广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初12639号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路**，统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：梁曙芳，系广东穗智律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴健伟，系广东穗智律师事务所律师。被告：谌武昌，男，1978年6月3日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告谌武昌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案受理后，依法由审判员陈晓建、人民陪审员戴敏标、李倩仪三人组成合议庭，适用普通程序于2020年4月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人吴健伟到庭参加诉讼。被告谌武昌经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人二手住房贷款合同》；2.判令被告向原告偿还贷款本金1342386.35元及至全部借款结清日的利息（即按全国银行间同业拆借中心公布的贷款的基础利率上加157bp，再加收50%计算逾期贷款利息，暂计至2020年3月7日的应收利息为64693.79元、暂计至2020年4月2日罚息为3152.81元，以后另计）；3.判令被告承担原告委托律师代理的律师费62000元：4.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路美的御海东郡花园畔岛1座1604号享有优先受偿权；5.判令被告承担本案诉讼费、保全费5000元、公告费等与诉讼有关的费用。事实与理由：2018年10月22日，原告与被告签订《个人二手住房贷款合同》，合同约定：被告向原告借款1350000元，贷款期限为348个月，采用按月等额本息还款法分期还款，用于购买位于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路美的御海东郡花园畔岛1座1604号，并以该房产为贷款作抵押担保：如被告逾期还款，则原告有权解除合同并提前收回贷款，要求被告支付逾期利息及按合同约定处分抵押物，且被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括但不限于律师费、受理费、保全费等）。合同签订后，原告按约履行了合同义务，但被告未完全按合同约定如期偿还原告贷款，经催讨后仍不予履行，据此原告要求其提前清偿全部欠款并承担违约责任。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特诉请人民法院判允原告的诉讼请求。被告谌武昌未作答辩。经审理查明：中国银行股份有限公司广州番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年10月22日，被告谌武昌作为借款人，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行作为贷款人签订《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2018200030490536），其中约定：贷款人向借款人发放贷款1350000元用于购买坐落于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路美的御海东郡花园畔岛1座1604号房，贷款期限为348个月，自贷款人实际放款日起算，若为分次放款，则从第一个实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，首次定价日的贷款利率（若为分次放款，各次放款的首次定价日为该次放款的实际放款日）按定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；本合同项下贷款以按月等额本息还款方式偿还，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人出现包括未按期归还贷款本息等事件，即构成或视为本合同项下违约；若出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。诉讼中，原告主张，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）后，借款合同中约定的中国人民银行规定的同期同档次基准利率应变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。2018年10月22日，原告向谌武昌发放了贷款1350000元，谌武昌作为借款人在《借款借据》上签名。2018年10月9日，涉讼房屋办理了抵押登记，房地产权属人为谌武昌，房地产他项权利人为原告中国银行股份有限公司广州番禺支行，他项权利种类为抵押权，债权数额为1350000元。为向谌武昌追回欠款，原告与广东穗智律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所律师为其诉讼代理人，律师费采取固定收费方式为62000元。为证明因本案支出了律师费，原告向本院提交了由广东穗智律师事务所向其开具的金额为62000元的律师费发票、付款金额为62000元的《客户贷记回单》，以证明其已向广东穗智律师事务所支付了律师费62000元。诉讼中，原告称谌武昌接受贷款后，于2019年6月起出现逾期情况，截至2020年4月2日已有10期未能按时偿还贷款，尚欠贷款本金1342386.35元（其中逾期本金15569.12元）、利息64693.79元、罚息3152.81元（拖欠本金的罚息603.69元、应收利息的罚息2549.12元）。诉讼中，本院根据原告的申请，查封了谌武昌名下价值1430808.4元的财产。本院认为：原告中国银行股份有限公司广州番禺支行和被告谌武昌签订的《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2018200030490536），主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款，被告理应依约履行还本付息的义务。然而，截至2020年4月2日，谌武昌连续欠供10期，尚欠贷款本金1342386.35元（其中逾期本金15569.12元）、利息64693.79元、罚息3152.81元，已达到合同所约定的解除条件。因此，原告提出的要求解除《个人二手住房贷款合同》的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同的性质，当事人可以要求恢复原状，采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”。《个人二手住房贷款合同》解除后，谌武昌应向原告偿还尚余借款本金1342386.35元及期内利息、罚息【暂计至2020年4月2日，期内利息为64693.79元、拖欠本金的罚息为603.69元、应收利息的罚息为2549.12元；自2020年4月3日起，期内利息按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至本判决生效之日止；拖欠本金的罚息以尚欠借款本金为基数，应收利息的罚息以尚欠期内利息为基数，自逾期之日起，分别按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至清偿之日止（自2020年4月3日起《个人二手住房贷款合同》约定的中国人民银行规定的同期同档次基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）】。原告提供了律师费发票、《客户贷记回单》以证明律师费的支付情况，原告要求谌武昌支付律师费62000元，符合合同约定，本院予以支持。谌武昌提供涉讼房屋作为《个人二手住房贷款合同》项下贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，对于原告提出的其对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，合法有据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告谌武昌签订的《个人二手住房贷款合同》（编号：JK2018200030490536）；二、被告谌武昌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金1342386.35元及期内利息、罚息【暂计至2020年4月2日，期内利息为64693.79元、拖欠本金的罚息为603.69元、应收利息的罚息为2549.12元；自2020年4月3日起，期内利息按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至本判决生效之日止；拖欠本金的罚息以尚欠借款本金为基数，应收利息的罚息以尚欠期内利息为基数，自逾期之日起，分别按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至清偿之日止（自2020年4月3日起《个人二手住房贷款合同》约定的中国人民银行规定的同期同档次基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）】；三、被告谌武昌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费62000元；四、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告谌武昌名下位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路美的御海东郡花园畔岛1座1604号房所得的价款在上述第二项、第三项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17678元、财产保全费5000元，由被告谌武昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  陈晓建人民陪审员  戴敏标人民陪审员  李倩仪二〇二〇年五月二十日书 记 员  陈淑如