江西省吉安市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣08民终819号上诉人（原审原告）：峡江县锦程物流有限公司，住所地为江西省峡江县巴邱镇人民南路，统一社会信用代码91360823MA35FNQL9J。法定代表人：谢奇贵，该公司总经理。委托诉讼代理人：严洪刚，该公司工作人员。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所位于深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28、B座1-4、15-19层，统一社会信用代码91440300892305861T。负责人：李振平，该公司总经理。委托诉讼代理：涂华琴，江西锦成律师事务所律师。委托诉讼代理：张横永，江西锦成律师事务所律师。上诉人峡江县锦程物流有限公司（以下简称锦程物流公司）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称人保深圳公司）保险纠纷一案，不服峡江县人民法院（2019）赣0823民初705号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人锦程物流公司的委托诉讼代理人严洪刚，被上诉人人保深圳公司的委托诉讼代理人涂华琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。锦程物流公司上诉请求：1.改判锦程物流公司不承担本案所有损失的10%绝对免赔责任，金额为26892.5元；2.本案诉讼费由人保深圳公司承担。事实和理由：本案系保险合同纠纷，锦程物流公司在人保深圳公司投保了交强险和商业险，其中商业险涵盖车损险325580元、三者险100万元，且投保了不计免赔，事故发生在保险期限内。人保深圳公司应全面履行合同，赔付锦程物流公司的所有损失。因人保深圳公司对保险合同中的免责条例未尽告知和说明义务，所以保险合同中的免责条例无效，而且施救费不存在免赔率。为此，请求二审判决人保深圳公司再理赔锦程物流公司26892.5元。人保深圳公司辩称，本案是因为车辆超载造成交通事故，按照保险合同约定，保险公司是不负赔偿责任的。江西省万载县人民法院的生效判决已认定保险公司享有10%的绝对免赔，并且本案一审判决后，人保深圳公司已按一审判决的赔款全额支付给了锦程物流公司。建议驳回上诉，维持原判。锦程物流公司向一审法院起诉请求：1.判令人保深圳公司赔偿其各项损失合计305500元；2.诉讼费由人保深圳公司承担。一审法院认定事实：2018年10月29日晚，张钰驾驶赣Ｄ×××××大型货车装运了一车瓷土从宜春市袁州区前往宜丰县，大约30日0时08分，行驶至修水-万载公路163公里200米万载县时，与卢建光驾驶赣Ｃ×××××小车相撞后再与路旁的房子、电力设施等相撞，造成卢建光和乘车的卢永忠两人受伤、两车受损、电力设施受损、李玉忠工地受损及卢检华家房子受损的交通事故。经交警部门认定，张钰负此次事故的主要责任，卢建光负此次事故的次要责任。事故发生后，锦程物流公司花费施救费5400元、拖车费6600元、吊车费4500元。2019年6月18日，经中衡保险公估股份有限公司评估，赣Ｄ×××××重型半挂牵引车损失价值为283000元，锦程物流公司垫付鉴定费6000元。2019年10月8日，人保深圳公司对赣Ｄ×××××重型半挂牵引车车损申请重新鉴定。经法院委托，江西中晟司法鉴定中心鉴定于2019年11月12日做出鉴定，赣Ｄ×××××号车辆损失为252425元，人保深圳公司垫付鉴定费7000元。锦程物流公司系赣Ｄ×××××号车的登记车主，该车在人保深圳公司投保了保险限额为325580元的车损险且不计免赔，保险期间自2018年6月8日至2019年6月7日，事故发生在保险期内。2019年6月27日，经江西省万载县人民法院（2019）赣0922民初932号民事判决书，认定：“因事故认定书认定张钰违法超载，依照保险合同条款，在商业险部分应实行10%的绝对免赔率。”该判决书现已生效。一审法院认为，锦程物流公司与人保深圳公司之间签订的保险合同合法有效，应受法律保护，双方均应及时全面履行合同。被保险车辆在保险期间发生交通事故造成车辆损失，保险人应当及时全面进行理赔。人保深圳公司基于超载系本次事故发生的原因之一而主张免赔，因人保深圳公司未提交证据证明其对免赔条款尽到了告知、说明等义务，故对该主张不予支持；人保深圳公司辩称车辆超载应核减10%的赔偿责任，因江西省万载县人民法院生效判决已认定人保深圳公司享有10%的绝对免赔，故对该辩称意见予以采纳。人保深圳公司应赔偿锦程物流公司损失242032.5元（252425元+5400元+6600元+4500元）×90%，剩余10%的损失即26892.5元应由锦程物流公司自行承担。人保深圳公司认为施救费用、拖车费过高，应当予以核减，应当按照发改委的文件予以确认，因锦程物流公司提交合法、有效票据证实该项损失，该费用系为防止或减少损失所支付的必要的合理费用且已实际发生，故对人保深圳公司的该辩称意见不予采纳。人保深圳公司认为应在主要责任范围内承担赔偿责任，因本案系保险纠纷，故对该抗辩意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第五十七条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司在判决生效十日内赔偿峡江县锦程物流有限公司车损、拖车费、吊车费、施救费等各项损失合计242032.5元；二、驳回峡江县锦程物流有限公司的其他诉讼请求。案件受理费5884元，减半收取2942元，鉴定费13000元，由峡江县锦程物流有限公司负担6611元，中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司负担9331元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议焦点为：本案车损险是否享有10%的绝对免赔率。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”本案现已查明，人保深圳公司未提交证据证明其对车损险免赔条款尽到了提示或明确说明义务，故该条款不产生效力，人保深圳公司应在车损险责任限额内对锦程物流公司的车辆损失予以全额赔付。锦程物流公司因本次事故造成的车辆损失252425元、施救费5400元、拖车费6600元、吊车费4500元，共计268925元，未超过车损险责任限额，应由人保深圳公司予以赔偿。关于人保深圳公司辩称本案是因车辆超载造成交通事故，按照保险合同约定，保险公司不负赔偿责任的意见。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十一条第（三）项约定：“违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。”因为本案车辆超载不是事故发生的直接原因，所以人保深圳公司应按约定对车损予以赔偿，故对该辩称意见不予采纳。关于人保深圳公司辩称江西省万载县人民法院的生效判决已认定保险公司享有10%绝对免赔率的意见。经查看万载县人民法院（2019）赣0922民初932号民事判决书，该判决并未对保险公司是否对免赔条款尽到了提示或明确说明义务的问题进行审查，而本案已查明人保深圳公司未对免赔条款尽到提示或明确说明义务，依法可认定该免赔条款不产生效力，故对该辩称意见不予采纳。综上所述，锦程物流公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销峡江县人民法院（2019）赣0823民初705号民事判决；二、中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司在本判决生效之日起十日内赔偿峡江县锦程物流有限公司268925元；三、驳回峡江县锦程物流有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2942元，鉴定费13000元，二审案件受理费472元，共16414元，由峡江县锦程物流有限公司负担7083元，由中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司负担9331元。本判决为终审判决。审判长  胡文君审判员  李伟杰审判员  罗良华二〇二〇年五月十三日书记员  王荷英