广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1424民初659号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行,统一社会信用代码914********683110W，住所地五华县******圆盘。负责人：温天传，系该支行行长。委托诉讼代理人：谢源泉、钟敬华，均系该支行员工。被告：郑光华，男，汉族，1979年6月29日出生，身份证号码：441************776，住五华县*******。被告：钟雪花，女，汉族，1977年1月26日出生，身份证号码：441************768，住五华县*******。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行与被告郑光华、钟雪花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行的委托代理人谢源泉、钟敬华到庭参加了诉讼，被告郑光华、钟雪花经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告郑光华、钟雪花共同于2014年8月14日签订个人商务贷款合同的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》；2、请求判令被告郑光华、钟雪花夫妻共同偿还原告借款本金74703.68元，利息（含罚息）11131.82元（利息暂计至2020年3月15日，2020年3月15日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止）；3、请求判令被告郑光华、钟雪花对上述合同债务承担抵押担保责任，依法处置座落五华县*******（红旗村），房产权证号粤房地权证五华县字第1-100030323号，所得价款原告享有优先权；4、本案诉讼费用由两被告承担。原告在庭审中变更诉讼请求2中的本金改为65968.98元，利息10598.97元，利息暂计至2020年4月22日，2020年4月22日后的利息按合同约定利率计至款清之日止。事实和理由：两被告是夫妻关系，2014年8月两被告向原告申请个人商务贷款，双方于2014年8月14日签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》，合同约定原告向被告一、二提供最高综合授信限额64000元，授信限额有效期为2014年8月14日至2019年8月14日，两被告自愿将位于五华县*******（红旗村）房产，房产权证号粤房地权证五华县字第1-100030323号，为两被告在原告的个人商务贷款业务提供抵押担保。双方一并签署《个人额度借款合同》，合同约定授信额度为380000元，额度存续期最长为10年，自2014年8月14日至2024年8月14日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。2014年8月22日被告郑光华与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，发放贷款280000元，借款期限60个月，放款账号为郑光华个人结算账户，年利率8.32%，贷款用途为增加陶瓷存货，约定由被告按阶段性等额本息还款。2014年11月11日被告一与原告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，发放贷款100000元，借款期限60个月，发放账号为被告已个人结算账户，年利率8.32%，贷款用途为增加陶瓷存货，约定由被告按阶段性等额本息还款。上述合同贷款发放后，被告一于2018年2月开始没有按时偿还每一期欠款，至今拖欠第22期贷款没还清，经原告多次催促，但两被告均无法偿还，经原告核算，截止2020年3月15日，两被告未偿还借款本金74703.68元，利息11131.82元，本息合计85835.5元。综上所述，为维护正常的金融秩序，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉请。被告郑光华、钟雪花均未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明，两被告为夫妻关系，2014年8月14日被告因增加陶瓷存货向原告贷款，双方签订了《个人最高额综合授信合同》（编号：2GSX440********083559790），合同约定授信人向受信任提供的最高综合授信限额为人民币64万元；同日双方签订了《个人最高额抵押合同》（编号：440219********588171），其中抵押合同中抵押的房产属于两被告共同共有，并就该房产办理了他项权证（证号为：他项权证五华县字第4-400019250号）。同日，双方再签订了《个人额度借款合同》（编号：440********083559790），合同约定授信额度金额为人民币38万元，额度存续期为2014年8月14日至2024年8月14日。2014年8月22日，被告向原告借款28万元，并签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，2014年11月11日，被告向原告借款10万元，并签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，原告按约将上述款项支付到被告郑光华的个人账户，其中本金28万元借款的期限为2014年8月22日至2019年8月22日，年利率为8.32%，约定按阶段性等额本息还款，并约定从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；本金10万元的借款期限为2014年11月11日至2019年11月11日，年利率为8.32%，约定按阶段性等额本息还款，并约定从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。双方在上述借款合同中约定“借款人未按合同约定分期还款、未按约定支付利息、未支付相关费用”的，原告有权“宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用”并“解除与借款人的借贷关系”。2018年2月起被告郑光华未能依约还款，经原告催收后被告于2020年4月9日偿还了1万元，截至2020年4月22日止，被告郑光华、钟雪花仍欠原告本金65968.98元及利息10598.97元，本息合计76567.95元。原告根据“债务履行期届满抵押权人未受清偿”，原告有权“以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的约定，现被告郑光华、钟雪花未按时清偿债务，原告认为被告已违反合同条款，故诉请法院支持原告对被告位于五华县*******的房产（房产权证为：粤房地权证五华县字第1-100030323号）所得价款有优先受偿权。本院认为，被告郑光华、钟雪花分别于2014年8月22日向原告借款28万元，借款期限为5年，并约定利息年利率8.32%，逾期利率则按合同确定的“贷款利率水平上加收50%”计算；2014年11月11日向原告借款10万元，借款期限为5年，并约定利息年利率8.32%，逾期利率则按合同确定的“贷款利率水平上加收50%”计算，并由被告提供位于五华县*******（红旗村）房产，房产权证号粤房地权证五华县字第1-100030323号的房产作为抵押担保。因被告郑光华、钟雪花逾期从2018年2月开始未按时偿还欠款，违反了合同约定，其应承担相应的违约责任，现原告要求解除与被告郑光华、钟雪花的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》既符合双方合同约定，亦符合法律规定，故本院对原告的上述请求依法应予以支持。本案审理过程中，原告提供了被告郑光华、钟雪花亲笔签名的借款合同及借款借据等证据，本案债权债务关系清楚，被告郑光华、钟雪花应依法按期履行还款义务。庭审中，原告认可被告偿还了本金314031.02元，现原告诉请被告仍欠本金65968.98元及10598.97元，本息合计76567.95元，结合被告未向本院提交任何还款证据，本院依法对原告的上述请求予以支持。因“债务履行期届满抵押权人未受清偿”，原告有权“以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”被告郑光华、钟雪花已向原告提供房产抵押，且依法办理了涉案抵押房产的他项权证，现被告未按时清偿债务，被告已违反合同条款，原告要求对抵押房产优先受偿的理由充足，证据充分，本院予以支持。被告郑光华、钟雪花经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，且不提交答辩意见及相关证据，依法视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及第一百四十四条的规定，判决如下：解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行与被告郑光华、钟雪花之间的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》；被告郑光华、钟雪花应在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行借款本金人民币65968.98元及利息（至2020年4月22日前利息总额为10598.97元，2020年4月22日之日起至还清之日的利息按逾期贷款年利率12.48%计算）；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行对被告郑光华、钟雪花提供位于广东省梅州市五华县*******的房产（以抵押登记的房产他项权证：五华县字第4-400019250号为准）享有抵押优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1945.9元，减半收取972.95元（原告已预交），由被告郑光华、钟雪花共同负担，原告预交的诉讼费由被告径行给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  李国政二〇二〇年五月二十一日书记员  陈丽静