河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4470号原告：中原银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码91410100MA3X69ND28（1-1）。负责人：张轩，行长。委托诉讼代理人：张某，男，1984年10月23日出生，汉族，住河南省通许县。系该单位员工。委托诉讼代理人：黄新旺，男，1985年7月3日出生，汉族，住郑州市金水区。系该单位员工。被告：刘某某，男，1993年3月29日出生，汉族，住河南省遂平县。原告中原银行股份有限公司郑州分行诉被告刘某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张某，被告刘某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金599286.20元及至实际偿还之日止的应还全部利息、复利、罚息11514.56元（暂计至2020年3月27日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2020年3月24日，原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2020年3月27日起开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：610800.76元；2、原告对被告为上述债务设定抵押的房产[郑州市郑东新区XXX路X号XXXX西区X号楼X层XXXX号，不动产权证书号为：豫（2018）郑州市不动产权第0040XXX号]折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年12月13日，原告与被告签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2017第020XXX号]，约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币60万元的授信额度，期限为2017年12月13日至2047年12月13日止。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》[编号：中原银（总营）永续最抵字2017第020XXX号]，约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括被告依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）。被告以其名下所购房产设定抵押，并办理了抵押登记。同时，原告与被告签订《个人综合借款合同》[编号：中原银（总营）永续（综）借字2017第020XXX号]，约定：由原告贷款60万元人民币给被告，期限为2017年12月13日至2047年12月13日止，借款利率为年化5.635%，借款用途为购房，还款方式为按月等额本息还款；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有效期限为2017年12月13日至2023年12月13日，借款利率为年化7.84%，还款方式：按月付息，到期一次还本。原告依合同约定于2018年5月30日向被告发放60万元贷款，已履行合同义务，被告自2019年12月21日开始逾期，已构成违约。2020年3月24日，原告通过向合同约定地址邮政特快专递邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布被告贷款本金于2020年3月27日全部提前到期，并自2020年3月28日开始计收罚息。原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：证据一、借据、《个人综合借款合同》各一份，证明借款事实；证据二、《最高额抵押合同》一份，证明房产抵押事实；证据三、《个人综合授信合同》一份，证明按揭贷款的授信事实；证据四、贷款余额查询单及客户明细对账单一份，证明贷款余额及违约情况；证据五、不动产登记证明一份，证明被告房产已抵押给原告。被告未提交证据亦未答辩。经审理查明：2017年12月13日，原告（乙方、授信人）与被告（甲方、受信人）签订《个人综合授信合同》，约定：经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为人民币60万元的授信额度，使用期限为360个月，自2017年12月13日至2047年12月13日止，担保方式为最高额抵押。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告（抵押人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续最抵字2017第020XXX号的《最高额抵押合同》，约定：抵押人以其名下位于郑东新区××.中央××楼××房产向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围包括抵押人主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。同时，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续（综）借字2017第020XXX号的《个人综合借款合同》，约定：借款人为购买房屋向贷款人申请贷款人民币60万元；贷款期限为360个月，自2017年12月13日起至2047年12月13日止；贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%；还款方式为按月付息，到期一次还本法，每月21日为还款日；甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约；违约责任约定甲方不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，乙方有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述合同签订后，双方办理了抵押登记，登记证号为：豫（2018）郑州市不动产证明第0078XXX号。2018年5月30日，原告向被告发放贷款60万元，被告向原告出具借款凭证一份，显示：借款人刘某某，用途为购房，起息日期2018年5月30日到期日期2047年12月13日，金额人民币陆拾万元整。被告自2019年8月21日起未按合同约定履行还款义务，原告提交的贷款余额查询单显示：截止2020年5月25日，借款人尚欠借款本金599286.20元、利息（包含罚息、复利）17227.01元，共计616513.21元。本院认为，合同应当履行。案涉《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告对被告名下位于郑东新区XXX路X号XXXX西区X号楼X层XXXX号的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有上述《最高额抵押合同》、不动产登记证明为凭，本院予以支持。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了举证和答辩的权利，不影响本院依据现有的证据和庭审查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘某某向原告中原银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金599286.20元、利息（包含罚息、复利）17227.01元，共计616513.21元（暂计算至2020年5月25日，自2020年5月26日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；原告中原银行股份有限公司郑州分行对被告刘某某名下位于郑州市郑东新区XXX路X号XXXX西区X号楼X层XXXX号房产[不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0040XXX号]折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取4954元，保全费3574元，由被告刘某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年五月二十八日书记员  何宜欣