山西省太原市迎泽区人民法院 民 事 判 决 书                            案号                       （2020）晋0106民初3954号                               案由                       金融借款合同纠纷                       审理程序                       简易程序                               立案日期                       2020年7月21日                       开庭日期                       2020年10月27日                               是否公开             审理                       是                       是否缺席             审理                       是                               原告                       原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市,统一社会信用代码×××。             负责人：王晓刚，行长。             委托诉讼代理人：刘洋，北京盈科（太原）律师事务所律师。                               被告                       被告：陈桂良，男，1992年9月9日生，汉族，住太原市。                               到庭情况                         原告的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼，被告陈桂良经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。                               原告             诉讼请求                       1、判令被告陈桂良归还原告剩余贷款本金人民币84510.12元；             2、判令被告陈桂良支付拖欠利息人民币5793.46元、本金罚息人民币446.8元、利息复利人民币239.96元(截至2020年05月23日止)，并支付自2020年05月24日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币84510.12元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币5793.46元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币90990.34元(截至2020年05月23日)；             3、判令被告陈桂良支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；             4、判令如被告陈桂良不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为晋A963**，发动机号为T19232的大众汽车牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告陈桂良继续清偿；             5、本案的诉讼费由被告陈桂良承担。                               被告             答辩意见                       被告陈桂良未到庭参加诉讼亦未向本院提交书面答辩状。                               原告证据                       一、《平安银行个人汽车消费贷款申请表》             证明内容：被告曾向原告申请贷款100000元，并通过触控屏电子签名的方式，签署《贷款申请表》。             二、《个人担保贷款合同》             证明内容：2019年05月27日，被告在原告处申请贷款并与原告签订《个人担保贷款合同》，约定：1、合同即贷款相关法律文书部分采用电子签名方式签署，贷款人提供真实、合法、有效的签字或盖章，并用触控笔在触控屏上签字，该电子签名与亲笔签名具有同等法律效力（特别提示第5条)；2、贷款本金为100000元（39条）；3、贷款用途为消费性（42条）；4、贷款期限：36个月（40条），贷款期限自贷款实际发放之日起算（15条），自2019年05月28日起至2022年05月28日止2019年5月9日起至2022年5月9日止；5、贷款利率：采用固定利率，年利率为18%（41条、1.3.2条）；6、还款方式：按月等额还款（44条、17条)；7、贷款发放方式：一次性发放（43条)；8、罚息和复利：贷款到期或提前到期，未按约定偿还贷款本息的，有权按照实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（46条），罚息利率为27%；9、原告有权要求被告按期归还贷款本息，被告未按约履行义务的，有权要求被告提前归还贷款（21.1.8条、29.2.1条)；10、被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费等，由贷款方和担保方承担（28条、29.2.1条)；11、担保方式即担保范围：被告以其所有的车辆提供抵押担保（57条)，抵押担保范围为全部债务本息及实现债权的费用等（6.1条）；12、主合同债务到期或提前到期，债务全部或部分未受清偿的，原告有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过原告债权部分，归抵押人所有；所得价款不足以清偿原告债权的，原告另行追索（31.2.4条）；13、合同对司法送达进行了明确约定（33.9条），经被告确认的有效送达地址为山西省太原市万柏林区西华苑三期3号楼1单元1702（59.2条）。             三、《机动车登记证书》             证明内容：2019年5月28日，被告将其所有的牌号为晋A963**，发动机号为T19232的大众汽车牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行股份有限公司太原分行。             四、《平安银行个人账户交易明细账单》             证明内容：2019年5月28日，原告依约向被告发放贷款100000元。             五、《贷款罚息表》             证明内容：截止2020年4月20日，被告尚欠原告贷款本金84510.12元，利息人民币5793.46元、本金罚息人民币446.8元、利息复利人民币239.96元。             截止2020年10月22日，被告尚欠原告贷款本金84510.12元，利息人民币10840.52元、本金罚息人民币2146.17元、利息复利人民币1142.54元。             六、《数字签名验证报告》             证明内容：《个人担保借款合同》系原被告于2019年05月27日通过电子签名的方式签署，合同真实合法有效。             七、《委托代理协议》《请款明细表》、律师费《发票》、转账凭证             证明内容：原告为实现债权聘请律师支付律师费2000元。             八、《情况说明》             证明内容：涉案车贷业务，由平安太原分行对外签订合同，上海瑞虹支行发放贷款，平安汽车消费金融中心统一运营管理。催贷过程中，由汽融中心对外委托律所清收，平安太原分行主张权利，本案平安太原分行作为本案原告，诉讼主体适格。                               被告证据                       被告陈桂良经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的诉讼权利。                               认定事实                       依据                       原告陈述及审查确认的原告证据                               贷款金额                       10万元                       贷款用途                       购买汽车                               贷款期限                       自2019年05月28日起至2022年05月28日止                               贷款实际发放日及数额                       2019年05月28日发放10万元贷款                               贷款利率                       年利率18%                       利率调整方式                       固定利率                               罚息利率                       年利率27%                       复利利率                       年利率27%                               起诉后是否             还款及数额                       否                               欠款金额             及明细                       截止             2020年5月23日                       本金                       84510.12元                               利息                       5793.46元                               罚息                       446.80元                               复利                       239.96元                               自2020年5月24日起至本息全部清偿之日止的新增罚息、复利                               律师费                       2000元                               担保情况                       担保方式：车辆抵押                               抵押物：晋A963**号车                               所有权人：陈桂良                               担保范围：全部债务本息及实现债权的费用等                               判             决             理             由                         1、原告与被告陈桂良签订《个人担保贷款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告依据合同约定主张要求被告陈桂良偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。但参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息、复利的总计，不应超过年利率24%，故对原告主张的超过年利率24%的部分不予支持。             2、被告陈桂良自愿以其名下车牌号为晋A963**的车辆为上述借款提供抵押担保，且办理抵押登记，原告主张对该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。             3、律师费2000元有票据为证，本院予以支持。                               法律             依据                         《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条                               判             决             主             文                       一、被告陈桂良于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金84510.12元以及截止2020年5月23日的利息5793.46元、本金罚息446.80元、利息复利239.96元，共计90990.34元；             二、被告陈桂良本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行支付自2020年5月24日起至付清之日止的罚息和复利（以剩余贷款本金84510.12元为基数按年利率24%计算）；             三、原告平安银行股份有限公司太原分行对被告陈桂良名下车牌号为晋A963**车辆的拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告陈桂良继续清偿；             四、被告陈桂良于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行支付本案律师费2000元；             五、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。                               迟延履行             责任                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               执行通知                       本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               诉讼费用                       案件受理费1063元，由被告陈桂良负担。                               上诉权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。                               审判组织                       审 判 员 郝志亮             二〇二〇年十一月三十日             书 记 员 牛婷婷