河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终2986号上诉人（原审被告）：洛阳精密机床有限公司，住所地：洛阳市洛龙区洛龙科技园开元大道**。法定代表人：司桂英,该公司执行董事。委托诉讼代理人：郭德新,该公司员工.被上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司洛阳分行，住，住所地：洛阳市中州中路**中州国际大厦东附楼/div>负责人：张玉峰，该分行行长。委托诉讼代理人：赵晓阳，该分行员工。原审被告：张海燕，男，汉族，1972年8月20日出生，住洛阳市西工区。原审被告：张红莉，女，汉族，1972年8月19日出生，住洛阳市西工区。原审被告：唐长迎，男，汉族，1982年10月24日出生，住洛阳市洛龙区。原审被告：黄晓粉，女，汉族，1985年11月22日出生，住洛阳市洛龙区。原审被告：张丽娟，女，汉族，1969年1月21日出生，住洛阳市涧**。原审被告：司江龙，男，汉族，1968年6月5日出生，住洛龙区。原审被告：洛阳新思商贸有限公司，住所地，住所地：洛阳市洛龙区科技园区开元大道****iv>法定代表人：唐长迎。上诉人洛阳精密机床有限公司因与被上诉人中国民生银行股份有限公司洛阳分行（以下简称民生银行洛阳分行）、原审被告张海燕、张红莉、唐长迎、黄晓粉、张丽娟、司江龙、洛阳新思商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初2758号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。洛阳精密机床有限公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判上诉人对12000逾期罚息不承担还款责任；2、二审诉讼费用由被上诉人承担。一审法院认定事实不全面，适用法律错误。所谓的罚息利率只是被上诉人的单方主张，上诉人并没有与被上诉人约定逾期罚息利率。对于12000元逾期罚息，上诉人不应承担还款责任。综上，请求二审依法撤销本案一审判决，支持上诉人的上诉请求。民生银行洛阳分行辩称：本案所涉综合授信合同对于计收利息方式进行了约定，该约定是双方真实意思表示，原审被告未按约还本付息，应承担还款责任，交纳罚息。上诉人上诉理由无事实与法律依据，一审判决适用法律正确，依法应予维持。张海燕、张红莉、唐长迎、黄晓粉、张丽娟、司江龙、洛阳新思商贸有限公司未到庭，未提交答辩状。民生银行洛阳分行向一审法院起诉请求：1.判令张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉偿还民生银行洛阳分行借款剩余本金1700000元，利息670.52元，罚息203305.82元（罚息按年利率10.86%计算，自欠息日起计算至实际归还之日，具体金额以中国民生银行零售风险管理系统记载为准，上述罚息金额截止到2019年6月3日）。以上共计1903976.34元；2.判令司江龙、张丽娟、洛阳精密机床有限公司对第一项诉求承担连带还款责任；3.判令民生银行洛阳分行对张丽娟提供的抵押房产享有优先受偿权；4.判令张海燕、张红莉、唐长迎、黄晓粉、张丽娟、司江龙、洛阳新思商贸有限公司、洛阳精密机床有限公司承担本案诉讼费与保全费。一审法院认定事实：2016年5月24日，张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司（甲方）与民生银行洛阳分行（乙方）签订编号为943032016002063的《综合授信合同》一份，约定本合同适用共同受信模式，在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为壹佰柒拾万元整；本合同约定的最高授信额度的有效使用期为60个月，自2016年5月26日至2021年5月26日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；本合同项下的授信用途为支付货款；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于6.74%；为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，抵押人张丽娟与乙方签订编号为943032016002063的《最高额担保合同》；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取……2016年5月24日，唐长迎、黄晓粉（甲方）与民生银行洛阳分行（乙方）签订编号为943032016002063的《综合授信合同》一份，约定本合同适用共同受信模式，在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为壹佰柒拾万元整；本合同约定的最高授信额度的有效使用期为60个月，自2016年5月26日至2021年5月26日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；本合同项下的授信用途为支付货款；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于6.74%；为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，抵押人张丽娟与乙方签订编号为943032016002063的《最高额担保合同》；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取……2016年5月24日，张丽娟、司江龙（××）与民生银行洛阳分行（丁方）签订编号为943032016002063的《最高额担保合同》一份，约定本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为943032016002063的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年5月26日至2021年5月26日；担保人所担保的最高债权额为壹佰柒拾万元整；丙方自愿以附件《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；本合同项下抵押财产的共有权人同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款，抵押财产共有人为司江龙，有效身份证件名称及号码为身份证；《（房地产）抵押财产清单》显示抵押人为张丽娟、司江龙，抵押权人为民生银行洛阳分行，抵押财产为洛阳市洛龙区北苑二路南侧美茵街美茵湖小区15幢2-102号住宅……2016年5月24日，张丽娟、司江龙（甲方/保证人）与民生银行洛阳分行（丁方/担保权人）签订编号为943032016002063的《最高额担保合同》一份，约定本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为943032016002063的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年5月26日至2021年5月26日；担保人所担保的最高债权额为壹佰柒拾万元整；甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保……2016年5月24日，洛阳精密机床有限公司（甲方/保证人）与民生银行洛阳分行（丁方/担保权人）签订编号为943032016002063的《最高额担保合同》一份，约定本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为943032016002063的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年5月26日至2021年5月26日；担保人所担保的最高债权额为壹佰柒拾万元整；甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保……2017年5月22日，张海燕、洛阳新思商贸有限公司向民生银行洛阳分行出具《借款支用申请书》一份，载明贷款发放账户为：户名，张海燕，账号62×××××，张红莉、唐长迎、黄晓粉在该《借款支用申请书》上签字声明并同意其与民生银行洛阳分行在本申请书项下的申请与确认共同构成本申请书的有效组成部分；贷款金额为壹佰柒拾万元整，贷款期限为12个月，自2017年5月23日至2018年5月23日，贷款执行7.24%的固定年利率，本笔贷款的担保方式为抵押……2017年5月23日，民生银行洛阳分行向张海燕账户放款170万元。民生银行洛阳分行表示张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉未按照约定履行还款义务，故诉至该院，引发本案纠纷。截止2019年10月8日，该笔贷款尚欠本金1700000元，逾期利息670.52元，逾期罚息277316.49元，合计1977987.01元。另，民生银行洛阳分行为证明张丽娟以其名下房屋为涉案贷款提供了最高额抵押担保，当庭提交房屋他项权证号为房他证市字第001340**的复印件一份，并表示无法提供原件。一审法院认为，张海燕、张红莉、唐长迎、黄晓粉、张丽娟、司江龙、洛阳新思商贸有限公司、洛阳精密机床有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，是其对自身权利的放弃，应对此承担不利的法律后果。本案《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》系所涉当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。民生银行洛阳分行依约履行了发放贷款1700000元的义务，张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉未按约定履行还款义务，截止2019年10月8日，该笔贷款尚欠本金1700000元，逾期利息670.52元，逾期罚息277316.49元，合计1977987.01元，故张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉应向民生银行洛阳分行承担偿还剩余借款本息的还款责任。根据《综合授信合同》、《借款支用申请书》的约定，张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉应当以1700000元为基数，按照年利率10.86%向民生银行洛阳分行支付自2019年10月9日起至实际履行之日止的利息。以上期间内已支付的利息，在执行时应予扣除。张丽娟、司江龙、洛阳精密机床有限公司作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉进行追偿。民生银行洛阳分行要求对张丽娟提供的抵押房产享有优先受偿权，仅提供了房房他证市字第001340**屋他项权证复印件一份，证据不足，该院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决：一、张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉于判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司洛阳分行借款本金1700000元，逾期利息670.52元，逾期罚息277316.49元，合计1977987.01元；二、张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉于判决生效之日起十日内以1700000元为基数，按照年利率10.86%向中国民生银行股份有限公司洛阳分行支付自2019年10月9日起至实际履行之日止的利息（期间已支付的利息，在执行时应予扣除）；三、张丽娟、司江龙、洛阳精密机床有限公司对上述第一项、第二项范围内的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向张海燕、张红莉、洛阳新思商贸有限公司、唐长迎、黄晓粉追偿；四、驳回中国民生银行股份有限公司洛阳分行的其它诉讼请求。如张海燕、张红莉、唐长迎、黄晓粉、张丽娟、司江龙、洛阳新思商贸有限公司、洛阳精密机床有限公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费21936元，由张海燕、张红莉、唐长迎、黄晓粉、张丽娟、司江龙、洛阳新思商贸有限公司、洛阳精密机床有限公司负担。本院二审期间，当事人未提交证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为,涉案的《综合授信合同》对于未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日按照约定的罚息利率计收罚息进行了明确约定。洛阳精密机床有限公司与民生银行洛阳分行签订的《最高额担保合同》对担保的债务范围进行了明确约定，其中包括应支付的罚息。上述约定是双方真实意思表示，合法有效，对当事人应具有约束力，且该约定并未突破年利率24%的限额。因此，洛阳精密机床有限公司关于一审法院认定罚息不当的上诉理由本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，由上诉人洛阳精密机床有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘丽娜审判员  王茂兵审判员  王 鹏二〇二〇年五月十九日书记员  卫淑亚