、广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初665号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行，住所地：广西桂林市象山区银锭路**综合楼1-8、9、10、11、20、21号门面。 法定代表人：卢石英，该支行行长。 委托诉讼代理人：王红春，该支行员工。 被告：戴守仁，男，汉族，1975年6月2日出生，住广西永福县 被告：欧阳开荣，女，汉族，1979年7月5日出生，住广西永福县， 被告：戴志武，男，汉族，1969年5月3日出生，住广西永福县。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行（以下简称国民村镇银行）与被告戴守仁、欧阳开荣、戴志武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行的委托诉讼代理人王红春、被告戴守仁到庭参加诉讼。被告欧阳开荣、戴志武经本庭合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 原告国民村镇银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原、被告于2019年4月27日签订的合同号为(2019)桂村银中山南路支行个借字第201904264918号《个人借款合同书》；2、被告戴守仁、欧阳幵荣向原告偿还贷款本息共计人民币320023.79元,其中:本金人民币3万元，利息19211.4元（利息暂计至2020年3月6日，以后利息按合同约定计至本息还清之日止)，罚息812.34元。被告戴志武对上述债务承担连带清偿责任；3、三被告向原告偿还贷款违约金3万元;4、三被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的费用。上述费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费、变卖费、律师费或原告为实现债权所发生的其他税费。事实和理由：被告戴守仁、欧阳开荣系夫妻关系，二被告于2019年4月27日与原告签订《个人借款合同书》，合同编号为：[2019]桂村银中山南路支行个借字第201904264918号。合同约定原告向二被告发放贷款人民币30万元，年利率12%，合同期限1年，并约定还款方式为按月付息，到期还本。被告戴志武作为保证人在上述借款合同上签字。原告于2019年4月27日依照合同向被告发放贷款30万元。被告从2019年9月开始逾期，未按合同约定偿还利息，截止2020年3月6日，共逾期6期，逾期利息19211.45元，逾期罚息812.34元，逾期利息共计20023.79元，依合同约定逾期之日起按约定利率加收50%罚息，未按约定期限偿付贷款利息的，按约定的利率计收复息，同时约定了违约行为的构成，贷款人为实现债权而发生的诉讼费、差旅费或其他费用由借款人承担，债务清偿的顺序等事项。现被告已严重违约，依约还应承担违约金3万元。被告违约后，原告经多次向被告主张权益，被告不置可否，为维护原告权益，特具此状，请求判决支持原告的诉讼请求。 被告戴守仁答辩称，对原告诉请的借款本金及利息均无异议，《个人借款合同书》确实是被告戴守仁签的，但款项实际是被告戴志武使用的，利息也是戴志武负责偿还，故款项应当由实际用款人戴志武偿还。 被告欧阳开荣、戴志武未到庭，未答辩。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2019年4月27日，原告作为贷款人、被告戴守仁作为借款人，被告欧阳开荣作为共同借款人，被告戴志武作为担保人签订一份《个人借款合同书》（编号：2019桂村银中山南路支行个借字第201904264918号）。合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款30万元；贷款人向借款人发放的借款种类为商户贷；借款用途为归还原贷款；合同借款期限为自2019年4月27日至2020年4月26日止；借款利率为固定利率，借款月利率为10‰，在借款期限内利率不变；借款人违约，则贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，解除合同，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本金、利息、罚息及其他费用；未按本合同约定期限归还贷款本金的，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息；未按本合同约定期限偿付贷款利息的，按约定的利率计收复利，借款人向贷款人支付贷款本金总额10%的违约金；借款人违约应承担贷款本金、利息（包括罚息、付息）、违约金外，如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及实现债权的其他税、费；保证人的保证担保范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、税款、公证费、诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、以物抵债应纳应缴的税、费、律师费、差旅费或其他税费或按我国《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切税、费；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，债权人有权要求任一保证人承担全部债务的清偿责任；保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约于2019年4月27日向被告戴守仁发放了贷款30万元。借款后，被告戴守仁按期归还借款本息至2019年8月，2019年9月起被告戴守仁未能足额归还贷款。截止2020年3月6日，被告尚欠原告贷款本金30万元、利息19211.45元、罚息812.34元。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同书》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告国民村镇银行依约向被告戴守仁发放贷款，但被告戴守仁未能按照合同约定的还款期限按时还本付息，已违反合同约定，应承担违约责任。原告要求解除合同，并要求被告戴守仁偿还尚欠的贷款本金，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。双方在合同约定未按期限偿付贷款利息的，借款人需向贷款人支付贷款本金总额10%的违约金，原告现要求被告戴守仁按实际尚欠款本金的10%支付违约金没有违反合同约定，本院予以确认。但双方在合同中同时约定了贷款利息及罚息。本院认为，上述费用双方在合同中均有约定，原告有权一并主张，但利息、罚息、违约金的总和应以不超过年利率24%为限。被告欧阳开荣作为共同借款人与原告签订《个人借款合同书》，故本案所涉债务应认定为被告欧阳开荣与被告戴守仁的共同债务，故原告要求被告欧阳开荣承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告戴志武作为担保人与原告签订《个人借款合同书》，约定了担保范围及担保期限，现原告要求被告戴志武按约定承担担保责任，合法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行与被告戴守仁、欧阳开荣、戴志武于2019年4月27日签订的（2019）桂村银中山南路支行个借字第201904264918号《个人借款合同书》； 二、被告戴守仁、欧阳开荣于本判决生效之日起十日内共同归还原告桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行贷款本金30万元、违约金3万元，并支付贷款利息及罚息（利息、罚息按《个人借款合同书》约定的标准从2019年9月21日起计算至借款实际清偿之日止，但利息、罚息、违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告戴志武对上述第二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取案件受理费3275元、保全费2270元，共计5545元（原告已预交），由被告戴守仁、欧阳开荣、戴志武共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行］。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 文 雯 二〇二〇年五月二十六日 书记员 梁小花