江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初1289号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路2号。法定代表人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：赵晓哲，江苏好佳律师事务所律师。被告：王保星，男，1977年10月20日生，汉族，住徐州市新沂市。原告平安银行股份有限公司徐州分行与被告王保星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人赵晓哲到庭参加诉讼，被告王保星经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还截至2020年4月9日止的借款本金46567.89元及利息747.17元，复利10.9元，合计47325.96元；2.判令被告按合同约定的利率继续支付自2020年4月10日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（以不超过年利率24%为限）；3.本案诉讼费及原告为实现债权所支出的律师费1000元均由被告负担。事实和理由：2018年8月28日，原被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款82000元，用于轻奢品消费，借款期限36个月，贷款年利率18.36%，还款方式为等额还款。合同同时约定：若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息计收复利，并约定被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不仅限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告按约向被告发放82000元贷款本金且被告已收到，但被告未按约还款且多次逾期，经原告多次催要未果，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告王保星未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据原告的庭审陈述及经审查确认的证据，本院查明以下案件事实：2018年8月28日，原告（出借人）和被告（借款人）签订《个人信用贷款合同》一份，约定：被告在满足原告要求的前提下，在本合同项下可获得不超过人民币510000元的可贷金额，可贷金额经被告提款使用并还款后可重复提款使用，每次提款金额，由原告根据被告资信状况、原告信贷政策等因素进行审批决定，并以双方确认的《个人贷款放款确认书》为准，贷款期限、利率等均以《个人贷款放款确认书》的约定为准，固定利率；还款方式为按月等额还本付息，每期还本付息金额以《个人贷款放款确认书》列明的金额为准，每次放款的利息从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息。被告应于还款日前进行还款，被告未按约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权直接扣收被告在原告银行系统内任何账户上的存款以清偿被告的全部债务，债务的清偿顺序为相关费用、违约金、复息（如有）、罚息（如有）、利息、本金，有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结息利息及相关费用；被告任何一期未足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因被宣告提前到期的，原告对未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告确认其应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；合同同时约定，被告确认其有效的送达地址为徐州市新沂市XXX号，该地址适用于与本合同有关的或因合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审等在内的各种诉讼程序。双方另就其他权利义务进行了约定，被告在合同尾部借款人处签字。同日，被告在合同约定的额度内向原告借款82000元用于轻奢品消费，原告经核准向被告发放了借款人民币82000元，《个人贷款确认书》载明：贷款月利率为1.53%，贷款期限36个月，起贷日2018年8月29日，到期日2021年8月28日，还款日为每月20日，2018年9月20日为首次还款日。合同履行过程中，被告出现逾期还款情形，原告遂起诉来院，要求提前收回全部贷款本息。庭审中，原告向本院提供被告个人贷款业务贷款账户对账单显示，截至2020年4月9日，被告尚欠原告贷款本金46567.89元、利息747.17元、复利10.9元。另，因本案诉讼，2020年4月14日，原告与江苏好佳律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》，约定由江苏好佳律师事务所负责本案金融借款合同纠纷一案的一审、二审和清收（执行）；《委托协议-信用类贷款》签订后十日内，原告向代理人支付律师办案杂费1000元/件，办案杂费包括调查费、住宿费、交通费、误餐费等相关费用；债权实际收回后，信用类案件原告按照实际现金收回到账金额的8%向代理人支付律师服务费用。2020年5月8日，原告向江苏好佳律师事务所开具1000元的增值税专用发票。本院认为，原被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已按约发放贷款，被告逾期还款的行为构成违约。故，对于原告要求被告提前清偿全部贷款本息并按约计收罚息的诉请请求，本院予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕之日止的问题，本院认为，涉案贷款合同的借款期限尚未届满，根据我国合同法及中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任，如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再另行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。关于原告主张的律师费问题。原告提供的《委托诉讼及清收协议》、税务发票能够证明其为实现债权支出的律师费，且符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王保星于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行偿还贷款本金46567.89元及利息、罚息、复利（截至2020年4月9日，利息、复利合计为758.07元；自2020年4月10日起，利息、罚息、复利按双方合同约定利率计算至本判决确定的给付之日，以不超过年利率24%为限；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按月利率1.53%计算至被告实际给付之日）；如被告王保星在2020年5月25日后有还款的，可按双方约定的清偿顺序予以折抵；二、被告王保星于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1008元，减半后收取504元（原告已预交），由被告王保星负担，并于本判决生效之日起七日内将诉讼费交纳至本院或汇款至徐州市泉山区人民法院在中国农业银行徐州泉山支行的账户中（账号：10×××78），期满仍未交纳的，将移送执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员  张 璟二〇二〇年五月二十七日法官助理  傅建芳书 记 员  杨淑彭