广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2598号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区*************、101室、701室、801室、901室、1001室，统一社会信用代码914***********376N。负责人：徐焱。委托代理人：钟源石、严子奇，系广东华南律师事务所律师。被告：甄健龙，男，1982年9月16日出生，汉族，住广东省开平市****办事处中山塘果村果园七巷7号，公民身份号码440************272。被告：冯亲宝，女，1983年6月24日出生，汉族，住广东省开平市水口镇新风镇江村**3巷**，公民身份号码440************822。原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交通银行江门分行）诉被告甄健龙、冯亲宝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告交通银行江门分行的委托代理人严子奇到庭参加诉讼，被告甄健龙、冯亲宝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行江门分行诉称：2015年1月14日，被告甄健龙基于购买二手楼住房，向原告提出购房贷款申请，原告经对两被告夫妻资信状况的调查、了解，认为被告甄健龙符合贷款条件。2015年1月14日，被告与许庆群签订《房地产买卖合同》一份，被告购买了许庆群位于开平市****办事处思明路风采花园东区4幢702房二手房屋一套（建筑面积为187.01平方米）。2015年3月27日，原告与被告甄健龙签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字263号）一份，约定由被告甄健龙向原告抵押借款本金为人民币280000元。合同约定：贷款期限为240个月，贷款利率为月利率5.125‰,还款以月为一期，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50％,挪用贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100％；被告选择的还款方法为“等额本金还款法”。每期偿还贷款本金人民币2030.21元，还款日应本息按期支付；合同还约定，贷款的支付方式为贷款人受托支付方式，即被告甄健龙委托原告在贷款发放后，将贷款资金以被告甄健龙购房款名义从放款账户支付至许庆群账户内，2015年4月7日，原告依合同约定，及时将被告申请的280000元购房贷款全额转入被告甄健龙放款账户内，并支付给了收款人。原告依上述合同向被告发放贷款后，被告从2015年4月7日起至2018年12月21日止，尚能依合同按期还款，但自2019年1月21日起便不再按时还款。截至2019年12月21日，经原告统计，被告共计还欠本金247450.49元、未还利息11901.69元、未还罚息373.82元、未还利息复利451.38元、未还罚息复利9.24元，合计260186.62元；余下的利息、罚息、复利应计至偿还之日为止。另外，上述《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字263号）约定，被告甄健龙以开平市****办事处思明路风采花园东区4幢702房房产为自己向原告借款提供的抵押担保，且已办理抵押权登记，抵押条款第6.3款约定：“抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。”因此，本案所诉的借款以及利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费等均在抵押担保之列，应对抵押房屋享受优先受偿权。两被告为夫妻，被告甄健龙的上述债务产生于婚后，且用于夫妻共同生活，因此被告冯亲宝应对被告甄健龙的上述债务承担共同清偿责任。为维护自身合法权益，原告请求法院依法判令：一、解除原告和被告签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字263号）；二、两被告共同向原告偿还贷款本金人民币247450.49元及利息、罚息和复利人民币12736.13元，合计260186.62元（利息、罚息和复利暂计算至2019年12月21日，余下计至偿还之日为止）；三、两被告承担原告为实现债权而支出的律师费10361元；四、原告对被告甄健龙位于开平市****办事处思明路风采花园东区4幢702房的房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。原告交通银行江门分行在诉讼期间提供的证据有：1.《身份证》、《结婚证》，证明被告的主体资格以及两被告系夫妻关系，应对本案所有债务承担共同清偿责任；2.《个人贷款申请表》，证明两被告向原告申请贷款的事实及其贷款用途；3.《商品房买卖合同》、《房产证》，证明两被告购房的事实；4.《地址变更说明》，证明两被告购买的房产地址变更的原因；5.《个人房产抵押贷款合同》，证明两被告向原告借款本金28万元用于购房并以该房屋为借款债务提供抵押担保的事实；6.《借款凭证》、《欠款明细表》，证明原告已依贷款合同向两被告发放贷款本金28万元，但两被告违约不偿还借款以及欠款的金额；7.《房地产权证》、《他项权证》、《共有人声明》，证明两被告提供抵押的房产已办理抵押登记；8.《委托代理合同》，证明原告为实现债权支出的律师费应由两被告承担。被告甄健龙、冯亲宝没有到庭应诉和答辩，在诉讼期间没有提交证据。原告提供的《个人贷款申请表》、《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、《欠款明细表》等证据，证据形式合法。该证据能够证明被告在原告处申请贷款且违约逾期还款的事实。被告已知悉原告起诉的内容及其应诉、举证权利，被告放弃行使应诉、举证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告甄健龙签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。双方当事人应当严格按照约定履行义务。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告甄健龙未能依约履行还款付息的义务，其行为已构成违约，原告有权依照贷款合同的约定解除合同。另外，原告主张被告甄健龙没有按时足额还款，原告提供了《个人贷款申请表》、《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、《欠款明细表》等证据证实。经审查，原告请求被告甄健龙归还借款本金247450.49元及暂计至2019年12月21日的利息、罚息、复利12736.13元，事实清楚，证据充分，应予支持。关于原告请求的律师费10361元的问题。被告有违约行为，双方签订的《个人房产抵押贷款合同》中约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而发生的律师费等相关费用，且原告有提供《委托代理合同》证明其因本案支付律师费10361元，故原告请求被告支付律师费10361元，理据充分，应予支持。关于原告请求对处置被告甄健龙抵押给原告的房产所得款项享有优先受偿权的问题。被告以坐落于开平市****办事处思明路风采花园东区4幢702房为其借款提供了抵押担保，且该抵押房产已于2015年3月27日办理了抵押登记，抵押关系合法有效。被告甄健龙不能按时足额还款时，原告对该抵押房产享有优先受偿权。关于被告冯亲宝的责任认定问题。经审查，两被告系夫妻关系，且在《共有人声明》中，被告冯亲宝表示知悉并同意被告甄健龙以涉案抵押物向原告提供担保。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，原告请求被告冯亲宝对被告甄健龙的涉案债务承担共同清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告交通银行股份有限公司江门分行与被告甄健龙在本判决发生法律效力之日起十日内解除编号为粤江门2015年个房贷字263号《个人房产抵押贷款合同》；二、被告甄健龙、冯亲宝自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金247450.49元及相应的利息、罚息、复利（截至2019年12月21日的利息、罚息、复利为12736.13元，此后利息、罚息、复利自2019年12月22日起按《个人房产抵押贷款合同》的约定计至实际给付之日止）；三、被告甄健龙、冯亲宝自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行支付律师费10361元；四、原告交通银行股份有限公司江门分行对处置被告甄健龙用于抵押的坐落于开平市****办事处思明路风采花园东区4幢702房的房产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5358.21元，减半收取2679.11元，保全费1820元，合计4499.11元，由被告甄健龙、冯亲宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 谭社安二〇二〇年五月八日法官助理 王斯丹书 记 员 罗静威