福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1337号 原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽街中段南侧中银大厦。 法定代表人：黄学松，行长。 委托诉讼代理人：李红鹰，女，该行员工。 被告：林小凡，男，1987年3月12日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国银行股份有限公司泉州分行与被告林小凡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司泉州分行委托诉讼代理人李红鹰到庭参加诉讼，被告林小凡经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告林小凡偿还原告借款本金人民币478591.35元（含未到期本金473919.49元）及相应利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2020年4月15日利息为8926.51元，罚息238.88元）；合计金额人民币487756.74元。2、请求人民法院判令原告对被告林小凡提供的抵押物，即贷款购置的地址在晋江市的房屋享有优先受偿权；3、请求人民法院判令被告负担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告一林小凡于2018年5月21日签订了壹份《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2018年09216ＡＢ字018号）（下称贷款合同），约定由原告向被告一林小凡提供贷款，用于购买址在晋江市（不动产权证书号：闽（2018）晋江市不动产权第0021381号）的房屋，贷款总金额为人民币50万元，贷款期限为240个月，还款方式为等额本息，利率为5.39%，按月偿还贷款本息。被告一以其购买的地址在晋江市的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记［不动产登记证明号：闽（2018）晋江市不动产证明第××号］。如果被告一林小凡未按约定向原告进行清偿，原告有权依法律规定及本合同的约定，行使抵押权。双方发生争议的，依法向人民法院起诉。根据本合同第三条第6款第1项以及附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》第二条第1款，第三条第1款第2项、第2款第2项和第6项、第8项的约定，如被告一林小凡未能按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，并对逾期还款部分，从逾期之日起按贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止（逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%），依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；与贷款合同有关的费用（包括律师费、诉讼费等），均由被告一林小凡承担。合同签订后，原告依约发放了贷款，抵押物已依法办理了抵押登记［闽（2018）晋江市不动产证明第××号］。但自2020年1月10日起被告一林小凡开始拖欠还本付息，截止至2020年4月15日，被告一林小凡已连续逾期4期未偿还到期本息，累计欠原告到期应还逾期借款本金4671.86元、利息8926.51元、罚息237.88元，未到期本金473919.49元，合计金额人民币487756.74元。被告一林小凡的行为已构成违约。 被告林小凡未作答辩。 林小凡未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。中国银行股份有限公司泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认定事实与原告诉称一致，另查明，上述贷款合同还约定，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为每12个月为一个浮动周期。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等费用。闽（2018）晋江市不动产证明第××号不动产登记证明中载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为中国银行股份有限公司泉州分行，义务人为林小凡，坐落为晋江市。原告提供的贷款放款回单上载明：收款人开户行：中国银行泉州梅石支行，并加盖了中国银行股份有限公司泉州梅石支行的业务专用章。个人贷款借款借据中银行审核意见加盖中国银行股份有限公司泉州梅石支行的消费信贷业务公章。林小凡自2020年1月10日起开始逾期未还款。 本院认为，中国银行股份有限公司泉州分行与林小凡签订的编号为2018年09216ＡＢ字018号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。中国银行股份有限公司泉州分行已依约履行发放贷款的义务，林小凡在借款后未按约履行还本付息义务，已构成违约。中国银行股份有限公司泉州分行要求林小凡偿还尚欠的借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，但利息、罚息应以合计不超过年利率24%为限，本院予以支持。被告林小凡将其所购的址于晋江市房产为本案借款设定抵押担保,并办理了抵押物登记手续,抵押条款合法有效,原告主张对该抵押物享有优先受偿权,符合法律规定,依法应予支持。林小凡经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项,《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、林小凡应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司泉州分行借款本金478591.35元及合计不超过24%的相应利息、罚息（自2020年1月10日起至实际还清款项之日止按本案双方当事人签订的合同约定和人民银行的有关规定计付）。 二、中国银行股份有限公司泉州分行就上述债权对被告林小凡提供的抵押物即址于晋江市房产享有优先受偿权,有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8616元，减半收取为4308元，由林小凡负担，应在本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 吴 晶 二〇二〇年五月二十九日 书记员 吴歆萍 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 3、《中华人民共和国担保法》 第三十四条下列财产可以抵押: (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物; …… 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。