甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初6720号原告：蔡某，男，汉族，住甘肃省酒泉市肃州区。委托诉讼代理人：金某，甘肃雄韬律师事务所律师。被告：杨某，女，汉族，住甘肃省酒泉市肃州区。委托诉讼代理人：刘某，酒泉市世纪法律服务所法律工作者。被告：仲某，女，汉族，住甘肃省肃州。（以上信息由原告提供）原告蔡某与被告杨某、仲某民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月20日作出（2018）甘0902民初5531号民事判决书。蔡某不服该判决，向酒泉市中级人民法院提起上诉，酒泉市中级人民法院于2019年8月22日作出（2019）甘09民终667号民事裁定，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蔡某委托诉讼代理人金某，被告杨某委托诉讼代理人刘廷君到庭参加诉讼，被告仲某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。蔡某向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某偿还原告借款500000元及其利息180000元，并承担其他费用40000元，合计720000元；2.判令被告仲某承担连带责任；3.被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告杨某偿还原告借款395871元及利息27504元（暂计至2017年10月20日），并承担自2017年10月21日起至实际清偿之日止以本金395871元为基数按照月利率2％计算的利息。事实和理由：2016年3月3日，被告杨某向原告借款500000元，约定于2016年11月2日偿还，利息为月息4分。被告仲某为上述借款提供担保。借款到期后，经原告多次催要，被告未予偿还。杨某辩称，原、被告之间存在借贷关系，但原告诉求的欠款金额不符，现尚欠原告的借款本金为160000元。因原告属于职业放贷人，应按年利率6%计算资金占用期间的利息。仲某未到庭，但在本案第一次审理期间辩称，对于被告杨某偿还案涉借款情况不清楚；对于其向原告偿还的180000元，与本案无关。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的借款合同书一份，证明被告杨某向原告借款500000元，被告仲某为上述借款提供担保的事实。被告杨某质证对真实性无异议，但认为该合同为格式化合同，对于利息及违约金的约定符合职业放贷人的认定条件。经审查，被告杨某对证据的真实性无异议，本院对该组证据的真实性予以确认；2.被告杨某提交的农商银行转款凭证一份，证明被告杨某向被告仲某转款400000元，涉案借款由被告仲某实际使用并按期偿还了利息。原告不予认可，认为与本案无关。经审查，本院采信原告的质证意见，对该组证据不予认定；3.被告杨某提交的银行转款凭证七份，证明原告系经常性放贷并收取高额利息，应认定为职业放贷人。原告质证对真实性无异议，对其证明目的不予认可。经审查，被告对证据的真实性无异议，本院仅对该组真实性予以认定。被告仲某未到庭，视为其放弃对原告蔡某和被告杨某证据进行质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告蔡某、被告杨某、被告仲某均系朋友关系。2016年3月3日，原告蔡某作为贷款人（甲方），被告杨某作为借款人（乙方），被告仲某作为担保人签订《借款合同》一份，主要约定：甲方愿贷与乙方人民币伍拾万元，于订立本约之同时由甲方付给乙方，应另立据；借款用途为进车周转；贷款期限为自2016年3月3日起至2016年11月2日止；利息为每万元月息400元，乙方应于每月2日给付甲方，不得拖欠；担保方式为连带责任担保。合同还对其他事宜进行了约定。被告杨某和被告仲某分别在合同上签字捺印。合同签订当日，原告通过其妻子吴燕农商银行账户向被告杨某转款500000元，由被告杨某向原告出具了相应数额的借条和收条各一张，被告仲某在其上签字。借款后，被告杨某自2016年4月10日起开始还款，截至2017年7月20日共计还款340000元，剩余本息未再偿还。另查明，被告杨某辩称原、被告签订的借款合同为统一的格式化合同，且具有经常性、营利性，符合职业放贷人的法律特征，应当认定原告蔡某为职业放贷人。经查询本院业务应用系统显示，除本案外2018年-2020年蔡某在本院起诉的民间借贷纠纷共计3起，依次为：（2018）甘0902民初5563号原告蔡某与被告徐鸿、宋亮、樊晓东民间借贷纠纷一案，借款金额300000元；（2018）甘0902民初4457号原告蔡某与被告朱爱鹏民间借贷纠纷一案，借款金额327882元；（2019）甘0902民初671号原告蔡某与被告马世飞民间借贷纠纷一案，借款金额40000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告主张向被告杨某出借500000元，并提供了借款合同、借条、收条、取款凭证等证据予以证实，双方之间的借贷关系依法成立。原告依约向被告足额支付了出借款项，被告未按约定偿还借款，应承担还款责任。原告认可被告杨某已偿还340000元，且有付款凭证为据，本院予以确认。对于原告主张的借款利息，双方均认可约定为月息4分即年利率48%，该约定违反了法律保护的最高利率限额，故对于已偿还的利息，本院确定按照年利率36%计算，超过部分应当充抵本金；对于尚未偿还的利息，本院确定按照年利率24%计算。被告于2016年4月10日还款20000元，应还利息为18739.73元（500000元×36%÷365天×38天），剩余1260.27元应当充抵本金，充抵后本金余额为498739.73元；被告于2016年6月7日还款20000元，应还利息28530.65元（498739.73元×36%÷365天×58天），本金余额未变化仍为498739.73元，未付利息为8530.65元；2016年8月11日还款60000元，应还利息40504.65元（498739.73元×36%÷365天×65天+8530.65元），剩余19495.35元应当充抵本金，充抵后本金余额为479244.38元；2016年9月3日还款20000元，应还利息10871.63元（479244.38元×36%÷365天×23天），剩余9128.37元应当充抵本金，充抵后本金余额为470116.01元；2016年10月15日还款20000元，应还利息19474.39元（470116.01元×36%÷365天×42天），剩余525.6元应当充抵本金，充抵后本金余额为469590.41元；2017年1月24日偿还80000元，应还利息46778.92元（469590.41元×36%÷365天×101天），剩余33221.08元应当充抵本金，充抵后本金余额为436369.03元；2017年3月24日还款50000元，应还利息25393.1元（436369.03元×36%÷365天×59天），剩余24606.9元应当充抵本金，充抵后本金余额为411762.13元；2017年6月20日还款50000元，应还利息35738.7元（411762.13元×36%÷365天×88天），剩余14261.3元应当充抵本金，充抵后本金余额为397500.83元；2017年10月20日还款20000元，应还利息47830.78元（397500.83元×36%÷365天×122天），未付利息为27830.78元。截至2017年10月20日，被告杨某欠付原告的借款本金应为397500.83元，利息应为27830.78元。原告主张的借款本息未超过上述计算数额，故被告杨某欠付的借款本息按照原告主张确定为本金395871元、利息27504元。被告仲某为上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为直至借款本息等相关费用还清时为止，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，本案借款的保证期间应认定为主债务履行期届满之日起二年，即自2016年11月2日起至2018年11月1日止。原告起诉的时间为2018年10月30日，尚在保证期间内，故被告仲某的保证责任并未免除，应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告杨某辩称原告蔡某系职业放贷人，案涉借款合同应为无效。经查，除案涉借款外原告于2015年8月10日至2016年1月14日期间多次向被告杨某出借款项属实，且经查询本院业务应用系统2018年-2020年蔡某在本院起诉的民间借贷纠纷共计4起（含本案），案涉出借资金累计1167882元，但以此认定蔡某为从事非法金融业务活动的职业放贷人缺乏法律依据，原告蔡某的放贷行为不具备职业放贷人的构成条件，故对被告杨某的该项抗辩，本院不予采信。被告仲某经本院合法传唤未到庭应诉，视其主动放弃答辩和质证的权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨某于本判决生效之日起十日内偿付原告蔡某借款本金395871元；二、被告杨某于本判决生效之日起十日内支付原告蔡某利息27504元，并支付自2017年10月21日起至实际清偿之日止以本金395871元为基数按照年利率24%计算的利息；三、被告仲某对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。在实际偿还后,有权向被告杨某进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11000元，由原告蔡某负担3350元，被告杨某负担7650元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 郭晓东人民陪审员 杨月玲人民陪审员 杨 睿 二〇二〇年五月十八日法官 助理 万 祯书 记 员 刘凯林