广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初83号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，营业场所：广东省鹤山市*********、36号，统一社会信用代码：914************092。负责人：简春林。委托诉讼代理人：刘毅辉，广东良匠律师事务所律师。被告：麦春健，男，1995年4月5日出生，汉族，住广东省鹤山市******民委员会八字门六队12巷46号，公民身份号码：440************316。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告麦春健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序进行审理。2020年2月5日，因新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控需要，本案中止诉讼。本案于2020年3月17日恢复诉讼，并于2020年4月15日、2020年5月13日两次公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的委托诉讼代理人刘毅辉到庭参加诉讼，被告麦春健经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》（编号：4499972Q1180*****792）；2.判令被告立即偿还原告借款本金303413.59元、利息8291.59元、罚息165.50元，合计311870.68元（利息及罚息暂计算至2019年10月23日，此后的利息以303413.59元为基数，以中国人民银行公布的同类同档次人民币贷款基准利率为标准上浮20%计算至还清之日止，对于不能按时支付的利息，以贷款利率为标准上浮30%计算复利至还清之日止）；3.判令原告对被告名下位于鹤山市*********************屋的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判令本案的律师费13302元由被告承担；5.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年12月5日，被告以购买二手房为由向原告申请贷款310000元，并填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。2018年1月31日，原、被告签订《个人消费贷款及担保合同》（编号：4499972Q1180*****792），约定原告向被告发放贷款310000元，贷款期限为300个月，被告将其名下位于鹤山市*********************屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2018年3月5日向被告发放贷款310000元，但被告在收到贷款后并未依约偿还贷款。截止2019年10月23日，被告尚欠借款本金303413.59元、利息8291.59元、罚息165.50元，合计311870.68元。原告多次向被告催收，但被告仍拒不还款。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告麦春健未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月31日，原、被告签订合同编号为4499972Q1180*****792的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：原告同意向被告发放贷款310000元，用于购买坐落于鹤山市*********************的房产；贷款期限为300个月，自2018年1月31日至2043年1月31日，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权解除本合同；被告以其自有的坐落于鹤山市*********************的房产提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用；等等。2018年2月12日，原、被告到鹤山市国土资源局办理了鹤山市*********************的抵押登记手续，抵押权人为原告。2018年3月5日，原告向被告发放了贷款310000元。借款后，被告未能按期归还借款本息。截至2019年10月23日，被告共欠原告借款本金余额303413.59元、利息8291.59元、罚息165.50元。原告经追收未果，遂诉至本院。另查明，原告与广东良匠律师事务所签订了《民事案件委托代理合同》，委托广东良匠律师事务所律师代理本案诉讼，并按合同支付了律师费13302元。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方当事人应依约履行各自的义务。原告已依约向被告发放了贷款，但被告借款后，没有按约定归还借款本息给原告，其行为已构成违约，故原告可依合同约定，要求解除双方签订的《个人消费贷款及担保合同》，并由被告提前偿还全部的借款本金及利息、罚息和复利。截至2019年10月23日，被告共欠原告借款本金303413.59元、利息8291.59元、罚息165.50元，应偿还给原告；2019年12月24日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按合同编号为4499972Q1180*****792的《个人消费贷款及担保合同》的约定另行计算。原告提供了《民事案件委托代理合同》和增值税专用发票证明，因本案委托律师代理诉讼支付了律师费13302元，该收费并无违反律师收费的相关规定，本院予以认定，该费用是原告为实现债权而发生的必要和合理的费用，应由被告承担。被告以其自有的坐落于鹤山市*********************的房产[不动产权证书号：粤（2018）鹤山市不动产权第0005181号]为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，双方设立的抵押权成立并生效，原告作为抵押权人，对上述抵押房产依法享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告麦春健签订的合同编号为4499972Q1180*****792的《个人消费贷款及担保合同》；二、被告麦春健于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行归还借款本金303413.59元及利息、罚息和复利（暂计至2019年10月23日的利息为8291.59元，罚息为165.50元；从2019年12月24日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按合同编号为4499972Q1180*****792的《个人消费贷款及担保合同》的约定另行计算）；三、被告麦春健于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费13302元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行对被告麦春健用作抵押的位于鹤山市*********************的房产[不动产权证书号：粤（2018）鹤山市不动产权第0005181号]在本判决第二、三项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3088.80元，保全费2103.58元，合共诉讼费5192.38元，由被告麦春健负担（诉讼费原告已预交，原告并同意被告负担的诉讼费由被告迳付原告，故本院不再收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  吕铁城二〇二〇年五月十五日书记员  王小青