江西省赣州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0791民初2914号 原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地江西省赣州市章贡区章江南大道**，统一社会信用代码：91360700598875097F。 法定代表人：袁秀峰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：魏华标，系该公司员工。 委托诉讼代理人：吴欢欢，系该公司员工。 被告：钟玉萍，女，1972年2月11日出生，汉族，住江西省赣州市赣县区。 原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告钟玉萍金融借款纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏华标到庭参加诉讼，被告钟玉萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告之间签订合同关系；2.判令被告偿还原告借款本金人民币900000元，并支付截止到2019年4月15日欠息合计167125.63元，本息共计1067125.63元，2019年4月15日之后逾期利息以合同约定计算，直至清偿之日止；3.依法确认被告以其所有的位于赣县圩镇梅山足下010401（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010102（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010701（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010601（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010202（赣20**赣县不动产权证第0001353）、赣县圩镇梅山足下301（赣20**赣县不动产权证第0001354）、赣县圩镇梅山足下010201（赣20**赣县不动产权证第0001355）、赣县圩镇梅山足下010302（赣20**赣县不动产权证第0001356），对上述房产对第一项成都抵押担保责任，原告对该房产的折价、变卖或者拍卖借款享有优先受偿权；3.依法判令被告对诉讼请求第二项承担清偿责任；4.判令被告承担本案诉讼等费用。事实和理由：2017年3月20日，被告钟玉萍与原告签订了《个人借款合同》（编号：［13109］20170320个借字第10010001号），合同约定被告钟玉萍向原告借款人民币90万元，授信借款期限36个月循环使用，自2017年3月20日起至2020年3月19日，借款日期自实际提款（即借款凭证）日计算，借款用途为装修幼儿园，同时利率按合同约定计算，合同约定：对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率、复利利率计收罚息复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%计算。被告并于同日签订了《最高额抵押合同》（编号：［Ｄ13109］20170320高抵字第0001号），授信借款期限36个月循环使用，自2017年3月20日起至2020年3月19日，并办理了抵押登记，原告向被告钟玉萍依约履行了义务。经原告多次催收未果，截止到2018年4月12日被告钟玉萍仍欠借款本金90万元，利息、复利、罚息利息167125.63元，本息共计1067125.63元。被告仅在贷款后（从关联账户中于2017年4月21日388.46元，2017年4月26日7088.23元，2017年5月21日1.82元、2017年8月12日3606.11元）扣利息共计11084.62元之后再未归还过本息。还息也不是及时，经常拖欠，从2017年8月12日开始欠息，合同期间内欠息1067125.63元，利息按合同约定计算，复利按合同规定利率计算，此后逾期罚息按合同约定按贷款利率的基础上加收50%计算。被告钟玉萍行为违反借款合同按时归还借款本息的约定，构成违约，被告承担清偿责任；被告以其所有的房屋作为抵押物应当承担抵押担保责任。为维护自身合法权益，原告向本院起诉，请求支持原告的诉讼请求。 被告钟玉萍未作答辩。 经审理查明，2017年3月20日，被告钟玉萍作为借款人与原告农商银行作为贷款人签订《个人借款合同》（编号：［13109］20170320个借字第10010001号），合同约定：原告向被告借款900000元用于房屋装修，借款期限为36个月循环借款，自2017年3月20日至2020年3月19日止，借款日期自实际提取（及办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的与借款同年期贷款基准利率上浮85%，借款人按月结息，每月20日为结息日，每月21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按照挪用贷款罚息利率计收复利；借款人未按期归还本息构成本合同项下违约，贷款人有权可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给带贷款人造成的损失，行使担保物权；合同生效后因履行合同所发生的争议双方可协商解决，协商不成的，依法向贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。同日，被告钟玉萍作为抵押人与原告农商银行作为抵押权人就上述借款合同签订《最高额抵押合同》（编号：［Ｄ13109］20170320高抵字第0001号），抵押合同约定：被告抵押担保的范围包括上述借款合同的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、被告为实现债权的所有费用等，抵押物为被告位于江西省赣州市赣县圩镇梅山足下010401（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010102（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010701（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010601（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010202（赣20**赣县不动产权证第0001353）、赣县圩镇梅山足下301（赣20**赣县不动产权证第0001354）、赣县圩镇梅山足下010201（赣20**赣县不动产权证第0001355）、赣县圩镇梅山足下010302（赣20**赣县不动产权证第0001356）的不动产；借款合同项下全部或部分债务本息履行期限届满甲方债权未受清偿或者根据借款合同的约定原告可以提前实现债权的情形下原告有权依法处置抵押物；抵押合同履行过程中发生争议，如双方协商不成的向原告所在地人民法院起诉。2017年3月22日，被告就最高额抵押合同中约定的抵押房屋在赣州市不动产登记局赣县区分局办理抵押登记。2017年3月23日，原告向被告指定的个人银行结算账户（账号：62×××14）支付贷款900000元，实际发放贷款期限为2017年3月23日至2020年3月19日，实际发放利率为年化8.7875%。原告履行贷款义务后，被告分别于2017年4月21日、2017年4月26日、2017年5月21日、2017年8月12日分别偿还了388.46元、7088.23元、1.82元、3606.11元利息和复利，共计11084.62元。自2017年4月21日起，被告未按约定偿还利息，截止到2018年4月12日，被告钟玉萍尚欠借款本金900000元。原告多次通过电话、短信等方式向被告催收未果诉至法院。 以上事实有原告在法庭上的陈述，原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证、被告身份证复印件、被告离婚证、《个人借款合同》《最高额抵押合同》、抵押物明细表、抵押房产证、赣20**赣县区不动明第0001535号不动产登记证明、《江西省农村信用合作社（农商银行）借款凭证》、被告银行账户流水及逾期明细单等证据证实，足以认定。 本院认为，合法的债权受法律保护。被告钟玉萍与原告农商银行签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原告与被告双方应按合同约定行使权利、履行义务。在原告依约发放贷款后，被告未按合同约定足额分期偿还贷款本息，应承担相应的民事责任。自2017年4月21日起，被告未按合同约定偿还贷款本息，符合双方在《个人借款合同》第十三条第1款第（2）项的约定，原告有权解除《个人借款合同》。原告主张被告应偿还所欠贷款本金，其与被告约定的借款期内被告须按约定偿还利息和对未正常缴付的部分计收复利，以及借款期满后若被告未偿还借款本金须按约定偿还罚息和复利，符合法律法规和合同约定，本院予以支持。 原告主张对被告提供抵押的位于赣县圩镇梅山足下010401（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010102（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010701（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010601（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010202（赣20**赣县不动产权证第0001353）、赣县圩镇梅山足下301（赣20**赣县不动产权证第0001354）、赣县圩镇梅山足下010201（赣20**赣县不动产权证第0001355）、赣县圩镇梅山足下010302（赣20**赣县不动产权证第0001356）房产折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定和双方签订的《最高额抵押合同》的相关约定，本院予以支持。被告钟玉萍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告赣州农村商业银行股份有限公司与被告钟玉萍签订的《个人借款合同》（编号：[13109]20170320个借字第10010001号）； 二、被告钟玉萍于本判决生效之日起十日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金900000元； 三、被告钟玉萍于本判决生效之日起十日内按双方约定的利率计算方式向原告赣州农村商业银行股份有限公司偿还贷款利息、复利、罚息至贷款本金清偿之日止（被告钟玉萍已偿还的利息、复利合计11084.62元应相应扣除）； 四、原告赣州农村商业银行股份有限公司在上述全部款项范围内对被告钟玉萍名下位于赣县圩镇梅山足下010401（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010102（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010701（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010601（赣房权证石芫字第××号）、赣县圩镇梅山足下010202（赣20**赣县不动产权证第0001353）、赣县圩镇梅山足下301（赣20**赣县不动产权证第0001354）、赣县圩镇梅山足下010201（赣20**赣县不动产权证第0001355）、赣县圩镇梅山足下010302（赣20**赣县不动产权证第0001356）抵押房产折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14404元，由被告钟玉萍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  林万翔 人民陪审员  曾 英 人民陪审员  朱云华 二〇二〇年五月二十八日 法官助理柳雨青 代理书记员  杜 沅