重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0104民初6805号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨华俊，重庆百君律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：严敏，重庆百君律师事务所律师，一般代理。 被告：程学华，男，1969年4月21日出生，汉族，住重庆市丰都县。 被告：李小华，女，1976年9月8日出生，汉族，住重庆市大渡口区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告程学华、李小华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，原适用简易程序审理，后因被告程学华、李小华下落不明，本案依法转为普通程序，由审判员谭娜担任审判长，与人民陪审员杨志芳、代国强组成合议庭，共同负责对本案的审判，公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人严敏到庭参加诉讼，被告程学华、李小华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金429069.53元及截止至2019年10月15日的利息4532.89元、罚息42.94元、复利41.56元；2.判令被告支付自2019年10月16日起至贷款本息结清之日止的利息、罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金429069.53元为基数，复利以未偿还的利息（含罚息）4575.83元为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%的基础上再上浮50%计算）；3.判令被告支付律师费17347.48元、诉讼费以及实现债权的其他费用；4.原告对被告所有的位于大渡口区春晖路街道松青路1118号5栋12-5号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围包括诉讼请求第一、二、三项）。事实和理由：原被告于2017年12月11日签订《个人购房担保借款合同》，约定:被告向原告借款450000元用于购买位于大渡口区春晖路街道松青路1118号5栋12-5号的房屋，期限为15年，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%执行并随基准利率的变化浮动;被告于每月按等额本息还款法还款。被告未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告将其所有的位于大渡口区春晖路街道松青路1118号5栋12-5号的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等。被告李小华向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺其本人与被告程学华共同承担连带还款责任。合同签订后，双方对抵押房屋办理了抵押登记，原告依约向被告发放贷款450000元，但被告未按期偿还借款，截至2019年10月15日，被告尚欠到期本金5021.92元，未到期本金424047.61元，到期利息4532.89元、罚息42.94、复利41.56元。原告有权按照合同约定宣布贷款全部到期，要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利并承担相应的违约责任，并对抵押房屋行使优先受偿权。原告为了维护自身合法权益，特诉至法院。 被告程学华未到庭，无答辩意见。 被告李小华未到庭，无答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年12月11日，原告农行大渡口支行作为贷款人（抵押权人）与被告程学华作为借款人（抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，主要约定：1、借款人因购买位于重庆市大渡口区春晖路街道松青路1118号5栋12-5号房屋向贷款人借款肆拾伍万元；2、借款利率采取基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定；3、借款人以位于重庆市大渡口区春晖路街道松青路1118号5栋12-5号房屋作为抵押物；4、还款方式为等额本息还款，还款周期1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人还款账号：6228480478790173379；5、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；6、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含借期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；8、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他债权的费用；9、本合同争议解决方式为由贷款人所在地人民法院管辖。同日，被告李小华向原告农行大渡口支行出具《共同还款责任确认书》载明，“本人李小华，身份证号为511023197609085524，与程学华是未婚男女朋友，因程学华向贵行申请个人二手房按揭贷款金额肆拾伍万元。现本人与程学华承担连带还款责任，若出现一方无力偿还贷款的情况，另一方仍要继续承担还款责任”。合同签订后，原被告办理了前述房屋抵押登记手续，抵押权人为原告。2018年5月16日，原告农行大渡口支行依约履行了自己的义务，向被告程学华发放了贷款450000元。原告起诉后，被告程晓华偿还了28783.3元。截止2020年5月23日，被告程学华尚欠本金420731.04元、利息6082.52元。 另查明，2019年10月23日，原告与重庆百君律师事务所签订《委托代理协议》，主要约定重庆百君律师事务所接受原告的委托，指派杨华俊、严敏律师作为原告的代理人，就原告与程学华、李小华金融借款合同纠纷一案为原告提供代理服务，原告支付律师费4336.87元。 以上事实，有原告陈述、个人购房担保借款合同、银行交易明细、不动产登记证明等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告依约向被告程学华发放了贷款450000元，被告程学华应按约履行还款义务。审理中，被告程学华偿还了28783.3元，截止2020年5月23日被告程学华尚欠本金420731.04元、利息6082.52元，被告程学华对其是否按约还款未举示证据予以证明，应承担举证不能的不利法律后果。故原告要求被告程学华立即偿还剩余贷款本金、利息的诉讼请求，本院依法支持本金420731.04元、利息6082.52元，超出部分，不予支持。对原告要求被告程学华支付自2019年10月16日的利息、罚息和复利的诉讼请求，因被告程学华在诉讼中偿还了部分利息，本院依法予以支持自2019年5月24日之后利息、罚息和复利，但以上利息、罚息、复利之和不得超过年利率24%。被告程学华逾期还款构成违约，原告依约要求被告承担本案律师费用，符合法律规定，本院予以支持，但金额应以实际产生的金额4336.87元为限，超出部分，不予支持。因被告李小华向原告出具了共同还款责任确认书，故被告李小华应对上述债务承担连带清偿责任。被告程学华自愿以登记其名下的位于重庆市大渡口区春晖路街道松青路1118号5栋12-5号的房产为上述债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告要求对该房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告程学华、李小华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条、第一百六十三条之规定，判决如下： 一、程学华于本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金420731.04元并支付截至2020年5月23日的利息6082.52元；及自2020年5月24日起至借款本息付清之日止的罚息和复利[罚息以未偿还贷款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮20%再上浮50%计算；复利以未偿还利息（包含罚息）为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮20%再上浮50%计算]； 二、程学华于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费4336.87元； 三、李小华对上述债务承担连带清偿责任； 四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记于程学华名下的位于重庆市大渡口区春晖路街道松青路1118号5栋12-5号的房屋拍卖、变卖或者折价的价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费8066元、公告费560元，由程学华、李小华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  谭 娜 人民陪审员  杨志芳 人民陪审员  代国强 二〇二〇年五月二十七日 书 记 员  魏妍冰