江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初533号原告：江西东乡农村商业银行股份有限公司，住所地江西省抚州市东乡区龙山北路**，统一社会信用代码91361000MA35JJQG9H。法定代表人：刘莹，系公司董事长。委托诉讼代理人：于媛，女，系原告公司不良资产清收部客户经理。特别授权。被告：李立云，女，1964年10月1出生，汉族，江西省抚州市人，个体经营户，家住江西省抚州市。被告：何海清（系被告李立云的丈夫），男，1963年2月4出生，汉族，江西省抚州市人，公务员，家住江西省抚州市。被告：何琦（系被告李立云、何海清之子），男，1988年2月9出生，汉族，江西省抚州市人，个体经营户，家住江西省抚州市。被告：张乔苏（系被告何琦的妻子），女，1989年9月24出生，汉族，江西省抚州市人，个体经营户，家住江西省抚州市。原告江西东乡农村商业银行股份有限公司与被告李立云、何海清、何琦、张乔苏借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西东乡农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人于媛、被告李立云到庭参加诉讼，被告何海清、何琦、张乔苏经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西东乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求解除原告与被告李立云、何海清之间的借款合同；2、判令被告李立云、何海清立即偿还借款本金800万元及利息（截至2020年3月9日止，利息为561108.65元，自2020年3月10日起的利息按合同约定计算至借款还清之日止）；3、判令被告李立云、何海清以抵押资产对上述借款本息承担抵押责任；4、判令被告何琦、张乔苏以抵押资产对上述借款本息承担抵押责任；5、本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2017年7月17日，被告李立云与原告签订《个人借款合同》，约定被告李立云向原告借款800万元，月利率8.4‰，按月结息，借款自2017年7月18日起至2020年7月16日止。同日，被告李立云、何海清、何琦、张乔苏与原告签订《抵押合同》，约定四被告对上述借款本息承担抵押担保责，由被告李立云、何海清提供其位于抚州市东乡区xx的所有权证编号为房权证东房交字第**房产，被告何琦、张乔苏提供其位于抚州市东乡区××号所有权证编号为房房权证东房交字第**产和抚州市东乡区xx号所有权证编号为房权房权证东房交字第**进行抵押担保，并办理了证号为xxxx号的不动产登记证明。借款发放后，被告李立云、何海清未按期归还原告贷款利息，故原告诉至法院，要求处理。被告李立云辩称，对借款合同和抵押合同均无异议，没有按期还利息是事实，本来打算2019年10月还利息，但是由于区里创卫影响酒店经营导致没钱还利息，再加上今年遇到疫情雪上加霜，逾期还款是因为客观有困难，目前没有清偿能力，被告已经在积极处置资产筹钱还款，希望原告能够宽限还款时间，同时希望能够减免疫情期间两个月的借款利息。被告何海清、何琦、张乔苏未作答辩，亦未向本院提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经质证，被告李立云对原告提供的各项证据均无异议。本院认为，原告提供的各项证据，来源合法，与本案具有关联性，且证据间能相互印证，被告李立云对证据无异议，其他被告未提供证据予以反驳，故本院对原告提供的各项证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年7月，被告李立云以更换酒店设施及原材料为由向原告江西东乡农村商业银行股份有限公司申请借款800万元。2017年7月13日，被告何海清向原告出具了《借款人配偶承诺书》，同意李立云借款，并承诺共同承担还款责任。2017年7月17日，原告与被告李立云签订《个人借款合同》，合同约定借款金额800万元，借期为36个月，即2017年7月17日起至2020年7月16日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为固定利率，约定为年利率10.08％；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若被告李立云未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（在约定借款利率上加收30%）计收罚息，并对应付未付利息按罚息利率计收复利；担保方式为抵押；若被告李立云未按期归还本息，则构成违约，原告有权解除合同，有权宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；原告因实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、律师费等）由被告李立云承担。同日，原告与被告李立云、何海清、何琦、张乔苏签订《抵押合同》，四被告以位于抚州市东乡区步行街的房产为抵押物为上述借款提供担保，抵押物包括李立云名下位于抚州市东乡区xx的房产（产权证号为房权证东房交字第**）和何琦名下位于抚州市东乡区xx房产（产权证号为房房权证东房交字第**）××号房产（产权证号为房权房权证东房交字第**）押担保范围包括借款本息和原告为实现债权的费用（包括但不限于律师代理费等）。2017年7月18日，双方就上述抵押物办理了抵押权登记手续【不动产权证号为xxxx号】。原告于2017年7月18日向被告李立云发放贷款800万元，借款期限自2017年7月18日至2020年7月16日，借款利率为年利率10.08％，按月结息。自2019年10月开始，被告李立云未按期还款，截至2020年3月9日止，被告李立云结欠原告借款本金800万元，结欠利息561108.65元。原告经催要未果，故诉至本院，要求处理。本院认为，原告江西东乡农村商业银行股份有限公司与被告李立云之间的借款合同合法有效，应当受到法律保护。原告按约履行了发放借款的义务，被告李立云负有按约还本付息的义务。借款后，被告李立云未按约定还款，已构成违约，根据《个人借款合同》约定，原告有权解除借款合同。故对原告要求解除借款合同的诉讼请求，本院予以支持。本案借款以被告李立云个人名义所借，借款发生于被告李立云、何海清夫妻关系存续期间，被告何海清在借款时以借款人李立云配偶的名义向原告出具共同还款承诺书。原告要求被告李立云、何海清偿还借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李立云关于宽限还款时间及减免利息的意见，没有法律依据，本院不予采纳。被告李立云、何海清、何琦、张乔苏自愿提供自己拥有产权的房产作为抵押物为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记手续，抵押权依法设立。被告李立云、何海清未向原告清偿债务，原告可依法主张行使抵押权。本案所涉债权存在债务人以自己财产设定抵押和其他担保人的财产抵押，存在实现抵押权的顺序问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十四条规定，应首先就债务人李立云自己名下的抵押财产实现抵押权，在李立云名下的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿后，仍不足以清偿的情况下，再对何琦名下的抵押财产实现抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西东乡农村商业银行股份有限公司与被告李立云于2017年7月17日签订的《个人借款合同》；二、由被告李立云、何海清于本判决生效之日起十日内共同偿还原告江西东乡农村商业银行股份有限公司借款本金800万元及利息（截至2020年3月9日止利息为561108.65元，自2020年3月10日起的利息按《个人借款合同》约定计算至借款还清之日止）；三、在被告李立云、何海清未依照本判决的第二项规定履行还款义务时，以被告李立云、何海清登记在被告李立云名下位于抚州市东乡区xx的抵押房产（产权证号为房权证房权证东房交字第**）借款本息承担抵押担保责任；四、在被告李立云、何海清未依照本判决的第二项规定履行还款义务且以被告李立云名下抵押房产承担抵押担保责任后仍不足以清偿债务时，以被告何琦、张乔苏登记在何琦名下位于抚州市东乡区xx号抵押房产（产权证号为房权证东房权证东房交字第**）抵押房产（产权证号为房权证东房房权证东房交字第**）部分的债务承担抵押担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费71727.76元，减半收取35863.88元，由被告李立云、何海清、何琦、张乔苏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审判员  艾凌波二〇二〇年五月二十七日书记员  吴 蓉