广西壮族自治区柳州市柳江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0206民初720号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行，住所地：柳州市柳江区拉堡镇东二街**。 负责人：梁运成，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦召杰，广西银正（柳江）律师事务所律师。特别授权。 被告：韦白，男，1983年8月28日出生，壮族，户籍地：广西柳州市柳江区。 被告：韦彩团，女，1985年10月12日出生，壮族，户籍地：广西东兰县，现住广西柳州市柳江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行（以下简称邮政银行柳江支行）与被告韦白、韦彩团借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用民事简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦召杰到庭参加诉讼，二被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行柳江支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告韦白、韦彩团签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号45×××52）；2.判令被告韦白、韦彩团偿还原告借款本金401983.13元，并支付利息2607.30元、罚息7.83元、复利0元（利息、罚息、复利暂时计算至2020年3月11日，之后的利息、罚息、复利按合同约定方式计算至清偿全部本息之日止），合计404598.26元；3.判决原告对被告韦白、韦彩团名下坐落于柳州市柳江区抵押房产(不动产权证书号：江国用(2016)第××号／江房权证柳江县字第××号、00××72号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、保全费用、公告费用由二被告承担。 事实与理由：2016年8月23日，二被告因购房需要，与原告签订《个人消费贷款及担保合同》(合同编号45×××52)一份，约定二被告向原告借款45万元用于购买本案抵押房产，借款期限为240个月，自2016年8月23日至2036年8月23日，实际放款日与到期日以及实际利率以借据为准。合同第八条贷款归还条款约定采用按月等额本息还款法。第十一条罚息条款第（一）项约定，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条违约及违约责任条款中第（一）项约定借款人违约情形有，其中第1点约定借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；第（二）项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施，其中第3点约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；第8点约定解除本合同。第十六条借款担保条款约定本合同项下担保方式为抵押担保；第十七条约定抵押物详见《抵押物清单》；第十八条担保范围条款约定抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第四十一条争议解决条款约定争议解决方式向贷款人所在地人民法院提起诉讼。双方亦于事后办理了抵押登记手续并取得桂(2016)柳江县不动产证明第××号不动产登记证明书。 2016年9月19日，被告韦白向原告申请借款45万元，并约定年利率为4.9%、等额本息方式还款。同日，原告依约向被告韦白发放贷款45万元。但二被告自2019年6月份起即多次逾期偿还借款，现还款期限已至又逾期未予以偿还。截止至2020年3月11日，二被告尚欠原告借款本金401983.13元，及相应利息2607.3元、罚息7.83元(2020年3月11日之后的利息、罚息、复利按合同约定方式计算至清偿全部本息之日止），合计404598.26元。综上，原告认为，合同应当诚信履行，二被告未按合同约定还款，已构成违约，原告有权解除合同，有权收回尚欠的全部借款本金以及未支付的利息、罚息、复利，有权对抵押物享有优先受偿权。综此，为维护合法权益，原告特依民事诉讼法之规定提起诉讼，请求判如所请。 原告邮政银行柳江支行向法庭提供的证据有：1.《个人消费贷款申请表》；2.《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：45×××52）；证据1-2拟共同证明二被告向原告贷款的事实；3.《房屋产权证》（江房权证柳江县字第××号）；4.《土地使用权证》[江国用（2016）第××号]；5.《不动产登记证明》[桂（2016）柳江县不动产证明第××号]；证据3-5拟共同证明二被告以其自有的房产向原告提供抵押担保；6.《放款单》；7.《个人贷款（手工）借据》；证据6-7拟共同证明原告向二被告支付了借款，以及借款期限及利率；8.《还款计划表》；9.邮政银行柳江支行个人贷款还款流水清单；10.尚欠贷款余额明细系统查询截屏；证据8-10拟共同证明二被告还款情况及欠款情况。 二被告未到庭应诉,又未书面提出异议并提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃和对原告主张的默认。原告提供的上列证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、担保人的主体资格、借款约定情况、担保设定情况、二被告尚欠借款本息等事实，本院予以确认，并作为定案依据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2016年5月30日，被告韦白、韦彩团向原告邮政银行柳江支行申请个人消费贷款。2016年8月23日，原告与二被告签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：45×××52）一份，约定：原告同意向二被告发放个人购置房屋的贷款450000元，用于购买坐落于柳州市柳江区的房屋；贷款期限为240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为准；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取下列措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同等等；并约定凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，协商不成的向贷款人所在地人民法院提起诉讼；韦白、韦彩团以其共有的坐落于柳州市柳江区的房屋[房屋产权证号：江房权证柳江县字第××号，土地使用权证号：江国用（2016）第××号]作为二被告借款合同项下合同责任的抵押物，双方办理了抵押登记手续。 2016年9月19日，原告邮政银行柳江支行依约向被告韦白、韦彩团发放了该笔贷款，贷款期限自2016年9月19日至2036年9月19日，借款年利率为4.9%。自2019年5月份起，二被告多次逾期归还借款本金及利息。截止至2020年3月13日，二被告尚欠原告借款本金401983.13元、利息2607.3元、罚息7.83元。原告索款无果，故诉至本院请求判如所请。 本院认为，合同依法成立，对当事人具有法律约束力。各方当事人应全面履行合同约定的义务，违反合同约定构成违约，应当承担违约责任。被告韦白、韦彩团向原告借款450000元，有双方签订的《个人消费贷款及担保合同》及韦白签名认可的《贷款借据》为证，借贷关系事实清楚。被告韦白、韦彩团借得款后，未能按合同约定按期归还借款本金及利息，已构成违约。原告依据合同约定提起诉讼，要求韦白、韦彩团归还尚欠借款本金401983.13元，并依约定支付借款利息2607.3元、罚息7.83元，有事实和法律依据，本院予以支持。二被告在借款的同时，以其自有的坐落于柳州市柳江区的房产做抵押担保，办理了房屋抵押登记，抵押担保合法有效。二被告逾期未还款，原告作为抵押权人，依法对二被告抵押的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。合同的解除权系合同当事人的民事权利，合同自解除合同的通知到达对方时解除。故原告诉请解除与二被告于2016年8月23日签订的《个人消费贷款及担保合同》，该合同自起诉状副本送达二被告时解除，即2020年4月21日解除，本院对此予以确认。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行与被告韦白、韦彩团于2016年8月23日签订的《个人消费贷款及担保合同》于2020年4月21日解除； 二、被告韦白、韦彩团归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行借款本金401983.13元； 三、被告韦白、韦彩团支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行借款利息2607.3元、罚息7.83元（利息、罚息暂计至2020年3月11日，之后的利息、罚息及复利按合同约定计算至借款本息还清之日止）； 四、被告韦白、韦彩团对上述款项在抵押物价值范围内承担抵押担保责任。 本案案件受理费7369元（原告已预交），减半收取计3685元，由被告韦白、韦彩团负担。 上述给付义务，义务人应于本判决书发生法律效力之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决确定的履行期限最后之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  廖乙霖 二〇二〇年五月二十日 书记员  覃鸿冠