江苏省海门市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0684民初213号 原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司海门支行（统一社会信用代码91320684MA1MDPP077），住所地海门市海门街道长江南路**运杰龙馨家园**商铺。 法定代表人：陈浩锋，行长。 委托诉讼代理人：金堃睿，上海福湾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周小楠，上海福湾律师事务所实习律师。 被告：吴立新，男，1980年5月5日生，汉族，住海门市海门港新区。 被告：丁一芳，女，1982年10月24日生，汉族，住海门市。 原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司海门支行（以下简称张家港农商银行海门支行）与被告吴立新、丁一芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，适用普通程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告张家港农商银行海门支行的委托诉讼代理人金堃睿、周小楠到庭参加诉讼，被告吴立新、丁一芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告张家港农商银行海门支行向本院提出以下诉讼请求：1、被告吴立新、丁一芳偿付借款本金人民币609024.16元（以下币种同）及截止2019年9月20日利息5781.09元，并以欠款609024.16元、欠息5781.09元为基数，自2019年9月21日起至实际还清之日止，按合同约定利率17.1%分别计算的逾期利息和复利。2、对被告设定的抵押房屋优先受偿。3、被告吴立新、丁一芳承担本案律师费12200元。事实和理由：根据与被告签订的《个人最高额消费借款合同》和《最高额抵押担保合同》，其按约出借90万元后，被告吴立新、丁一芳按等额本息还款法只归还借款本金290975.84元，利息182987.34元，其余本息均未偿付。因此请求法院判如诉请。 被告吴立新、丁一芳未答辩。 原告张家港农商银行海门支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：《个人最高额消费借款合同》《最高额抵押担保合同》《不动产登记证明》《共同借款人声明》《个人贷款转存凭证（借款借据）》《法律服务合同》和《发票》各1份及电脑系统自动生成的《还款计划》和《还款明细》各1份。上述证据除还款计划和还款明细外，均有各方当事人签名（捺印）或盖章，来源于原告作为金融借款合同出借人一方的收存和提交，内容又与本案有关联且能证明案涉事实，被告吴立新、丁一芳既未提出书面异议，也未到庭提出口头异议。本院经庭审质证后依法确认上述证据具有证明效力并入卷佐证。对原告电脑系统自动生成的还款明细和计划，从银行业的管理规章制度和金融监管看，具有相对较高的可信度，按月等额本息还款法的实际是，借款时双方已就每月应归还借款的本金和利息，通过合同约定的“算法”后系统自行生成，而还款明细，又是贷款人对借款人逐月还款的原始记录，证据性质上属于自认，在被告没有提出相反证据足于推翻或否定的情形下，本院宜综合本案的其他证据后酌情认定。 根据张家港农商银行海门支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定以下事实： 2017年8月2日，吴立新作为借款人，与张家港农商银行海门支行作为贷款人签订《个人最高额消费借款合同》1份，主要约定贷款人同意在2017年8月2日至2022年8月1日间向借款人发放最高额度90万元贷款，利率为固定利率，按月等额本息还款，借款人出现违约或违反合同义务的，贷款人可以单独或合并实施宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项，被宣布提前到期的贷款按贷款利率的150%计收逾期利息，未按期付息的利率从应付息日的次日起按合同贷款利率的150%计收复利，担保方式为抵押担保（另签合同）等。 同日（8月2日），丁一芳以借款人吴立新配偶身份出具给张家港农商银行海门支行《共同借款人声明》1份，明确自己系吴立新《个人最高额消费借款合同》项下借款的共同借款人，同意并承诺共同承担合同项下的全部借款人义务等。 为确保《个人最高额消费借款合同》的履行，双方还于同日（8月2日）以吴立新为债务人，吴立新、丁一芳为抵押人，张家港农商银行海门支行为抵押权人签订《最高额抵押担保合同》1份，明确被担保的主债权自2017年8月2日起至2022年8月1日，抵押担保的主债权本金最高余额150万元，抵押担保范围包括债务本金、利息（包括逾期利息、罚息、复利及律师代理费）等，抵押物为丁一芳、吴立新所有位于海门市㎡）房屋。双方并因此办理了相应抵押登记手续。海门市国土资源局于同一日出具的《不动产登记证明》记载：抵押方式最高额抵押，担保债权150万元，债务履行期限2017年8月2日至2022年8月1日，义务人丁一芳，担保范围详见抵押合同等。 当天（8月2日），张家港农商银行海门支行向吴立新发放贷款90万元，吴立新因此出具的《个人贷款转存凭证（借款借据）》1份，载明：借款金额90万元，利率11.4%，于2022年8月1日前归还。 吴立新、丁一芳取得该90万元借款后，返还借款本金290975.84元，支付利息182987.34元，尚有本金609024.16元及截止2019年9月20日应付利息5781.09元和之后逾期利息、复利等未付。原告张家港农商银行海门支行遂宣布贷款立即到期并因此委托上海福湾律师事务所提起本案诉讼，双方签订《法律服务合同》1份，议定收取律师代理费12200元并开具了相应《发票》。 另查明，办理借款手续时，吴立新、丁一芳向张家港农商银行海门支行出具《文书送达地址确认书》，约定送达地址，明确如有变更，应及时以书面方式告知贷款人，否则文书未被本人实际签收的，文书退回之日视为送达之日。 本院认为，原、被告间签订的《个人最高额消费借款合同》和《最高额抵押担保合同》系各方当事人协商一致的真实意思表示，内容又不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应予保护。各方当事人都应全面履行合同义务。原告按约发放贷款，即已履行了合同义务。被告吴立新取得借款后，只按约定的等额本息还款法偿付了部分借款本息，但未按约付清其余借款本金和利息，构成违约，除应返还尚欠的本金609024.16元外，在原告宣布贷款立即到期后，应按约支付相应的利息、逾期利息及复利，并按约承担原告为实现债权而支付的律师代理费用。被告丁一芳、吴立新自愿用自有房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，在不能还款时，原告张家港农商银行海门支行有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告张家港农商银行海门支行的诉请，符合合同约定，本院予以支持。被告吴立新、丁一芳在签订合同时已明确约定了文书的送达地址，在没有书面告知地址变更的情况下，本院向其送达的诉讼文书被退回，视为已经送达，其无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴立新、丁一芳于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司海门支行借款本金609024.16元和截止2019年9月20日利息5781.09元；并以欠款609024.16元、欠息5781.09元为基数，自2019年9月21日起至实际还清之日止，按合同约定利率11.4%的150%分别计算的逾期利息和复利。 二、被告吴立新、丁一芳于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司海门支行律师代理费12200元。 负有金钱给付义务的当事人，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、如被告吴立新、丁一芳未履行上述义务，原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司海门支行则有权就被告丁一芳设定的抵押物（位于海门市折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿。 案件受理费10070元，由被告吴立新、丁一芳负担（钱款于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳）。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司海门支行预交且应退的诉讼费用10070元，于本判决发生法律效力后向本院申请退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币10070元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。 审 判 长  汤文新 人民陪审员  黄 芬 人民陪审员  陆建英 二〇二〇年五月十一日 法官 助理  黄舒雷 书 记 员  陆玉群