广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0904民初732号原告：广东茂名农村商业银行股份有限公司树仔支行，住所地：茂名市电白区**********。负责人：梁亚添，该行行长。委托诉讼代理人：刘永超，该行员工。被告：苏仁庆，男，汉族，1984年11月25日出生，住茂名市电白区*********，公民身份号码：440************51X。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司树仔支行（以下简称“农商银行树仔支行”）诉被告苏仁庆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告农商银行树仔支行的委托诉讼代理人刘永超到庭参加诉讼，被告苏仁庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行树仔支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏仁庆即偿还原告借款本金人民币64000元、利息108662.06元（借款利息按合同约定利率9.18%计付，从2012年9月30日暂计至2020年2月20日止）及后续利息（自2020年2月21日起至还清借款之日止，按中国人民银行规定的农村信用合作社逾期贷款利率为合同约定利率9.18%上浮40%计付利息）；2、判令处置被告苏仁庆登记抵押房产及土地所得款项对上述借款本息优先偿还，上述登记抵押房产证号为：粤房地证字第C5830832号，土地使用权号为：电国用（2008）第00900号;3、案件受理费由被告负担。事实和理由：被告苏仁庆因养虾需要，于2010年9月30日，向原告广东茂名农村商业银行股份有限公司树仔支行借到人民币150000元，于2012年9月30日到期，至今尚欠贷款本金64000元，利息108662.06元（至2020年2月20日止)；借款利率按9.18%计付利息，逾期利率为合同约定利率9.18%上浮40%计付利息，结息日为每月的第20日。被告苏仁庆分别立有《借款借据》、《个人借款合同》和《抵押担保合同》为凭，并到房产部门办理登记，有《房地产他项权证》为凭。借款后，被告苏仁庆仅偿付原告部分利息，至2020年2月20日止尚欠原告借款本金64000元及利息108662.06元，经原告派员多次催讨未果。鉴于上述理由与事实，为维护原告的合法权益不受侵害，据此，依照我国现行《民法通则》第九十条、第一百零六条的规定，遂向茂名市电白区人民法院提起诉讼。被告苏仁庆被告梁文杰未作书面答辩，也不到庭应诉答辩。经审理查明，2020年1月9日，广东农村商业银行股份有限公司作出《关于变更机构名称的函》（茂农商银函[2020]1号），载明：经中国银行保险监督管理委员会茂名监管分局《关于广东茂名农村商业银行股份有限公司开业的批复》（茂银保监复[2019]78号）的批准，茂名市城区**信用合作社、电白县**信用合作联社合并组建成立“广东茂名农村商业银行股份有限公司”，并于2020年1月6日正式挂牌开业，原“茂名市城区**信用合作联社”、“电白县**信用合作联社”和91个基层信用社及其分支机构名称同时变更。本案原告的名称由“电白县**信用合作联社树仔信用社”变更为“广东茂名农村商业银行股份有限公司树仔支行”。2010年9月30日，被告苏仁庆与原告签订《个人借款合同》[合同编号:电树农信抵借字2010第1163号]一份，约定：借款类型为借新还旧，借款用途为养虾，自2010年9月30日起至2012年9月30日止，原告在最高额借款本金余额15万元内，根据被告苏仁庆的需要和原告的可能，分次向被告苏仁庆发放贷款；在上述期间和最高借款本金余额内，被告苏仁庆可循环使用借款额度，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮70%；本合同签订时基准利率为5.4%，本合同签订时贷款利率为9.18%；还款方式：按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，分期偿还借款本金，每月21日为结息日；被告苏仁庆未按时还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。同日，被告苏仁庆与原告签订《抵押担保合同》（合同编号:电树农信抵借字2010第1163号）一份，约定：被告苏仁庆将其名下位于茂名市电白区******的房屋[房产权证号：粤房地证字第C5830832号、土地权证：电国用（2008）第00900号]抵押给原告作担保；抵押合同约定：主合同项下的债权本金合计总额为15万元，债务履行期限从2010年9月30日起至2012年9月30日；抵押担保范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费用、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。签订合同后，原告与被告没有到房产部门办理抵押登记。同日，被告苏仁庆又签署了《广东农村信用合作社借款借据》，根据上述《个人借款合同》向原告借款15万元，借款期限自2010年9月30日起至2012年9月30日），借款利率为9.18%，还款方式：一次性。在签署完借据后，原告依约发放贷款给被告苏仁庆。借款到期后，被告苏仁庆没有足额偿还本息，截止至2020年2月20日止，被告苏仁庆尚欠原告借款本金64000元，拖欠利息108662.06元。原告遂于2020年3月5日向本院提起本案诉讼。本院认为，原告与被告苏仁庆签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告主张被告偿还拖欠的借款本金64000元和2020年2月21日之前的利息108662.06元及之后利息，有原告提供的借款合同、借款还款流水账单等在案为证，事实清楚，证据充分，本院予以认定。由于本案《个人借款合同》约定逾期还款罚息利率为合同约定的利率上浮40%计算，且《广东农村信用合作社借款借据》约定借期内的利息按年利率9.18%计算，则逾期还款利息按年利率12.85%（9.18%×40%）计算，原告主张自2020年2月21日起至还清款之日止的利息，按年利率12.85%计算（年利率9.18%上浮40%），本院予以支持。对于原告主张就处置被告苏仁庆名下位于茂名市电白区******的房屋[房产权证号：粤房地证字第C5830832号、土地权证号：电国用（2008）第00900号]所得价款优先受偿的请求，由于原、被告签订《抵押担保合同》后，并未办理抵押登记，根据《物权法》第一百八十七条规定，原告对上述房屋的抵押权尚未设立，因此，原告该诉讼请求没有法律依据，本院不予支持，应予驳回。被告苏仁庆经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告苏仁庆在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东茂名农村商业银行股份有限公司树仔支行偿还借款本金人民币64000元及利息（利息计至2020年2月20日止为108662.06元，以后利息按年利率12.85%计算，从2020年2月21日起至还清本息之日止）。二、驳回原告广东茂名农村商业银行股份有限公司树仔支行的其他诉讼请求。如果被告苏仁庆未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1876.62元，由被告苏仁庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 李祥英二〇二〇年五月二十二日法官助理 彭海波书 记 员 吴来泽