广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初2798号原告：中国银行股份有限公司东莞常平支行，经营场所：广东省东莞市************置业广场首层105-106号铺。负责人：彭星。委托诉讼代理人：黄健锋，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭翠芳，广东法仕律师事务所律师。被告：郭又华，女，汉族，1985年2月14日出生，住址：重庆市九龙坡区***9*1*2**14-8，公民身份号码：511************268。原告中国银行股份有限公司东莞常平支行诉被告郭又华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞常平支行的委托诉讼代理人彭翠芳到庭参加了诉讼。被告郭又华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东莞常平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金139173.32元、手续费29880元及利息、还款违约金（暂计至2019年8月5日，利息为318.98元、还款违约金为1674.36元；后续利息（含复利）、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日）；2.判令被告承担本案的诉讼费用及保全费用。事实与理由：被告因办理分期购车向原告申办长城环球通爱驾汽车卡，填写了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约约定：1.被告在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、查询、取现、还款等全部或部分功能。2.客户逾期还款，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）的日利率0.5‰计收透支利息，按月计收复利，滞纳金按上一账单日月结金额的最低还款额5％计收。（最低还款额包括信用额度内消费款的10%、预借现金交易款的100%、前期最低还款额未还部分的100%、超过信用额度消费款的100%、费用和利息的100%）。3.被告应在到期还款日之前及时偿还欠款。2018年7月19日，原告与被告签订《中银信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JDGQF字4022号）。合同约定：被告向原告借款166000元，还款期数分60期，手续费为33200元；如被告未按期归还透支本金及手续费，则原告有权宣布所有欠款全部或者部分提前到期。上述合同签订后，原告依约将借款汇入被告指定的账户，被告亲签《借款借据》确认事实。被告透支消费后，未依约还款，被告的具体欠款数据已列明于诉讼请求内。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告郭又华未答辩，也未提交证据到庭。本院经审理认定事实如下：2018年7月6日，被告向原告提交《信用卡申请表》，被告手写注明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签名确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定：被告在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备境内外消费、分期付款、取现、查询、还款、转账等交易的全部或部分功能；被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，被告在到期还款日之前未偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%】，原告对于被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；被告应在到期还款日之前及时偿还欠款。同日，原告作为贷款人，被告作为借款人，共同签订一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，主要约定：合同项下分期额度为166000元，分期额度有效期为60月，分期期数为60期；分期额度用途为被告支付其购买的路虎发现神行2.0T汽车的款项；分期手续费金额为33200元，手续费的扣收方式为分期扣收；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；违约情形下，原告有权宣布所有欠款全部或部分提前到期。2018年8月17日，原告依约向被告指定账户支付了借款166000元。庭审中，原告主张，被告自2018年10月3日开始逾期，截至2019年8月5日，被告尚欠本金139173.32元、手续费29880元、利息318.98元、还款违约金1674.36元。原告于2020年2月7日向本院提起诉讼，请求判如所请。以上事实，有原告提交的《信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、划账授权书、借款借据、信用卡未还款查询、信用卡流水明细及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告郭又华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。被告与原告签订的《信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，属合法有效之合同，双方当事人应当按照合同严格履行各自的义务。原告已依约向被告支付了案涉借款，被告亦应按时足额偿还借款。现被告自2018年10月3日开始没有按时偿还借款本金的行为已构成严重违约，应承担违约责任。因此，原告有权依约提前收回借款本息。故原告诉请被告偿还借款本金139173.32元、支付手续费29880元及按照约定支付利息（含复利）、还款违约金，合法有据，本院予以支持。被告支付的利息（含复利）、还款违约金计算方式应以《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定为准。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,判决如下：被告郭又华应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司东莞常平支行借款本金139173.32元并支付手续费29880元、利息（含复利）、还款违约金【利息（含复利）、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算标准计至实际清偿之日止】。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1860元，原告中国银行股份有限公司东莞常平支行已预交，由被告郭又华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 梁 敏二〇二〇年五月六日书记员 唐淑贤周雪芯附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。