以证明韩玉称“是3个点”，意思是承诺按照月利率3%的标准支付2019年3月20日借条所涉借款利息。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，未按约定履行的，应承担违约责任。本案中，王婷主张韩玉先后向其借款20万元和110万元，提交了收条、借条以及银行交易明细等证据，能够证明其主张的借款事实，本院予以确认，但其主张的110万元借款未足额交付，故应以实际交付的数额1095933元作为该笔借款的本金。 关于借款利息。从案涉借款的资金来源来看，主要分为信贷资金和自有资金。关于自有资金部分，双方约定的利息标准超出法律规定，现王婷主张按照年利率24%的标准计算利息，未违反法律规定，本院予以支持；关于信贷资金部分，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，应认定借贷合同无效。结合王婷提交的微信聊天记录，可以看出韩玉对于借款的资金来源应当是明知的，王婷和韩玉就该部分借款约定了高额利息，属于高利转贷的情形，应认定借款合同无效，故对于王婷主张该部分借款按照月利率3%和年利率24%的标准计算利息的诉讼请求，本院不予支持，但韩玉应就该部分借款本金、王婷偿还贷款和信用卡欠款实际支付的利息以及资金占用期间的损失承担还款责任。 关于韩玉已经归还的款项，尚不足以偿还全部借款本息，双方就还款的清偿顺序也没有约定，故应先冲抵王婷偿还贷款和信用卡欠款支付的利息37717.28元，剩余60108.72元再支付借款利息。 综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告韩玉于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告王婷借款本金1295933元及利息（按照年利率24%的标准，以本金99363元为基数自2019年1月15日计算至实际给付之日止，以本金99364元为基数自2019年1月24日计算至实际给付之日止，以本金50000元为基数自2019年2月14日计算至实际给付之日止；加上按照年利率6%的标准，以202799元为基数自2019年6月8日计算至实际给付之日止，以77223.16元为基数自2020年1月15日计算至实际给付之日止，以89107.6元为基数自2020年2月25日计算至实际给付之日止，以30878元为基数自2019年4月4日计算至实际给付之日止，以153703.2元为基数自2020年1月13日计算至实际给付之日止，以211280元为基数自2020年1月28日计算至实际给付之日止；以50526.32元为基数自2020年3月8日计算至实际给付之日止；以280403元为基数自2019年3月22日计算至实际给付之日止；再减去已经支付的60108.72元）； 二、驳回原告王婷的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16821元、保全费5000元、公告费600元，合计22421元，由被告韩玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 辛 靓 二〇二〇年五月二十九日 书记员 朱伶仪