甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2019）甘0602民初12144号原告：武威市住房公积金管理中心。法定代表人：刘某，住甘肃省武威市。委托诉讼代理人：李某1，住甘肃省武威市。委托诉讼代理人：杨某，甘肃银城律师事务所律师。被告：李某2，住甘肃省武威市。（缺席）被告：陈某，住甘肃省武威市。被告：王某，住甘肃省武威市。被告：武威市明珠房地产开发有限责任公司。法定代表人:李某3，住甘肃省武威市。委托诉讼代理人：赵某，系甘肃赛莱律师事务所律师。原告武威市住房公积金管理中心与被告李某2、陈某、王某、武威市明珠房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武威市住房公积金管理中心委托诉讼代理人李某1、杨某与被告陈某、被告王某、被告武威市明珠房地产开发有限责任公司委托诉讼代理人赵某到庭参加了诉讼，被告李某2经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武威市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.请求解除武威市住房公积金管理中心与李某2间的借款合同；2.要求李某2支付贷款正常本金64444.58元，逾期本金116680.02元，逾期利息56340.56元，罚息4329.68元（截止2019年11月29日）共计241794.84元（直至李某2还清全部本息为止）3.判令陈某、王某、武威市明珠房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任。事实与理由：2009年7月，贷款人李某2因购买住房向武威市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。经武威市住房公积金管理中心审核后，李某2符合申请公积金贷款的标准，武威市住房公积金管理中心于2009年7月29日作出向其发放贷款的批准。同日，李某2与武威市住房公积金管理中心签订了《住房公积金借款合同》，合同约定借款期限为15年（2009年7月30日至2024年7月30日），担保人王某承担连带保证责任。后武威市住房公积金管理中心按合同约定向李某2发放贷款200000元。同时武威市明珠房地产开发有限责任公司与武威市住房公积金管理中心签订了《委托贷款协议》，协议约定武威市明珠房地产开发有限责任公司为贷款人李某2作保证责任，承担连带保证责任。后陈某于2019年5月8日主动向武威市住房公积金管理中心表示其愿意对该笔贷款承担连带还款责任。现截止2019年11月29日，李某2、陈某、王某、武威市明珠房地产开发有限责任公司未还贷款本金64444.58元，逾期本金116680.02元，逾期利息56340.56元，罚息4329.68元（截止2019年11月29日）共计241794.84元。因李某2于2012年3月21日至今拒不缴纳贷款款项，武威市住房公积金管理中心遂提起诉讼。李某2未到庭参加诉讼。陈某辩称，李某2与其属于夫妻关系。李某2向武威市住房公积金管理中心贷款20万元属实，但是该笔贷款发放到位后并未用于购买借款合同上所述位于武威市××区的房屋，而是购买了其他地方的房屋。王某系陈某嫂子，当时由于贷款需要担保人签字，所以陈某本人冒充王某的签字，从而得以从公积金中获得贷款。现陈某认为自己系借款的实际使用人，愿意承担相应还本付息的责任。王某辩称，其对本案所涉借款不知情，借款合同上的签字不是其本人所签，认为自己不应该承担担保责任。武威市明珠房地产开发有限责任公司辩称，武威市住房公积金管理中心诉状所述与事实不符。首先，2009年武威市住房公积金管理中心向李某2发放住房公积金贷款期间，李某2的丈夫陈某担任武威市明珠房地产开发有限责任公司的办公室主任，掌管公司印章。陈某遂私自在李某2贷款手续中的相关合同文件中加盖了武威市明珠房地产开发有限责任公司公章，并且伪造了本公司法定代表人李某3的签字，以此获得住房公积金贷款。《委托贷款协议》上李某3的签字不真实，不是法定代表人李某3本人的签字，所以《委托贷款协议》中有关武威市明珠房地产开发有限责任公司为本案200000元贷款承担保证担保的约定，并非本公司的真实意思表示。其次，贷款的发放并未严格遵守相应规定，武威市住房公积金管理中心未尽到合理的注意义务。综上，武威市明珠房地产开发有限责任公司认为自己不应承担相应的担保责任。经审理本院认定事实如下：陈某与李某2系夫妻关系。2008年6月17日，武威市住房公积金管理中心与武威市明珠房地产开发有限责任公司签订《委托贷款协议》，约定武威市住房公积金管理中心为武威市明珠房地产开发有限责任公司开发的“明珠苑”购买住房的职工及符合公积金贷款条件的住户提供住房公积金按揭贷款，如贷款住户无法偿还贷款时，武威市明珠房地产开发有限责任公司承担连带责任，并承担有关责任和费用。2009年7月，李某2以购买武威市凉州区南环东路南苑花园的住房为由向威市住房公积金管理中心申请贷款200000元，并填写了住房公积金贷款申请审批表，在该审批表上，王某为其提供了相应担保。2009年7月29日，武威市住房公积金管理中心批准向李某2发放200000元贷款并与其签订了《住房公积金借款合同》，合同约定：借款期限为180个月（即2009年7月30日至2024年7月30日），年息3.375%，罚息基于挂牌利率计算（贷款每年1月1日调整)，王某，武威市明珠房地产开发责任公司为其提供担保并在担保人处签字用印（后查明，王某的签字系李某2丈夫陈某冒签）。2009年7月30日，武威市住房公积金管理中心向李某2实际发放贷款200000元。2012年3月21日后，李某2再未按照合同履行还本付息之责任。2019年5月8日，陈某向武威市住房公积金管理中心承诺其愿意对该笔贷款承担连带还款责任。截止2019年9月25日，李某2共计欠付逾期本金116680.02元，逾期利息56340.56元，罚息4329.68元，尚有正常贷款本金64444.58元未到期。在庭审中，武威市明珠房地产开发责任公司认为其在《委托贷款协议》、《住房公积金借款合同》中的法人李某3签字系时任公司办公室主任陈某冒签，遂提出对笔迹进行鉴定，后于2020年5月14日以公司印章真实，签字真伪问题系其内部管理导致为由撤回了笔迹鉴定申请。另庭审当日，担保人陈某向凉州区人民法院缴纳案款30000元。本院认为，民事活动应当遵守诚实信用的原则。李某2向武威市住房公积金管理中心贷款，双方签订了《住房公积金借款合同》，合同明确约定了利息和逾期罚息，李某2应按合同约定承担还款责任和利息，其未按期偿还贷款，应承担逾期还款利息。另，据双方签订的《住房公积金借款合同》关于违约责任的约定，李某2未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，武威市住房公积金管理中心有权宣布贷款立即到期，要求李某2立即清偿借款本息及相关费用，并解除与李某2的借贷关系。武威市住房公积金管理中心要求解除与李某2间《住房公积金借款合同》的诉讼请求应当予以支持。王某在担保人处的签字系陈某伪造，王某本人并没有为李某2向武威市住房公积金管理中心办理的该笔贷款提供担保的意思表示，武威市住房公积金管理中心对此事亦予以认可，所以应排除王某的连带担保责任。武威市住房公积金管理中心与武威市明珠房地产开发有限责任公司签订《委托贷款协议》，约定武威市明珠房地产开发有限责任公司为李某2该笔贷款提供连带担保责任。武威市明珠房地产开发有限责任公司提出法定代表人李某3签字非李某3本人所签这一抗辩理由，由于其未提出证据证明，本院不予采信，武威市明珠房地产开发有限责任公司应当对该笔贷款承担连带担保责任。陈某向武威市住房公积金管理中心承诺其愿意对该笔贷款承担连带还款责任并出具书面保证，陈某应当对该笔贷款承担连带担保责任。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、《中华人民共和国合同法》第二百零一条、二百零三条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、解除李某2与武威市住房公积金管理中心间的《住房公积金借款合同》；二、李某2支付贷款正常本金64444.58元，逾期本金116680.02元，逾期利息56340.56元，罚息4329.68元（截止2019年11月29日）共计241794.84元（陈某所偿还30000元在实际履行中按照双方合同约定扣除），限判决生效后10日内付清。三、陈某、武威市明珠房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4920元，减半收取2460元，由李某2、陈某、武威市明珠房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判员 戴晖二○二〇年五月二十八日书记员 金艺