福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初383号 原告：中国银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市滨江中路**。 负责人：蔡文胜，职务行长。： 委托诉讼代理人：黄腾，福建武夷律师事务所律师。 被告：郑柳春，男，1980年1月14日出生，汉族，户籍地福建省建瓯市，现住福建省南平市延平区。 被告：南平柯荣房地产开发有限公司，住，住所地福建省南平市江滨南路**山水华庭会所****/div> 法定代表人：许发兴，总经理。 委托诉讼代理人：程燕，南平柯荣房地产开发有限公司员工。 原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称中行南平分行）与被告郑柳春、南平柯荣房地产开发有限公司（以下简称柯荣房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行南平分行的委托诉讼代理人黄腾、被告柯荣房地产公司的委托代理人程燕到庭参加诉讼。被告郑柳春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行南平分行向本院提出诉讼请求：1、解除中行南平分行与郑柳春、柯荣房地产公司于2015年8月11日签订的编号为JFBKAAWH2015004的《个人一手住房贷款合同》；2、判令郑柳春立即偿还中行南平分行借款本金155961.36元及利息、罚息10619.91元，合计166581.27元（利息、罚息暂计至2019年12月9日)，之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算至被告郑柳春实际清偿借款之日止）；3、被告郑柳春支付原告为实现债权的律师代理费2600元；4、被告柯荣房地产公司对上述债务第二项、第三项诉讼请求的款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用及其他费用由被告郑柳春、柯荣房地产公司共同承担。诉讼过程中，中行南平分行明确第5项诉讼请求为本案案件受理费由俩被告共同承担。 事实与理由：2015年8月11日，中行南平分行与被告郑柳春、柯荣房地产公司签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，贷款金额21万元，借款期限为120个月，贷款执行利率4.95‰，实行浮动利率。计息日和付息日、还款日为同一日，借款人按月等额本息还款；罚息从逾期之日按逾期贷款利率按日加收50%计收利息直至清偿本息为止；郑柳春为该笔借款提供抵押物担保；柯荣房地产公司为该笔借款承担连带保证责任；借款人郑柳春违约，中行南平分行有权宣布贷款提前到期收回尚未清偿的贷款本息等其他应付款项、损失，并对抵押物行使抵押权、行使其他担保物权等；中行南平分行有权要求借款人、保证人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；本合同载明的借款人、保证人的住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。2015年8月11日中行南平分行取得被告郑柳春提供抵押的位于福建省南平市延平区3幢11层1103室的抵押物预告登记。2015年8月11日中行南平分行按约向郑柳春发放贷款21万元。 被告郑柳春取得贷款后，于2018年11月起未按合同约定按期支付借款本息，虽经多次催收，各被告仍未履行还本付息义务，截至2019年12月9日郑柳春尚欠中行南平分行借款本金155961.36元及利息、罚息（暂算至2019年12月9日已拖欠到期本金22405.52元及利息、罚息10619.91元，之后的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算直至借款清偿完毕之日止）。根据原、被告三方订立的合同及法律规定，被告违约中行南平分行有权解除贷款合同并提前收回尚未清偿的贷款本息，并由被告柯荣房产提供连带清偿责任，各被告须承担中行南平分行为实现而支付的律师费、诉讼费等相关费用。被告违约后，中行南平分行多次向被告催收还款，并按约定地址向被告送达宣布借款提前全部到期的公告等催收、催告文书，但被告至今拒不归还原告借款本息。 综上所述，各被告的行为已违反合同约定构成违约，严重损害原告的合法金融债权利益，为维护原告合法权益，特具状诉至贵院，望贵院判如所请！ 被告郑柳春既未作出答辩，也未参加本院庭审。 被告柯荣房地产公司辩称，柯荣房地产公司目前处于重组的状态。柯荣房地产公司愿意与郑柳春及银行三方进行协商解决；关于欠银行利息、罚息，希望合同解除后不要收取。 本院经审理认定事实如下：2015年7月9日被告郑柳春向中行南平分行申请个人住房贷款。2015年8月11日，原告中行南平分行与被告郑柳春、柯荣房地产公司签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JFBKAAWH2015004号）。合同主要约定：被告郑柳春向原告贷款21万元，贷款用途为购买福建省南平市延平区江滨南路203号（山水华庭）3幢11层1103室商品房(原地址)，借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算(自2015年8月11日至2025年8月11日)。本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款利率上浮10%计息，贷款实际执行月利率为4.95‰。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按月结息和付息，每月的1日为结算日和付息日。还款方式为按月等额本息还款法。本合同签订日利率与本合同项下贷款实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准。 本合同项下的担保方式为借款人所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。 借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）......（2）未按期归还贷款本息......出现前款规定的违约事件时，贷款人有权采取下列措施：......（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。......(5)终止或解除合同。（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等......（10）要求保证人承担保证责任。 本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担。被告柯荣房地产公司预留住所地为福建省南平市延平区山水华庭会所****。 原告于2015年8月11日向被告郑柳春发放了贷款21万元，并出具《个人贷款借款借据》一份，明确借款月利率4.95‰。2015年6月4日，柯荣房地产公司与郑柳春就本案涉及的抵押物〔坐落于福建省南平市延平区3幢11层1103室预售商品房〕办理了预购商品房抵押权预告登记手续（证号：南房预字第××号）。 被告郑柳春从2018年11月起开始未再按照合同约定还款。原告于2019年4月9日通过EMS全球邮政特快专递发出律师函向被告郑柳春、柯荣房地产公司催讨欠款；2019年7月3日通过EMS全球邮政特快专递向郑柳春送达《关于宣布郑柳春向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，该快件未被签收退回。截至2019年12月9日，被告郑柳春尚欠原告贷款本金155961.36元、利息、罚息10619.91元、合计：166581.27元。原告向被告催讨无果，遂诉至本院。 同时查明，原告于2019年11月19日与福建武夷律师事务所签订一份《委托代理收费合同》，并于2020年4月2日向该律师事务所支付律师代理费2600元。 以上事实有中行南平分行提供的《中国银行个人住房贷款申请表》、被告身份证复印件、婚姻证复印件、离婚协议书复印件等、《中国银行个人住房贷款审批表》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件、《个人贷款借款借据》、个人住房贷款划付委托书、客户贷记回单、预购商品房抵押权预告登记证（证号：南房预字第××号）、催收贷款通知书、催收欠款律师函、回执单、《宣布借款提前到期公告》、逾期未还款查询单、委托代理合同、律师费客户贷记回单等证据在案，予以证实。被告郑柳春未到庭参加诉讼，亦未对原、被告所举证据提出书面质证意见，也未向本院提交证据。被告柯荣房地产公司对原告提供的证据的真实性、合法性无异议，本院对原告提供的证据予以采信。 本院认为，原告与被告郑柳春、柯荣房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》及附件系各方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原、被告均应依约履行合同。中行南平分行按约履行了出借义务，郑柳春理应按时、按期足额归还借款本息。被告郑柳春未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，其行为已构成违约。根据借款合同的约定，解除条件成就。故，原告要求解除合同并要求被告郑柳春提前偿还全部借款本金、利息及罚息的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告要求被告郑柳春支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，被告郑柳春应承担原告为实现债权而支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），原告为本案诉讼实际支付律师费10900元，有《委托代理合同》为据，故原告要求被告郑柳春支付律师代理费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 关于原告要求被告柯荣房地产公司对被告郑柳春的债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”根据《个人一手住房贷款合同》及附件的约定，被告柯荣房地产公司对郑柳春还款义务承担的是阶段性连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等，保证责任期间是自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止。因此，在诉争房屋未办理房屋产权抵押登记手续时，原告在保证期间内起诉作为连带责任保证人的被告柯荣房地产公司，要求其对被告郑柳春的上述债务承担连带清偿责任符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告柯荣房地产公司承担保证责任后，有权向债务人（即被告郑柳春）追偿。 被告郑柳春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司南平分行与郑柳春、南平柯荣房地产开发有限公司于2015年8月11日签订的编号为JFBKAAWH2015004的《个人一手住房贷款合同》。 二、被告郑柳春应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司南平分行借款本金155961.36元及利息、罚息（截至2019年12月9日的利息、罚息为10619.91元，之后的利息、罚息按借款合同的约定利率标准计算至实际清偿之日止）。 三、被告郑柳春应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司南平分行为实现债权支出的律师代理费2600元。 四、被告南平柯荣房地产开发有限公司对被告郑柳春的上述第二、三项债务承担连带清偿责任。被告南平柯荣房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告郑柳春追偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3683.60元，减半收取1841.8元，由被告郑柳春、南平柯荣房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年五月二十一日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。