广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初1339号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市*******之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：何建然（曾用名：何健然），男，1969年4月2日出生，汉族，身份证住址广东省德庆县***********学。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告何建然金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张温阳到庭参加诉讼。被告何建然经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《自信卡（自信一贷）申请表》编号：1808152***，《个人信用贷款核准通知书（额度)》编号：10718000****；2、被告何建然向原告偿还借款本金人民币（下同）60232.55元、利息213.12元、罚息907.64元、复利7.94元，合计61361.25元【该利息、罚息、复利暂计至2020年3月3日，并自2020年3月4日起至借款偿清日止，对逾期借款本金按逾期贷款利率（即固定月利率0.6075%）计付利息、按逾期罚息利率（即约定贷款利率水平上加收30%）计付罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；3、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费）由被告承担。事实与理由：2018年8月15日，被告向原告提交并签署《自信卡（自信一贷）申请表》编号：1808152***。2018年8月16日，原、被告经协商一致签订了《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》编号：107180002***，主要约定：1、原告向被告授信额度为人民币108000元，额度有效期自2018年8月16日起至2019年8月16日止；2、贷款用途为个人综合消费；3、被告的还款方式为按月等额本息方式，还款日为每月2日；4、计息方式以固定利率方式执行，以月利率0.6075%计息；5、被告何建然如存在逾期还款等违约情形，则需按逾期贷款罚息利率（即贷款利率水平上加收30%）即付利息与罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利，原告有权解除本合同、要求提前还款；6、因履行本合同产生的争议向原告所在地法院提起诉讼；7、被告如存在逾期还款等违约情形，则原告有权解除合同、宣布贷款提前到期、要求被告立即归还借款本息及费用。原告按约发放上述贷款，被告何建然却未能按约定还款，经原告多次以电话、上门催收等方式催收均无效，被告至今仍拖欠上述诉请之款项。根据上述合同约定与我国法律规定，原告认为：一、根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第五条第31款第（2）项、第32款第（5）项的约定，原告作为守约方有权解除案涉借款合同。二、根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第二条第11款、《个人信用贷款核准通知书（额度）》第二条约定，被告作为应当按照约定的固定利率计付利息。根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第二条第11款、《个人信用贷款核准通知书（额度）》第二条第12款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告作为债务人、违约方应就其逾期欠款按逾期贷款罚息利率计付利息、罚息及复利，三、被告作为债务人、违约方应承担本案实现债权导致的诉讼费等全部费用。综上，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定提起诉讼，恳请贵院依法支持全部请求。诉讼中,因被告何建然在开庭前已偿还了全部贷款本金及利息、罚息、复利,故原告撤回了第2项诉讼请求。同时，明确第3项诉讼请求案件受理费1230元，财产保全费0元，公告费0元，律师费0元，律师费尚未支付。被告电话承诺愿意承担支付案件受理费。截止开庭日，原告尚未向律所支付律师费，依据贷款合同个人信用贷款条款第五条第六款，我方保留追偿律师费权利。被告何建然没有向本院提交书面答辩意见，也没有提供相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2018年8月16日，被告何建然通过网上银行向原告广发银行股份有限公司肇庆分行申请办理个人信用贷款业务，被告何建然向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，原告审批通过后，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》。该申请表包括“广发银行股份有限公司肇庆分行个人信用贷款条款”。上述申请表中及通知书约定，由原告向被告何建然发放授信额度为人民币108000元的贷款，该额度为循环额度，用于被告何建然的个人综合消费，额度有效期限自2018年8月16日起至2019年8月16日止，月利率0.607500%，还款方式为等额本息，还款日为每月2日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，原告依约向被告何建然发放贷款。此后，被告何建然未按约定还款，自2019年11月2日开始出现逾期还款，经原告催收，被告何建然仍未依约偿还本金及利息，截止2020年3月3日，被告已实际拖欠本金60232.55元、利息213.12元、罚息907.64元、复利7.94元，合计61361.25元。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告何建然经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告何建然之间签署的《自信卡（自信一贷）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告广发银行股份有限公司肇庆分行依约向被告何建然发放了贷款，但被告何建然未按约定偿还借款本金及利息已构成违约。被告何建然虽在诉讼中还清了借款本息,但未依合同约定按期还款,构成违约,应承担相应的违约责任。按照《自信卡（自信一贷）申请表》的约定，原告广发银行股份有限公司肇庆分行请求解除双方签订的借款合同并请求被告承担为实现债权所产生的诉讼费，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。综上所述,依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告何建然签订的《自信卡（自信一贷）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》所共同构成的借款合同。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1230元（原告已预交），由被告何建然承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 梁小茵二〇二〇年五月二十五日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉