山东省诸城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0782民初831号 原告：山东诸城农村商业银行股份有限公司，住所地：诸城市密州路43号。 法定代表人：张维平，董事长。 委托诉讼代理人：曲春光，男，1970年2月28日生，汉族，职工。 委托诉讼代理人：王志强，男，1972年11月4日生，汉族，职工。 被告：冯治良，男，1970年8月17日生，汉族，住诸城市。 被告：王怀花，女，1972年7月19日生，汉族，住诸城市。 被告：冯某，女，2000年5月15日生，汉族，住诸城市。 被告：鹿钦彩，男，1963年7月25日生，汉族，住诸城市。 被告：邱纯英，女，1965年4月4日生，汉族，住诸城市。 被告：唐玉平，男，1967年6月9日生，汉族，住诸城市。 被告：孙玉香，女，1971年7月25日生，汉族，住诸城市。 原告山东诸城农村商业银行股份有限公司与被告冯治良、王怀花、冯某、鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于庭前申请追加冯某为被告。原告的委托诉讼代理人曲春光、王志强，被告鹿钦彩、唐玉平到庭参加了诉讼，其他各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东诸城农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告冯治良、王怀花偿还原告借款本金149696.06元、利息25030.56元（利息计算至2018年12月23日）；2、2018年12月24日以后的利息按合同约定的利率执行，直至借款还清；3、被告冯某、鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香对上述借款承担连带保证责任。本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月17日，被告冯治良、王怀花由冯某、鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香担保从原告处借款15万元，到期日为2018年3月16日，借款到期后，被告拒不履行还款义务，担保人亦未按合同约定承担连带保证责任。原告诉至法院。 鹿钦彩辩称，担保属实，2016年年底，被告曾委托唐玉平去银行告知如果当期贷款偿还完毕后就不继续贷了，银行也同意还清后拆分联保小组，之后被告以为联保小组已拆分，直到银行催收贷款利息才知道银行又为冯治良发放了贷款，其他情况都不清楚了。 唐玉平辩称，担保属实，2016年年底，被告发现冯治良经济可能出现问题，就向银行告知把当期贷款还完后就不贷了，银行主任说可以拆分联保小组，为被告办亲情贷即让我女儿签字另行贷款。后来冯治良2016年的贷款还清后，银行又给其发放了贷款，之后被告去银行找过，问为什么又给冯治良发放了贷款，银行主任说冯治良的女儿也签了字，办了亲情贷，被告不用承担责任了。但借款出现逾期后，银行依然起诉了被告，再去找银行，银行高主任才说冯某不够年龄，但未给出其他说法。 冯治良、王怀花、冯某、邱纯英、孙玉香均未到庭应诉、未答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月15日，被告冯治良作为申请人，向原告申请贷款30万元。被告王怀花作为配偶及共同债务人出具声明。承诺：知悉并同意申请人向原告申请授信、办理贷款事项，并保证一旦借款人不能按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及实现债权的相关费用承担连带清偿责任。 2016年2月22日，原告作为贷款人，被告冯治良、王怀花、鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香作为借款人、共同债务人及联合保证人，签订个人最高额联合保证借款合同。合同约定：六被告自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年1月25日起至2019年1月24日止，在贷款人处发生的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用）525000元提供最高额担保。其中被告冯治良的授信额度为150000元。在合同约定的期限和授信额度内，借款人可循环申请使用上述信贷资金。保证期间为合同第一条约定期限届满之日起二年，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。如贷款逾期，从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%的罚息。对应付未付利息，根据中国人民银行有关规定计收复利。 2017年3月16日，被告冯某作为保证人，被告冯治良、王怀花作为代理人，与原告签订最高额保证合同。约定：合同约定：鉴于冯治良与债权人自2017年3月16日起至2019年1月24日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）的期间内，与债务人办理约定的人民币贷款业务所形成的债权，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。担保的债权最高余额225000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。 2017年3月17日，原告向冯治良、王怀花发放贷款15万元，贷款到期日为2018年3月16日，冯治良、王怀花在贷转存凭证上签字。贷款到期后，被告冯治良、王怀花未按约偿还借款本息，截止2018年12月23日尚欠本金149696.06元、利息25030.56元。 被告冯某生于2000年5月15日，签订最高额保证合同时不满十八周岁。 本院认为，原告与被告冯治良、王怀花、鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香签订的个人最高额联合保证借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告与被告冯治良、王怀花成立借款合同关系，原告与被告鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香成立保证合同关系，双方均应按合同约定履行义务。原告按合同约定向被告冯治良、王怀花发放贷款后，被告冯治良、王怀花负有按约向原告偿还借款的义务，其逾期付款，构成违约。原告要求被告冯治良、王怀花偿还上述借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。个人最高额联合保证借款合同中约定，各联保人系对2016年1月25日至2019年1月24日期间内各借款人在原告处形成的借款提供最高额连带责任保证，且合同明确约定各借款人在上述期间内可循环使用借款，并未约定需得到其他联保人的同意，故原告在保证期间内要求被告鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香对被告冯治良、王怀花的上述债务承担连带保证责任，未超出保证期间和担保范围，本院予以支持。被告鹿钦彩、唐玉平未提交证据证明其辩解内容成立，本院不予支持。被告鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香履行保证责任后，可向被告冯治良、王怀花追偿。关于被告冯某的责任，原、被告均未提交证据证明冯某以自己的劳动收入为主要生活来源，即无法证明冯某签订保证合同时为完全民事行为能力人。根据民法总则、担保法的规定，限制民事行为能力人实施民事法律行为由其法定代理人代理或经其法定代理人同意、追认，具有代为清偿债务能力的公民可以作保证人，因被告冯某签订保证合同时未满十八周岁，其作出的民事行为结果应由其法定代理人即冯治良、王怀花承担。故冯某不是适格的保证人，不应承担连带保证责任。被告冯治良、王怀花、冯某、邱纯英、孙玉香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃诉讼抗辩及质证的权利。依照《中华人民共和国民法总则》第十九条、第一百四十五条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告冯治良、王怀花于本判决生效之日起十日内偿付原告山东诸城农村商业银行股份有限公司借款本金149696.06元、利息25030.56元（计算至2018年12月23日）及自2018年12月24日起至实际付清借款本金之日止，以尚欠数额为基数，按合同约定利率计算的利息； 二、被告鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香对被告冯治良、王怀花的上述债务在最高债权余额525000元范围内承担连带偿付责任，被告鹿钦彩、邱纯英、唐玉平、孙玉香承担保证责任后，有权向被告冯治良、王怀花追偿； 三、驳回原告山东诸城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3796元，减半收取1898元，由被告冯治良、王怀花共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张槐聪 二〇二〇年五月十九日 书记员  李 慧