广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初3986号原告：刘海飞，女，汉族，1980年9月8日生，住广东省佛山市南海区*************，公民身份号码440************141。被告：佛山汇诚合创资产管理有限公司，住所地广东省佛山市禅城区**************。统一社会信用代码914************464。法定代表人：伍某1。原告刘海飞与被告佛山汇诚合创资产管理有限公司（下简称汇诚合创公司）合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，由审判员蔡珊独任审判，公开开庭进行了审理。两次庭审时，原告刘海飞到庭参加诉讼，被告汇诚合创公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即回购已到期债权，合同号2018765，本金100000元、利息8000元，到目前为止延期一个月，利息1083元；2.判令被告立即回购已到期债权，合同号2018941、2018938、2018942、2018943，以上债权合计本金300000元，利息39000元；3.判令被告将被告与借款人所签订的借款合同返还原告【合同号：2018765、2018941、2018938、2018942、2018943、2019118、2019117、2019214、2019442、2019460】；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年12月到2019年8月与被告购买了10份债权转让合同，被告是原债权人，原告是新的债权人，享有原债权人的权利与义务；2018765号合同于2019年12月23日到期，本金100000元，利息8000元；2018941号合同、2018938号合同、2018942号合同、2018943号合同，合计本金300000元，利息39000元，于2020年2月20人开始到期，按照双方签署的债权转让合同第一条约定，被告应在债权到期当天回购原告的债权，合计以上债权共400000元，第2.4条约定先由被告向原告支付利息，合计47000元，延期利息合计1083元，被告未履行上述约定。原告与被告公司合伙人屡次协商无效，被告不接电话与信息，严重影响了原告的合法权益，遂提起本案诉讼。诉讼中，原告明确其诉讼请求第3项系要求被告向原告交付转让债权所涉的借款合同。庭审经询问，原告陈述：1.原告通过朋友认识汇诚合创公司合伙人陈文龙（自称合伙人），陈文龙介绍可将公司合法债权转让给原告，若到期无法收回债权，由公司垫付款项，若原告急需资金，陈文龙也可垫付资金。陈文龙称其购买了一百多万元债权，并出示了转账记录，原告遂签订了案涉合同。2.双方签订《债权转让服务合同》时，原告有询问所涉债权，但被告没有提供任何资料，原告也不知道要核实债权。3.部分合同到期后，原告通过电话向陈文龙催讨，也到被告公司催收。被告汇诚合创公司未到庭应诉，亦未提供答辩意见。为证明诉讼主张，原告提交了如下证据予以佐证：1.原告身份证、被告工商登记信息；2.债权转让服务合同10份【编号：2018765、2018941、2018938、2018942、2018943、2019118、2019117、2019214、2019442、2019460】，债权转让收入协议10份、债权信息表10份、转让人声明10份、收款确认书10份。被告汇诚合创公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃对原告提交的证据材料的质证、辩证权利。经审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。综合本院采信的证据，并结合当事人的陈述，本院对以下事实予以确认：2018年12月21日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）签订编号：2018765《债权转让服务合同》，双方就乙方向甲方转让其拥有的债权事宜，经协商一致的基础上达成如下协议：第一条转让债权1.1本合同转让标的为乙方合法拥有债权，对债务人享有的主债权及相应的从权利。甲方同意以100000元受让乙方的债权。1.2乙方向甲方转让上述债权的部分权力，转让期限为12个月，即自2018年12月24日起至2019年12月23日止。即甲方在债权受让期限内可获得收取债权利息的权利。1.3债权转让期限届满后，乙方向甲方回购上述债权。第二条权利转移及实现……2.3返还方式：到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计13000元。2.4甲方同意，为实现利息回收的及时性及安全性，乙方向甲方代支付债权利息，再由乙方向债务人收取。乙方于甲方交付转让款之日的次月当日向甲方支付债权利息。2.5乙方收取转让款的账户为：户名：汇诚合创公司……第三条权利保证及债权回购3.1在转让期内，若债务人未能如期支付利息的，乙方代为向甲方支付利息。3.2转让期届满后，乙方以100000元回购甲方的债权。3.3在转让期届满后3个工作日内，乙方向甲方支付上述债权回购款。3.4在乙方未足额支付完毕债权回购款前，乙方未能完整实现债权回购，甲方继续享有收取债权利息的权利。……2018年12月24日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计100000元。合同编号为2018765。同日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率；《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天将对价共计100000元支付到其指定账户。2019年2月1日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）又签订编号：2018938《债权转让服务合同》，约定：甲方以100000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年2月2日起至2020年2月1日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计13000元；转让期届满后，乙方以100000元回购甲方的债权。其余条款与上述《债权转让服务合同》相同。2019年2月1日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计100000元。合同编号为2018938。2019年2月2日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率；《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天前将对价共计100000元支付到其指定账户。2019年2月2日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）又签订编号：2018941、2018942《债权转让服务合同》。2018941号合同约定甲方以75000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年2月3日起至2020年2月2日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计9750元；转让期届满后，乙方以75000元回购甲方的债权。2018942号合同约定甲方以85000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年2月3日起至2020年2月2日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计11050元；转让期届满后，乙方以85000元回购甲方的债权。其余条款与上述《债权转让服务合同》相同。2019年2月2日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具两份《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计75000元，合同编号为2018941；确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计85000元，合同编号为2018942。2019年2月3日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》各两份。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率。一份金额为75000元，一份金额为85000元；两份《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天前将对价75000元、85000元支付到其指定账户。2019年2月20日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）又签订编号：2018943《债权转让服务合同》，约定：甲方以40000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年2月21日起至2020年2月20日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计5200元；转让期届满后，乙方以40000元回购甲方的债权。其余条款与上述《债权转让服务合同》相同。2019年2月20日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计40000元。合同编号为2018943。2019年2月21日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率；《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天前将对价共计40000元支付到其指定账户。2019年4月7日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）又签订编号：2019118《债权转让服务合同》，约定：甲方以72000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年4月8日起至2020年4月7日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计9360元；转让期届满后，乙方以72000元回购甲方的债权。其余条款与上述《债权转让服务合同》相同。2019年4月7日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计72000元。合同编号为2019118。2019年4月8日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率；《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天前将对价共计72000元支付到其指定账户。2019年4月26日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）又签订编号：2019117《债权转让服务合同》，约定：甲方以161000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年4月28日起至2020年4月27日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计20930元；转让期届满后，乙方以161000元回购甲方的债权。其余条款与上述《债权转让服务合同》相同。2019年4月26日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计161000元。合同编号为2019117。2019年4月28日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率；《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天前将对价共计161000元支付到其指定账户。2019年6月26日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）又签订编号：2019214《债权转让服务合同》，约定：甲方以420000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年6月27日起至2020年6月26日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为14%，预期收益共计58800元；转让期届满后，乙方以420000元回购甲方的债权。其余条款与上述《债权转让服务合同》相同。2019年6月27日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计420000元。合同编号为2019214。2019年6月27日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率；《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天前将对价共计420000元支付到其指定账户。2019年7月31日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）又签订编号：2019442《债权转让服务合同》，约定：甲方以82000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年8月1日起至2020年7月31日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计10660元；转让期届满后，乙方以82000元回购甲方的债权。其余条款与上述《债权转让服务合同》相同。2019年7月31日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计82000元。合同编号为2019442。2019年8月1日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率；《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天前将对价共计82000元支付到其指定账户。2019年8月13日，原告刘海飞作为受让方（甲方）与被告汇诚合创公司作为出让方（乙方）又签订编号：2019460《债权转让服务合同》，约定：甲方以20000元受让乙方的债权；转让期限为12个月，自2019年8月14日起至2020年8月13日；到期本息一次性返还，预期年化收益率为13%，预期收益共计2600元；转让期届满后，乙方以20000元回购甲方的债权。其余条款与上述《债权转让服务合同》相同。2019年8月13日，伍某1作为确认人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《收款确认书》，确认于当天收到其委托汇诚合创公司划扣的、用于购买本人债权的款项共计20000元。合同编号为2019460。2019年8月14日，伍某1作为转让人、汇诚合创公司作为见证人向原告刘海飞出具《债权转让受让协议》、《转让人声明》。其中，《债权转让受让协议》记载转让人为伍某1、受让人为刘海飞，转让债权明细以列表的方式记载了借款人姓名、借款人身份证号码、借款期、还款到期日期、债权本金、预计债权年收益率；《转让人声明》记载伍某1自愿将上述债权转让给受让人，若受让人对上述债权转让没有异议，须于当天前将对价共计20000元支付到其指定账户。诉讼中，原告提供其向被告转账记录，针对原告诉请被告回购的转账记录如下：①2018年12月21日，转账100000元，对应2018765号合同；②2019年2月1日，转账两次均为50000元，对应2018938号合同；③2019年2月2日，转账75000元，对应2018941号合同；④2019年2月2日转账25000元，2019年2月3日转账60000元，合计85000元，对应2018942号合同；⑤2019年2月20日，转账12700元、12000元，合计24700元。原告主张对应2018943号合同（金额40000元），称汇诚合公司2月份投资满30万元有现金返现15000元，及汇诚合公司奖励首单奖300元，合计40000元。另查明，2020年1月24日，汇诚合公司向原告转账5000元，用途为返息；2020年3月18日，汇诚合公司向原告转账20000元，用途为返息；2020年4月17日，汇诚合公司向原告转账1000元；2020年4月18日，汇诚合公司向原告转账26000元。本院认为，原、被告签订的多份合同虽名为《债权转让服务合同》，并约定被告向原告转让债权，但根据查明的事实及原告陈述，原告在签订合同时并未核实所受让债权是否真实存在，被告未向原告交付债权凭据，且合同约定到期后由被告回购债权及支付收益，由此可见，双方订立合同的真实目的并非债权转让，而系由原告向被告提供资金，到期归还本金及赚取约定的利息，原、被告之间实为借贷关系，故本案案由为合同纠纷。关于原告诉请被告回购债权及支付利息的请求。如上所述，原、被告之间系借贷关系，合同约定的转让期限即为借款期限，预期年化收益率即为借期利率。原告诉请被告回购债权及支付利息，实质系要求被告归还借款本金及支付利息。经审查，编号为2018765、2018938、2018941、2018942、2018943的五份合同借款期限已届满，被告未按约“回购债权”即归还本金及支付利息，其行为已构成违约，理应向原告归还借款本金及支付合同约定利息。关于本金及利息金额问题，原告提供的银行流水可证明其已向被告汇诚合公司支付编号为2018765、2018938、2018941、2018942合同的借款本金，故被告应归还借款本金及约定利息，2018765号合同为本金100000元、利息13000元，2018938号合同为本金100000元、利息13000元，2018941号合同为本金75000元、利息9750元，2018942号合同为本金85000元、利息11050元。但编号2018943合同约定金额40000元，原告实际转账支付24700元，原告虽主张剩余部分系被告汇诚合公司给予的现金返现及首单奖励，但未能提供相应凭据，被告汇诚合公司亦未确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，应以实际转账金额24700元认定为本金，利息亦应调整为3211元（24700×13%）。此外，被告汇诚合公司陆续向原告转账付款合计52000元，其中两笔明确记载为返息，应用于扣减利息，剩余两笔虽未记载用途，但在双方未约定的情况下，亦应用于扣减利息，且应抵扣时间在前的利息。现原告主张合同期内利息及2018765号合同逾期一个月的利息，合计50011元（13000+13000+9750+11050+3211），被告已付清，超出部分鉴于双方另有合同约定的本息到期，应用于清偿其他合同的利息，故不对上述合同本金作抵扣。关于原告诉请被告交付剩余5份合同所涉借款凭证的请求。原、被告签订的合同虽名为《债权转让服务合同》，但如上所述，双方实质系借贷关系，未有证据证明合同列表载明的“债权”真实存在，故原告该项诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告佛山汇诚合创资产管理有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告刘海飞归还2018765号合同借款本金100000元、2018938号合同借款本金100000元、2018941号合同借款本金75000元、2018942号合同借款本金85000元、2018943号合同借款本金24700元，合计384700元；二、驳回原告刘海飞的其他诉讼请求。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，受理费依法减半征收4011元，财产保全费2755元，合计6766元，由原告刘海飞负担957元，被告佛山汇诚合创资产管理有限公司负担5809元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 蔡 珊二〇二〇年五月二十九日书记员 冯晓聪