山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0116民初1233号 原告：莱商银行股份有限公司凤城支行，住所地济南市莱芜区鲁中东大街**，统一社会信用代码：9137120074098018X0。 负责人：李蕾，行长。 委托诉讼代理人：刘栋，。 被告：孟龑， 被告：孟宪堂， 被告：李东兰， 被告：莱芜市隆福房地产开发有限公司，，住所地莱芜高新区鹏泉街道办统一社会信用代码：91371200561448411L。 原告莱商银行股份有限公司凤城支行（以下简称莱商银行凤城支行）与被告孟龑、孟宪堂、李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱商银行凤城支行委托诉讼代理人刘栋，被告孟宪堂到庭参加诉讼，被告孟龑、李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莱商银行凤城支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令孟龑、孟宪堂偿还借款本金449269.24元及相应利息（利息请求按照借款合同约定利率计算至孟龑、孟宪堂、李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司偿清借款本息之日）；2.请求依法判令李东兰对以上述款项承担连带责任保证责任，莱芜市隆福房地产开发有限公司对上述款项承担阶段性保证+抵押责任;3.依法判令莱商银行凤城支行对孟龑、孟宪堂、李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司提供的抵押物优先受偿；4.判决孟龑、孟宪堂、李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司承担本案诉讼费用及实现债权的所有费用。事实与理由：2017年11月20日，孟龑与我行签订借款合同一份（合同编号为2017年莱商行YYＢＸＷ个房贷字第××号），约定由孟龑向我行借款46万元，借款期限360个月（2017年11月20日至2047年11月19日），借款年利率为5.39%，孟宪堂、李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司分别对以上借款承担自然人连带责任保证责任和保证担保责任。《借款合同》签订后，我行依约向孟龑发放了借款本金46万元。贷款到期后，孟龑不能按时还款，现欠款本金金额：449269.24元，孟宪堂、李东兰未承担自然人连带清偿责任。莱芜市隆福房地产开发有限公司未履行担保责任。截至2020年1月21日，共欠我行利息10187元。为维护我行的合法债权，特依法向法院提起诉讼，恳请法院查明事实，公平裁判，支持我行的诉讼请求。 孟宪堂辩称，借款属实。莱芜市隆福房地产开发有限公司两年之前就应当交房，现在还没有交,我要求退房。 孟龑、李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月20日，孟龑与莱商银行凤城支行签订《个人购房担保借款合同》一份，约定孟龑向莱商银行借款460000元整，借款用途：购买房产，约定合同项下借款人购买的房产位于山东省莱芜市高新区龙潭东大街路338号星河城小区27号楼东2单元2703室，建筑面积126.77平方米，套内建筑面积93.52平方米，购房合同编号YS0054536。借款期限360个月，自2017年11月20日起至2047年11月19日止。借款的实际借款期限、利率等均以借款凭证记载为准。本合同项下单笔借款的贷款利率按中国人民银行公布的贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮10%。确定执行年利率为5.39%。本合同项下的还款方式为等额本息还款法，还款周期为每壹个月，还款为每期末月的20日。本合同项下的的担保方式为：阶段性保证+抵押，由阶段性保证人莱芜市隆福房地产开发有限公司按保证提供连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起两年。以山东省莱芜市高新区龙潭东大街338号星河城小区27号楼东2单元2703室担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 合同约定，本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿或者未受全部清偿的，分期付款的，任何一期未按期足额清偿的。贷款人有权行使抵押权，就全部债权金额优先受偿，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同1.5.1.1约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。在本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款本金和利息。分期付款的，任何一期未按约定期限偿还。孟宪堂作为共同借款人签字，莱芜市隆福房地产开发有限公司作为保证人盖章确认。 同日，李东兰签署《自然人连带责任保证书》，承诺对孟龑的借款承担连带责任保证，保证范围借款本金、利息、违约金、贷款人为收回贷款本金及利息而发生的一切费用，包括但不局限于诉讼费、损害赔偿金、贷款人律师费等，保证期间为《个人购房担保借款合同》约定的贷款期限届满之日起两年。保证份额为每位保证人对本保证书保证范围全部数额的100%承担连带保证责任。 孟龑于2017年11月20日签订《莱商银行个人贷款委托支付通知书》，根据上述合同，莱商银行支付给莱芜市隆福房地产开发有限公司贷款46万元，孟龑在莱商银行借款凭证中签字盖章，贷款用途为购买房产，到期日为2047年11月19日，贷款利率为基准利率4.9%上浮10%。 自贷款发放日至2019年7月20日，孟龑正常还款付息，自2019年7月21日本金及利息均未偿还，截至到2020年4月21日，尚欠本金449269.24元及利息未偿还。 另查明，山东省莱芜市高新区龙潭东大街338号星河城小区27号楼东2单元2703室作为抵押财产在2020年5月11日之前未办理抵押登记，莱芜市隆福房地产开发有限公司仅在保证人处签字。 以上事实，由《个人购房担保借款合同》《自然人连带责任保证书》《莱商银行个人贷款委托支付通知书》《受托支付清单》、本金利息明细以及庭审笔录等在案佐证。 本院认为，莱商银行凤城支行与孟龑、孟宪堂、莱芜市隆福房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，莱商银行支行与李东兰签订的《自然人连带责任保证书》，系当事人的真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效，本院依法予以确认。 本案中，上述合同签订后，莱商银行如约向孟龑发放了460000元借款，莱商银行已按照合同约定履行了出借款项的义务，孟龑亦应在借款期限届满时按期偿还借款。庭审中莱商银行主张孟龑发生了借款逾期的情况，根据《个人购房担保借款合同》的约定莱商银行有权要求借款人提前归还全部借款本息并停止继续发放借款，有权要求保证人履行保证责任。另外，孟宪堂在作为共同借款人在借款合同中签字确认，应对借款承担还款责任。 关于莱商银行凤城支行主张各项利息的计算标准问题。借期内利息、逾期利息、复利的计算在《个人购房担保借款合同》中已做了明确约定，本院依法予以确认。故莱商银行凤城支行要求孟龑、孟宪堂承担偿还相应本金449269.24元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于孟宪堂辩称的要求退房，与本案不属于同一法律关系，本院不予采信。 关于李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司的保证责任问题，根据《自然人连带责任保证书》《个人购房担保借款合同》的约定，莱商银行凤城支行于2020年3月3日主张权利，属于在保证期间内主张权利，故莱商银行凤城支行诉请李东兰就涉案款项承担连带保证责任的主张应予支持；因莱芜市隆福房地产开发有限公司未在抵押人处盖章且该房产未办理抵押登记，故其诉请莱芜市隆福房地产开发有限公司就上述款项承担阶段性保证的主张予以支持，承担抵押责任的诉请本院不予支持。 关于莱商银行凤城支行诉请的就抵押物优先受偿的问题，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条：（二）以城市房地产或者（乡）镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方政府规定的部门。本案中，涉案房屋作为抵押财产，未办理抵押登记。因此，莱商银行凤城支行诉请的就抵押物优先受偿的诉请，本院不予支持。 莱商银行凤城支行要求实现债权费用的诉讼请求无证据提交，本院不予支持。孟龑、李东兰、莱芜市隆福房地产开发有限公司未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十六条、第四十一条、第四十二条，《人民币利率管理规定》第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孟龑、孟宪堂于本判决生效之日起十日内偿还原告莱商银行股份有限公司凤城支行借款本金449269.24元及利息（利息按《个人购房担保借款合同》约定利率自2019年7月21日起计算至实际给付之日止）； 二、被告李东兰对上述第一款项承担连带清偿责任； 三、被告莱芜市隆福房地产开发有限公司对上述第一款项承担阶段性保证责任； 四、驳回原告莱商银行股份有限公司凤城支行的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4100元，保全费2820元，共计6920元，由四被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  王莉 二〇二〇年五月十三日 书记员  杨萍