安徽省和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0523民初1176号 原告：马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会，住所地:马鞍山市和县姥桥镇红光村。 法定代表人：张承义，村民委员会主任。 委托诉讼代理人：尹冰花，安徽净源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王抒发，安徽净源律师事务所律师。 被告：安徽和县农村商业银行股份有限公司，住所地：安徽省马鞍山市和县历阳镇历阳西路**，统一社会信用代码：913405001538002360。 法定代表人：汪泽，董事长。 委托诉讼代理人：汪维斌，安徽汪维斌律师事务所律师。 原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会诉被告安徽和县农村商业银行股份有限公司储蓄存款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告红光村委会的委托诉讼代理人王抒发、被告和县农商行的委托诉讼代理人汪维斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告损失713393元及利息65544.2元（以同期银行贷款利率计算至2019年4月30日），计778937.2元。此后利息，请求判决至实际付清之日。2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年9月26日,为便于接受和发放征地补偿款,原告作为存款人,以陈选利的名义在被告所属郑蒲港支行处开立个人银行账户,并存入征地补偿款713393元(账号:10027296061010200000230)，2017年5月24日,案外人武道金于被告处非法支取上述全部存款,造成原告存款损失。原告认为,原告代理办理开立发放征地补偿款的个人银行账户,被告作为经营存、贷款业务的专业机构,保护储户存款安全是法定义务,其理应按照《中国人民银行关于改进个人银行账户,加强账户管理的通知》的规定,为原告办理特殊用途的银行结算账户,但由于被告违反规定办理账户且未向原告释明,使得案外人有机可乘,从而导致原告损失,其应承担赔偿责任。 被告安徽和县农村商业银行股份有限公司答辩意见如下：1、原告的主体资格不适格，因为所涉案件的存款是定活两便存单，存单的名字是村民陈选利的名字，按照存单上的姓名，该存款的所有人应当是陈选利，但是这笔存款并不是陈选利的个人存款，而是陈选利所在的村民小组的征地补偿款，是以陈选利的名义存入的，上述款项应属于陈选利所在的村民小组的征地补偿款。原告的实际身份应认定为是保管人，也就是说在上述款项没有支付给每个村民之前，存单暂时保管在原告处，既然原告不是上述款项的实际所有人，那么原告就不能以原告的身份起诉被告。2、本案并不是原告诉称的结算账户存入的，是以定活两便存单的形式存入的，是储蓄账户，只要取款人持有定活两便存单、掌握密码、持有身份证，那么无论是本人或者其他代理人都有权提取上述款项，作为被告没有任何理由拒绝取款人取款。3、被告认为原告在保管上述存单期间，具有严重的过错导致定活两便存单被原告的工作人员取得，并取得了存款人陈选利的身份证原件，同时掌握了该存单的密码，导致上述款项被案外人武道金取走。上述事实已被和县人民法院刑事判决书所认定。原告几次就此起诉被告，后又撤诉，这种情形是一种推卸责任，转移矛盾，转嫁风险的行为，导致上述后果的全部责任，应当由原告方承担。 原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、当选证书。证明原告诉讼主体资格。证据二、企业公示信息。证明被告诉讼主体资格。证据三、征地补偿安置协议。证明原告所有的土地被征用并将接受和分配土地补偿款。证据四、批量开户清单、安徽农村合作金融个人存单。证明被告将原告代发的征迁款存入开立的有关个人帐户。证据五、判决书。证明案涉存款为代发的土地征迁款；开立的个人银行账户单位代为办理；案涉存款被他人代为领取。证据六、人民法院从被告处调取的材料，含情况说明、授权委托书各一份，盖有征收管理局公章的移民安置打卡发放表一份，盖有征收管理局公章的被代理人陈选利身份证复印件一份，经办人张晓敏身份证一份。证明案涉存款为代发的土地征迁款所有人为红光村民委员会；开立的是个人银行账户，为单位代为办理。证据七、证人出庭申请、庭审笔录。证明张晓敏代表单位按照原告的要求，代理有关个人开立用于发放执行款的账户。证据八、中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知。证明中国人民银行要求股份制商业银行开立公共管理等特殊用途个人银行账户时，可由单位代理办理单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行，办理身份确认、密码设置等激活手续前，该账户只收不付。另，说明两点：1、原告提供的开户材料，能够显示是单位代理个人办理公共管理、征迁等特殊用途的个人银行账户，那么被告作为专业的金融机构，应该为原告开立安全系数较高的储蓄品种，或者说存款品种。2、这个案件里，在此之前只起诉过一次，因为审限的关系，原告方撤诉的，那么这次起诉是第二次起诉。 被告安徽和县农村商业银行股份有限公司质证意见如下：证据一真实性、合法性不持异议，但是与本案不具有关联性，该份证据不能证明原告的主体资格适格。证据二三性不持异议。证据三真实性不持异议的，但不是原告的土地被征收，而是原告下辖的陈村村民组的土地被征收。因为陈村村民组对被征收的土地享有所有权，该份证据恰恰可以表明原告不具有原告的主体资格，真正的原告应该是陈村村民组。证据四中银行批量开户清单的真实性不持异议，需要说明的一点就是原告在郑蒲港征管局领取的征地补偿款，已经以陈村村民组村民陈选利个人的名义存入了被告的银行，但是存入的方式是定活两便存单，并不是原告诉称的结算账户。证据五判决书的三性不持异议，该份判决恰恰可以表明原告的身份是保管人，正因为原告保管不善，导致其工作人员用存款的密码及存款所有人的身份证在银行提取了上述存款。证据六中情况说明不能表明原告的观点，因为该征地补偿款不是原告所有村民所有，以陈村村民组陈选利的名义存入银行，已经表明该存款的实际所有人，但是没有进行分配，是因为分配方案没有下来，这恰恰可以表明原告他的真实身份，只是保管人。授权委托书与本案没有任何的关联性，从授权委托书的内容上看，是办理该单位职工工资账户批量开户相关手续，郑蒲港新区房屋征收管理局开设职工工资的账户，委托书时间是2015年10月10日，而存入这笔征地补偿款的时间是2016年9月26日，所以说时间上也完全不能吻合。如果是单位委托开户的话，那么在2016年9月26日之前，应当重新出具委托书。发放表、身份证真实性没有异议。证据七张晓敏的证言，只能证明张晓敏是经办人，代为办理了将上述土地补偿款存入被告银行，不能证明其他任何事实。证据八不是证据，是中国人民银行的一个通知。我们认为该通知不能在本案中适用，因为本案所涉及的不是银行结算账户，而是个人储蓄账户，对于个人储蓄账户应当适用中国人民银行的储蓄管理条例。 被告安徽和县农村商业银行股份有限公司举证如下：证据一、存单、个人业务凭证、身份证复印件、联网核查单笔核对结果等。证明：1、被告严格的按照相关的程序为武道金办理了存取款手续，被告没有任何的违规行为；2、可以证明定活两便存单系储蓄存单，并非银行的结算账户。证据二、储蓄管理条例、中国人民银行关于执行储蓄管理条例的若干规定、中国人民银行(2008)191号文件。证明：被告单位在存取款业务过程当中，所有的操作流程符合法律法规规定；中国人民银行银发（2008）191号、银发（1993）7号文件明确规定，单位代理个人开户，应当依法承担相应的法律责任。 原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员质证意见如下：证据一三性不持异议，但是达不到被告的证明目的。即证据不能证明被告为原告开立账户时是尽到了这个审慎的注意和说明义务。证据提供的都是身份证复印件，按照要求在办理开户时，应当出示代理人和被代理人的身份证原件，那么单位代为办理的，还要有单位的授权委托书，在被告提交的证据当中，没有提供这些证据。所以原告认为第一组证据不能证明被告为原告开户是合法合规的，也不能证明被告让他人支取存款是合法合规的。证据二真实性我们不持异议。原告认为不应适用以上法规和文件，而且根据中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知的规定，在开立账户时应当提交被代理人的身份证明。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院将结合其他证据及案件事实审核认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因马鞍山郑蒲港新区建设需要，新区管委会征收了部分土地。2016年9月26日，为了便于接受和发放征地补偿款，新区管委会征管局财务人员张晓敏将各村委会（包括本案原告）报来的征迁打款发放表统一制作成银行代发征迁资金清单、村民代表或村民组长个人身份证复印件、填写完备的支票和进账单等加盖新区征管局公章后，交至被告郑蒲港支行。被告郑蒲港支行根据新区征管局提供的清单将土地补偿款以定活两便存单的形式存到村民个人名下，并统一设置初始密码。村民陈选利名下被存入多张定活两便存单，其中一张账号为0027296061010200000230、金额为713393元的定活两便存单便系本案原告的土地补偿款。财务人员张晓敏将上述存单领回后，通知村委会负责征迁工作的人员将各村所属的土地补偿款存单取回，并告知了初始密码。原告将案涉定活两便存单领回后交由原村委会副主任武道金保管，并将初始密码也告知武道金。2017年5月24日，武道金利用其协助政府管理征地补偿款的职务之便，采取欺骗的手段骗取了陈选利的身份证，然后携带陈选利名下金额为713393元、账号为10027296061010200000230的定活两便存单和自己的身份证，凭借存单初始密码，私自将该笔公款转入其自己在原告开户的银行卡上，后陆续取出用于其个人赌博或者归还赌债。 另查明，2016年3月份至2017年7月份期间，武道金利用职务之便，挪用公款3890792元，归个人使用，进行非法活动，数额巨大。和县人民法院于2017年12月30日作出一审判决，被告人武道金犯挪用公款罪，判处有期徒刑十年六个月，刑期自2017年8月12日至2028年2月11日，现武道金正在服刑期限内。 本院认为，综合当事人的诉辩主张和举证、质证意见，本案争议焦点为：1、原告的主体身份是否适格；2、新区征管局代开的账户是个人银行结算账户还是储蓄账户，该账户是否为单位代理开立的特殊用途的个人银行账户；3、被告在涉案存款被他人取出过程中有无过错。对此，本院分析如下： 1、和县人民法院生效判决认定案外人武道金犯挪用公款罪，该挪用之公款包含案涉村民组组长陈选利名下的713393元土地补偿款，原告虽以村民组组长陈选利名义开立定活两便储蓄账户，但该款仍实为原告在村民组发放方案制定完成并妥善处理好组内矛盾以后实施具体发放之款项，因村民组没有完成发放方案，故，原告此时仍是该笔涉案土地补偿款的所有权人，其以原告的诉讼主体身份起诉是适格的。 2、本案中，新区征管局在被告处依照有关程序办理了开户手续，由于双方在开立账户时未明确以何种方式开立账户，即未明确以个人银行结算账户或是储蓄账户方式开户，被告按照自身银行业务需要或判断，根据新区征管局提供的村民名单以定活两便储蓄的方式办理完毕并将存单交给新区征管局，并统一设置初始密码没有过错。新区征管局接受了被告开立的定活两便储蓄存单，在此过程中亦未提出异议，故原告与被告之间形成了储蓄存款合同关系，该账户系储蓄账户。从原告提供的证据来看，新区征管局和原告均无法证明其办理业务时已表明其单位代理开立的是特殊用途的个人银行账户、是系被告原因办理错误而导致损害发生。 3、新区征管局将存单下发到各行政村，并告知存单初始密码。原告将定活两便存单领回后统一交由村干部武道金保管，并将初始密码也告知武道金。根据我院（2017）皖0523刑初303号刑事判决书认定的事实，案外人武道金利用其协助政府管理征地补偿款的职务之便，采取欺骗的手段骗取了村民陈选利的身份证，然后携带自己的身份证和涉案定活两便存单原件，凭借存单初始密码，私自将该笔公款转入其个人银行卡并使用。纵观整个取款过程和双方举证情况，可以认定被告在办理上述业务的过程中是严格按照储蓄管理条例的相关程序办理的，没有违法、违规的行为。由于原告所举证据不能证明被告在开立账户和取款过程中存在违约行为或违法行为，原告就其主张应承担举证不能的不利后果，故原告提出被告应当承担赔偿责任的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 驳回原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会的诉讼请求。 案件受理费10975元，由原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  赵晓军 人民陪审员  芮明洲 人民陪审员  陈爱月 二〇二〇年五月二十九日 书 记 员  彭龙梅 附：本判决援引的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。