广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初299号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路**，统一社会信用代码914501258995932964。 负责人：周勇，行长。 委托诉讼代理人：覃少治，该行工作人员。 委托诉讼代理人：黄云祥，该行工作人员。 被告：李冬媚，女，1977年1月7日出生，壮族，住广西上林县。 被告：广西中泰房地产开发有限公司,住,住所地南宁市青秀区民族大道**永凯春晖花园******房业执照注册号450000200010437。 法人代表人：黄裕昌，董事长。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告李冬媚、广西中泰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日受理后，并于2020年4月27日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上林县支行委托诉讼代理人覃少治到庭参加诉讼，被告李冬媚、广西中泰房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行向本院提出诉讼请求：1.请依法解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》； %1.请求法院依法判令被告李冬媚偿还借款本金242856.23元及利息【利息的计算方式为：以借款本金242856.23元为基数，2019年9月17日至2020年2月17日以前共有5期未结清逾期借款本金余额1942.73元，未结清利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利）4959.1元，2020年2月18日（含18日）之后利息按借款合同约定的利率计算，直至借款偿清之日止】，暂计247815.33元；3.判令原告有权对被告李冬媚的坐落于上林县大丰镇二级路尖岭段东方国际21幢1单元201室的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4.本案件的诉讼费由被告承担。庭审中，原告放弃第3项诉讼请求。事实和理由：被告李冬媚于2012年7月16日以所购位于上林县作抵押担保，以广西中泰房地产开发有限公司作阶段性担保，向我行申请借款人民币274000元，有限期30年，用途为购买商品房，采用等额本息还款方式还款，我行经审查同意后于2017年8月17日与被告李冬媚及广西中泰房地产开发有限公司签订借款合同，并将款项付给被告李冬媚委托我行入账的账户，借款期限从2012年8月17日至2042年8月16日共360个月。借款期限内被告从2019年10月份至2020年2月份连续5期未能按照合同约定偿还每期的借款本息，使原告的贷款形成不良，至2020年2月17日止被告尚欠本金242856.23元，利息1942.73元。为维护我行的合法权益，特向法院起诉要求李冬媚、广西中泰发地产开发有限公司尽快归还欠款本金及应付利息。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行对其诉称提交的证据有：1.贷款业务申请表；2.面谈记录；3.诚信保证书；4.同意房地产抵押承诺书、房地产抵押清单；5.居民身份证及户口簿；6.银行卡；7.预购房登记证商品房买卖合同；8.贷款发放通知及个人借款凭证；9.个人购房担保借款合同；10.房地产抵押清单及房屋预登记证明；11.营业执照、组织机构代码及居民身份证；12.贷款还款试算信息、贷款基本信息；13.贷款明细。 被告李冬媚、广西中泰房地产开发有限公司未进行答辩，也没有向本院提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告李冬媚、广西中泰房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。经本院审查，原告提交上述证据符合客观事实和法律规定，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2012年7月16日，被告李冬媚向原告提交《个人信贷业务申请表》，以其位于上林县设立抵押向原告申请借款274000元，同日，被告李冬媚向原告出具《同意房产抵押承诺书》，同意以该房屋为被告李冬媚向原告借款作抵押担保。2012年8月17日，被告李冬媚作为借款人及抵押人，被告广西中泰房地产开发有限公司作为保证人，与原告共同签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120070990），该合同主要约定：借款金额274000元，借款期限360个月，执行年利率6.55%，还款方式等额本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。借款人未按约定按期足额偿还借款的构成违约，贷款人有权期限纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款采用的担保方式为阶段性担保＋抵押，阶段性保证即被告广西中泰房地产开发有限公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥房产抵押登记手续之日止，为借款人承担连带保证责任等。被告李冬媚在上述合同借款人处签名捺印、被告广西中泰房地产开发有限公司在保证人处盖章予以确认。同日，被告李冬媚在上林县房产管理所进行了预购商品房抵押权预告登记。签订合同后，原告依约向被告李冬媚发放贷款274000元。发放贷款后，从2019年10月份起被告李冬媚未能按照合同约定履行按期归还贷款本息的义务，原告便要求被告广西中泰房地产开发有限公司作为保证人履行还款义务，至2020年3月30日止，原告从保证人的保证资金账户中扣划每期应还的贷款本息累计已达8404.34元。庭审中，原告确认被告李冬媚尚欠原告贷款本金240422.85元及利息（截至2020年3月30日的利息为1311.31元，2020年3月31日后至本案借款偿清之日止的利息，以借款本金240422.82元为基数，按原被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计付至借款本金清偿之日止）。 本院认为，关于《个人购房担保借款合同》的解除问题。《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告李冬媚向原告借款，原告按约履行了出借247000元的义务，被告李冬媚也应按照合同的约定，履行义务，按期归还贷款本息。但被告李冬媚未依约按期归还贷款本息，存在违约，应承担违约责任。按照原告与被告李冬媚在《个人购房担保借款合同》中约定的“借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期”，其实际意思就是借款人存在违约，不按照合同的约定履行义务，未按约定按期足额归还借款，贷款人有权解除合同，这是原告与被告李冬媚在《个人购房担保借款合同》中约定原告可以解除合同的条件。解除合同的条件成就（即被告李冬媚违约，未按约定按期足额归还借款）时，原告可以解除合同。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，本案中，被告李冬媚未按照《个人购房担保借款合同》的约定，履行合同约定的义务，未按约定按期足额归还贷款本息，构成违约，且拒绝继续履行合同约定的义务。故原告诉请本院解除与被告李冬媚签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告李冬媚提前清偿剩余贷款本金240422.85元及利息（截至2020年3月30日的利息为1311.31元，2020年3月31日后至本案借款偿清之日止的利息，以借款本金240422.82元为基数，按原被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计付至借款本金清偿之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于保证人的担保责任问题。被告广西中泰房地产开发有限公司作为本案借款保证人，《个人购房担保借款合同》约定的阶段性保证的保证期限为“阶段性保证，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任”，由于阶段性保证中所附的条件没有成就，即借款人未取得房地产权属证书，也没有办妥抵押登记手续，故本案抵押权未设立，原告依照合同约定主张收回贷款，保证人仍处于保证期间，提供阶段性保证的保证人被告广西中泰房地产开发有限公司应承担连带保证责任，承担担保责任后，有权向债务人追偿。原告请求保证人被告广西中泰房地产开发有限公司承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告李冬媚于2012年8月17日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120070990）； 二、被告李冬媚于本案判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司上林县支行偿还借款本金240422.85元及利息（截至2020年3月30日的利息为1311.31元，2020年3月31日后至本案借款偿清之日止的利息，以借款本金240422.82元为基数，按原被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计付至借款本金清偿之日止）； 三、被告广西中泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。被告广西中泰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5018元，减半收取2509元，由被告李冬媚、广西中泰房地产开发有限公司负担2447.43元，原告中国农业银行股份有限公司上林县支行负担61.57元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费5018元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  李德荣 二〇二〇年五月六日 书记员  邓凤雯 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。