海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9002民初1783号 原告：中国银行股份有限公司琼海支行，住所地：琼海市嘉积镇人民路119号。 负责人：陈某，行长。 委托诉讼代理人:李某，该支行职员。 被告：杨某，女，1981年9月15日出生，汉族，住辽宁省沈阳市铁西区。 被告：孟某，男，1978年3月27日出生，汉族，住辽宁省沈阳市沈河区。 原告中国银行股份有限公司琼海支行诉被告杨某、孟某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案，依法适用简易程序。因被告孟某原地址不祥，无法送达起诉书等应诉材料，依法转为普通程序审理，并公告送达起诉书副本、开庭传票等，定于2020年1月31日公开开庭进行审理。由于受新型冠状肺炎病毒的影响，原告申请延期审理。此后本院重新向被告杨某、孟某送达开庭传票，并于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼，被告杨某、孟某缺席。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》(合同编号:2010年琼海消房借字第526号)。2、判令被告杨某、孟某偿还贷款本金117564.96元及至本金还清之日利息、罚息，截止2019年5月6日本金117564.96元，利息(含罚息)3085.5元，本息合计120650.46元。3、判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权。4、诉讼费由各被告承担。事实和理由:被告杨某因购买海南高速公路房地产开发公司开发的位于琼海市××区房，于2010年4月14日向原告申请贷款21.5万元，期限180个月，用于支付购房余款。贷款以“瑞海水城”南岸B区B5幢9单元904号房作为抵押担保，并由海南高速公路房地产开发公司提供阶段性连带责任担保。2010年5月2日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》(合同编号：2010年琼海消房借字第526号)，贷款金额为21.5万元。2010年7月14日在琼海市住房保障与房产管理局办理了期房抵押登记手续。2010年7月20日根据被告的申请将贷款21.5万元支付到海南高速公路房地产开发公司的销售房账户，履行了放款义务。2010年该房屋办理了房产证(房产证号:海房权证海字第XXXX号),2013年办理现房抵押登记(他项权利证号:海房他证海字第9957号)，解除了海南高速公路房地产开发公司阶段性连带责任担保。 按照《贷款合同》约定，被告应于每月的20日向原告支付贷款本息，2025年7月20日结清该笔贷款本息。但被告自2018年10月开始没有按月履行还款义务，在原告多次催促后仍未履行还款，至2019年5月6日被告已连续拖欠7期贷款本息未还，其中拖欠本金8368.77元，利息(含罚息)3085.5元，拖欠本息合计11454.27元。根据《贷款合同》附件一“个人房屋贷款合同通用条款”第三条借款人违约事件及处理的第一款第(2)项以及第二款第(2)项的约定---借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，有权终止或解除合同。被告的行为已构成严重违约，故请求判令原告与被告签订的《贷款合同》全部到期，判令被告偿还原告贷款本金及至本金还清之日止的利息和罚息。故依法向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告杨某没有书面答辩，也没有提交证据。 被告孟某书面答辩称，本人与杨某在2010年4月因购买“瑞海水城”南岸B区B5幢9单元904号房，向原告申请贷款，7月银行办理好贷款，在婚姻存续期间还款无逾期。2014年2月13日本人与杨某协议离婚，约定涉案房屋归杨某，银行贷款由杨某个人承担。离婚后该房与本人没有任何经济关系，还款应当由被告杨某个人承担。本人无义务偿还离婚后因杨某拖欠逾期贷款和个人债务。此外，后期杨某因欠款，沈阳市大东区人民法院已判决，目前沈阳市大东区人民法院正在××区房屋进行拍卖。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了下列证据：1、《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》，证明二被告杨某、孟某的借款事实，并对借款金额、用途、贷款期限、利率、罚息计算标准、还款方式、违约责任等作出详细约定。2、借款借据、用款通知书，证明原告已按合同约定支付借款的事实。3、商品房买卖合同，证明被告杨某、孟某向原告借款的用途。4、首付款凭证，证明被告杨某、孟某支付购房首付款的事实。5、期房抵押备案登记表、房产证、房屋他项权证，证明被告抵押的房产已办理现房抵押登记，原告享有优先受偿权。6、被告身份证、结婚证、户口本，证明被告杨某、孟某的身份以及婚姻状况。7、个人一手住房贷款申请表、谈话笔录、声明函、公证书，证明被告向原告借款的原因、用途以及证明借款是自愿的，且知晓应履行偿还本息的义务，否则将承担相关的法律责任。8、贷款账户欠款明细，证明截止到2020年4月30日被告拖欠贷款本金、利息和罚息的金额。 被告孟某提交下列证据:1、离婚证明书，证明二被告于2014年2月13日离婚，现在不是夫妻关系。2、离婚协议书，证明二被告离婚时，双方已对共同财产和债务进行处理。 原告提交的证据1-8，经与原告提供的原件核对一致，本院对原告提供的证据1-8的真实性、合法性、关联性予以确认。对被告孟某提供的证据1、2的真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年4月14日被告杨某、孟某向原告申请贷款21.5万元，用于购买海南高速公路房地产开发公司开发的××区房。2010年5月2日，原告与被告杨某、孟某、海南高速公路房地产开发公司签订《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》(合同编号：2010年琼海消房借字第526号)，约定被告杨某、孟某向原告贷款金额为21.5万元，期限180个月，贷款利率为本合同项下利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日(若为分笔放款，则从第一个实际放款日)起12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。罚息，若借款人不按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式:按月等额本息还款。出现约定违约的情形时:(1)要求借款人限期纠正违约行为；(2)宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期;……（5）终止或解除本合同，全部或部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……。借款被告杨某、孟某以“瑞海水城”南岸B区B5幢9单元904号房作为抵押担保，被告海南高速公路房地产开发公司作为该笔贷款的保证人，其为本合同项下的贷款提供承担保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满为本合同项下贷款到期之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2010年6月12日原告在琼海市住房保障与房产管理局办理了该房期房抵押登记手续。2012年12月14日办理了该房的房屋所有权证(证号为:海房权证海字第XXXX号),2013年5月13日办理现房抵押登记(他项权利证号:海房他证海字第9957号)。原告根据被告的申请将21.5万元贷款支付到海南高速公路房地产开发公司的销售房账户，履行了放款义务。按照《个人房屋贷款合同》约定，被告应于每月向原告偿还贷款本息，但被告自2018年10月开始就没有履行还款义务，借款经原告催促后仍未履行还款，至2019年5月6日被告已连续拖欠7期贷款本息未还，其中拖欠本金8368.77元，利息(含罚息)3085.5元，拖欠本息合计11454.27元。此后借款经原告催收后，被告杨某偿还部分贷款本息，截止2020年4月30日被告未到期本金98582.29元，拖欠逾期本金5008.09元、利息1001.91元、本金罚息45.86元、应收利息罚息7.16元。由于被告没有按时偿还借款，经原告多次催收未果后向本院提起诉讼。被告杨某、孟某经本院传票合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，可依法缺席审理。 另查明，被告杨某、孟某于2004年11月11日登记结婚，2010年4月双方在夫妻关系存续期间向原告贷款21.5万元用于购买海南高速公路房地产开发公司开发的位于琼海市××区房。2014年2月13日被告杨某、孟某协议离婚，离婚时双方签订离婚协议书，约定对子女、财产、房产、债务进行了处理:其中协议约定，位于沈阳市××区房屋归被告孟某所有；位于琼海市××区房屋归被告杨某所有；双方各自房贷归各自偿还。但离婚约定各自房贷归各自偿还，没有告知原告，也没有经原告同意。 本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应遵守履行。原告已履行发放贷款的义务，被告杨某、孟某逾期未按照合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。现原告主张解除《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》，要求被告杨某、孟某还贷款本金98582.29元及至本金还清之日利息、罚息。之后利息、罚息按合同约定计至贷款本息全部偿还之日止，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告杨某、孟某提供位于琼海市××区房进行抵押，该房已办理房屋抵押登记，抵押关系有效。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告主张对位于琼海市××区房拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告孟某抗辩本人与被告杨某已协议离婚，该房屋已归被告杨某所有，该房屋的贷款应由被告杨某个人偿还，被告孟某不承担偿还贷款的责任。根据法律规定，债务转移必须经债权人同意，而二被告协议离婚时约定该房屋归被告杨某所有，该房屋的贷款由被告杨某个人偿还，该约定只能对二被告有约束力，并且双方约定的债务转移也没有经原告同意，该约定对原告没有约束力。故被告孟某抗辩不承担偿还贷款责任，理由不成立，本院不予采纳。被告杨某、孟某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司琼海支行与被告杨某、孟某、海南高速公路房地产开发公司签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》(合同编号：2010年琼海消房借字第526号)。 二、限被告杨某、孟某于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司琼海支行偿还借款本金98582.29元及利息、罚息，截止2020年4月30日利息1001.91元、本金罚息45.86元、应收利息罚息7.16元；2020年5月1日后至还清之日的利息、罚息按合同约定逾期贷款利率计至贷款本息全部偿还之日止）。 三、原告中国银行股份有限公司琼海支行对位于琼海市××区房拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2714元，由被告杨某、孟某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  周英俊 审 判 员  陈宏友 人民陪审员  王海平 二〇二〇年五月八日 书 记 员  王 彬 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条第三项有下列情形之一的，当事人可以解除合同: （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。