福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初804号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦。 主要负责人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈嘉琪，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：郑明发，男，该支行员工。 被告：周文高，男，1969年11月9日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与被告周文高信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人陈嘉琪、被告周文高均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农行向本院提出诉讼请求：1.解除永春农行与周文高签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；2.周文高归还永春农行金穗贷记卡透支本金48501.86元，利息、违约金等费用3830.65元（本息合计52332.51元）及自2020年1月9日起至还清日止的利息及费用（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及中国人民银行有关规定计收）；3.由周文高承担本案诉讼费用。诉讼过程中，因周文高部分还款，永春农行当庭请求变更第二项诉讼请求为：判令周文高归还永春农行金穗贷记卡透支本金46881.07元，利息、违约金等费用7319.13元（其中利息4041.38元、分期手续费1277.28元、逾期还款违约金2000.47元，本息合计54200.2元）及自2020年5月20日起至还清日止的利息及费用（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及中国人民银行有关规定计收）。事实和理由：周文高于2010年11月19日向永春农行申请金穗贷记卡，经批准后于2010年12月21日取得金穗贷记卡，卡号62×××27，授信额度18000元，后持卡人多次通过永春农行自助客服渠道申请，最终将授信额度提高至23500元。周文高于2011年1月8日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2019年9月22日，透支款产生逾期时间为2019年10月24日。经永春农行多次催收，至2019年12月24日还款5笔合计401.4元。根据《金穗贷记卡领用合约》，周文高已违约。至2020年5月19日周文高结欠金穗贷记卡透支本金46881.07元，利息、违约金等费用7319.13元（其中利息4041.38元、分期手续费1277.28元、逾期还款违约金2000.47元，本息合计54200.2元）及自2020年5月20日起至还清日止的利息及费用（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及中国人民银行有关规定计收）。 周文高对永春农行变更后的诉讼请求及全部事实理由均无异议。 永春农行围绕诉讼请求依法提交了永春农行营业执照及负责人身份证明、周文高身份证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡基本信息明细、金穗贷记卡账户信息明细、催收材料等证据，上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，且周文高均无异议，本院予以确认。周文高未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年11月19日，周文高向永春农行申请办理金穗贷记卡，经永春农行审批后于2010年12月21日取得金穗贷记卡，卡号62×××27，授信额度18000元，后经申请最终调整授信额度至23500元。周文高在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签字确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条约定“……对于非现金交易，乙方（金穗贷记卡申请人）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。……”，第六条约定“……乙方未按期偿还欠款，甲方（发卡行）有权止付乙方贷记卡……”。 周文高申领金穗贷记卡后，于2011年1月8日首次使用该卡进行消费，后陆续进行消费，周文高依约还款至2019年10月24日开始产生逾期，截至2020年5月19日，尚欠永春农行本金46881.07元、利息4041.38元、分期手续费1277.28元、逾期还款违约金2000.47元。 本院认为，永春农行与周文高之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。周文高在使用信用卡期间，未按合约约定还款，已构成违约，故永春农行诉请解除该合约并请求周文高偿还尚欠本金及利息，符合合同约定，周文高对此亦无异议，依法应予支持。关于逾期还款违约金，中国人民银行发布的自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）中的“违约金和服务费用”规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”，由于本案中永春农行与周文高在2017年1月1日之后未就逾期还款违约金重新签订协议进行约定，因此永春农行对于逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于分期手续费，虽然诉争合约对于该部分手续费并未作出约定，但是周文高对该笔费用无异议，系其在法律规定的范围内处分自己的民事权利，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司永春县支行与周文高于2010年11月19日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》； 二、周文高应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行本金46881.07元、利息4041.38元、分期手续费1277.28元及自2020年5月20日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1155元，减半收取计577.5元，由中国农业银行股份有限公司永春县支行负担21元（多预交的1087元予以退回），由周文高负担556.5元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈艳虹 二〇二〇年五月二十五日 书记员  郑伟芳 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。