安徽省和县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0523民初1177号 原告：马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会，住所地安徽省马鞍山市和县姥桥镇红光村。 法定代表人：张承义，村民委员会主任。 委托诉讼代理人：尹冰花、王抒发，安徽净源律师事务所律师。 被告：安徽和县新华村镇银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市和县历阳镇龙潭南路**，统一社会信用代码91340500573049100H。 法定代表人：刘梓芸，公司董事长。 委托诉讼代理人：殷春林、殷向东，安徽夏商周律师事务所律师。 原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会（以下简称红光村委会）诉被告安徽和县新华村镇银行股份有限公司（以下简称和县新华村镇银行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告红光村委会的委托诉讼代理人尹冰花、王抒发，被告和县新华村镇银行的委托诉讼代理人殷春林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 红光村委会向本院提出诉讼请求：1.判令和县新华村镇银行赔偿红光村委会损失2,809,831元及利息（按照年利率2.175%暂计算至2019年4月30日的利息为129,762.23元，自2019年5月1日起按照年利率2.175%计算至实际给付之日）；2.和县新华村镇银行承担本案诉讼费。 事实和理由：2016年11月1日，为便于接受和发放征地补偿款，红光村委会作为存款人,以多名村民的名义在和县新华村镇银行所属姥桥支行处开立账户并存款，具体如下:1.红光村委会以杨道模的名义开立个人银行账户,并分别存入两笔征地补偿款123629元（账号:01×××64）、240198元（账号:01×××72）,共计363827元。2017年3月16日,案外人武道金于和县新华村镇银行处非法支取上述全部存款,造成红光村委会存款损失。2.红光村委会以杨道凤的名义开立个人银行账户,并分别存入两笔征地补偿款674307元（账号:01×××00）、408061元（账号:01×××18）,共计1082368元。2017年3月25日,案外人武道金于和县新华村镇银行处非法支取上述全部存款,造成红光村委会存款损失。3.红光村委会以杨道来的名义开立个人银行账户,并存入征地补偿款388170元（账号:01×××32）。2017年5月12日，案外人武道金于和县新华村镇银行处非法支取上述全部存款,造成红光村委会存款损失。4.红光村委会以杨学汉的名义开立个人银行账户,并分别存入两笔征地补偿款232338元（账号:01×××45）、743128元（账号:01×××51），共计975466元。2017年7月6日，案外人武道金于和县新华村镇银行处非法支取上述全部存款，造成红光村委会存款损失。 红光村委会认为，红光村委会代理办理开立发放征地补偿款的个人银行账户，和县新华村镇银行作为经营存、贷款业务的专业机构，保护储户存款安全是法定义务,其理应按照《中国人民银行关于改进个人银行账户，加强账户管理的通知》的规定，为红光村委会办理特殊用途的银行结算账户,但由于和县新华村镇银行违反规定办理账户且未向红光村委会释明,使得案外人有机可乘,从而导致红光村委会损失，其应承担赔偿责任。 为维护自身合法权益，红光村委会特依据有关法律具状法院，请求法院依法判如所请。 和县新华村镇银行辩称， 1.和县新华村镇银行是受马鞍山市经济技术开发区郑蒲港新区建设指挥部土地和房屋征收管理局（以下简称郑蒲港新区征管局）的委托，以杨道模、杨道凤、杨道来、杨学汉等四人名义开立存单，开立存单时和县新华村镇银行并不知道红光村委会是所有权人，红光村委会没有披露。和县新华村镇银行是在武道金案发后才知晓没有分配的补偿款是属于红光村委会的集体财产，所以红光村委会诉状称和县新华村镇银行在办理存单时未向其释明在客观是不成立的。开立存单是征迁流程的一个环节，具体和县新华村镇银行在举证阶段阐明。 2.和县新华村镇银行在开立存单以及交付存单办理存单取款过程中所有的行为符合相关规定，也符合法律规定，红光村委会的损失是因为自身的管理不善，加上武道金的个人犯罪行为造成的，红光村委会要求和县新华村镇银行承担责任缺乏事实和法律依据，请求法院予以驳回红光村委会诉讼请求。 红光村委会围绕其诉讼请求举证如下： 1.当选证书，证明：红光村委会诉讼主体资格; 2.企业公示信息，证明：和县新华村镇银行诉讼主体资格; 3.《征地补偿安置协议》，证明：红光村委会土地被征用，将接受和分配土地补偿款; 4.代理业务完成情况清单2页、定期储蓄存单7张，证明：和县新华村镇银行将红光村委会代发的征迁款存入开立的有关个人账户; 5.（2017）皖0523刑初303号刑事判决书，证明：（1）案涉存款为代发的土地征迁款；（2）开立的个人银行账户为单位代为办理；（3）案涉存款被他人（武道金）领取; 6.人民法院从和县新华村镇银行处调取的材料（含：盖有单位公章的被代理人身份证复印件3份和征迁发放表1份七页、经办人身份证复印件1份），证明：（1）案涉存款为代发的土地征迁款；（2）开立的个人银行账户为单位代为办理; 7.证人出庭申请、庭审笔录，证明：张小敏代表单位按照红光村委会的要求，代理有关个人开立用于发放征迁款的账户; 8.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，证明：中国人民银行要求股份制商业银行开立公共管理等特殊用途个人银行账户时，可由单位代理办理；单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设置等激活手续前，该账户只收不付。 和县新华村镇银行质证意见： 1.对证据1、2的三性无异议，当选证书三年期已经届满，宋志荣现是否是村委会主任不清楚，另外和县新华村镇银行法定代表人已于2018年更换，并非张明文，红光村委会提供的是之前一次起诉时的信息，现在已经不准确； 2.对证据3《征地补偿安置协议》真实性无异议，但与和县新华村镇银行没有关联性，红光村委会并非开立存单主体，而且和县新华村镇银行在开立存单时并不知晓补偿款为红光村委会集体财产； 3.对证据4真实性无异议，郑蒲港新区征管局委托和县新华银行代发款项，将被征迁户的名单交由和县新华村镇银行，和县新华村镇银行代为制作存单。存单是储蓄种类，并非银行结算账户，是不同概念，适用不同法律规定； 4.对证据5真实性无异议，生效判决认定武道金利用职务之便挪用公款，挪用的是应当发放的征迁款，受害单位为红光村委会或者征迁局，如果红光村委会认定和县新华村镇银行承担责任，那受害人就变成了和县新华村镇银行，就变成了武道金挪用银行钱，那就可能构成诈骗或者其他定性，肯定不是挪用公款，和生效的刑事判决相冲突； 5.对证据6真实性无异议，和县新华村镇银行在存单取款过程中是按照规范进行操作的，且以开立存单形式发放征迁款是征迁流程的一个环节； 6.对证据7真实性没有异议，但证人到和县新华村镇银行处开立的账户性质以书证为准，开立的是存单； 7.对证据8在本案中是不适用的，本案所涉账户不是银行结算账户，是存单。适用的是储蓄管理条例。 和县新华村镇银行举证如下： 1.郑蒲港新区征管局要求开立存单明细表一份、郑蒲港新区征管局批量存单代开签收表一份、代理业务完成情况清单一份，证明和县新华村镇银行按照郑蒲港新区征管局提供被征迁户明细表，从郑蒲港新区征管局账户扣划款项开立存单，存单开立后交由郑蒲港新区征管局； 2.和县人民法院（2017）皖0523刑初303号刑事判决书第44、46份证据，证明武道金（原）系红光村委会副主任，（原）系征迁组成员。红光村委会将存单、密码等全部交由武道金个人保管，在红光村委会主任得知武道金向杨道模等四人要过身份证后，其立即查账发现征地款被取走，说明红光村委会是知晓风险存在，但并未管理防范。武道金自2017年1月至7月期间连续多次取款，红光村委会均未采取任何措施。武道金辩护人也提出征地补偿款的发放和监管存有漏洞，红光村委会自身负有监管责任。另外第44份证据中证人胡某系郑蒲港新区征管局局长，其证言中明确了征迁的整个流程，其中就包括银行开立存单，并非是开立个人结算账户； 3.和县人民法院（2017）皖0523刑初303号刑事判决书中第32份、33份、34份、36份证据，即杨道模等四人名下存单取款销户等银行资料，证明武道金在取款过程中提供了存单原件、杨道模等人身份证原件、武道金其本人身份证原件，和县新华村镇银行办理该项存单业务符合《储蓄管理条例》第29条，《中国人民银行关于执行储蓄管理条例若干规定》第34条、第35条规范要求； 4.三份规范性文件（《储蓄管理条例》、《中国人民银行关于执行储蓄管理条例若干规定》、《中国人民银行关于未到期定期储蓄存款提前支取应如何审查证件和处理业务问题的复函》）及两份判例，证明本案存单是储蓄账户，适用的是《储蓄管理条例》和若干问题，不适用人民币银行结算账户管理办法。且生效判例就存单取款均是按照《储蓄管理条例》规定来审查取款流程。 红光村委会质证如下： 1.对证据1真实性没有异议，但从这组证据可以看出开立账户是为了发放征迁款，而且是单位代理办理，且开立的账户为个人账户； 2.证据2真实性没有异议，但是对证明目的不予认可，和县新华村镇银行提供的这份证据恰恰证明和县新华村镇银行明知郑蒲港新区征管局委托其开立的账户正是按照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》要求的特殊用途的公共管理个人账户，也正是按照该通知的要求进行了开户办理，关于存单的开立和县新华村镇银行并没有向当时的委托人郑蒲港新区征管局进行说明储蓄存单和个人银行账户的区别和要求，但其实际办理的流程是遵循了上述通知的要求。再次强调单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设置等激活手续前，该账户只收不付。因此不存在所谓的风险，所以武道金是不是红光村委会的副主任，以及红光村委会主任宋志荣是否到和县新华村镇银行询问征迁款的事情均不影响和县新华村镇银行存在过错的客观事实； 3.证据3真实性不持异议，但是对和县新华村镇银行认为其办理存单业务符合有关规定的证明目的有异议，个人银行账户在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设置等激活手续前，该账户只收不付。按此规定，即使武道金提供了存单原件和杨道模等4人的身份证原件，和县新华村镇银行也不应向武道金支付款项。和县新华村镇银行用这组证据证明这4人与和县新华村镇银行之间形成的储蓄合同关系，但根据《储蓄管理条例》第三条，本条款所称储蓄是指个人将其所有的人民币或外币存入储蓄机构·····任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款，红光村委会举证多份证据证明转入4人名下的均为征迁部门发放的征迁款，并从征迁部门的账户直接转划，且根据征迁补偿协议及红光村委会与和县新华村镇银行的相关的沟通，均能证明此4人名下的征迁款均为红光村委会所有的集体财产； 4.证据4中三份规范性文件真实性没有异议，但是证明目的不予认可，和县新华村镇银行以其已形成的所谓的储蓄存单来逃避其在个人账户的开立办理及取款过程中的一系列过错行为引发的法律责任，其在办理征迁款相关账户之初并未按照相关公共管理的特殊账户予以办理个人结算账户，而是办理了个人存单，又在案外人武道金取款时未进行严格审核，未按要求由账户持有人本人激活该账户导致红光村委会损失的实际产生。 当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换及质证，对双方无异议的证据，本院予以确认并佐证在卷，对双方有争议的证据本院将结合查明的事实进一步予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 因马鞍山郑蒲港新区建设需要，郑蒲港新区政府征收了部分土地，为了便于接受和发放征地补偿款，2016年9月26日，郑蒲港新区征管局的财务人员张晓敏，将各村委会报来的征迁打款发放表统一制作成银行征迁发放表及村民代表个人身份证复印件，填写好支票和进账单，加盖郑蒲港新区征管局公章，交至和县新华村镇银行姥桥支行，和县新华村镇银行姥桥支行根据郑蒲港新区征管局提供的清单将土地补偿款以整存整取定期储蓄存单的方式存到村民个人名下，并统一设置初始密码。村民杨道来、杨道凤、杨道模、杨学汉名下被存入多张整存整取定期储蓄存单，该存单均系红光村委会的土地补偿款。 财务人员张晓敏将存单领回后，通知村委会负责征迁工作的人员将各村所属的土地补偿款存单取回，并告知初始密码。红光村委会将整存整取定期储蓄存单领回后统一交由村委会副主任武道金保管，并将初始密码也告知武道金。自2017年3月16日至2017年7月6日期间，武道金利用其协助政府管理征地补偿款的职务之便，采取欺骗的手段骗取了杨道来、杨道凤、杨道模、杨学汉四人的身份证，然后携带自己的身份证和杨道模名下（账户为01×××64，金额为123629元、账户为01×××72，金额为240198元）；杨道凤名下（账户为01×××00，金额为674307元、账户为01×××18，金额为408061元）；杨道来名下（账户为01×××32，金额为388170元）；杨学汉名下（账户为01×××45，金额为232338元、账户为01×××51，金额为743128元）的整存整取定期储蓄存单原件，凭借存单初始密码，私自将上述七笔金额共计2809831元公款转入其银行卡上，后陆续取出用于其个人赌博或者归还赌债。 另查明，2016年3月份至2017年7月份期间，武道金利用职务之便，采取上述方式，共计挪用公款3,890,792元，归个人使用，进行非法活动。本院于2017年12月30日作出（2017）皖0523刑初303号刑事判决书，判决武道金犯挪用公款罪，判处有期徒刑十年六个月，刑期自2017年8月12日至2028年2月11日。现武道金正在服刑期限内。 本院认为，本案争议焦点一：和县新华村镇银行在办理案涉土地补偿款账户的开立过程中有无过错。 和县新华村镇银行姥桥支行在办理土地补偿款账户开立时，根据郑蒲港新区征管局财务人员张小敏提供的村民名单以整存整取定期储蓄存单的方式设立账户、统一设置初始密码，新区征管局接受了和县新华村镇银行开立的整存整取定期储蓄存单，并未提出异议。对此，红光村委会未能提供证据证明郑蒲港新区征管局在办理开户业务时要求和县新华村镇银行将账户开立成具有特殊用途个人银行账户，故和县新华村镇银行在开立案涉账户的过程中没有过错。 本案争议焦点二：和县新华村镇银行在案外人武道金取款的过程中有无过错。 《储蓄管理条例》第二十九条规定：“未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明”。 案外人武道金在2017年3月16日至2017年7月6日期间，分别携带杨道来、杨道凤、杨道模、杨学汉四人的身份证及四位村民名下的七张整存整取定期储蓄存单原件，同时携带自己的身份证，凭借存单初始密码，将上述存单中的款项共计2,809,831元取出挪作他用。本院认为，和县新华村镇银行在案外人武道金取款的过程中并未违反《储蓄管理条例》第二十九条规定，故和县新华村镇银行在办理案外人武道金提取案涉存单款项的业务过程中也没有过错。 综上，从本案查明的事实来分析，红光村委会作为案涉土地补偿款的所有人，其在监管过程中存有漏洞，红光村委会所举证据不能证实和县新华村镇银行有过错行为。和县新华村镇银行在办理案涉存单账户的开立及在办理案外人武道金取款业务过程中严格按照《储蓄管理条例》的相关程序，没有违法、违规的行为。故红光村委会要求和县新华银行赔偿红光村委会损失2,809,831元及利息（按照年利率2.175%暂计算至2019年4月30日的利息为129,762.23元，自2019年5月1日起按照年利率2.175%计算至实际给付之日）的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 驳回原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会的诉讼请求。 案件受理费30,317元，由原告马鞍山市和县姥桥镇红光村民委员会负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  彭 俊 人民陪审员  黄如玉 人民陪审员  刘必金 二〇二〇年五月二十九日 书 记 员  胡佳佳 附：相关法律链接 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。