湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初743号 原告:李某珠，女，1953年6月18日出生，汉族，户籍地：湖南省郴州市苏仙区，现住郴州市苏仙区。 委托诉讼代理人：王洪亮，郴州市苏仙区佳维法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司，住所地湖南省郴州市苏仙区。 负责人：李某飞，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：滕某行，男，系该公司员工。 原告李某珠与被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司保险合同纠纷一案。本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告李某珠及其委托诉讼代理人王洪亮、被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司委托诉讼代理人滕某行到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李某珠向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告因意外伤害造成的医疗费148074.23元的80%即118459.38元，住院伙食费14200元，伤残保险金73396元，共计206055.38元；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年4月19日10时50分许，驾驶人彭小卡驾驶湘XXXXXX号小型轿车沿郴州市曹家坪路由西往东行驶至碧水源小区前段时，与正在曹家坪路横过道路作业的原告李某珠相撞，造成原告意外受伤,共花费医疗费148074.23元,出院后经鉴定原告构成十级伤残。原告通过郴州市同烜人力资源有限公司向被告公司购买了《团体人身意外伤害保险单》（NO.0918715263），附加险为1、团体人身意外伤害保险附加住院生活津贴保险条款，2、意外伤害保险附加意外伤害医疗费保险条款。保险期间是2017年6月18日零时起至2018年6月17日24时止。为切实维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判如诉请。 被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司辩称：一、郴州市同烜人力资源有限公司，应作为本案诉讼主体参与诉讼；二、原告的损失主张证据不足，关于医疗费，原告已经获得了大部分的赔偿，其在该案当中主张按照80%计算，存在不当得利。在此次交通事故当中，案外人彭小卡承担主要责任，被告在该交通事故责任纠纷案件中，已经与原告达成了赔偿协议。对于彭小卡承担主要责任这一部分已经进行了赔偿，医疗费首先在交强险部分赔偿了1万元，剩余的按照80%进行了赔偿。因此医疗费原告应得部分为总花费的医疗费减掉1万元后，再按照本合同的约定进行理赔。按照合同的特别约定第二条，本保险附加意外伤害医疗费用保险，在被保险人所支出的必要合理的符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在扣除100元免赔额后，在保险金额范围内按80%比例给付保险金。其中意外伤害医疗费用的保险金额为5万元。三、关于伤残补助金，原告提供的司法鉴定意见书，不是参照合同约定的评残标准，而是参照人体损伤致残程度分级进行评定。因此被告认为原告应当承担举证不能的后果。在该案当中不应当计算伤残保险金，同时按照合同的约定，伤残保证金的计算方式，是保险金额乘以相应的比例，并非参照人身损害赔偿司法解释。四、按照合同的约定，附加意外伤害生活津贴，保险免赔三天，每人每天的保险金额是60元，因此我们认为这个应该按照60元每天，从原告的实际住院天数减去免赔三天来计算。五、被告不应承担本案的诉讼费用。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2017年6月16日，郴州市同烜人力资源有限公司为原告李某珠在被告处投保了“团体人身意外伤害保险”，被告人寿财产保险公司为投保人郴州市同烜人力资源有限公司出具了保单（保单号：827112017431097000023），该保单中原告李某珠系其中被保险人之一，《团体人身意外伤害保险单》合同中约定：人身意外伤害保险，每人保险金额为500000元，意外伤害医疗费用为50000元，意外住院津贴为60元/天，并且在特别约定第二条中载明，该保险附加意外伤害医疗费用保险，被保险人所支出的必要合理的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在扣除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内按80%比例给付保险金；第三条，附加意外伤害生活津贴保险免赔天数为3天。在人身保险伤残评定标准前言的第三条标准的内容和结构中载明：与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。附加险为1、团体人身意外伤害保险附加住院生活津贴保险条款，2、意外伤害保险附加意外伤害医疗费保险条款。 另查明，2018年4月19日10时50分许，驾驶人彭小卡驾驶湘XXXXXX号小型轿车沿郴州市曹家坪路由西往东行驶至碧水源小区前段时，与正在曹家坪路横过道路作业的环卫工人原告李某珠相撞，造成原告意外受伤,住院治疗142天，共花费医疗费148074.23元,出院后经郴州市科诚司法鉴定所作出的《司法鉴定意见书》，鉴定原告李某珠构成十级伤残。2019年9月9日由郴州市北湖区人民法院出具的《民事调解书》中载明原告李某珠与被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司以及案外人彭小卡达成调解协议，原告李某珠因交通事故造成的各项费用已经由被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司承担了137964元的赔偿。 本院认为，郴州市同烜人力资源有限公司与被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司签订《人身意外伤害保险》为原告李某珠购买了人身意外伤害保险以及人身意外伤害医疗费用、人身意外住院津贴两个附加险，保险合同内容合法有效，应受国家法律保护。原告就其被保险人身份因交通事故造成的人身损害有权向被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司申请保险金，在《人身意外伤害保险投保单》中明确约定本保险附加意外伤害医疗费用保险，在被保险人所支出的必要合理的符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在扣除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内按80%比例给付保险金，保险金额最高赔付5万元；被告与原告在另案中系侵权责任纠纷，属于财产保险，原告从被告及案外人彭小卡处获得的赔偿系侵权赔偿。而本案的意外伤害保险属于人身保险，人身保险属定额保险合同，不同于财产保险补偿性合同，不适用财产保险“损失补偿原则”。被保险人从实施致害行为的第三者处获得侵权赔偿后，仍然可以向保险人主张保险理赔，保险人不得以被保险人或者受益人已经获得侵权赔偿为由拒绝履行保险理赔责任。遂原告李某珠因交通事故住院治疗所产生的费用系148074.23元，按人身意外伤害医疗费用保险金额最高赔付应为50000元，按照合同扣除100元免赔额后再按80%比例给付保险金的金额为39920元。原告李某珠在住院治疗出院后进行伤残等级评定，由郴州市科诚司法鉴定所出具了《司法鉴定意见书》评定原告李某珠十级伤残，被告对鉴定报告提出异议，认为应当按照保险合同中由中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的人身保险伤残评定标准来评定伤残等级，但未向本院申请重新鉴定。本院认为原告李某珠委托鉴定的程序合法，鉴定机构具备相应资质，依据其工作制度、专业能力作出的鉴定意见具有真实性、合法性，对该司法鉴定意见予以采信，原告李某珠应当获得人身意外伤害保险50000元（500000×10%=50000元）。附加意外伤害生活津贴保险免赔天数为3天，60元/天，即意外伤害生活津贴为8340元（142天-3天=139天×60=8340元），三项合计98260元。 据此，本院依照《中华人民共和国保险法》第四十六条之规定判决如下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司于本判决生效之日起十五日内向原告李某珠支付人身意外伤害保险金50000元，人身意外伤害医疗费用39920元，人身意外住院津贴8340元，合计98260元。 二、驳回原告李某珠的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4390.83元，减半收取2195.42元，由原告李某珠负担1097.71元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郴州市中心支公司负担1097.71元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 莫卫民 二〇二〇年五月二十二日 法官助理 张琼元 书 记 员 秦丽霞