广东省广州市越秀区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0104刑初442号公诉机关广东省广州市越秀区人民检察院。被告人刘超，男，1982年10月24日出生，汉族，出生地广东省电白县，文化程度初中，户籍地广东省电白县。因本案于2018年12月20日被羁押，同日被刑事拘留，2019年1月16日被逮捕。现羁押于广州市越秀区看守所。辩护人梁正元、梁浩坚，广东海印律师事务所律师。广州市越秀区人民检察院以穗越检刑诉[2019]278号起诉书指控被告人刘超犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院立案后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市越秀区人民检察院指派检察员黄宏亮出庭支持公诉，被告人刘超及辩护人梁正元、梁浩坚到庭参加诉讼。现已审理终结。广州市越秀区人民检察院指控，从2013年10月开始，被告人刘超伙同同案人“广州老板”“代”（另案处理）合谋利用窃取来的他人信用卡信息及密码进行伪造信用卡，从而达到诈骗他人信用卡内钱财的目的。具体犯罪过程是：被告人刘超和“广州老板”找人到一家餐厅打工，利用餐厅客人买单时，偷偷用复制卡的仪器把客人银行卡资料复制下来，再偷偷记下客人银行卡密码。同案人“代”获取这些资料后便伪造出一张客人的银行卡，再利用该张银行卡在该团伙事先申办的移动POS机上进行刷卡消费，后从该移动POS机绑定的银行账户将资金转帐到多张银行卡内，被告人刘超便把这些转进资金的多张银行卡交给同案人刘某1（已判决）、刘某2（另案处理）、刘某3（已判决）去银行柜员机取现后大家分赃。2014年1月15日，被害人王某1的交通银行储蓄卡被被告人刘超和上述同案人以上述方法诈骗到311600元。2014年1月21日，被害人叶某1的中信银行信用卡被被告人刘超和上述同案人以上述方法诈骗到19870元。被害人李某1的中信银行信用卡被被告人刘超和上述同案人以上述方法诈骗到44819.95元。被害人王某2的中国银行信用卡被被告人刘超和上述同案人以上述方法诈骗到9900元。被害人孙某1的浦发银行信用卡被被告人刘超和上述同案人以上述方法诈骗到59708.04元。2014年3月1日，被害人OH某某的平安银行卡（开户行为广州市越秀区平安银行东风中路支行）被被告人刘超和上述同案人以上述方法诈骗到70000元。综上所述，被告人刘超伙同同案人诈骗到上述被害人共计人民币515897.99元。被告人刘超于2018年12月20日被民警抓获归案。公诉机关随案移送了被害人陈述、银行流水账、同案人供述及被告人供述和辩解等相关证据，并认为被告人刘超冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人刘超归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。提请本院依法判处。被告人刘超对指控的罪名没有意见，但辩解自己只是帮他人取钱，也不知道“广州老板”是谁。其辩护人辩护认为，没有证据证实刘超参与窃取信用卡信息、伪造信用卡的前期犯罪活动，同案人刘某1对窃取信用卡信息、伪造信用卡犯罪的前期过程供述具体、详细，且能详细供述各参与人员的分工和作用，但刘超对刘某1供述的“广州老板”“代”并不认识，其他同案人也不能证实该事实，刘某1指证刘超的目的是为推卸责任，刘某1在被抓获时查获大量复制银行卡及他人身份证等物，说明其知道银行卡的来源和制作过程，因此刘超在共同犯罪中起次要或辅助作用，应为从犯，有法定从轻、减轻情节；刘超只是参与取款，事后只分得少量赃款，且归案后能如实供述自己的罪行，建议法庭综合评定对其处罚。经审理查明下列事实：（一）2014年1月15日，被告人刘超伙同同案人刘某1、刘某3（已判刑）、刘某2（另案处理）等人，使用伪造被害人王某3的交通银行卡，通过转账、POS机消费形式，将被害人银行账户内的资金共311600元转移至林某等人名下多个银行账户内，在随后数日间，被告人刘超及同案人刘某1、刘某3、刘某2分别持林某多个银行卡，在农业银行电白东阳支行等地银行ATM柜员机支取上述款项，并按取款金额8-10%收取提成。上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证实：1.公安机关移送案件通知书、受案登记表、立案决定书，证实本案案发、立案侦查的情况。2.被害人王某3的陈述：2014年1月15日18时40分，其在增城市上班时，收到多条银行信息，称其交通银行卡在湛江、上海有多笔转账、消费，金额分别500元、45000元、98600元、98600、68900元，共计311600元，其即报案。3.被害人王某3收到的多条银行卡被盗刷转账、消费的短信。4.被害人王某3的交通银行卡账户（卡号62×××09）、及林某等相关账户的开户资料及交易明细清单，证实王某3的账户于2014年1月15日18时41分至18时45分，在湛江市柜员机转账500元、45000元到林某账户内（62×××94），通过POS机在上海蔡连家具卖场连续刷卡消费98600元、98600元、68900元。同时，转入林某上述账户内的资金通过ATM转账30000元至林某62×××12账户，又转入林某62×××73账户内。在上海消费的三笔资金于次日转入该POS机结算账户（林某62×××71），随后转入各账户的资金在数日内以转账、ATM机取款方式分多笔支取。5.取款监控录像及截图，被告人刘超均予签认，证实：2014年1月15日，被告人刘超使用伪造的银行卡在湛江市中交通银行湛江分行ATM柜员机操作，从王某362×××09账户转账出500元、45000元到林某62×××94账户内。2014年1月15日，刘超在湛江人民大道中国银行湛江开发区支行持林某62×××12银行卡取款8笔，共20000元。刘超予以签认。2014年1月16日，刘超在农业银行茂名茂港支行持林某62×××12银行卡取款4次共9700元。2014年1月16日，刘超在农业银行电白滨海支行持林某62×××71账户银行卡转账50000元、取款共20000元。2014年1月17日，刘超在电白人民路工商银行持林某62×××71账户银行卡取款4次共20000元。2014年1月18日，刘超在农业银行电白东阳支行持林某62×××71账户银行卡转账3次共60000元、取款7次共20000元。6.广州市公安司法鉴定中心穗公（司）鉴（影像）字[2014]1号检验报告，证实在2014年1月15日、19日分别在交通银行湛江分行、农业银行电白东阳支行ATM机取款人之一是同案人刘某2。（二）2014年1月21日，被告人刘超伙同同案人刘某1、刘某3、刘某2等人，分别使用伪造被害人叶某2、李某2、王某4、孙某2的银行信用卡，通过POS机消费形式，将被害人叶某2账户内的资金19870元、李某2账户内的资金44819.95元、王某4账户内的资金9900元、孙某2账户内的资金59708.04元，分别转入尹某、林某等多个银行账户内，随后持银行卡在广东省电白农村信用社向阳分社等地ATM柜员机上提取上述款项，并按提取金额8-10%收取提成。上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证实：1.公安机关受案登记表、立案决定书，证实该宗诈骗事实案发的情况。2.证人胡某的证言：其为中信银行信用卡中心员工，其代表银行向警方报案，客户叶某2、李某2的中信银行信用卡在2014年1月21日分别被伪卡盗刷，且被盗刷的资金已被拦截在收单机构。3.被害人李某2的陈述：2014年1月21日17时02分，其在深圳市收到银行短信，提醒其中信银行信用卡（卡号40×××78）有两笔共44819.95元支出，后报案。4.被害人叶某2的陈述：2014年1月21日15时36分，其在深圳市收到银行短信提醒，称其中信银行信用卡（卡号40×××79）被消费19870元，其即报警。5.被害人王某4的陈述：2014年1月21日18时许，其在哈尔滨收到信息，显示其中国银行信用卡（卡号62×××85）消费9900元，其即报案。6.被害人孙某2的陈述：2014年1月21日16时34分，其在上海市收到浦发银行发来短信，称其信用卡（卡号45×××95）有三笔消费共59708.04元（19854元、29854.04元、10000元），即报案。7.被害人李某2、叶某2、王某4、孙某2的信用卡开户资料及交易明细，证实被害人的上述信用卡账户通过POS机在深圳市惠乐超市专卖店刷卡消费，资金转入该POS机结算账户（尹某62×××49），随后在茂名电白被分多笔ATM取现。8.取款监控录像及截图，证实2014年1月22日，刘超、刘某1在广东分社持林某62×××94账户取款300元。刘超签认当时刘某1负责操作取钱，其负责望风。2014年1月22日，刘超、刘坤武于在广东省电白农村信用社向阳分社ATM机持尹某62×××49银行卡转账5万元、取款10次共2万元。刘超承认当时是刘某1负责操作，其负责望风；刘某1签认一起在ATM柜员机前出现的是刘超。2014年2月19日，刘超、刘某1在电白东阳支行从林某62×××73银行卡取款4次共7000元。刘超签认当时由其负责操作取钱，刘某1负责望风。（三）2014年3月1日，被告人刘超伙同同案人刘某1、刘某3、刘某2等人，使用伪造被害人OHJIH00N(韩国籍)的平安银行储蓄卡,通过转账及直接取现的形式，在广东省茂名市城区农村信用合作联社朝阳分社等地ATM柜员机上，将被害人账户内的70024.5元(含手续费124.50元)支取，并按提取金额收取提成。上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证实：1.公安机关受案登记表、立案决定书，证实该宗诈骗事实案发的情况。2.被害人OHJIHOON的陈述：2014年3月1日21时30分，其在深圳往广州途中收到平安银行所发信息，提示其平安银行卡（卡号62×××63）有多笔消费，金额共70000元，其即查询并报案。3.被害人OHJIHOON平安银行卡（卡号62×××63）及相关账户的交易明细，证实被害人的账户于2014年3月1日在茂名市城区农村信用社合作联社朝阳分社转账5万元至林某62×××73账户后分笔转账支取，同时被害人账户有多笔ATM取款共19900元（另手续费124.5元），被害人共损失70024.5元。4.取款录像及截图，证实同案人刘某3、刘某1于2014年3月1日21时许至22时许，在茂名市城区农村信用合作联社朝阳分社等地银行柜员机从被害人平安银行62×××63账户转账5万元及取现19900元。刘某3、刘某1均予签认。综合证据：1.被告人刘超的常住人口查询信息，证实刘超的身份情况。2.公安机关出具的到案经过、抓获经过，证实将被告人刘超抓获归案的经过。3.辨认笔录，被告人刘超及同案人刘某3、刘某1相互间进行辨认的辨认笔录。4.公安机关扣押决定书、扣押清单及被扣押财物的照片，证实深圳警方于2014年4月18日抓获同案人刘某1时，在其身上查获复制银行卡12张、身份证、银行回单等物。5.本院（2015）穗越法刑初字第180号刑事判决书、广东省广州市中级人民法院(2015)穗中法刑二终字第301号刑事裁定书，深圳市罗湖区人民法院（2015）深罗法刑二初字第8号刑事判决书、广东省深圳市中级人民法院(2015)深中法刑二终字第443号刑事判决书，证实同案人刘某3、刘某1已因本案被判刑。6.同案人刘某3在侦查阶段供述：2013年10月，我哥刘超对我说他在克隆银行卡取钱的事，要我帮他去银行用克隆的银行卡取钱，当时刘某1也在场，他也告诉我这事，也叫我和他们一起做，取到钱后给我10%做报酬。2014年春节前后，刘超给我一张银行卡和密码要我到银行取款，并告诉我这是他克隆别人银行卡得来的钱，我和刘某1一起到茂名市家银行，由我操作，分几次取款共约20000元，我还将5万元转到刘超给我的一个银行账号，之后将取到的钱交给刘超，当时刘某2也在场，后刘超给我2000元人工费。我知道刘超和刘某1做克隆银行卡，但我没有见过他们做，也没有见过他们做卡的设备。有我和刘某2、刘某1、刘超4人去做克隆卡的事。平时由刘超、刘某1克隆银行卡，我和刘某2负责去银行取款，有时刘某1、刘超也亲自去取款。刘某3在侦查后期供述：是刘某1给我一张银行卡，让我去银行取钱，我分4次取钱2万元后交回给刘某1，几天后，我哥刘超给我2000元。我不知道银行卡的来源。7.同案人刘某1的供述：2014年1月左右，堂哥刘超找到我和他一起去复制别人的银行卡，并用复制的银行卡去取款。我们有刘超、刘某3、刘某2和我四人做克隆复制银行卡的事。没有具体商量，是由刘超将做好复制的白卡交给我，再由我去随机找一家银行取钱，取到钱后交给刘超，刘超再按取款金额的8%提成给我。我和刘超一起取过2次钱，一次是看刘超操作取款10600元，还有一次是我自己操作取款17000多元，刘超在银行里转来转去。取到钱交回给刘超，他给我8%提成。我和刘某3取过两次钱，当时我和刘超、刘某3、刘某2四人在电白县吃饭，期间刘超给刘某3一张银行卡，让我和刘某3一起去取钱。当时先由刘某3在柜员机操作取款，然后再由我继续操作取款，我操作5次共取款9900元。之后我自行扣下700元做提成，其他钱交给刘某3。还有一次是我跟刘某3一起去银行，由刘某3操作取钱，我在后面看，不知取了多少钱。我知道这是用复制别人的银行卡取得的钱，刘超告诉我们做卡的经过：刘超认识一个在广州的朋友（广州老板）和一个网络高手（代），由广州朋友请人到餐厅打工，然后利用在餐厅当服务员的机会，在客人用银行卡付款时，在复制卡的仪器再刷一次，复制客人的银行卡资料，再记下客人的银行卡密码，然后把这个复制银行卡的仪器提供给网络高手，由网络高手复制一张银行卡。刘超说他的朋友用复制的银行卡在事先买来的POS机刷做假消费，刘超再将这部POS机结算用的银行卡交给我去找柜员机取钱。取款的银行卡和密码是刘超给的，取到的钱交给刘超。我被抓时被查获的12张银行卡都是复制卡，是刘超给我的。我没有参与复制银行卡，只是拿复制好的银行卡去银行取款。8.被告人刘超的供述：2013年底，刘某1联系我说有个赚点小钱的事情，就是帮盗刷银行的上家使用复制银行卡到银行ATM机上操作转账、取款。我听说老家很多人做这个赚到钱，我就答应了。我是2013年底至2014年3月间参与使用复制的银行卡转账取款，同伙还有刘某1、刘某2、刘某3。这是刘某1叫我去做的，刘某1与上家接触拿到复制的银行卡，之后我们用这些复制的银行卡去银行转账、取款。具体复制银行卡或用POS机盗刷银行卡是由上家完成，我们只负责拿到复制的银行卡按照他们的指示操作转账或取款，我不知道这些复制的银行卡是由谁复制的，我没有见过这些人。刘某1把已复制好的银行卡和密码给我，我取钱后将钱交给刘某1，不知道刘某1把钱交给谁，刘某1会按照取款金额的8%-10%提成给我。有些卡的磁条不怎么好，就按照10%提成，如果磁条正常的就按8%提成。这个提成行业术语叫水钱，我参与提款约20万元，收约2万元水钱。刘某1有时让我自己去银行ATM机操作转账取款，有时他和我一起去银行操作转账取款，我还有和刘某2一起去银行ATM机操作取款。一般都是两个人去银行，主要是怕不安全，帮忙望风，且一般会带多几张银行卡一起去银行，拿卡分别取款，相互照应。我只是取款的取手，刘某3、刘某1指认是我叫他们取款，我给他们水钱，他们是推卸责任。上述证据，来源合法，查证属实，均予以采纳。本院认为，被告人刘超以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。现有证据尚不足以证实被告人刘超参与窃取他人信用卡信息、伪造他人信用卡等主要犯罪环节，只能证实刘超参与持卡到银行转账、取款的事实，故本院认定被告人刘超在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法对其予以减轻处罚，对辩护人提出关于从犯的辩护意见予以采纳。被告人刘超归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十七条、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘超犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2018年12月20日起至2024年12月19日止。罚金应于本判决发生法律效力之次日起五日内向本院一次缴纳。）二、责令被告人刘超于本判决发生法律效力次日起十日内退赔违法所得70024.5元，发还被害人OH某（与本院（2015）穗越法刑初字第180号刑事判决书中追缴刘琼周违法所得判项部分同期执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱永娟人民陪审员  李碧香人民陪审员  张忆苏二〇二０年五月十八日书 记 员  徐 婷