内蒙古自治区巴林左旗人民法院民事判决书（2020）内0422民初1495号原告：王玉山，男，1955年4月28日出生，汉族，农民。公民身份证号：×××。原告：范秀花，女，1956年7月23日出生，汉族，农民，现住址同上。公民身份证号：×××。原告：金某，女，1982年7月1日出生，蒙古族，农民，现住址同上。公民身份证号：×××。原告：王某1，男，2009年9月20日出生，蒙古族，学生，现住址同上。公民身份证号：×××。原告：王某2，男，2018年6月8日出生，蒙古族，幼儿，现住址同上。公民身份证号：×××。原告王某1、王某2的法定代理人：金某，女，1982年7月1日出生，蒙古族，农民，现住址同上。公民身份证号：×××。五原告委托诉讼代理人：田国生，内蒙古方赫律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区乌兰察布东街园艺新家园**楼**。法定代表人：王春喜，总经理。委托诉讼代理人：薛会平。委托诉讼代理人：鲁晓梅，内蒙古大川律师事务所律师。原告王玉山、范秀花、金某、王某1、王某2与被告中国人民人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司之间保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田国生、被告中国人民人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司委托诉讼代理人薛会平、鲁晓梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王玉山、范秀花、金某、王某1、王某2向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告支付保险金1800000元。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年5月21日王千双（王千双系王玉山、范秀花的儿子，金某的丈夫、王某1、王某2的父亲）在被告中国人民人寿保险股份有限公司巴林左旗支公司投保了人保寿险百万身价两全保险（B款）一份，保险合同约定保险基本金额为100000元，自驾车意外身故或全残保险金约定“按照保险基本金额20倍给付自驾车意外身故或全残保险金”。2019年5月26日凌晨1时许，原告的亲属王千双驾驶×××重型半挂牵引车组在××县口与×××（临）重型牵引车相撞，造成王千双死亡。事故发生后原告到被告处进行保险理赔，但被告仅仅支付200000元，属于理赔有误，根据双方约定，被告还应理赔1800000元。故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告中国人民人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司辩称，一、被保险人王千双因交通事故死亡，被告给付了200000元的意外身故保险金，且保险责任终止的理赔决定符合保险合同的约定。2019年5月20日王千双投保了被告人寿保险百万身价两全保险（B款），基本保险金额是100000元。投保时，被告的销售人员已就保险条款，保险责任对其进行了提示和说明，保险合同已依法成立并生效。2019年5月26日王千双驾车发生交通事故，原告于2019年7月3日向被告申请保险理赔，被告于2019年7月30日依据人保寿险百万身价两全保险（B款）条款第2.3条“意外身故或全残保险金”的约定，做出：赔付200000元保险金，保险责任终止的理赔决定，被答辩人已经支付了保险金。理赔符合保险合同的约定。二、被保险人王千双因交通事故死亡的情形不符合领取自驾车意外身故保险金的条件，原告要求被告按照基本保险金额的20倍再次支付自驾车意外身故保险金1800000元的诉讼请求不能成立。综上，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。人保寿险百万身价两全保险（B款）条款第2.3条自驾车意外身故和两全保险金中约定，保险金领取的条件：被保险人于70周岁后的首个保单年生效对应日零时之后，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车期间（见7.7）时因交通事故（见7.8）而遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日180日内因该意外伤害导致身故或全残，我们按基本保险额20倍给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。第7.7条明确规定“自驾车”应同时符合下列规定：（1）符合国家汽车分类标准（GB，1-2001）中的乘用定义；（2）在中国境内登记，登记的使用性质为非营运且有合法有效机动车行驶执照的机动车…，据此，王千双驾驶的机动车并不属于保险合同规定的“自驾车”的范畴，且登记在朝阳跃恒汽车运输有限公司从事货运的营运车辆。王千双交通事故死亡的情形不符合领取自驾车意外身故保险金的条件，原告的诉讼请求不能成立，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：王千双系原告王玉山、范秀花的儿子，原告金某的丈夫，原告王某1、王某2的父亲。原告也是涉案保险合同的第一顺序受益人。2019年5月26日凌晨1时许，原告的亲属王千双驾驶×××重型半挂牵引车组在××县口与陈彬彬驾驶的×××（临）重型牵引车相撞，造成王千双死亡。经黑山县公安局交通警察大队分析认定：当事人陈彬彬驾驶临时牌号重型牵引车在重型中货车禁行路段行驶，行经有交通信号灯控制的十字路口时越道路中心双实线，未按照交通信号灯通行，是形成此事故的主要原因，当事人王千双驾驶超载改装的重型半挂牵引车组（挂车无牌号经鉴定属于改装车辆）上道行驶，具有安全隐患，是形成事故的次要原因。当事人陈彬彬负此次事故的主要责任，当事人王千双负此次事故的次要责任。黑山县公安局交通警察大队出具了第210726120190000137号道路交通事故认定书。2019年5月21日王千双和被告签订了保险合同，险种名称：人保寿险百万身价两全保险（B款）、人保寿险附加百万身价意外伤害住院定额给付医疗保险（B款），并交纳了2528元的保险费。合同2.3款自驾车意外身故或全残保险金约定：被保险人于70周岁后的首个保单年生效对应日零时之后，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车期间（见7.7）时因交通事故（见7.8）而遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日180日内因该意外伤害导致身故或全残，我们按基本保险额20倍给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。事故发生后原告到被告处进行保险理赔，被告支付200000元保险金，终止了理赔。原告认为被告的赔付属于理赔有误，根据双方约定，被告还应再理赔1800000元。被告以第7.7条规定进行了抗辩：被告认为“自驾车”应同时符合下列规定：（1）符合国家汽车分类标准（GB，1-2001）中的乘用定义；（2）在中国境内登记，登记的使用性质为非营运且有合法有效机动车行驶执照的机动车…，（3）主要用于载运乘客及其随身行李或临时物品，包括驾驶员在内不超过9个座位。王千双驾驶的机动车不属于保险合同规定的“自驾车”的范畴，且登记在朝阳跃恒汽车运输有限公司从事货运的营运车辆。王千双交通事故死亡的情形不符合领取自驾车意外身故保险金的条件，原告的诉讼请求不能成立，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。原告认为，被告的抗辩主张属于免责条款，免责条款应当进行提示或告知，被告没有提示或告知，保险公司不予赔付的理由不能成立。原告请求支持原告的诉讼请求。本院认为，涉案保险合同的基本条款由保险人事先拟定，是格式条款。保险人的义务是否履行，而是取决于偶然保险事故的发生，还有保险合同双方当事人明显处于信息不对称的地位，就要要求保险合同双方的当事人最大的遵守诚实信用原则，以最大的善意履行各自的任务。本案原告亲属王千双驾驶机动车与他人驾驶的机动车相撞，经交警大队认定，该事故是道路交通事故。被告出具的理赔结论：给付且保险责任终止，意外身故责任给付200000元。保险合同中的意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，原告亲属王千双死亡是交通事故引起的而非意外身故。被告赔偿原告应当按自驾车意外身故给付保险金，不应该按意外身故给付保险金。被告保险公司提供了格式条款合同，被告也没有就免责条款尽到说明和提示的责任，违背了《中华人民共和国保险法》第十七条规定，即订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同内容。对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采用合理的方式提请免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。本案双方签订的合同中，被告将自驾车定义为：（1）符合国家汽车分类标准（GB，1-2001）中的乘用定义；（2）在中国境内登记，登记的使用性质为非营运且有合法有效机动车行驶执照的机动车…，（3）主要用于载运乘客及其随身行李或临时物品，包括驾驶员在内不超过9个座位。属于为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未予对方协商的格式条款，该条款存在提供条款一方免除其责任、排除对方主要权利的情形，且未以显著、明确的告知方式告知对方，属于无效的合同条款。被告以原告亲属王千双驾驶的车辆超出自驾车的范畴为由，不予赔偿的抗辩主张本院不予支持。被告也未提供证据证明其尽到提示和告知义务。原告要求被告再给付自驾车意外身故保险金1800000元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司于本判决生效后三日内赔付原告王玉山、范秀花、金某、王某1、王某2保险金1800000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10500元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 边书成 二〇二〇年五月十四日书记员 赵玲杰