北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0109民初238号原告：中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行，住所地北京市门头沟区新桥大街16号。负责人：祁卫士，行长。委托诉讼代理人：司玉松，男，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员。委托诉讼代理人：丁文博，男，中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行职员。被告：杨国栋，男，1985年3月3日出生，汉族，住北京市门头沟区。被告：北京天台山房地产开发有限公司，住所地北京市门头沟区军庄路1号院264室。法定代表人：朱天星，总经理。委托诉讼代理人：宋然，女，北京天台山房地产开发有限公司员工。原告中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行（以下简称工行门头沟支行）与被告杨国栋、北京天台山房地产开发有限公司（以下简称天台山公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行门头沟支行的委托诉讼代理人司玉松、丁文博，被告天台山公司的委托诉讼代理人宋然到庭参加诉讼，被告杨国栋经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行门头沟支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告一偿还贷款本金4090022.64元及自2020年3月11日到4月11日的利息16526.05元，以及自2020年4月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（按合同约定计算）；2.请求判令被告二对上述款项承担连带保证责任；3.请求判令二被告承担案件受理费、保全费及公告费。事实和理由：2014年7月，为购买位于北京市门头沟区新城城子地区xx-xxx居住项目(A13)门头沟新城城子地区天台山居住项目x层xxx房产，被告一向原告申请个人一手住房购置贷款，并与原告及被告二签订了A住字北京分行门头沟支行2014年0012号《个人购房借款／担保合同》。被告二作为保证人在《个人购房借款／担保合同》保证人栏签章，承担连带保证责任，待房产证办理完毕后再以所购房产办理抵押登记。合同约定借款金额450万元，借款期限30年，自2014年7月8日至2044年7月8日，约定还款方式为按月等额本息（按月计息）；借款人违约的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。借款合同保证条款同时约定，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息及实现债权的费用。签订合同后，原告即依约足额发放了贷款。然而被告一因涉及其他债务纠纷，上述所购房产被其他法院查封，构成交叉违约；另外，被告一不能及时归还欠款，借款人逾期后系由保证人代偿，构成合同第14.1条F、J、K、L款的违约，达到贷款提前到期条件（14.2D款）。鉴于被告的严重违约已经损害了原告合法权益，因此原告依据合同法、民事诉讼法等法律规定和合同约定向贵院提起诉讼，请贵院依法判决被告一向原告归还全部贷款本息，被告二承担连带保证责任，二被告承担诉讼费用，维护我行的合法权益。被告杨国栋经公告传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。被告天台山公司辩称：对原告所说的本金金额无异议，复利和罚息标准偏高，分段计算的起止时间无异议。本院根据双方陈述及提交的证据认定事实如下：2014年7月7日，杨国栋（借款人）、工行门头沟支行（贷款人）、保证人（天台山公司）签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：住字北京分行门头沟支行2014年0012号），合同约定：贷款人向借款人发放个人一手住房购置贷款4500000（大写肆佰伍拾万元整），贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。本笔贷款的担保方式为抵押+保证，抵押担保及保证责任范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人承担的保证责任为阶段性连带责任保证，保证人对本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依照合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。本合同约定抵押物为门头沟区新城城子地区21-218居住项目（A13）门头沟新城城子地区天台山居住项目x层xxx。合同第十四条违约及违约责任第14.1条载明：“发生下列一项或多项情形的构成借款人违约：……F、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响的；G、借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务履行的；……K、抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……”第14.2条载明：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……D、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……”合同还对其他事项进行了约定。2014年7月8日，双方签订《中国工商银行个人借款凭证》，贷款金额为4500000元，基准利率为年6.55%，当期执行利率为年6.55%，逾期利率为年9.825%，贷款发放日为2014年7月8日，贷款到期日为2044年7月8日，贷款期限为360个月，还款方式为等额本息。杨国栋于2017年6月、2017年8月、2017年9月、2017年12月、2018年1月、2018年2月及2018年6月之后连续多月存在未按时足额还款情况，工行门头沟支行及天台山公司均称自2018年9月开始联机逾期还款均系天台山公司偿还。经询问，工行门头沟支行表示，于2020年4月11日宣布三方签订的《个人购房借款/担保合同》到期，并将贷款利息计算至宣布合同到期当日。截至2020年4月11日，杨国栋尚欠工行门头沟支行贷款本金4090022.64元、积欠利息16526.05元。根据杨国栋的个人信用报告记载，其名下有三笔贷款账户状态显示逾期，且有七次强制执行记录并被列入失信被执行人名单。经询问，工行门头沟支行及天台山公司均称《个人购房借款/担保合同》约定的抵押房产尚无房屋所有权证，未办理抵押登记手续。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃当庭答辩和质证的权利。本案被告杨国栋经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。工行门头沟支行、杨国栋、天台山公司签订的《个人购房借款/担保合同》，以及工行门头沟支行、杨国栋签订的《个人借款凭证》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。工行门头沟支行已依约履行放款义务，杨国栋收取款项后亦应依约履行还款义务。现杨国栋就该笔贷款超过六次未按期足额偿还贷款本息，按照合同约定，工行门头沟支行可以宣布合同立即到期，并要求杨国栋偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故工行门头沟支行要求杨国栋偿还剩余贷款本金并按照合同约定支付相应的利息、罚息及复利的诉讼请求，具有合同依据，本院予以支持。因《个人购房借款/担保合同》约定的抵押物尚未办理抵押登记，天台山公司作为保证人应根据合同约定承担阶段性连带责任保证，对杨国栋未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用承担连带清偿责任，直至合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且工行门头沟支行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日止，天台山公司承担保证责任后，有权向杨国栋追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨国栋于本判决生效之日起七日内偿还中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行贷款本金4090022.64元及自2020年3月11日到4月11日的积欠利息16526.05元，以及自2020年4月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（按《个人购房借款／担保合同》约定标准计算）；二、北京天台山房地产开发有限公司对上述第一项确定的款项承担连带清偿责任，直至合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日止，北京天台山房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向杨国栋追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万九千八百二十六元，公告费（具体数额以实际缴纳的人民法院报社发票数额为准），由杨国栋、北京天台山房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  余 婕二〇二〇年五月九日法官助理  段夏蕾法官助理  王 琛书 记 员  丁梓瑶书 记 员  牛亚武-8--1-