茂南区人民法院发文稿纸签发：核稿：核稿：事由：拟稿：主送机关：抄送机关:机密程度：字第号印发数量：年月日封发广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初695号原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行，住所地：茂名市********。主要负责人：梁福乾，该行行长。委托诉讼代理人：黄海清，男，该行员工。委托诉讼代理人：胡琛，男，该行员工。被告：谭德林，男，1994年8月29日出生，汉族，公民身份号码：440************837，住广东省茂名市茂南区*************。被告：谭亚婵，女，1973年12月11日出生，汉族，公民身份号码：440************425，住广东省茂名市茂南区*************。原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称农行茂名分行）与被告谭德林、谭亚婵信用卡纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司茂名分行的委托诉讼代理人胡琛到庭参加诉讼，被告谭德林、谭亚婵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿其在原告处开立的信用卡(622**********109)透支债务合计人民币77257.95元，其中本金为人民币66299.79元，利息为人民币238.81元，违约金为人民币219.35元，手续费10500元(利息和违约金暂计至2020年1月10日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利，以上利息、违约金和手续费合计以不超过年利率24%为限),如遇中国人民银行利率调整作相应调整；违约金按最低还款额未偿还部分5%计算，计收至按预定不再产生为止，分期手续费总额18000元，至2020年1月10日已支付7500元，还欠10500元。2.判令被告谭亚婵对被告谭德林上述债务承担连带保证担保责任。3.确认原告对粤K*****汽车享有抵押权，判令原告就处置该抵押物所得款项优先受偿。4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告谭德林于2017年11月10日在原告处开立贷记卡(卡号：622**********109)，同时申请办理金穗信用卡专项汽车分期业务，授信额度120000元，被告谭德林、谭亚婵于2017年11月29日刷卡使用了分期资金100000元，分60期归还，分期手续费18000元由被告谭德林分60期支付，被告分期资金的帐单日为每月5日，每期还款金额1967元(其中本金1667元，手续费300元)，从2019年6月份起被告不能正常还款，截止2020年1月10日，被告应还未还的透支债务合计人民币77257.95元，其中本金为人民币66299.79元，利息为人民币238.81元，违约金为人民币219.35元，手续费10500元(利息和违约金暂计至2020年1月10日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利，以上利息、违约金和手续费合计以不超过年利率24%为限)，如遇中国人民银行利率调整作相应调整；违约金按最低还款额未偿还部分5%计算，计收至按预定不再产生为止，分期手续费总额18000元，至2020年1月10日已支付7500元，还欠10500元。根据《章程》的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今超过3期，已形成不良透支。经原告采取电话、信函、上门等多种方式进行多次催收，被告仍拒不还款，已构成严重违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，原告决定提前收回全部分期资金。被告谭德林以其所购汽车(粤K*****)为上述债务作抵押担保，并办理了合法的抵押登记手续。被告谭亚婵自愿为被告谭德林上述债务承担连带保证担保。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，恳请法院判决支持原告的诉讼请求。被告谭德林、谭亚婵不作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据材料。鉴于被告谭德林、谭亚婵未到庭，本院对原告提交的证据经审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以确认。另查明，2017年11月24日，被告谭德林、谭亚婵与原告农行茂名分行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，主要约定：被告谭亚婵的保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；被告谭德林以其所购汽车提供抵押担保。被告谭德林在持卡人处和抵押人处签名按捺指模确认，被告谭亚婵在保证人处签名按捺指模确认，原告农行茂名分行在贷款人处盖公章确认。再查明，涉案本田牌小型轿车（车牌号：粤K*****）于201*年11月24日办理抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司茂名分行。庭审中，原告农行茂名分行确认：1.本案违约金为551.23元，计算至2020年3月10日，此后不再产生；2.被告谭德林分别于2020年1月31日还款2000元、于2020年3月7日还款2000元、于2020年4月2日还款2000元给原告。截止至2020年4月10日，被告谭德林尚欠本金60299.79元、利息658.66元、违约金551.23元、手续费10500元。本院认为，原告农行茂名分行与被告谭德林之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。被告谭德林未能依约还款，构成违约。现原告农行茂名分行请求被告谭德林向其偿还信用卡欠款本金60299.79元、违约金551.23元，手续费10500元、利息658.66元（暂计至2020年4月10日，自2020年4月11日起按日利率万分之五计至信用卡欠款付清之日止，按月计收复利，以上利息、违约金和手续费合计以不超过年利率24%为限），具有合同和法律依据，本院予以支持。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，被告谭亚婵为被告谭德林上述债务承担连带保证责任。故原告农行茂名分行请求被告谭亚婵对本案债务承担连带清偿责任，于理有据，本院予以支持。被告谭德林以其名下的本田牌小型轿车（车牌号：粤K*****）作为抵押物为上述债务提供担保，并已办理抵押登记。原告农行茂名分行作为抵押权人，依法对粤K*****小型轿车的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告谭德林、谭亚婵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告谭德林于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金60299.79元、违约金551.23元、手续费10500元及利息658.66元（暂计至2020年4月10日，自2020年4月11日起按日利率万分之五计至信用卡欠款付清之日止，按月计收复利，以上利息、违约金和手续费合计以不超过年利率24%为限）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行；二、被告谭亚婵对被告谭德林的上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对粤K*****小型轿车的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费866元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告谭德林、谭亚婵负担。被告谭德林、谭亚婵应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李开颖二〇二〇年五月十四日书记员  陈秋梅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。