广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初990号原告：广东粤垦农业小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码：91440400MA4UKJKGON。住所地：珠海市横琴新区*********-6539。实际经营地：广州市天河区*************。法定代表人：杨柳，董事长。委托诉讼代理人：林家潜，该公司职员。委托诉讼代理人：叶逸溥，该公司职员。被告：劳锦珠，女，1988年6月1日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市************，现住东莞市南城区***************，公民身份号码：440************941。被告：劳锦珍，女，1986年4月9日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市***********，联系地址：廉江市***************，公民身份号码：440************920。被告：沈勇，男，1984年5月13日出生，汉族，四川省资阳市安岳县人，住安岳县********，联系地址：东莞市南城区*********，公民身份号码：511************592。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司诉被告劳锦珠、劳锦珍、沈勇小额借款合同纠纷一案，本院2020年3月5日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月15日公开开庭审理了本案，书记员谢若尘担任庭审记录。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司的法定代表人杨柳的委托诉讼代理人叶逸溥，被告劳锦珠均到庭参加了诉讼，被告劳锦珍、沈勇经本院传票合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告劳锦珠向原告归还借款本金人民币79006.91元、支付利息（利息按月利率1.4%/月计，计至还清全部借款本金之日止，暂计至2020年2月24日为2293.83元）及支付违约金（按逾期本金及利息的1%/天计，计至还清全部借款本金利息止，暂计至2020年2月24日为664.53元），共计人民币捌万壹仟玖佰陆拾伍元贰角柒分（¥81965.27元）；2、请求贵院依法判令被告劳锦珍、沈勇对被告劳锦珠应承担的第1项请求中的全部借款本金、利息、逾期违约金负连带保证责任；3、请求贵院依法判令由三被告承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等费用）。事实和理由：2019年07月14日，因被告劳锦珠资金周转需要，与原告签订《贷款合同》（合同编号：2019年粤垦小贷字第0906号），《贷款合同》主要约定：劳锦珠向原告借款人民币10万元；借款期限自2019年07月15日至2021年01月14日；年利率为16.8%,还款方式为按月等额本息。同日，为确保被告劳锦珠按时归还借款，被告劳锦珍、沈勇与原告签订了《保证合同》（合同编号：2019年粤垦小贷保字第0906号），《保证合同》主要约定：被告劳锦珍、沈勇为被告劳锦珠所负债务承担连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年。合同生效后，原告依约于2019年01月15日向被告劳锦珠支付了借款本金10万元，被告劳锦珠按约应从2019年08月开始按期偿还当月应还本金及利息，但2019年12月开始，仅归还12月部分本金和利息，且逾期不还自2020年1月至今的每月应还利息及本金。原告于2020年1月6日向三被告发出律师函，催促三被告支付到期应偿还尚未偿还的本金、利息等，经原告多次电话、上门催收，均未能归还，情节恶劣，已严重违约。原告于2020年02月24日向三被告宣布被告劳锦珠向原告的借款提前到期。截止2020年02月24日，三被告拖欠原告借款本息的行为，已极大地损害了原告的经济利益，为维护自身权益，故原告将其诉至贵院，请求贵院在查明基本事实的情况下，依法判令支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。针对原告的诉讼请求及理由，被告劳锦珠答辩称：借款属实，但希望可以与原告调解。我在2019年7月11日支付10000元保证金给沈勇，是原告的信贷经理张晓鹏要求我缴交的，现在原告说没有收到该保证金。被告劳锦珍、沈勇没有答辩。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、贷款合同，证明原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司与被告劳锦珠存在借贷关系；2、保证合同，证明被告劳锦珍自愿以其全部资产为被告一劳锦珠所负的涉案债务承担连带责任保证；3、保证合同，证明被告沈勇自愿以其全部资产为被告劳锦珠所负的涉案债务承担连带责任保证；4、三被告签约照，证明被告劳锦珠本人签订《贷款合同》，被告劳锦珍、被告沈勇本人签订《保证合同》；5、借据，证明被告劳锦珠知悉并签字同意借款陆万伍仟元及借款期限；6、还款计划表，证明被告劳锦珠知悉并签名同意每月还款时间及每月还款数额；7、放款凭证《国内支付业务付款回单》，证明原告如约履行出借义务；8、贷款逾期记录明细表，证明被告劳锦珠逾期本金、利息及违约金数额；9、律师函，证明原告已尽督促还款义务；10、提前结清通知书及送达证据，证明原告已向三被告宣布借款提前到期。被告劳锦珠、劳锦珍、沈勇均没有向本院提供证据。经开庭质证，被告劳锦珠对原告提供的证据均无异议。被告劳锦珍、沈勇经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利。本院对原告提供的证据均予以认定。本院经审理查明：原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司是2015年11月20日经广东省人民政府金融工作办公室批复设立资格，于2015年12月10日成立的股份有限公司，原名称为广东广垦农业小额贷款股份有限公司。2016年12月22日，广东省人民政府金融工作办公室批复其名称由广东广垦农业小额贷款股份有限公司变更为广东粤垦农业小额贷款股份有限公司。该公司主要面向省农垦集团系统在我省的“三农”和小微企业提供小额贷款服务。2019年7月14日，被告劳锦珠与原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司签订一份《贷款合同》（编号：2019年粤垦小贷字第0906号）。该合同约定：被告劳锦珠向原告借款人民币100000元，借款期限自2019年7月15日起至2021年1月14日止，年利率16.8%，按月等额本息。同时约定若被告劳锦珠支付利息逾期超过3天，则自逾期之日起，劳锦珠应当按照逾期利息的1‰/日向原告支付违约金，若劳锦珠分期还本或到期还本逾期，则自逾期之日起，劳锦珠应当按逾期本金的1‰/日向原告支付违约金。双方还约定当出现以上违约行为时，原告有权视具体情形分别或同时采取宣布本合同以及原告行之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分到期，或要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项，终止或解除本合同，要求劳锦珠因其违约而给原告造成的损失，要求保证人履行连带保证责任的措施。被告劳锦珠并向原告出具了《还款计划表》，对2019年8月14日至2021年1月14日止每月的还款金额进行了约定。同日，原告分别与被告劳锦珍、沈勇签订一份《保证合同》，约定劳锦珍、沈勇为劳锦珠与原告签订的上《贷款合同》下形成的相关债权提供连带责任保证担保，担保的范围包括：劳锦珠在主合同项下应向原告偿还或支付的债务本金人民币100000元、利息（包括法定利息、约定利息和罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。担保期间为主合同中主债务履行期限届满之日起三年。2019年7月15日，原告将借款100000元发放给被告劳锦珠，借款凭证上记载的借款利率（月）为1.40%。借款后，被告劳锦珠向原告偿还了部分借款本金。2019年12月14日开始，被告没有按《还款计划书》的约定向原告偿还借款本息，只于2019年12月27日偿还了2000元（原告作偿还本金881.56元，支付利息1118.44元处理）。原告称被告劳锦珠至2020年2月24日止尚欠其借款本金79006.91元，利息2293.83元，违约金664.53元。后经原告多次催收未果，特诉至本院，请求处理。另查明，原告起诉后，被告劳锦珠于2020年5月12日偿还了10000元给原告，该款双方未明确是偿还本金、利息或违约金。诉讼中，本院依原告的申请作出诉讼保全的民事裁定，对劳锦珠、劳锦珍、沈勇价值81965.27元的财产予以诉讼保全。本院认为，本案是小额借款合同纠纷。原告与被告劳锦珠之间签订的《贷款合同》及出具的《还款计划书》是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，成立有效，受法律保护，双方应当履行。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款100000元给被告劳锦珠，履行了自己的义务。被告劳锦珠收到借款后，应按约定偿还借款及支付利息给原告，但其没有按约定期限偿还借款本金及支付利息给原告，已构成违约，应承担违约责任。双方在《贷款合同》中约定了被告违约的情形下，原告有权视具体情形分别或同时采取要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告劳锦珠偿还尚欠借款有理，应予支持。关于利息、违约金的问题。庭审中，原告提供的证据明确被告逾期之日为2019年12月14日，被告无异议。虽然原告有权要求被告劳锦珠支付违约金，但依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款的“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，现原告起诉要求被告劳锦珠向其支付违约金以逾期本金及利息的1‰/天计付超出上述最高限额，故本院依法将被告劳锦珠应支付给原告的利息、违约金予以调整，统一合并调整为从2019年12月14日起计至还清借款本金之日止，以借款本金为基数，按每年24%计算，对原告起诉要求超出上述所计金额的利息、违约金不予支持，依法予以驳回。自逾期之日起，被告劳锦珠分两次共偿还12000元（2000元+10000元）给原告。根据《还款计划表》约定，至2019年12月14日止，被告劳锦珠尚欠原告的贷款本金为74683.39元。按年利率24%计算的利息、违约金，至2019年12月27日止为13日共638.39元。被告劳锦珠在该日偿还了2000元，即偿还了借款本金1361.61元，支付了利息、违约金638.39元。故至2019年12月27日止被告劳锦珠尚欠原告借款本金为73321.78元（74683.39元-1361.61元）。后被告劳锦珠于2020年5月12日偿还了10000元，即2019年12月28日至2020年5月12日期间，被告劳锦珠尚欠原告的贷款本金为73321.78元。按年利率24%计算的利息、违约金，至2020年5月12日止为137日共6604.99元。被告劳锦珠在该日偿还了10000元，即偿还了借款本金3395.01元，支付了利息、违约金6604.99元。故至2020年5月12日止被告劳锦珠尚欠原告借款本金为69926.77元（73321.78元-3395.01元）。2020年5月13日起至借款清偿之日止的利息、违约金以借款本金69926.77元为基数，按年利率24%计算。关于原告请求被告劳锦珠承担案件受理费924.97元、诉讼保全费839.65元、诉讼保全保险费700元的问题。依照双方签订的《贷款合同》第十二条：“相关费用2、除依法另行确定或当事人另人约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费、公证费、诉讼费、执行费等）由甲方承担。”的约定，原告请求被告劳锦珠支付受理费、诉讼保全费、诉讼保全保险费有理，本院予以支持。关于被告劳锦珍、沈勇的责任问题。被告劳锦珍、沈勇与原告分别签订《保证合同》，同意为被告劳锦珠向原告借款100000元本息及违约金等相关费用提供连带责任保证担保，均是其真实意思表示，合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，本案债务因被告违约原告已宣布到期，原告请求被告劳锦珍、沈勇承担连带清偿责任，符合法律的规定，应予支持。被告劳锦珍、沈勇不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告劳锦珠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司偿还借款本金人民币69926.77元、支付利息及违约金（利息的计算方法：以借款本金69926.77元为基数，自2020年5月13日起按年利率24%，计至还清借款之日止。）。二、限被告劳锦珠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司支付诉讼保全保险费700元。三、被告劳锦珍、沈勇对被告劳锦珠的上述债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费924.57元，诉讼保全费839.65元，由原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司负担150.48元，被告劳锦珠、劳锦珍、沈勇负担1613.74元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  陈 勇二〇二〇年五月二十五日法官助理  吴粤婵书 记 员  谢若尘附：相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”