河南省周口市淮阳区人民法院刑 事 判 决 书(2020）豫1626刑初31号公诉机关淮阳区人民检察院。被告人郭芳，女，1969年6月29日出生于河南省淮阳区，汉族，高中文化，党员，户籍地河南省周口市淮阳区，现住淮阳区。因涉嫌违法发放贷款罪，于2019年4月1日被淮阳县公安局刑事拘留，因涉嫌违法发放贷款罪，于2019年4月13日被淮阳县公安局取保候审。2020年6月2日被本院决定逮捕，于2020年6月4日被执行逮捕。辩护人杨娟，河南锦实律师事务所律师。辩护人赵才鳘，河南锦实律师事务所律师。淮阳区人民检察院以淮检二部刑诉[2020]4号起诉书指控被告人郭芳犯职务侵占罪，于2020年1月21日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。淮阳区人民检察院指派检察员刘艳艳出庭支持公诉，被告人郭芳及其辩护人杨娟、赵才鳘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。淮阳区人民检察院指控，1、2008年8月份，被告人郭芳在担任豆门信用社副主任期间，使用已去世人员郭堂军的身份，代替主贷人郭堂军、李某签字，违法向郭堂军发放贷款3万元。案发后，被告人郭芳偿还了该笔3万元贷款。2、2009年11月份，被告人郭芳在借款人郭堂海未到场的情况下，违反规定，代替贷款人签字，向郭堂海发放贷款20万元。案发后，贷款仍未收回。3、2013年3月份，被告人郭芳在任淮阳县农村信用社个贷部副经理期间，作为郭唐里贷款100万元的信贷员，又是该笔贷款的担保人之一，在审查借款人贷款资料时，不认真核实借款人的财务状况、偿还能力，不严格核查保证人的身份、家庭住址、工作单位、薪资状况等信息，代替调查人签字，致使农村信用社违法向郭唐里发放贷款100万元，贷款发放后40万元汇入郭唐里指定账户，60万元由郭芳提现并支配。2014年3月，该笔贷款还款后又办理续贷由经办员杜峰负责。2015年3月份，在此笔贷款到期后，郭芳在明知借款人郭唐里因合同诈骗在监狱服刑的情况下，不对借款人的债权债务、偿还能力进行审核，不对担保人的担保资格进行调查，到郭唐里服刑监狱为其违规办理贷款展期手续，致使该笔贷款展期后逾期未还。案发后，郭芳偿还该笔100万元贷款。4、2013年5月份，被告人郭芳在明知郭唐里以郭原辰名义顶名贷款的情况下，仍然受理其贷款申请，不认真调查借款人郭原辰的经营状况、偿还能力等，未对担保人的担保能力、资格情况、薪资水平等开展实质调查的情况下，向郭原辰发放贷款30万元。案发后，郭芳已偿还该笔30万元贷款。5、2014年7月份，被告人郭芳在任河南省农村信用社个贷部副经理期间，郭勇找郭芳办理贷款，郭芳在明知郭勇使用郭济东名义顶名贷款的情况下，安排信贷员李辉为郭济东办理贷款手续，并参与为郭济东办理贷款，致使农村信用社向郭济东违法发放贷款40万元，贷款发放至郭济东账户后转入高鑫账户，后由郭芳支配。目前该笔贷款仍未偿还。公诉机关认为，被告人郭芳以非法占有为目的，利用职务之便，与借款人串通或者虚构借款人身份，不对担保人进行调查等，违法发放贷款后给国家造成特别重大损失，其行为已构成职务侵占罪。应依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条之规定判处。被告人郭芳辩称：我没有违法发放贷款，都是郭唐里贷的款，每笔贷款都是郭唐里让帮忙办理的。我取出来是替郭唐里，没有侵占。我的行为不构成职务侵占罪。辩护人意见：起诉书指控第一起，贷款的信贷员不是郭芳，发放贷款的人是韩某，贷款是郭唐里所用；起诉书指控第二起，在当时要求不严格的情况下，代人签名是普遍现象，郭芳代人签名也正常，20万元贷款郭芳交给郭唐里了；指控第三起，该100万元贷款存入郭唐里账户，所有权已发生转移，不再是信用社的财产，且40万元已汇入山东化肥厂，60万元取出来郭芳给郭唐里清偿债务了。续贷时郭芳的职务已调整，续贷的办理与发放与郭芳无关；指控第四起，该笔贷款手续完备，利息郭唐里一直还着，郭芳不存在侵占；指控第五起，40万元贷款手续完备，信贷员是李辉，郭芳转账40万元是替郭勇还账。综上，辩护人认为，指控郭芳侵占单位的财产，证据不足，郭芳的行为构不成职务侵占罪。但考虑到大部分涉案款项郭芳已归还，弥补了信用社的损失，且是初犯，建议法庭对郭芳从轻、减轻处罚并适用缓刑。经审理查明：一、2008年8月份，被告人郭芳在担任豆门信用社副主任期间，使用已去世人员郭堂军的身份，代替贷款人郭堂军、李某签字，违法向郭堂军发放贷款3万元。2019年4月27日，被告人郭芳偿还了该笔3万元贷款。上述事实，有下列证据予以证实：（一）、书证1、借款借据证明：郭堂军于2008年11月25日贷款30000元，编号070000650441。2、信用社个人交易单证明：李某2019年4月27日还款，一笔32000元、一笔4000元。3、郭堂海火化证证明：郭堂海于2008年6月13日死亡，2008年6月15日火化。同时证明贷款时郭堂海已死亡。（二）、证人证言1、韩某证言：河南省农村信用社编号为070000650441的借款借据借款人郭堂军，贷款3万元，这笔贷款是经我的手发放的。这笔贷款是由原信用社副主任郭芳来发放的。各种手续是郭芳弄的，我只负责签了一个名字，我当时不愿意签，郭芳一直催促我签字，我最后无奈才签的。签完字郭芳告诉我，此笔贷款全部由她负责催要偿还，跟我没有任何关系。郭芳说郭堂军是她亲戚，贷款是郭芳用的。2、李某证言：我丈夫郭堂军于2008年6月13日去世了。郭堂军贷款的事，我以前根本不知道。大概两年前农村信用社去找我催款我才知道。2019年4月27日高祥伟开着车，郭芳带着我和楚士红去信用社还款，郭芳在车上说，把钱还了，就别说这笔款是在郭堂军死后贷的了。到农村信用社门口，郭芳把3万元现金交给楚士红，让楚士红领着我去农村信用社还款，信贷员胡某在门口等着，本金与利息共计36000元，利息是胡某给郭芳要的。单子上我不会签字，是楚士红替签的。单据号是070000850441的借款借据上李某的名字不是我签的，我不识字，郭堂军活着的时候我俩的身份证借给郭唐里过，具体时间记不清了。3、胡某证言：2019年4月27日上午郭芳给我打电话还郭堂军名下的30000元。是高祥伟开车来的，有郭芳、楚士红、还有一个女的不认识。楚士红和我不认识的女的还的本息，一共36000元，分二次还的，第一次还32000元，利息算错了，又重新算的第二次补4000元，我到车上找郭芳要的。（三）、被告人郭芳供述：编号070000650441借款借据，贷款30000元，贷款时间是2008年8月25日，借款人是郭堂军，客户经理韩某。这笔钱是郭唐里用了。我不认识郭堂军。郭堂军的身份证是郭唐里提供的，经韩某发放的。当时我是豆门信用社的副主任，我安排韩某当经放员，当时郭唐里找我贷的款。借据上的签名是我签的，印章是郭唐里提供的，指印是郭唐里捺的。贷款下来后，我取出来现金交给郭唐里的。当时郭唐里说他等着进化肥用的，要我给他贷3万元。郭堂军去世我不知道。我被取保后，我听我丈夫说，豆门有笔贷款是郭唐里用的，我害怕再牵连到我，于2019年4月27日到豆门还本息36000元。二、2009年11月份，被告人郭芳在借款人郭堂海未到场的情况下，违反规定，代替贷款人签字，向郭堂海发放贷款20万元。案发后，贷款仍未收回。上述事实，有下列证据予以证实：（一）、书证1、借款借据证明：2009年11月30日――2012年11月30日郭堂海在豆门信用社贷款20万元（票号070000868551）。用途是买车。担保人郭堂启、秦爱梅、郭俊岭。2、取款凭条证明：2009年11月30日郭堂海622991137700697651账号到账20万元，同日被郭芳取走，郭堂海的名字是郭芳代签。3、郭堂启、郭堂海情况说明：郭堂启证明一直在乌鲁木齐打工，没有给郭堂海20万元的贷款担保过，担保人签名不是本人。郭堂海证明编号070000868551借款借据中借款人签名不是我本人，对这笔贷款不知情。4、个人保证借款合同、借款合同证明：2009年11月30日郭堂海因买车贷款20万元。5、郭堂海账户20万进账情况及资金流水证明：2009年11月26日郭堂海在信用社开户622991137700697651账号，11月30日转账20万元，同日20万元转出。（二）证人证言1、秦爱梅证言：农村信用社借款借据编号070000868551郭堂海贷款20万元，我不知道，也没有担保过。我的身份证复印件郭唐里拿走过一回，也没有说干什么用。我也没有印章。2、郭勇（又名郭治军）证言：编号为070000868551郭堂海贷款20万元，担保人郭堂启、秦爱梅、郭俊岭我认识，郭堂启是我叔，在东莞打工，秦爱梅是我的邻居。郭俊岭是我的堂兄弟，现在新疆打工。3、郭唐里证言：这笔贷款信贷员是郭芳，担保人有郭堂启，秦爱梅、郭俊岭，金额20万元，借款时间2009年11月30日，借款人的签名和印章不是本人写的，当时郭芳要我提供的郭堂海的身份证。贷款的去向我不知道。担保人是否到场我也不知道。（三）被告人郭芳供述：编号为070000868551信用社借款借据郭堂海贷款20万元，是我办理的，这笔钱是郭唐里用的。贷款下到郭堂海622991137700697651账户，2009年11月30日支取，郭堂海的签名是我签的，钱是我取的现金，取出来后，我在豆门贾营交给郭唐里了，郭唐里也没有出手续。借据上客户经理是我签的字，郭堂海到场签字捺印了，他妻子楚金枝也到场签字捺指印了。担保人也到场捺指印了。三、2013年3月份，被告人郭芳在任淮阳县农村信用社个贷部副经理期间，作为郭唐里贷款100万元的信贷员，又是该笔贷款的担保人之一，在审查借款人贷款资料时，不认真核实借款人的财务状况、偿还能力，不严格核查保证人的身份、家庭住址、工作单位、薪资状况等信息，代替调查人签字，致使农村信用社违法向郭唐里发放贷款100万元，贷款发放后40万元汇入郭唐里指定账户，60万元由郭芳提现并支配。2015年3月份，此笔贷款到期后，郭芳明知借款人郭唐里在监狱服刑，不对借款人的债权债务、偿还能力进行审核，不对担保人的担保资格进行调查，到郭唐里服刑监狱为其违规办理贷款展期手续，致使该笔贷款展期后逾期未还。案发后，郭芳偿还现金100万元。上述事实，有下列证据予以证实：（一）书证1、郭唐里贷款申请表：证明2013年3月1日郭唐里向淮阳县农村信用合作联社申请贷款100万元，保证人有韩方方、陈琳、郑森、王春芳、楚中华。2、最高额个人借款合同：2013年3月16日，郭唐里向淮阳县农村信用合作联社贷款100万元用于农资批发。担保人韩方方、陈琳、郑森、王春芳、楚中华、鲁猛、郭芳。郭芳为担保人之一。3、、淮阳县教育体育局档案信息查询结果证明：韩方方、陈琳、王春芳、楚中华无在编在岗信息。4、贷款人及担保人基本情况、收入证明及照片等证明：郭唐里贷款时在淮阳县贾营经营农资、种子、化肥批发零售。担保人的个人信息资料。5、借款借据、贷款发放通知单证明：郭唐里贷款100万元的合同号是3772102013031602002，2013年3月16日郭唐里00000216725283770889账号转入100万元。6、展期申请、协议证明：郭唐里贷款100万元办理展期一年，从2015年3月17日至2016年3月17日。7、银行取款凭条、贷款本金收回凭证、银行资金流水证明：2013年3月16日郭唐里在农村信用合作联社现金开户00000216725283770889账号，当日转入100万元；3月16日该账号转入99×××18账号40万元，现金支取60万元。2013年3月27日高祥伟在合作联社现金开户62×××29账号存入60万元，3月28日从该账户中支出60万元，余款70.58元。2013年3月29日该账户蔡国强00×××89账号转入60万元，2013年4月14日高祥伟62×××29账号中50万元转给高祥金622991137901285603账号。2014年3月18日郭唐里现金开户00000293954133776889账号，3月18日转入100万元。3月18日该账号转入李晶晶622991137701771406账号100万元，当天李晶晶该账号100万元转入许秋艳622991137701624738账号100万元。8、湖北东湖司法鉴定所司法鉴定意见书证明:贷款100万元的合同中，担保人鲁猛签字不是本人所写。9、淮阳县农村信用合作联社对郭芳谅解书证明：郭芳还款100万元。信用合作联社对郭芳表示谅解。（二）、被告人郭芳供述：2013年3月，郭唐里跟高祥伟说要购买化肥，需要贷款100万元。郭唐里带着六个担保人去淮阳联社我的办公室找我，我以客户经理的身份为郭唐里办理贷款。郭唐里把他本人及担保人的身份证、户口本等贷款手续交给我，我审查后认为符合贷款条件，就替他填写了相关资料，然后郭唐里领着担保人到联社签字合影，我把资料整理好后，交给科长刘守锋签字后提交贷审会，通过后就放款了。2015年郭唐里的贷款到期，我去山东监狱办理贷款展期，展期一年。这笔贷款本金一直没有还。贷款时郭唐里提供了本人和他妻子楚士红的身份证、户口本、印章、担保人的身份证、户口本及部分印章，这些都是真实的。郭唐里一直都是我行的优质客户，我只对郭唐里化肥经营场地实地查看并拍照。对郭唐里当时的财务状况、债权债务没有调查。当时贷款100万元需要担保人6个，担保人不够，我与郭唐里也认识，所以也当了担保人。在贷款调查资料上，调查人签字部分是我签的。当时刘宗峰任放款中心科长，他知道情况，刘宗峰亲自盖的个人印章。贷款时郭唐里跟我说他资金紧张，让我帮他找100万元，填补资金缺口，以后贷款出来了，再还给我们。这项业务也是因为郭唐里跟我丈夫比较熟，我想帮他。这笔贷款通过农村信用社打款至郭唐里农村信用社账户了。郭唐里的100万元贷款放款之后，郭唐里委托我帮他把钱取出来，我往我丈夫农村信用社卡里转账60万元，另外郭唐里40万元转给他的化肥经销商陈红伟了。我取出来现金又交给郭唐里了。郭唐里的贷款到期后，符合展期条件，我就去找郭唐里办理展期了。刘宗峰的字不该我签，我签了。展期的时候，郭唐里在监狱，我不知道是否符合展期条件下办理了展期。合同编号为37721002013031602002的100万元借款，这笔借款汇给山东化肥厂40万元，剩余60万元先汇到高祥伟账户上，从高祥伟账户上还给高祥金50万元，还给李元宝10万元，这两笔钱都是郭唐里借的，还款也是受郭唐里的委托，经我的手办理的。这两笔款都是通过银行转账。60万元我于2013年3月28日提现了，反正都给郭唐里还账了。（三）、证人证言1、鲁猛证言：2013年3月郭唐里贷款100万元，我没有提供担保，对担保的事不知情。2018年6月份淮阳县信用联社在周口仲裁委员会起诉我承担连带责任让我还款，我才知道。担保贷款承诺书我没有签字。2、郭唐里证言：2013年3月16日在淮阳县农村信用社贷款100万元，主贷人郭唐里、楚士红，是担保性质，贷款时客户经理是郭芳。担保人有郭芳、王春芳、韩方方、鲁猛、陈琳、楚中华、郑森，郑森和鲁猛是郭锦的同学，只是用他们的个人信息，没有向他们说贷款的事。担保人鲁猛这张照片是我在电脑店里给他照的，这些担保人的基本情况不符合，收入都是虚构的，提供虚假资料是为了贷款，这笔贷款我买了40万元的化肥，其他60万元记不清了。淮阳县信用社存取款凭条上面的存取款人郭唐里签字，有时委托郭芳签字，代理我办业务。2013年我因为做生意急需要用钱，就找郭芳商量贷款的事，贷款说的是用几十万元钱，郭芳让贷100万元。申请这笔贷款时我和郭芳商议各用50万元，当时郭芳要我提供贷款资料，以我的名义贷款，贷款下来后各用50万元，贷款下来后，我当时购买化肥要用钱，汇到化肥厂40万元，收款人是陈红伟，余下的60万元郭芳支配的，后来郭芳也没有讲过各用50万元的事，我也不知道余下60万元她是怎么用的。3、靳亚南证言：我现任豆门乡刘西小学校长，郭芳和我妻子是同学。2018年我在豆门信用社贷款时知道我妻子被拉黑了，说我妻子陈琳有一笔担保贷款。2019年4、5月份，周口法院仲裁时到学校找我，传唤陈琳，陈琳说郭唐里找她担保贷款100万元，后来又说别人已经把钱还上了。我在八营学校负责时，学校的印章由我管理，我不认识王春芳、韩方方、楚中华、这份贷款资料中，担保人王春芳、韩方方、陈琳、楚中华等人个人收入证明及个人身份证明中，我从来没有给别人盖过学校的印章。4、陈琳证言：2019年春天法院给我打电话，说我该笔贷款是担保人，我没有给郭唐里担保过，我跟他不是很熟，我没有到淮阳联社担保签字，不知道为什么郭唐里这笔贷款资料中有我的签字照片。5、黄增顺证言：我不知道郭唐里这笔贷款，我知道鲁猛，照片不是鲁猛本人，这张照片是我的，身份证上的头像不是我的，我的这张照片是在我一个朋友郭锦电脑里照的。我没有给别人担保过，也没有把身份证借给别人过。6、高中山（又名高崇峻）证言：2014年3月15日以高崇峻的名字在信用社开户，账号是00×××89，是我妈郭芳让开的户，平时这张卡都是我妈拿着。个人印章也是我妈让刻的。7、王春艳证言：2013年3月27日高祥伟账户中存款60万元，这笔业务是我办理的，存款人不是高祥伟，是郭芳办理的。高祥伟的名字是郭芳代签的。2013年3月16日高祥伟账户上存入60万元，这应该是有人以高祥伟的名义于2013年3月16日在信用社存入了60万元的股金，然后在2013年3月27日转入了高祥伟名下的银行卡，70.58元是利息。我们内部有规定，联社职工可以入股，每个职工都有股金，我不知道这笔钱的来源。8、高祥伟证言：高祥伟62×××29账号于2013年3月27日在淮阳县农村信用合作联社营业部开户，当时现金开户，金额是60万元，这个账户是我的。是郭芳开的户，其他的账户也都是郭芳开的，因为她的业务多，来回折腾钱，经常用我的名字开户，这个账户是郭芳管理的。这笔存款的来源我不知道。9、郭锦（郭唐里之子）证言：关于我父亲郭唐里在2013年贷款100万元的事，贷款下来后，往山东汇款40万元，我父亲让我和他一起到联社营业部办理的，郭唐里三个字是我代签的，余下的60万元我不知道如何使用的，我父亲贷款时让我找担保人，我找了郑森、鲁猛、当时鲁猛没同意。10、郭勇证言：我来反映我父亲郭唐里在2013年3月的时候，在淮阳县信用联社贷款100万元的事，这个钱有问题，这笔贷款前期申请时我没有参与，后来在续贷和展期时，我父亲在山东羁押，郭芳找到我，要我和她一块去见我父亲及其他担保人，我才知道这笔贷款，郭芳以前和我父亲有经济来往，我父亲出事后，我们找郭芳算账，郭芳说只和我父亲算，我怀疑这笔款贷出来之后，郭芳用了。因为我父亲当时在服刑，不可能控制这笔钱。2013年贷款时，是郭芳帮我父亲贷款，当时郭芳也是担保人，她负责操作办理的。和我父亲讲好的，这笔钱贷出来后，让我父亲用50万元，其他的50万元让郭芳的外甥女使用。2015年初在续贷和展期申请时，郭芳也没有讲展期申请的事，找了一个律师，拿的有几十张资料，全部是空白，她也不告诉我是什么资料，让律师拿着找我父亲签字的。11、郑森证言：我来反映有人用我的名义于2013年3月在淮阳县信用联社给郭唐里担保贷款100万元的事。2013年春节后，郭锦找到我，想让我担保贷款，我说我不符合要求，他说没事，信用社内部有亲戚，他说只要把身份证、户口本原件提供给他就行了。我把身份证户口本原件交给郭锦没有多长时间，郭锦到郑集找我，在郑集街上用手机给我拍了一张全身照，说是担保贷款用的。又过了几天，郭锦到郑集用车把我拉到联社营业部，在他亲戚郭芳办公室，郭芳拿出一份贷款担保合同，郭芳也没有让我看合同内容，用手一直掩盖着，说只要签字就行了。保证合同的签名是我签的，个人印章不是我的。借款展期申请表担保人签名是我写的，印章不是我的。2015年，郭芳和郭唐里的大儿子和三儿子一块找的我，郭芳给我说，就需要签个字，我如果签了字就能够撇清楚这个事，签字时，郭芳用手盖着，也没有让我看内容，是个空白表。12、韩方方证言：2013年郭唐里贷款我是担保人，韩方方三个是我签字，印鉴不是我本人的。当时是郭芳拿了几张空白纸让我签名。韩方方的基本情况不对。照片是我本人，但不是当时贷款时拍的，是贷款前在郭唐里家里郭唐里拍的。郭唐里也没有说贷款用。其他信息是假的。13、王春芳证言：2013年3月16日郭唐里贷款担保人王春芳签字是我签的。当时郭唐里找我要的身份证，当时这个身份证已经注销了，他说他用一下没说干什么用。担保承诺书是郭芳提供的一张空白的。照片是我本人，拍照背景是在豆门我家。印章不是我的，其他信息不对。14、楚士红（郭唐里之妻）证言：郭唐里在淮阳县信用联社贷款我去签字了，贷多少我不知道。我到监狱问郭唐里他说贷100万元，当时我家用了40万元，负责贷款的经办人郭芳用了60万。15、刘宗峰证言：合同编号37721002013031602002，借款人郭唐里这笔100万元的贷款是郭芳负责办理的。贷款的用途郭芳说是购农资，贷款去向我不知道，郭芳是主贷人，贷后管理由她负责，我不了解贷后管理情况。对贷款人及担保人的情况我没有参与调查，贷款人是否有贷款资格，担保人是否有担保资格没有调查，也没有了解。因为郭芳是自已的员工，在办理贷款时郭芳又说是自已亲戚用的，她说由她自已负全部责任，她又参与担保了，我想着没有问题，也就同意郭芳替我签字了。郭唐里的100万元贷款办理了展期，手续齐全，办理展期的客户经理是郭芳，郭唐里2014年至今一直在山东服刑，我不知道2015年如何办理的展期。16、杜峰证言：贷款不是我发放的。2015年3月2日贷款业务展期调查报告，在办理郭唐里展期时，办理展期的行为人是郭芳，郭芳调查的，我没有参与。调查经办人是我和周琳，郭芳是贷款的担保人，郭芳找到我说展期手续都做好了，我就同意了。17、周琳证言：郭唐里贷款100万元我知道，这笔贷款2013年已经贷了，贷款两年后在2015年做的展期，本金还不上，郭唐里是我们联社郭芳的亲戚。18、王东方证言：2014年3月18日淮阳县信用社存款凭条、取款凭条等资料显示，2014年3月18日由郭芳经手，从郭唐里贷款账户取款100万元后，存入李晶晶账户，又转入许秋艳账户，后转入淮阳县长兴编织有限公司，对于这笔100万元的资金，当时我需要贷款495万元，按照联社要求，以我们厂和存入100万元现金作抵押，当时贷款到期后，联社需要把这100万元退给我，我就向联社递交申请，要求退回这笔钱。过了几天，淮阳县联社营业部就通知我去领钱，我让许秋艳领的钱，现在出事的存、取款凭条上许秋艳的签名是她本人签的，李晶晶的签名不是李晶晶本人签的。四、2013年5月份，被告人郭芳在明知郭唐里以郭原辰名义顶名贷款的情况下，仍然受理其贷款申请，不认真调查借款人郭原辰的经营状况、偿还能力等，未对担保人的担保能力、资格情况、薪资水平等开展实质调查的情况下，向郭原辰发放贷款30万元。案发后，被告人郭芳已还30万元。上述事实，由下列证据予以证实：（一）、书证1、淮阳县农村信用合作联社377210020130********号个人借款合同、最高额保证合同证明：2013年5月31日郭原辰贷款30万元，担保人刘建（淮阳县工商局）、郭蕊（淮阳县豆门乡万庄学校）、郭玉玲（淮阳县城关镇）。2、银行存款凭条、贷款发放通知单证明：2013年5月31日30万元存入郭原辰62×××35账号。3、借款借据、个人贷款申请书、个人信用报告、信贷业务调查报告、担保人收入证明及承诺书证实：贷款30万元的经过；并证明担保承诺书上的郭蕊、郭玉玲的名字不是本人所签。4、郭原辰银行资金流水证明：郭原辰合同编号为0017010103、账户62×××35转入30万元，同日该笔款从郭原辰账户又转入方友营37721001231000776015账号30万元。5、自主支付核查登记簿、NO.3133733收据证明：郭芳为完善贷款手续虚构郭原辰39万元的购货收据。6、还款手续及谅解书证明：郭芳已还30万元。信用合作联社对郭芳表示谅解。（二）、被告人郭芳供述2012年左右，郭原辰做电脑生意，有30万元左右的贷款，2013年左右郭原辰的贷款到期，我去催款，郭唐里让我找钱把这30万元钱还上，然后用郭原辰的名字贷出来用于还我，我同意后，郭唐里带着他儿子到淮阳县联社办理的手续，当时担保人是谁我不清楚。郭原辰的贷款用途是经营电脑，贷款时用途是购买肥。郭原辰这笔30万元的贷款本金郭唐里没有还，是我后来从同事处借的钱还的，利息是郭唐里还的。郭原辰的贷款放出来之后，我就把钱都还给同事了。编号为0017010103、62×××35账号的30万元的存条上郭原辰的签名是我签的。这笔30万元到账后，随即转入方友营的37721001231000776015账号上了。是我办理的。因为郭唐里向方友营借款30万元，他委托我以郭原辰的名义贷款30万元，这笔款出来后，又委托我直接转到方友营的账户。2012年郭唐里在淮阳联社贷款30万元，到期后用郭原辰的名字贷款30万元还的这笔款。现在我记不清了，那也可能是我借方友营的款，这笔钱出来后，还给方友营了。（三）证人证言1、郭唐里证言：信用社个人借款合同（编号是37721002013053102001），此笔款是我的孩子郭锦贷的，这笔贷款的实际使用人是谁我想不起来了，这笔借款中，刘建是我朋友，刘建、郭蕊、郭玉玲都是我找的，担保人的身份没有存在虚构的情况，这笔贷款的去向我想不起来了。2、郭锦（又叫郭原辰）证言：2013年左右农村信用社贷款30万元，以借款人郭原辰贷款的相关手续，除了个人借款合同的两个郭原辰不是我签的，其他都是我本人签名。印章不是我的。当时我父亲郭唐里给我说做生意需要贷款30万元，以我的身份做主贷人，加上跟信用联社的郭芳比较熟悉，他再找几个担保人，就可以贷款了，每个担保人可以贷10万元。3、刘建证言：2013年左右，郭唐里跟我说他做生意需要贷款10万元，贷款用他儿子郭原辰的名字，需要我做担保人，我就同意了。办理担保手续时，我在联社大厅与另外几个担保人一起合影照相，郭芳又让我在联社大厅签了担保手续。郭原辰这笔贷款我把手续提供给郭唐里了，我提供的收入证明、身份证、户口本原件等手续都是真实的，我向郭原辰贷款提供担保及贷款相关问题，农村信用社相关人员没有进行审查。4、方友营证言：2013年5月31日郭原辰账号上转我账号上30万元，这笔款是还我的，是另外一个人通过郭芳向我借款30万元，那个人我不认识。5、刘宗峰证言：郭原辰贷款30万元，借款合同及保证合同的负责人签名是我签的，审批人签字是郭芳代签的，我同意。在办理贷款时郭芳说是自已的亲戚用的，她又参与担保了，我想着没问题就同意让郭芳代签了。6、郭蕊证言：郭原辰贷款30万元的情况我不知道，个人信用报告本人查询申请表、担保承诺书不是我签字，也没有捺指印。小学教师资格证复印件是我的，没有提供给其他人。2013年我没在豆门乡万庄小学任教。也没有去过淮阳县联社照相，身份证、户口本复印件是真实的，照片上不是我本人，我没有为别人担保过。7、郭玉玲证言：2013年郭原辰和他父亲郭唐里来到我家，郭唐里说想用我的身份证，我当时还问他干啥，郭唐里说他贷款买化肥，用我的身份证进行贷款担保，我就把我的身份证、户口本给了他。到2018年我接到一个快递，写着我们几个担保人的名字，内容大致是郭原辰的贷款一直没有还，我才知道郭原辰和郭唐里贷款30万元一直没有还。五、2014年7月份，被告人郭芳在任河南省农村信用社个贷部副经理期间，郭勇找郭芳办理贷款，郭芳在明知郭勇使用郭济东名义顶名贷款的情况下，仍安排信贷员李辉为郭济东办理贷款手续，并参与为郭济东办理贷款，致使农村信用社向郭济东违法发放贷款40万元，贷款发放至郭济东账户后转入郭芳女儿高鑫账户，后该贷款由郭芳支配。截止案发该笔贷款仍未归还。上述事实，有下列证据予以证实：（一）、书证1、个人贷款申请表、信用社贷款调查报告、个人借款合同（合同编号37721002014073002002）、担保承诺书证明：2014年7月24日郭济东以经营超市进货为由申请贷款40万元，担保人为闫汝强、郭堂坡、于瑞瑞、郭艳华。2、身份证、户口本、营业执照复印件证明：郭济东贷款向信用联社提供的手续。3、联社信贷业务审查表、贷管会决议表、检查报告单、跟踪检查表证明：郭济东申请贷款的各项手续及批准情况。4、借款借据、客户提款申请、受托支付审核登记表、收据、最高额保证合同证明：郭济东贷款40万元，期限36个月及还利息情况、担保人郭堂坡、闫汝强、郭艳华、于瑞瑞、蒋婕、郭治军，借款合同中贷款资金由借款人郭济东账户划至高鑫62×××63账号。5、银行资金流水证明：2014年7月30日郭济东00×××89账号开户，转入资金40万元，当日该笔款转入高鑫62×××63账号40万元。2014年7月31日该笔款从高鑫账户转入凡金生账户10万元、支出27831.8元、28135.6元及多笔支出共计399987.4元。（二）被告人郭芳供述：2014年7月30日郭济东贷款40万元，这笔贷款我知情，当时郭唐里的大儿子郭勇去找我，说想贷笔钱，我当时是个贷部经理，我就安排李辉办理了。主贷人是谁不知道，安排了之后我就交给李辉办理了，在签订保证合同时我在场，因为前期担保人没有郭勇夫妻，面签时我提出把郭勇夫妻加上，所以我就在现场看着他们签字。在贷这笔款之前，郭勇通过我向朱瑞瑞借款40万元，当时郭勇出的有借条，这笔款下来后，郭勇就用这笔款还给我了。郭勇向朱瑞瑞借钱，朱瑞瑞从邮政银行打到我的邮政银行卡上了。这笔贷款下来后，郭勇直接汇入到我女儿高鑫的银行卡（62×××63）上了。这张卡是我控制的，当时我没有给朱瑞瑞，过有一二个月才还给朱瑞瑞。当时贷款40万元，信用社于2014年7月30日汇入郭济东账户（00×××89），当日转入高鑫账户（62×××63）。高鑫的这张卡从2014年7月31日至2014年9月12日多笔支出共计399987.4元。全部是我支出的。郭济东名下的40万元贷款我不应该承担责任，因为我是副经理，别人来申请贷款，我有权安排给客户经理去办理，在办理贷款时，我违法放贷了，我认罪认罚。（四）、证人证言1、李辉证言：郭济东名下40万元的贷款是我负责办理的。当时郭芳介绍的，说是她的一个亲戚，干超市需要用款，要我帮忙办理。当时郭芳任个贷部副经理，没有发放贷款的权利，有安排工作的权利，郭芳当时把我叫到她办公室，说是她老家的一个亲戚想贷40万元，同时把贷款的身份证、户口本复印件递给我，说是经营超市、信用良好，有偿还贷款的能力，要我放心做手续，不会夹我的手，然后她又把事先准备好的超市影像资料交给了我，让我看着办理一下。这笔贷款的借款人是郭济东，贷款期限36个月，借款方式是保证贷款，本金没有还。前期我都是找郭济东的哥郭勇催要，因为贷款时郭勇也到现场了。后来逾期，我再找郭勇要时，他就说这笔贷款不是他们用的，是郭芳用的。办理贷款时，借款人和担保人需要亲自到场签订担保合同，要求有现场照片，这笔贷款是受托支付，当时由郭芳操作转入她女儿高鑫的账户62×××63。贷款结息时是郭芳通知还的，郭芳给我一个郭勇的电话，我才知道是郭勇还的。催要贷款是郭芳安排我去找郭勇催要的，郭勇一直没有还，至于为什么找郭勇要，郭芳没有说。受托支付是郭芳做的，当时贷款资料在信用社统一保存，郭芳什么时间把受托支付放在贷款资料里面的，我也不清楚。一直到周口仲裁委起诉郭济东时，我才知道这个事。2、郭济东证言：2014年7月份，我叔郭勇找到我，要带我到淮阳县城办点事，到了淮阳就去了淮阳联社，郭勇告诉我，他办理贷款需要有人担保，让我帮他担保一下，在联社里面有人接待我们，接待人给我拿出来几张空白合同，我也没有仔细看，让我在上面签字，签字之后我就在大门口等着，一会郭勇出来我们就走了。第二天郭勇给我打电话说贷款没有办下来。直到去年，我查征信拉入黑名单了，查到我名下有笔40万元的贷款，我就联系郭勇，他说正在上诉，让我做好回来说明情况的准备。3、郭勇（又名郭治军）证言：2014年7月30日郭济东名下贷款40万元，这笔贷款我知道。这笔贷款是在淮阳县联社办理的，我找来我侄子郭济东，同学闫汝强、我叔郭堂坡、我婶子于瑞瑞、我堂哥郭艳华、我妻子蒋婕及我本人来贷的这笔款，用我侄子郭济东的名义贷款，其余6个人是担保人。办理时我们去了两次，一次是签订合同，一次是签订担保合同，本人都到场了，他们都是自愿担保的。我找联社个贷部经理郭芳办理的。郭芳让我找李辉，郭芳说都安排好了，李辉按照程序走的。所有签字程序完成之后，其余的审批和放款都是郭芳办理的。这笔钱下款之后在郭济东名下，郭芳要走郭济东身份证，郭芳给他办理了账户，郭济东的账户都是郭芳控制的，我到现在也没有见过这笔钱。我找郭芳问过这笔钱，她找借口推诿。周口仲裁开庭的时候，我要求联社出具这笔款的去向，才知道该笔款转到了郭芳女儿高鑫名下了。郭济东名下的这笔贷款是郭芳安排李辉办的，李辉以为是我用的，就找我催要。每到月底就给我打电话催利息，当时郭芳安排我说，李辉如果给我催要，让我该咋接咋接，当时我也接电话了，表示没有钱还利息，因为我以前和郭芳合伙做过生意，我们之间的账一直没有算清，郭芳一直说我欠她的钱，这笔贷款下来后，郭芳转走后，我也没有说什么，郭芳安排我这样说，我想着她是想拖延还款，她只是让我及时听李辉电话，让我说话好听点，前期李辉应该不知道这笔贷款我没用，后期贷款到期后，他一直催要，我告诉他我没有见过钱，我让他去问郭芳。后来周口仲裁委起诉了，下了判决，驳回了联社的诉讼请求，原因是这笔款我没有见到，没有还款义务。这笔贷款的利息应该是郭芳还的，借这笔贷款时，郭芳让我找几个人，贷点款，贷了以后让我用，结果这个款下来后，郭芳没有让我用，直接把款转走了，我问过她，郭芳说没事，时间长了就成死账了，能够给我豁免了。4、杜峰证言：郭济东贷款40万元的贷审会上是郭芳介绍的情况，因为这笔贷款就是郭芳给李辉介绍办理的。郭芳在会上说的是有公务员担保，主贷人做的有生意，贷款没有问题，她介绍过情况后，大家就表决通过了。5、蒋婕证言：我是郭济东的婶。借款人为郭济东的那笔40万元贷款我知道。2014年夏天我丈夫郭勇告诉我，让我去淮阳联社为郭济东做个贷款担保，当时到了联社大厅郭芳接待了我们，郭芳拿了几份空白的材料，让我签字，捺指印，我签字的那向张空白材料有其他人的签名，我就签在了他们名字后面。郭勇告诉我这笔钱下来以后郭济东用一些，郭勇用一些，但是这笔款一直都没有下来。6、凡金生证言：我和郭芳是同事，高鑫是郭芳的女儿。2014年我当时在信用社贷款20万元，准备买房，这笔贷款下来后，郭芳找我借钱。我就把10万元借给了郭芳，当时郭芳给我打的有个借款条，这笔钱用了四个月左右，期间我给郭芳催要了两次，郭芳便把这笔款还给了我。我把借款条给了郭芳。我借给郭芳的这笔款是以转账的方式给她的，郭芳还款的时候也是以转账的方式还的。转账10万元，是郭芳向我还的款。我就借给郭芳一次钱，当时借给郭芳多少我记不清了，我印象是20万元。7、郭艳华证言：2014年夏天郭勇找到我，让我带着身份证跟着他去县城，帮他担保一下，这个钱他两个月就还了，办理该贷款的时候在信用社签字了，签了好几份。当时还有几个人，我就认识郭堂坡夫妇。郭勇是我的远房亲戚，这笔贷款不是我自愿担保的。8、朱瑞瑞证言：我认识郭芳。大概五六年前，郭芳找我借过钱，郭芳找到我说人家找她借钱，别人愿意出利息，问我有没有钱，我家正好存的有钱，准备买房子，我就借给她了，过了一年，我找她要时，她还给我了，应该是银行卡转账，在信用社转给她的。给了两万多元利息。郭芳还款的时候打我卡上了，一次性给的。综合证据：1、户籍证明：证明郭芳出生于1969年6月29日，无违法犯罪前科。2、淮阳县农村信用合作联社证明：郭芳于1985年6月参加工作，2011年4月至2018年1月任淮阳县信用合作联社个人金融部副经理。3、淮阳县农村信用合作联社文件证明：信贷管理办法。关于被告人郭芳及辩护人的辩护意见，综合评判如下：关于起诉书指控第一起，有证人胡某、韩某、李某的证言与郭芳的供述相印证，且有借款借据及郭芳的签字、还款凭证及郭堂军的火化证明相佐证，足以证明被告人郭芳明知郭堂军未到场，仍违规发法贷款并将该款取出占为已有的事实。关于起诉书指控第二起，郭堂海、郭堂启的证言、郭唐里的证言及借款借据、担保人秦爱梅等人的证言与郭芳的供述相互印证，证明贷款是郭芳经办的，且明知贷款人郭堂海未到现场，仍违规发放贷款，并将该贷款取出占为已有。关于起诉书指控第三起，贷款人郭唐里的证言与担保人鲁猛、王春艳、靳亚南、郑森等人证言及郭芳的供述证实，郭唐里贷款100万元，郭芳未认真履行职责，明知郭唐里贷款不符合规定，担保人未到场，仍发放贷款给郭唐里，且贷款到账后，将60万元转入高祥伟的账户，有银行资金流水、郭锦、郭唐里及高祥伟等人证言相互印证。郭芳辩称60万元取出后交给郭唐里无证据证实。关于起诉书指控第四起，郭唐里证言、郭原辰证言与郭芳的供述相互印证，证明郭芳明知此笔贷款不是郭原辰所贷，另有借款借据、银行资金流水及方友营的证言、郭芳的供述及取款条签名证实，郭芳将该贷款取出占有。关于起诉书指控第五起，郭济东证言、李辉证言、凡金生的证言及担保人郭治军、蒋婕等人的证言与郭芳供述、银行资金流水相互印证，证实郭芳明知郭济东不是真实的借款人，将40万元贷款转入其女儿账户后占为已有。综上，被告人郭芳作为信用合作联社的工作人员，明知上述各笔贷款，贷款人不到现场或不符合贷款规定，仍违反国家规定，从贷款人账户中将款取出占为已有，上述事实，证据确实充分，足以认定。被告人郭芳及辩护人的辩护意见本院不予采纳。本院认为：被告人郭芳利用职务之便，与借款人串通申请贷款，后将本单位财产非法占为已有，数额巨大，致使贷款无法收回，其行为已构成职务侵占罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。辩护人认为案发后被告人郭芳已归还单位贷款，弥补了单位经济损失，可酌情从轻处罚的意见本院予以采纳。起诉书指控第一起，贷款3万元，案发后被告人郭芳已归还本金及利息；指控第三起贷款100万元及指控第四起贷款30万元，被告人郭芳已归还130万元，鉴于此可酌情对被告人郭芳从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人郭芳犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。已羁押13天，折抵13天。即自2020年6月4日起至2025年5月21日止。）二、责令被告人郭芳退赔淮阳县信用合作联社60万元的贷款本金及利息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李红京审 判 员  韩淑珍人民陪审员  朱东营二〇二〇年五月二十九日书 记 员  张恒伟