广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初245号原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省揭阳市揭东区***********，统一社会信用代码914***************。法定代表人：陈志权，董事长。委托诉讼代理人：林泽炼，该公司桂岭支行职员。委托诉讼代理人：吴俊凯，该公司桂岭支行职员。被告：蔡小圆，女，1979年11月9日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区**************，公民身份号码：445***************。被告：蔡利涌，男，1977年4月24日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区**************，公民身份号码：445***************。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司诉被告蔡小圆、蔡利涌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人林泽炼、被告蔡小圆、蔡利涌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告蔡小圆、蔡利涌立即付还原告借款本金243.55万元及相应利息（利息计算：该户本金余额243.55万元，2020年2月26日前结欠利息111,083.25元，从2020年2月27日起至还清之日止按借款合同约定逾期贷款利率计）。该项请求原告开庭时变更为：判令被告蔡小圆、蔡利涌立即付还原告借款本金243.36万元及相应利息（利息计算：该户本金余额243.36万元，2020年4月14日前结欠利息146,777.58元，从2020年4月15日起至还清之日止按借款合同约定逾期贷款利率计）。2．判令原告与被告签订的《最高额抵押担保借款合同》有效，原告对抵押物依法享有优先受偿权。3．由二被告共同承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：被告蔡小圆因购进口天然石瓷砖（还旧借新）之需向原告借款三笔合共250万元（其中：2018年5月18日借款100万元，期限至2019年5月18日；2018年5月19日借款100万元，期限至2019年5月19日；2018年5月22日借款50万元，期限至2019年5月22日），月利率为7.17‰。为此原、被告签订了《最高额抵押担保借款合同》，并由被告蔡小圆提供其自有的位于深圳市龙岗区*************（不动产权证书号：深房地字第***号）的房产作为该贷款抵押物，合同明确约定了双方的权利义务。原告根据自身条件和被告的要求向被告提供贷款，被告蔡小圆取得借款后，于2018年6月29日至2019年10月16日期间共偿还原告第一笔借款利息134,150.7元；于2018年6月29日至2019年10月23日期间共偿还原告第二笔借款利息123,631.5元；于2018年6月29日至2020年1月31日期间共偿还原告第三笔借款本金6.45万元，利息65,714.09元。至今尚欠原告借款本金243.55万元及剩余利息。上述贷款现已超期，经原告多次追讨未果。被告蔡利涌是被告蔡小圆的配偶，夫妻关系存续期间的债务，配偶有共同还款的责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。补充：被告在原告起诉后，于2020年2月27日归还借款本金1,900元及利息100元。于2020年3月31日归还原告借款利息500元，截至2020年4月14日，结欠本金243.36万元，利息146,777.58元。被告蔡小圆辩称，与蔡利涌的答辩意见一致。被告蔡利涌辩称，双方签订的合同是三年，尚未到期。借款归还了多少本金和利息，我并不清楚，现在尚欠多少借款本金和利息，我也不清楚。第二，借款肯定是要归还的，合同未到期，不应该按逾期利率计算利息，到期后我三个月内归还借款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系经中国人民银行批准设立的金融机构。蔡小圆与蔡利涌于2001年10月9日登记结婚。2017年3月18日原、被告三方签订了【农商银高抵借字】第100***********676号《最高额抵押担保借款合同》，合同的主要内容有：自2017年3月18日起至2020年1月16日止，向蔡小圆放最高贷款限额不超过250万元的贷款，在此期限内不再逐笔办理抵押担保手续；蔡小圆提供其所有的位于深圳市龙岗区*************（不动产权证书号：深房地字第***号）作为贷款抵押物；借款类型为新增借款；贷款资金的支付方式为委托支付；蔡小圆不按期归还贷款本金及未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息。《最高额抵押担保借款合同》签订后，原告先后向被告蔡小圆发放了三笔贷款，其中第一笔是：2018年5月18日被告蔡小圆向原告借款100万元，约定：借款用途（还旧借新）购进口天然石瓷砖；借款利率为月利率7.17‰；借款期限至2019年5月18日；还款方式为按季结息，到期还本。借款后被告只归还该笔借款利息134,150.7元。第二笔是：2018年5月19日被告蔡小圆向原告借款100万元，约定：借款用途（还旧借新）购进口天然石瓷砖；借款利率为月利率7.17‰；借款期限至2019年5月19日；还款方式为按季结息，到期还本。借款后被告只归还该笔借款利息123,631.5元。第三笔是：2018年5月22日被告蔡小圆向原告借款50万元，约定：借款用途（还旧借新）购进口天然石瓷砖；借款利率为月利率7.17‰；借款期限至2019年5月22日；还款方式为按季结息，到期还本。借款后被告归还该笔借款本金66,400元和利息66,314.09元。现被告尚欠原告借款本金243.36万元和相应利息。2017年4月6日，双方在深圳市国土资源局办理了不动产登记证明，登记证号为：粤（2017）深圳市不动产证明第***号。在诉讼期间，根据原告的申请，本院于2020年3月4日作出（2020）粤5203民初245号民事裁定书，裁定：查封蔡小圆所有的位于深圳市龙岗区*************（不动产权证书号：深房地字第***号）。本院认为，原告与被告蔡小圆签订的《最高额抵押担保借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律法规的规定，并依法办理了抵押登记，应确认有效。在该合同约定的期间内，原告依约向被告蔡小圆发放了250万元借款。借款到期后被告没有归还全部借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告请求被告蔡小圆归还借款本息合理合法，依法予以支持。蔡利涌作为蔡小圆的配偶，在蔡小圆提供抵押房产清单上签名确认，并向原告提供借款的身份证和结婚证，视为有共同借款的意思表示，因此本院认定该债务为蔡小圆、蔡利涌夫妻共同债务，所以原告请求蔡利涌共同偿还上述借款本息，依法也予以支持。此外，双方在签订《最高额抵押担保借款合同》后办理了最高额抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，原告对被告提供的上述抵押物有优先受偿的权利。综上所述，原告请求被告蔡小圆、蔡利涌归还尚欠借款本息并对被告提供的上述抵押财产享有优先受偿的权利，有理有据，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告蔡小圆应于本判决生效之日起十日内付还原告广东揭东农村商业银行股份有限公司借款243.36万元及该款利息（其中第一笔借款100万元的利息，从2018年5月18日起至2019年5月18日止，按合同约定月利率7.17‰计付；从2019年5月19日起至借款还清之日止，按合同约定的逾期月利率9.321‰计付。但应扣除被告已还利息134,150.7元。第二笔借款100万元的利息，从2018年5月19日起至2019年5月19日止按合同约定月利率7.17‰计付；从2019年5月20日起至借款还清之日止，按合同约定逾期月利率7.17‰计付。但应扣除被告已还利息123,631.5元。第三笔借款50万元的利息，从2018年5月22日起至2019年5月22日止，以本金50万元为基数，按合同约定的月利率7.17‰计付；从2019年5月23日起至2019年8月30日止，以本金50万元为基数，按合同约定的逾期月利率9.321‰计付；从2019年8月31日起至2019年10月16日止，以本金45.5万元为基数，按合同约定的逾期月利率9.321‰计付；从2019年10月17日起至2020年1月31日止，以本金44万元为基数，按合同约定的逾期月利率9.321‰计付；从2020年2月1日起至2020年2月27日止，以本金43.55万元为基数，按合同约定的逾期月利率9.321‰计付；从2020年2月28日起至借款还清之日止，以本金43.36万元为基数，按合同约定的逾期月利率9.321‰计付。但应扣除被告已还利息66,314.09元）。二、被告蔡利涌对上述债务承担连带清偿责任。三、原告广东揭东农村商业银行股份有限公司对被告蔡小圆提供的抵押物，即蔡小圆所有的位于深圳市龙岗区*************（不动产权证书号：深房地字第***号），以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款有权优先受偿。如果未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,586元，保全费5,000元，合共18,586元。由被告蔡小圆、蔡利涌连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  张扬庆二〇二〇年五月六日书记员  陈秋旋相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。