安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0603民初1288号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路30号。 负责人：邵建彬，该分公司经理。 委托诉讼代理人：郝朝皖，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。 被告：赵宏，男，1963年5月出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（以下简称中国人保淮北分公司）与被告赵宏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告中国人保淮北分公司的委托诉讼代理人郝朝皖、被告赵宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人保淮北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令赵宏支付代偿款、未付保费合计75926.44元；2、判令赵宏支付违约金13894.54元（以75926.44元为基数，自2019年7月9日起暂算至2020年1月8日计183天，按照1‰/日计算，请求至款项付清之日止）；3、本案的诉讼费、律师费等由赵宏承担。事实与理由：2018年6月，赵宏与中国农业银行股份有限公司淮北淮海路支行（以下简称农业银行淮北淮海路支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定赵宏因经营需要向农业银行淮北淮海路支行借款90000元。2018年6月13日，赵宏向中国人保淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，中国人保淮北分公司于2018年6月14日为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为农业银行淮北淮海路支行。《保险单》对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了明确约定，另约定中国人保淮北分公司在赔偿后赵宏需归还全部赔偿款项和未付保费，超过30日未赔偿的视为违约，应支付违约金，同时中国人保淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年7月，因赵宏不能正常偿还农业银行淮北淮海路支行贷款，中国人保淮北分公司按照约定向农业银行淮北淮海路支行赔付代偿款70702.24元。农业银行淮北淮海路支行收到代偿款后，向中国人保淮北分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对赵宏追偿的全部权益转让给中国人保淮北分公司。后中国人保淮北分公司向赵宏追偿未果，故具状起诉，请求依法判决。 赵宏辩称，已经偿还的利息不止月息1.5%，每月偿还4000多元，保险公司的业务员跟我说的等额等息，但是每次还款都是按照9万元本金偿还利息，直到最后一个月还是按照9万元本金计算利息，认为这是套路贷。 本院经审理认定事实如下：2018年6月13日，赵宏向中国人保淮北分公司投保《个人信用贷款保证保险》，中国人保淮北分公司同意承保该险并出具保险单，保单号：PBBR201834060000000230。保险单载明：被保险人为农业银行淮北淮海路支行，贷款金额90000元，保险费53936.28元，保险金额99875.22元，保费按投保时约定，每月按时缴纳，每月1498.23元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2018年6月，赵宏向农业银行淮北淮海路支行借款，双方签订《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额90000元，用于日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为等额本息还款法；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的100%收取违约金等内容。 2018年6月19日，农业银行淮北淮海路支行向赵宏发放贷款90000元，后赵宏支付部分借款本息后未继续按约还款。2019年7月9日，中国人保淮北分公司向农业银行淮北淮海路支行赔付了赵宏拖欠的借款本息共计70702.24元。至2019年7月9日，赵宏未付保费为5224.2元。因赵宏未能偿还上述款项，中国人保淮北分公司遂向本院提起诉讼。另中国人保淮北分公司为本案支出律师代理费600元。 以上事实，有中国人保淮北分公司提交《个人担保借款合同》、借款凭证、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》、系统缴费清单、律师费发票及当事人陈述等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，赵宏向中国人保淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，中国人保淮北分公司出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，系当事人真实意思表示，双方形成保险合同关系，均应按约履行。本案中，赵宏借款后未能如约偿还全部借款本息，贷款方向中国人保淮北分公司报案申请理赔，中国人保淮北分公司依照合同约定向第三方进行理赔承担了保险责任。依据保险合同的约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，中国人保淮北分公司现要求赵宏偿还代偿款70702.24元及未付保费5224.2元，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。 关于违约金问题。按照保险单约定，中国人保淮北分公司在理赔后，赵宏超过30天未归还全部赔偿款项，视为违约。应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照年利率6%计算。 关于相关费用问题。保险单中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。中国人保淮北分公司主张赵宏支付律师代理费600元，理由充分，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下： 一、赵宏于本判决生效后十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款70702.24元、未付保费5224.2元及违约金（以75926.44元为基数按照年利率6%自2019年7月9日起计算至款项清偿完毕之日止），并支付律师代理费600元； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2046元，因本案适用简易程序审理，减半收取1023元，由赵宏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  孟秀芳 二〇二〇年五月八日 法官助理赵安 书记员赵坤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。