广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0124民初222号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行,住所地马山县白山镇新兴大道**,统一社会信用代码91450124675003672P。 负责人：莫卓明，该支行行长。 委托代理人：覃培元，男，广西法顺律师事务所律师。 委托代理人：何德建，男，广西法顺律师事务所律师。 被告：蒙慧红，女，1987年7月26日出生，壮族，住广西马山县。 委托代理人：蓝物件，男，1982年8月5日出生，壮族，住广西马山县。 被告：蓝物件，男，1982年8月5日出生，壮族，住广西马山县。 被告：蒙继谋，男，1966年3月18日出生，壮族，住广西马山县。 被告：黄日继，男，1964年6月12日出生，壮族，住广西马山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行(以下简称邮政银行马山支行)与被告蒙慧红、蓝物件、蒙继谋、黄日继金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日受理后，依法适用简易程序于同年3月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行马山支行委托代理人覃培元、何德建，被告蒙慧红的委托代理人蓝物件、被告蓝物件、蒙继谋、黄日继到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行马山支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告蒙慧红、蓝物件于2018年1月16日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：45002524218016573959）；2、判令被告蒙慧红、蓝物件清偿原告借款本金300000元（人民币，下同），利息（包含罚息）1674.75元（上述利息、罚息暂计算至2019年12月13日止，以后的利息、罚息按《个人额度借款合同》约定另行计算至实际清偿完毕之日止）；3、判令被告蒙继谋、黄日继对被告蒙慧红、蓝物件上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案的诉讼费用由各被告承担。以上诉讼请求合计301674.75元。事实和理由：2018年1月6日，被告蒙慧红、蓝物件与原告签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称“借款合同”），合同编号：45002524218016573959。《借款合同》约定：原告向被告蒙慧红、蓝物件提供可以循环使用的借款额度300000元，用途为用于生产及经营活动，借款额度存续期限为36个月，自2018年1月16日至2021年1月16日止;在额度支用期和借款额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款，办理相应的手续；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮100%；还款方式为按周期计息到期还本；还款顺序按费用、利息〔包括利息、罚息、复利〕、本金；被告蒙慧红、蓝物件不按期归还借款的，原告有权按照合同约定主张罚息；因合同发生争议应向贷款人（原告）所在地人民法院提起诉讼。 2018年1月16日，被告蒙继谋、黄日继分别与原告签订了《小额贷款最高顿保证合同》（合同编号：45002524618017290597,45002524618017290621），约定被告蒙继谋、黄日继为被告蒙慧红、蓝物件的借款承担连带责任保证，保证范围为被告蒙慧红、蓝物件借款合同项下各项债务本金及利息（包含利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等债务人应向原告支付的其他款项；保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2019年8月22日，原告向被告发放借款300000元，原告按照约定履行放款义务，但被告未按照约定履行还款义务，且资信情况或还贷能力出现了重大变化，足以影响偿债能力，已经不再符合原告的贷款条件，已经构成了违约，请求人民法院依法支持邮政银行马山支行的诉讼请求。 邮政银行马山支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 《小额贷款借款合同》，用以证明原告与被告蒙慧红、蓝物件之间存在借款合同关系，双方已就借款的权利义务进行明确约定； 《小额贷款最高额保证合同》，用以证明被告蒙继谋、黄日继与原告签订保证合同，为蒙慧红、蓝物件的借款提供连带责任保证； 《小额E捷贷业务开办协议》，用以证明原告与被告蒙慧红、蓝物件约定通过手机银行等线上方式申请并发放贷款； 还款流水、欠款明细，用以证明被告蒙慧红、蓝物件尚欠原告借款本息明细及逾期情况。 四被告答辩称，我们没有向邮政银行申请贷款，蓝物件和蒙慧红在《借款合同》上签字，蒙继谋、黄日继《保证合同》上签字是事实，是潘敏康和韦姣严叫我们到邮政银行向银行借款的，所有借款是潘敏康和韦姣严使用，借款300000元不属于小额贷款，借款合同是无效的，应由潘敏康和韦姣严承担还款义务。 被告在举证期限内未向本院提供证据。 经庭审质证，被告对原告提供的证据的真实性没有异议，主张其只在合同上签字，没有看清楚合同的内容，借款人是谁不清楚，且借款300000元不属于小额贷款。本院认为，合同双方当事人在订立合同时，应对合同的内容全面审查清楚后才签字。本案四被告对原告提供的证据的真实性没有异议，其主张没有全面审查合同的内容没有充分的证据佐证，原告提供的证据可以作为本案的定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月16日，被告蒙慧红与原告邮政银行马山支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号：45002524218016573959。《借款合同》约定：原告向被告蒙慧红提供可以循环使用的借款额度300000元，用途为用于生产及经营活动，借款额度存续期限为36个月，自2018年1月16日至2021年1月16日止;在额度支用期和借款额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款，办理相应的手续；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮100%；还款方式为按周期计息到期还本；还款顺序按费用、利息〔包括利息、罚息、复利〕、本金；蓝物件以蒙慧红配偶及共同借款人的身份在合同上签字。同日，被告蒙继谋、黄日继分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》合同编号分别为：45002524618017290597,45002524618017290621，约定被告蒙继谋、黄日继为被告蒙慧红、蓝物件的借款承担连带责任保证，保证范围为被告蒙慧红、蓝物件借款合同项下各项债务本金及利息（包含利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等债务人应向原告支付的其他款项；保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2019年1月18日，被告蒙慧红与原告邮政银行马山支行签订《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定通过电子银行进行贷款发放和还款账户及Ｅ捷贷绑定账号，户名为蒙慧红，账号为：62×××54。 2019年8月22日，邮政银行马山支行依约将300000元贷款发放至蒙慧红个人账户。之后，蒙慧红、蓝物件没有按期足额还款，至2019年12月13日尚欠借款本金300000元、利息、罚息1674.75元，合计301674.75元。2020年4月15日，邮政银行马山支行诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，邮政银行马山支行与蒙慧红、蓝物件、蒙继谋、黄日继签订的《借款合同》、《保证合同》系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。蒙慧红、蓝物件在借款后没有按照合同规定的期限履行还本付息义务，蒙继谋、黄日继在邮政银行马山支行向其主张担保责任后，也未能履行担保义务，四被告的行为均已构成违约，应承担违约责任，返还贷款本息。邮政银行马山支行请求解除合同，并由被告蒙慧红、蓝物件返还已逾期的借款本息及请求蒙继谋、黄日继承担合同规定的担保义务，合法有据，本院予以支持。蒙慧红、蓝物件、蒙继谋、黄日继主张系潘敏康和韦姣严叫他们到邮政银行向银行借款，借款是潘敏康和韦姣严使用，应由潘敏康和韦姣严承担还款义务及借款300000元不属于小额贷款，借款合同无效，没有证据证实，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行与被告蒙慧红、蓝物件于2018年1月16日签订的合同编号为45002524218016573959的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告蒙慧红、蓝物件返还中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行借款本金300000元及其利息（利息计算：1、截止2019年12月13日利息为1674.75元；2、自2019年12月14日起至该笔借款实际清偿之日止，以借款本金300000元为基数，按年利率9.57%为基础上浮30%计付）； 三、蒙继谋、黄日继对上述第一项判决确定的给付义务承担连带清偿责任；蒙继谋、黄日继承担连带清偿责任后，有权向蒙慧红、蓝物件追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5825元，减半收取2912.5元，由被告蒙慧红、蓝物件负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄美天 二〇二〇年五月二十八日 书记员  梁 慧 附：本案适用相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同 （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。