江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1322民初1899号 原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321322608519951E，住所地江苏省沭阳县。 法定代表人：王昌林，该行行长。 委托诉讼代理人：杨新利，该行员工。 委托诉讼代理人：董飞翔，该行员工。 被告：孙井东，男，1973年10月16日出生，江苏省沭阳县人，住江苏省沭阳县。 被告：钱萌，女，1975年10月25日出生，江苏省无锡市滨湖区人，住江苏省沭阳县。 被告：沭阳联创置业有限公司，统一社会信用代码913213225738436036，住所地江苏省沭阳县。 法定代表人：钱云云，该公司总经理。 委托诉讼代理人：何刚，江苏华脉律师事务所律师。 原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司与被告孙井东、钱萌、沭阳联创置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨新利、被告沭阳联创置业有限公司委托诉讼代理人何刚到庭参加诉讼，被告孙井东、钱萌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙井东、钱萌归还原告贷款本金44705.68元及利、罚息（以44705.68元为基数，自2020年3月14日起按照中国人民银行公布的同期同档次的贷款利率上浮10%再加收50%计算至款项全部还清之日止，对不能支付的利息按照罚息利率计算复利）；2.原告对被告孙井东、钱萌所有的位于沭阳县月星国际家居生活广场6幢20017室房屋拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；3、被告沭阳联创置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月13日，被告孙井东、钱萌与原告签订个人购房借款/担保合同，合同约定借款金额为70000元，期限十年，被告孙井东、钱萌提供沭阳县月星国际家居生活广场6幢20017室房屋作为担保，被告沭阳联创置业有限公司为该笔债务承担连带还款责任。原告于2016年8月15日发放贷款70000元，到期日为2026年8月13日合同约定的年利率为5.39%，逾期按约定利率加收50%计算罚息。涉案贷款已到期，二被告未按约还款，截止2020年3月13日，二被告尚欠原告贷款本金44705.68元。 被告沭阳联创置业有限公司辩称：对于原告诉称的被告孙井东、钱萌从原告处贷款并由被告沭阳联创置业有限公司担保无异议，但被告沭阳联创置业有限公司提供的是阶段性连带责任保证，现被告孙井东、钱萌提供抵押的房产已办理抵押登记，被告沭阳联创置业有限公司不应承担保证责任。 被告孙井东、钱萌未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年7月13日，原告（贷款人）与被告孙井东（借款人、抵押人）、被告钱萌（共同借款人、抵押人共有人）、被告沭阳联创置业有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款金额为70000元，贷款用于购买坐落于沭阳县月星国际家居生活广场6幢20017室房屋，贷款期限为十年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为5.39%，该利率随基准利率的调整作相应调整。罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。抵押人自愿以沭阳县月星国际家居生活广场6幢20017室房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、复利、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2016年8月15日，被告沭阳联创置业有限公司向原告出具保证函，为被告孙井东在原告处的贷款提供保证，第二条：住房竣工办理《房屋产权证》后，借款人主动办理《房屋他项权证》，并交付贷款银行；第三条：借款人主动办理购房综合保险，保险第一受益人为贷款银行，保险期限应长于借款期限半年，并将保险单据交付贷款银行；第四条：本保证为不可撤销的经济担保，即本保证人承诺，在借款人不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任，由贷款银行从我单位“保证金”存款帐户主直接扣收。另约定：本保证函自开出之日起生效，有效期至上述2-3项完成之日止。 2016年8月15日，原告向借款人孙井东发放贷款70000元，借款借据载明年利率5.39%，到期日为2026年7月13日，结息方式为每月20日结息。庭审中，原告自认截至2020年3月13日，被告孙井东尚欠原告贷款本金44705.68元、利息已结清。 另查明，被告孙井东、钱萌就其提供抵押的沭阳县月星国际家居生活广场6幢20017室房产办理了苏（2018）沭阳县不动产证明第00××75号房地产抵押登记证明，抵押金额为70000元，抵押期限为2016年7月13日起至2026年7月13日止。 以上事实，有原告、被告沭阳联创置业有限公司庭审陈述、《个人购房借款/担保合同》、借款借据、保证函、不动产产权情况表等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立并生效，原告与三被告均应按合同约定行使权利、履行义务。原告向被告孙井东发放贷款后，被告孙井东未按约归还贷款，构成违约。涉案贷款针对利罚息作出约定，原告现要求被告孙井东归还尚欠本息的诉讼请求成立，本院予以支持。被告钱萌作为共同借款人在借款合同中签字，原告要求被告钱萌承担共同还款责任的诉讼请求成立，本院予以支持。原告与被告孙井东、钱萌约定对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，庭审中原告自认截止起诉时的利息已结清，故对原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院不予支持。被告孙井东、钱萌以位于沭阳县月星国际家居生活广场6幢20017室房屋向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权自登记时有效设立，故在二被告未按约偿还贷款时，原告可就抵押财产与被告协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在权利价值范围内优先受偿。被告沭阳联创置业有限公司辩称其为本案贷款提供的保证是阶段性保证，现涉案的房屋已办理了抵押登记，被告沭阳联创置业有限公司不应继续承担保证责任，该辩解与保证函、不动产产权情况表等证据相符，本院予以采信。被告孙井东、钱萌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孙井东、钱萌应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司贷款本金44705.68元、罚息（以44705.68元为基数，从2020年3月14日起按年利率8.085%计算至付清款之日止）； 二、原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司就本判决主文第一项确定的债权对被告孙井东、钱萌提供抵押的位于沭阳县月星国际家居生活广场6幢20017室房屋拍卖、变卖所得款项在70000元范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费918元，减半收取计459元（已由原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司预交），由被告孙井东、钱萌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费918元。 审判员  刘小磊 二〇二〇年五月十二日 书记员  刘晓云 附： 一、履行义务提示 调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 户名：沭阳县人民法院执行款专户 专用账号：62×××11（孙井东） 62×××03（钱萌） 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 二、附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。