广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0785民初767号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行，住所地：恩平市********，统一社会信用代码：914***********166N。负责人：蒋雄鹰，行长。委托诉讼代理人：吴育洪，系该行员工。委托诉讼代理人：汤良彩，系该行员工。被告:梁富荣，男，汉族，1982年1月15日出生，住恩平市***************，身份证号码：440************719。被告：黄艳芬，女，汉族，1983年5月10日出生，住恩平市***************，身份证号码：440************046。被告：郑玩攸，女，汉族，1957年10月28日出生，住恩平市***************，身份证号码：440************72X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行（以下简称邮政银行恩平市支行）与被告梁富荣、黄艳芬、郑玩攸金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告邮政银行恩平市支行的委托诉讼代理人汤良彩到庭参加了诉讼，被告梁富荣、黄艳芬、郑玩攸经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行恩平市支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同向原告偿还贷款本金47507.91元及相应的利息、罚息（截至2020年3月25日利息、罚息为805.52元，自2020年3月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按《小额贷款借款合同》约定计算），合计：48313.43元；2.判令三被告对上述款项承担共同偿还全部责任；3.判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告梁富荣，在恩平市************经营恩平市精华麦克风配件厂，生产、加工、销售麦克风配件。2018年7月31日向原告申请小额贷款从事经营恩平市精华麦克风配件厂，生产、加工、销售麦克风配件行业。2018年8月24日原告与三被告分别签订的《小额贷款借款合同》以及《小额贷款保证合同》，并于2018年8月24日根据合同约定向被告梁富荣发放一笔贷款人民币150000元，放款卡号：622*************450，户名梁富荣，借款用途是从事麦克风配件厂，生产、加工、销售麦克风配件行业，期限24个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮20%。被告梁富荣、被告黄艳芬为共同借款人，被告郑玩攸为保证人，对合同各项条约是清楚认可的，对其合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用承担偿还责任。按合同约定，被告应按照阶段性等额本息还款法偿还，但被告从2020年2月24日开始逾期，不按时偿还本金和利息。被告不依约向原告偿还贷款本息，已损害了原告的合法权益，也扰乱了正常的金融秩序。根据法律的规定和合同的约定，原告有权追收逾期贷款、提前收回尚未到期的贷款、并以罚息，要求被告承担赔偿全部责任。故提起诉讼，希判如所愿。被告梁富荣、黄艳芬、郑玩攸未答辩、未提交证据到庭。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因三被告缺席诉讼，应视为其放弃举证、质证及抗辩的权利，故本院对原告提交的证据进行审查后予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年8月24日原告（甲方）与被告（乙方）梁富荣签订《小额贷款借款合同》[PSBC(2017)ZH02001],合同主要约定：合同的借款金额是15万元，借款期限是24个月，年利率是12%，还款方式为等额本息还款法，其中第十九条违约责任19.1.1约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。19.1.5约定乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。第二十条约定，乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的约定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务。被告黄艳芬在“乙方配偶作为共同借款人”处签字。同一天，原告（甲方）与被告（乙方）郑玩攸签订《小额贷款保证合同》，合同主要约定：保证方式为连带责任保证；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按照保证合同的约定履行该部分保证责任；被告郑玩攸的保证范围为梁富荣上述借款合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）……、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费……）的100%。上述合同签订后，原告于2018年8月24日向被告梁富荣发放一笔贷款人民币150000元，放款卡号：622*************450，户名梁富荣。被告梁富荣从2020年2月24日逾期偿还本金和利息，原告经催收未果，遂提起本案诉讼。另查，原告确认提起本案诉讼后，被告梁富荣于2020年4月16日偿还6990元,其中本金6595.39元、利息394.61元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告邮政银行恩平支行在自愿、平等的基础上与被告梁富荣签订《小额贷款借款合同》，合法有效，依法应予以保护。原告已按照合同约定向被告梁富荣发放贷款共150000元，被告梁富荣没有依约按时偿还借款本息。截至2020年3月25日，被告梁富荣仍欠借款本金47507.91元、利息及罚息805.32元未还，其行为已构成违约，应承担违约责任。因被告梁富荣于2020年4月16日向原告偿还6990元,其中本金6595.39元、利息394.61元，应予以扣除。因此，被告梁富荣仍应向原告偿还借款本金40912.52元及利息、罚息（截止2020年4月16日利息、罚息484.66元，自2020年4月16日起至款项清偿之日止的利息、罚息按《小额贷款借款合同》约定计算）。对于被告黄艳芬的责任。被告黄艳芬与被告梁富荣是夫妻关系，被告黄艳芬在共同借款人身份在《小额贷款借款合同》签字确认，并明确以夫妻共同财产偿还案涉借款，故原告主张被告黄艳芬共同偿还被告梁富荣拖欠的借款本金、利息及罚息，理据充分，本院予以支持。对于被告郑玩攸的责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，《小额贷款保证合同》明确约定被告郑玩攸的保证方式为连带责任担保，故被告郑玩攸应对案涉被告梁富荣的借款本金、利息及罚息承担连带赔偿责任，原告主张被告郑玩攸承担共同偿还责任，本院不予支持。被告梁富荣、黄艳芬、郑玩攸经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁富荣、黄艳芬应在本判决发生法律效力之日起七日内共同偿还借款本金40912.52元及利息、罚息（截止2020年4月16日利息、罚息484.66元，自2020年4月16日起至款项清偿之日止的利息、罚息按《小额贷款借款合同》约定计算）给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩平市支行；二、被告郑玩攸对上述第一项的借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩平市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费503.92元（原告已预交），由被告梁富荣、黄艳芬、郑玩攸负担。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩平市支行预交的受理费503.92元本院不予退回，由被告梁富荣、黄艳芬、郑玩攸迳付原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩平市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 马文娟二〇二〇年五月二十八日法官助理 宋洁钰书 记 员 甄洁莹