江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初9044号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行，住所地无锡市健康路87号。负责人：赵兴成，该行行长。委托诉讼代理人：虞敏，上海市广懋律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭梁亚，上海市广懋律师事务所实习人员。被告：朱文兴，男，1990年5月8日生，汉族，住无锡市惠山区。被告：马丽莉，女，1989年12月27日生，汉族，住无锡市惠山区。委托诉讼代理人：朱文兴，男，系马丽莉丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行（以下简称邮储银行）与被告朱文兴、马丽莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人虞敏，被告马丽莉的委托诉讼代理人即被告朱文兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.朱文兴、马丽莉立即向邮储银行返还借款本金298097.12元；并支付逾期罚息（自2019年9月12日起至实际给付之日止，以298097.12元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算），以及邮储银行为本案支出的律师代理费28000元；2.本案诉讼费用由朱文兴、马丽莉承担。事实和理由：借款人系朱文兴、马丽莉，两人系夫妻关系，借款额度为30万元，贷款期限为2017年5月5日至2020年5月5日，贷款利率为浮动利率，为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，逾期利率为贷款利率上浮50%，复利按照罚息利率计收。邮储银行于2018年4月13日发放贷款19000元，4月14日发放贷款2万元，4月15日发放贷款2万元、15万元，4月16日发放贷款2万元，4月27日发放贷款3万元，5月7日发放贷款19986.15元，5月9日发放贷款2万元，以上合计298986.15元。朱文兴自2019年4月22日逾期还款，贷款均已到期。朱文兴、马丽莉辩称，个人额度借款合同系朱文兴所签，朱文兴于2017年5月8日向原告贷款30万元，用途系其夫妻用于装修，该笔贷款已经全部还清。本案原告在起诉时提交的贷款支用报告书上的签字系原告伪造，并非其所签，贷款也并非其操作，贷款用途并非用于装修，款项确实收到的，系朱文兴用于投资，待其投资款收回后归还。马丽莉对该笔贷款不知晓，该笔款项未用于夫妻共同生活，与马丽莉无关。本院经审理认定事实如下：2017年5月5日，贷款人邮储银行与借款人朱文兴签订《个人额度借款合同》（合同编号32026138217055850890，以下简称借款合同），约定邮储银行向朱文兴提供可以循环使用的借款额度30万元；额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，不得用于购买住房、生产经营、股本权益性投资及其他法律法规禁止或限制的用途；借款额度存续期限为36个月，自2017年5月5日至2020年5月5日；申请支用借款额度时，借款人应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同及借款支用单中约定内容确定；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%；单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后，按合同约定的罚息利率计收复利；借款人不按合同规定按时偿还借款本息的，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；借款人未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，借款人同意贷款人有权直接从借款人在邮储银行系统开立的账户中予以划收。同日，朱文兴向邮储银行出具《法律文书送达地址确认书》，载明因其违约致使邮储银行采取诉讼所支付的律师费等由其承担。马丽莉作为借款人朱文兴配偶向邮储银行出具《声明》，知晓借款人申请白领贷贷款，同意以借款人的名义申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任。邮储银行于2018年4月13日向朱文兴发放贷款19000元，于4月14日发放贷款2万元，于4月15日发放贷款2万元、15万元，于4月16日发放贷款2万元，于4月27日发放贷款3万元，于5月7日发放贷款19986.15元，于5月9日发放贷款2万元，以上合计298986.15元。上述贷款均已到期，朱文兴未按约还款，邮储银行委托上海市广懋律师事务所律师代理诉讼，约定需支付律师费28609元。邮储银行提起本案诉讼时，曾提交《贷款支用报告书》复印件一份，诉讼中，朱文兴对该报告书上面的“朱文兴”签名提出异议，邮储银行未将该份材料原件作为证据提交。朱文兴否认上述案涉贷款系其签字申请，关于案涉贷款的申请情形，朱文兴陈述其在邮储银行APP系统里操作，但贷款没有审批下来，其和邮储银行业务经理说了，他说帮忙弄。其也问要不要什么手续，他说他来弄好。邮储银行提交了朱文兴与客户经理的一份微信聊天记录及APP网贷通业务申请流程视频，其中在2018年4月13日的微信聊天记录中，朱文兴询问提款怎么一直在受理中，客户经理回答要过一会的，审查需要时间，朱文兴询问审查啥东西，客户经理回答就线上审批，应该快的。朱文兴陈述APP系其下载注册，系其使用，但流程的操作非其一人进行，系邮储银行半引导下，有些系其所操作，有些系邮储银行员工帮其操作。庭审中，双方确认，邮储银行于2020年1月17日自朱文兴银行账户中扣划了889.03元，于2020年3月1日扣划了0.2元，邮储银行同意其中的889.03元作为本金予以扣除，0.2元系结息。以上事实，有个人额度借款合同、还款详情单、扣款信息、法律文书送达地址确认书、借款人配偶声明、微信聊天记录、APP网贷通业务申请流程视频、信贷业务信息、交易明细、还款流水详情单、聘请律师合同及双方当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，邮储银行与朱文兴签订的借款合同约定的借款额度为30万元，额度存续期自2017年5月5日至2020年5月5日，即合同权利义务适用于朱文兴在上述期间及额度向邮储银行的借款行为。根据邮储银行提交的APP网贷通业务申请流程视频、微信聊天记录及朱文兴的陈述，案涉贷款确系朱文兴本人向邮储银行进行了申请，邮储银行审核后也向朱文兴实际发放了贷款，案涉贷款亦在借款合同约定的借款额度范围及额度存续期内，因此，应受借款合同约定的权利义务约束。朱文兴虽否认整个申请的流程操作系其一人进行，但是从其陈述中，其在场，对邮储银行员工的操作并未制止，事后及收到贷款后也未持异议，应认定朱文兴对其系在借款合同项下的额度借款进行申请系明知或应知，借款合同约定借款不得用于股本权益性投资等用途，朱文兴亦应遵守该约定对借款进行使用。现朱文兴在借款后没有依照借款合同中约定的期限和数额履行还本付息的义务，应属违约，邮储银行有权依据双方借款合同约定及法律规定要求朱文兴返还借款。对于尚欠的借款本息及邮储银行因本案产生的律师费，朱文兴应依约定承担偿付义务。对朱文兴待投资款收回后归还的辩称意见，本院不予支持。马丽莉对朱文兴借款合同的借款也出具《声明》，愿为借款提供连带责任保证，应认定其对朱文兴的借款行为是知情并愿意承担共同清偿的责任。对马丽莉不承担还款责任的辩称意见，本院不予支持。对邮储银行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：朱文兴、马丽莉应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行返还借款本金298097.12元；并支付逾期罚息（自2019年9月12日起至实际给付之日止，以298097.12元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算），以及为本案支出的律师代理费28000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5877元、保全费2270元，合计8147元，由朱文兴、马丽莉负担。此款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行预缴，朱文兴、马丽莉应于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  李家先人民陪审员  胡敏奇人民陪审员  阎志萍二〇二〇年五月十五日书 记 员  胡晓月本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》：第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。