江苏省海门市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0684民初1062号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行（统一社会信用代码913206846776469541），住所地江苏省海门市海门街道解放中路**。 法定代表人：谢继平，行长。 委托诉讼代理人：姜娟，上海维盈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱建军，公司职员。 被告：王佳梁，男，1991年2月25日生，汉族，住江苏省海门市。 被告：黄雨婷（王佳梁之妻），女，1993年4月2日生，汉族，户籍地四川省江油市，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行（以下简称邮储银行海门支行）与被告王佳梁、黄雨婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告邮储银行海门支行的委托诉讼代理人姜娟、朱建军和被告王佳梁到庭参加诉讼，被告黄雨婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行海门支行向本院提出以下诉讼请求：1、被告王佳梁、黄雨婷共同偿付借款本金人民币37万元（以下币种同）及算至2020年2月25日的利息64582.14元，之后至实际还清之日的利息按合同约定计算。2、对被告设定的抵押房屋优先受偿。3、被告王佳梁、黄雨婷承担本案律师费17700元。事实和理由：根据与两被告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，其按约出借60万元后，被告王佳梁、黄雨婷只归还借款本金23万元，其余本息均未按约偿付。因此请求法院判如诉请。 被告王佳梁辩称，原告所诉的借款金额、抵押以及还款和欠款数额等属实，只是上家欠付其工程款，导致无力按约偿还。待结算到外面的工程款后，一定立即归还。 被告黄雨婷未答辩。 原告邮储银行海门支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》《不动产登记证明》和《个人贷款（手工）借据》各1份以及邮储银行消费类贷款电子渠道功能开办申请、审批手续及交易明细若干。上述证据均有双方当事人的签名（捺印）或盖章，来源于原告作为金融借款合同出借人一方的收存和提交，内容与本案有关联，到庭被告王佳梁对此不持异议，未到庭被告黄雨婷至今未提任何异议。本院经庭审质证后依法确认上述证据具有证明效力并入卷佐证。 根据到庭当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定以下事实： 2018年8月19日，王佳梁作为借款人，黄雨婷作为共同借款人，与邮储银行海门支行作为贷款人签订《个人额度借款合同》1份，约定自2018年8月19日至2026年8月19日可循环使用借款额度60万元，利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%，借款人未按约还款的，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%，具体金额、利率、期限、还款方式等以借款支用单确定，合同项下债务另行签订担保合同担保等。 同日（即8月19日），王佳梁作为抵押人，与邮储银行海门支行作为贷款人签订《个人最高额担保合同》1份，明确对《个人额度借款合同》项下可循环使用额度贷款提供担保，担保债权最高额1001300元，担保债权发生期间为个人额度借款合同约定的借款额度存续期，即2018年8月19日至2026年8月19日，担保范围包括本金、利息（包括罚息、复利）及实现债权的费用（律师费用），保证期间为主合同约定履行债务期限届满之日后2年，抵押物为位于海门市车库）和505室（24.23㎡的西2号车库）等。双方因此办理相应的抵押登记手续。海门市国土资源局出具的《不动产登记证明》载明，抵押方式最高额抵押，担保债权1001300元，债务履行期限2018年8月19日至2026年8月19日，担保范围详见抵押合同等。 同年8月24日，邮储银行海门支行向王佳梁发放贷款30万元，王佳梁因此出具的《个人贷款（手工）借据》1份，载明：借款金额30万元，期限12个月（2018年8月24日至2019年8月24日），年利率6.09%，用途装修，还款方式为一次性还本付息。 就余下的30万元借款额度，王佳梁在当日（8月24日）通过向邮储银行海门支行申请开通消费类贷款电子渠道功能（线上）的方式，约定网贷金额30万元，一次性还本付息，贷款期限12个月，利率按人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%，贷款逾期的，罚息利率的倍数为1.5倍等。 翌日（8月25日），王佳梁的贷款电子渠道申请获批后，根据王佳梁的线上申请，邮储银行海门支行分二次向王佳梁合计发放贷款30万元。 王佳梁、黄雨婷取得线上、线下的60万元借款后，在2019年12月20日还款3万元，2020年1月19日还款20万元，之后未再还本付息。原告邮储银行海门支行为此委托上海维盈律师事务所提起本案诉讼，并因此签订《聘请律师合同》1份，议定律所收取本案律师代理费17700元。审理中，原告在不增加王佳梁负担前提下，从方便计算出发，对已付的23万元，全部视为王佳梁已经归还的借款本金。 另查明，办理借款手续时，黄雨婷已向邮储银行海门支行出具《文书送达地址确认书》，约定送达地址，明确如有变更，应及时以书面方式告知贷款人，否则文书未被本人实际签收的，文书退回之日视为送达之日。 本院认为，原、被告间签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》系各方当事人协商一致的真实意思表示，内容又不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应予保护。双方当事人都应全面履行合同义务。原告按约发放贷款，即已履行了合同义务。被告王佳梁、黄雨婷取得借款后，逾期只归还了部分借款本金，对利息和其余借款本金未能按约偿付，构成违约。故被告除应返还尚欠的本金37万元外，还应支付约定的利息和逾期罚息，并按约承担原告为实现债权而支付的律师代理费用。被告王佳梁自愿用自有房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，在不履行还款义务时，原告邮储银行海门支行有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。第二批通过线上申请借款利率，双方虽然只明确按人民银行同期同档次基准利率基础上上浮40%确定，但鉴于与第一批线下（手工）借款为前后一天，原告在庭审中陈述按线下借款年利率6.09%计收后，被告王佳梁明确不持异议，故本院对原告要求第二批线上（电子）借款利率也按年利率6.09%计算的诉请，予以支持。综上，原告邮储银行海门支行的诉请，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告黄雨婷在签订合同时就明确约定了文书的送达地址，在没有告知送达地址变更的情况下，本院根据该地址向其送达的诉讼文书被退回，视为已经送达，其无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王佳梁、黄雨婷于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行借款本金37万元及60万元借款的利息和逾期罚息（其中：自2018年8月24日至2019年8月24日和2018年8月25日至2019年8月25日，各以30万元为基数，按年利率6.09%分别计算；自2019年8月25日至2019年12月20日和2019年8月26日至2019年12月20日，各以30万元为基数，按年利率6.09%上浮50%分别计算；自2019年12月21日至2020年1月19日，以57万元为基数，按年利率6.09%上浮50%计算；自2020年1月20日至实际履行之日止，以37万元为基数，按年利率6.09%上浮50%计算）。 二、被告王佳梁、黄雨婷于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行律师代理费17700元。 负有金钱给付义务的当事人，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、如被告王佳梁、黄雨婷未履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行则有权就被告王佳梁设定的抵押物（位于海门市其所附车库）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿。 案件受理费4042元（已减半收取），财产保全费2820元，合计6862元，由被告王佳梁、黄雨婷负担（钱款于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行预交且应退的诉讼费用6862元，于本判决发生法律效力后向本院申请退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币8084元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。 审 判 员 汤文新 二〇二〇年五月八日 法官助理 黄舒雷 书 记 员 陆玉群