云南省砚山县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2622民初440号原告：中国农业银行股份有限公司砚山县支行，住所地：砚山县江那镇砚华中路**。负责人，卢伟，行长。委托诉讼代理人：陈洪芳，云南天信律师事务所律师。特别授权。被告：杨恩云，男，1987年7月24日生，汉族，云南省砚山县人，初中文化，居民，住砚山县，现住砚山县。被告：卢会，女，1987年9月20日生，壮族，云南省砚山县人，初中文化，农民，住砚山县，现住砚山县。被告：杨全永，男，1965年12月7日生，汉族，云南省砚山县人，小学文化，农民，住砚山县。被告：罗运树，女，1968年2月17日生，汉族，云南省砚山县人，小学文化，居民，住砚山县。原告中国农业银行股份有限公司砚山县支行（以下简称农行砚山支行）与被告杨恩云、卢会、杨全永、罗运树金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行砚山支行的委托诉讼代理人陈洪芳，被告杨恩云、卢会到庭参加诉讼，被告杨全永、罗运树经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。农行砚山支行向本院提出诉讼请求：1．判决解除其公司与被告签订的《个人担保借款合同》；2．判决杨恩云、卢会连带赔偿其公司借款本金351112.70元及按合同约定支付借款本金清偿之日起的利息、罚息和复利（截止2020年1月21日，利息、罚息及复利为16198.23元，本息暂计：367310.93元）；3．判决杨全永、罗运树在抵押物价值范围内对上述债务承担清偿责任；4．判决对其公司对折价、拍卖、变卖被告提供抵押的抵押物所得价款具有优先受偿权；5．本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年9月10日，被告与农行砚山支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定：杨恩云向农行砚山支行借款50万元，借款期限为10年，正常年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，若被告不按期归还借款本息，则对逾期本金按正常利率上浮50%计收罚息，并根据中国人民银行规定计收复利，同时杨全永、杨恩云提供位于砚山县的房产为上述债务进行抵押担保。现被告拒不还款，其公司多次催收未果，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定提起诉讼，请求支持其诉讼请求。杨恩云、卢会辩称，借款是事实，没有什么答辩的。杨全永、罗运树未到庭，未向本院提交答辩意见。农行砚山支行就其诉讼请求向本院提交了3组证据：1．杨恩云、卢会、杨全永身份证复印件各一份，卢会、杨恩云结婚证复印件一份，证明被告的身份信息及身份关系信息。2．《个人担保借款合同》复印件一份，证明2015年9月10日，农行砚山公司与被告签订《个人担保借款合同》，合同约定：杨恩云向农行砚山支行借款50万元，借款期限为10年，正常年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，若被告不按期归还借款本息，则对逾期本金按正常年利率上浮50%计收罚息，并根据中国人民银行规定计收复利的事实。3．砚山县房他证砚字第××号《他项权证》复印件及砚山县房权证城区字第**《房产证》复印件各一份，证明杨全永、杨恩云用位于砚山县的房产为上述债务进行抵押担保的事实。4．还款试算信息，证明被告欠款的基本情况。经质证，杨恩云、卢会对农行砚山支行提交的证据没有意见。杨全永、罗运树未到庭，未发表质证意见。杨恩云、卢会、杨全永、罗运树均未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，农行砚山支行提交的4组证据，来源合法、客观真实、与本案具有关联性，被告未对证据提出异议，本院对上述证据均予以采信。本院经审理认定如下法律事实：2015年9月11日，杨恩云与农行砚山支行签订《个人担保借款合同》，其中第二部分特别条款规定：“第十五条借款15.1借款金额人民币（大写）伍拾万元。15.2借款用途：订货。15.3借款期限120个月。15.4借款利息按以下第（2）种方式进行……（2）浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第1种方式进行浮动（自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整）……第十七条借款提取17.1本合同项下的提款计划为2015年9月30日之前一次性全额提款……第十八条还款18.1借款人与贷款人约定按以下第（3）种方式还本付息：……（3）分期还款。以每1个月为一个周期还款……还款方式为等额本息还款法……第二十条借款担保……20.2担保人同意以房产提供担保……”其合同第一部分通用条款规定：“第九条违约责任……9.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；．．．．．．”杨恩云在“借款人”处签字捺印，杨恩云、卢会、杨全永在“抵押人”处签字捺印。合同签订当日，农行砚山支行将500000.00元打入杨恩云指定账户。杨全永、杨恩云用位于砚山县的共同共有房屋（房权证号：砚山县房权证城区字第**）为该贷款向农行砚山支行进行抵押。2015年9月14日，农行砚山支行为设立抵押房屋办理了抵押登记，他项权证号为：砚山县房他证砚字第××号，担保金额500000.00元。截止2020年2月21日，杨恩云共有9期未还，共欠本金351112.7元，利息16198.23元。另查明，杨恩云与卢会系合法夫妻关系。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”杨恩云以借款人身份与农行砚山支行签订《个人担保借款合同》，至2020年2月21日止，杨恩云共逾期9期未还，杨恩云违反合同主要义务，农行砚山支行对此提出解除合同的请求，于法有据，本院照准。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”合同解除，不影响合同违约条款的适用，杨恩云仍应当按照合同约定还本付息至清偿借款为止。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”卢会在合同“抵押人”处签字，又在庭审中表示对其被列为被告没有意见，其作为共同借款人的意思表示已经十分明显，故本院对农行砚山支行要求卢会对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国民法通则》第八十九条规定：“依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权按照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到受偿。．．．．．．”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”杨全永、杨恩云所共有的位于砚山县的房屋（房权证号：砚山县房房权证城区字第**）经为上述债务办理他项抵押权证，故农行砚山支行对拍卖上述房屋所得价款具有优先受偿权，和要求杨全永在抵押物价值范围内对其债权承担清偿责任，本院予以支持。罗运树未在《个人担保借款合同》上签字，也不是抵押物砚山县的房屋（房权证号：砚山县房权房权证城区字第**）记所有权人，综合全案证据，不能证明杨全永与罗运树系夫妻关系，故农行砚山支行要求罗运树在抵押物价值范围内承担清偿责任的诉讼请求，没有事实依据，本院不予支持。杨全永、罗运树经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃质证和抗辩的诉讼权利，本院应当依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（一）（二）项，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司砚山县支行与杨恩云于2015年9月11日签订的《个人担保借款合同》；二、由杨恩云、卢会在本判决生效之日起三十日内连带偿还欠中国农业银行股份有限公司砚山县支行借款本金351，112.7元及按合同约定支付利息、罚息和复利至借款本金清偿之日止；三、由杨全永在抵押物价值范围内对杨恩云上述贷款承担清偿保证责任；四、中国农业银行股份有限公司砚山县支行对杨恩云、杨全永设定押房屋拍卖所得价款具有优先受偿权；五、驳回中国农业银行股份有限公司砚山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6，810.00元，减半收取3，405.00元，由杨恩云、卢会负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  戴朝生二〇二〇年五月十四日书记员  刘 江