河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初1227号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧**南昌路**。负责人：杜歧昭，职务：行长。委托诉讼代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：丁兰，女，1971年6月18日出生，汉族，大专文化程度，河南省南阳市人，自由职业，住洛阳市老城区。被告：莫建军，男，1968年3月18日出生，汉族，中专文化程度，河南省孟津县人，洛阳市电话设备厂下岗职工，住洛阳市老城区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行诉被告丁兰、莫建军为金融借款合同纠纷一案。本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司洛阳分行的委托诉讼代理人马小艳，被告丁兰到庭参加了诉讼。被告莫建军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法按照缺席进行审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告丁兰、莫建军立即共同偿还原告贷款本息350701.7元及2019年8月16日之后的利息（利息以347695.87元为基数，按年利率11.115%自2019年8月17日起计算至347695.87元实际清偿之日）。二、判令被告丁兰、莫建军共同承担原告因本案产生的律师费20861.8元。三、判令原告有权就房屋所有权证号为洛房权证市字第**、位于洛阳市××区××大道××号抵押房产及房产占用范围内的建设用地使用权优先受偿。四、本案一切诉讼、保全、公告费用由各被告全部承担。事实和理由：经被告丁兰、莫建军申请，2014年6月9日原告与丁兰签订《个人授信协议》，约定原告为丁兰提供总额肆拾玖万元的可循环授信额度，授信期间60个月，即从2014年6月9日起到2019年6月9日止。2014年6月9日原告与莫建军签订《个人授信最高额抵押合同》，约定××莫建军提供其所有的房屋所有权证号为洛房房权证市字第**、于洛阳市××区××大道××房产作为抵押物作抵押担保，担保范围为原告根据授信协议向丁兰提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）。2016年6月20日，原告与丁兰签订《个人贷款借款合同》，根据借款合同约定，原告贷款给借款人丁兰肆拾玖万元，贷款期限35个月，即从2016年6月20日起到2019年5月20日止，具体贷款期限以借款借据为准，贷款年利率7.41%，借款人未按约按时足额还款的原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，即罚息和复息年利率11.115%。借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息。借款人不能按期归还贷款本息的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由借款人负担。借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，原告即有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。合同也对其他事项进行了约定。2016年6月20日，原告依约给丁兰发放贷款肆拾玖万元整。2019年5月20日贷款到期后，丁兰未按约还本付息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，原告有权要求丁兰立即清偿全部本息。截至2019年8月16日，丁兰尚欠原告本金347695.87元、罚息3005.83元、合计350701.1元。被告莫建军作为被告丁兰的配偶在贷款申请书上签字确认，其对夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担共同清偿责任。同时原告就莫建军抵押房产有权优先受偿。被告丁兰辩称：家里有困难，被告莫建军有××，孩子现在也在打工。希望可以延期还款，免除律师费。对本息的数额没有异议，因为家庭困难，希望免除2019年8月17日之后的利息。被告莫建军未到庭，亦未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案的证据和事实，本院认定如下：2014年6月9日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（抵押权人）与被告莫建军（××）、签订了编号为8140530980009《个人授信最高额抵押合同》一份，主要内容为：为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。抵押物为坐落于洛龙区开元大道398号6幢1-××号房产（产权证号：洛房权房权证市字第**）合同抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息罚息、复息、违约金、损害赔偿金。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2014年6月18日，房屋所有权人莫建军就坐落于洛龙区开元大道398号6幢1-××号房产（产权证号：洛房权证房权证市字第**）抵押登记，房屋他项权利人为招商银行股份有限公司洛阳分行，他项权利各类为最高额抵押，债权数额为490000元，债务人丁兰，房屋所占土地一并抵押。2015年5月8日，被告丁兰向原告招商银行股份有限公司洛阳分行递交《零售贷款申请表》，被告在借款申请人处签名，被告莫建军在借款人配偶栏、××栏处签名。2014年6月9日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（授信人）与被告丁兰（授信申请人）签订了编号为8140530980009《个人授信协议》一份，授信协议主要内容是：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人方提供授信额度为肆拾伍万元的授信额度。授信期间为60个月，即从2014年6月9日起到2019年6月9日止。授信申请人未按各具体合同约定的用途使用贷款的，授信人有权对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计算复息。本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由莫建军以其所有或依法有权处分的财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同。2016年6月20日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（贷款人）与被告丁兰（借款人）签订编号为：8160620856010号《个人贷款借款合同》一份，合同主要内容为：此项贷款为小微抵押贷款，只能用于借新还旧，归还原编号为8150623469005的贷款。未经贷款人书面同意，借款人不得将款项挪作他用。贷款金额为人民币肆拾玖万元整，贷款期限为35个月，即从2016年6月20日起到2019年5月20日止。本合同项下贷款采用固定利率。本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。在基准利率基础上上浮56%。本合同执行利率为年利率7.41%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止、借款人为按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（贷款人）与被告丁兰（借款人）、被告莫建军（××）签订了编号为8160620856010《个人贷款自主月供协议书》。2016年6月20日，被告丁兰与原告招商银行股份有限公司洛阳分行签订《个人贷款借款借据》一份，载明：借款人丁兰，借款金额肆拾玖万元整，期限自2016年6月20日至2019年5月20日止。贷款执行年利率7.41%。扣款日为01日。首次扣款日2016年8月1日。同日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行将借款本金490000元转入被告丁兰账户。2019年5月20日，贷款到期后，被告丁兰未按约还本付息。庭审中，被告丁兰对欠款的事实及欠款本金数额不持异议。截至2019年8月16日，被告丁兰拖欠原告借款本金数额为347695.87元、罚息3005.83元。另查明，被告丁兰与被告莫建军系夫妻关系，1997年4月19日登记结婚，借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行股份有限公司洛阳分行与被告丁兰签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，原告招商银行股份有限公司洛阳分行向被告丁兰出借了借款本金，已依约履行了合同义务，而被告丁兰未按照合同约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告招商银行股份有限公司洛阳分行请求被告丁兰偿还借款本金347695.87元，本院依法予以支持。原告请求被告偿还利息、罚息，因合同约定利息为年利率7.41%，罚息为实际执行利率上浮50%即11.115%，并不违反法律禁止性规定，故本院予以支持。关于原告复利的诉讼请求，鉴于借款合同中并未明确约定复利的计算基数、利率和方法，故原告该项诉求，本院不予支持。被告莫建军与被告丁兰系夫妻关系，本案中借款发生在夫妻关系存续期间，且被告莫建军作为借款人丁兰的配偶在贷款申请表上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件只用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定我夫妻共同债务。原告要求被告莫建军对丁兰借款承担共同还款责任，本院予以支持。被告莫建军与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》明确约定将其名下位于洛龙区开元大道398号6幢1-××号房产（产权证号：洛房权证市房权证市字第**）物为其在授信额度内和授信期限内的贷款提供最高额担保，并办理了他项权证，原告主张对涉案抵押物优先受偿，本院予以支持。原告要求被告承担律师费，因该费用并未实际发生，故原告的该项诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告莫建军无正当理由，未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，其应当承担的民事责任，并不相应免除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁兰、莫建军于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还借款本金347695.87元及罚息3005.83元；二、被告丁兰、莫建军于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行支付逾期利息（逾期利息以347695.87为基数，按年利率11.115%计算，自2019年8月17日起计算至实际付清之日止）；三、原告招商银行股份有限公司洛阳分行对被告莫建军名下位于洛龙区开元大道398号6幢1-××号（产权证号：洛房权证市字房权证市字第**）拍卖或变卖所得价款在本判决第一、二项确认的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3437元，保全费2470元，由被告丁兰、莫建军共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  何恒飞二〇二〇年五月二十九日书记员  杨 静