广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初2503号原告：广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司，住所地广东省广州市越秀区解放南路******。法定代表人：王国强，执行董事兼经理。委托诉讼代理人：李敏敏、张炫，该公司职员。被告：聂婀娜，女，1979年7月19日出生，汉族，住吉林省通化市东昌区。原告广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司与被告聂婀娜小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张炫，被告聂婀娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还贷款本金10132.99元及该款分期手续费、罚息、滞纳金（自2018年10月16日起合并以年利率24%的标准计至款项清偿之日止）；2、本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2017年9月1日通过互联网向原告申请信用贷款，原告经过审批同意后，于同日向被告发放贷款17186元。双方在合同中约定贷款期限为24个月，每月分期手续费率为1.46%，还款方式为按月等额还本及支付分期手续费。贷款发放后，被告仅还款10374.57元，并从第10期开始拖欠还款，给原告造成严重损失。原告为维护合法权益，特提起本案诉讼。被告辩称，对原告主张的欠款金额无异议，因目前经济能力有限，希望分期还款。原告就其诉称向本院提交如下证据：1、《易分期业务贷款合同》，拟证明原告与被告签署贷款合同，约定借款本金、期限、还款方式、分期手续费率、罚息、滞纳金；2、被告身份证照片、被告人脸识别图片、公安认证信息对借款人身份证验证的反馈结果，拟证明原告在与被告签署贷款合同前严格审核其身份信息；3、《广东银联交易确认函》、《拉卡拉支付股份有限公司代付交易凭证》，拟证明原告已向被告发放贷款；4、还款记录截图、欠款明细表，拟证明被告拖欠原告贷款。被告对原告上述证据的质证意见：对上述证据没有异议。被告就其辩称向本院提交如下证据：1、个人账户交易明细清单（卡号：62×××31），拟证明原告于2017年9月1日发放贷款17186元；2、个人账户交易明细清单（卡号：62×××40）,拟证明被告2019年3月31日至2020年3月30日期间的工资收入情况。原告对被告上述证据的质证意见：对证据1无异议；不认可证据2与本案的关联性。经审理查明，2017年9月1日，原告（甲方）与被告（乙方）通过互联网订立合同号为XNH2017090119366305的《易分期业务贷款合同》，约定：甲方与乙方就乙方向甲方申请“易分期”贷款服务的有关事宜特订立本合同；甲方有权决定是否审批通过乙方的服务申请以及审批金额；借款金额：20000元，甲方将通过审批的贷款转入乙方指定的账户，即代表成功完成全额放款操作；借款期限：24个月，自甲方的贷款汇至乙方指定的账户之日起算；乙方选择等额还本及支付分期手续费：1期为1个月，根据借款金额和借款期限（即分期数），在每期还款日按时偿还借款本金（每期借款本金=借款金额÷分期数）并支付分期手续费（每期分期手续费=借款金额×每期分期手续费率）；每期分期手续费率为1.46%，按月收取；乙方申请本贷款获得甲方审批通过发放后，乙方须按照约定的还款金额及还款日向甲方偿还本金及分期手续费；未按期偿还的，甲方有权向乙方收取滞纳金，并按日收取罚息；滞纳金、罚息的收取标准以《拉卡拉“易分期”贷款收费标准》的约定为准；每期还款日：以成功放款日为准，从成功放款的次月开始，每月以与放款日期相同的日期为该月（期）还款日；每期还款日应还款金额=贷款金额/分期期数+每期分期手续费（金额精确到分，未除尽部分在最后一期账单体现）；还款优先顺序为滞纳金、罚息、手续费、本金。合同附件《拉卡拉“易分期”贷款收费标准》载明，滞纳金：每期到期还款日未按时偿还本期应还本金及分期手续费，按照该期未偿还本金的1%一次性收取，最低30元；罚息：每日以本金余额按逾期天数对应期间的罚息费率计算，日息低于1元的按照1元收取，1-60（含）日按每日0.06%计算，60（不含）-360（含）日按每日0.1%计算，360（不含）日以上按每日0.1%计算。《广东银联交易确认函》、《拉卡拉支付股份有限公司代付交易凭证》载明，拉卡拉支付股份有限公司受原告委托，于2017年9月1日通过中国银联股份有限公司广东分公司渠道向被告（开户行：平安银行，账户：62×××31）发放借款17186元。被告提供的个人账户交易明细清单显示，2017年9月1日，被告在平安银行深圳双龙支行开设的银行账户（卡号：62×××31）收到贷款17186元。还款记录截图及欠款明细表显示，被告的结算日期（还款日）为1日，每期应还本金为17186元÷24期≈716.08元，每期手续费为17186元×1.46%≈250.92元。借款发放后，被告共偿还了10374.57元，分别于2017年9月26日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2017年11月1日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2017年11月30日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2017年12月30日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2018年1月30日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2018年3月1日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2018年4月1日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2018年5月1日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2018年6月1日还款1007.33元（已付分期手续费250.92元、已还本金756.41元）；于2018年7月2日还款450.25元（计1日罚息，已付滞纳金、罚息合计2.44元，已付分期手续费250.92元、已还本金196.89元）；于2018年7月5日还款10元（计3日罚息，已付滞纳金、罚息合计6.12元，已还本金3.88元）；于2018年7月9日还款39.48元（计4日罚息，已付滞纳金、罚息合计8.16元，已还本金31.32元）；于2018年7月17日还款29.43元（计8日罚息，已付滞纳金、罚息合计16.24元，已还本金13.19元）；于2018年7月25日还款10元（计8日罚息，已付滞纳金、罚息合计10元）；于2018年8月2日还款10元（计7+1日罚息，已付滞纳金、罚息合计10元）；于2018年10月15日还款759.44元（计30+44日罚息，已付滞纳金、罚息、分期手续费合计759.44元）。截止至2018年10月15日，被告尚欠本金余额10132.99元及相应滞纳金、罚息、分期手续费。以上事实，有原告提交的《易分期业务贷款合同》、《广东银联交易确认函》、《拉卡拉支付股份有限公司代付交易凭证》、还款记录截图、欠款明细表，被告提交的个人账户交易明细清单等证据，以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告通过互联网与被告订立的《易分期业务贷款合同》是双方真实意思表示，内容无违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应恪守。关于被告的借款本金数额的问题。涉案合同约定的借款金额为20000元，但根据《广东银联交易确认函》、《拉卡拉支付股份有限公司代付交易凭证》、个人账户交易明细清单显示，原告2017年9月1日向被告实际发放的借款金额为17186元，被告也确认收到原告发放的17186元借款，故被告的借款本金应当为原告实际出借的金额，即17186元。关于原告主张分期手续费、罚息、滞纳金有无依据的问题。本案中的分期手续费，其实质是原告发放贷款后取得的利息收益；至于罚息、滞纳金，实质则是因被告逾期还款产生的违约金。原、被告作为理性的商事主体，在订立合同时必定对收益及违约可能造成的损失作出了合理预期和判断，双方在合同中对分期手续费、罚息、滞纳金的收取方式、计算标准进行了约定，属于当事人的意思自治，理应得到尊重。原告依约发放了借款，享有按时收回借款本金和分期手续费的权利。被告未依约还款，应承担相应的违约责任。现原告要求被告偿还尚欠的贷款本金及合并按年利率24%的标准计付分期手续费、罚息、滞纳金，未超过法律允许的范围，本院予以支持。被告以经济困难为由申请分期还款，但双方未就此达成一致意见，本院依法予以判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条的规定，判决如下：在本判决发生法律效力之日起十日内，被告聂婀娜向原告广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司清偿贷款本金10132.99元及分期手续费、罚息、滞纳金（从2018年10月16日起以尚欠本金为基数，合并按年利率24%的标准计至款项付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费133元，由被告聂婀娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  凌小凡人民陪审员  赖建琼人民陪审员  潘宇东二〇二〇年五月二十日书 记 员  黄倩倩法庭记录吴俊贤