安徽省五河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0322民初721号 原告:安徽五河农村商业银行股份有限公司,住安徽省五河县城关镇彩虹大道**,统一社会信用代码:913403006103736053(1-1)。 法定代表人:魏民,该公司董事长。 委托代理人：鲁剑锋，该公司员工。 被告:黄建云,女,1963年2月12日出生,汉族,住,住五河县/div> 被告:黄建欢,男,1972年12月7日出生,汉族,住,住五河县/div> 被告:王瑞,女,1975年2月6日出生,汉族,住,住五河县/div> 原告安徽五河农村商业银行股份有限公司与被告黄建云、黄建欢、王瑞借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人鲁剑锋及被告黄建欢到庭参加诉讼，被告黄建云、王瑞经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，(1)要求被告立即归还在我行所欠贷款本金人民币600000元及利息；(2)承担利息和违约罚息及实现债权的费用。(3)承担本案诉讼费用；(4)被告人黄建欢、王瑞对上述欠款承担连带责任。 事实和理由：被告黄建云于2019年7月30日在我公司下属安徽五河农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称：城关支行）借贷款600000元,用于购车,由黄建欢、王瑞提供房产抵押担保。此笔贷款于2020年7月30日到期;直至今日累计违约欠息超过3个月,虽然我行对原告多次催收,但是至今仍欠贷款本金600000元及利息(以实际借款合同计算为准)。为了维护我单位合法利益,故诉至法院,请求判令被告偿还贷款本息。 被告黄建欢辩称：黄建云是我姐姐，黄建云向原告借款60万元，我与王瑞提供担保，并用我与王瑞的房产作为贷款抵押；我与王瑞系夫妻；我们同意承担担保责任，偿还贷款；并在原告监督下将所抵押房产进行变卖用于偿还该笔贷款。2019年的贷款利息已经偿还完毕，2020年利息到目前为止未偿还。 被告黄建云、王瑞没有到庭，亦未提供书面答辩意见和证据。 本案在审理过程中，原告为证明自己的主张向法庭提供了以下证据： 1、原告营业执照、法人身份证明、被告身份证复印件、被告黄建欢与王瑞的结婚证复印件、户口本**，证明原被告主体资格。 2、借款合同及借据一组，证明2019年7月30日被告黄建云向原告借款的事实并签订借款合同；原告将涉案借款60万元支付到黄建云指定账户。 3、最高可抵押合同、保证合同、不动产登记证明、连带保证承诺书、抵押承诺书一组，证明被告黄建欢、王瑞用其名下的房产作为涉案借款的抵押物并签订抵押合同的事实，根据约定黄建欢、王瑞二人对该笔借款本息承担连带清偿责任。 针对以上原告所举证据，本院进行了审查、核对，原告所举证据内容真实、形式合法且与本案有关联性，故对其证据效力予以认定。 经审理查明，2017年7月7日，被告黄建云向城关支行申请抵押借款，并填写了借款申请表；同一天，被告黄建欢、王瑞向城关支行递交了抵押承诺书，同意用其位于五河县对黄建云向原告申请贷款600000元购车进行抵押担保，并承诺如借款人不能按合同约定归还贷款本息，此抵押物由抵押权人依法处理；2017年7月23日，黄建欢、王瑞与城关支行签订了《最高额抵押合同》。2017年7月30日城关支行与被告黄建云于签订一份《个人借款合同》，合同主要约定：“借款种类为短期借款，借款金额600000元，合同期限自2019年7月30日至2020年7月30日，借款年利率8.2215%，按月付息，到期一次还本，付息日为每月20日，逾期加收罚息30%，黄建云在原告处设立个人结算账户，账号为62×××19，担保方式为抵押担保，如出现违约情形，出借方有权宣布借款立即到期……”；同日，城关支行又与被告黄建欢、王瑞之间又签订了一份《保证合同》，并约定保证范围为黄建云于原告签订的个人借款合同全部本金、利息，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，城关支行于2017年7月30日将600000元汇入黄建云在原告处设立个人结算账户中。该笔贷款利息被告已偿还至2019年12月，其余本金及利息未支付。 另查：城关支行系原告的下设机构，不具有独立的法人资格。 本院认为，原告的下设机构城关支行与被告黄建云签订的《个人借款合同》并与被告黄建云、王瑞之间签订的《最高额抵押合同》、《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原告履行了合同义务，向被告黄建云发放了贷款600000元，被告没有完全履行合同约定的还款义务，已构成违约。城关支行系原告的下设机构，不具有独立的法人资格，故，对原告要求被告黄建云偿还借款本金、利息及罚息的主张予以支持。被告黄建欢、王瑞系被告黄建云向原告借款的担保人，且用自己所有的房产予以抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押合同》、《保证合同》，为此，原告要求被告黄建欢、王瑞对黄建云尚欠原告的上述款项承担连带责任，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六套、第十八条、第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄建云应偿还原告安徽五河农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及利息和罚息（按合同约定计算），于本判决生效后十日内付清。 二、被告黄建欢、王瑞对上述被告黄建云应偿还款项承担连带清偿责任。 案件受理费9800元，减半收取4900元，由被告黄建云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。 审判员  祝国强 二〇二〇年五月二十七日 书记员  杨 雪 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第五十三条法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立该分支机构的法人为当事人。