河北省秦皇岛市山海关区人民法院民事判决书（2020）冀0303民初305号原告：中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：徐某，河北渤海明达律师事务所律师。委托诉讼代理人：温某，河北渤海明达律师事务所律师。被告：杨某，女，1972年11月13日出生，现住秦皇岛市。原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行与被告杨某借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行委托诉讼代理人温某到庭参加诉讼。被告杨某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还借款本息97325.6元【其中本金90223.92元，利息和罚息7101.68元（暂计算至2019年9月19日）】及至借款全部清偿之日止的利息、罚息和复利；2.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2018年1月21日，被告杨某通过中国建设银行股份有限公司的手机银行平台与原告签订了编号为130635508－0063－20192458926号的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：被告向原告申请借款，借款额度为人民币12万元整，借款额度有效期间自2018年1月21日至2019年1月21日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日。贷款利率采用固定利率方式，在借款期限内保持不变，按照6.3%执行。借款合同签订当日，被告支用借款120000元，原告向被告发放了全部款项120000元。2018年4月18日，被告杨某通过中国建设银行股份有限公司的手机银行平台与原告签订了编号为130635508-0063-20192657423号的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：被告向原告申请借款，借款额度为人民币3万元整，借款额度有效期间自2018年4月18日至2019年4月18日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日。贷款利率采用固定利率方式，在借款期限内保持不变，按照6.5%执行。借款合同签订当日，被告支用借款3000元，原告向被告发放了全部款项30000元。以上借款合同约定，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。借款的约定还款日为借款额度到期日，还款方式为一次性还本付息。借款合同附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第八条约定了违约责任及救济措施，第十八条第八款对送达地址进行了约定。现以上两笔借款均已到期，被告至今未能清偿借款本息。为此，原告诉至贵院，请求依法判令被告立即偿还拖欠的借款本息97325.6元（利息截止2019年9月19日，自2019年9月20日起至贷款实际付清之日止的利息和罚息按双方合同约定利率计算），请依法支持原告的诉讼请求！被告杨某未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月21日，被告杨某通过中国建设银行股份有限公司手机银行平台与原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行签订了编号为130635508－0063－20192458926号的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：被告向原告申请借款，借款额度为人民币12万元整，借款额度有效期间自2018年1月21日至2019年1月21日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日；贷款采用固定利率方式，在借款期限内保持不变，按照6.3%执行，2018年4月18日，被告杨某通过中国建设银行股份有限公司的手机银行与原告签订了编号为130635508-0063-20192657123号的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：被告向原告申请借款，借款额度为人民币3万元整，借款额度有效期间自2018年4月18日至2019年4月18日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日。贷款利率采用固定利率方式，在借款期限内保持不变，按照6.5%执行。该两份借款合同均约定贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款的约定还款日为借款额度到期日;借款可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还；借款人通过签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准，借款人知晓并同意通过“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款；贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息和罚息（如有），日利息额=当日所有借款本金金额×日利率，在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；合同项下的借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息，借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截至还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿；借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的构成违约，出现违约情形，贷款人有权宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。合同还约定了其他内容。该两份合同签订当时，被告支用全部借款额度15万元，原告于同日向被告履行了15万元借款的出借义务。借款到期后，被告未按约定足额偿还借款本息，尚欠本金90233.92元未还及相应的利息罚息。本院认为，原、被告签订的借款合同是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，原、被告应按合同约定履行各自义务。原告已向被告履行了出借义务，但借款到期后被告未按时清偿借款本息，依据双方合同的约定，被告已构成违约，原告有权要求被告立即偿还借款本息，并按合同约定的罚息利率和结息方式支付自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日的罚息和复利，故对原告要求被告偿还借款本金90223.92元及支付利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，对原告的诉讼请求本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告杨某于本判决生效后七日内归还原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行借款本金90223.92元，并支付利息、罚息和复利（利息、罚息和复利按《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定计算）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1117元，由被告杨某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审判员 吕卓群 二〇二〇年五月二十九日书记员 王 硕