广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0304民初607号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西壮族自治区桂林市象山区中山中路**。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：谭玉翠，女，汉族，1993年3月16日出生，住湖南省永州市零陵区。 第三人：桂林市力天房地产开发有限公司，住所地：广西壮族自治区桂林市中山北路**（锦绣乐园**）。 法定代表人：邓钢，总经理。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告谭玉翠，第三人桂林市力天房地产开发有限公司（以下简称力天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人刘满玉、程进宝出庭参加了诉讼。被告谭玉翠及第三人力天公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告、第三人于2018年1月8日共同签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2017年桂中银零灵一房贷字368号）；2、被告向原告偿还贷款本金367114.9元（其中，拖欠本金9469.07元、未到期本金余额357645.83元）、应收利息15485.65元、拖欠本金罚息338.35元、应收利息罚息509.17元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2020年2月27日，此后按上述约定计算至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费8877.5元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计392352.57元；3、原告对位于桂林开发区“水岸新城”11幢1单元2层1-2-7号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2017年11月30日，被告向原告出具《个人住房借款申请表》，申请向原告借款382000元。2018年1月8日，原告与被告、第三人共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》）（编号：2017年桂中银零灵一房贷字368号），《贷款抵押合同》及附件一约定：被告向原告借款人民币382000元，用于支付被告购买位于桂林开发区“水岸新城”11幢1单元2层1-2-7号房屋的购房款，贷款期限240个月，每月12日为还款日，采用等额本息的还款方式，被告谭玉翠使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告的全部债务，包括本金、利息（含利息、复息、罚息）、违约金、诉讼费、律师费等，同时约定了利息、复息、罚息的标准。第三人对被告归还贷款承担阶段性连带性责任保证，自被告取得贷款之日至抵押登记手续办理完毕且原告收到他项权证之日止。《贷款抵押合同》附件二《个人一手住房贷款抵押合同通用条款》第三条1（2）约定：被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。第三条2（2）约定：被告违约时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第三条2（5）约定：终止或解除合同；第三条2（6）约定：原告有权要求被告赔偿经济损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用；第三条2（8）约定：原告对抵押房屋行使抵押权；第六条2约定：本合同中载明的被告谭玉翠住所地作为法律文书、诉讼文书的送达地址，等等。2017年2月7日原告依约向被告谭玉翠指定的第三人的银行账户支付了全部贷款。2018年对于被告所购房屋办理了抵押登记。被告取得贷款以后的一段时间内依约履行了还款义务。但是，自2019年5月开始被告未依约按期向原告归还贷款本息，被告办理贷款时预留的电话己为空号，现己无法联系到被告，其所购房屋无居住痕迹。因原告多次催告均无果。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请依法裁判。 被告谭玉翠未到庭，未答辩。 第三人力天公司未到庭，未答辩。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2018年1月8日，原告作为贷款人，被告谭玉翠作为借款人及抵押人，第三人力天公司作为保证人三方签订一份《个人一手住房贷款抵押合同》合同编号为2017年中银零灵一房贷字368号。合同主要约定：被告向原告贷款382000元用于购买桂林开发区“水岸新城”11幢1单元2层1-2-7号房屋，贷款期限240个月，贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮15%执行，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第三人力天公司对上述贷款提供阶段性连带责任保证。若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同签订后，原告按照被告谭玉翠的指示于2018年2月7日将382000元支付给第三人力天公司。被告谭玉翠以其购买的位于灵川县房屋为贷款担保，并办理了抵押权登记。被告谭玉翠从2019年5月起未按期足额偿还原告贷款本息。截止2020年2月27日，尚欠原告贷款本金367114.9元、利息15485.55元及拖欠本金罚息338.35元、应收利息罚息509.17元。2020年3月9日，原告委托广西君健律师事务所处理本案纠纷，并向后者支付律师代理费8877.5元。 本院认为，被告谭玉翠向原告提出贷款申请，原告同意并已向谭玉翠支付了贷款。被告与原告签订了《个人一手住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告谭玉翠未按照合同约定的还款方式即按等额本息履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告签订的《个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告谭玉翠偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告谭玉翠应偿还原告截止2020年2月27日，尚欠原告贷款本金367114.9元、利息15485.55元及拖欠本金罚息338.35元、应收利息罚息509.17元，其后利息及罚息按照合同约定计算，贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收50%。被告谭玉翠为保证合同履行，以其贷款购买的涉案房屋为贷款提供担保，并办理了抵押登记。原告作为抵押权人，主张优先受偿权，合法有据，本院予以支持。原告为本案支出律师代理费8877.5元，原告诉请要求被告按照合同约定支付律师费用，合法有据，本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司桂林分行与被告谭玉翠、第三人桂林市力天房地产开发有限公司签订的合同编号为2017年中银零灵一房贷字第××号的《个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告谭玉翠应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2020年2月27日尚欠的贷款本金367114.9元、利息15485.65元、拖欠本金罚息338.35元、应收利息罚息509.17元（2020年2月27日以后的利息及罚息以本金367114.9元为基数按《个人一手住房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告谭玉翠支付原告中国银行股份有限公司桂林分行律师费8877.5元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告谭玉翠所有的位于灵川县房依法处分所得价款享有优先受偿权。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案减半收取案件受理费3593元（原告已预交），由被告谭玉翠承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 文 雯 二〇二〇年五月七日 书记员 梁小花