河北省廊坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀10民终765号 上诉人（原审被告）：王静宇，男，1994年7月12日出生，汉族，住廊坊市安次区。 被上诉人（原审原告）：廊坊市中投置地房地产开发有限公司，法定代表人李广田，地址廊坊市安次区常甫路钻石国际公寓第******房，统一社会信用代码91131000796573591U。 委托代理人：张雪婷，河北行嘉律师事务所律师。 上诉人王静宇因与被上诉人廊坊市中投置地房地产开发有限公司追偿权纠纷一案，不服河北省廊坊市安次区人民法院（2019）冀1002民初3184号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 王静宇上诉请求：撤销原判，依法改判或发回重审。事实和理由：被上诉人违法违规与马卡鲁公司发放首付贷，故借款及代偿无效，一审判决事实不清，适用法律错误。。 廊坊市中投置地房地产开发有限公司答辩称，上诉人与马卡鲁公司属于独立企业，并无关联，借贷及代偿行为合法。王静宇的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 廊坊市中投置地房地产开发有限公司向一审法院起诉请求：1、判令被告向原告偿还代偿款项244530.35元；2、判令被告向原告支付代偿款项资金占用费（分别自2018年4月24日起以236562.90元为基款，自2018年8月31日起以4845.71元为基数，自2019年9月29日起以3121.74元为基数，按每日千分之五标准、计算至实际付清日止）；3、判令被告向原告支付违约金1593.49元；4、判令本案全部诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：2014年3月19日，原告与中国建设银行股份有限公司廊坊分行（以下简称建行廊坊分行）签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，合同约定，原告自2014年3月19日至2017年3月19日期间对因购置座落于廊坊市安次区狮子城银河湾项目所属之房屋而与建行廊坊分行发生借贷关系的全部债务人进行担保，并在建行廊坊分行开立专项保证金账户。 2016年4月17日，被告（乙方）与马卡鲁公司（甲方）签订借款合同，合同约定乙方因购买狮子城银河湾南区需要向甲方借款154454元，借款期限为12个月，自本合同签订之日起6个月内，乙方向甲方偿还借款金额的50%；自本合同签订之日起12个月内还清全部借款本息；若乙方按照本合同约定还清全部借款的，乙方无需向甲方支付利息。若乙方未能按照本合同约定还清任意一期借款的，本合同项下借款按年利率15%计取借款利息，借款利息＝借款总金额×15%÷365×实际占用天数，实际占用天数从本合同约定的借款期限起始之日（含当日）起计算至实际还款之日（不含当日）止，借款利息应随借款本金一起清偿。乙方应在本合同约定的还款期限届满前按约定还清应还借款，否则每逾期一日，乙方应按逾期偿还金额的万分之五向甲方支付违约金。同日，原告（丙方）、被告（乙方）及马卡鲁公司（甲方）就上述借款签订借款担保合同，合同约定，原告为上述借款担保，保证范围为借款合同项下全部借款本金、利息、违约金，同时约定，因乙方迟延履行借款合同中的还款义务导致丙方承担担保责任的，乙方应自丙方代偿款项之日起5日内归还代偿款项，并按丙方代偿款项金额的千分之五／日向丙方支付资金占用费。 2016年4月28日，建行廊坊分行与被告签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定，被告借款150000元用于购买狮子城银河湾南区房屋，借款期限自2016年4月28日至2026年4月28日。 2016年6月11日，原被告签订商品房买卖合同及补充协议，合同约定被告以314454元向原告购买狮子城银河湾南区房屋，付款方式为按揭贷款，首付164454元，余款150000元由买受人采用向商业贷款银行申请按揭贷款的方式支付；如果出卖人就买受人贷款向贷款机构提供担保，在出卖人担保期间，因买受人逾期偿还贷款本息，导致出卖人承担代偿担保责任，买受人应当自出卖人代偿款项之日起5日内归还代偿款项，并按出卖人代偿款项金额的千分之五／日向出卖人支付资金占用费，并按逾期归还金额的20%向出卖人支付违约金。 狮子城银河湾南区房屋贷款及借款发放后，被告未按期还款，中投置地依照与建行廊坊分行签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同约定，向建行廊坊分行于2018年8月31日代偿本金、利息、罚息4845.71元，2019年9月29日代偿本金、利息、罚息3121.74元，合计代偿7967.45元；2018年4月24日，中投置地依照与被告及马卡鲁公司签订的借款担保合同约定，向马卡鲁公司代偿借款本金154454元、利息46780.52元、违约金35328.38元，合计代偿236562.9元。上述款项被告王静宇至今未还。 上述事实，有原被告签订的商品房买卖合同、补充协议、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同、个人住房（商业用房）借款合同、借款合同、借款担保合同、履行担保责任通知书、个人贷款还款凭证、中国建设银行单位客户专用回单等证据及原被告当庭陈述可证。 一审认为，被告王静宇与原告中投置地签订的商品房买卖合同、补充协议及原被告因被告购买中投置地开发的商品房与建行廊坊分行签订的个人购房担保借款合同、被告与马卡鲁公司签订的借款合同、被告与马卡鲁公司、中投置地签订的借款担保合同，均不违反法律规定，合法、有效。被告未按借款合同偿还借款，原告依约承担保证责任，履行代偿义务后，有权向被告追偿，被告并依约向原告支付代偿之日起的资金占用费及违约金，原告主张被告偿还244530.35元的诉讼请求，予以支持，但原被告约定的资金占用费标准千分之五/日及违约金标准过分高，予以调整，资金占用费及违约金参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，即“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，被告向原告支付资金占用费及违约金按年利率24%的标准，时间自代偿之日起至付清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王静宇于本判决生效后五日内偿还原告廊坊市中投置地房地产开发有限公司244530.35元，并按年利率24%的标准支付资金占用费及违约金（起止时间及基数详见清单）；二、驳回原告廊坊市中投置地房地产开发有限公司其他诉讼请求。案件受理费2496元由被告王静宇负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院认定的事实与一审相同。 本院认为，一、被告王静宇与原告中投置地签订的商品房买卖合同及原被告因被告购买中投置地开发的商品房与建行廊坊分行签订的个人购房担保借款合同合法有效。被告未按期归还建行廊坊分行贷款，中投置地依照与建行廊坊分行签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同约定，向建行廊坊分行于2018年8月31日代偿本金、利息、罚息4845.71元，2019年9月29日代偿本金、利息、罚息3121.74元，合计代偿7967.45元，被告王静宇对此应当予以偿还。二、马卡鲁公司与廊坊市中投置地房地产开发有限公司违反国家金融法律法规规定，非法开展法律法规禁止的首付贷业务，故马卡鲁公司与被告王静宇签订的借款合同、被告王静宇与马卡鲁公司、中投置地签订的借款担保合同，均属于无效合同。上述合同虽属无效，但王静宇仍应归还本金154454元并按照中国人民银行同期贷款利率支付资金占用费。廊坊市中投置地房地产开发有限公司主张王静宇给付超出中国人民银行同期贷款利率的资金占用各项费用，本院不能予以支持。综上所述，上诉人的上诉理由部分成立，原审判决部分有误，本院应予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项的规定，判决如下： 一、撤销河北省廊坊市安次区人民法院（2019）冀1002民初3184号民事判决； 二、被告王静宇于本判决生效后五日内偿还原告廊坊市中投置地房地产开发有限公司4845.71元，并按年利率24%的标准支付资金占用费及违约金（自2018年8月31日起至付清之日止）； 三、被告王静宇于本判决生效后五日内偿还原告廊坊市中投置地房地产开发有限公司154454元，并按中国人民银行同期贷款利率标准支付资金占用费（自2016年5月5日起至付清之日止）； 四、驳回原告廊坊市中投置地房地产开发有限公司的其他诉讼请求。 一审案件受理费2496元，由被告王静宇负担。二审案件受理费4,968.0元，由被告王静宇负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘建刚 审判员  崔玉水 审判员  李绍辉 二〇二〇年五月十一日 书记员  梁文涛