河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0403民初888号原告：张珊珊，女，汉族，1989年4月24日出生，住平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：李涛，河南前行律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司。住所地：平顶山市诚朴路与建设路交叉口西南角（建设路895号），统一社会信用代码：91410400678052330L。负责人：任培红，总经理。委托诉讼代理人：张伟，河南春来律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司。住所地：郑州市郑东新区九如东路与商务外环交叉口中国人保大厦，统一社会信用代码：91410000670057639F。负责人：白锋，总经理。委托诉讼代理人：刘艳非，男，汉族，1983年8月28日出生，系该公司员工，住河南省鲁山县。原告张珊珊与被告中国人民人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称人民人寿平顶山公司）、中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人民人寿河南省公司）保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张珊珊委托诉讼代理人李涛、被告人民人寿平顶山公司委托诉讼代理人张伟、被告人民人寿河南省公司委托诉讼代理人刘艳非到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张珊珊向本院提出诉讼请求：判令二被告赔付原告××保险金242000元。事实和理由：2018年10月25日，被告人民人寿平顶山公司员工找到原告丈夫，原告丈夫作为投保人，原告作为被保险人与其签订410301419349008号保险单，××保险(至尊版)，约定原告每年交保费7526元，交费期间为19年，(基本)保险金额为242000元，保单生效于次日零时后。原告依约向被告人民人寿平顶山公司交纳了保险费，后原告发现合同中的保险人为被告人民人寿河南省公司，但盖章处均是中国人民人寿保险股份有限公司保险合同专用章。2019年7月23日原告因身体不适在平顶山市第一人民医院就诊，被确诊为患有肝恶性肿瘤。原告找到被告人民人寿平顶山公司索赔，被告人民人寿平顶山公司只愿支付10万元赔偿金，故此为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告人民人寿平顶山公司、人民人寿河南省公司辩称，1、××保险合同》中保单及条款目录明确了保险责任及责任免除条款，并在原告投保时明确告知投保人。由于原告恶意隐瞒长期患有××的事实，属于典型的欺骗投保行为，被告无需支付保险金。2、××理学角度分析，原告长期患有××属于确诊肝癌疾病的重大诱因和基础疾病，故意隐瞒行为对于具有射幸与补偿性保险合同的保险人增大了巨大的赔付风险，也与民事行为的诚实信用原则相悖。综上，由于原告的故意隐瞒欺诈行为，导致其理赔请求被拒，请求驳回原告的诉讼请求。原告张珊珊围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组证据：1、原告身份证复印件1份；证明：原告的身份信息和诉讼主体资格。第二组证据：1、保险合同1份。2、网络交费凭证1份。证明:1、原告与被告于2018年10月25日签订保险合同，向被告购买《××保险(至尊版)》保险金额242000元，保险期间为终身，保险费7526元/年的保险。2、2018年10月26日原告已向被告支付第一年的保险费7526元，该保险合同已生效。第三组证据：原告在平顶山市第一人民医院住院病历1份。证明：原告因腹痛在平顶山市第一人民医院治疗，并急诊行肝左外叶切除术”，出院被诊断为“肝癌”，××保险(至尊版)》的保险范畴。第四组证明，证人祁某出庭作证，证明投保时的情况。被告人民人寿平顶山公司围绕其辩称依法提交了如下证据：第一组，原告、被告保险合同（保单、条款目录、交款凭证）。证明原告、被告保险合同成立及原告对保险合同条款中原告如实告知义务及被告责任免除的明知的事实。第二组，原告人身保险理赔申请书、理赔申请资料提交确认书、保险合同遗失声明。证明原告申请理赔的事实。第三组，原告三次住院的病历（第四人民医院两次、第一人民医院一次）。证明原告明知长期患有××，故意隐瞒该病情投保的事实。第四组，面访笔录、代理人展业情况询问表、理赔调查报告。证明原告对保险条款明知及被告明确告知应如实按照保险条款进行签订合同的事实。第五组，教材复印件、三个判例。证明相关法院对投保人故意隐瞒事实投保请求保险人支付保险金诉讼予以不支持，判决的事实与原告隐瞒原有××险种的直接关联关系。被告人民人寿河南省公司未提交证据。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的质证情况及庭审情况，本院认定事实如下：张珊珊与张露豪系夫妻关系。2018年10月26日，张露豪经人民人寿平顶山公司业务员祁某推介，××保险（至尊版）”险种，并支付首期保险费7526元。保险单载明：保险合同号：410301419349008，投保人：张露豪，被保险人：张珊珊。保险期间：终身。交费期间：19年。（基本）保险金额：242000元，保险费：7526元。保险单左下方显示人民人寿河南省公司，但加盖的公章为“中国人民人寿保险股份有限公司保险合同专用章”。保险费收据公司盖章处加盖的公章为“中国人民人寿保险股份有限公司保险费收费专用章”。2019年7月23日，张珊珊因腹痛在平顶山市第一人民医院急诊住院治疗，入院诊断：1、肝破裂出血；2、产后状态；3、××性肝炎。2019年7月29日出院，出院诊断：主要诊断：肝恶性肿瘤，其他诊断：产后状态，××性肝炎。后张珊珊以患××为由向人民人寿平顶山公司申请理赔。人民人寿平顶山公司调查后认为“需与客户协谈，明确协谈结果”，该公司与投保人张露豪联系协商，未果。张珊珊遂提起诉讼。另查明，××保险（至尊版）条款2.4保险责任载明：“……一、××保险金被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××（一种或多种），××保险金……”。××保险（至尊版）条款3“您的义务”3.1载明“明确说明与如实告知……我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费……”。××保险（至尊版）条款7.18××包括恶性肿瘤等疾病。庭审中，人民人寿平顶山公司称张珊珊在投保时隐瞒其长期患有××的事实，该行为属于欺骗投保行为，因此被告不应承担支付保险金的责任。庭审中，证人祁某称“我想着出了保险合同让他们看看就行了，他们是否仔细看我也不知道……”，并称没有明确告知得过乙肝保险公司不理赔。本院认为，第一，关于主体问题。本案中，虽然保险单左下方显示人民人寿河南省公司，但加盖公章为“中国人民人寿保险股份有限公司保险合同专用章”。保险费收据亦加盖“中国人民人寿保险股份有限公司保险费收费专用章”。因原告配偶经人民人寿平顶山公司员工介绍而投保，原告向人民人寿平顶山公司申请理赔，人民人寿平顶山公司进行理赔调查，本院认为原告与人民人寿平顶山公司之间存在保险合同关系。至于人民人寿平顶山公司与人民人寿河南省公司及人民人寿保险公司总公司的关系系其内部管理问题。第二，关于保险责任问题。××保险（至尊版），双方之间形成保险合同关系。该合同系双方真实意思表示，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。该合同签订后，投保人张露豪按照合同约定缴纳了保险费，人民人寿平顶山公司在被保险人张珊珊发生该保险合同约定的情形后（张珊珊经平顶山市第一人民医院诊断患肝恶性肿瘤），应当按照约定支付保险金，故原告张珊珊要求被告人民人寿平顶山公司给付××保险金242000元的请求，理由正当，应予支持。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单，保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，××保险（至尊版）3的内容系免责条款。人民人寿平顶山公司有义务举证证明其就保险合同中有关免除保险人责任条款作出足以引起投保人注意的提示义务，亦有义务举证证明其就免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。但其不能证明其就责任免除条款的内容向投保人尽到了提示和解释说明义务。因此，其辩称张珊珊故意隐瞒长期患××的理由不能成立，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司支付原告张珊珊××保险金242000元，于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕；二、驳回原告张珊珊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费4930元，减半收取计2465元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  吴林林二〇二〇年五月二十八日书记员  杜 磊附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。