广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0802民初3356号 原告：中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司。住所地：贵港市金港大道**。统一社会信用代码：91450800900464425G。 负责人：苏东荣，公司总经理。 委托诉讼代理人：覃素凤，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：农毅军，广西正大五星律师事务所律师。 被告：唐学元，女，1975年7月22日出生，汉族，住广西贵港市港**。 原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司诉被告唐学元保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案受理后，因被告唐学元下落不明，本案依法转入普通程序于2020年4月15日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人覃素凤到庭参加诉讼。被告唐学元经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐学元返还原告支付给光大银行保险金51122.95元、支付保费3248.19元及违约金4839.03元，以上合计59210.17元（违约金计算：以原告支付至光大银行的保险金51122.95元及被告未向原告支付的保费3248.19元之和54371.14元为基数，以日千分之一每日计，暂计2019年3月29日至2019年6月25日，共89天，之后违约金计至被告全部清偿时止）；2.本案的律师费2960元及诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月8日，唐学元因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》（无担保条款），合同约定光大银行向被告发放“人保个人小额信用”贷款63000元，光大银行于当日将贷款支付至被告光大银行账户（62267227********)。唐学元向原告投保《个人信用贷款保证保险》，为上述借款提供担保。按照唐学元与光大银行《个人借款合同》第六条第（四）项的约定，光大银行向被告发放贷款的条件是到指定单位办妥与贷款担保有关的保险。保险单约定每月保费885.87元，保费按月支付，如被告出现保险单中约定的违约 情形，被告应按照约定支付违约金，违约金的计算以全部保险金（理赔款）项和未付保费之和，按照日千分之一计算；向银行支付借款本息时同时支付保费至光大银行。2018年5-12月，被告按照《个人借款合同》与《保险单》的约定归还光大银行借款及向原告支付保险费用。2019年1-3月，被告唐学元出现未能按期归还银行贷款的情况。光大银行于2019年3月29日从原告保证金账户中扣款51122.95元，次日以《索赔申请书》、《代偿债务通知书》、银行对账单、《代偿债务与权益转让确认书》书面形式告知原告保险理赔事由已发生，银行按合同约定扣款，原告已完成理赔，并将其对被告的追偿权转让给原告，原告取得对被告的追偿权。原告有权按《个人信用贷款保证保险单》特别约定、《个人信用贷款保证保险投保单》的约定向被告请求赔偿保险金，保险费，违约金。被告与银行签订的借款合同合法有效，因被告不能按借款合同约定归还借款，构成违约，银行向原告索赔，原告依照《保险单》、《投保单》的约定赔付了相应款项，履行了保证责任。原告多次依据《保险单》、《投保单》的约定催促被告归还保险金、保费以及违约金未果，侵害了原告的合法权益。现原告特诉至法院，请求法院依法维护原告的合法权益。 被告唐学元未作答辩。 原告对其主张事实提供如下证据：身份证复印件，投保单、保险单，客户声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书、还款承诺书，个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据，索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、银行对账单，保费缴纳明细。 原告提供的证据经质证、认证，本院认定证据的真实性，作为本案的定案依据，并确认如下事实： 2018年4月8日，被告唐学元（借款人）与中光大银行（贷款人）签订《个人贷款合同》（无担保条款），约定被告向光大银行贷款63000元，借款期限36个月，适用等额还本付息还款方式等事项。 被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，为上述借款提供担保，约定保险金额69666.89元，被告每月交付保险费885.87元，如保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，需以尚欠全款款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计付违约金等事项。还约定了保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年4月8日，光大银行向被告发放借款63000元，贷款到期日2021年4月8日，但被告取得借款后，并没有按时足额向光大银行归还贷款本息，出现多次逾期情形，截至2019年3月29日，光大银行在原告保证金账户扣款51122.95元。2019年3月30日，光大银行向原告出具《索赔申请书》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告赔款，并同意将对借款人（即被告）追偿的全部权益转让给原告。但自原告赔付之日起，被告至今未向原告归还全部赔偿款项，亦没有按约支付保费，截至2019年3月29日尚欠保费3248.19元。 本院认为：被告与光大银行于2018年4月8日签订的《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，因此，依法成立并生效。合同签订后，光大银行向被告发放贷款63000元。光大银行向原告出具《索赔申请书》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告赔款，并同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，为上述贷款提供担保。因被告未足额还款，导致原告被贷款人扣款51122.95元，用以偿还被告拖欠贷款人的贷款本息。根据相关法律规定，原告承担保证责任后，有权向被告追偿，因此，原告请求被告偿还51122.95元、保费3248.19元，符合法律规定，本院予以支持。 被告向原告投保的个人信用贷款保证保险单约定从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计付违约金，因此，原告要求被告按每日千分之一计付违约金，本院认为双方约定的违约金过高，根据被告的违约程度，本院酌定按每日万分之五计付违约金，以54371.14元为基数，从2019年3月29日起计至实际清偿之日止，超出的部分不予支持。 关于律师费，原告未在举证期限内向本院提交相关的证据予以证实支出的律师费用，因此，对原告该项诉讼请求，不予支持。 被告唐学元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，依法应承担对其不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国保险法》第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐学元向原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司偿还51122.95元、保费3248.19元，并支付违约金（违约金以54371.14元为基数，按每日万分之五计，从2019年3月29日起计至实际清偿之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应在本判决生效后10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1354元，公告费350元，财产保全费560元，合计2264元，由被告唐学元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1354元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陆婷婷 人民陪审员  庞 瑶 人民陪审员  覃德珍 二〇二〇年五月十一日 书 记 员  温善淇