江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初187号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**。负责人：刘加隆。委托诉讼代理人：张奕，北京市隆安(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：费莉萍，北京市隆安(苏州)律师事务所律师。被告：胡艮龙，男，1988年1月2日生，汉族，住河南省安阳县。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告胡艮龙信用卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。本案于2020年2月19日公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心委托代理人张奕到庭参加诉讼，被告胡艮龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告信用卡欠款共计人民币62171.52元(截止2019年6月17日，欠款本金39125.62元，利息7861.36元，大额分期手续费1595.39元，违约金13589.15元)，利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.判令由被告承担所有诉讼费用。事实与理由：被告胡艮龙自2016年4月12日向原告处申请办理了信用卡，卡号为43×××63。截至2019年6月17日止累计欠款共计人民币62171.52元未给付。原告自2018年5月8日开始多次催款，被告仍未清偿。庭审中，原告明确：利息是按未还部分金额39125.62元为基数，以每日万分之五计的标准计算；其中消费以26292.37元为基数，自2019年6月18日计算至2019年11月8日，车贷以12822.63元为基数，自2019年6月18日计算至2019年12月17日；费用即违约金是以到期最低还款金额的5%按月计收，消费计算至2018年11月8日，车贷计算至2018年12月8日。2019年6月17日之后利息计算方式为：利息按未还本金39125.62元为基数，自2019年6月6日起以每日万分之五计的标准计算至实际清偿之日。被告胡艮龙未作答辩。经审理查明，2016年4月8日，被告胡艮龙向原告招行信用卡中心申领VISABANKCARD普卡1张，并申请汽车分期业务，个人消费额度1.1万，车贷额度4.2万，卡号为43×××63。同时，原告招行信用卡中心（甲方）向被告胡艮龙（乙方）出具《招商银行汽车分期业务合约》，约定：为在与甲方合作的汽车供应商（指经招商银行网站，或其他形式公布的汽车供应商，以下简称“供应商”）处购买指定型号汽车，乙方向甲方申请办理招商银行汽车分期业务，用于支付部分购车款，甲方负责审核本申请表，即乙方向甲方提供的所有申请资料，一旦甲方审核通过，乙方的汽车分期业务申请，乙方即可与供应商签署汽车购买合同，支付首付金额，且乙方不得使用招商银行信用卡支付汽车首付金额。甲方代乙方向供应商垫付的购车款总金额（即分期总金额），乙方应向招商银行支付的汽车分期业务分期手续费总额及其他一切相关利息、费用，形成乙方欠甲方的汽车分期债务，一旦乙方成功申请汽车分期，如果乙方信用卡未开通或存在信用卡不能正常使用等情况，乙方同意并授权甲方产生汽车分期业务对账单及汽车分期业务的相关款项费用等，并且乙方承诺在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，乙方同意甲方有权处理转让其所拥有的针对乙方的债权乙方当期汽车分期交易记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内，乙方应按照甲方汽车分期业务对账单所显示的金额按期全额归还汽车分期债务。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，且乙方应还应按照未还金额的5%向甲方支付滞纳金，最低为10元人民币。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。另，原告招行信用卡中心（甲方）向被告胡艮龙（乙方）出具《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》1份，该合约对年费、利息等计算的标准分别作了约定，主要载明：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应支付滞纳金，滞纳金标准为最低还款额未还部分的5%，最低为人民币10元或1美元。对于分期业务手续费，双方约定为：单期手续费率：0%-1.67%，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等。不同期数手续费标准不同；手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取，根据不同情况手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。另，被告在招商银行信用卡及汽车分期业务申请声明及签署处逐字抄写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和业务合约的各项规则。”被告在该处签名确认。另查，2016年9月30日，招商银行在其网站发布公告，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发(2016)111号)有关规定，将信用卡服务收费项目“滞纳金”调整为“违约金”，计算标准仍为最低还款额未还部分的5%，最低为人民币10元或1美元。招商银行另在其网站公告关于信用卡账单分期条款及细则，明确信用卡持卡人可选择分期还款并支付相应手续费。再查，被告胡艮龙领用信用卡后于2016年4月15日开始消费，截止至2019年6月17日，被告胡艮龙累计透支原告招行信用卡中心借款本金39125.62元，利息7861.36元，大额分期手续费1595.39元及相应滞纳金。以上事实，由原告举证的《招商银行汽车分期业务合约》，汽车分期业务申请，《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》，信用卡账单分期条款及细则、信用卡账单分期常见问题，持卡人账单查询单以及当事人陈述予以证实。本院认为，原告招行信用卡中心与被告胡艮龙之间的信用卡合约，系当事人真实意思表示，依法成立并生效，双方当事人均应按约定履行。被告胡艮龙在使用信用卡后，未按约定还款，理应承担违约责任。关于原告要求被告偿还信用卡透支借款本金39125.62元，利息7861.36元，大额分期手续费1595.39元（截止至2019年6月17日）的诉讼请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。原告要求被告支付以39125.62元为基数自2019年6月6日起以每日万分之五计的标准计算至实际清偿之日的利息，合法有据，可予支持。原告要求被告偿还滞纳金13589.15元的诉讼请求，依据原、被告双方签订的合约约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，并未约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。依据原告提供的交易明细及庭审陈述，核定被告结欠违约金的金额仅为个人消费违约金899.08元，车贷违约金209.22元，合计1108.3元。被告经本院传唤未到庭应诉，视为其自行放弃抗辩权利，法律后果自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡艮龙应于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金39125.62元，利息7861.36元，大额分期手续费1595.39元，违约金1108.3元，合计人民币49690.67元，并支付以39125.62元为基数自2019年6月6日起以每日万分之五计的标准计算至实际清偿之日的利息（上述款项如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行中国建设银行苏州市相城支行营业部，账号32201997436050630022020007）。二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。案件受理费减半收取为人民币677元，由被告胡艮龙负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331042976）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审判员  徐挺二〇二〇年五月七日书记员  陆超