山东省临沂市河东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1312民初1382号 原告：深圳松岚鼎礼商业保理有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。 法定代表人：娄建勋，总经理。 委托诉讼代理人：王慧玲，女，1987年12月21日生，汉族，该单位职工，住上海市普陀区。 被告：喻小红，男，1972年3月10日生，汉族，居民，住重庆市万州区。 原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司与被告喻小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司的委托诉讼代理人王慧玲到庭参加诉讼，被告喻小红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。 原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告支付拖欠的借款本金339532.45元、利息6080.06元、罚息169798.67元(暂计至2020年4月30日，此后按照中国人民银行有关规定和年利率24%计算至被告实际清偿之日，详见明细清单)以上共计515411.18元。三、请求判令被告承担本案全部诉讼费用(诉讼费、保全费等)。事实与理由：被告与临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司(下称奥蒙小贷)签订了9笔《借款合同》并签订了相应的《借款凭证》(详见明细清单)，《借款合同》和《借款凭证》约定被告因经营所需，向奥蒙小贷借款，利率为0.05%的固定日利率，并按照实际借款天数按天计息。被告需到期一次性偿还全部借款本息，如逾期，奥蒙小贷对于逾期借款，有权按《借款合同》载明的借款利率的150%按日计收罚息。奥蒙小贷已按期全额发放借款，被告应于借款到期日按期偿还借款，然至今被告仅在2018年5月28日还款21315元。根据奥蒙小贷与徙木金融信息服务(上海)有限公司(下称徙木金融)签订的《债权转让协议》，奥蒙小贷已将对于被告的全部债权转让给徙木金融。根据徙木金融与原告签订的《债权转让协议》，徙木金融已将对被告的全部债权转让给原告。债权转让至原告之后，经过原告的多次催促，被告仍旧未偿还完毕全部欠款，且被告也未按照《借款合同》和《借款凭证》的约定支付罚息。为维护合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告喻小红在法定期限内未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。 原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司在庭审中向本院提交了以下证据：证据一、借款合同和借款凭证，欲证实被告喻小红因经营需要向奥蒙小贷借款的事实。其中合同约定的借款利率是1.8%，并按照实际借款天数按天计算，如果逾期，奥蒙小贷有权按照利率的150%按日计收罚息；证据二、银行放款明细，欲证实奥蒙小贷已经按约足额发放借款；证据三、债权转让通知书、快递单及快递查询记录各两份，欲证实奥蒙小贷将债权转让给徙木金融信息服务公司，且该债权转让内容已经通知被告，徙木金融又将债权转让给了原告，且债权转让内容已经通知被告，徙木履行了告知义务；证据四、2016年6月和2017年6月签订的两份互联网借款产品业务合作协议及附件，欲证实徙木金融和广州致景信息科技有限公司签订了两份合作协议，约定双方的合作流程，广州致景将平台上有借款需求的客户信息传送给徙木金融，徙木金融将经过评审的客户推荐给资方进行借款，合作协议约定借款采取受托支付，定向支付至广州致景；证据五、授信材料，欲证实借款人申请借款之前通过上传手持身份证照片、银行卡等材料进行实名认证，出借方据此发放借款；证据六、网站交易流程说明文件；证据七、借款人交易相关材料，欲证实借款人通过百布这一交易平台购买布料，在货款支付环节，借款人选择向资金方进行贷款，并签订借款合同，借款合同款项支付给百布平台，平台确认收款；证据八、客户行为操作数据，欲证实客户的申请授信、到期还款、逾期还款等环节的相关记录数据；证据九、授信及支用说明，欲证实被告在百布互联平台上进行借款，进行授信、支用等操作，并签订借款合同；证据十、备案信息查询，欲证实百布为广州致景公司所拥有，经过合法登记备案；证据十一、徙木金融和奥蒙小贷的合作协议，欲证实双方之间的合作业务以及催收信息。 被告喻小红未到庭发表质证意见，是对其诉讼权利的自行处分，本院对原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司提交的证据依法予以认定。 被告喻小红未到庭、亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：“百布”为一家交易平台，为广州致景信息科技有限公司所有。广州致景信息科技有限公司与徙木金融信息服务（上海）有限公司曾签订互联网借款产品业务合作协议，约定双方进行互联网金融信息合作业务。被告喻小红通过“百布”交易平台购买布料需要资金，经广州致景信息科技有限公司介绍和徙木金融信息服务（上海）有限公司评级授信后，被告喻小红分别于2018年1月29日、2018年1月30日、2018年2月5日、2018年3月12日（两笔）、2018年3月13日、2018年3月14日、2018年3月15日、2018年3月20日，分9次与临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司签订借款合同9份，共向原告借款359370元，借款期限分别为30日、60日，利息按照月利率15‰（即年利率18%）计算，借款到期时利随本清。合同同时约定，如被告喻小红未按合同约定日期足额偿还借款，自逾期之日起临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司对未偿还的逾期借款，按照合同载明的借款利率的150%按日计收罚息。合同项下的借款由临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司通过银行转账的方式划入被告喻小红指定的平台账户，户名为广州致景信息科技有限公司，账号为12×××01，开户银行为招商银行广州分行新港支行，临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司将借款划入被告喻小红指定的该账户则视为临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司履行了贷款发放义务，被告喻小红应按约履行偿还全部借款本息的义务。合同签订后，临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司分9次向广州致景信息科技有限公司账号为12×××01的银行账户中转账存入359370元。至本案庭审，被告仅支付21315元，剩余借款本金及利息、罚息均未支付。2018年6月25日，临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司与徙木金融信息服务（上海）有限公司达成债权转让协议，临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司将对被告喻小红享有的上述债权转让予徙木金融信息服务（上海）有限公司。临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司通过特快专递的方式将债权转让事项通知被告喻小红。后徙木金融信息服务（上海）有限公司与原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司达成债权转让协议，徙木金融信息服务（上海）有限公司将对被告喻小红享有的上述债权转让于原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司。原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司通过特快专递的方式将债权转让事项通知被告喻小红。上述借款本息经原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司催要，被告喻小红未予偿还。 本院认为，临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司与被告喻小红之间签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司依照合同约定履行了发放借款的义务后，有权要求被告喻小红依照合同约定按时足额偿还借款本息。临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司将其对被告喻小红享有的债权转让予徙木金融信息服务（上海）有限公司，徙木金融信息服务（上海）有限公司又将该债权转让予原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司的行为均已通知被告喻小红，该两次债权转让行为对被告喻小红已经发生法律效力。因此，被告喻小红应当及时向原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司偿还相应的借款本息。对于借款利息，2018年1月29日借款本金33491元，借款期限60天，利息为1004.73元；2018年1月30日借款本金21315元，借款期限60天，利息为639.45元；2018年2月5日借款本金33790元，借款期限60天，利息为1013.7元；2018年3月12日借款8元，借款期限30天，利息为0.12元；2018年3月12日借款65182元，借款期限30天，利息为977.73元；2018年3月13日借款5611元，借款期限30天，利息为84.17元；2018年3月14日借款75087元，借款期限30天，利息为1126.31元；2018年3月15日借款73245元，借款期限30天，利息为1098.68元；2018年3月20日借款51641元，借款期限30天，利息为774.62元，以上利息共计6719.51元。被告于2018年5月28日还款21315元，根据原告的诉讼请求，可认定被告还款的21315元中，包含本金19837.55元及利息1477.45元。故原告诉求被告偿还剩余本金339532.45元的主张本院予以支持。利息部分因被告已经偿还借款期限内的利息1477.45元，故借款期限内剩余未偿还的利息为5242.06元。本院对该部分借款期限内的利息予以支持。对于逾期的罚息部分，因临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司与被告喻小红在合同中约定的逾期利率为年利率18%×150%=27%，超过了法律规定的最高限额年利率24%，故本院依法支持年利率24%，并自每次逾期偿还借款的次日计算至实际履行之日止。被告喻小红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的放弃，应当自行承担由此产生的可能对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下： 一、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金339532.45元及利息5242.06元。 二、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金33491元的罚息（罚息自2018年3月30日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 三、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金21315元的罚息（罚息自2018年3月31日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 四、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金33790元的罚息（罚息自2018年4月6日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 五、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金8元的罚息（罚息自2018年4月11日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 六、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金65182元的罚息（罚息自2018年4月11日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 七、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金5611元的罚息（罚息自2018年4月12日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 八、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金75087元的罚息（罚息自2018年4月13日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 九、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金73245元的罚息（罚息自2018年4月14日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 十、被告喻小红于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金51641元的罚息（罚息自2018年4月19日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。 十一、驳回原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司其他诉讼请求。。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8954元，减半收取4477元，由被告喻小红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员 武 威 二〇二〇年五月七日 书记员 张腾飞