山东省济南市章丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0181民初1140号 原告某某章丘某某保洁服务有限公司，住所地某某市。 法定代表人高某，公司经理。 委托代理人刘某某，北京大成（某某）律师事务所律师。 被告安华农业保险股份有限公司某某分公司营业部，住所地某某市。 负责人王某，经理。 委托代理人杨某某，某某全诚律师事务所律师。 原告某某章丘某某保洁服务有限公司与被告安华农业保险股份有限公司某某分公司营业部保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由审判员丁业群独任审理，以网上庭审的形式公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘某某，被告委托代理人杨某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2019年1月4日，我公司在被告处投保雇主责任险，保险期间自2019年1月7日至2020年1月6日。保单约定“投保的雇员是章丘环卫局的工作人员，包括管理人员、环卫工人（含三轮、四轮等以上电瓶车驾驶人员、机动车驾驶人员），承保的雇员年龄为18周岁-70周岁，每人伤亡责任限额为80万元。” 2019年8月4日，环卫工人张兴华驾驶二轮摩托车（载环卫工人商元香）行驶至章丘区山泉路明珠街路口时发生交通事故，导致商元香死亡。事故发生后，原告与商元香家属达成赔偿协议，支付商元香家属各项损失710610.93元。事故发生在保险期间内，就我公司损失被告应承担相应理赔责任，要求被告支付我公司保险理赔款710610.93元，诉讼费用由被告承担。 被告辩称：投保情况属实，原告系在我处投保雇主责任险，原告应举证证明商元香死亡系保险责任。按照原告提交的劳务合同第八条约定，商元香死亡不应按工伤待遇办理，应按劳务关系协商处理，且商元香在发生交通事故时已满64周岁，如果原告认为其与商元香之间系劳动关系而非劳务关系，原告应当为商元香购买工伤保险，事故发生后也应向工伤管理部门申请认定为工伤。事故发生后，原告直接与商元香近亲属签订赔偿协议，说明原告认可与商元香之间只是劳务合同关系。 原告在我公司投保的是雇主责任险，我公司承担的是雇主应当承担的赔偿责任，该险为商业险，并非社会保险，原告无权要求我公司按照工伤保险进行赔偿。 原告与死者家属签订的协议是双方行为，其自行赔偿70余万元是自己的行为，不应把责任转嫁保险公司，根据保险条款第20条约定，我公司有权重新核定，即使判决我公司承担赔偿责任，也应扣除责任人已经赔偿的部分。根据（2019）鲁0181民初8469号判决，商元香的近亲属已经从实际侵权人处获得了部分赔偿，我公司已丧失了向实际侵权人追偿的权利，在此情况下，雇主按照工亡赔偿金进行赔偿并将该责任转嫁给我公司无任何法律依据。 本案系财产保险合同关系，双方之间的权利义务依据的是原、被告之间保险合同关系，合同中首先约定的是保险责任，现原告提交的证据不能证实商元香的死亡属于保险责任，请求驳回原告的诉讼请求。 经审理查明：2019年1月4日，原告在被告处投保雇主责任险，原告系投保人和被保险人，保险期间自2019年1月7日零时至2020年1月6日24时。保单约定“投保的雇员是章丘环卫局的工作人员，包括管理人员、环卫工人（含三轮、四轮等以上电瓶车驾驶人员、机动车驾驶人员），承保的雇员年龄为18周岁-70周岁，每人伤亡责任限额为80万元，每人医疗费赔偿限额20万元。”保单适用雇主责任保险条款B款（2015年版）。该保险批单中，有承保的雇员商元香名字。 保单适用雇主责任保险条款B款（2015年版），该保险条款第三条规定：“在保险期内，被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外，包括但不限于下列情形，导致负伤、残疾或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：……(五)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害;……”。第二十三条规定：“发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方赔偿，被保险人应行使或保留向该责任方请求赔偿的权利。保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方赔偿权利的，该行为无效。在保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利的，被保险人应当向保险人提供必要的文件和和其所知道的有关情况。由于被保险人的故意和重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔偿金额。” 2019年4月30日，原告和商元香签订劳务合同，劳务合同的期限自2019年5月1日至2020年4月30日。合同第五条约定，乙方（商元香）必须在确保安全的情况下从事劳务活动，若出现安全事故所造的经济损失，由乙方承担。第六条因乙方提供劳务中出现失误而造成甲方（某某章丘某某保洁服务有限公司）损失，经核实后，甲方有权扣除乙方相应损失的劳务费，严重者可解除本合同，如因乙方原因导致甲方及其他第三方的任何赔偿责任，应由乙方自行承担，并向甲方进行赔偿。第七条合同双方任何一方违反本合同而给对方造成经济损失，应根据其过错责任及其造成的损失，给予对方适当赔偿。第八条乙方同意非因公医疗费用自理，乙方在非因公医疗期间甲方不支付乙方劳务报酬，如若在提供劳务过程中因劳务活动而受伤，甲方对此将不按照工伤待遇办理，乙方伤害按照劳务关系协商处理。…… 2019年8月4日4时50分，环卫工人张兴华驾驶二轮摩托车（载环卫工人商元香）由东向西行驶至章丘区山泉路明珠街路口向南转弯时与沿山泉路由西向东行驶至此的宋延利驾驶的鲁AHB2**普通二轮摩托车发生交通事故，导致商元香死亡，本次事故经某某市公安局交警支队章丘区大队处理，认定张兴华与宋延利各承担事故的同等责任。事故发生后，商元香被送至某某市章丘区中医医院住院治疗，花费医疗费47496.93元，2019年8月5日，商元香被认定死亡。 2019年9月11日，原告与商元香近亲属张兴华、张延彬、张秀琴达成赔偿协议，一次性支付死亡补助金、丧葬费、医疗费等共计710610.93元[其中，一次性工亡补助金628016元（2018年度城镇居民人均支配收入39251元×16年），丧葬费35098元，医疗费47496.93元]，除上述费用外，乙方不得以任何理由再向原告主张任何赔偿或补助费用。协议第4条约定，乙方收到赔偿款后应当配合原告追偿。自2019年8月9日至2020年1月15日，原告分四次支付了上述赔偿金额（2019年8月9日付款20000元，2019年10月10日付款200000元，2019年12月19日付款200000元，2020年1月15日付款290610.93元）。 2019年11月4日，商元香亲属提起（2019）鲁0181民初8469号机动车交通事故责任纠纷诉讼，要求事故侵权人宋延利和中国人民财产保险股份有限公司某某市分公司赔偿死亡赔偿金等各项损失，2019年12月12日作出判决，判决已生效且赔偿款已到位。该案经审理认定，事故发生后，救治商元香共支付医疗费47496.93元；商元香死亡应获赔偿金632784元，丧葬费37562.5元，精神损害抚慰金10000元，以上死亡赔偿金的限额总计680346.5元。商元香亲属在该案中获得包括精神损害抚慰金10000元在内的死亡赔偿金和医疗费共计423921.72元。 另查明，商元香生于1954年10月2日，住某某市。工作路段：西到铁道北路与明珠东街路口，东至为民服务中心路口，上班时间为早上5点。商元香每天5点前去铁道北路与绣水大街路口东南角小广场点名集合，后去保洁路段工作。 2020年4月20日，原告作为商元香工伤认定的申请人提交工伤认定申请材料。2020年4月21日，商元香被某某市人力资源和社会保障局认定为工伤。 上述事实，由原、被告陈述，原告提供的保险合同、劳务合同、交通事故认定书、居民死亡证明、赔偿协议、银行转账凭证、（2019）鲁0181民初8469号民事判决书等证实。 本院认为：2019年1月4日，原告在被告处投保雇主责任险，保险期间自2019年1月7日至2020年1月6日。作为原告雇员的商元香生于1954年10月2日，结合发生事故的时间和地段，应予认定是在上班途中，属于保险条款的理赔范围，被告应对商元香的死亡承担相应的理赔责任，责任限额分别是伤亡责任限额为80万元，医疗费赔偿限额20万元，被告应在此约定的限额内予以赔偿。 2019年9月11日，原告与死者商元香的亲属达成赔偿协议后，2019年11月4日商元香的亲属向有关责任方请求赔偿，2019年12月12日，某某市章丘区人民法院作出（2019）鲁0181民初8469号民事判决，该判决已生效且相应赔偿款已履行到位，依据保险合同约定，被告要求在本案中扣除责任人已经赔偿的部分的答辩意见应予以支持。因（2019）鲁0181民初8469号案对商元香死亡应获赔偿金632784元、丧葬费37562.5元和医疗费的数额47496.93元以及有关责任方的赔偿总金额423921.72元的结果已经确定，而原告主张按工伤计算一次性工亡补助金628016元和丧葬费35098元均少于上述判决认定，按（2019）鲁0181民初8469号民事判决认定赔偿标准计，原告应从被告处获得死亡赔偿金和医疗费用等保险理赔款的总额为303921.71元（680346.5元+47496.93元-423921.72元）。 原告主张，商元香应按工亡对待，公司按工亡标准给付商元香亲属各项赔偿710610.93元，该赔偿款系公司损失，按照雇主责任保险的要求，保险公司应全额赔付。被告主张，雇主责任险系商业险，不是社会保险，原告无权要求保险公司按照工伤保险进行赔偿。本院认为：首先，原告与其雇员签订了劳务合同，劳务合同第八条约定，如果在提供劳务的过程中因提供劳务活动受伤，原告对此将不按工伤待遇办理，雇员伤害按劳务关系协商处理。该条已明确排除了雇员的工伤待遇，2019年9月11日，原告与商元香亲属达成赔偿协议时，商元香尚未被认定为工伤，原告主张按工伤待遇赔偿雇员的意思表示与劳务合同约定不符。2020年4月20日，原告作为工伤认定的申请人申请认定商元香为工伤，自身行为加重了自身的赔偿责任，其行为后果让承接雇主责任险的保险公司承担，客观上加重了保险公司的赔偿责任，不应得到支持。同时，原告与受害人商元香家属签订赔偿协议时，商元香尚未工伤认定，原告赔偿在前，工伤认定部门认定工伤在后，原告按赔偿协议的约定赔偿商元香亲属的赔偿金从性质上不应认定为工伤保险项下的一次性工亡补助金，而应认定为劳务关系项下雇主对雇员的伤害赔偿。其次，雇主责任险和工伤保险是有区别的，雇主责任险是一种商业险，而工伤保险是基于对职工工伤的赔偿责任而设立的一种社会保险，雇主责任险不等同于工伤保险，工伤保险也不存在于雇主责任险之中。在雇主责任险没有对工伤保险项下的雇主责任进行特别约定的情况下，工伤保险项下的用人单位所承担赔偿责任不应包含于雇主责任险项下雇主应承担的责任范围，工伤保险项下的用人单位如何解决当前使用某龄人员的工伤问题，是工伤保险机制解决的问题，不应由承接雇主责任险的保险公司解决。否则，工伤保险机制会失去应有的价值。其三，本案所涉雇主责任保险条款B款（2015版）的合同文本，是雇主责任险项下进行理赔的基础，双方均应按合同文本规定的条款内容履行。该条款中的第二十三条规定：“发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方赔偿，被保险人应行使或保留向该责任方请求赔偿的权利。保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方赔偿权利的，该行为无效。在保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利的，被保险人应当向保险人提供必要的文件和和其所知道的有关情况。由于被保险人的故意和重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔偿金额。”该条款归类到投保人、被保险人的义务，不能认定为保险人的免责条款，且保险凭证送达回执单上原告盖章确认认可保险人已向其明确说明格式条款，并向其详细了解免除保险人责任的条款内容，该约定对保险人和被保险人均具有拘束力，因工伤保险项下的工伤赔偿主体承担相应的责任后对侵权人除医疗费用等直接损失外没有规定追偿权，该条款本身即已说明案涉雇主责任险排除了工伤保险项下的用人单位责任。同时，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条规定：“雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任，雇佣关系以外的第三人造成雇员人身损害的，赔偿权利人可以请求第三人承担赔偿责任，也可以请求雇主承担赔偿责任。雇主承担责任后，可以向第三人追偿……。”雇员要求雇主承担赔偿责任，雇主可依据上述规定承担赔偿责任后向侵权人追偿，保险合同对有关责任方追偿的约定和上述司法解释并不冲突。综上，依据保险条款约定和司法解释，保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，保险人不能向侵权责任方追偿的，保险人要求扣减相应的赔偿金额符合合同规定。本案受害人商元香的亲属已向交通事故的侵权人要求赔偿并被生效的判决确认，侵权人依据该判决履行其赔偿义务后，其对应的赔偿义务已经了结，该判决从效力上优于原告与商元香亲属达成的赔偿协议，客观上依当前条件导致保险人赔偿雇主后向有关责任方追偿不能，依照保险合同约定当予扣除侵权人赔偿的数额。 综上所述，虽然原告作为申请人在本案审理过程中为其职工商元香申请认定为工伤，但其要求被告全额赔付所支付的款项710610.93元，与劳务合同及雇主责任险保险条款的约定等不符，不应得到支持。被告对商元香的死亡不属于保险责任等抗辩，与认定事实不符，应不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十三条、第三十一条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》第十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼》第六十四条规定，判决如下：一、被告安华农业保险股份有限公司某某分公司营业部于本判决生效之日起十日内在涉案雇主责任险的范围内赔偿原告某某章丘某某保洁服务有限公司雇员死亡赔偿金和医疗费用等保险理赔款共计303921.71元。 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10906元，由原告某某章丘某某保洁服务有限公司承担6242元，被告安华农业保险股份有限公司某某分公司营业部负担4664元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于某某省某某市中级人民法院。 审 判 员 丁业群 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 李 娜 书 记 员 田 琳