广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初4907号 原告：刘蓓，女，1961年7月31日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：罗文才，广西祥泰律师事务所律师。 被告：苏维丽，女，1963年11月22日出生，汉族，住南宁市青秀区。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：普通程序 立案时间：2019年3月27日 开庭时间：2019年7月18日 当事人到庭情况： 原告：刘蓓、委托诉讼代理人罗文才到庭 被告：苏维丽到庭 原告诉请要点 诉讼请求：1、被告苏维丽偿还浦发银行万用金余下的19期还款本息共计203414元（本金183991.73元，利息19422.27元，共计203414元）；2、被告支付截止2019年2月7日欠付的利息16071.52元；3、被告向原告支付2019年2月7日以后的利息（利息计算：从2019年2月8日起，以被告欠付借款本金183991.73元为基数，按月利率1%计算至借款本金还清之日止）；4、被告向原告支付财产保全保函费用579.41元；5、本案全部诉讼费、财产保全费等均由被告方承担。 被告答辩要点 被告辩称：我与原告之间不存在民间借贷关系，我与原告只是达成代为理财的口头协议。原告的诉讼请求无任何事实与法律依据，我也不欠原告方的任何利息。综上，请求法院驳回原告诉讼请求。对于浦发银行万用金使用声明，的确是我所写的，当时是原告说我收到了她的款项，为了让她放心，所以让我出了该份声明，我从2017年9月6日至2019年3月7日为止，我一直都在履行该份声明。2018年8月份原告让我将款项一次性还给她，但由于是分期36期，是无法提前偿还的。原告还强迫我写一张300000元的借条给她，但我没有写。原告还强行住到我家里，还让我好吃好喝的招待她，还让我给我家里的钥匙给她，我没有办法只好将钥匙交给了原告，由于原告天天都纠缠我，导致了我无法正常工作。另外，原告还找人来强行让我还款，于是我只能向建政派出所报案。原告所称的“万用金”是从银行里套出来的钱，我认为是不合法的，我也和原告说过，这些是不合法的东西，你不要放到台面上去说。我认为违法所得不应当作为正常的收入。我共计偿还了17期款项，共计182002元，另外我还转账向原告支付了26267.54元的相关费用，共计208269.54元。另外，原告在我家里住的时候，还把我家里的很多东西拿走了。如果按300000元的计算的，我目前尚欠原告91730.46元。我现在的人身安全受到威胁，我认为原告有势力，有保护伞，我需要保护。 事实认定 2017年9月9日，被告以“资金使用人”的身份向原告出具《浦发万用金使用声明》，载明：“今收到刘蓓浦发银行万用金300000元，此笔资金分36期归还银行，每月还款额为10706元，并由资金使用人苏维丽偿还银行。”该声明下方备注：“每月7号还款”。 原告提供的《浦东发展银行客户卡对账单》载明：2017年9月8日，原告账户内收到交易摘要标注为“其他代发”的款项300000元。同日，原告账户内交易摘要标注为“消费：南宁吉金昕贸易有限公司”支出款项为300000元。庭审中，原告确认该笔300000元的款项来源为浦发银行的“万用金”，系银行借款给原告的“万用金”合计300000元。 庭审中，原告与被告对于涉案款项的出借情况陈述如下：1、原告称：“钱是银行直接转到了我的借记卡，被告拿了一个POS出来让我刷卡，将款项转到了被告所提供的账号，叫南宁吉金昕贸易有限公司，被告称按月息1%支付利息给我”。2、被告认为：“我从来不知道有这个南宁吉金昕贸易有限公司，我从来没有用POS机刷过原告的300000元，该300000元是原告直接转账给我的。认可按月息1%的标准支付利息给原告”。 庭审中，原告与被告对被告已偿还的借款本息等情况陈述如下：1、原告与被告均确认：从2017年9月9日至2019年2月7日，被告共向原告还款合计208269.54元。原告还明确：其中还银行本金122925.41元、银行利息59076.59元，另外被告向原告支付利息合计26267.54元。 庭审中，原告就被告提供的银行流水制作了《苏维丽提供的招商银行户口历史明细表汇总》，汇总内容如下：1、2017年9月9日，被告向原告账户内汇入1580.58元。2、2017年10月7日，被告向原告账户内汇入10706元。3、2017年10月11日，被告向原告账户内汇入3000元。4、2017年11月7日，被告向原告账户内汇入10706元、2623元。5、2017年12月3日，被告向原告账户内汇入905.64元、89.38元。6、2017年12月7日，被告向原告账户内汇入10706元。7、2018年1月7日，被告向原告账户内汇入10706元。8、2018年2月5日，被告向原告账户内汇入10706元。9、2018年4月7日，被告向原告账户内汇入10706元。10、2018年5月6日，被告向原告账户内汇入10706元。11、2018年6月4日，被告向原告账户内汇入3089.38元。12、2018年6月6日，被告向原告账户内汇入10706元、2036.46元、85元、117元。13、2018年7月7日，被告向原告账户内汇入10706元、1483.56元。14、2018年8月6日，被告向原告账户内汇入10706元、1929.4元。15、2018年9月6日，被告向原告账户内汇入10706元、1822.34元。16、2018年10月7日，被告向原告账户内汇入10706元、1715.28元。17、2018年11月6日，被告向原告账户内汇入10706元、1608.22元。18、2018年12月7日，被告向原告账户内汇入10706元、1501.16元。19、2019年1月7日，被告向原告账户内汇入10706元、1394.1元。20、2019年2月7日，被告向原告账户内汇入10706元、1287.04元。以上款项，属于还贷部分的合计为171296元，属于支付刘蓓利息部分的合计为26267.54元。原告对上述2017年9月9日被告向原告账户内汇入的1580.58元的意见为该笔款项系在借款之前，此笔不认可。 2020年5月13日，原告作出《苏维丽偿还刘蓓30万元万用金（偿还浦发银行部分）明细表》，其中偿还的时间和款项部分与《苏维丽提供的招商银行户口历史明细表汇总》基本一致，差别仅在2018年3月8日，被告向原告账户内汇入的10706元。该表本息合计为182002元。该数据与原告当庭确认的被告向原告偿还银行本息合计数额一致。 判决理由 一、关于原告与被告之间形成的借贷关系效力的认定问题。被告向原告借款的事实，有原告提交的《浦发万用金使用声明》、银行流水等证据予以证明。被告亦当庭确认向原告借款的事实。据此，本院认定原告向被告出借300000元的事实。 庭审中，原告与被告均确认，原告在本案中所出借的本金300000元均来源于向银行贷款所得，后将款项全额出借给被告。原告通过转贷行为牟利，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条之规定，应认定为该借贷行为无效。 二、关于借贷行为被认定无效后的处理问题。参照第九次《全国法院民商事审判工作会议纪要》第52条意见，转贷合同无效，合同中约定的利率条款当然无效，转贷人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，不应予以支持，但转贷人请求借款人按照银行贷款利率支付资金占用费的，应予以支持。本案中，原告要求被告偿还其向银行贷款所应支付的借款本息并按月息1%的标准支付利息。参照上述意见，被告仅应按照银行贷款利率支付资金占用费。对于查明部分中双方均确认的被告已偿还的部分，亦应按照资金占用费结算尚欠借款本息，超出资金占用费部分的，依法应抵扣借款本金。其中2017年-2019年间，人民银行公布的贷款基准利率1-5年为4.75%。经核算，截至2019年2月7日，被告尚欠原告借款本金合计为105764.81元，利息0元。原告与被告虽约定按照等额本息计算36个月的方式计算借款本息，但经前述认定确认借款合同无效，且被告未提供证据佐证其在2019年2月7日后继续还本付息，因此原告有权要求被告偿还经本院计算得出的尚欠借款本息。具体为：被告应向原告偿还剩余借款本金105764.81元，同时被告还应向原告支付资金占用费，计算方式为：以105764.81元为基数，从2019年2月8日起计至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至被告还清剩余借款本金之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。对于原告超出上述范围对应诉请部分，因于法无据，本院不予支持。 三、关于保函保险费的认定问题。双方当事人并未约定因诉讼产生的财产保全中原告支付财产保全保函费用，原告要求被告支付此款，于法无据，本院不予支持。 判决结果 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条之规定，判决如下： 一、被告苏维丽应向原告刘蓓偿还借款本金105764.81元； 二、被告苏维丽应向原告刘蓓支付借款利息（利息计算方式：以105764.81元为基数，从2019年2月8日起计至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至被告还清剩余借款本金之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 三、驳回原告刘蓓的其他诉讼请求。 案件受理费4874元，由被告苏维丽负担2534.23元，由原告刘蓓负担2339.77元。保全费1486元，由被告苏维丽负担。 上述金钱给付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  钟 凯 人民陪审员  李爱芬 人民陪审员  周 萍 二〇二〇年五月二十日 书 记 员  熊志伟