河北省三河市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀1082民初10057号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行，住所地三河市燕郊镇汉王路**，统一社会信用代码91131082676040547Q。 负责人：侯旭波，该行行长。 委托代理人：赵海峰，河北驰峰律师事务所律师。 被告：吴伯林，男，汉族，1970年9月3日出生，住址三河市燕郊开发区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行与被告吴伯林借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行委托代理人赵海峰到庭参加诉讼、被告吴伯林经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令解除原告与被告于2015年10月22日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：13013166115100946273）；2、请求法院判令被告偿还原告借款本金448182.66元及截止至2020年5月6日的利息20554.25元，并自2020年5月7日起按照《个人购房借款及担保合同》约定向原告支付利息、逾期利息、罚息至借款本金还清之日止（具体数额以银行信贷计算系统为准）；3、请求法院判令被告向原告支付为实现债权所支出的律师费28996元；4、请求法院判决被告以其名下的位于三河市燕郊开发区房产（房产证号：三河市房权证燕字第××号）承担抵押担保责任，在对抵押物进行变卖、拍卖后所得款项优先偿还原告的贷款本金和利息、逾期利息及为实现债权而支出的相关费用；5、本案诉讼费、保全费、保全保险费由被告承担。事实和理由:2015年10月22日，原告与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份，合同约定，原告向被告发放贷款50.5万元，贷款利率4.9%，贷款期限240个月，自2015年10月22日至2035年10月22日，还款约定，借款人应在每期还款日16点前将当期的还款数额存入指定账户内，由原告扣划，如被告违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，被告用其所有的位于三河市燕郊开发区房产（房产证号：三河市房权证燕字第××号）提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金和为实现债权及担保权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费等）。被告于2015年12月8日签订了手工借据，借款金额50.5万元，借款期限240个月，自2015年12月8日至2035年12月8日，还款方式等额本息，还款日为每月的8日，原告依约向被告发放了贷款，但被告多期未按照借款合同约定的时间支付本息，其行为已构成严重违约且已给原告造成损失。故原告向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告的诉讼请求。 吴伯林未到庭亦未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经查明：2015年10月22日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行（贷款人）与被告吴伯林（借款人）签订了《个人购房借款及担保合同》，被告因购买住房向原告申请贷款人民币50.5万元，并愿意以三河市燕郊开发区房产为借款提供抵押担保。贷款期限为240个月，还款方式等额本息，双方约定执行利率为按照中国人民银行同期同档次贷款利率。每次基准利率调整日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率。合同约定借款人未按合同约定的日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率计算标准为，是在上述利率确定的基础上加收30%确定。合同第十二条第二项约定，约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人可以宣布已经发放的贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除合同。合同第十五条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于…评估费…诉讼费…律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件要求承担，合同各方另有约定除外。 2015年12月8日，原告按约定发放贷款50.5万元，借款凭证载明到期日为2035年12月8日。2016年6月13日，被告对其为房屋所有权人的坐落于三河市燕郊开发区房屋（三河市房权证燕字第××号）办理了抵押登记，原告依法取得了该抵押房屋的他项权利证（证号为三河市房他证燕字第××号）。 合同签订后，被告自2018年10月8日开始出现未按合同约定时间偿还贷款情况，自2019年7月8日起至今被告未按合同约定偿还贷款，截止到2020年5月6日，被告欠原告借款本金448182.66元，利息、罚息共计20554.25元。另原告为实现该笔债权产生律师费28996元。 以上事实有原告提交的营业执照、被告身份证复印件、《个人购房借款及担保合同》、贷款申请表、离婚协议书、无婚姻登记记录证明、个人借款借据、个人贷款发放凭证、房屋所有权证书及他项权证书、银行信贷系统清单、逾期情况说明、催收记录照片、委托代理合同、河北省律师服务收费指导意见和律师事务所收费收据为证。 本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方应认真遵守。被告向原告借款后，未按期履行还本付息义务，已构成违约，原告有权依约提前收回全部贷款，解除合同，并要求被告负担实现债权费用，故被告应承担返还原告所欠贷款本金448182.66元，利息、罚息共计20554.25元，并自2020年5月7日起按合同约定支付利息、罚息至被告实际清偿借款本金之日止；被告应当负担原告的律师费28996元。同时，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，因此，原告要求对涉案抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行与被告吴伯林于2015年10月22日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：13013166115100946273）； 二、被告吴伯林于本判决生效后七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行截止至2020年5月6日的借款本金448182.66元，利息及罚息20554.25元；并自2020年5月7日起按照《个人购房借款及担保合同》约定向原告支付利息、逾期利息、罚息至借款本金还清之日止（具体数额以银行信贷计算系统为准）； 三、被告吴伯林于本判决生效后七日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行律师服务费28996元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三河市燕郊镇支行对抵押物，即被告吴伯林名下位于三河市燕郊开发区房屋［证号为三河市房他证燕字第××号］享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8458元，由被告吴伯林负担（于本判决生效后三日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审 判 长  朱浩川 审 判 员  徐建国 人民陪审员  赵艳艳 二〇二〇年五月七日 法官 助理  马盈盈 书 记 员  刘昱含