广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0403民初3712号原告：梁建明，男，1965年12月19日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。委托诉讼代理人：陈武能，北京陈武能律师事务所律师。被告：潘垚土，男，1963年7月27日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。被告：潘人豪，曾用名潘静，男，1989年12月31日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。被告：顾碧霞，女，1964年12月4日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。被告潘垚土、潘人豪、顾碧霞共同委托诉讼代理人：肖进胜，广东敏胜律师事务所律师。被告潘垚土、潘人豪、顾碧霞共同委托诉讼代理人：杜金芬，广东敏胜律师事务所律师。原告梁建明诉被告潘垚土、潘人豪、顾碧霞民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用普通程序进行审理。原告梁建明及其委托诉讼代理人陈武能，被告潘垚土、潘人豪、顾碧霞的共同委托诉讼代理人肖进胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁建明提出诉讼请求如下：1．判令被告潘垚土、潘人豪共同归还借款本金1500000元及利息（从2016年6月8日计算至清偿之日止，按月利率1.434%计算）；2.判令被告顾碧霞对被告潘垚土、潘人豪的债务承担连带担保清偿责任；3.判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告通过其合伙人案外人李乙强认识被告，被告潘垚土和被告潘人豪是父子关系。被告潘垚土因承接工程向原告借款，游社旷是被告潘垚土的合作伙伴。双方借款的交易习惯是，被告向原告每借款一笔就写一张借据，还清后原告将该笔借据原件交还被告。2015年12月8日，被告潘垚土和被告潘人豪向原告借款150万元，约定2016年6月7日前归还，逾期罚息按人民银行一年期贷款利率四倍计算。被告潘垚土和被告潘人豪出具了借据，并由被告顾碧霞提供担保，游社旷提供车辆作为担保。同日，原告通过银行将111.5万元交付给被告潘垚土，并支付了现金38.5万元，合计150万元。由于被告逾期还款，原告遂起诉。原告梁建明对其诉称提供证据如下：1.借据、机动车登记证，证明被告潘垚土、潘人豪于2015年12月8日向原告借款本金150万元，被告顾碧霞及游社旷提供担保；2.珠海农商银行结算业务委托书、客户回单，证明原告支付借款111.5万元给被告潘垚土；3.收据，证明被告潘垚土已收到原告38.5万元现金和通过银行支付的借款111.5万元，共150万元；4.民事裁定书，证明原告曾起诉被告并撤诉；5.承诺书3份，证明2015年借款给被告潘垚土后，还与三被告有借款关系；6.还款和解协议，证明2018年7月被告潘垚土写好该协议，要求与原告和解，但双方没有和解成功，双方对本金、利息计算方式有分歧。被告潘垚土、潘人豪、顾碧霞共同辩称，原告的诉请无事实依据，应予驳回。一、150万元的《借据》的格式是原告提供，在借到款项之前，原告要求被告在借款人栏签名并按指印，除了借款人、担保人栏是三被告签字外，其他手写内容均为原告书写。原告实际仅出借了111.5万元，有银行转账凭证为证。原告提供的《收据》，除了借款人栏是被告潘垚土签字外，其他手写内容均为原告填写，原告在收据上书写现金38.5万元并非真实借款，原告没有实际支付现金38.5万元；该38.5万元，是以借款本金150万元为基数，按月利率5%计算5个月的高额利息，当时原告担心扣息37.5万元比较容易被识破是预先在本金中扣除的利息，就多加1万元作为借款费用。原告未提供证据证明其向被告支付了现金38.5万元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款及第二十七条，原告实际出借给被告111.5万元，原告主张本金为150万元是错误的。二、被告已还清本息且多支付了款项，原告应向被告潘垚土返还多付的1386084.77元。（1）案外人李乙强在（2019）粤0403民初132号案中不认可被告潘垚土支付给原告的115.5万元是偿还被告对案外人李乙强在该案中的借款，故被告潘垚土向原告主张返还该款项115.5万元；（2）（2018）粤04民终2487号案民事判决，认定被告潘垚土于2017年4月26日通过银行转账向原告支付了250万元，三被告认为其中108546.63元是偿还（2018）粤04民终2487号案的本息，1165648.60元是偿还本案的本息（本金81.5万元、利息350648.60元，另外游社旷于2016年12月5日偿还了借款本金30万元），另1225804.77元在偿还（2019）粤0403民初3710号案本息1204720元后，尚余21084.77元；若法院认定上述款项不足以清偿本案债务，则该21084.77元及被告潘垚土于2017年8月11日及9月6日支付给原告的11万元、10万元，也可以用于抵偿本案借款本息。被告已全部还清本案借款本息，不存在欠款的事实；21084.77元加上被告后来支付给原告的21万元，被告多支付了231084.77元。三、（1）2015年12月8日被告潘垚土向原告出具《借据》时，被告潘人豪是作为担保人签名，并非共同借款人。（2）《借据》未约定保证方式及保证期间，约定了还款时间为2016年6月7日，原告未在到期之日起六个月内要求保证人即被告潘人豪承担保证责任，被告潘人豪免除保证责任。（3）被告潘人豪在2017年9月24日补充签名的行为，既不能产生承担保证责任的法律效力，也不能产生共同借款人的法律效力。被告之所以会在借款本息付清的情况下签名，因为原告是以违反法律规定的高额利息计算的结果。被告潘人豪没有明确作为共同借款人的意思表示，且该借款是2015年12月8日的借款，并非2017年9月24日的借款，被告潘人豪是担保人，不可能同时存在既是保证人又是借款人的角色。四、原告未在保证期限内要求保证人即被告顾碧霞承担保证责任，被告顾碧霞免除保证责任。被告潘垚土、潘人豪、顾碧霞对其辩称提供证据如下：1.（2018）粤04民终2487号民事判决书，证明被告潘垚土自2017年4月25日至2017年9月6日通过银行转账向原告支付共271万元，其中部分款项用于偿还本案借款；2.银行转账凭证、银行流水，证明被告潘垚土自2015年6月16日至2016年2月6日通过其本人，珠海盛世鸿基实业有限公司、案外人李艳儿的银行账户向原告转账共115.5万元;3.说明，证明被告潘垚土委托珠海盛世鸿基实业有限公司、财务李艳儿向原告支付105万元；4.（2019）粤0403民初132号民事判决书，证明被告潘垚土及其委托珠海盛世鸿基实业有限公司、财务李艳儿向原告支付款项合计115.5万元，偿还原告本案及（2019）粤0403民初3710号案的本息借款。本院依职权调取（2018）粤0403民初472号案于2018年5月29日、2018年7月19日的开庭笔录、7月5日的询问笔录及（2019）粤0403民初132号民事判决书。经本院审查，对原告提供的证据1-5、被告提供的证据的真实性和关联性予以认可，但待证事实以本院认定为准。原告提供的证据6是其单方制作、无被告签名确认且被告不予以认可，故本院对原告提供的证据6不予确认。根据当事人陈述和经审查的证据，本院认定事实如下：原告起诉时列游社旷为被告，原告在庭审过程中撤回对游社旷的起诉，本院当庭予以准许。被告潘垚土、顾碧霞系夫妻关系，被告潘人豪是被告潘垚土、顾碧霞的儿子。2015年12月8日，被告潘垚土作为借款人、被告潘人豪与被告顾碧霞作为担保人向原告出具《借据》，约定被告潘垚土向原告借款150万元，定于2016年6月7日清还，未约定借款期内的利息（双方当庭确认，口头约定月利率为5%），若逾期不还，利息按人民银行一年期贷款利率的四倍计算至全部清偿为止，将其夫妻共有财产以拍卖抵押形式返还。被告潘垚土在借款人栏签名并捺印，被告潘人豪、被告顾碧霞在担保人栏签名并捺印。游社旷将其名下号牌为粤C*****小型越野客车抵押给原告，并于2015年12月8日办理了抵押登记手续。原告于2015年12月8日向被告潘垚土转账111.5万元；被告潘垚土于同日向原告出具《收据》，注明收到原告现金38.5万元、转账111.5万元，合计150万元。2017年9月24日，被告潘垚土在借款人栏其原有签名下面书写了“2017.9.24”并捺印，被告潘人豪在被告潘垚土的名字旁边书写了“潘人豪2017.9.24”并捺印。被告潘垚土、潘人豪、顾碧霞及被告潘人豪的妻子作为承诺人，向原告出具《承诺书》（无落款时间），承诺在2016年12月15日前归还部分借款500万元给原告。被告潘垚土、潘人豪作为承诺人，于2017年2月22日向原告出具《还款承诺书》，承诺在2017年4月21日归还原告借款500万元，剩余借款每两个月归还200万元整，直至还清所有借款本息为止。……所有欠款本息2017年10月1日前还清。若4月21日前不能按时归还借款，则粤C*****和粤C*****由原告处理。被告潘垚土作为承诺人，于2017年8月28日向原告出具《承诺书》：1.在9月10日前，若不能归还150万元给原告，则出卖白蕉村自住的房屋；2.9月30日前，若不能归还150万元给原告，则出卖白蕉****的房屋；3.9月1日，若不能归还10万元给原告，则将粤C*****抵押，拿钱归还原告；若在9月30日前，若不能归还500万元给原告，则处理上述两间房屋。（2018）粤04民终2487号案的当事人为本案原告及三被告，该案的诉请涉及的借款本金为400万元，珠海市中级人民法院就该案作出的民事判决，认定自2016年3月15日至2017年9月6日，被告潘垚土合计向原告转账7305000元，其中4703546.63元是用于偿还该案本息（含2017年4月26日被告潘垚土转账给原告250万元中的108546.63元），余款2601453.37元（7305000元－4703546.63元）未在该案中处理。（2019）粤0403民初132号案的原告为李乙强，被告为潘垚土、潘人豪、游社冰，该案的诉请涉及的借款本金为200万元。被告潘垚土主张其被告潘垚土自2015年6月15日至2016年2月6日通过其本人、珠海盛世鸿基实业有限公司、案外人李艳儿的银行账户向本案原告梁建明转账共1155000元是用于偿还对李乙强的借款，李乙强当庭否认上述还款是针对其主张的借款，故本院在该案中未认定上述款项系被告潘垚土向李乙强还款，该案原告李乙强就判决提起上诉，被告潘垚土、潘人豪、游社冰未提起上诉。原告当庭确认游社旷于2016年12月5日就本案借款偿还了30万元，认为其偿还的是利息；三被告及游社旷主张偿还的是借款本金。另查明，原告曾于2018年就本案借款提起诉讼［案号：（2018）粤0403民初472号］，后撤诉。又查明，原告于本案立案同日，就借款本金为100万元[被告为潘垚土、潘人豪、顾碧霞，案号：（2019）粤0403民初3710号]、50万元[被告为潘垚土、潘人豪，案号：（2019）粤0403民初3714号]的民间借贷关系提起诉讼。本院认为，原告向被告潘垚土出借款项，被告潘垚土作为借款人、被告潘人豪、顾碧霞作为担保人向原告出具《借据》的行为，没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方的借贷关系合法有效。被告潘人豪于2017年9月24日在借款人栏签名的行为，视为其自愿作为共同借款人承担债务。本案争议焦点为：一、借款本金的数额。二、被告是否已清偿借款本息。关于借款本金的数额。本院认为，自然人之间的借款合同属于实践性合同，除当事人意思表示一致外，还须交付标的物方能生效。借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，属于当事人双方的合意，但并不等于实际交付的标的物金额，应以实际出借的金额认定为借款本金。原告主张通过银行转账交付111.5万元、现金方式交付38.5万元，除《收据》以外，没有其他证据证明上述大额现金已实际交付，且被告主张是预扣利息；本院认为，大额款项以现金形式出借有悖于常理，在原告诉称事实与常理不符，且被告否认收到该款项的情况下，原告应对其向被告实际交付了38.5万元现金借款的事实承担更高的举证责任，原告提交的三份承诺书，仅证明被告在出具承诺书的当时认可总借款超过500万元，但就本案、（2018）粤04民终2487号案、（2019）粤0403民初3710号案，原告主张的借款本金已超过500万元，故三份承诺书不能证明原、被告之间总借款的金额，更不足以证明现金交付的真实性，即现有证据不足以证明原告向被告实际交付了38.5万元现金借款的事实，原告应承担举证不能的法律后果，故本院认定借款本金为111.5万元。关于被告是否已清偿本息。（一）本案中，双方口头约定借款期内按月利率5%计付利息，现被告主张已按月利率3%计付，不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条的规定，本院确认该期间被告应付利息为200700元（1115000元×3%×6个月）。（二）《借据》约定“逾期不还，本人愿意承担违约责任，利息按人民银行一年期贷款利率的四倍计算给梁建明”，当时中国人民银行公布的一年期贷款年利率为4.35%，四倍为17.4%，原告主张按月利率1.434%（即年利率17.208%）从逾期之日即2016年6月8日起计算利息，不高于上述年利率标准，属其权利处分，故本院确认其主张的逾期利息计算标准及起算时间。（三）1.游社旷于2016年12月5日偿还了30万元，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条还款先抵偿利息后偿还本金的规定，该30万元，先用于偿还借款期内的利息200700元及以111.5万元为本金、从2016年6月8日至2016年12月5日按月利率1.434%计算的逾期利息94335.69元，余款4964.31元（300000元－200700元－94335.69元）用于偿还本金，故自2016年12月6日起应以1110035.69元（1115000元－4964.31元）为本金计算逾期利息；2.（2018）粤04民终2487号民事判决认定被告潘垚土于2017年4月26日通过银行转账向原告支付了250万元,以1110035.69元为本金，自2016年12月6日至2017年4月26日按月利率1.434%计算逾期利息为74283.59元，本息合计1184319.28元（1110035.69元＋74283.59元）；3.三被告主张上述250万元中108546.63元是偿还（2018）粤04民终2487号案的本息，1165648.60元是偿还本案的本息，另1225804.77元在偿还（2019）粤0403民初3710号案本息1204720元后，尚余21084.77元，该21084.77元及被告潘垚土于2017年8月11日及9月6日支付给原告的11万元、10万元，也可以用于抵偿本案借款本息；本院认为，1186733.37元（1165648.60元＋21084.77元）足以抵偿本院核定的应付本息1184319.28元，故本院认定上述250万元中的1184319.28元用于抵偿本案债务，被告已清偿完毕。（三）关于原告主张250万元中的1165648.60元，是履行2017年2月22日的《还款承诺书》，并非偿还本案借款；被告抗辩本案借款包含在《还款承诺书》的款项里；本院认为，该《还款承诺书》的出具时间晚于本案借款约定的还款时间，被告承诺还款的金额理应包括本案借款，履行《还款承诺书》与偿还本案借款并不相悖；在原告未明确具体指明被告每笔还款与其他借款之间的对应关系的情况下，被告主张该笔款项用于偿还本案借款具有合理性，故本院对被告主张该笔还款用于偿还本案借款本息予以确认；至于被告与原告其他借贷关系，原告可另行主张权利。至于被告主张原告应返还其多支付的款项，鉴于被告与原告还有其它案件在诉讼及执行之中，双方因借贷关系产生的债权债务尚未被依法确认及执结，且被告未在法定期限内提起反诉，故对其主张，在本案中不予处理，被告可另循法律途径解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第一项、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告梁建明的诉讼请求。案件受理费26199元（原告梁建明已预交），由原告梁建明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于珠海市中级人民法院。审 判 长  何颖坚人民陪审员  张明英人民陪审员  温彩婷二〇二〇年五月二十七日书 记 员  裴 璐附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。