广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1402民初326号原告：交通银行股份有限公司梅州分行，住所梅州市********帝景湾维也纳1#楼1-3层，统一社会信用代码914********2243415。负责人：邱伟，该行行长。委托诉讼代理人：李彦彬，广东法泰律师事务所律师。被告：李巧华，女，汉族，1978年6月17日出生，公民身份号码441************944，现住大埔县*****************。被告：梅州锦绣韩江投资有限公司，住所大埔县***********，统一社会信用代码914************956。法定代表人：姚舒扬，该公司执行董事。委托诉讼代理人：陈梅，该公司员工。原告交通银行股份有限公司梅州分行与被告李巧华、梅州锦绣韩江投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案受理后，依法适用简易程序，于同年4月2日第一次公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人李彦彬律师，被告梅州锦绣韩江投资有限公司到庭参加诉讼，被告李巧华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；于同年4月24日第二次公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人李彦彬律师到庭参加诉讼，被告李巧华、梅州锦绣韩江投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李巧华签订的《个人房产抵押贷款合同》；2．被告李巧华立即偿还借款本金509551.31元、利息23935.29元、罚息659.68元、利息复利842.26元、罚息复利15.28元（利息、罚息计至2020年1月1日止），合计532003.82元给原告；3．被告李巧华从2020年1月2日起至还清借款之日止，按贷款合同约定的利率计付利息、罚息给原告；4．被告李巧华支付律师费4000元给原告；5．被告梅州锦绣韩江投资有限公司对被告李巧华的上述借款本息及费用承担连带清偿责任；6.确认原告与被告李巧华之间就大埔县***********************设定的抵押合法有效，原告对处置该房产所得款项享有优先受偿权；7.本案的诉讼费、保全费由各被告共同承担。被告李巧华未到庭，亦未作答辩。被告梅州锦绣韩江投资有限公司辩称，1.被答辩人未依《按揭业务担保合作协议》履行通知义务，答辩人对被答辩人逾期通知后产生的贷款利息、逾期利息等不承担连带保证责任。2.答辩人并非对被告李巧华所欠的全部本息承担连带担保责任，答辩人承担连带担保责任的范围，应当以被答辩人处置被告李巧华所购房产后仍不足清偿的部分为限。被告梅州锦绣韩江投资有限公司提交的证据有，《按揭业务担保合作协议》，以证明其答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年4月18日，原告与被告李巧华、梅州锦绣韩江投资有限公司签订编号为：201********999001200000364《个人房产抵押贷款合同》，合同主要内容：被告李巧华购买位于大埔县***********柏丽湾三街***房的商品房，并以该房屋向原告申请个人房产抵押贷款，贷款金额人民币54万元，贷款期限360个月，利率：五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，下浮10%，以次年1月1日为合同利率调整日，使其贷款的罚息为本合同约定利率上浮50%，还款方式为等额本金还款法，每期偿还贷款本金为人民币1500元，首期还本付息金额为人民币2707.30元，还款以月为一期，首期自首次放款日起计算；梅州锦绣韩江投资有限公司作为担保人为本合同项下的贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，借款人未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，担保人应按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项；借教人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，本合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，接调整后的罚息利率计收逾期贷款的罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算；借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用等内容。合同签订后，双方到大埔县国土资源局办理了上述房产的抵押预告登记手续。原告于2017年4月20日按约发放贷款54万元至李巧华指定账户，李巧华借款后能按约还款，但从2019年1月1日开始逾期还款，至2020年1月1日，尚欠借款本金509551.31元、利息23935.29元、罚息659.68元、利息复利842.26元、罚息复利15.28元，合计532003.82元。原告向被告梅州锦绣韩江投资有限公司邮寄送达《个人使其贷款催收通知书》，被告梅州锦绣韩江投资有限公司未履行担保责任。原告催收未果，遂诉至法院。另查，原告为本案诉讼与广东法泰律师事务所签订《委托代理合同》，支付了律师费4000元。再查，2016年5月6日，原告与被告梅州锦绣韩江投资有限公司签订《按揭业务担保合作协议》。协议约定主要为，梅州锦绣韩江投资有限公司为购买其开发兴建的大埔碧桂园项目的所有符合抵押贷款条件的购房者向原告提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证担保，本协议另有约定的除外，保证范围为购房者与双方签订的《个人房产抵押贷款合同》项下的购房者所欠的贷款本金和利息、罚息、复利及原告为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费、律师费、仲裁费、催收费、差旅费、抵押物处置费、过户费且以实际支出为准）等内容。本院认为，原告与被告李巧华之间金融借款合同关系依法成立，双方均应依约履行。被告李巧华未按约履行还款义务，属违约行为。现原告请求解除与被告李巧华签订的上述借款合同，并要求被告李巧华偿还尚欠的借款本息、律师费，有原告提交的《个人房产抵押贷款合同》、借款借据、欠款明细表、催书通知书、委托代理合同、律师费发票及原告与被告梅州锦绣韩江投资有限公司庭审陈述等证据证明，符合法律规定，本院予以支持。原告请求2020年1月2日起至还清借款之日止，按合同约定计付利息、罚息，未超出法律规定，本院予以支持。原告请求被告梅州锦绣韩江投资有限公司对被告李巧华上述借款本息及律师费用承担连带清偿责任，有双方签订的《个人房产抵押贷款合同》为据，本院予以支持。经查，《个人房产抵押贷款合同》约定的保证范围与《按揭业务担保合作协议》约定内容基本一致，被告梅州锦绣韩江投资有限公司对其不承担连带保证责任的抗辩，理由不足，本院不予采纳。被告李巧华以购买位于大埔县***********柏丽湾三街***房的商品房作为借款抵押，虽在有关部门办理了抵押预告登记手续，但未办理正式抵押登记，该抵押权尚未取得，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。综上，被告李巧华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告李巧华签订的《个人房产抵押贷款合同》；二、被告李巧华应在本判决生效之日起十日内，偿还尚欠借款本金509551.31元、利息23935.29元、罚息659.68元、利息复利842.26元、罚息复利15.28元（利息计至2020年1月1日止），合计532003.82元，给原告交通银行股份有限公司梅州分行；三、被告李巧华应从2020年1月2日起至还清借款之日止，按实欠本金数，按合同约定的利率计付利息，给原告交通银行股份有限公司梅州分行；四、被告李巧华应在本判决生效之日起十日内，支付律师费4000元给原告交通银行股份有限公司梅州分行；五、被告梅州锦绣韩江投资有限公司对被告李巧华上述借款本息及律师费用承担连带清偿责任；六、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9190.03元（原告已预交），减半收取计4595.02元，由被告李巧华、梅州锦绣韩江投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  刘育平二〇二〇年五月六日书记员  林虹绮