文书内容山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书            案号              （2020）晋0106民初4309号                  案由              金融借款合同纠纷              审理程序              普通程序                  立案日期              2020年7月28日              开庭日期              2020年10月28日                  是否公开      审理              是              是否缺席      审理              否                  原告              晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市，统一社会信用代码×××。      负责人：李宁川，行长。      委托诉讼代理人：郝伟军，山西科略律师事务所律师。      委托诉讼代理人：樊欣蕾，山西科略律师事务所实习律师。                  被告              被告：晏新勇，男，1968年5月28日出生，汉族，现住山西省太原市小店区。      被告：阳珠花，女，1968年11月3日出生，汉族，现住山西省太原市小店区。      被告：周新强，男，1968年6月7日出生，汉族，现住山西省太原市小店区。      被告：晏丽，女，1994年10月11日出生，汉族，现住山西省太原市小店区。                  到庭情况                原告的委托诉讼代理人郝伟军、樊欣蕾到庭参加诉讼，被告晏新勇、阳珠花委托晏丽到庭参加诉讼，被告周新强到庭参加诉讼，本案现已审理终结。                  原告      诉讼请求              1、判决被告晏新勇、被告阳珠花偿还原告借款本金428624.19元，利息4226.73元、本金罚息93984.78元、利息罚息11218.27元（暂计至2020年5月15日)，以上本息合计538053.97元，并支付从2020年5月16日起至全部贷款清偿完毕之日止发生的全部利息(包括罚息、复利)；      2、判决被告周新强、晏丽对上述债务承担连带偿还责任；      3、判决被告连带支付原告为追索欠款而支付的律师费10000元；      4、判决被告连带承担本案全部诉讼费用,包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、差旅费。                  被告      答辩意见              被告周新强答辩称：我、晏新勇、阳珠花去银行签订的合同，当时我们没有看到合同，我们只认可借款的本金以及利息。      被告晏丽答辩称：一、关于本金的数额问题。晋城银行太原分行违反国家规定，违法发放“砍头贷款”。2018年3月21日，被告晏新勇、阳珠花与原告签订了编号为2018年个经字第0321000107号的《个人经营性借款合同》，约定的贷款金额为50万元，但晋城银行太原分行实际发放贷款45万元。银行要求必须押贷款金额的10%在银行里，此规定违反了我国《合同法》第二百条，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”因此，应当以45万元作为本金计算利息。二、关于罚息、复利的问题。被告自从2012年在晋城银行太原分行贷款以来，一直到2018年3月14日止，双方一直合作愉快，被告从未逾期还款。2018年3月14日被告按照往次转贷的规定，遵照银行安排，完成各项手续，但由于银行自身的原因，八天以后被告才收到银行放款。在此期间，银行收取了几千元的罚款。由于原告先存在违约行为，未及时将贷款发放到被告银行账户中，导致被告还款不积极，逾期还款的责任不完全在被告。而且被答辩人主张的复利和罚息均具有惩罚性，属违约金范畴，被答辩人通过主张罚息已足够弥补其损失，再要求答辩人支付复利属于双重处罚，请法院驳回复利部分的请求。三、被告逾期还款并非主观不愿，而是存在客观原因。被告人从未产生过拒绝还款的想法，逾期还款主要是因为在还款期间被告确诊了癌症，不仅要承担高额的医疗费，而且也使得企业无法继续经营，盈利大大受损，影响了按时还贷。即使被告的处境如此困难，被告依然在此期间还款，这充分说明被告有积极还款的意愿。为了能够减轻被告的压力，同时考虑到银行的违规行为，恳请法院免除此项贷款的罚息、复利部分。综上所述，由于被答辩人的违规行为在先，被答辩人的诉讼请求缺乏根据，请求人民法院依法予以驳回，以维护正常的社会经济秩序和答辩人的合法权益。                  原告证据              晏新勇身份证复印件、阳珠花身份证复印件、晏新勇与阳珠花结婚证复印件、担保人信息一览表、周新强身份证复印件、承诺书（周新强）、晏丽身份证复印件、承诺书（晏丽）、《个人经营性借款合同》、《保证合同（周新强）》、《保证合同（晏丽）》、借款凭证、晏新勇利息计算凭证、晏新勇账户交易明细、晋城银行系统截屏晏新勇贷款账户信息、晋城银行付款回单、山西增值税专用发票、委托代理合同、人民法院报公告、北京增值税专用发票。                  被告证据              被告晏新勇、阳珠花、晏丽提交被告晏新勇病历，证明现无法偿还相应的款项；被告周新强提交交通事故鉴定书，证明无还款能力。                  认定事实              依据              原、被告陈述及审查确认的原、被告证据                  贷款金额              44万元              贷款用途              借新还旧                  贷款期限              2018年3月21日至2019年3月21日                  贷款实际发放日及数额              2018年3月21日发放44万元贷款                  贷款利率              年利率12.5%              利率调整方式              固定利率                  罚息利率              年利率18.75%              复利利率              年利率18.75%                  起诉后是否      还款及数额              否                  欠款金额      及明细              截止      2020年5月15日              本金              428624.19元                  利息              4226.73元                  罚息              93984.78元                  复利              926.8元                  自2020年5月16日起至本息全部清偿之日止的罚息、复利                  原告律师费              9805.83元              保全费、公告费              公告费260元                  担保情况              保证人：周新强、晏丽                  保证方式：连带责任保证                  保证期间：主合同项下债务履行期限届满之日起两年                  担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及原告实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）。                  判      决      理      由                1、原告与被告晏新勇、阳珠花签订《个人性经营借款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告依据合同约定主张要求被告晏新勇、阳珠花偿还贷款本金、利息、罚息、复利有合同依据本院予以支持。但原告主张的复利中包括对罚息计收的利息，该主张与合同约定不符，本院不予支持。      2、被告周新强、晏丽与原告签订《保证合同》，自愿为被告晏新勇的上述债务承担连带保证责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年，原告起诉日期未超过保证期间届满日，故原告要求被告周新强、晏丽对被告晏新勇的上述债务承担连带保证责任的主张本院予以支持。        3、关于律师费、公告费，有《委托代理合同》以及票据为证，依据《个人经营性借款合同》、《保证合同》的约定，原告主张律师费、公告费由各被告承担，本院予以支持，但其提供的票据显示实际支付律师费金额为9805.83元，本院对律师费以9805.83元予以认定。      4、其他费用未实际产生，本院不予支持。       5、本案放款金额与合同约定贷款金额一致，放款日期与合同约定借款日期一致，不构成被告辩称的“砍头贷款”、逾期放款，故本院对被告的辩称不予认定。                  法律      依据                《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条                  判      决      主      文                一、被告晏新勇、阳珠花于本判决生效之日起十日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金428624.19元、利息4226.73元，以及截止2020年5月15日的罚息93984.78元、复利926.8元，共计527762.5元；        二、被告晏新勇、阳珠花于本判决生效之日起十日内向原告晋城银行股份有限公司太原分行支付自2020年5月16日起至本息付清之日止以贷款本金428624.19元为基数按照年利率18.75%计算的罚息；        三、被告晏新勇、阳珠花于本判决生效之日起十日内向原告晋城银行股份有限公司太原分行支付自2020年5月16日起至本息付清之日止以逾期利息4226.73元为基数按照年利率18.75%计算的复利；      四、被告晏新勇、阳珠花于本判决生效之日起十日内向原告晋城银行股份有限公司太原分行支付律师费9805.83元、公告费260元；      五、被告周新强、晏丽对被告晏新勇欠付原告的上述债务及本案受理费承担连带保证责任，连带清偿上述款项，被告周新强、晏丽履行保证义务后有权向被告晏新勇追偿；       六、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。      本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                  迟延履行      责任              如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  诉讼费用                案件受理费9282元，由被告晏新勇、阳珠花负担。                  上诉权利                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。                  审判组织              审  判  长  郝志亮      人民陪审员  贾  荣      人民陪审员  郑  敏                                         二〇二〇年十一月十九日      书  记  员  牛婷婷