福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1908号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1－2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨，福建义全律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明吉，福建义全律师事务所律师。 被告：庄志锋，男，1982年6月6日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：黄跃英，女，1984年12月20日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：庄荣德，男，1971年10月3日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李惠彬，男，1984年5月16日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县邮储银行）与被告庄志锋、黄跃英、庄荣德、李惠彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托诉讼代理人黄烨，被告庄志锋、黄跃英、庄荣德、李惠彬到庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告庄志锋和黄跃英共同偿还原告借款本金99996.56元及截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计5604.4元，并支付自2020年3月21日起至实际还清借款之日止，按双方签订的《小额贷款额度借款合同》《小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算的利息、罚息、复利；2.判令被告庄志锋和黄跃英共同支付原告逾期还款违约金1万元；3.判令被告庄志锋、黄跃英共同支付原告律师代理费2400元；4.判令被告庄荣德、李惠彬对被告庄志锋拖欠原告的借款本息、违约金及律师费承担连带清偿责任；5.由四被告共同负担诉讼费用、公告费、保全费等与本案诉讼有关的费用。事实与理由：2017年12月1日，被告庄志锋和黄跃英与原告签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同编号为3599976Q217126431612。合同约定：原告向被告庄志锋提供10万元的额度借款，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；贷款人可以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，被告庄志锋与原告另行签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定借款人可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款至被告庄志锋指定账户。为确保上述合同的履行，同日，被告庄荣德、李惠彬作为保证人分别与原告另行签订一份《小额贷款最高额保证合同》。合同约定被告庄荣德、李惠彬为上述被告庄志锋的《小额贷款额度借款合同》项下全部债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）提供连带保证责任。2018年12月4日，被告庄志锋向原告申请支用借款10万元；借款到期日期为2019年12月4日；贷款利率为固定年利率12%；罚息利率为15.6%，采用按周期结息到期还本的还款方式。贷款人在借款当日通过系统自动放款至被告庄志锋指定的账户。借款已经到期，截止2020年3月20日，被告庄志锋共拖欠借款利息、罚息、复利5604.4元，尚欠借款本金余额99996.56元。经原告多次催讨，被告庄志锋至今仍未能主动偿还借款，已构成严重违约。故原告依约有权要求被告庄志锋立即清偿全部借款余额；有权依约向被告庄志锋主张利息、罚息、复利及违约金，原告为实现债权支付的律师代理费用也应由被告庄志锋承担。另外，被告黄跃英系被告庄志锋的配偶，是共同借款人，且上述债务发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。被告庄荣德、李惠彬作为保证人应承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的上述诉讼请求。 被告庄志锋、黄跃英、庄荣德、李惠彬均承认原告在本案中所主张的事实，但认为违约金应予免除，又因受疫情影响缺乏经济收入来源和借款人父亲住院，要求所欠款项分期偿还。 本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》，当事人主体合格，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同、协议均合法有效。被告庄志锋、黄跃英、庄荣德、李惠彬均承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。本案债务发生在庄志锋、黄跃英婚姻关系存续期间，且黄跃英也认可该借款系夫妻共同债务，本案借款应按其夫妻共同债务处理，黄跃英也应按合同约定履行还款义务。合同签订后，原告已依约向庄志锋发放贷款10万元，履行了合同义务。借款到期后，庄志锋、黄跃英未能依合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权依合同约定要求庄志锋、黄跃英清偿全部借款本金，以及所产生的利息、罚息、复利、因实现本案债权支付的律师费。原告请求被告庄志锋、黄跃英共同偿还尚欠的借款本金及按合同约定计算的利息、罚息、复利，符合合同约定，依据和理由充分，应予支持。因利息、罚息、复利呈不断增长趋势，根据民事公平原则和诚实信用原则，利息、罚息、复利的累计应以不超过年利率24%为限。双方虽约定按借款金额10%计算违约金，但因庄志锋、黄跃英未能依约偿还借款本息已承担罚息、复利的违约责任，且原告自认庄志锋、黄跃英违约仅造成其律师费的损失，律师费原告已单独主张，故原告既已主张罚息、复利、律师费再主张违约金，不应得到支持。原告要求庄志锋、黄跃英承担其为本案诉讼支出的律师代理费2400元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。故，原告的请求庄志锋、黄跃英偿还原告借款本金99996.56元及截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计5604.4元，并支付自2020年3月21日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》约定的标准计算的利息、罚息、复利，除累计利息、罚息、复利应以不超过年利率24%为限外，其他予以支持。庄荣德、李惠彬为庄志锋、黄跃英的借款提供连带责任保证，原告请求庄荣德、李惠彬对庄志锋、黄跃英的上述债务承担连带清偿责任，符合法律的规定和双方合同的约定，应予支持，庄荣德、李惠彬承担保证责任后，有权向庄志锋、黄跃英追偿。案涉借款期限届满日期为2019年12月4日，被告庄志锋、黄跃英、庄荣德、李惠彬主张因受疫情影响和家人住院，要求分期偿还，依据不足，理由不成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告庄志锋、黄跃英应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金99996.56元及截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计5604.4元，并支付自2020年3月21日起至实际还清借款之日止按，双方签订的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算以累计不超过年利率24%为限的利息、罚息、复利； 二、被告庄志锋、黄跃英应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师代理费2400元； 三、被告庄荣德、李惠彬对被告庄志锋、黄跃英的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告庄志锋、黄跃英追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1224元，减半收取612元，由被告庄志锋、黄跃英、庄荣德、李惠彬负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二〇年五月二十一日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。