安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0181民初1248号 原告：兴业银行股份有限公司巢湖支行，住所地安徽省巢湖市安成路与团结路交叉口，统一社会信用代码9134018105845526X。 负责人：缪勇国，该行行长。 委托诉讼代理人：陆海，该行客户经理。 被告：张进国，男，汉族，1976年10月1日出生，住安徽省巢湖市。 原告兴业银行股份有限公司巢湖支行诉被告张进国金融借款合同纠纷一案。本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陆海、被告张进国到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司巢湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2018年6月15日签订的编号为1815二手房贷149号《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告立即偿还原告借款本金454997.97元并支付该款利息、复利、罚息19852.95元（按照合同约定标准自2019年9月5日暂计算至2020年3月3日，此后按合同约定标准计算至款清之日止）；3、判令原告对被告所有的位于巢湖市团结西路市房屋享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费等事项债权费用。事实与理由：2018年6月15日，原告与被告签订编号为1815二手房贷149号《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，被告向原告借款47万元，借款期限为300个月，自2018年6月15日至2043年6月15日；借款利率为央行人民币贷款基准利率同期限档次，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15；借款逾期时罚息利率为借款利率上浮50%；借款还本付息日期为：固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历的五日及借款到期日为还款日，还款方式为按月等额本息还款。被告以位于巢湖市团结西路市，建筑面积为74.53平方米的房屋［证号为：皖（2018）巢湖市不动产权第××号］抵押担保。被告不按本合同约定按时偿还借款本息，原告有权解除合同，有权要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。合同签订后，原告按照合同约定于2018年6月26日将借款支付给巢湖市住房保障中心，作为张进国的购房款。按约被告应当从放款次月起每月5日按时偿还借款本息，但自2019年9月开始被告即不再还款，虽经原告多次上门催告，被告至今不愿偿还逾期借款本息。原告为维护合法权益，诉至法院。 被告张进国辩称：对原告诉请没有意见。对向被告借款及从2019年9月起未还贷款的事实均无异议，同意解除合同，欠款由卖房款支付。 本院经审理查明的事实如下：2018年6月15日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：1815二手房贷149），合同约定：被告向原告借款47万元，借款期限为300个月，自2018年6月15日至2043年6月15日，借款利率为央行人民币贷款基准利率同期限档次，借款利率定价公式为按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15，罚息利率为借款逾期时为借款利率上浮50%，借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的5日及借款到期日为还款日，还款方式为按月等额本息还款。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，连续发生三期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。债权人同时有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。被告张进国以位于巢湖市团结西路市，建筑面积为74.53平方米的房屋［不动产权证号：皖（2018）巢湖市不动产权第××号］抵押担保，并办理了抵押登记，证号为皖（2018）巢抵不动产证明第0550634号。原告按照合同约定履行了债权人义务，被告张进国自2019年9月起未按期履行还款义务。截至2020年5月6日，张进国共偿还本金9622.19元，尚欠利息、罚息、复利20084.94元。 本院认为，原告与被告张进国之间的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效,双方均应按约履行。原告依约向被告张进国发放了贷款，被告张进国未按合同约定分期归还原告借款本息，已构成违约，应承担违约责任。现原告诉请解除合同，被告同意解除，故原告该诉讼请求本院予以支持，关于合同解除时间，本案于2020年5月6日开庭审理，被告当庭表示同意解除合同，故本院确定该日为合同解除日。合同解除后，被告应当偿还未清偿的贷款本金，并按照合同约定给付原告自逾期之日起至合同解除日的利息、罚息、复利。原告诉请被告按照合同约定的利率支付的合同解除后未还本金的利息，因双方对合同解除后的利率未约定，故原告该诉讼请求本院不予支持，但合同解除后，被告继续占有原告资金，给原告造成损失，故被告应当支付占用资金期间的利息，关于该期间利息的计算方式，本院确定以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告诉请的本金金额低于被告实际尚欠本金金额，系对权利的放弃，不损害被告利益，本院予以准许。原、被告约定以巢湖市团结西路市房屋抵押担保，并办理不动产抵押登记，原告诉请对被告所抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、原告兴业银行股份有限公司巢湖支行与被告张进国2018年6月15日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：1815二手房贷149）于2020年5月6日解除； 二、被告张进国于本判决生效之日起十五日内给付原告兴业银行股份有限公司巢湖支行2020年5月6日前差欠的利息、复利、罚息20084.94元； 三、被告张进国于本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司巢湖支行本金454997.97元，并支付资金占用期间利息（自2020年5月7日起以454997.97元为本金按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止）； 四、原告兴业银行股份有限公司巢湖支行对被告张进国所有的位于巢湖市团结西路市房屋［不动产权证号：皖（2018）巢湖市不动产权1935516号］有优先受偿权； 五、驳回原告兴业银行股份有限公司巢湖支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8420元，减半收取4210元，由被告张进国负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  翟华菁 二０二０年五月十一日 法官助理廖文娟 书记员许晶晶 附本判决相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。