广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初266号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市文昌路**东郡****楼**及**，统一社会信用代码：91450200569066469W。 负责人：张哲，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄源，广西华震律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃龙丽，广西华震律师事务所律师。 被告：杨景逢，男，1978年6月27日出生，汉族，户籍地：贺州市八步区，现住柳州市。 被告：刘丽萍，女，1980年4月4日出生，汉族，户籍地：贺州市八步区，现住柳州市。 被告：刘燕，女，1982年3月28日出生，汉族，户籍地：柳州市柳**，现住柳州市。 原告招商银行股份有限公司柳州分行诉被告杨景逢、刘丽萍、刘燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月18日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人黄源、覃龙丽到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杨景逢于2015年7月14日签订的《个人贷款借款合同》（编号：8150710224020）； 2.判令被告杨景逢、刘丽萍共同向原告偿还借款本金3102800.8元及支付利息60603.55元、罚息290.38元、复息644.54元，合计3164339.27元（利息、罚息、复息暂计至2019年12月20日，之后的利息、罚息、复息按合同约定另计至本息清偿完毕之日止）；3.判令被告杨景逢、刘丽萍共同向原告支付为实现债权而支出的律师费107930元；4.判令被告刘燕对以上第2、3项债务承担连带清偿责任；5.判令原告有权对本案抵押物（即位于柳州市房屋）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2013年7月11日，原告与三被告签订《个人授信及担保协议》约定：原告向被告杨景逢提供5000000元的可循环授信额度，授信期限自2013年7月11日起至2023年7月10日止，被告杨景逢可以在上述授信额度及期限内向原告申请借款，被告杨景逢、刘丽萍以其位于柳州市桂中大道68号兴佳·清华坊26栋3单元1-2、柳州市飞鹅二路1号谷埠街国际商城F区一层155-1房屋为上述信用额度及期限内的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告刘燕作为保证人，为上述信用额度及期限内的贷款提供连带保证担保。2015年7月14日，被告杨景逢基于以上《个人授信及担保协议》与原告签订《个人贷款借款合同》约定:被告杨景逢向原告借款3600000元，借款期限自2015年7月14日起至2020年7月14日（以借款借据为准），采用等额本息还款方式偿还借款。后原告依约发放了借款，但被告杨景逢未能按时足额偿还借款本息，己构成严重违约。根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并追究其违约责任。被告刘丽萍系被告杨景逢的配偶，依法应当对上述债务承担共同偿还责任。故原告为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。 三被告未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了《个人授信及担保协议》、结婚证复印件、同意抵押声明书、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》、个人贷款借款借据、贷款信息表、《委托代理合同》、收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，2013年7月8日，被告杨景逢向原告提交小微贷款申请表，用于申请贷款500万元，被告刘丽萍以借款申请人配偶的身份、被告刘燕以保证人的身份在该申请表签字；2013年7月11日，原告与三被告签订的《个人授信及担保协议》约定：保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任，保证人提供保证担保的范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金损害赔偿金、授信人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2015年7月14日，原告与被告杨景逢签订的《个人贷款借款合同》约定：本合同的执行利率为年7.875%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。根据个人贷款借款借据的记载，涉案贷款的期限为2015年7月14日起至2020年7月14日止。本案抵押的柳州市桂中大道68号兴佳·清华坊26栋3单元1-2号房产登记的所有权人为被告杨景逢、刘丽萍，抵押的柳州市房产登记的所有权人为杨景逢，原告与该二被告分别就约定抵押房产办理了抵押登记，原告取得登记日期为2013年7月24日的房屋他项权证。原告为提起本案诉讼聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费107930元。原告称2015年10月24日央行进行降息，本案的执行年利率为7.125%，截至开庭时被告已逾期9期，原告明确其主张的罚息290.38元是以逾期借款本金为基数，复息644.54元是以逾期利息为基数，均从2019年10月12日起暂计至2019年12月20日止。 本院认为，原告与三被告签订的《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告杨景逢未按时偿还借款本息构成违约，故原告要求解除与被告杨景逢于2015年7月14日签订的《个人贷款借款合同》及要求被告杨景逢偿还借款本金3102800.8元，支付利息60603.55元、罚息290.38元、复息644.54元（该利息、罚息、复息暂计至2019年12月20日止，之后的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。根据合同约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担，故原告要求被告杨景逢支付律师代理费107930元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于被告刘丽萍应否承担共同偿还责任的问题。依据查明的事实，在被告杨景逢向原告出具的小微贷款申请表中，被告刘丽萍在该申请表上以借款申请人配偶的身份签字，可证明涉案债务是基于被告杨景逢、刘丽萍的共同意思表示，涉案债务为被告杨景逢、刘丽萍的夫妻共同债务，故原告要求被告刘丽萍承担共同偿还责任有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据《个人授信及担保协议》的约定，被告杨景逢、刘丽萍以其名下位于柳州市房产、被告杨景逢以其名下位于柳州市房产为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告杨景逢、刘丽萍不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 关于保证担保责任的问题。根据《个人授信及担保协议》的约定，被告刘燕为连带责任保证人，应对被告杨景逢、刘燕的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告刘燕承担保证责任后有权向被告杨景逢、刘丽萍追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告杨景逢于2015年7月14日签订的《个人贷款借款合同》； 二、被告杨景逢、刘丽萍向原告招商银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金3102800.8元，支付利息60603.55元、罚息290.38元、复息644.54元（该利息、罚息、复息暂计至2019年12月20日止，之后的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告杨景逢、刘丽萍向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费107930元； 四、被告杨景逢、刘丽萍不履行上述第二、三项债务时，原告招商银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告杨景逢、刘丽萍名下位于房产、被告杨景逢名下位于柳州市房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 五、被告刘燕对被告杨景逢、刘丽萍的上述第二、三项债务承担连带保证责任，在承担保证责任后有权向被告杨景逢、刘丽萍追偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费32978元，财产保全费5000元，合计37978元（原告已预交），由被告杨景逢、刘丽萍、刘燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  梁梅清 人民陪审员  谢云秀 二〇二〇年五月二十八日 代书 记员  农淞乔