福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2154号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所地：莆田市城厢区荔城中大道1366号1号楼701单元。统一社会信用代码：91350304M0001L3X20。 负责人：陈锦春，总经理。 委托诉讼代理人：陈新芳，福建品义律师事务所律师。 被告：蔡妹金，女，汉族，1980年9月7日出生，住仙游县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称：中信银行莆田信用卡中心）与被告蔡妹金银行卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈新芳及被告蔡妹金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行莆田信用卡中心向本院提出诉讼请求：1．判令被告支付信用卡欠款本金82862.66元、利息7771.86元（包括透支款的利息和复利）、违约金20512.24元、分期手续费6773.91元，合计117920.67元（截至2020年3月15日），以上所主张费用（利息、违约金）按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2．被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年5月20日，被告向原告申领中信银行信用卡，填写《中信银行信用卡申请表》，确认并遵守《中信银行（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡章程》。《中信信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》主要约定：免息还款期最长不超过50天。否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为20元。本合约所涉及约定方式指中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；原告认可的不需要经过被告输入密码、签名的交易（自扣还款、分期付款等）记录，视为该交易的有效凭证；还款的顺序依次为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总金额的0.75%；以及原告因向被告催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由被告承担。之后原告向被告发放卡号为62×××60的信用卡一张。截止至2020年3月15日，被告共拖欠欠款本金82862.66元、利息7771.86元（包括透支款的利息和复利）、违约金20512.24元、分期手续费6773.91元，和自2020年3月15日起的利息、违约金未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还。 被告蔡妹金辩称，2020年3月15日的还款有无扣减不清楚，其他没有异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的被告蔡妹金身份证复印件、申请表、中信银行信用卡（个人卡）领用合约、中信银行人民币借记卡章程、交易流水表、催收记录单、余额构成表、关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告、账单分期付款计划条款及细则各1份，来源合法，内容客观真实，并与本案相关联，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月18日，被告申请办理信用卡并填写了申请表一张，并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表上另附有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中信银行人民币借记卡章程》。该领用合约约定：免息还款期最长不超过50天。乙方（即蔡妹金）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有先用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款、甲方有权根据监管要求对逾期账单单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额未当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未还部分，乙方如同时持有两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的综合，最低还款额以账单显示金额为准。乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人卡片的适用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元等内容。 原告向被告发放卡号为62×××60的信用卡，被告使用该卡产生债务。因被告未按照合同约定偿还透支款，截至2020年3月15日欠原告款项本金82862.66元、利息7771.86元（包括透支款的利息和复利）、违约金20512.24元、分期手续费6773.91元。原告向本院提起诉讼。 另查明，持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，每期手续费率分别为1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%。 另查明，原告发布关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告，取消滞纳金项目，增加违约金收费项目，收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为每账户20人民币或2美元或2欧元或20港币。 综上所述，本院认为，被告蔡妹金向原告申领信用卡并使用该卡消费，应当依约按期足额还款。但被告未能按期足额还款，已构成违约。故原告主张被告偿还原告信用卡欠款本金82,862.66元及相应的利息、违约金、分期手续费，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告蔡妹金应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心欠款本金82,862.66元，截至2020年3月15日的利息7,771.86元、违约金20,512.24元、分期手续费6,773.91元及自2020年3月16日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金、分期手续费应合计不超过按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,658.4元，减半收取计1,329.2元，由被告蔡妹金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年五月二十八日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。