苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初8848号原告：徐启成，男，1976年9月21日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：许旭刚，江苏云崖律师事务所律师。被告：朱毅，男，1969年11月16日出生，汉族，户籍地江苏省苏州市姑苏区。被告：朱根祥，男，1941年11月29日出生，汉族，户籍地江苏省苏州市姑苏区。原告徐启成与被告朱毅、朱根祥民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序审理。后因被告朱毅、朱根祥下落不明，本案依法转为适用普通程序，于2020年5月18日对本案公开开庭进行了审理。原告徐启成及其委托诉讼代理人许旭刚到庭参加诉讼，被告朱毅、朱根祥经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐启成向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告借款本息合计143369.35元；2、判令两被告支付违约金3万元、律师费5000元；3、本案诉讼费由被告承担。后原告明确诉讼请求第1项为：判令两被告归还原告借款本金138148.15元，支付按照每日68.7元的标准自2019年7月计算至2019年10月16日77天的利息5221.20元，本息合计143369.35元。事实与理由：原告与朱毅系多年朋友。2018年10月30日，朱毅向原告借款17万元，约定年利率为14.75%，计算式【（7644.24×36）-200000】/3/170000，每月1日支付7644.24元（等额本息）。一旦被告违约，则应支付违约金3万元，被告朱根祥为担保人。合同签订后，原告从自己平安金融账户中借取20万元，转账给被告15.58万元。另外，在借款之前，朱毅欠原告1.36万元空调外机贷款，借款产生手续费600元，以上两款项经合意计入借款本金，合计17万元。之后，被告共计还款36550元。2019年8月1日起，原告要求被告还款，被告不再履行，并不接收原告的电话及信息。被告的行为已经构成违约。原告为维护自身权益，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条等相关法律规定，向法院提起诉讼，恳请在查明事实的基础上，依法裁判。被告朱毅、朱根祥未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了借款协议、申请记录、付款金额一览表、个人借款申请确认书、资料代传递服务委托书、平安个人借款保证保险保险单、银行账户交易明细、微信聊天记录、微信支付交易明细证明等证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：徐启成现持有未载明落款日期的借款协议一份，该协议载明：徐启成向平安普惠贷款20万元转借给朱毅，朱毅承担贷款所有相关费用，另需支付保证金3万元，每月需在还款日前一日4点前按照还款金额将钱转入徐启成名下尾号1009建设银行账户，如逾期，则在次月一次性归还借款20万元，保证金不予退还，如次月未全额归还则可诉至法院，由朱毅承担所发生的一切费用。贷款需在借贷之日起18个月内还清。朱毅在借款人处签名，朱根祥在担保人处签名。2018年10月30日，徐启成登陆平安普惠APP申请贷款20万元，借期36个月，借款利率为年利率8.4%，月费率为0.67%，还款方式为等额本息，每期还款7644.24元，其中包括还款本息6304.24元、保险费480元、服务费860元。2018年11月1日，徐启成名下尾号1009建设银行账户取得贷款20万元，随后转出2.5万元至徐启成尾号0181银行账户，消费600元（交易对方为“平安产险快钱”），转出15.58万元至朱毅名下尾号3662银行账户。借款后，朱毅通过银行转账方式向徐启成上述建设银行账户转账情况如下：2018年12月1日7650元，2019年1月2日3500元、4150元。朱毅通过微信转账方式向徐启成微信账户转账情况如下：2019年2月2日2000元，2月18日2000元，2月20日200元；2019年3月2日2400元、500元，3月25日500元；2019年4月14日800元、4月26日600元、4月29日500元、300元和4000元；2019年5月8日800元，5月10日300元，5月13日500元，5月17日400元，5月20日500元，5月21日300元，5月23日500元，5月24日500元，5月25日300元；2019年6月1日3000元、500元，6月3日100元、100元，6月6日5000元，6月11日500元，6月12日300元，6月15日400元，6月19日300元，6月22日300元，6月23日300元；2019年7月1日6100元，7月8日500元，7月18日300元；2019年8月1日7000元、360元和200元。以上还款合计58460元。徐启成陈述，我与朱毅系朋友关系，2018年10月，朱毅以在外欠高利贷需要还款为由盯着我借款，我说我没钱，他说他认识平安普惠的工作人员，可以以我的名义贷款出来给他用，考虑到多年朋友关系，看他可怜，我提出由他与他父亲朱根祥共同写借条就帮他，只要他按时把贷款还了就行，我也不赚他钱。我根据我们协商的内容打印了借款协议给朱毅，朱毅带回家给朱根祥签字，后朱毅向我出示了朱根祥签字过程的视频，自己也当着我面签名，我才答应借款。我登陆平安普惠APP根据提示操作，系统审核信用情况后显示贷款上限为20万元，我就贷了20万元。2018年11月1日，20万元放款至我的银行账户，我转给朱毅15.58万元，差额的3万元系保证金，1.36万元是我们协商一致抵扣的朱毅欠我的空调款，600元是款项进账后直接扣除的保险费，朱毅承诺承担。2018年12月和2019年1月，朱毅将钱转入我的还款银行账户，之后均通过微信转账方式还款，但每月均未还足。后朱毅电话不接、微信不回，我诉至法院。本院认为，根据法律规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，徐启成虽存在套取信贷资金转贷给朱毅的行为，但其并未牟取高利，故徐启成与朱毅之间的民间借贷合同有效。根据法律规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中预扣利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，借款协议虽载明借款金额为20万元，但双方约定将其中3万元作为保证金扣除，未实际交付，徐启成主张另有1.36万元系朱毅欠付的货款协商抵扣、600元系朱毅承诺承担的贷款费用，对徐启成的主张本院予以采信，故认定借款本金为17万元。徐启成取得信用贷款20万元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息，贷款利息为年利率8.4%，月费率为0.67%，且每月保险费、服务费数额为固定数额，并不因借款本金变化而变化，徐启成将上述贷款转借朱毅，不能因此而获利，现徐启成主张按照年利率14.75%计算利息，未超出上述贷款利息水平，本院予以支持。17万元借款按照年利率14.75%、等额本息还款方式、分36期还款，每期还款金额应为5872.31元，现朱毅已还款合计58460元，故经核算已还款对应的本息数额，本院认定至2019年9月2日朱毅尚结欠徐启成借款本金130273.42元。借款协议约定的3万元保证金实质为违约金约定，现徐启成未主张逾期利息损失，仅依据借款协议约定主张朱毅承担违约金3万元，对其违约金主张予以支持，但违约金应以130273.42元为基数按照年利率24%自2019年9月2日起按照实际违约天数计算，且应以双方约定的3万元为上限。关于律师费，因借贷双方对律师费的承担无明确约定，故对徐启成主张朱毅承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。关于朱根祥是否应承担保证责任，根据法律规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任；当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对全部债务承担责任；连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，朱根祥系案涉借款的保证人，因当事人未约定保证方式，故应按照连带责任保证承担保证责任，现徐启成在保证期间内提起诉讼，朱根祥应对朱毅上述欠付的借款本金及违约金承担连带保证责任。朱毅、朱根祥经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告朱毅于本判决生效之日起十日内归还原告徐启成借款130273.42元，并支付违约金（以130273.42元为基数，按照年利率24%自2019年9月2日起按照实际违约天数计算，以3万元为上限）。二、被告朱根祥对朱毅上述债务承担连带清偿责任。（如采用转账方式支付，汇入原告指定账号；或汇入苏州市姑苏区人民法院，开户行：中国银行苏州大观名园支行，账号：49×××84。）三、驳回原告徐启成其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3867元，由原告徐启成负担945元，被告朱毅、朱根祥负担2922元，被告负担部分于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。公告费600元，由被告朱毅、朱根祥负担，于本判决生效之日起十日内直接向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  李婷婷人民陪审员  陆丽华人民陪审员  常云霞二〇二〇年五月二十九日书 记 员  吴 洁