福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初422号 原告：中国工商银行股份有限公司南平延平支行，住所地福建省南平市。 负责人：吕国锋，行长。 委托诉讼代理人：陈静，女。 委托诉讼代理人：程敏，女。 被告：唐建易，男，1970年4月7日出生，汉族，住福建省南平市。 原告中国工商银行股份有限公司南平延平支行（以下简称工行延平支行）与被告唐建易信用卡纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行延平支行的委托诉讼代理人陈静，被告唐建易到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行延平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工行延平支行与唐建易签订的《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》（合同号为工银延车分20150208号）;2.判令唐建易偿还积欠信用卡汽车专项分期付款本息合计23382.64元，其中本金13523.13元，透支利息3073.20元、违约金6786.31元（利息、违约金算至2019年8月1日，2019年8月2日之后的利息、违约金计算按《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》的收费标准计算至收回欠款本息之日止；3.判令工行延平支行对唐建易抵押的车辆（车牌号为闽ＨＷ××××）拍卖、变卖所得款项享有优先清偿权。事实与理由：2015年10月26日，工行延平支行与唐建易签订《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》（合同号：工银延车分20150208号），合同约定，唐建易向工行延平支行申请信用卡购车专项贷款54000元，期限三年，三年利率10.43%，采用按月等额本息还款法并以所购车辆抵押，车牌号为闽ＨＷ××××作为抵押担保，并已办理抵押登记。以上合同签订后，工行延平支行依合同约定履行了合同的出借义务。但2018年3月起，唐建易开始未按合同约定还本息，致使工行延平支行无法实现合同目的。截止2019年8月1日，唐建易尚欠工行延平支行借款本金13523.13元，利息3073.20元、违约金6786.31元，合计23382.64元。工行延平支行多次向唐建易催讨，未果，为维护其合法权益，特提起本案诉讼，请求判如所请。 唐建易辩称，其准备与工行延平支行协商还款。 经审理查明，2015年9月16日，唐建易填写工银信用卡申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》，向工行延平支行申请办理购车分期专用卡。工行延平支行经核准向其发放卡号为6222××××7735的信用卡一张。唐建易在申请办理前述信用卡时均声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人按对账单标明的最低还款额还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，持卡人未按对账单表明的最低还款额还款，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。 2015年10月8日，工行延平支行（合同甲方）与唐建易（合同乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要内容约定，一、乙方向汽车销售商福建南平盛商汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价款为78500元，乙方自行支付首付款24500元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为59634.20（其中分期付款利息5632.20元）；2.乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1656.45元，以后每期偿还的金额为1656.45元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。3.乙方应按月支付的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费5632.20元。同日，工行延平支行（合同甲方）与唐建易（合同乙方）签订《抵押合同》，合同主要内容约定，乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆（车牌号码：闽ＨＷ××××号，车辆品牌：斯柯达牌）向甲方提供抵押担保。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2015年10月27日，双方就抵押车辆办理了抵押登记（机动车登记证书编号：×××60）。 唐建易使用卡号为6222××××7735的信用卡透支了购车专项贷款，于2018年3起未能按约定还款。截止至2019年8月1日，该信用卡透支欠款本金13523.13元、产生利息3073.20元、违约金6786.31元。工行延平支行多次向唐建易催收，均未果。 本院认为，唐建易自愿申请办理工行延平支行信用卡，声明知悉并愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则，且双方签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。邮储工行延平支行按约履行了出借义务，唐建易理应按时、足额归还借款本息。购车专项贷款发放后，唐建易未按期偿还，已经构成违约，工行延平支行要求解除合同，并主张唐建易贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，理由正当，予以支持。唐建易以其名下车辆为其本案提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，工行延平支行的抵押权依法设立。现唐建易不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，工行延平支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六、第一百七十九条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司南平延平支行与唐建易签订的《信用卡购车专项分期付款合同》； 二、唐建易应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国工商银行股份有限公司南平延平支行卡号为6222××××7735的信用卡透支本金13523.13元、利息3073.20元、违约金6786.31元（前述利息、违约金计至2019年8月1日止，之后的利息、违约金按照合同约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）； 三、如唐建易未履行本判决第二项确定的还款义务，中国工商银行股份有限公司南平延平支行有权对唐建易提供的抵押物（车牌号为ＨＷ××××号斯柯达牌小轿车一辆）依法处置后所得价款按抵押登记顺序在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费384.50元，减半收取计192.25元，由唐建易负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  詹婉秋 二〇二〇年五月七日 书记员  张莲琪 本案依据的主要法律条文 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金