甘肃省静宁县人民法院   民事判决书   （2020）甘0826民初479号   原告：高某1，住甘肃省静宁县。   委托诉讼代理人：高某2，住甘肃省静宁县，系高某1之兄。   被告：中国平安人寿保险股份有限公司静宁支公司。   负责人：史某。   委托诉讼代理人：任某，中国平安人寿保险股份有限公司甘肃分公司法务。   原告高某1与被告中国平安人寿保险股份有限公司静宁支公司（以下简称平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高某1的委托诉讼代理人高某2，被告中国平安人寿保险股份有限公司静宁支公司的委托诉讼代理人任某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   高某1向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告之间的保险合同有效；2.判令被告依人身保险合同的规定赔付原告住院医疗保险金79945.51元，以及逾期付款利息损失；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月，原告购买了被告的平安福（2018）终身保险，附加长险平安福18Ⅱ疾（1293）、平安福肿瘤18疾（1294）、长期意外13（1120）、豁免C18（1297）、轻症豁免C18（1299），附加一年期短险：住院费用B（508）、住院日额07（516）、意外医疗B（528），并于2018年8月27日与被告签订了保险合同（保险合同号码为P340000025355406），投保人、被保险人均为原告。合同签订后，原告向被告交纳保险费10531.5元。2019年10月14日，原告感觉身体不适，在静宁县人民医院检查后，于10月15日到甘肃省人民医院就诊。原告遂向被告告知住院治疗事宜，并数次在静宁县人民医院、甘肃省人民医院住院治疗，被告未提出异议。原告出院后向被告申请理赔，被告于2019年12月5日向原告发出解约、拒赔决定，理由是原告在投保时有异常疾病病史。原告认为，被告在原告投保时未对原告身体状况以及以往病史等问题提出任何询问，亦未告知原告投保有无限制条件，并承诺如发生住院，医药费全部无条件予以理赔。被告违反诚信原则，未按合同理赔，严重损害了原告的合法权益，现依法起诉。   平安保险公司辩称，1.原告在向被告投保时，在投保书中的健康告知部分，被告明确询问原告是否有过脑部手术史的事实，原告均勾选为“否”并签字，但静宁县人民医院住院病历中记载原告有开颅史10余年的既往病史，原告故意隐瞒自身曾有开颅手术史的事实，故意不履行如实告知义务，故被告解除双方之间的保险合同符合法律规定及合同约定；2.开颅手术属于重大手术，足以影响被告的承保决定，原告存在明显的投保逆向选择的行为，可以视为重大过失或故意未如实告知；3.原、被告之间的住院费用B、住院日额07两项医疗保险合同的第6.1款均明确约定了明确说明与如实告知条款，被告依照法律规定及合同约定解除双方之间的保险合同，故原告要求被告赔付医疗保险金缺乏事实与法律依据。综上，请求法院判决驳回原告的诉讼请求。   高某1围绕诉讼请求依法提交了人身保险合同复印件、病历复印件、医疗费票据复印件、照片。平安保险公司提交了人身保险投保书、原告的住院病历复印件。上述证据，经质证，本院认证如下：关于原告提供的证据，被告对人身保险合同复印件的真实性无异议，对病历复印件、医疗费票据复印件和照片的关联性有异议。经审查，本院确认人身保险合同复印件作为认定本案相关事实的依据，对其他证据不予确认。关于被告提供的证据，原告无异议，故予认定。   本院根据上述证据并结合当事人陈述，认定事实如下：2018年8月27日，原告高某1向被告中国平安人寿保险股份有限公司静宁支公司投保时，被告的业务员针对《人身保险投保书》的内容对原告进行询问。在投保书中的“健康告知”部分第08项“您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？若“是”请在说明栏告知。A.脑、神经系统及精神方面疾病，例如：癫痫、脑中风、脑炎、脑膜炎、脑血管瘤、运动神经元病、帕金森氏综合症、阿尔茨海默病、脊髓疾病、重症肌无力、多发性硬化、抑郁症、精神病、脑部手术史”栏目，原告在“被保险人”项下勾选为“否”。投保书“投保人、被保险人声明和授权”部分第2款载明“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效”。原告在投保人/被保险人处签名。当日，原告与被告签订了保险合同（保险合同号码为P340000025355406），原告投保被告平安福18（1239）主险，附加长险：平安福18Ⅱ疾（1293）、平安福肿瘤18（1294）、长期意外13（1120）、豁免C18（1297）、轻症豁免C18（1299），附加一年期短险：住院费用B（508）、住院日额07（516）、意外医疗B（528），投保人、被保险人均为原告，合同生效日期为2018年8月27日。合同签订后，原告向被告交纳保险费10531.5元。2019年10月14日至2019年12月4日，原告在静宁县人民医院、甘肃省人民医院住院治疗四次，被诊断为：化脓性脑膜炎（重症）、癫痫持续状态、电解质代谢紊乱、链球菌感染性菌血症、消化道出血、肺部感染。2019年11月5日，原告向被告申请理赔。2019年12月5日，被告作出理赔决定：解除P340000025355406保单保险合同，不予退还保险费，并不给付保险金。   另查明，高某1于2019年10月15日因抽搐在静宁县人民医院住院治疗，在该院病历“出院时情况”部分记载原告“既往有脑外伤病史，本次因感冒后出现高热抽搐症状”；2019年11月9日在静宁县人民医院住院治疗，在该院病历“既往史”部分记载原告“有开颅术史10年余”。   本院认为，本案争议的焦点是：原告在投保时是否履行了如实告知义务，被告是否应当承担保险责任。案涉2018年8月27日的人身保险投保书中，被告业务员对被保险人的健康状况进行了询问。原告在投保书中的“健康告知”部分第08项“您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？若“是”请在说明栏告知。A.脑、神经系统及精神方面疾病，例如：癫痫、脑中风、脑炎、脑膜炎、脑血管瘤、运动神经元病、帕金森氏综合症、阿尔茨海默病、脊髓疾病、重症肌无力、多发性硬化、抑郁症、精神病、脑部手术史”栏目“被保险人”项下勾选为“否”，且原告签名确认。但原告在2019年10月15日、2019年11月9日在静宁县人民医院住院治疗时，该院病历明确记载原告“既往有脑外伤病史，本次感冒后出现高热抽搐症状”、“有开颅术史10年余”。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”、第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”、第四款“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”的规定，足以认定原告未履行如实告知义务，且涉及事项足以影响被告是否承保或需提高保险费率，被告有权解除相应保险合同，且不承担保险责任。原告关于被告业务员给原告投保时，明明看到原告头部有做过手术的疤痕，但仍给原告办理人身保险合同，保险合同有效，被告应当理赔的抗辩，证据不足，不能成立。   据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第四款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：   驳回高某1的诉讼请求。   案件受理费800元，减半收取计400元，由高某1负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。   审判员 魏永红     二〇二〇年五月十四日   书记员 曹 慧