重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0108民初6541号原告：中国工商银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市南岸区江南大道**，统一社会信用代码91500000902887456B。负责人：刘亚干，该行行长。委托诉讼代理人：重庆索通律师事务所律师。被告：袁德洪。原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行（以下简称“工行重庆市分行”）与被告袁德洪金融借款合同纠纷一案，本院受理立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行重庆市分行的委托诉讼代理人张彬彬到庭参加了诉讼，被告袁德洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行重庆市分行诉称：2018年11月13日,被告申请办理了工商银行信用卡，并于2018年12月7日使用信用卡向原告申请办理E分期业务，双方对分期金额、手续费、还款方式、违约责任等进行了约定，原告为被告办理该分期业务后被告却未按照约定按时足额还款。原告认为，被告未按约定履行还款义务已构成违约，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，原告有权取消被告剩余期数分期付款，并要求其立即清偿尚欠的分期本金及手续费，并支付利息、违约金等费用。故原告工行重庆市分行诉至法院，请求判令：一、被告立即偿还原告截至2020年3月10日的本金及手续费2386.14元、利息42.62元、违约金189.79元、剩余的分期付款金额11902元，合计14520.55元；二、被告向原告支付自2020年3月11日起至还清之日止的利息、复利及违约金，利随本清（利息以尚欠数额2386.14元为基数，按每日万分之五的标准计付；复利以尚欠利息42.62元为基数，按每日万分之五的标准计付；违约金按最低还款额未还部分的5%支付至还清之日止，每期违约金最高500元人民币）。三、本案诉讼费由被告承担。被告袁德洪未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告工行重庆市分行为证明其诉讼请求举示如下证据：第一组证据：1-1、信用卡E分期业务办理材料；1-2、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。该组证据拟证明被告使用信用卡向原告申请办理E分期业务，且原、被告双方对分期金额、手续费、还款方式、利息及违约责任等内容进行了约定。第二组证据：2-1、《欠款构成说明》；2-2、《流水明细》。该组证据拟证明被告的违约事实以及被告尚欠原告截至2020年3月10日的本息等14520.55元（其中，分期本金及手续费2386.14元、利息42.62元、违约金189.79元、剩余的分期付款金额11902元）。被告袁德洪未向本院举示证据。被告袁德洪未到庭参加诉讼，亦未对原告举示的证据提交书面的质证意见。本院认为，上述证据已经庭审举证、质证，本院将结合当事人的陈述等进行综合认定。本院经审理认定事实如下：2018年11月13日，被告向原告提出办理信用卡申请，并向原告提交了一份《工行信用卡申请表》。申请办理该信用卡的材料中包含《工行信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等材料。前述《工行信用卡申请表》载明的内容有：申请人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿遵守合约规定。被告并在前述《工行信用卡申请表》签字对此约定予以确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明有：“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。”2018年12月7日被告使用信用卡向原告提出办理E分期业务的申请，原告经审查审批后为被告办理了该笔E分期业务，且原、被告双方对分期金额、手续费、还款方式、利息及违约责任等内容进行了明确约定。被告的分期金额为19000元，手续费为2280元，分期期数为36期，首期金额555元，首期手续费75元，之后每期金额为527元，每期手续费为63元。但被告却没有严格履行还款义务。截至2020年3月10日被告多次未按时足额还款，现该信用卡账户（主卡卡号：62586000********）尚欠分期本金及手续费2386.14元、利息42.62元、违约金189.79元、剩余的分期付款金额11902元，共计14520.55元。故原告现以前述请求诉至本院。上述事实，有原告举示的信用卡E分期业务办理材料、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《流水明细》、《欠款构成说明》等证据，及原告的当庭陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告袁德洪向原告申请办理E分期业务申办材料、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按照约定履行义务。原告为被告办理E分期业务后，被告负有按约履行偿还分期本金和手续费的义务。由于被告未按约偿还分期本金及手续费，已构成违约，应承担相应的违约责任。因双方就利息及违约金在《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中有明确的约定，故对原告要求被告偿还原告分期本金及手续费2386.14元、利息42.62元、违约金189.79元，以及向原告支付自2020年3月11日起至还清之日止的逾期利息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。因被告的违约行为，原告有权取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入被告信用卡账户，并要求被告在当期对账单到期还款日前一次性偿还。故对原告要求被告偿还剩余的分期付款金额11902元的诉讼请求，本院予以支持。被告袁德洪经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下：一、限本判决生效之日起三日内由被告袁德洪偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行支付截至2020年3月10日的本金及手续费2386.14元、利息42.62元、违约金189.79元、剩余的分期付款金额11902元，共计14520.55元；二、限本判决生效之日起三日内由被告袁德洪向原告支付自2020年3月11日起至还清之日止的利息、复利及违约金，利随本清（利息以尚欠数额2386.14元为基数，按每日万分之五的标准计付；复利以尚欠利息42.62元为基数，按每日万分之五的标准计付；违约金按最低还款额未还部分的5%支付至还清之日止，每期违约金最高500元人民币）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费164元，减半收取82元，由被告袁德洪负担（限被告于本判决生效之日起三日内直接缴纳至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  黄家琴二〇二〇年五月二十七日书记员  刘 念