咸阳市渭城区人民法院咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2020)陕0404民初205号     原告:XXXX财产保险股份有限公司咸阳市分公司,住所地渭城区,组织机构代码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。法定代表人：郝XX，该公司总经理。委托代理人：邹文君，陕西固伦律师事务所律师。    被告:吉XX，男性，汉族，1960年X月X日出生，住兴平市，居民身份证XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告:姚XX，女性，汉族，1965年X月X日出生，住兴平市，居民身份证XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告XXXX财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称保险公司）与被告吉XX,姚XX保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，原告保险公司委托代理人邹文君到庭参加了诉讼，被告吉XX、姚XX经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告吉XX支付原告33740.13元（其中理赔款29861.88元、保险费1878.25元、律师费2000元），以及以31740.13元为基数，自2017年5月14日开始按照日1‰的标准计算违约金，至实际支付理赔款和保险费之日止。2.请求判决被告姚XX对上述债务承担连带责任。3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月20日，被告吉XX向原告投保，请求原告为其在中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行（以下简称农业银行）的30000元贷款提供个人信用贷款保证保险，被告姚XX作为被告吉XX的妻子，对贷款知情。原告接受投保并签发保单（PBBRXXXXXXXXXXXXXX0425）,保费缴纳方式为每月交付512.25元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。被告吉XX向原告投保后于2016年12月22日从农业银行处获得贷款30000元，但被告吉XX未完全履行合同约定的还款义务。2017年5月14日，原告向农业银行支付理赔款29861.88元，农业银行在获得理赔款后，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果，故诉至法院。被告吉XX、姚XX未到庭也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2016年12月20日，被告吉XX为向农业银行借款30000元，向原告保险公司投保个人信用贷款保证保险，保险公司出具保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXXX0425的保险单。保险单约定：投保人为吉XX，被保险人为农业银行咸阳乐育路支行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费512.25元。其中特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年12月22日，被告吉XX向农业银行咸阳乐育路路支行借款30000元，借款期限36个月，自2016年12月22日始至2019年12月21日止。实际贷款期限以借款凭证为准。还款方式为等额本息还款，还款日为借款发放日的对应日。农业银行咸阳乐育路路支行于2016年12月22日向被告吉XX发放贷款30000元。合同签订后，被告吉XX按月偿还贷款本息并支付保险费，自2017年2月起再未按合同约定还本付息，也未支付保险费。2017年5月14日，原告保险公司按照保证保险合同约定向农业银行咸阳乐育路支付赔款29861.88元。之后30日内，被告吉XX未按照保险合同约定向原告人保财险咸阳市分公司归还赔偿款项。原告与陕西固伦律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该律师事务所提供司法催收服务，支付律师费2000元。另查明，被告吉XX与被告姚XX为夫妻关系，被告吉XX在农业银行咸阳乐育路支行借款30000元的借款用途为房屋装修。上述事实有身份证、户口本、结婚证投保单、保险单、个人信用贷款保证保险条款、投保人声明书、承诺书、借款凭证、还款计划表、贷款交易明细、代偿债务确认书、委托代理合同、代理费发票等在卷佐证，并当庭进行了质证。本院认为，原告与被告吉XX签订的个人信用贷款保证保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。被告吉XX未按照约定偿还银行借款，导致保险事故发生，原告依约向被保险人农业银行咸阳乐育路支行支付了理赔款，但被告吉XX未按照保险合同约定在30日内向原告归还赔款及保费，构成违约，故对原告依据保险合同约定要求被告吉XX支付理赔款29861.88元及保险费1878.25元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张以31740.13元（理赔款29861.88元+保险费1878.25元）为基数，按照日1‰的标准计算违约金的请求数额，本院认为，根据保险合同约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告该主张符合合同约定，但原告主张按照保险合同约定以31740.13元为基数，按照日1‰的标准计算，本院认为，双方约定的按照日1‰计算违约金过高，本院调整为按月利率2%计算违约金，故被告吉XX应向原告支付违约金（以31740.13元为基数，自2017年5月14日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）。关于原告要求被告支付律师费2000元的主张，本院认为，原告与被告吉XX在保险合同中有保险人有权追回催收产生的费用的明确约定，故本院予以支持。关于原告要求被告姚XX承担连带责任的主张，本院认为，根据日常生活经验法则，被告吉XX所借款项数额并未超出家庭日常生活需要范围，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”也就是说，在夫妻双方对婚姻关系存续期间所得财产未约定归各自所有，或者虽有约定但债权人不知道该约定的情况下，夫妻一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，都应认定为夫妻共同债务。如果未署名举债的夫妻另一方认为该债务不属于夫妻共同债务，应当承担相应的举证证明责任。本案中，被告姚XX未向法庭举证证明吉XX所负债务不属于夫妻共同债务，因此应认定被告吉XX所举债务属于夫妻共同债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吉XX于本判决生效后十日内向原告XXXX财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付理赔款29861.88元、保险费1878.25元，律师费2000元，共计33740.13元。 二、被告吉XX于本判决生效后十日内向原告XXXX财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付违约金（以31740.13元为基数，自2017年5月14日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）三、被告姚XX对被告吉XX上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费645元，减半收取后计322.5元由吉XX、姚XX负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                            审  判  员   吴晓军                             二0二O年五月二十日                             书  记  员   李艺伟