西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初2934号原告：中国工商银行股份有限公司西安曲江支行，住西安市雁塔区。负责人：刘宏社，任行长职务。委托代理人：刘玄，陕西赢弘律师事务所律师。委托代理人：姬祥，陕西赢弘律师事务所律师。被告：叶某，女，汉族，1988年6月14日生，住西安市雁塔区。委托代理人：高勋，陕西聚策律师事务所律师。被告：西安新鸿业投资发展有限公司，住西安市高新区。法定代表人：程福权，系该公司董事。委托代理人：许薇，北京大成（西安）律师事务所律师。委托代理人：侯佳奇，北京大成（西安）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司西安曲江支行与被告叶某、西安新鸿业投资发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人、被告及委托代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司西安曲江支行诉称，2014年10月27日，被告叶某向原告申请个人住房贷款，用于购买西安市雁塔区XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号住房一套。并与原告签订了编号：A个贷字陕营钟楼支行2014年567号《个人购房借款合同/担保合同》。合同约定：贷款金额人民币19万元整，贷款利率为6.55%，贷款期限为20年。被告叶某以其所购房产作抵押，并签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，同时办理了抵押预登记手续。被告西安新鸿业投资发展有限公司与原告签订了《担保合同》，对上述贷款承担连带保证责任。随后原告如约向其发放了贷款。自2017年9月起，被告叶某不能按照合同约定及时归还贷款本息，目前已连续违约11期。故诉至法院，请求依法判令：1、解除双方签订的《个人购房借款合同》；2、判令被告叶某归还原告贷款本金156597.86元，；利息7426.67元（截至2019年4月23日，之后到实际给付之日的利息按9.825%逾期利率计算），本息合计164024.53元；3、判令被告西安新鸿业投资发展有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由二被告承担。被告叶某辩称，双方签订的借款合同属实，我方还款至2018年5月底，从2018年6月开始逾期到2019年12月之后一次性付清本息、付息及罚息，之后正常还款。我方断供是因家庭变故，现已恢复正常，可以正常还款。被告西安新鸿业投资发展有限公司辩称，原告应当先就物的担保实现债权，我方仅需承担补充连带责任；我方系保证人，承担保证责任后，最终有权向业主追偿；本案的产生系因叶某未按时还款导致，我方不应承担本案的诉讼费。经审理查明，2014年10月16日，被告叶某向原告申请贷款，填写《中国工商银行个人贷款申请表》。贷款金额为19万元，贷款期限240个月，担保方式为复合担保（抵押和保证）。2014年10月16日，被告西安新鸿业投资发展有限公司向中国工商银行股份有限公司西安钟楼支行出具阶段性担保函，为被告叶某在原告所负债务提供阶段性连带责任担保。2014年10月27日，原告与被告叶某签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告出借19万元，被告以西安市雁塔区XX路XX城XX幢XX层XX单元XX号房屋为上述债务提供抵押担保。该合同第十四条违约及违约责任14.1.L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2.（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第三十条借款人和担保人承诺30.2发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：B、贷款人宣布贷款提前到期的。被告西安新鸿业投资发展有限公司在保证人处盖章。2014年10月27日，中国工商银行股份有限公司西安钟楼支行与被告叶某签订《西安市房地产（预购商品房）抵押抵押合同》。2014年10月27日，原告中国工商银行股份有限公司西安钟楼支行向被告发放借款19万元，并出具个人借款凭证，载明贷款金额为19万元，贷款期限为240月。2019年3月19日，原告向被告发放“中国工商银行个人贷款提前到期通知书”，载明截至2019年3月19日，被告已连续10期未依合同约定还款，共拖欠原告贷款本息14404.14元（本金：7764.70元、利息6639.44元），通知被告与原告签订的中国工商银行《个人购房借款/担保合同》（编号：个贷字陕营钟楼支行2014年567号）项下贷款提前到期，收回全部贷款，请在收到函之日起5日内清偿全部及剩余借款本息。2019年12月27日，叶某向原告银行偿还本息28192.22元（本金14869.73元，利息13322.49元）;2020年1月27日偿还本金791.67元，利息575.41元；2020年2月27日偿还本金791.67元，利息572.18元；2020年3月27日偿还本金791.67元，利息568.94元;2020年4月27日偿还本金791.67元，尚欠贷款本金137749.78元。另查，2016年8月18日，中国工商银行股份有限公司西安钟楼支行更名为中国工商银行股份有限公司西安曲江新区新开门支行，2018年4月17日，工银西发[2018]7号，中国工商银行西安分行转发省行《关于西安分行四家支行网点整合方案的批复》，将曲江支行和曲江新区新开门支行进行整合，曲江新区新开门支行整合到曲江支行。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押抵押合同》、个人贷款提前到期通知书、还款记录及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无异，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告与被告叶某签订的《个人购房借款/担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，系双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，原告向被告叶某发放贷款190000元。被告叶某从2018年6月开始未按时还本付息，截至2019年11月共逾期18期。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权符合解除合同并宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项条件。故原告要求解除双方签订的《个人购房借款合同》，本院依法予以支持；截至2020年5月15日，尚欠贷款本金137749.78元，被告叶某应向原告一次性偿还贷款本金137749.78元，并自2020年5月16日起，按照年利率9.825%计算利息至实际给付之日。因被告西安新鸿业投资发展有限公司在保证合同中约定的保证方式为阶段性连带责任保证，故被告西安新鸿业投资发展有限公司应对该债务承担连带保证责任。综上，兹根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告叶某应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司西安曲江支行偿还贷款本金137749.78元,并自2020年5月16日起，按照年利率9.825%计算利息至实际给付之日。二、被告被告西安新鸿业投资发展有限公司在担保合同约定的范围内对被告叶某的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司西安曲江支行的其余诉讼请求。本案案件受理费4100元，由两被告承担。因原告已预交，故两被告应于本判决生效之日起十日内将其应承担的案件受理费直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  景振宇审判员  余 洁审判员  王 华二〇二〇年五月十五日书记员  杜佩珍打印：相丽华校对：吕鑫汇2020年月日送达1