广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初7157号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区*******之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914************816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森科律师事务所律师助理。被告：周良法，男，1965年9月4日出生，汉族，身份证住址浙江省温州市瓯海区******，公民身份号码330************。被告：周青兰，女，1970年3月24日出生，汉族，身份证住址浙江省温州市瓯海区******，公民身份号码330************。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告周良法、周青兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行因被告周良法拖欠借款本息不还，该债务属于与被告周青兰的夫妻共同债务。向本院提出诉讼请求：1.被告周良法、周青兰向原告华润银行中山分行偿还贷款本金94631.16元、利息2039.74元、罚息185.86元、复利47.18元（暂计至2020年2月1日共计96903.94元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用贷款授信额度合同》的约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告周良法、周青兰承担原告华润银行中山分行实现债权产生的律师费2000元。原告华润银行中山分行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告周良法、周青兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：华润银行中山分行。借款人：周良法。签约情况：2018年8月15日，华润银行中山分行与周良法签订《个人信用贷款授信额度合同》[编号：华银（2018）珠快信字（中山）第00978号]。贷款用途：装修。贷款金额：150000元。借款期限：从2018年8月17日起至2021年8月17日止。约定还款方式：等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：执行固定年利率13.3%。罚息计收标准：被授信人未按合同约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。实现债权的费用：被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费等，由被授信人负担。华润银行中山分行因本案向广东森科律师事务所支付律师费2000元，广东森科律师事务所开具了相应金额的律师费发票。提前收贷约定：被授信人在合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款。贷款发放情况：2018年8月17日，华润银行中山分行向周良法发放贷款150000元。周良法于个人借款借据的“借款人”处签名捺印。欠款情况：周良法自2019年8月起逾期还款，截至2020年2月1日尚欠借款本金94631.16元（含逾期本金8098.55元）、利息2039.74元、罚息185.86元、复利47.18元。另查，周良法与周青兰为夫妻关系，双方于1998年3月23日登记结婚。周良法在办理贷款申请手续时向华润银行中山分行提交的《个人信用贷款要素确认书》中确认其在中山只有一套房；另提交的《装饰工程施工合同》载明案涉借款系用于中山市*******************的装修；中山市不动产登记资料证明表载上述房产的权利人为周良法。本院认为，华润银行中山分行与周良法签订的《个人信用贷款授信额度合同》是双方当事人的真实意思表示，双方应当恪守履行。华润银行中山分行依约发放贷款,已履行出借款项义务，周良法应按合同约定按时足额还款。但周良法未依约还本付息，已构成违约，华润银行中山分行有权诉请提前收贷、要求周良法提前还本付息，周良法还应承担支付罚息、复利的违约责任。截至2020年2月1日，周良法所欠贷款本金、利息、罚息、复利数额，有华润银行中山分行提供的个人借款借据、银行贷款台账截屏图、欠息还款明细表予以为证，且周良法未提供相反证据，故本院予以认定。另根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应以不超过以年利率24%为限。由于华润银行中山分行已诉请提前收贷，故贷款利息应计算至判决生效之日之日止，华润银行中山分行主张贷款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，因合同有相关约定，且珠海华润银行中山分行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费2000元且符合律师费收费标准，故周良法应承担该笔费用。关于周青兰的责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”周良法在与周青兰夫妻关系存续期间以个人名义向华润银行中山分行借款，周青兰未在任何有关贷款文件上签字；但案涉借款是用于登记在周良法名下的在中山唯一住房的装修，显然该房产系用于夫妻共同生活，故属于周良法、周青兰的夫妻共同债务，周青兰应承担共同还款之日。周良法、周青兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告周良法、周青兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金94631.16元及利息、罚息、复利（暂计至2020年2月1日，利息2039.74元、罚息185.86元、复利47.18元；从2020年2月2日起至本判决生效之日止，利息以未到期部分本金为基数按年利率13.3%计算，罚息以逾期部分本金为基数按罚息利率即借款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以全部未付本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总计不得超过按年利率24%计算的数额）。二、被告周良法于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2272元，减半收取计1136元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交1136元），由被告周良法负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年五月十一日书记员  陈 盈郭家晴