广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初15733号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：91440********07208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：叶祥华，女，汉族，1975年4月7日出生，身份证住址：重庆市垫江县********。公民身份号码：512************024。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告叶祥华保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭、适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼，被告叶祥华经本院传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币22959.76元（包括本金22349.30元，逾期利息610.46元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2175.60元；3.判令被告向原告支付违约金共计人民币25347.58元（以理赔款22959.76元为基数，按年利率24%计算，自2015年3月27日暂计算至2019年10月8日，共1656天，实际计至清偿之日止）；4.判令被告向原告支付为实现债权支出的律师费人民币500元；5.本案诉讼费、保全费、担保费等全部费用由被告承担。事实与理由：被告于2013年6月3日向原告投保《平安个人消费信贷保证保险》，要求为其个人借贷提供保证保险，原告审查后向其签发了保单。双方在保险条款和保单中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，则由保险人对款项出借人理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项并支付违约金。被告取得借款之后未按期还款，原告向款项出借人理赔后取得了对被告的追偿权。2015年3月27日，原告向中国光大银行股份有限公司珠海分行理赔了22959.76元，原告向被保险人理赔后取得了对被告的追偿权。原告多次向被告催收未果。现向贵院起诉，请求判如所请。原告提交了以下证据：1.个人贷款合同（无担保条款）；2.贷款借据；3.平安个人贷款保证保险保险单；4.索赔申请书；5.代偿债务确认书；6.交易明细及追偿金额明细。被告未作答辩亦未提交相关证据。经审理查明，2013年6月3日，原告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告向被保险人中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款提供保证保险，保证保险金额为49938元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.4%，每月保险费金额为588元。保险单特别约定第3条:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还以上全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”第4条：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”2013年6月4日，被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司珠海分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款，用于购物，贷款金额为42000元，本合同项下的贷款期限为36个月，贷款年利率8.61%。借款人在合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，贷款人有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押物和要求保证人承担连带保证责任。2013年6月6日，中国光大银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款42000元。2015年3月27日，因被告逾期还款，中国光大银行股份有限公司珠海分行向原告发出《索赔申请书》，认为被告未按照借款合同的约定履行还款付息义务、已达到约定的理赔标准，故向原告申请理赔22959.76元。同日，原告向中国光大银行股份有限公司珠海分行转账支付22959.76元。2019年9月2日，中国光大银行股份有限公司珠海分行出具《代偿债务确认书》，证明原告已于2015年3月27日支付了本息合计22959.76元，保险责任已全部履行完毕。原告于庭审中陈述，被告欠付2015年1月6日、2015年2月6日、2015年3月6日（3期）以及2015年3月6日至2015年3月27日即代偿成功日期间的保险费，合计2175.6元（每月的保险费588元×3期+588元/30天×21天）。本院认为，被告为其向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告依约向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，同意为被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款提供保证保险，原告和被告之间依约成立保证保险合同关系。该合同为双方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应依约履行。贷款发放后被告逾期还款，原告根据中国光大银行股份有限公司珠海分行的《索赔申请书》及《平安个人贷款保证保险保险单》的约定于2015年3月27日向中国光大银行股份有限公司珠海分行赔付被告拖欠的贷款本息共计22959.76元。被告至今未向原告偿还理赔款，已构成违约，原告要求被告支付理赔款22959.76元有事实和法律依据，本院予以支持。关于保险费，依据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定原告为被告提供保证保险，被告每月应向原告支付保费，但被告未按约定支付保费，原告要求被告支付拖欠的保费2175.6元，符合合同约定，本院亦予支持。关于违约金，原告代被告支付代偿款后，被告从原告理赔当日起30日内未向原告偿还代偿款，根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定被告还应当向原告支付从理赔当日开始至清偿之日止的违约金，原告要求被告支付违约金有合同依据。但违约金的计算标准过高，本院予以酌情调整为按照每日万分之五计算，即被告应向原告支付以理赔款22959.76元为基数、按照每日万分之五计算、自2015年3月27日计至实际清偿之日止的违约金。关于律师费，《平安个人贷款保证保险保险单》中虽书面约定因被告逾期还款而引起的催收费用由被告负担，但原告并未提交相关证据证明律师费已实际支出，故本院对于原告请求被告负担律师费500元的主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶祥华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款22959.76元；二、被告叶祥华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2175.6元；三、被告叶祥华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以22959.76元为基数、按照每日万分之五的标准计算、从2015年3月27日起计至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1074元，由被告叶祥华负担944元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担130元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  吴晓璐人民陪审员  刘文星人民陪审员  曾祥云二〇二〇年四月二十九日书 记 员  梁 縉李洁仪