山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初736号原告：华夏银行股份有限公司太原分行，住所地，太原市迎泽大街**，统一社会信用代码×××。负责人：赵佩红，行长。委托诉讼代理人：李锐，山西国晋律师事务所律师。被告：王华，女，1976年11月7日出生，汉族，人民摄影报社编辑，住，住太原市/div>原告华夏银行股份有限公司太原分行与被告王华金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李锐、被告王华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告华夏银行股份有限公司太原分行向法院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告贷款本金144168.98元，及至实际清偿之日止按合同约定的利息、罚息、复利（暂计至2018年12月18日的利息、罚息、复利共6289.63元，剩余应付利息13829.28元），本息合计164287.89元；2、请求判令本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年10月21日，原告与被告王华（即借款人）签订编号为×××的《个人借款合同》。2016年10月21日，原告按照合同约定将贷款本金20万元一次性划入被告王华（即借款人）指定的银行账户，已经履行了出借义务。而被告王华自2018年6月20日起未按合同约定偿还贷款本息。虽经原告多次催促，其至今未能履行还款义务。被告王华尚欠贷款本金144168.98元，并应当按照借款合同的约定支付相应的利息、罚息和复利。综上所述，原告特向贵院提起诉讼，望贵院公正审理，支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告王华答辩称：1、合同上的名字是王华签的，但王华只是名义借款人，这笔款从头到尾就是一场以非法占有为目的的诈骗行为；2、此款项实际占有人张志杰对自己的诈骗行为有书面证明；3、王华身负重债，无法正常生活；4.此款项实际使用人张志杰是个诈骗惯犯；5、同样的案例已经认定诈骗。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告华夏银行股份有限公司太原分行提供的证据：1、《华夏银行个人借款申请书》（原件），证明2016年10月11日，被告王华（即借款人）向原告申请个人综合消费贷款人民币20万元整。2、《个人借款合同》（原件），证明2016年10月21日，原告与被告王华（即借款人）签订《个人借款合同》，原告向借款人提供个人综合消费贷款人民币20万元，借款期限为5年，自2016年10月21日起至2021年10月21日止，实际借款期限以借款凭证为准；贷款利率为年利率7.125%，利息自贷款发放之日起计算；借款人不按约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起按合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押、质押财产或要求保证人承担连带保证责任。3、被告王华离婚证（复印件），证明被告向原告申请贷款时提交的材料。4、被告签订合同的现场图片（复印件），证明被告签订借款合同的现场情形。5、提款及委托付款申请书（原件）。6、借款凭证（原件），证明被告于2016年10月21日向原告提出申请将贷款本金20万元付至其指定的银行账号内（账号为：×××）。7、贷款直通发放借款凭证（原件）。8、被告王华（借款人）收款账户明细单（原件），证明原告于2016年10月21日按照《个人借款合同》约定以及被告出具的《借款凭证》将贷款本金20万元付至被告王华指定的银行账户内（账户为：×××）。9、宣布提前到期通知书（原件）、邮寄凭证（原件）、EMS邮寄结果（打印件），证明被告应及时向原告履行还款义务。10、被告王华还款账户明细单（打印件），证明被告王华的还款情况。被告按照《个人借款合同》约定将每期还款金额存入在原告处开立的银行账户内（账户为：×××），原告从该账户内按期进行划扣。11、计算明细表（打印件），证明原告根据《个人借款合同》相关约定，向被告主张剩余本金、利息、罚息、复利金额的具体计算明细。被告王华质证认为：1、签字是我签的，这笔款只是打入我的卡里就被张志杰取走了。我没有实际用款。2、只有主要联系人，没有保证人，我觉得形式不合法，而且，当时贷款我只是签了个字，其余的我根本不清楚。被告王华进行举证：1、贷款合同中的主要联系人（复印件），证明贷款合同的主要联系人为张杰，实际就是张志杰，他指使进行贷款却不让留其真实姓名，就是为逃避法律的责任，此贷款从一开始就是有策划的诈骗。2、借条（复印件），证明张志杰承认华夏银行的借款由他使用并偿还，如未偿还，由其负相关的法律责任。3、杏花岭区法院的裁定书，证明判定本案借款实际使用人张志杰的行为属于诈骗，移送公安。4、太原市中级人民法院刑事裁定书，证明本案借款实际使用人张志杰因其他诈骗案件已被判刑，张志杰就是一个诈骗惯犯。5、张志杰身份证（复印件），证明证明贷款合同中主要联系人张杰，即为张志杰。6、太原市各法院案件汇总，证明张志杰与其妻仝丽霞涉嫌20多起经济纠纷案件，足以说明其是一个诈骗犯。7、华夏银行贷款明细。原告质证认为：1、真实性无异议，但是只能表明张杰为被告所借贷款的一个主要联系人，无法证明其他事实。2、没有提供原件，无法核实真实性。3-5、真实性无异议，但是与本案无关。6、没有原件和详细信息真实性不予认可。7、真实性无异议。结合证据可以证明原告将贷款20万元发放到被告账户内，至于张杰是否将款取走那是他们之间的关系，与本案无关。通过法庭调查及对原被告双方举证质证意见的综合认证，本院认定的事实如下:2016年10月11日，被告王华与原告华夏银行股份有限公司太原分行签订《华夏银行个人借款申请书》，约定，贷款金额200000元，贷款期限5年。2016年10月21日，被告王华与原告华夏银行股份有限公司太原分行签订合同编号为×××号《个人借款合同》，约定：贷款用途为家庭综合消费；借款金额为贰拾万元整；借款期限为伍年，2016年10月21日始至2021年10月21日止；本合同项下贷款利率为年利率7.125%；资金发放：收款人名称王华，开户行华行水支，账号/卡号×××；按月还本付息，甲方保证在每期还款日17时之前向其在乙方开立的账户（账号/卡号×××）；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。2016年10月21日原告依约将借款20万元付至指定收款账户(收款人名称王华，账号/卡号×××)；2018年6月20日起出现逾期还款。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告华夏银行股份有限公司太原分行与被告王华所签订的《个人信用贷款申请表》、合同编号为×××号《个人借款合同》由各方当事人签章确认，在无相反证据下均系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，故该合同真实有效，双方应积极按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约将借款付至被告指定收款账户，庭审中被告也陈述“借款合同是她签的字，借款金额也打入了她指定的卡内”。故原告依约履行了放款义务，被告应依约履行还款义务。截至2018年12月18日，被告王华尚欠原告借款本金144168.98元，利息5549.14元，罚息586.66元。已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。故原告请求依法判令被告王华偿还原告借款本金144168.98元，利息5549.14元，罚息586.66元。（暂计算至2018年12月18日），以及自2018年12月19日至全部欠款实际还清之日的新增罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。本案为金融借款合同纠纷，被告王华在借款人项下签字确认，为借款合同义务方，根据合同相对性，被告关于该笔借款实际使用人是案外人张志杰，应由使用人张志杰承担还款责任的相关抗辩本院不予以支持。被告王华与案外人张志杰之间有关借款的相关争议属另一法律关系，被告可以另行主张相关权利。关于原告保全费、律师费的相关诉求因未提交相关的证据加以证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告王华于本判决生效之日起十日内偿还原告华夏银行股份有限公司太原分行借款本金144168.98元及罚息（截止2018年12月18日的利息5549.14元，罚息586.66元；2018年12月19日起至借款还清之日止按年利率7.125%加50%计息）。二、驳回原告华夏银行股份有限公司太原分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3586元由被告王华承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 孟红燕人民陪审员 李熙强人民陪审员 逯 慧 二〇二〇年五月二十日书 记 员 李 莉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。