福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2011号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：王欢，福建正廉律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：林秋华，女，1989年9月18日出生，汉族，中国民生银行股份有限公司信用卡中心员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告:杨凌，女，1989年1月8日出生，汉族，居民，住福建省连城县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称：民生银行信用卡中心）与被告杨凌信用卡纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人王欢、林秋华到庭参加诉讼。被告杨凌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判令杨凌偿还民生银行信用卡中心信用卡欠款合计89241.58元，其中本金54377.31元、手续费及滞纳金34864.27元（手续费及滞纳金暂计至2020年3月16日，自2020年3月17日起至款项清偿之日止，手续费及滞纳金按《民生通宝分期信用卡领用合约》的约定计算，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、判令杨凌承担民生银行信用卡中心为实现债权所支出的全部律师费用，其中前期律师费3000元，后期风险代理费按《委托代理协议》计算；三、判令杨凌承担本案的诉讼费、保全费、公告费。诉讼中，民生银行信用卡中心明确诉讼请求为：一、判令杨凌偿还民生银行信用卡中心信用卡欠款本金54377.31元（消费本金48620.51元、取现本金5756.8元）及支付手续费、违约金（手续费计算方法：从2018年11月10日起至款清之日止以消费本金48620.51元为本金，按日利率0.042%计算；从2018年11月10日起至款清之日止以取现本金5756.8元为本金，按日利率0.05%计算；违约金计算方法：按上期账单最低还款额未还部分的5%）；二、判令杨凌承担民生银行信用卡中心为实现债权所支出的律师费用3000元；三、判令杨凌承担本案的诉讼费。 事实与理由：杨凌于2012年9月27日向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，填写申请表并签订《民生通宝分期信用卡领用合约》，民生银行信用卡中心经审核后向杨凌发放了卡号为62×××71的民生通宝分期白金信用卡。杨凌取得上述信用卡后，开始交易以及消费，后逾期未还款，截至2020年1月14日，杨凌共拖欠民生银行信用卡中心信用卡透支款89194.98元，其中本金54377.31元、手续费及滞纳金34817.67元。经民生银行信用卡中心多次催讨，杨凌仍未偿还上述欠款。民生银行信用卡中心为实现债权，委托律师代理本案诉讼，依据《民生通宝分期信用卡领用合约》的约定，律师费及诉讼费等费用均应由杨凌承担。综上，杨凌欠款不还的违约行为已严重侵害民生银行信用卡中心合法权益，为此，民生银行信用卡中心诉至法院，请求判如所请。 杨凌未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》、被告身份证、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户催收记录明细表、委托代理协议、增值税发票，杨凌对民生银行信用卡中心提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对于民生银行信用卡中心提交上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实如下：2012年9月27日，杨凌向民生银行信用卡中心申领民生通宝分期白金信用卡并在印制《民生通宝分期信用卡领用合约》的申请表上签字确认，申明已阅知全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，同时注明本合约在福建省龙岩市新罗区签订。民生银行信用卡中心于2012年11月10日审批同意向杨凌发放卡号为62×××71的信用卡，该信用卡的额度为55000元，账单日为每月10日，还款日为每月30日（账单日后20天）。《民生通宝分期信用卡领用合约》约定：1.持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。2.预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收。3.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金。4.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，发卡行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。发卡行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。5.发卡行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。6.通宝分期手续费：刷卡消费的日手续费率为0.042%计算，预借现金的日手续费率为0.05%。 杨凌领取上述信用卡后于2012年12月3日开始使用，并于2018年11月30日起开始逾期还款。杨凌领取该卡并持续消费使用至2018年11月10日。截至2018年11月10日杨凌尚欠民生银行信用卡中心刷卡消费本金为48620.51元、预借现金5756.8元。民生银行信用卡中心经多次向杨凌催告未果，遂诉至本院，请求判如所请。 另查明，2016年11月15日，民生银行信用卡中心发布《公告》，自2017年1月1日起，收费项目“滞纳金”改为收取“违约金”，费率与滞纳金一致，按每月最低还款额未还部分的5%收取等。2019年9月，民生银行信用卡中心（甲方）与福建正廉律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定：乙方委派王欢等五位律师作为信用卡纠纷中甲方的委托代理人；本协议代理期限为贰年即2019年8月18日至2021年8月17日；前期办案费20万元≤诉讼标的＜50万元，每件收取4000元；本合同项下全部费用上限为21.2万元等等。2020年4月23日，该律师事务所亦出具了购买方为民生银行信用卡中心的金额为3000元的《增值税发票》，但民生银行信用卡中心未提供支付该律师费的付款凭证。 本院认为，民生银行信用卡中心与杨凌之间签订的《民生通宝分期白金信用卡申请表》及《民生通宝分期信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。领用合约签订后，民生银行信用卡中心向杨凌发放信用卡。杨凌在使用该信用卡期间，未依约定偿付民生银行信用卡中心因此产生的债务，已构成违约，应限期偿还并承担相应的违约责任。杨凌尚欠民生银行信用卡中心信用卡本金54377.31元（刷卡消费本金48620.51元+预借现金5756.8元），事实清楚，证据充分，杨凌应限期偿还。关于手续费及违约金的问题。本案中，双方约定持卡人应支付自记账日起以每日日终消费透支本金余额为本金按日0.042%计算的刷卡消费手续费及支付自记账日以每日日终取现透支本金余额为本金按日0.05%计算的预借现金手续费，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。本院尊重双方当事人前述约定，但随着违约时间的延长，本案手续费和违约金之和超过了年利率24%，从公平原则出发，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，本院确认手续费和违约金并处的结果，不应超过欠款本金按照年利率24%计算之金额，超过部分，本院不予支持。民生银行信用卡中心要求杨凌偿付其为实现债权所支出的律师费用3000元，本案中民生银行信用卡中心有委托律师参与本案诉讼，虽然双方约定持卡人逾期还款应承担发卡行为实现债权所产生的律师费，同时民生银行信用卡中心亦提供了金额为3000元的《增值税发票》，但民生银行信用卡中心未能提供支付该3000元律师费的付款凭证，故民生银行信用卡中心的该项诉请，无事实依据，本院不予支持。杨凌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨凌应于本判决生效之日起二十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款54377.31元，并支付从2018年11月10日起至款清之日止以消费本金48620.51元为本金、按日利率0.042%计算的手续费，同时支付从2018年11月10日起至款清之日止以取现本金5756.8元为本金、按日利率0.05%计算的手续费及支付以每月最低还款额未还部分的5%计算的违约金（前述手续费、违约金叠加后的年利率超过年利率24%时，则按年利率24%计算）； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2106元，减半收取计1053元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担256元，由杨凌负担797元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江  晓  萍 二〇二〇年五月二十日 书记员 杨重苑（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。