江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初914号 中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行，住所地：永丰县恩江镇欧阳修大道嘉华书香名邸****，统一社会信用代码：91360825672402467B。 法定代表人：王秋禄，该公司负责人。 委托诉讼代理人：唐智辉，江西奋翼律师事务所律师，特别授权。 被告：吴祥珍，男，1996年12月20日生，汉族，永丰县人，住永丰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行诉被告吴祥珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行委托诉讼代理人唐智辉到庭参加诉讼，被告吴祥珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告吴祥珍于2017年10月25日签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告吴祥珍立即偿还原告借款本金25925.03元及利息（从2019年12月25日按照年利率9.975%计算至实际清偿之日止，截止至2020年3月2日暂计329.13元）；3、本案的律师费2000元由被告吴祥珍承担；4、判令原告在上述债权范围内对被告提供的抵押担保物赣Ｄ×××××号吉利美日牌小型普通客车享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月25日，被告吴祥珍向原告申请个人消费贷款并与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，按照合同约定，原告于2017年10月25日向被告发放了贷款80000元，借期三年，贷款利率按年利率6.65%计算，逾期利息在约定借款利息基础上加收50%，即按年利率9.975%计算，被告自愿为该笔贷款提供赣Ｄ×××××汽车作为抵押担保物，截止至2020年3月2日，被告已多月未按合同约定足额归还贷款本息，原告现要求解除合同。鉴于被告的严重违约行为，原告诉至法院，望判如所请。 被告吴祥珍未答辩。 为支持其主张，原告向法庭提供如下证据材料： 证据一、原告营业执照副本复印件及法定代表人身份证明书各一份，拟证明原告的身份情况及诉讼主体资格；证据二、被告身份证、户口簿及常住人口登记卡复印件**，拟证明被告吴祥珍身份情况；证据三、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单复印件一组，拟证明被告吴祥珍于2017年10月25日向原告申请消费贷款80000元，借款期限为三年，从2017年10月25日起至2020年10月25日止，还款方式为等额本息还款，年利率为6.65%，被告吴祥珍自愿用其名下所有的赣Ｄ×××××汽车做抵押担保，合同约定被告应承担律师费等实现债权的费用；证据四、委托代理合同及发票一份，拟证明原告因实现本案债权花费律师费2000元。 被告吴祥珍未到庭，视为放弃质证权利。 被告吴祥珍未提供证据。 本院认证认为：原告提供的上述证据系合法、真实、有效证据，能够证明本案的事实，且与本案有关联性，本院依法予以确认。 综合以上对证据的分析，并结合当事人的陈述，本院确认本案的法律事实如下： 2017年10月25日，被告吴祥珍向原告申请个人消费贷款并与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，按照合同约定，原告于2017年10月25日向被告发放了贷款80000元，借期三年，贷款利率按年利率6.65%计算。合同第十一条第二款约定:对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%。即逾期利息在约定借款利息基础上加收50%，即按年利率9.975%计算。合同第十二条第二款第8点约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同。合同第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。截止至2020年5月25日，被告吴祥珍尚欠原告借款本金12085.3元及利息（利息从2020年5月26日按照年利率9.975%计算至实际清偿之日止），2020年5月26日之前的利息已经付清。被告吴祥珍自愿为该笔贷款提供赣Ｄ×××××汽车作为抵押担保物。 另查明，2020年3月5日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行与江西奋翼律师事务所签订了委托代理合同，支付律师费了2000元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告吴祥珍作为借款人，向原告借款，并签订了借款合同，约定了借款本金、利息、期限，该借款合同是在平等、自愿的基础上签订的，且不违反法律规定，合法有效。被告吴祥珍向原告借款，理应按照合同约定及时偿还借款本息。被告吴祥珍未按时足额偿还贷款本息，因此原告要求解除与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》符合法律规定，本院予以支持。截止至2020年5月25日，经原告核算被告仍欠借款本金12085.3元，利息被告支付至2020年5月26日，原被告双方签订的合同中对利息计算都有约定，因此原告要求被告偿还借款本金12085.3元及利息（利息从2020年5月26日按照年利率9.975%计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原被告签订的借款合同及保证合同均约定了原告有权要求被告承担因实现债权而发生的各项合理费用（包含但不限于诉讼费、差旅费、拍卖费、律师费等），故原告主张本案诉讼费、律师费由被告吴祥珍承担的诉请，本院依法予以支持。被告在其签订借款合同时自愿用其所有的车牌号为赣Ｄ×××××的吉利美日牌小型普通客车为借款担保，且合同约定贷款人即原告有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权费用后，以所得价款优先受偿。因此，原告要求被告借款债权范围内对被告提供的抵押担保物赣Ｄ×××××号吉利美日牌小型普通客车享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行与被告吴祥珍于2017年10月25日签订的《个人消费贷款及担保合同》； 二、限被告吴祥珍于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行借款本金12085.3元及其利息（利息从2020年5月26日按照年利率9.975%计算至实际清偿之日止）； 三、本案律师费2000元由被告吴祥珍承担； 四、若被告吴祥珍在上述期限内未及时清偿，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行有权在抵押担保车辆范围内以该抵押担保物即车牌号为赣Ｄ×××××的吉利美日牌小型普通客车的车辆折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费506元，减半收取253元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行已预缴253元，由被告吴祥珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  刘伟圣 二〇二〇年五月二十七日 法官助理曾志强 书记员张小国 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 温馨提示：权利人申请执行的期限为两年，逾期不申请执行视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。