广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0702民初2156号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州分行，住所地：广西钦州市向阳路**，统一社会信用代码：91450702901154816P。 负责人：苏辉，行长。 委托诉讼代理人：李艺，公司职员。 委托诉讼代理人：温冬梅，公司职员。 被告：杜克萍，女，1970年4月18日出生，汉族，现住广西钦州市，身份证住址：福建省沙县。 被告：钦州市港区兴业房地产开发有限公司，住所地广西钦州市钦州港招商大厦**。统一社会信用代码：91450704796822324A。 法定代表人：李华华。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告杜克萍、钦州市港区兴业房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的委托诉讼代理人李艺到庭参加诉讼，被告杜克萍经本院传票传唤、被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司经本院公告送达传票，均不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行向本院提出诉讼请求：⒈请求提前解除原告与被告杜克萍、钦州市港区兴业房地产开发有限公司于2010年5月15日签订的房信购字钦州行2010年993号《个人购房借款／担保合同》；⒉判令被告杜克萍偿还原告贷款本金181953.03元及利息11907.30元，合计本息193860.33元（利息暂计至2019年4月21日，以后利息按合同约定另计，至清偿债务为止）；⒊判令原告对被告杜克萍提供的贷款抵押物位于钦州市（抵押登记证明编号：预201004556）在抵押登记的债权范围内享有优先受偿权；⒋判令被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司对上述2项债务承担连带清偿责任；⒌判令上述全部被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：借款人杜克萍向原告申请个人一手住房购置贷款，金额为人民币222000元，贷款用于购买住房，贷款期限为25年，杜克萍以其权属的位于钦州市，为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续（抵押登记证明编号：预201004556）。原被告于2010年5月15日签订的房信购字钦州行2010年993号《个人购房借款／担保合同》。上述借款合同签订后，原告于2010年5月20日依借款合同约定发放了贷款给杜克萍授权指定的钦州市港区兴业房地产开发有限公司，帐号：21×××68。但杜克萍不按借款合同约定履行还款义务，截止2019年4月21日，已连续违约18期，已累计违约25期，尚欠原告贷款本金181953.03元及利息11907.30元，合计193860.33元（以后利息按合同约定另计，至清偿债务为止）。经原告多次催收，杜克萍至今仍未清偿拖欠原告的上述贷款本息。借款合同第10.2条约定“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。所以我行请求解除原被告签订的房信购字钦州行2010年993号《个人购房借款／担保合同》，杜克萍偿我行贷款本息193860.33元（利息暂计至2019年4月21日，以后利息按合同约定另计）。根据原被告签订的房信购字钦州行2010年993号《个人购房借款／担保合同》，被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司对被告杜克萍的贷款本息承担连带清偿责任，所以被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司应当承担贷款本息的偿还责任。基于上述事实和理由，根据我国《合同法》、《民事诉讼法》、《物权法》等有关法律法规规定，原告恳请法院支持原告全部诉讼请求。 被告杜克萍书面答辩称，被告杜克萍于2010年5月15日与原告签订房屋购房贷款合同。之前一直按合同约定正常供贷，从未逾期，后来所购房产出现烂尾楼现象，无法办理房产证，当时以为通过断供，银行跟政府反映，让政府能够重视业主们的问题，使业主的房产证得以解决。被告杜克萍于2017年10月断供18个月，累计25个月，逾期未交本息共计约23000元。期间，原告的工作人员跟被告杜克萍沟通后，被告杜克萍意识到断供行为没有效果，因此年初的时候就准备要还款。经与原告工作人员联系沟通，原告的工作人员回答说可隔月交，就不会对你做出什么举动。被告杜克萍听取了这个意见，从今年四月份开始隔月交房贷。但7月10日收到短信，被告知已被银行起诉，于是被告杜克萍把之前的欠款交清，再次与银行进行沟通，表示愿意按合同约定准时交房贷，希望银行撤诉，但银行一直没有撤诉。被告杜克萍拖欠房贷是不对的，但其中有苦衷，被告杜克萍不是真正意义上的老赖，并承诺以后会按月还款。希望法院能驳回原告的诉请。 被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司不作答辩。 本院经审理认定事实如下：2009年11月14日，被告杜克萍与被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司签订一份《商品房买卖合同》（合同编号：ＸＹ090），约定由被告杜克萍购买被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司开发的位于钦州市，总金额317362元。2010年5月15日，被告杜克萍与原告签订了一份《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：房信购字钦州行2010年993号），约定由被告杜克萍向原告贷款222000元用于购买位于钦州市，贷款期限为25年，并办理了预购商品房贷款抵押登记证明（编号：预201004556），但未办理正式的抵押登记，由被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司提供保证担保。该合同第10.2约定：“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。合同第二十三条保证范围，保证人承担保证责任的范围按下列第23.2种方式确定，第23.2约定：“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；Ｂ、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。”借款合同签订后，原告于2010年5月20日将贷款222000元支付至被告杜克萍指定账户。但被告杜克萍不按借款合同约定履行还款义务，截止2019年4月21日，被告杜克萍连续违约18期，已累计违约25期，拖欠原告贷款本金181953.03元及利息11907.30元，合计本息193860.33元。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。在诉讼过程中，被告杜克萍支付了部分贷款本息，被告杜克萍尚欠原告贷款本金163980.76元。另查明，双方当事人在庭审后曾经多次进行协商，但未能达成调解协议，协商期间，被告杜克萍已将本案诉讼费2189元、公告费350元，共计2539元支付给原告。 本院认为，被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司经本院合法传票传唤不到庭参加诉讼，应视为对其所享有的答辩、举证、质证等权利的放弃，应当承担对其不利的法律后果。本案中，原告与被告杜克萍签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。原告已依约将贷款发放给被告杜克萍，被告杜克萍应按时按期归还贷款本息，现被告连续多期逾期未履行偿还贷款本息的行为，已经构成违约，虽被告杜克萍在诉讼过程中将所欠的贷款本息偿还给原告，但其违约事实不可改变。故原告请求解除双方所签订的借款合同，由被告杜克萍向原告偿还贷款本息，符合双方的合同约定，也符合法律规定，本院予以支持。被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司作为被告杜克萍向原告借款的阶段性连带保证人，现双方约定的免除保证责任的条件并不具备，因此被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司应对被告杜克萍所欠原告的贷款本息等承担连带清偿责任。关于原告请求确认对涉案房产具有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，预告登记失效。”预抵押登记与抵押登记具有不同的法律性质和法律效力，预抵押登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，具有排他效力，即排除他人对该房产的处分权，但并不享有物权。因此，原告对涉案房产并不具有优先受偿权，原告可在涉案房产符合不动产登记之日起三个月内及时申请抵押登记，以保障自身的权利。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告杜克萍于2010年5月15日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:房信购字钦州行2010年993号）； 二、被告杜克萍偿还给原告中国工商银行股份有限公司钦州分行贷款本金163980.76元及利息（利息计算：按房信购字钦州行2010年993号《个人购房借款/担保合同》约定的利息进行计算]）； 三、被告钦州市港区兴业房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 案件受理费应收4378元（原告中国工商银行股份有限公司钦州分行均已预交2189元）、公告费700元（原告中国工商银行股份有限公司钦州分行已预交350元），共计5078元，减去被告杜克萍已支付给原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的案件受理费和公告费共计2539元，剩余的案件受理费和公告费共计2539元，由被告杜克萍、钦州市港区兴业房地产开发有限公司共同承担。 上述判决规定的债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并在上诉期届满之日起七日内按《诉讼费交纳办法》第十七条的规定预交上诉案件受理费。 审 判 长  陈 勋 人民陪审员  刘思伟 人民陪审员  陈彩东 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  毛艺兴