湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初4619号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市圭斋东路**。负责人：曾祥林。委托诉讼代理人：刘芳，女，1984年11月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：李颖，男，1989年9月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：卜高平，男，1963年12月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：李运兰，女，1965年2月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称农业银行浏阳支行）与被告卜高平、李运兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行浏阳支行的委托代理人李颖，被告卜高平、李运兰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.判决卜高平偿还所欠原告贷款本金228794.39元及利息1802.25元（截止至2020年5月6日），具体贷款利息以贷款偿还日为截止日待算；2.判决李运兰承担连带担保责任；3.请求判决原告对被告卜高平的抵押物处置后享有优先受偿权；4.判决两被告承担一切诉讼费用。诉讼中，因两被告在2020年5月6日后偿付了部分贷款本息，原告农业银行浏阳支行将第一项诉讼请求变更为请求判决卜高平偿还所欠原告贷款本金200794.5元及利息254.76元（截止至2020年5月19日），具体贷款利息以贷款偿还日为截止日待算。被告卜高平、李运兰的主要辩解意见：1.贷款属实，但在2020年5月13日偿还了30000元；2.愿意偿还贷款，但因经济困难请求分期分批偿还；3.希望减免罚息，只计收利息。本院经审理查明事实如下：2016年10月17日，原告农业银行浏阳支行作为抵押权人与被告卜高平作为抵押人签订了编号为4310XXXX5833的《最高额抵押合同》，约定1.被担保的主债权最高余额为320000元，最高额担保债权确定期间为2016年10月17日至2019年10月16日；2.抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；3.抵押物为位于浏阳市××镇××小区的房地产；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，原告农业银行浏阳支行在抵押权人处盖章，被告卜高平在抵押人处签名、捺印。2016年10月21日，双方对被告卜高平提供担保的登记在其名下的位于浏阳市××镇××小区、权证号码为浏房权证字第0×**号的房产办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为320000元。2018年11月16日，原告农业银行浏阳支行作为贷款人与被告卜高平作为借款人、被告李运兰作为担保人签订编号为4302XXXX2948的《农户贷款借款合同》，合同约定：1.借款金额为230000元；2.用款方式为一般方式，借款金额一次性发放，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；3.借款用途为生产经营周转；4.借款执行浮动利率；5.按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；6.借款采用抵押方式提供担保，担保物为卜高平位于浏阳市××镇××小区××幢××号商业房地产；7.担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费……等贷款人实现债权和担保权的一切费用；8.合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；9.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，原告农业银行浏阳支行在贷款人处加盖公章，被告卜高平在借款人处签名、捺印，被告卜高平、李运兰在担保人处签名、捺印。2018年11月16日，原告农业银行浏阳支行作为债权人与被告李运兰作为保证人签署了编号为4310XXXX4917的《保证合同》，约定1.被担保主债权本金金额为230000元；2.保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；3.保证方式为连带责任保证；4.保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；5.本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部原告农业银行浏阳支行在债权人处盖章，被告李运兰在保证人处签名、捺印。2018年11月16日，原告农业银行浏阳支行向被告卜高平发放贷款230000元，贷款到期日为2019年10月16日，贷款利率为年利率4.35%。贷款后，被告卜高平依足额约清息至2019年9月21日，此后便开始逾期，贷款到期后陆续偿付了部分贷款本金。截止至2020年5月19日，被告卜高平尚欠原告贷款本金200794.5元、利息及罚息254.76元。此后，经多次催问未果，原告遂诉至本院。本院认为，原告农业银行浏阳支行与被告卜高平签订的《农户贷款借款合同》、《最高额抵押合同》以及与被告李运兰签订的《保证合同》均系各方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，故合法有效，各方当事人理应恪守。被告卜高平未及时偿还贷款本息已构成违约，应当承担违约责任，因此，根据合同约定和法律规定，原告农业银行浏阳支行有权要求解除合同，并要求被告卜高平立即偿还全部借款本金及利息、罚息。被告李运兰系该借款的连带责任保证人，保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年，因原告农业银行浏阳支行的起诉尚在保证期间内，故被告李运兰作为上述贷款的连带保证人应依据合同约定为借款人的债务承担连带保证责任，被告李运兰承担保证责任后，可以向被告卜高平追偿。被告卜高平以登记在其名下、位于浏阳市××镇××小区、权证号码为浏房权证字第0×**号的房产办理了最高额抵押权设立登记，现被告卜高平未按《农户贷款借款合同》的约定履行义务，故原告农业银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第二十一条，第三十一条之规定，判决如下：一、卜高平在本判决生效后七日内向中国农业银行股份有限公司浏阳市支行支付贷款本金200794.5元及利息、罚息（利息、罚息计算方式:截止至2020年5月19日为254.76元，此后按照《农户贷款借款合同》约定的结息方式计算至实际履行之日止）；二、李运兰对上述判决所确定的卜高平之付款义务及本案诉讼费用承担连带偿还责任；三、中国农业银行股份有限公司浏阳市支行在上述第一项判决所确定的债权范围内对登记在卜高平名下的位于浏阳市××镇××小区、权证号码为浏房权证字第0×**号的房产折价、拍卖或变卖所得价款在320000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4758元，减半收取2379元，由卜高平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年五月二十七日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。