云南省鹤庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2932民初286号原告中国农业银行股份有限公司鹤庆县支行负责人：苏根陆职务：行长统一社会信用代码：915329322189005971住所地：鹤庆县委托诉讼代理人：张卫珍，云南云岭律师事务所律师（特别授权代理）。委托诉讼代理人：虞怀兴，云南云岭律师事务所律师（特别授权代理、未到庭）。被告暨杨镜美的委托诉讼代理人：洪艳阳，男，1977年9月12日生，白族，云南省鹤庆县人，农民，住鹤庆县（特别授权代理）。被告：杨镜美（洪艳阳之妻、未到庭），女，1980年2月28日生，白族，云南省鹤庆县人，农民，住鹤庆县。身份证号5329321980××××××××原告中国农业银行股份有限公司鹤庆县支行（以下简称鹤庆支行）诉被告洪艳阳、杨镜美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张卫珍，被告暨杨镜美的委托诉讼代理人洪艳阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鹤庆支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的合同编号为53020120160009294的《个人担保借款合同》。2、判令二被告在判决生效之日起十日内共同偿还原告截至2020年3月16日借款本息合计7321491.47元（本金7206361.65元，利息115129.82元），并支付本金7206361.65元自2020年3月17日起至款项结清之日止按照合同约定利率计算的利息。3、请求依法判令两被告向原告支付为维权支出的律师费73215元。4、依法判决原告对两被告位于云鹤镇朝阳建筑面积为221.7平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2012第××号，房产证号：鹤房权证云鹤镇字第**）、位于鹤庆县侧（兰缘锦镇）建筑面积为273.87平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2015第××号，房产证号：鹤房房权证云鹤镇字第**）两处抵押房产享有优先受偿权；判决原告对被告洪艳阳位于鹤庆县田屯路以北建筑面积为2052.79平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2011第××号，房产证号：鹤房权房权证云鹤镇字第**）押房产的处置享有优先受偿权。5、依法判决两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：为生产经营周转，二被告与原告于2016年2月2日签订了《个人担保借款合同》，二被告用位于云鹤镇朝阳建筑面积为221.7平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2012第××号**产证号：鹤房权证房权证云鹤镇字第**）鹤庆县侧（兰缘锦镇）建筑面积为273.87平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2015第××号**产证号：鹤房权证云房权证云鹤镇字第**）庆县田屯路以北建筑面积为2052.79平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2011第××号，房产证号：鹤房权证云鹤房权证云鹤镇字第**）理了他项权登记后，原告于2016年2月3日向被告发放借款10500000元。合同约定：贷款期限为120个月，还款方式为等额本息按月3日还款，执行利率6.125％，逾期利率9.1875％，并对双方权利义务、被告未按约还款的后果作了明确约定。借款后至2018年5月，被告能按月支付本息，但从2018年5月起，被告没有按约还款。2020年1月原告都还在向被告发催款通知。截至2020年3月16日止，被告累计结欠贷款本息7321491.82元。被告欠款行为已构成违约，影响到资金安全，根据合同约定，要求依法解除双方签订的《个人担保借款合同》，提前收回本息及逾期利息、罚息，并承担律师费、诉讼费等全部费用。二被告的借款用于家庭生产经营，属夫妻共同债务，应由二被告共同偿还；原告对依法抵押的房产处置享有优先受偿权。被告洪艳阳、杨镜美辩称：原告起诉状上陈述的都是事实，但我认为不应该解除合同，因为签订合同时约定九十天以上违约可以申请法院解除合同，原告向法院起诉时没有满九十天。关于还款，2020年1月份以前共45期我都及时还款，虽有原告催收情况，但催收后我也及时还款，催收是原告的职责，还款是我的义务，催收通知也是我去银行还款后补的。2020年1月疫情发生以后，到原告起诉时也就2期多未还，1月份的还了5万元左右没有还完。段行长上任后说不用还款了，这其中是否存在个人的看法我不清楚。现在因为疫情企业举步维艰，在这种环境下不具备解除合同提前还款的条件，请法庭予以考虑。我要求继续履行合同，拖欠银行的几期我愿意在近期内补缴。如达不到解除条件我不应承担其他费用，如达到条件我承担应承担的部分。本院经审理认定事实如下：为生产经营周转，二被告与原告于2016年2月2日签订了《个人担保借款合同》，二被告用位于云鹤镇朝阳建筑面积为221.7平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2012第××号**产证号：鹤房权证云鹤镇房权证云鹤镇字第**）侧（兰缘锦镇）建筑面积为273.87平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2015第××号**产证号：鹤房权证云鹤镇字房权证云鹤镇字第**）屯路以北建筑面积为2052.79平方米（国有土地使用权证号：鹤国用2011第××号，房产证号鹤房权证云鹤镇字第房权证云鹤镇字第**）理了他项权登记后，原告于2016年2月3日向被告发放借款10500000元。合同约定：贷款期限为120个月，还款方式为等额本息按月3日还款，执行利率6.125％，逾期利率9.1875％，并对双方权利义务、被告未按约还款的后果作了明确约定。借款后至2020年1月，原告虽有催款行为，但被告均能按月支付本息。但从2020年1月起，随着新冠疫情的发展，被告除1月份支付了部分本息外，2、3月未履行还款义务。期间，有原告向被告书面催款的事实。截至2020年3月16日止，被告累计结欠贷款本息7321491.82元，其中本金为7206361.65元。原告认为二被告的欠款行为已构成违约，影响到资金安全，诉至本院。以上事实有原告提供的证据营业执照、负责人身份证明书、身份证、被告身份证、结婚证、个人担保借款合同、土地使用权证、房屋所有权证、他项权证、抵押承诺书、财产共有人抵押承诺书、中国农业银行借款凭证、债务逾期催收通知书、中国农业银行贷款试算信息贷款基本信息、委托代理协议及到庭原、被告的陈述、自认等可以证明。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。洪艳阳、杨镜美作为共同借款人应当依借款合同履行还款义务。被告迟延履行还款义务，按照双方在借款合同相关条款约定，正常情况下原告作为守约方可以申请提前解除合同。但众所周知的新冠疫情年初在全球肆虐以来，对各行各业造成了极大冲击，为此，中国人民银行、财政部等五部委于2020年1月31日以“银发（2020）29号”文下发了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，要求加强对制造业、小微企业、民营企业等重点领域的信贷支持；对受疫情影响较大的行业以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。2020年5月15日，最高人民法院根据之前五部委下发的通知精神及疫情发展的态势，作出了《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》，并以法发（2020）17号文下发，要求各级法院认真贯彻执行。该指导意见作为专门一部分对金融案件的审理作出了明确指导，其中第10条规定：人民法院在金融案件审理中要充分考虑中国人民银行等五部委发布的“通知”等系列金融支持政策，对金融机构违反金融支持政策提出借款提前到期、单方解除合同等诉讼主张，人民法院不予支持。被告名下经营有砖厂、酒店等小微企业，借贷用途明确用于生产经营周转，疫情客观上对其经营造成影响且属有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，原告在此时单方提出提前解除合同的诉讼，显然与人民银行等五部委下发的金融支持信贷政策、精神相悖，却完全符合最高院“意见（二）”第10条中“不予支持”的情形。双方的合同有继续履行的条件，被告也明确表示了尽快补缴的补救措施，结合当前形势，合同应当继续履行。综上，原告提出的提前解除合同的请求本院不予支持。尽管原告的提前解除主张不符合当前政策、解释，但被告迟延、拖欠款项的事实存在，因此被告应及时清结所欠银行本息，之后的本息按合同约定清偿以确保合同的正常履行。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条和《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第二部分第10条的规定，判决如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤庆县支行的诉讼请求。案件受理费62245元，由原告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  寸树新人民陪审员  和永金人民陪审员  李永贵二〇二〇年五月二十八日法官助理袁亚川书记员韩鑫鑫