广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初4066号原告：中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行，住所地广东省佛山市禅城区***（佛山火车站侧），统一社会信用代码914***********070T。负责人：张良运，该支行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：黎励，男，1971年9月25日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区************，身份证号码450************012。被告：黄乙旋，女，1974年2月19日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区***********，身份证号码450************027。原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行诉被告黎励、黄乙旋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱乔及被告黎励、黄乙旋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黎励立即向原告清偿贷款本金69596.6元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年1月15日利息为729.22元，此后至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2、判令被告黄乙旋对被告黎励的上述债务承担连带清偿责任；3、判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4、判令确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市禅城区************的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5、本案案件受理费、保全费由两被告承担。被告黎励辩称：对欠款事实无异议，但因公司账户被公安机关查封，无法调取资金，且现在公司经营困难，无法按时还款。被告黄乙旋和我已于2010年离婚了，离婚协议约定涉案房产归我所有及债务由我本人负担，被告黄乙旋不应该承担还款责任。被告黄乙旋辩称：我与被告黎励离婚时，离婚协议约定在黎励支付15万元给我之后，就办理过户手续，但黎励一直没有给钱，故涉案房产至今还没有办理过户手续，离婚协议约定所有债务由黎励承担，涉案债务不应该由我承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对原告提交的提前收回贷款本息通知书、EMS资料，因被告否认收到提前收回贷款本息通知书，且缺乏其他证据佐证实际邮寄情况，无法证明原告主张，故本院对该组证据不予采信；2、对被告黎励提交的中国农业银行活期一本通存折，原告确认被告于2019年10月30日开始逾期还款，被告黎励亦确认2019年10月之后是因经济困难没有把钱存进存折，故该证据内容与本案事实无关联，无法证明被告主张，本院不予采信。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：2007年3月21日，原告与被告黎励签订《个人房屋担保借款合同》，约定：原告向被告黎励提供购房款140000元，借款期限为20年，借款利率为中国人民银行同期五年期以上贷款基准利率下浮15%，如遇基准利率调整，则于次年1月1日相应调整；罚息利率为贷款利率水平上加收50%；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。被告未足额偿还借款本息，原告有权宣布合同提前到期。因借款人违约的，借款人应当承担原告为实现债权而支付的律师费等费用。被告黄乙旋在合同尾页的抵押人处签名。二、履约情况：2007年3月30日，原告依约向被告发放贷款140000元，被告于2019年10月30日开始逾期。三、欠款情况：本院应诉材料于2020年3月27日送达，该日为宣布合同提前到期日。截至2020年4月1日，被告尚欠贷款本金69596.6元、利息1414.75元、罚息47.05元、复利16.91元。四、担保情况：被告黎励、黄乙旋提供位于佛山市禅城区************的房产为涉案贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费等。双方已依法办理抵押登记，证号：粤房地他证字第**。五、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼，《委托清收协议》约定律师费计件收费，金额为6800元。六、其他事实：两被告于2003年7月7日登记结婚，于2010年11月29日登记离婚，并签订了离婚协议书。离婚协议书第三条约定涉案抵押房产所有权归男方所有，在第四条约定所有债务由男方承担。本院认为，被告黎励未按约履行还款义务，其行为构成违约，依据《个人房屋担保借款合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期，到期时间为本院应诉材料送达之日即2020年3月27日。故本院对原告要求被告黎励偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利的主张予以支持。但原告主张被告支付复利至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平的原则，本院不予支持。关于借款利率。本案借款利率为同期中国人民银行金融机构人民币五年期以上贷款基准利率下浮15%，则罚息利率为前述利率再上浮50%。根据中国人民银行《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》（中国人民银行公告2019年第15号）的决定，自2019年8月20日起，各银行新发放贷款主要参考贷款市场报价利率定价，存量贷款利率仍按原合同约定执行。因中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率自2015年10月24日之后未进行调整，且自2019年8月20日后也不再适用该类利率，贷款基准利率不会再发生调整。故至实际清偿之日止的罚息利率为现行中国人民银行金融机构人民币五年期以上贷款基准利率年利率4.9%下浮15%后再上浮50%，即年利率6.2475%。关于律师费。《个人房屋担保借款合同》对律师费由借款人承担有明确约定，且原告提供了与律师事务所签订的《委托清收协议》，律师也实际出庭。经核算，原告主张的律师费并未超过按照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》计算所得金额，虽该费用尚未实际支付，但考虑到律师费为原告为实现债权发生的必然费用，为避免诉累，本院对原告律师费的主张予以支持。关于担保责任。现被告黎励未足额偿还借款本息，原告有权行使抵押权利，因此，本院对原告主张其对涉案抵押房产享有优先受偿权的诉请予以支持。关于被告黄乙旋的责任承担。在实行夫妻共同财产制的情况下，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，涉案贷款是在两被告婚姻关系存续期间发放的，属于两被告共同意思表示所负债务，应为夫妻共同债务。虽然两被告的离婚协议对夫妻财产分割问题进行了处理，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条关于“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”的规定，两被告的离婚协议中关于债务的约定并不能对抗债权人，因此，涉案债务应由二被告共同清偿。若被告黄乙旋就本案共同债务承担连带清偿责任后，可向被告黎励主张追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告黎励、黄乙旋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行偿还贷款本金69596.6元、利息1414.75元、罚息47.05元、复利16.91元（上述利息暂计至2020年4月1日，此后至实际清偿之日止的罚息以拖欠的全部本金为基数按年利率6.2475%计算至实际清偿日止）；二、被告黎励、黄乙旋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行支付律师费6800元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行对被告黎励、黄乙旋提供抵押的位于广东省佛山市禅城区************的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决第一项、第二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费864元，财产保全费791元，合计1655元，由被告黎励、黄乙旋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二〇年五月七日书记员 谢石谷