河南省息县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1528刑初77号公诉机关河南省息县人民检察院。被告人李成峰，男，1971年7月15日出生，汉族，初中肄业，个体户，户籍地河南省息县，住息县。2010年12月10日，因犯寻衅滋事罪、妨害公务罪、妨害作证罪，被息县人民法院数罪并罚决定执行有期徒刑二年。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2019年11月20日被息县公安局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2019年12月4日经息县人民检察院批准，次日被息县公安局逮捕。辩护人鲁永光，河南息州律师事务所律师。息县人民检察院以息检二部刑诉（2020）3号起诉书指控被告人李成峰犯信用卡诈骗罪，于2020年5月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，息县人民检察院指派检察员崔书林出庭支持公诉，被告人李成峰及辩护人鲁永光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，被告人李成峰使用虚假资信证明于2013年3月4日在中国农业银行股份有限公司息县支行（以下简称息县支行）办理卡号为46×××21的信用卡，授信额度10万元。2013年3月15日至2015年9月1日期间，李成峰透支信用卡本金88673.25元。息县支行分别于2016年8月9日、2017年3月10日当面向李成峰送达催收通知书。截止案发前李成峰仍未归还信用卡透支本金等款项。2019年11月20日，被告人李成峰在信阳市浉河区八一路凯司令酒楼附近被息县公安局民警抓获。公诉机关提交了书证：信用卡申请资料、银行交易记录、前科判决书、催收通知书等；证人李某1、乐某的证言；被告人李成峰的供述与辩解。公诉机关认为，被告人李成峰恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李成峰如实供述犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚；有犯罪前科，可以酌情从重处罚。自愿认罪认罚，建议判处被告人李成峰有期徒刑九个月至一年，并处罚金人民币2万元。被告人李成峰对指控事实、罪名、及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议,请求法院宽大处理，其出来后努力挣钱尽早偿还在银行的透支和缴纳罚金。其辩护人的辩护意见是：1.对被告人李成峰犯信用卡诈骗罪不持异议；2.被告人能如实供述自己的罪行，系坦白；3.被告人2017年因意外受伤，住院近一个多月，虽因经济困难未能及时退还在银行的透支，但被告人表示尽早还款和缴纳罚金，其主观恶性较小。经审理查明，2013年3月4日，被告人李成峰向中国农业银行股份有限公司息县支行（农行息县支行）申请办理了卡号46×××21的信用卡，授信额度10万元。自2013年5月份，被告人李成峰通过该信用卡透支逾期未足额还款，农行息县支行通过发送短信、邮寄挂号信函方式催收，2016年8月19日、2017年3月10日，息县农行工作人员当面向被告人李成峰送达催收通知书，至2017年8月30日公安机关立案时，被告人李成峰信用卡累计透支本金88673.25元未偿还。另查明，被告人李成峰申请信用卡时向息县农行提供的房产信息是虚假的。上述事实，有经举证、质证，本院予以确认的下列证据证明。（一）书证1.受案登记表、立案决定书、抓获证明。证明被告人李成峰案发和到案情况。2.户籍证明、刑事判决书、释放证明。证明被告人李成峰已达刑事责任年龄，有犯罪前科。3.息县农行报案材料、信用卡交易明细、信用卡透支本金利息违约金费用信息、催收通知书、催收回执。证明被告李成峰办理信用卡，使用信用卡，透支逾期后及时还款，息县农行于2016年8月19日、2017年3月10日两次向被告人李成峰送达催收通知书，2017年8月21向公安机关报案情况。4.息县不动产登记中心查询反馈信息。证明被告人李成峰在息县不动产登记中心无房屋登记信息，息县房权证北大街字第××号为初始登记，系苏杰、李国娥共有。与李成峰申请办理信用卡向息县农行提供的“息县房权证北大街字第××号”房权证复印件显示的房屋所有权人系李成峰不一致。（二）证人证言1.证人乐某证言：2013年3月4日，李成峰到我行找我申请办理一张额度为100000元的贷记卡（信用卡），这种信用卡主要是针对个体工商户。李成峰提供的息县林立广告文化传媒公司的个体工商户营业执照是真实的，房产证是复印件，是否真实我不太清楚。李成峰所办理的信用卡卡号是46×××21，发现透支未还后，多次催要，2016年8月19日，李成峰到我行签收了催收通知书，并写下了还款计划，后来没有落实；2017年3月10日，其又到我行签收催收通知书，但是仍然没有还款。后来我们多次催要，他也接电话就是不来还款。当时银行规定只要求提供复印件，这种10万元的信用卡当时才开始办理，办理时要求的不严格。2.证人李某1（曾用名李国娥）证言：苏杰是我丈夫，2005年，我们自建了一套一宅一院的房子，2009年，我们办理了房产证，2010年，我丈夫意外身亡，现在我将这套房子租出去了。期间，有过出售房屋的想法，委托我侄子李明通过中介帮我出售，后来也有人想购买我的房子，但因为价钱不合适，我就没有出售。3.证人李某2（曾用名李明）证言：李国娥是我亲姑，2010年前后，我找到李成峰，想通过他的房屋中介公司将我姑的房子卖掉，我当时将我姑的房产证复印件留在李成峰的公司里了，房子一直没有出售出去，后来我姑就没有再出售了，把房子出租出去了。（三）被告人供述与辩解被告人李成峰供述与辩解：我于2013年1月份在息县农行申请办理一张信用卡，透支额度10万元，一两个月后，信用卡审批下来并邮寄给我了。从2013年3月份，我使用这张信用卡购买车辆、生活消费，是正常的透支消费，从2013年5月份之后，由于我无力偿还透支金额，我的信用卡一直处于逾期透支状态，期间我偿还过几次，但是都没有还清。对信用卡交易明细显示的“截止2017年3月份，信用卡欠款余额165080.86元，其中本金88673.25元，利息70583.19元，滞纳金5824.42元”没有异议。由于做生意失败，无力偿还，2017年5月份，我在安徽又出了一次车祸，差点死了。所以以后就没有偿还过信用卡透支的金额。刚开始透支后，农行总部联系过我让我还款，后来息县农行工作人员打我的电话向我催收过，2016年8月份，2017年3月份，息县农行的工作人员当面给我下过催收通知书，我签字确认过。一开始我没有更换联系方式，农行工作人员也能联系上我，后来2017年5月份，我出了车祸，在医院住院大概有一个多月，公司一直处于亏损状态，欠债比较多，当时的压力比较大，大概2017年下半年时，我将这个号码停用了，农行工作人员也没有联系我了。我当时申请办理信用卡时提供的有身份证、营业执照、房产证，房产证件我记不清是谁的了。本院认为，被告人李成峰恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李成峰犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人李成峰有犯罪前科，可以酌情从重处罚。被告人李成峰如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；认罪认罚，可以从宽处理。被告人及辩护人的辩解意见与本案查明的事实相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条之规定，判决如下：一、被告人李成峰犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑十个月,并处罚金人民币20000元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2019年11月20日起至2020年9月19日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。)二、对被告人李成峰恶意透支的本金88673.25元,依法予以追缴,发还被害人中国农业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李学国人民陪审员  尹为友人民陪审员  付青海二〇二〇年五月二十七日法官助理宋伟书记员杨光