茂南区人民法院发文稿纸签发：核稿：核稿：事由：拟稿：主送机关：抄送机关:机密程度：字第号印发数量：年月日封发广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初828号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地：茂名市*******。主要负责人：李贤，该行行长。委托诉讼代理人：梁万兴，男，该行员工。委托诉讼代理人：陈大维，男，该行员工。被告：梁燕清，女，汉族，1967年11月8日出生，公民身份号码：440************847，现住广东省茂名市***********。被告：苏盛，男，汉族，1967年10月25日出生，公民身份号码：440************950，现住广东省茂名市***********。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名市分行）与被告梁燕清、苏盛信用卡纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行的委托诉讼代理人梁万兴到庭参加诉讼，被告梁燕清、苏盛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁燕清立即偿还拖欠原告的信用卡欠款574062.34元，其中本金435109.61元、违约金26190.89元、专项分期手续费67227.05元、账单分期手续费3887.21元、利息41647.58元(暂计算至2019年12月1日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止并计收复利)；2.判令被告苏盛对上述债务承担共同清偿责任；3.确认被告以其名下(粤K*****)的汽车提供的抵押合法有效，原告对处置上述抵押物所得款项享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用全部由所有被告共同承担。事实与理由：2015年10月，被告梁燕清向原告申领了第一张龙卡信用卡，卡号为625**********569。2017年4月，被告梁燕清利用该信用卡申请办理了90000元分期通业务(分36期，2500元/期，月手续费率0.4%，月手续费金额360元)。2019年3月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2019年12月1日，被告梁燕清尚拖欠原告信用卡欠款合计83737.73元，其中本金67611.55元、违约金1892.75元、专项分期手续费4680元、账单分期手续费3887.21元、利息5666.22元。2018年6月，被告梁燕清向原告申请了488000元(原告根据规定审批了420000元)购车分期业务(分60期，7000元/期，月手续费率0.31%，月手续费金额1302元)的同时申领了第二张龙卡信用卡，卡号为622**********329。2018年6月22日，原告与被告签订了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，合同约定以被告所购的路虎牌小型普通客车(车牌号码：粤K*****)为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续(登记编号：440039645566)。2018年12月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2019年12月1日，被告梁燕清尚拖欠原告信用卡欠款合计490324.61元，其中本金367498.06元、利息35981.36元、违约金24298.14元、专项分期手续费62547.05元。根据合同约定，被告梁燕清的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告梁燕清立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。同时，由于上述款项是被告梁燕清、被告苏盛在婚姻关系存续期间所欠，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第24条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理”的规定，上述款项本息应属于被告梁燕清、被告苏盛的共同债务，应由其共同承担清偿责任。为保障原告的合法权益，依照有关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告梁燕清、苏盛不作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据材料。鉴于被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以确认。庭审中，原告建行茂名市分行确认：1.本案违约金为26190.89元，计算至2019年7月5日，此后不再产生；2.被告梁燕清通过卡号为625**********569的信用卡分别于2020年1月1日偿还本金100元、于2020年3月1日偿还本金100元，通过卡号为622**********329的信用卡分别于2019年12月31日偿还本金100元、于2020年1月31日偿还本金100元、于2020年3月1日偿还本金100元给原告。截止至2020年3月13日，被告尚欠本金434609.61元。另查明，2016年8月15日，中国建设银行股份有限公司发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，是信用卡客户在到期还款日未归还最低还款额时，银行按最低还款额未还部分的一定比例收取的费用；收费标准为截至还款日，客户未还款或还款额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1欧元。自2017年1月1日起执行。再查明，被告梁燕清与被告苏盛是夫妻关系，本案债务发生在被告梁燕清与被告苏盛夫妻关系存续期间。又查明，涉案路虎牌小型普通客车（车牌号：粤K*****）于2018年7月3日办理抵押登记，抵押权人为中国建设银行股份有限公司茂名市分行。本院认为，原告建行茂名市分行与被告梁燕清之间签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请表》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。被告梁燕清未能依约还款，构成违约。现原告建行茂名市分行请求被告梁燕清向其偿还信用卡欠款本金434609.61元、违约金26190.89元，专项分期手续费67227.05元、账单分期手续费3887.21元、利息41647.58元（暂计至2019年12月1日，自2019年12月2日起按日利率万分之五计至信用卡欠款付清之日止，按月计收复利），具有合同和法律依据，本院予以支持。本案债务发生在被告梁燕清与被告苏盛夫妻关系存续期间，根据银行交易明细显示，被告的消费不超过家庭生活需要所负债务的范围，原告建行茂名市分行主张本案债务为被告梁燕清、苏盛夫妻共同债务，请求被告苏盛对本案债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告梁燕清以其名下的路虎牌小型普通客车（车牌号：粤K*****）作为抵押物为上述债务提供担保，并已办理抵押登记。原告建行茂名市分行作为抵押权人，依法对粤K*****小型普通客车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告梁燕清、苏盛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告梁燕清、苏盛于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金434609.61元、利息41647.58元（暂计至2019年12月1日，自2019年12月2日起按日利率万分之五计至信用卡欠款付清之日止，按月计收复利）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；二、限被告梁燕清、苏盛于本判决发生法律效力之日起十日内支付违约金26190.89元、专项分期手续费为67227.05元、账单分期手续费3887.21元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行;三、原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对粤K*****小型普通客车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4770元，保全费3520元，合计8290元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告梁燕清、苏盛负担。被告梁燕清、苏盛应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李开颖二〇二〇年四月三十日书记员  陈秋梅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。