广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初1155号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行，统一社会信用代码：914408818947338860。住所地：廉江市南市北路**。负责人：魏刚，任行长。委托诉讼代理人：郑钦，广东海东律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄仕海，中国建设银行股份有限公司廉江支行职员。被告：邹国伟，男，汉族，1987年8月17日出生，广东省廉江市人，住广东省廉江市石城镇马旺塘村**，公民身份号码：4408811987********。被告：李云，女，汉族，1989年2月24日出生，广东省廉江市人，住广东省廉江市车板镇下龙土村**，公民身份号码：4408811989********。被告：廉江市二力房地产有限公司，统一社会信用代码：9144088105997781XW。。住所地：廉江市中山三路**内法定代表人：罗增军。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行（以下简称建设银行）诉被告邹国伟、李云、廉江市二力房地产有限公司（以下简称二力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后，依法由审判员叶一文独任审理，后变更为审判员陈勇独任审理，书记员曹欣欣担任庭审记录，于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告建设银行的负责人魏刚的委托代理人郑钦、黄仕海，被告邹国伟及李云到庭参加诉讼，被告二力公司经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：一、解除原告建设银行与被告邹国伟于2016年2月17日签订的编号为440101882-2012-20161244455的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告邹国伟和李云偿还给原告借款本金人民币563803.69元以及利息（计至2020年1月31日止拖欠的利息共计4604.42元；其余利息按合同的约定从2020年2月1日起计至全部欠款清偿之日止），二力公司对上述借款本金和利息承担连带清偿责任；三、判令原告对被告邹国伟所有的位于广东省廉江市九洲江大道北89号二力城6幢1402房的本案借款抵押物享有优先受偿权；四、判令三个被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由：2016年2月17日，原告与被告签订编号为440101882-2012-20161244455的《个人住房（商业用房〉借款合同》（下称《借款合同》，原告是贷款人，邹国伟和李云是借款人和抵押人，被告二力公司是保证人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）陆拾万元整”，第30条约定：“借款期限为（大写）叁佰陆拾个月（即2016年2月17日至2046年2月17日）；”第31条约定：本合同项下的贷款利率为“叁：浮动利率，即在基准利率水平上不上浮不下调，即年利率为4.9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。”，第31条第二款第（二）项约定“本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；”和第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款曰：选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。．．．．．．三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3184.36元。”《借款合同》签订后，原告于2016年3月1日向邹国伟发放贷款600,000.00元，但截止至2020年2月1日，邹国伟己拖欠两期（两个月）的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，第17条约定：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，......6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和钓定的结息方式计收罚息和复利；7.对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条第二款第二项约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意－期借款本息的行为。”。为此，原告现依约解除与被告于2016年2月17日签订的编号为440101882-2012-20161244455的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：邹国伟以其购买的《商品房买卖合同》（2014101347）项下的位于广东省廉江市九洲江大道北89号二力城6幢1402房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了商品房抵押权预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条、第13条和第41条的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由被告承担。根据合同第27条约定：邹国伟的通讯和送达地址为广东省廉江市九洲江大道北89号二力城6幢1402房。邹国伟和李云是本案的借款人和抵押人；被告二力公司是本案借款的保证人。因此，邹国伟和李云应共同偿还原告的借款本金和利息，被告二力公司承担连带的清偿责任。为了维护原告的合法权益，特诉诸法院，请求判如所诉。被告邹国伟答辩称，我现在因其他犯罪被羁押，暂时没有能力支付这笔钱，我老婆没有工作，希望原告可以协商一下等我释放后再筹钱支付给原告。我希望不解除借款合同，我释放后会马上可以补上。被告李云答辩称，我现在带着两个女儿生活，没有工作，没有能力供这套房。被告二力公司不作答辩。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、邹国伟的身份证，证明邹国伟的基本情况；2、李云的身份证，证明李云的基本情况；3、邹国伟和李云的结婚证书，证明邹国伟和李云系夫妻关系；4、二力公司的营业执照，证明二力公司的基本情况；5、个人住房（商业用房）借款合同，证明2016年2月17日原告和被告签订借款合同的事实；6、个人贷款支付凭证，证明2016年3月1日原告按照借款合同的约定贷款60万元给被告邹国伟；7、不动产登记证明，证明位于广东省廉江市九洲江大道北89号二力城6幢1402房是本案借款抵押物，办理了商品房抵押权预告登记；8、个人贷款对账单、贷款拖欠明细表，证明自2020年1月1日至2020年2月1日，被告邹国伟拖欠二期的本息，构成了严重违约的事实。被告邹国伟、李云、二力公司均没有提供证据。对上述证据，本院组织当事人进行了质证。被告邹国伟与李云对原告的证据均无异议。因二力公司经本院传票传唤不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。经审核，本院对原告的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告邹国伟与李云于2013年9月22日登记结婚。2016年2月17日，邹国伟为购买位于廉江市九洲江大道北89号二力城6幢1402房的房产，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101882-2012-20161244455），其向原告建设银行借款本金陆拾万元整，借款期限叁佰陆拾个月（2016年2月17日至2046年2月17日），贷款年利率为4.9%，借款逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%（借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为）。邹国伟与李云为邹国伟的上述借款，以邹国伟名下的位于廉江市九洲江大道北89号二力城6幢1402房的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了相关预售商品房抵押权预告登记手续（粤房地预登廉房字第414**）。二力公司也在上述合同上盖章，为邹国伟上述贷款提供连带责任保证担保。被告邹国伟在2020年1月开始不按时偿还借款本金及利息。根据合同约定，截止2020年1月31日，邹国伟尚欠原告贷款本金563803.69元及利息4604.42元。依原告申请，本院依法于2020年3月26日作出民事裁定书，查封被告邹国伟名下的位于廉江市九洲江大道北89号二力城6幢1402房的房产（价值570000元）。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据原、被告的诉辩意见，归纳焦点问题如下：一、关于原告请求被告邹国伟偿还借款本金及利息的问题。原告与被告邹国伟自愿签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合法有效，应予保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已按约定向被告邹国伟发放贷款，被告邹国伟也应按约定全面履行自己的还款义务，但是被告邹国伟借款后，没有履行按期归还借款本息的义务。按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款借款人违约情形第（一）项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告邹国伟已经构成违约。原告依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第一款救济措施“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：3、解除与借款人的借贷关系；”的约定，请求解除与被告邹国伟签订的借款合同，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告与邹国伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除后，被告邹国伟应该偿还所欠的本金及利息。截止2020年1月31日，邹国伟尚欠原告贷款本金563803.69元及利息4604.42元，从2020年2月1日起的利息按原合同计算至借款清偿完毕之日止。二、关于原告请求被告李云承担借款本息的共同偿还责任的问题。被告李云与被告邹国伟为夫妻关系，邹国伟是在与李云夫妻关系存续期间贷款购买本案涉案房屋用于家庭居住，因此，涉案借款本息属于夫妻共同债务，被告李云对本案债务应当承担与被告邹国伟共同偿还责任。三、关于原告请求二力公司对上述借款本息承担连带清偿责任的问题。二力公司自愿对该笔贷款承担保证责任，并在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人栏盖章确认，同意对被告邹国伟的60万元借款本金及利息作连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求保证人二力公司对被告邹国伟的债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。四、关于原告请求对抵押物享有优先受偿权的问题。被告邹国伟与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定被告邹国伟自愿以其名下的位于廉江市九洲江大道北89号二力城6幢1402房的房产作为其60万元贷款抵押物，已办理了商品房抵押权预告登记，但未正式办理抵押权登记。原告请求行使对抵押物的优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予以支持。二力公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对二力公司予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份公司廉江支行与被告邹国伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101882-2012-20161244455）于本判决发生法律效力之日起解除。二、限被告邹国伟、李云于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份公司廉江支行共同偿还借款本金人民币563803.69元及利息4604.42元（2020年2月1日起的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至借款清偿完毕之日止）。三、被告廉江市二力房地产有限公司对被告邹国伟上述借款本金及利息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4742元，保全费3370元，由被邹国伟、李云、廉江市二力房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员 陈 勇二〇二〇年五月二十六日书记员 曹欣欣附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。