福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1383号 原告：泉州银行股份有限公司，住所地泉州市丰泽区云鹿路3号。 法定代表人：傅子能，董事长。 委托诉讼代理人：骆渟婷，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：赖荣光，男，1994年7月28日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：吴香菊，女，1971年6月23日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告泉州银行股份有限公司与被告赖荣光、吴香菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行股份有限公司(以下简称泉州银行)委托诉讼代理人骆渟婷到庭参加诉讼，被告赖荣光、吴香菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 泉州银行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告赖荣光立即偿还原告借款本金97376元及利息、罚息、复利（自逾期之日2019年7月21日起至实际清偿之日止按《个人微贷自助循环借款合同》约定计算），暂计至2020年2月5日的利息、罚息、复利为14753.55元，以上合计112129.55元；2、依法判令由被告吴香菊对被告赖荣光的上述债务承担连带清偿责任；3、由二被告承担本案案件受理费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2017年11月9日，原告与被告赖荣光签订编号HTGRWD1171100356的《个人微贷自助循环借款合同》一份。该借款合同约定，原告同意授予被告赖荣光2020年2月5日的利息、罚息、复利为14753.55元的自助循环贷款额度为人民币10万元，贷款额度使用有效期为自2017年11月9日起至2019年5月9日止，自助循环额度项下单笔借款期限最长不超过3个月，借款年利率16.2%，还款方式为按月结息，借款到期日一次性全部偿还借款本金，贷款发放日以贷款人相关系统电子记录所记载的实际发放日为准，并对合同双方权利义务、违约责任等作出明确约定。合同签订后，原告依约向被告赖荣光发放贷款，但被告赖荣光在借款到期后未能还清借款本息，截至2020年2月5日,被告赖荣光尚欠原告借款本金97376元,利息、罚息、复利经核实应为14831.39元。被告吴香菊作为保证人在借款合同上签字，约定其对合同项下借款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人应付的其他费用。上述款项，原告多次向被告催讨未果。 赖荣光、吴香菊未作答辩。 泉州银行围绕诉讼请求依法提交了证据。泉州银行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明泉州银行对赖荣光主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与泉州银行诉称的事实一致。另查明，《个人微贷自助循环借款合同》第十三条第13.1中约定，若出现以下任一情形时，原告有权单方决定宣布贷款提前到期，……被告连续欠息2期（含）以上或一年内累计欠息5期（含）的。该合同第十四条14.3约定被告到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，原告有权限期清偿，被告授权原告自行扣收被告开立在泉州银行股份有限公司及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务。同时对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。扣划款项为外汇的，按扣划日乙方所公布的外汇买入价折算。该合同第十九条保证条款中约定：19.1被担保的主债权：保证人所担保的主债权为本合同项下2.2条约定的期间(包括起始日和届满日)内，甲乙双方发生的每一笔借款(每一笔借款金额、期限等均以泉州银行系统生成的电子记录为准，该电子记录为本合同的组成部分)。19.2保证方式：保证人自愿为借款人在本合同项下借款提供连带责任保证。19.3保证范围：本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人应付的其他费用。19.4保证期间：本合同项下每一笔借款的保证期间为每一笔贷款到期或提前到期之日起两年。吴香菊在该合同保证人处签名盖章。赖荣光自2019年7月21日起开始逾期未还款。 本院认为，泉州银行与赖荣光签订《个人微贷自助循环借款合同》，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。赖荣光在约定的借款期限届满后未能偿还借款，已构成违约，泉州银行要求赖荣光返还尚欠的借款本金及按合同约定计算的利息、罚息、复利，本院予以支持，但应以合计不超过年利率24%为限。吴香菊在《个人微贷自助循环借款合同》的保证人处签名盖章，应按照合同约定承担连带保证责任，泉州银行对吴香菊的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。赖荣光、吴香菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖荣光应于本判决生效之日起十日内偿还泉州银行股份有限公司借款本金97376元，并支付合计不超过年利率24%为限的相应利息、罚息、复利（自2019年7月21日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算）。 二、吴香菊应对赖荣光的上述债务承担连带清偿责任，吴香菊承担保证责任后，有权向赖荣光追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2543元，减半收取计1272元，由赖荣光、吴香菊负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 吴 晶 二〇二〇年五月二十九日 书记员 吴歆萍 判决书适用的法律条文及执行申请提示 一、判决书适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。