沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初19879号原告：高芳，女，1976年6月21日出生，汉族，住沈阳市铁**。委托诉讼代理人：关生，系辽宁成功金盟律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地：沈阳市和平区云集街**。负责人：赵枫，该分公司经理。委托诉讼代理人：徐祎辉，系辽宁申扬律师事务所律师。原告高芳诉被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司（以下简称“保险公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告高芳的委托代理人关生，被告保险公司的委托代理人徐祎辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高芳向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即支付给原告第三者责任险理赔款50万元；二、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由，2018年2月28日原告在被告处为自有车辆辽Ａ×××**号别克轿车投保机动车商业保险，险种为机动车损失险、第三者责任险50万元、发动机涉水险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔、保险期限为2018年3月2日零时至2019年3月1日24时，并已支付保险费。2018年2月7日原告在中国平安保险股份有限公司投保交强险。2018年10月12日6时40分，原告驾驶投保车辆沿皇姑区岐山路由西向东行驶至怒江街路口向北左转弯时，与由东向西王广才驾驶电动车发生交通事故，造成两车损坏及电动车乘车人李某腿部受伤，被害人李某被送至医院抢救，后于2019年10月29日因冠状动脉粥样硬化性心脏病（急性心肌缺血、梗死及陈旧性心肌梗死)急性发作而死亡，经中国医科大学法医司法鉴定中心鉴定，交通事故引起的被害人李某左大腿、小腿多处骨折和软组织损伤在冠状动脉粥样硬化性心脏病急性进展和死亡的发生上具有一定的促进作用。事故经沈阳市公安局交通警察支队皇姑区大队根据交通事故证据及事故形成原因分析处理认定，原告驾驶机动车在没有方向指示信号灯的路口，转弯车辆未让直行车辆现行的行为违反了《道路交通安全法实施条例》第五十一条第七项规定，是造成此次事故的直接原因，原告承担此次事故全部责任，王广才、李某在此次事故中无责任。事故发生后，原告家属牛宏健分别于2019年3月21日、2019年6月26日支付给被害人李某家属王燕48万元及62万元，其中各项费用包括医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、处理丧葬事宜误工费、处理丧葬事宜交通费、住院伙食补助费、营养费、住院期间护理费、交通费、财产损失各项经济赔偿合计110万元整。2019年6月26日被害人李某家属王广才、王蕊出具承诺书确认、放弃向原告及原告承包的保险公司主张赔偿保险金，保险金赔偿全部归属于原告。被害人家属同时为原告出具了刑事谅解书确认不再就追究原告民事责任及刑事责任，皇姑区人民检察院对原告也做出不起诉决定。原告投保的机动车强制险已由平安保险公司足额理赔。原告对被害人家属进行足额赔偿后，依据保险合同向被告进行索赔时，被告以交通事故不是导致被害人死亡的直接原因，拒绝按原告投保金额全部赔偿。原告人认为，原告已在被告处投保，并交纳保险费，发生交通事故时处于保险期问，发生交通事故时原告人及驾驶车辆信息与登记机关相符，除事故成因外无其他违法行为。既然原告已在被告处投保第三者责任险，交警部门也认定原告承担此次事故的全部责任，原告也对被害人家属进行了合法足额赔偿，按被害人身份信息及被害人实际发生费用，仅被害人死亡赔偿金一项已超过原告在被告处投保限额，原告以投保第三者责任险限额50万元进行索赔，符合法律规定，被告拒赔行为，没有法律依据，请求法院依法裁判。被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司辩称：涉案车辆的发动机号为163300815，在人保公司投保了商业三责险50万（含不计免赔）事故发生在保险期间内，原告请求垫付的医疗费，因大部分为心脏类疾病及支架手术等属于交通事故与死者自身原因综合因素造成，因此保险公司只能按参与度比例赔付，死亡赔偿金也只能按参与度比例赔付，但原告举证的鉴定报告没有对参与度进行申请鉴定，是原告举证不能，人保公司根据死者的相关病例及鉴定结论，认为参与度应为10%，因此医疗费按不超过50%费用赔付，死亡赔偿金和精神损害赔偿按10%赔付，具体在质证意见中发表，原告起诉的所有费用应在交强险赔付后，不足的部分应予赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了机动车驾驶证、行车证商业保险单、交强险保单、司法鉴定意见书、交通事故认定书、交通事故复核结论书、沈阳市急救中心、骨科医院、盛京医院医疗费收据及明细、护理费收据、殡葬费收据、受害人李某死亡证明、李某父母死亡证明、李某继承人王广才、王蕊身份证复印件、个人账户对账单、收条、交通事故自愿和解协议书、刑事谅解书、赔偿调解协议书、承诺书、不起诉决定书、机动车人伤费用清单等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月12日6时40分,原告高芳驾驶辽Ａ×××**车辆沿皇姑区岐山路由西向东行驶至怒江街路口向北左转弯时，与由东向西王广才驾驶电动车发生交通事故，致两车损坏，电动车乘坐人李某受伤，李某经医院抢救无效于2018年10月29日死亡。经沈阳市公安局交通警察支队皇姑大队作出《道路交通事故认定书》认定高芳负事故全部责任，王广才、李某在此次事故中无责任。事故发生后，原告与受害人家属王广才、王蕊就赔偿事宜达成和解协议，内容为“由高芳家属牛宏健一次性赔偿李某家属王广才、王蕊医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、误工费、伙食补助费、护理费、交通费、财产损失等总计人民币110万元……双方再无其他纠纷”。原告家属牛宏健通过民生银行手机银行分别于2019年3月21日、2019年6月26日向被害人家属王蕊账户转款48万元、62万元，王蕊出具收条共二次收到高芳给付的110万元整。后被害人家属王广才、王蕊出具《刑事谅解书》、《承诺书》承诺为事故死者李某的全部继承人，并放弃向高芳车辆承保的保险公司主张权利。另查明,2018年3月1日,高芳为辽Ａ×××**小型轿车向被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险（责任限额50万不计免赔）保险期间均自2018年3月1日零时至2019年2月28日24时止。事故发生后原告投保的机动车强制险已由保险公司足额理赔。又查明,根据居民死亡医学证明记载，死者李某死亡时间为2018年10月29日，死亡时59岁，离退休人员，生前工作单位真空设备厂，常住地址沈阳市皇姑区宁山中路**6-1-1。发病至死亡大概间隔14天。直系家属:王广才,1960年4月22日出生,男,配偶;王蕊,1983年4月2日出生,女,女儿。事故发生后，沈阳市公安局交通警察支队皇姑区大队委托中国医科大学法医司法鉴定中心对死亡原因与交通事故损伤与死亡关系作出《中国医科大学法医司法鉴定中心司法鉴定意见书》[2018]病鉴字第FA4072号，鉴定意见为交通事故引起的左大腿、小腿多处骨折和软组织损伤在冠状动脉粥样硬化心脏病的急性进展和死亡发生具有一定促进作用。本院认为,本案属财产保险合同纠纷，双方签订的保险合同合法有效，双方当事人均应恪守。原告高芳驾驶的辽Ａ×××**小型轿车与王广才驾驶的电动车(搭载:李某)发生碰撞,造成李某受伤,送医院抢救无效死亡,两车损坏的交通事故。交警部门认定辽Ａ×××**小型轿车的驾驶人原告高芳事故的全部责任,王广才、李某无责任。该责任认定事实清楚,理由充分,本院予以采信。在保险期间内发生保险事故，保险公司应承担赔偿保险金责任。李某的死亡存在着心脏病发作的原因,但并不能排除其是因为交通事故而引发,且本案中已经作出交通事故的创伤对心脏病发作有一定程度的促进作用的司法鉴定,虽然参与度为轻微作用,但李某的死亡与交通事故之间存在因果关系，且双方在保险合同中并未约定其他的免赔事由,故被告认为按参与度赔偿的抗辩意见,本院不予采信。现原告已经赔偿李某家属王广才、王蕊医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、误工费、伙食补助费、护理费、交通费、财产损失等总计人民币110万元，扣除交强险足额赔偿后，经核算亦超过其投保的商业险额度，故原告要求被告向其赔付保险金50万元,于法有据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第六十六条之规定,判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司于本判决生效之日起十五日内支付原告高芳保险金500,000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,800元，由被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇二〇年五月三十日书 记 员  李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。