广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初46号 原告：韦倩，女，1993年4月18日出生，壮族，住广西南宁市兴宁区。 被告：武晨阳，男，1992年12月2日出生，汉族，住广西柳城县。 原告韦倩与被告武晨阳民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告韦倩到庭参加诉讼。被告武晨阳经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告韦倩向本院提出诉讼请求:一、判令被告立即返还原告借款本金162145元，以162145元为基数，从2019年9月18日开始，按月利率2%计算至实际付清之时止，暂计至2019年12月为175116.60元（含本息）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告是同事关系，被告因资金周转困难，于2019年7月22日、2019年8月3日和2019年8月5日分别向原告借款，四次借款本金共计162145元，并口头约定了借款利息，四次借款均由银行转账和支付宝转账记录证实。原告向被告支付借款本金后，被告至今未按时支付每月利息和本金，原告多次要求被告清偿借款本金利息，但均未果。原告与被告于2019年12月4日重新签订了借条，约定了2019年12月6日偿还30000元，2019年12月31日偿还30000元，2020年1月22日偿还剩余的102145元，至今为止被告总共还款3900元。 被告武晨阳未作答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告分别于2019年7月20日、2019年8月3日、2019年8月5日通过银行转账方式向被告支付了40000元、50000元、59232元，并于2019年8月20日应被告的要求，通过刷花呗套现6000元支付给被告，以上款项共计155232元。2019年12月4日，被告向原告出具《借条》，载明被告向原告借款共计162145元，用作消费，约定2019年12月6日还30000元，2019年12月31日还30000元，剩余102145元于2020年1月22日前归还。 原告在庭审中陈述，其出借给被告的本金共计155232元，其中的6000元是通过刷花呗套现所得，50000元是通过招联好息贷所借，12000元是通过美团借款所借，29700元是通过支付宝花呗所借，17532元是信用卡套现所得。双方在借条中约定的款项162145元包含了本金及借贷平台或信用卡的利息及手续费。 被告分别于2019年12月26日、2019年12月27日向原告还款1400元、2500元，共计3900元。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃相应的答辩和质证权利。 一、关于原告韦倩与被告武晨阳之间是否成立合法有效的借贷关系的问题。 原告主张被告向原告借款，双方成立民间借贷关系，并提交了花呗付款记录、银行卡转账记录及被告出具的《借条》予以证实。但原告在庭审中自认借款中有17532元的款项是通过信用卡套现出借。信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续提取现金,而是通过其他手段将卡中信用额度内资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为，信用卡中的信用额度正是金融机构基于持卡人的信誉所发放的,让持卡人在一定期限内、一定额度内透支消费的额度,所以信用卡资金也属于信贷资金。原告通过套取原告名下的信用卡信贷资金用于出借给被告的行为，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的”情形，故根据上述规定，原告通过信用卡套现出借款项的借贷关系应认定为无效。2、对于其他部分借款的事实，原告均提供了相应的转账记录，被告在《借条》中亦予以确认，该部分款项的的出借未违反法律、行政法规的强制性规定，故原、被告就该部分款项的借贷关系应认定合法有效。 二、关于原告主张的借款本金和借款利息。 对于信用卡套现的本金、利息认定。本案涉案款项中的涉及信用卡套现金额为17532元，同时双方在《借条》中约定的本金包含了了信用卡套现使用的期间的利息及手续费。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还”之规定，因双方之间的借贷合同关系认定无效，被告应返还其基于该借贷事实借到的款项17532元，现原告主张被告偿还该款，符合法律规定，本院予以支持。至于利息，双方未明确约定借款利息，但由于被告占用原告资金，造成相应的利息损失，对原告而言确会产生资金占用的事实，故原告仍有权主张被告占用该款项的利息损失，利息起算时间应自双方约定的最终还款期限2020年1月23日起算，故被告对该部分借款应支付的占用期间利息损失计算为：以17532元为基数，自2020年1月2日起计至实际偿清之日止，按全国银行间同业拆借中心日公布的贷款市场报价利率分段计付。对原告主张超出部分，本院不予支持。对于非信用卡套现部分的本金、利息认定。扣除信用卡套现部分的款项，原告共计向原告出借的借款本金为137700元，对于原告主张偿还该部分本金，本院予以支持。双方在《借条》中约定的本金中包含了相应的利息，原告也未能提供相应证据证实利息部分的计算及依据，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，借款本金中不应包含借款利息，因此本院对超过实际支付部分的款项不予支持。双方在《借条》中未明确约定借款利息的计算，被告向原告偿还的3900元应视为偿还借款本金，扣除该款项后，被告仍应向原告偿还借款本金133800元。被告超过约定期限未还款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，即从2020年1月23日起，按年利率6%计付利息。对原告主张超出部分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告武晨阳偿还原告韦倩17532元并支付资金占用的利息（利息计算：以17532元为基数，自2020年1月23日起计至实际偿清之日止，按全国银行间同业拆借中心日公布的贷款市场报价利率分段计付。）； 二、被告武晨阳偿还原告韦倩借款本金133800元并支付逾期还款利息（利息计算：以133800元为基数，自2020年1月23日起计至实际偿清之日止，按年利率6%计算）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3802元，由被告武晨阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  庞 梦 人民陪审员  聂广文 人民陪审员  杨园园 二〇二〇年五月二十日 书 记 员  张渊莹 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。