福建省福州市马尾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0105民初267号 原告：中国银行股份有限公司福州快安支行，住所地：福建省福州市马尾街道江滨东大道**名城港湾******楼连接体**29-33店面（自贸试验区内）。 负责人：陈斌，该行行长。 委托诉讼代理人：夏伙仁、吴晓倩，福建亿阳律师事务所律师。 被告：罗旌济，男，1968年12月6日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告中国银行股份有限公司福州快安支行（以下简称“中国银行快安支行”）与被告罗旌济金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月22日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人吴晓倩到庭参加诉讼，被告罗旌济经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行快安支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令罗旌济向原告偿还借款本金ｌ19391元及暂计至2019年1Ｏ月27日的利息2064.06元、还款违约金3276.64元、分期手续费24441.28元，合计149172.98元，此后的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利率计算至全部债务清偿之日止：2.请求判令被告罗旌济承担原告为实现本案债权支出的律师代理费2100元；3.请求判令被告罗旌济承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）。事实与理由：2017年12月11日，被告罗旌济向原告申请信用卡场景分期（家装）业务，填写了《信用卡场景分期（家装）业务申请表》，申请专项分期额度14.05万元，分期期数60期，手续费率20.5%。同时，被告罗旌济签署送达地址确认书，对通讯地址、联系方式进行确认。2018年ｌ月15日，被告罗旌济详细填写了《中国银行信用卡个人申请表》，声明充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，且愿意遵守领用合约的各项规则。2018年2月13日，被告罗旌济与原告签订《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡家装分期付款合同》，就家装分期付款额度、分期期数、使用、还款、争议解决等具体事项进行约定。原告按合同约定向被告罗旌济发放卡号为62×××47的信用卡一张，并发放家装分期付款额度14.05万元。被告罗旌济透支使用后，自2019年1月26日开始出现逾期还款，且一直未予还款。截止2019年1Ｏ月27日，被告罗旌济该卡账户尚欠借款本金ｌ19391元、利息2064.06元、还款违约金3276.64元、分期手续费24441.28元。合计149172.98元。此后的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利率计算至全部债务清偿之日止。综上所述，原告经多次催讨无果，遂诉至贵院，望判如所请。 罗旌济未答辩。 本院经审理认定事实如下：罗旌济因房屋装修资金需要向原告申请办理信用卡场景分期（家装）业务，并于2017年12月11日、2018年1月15日、2018年2月3日分别填写了《信用卡场景分期（家装）业务申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡家装分期付款合同》，合约中相关内容约定如下：甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现和转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）；乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单以及相关法律文件。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由甲方承担。 2018年3月13日，原告向罗旌济发放卡号为62×××47的信用卡一张，双方约定该家装分期付款额度为14.05万元，分期期数60期，手续费率20.5%，同日原告将14.05万元转入罗旌济指定的红星美凯龙仓山店账户。自2019年1月26日开始，罗旌济开始出现逾期还款，截止2019年1Ｏ月27日，罗旌济该卡账户尚欠借款本金ｌ19391元、利息2064.06元、还款违约金3276.64元、分期手续费24441.28元，合计149172.98元。 以上事实有中国银行快安支行提供的《信用卡场景分期（家装）业务申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行银份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡家装分期付款合同》，中国银行银行流水、逾期明细、《委托代理合同》、福建增值税专用发票及入账凭证等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，罗旌济与中国银行快安支行签订的合同均系双方真实意思表示，合同内容合法有效，本院予以确认，双方应按约定履行各自义务。罗旌济收到贷款后,未按约定及时还款,截止2019年1O月27日，罗旌济该卡账户尚欠借款本金l19391元，中国银行快安支行要求罗旌济偿还本金119383元的主张，于法有理,本院予以支持。 关于本案借款利息、违约金、手续费、律师费的认定，本案虽不属于民间借贷，但较金融借贷的市场定位而言，民间借贷是对金融服务实体经济不足的有益补充，而民间借贷的风险防控及承受能力相对于金融借贷较低。按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷的利率。故金融机构的融资费用上限亦应参照使用民间借贷司法保护上限即年利率24%。中国银行快安支行主张罗旌济应按照双方合同约定的标准，偿还自2019年1月26日至2019年1O月27日尚欠的利息2064.06元、还款违约金3276.64元、分期手续费24441.28元，共计29781.98元，以上费用之和已经超过民间借贷司法保护上限，应予以调整，故本院对中国银行快安支行主张的年利率24%内的利息、违约金、分期手续费予以支持，对原告主张的超过该数额的部分本院不予支持。原告主张的律师费2100元符合合同约定及法律规定,本院予以支持。 罗旌济经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告罗旌济应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福州快安支行借款本金119391元及利息（利息以本金119391元为基数，按照年利率24%支付自2019年1月26日起至被告实际清偿之日止）； 二、被告罗旌济应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司福州快安支行支付律师代理费2100元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司福州快安支行其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3325.46元，减半收取1662.73元，由被告罗旌济负担。被告罗旌济负担的诉讼费合计1662.73元，应于判决生效后七日内向本院缴清，拒不交纳的，本院将依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条第二款的规定强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞峰 二〇二〇年五月六日 法官助理 刘柳豆 书 记 员 林秀娜 附：本案主要法律条文及执行申请提示 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。 当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。