四川省眉山市东坡区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川1402刑初133号 公诉机关眉山市东坡区人民检察院。 被告人沈华平，男，1986年6月29日出生，四川省平昌县人，汉族，初中文化，经商，住四川省平昌县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年6月1日被眉山市公安局东坡区分局抓获，次日被刑事拘留；同年7月6日被逮捕。现羁押于眉山市看守所。 辩护人刘倬，四川仁卓律师事务所律师。 辩护人赵江，四川仁卓律师事务所律师。 被告人李波，男，1986年12月7日出生，四川省眉山市东坡区人，汉族，初中文化，务工，住四川省眉山市东坡区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月30日被眉山市公安局东坡区分局抓获，次日被刑事拘留；同年7月6日被逮捕。现羁押于眉山市看守所。 辩护人杨西勇，四川达宽律师事务所律师。 被告人高宇，男，1985年8月5日出生，四川省眉山市东坡区人，汉族，初中文化，务工，住四川省眉山市东坡区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月30日被眉山市公安局东坡区分局抓获，次日被刑事拘留；同年7月6日被逮捕。现羁押于眉山市看守所。 辩护人陈康，四川典扬律师事务所律师。 被告人曾天友，男，1981年8月26日出生，四川省眉山市东坡区人，汉族，初中文化，务工，住四川省眉山市东坡区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年1月5日被刑事拘留，同年1月17日被逮捕。现羁押于眉山市看守所。 指派辩护人熊肇祖，四川良柄律师事务所律师。 被告人田良，男，1976年11月1日出生，四川省攀枝花市人，汉族，初中文化，经商，住四川省攀枝花市东区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年6月1日被眉山市公安局东坡区分局抓获，次日被刑事拘留；同年7月6日被逮捕。经本院决定，于2020年4月30日被取保候审。 辩护人聂长缨，四川经川律师事务所律师。 被告人高攀，男，1990年1月19日出生，四川省眉山市东坡区人，汉族，初中文化，务工，住四川省眉山市东坡区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月30日被眉山市公安局东坡区分局抓获，次日被刑事拘留；同年7月6日逮捕。现羁押于眉山市看守所。 辩护人朱庆云，四川乐嘉（眉山）律师事务所律师。 被告人陈俊杰，男，1985年9月23日出生，四川省眉山市东坡区人，汉族，初中文化，务工，住四川省眉山市东坡区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月30日被眉山市公安局东坡区分局抓获，次日被刑事拘留；同年7月6日被逮捕。现羁押于眉山市看守所。 辩护人雷灵辉，四川维是律师事务所律师。 被告人曹琦淋，男，1994年4月8日出生，四川省攀枝花市人，汉族，初中文化，务工，住四川省攀枝花市西区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年6月7日被眉山市公安局东坡区分局刑事拘留；同年7月6日被取保候审。经本院决定，于2019年3月18日、2020年3月18日被取保候审。 辩护人王潇，四川达宽律师事务所律师。 被告人罗建勇，男，1978年1月3日出生，四川省仁寿县人，汉族，小学文化，务工，住四川省仁寿县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年3月15日被眉山市公安局东坡区分局取保候审。经本院决定，于2019年3月18日、2020年3月18日被取保候审。 指派辩护人李丹，四川孟鸣律师事务所律师。 被告人李瑞，男，1984年10月12日出生，四川省眉山市东坡区人，汉族，初中文化，务工，住四川省眉山市东坡区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年3月15日被眉山市公安局东坡区分局取保候审。经本院决定，于2019年3月18日、2020年3月18日被取保候审。 指派辩护人辛洪武，四川清正律师事务所律师。 眉山市东坡区人民检察院以眉东检公诉刑诉[2019]110号起诉书以及眉东检公诉刑追诉[2020]1号追加起诉决定书指控被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰犯贷款诈骗罪，指控被告人沈华平、李波、高宇、田良、曹琦淋、罗建勇、李瑞犯骗取贷款罪，于2019年3月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员段小容出庭支持公诉，被告人沈华平及其辩护人刘倬、赵江，被告人李波及其辩护人杨西勇，被告人高宇及其辩护人陈康，被告人曾天友及其指派辩护人熊肇祖，被告人田良及其辩护人聂长缨，被告人高攀及其辩护人朱庆云，被告人陈俊杰及其辩护人雷灵辉，被告人曹琦淋及其辩护人王潇，被告人罗建勇及其指派辩护人李丹，被告人李瑞及其指派辩护人辛洪武到庭参加了诉讼。公诉机关以补充侦查为由两次建议本案延期审理，本院分别于2019年6月17日、10月12日决定延期审理。因本案系涉及面广、取证困难的重大疑难案件，经向眉山市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。 公诉机关指控称： 2014年6月，被告人沈华平注册成立了四川趋势汽车有限公司（以下简称四川趋势公司），从事汽车、汽车零配件销售、汽车租赁等业务，法定代表人沈某（沈华平之母）。2015年7月，被告人沈华平注册成立成都智悦汽车销售有限公司（以下简称成都智悦公司），从事汽车销售，法定代表人王某3（沈华平之父），总经理沈华平。被告人田良系成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司经理，被告人曹琦淋系该分公司员工。2017年，被告人沈华平、李波、高宇、曾天友为谋取非法利益，经商量，由李波、曾天友寻找购车客户，高宇负责收集客户资料、与沈华平对接，沈华平负责与银行联系、沟通。田良负责攀枝花的购车贷款业务，明知沈华平、高宇、李波等人介绍的购车客户不符合银行贷款要求，仍安排曹琦淋完善购车客户贷款资料，带领客户到银行办理按揭。获利部分由各被告人按约定分配。被告人李波发展了被告人高攀、被告人陈俊杰、刘某3（另案处理）为业务员，高攀、陈俊杰及刘某3明知李波、高宇等人制作虚假资料，骗取银行贷款，为获得手续费，仍积极帮助物色客户。具体流程为：高宇、李波、曾天友找到客户后，以成都智悦公司、四川趋势公司的名义向客户宣传“零首付”购车，购车后将车抵押给银行，银行放贷；或将所购车辆二次抵押给小额贷款公司，获取贷款，办理信用卡。不需要客户还银行贷款，由公司代为还贷。由高宇及公司员工伪造补充完善客户贷款资料，虚增购车金额，诈骗及骗取银行贷款。 （一）贷款诈骗罪 2017年7月，李瑞因无钱想贷款找到被告人陈俊杰、李波，陈俊杰、李波告知李瑞先零首付在成都趋势汽车销售有限公司购买一辆轿车，用该车在银行做抵押贷款，成功后再将该车二次抵押给小额贷款公司获得贷款金额，并办理大额度信用卡，银行贷款由公司偿还。后高宇在沈华平的安排下将李瑞带到攀枝花市找到田良，完善了李瑞的贷款资料，制作了虚假收入证明、虚增购车金额。曹琦淋在田良的安排下明知李瑞采取了欺骗手段，仍将李瑞带至银行，并叫李瑞按照虚假资料内容回答银行工作人员的提问。后李瑞以购买价39.98万元（实际购买价22.1万）向四川天府银行攀枝花炳草岗支行（以下简称攀枝花支行）申请购买英菲尼迪轿车按揭贷款27.9万元。2017年7月27日，攀枝花支行向李瑞放款27.9万元，同日该笔贷款转入成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司。后李波、曾天友、李瑞将该车二次质押于“图腾贷”公司。沈华平等人还银行按揭贷款至2018年3月，2018年4月起，该贷款逾期，至今未支付攀枝花支行车贷本金222498.4元。 2017年7月，熊某1想办信用卡找到被告人曾天友，曾天友将熊某1介绍给被告人高宇，高宇告诉熊某1由成都智悦公司垫资出钱购买一辆汽车，购车只需交首付款，剩下的办理银行贷款，贷款由公司偿还，最后将车抵押给小额贷款公司，熊某1不用出钱，就能获得小额贷款并办理信用卡。高宇收到熊某1的贷款资料后发现差房产证、工作证明、收入证明等，公司员工遂将资料伪造补齐，在沈华平的安排下，熊某1到攀枝花办理贷款购车业务。曹琦淋将购车金额虚增后，高宇带着熊某1到银行办理按揭，后熊某1以购买价26.38万元（该车实际购买价17.18万元）向攀枝花支行申请购买大众汽车按揭贷款18.4万元。8月11日，攀枝花支行放款18.4万元至熊某1账户，同日该款转入成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司对公账户。后该车被二次质押于“图腾贷”公司，沈华平等人还银行按揭贷款至2018年3月，2018年4月该贷款逾期，至今未支付攀枝花支行车贷本金151501.24元。 2017年6、7月份，被告人罗建勇因想贷款找到被告人高攀，高攀将罗建勇介绍给被告人高宇，高宇向罗建勇介绍先贷款购车，再将车抵押给小额贷款公司融资，贷款由成都智悦公司还。高宇伪造了罗建勇银行流水、工作证明等资料，罗建勇在明知自己不符合贷款要求的情况下，仍以购买价57.9万元向攀枝花支行申请购买奔驰汽车按揭贷款40.5万元。9月11日，攀枝花支行向罗建勇放款40.5万元，随后该款被转入成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司对公账户。后该车被抵押至“图腾贷”公司。沈华平等人还银行按揭贷款至2018年3月，2018年4月该贷款逾期，至今未支付攀枝花支行车贷本金343886.06元。2017年8月，高宇等人采取同样手段，制作虚假资料，沈华平以个人名义担保，让罗建勇以购买价52.69万元向南充农村商业银行股份有限公司清溪支行申请购买大众轿车按揭贷款36.88万元。2017年8月15日，南充银行放款36.88万元至罗建勇账户，随后该款转至成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司对公账户。截至2017年12月21日，被告人罗建勇账户已还贷款本金27673.15元，利息6806.80元。2018年1月，该账户逾期。 2017年6月左右，罗某1因想贷款找到被告人李波，李波向罗某1介绍了采取虚增购车金额的方式向银行按揭购车，再将车抵押给小额贷款公司获取贷款，由公司偿还银行贷款。并将罗某1介绍给小额贷款公司获得贷款，由公司偿还银行贷款。并将罗某1介绍给高宇，高宇收集罗某1贷款资料后在沈华平的安排下让罗某1到攀枝花办理贷款业务，被告人曹琦淋伪造补齐了罗某1的工作证明，租房合同等资料，虚增购车金额，让罗某1以购车价23.19万元（实际购车价14.94万）向攀枝花支行申请汽车按揭贷款16.2万元。7月3日，银行放款16.2万元至罗某1账户，随后该款被划转至成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司对公账户。后该车被二次抵押给“图腾贷”公司。被告人沈华平等人还银行按揭贷款至2018年3月，2018年4月该账户贷款逾期，至今未支付攀枝花支行车贷本金129192.4元。 2017年8月，杨某1向通过车贷融资找到了被告人曾天友，被告人曾天友、高宇等人将杨某1安排至攀枝花找到被告人曹琦淋，被告人高宇、曹琦淋为杨某1准备了虚假的收入证明、房产证等资料，虚增购车金额，让杨某1以购车价39.98万元（实际购车价22.15万元）向攀枝花支行申请汽车按揭贷款27.9万元。2017年9月21日，攀枝花支行放款27.9万元至杨某1个人账户，后该款被转至智悦公司攀枝花分公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。至2018年4月，杨某1贷款逾期共计236899.26元未归还。 （二）骗取贷款罪 2018年2月，吴某1找到被告人李波贷款购车，李波让吴某1与被告人高宇联系。在被告人高宇等人的安排下，吴某1在四川趋势公司以购车价13.69万元向中国邮政储蓄银行沙湾支行（以下简称沙湾支行）申请汽车按揭贷款9.5万元。3月16日，沙湾支行放贷9.5万元至吴某1账户，随后该款被转至四川趋势公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人也未给吴某1提车，截止2018年6月6日吴某1贷款账户还款正常（现欠车贷本金87982.78元） 2017年11月，张某1为了办理贷款找到刘某3，刘某3向张某1介绍了向银行按揭购车再将车抵押获得贷款，由趋势公司偿还银行贷款，并将张某1介绍给被告人李波，李波将张某1带到成都交给被告人高宇。高宇收集张某1贷款资料后交给趋势公司员工，公司员工制作了虚假职业收入证明、银行流水等资料，虚增购车金额，让张某1以购车价14.88万元（实际购车价7.88万）向沙湾支行申请购买汉腾Ｘ7轿车按揭贷款10.4万元。12月26日，沙湾支行放款10.4万元至张某1账户，随后该款被划至四川趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日张某1贷款账户还款正常（现欠车贷本金90762.73元）。 2018年3月，侯某因贷款购车找到被告人陈俊杰，陈俊杰将侯某介绍给被告人李波，李波让侯某到四川趋势公司，公司员工为侯某制作了虚假的收入证明、银行流水，让侯某以购车价25.18万元向沙湾支行申请17.6万元贷款购车。同年4月19日，沙湾支行放款17.6万元至侯某账户，随后该款被划至四川趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日侯某贷款账户还款正常（现欠车贷本金167378.4元）。 2017年9月，被告人陈俊杰向谢某宣传贷款购车，银行放贷后支付谢某报酬，且不用谢某偿还贷款，谢某认为有利可图，遂答应。陈俊杰将谢某介绍给被告人李波，李波让谢某到四川趋势公司找到高宇，后公司员工伪造了谢某职业及收入证明等虚假资料，虚增购车金额，让谢某以购车价14.18万元（实际购车价9.58万）向沙湾支行申请购买现代轿车按揭贷款10万元。12月15日，沙湾支行放款10万元至谢某账户，随后该款被划至四川趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日谢某贷款账户还款正常（现欠车贷本金85140.05元）。 2017年10月，刘某3向袁某1宣传可贷款购车，不用袁某1偿还贷款，所购车辆出租，两年后车子归袁某1所有。刘某3将袁某1介绍给被告人李波，李波让袁某1到成都找到被告人高宇，高宇及趋势公司员工伪造了袁某1的职业收入证明等虚假材料，虚增购车金额，让袁某1以购车价17.78万元（实际购车价13.58万元）向沙湾支行申请购买起亚轿车按揭款13.1万元。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日袁某1贷款账户还款正常（现欠车贷本金114258.04元）。 2018年4月中旬，被告人李波向罗某2介绍可以买车的名义向银行贷款，并让罗某2到四川趋势公司，趋势公司工作人员制作了虚假的收入证明、银行流水等资料，虚增了购车金额，让罗某2以购车价21.78万元向沙湾支行申请贷款15.2万。5月23日，沙湾支行放款15.2万元至罗某2账户，后该款被转至趋势公司账户。被告人沈华平等人至案发都未提车。 2018年1月，刘某3向熊某3介绍以熊某3的名义向银行贷款购车，所贷款熊某3分三成，贷款不能由熊某3还，并将熊某3介绍给了被告人李波，李波让熊某3到四川趋势公司。后刘某3将熊某3带至趋势公司，公司员工为熊某3制作了虚假的收入证明、银行流水等资料，虚增购车金额，让熊某3以购车价17.28万元（实际购车价12.78万元）向沙湾支行申请购买大众速腾轿车贷款12万元。2018年1月8日，沙湾支行放款12万元至熊某3账户，后该款被转至趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日熊某3贷款账户还款正常（现欠车贷本金105181.08元）。 2017年12月，刘某3向滕某介绍以其名义贷款购车后给予好处费，并将滕某介绍给被告人李波，李波、刘某3将滕某带至趋势公司，公司员工为滕某制作了虚假的收入证明、银行流水，虚增购车金额，让滕某以购车价17.68万元（实际购车价为11.54万元）向沙湾支行申请购买大众轿车按揭贷款12.3万元。12月28日，沙湾支行放款12.3万元至滕某账户，随后该款被转至趋势公司账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日滕某贷款账户还款正常（现欠本金107344.25元）。 2018年1月，被告人曾天友以帮张某2办理大额信用卡为由，将张某2带至四川趋势公司贷款购车，公司员工帮张某2制作了虚假的职业及收入证明等资料，虚增购车金额，让张某2以购车价14.88万元（实际购车价8.98万元）向沙湾支行申请贷款购买汉腾轿车按揭款10.4万元。2018年2月7日，沙湾支行放款10.4万元至张某2个人账户，后该款被划转至趋势公司对公账户。该车被沈华平处置，至2018年6月6日张某2个人账户还款正常（现欠本金93754.24元）。 2018年4月，虞某联系被告人高宇想贷款购车。被告人高宇将虞某带至趋势公司，公司员工为虞某准备了虚假的收入证明等资料，让虞某以购车价24.79万元向沙湾支行申请贷款购买本田轿车按揭贷款17万元。2018年4月27日，沙湾支行放款17万元至虞某个人账户，后该款被转至趋势汽车公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人也未提车，至2018年6月6日，虞某个人账户还款正常，现欠本金165717.85元。 2018年4月，张某3想贷款购车找到被告人高宇，被告人高宇、趋势公司员工为了张某3准备了虚假的收入证明等材料，让张某3以购车价23.59万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款16.5万元。2018年4月26日，沙湾支行放款16.5万元至张某3个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人也未提车，至2018年6月6日张某3个人账户还款正常，现欠贷款本金160846.02元。 2017年11月，曾天友向徐某介绍让其以购车贷款的方式办理银行信用卡，并为徐某准备了虚假的收入证明等材料，虚增购车金额，让徐某以购车价15.7万元（实际购车价12.38万元）向沙湾支行申请汽车按揭贷款11万元。2017年12月14日，沙湾支行放款11万元至徐某个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置，至2018年6月6日徐某个人账户还款正常，现欠贷款本金93654.22元。 2018年4月，吴某2想零首付购车，联系了被告人高宇、李波。高宇、李波为吴某2准备了虚假的收入证明、银行流水灯资料，让吴某2以购车价23.98万元向沙湾支行申请贷款16.7万元。2018年4月10日，沙湾支行放款16.7万元至吴某2个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人也未提车，至2018年6月13日吴某2个人账户还款正常，现欠贷款本金158519.89元。 2018年4月，被告人李波向廖某介绍零首付购车，并为廖某准备了虚假的收入证明等材料，让廖某以购车价32.98万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款23万元。2018年5月22日看，沙湾支行放款23万元至廖某个人账户，后该款转至趋势汽车公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人未提车。 2017年12月，被告人高宇向林某介绍零首付购车，并为林某准备了虚假的收入证明等资料，让林某以购车价20.28万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款14.1万元。2018年1月23日，沙湾支行放款14.1万元至林某个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。所购车辆至今未提。林某个人账户至2018年6月6日还款正常，现欠贷款本金126682.46元。 2018年1月，高宇向赖某介绍零首付购车，并为赖某准备了虚假的收入证明、租房协议等资料，虚增购车金额，让赖某以购车价11.68万元，实际购车价8.18万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款8.1万元。2018年1月30日，沙湾支行放款8.1万元至赖某个人账户，后该款被转至公司的对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。赖某个人账户至2018年6月6日还款正常，现欠贷款本金72765.26元。 2018年2月，袁某2向贷款购车通过微信联系到被告人高宇，被告人高宇向袁某2介绍零首付购车，并为袁某2准备了虚假的收入证明等资料，虚增购车金额，让袁某2以购车价22.58万元，实际购车价15.39万元向沙湾支行申请贷款15.8万元。2018年2月12日，沙湾支行放款15.8万元至袁某2个人账户，后该款被转至四川趋势公司。至案发，被告人沈华平等人也未提车。袁某2个人账户至2018年6月6日还款正常，现欠贷款本金142434.35元。 2018年1月，王某1通过黄某认识了被告人李波，李波、黄某向王某1介绍了向银行按揭购车再将车抵押获得贷款，并为王某1准备了虚假的工作证明、收入证明等资料，让王某1以购车价17.28万元，实际购车价12.78万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款12万元。2018年1月9日，沙湾支行放款12万元至王某1个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处理，至2018年6月6日，王某1个人账户还款正常，现欠贷款本金101196.62元。 公诉机关提供相应证据，认为被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰的行为构成贷款诈骗罪且属数额特别巨大，被告人沈华平、李波、高宇、田良、曹琦淋、罗建勇、李瑞骗取银行贷款，给银行造成重大损失，七被告人的行为涉嫌犯骗取贷款罪。被告人沈华平、李波、高宇一人犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关还认为在共同犯罪中，被告人沈华平、李波、高宇起主要作用，系主犯。被告人曾天友、陈俊杰、高攀、田良、曹琦淋、罗建勇、李瑞系从犯。还认为被告人高攀、李波有立功情节，被告人罗建勇、李瑞有自首情节，被告人沈华平、李波、高宇、陈俊杰、曾天友、高攀、田良、曹琦淋有坦白情节。诉请本院，依法判处。 被告人沈华平提出如下辩解意见：天府银行攀枝花炳草岗支行的贷款有担保，且均在还款，赚取的是合法利益，没有参与二次抵押，对二次抵押不知情，没有同高宇等人沟通过处置车子的事情，故主观上无诈骗银行贷款的故意，不构成贷款诈骗罪而构成骗取贷款罪。 被告人沈华平之辩护人提出如下辩护意见：1.公诉机关指控被告人沈华平犯贷款诈骗罪中，对攀枝花支行的贷款，沈华平公司提供了担保，被告人沈华平主观上无非法占有的故意，不构成贷款诈骗罪；2.在骗取贷款罪中，截止案发，贷款在正常偿还，银行无损失，故公诉机关指控沈华平犯骗取贷款罪的金额证据不足；3.本案不宜区分主从犯；4.被告人沈华平有自首情节。5.银行在审批发放贷款过程中有过错。 被告人李波提出如下辩解意见：1.不构成贷款诈骗罪；2.受沈华平安排做事，作用较小；3.骗取贷款中只查询征信，未获利，贷款后积极进行还款。 被告人李波之辩护人提出如下辩护意见：1.公诉机关指控的贷款诈骗事实中，贷款由智悦公司提供了担保，被告人贷款后凑款偿还且至少还款5个月以上，贷款也用于支付购车款，故主观上无诈骗银行贷款的故意，不构成贷款诈骗罪；2.本案犯意提起者不是被告人李波，被告人李波也只是收集客户真实信息，由公司编造贷款资料并同银行对接，李波也未发展下线，故被告人李波在骗取贷款罪的共同犯罪中起次要作用，系从犯；3.关于损失金额，应当是银行在穷尽民事救济手段后仍无法挽回的损失金额，本案涉案贷款并未经民事救济途径，故银行提供的损失金额不应当作为犯罪金额。4.被告人李波有立功情节；5.被告人李波有坦白情节且认罪认罚；6.请求对被告人李波减轻处罚并宣告缓刑。 被告人高宇提出如下辩解意见：1.犯意由曾天友提出，如何贷款，贷款如何使用由智悦公司决定；2.贷款后还款主体为客户，且其也在积极凑款偿还。3.未参与虞某、张某3、袁某2贷款案，不应计入犯罪金额。 被告人高宇之辩护人提出如下辩护意见：1.公诉机关指控的贷款诈骗罪事实中，贷款有公司以及个人的担保，贷款用于支付购车款，被告人也在积极偿还借款，故主观上无非法占有金融机构贷款的故意，不构成贷款诈骗罪；2.被告人高宇不是犯意提起者，在共同犯罪中，只负责收集资料，无贷款的分配权，故在共同犯罪中起次要作用，系从犯；3.被告人高宇系初犯；4.被告人高宇有坦白情节且认罪认罚。 被告人曾天友提出如下辩解意见：1.主观上无非法占有银行贷款的故意，不构成贷款诈骗罪；2.被告人曾天友无贷款的分配权；3.熊某1案中，熊某1找到曾天友，曾天友将熊某1给了高宇。 被告人曾天友之指派辩护人提出如下辩护意见：1.公诉机关指控贷款诈骗罪事实中，曾天友只挣钱中介费，贷款有担保，贷款下来后支付了购车款，并未挥霍，被告人积极凑款偿还，故主观上无非法占有的故意，不构成贷款诈骗罪。2.熊某1案曾天友未参与，该金额不应计入被告人曾天友骗取贷款罪的犯罪金额。3.犯罪金额应当扣除已经归还的部分。4.被告人曾天友系从犯。5.被告人曾天友有坦白情节且认罪认罚。 被告人田良对公诉机关指控事实及罪名无异议，自愿认罪认罚。 被告人田良之辩护人提出如下辩护意见：1.对公诉机关指控被告人田良犯骗取贷款罪罪名无异议。2.被告人田良在共同犯罪中系从犯。3.被告人田良有坦白情节且认罪认罚。4.积极凑款替智悦公司归还贷款。5.被告人田良系初犯。 被告人高攀提出如下辩解意见：其行为构成骗取贷款罪而非贷款诈骗罪。 被告人高攀之辩护人提出如下辩护意见：1.被告人高攀对罗建勇的还款能力并不知情，也未参与贷款资料的编制，未参与二次抵押，贷款发放、使用等过程不受高攀的控制，故高攀主观上无非法占有银行贷款的故意，不构成贷款诈骗罪。2.被告人高攀有立功情节。3.被告人高攀有坦白情节。4.被告人高攀在共同犯罪中系从犯。5.被告人高攀系初犯。6.请求对被告人高攀宣告缓刑。 被告人陈俊杰提出如下辩护意见：不构成贷款诈骗罪。 被告人陈俊杰之辩护人提出如下辩护意见：1.被告人陈俊杰仅是为了赚取中介费，未参与制作虚假资料，且贷款有抵押担保及还款行为，故其主观上无非法占有银行贷款的故意，不构成贷款诈骗罪，其行为构成骗取贷款罪。2.被告人陈俊杰即使构成贷款诈骗罪，公诉机关参照的1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》指控其犯罪数额特别巨大，但该解释已于2013年1月14日宣布废止，故不能认定被告人陈俊杰犯罪数额特别巨大。3.被告人陈俊杰在共同犯罪中系从犯。4.被告人陈俊杰有坦白情节且认罪认罚。5.被告人陈俊杰系初犯。6.请求对被告人陈俊杰宣告缓刑。 被告人曹琦淋对公诉机关指控事实及罪名无异议，自愿认罪认罚。 被告人曹琦淋之辩护人提出如下辩护意见：1.被告人曹琦淋在共同犯罪中系从犯。2.被告人曹琦淋有坦白情节。3.被告人曹琦淋系初犯。 被告人罗建勇对公诉机关指控事实及罪名无异议，自愿认罪认罚。 被告人罗建勇之指派辩护人提出如下辩护意见：1.被告人罗建勇在共同犯罪中系从犯。2.被告人罗建勇有自首情节且认罪认罚。3.请求对被告人罗建勇宣告缓刑。 被告人李瑞对公诉机关指控事实及罪名无异议，自愿认罪认罚。 被告人李瑞之指派辩护人提出如下辩护意见：1.被告人李瑞在共同犯罪中系从犯。2.被告人李瑞有立功情节。3.被告人李瑞有自首情节。 经审理查明： 2014年6月，被告人沈华平注册成立了四川趋势公司（以下简称四川趋势公司），从事汽车、汽车零配件销售、汽车租赁等业务，法定代表人沈某（沈华平之母）。2015年7月，被告人沈华平注册成立成都智悦汽车销售有限公司（以下简称成都智悦公司），从事汽车销售，法定代表人王某3（沈华平之父），总经理沈华平。被告人田良系成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司经理，被告人曹琦淋系该分公司员工。2017年，被告人沈华平、李波、高宇、曾天友为谋取非法利益，经商量，由李波、曾天友寻找购车客户，高宇负责收集客户资料、与沈华平对接，沈华平负责与银行联系、沟通。田良负责攀枝花的购车贷款业务，明知沈华平、高宇、李波等人介绍的购车客户不符合银行贷款要求，仍安排曹琦淋完善购车客户贷款资料，带领客户到银行办理按揭。获利部分由各被告人按约定分配。被告人李波发展了被告人高攀、被告人陈俊杰、刘某3（另案处理）为业务员，高攀、陈俊杰及刘某3明知李波、高宇等人制作虚假资料，骗取银行贷款，为获得手续费，仍积极帮助物色客户。具体流程为：高宇、李波、曾天友找到客户后，向客户宣传“零首付”购车，购车后将车抵押给银行，银行放贷；或将所购车辆二次抵押给小额贷款公司，获取贷款，办理信用卡。不需要客户还银行贷款，由公司代为还贷。由高宇及公司员工伪造补充完善客户贷款资料，虚增购车金额，骗取银行贷款。 一、贷款诈骗罪 （一）李瑞贷款案 2017年7月，李瑞因无钱想贷款找到被告人陈俊杰、李波，陈俊杰、李波告知李瑞先零首付在成都趋势汽车销售有限公司购买一辆轿车，用该车在银行做抵押贷款，成功后再将该车二次抵押给小额贷款公司获得贷款金额，并办理大额度信用卡，银行贷款由公司偿还。后高宇在沈华平的安排下将李瑞带到攀枝花市找到田良，完善了李瑞的贷款资料，制作了虚假收入证明、虚增购车金额。曹琦淋明知李瑞采取了欺骗手段，仍在田良的安排下将李瑞带至银行，并叫李瑞按照虚假资料内容回答银行工作人员的提问。后李瑞以购买价39.98万元（实际购买价22.1万）向四川天府银行攀枝花炳草岗支行（以下简称攀枝花支行）申请购买英菲尼迪轿车按揭贷款27.9万元。2017年7月27日，攀枝花支行向李瑞放款27.9万元，同日该笔贷款转入成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司。后李波、曾天友、李瑞将该车二次质押于“图腾贷”公司。沈华平等人还银行按揭贷款至2018年3月，2018年4月起，该贷款逾期，至今未支付攀枝花支行车贷本金222498.04元。 上述事实，有经过当庭举证质证的如下证据证实： 1.购车发票，载明被告人李瑞购买的英菲尼迪轿车，实际购买价22.1万。 2.德厚工贸有限公司出具的情况说明，载明该公司无一名叫李瑞职工。 3.天府银行攀枝花分行车贷客户清单、李瑞贷款资料，载明：被告人李瑞以购买价值399800元的英菲尼迪轿车为由，于2017年7月27日与天府银行攀枝花分行炳草岗支行签订了个人客户汽车消费借款合同，借款期限为3年，借款金额为279000元。该笔贷款从2018年4月开始逾期，尚欠车贷本金222498.04元。 4.被告人李瑞的供述，主要内容是：2017年4、5月，李瑞在一个微信群里联系上一个发贷款广告的人，因为李瑞缺钱想贷款。后陈俊杰联系上李瑞，李瑞到眉山冠泰后由陈俊杰、李波接待李瑞并向李瑞介绍零首付购车并办理抵押贷款，然后办理大额信用卡。还说车子贷款办下来后，车子拿给公司使用，由智悦公司帮忙还半年的按揭，半年后李瑞不买车的话由智悦公司出面把车卖了还银行的贷款。后一天，李波打电话让李瑞同高宇一起到攀枝花办理车贷并称已经和银行说好了。后李瑞、高宇以及另一个办贷款的叫王文德的人一起去了攀枝花，先是高宇、曹琦淋带着李瑞和王文德到攀枝花天府银行办了一张银行卡，一个星期后回眉山。4、5天后，李波打电话说已经办下来了，直接过去上户。李波让陈俊杰开车送李瑞和王文德去了攀枝花见到了高宇，当晚见到了另一个贷款人熊某1。4、5天后，高宇回成都带了几人将李瑞等人买的车开到了攀枝花并带几人到攀枝花车管所上了户。后高宇带李瑞等人去攀枝花智悦车行签了包括抵押合同在内的几份合同，随后曹琦淋告知几人如果银行工作人员问道几人的住址，要说就在这里，其他的不管。后曹琦淋带着几人来到攀枝花失去的一个电梯公寓，并打电话让银行经理万某过来，万某过来后叫李瑞、王德文坐在沙发房间里拍了照，随后到了攀枝花天府银行，万某给了两份合同给李瑞等人签了后离开公寓。之后陈俊杰开车送李瑞和王德文回眉山。收到银行贷款27.9万元半个小时左右，收到短信提示贷款已经被攀枝花智悦车行转走了。到眉山第二天，李波开车带李瑞和王文德到成都智悦车行签了一份抵押合同，当晚在眉山财富中心茶楼签了4、5份空白合同后离开。智悦公司帮忙还了3个月车贷就没有还了，银行催李瑞还贷款，李瑞到成都找智悦公司理论的时候被殴打。办理抵押贷款个人信息等资料是曹琦淋和高宇提供的。车子上完户后就被人开回成都，之后李瑞未见到过车。 5、被告人沈华平的供述，主要内容是：李瑞的车是低配高贷，先提车后放款，低配高贷的购车发票是PS做的。这些贷款客户是否有偿还能力不清楚。 6、被告人高宇的供述，主要内容是：2017年9月，李瑞要贷款，陈俊杰、李波接待，沈华平安排李瑞在攀枝花办理贷款购车，高宇带李瑞到攀枝花分公司，曹琦淋在田良的安排下，补充完善了李瑞贷款所差的资料，曹琦淋带李瑞去攀枝花的天府银行办理贷款购买一辆英菲尼迪，车子是由高宇从成都开回眉山的，后该车以11万元被二次质押给“图腾贷”公司。 7、被告人李波的供述，主要内容是：2017年7、8月份，李瑞想贷款找到陈俊杰，陈俊杰将李瑞介绍给了李波，李波又将李瑞介绍给了高宇，并让李瑞直接去找高宇，后高宇将李瑞带至攀枝花，并给他安排购买了一辆车，制作了一些假的工作证明、收入、银行流水等资料。李瑞的车子提回来后，李波、高宇、曾天友、李瑞一起将车子以9万元价格质押给了“图腾贷”公司。图腾贷公司将钱转到李波卡里，李波向沈华平个人账户转了4万元，拿给曾天友5、6千元，拿给高宇2万元，给陈俊杰1万3或者1万4，李波自己留了1万元。 8、被告人田良的供述，主要内容是：李瑞的工作证明、租房合同是攀枝花分公司的业务员帮他们做的，因为车子都是低配高贷，发票需要改成更高的金额，才能从银行多贷款出来。购车发票是曹琦淋拿去改了，具体怎么改的田良不清楚。李瑞办的是英菲尼迪，金额记不清楚，资料是总公司寄给曹琦淋，田良还特意叮嘱过曹琦淋加紧办理。没过多久，车子就由成都的4S店发到分公司，之后就由上户专员带李瑞去上户。 9、被告人陈俊杰供述，主要内容是：2018年要过年时，李瑞找到陈俊杰贷款，陈俊杰把李瑞的征信记录拿给李波看了后喊陈俊杰把李瑞带到公司。李波接待的李瑞,当时李瑞说要贷6、7万元钱来用,李波就给李瑞说让他把身份证、户口本、结婚证、离婚证提供给公司由公司上交银行审核,公司要给李瑞做一些假的资料假资料，有房产证、收入证明、银行流水,并告知李瑞要记住这些资料的信息,因为银行要打电话核实情况,办的是高配车的贷款，但是没给李瑞说贷款办下来后到成都泰冠公司去提的是低配车,也没有给李瑞说中间的差价公司拿去办付车子的首付。几天后李瑞说他的东西准备好了,陈俊杰就叫李瑞到公司来签购车合同。李波给李瑞说了一辆车型比较适合他让李瑞选这个车型，后银行审核信息没有成功。过了两个月李波就给陈俊杰说攀枝花可以给李瑞做贷款,让陈俊杰通知李瑞,然后陈俊杰就通知李瑞直接去找李波。约两个星期后，李波给陈俊杰说李瑞的车子下来了,是一辆英菲尼迪轿车,市值20多万,叫陈俊杰带李瑞去攀枝花上户,过了几天车子就开回眉山,在财富中心现在小龙坎火锅楼上的茶楼里面签了二次抵押合同。 10、曹琦淋供述，主要内容是：李瑞是高宇带来的眉山客户，这些客户肯定知道向银行提供的资料是假的，因为曹琦淋和高宇都教过他们要怎么照着资料上的内容说，说自己是攀枝花工作的，说自己在攀枝花的房产在哪里这些情况。他们都是外地人，在攀枝花是没有工作和住宅的。对于这些资料是否真实有效，田良和沈华平喊曹琦淋不过问，叫曹琦淋负责好自己的工作，把客户带到银行去就对了。 11、证人何某证言，主要内容是：何某是攀枝花分行风险管理部的工作人员。李瑞是2017年6月申请贷款，7月放贷27.9万元，年限3年，月还款额8717.31元，还剩下本金222498.04元，利息2845.22元，目前已逾期2个月。 12、证人刘某1证言，主要内容：攀枝花市栋东区曼哈顿国际社区6栋1单元27-4号房是登记在刘某1名下，该房屋没有出租过，一直都是其一家人在住，其不认识李瑞和张新。 13、证人蒋某1证言，主要内容是：2016年至2018年4月，蒋某1在深圳前海图腾汽车租赁有限公司眉山分公司上班。李波、高宇他们带着客户到来质押过汽车。蒋某1记得清楚的有一台李瑞的英菲尼迪轿车，质押了11万。 （二）熊某1贷款案 2017年7月，熊某1想办信用卡找到被告人曾天友，曾天友将熊某1介绍给被告人高宇，高宇告诉熊某1由成都智悦公司垫资出钱购买一辆汽车，购车只需交首付款，剩下的办理银行贷款，贷款由公司偿还，最后将车抵押给小额贷款公司，熊某1不用出钱，就能获得小额贷款并办理信用卡。高宇收到熊某1的贷款资料后发现差房产证、工作证明、收入证明等，公司员工遂将资料伪造补齐，在沈华平的安排下，熊某1到攀枝花办理贷款购车业务。曹琦淋将购车金额虚增后，高宇带着熊某1到银行办理按揭，后熊某1以购买价26.38万元（该车实际购买价17.18万元）向攀枝花支行申请购买大众汽车按揭贷款18.4万元。8月11日，攀枝花支行放款18.4万元至熊某1账户，同日该款转入成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司对公账户。后该车被二次质押于“图腾贷”公司，沈华平等人还银行按揭贷款至2018年3月，2018年4月该贷款逾期，至今未支付攀枝花支行车贷本金151501.24元。 上述事实，有经过当庭举证质证的如下证据证实： 1.购车发票，证实：熊某1购买大众汽车，实际购买价17.18万元。 2.天府银行攀枝花分行车贷客户清单、熊某1贷款资料，载明：熊某1以购买价值26.38万元的英菲尼迪轿车为由，于2017年8月9日与天府银行攀枝花分行炳草岗支行签订了个人客户汽车消费借款合同，借款期限为3年，借款金额为18.4万元。该笔贷款从2018年4月开始逾期，尚欠车贷本金151501.24元。 3.攀枝花天府银行智悦汽车客户及银行流水，证实：2017年7月27日熊某1账户到账18.4万，同日转入成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司。同年9月11日开始还贷至2018年3月。 4.证人熊某1的证言，主要内容是：2017年7月20日，熊某1想办信用卡，通过其朋友梁勇介绍联系了高宇，高宇给熊某1虚构了在攀枝花市龙旺工贸有限公司上班，职位是市场主管且月收入1.2万元的身份，虚构了住房信息，并让熊某1把虚拟信息背下来应对银行核查，住房是公司租好的，银行工作人员和熊某1等人一起拍摄了住房照片。还给熊某1说了贷款流程：第一步是智悦公司出钱买车，购车只交首付款，车子登记在熊某1名下，办理银行贷款，贷款由公司缴纳，熊某1不出钱，半年后公司将车拿到银行抵押还贷，熊某1就没有任何债务；第二步等公司把车子提回来，再将车子抵押办理熊某1的信用卡，第三步，将车子抵押给小额贷款公司，最终熊某1可以得到信用卡和小额公司的贷款。过了十几天，高宇给熊某1电话联系说车子回来了让其去攀枝花办贷款，高宇在攀枝花接待的熊某1，熊某1按揭买的车是一辆白色的大众途观已经在公司了，熊某1是和攀枝花智悦公司的经理曹琦淋一起去办理上户手续。回眉山后高宇将车子开走了。在一个茶楼，签了车辆质押合同。该车车牌号是川Ｄ×××××，所有人是熊某1。熊某1现在不知道车子在哪里。 5.证人何某（攀枝花分行风险管理部工作人员）证言：熊某1是2017年7月申请贷款，8月放贷18.4万元，年限3年，月还款额5748.93元，还剩下本金151501.24元，利息1938.55元，截止目前已逾期2个月。 6.被告人沈华平供述，主要内容是：沈华平记得一辆白色途观车是高宇等人介绍来的，假资料有些是高宇等人做来拿给公司，由公司提交给银行，有些是公司做的。当时准备了银行流水、工作证明等假资料，蒋某2通知高宇让客户记住假资料的内容，以备银行调查，做好后沈华平介绍高宇去攀枝花找田良办理，最后向攀枝花四川天府银行贷款。熊某1是先提车后放款，是公司先行垫付了汽车的款项，所以李瑞、熊某1、罗某1的汽车贷款到公司后，这笔钱就属于公司的，用于其他购车和公司内部周转了。现不知道车在什么地方。 7.被告人高宇供述，主要内容是：2017年9月，曾天友下面的中介介绍熊某1给高宇。熊某1的资料差房产证，高宇给公司资料员说做一个攀枝花的房产证。高宇将熊某1带去攀枝花的天府银行签字确认贷款10多万买了一辆大众途观。车子是由熊某1和田良一起开回眉山交给高宇和李波，李波在第二天以大概9万元抵给了图腾公司，李波拿到钱后转了几千元给熊某1。熊某1没有偿还能力，高宇帮其还过月供。 8.被告人李波供述，主要内容是：熊某1是曾天友联系的，是高宇带到攀枝花办理的，也是在天府银行攀枝花支行，熊某1的是一辆大众途观车，当时是田良把车从攀枝花开到眉山来交给高宇，第二天晚上，李波、高宇熊某1在柏林谷楼上的茶楼，将这辆大众途观车就以7.5万元的价格质押给了“图腾贷”公司，钱转给李波，钱没有拿来分，高宇说沈华平要用钱，李波另借了1万元之后总共打了8.5万元给沈华平。 9.被告人田良供述，主要内容是：田良不清楚熊某1的假资料是谁做的，是成都总公司寄来的，而且从头到尾都是高宇在跑，高宇跟总公司关系很密切。做假资料的目的是为了让客户通过银行的审查，顺利获得贷款，做假资料后还让客户背住假的收入证明、工作情况，到时好应对银行的核实。熊某1当时按揭买的是一辆途观。 10.被告人曹琦淋供述，主要内容是：熊某1的资料曹琦淋清楚，曹琦淋带熊某1去的银行，并叫他们按照虚假材料的内容来回答银行工作人员的提问。曹琦淋称当时只是按照田良的安排去做，没有想到是违法的。 11.被告人曾天友供述，主要内容是：熊某1先是电话联系曾天友想办信用卡，曾天友让熊某1直接去找的高宇。 （三）罗建勇贷款案 2017年6、7月份，被告人罗建勇因想贷款找到被告人高攀，高攀将罗建勇介绍给被告人高宇，高宇向罗建勇介绍先贷款购车，再将车抵押给小额贷款公司融资，贷款由成都智悦公司还。高宇伪造了罗建勇银行流水、工作证明等资料，罗建勇在明知自己不符合贷款要求的情况下，仍以购买价57.9万元向攀枝花支行申请购买奔驰汽车按揭贷款40.5万元。9月11日，攀枝花支行向罗建勇放款40.5万元，随后该款被转入成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司对公账户。后该车被抵押至“图腾贷”公司。沈华平等人还银行按揭贷款至2018年3月，2018年4月该贷款逾期，至今未支付攀枝花支行车贷本金343886.06元。 2017年8月，高宇等人采取同样手段，制作虚假资料，沈华平以个人名义担保，让罗建勇以购买价52.69万元向南充农村商业银行股份有限公司清溪支行申请购买大众轿车按揭贷款36.88万元。2017年8月15日，南充银行放款36.88万元至罗建勇账户，随后该款转至成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司对公账户。截至2017年12月21日，被告人罗建勇账户已还贷款本金27673.15元，利息6806.80元。2018年1月，该账户逾期。 上述事实，有经过当庭举证质证的如下证据证实： 1.购车发票,证实：奔驰车购车价57.9万元。 2.罗建勇房屋查询信息记录，证实：罗建勇在攀枝花市东区房屋查询无任何信息。 3.邛崃市泓锋劳务有限公司营业执照及其出具的情况说明，证实：该公司证实自成立以来无员工罗建勇、王登琴。 4.唐浩然微信聊天记录截图，证实：高宇发送给其的客户信息，让其办假证件的资料，涉及给“罗建勇、王登琴”做南充假的房产证，做罗建勇建行银行流水、做王登琴邮政储蓄银行流水，身份证照片，人像上半身照片等。 5.天府银行攀枝花分行车贷客户清单、罗建勇贷款资料，载明：罗建勇以购买价值57.9万元的奔驰轿车为由，于2017年8月22日与天府银行攀枝花分行炳草岗支行签订了个人客户汽车消费借款合同，借款期限为3年，借款金额为40.5万元，放款时间2017年9月11日，该笔贷款从2018年4月开始逾期，尚欠车贷本金343886.06元。 6.罗建勇在南充银行贷款资料，证实：罗建勇以购买价值52.69万元的大众途昂轿车为由，于2017年8月3日与南充农村商业银行股份有限公司清溪支行签订个人借款合同，借款金额为36.88万元，借款期限为3年。2017年8月15日，南充银行放款36.88万元至罗建勇帐户，2018年1月，该帐户逾期，尚欠借款本金341126.85元。 7.证人刘某2的证言，主要内容是：趋势公司与南充农商银行不是合作关系，也未签有合作协议。罗建勇是在趋势公司买的车，并在南充农商银行办理的贷款业务。 8.被告人罗建勇的供述，主要内容是：2017年5、6月份，罗建勇找高攀帮忙贷款，高攀打电话叫高宇带罗建勇等人去攀枝花办贷款。高宇等人开车将罗建勇等人载至攀枝花。高宇告诉罗建勇为了从银行贷款出来，贷款资料是假的，给罗建勇申请的是一辆奔驰的GLC越野车，罗建勇问高宇能不能再帮其办一个，高宇说到时候到南充给罗建勇办一个。第二天曹琦淋开车载罗建勇等人去攀枝花天府银行办理贷款，在路上曹琦淋还让罗建勇等人把假资料记清楚。并说如果说错了，曹琦淋会打圆场。 隔了十多天高宇打电话叫罗建勇到南充去办理贷款，罗建勇到南充找到高宇介绍的一个王姓男子，王姓男子办了一套南充当地的假资料（一个房产证和一个超市的营业执照），并带罗建勇到南充一家农村信用社贷款购买一辆大众途昂越野车。9月10日，罗建勇收到南充农村信用社贷款的36.8万元已经到账的通知，隔了半小时后钱被智悦公司转走了，过了几天高宇打了1万元给罗建勇。隔了段时间高宇打电话告知攀枝花贷款通过，叫罗建勇到攀枝花找曹琦淋给车子上户。智悦公司最开始帮还了3个月的按揭。这两辆车都不在罗建勇手里，但罗建勇在两家银行有共计77多万的贷款。 途昂车的车牌号是川Ｐ×××××，贷款36万多，奔驰车的车牌号是川Ｄ×××××，从银行贷款40多万，罗建勇只是在上户的时候看见过这两辆车，上完户后这两辆车都被智悦公司的人开走了，现在何处罗建勇不清楚。罗建勇没有能力购车，也没有能力还款。到南充去办理车贷的情况基本上与攀枝花办理情况一样。 9.被告人沈华平供述，主要内容是：罗建勇在攀枝花智悦公司办理的是一部白色奔驰，贷款额度是39万，由于银行没有贷款额度，迟迟没有放款，加上当时我买这部车回来资金垫付压力大，在等银行放款过程中我就将这部新车全款卖给不做贷款的客户了。刚卖了这部车一周后，银行有额度又把贷款放给我们了，但是银行看到这部车没有做抵押，就催我尽快将这笔贷款还回去。因为这部车我已经卖给别人了，所以公安机关查不到。卖的钱全部挪用来公司运转开支了。 2017年9、10月份左右，高宇介绍了罗建勇等三人。罗建勇买了途昂。高宇等人把资料准备好后交给公司负责收集资料的蒋某2，蒋某2将资料邮寄给南充农商银行，银行称罗建勇资料中的房产证上的房产查不到，按照银行要求沈华平去签了个人担保合同之后贷款放下来了。途昂贷了28万到30万元左右。途昂的发票是找经销商开的高配置的价格，发票开的是顶配38万，实际购车价格是32万。 10.被告人高宇供述，主要内容是：罗建勇先找到高攀，高攀找的李波，李波再把罗建勇介绍给高宇，高宇在收集资料后交给曹琦淋。高宇找一唐姓男子伪造了罗建勇的房产证明、营业执照、银行流水。罗建勇是在攀枝花的天府银行贷的款，贷了37万左右，买的奔驰GLC越野车，是由沈华平联系的垫资方在成都提的车，然后开到攀枝花去上的户。高宇对假的营业执照、房产证复印件进行了辨认（附复印件P62－64）。高宇、李波、曾天友都没有看到过车子，车子没有到眉山，银行没有办抵押，车子在沈华平处。沈华平转了4.5万元给高宇，高宇转了2.6万元给李波，高宇帮罗建勇还了1.5万元的月供，高宇最后获利4000元左右。 2017年9月，沈华平带罗建勇去南充农商行贷款28万元买了一辆途昂，车子最后怎么回事高宇不清楚，抵押是谁操作的高宇不清楚，高宇知道罗建勇的中介得到4万元，分了1万元给罗建勇。 11.被告人李波的供述，主要内容是：罗建勇是高攀的客户，由李波、高宇、曾天友按照同样的方式去银行骗取贷款的，这笔业务和另外两笔业务李波等三个人挣了9万元利润。罗建勇一共办理了两台车，一台是奔驰，一台是大众越野车。2017年7、8月份，高攀把罗建勇找来后就交给高宇，高宇带罗建勇到天府银行攀枝花支行办理了一辆奔驰车贷款。车子质押到哪里了，质押了多少气李波不清楚，沈华平说其有事要用钱，告诉李波这台车不分钱，李波同意了。另外一台大众越野车是罗建勇在攀枝花交了资料，奔驰车还没有下来前高宇又带罗建勇到南充农商银行办理的，具体哪个支行李波不清楚，这台车比攀枝花的奔驰还要先回来，是李波和高宇到犀浦开车回来，后高攀、罗建勇将车以16万余元质押给了图腾贷。高攀分了4.5万元，沈华平还了1.3万元借款，曾天友还了1.2万元借款，李波分了1.6万元，罗建勇得到多少李波不清楚，剩余的钱全部转给了沈华平。向银行提供的资料中，借款人只能提供身份证、户口本、征信记录等，这些假资料都是高宇在安排。跟客户讲的都是由公司帮还汽车按揭费用，客户不用还。 12.被告人田良供述：罗建勇买的是奔驰GLC，总公司发过来的贷款资料也有问题，经办人是曹琦淋，具体谁伪造的假资料田良不清楚，罗建勇提了车的。是高宇等人带罗建勇到攀枝花找田良办理的汽车贷款业务。 13.被告人高攀供述，主要内容是：大概在2017年7、8月份的时候高攀把罗建勇带给了高宇、李波，高攀等人把罗建勇带到了攀枝花的一家银行去购车贷款买了一辆奔驰车，贷款金额在三十几万元左右，提到车后高宇、李波等人就把罗建勇贷款购买的车抵到了眉山图腾小贷公司。高攀事先是知道罗建勇是拿不到钱，也拿不到车的，但其称只负责介绍。罗建勇车子抵出去后，李波转了4万元给高攀，其中1万元是高攀的介绍费，还有1万元是李波还高攀的钱。高攀收钱后转了2万元给罗建勇。 14.被告人曹琦淋供述，主要内容是：大概2017年6月，田良喊曹琦淋负责高宇带来的客户交资料办理高贷买车。后高宇就带着罗建勇夫妇来了，且已经把客户的资料准备好了给曹琦淋的，有身份证、户口本、银行流水、房产证、工作收入证明等假资料。然后曹琦淋就带着高宇和罗建勇到天府银行，银行审核通过后，田良就联系发车过来。接着曹琦淋带罗建勇去上户，在车管所办了抵押登记。接着曹琦淋把真实的购车发票交给李艳，田良叫李艳把发票扫描给打字店，打字店把发票改高后打印出来交给曹琦淋。曹琦淋拿着复印件、车辆登记证书、保险副本去天府银行放款，银行就放款到曹琦淋公司的对公账户。之后高宇和罗建勇就把车子开走，后面的情况曹琦淋不清楚。 （四）罗某1贷款案 2017年6月左右，罗某1因想贷款找到被告人李波，李波向罗某1介绍了采取虚增购车金额的方式向银行按揭购车，再将车抵押给小额贷款公司获取贷款，由公司偿还银行贷款。并将罗某1介绍给小额贷款公司获得贷款，由公司偿还银行贷款。并将罗某1介绍给高宇，高宇收集罗某1贷款资料后在沈华平的安排下让罗某1到攀枝花办理贷款业务，被告人曹琦淋伪造补齐了罗某1的工作证明，租房合同等资料，虚增购车金额，让罗某1以购车价23.19万元（实际购车价14.94万）向攀枝花支行申请汽车按揭贷款16.2万元。7月3日，银行放款16.2万元至罗某1账户，随后该款被划转至成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司对公账户。后该车被二次抵押给“图腾贷”公司。被告人沈华平等人还银行按揭贷款至2018年3月，2018年4月该账户贷款逾期，至今未支付攀枝花支行车贷本金129192.4元。 上述事实，有经过当庭举证质证的如下证据证实： 1.购车发票，证实：罗某1购买北京现代轿车，实际购买价14.94万元。虚增后购车发票金额为23.19万元。 2.天府银行攀枝花分行车贷客户清单、罗某1贷款资料，载明：罗某1以购买价值23.19万元的北京现代途胜轿车为由，于2017年6月30日与天府银行攀枝花分行炳草岗支行签订了个人客户汽车消费借款合同，借款期限为3年，借款金额为16.2万元，放款时间2017年7月3日，该笔贷款从2018年4月开始逾期，尚欠车贷本金129192.4元。 3.罗某1质押现代汽车给蒋俊东的相关资料：证实该涉案车辆被二次质押。 4.辨认笔录及照片，证实：罗某1对李波、高宇、曹琦淋进行了指认。 5.证人何某的证言，主要内容是：何某是天府银行攀枝花分行风险管理部工作人员。罗某1是2017年6月申请贷款，7月放贷16.2万元，年限3年，月还款额5061元，还剩下本金129292.4元，利息2436.75元，已逾期2个月。 6.证人罗某1证言，主要内容是：2017年上半年，罗某1资金周转不开，想通过银行贷，罗某1同意李波说的贷款方法。2017年6月下旬的一天下午2、3点钟，高宇等人把罗某1带到了智悦公司攀枝花分公司交给了一个姓曹的男子，并为罗某1准备了居住证明。在第二天，姓曹的男子就把罗某1带到了四川天府银行攀枝花分行，填写了一张申请表。罗某1在攀枝花等了两天后，高宇和一个胖子就从成都开了一辆白色途胜车子到了攀枝花，姓曹的男子就开车载着罗某1到了车管所去上户。2017年7月3日，高宇给罗某1打电话喊其到远景楼附近去签协议。当天下午5点过，罗某1收到天府银行放贷16.2万人民币的短信，但半个小时后，这16.2万元就被转走了。贷款在2017年8月份就开始逾期了，在头3个月是高宇还的贷款。2018年6月初，银行给罗某1发短信提示车贷逾期，欠银行本息合计共计15422.2元人民币。罗某1本意不是想买车，想通过银行贷款。罗某1没有在攀枝花工作。从2017年7月2日从攀枝花回到眉山后，罗某1没有看到过贷款购买的车子。 7.被告人沈华平供述，主要内容是：罗某1是先提车后放款，是公司先行垫付了汽车的款项，所以罗某1的汽车贷款到公司后，这笔钱就属于公司的，用于其他购车和公司内部周转了。沈华平现不知道车在什么地方。 8.被告人高宇供述，主要内容是：罗某1是眉山丹棱人，他先找的李波，李波介绍给高宇，高宇收集资料后，刘某3带到攀枝花。贷款下来后，所购买车子是由高宇从成都开到攀枝花。这辆车后来李波给高宇说由其拿去抵押给了眉山图腾公司。罗某1没有还款能力，他的目的就是想套钱。 9.被告人李波供述，主要内容是：罗某1当时买的是现代途胜越野车，高宇带到攀枝花具体操办的，车子是高宇从攀枝花开回来的，车子回来的第二天，李波和曾天友、罗某1、“图腾贷”公司的人员在远景楼茶楼的大厅，罗某1签了质押资料，然后以7万元的价格将现代途胜越野车质押给了“图腾贷”公司。 10.被告人田良供述，主要内容是：被告人田良是智悦公司攀枝花公司总经理。沈华平、高宇等人带到攀枝花找田良办理的汽车贷款业务大概是8笔或9笔。这些业务从攀枝花天府银行共贷了大概100多万将近200万的样子。这些贷款业务中，向银行提供的假资料是银行流水、工作证明、租房合同、房产证等，基本都是成都公司做的，攀枝花公司这边做一些假的工作证明、租房合同、购车发票等。改发票田良交给曹琦淋做的。 11.被告人曹琦淋供述，主要内容是：2017年6月，高宇带着罗涛来攀枝花，曹琦淋接待，资料也是高宇给的，有身份证、户口本、银行流水、工作收入证明。因没有提供房产证，田良就让曹琦淋做了个假的租房合同，合同的地址写的是李艳在攀枝花的真实住宅，实际上罗涛是没有向李艳租房的，然后李艳签房东的名字，罗涛签租房人的名字。准备好材料后就提供给银行的万某。 （五）杨某1贷款案 2017年8月，杨某1想通过车贷融资找到了被告人曾天友，被告人曾天友、高宇等人将杨某1安排至攀枝花找到被告人曹琦淋，被告人高宇、曹琦淋为杨某1准备了虚假的收入证明、房产证等资料，虚增购车金额，让杨某1以购车价39.98万元（实际购车价22.15万元）向攀枝花支行申请汽车按揭贷款27.9万元。2017年9月21日，攀枝花支行放款27.9万元至杨某1个人账户，后该款被转至智悦公司攀枝花分公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。至2018年4月，杨某1贷款逾期共计236899.26元未归还。 上述事实，有经过控辩双方当庭举证、质证的如下证据证实： 1.攀枝花市锐华农业开发有限责任公司出具《情况说明》，证实：该公司无杨某1此人，也未曾给此人出具过任何证明。 2.购车发票，证实：杨某1购买英菲尼迪牌轿车，实际购买价为22.15万元。 3.天府银行攀枝花分行车贷客户清单、杨某1贷款资料，载明：杨某1以购买价值39.98万元的英菲尼迪轿车为由，于2017年9月与天府银行攀枝花分行炳草岗支行签订了个人客户汽车消费借款合同，借款期限为3年，借款金额为27.9万元，放款时间2017年9月21日，该笔贷款从2018年4月开始逾期，尚欠车贷本金236899.26元。 4.证人杨某1的证言，主要内容是：杨某1因欠钱准备融资还帐。胡杰把杨某1带到成都“智悦汽车”公司，介绍给一个姓曾的男子。曾姓男子喊杨某1提供身份证、户口本、结婚证、离婚证等。到了攀枝花后曹琦淋拿出一套资料，一个购买英菲尼迪Ｑ50Ｌ汽车的销售合同。还有一个写着杨某1的房产证和收入证明，房产位置在攀枝花市东区，收入证明上面盖的公章是攀枝花市锐华农业开发有限责任公司。曹琦淋让杨某1把上面的信息记清楚应对银行提问。当天上午曹琦淋带杨某1去了攀枝花市天府银行，把资料交给了银行的工作人员，银行工作问了杨某1住址和工作单位，杨某1按照房产证的地址和收入证明上的单位给银行说了。下午银行要实地看住址，曹琦淋就安排了一个人把杨某1带到这个房产证上的房屋里，后银行工作人员就来照相。过了半个月左右，高宇和杨某1一起到了成都智悦公司，同公司里面一个男上了一辆新的无牌照的白色英菲尼迪轿车，当天到了攀枝花，第二天到银行签了贷款合同，然后去给车子上户，上到杨某1名下，后让杨某1签了一个借他们钱去付的首付提车的条子。过了几天，去成都公司，姓曾的男子拿出一个合同称签了字就可以放款了。过了两个月左右，天府银行那边打电话来催杨某1还贷款，杨某1才发现智悦公司那边只还了一个月车贷，之后就没有还了。杨某1给姓曾的男子打电话，一直是关机状态。杨某1没有想买车，其只是听了姓曾的说了之后想融资还钱。杨某1称没有收到过曾姓男子说的按照融资百分比提成。其总共向银行贷款27.9万元。其没有在攀枝花上过班，在攀枝花也没有住房。 5.被告人沈华平供述，主要内容是：杨某1是先提车后放款，车子交付给高宇他们的。沈华平不清楚杨某1的车现在何处。 6.被告人高宇供述，主要内容是：杨某1的贷款购车也是先提车再放款的，现车具体在什么地方高宇不清楚，高宇等人帮杨某1还了两、三个月贷款。现已经逾期了。杨某1应该是曾天友的客户。 7.被告人曾天友供述，主要内容是：杨某1是曾天友的一个中介带过来的，曾天友接待过她，后来杨某1的业务就由高宇给她在攀枝花办理的。杨某1的车现在什么地方不清楚。 8.被告人曹琦淋供述，主要内容是：杨某1是曹琦淋带到银行的，曹琦淋教了她回答工作人员的提问，叫她按照虚假材料的内容来回答银行工作人员的提问。 9.证人何某证言，主要内容是：何某系攀枝花分行风险管理部员工，杨某1是2017年8月申请贷款，9月放贷27.9万元，年限3年，月还款额8717.31元，还剩下本金236899.26元，利息3033.04元，已逾期2个月。 二、骗取贷款罪 （一）吴某1贷款案 2018年2月，吴某1找到被告人李波贷款购车，李波让吴某1与被告人高宇联系。在被告人高宇等人的安排下，吴某1在四川趋势公司以购车价13.69万元向中国邮政储蓄银行沙湾支行（以下简称沙湾支行）申请汽车按揭贷款9.5万元。3月16日，沙湾支行放贷9.5万元至吴某1账户，随后该款被转至四川趋势公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人也未给吴某1提车，截止2018年6月6日吴某1贷款账户还款正常，现欠车贷本金87392.65元。 上述事实，被告人沈华平、李波、高宇无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 吴某1贷款资料、中国邮政储蓄银行沙湾支行帐户交易明细、还款明细、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，成都君泰和餐饮管理有限公司出具情况说明，证人吴某1的证言，辨认笔录及照片，被告人沈华平、高宇、李波的供述。 （二）张某1贷款案 2017年11月，张某1为了办理贷款找到刘某3，刘某3向张某1介绍了向银行按揭购车再将车抵押获得贷款，由趋势公司偿还银行贷款，并将张某1介绍给被告人李波，李波将张某1带到成都交给被告人高宇。高宇收集张某1贷款资料后交给趋势公司员工，公司员工制作了虚假职业收入证明、银行流水等资料，虚增购车金额，让张某1以购车价14.88万元（实际购车价7.88万）向沙湾支行申请购买汉腾Ｘ7轿车按揭贷款10.4万元。12月26日，沙湾支行放款10.4万元至张某1账户，随后该款被划至四川趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日张某1贷款账户还款正常，尚欠本金87018.32元。 上述事实，被告人沈华平、李波、高宇无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 张某1贷款资料、张某1沙湾支行帐户交易明细、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，购车发票，机动车销售统一发票注册登记联，证人张某1、刘某3的证言，辨认笔录及照片，被告人沈华平、高宇、李波的供述。 （三）侯某贷款案 2018年3月，侯某因贷款购车找到被告人陈俊杰，陈俊杰将侯某介绍给被告人李波，李波让侯某到四川趋势公司，公司员工为侯某制作了虚假的收入证明、银行流水，让侯某以购车价25.18万元向沙湾支行申请17.6万元贷款购车。同年4月19日，沙湾支行放款17.6万元至侯某账户，随后该款被划至四川趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日侯某贷款账户还款正常，现欠车贷本金161513.38元。 上述事实，被告人沈华平、李波无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 辨认笔录及照片，侯某在中国邮政银行贷款资料、侯某成都市沙湾支行帐户交易明细、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，成都市硕达科技股份有限公司出具情况说明，证人侯某的证言，被告人沈华平、李波、高宇、陈俊杰的供述。 （四）谢某贷款案 2017年9月，被告人陈俊杰向谢某宣传贷款购车，银行放贷后支付谢某报酬，且不用谢某偿还贷款，谢某认为有利可图，遂答应。陈俊杰将谢某介绍给被告人李波，李波让谢某到四川趋势公司找到高宇，后公司员工伪造了谢某职业及收入证明等虚假资料，虚增购车金额，让谢某以购车价14.18万元（实际购车价9.58万）向沙湾支行申请购买现代轿车按揭贷款10万元。12月15日，沙湾支行放款10万元至谢某账户，随后该款被划至四川趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日谢某贷款账户还款正常，现欠车贷本金81933.52元。 上述事实，被告人沈华平、李波、高宇无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 辨认笔录及照片，成都铁路兴达工程公司出具的《情况说明》，谢某在中国邮政银行贷款资料、还款流水，沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，谢某购车发票，机动车销售统一发票注册登记联，谢某购买的机动车商业保险、驾驶证、行驶证等，证人谢某、熊某2的证言，被告人沈华平、高宇、李波、陈俊杰的供述。 （五）袁某1贷款案 2017年10月，刘某3向袁某1宣传可贷款购车，不用袁某1偿还贷款，所购车辆出租，两年后车子归袁某1所有。刘某3将袁某1介绍给被告人李波，李波让袁某1到成都找到被告人高宇，高宇及趋势公司员工伪造了袁某1的职业收入证明等虚假材料，虚增购车金额，让袁某1以购车价17.78万元（实际购车价13.58万元）向沙湾支行申请购买起亚轿车按揭款13.1万元。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日袁某1贷款账户还款正常，现欠车贷本金113668元。 上述事实，被告人沈华平、李波、高宇无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 眉山车辆工业股份有限公司出具《情况说明》，中国邮政银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，袁某1购车发票，机动车商业保险、驾驶证、行驶证等，机动车销售统一发票注册登记联，证人袁某1、刘某3的证言，被告人沈华平、李波、高宇供述。 （六）罗某2贷款案 2018年4月中旬，被告人李波向罗某2介绍可以买车的名义向银行贷款，并让罗某2到四川趋势公司，趋势公司工作人员制作了虚假的收入证明、银行流水等资料，虚增了购车金额，让罗某2以购车价21.78万元向沙湾支行申请贷款15.2万。5月23日，沙湾支行放款15.2万元至罗某2账户，后该款被转至趋势公司账户。被告人沈华平等人至案发都未提车。现尚欠本金151408元。 上述事实，有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 1.四川科陆新能电气有限公司出具《情况说明》，证实自公司成立以来数据库中无罗某2，也未曾给罗某2出具过任何证明。 2.中国邮政银行消费贷款资料、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单、还款流水等，载明：罗某2以购买价值217800的起亚Ｋ5轿车为由，于2018年5月22日与邮政银行沙湾支行签订个人消费贷款及担保合同，向该行借款15.2万元，借款期限为3年。现欠本金151408元。 3.证人罗某2的证言，主要内容是：2018年4月中旬，罗某2找被告人李波贷款。罗某2签了李波拿出的很多假证明文件，如银行流水、收入证明、工作单位和住宅地址等，并教罗某2如何应对银行工作人员。2018年5月23日，银行放款15.2万，随后钱被转到车商帐户上。2018年6月3日，罗某2没有提车并联系不上李波，成都智悦汽车公司已经被公安机关查封了。罗某2贷的是车起亚Ｋ5轿车，贷款金额是15.2万。罗某2没有看到过车，也不知道车在哪里。附辨认及照片，罗某2辨认出了李波。 附：支付宝快捷支付，证实：邮储银行于5月22日向罗某2尾号2925的储蓄帐户发放个人汽车消费贷款15.2万元。 4.被告人李波的供述与辩解：主要内容是：罗某2可能是和吴某2他们一起的，都是李波让他们到成都智悦公司找高宇。 5.被告人沈华平的供述与辩解，主要内容是：罗某2的购车情况沈华平不清楚。当银行放款到罗某2个人账户后，在受托支付到四川趋势公司的对公帐户上，这些钱被沈华平全部用于公司运转开支。 （七）熊某3贷款案 2018年1月，刘某3向熊某3介绍以熊某3的名义向银行贷款购车，所贷款熊某3分三成，贷款不能由熊某3还，并将熊某3介绍给了被告人李波，李波让熊某3到四川趋势公司。后刘某3将熊某3带至趋势公司，公司员工为熊某3制作了虚假的收入证明、银行流水等资料，虚增购车金额，让熊某3以购车价17.28万元（实际购车价12.78万元）向沙湾支行申请购买大众速腾轿车贷款12万元。2018年1月8日，沙湾支行放款12万元至熊某3账户，后该款被转至趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日熊某3贷款账户还款正常，现欠车贷本金101743.52元。 上述事实，被告人沈华平、李波无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 中国邮政储蓄银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，机动车销售统一发票注册登记联，证人熊某3、刘某3的证言，被告人沈华平、李波供述。 （八）滕某贷款案 2017年12月，刘某3向滕某介绍以其名义贷款购车后给予好处费，并将滕某介绍给被告人李波，李波、刘某3将滕某带至趋势公司，公司员工为滕某制作了虚假的收入证明、银行流水，虚增购车金额，让滕某以购车价17.68万元（实际购车价为11.54万元）向沙湾支行申请购买大众轿车按揭贷款12.3万元。12月28日，沙湾支行放款12.3万元至滕某账户，随后该款被转至趋势公司账户。所购车辆被被告人沈华平处置。截止2018年6月6日滕某贷款账户还款正常，现欠本金103242.61元。 上述事实，被告人沈华平、李波无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 中国邮政储蓄银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，机动车销售统一发票注册登记联，证人滕某、刘某3的证言，被告人沈华平、李波、高宇的供述。 （九）张某2贷款案 2018年1月，被告人曾天友以帮张某2办理大额信用卡为由，将张某2带至四川趋势公司贷款购车，公司员工帮张某2制作了虚假的职业及收入证明等资料，虚增购车金额，让张某2以购车价14.88万元（实际购车价8.98万元）向沙湾支行申请贷款购买汉腾轿车按揭款10.4万元。2018年2月7日，沙湾支行放款10.4万元至张某2个人账户，后该款被划转至趋势公司对公账户。该车被沈华平处置，至2018年6月6日张某2个人账户还款正常，现欠本金90143.38元。 上述事实，被告人沈华平无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 中国邮政银行消费贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，购车发票，证人张某2的证言，被告人沈华平、曾天友供述。 （十）虞某贷款案 2018年4月，虞某联系被告人高宇想贷款购车。被告人高宇将虞某带至趋势公司，公司员工为虞某准备了虚假的收入证明等资料，让虞某以购车价24.79万元向沙湾支行申请贷款购买本田轿车按揭贷款17万元。2018年4月27日，沙湾支行放款17万元至虞某个人账户，后该款被转至趋势汽车公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人也未提车，至2018年6月6日，虞某个人账户还款正常，现欠本金159621.62元。 上述事实，有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 1.成都佳讯建设工程有限公司出具《情况说明》，证实该公司自成立以来无虞某此人，未曾给此人出具过任何证明。 2.中国邮政银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，证实：虞某以购买价值24.79万元的本田轿车为由，于2018年4月27日与邮政银行沙湾支行签订个人消费贷款及担保合同。贷款金额为17万元，至2018年6月6日还款正常。现欠本金159621.62元。 3.证人虞某的证言，主要内容是：虞某联系高宇买车，并准备了身份证、户口本、离婚证、公司收入证明等，到成都智悦汽车销售有限公司，一个叫沈总的人和另一个胖一点的小伙子接待虞某，让其填资料。签完之后胖一点的年轻小伙子就带着虞某去成都邮政银行沙湾支行办理贷款。2018年4月28日我收到银行短信通知汽车贷款17万元已经到账了，并被受托支付出去。两个星期之后车商电话打不通了。 附辨认笔录及照片，虞某辨认出了沈华平就是沈总，辨认出了接待其的高宇。 4.被告人沈华平的供述与辩解，主要内容是：虞某一直没有来提车，银行放款到虞某个人账户后在受托到公司对公帐户，这些钱也没有提车，全部被用于公司运转开支了。 5.被告人高宇的供述与辩解，主要内容是：虞某贷款购车情况高宇不清楚。 （十一）张某3贷款案 2018年4月，张某3想贷款购车找到被告人高宇，被告人高宇、趋势公司员工为了张某3准备了虚假的收入证明等材料，让张某3以购车价23.59万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款16.5万元。2018年4月26日，沙湾支行放款16.5万元至张某3个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人也未提车，至2018年6月6日张某3个人账户还款正常，现欠贷款本金154886.88元。 上述事实，有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 1.成都掌门人门业出具《情况说明》，证实经该公司核实，张某3系公司前员工，于2016年离职，公司未曾给张某3出具过任何证明。 2.中国邮政银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，证实，张某3以购买价值23.09万元的大众帕萨特轿车为由，于2018年4月26日与邮政银行沙湾支行签订个人消费贷款及担保合同，贷款金额为16.5万元，至2018年6月6日还款正常。现欠本金154886.88元。 3.证人张某3的证言，主要内容是：2018年4月，张某3通过网上广告找到趋势公司想零首付购车。到了公司之后，包括老沈及一个叫高宇的在内的接待了他，并教其如何应对银行工作人员。另一个男子带张某3到成都邮政银行沙湾支行贷款。两三天后贷款到账。对方说首付他们公司垫，车贷张某3按月还。张某3贷款时向银行提供名字、身份证号、户口本、驾驶证是真实的，工作单位、地址、收入、买车的情况都是假的。 4.被告人沈华平的供述与辩解，主要内容是：张某3也是一直没有来提车，银行放款到张某3个人账户后在受托到公司帐户，这些钱也没有提车，用于公司运转开支了。 5.被告人高宇的供述与辩解，主要内容是：张某3贷款购车情况不清楚，沈华平才清楚。 （十二）徐某贷款案 2017年11月，曾天友向徐某介绍让其以购车贷款的方式办理银行信用卡，并为徐某准备了虚假的收入证明等材料，虚增购车金额，让徐某以购车价15.7万元（实际购车价12.38万元）向沙湾支行申请汽车按揭贷款11万元。2017年12月14日，沙湾支行放款11万元至徐某个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置，至2018年6月6日徐某个人账户还款正常，现欠贷款本金89816.7元。 上述事实，被告人沈华平无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 中国邮政储蓄银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，购发车发票，证人徐某的证言，被告人沈华平、曾天友的供述。 （十三）吴某2贷款案 2018年4月，吴某2想零首付购车，联系了被告人高宇、李波。高宇、李波为吴某2准备了虚假的收入证明、银行流水灯资料，让吴某2以购车价23.98万元向沙湾支行申请贷款16.7万元。2018年4月10日，沙湾支行放款16.7万元至吴某2个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人也未提车，至2018年6月13日吴某2个人账户还款正常，现欠贷款本金152779.97元。 上述事实，被告人沈华平、李波、高宇无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 中国邮政银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，证人吴某2的证言，被告人沈华平、李波、高宇的供述。 （十四）廖某贷款案 2018年4月，被告人李波向廖某介绍零首付购车，并为廖某准备了虚假的收入证明等材料，让廖某以购车价32.98万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款23万元。2018年5月22日看，沙湾支行放款23万元至廖某个人账户，后该款转至趋势汽车公司对公账户。至案发，被告人沈华平等人未提车。现尚欠本金229407.95元。 上述事实，被告人沈华平、李波无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 中国邮政储蓄银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，证人廖某的证言，被告人沈华平、李波的供述。 （十五）林某贷款案 2017年12月，被告人高宇向林某介绍零首付购车，并为林某准备了虚假的收入证明等资料，让林某以购车价20.28万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款14.1万元。2018年1月23日，沙湾支行放款14.1万元至林某个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。所购车辆至今未提。林某个人账户至2018年6月6日还款正常，现欠贷款本金121760.74元。 上述事实，被告人沈华平、高宇无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 四川众联建筑装饰工程有限责任公司出具《情况说明》，中国邮政银行消费贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，证人林某的证言，被告人沈华平、高宇的供述。 （十六）赖某贷款案 2018年1月，高宇向赖某介绍零首付购车，并为赖某准备了虚假的收入证明、租房协议等资料，虚增购车金额，让赖某以购车价11.68万元，实际购车价8.18万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款8.1万元。2018年1月30日，沙湾支行放款8.1万元至赖某个人账户，后该款被转至公司的对公账户。所购车辆被被告人沈华平处置。赖某个人账户至2018年6月6日还款正常，现欠贷款本金69688.89元。 上述事实，被告人沈华平、高宇无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 辨认笔录及照片，四川天蓝装饰装修工程有限公司出具《情况说明》，中国邮政银行消费贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，购车发票，证人赖某的证言，被告人高宇、沈华平的供述。 （十七）袁某2贷款案 2018年2月，袁某2想贷款购车联系到被告人高宇，被告人高宇向袁某2介绍零首付购车，并为袁某2准备了虚假的收入证明等资料，虚增购车金额，让袁某2以购车价22.58万元，实际购车价15.39万元向沙湾支行申请贷款15.8万元。2018年2月12日，沙湾支行放款15.8万元至袁某2个人账户，后该款被转至四川趋势公司。至案发，被告人沈华平等人也未提车。袁某2个人账户至2018年6月6日还款正常，现欠贷款本金137175.12元。 上述事实，有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 1.中国邮政储蓄银行贷款资料、还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，证实：袁某2以购买价值24.79万元的北京现代轿车为由，于2018年2月与邮政储蓄银行沙湾支行签订个人消费贷款及担保合同，贷款金额15.8万元，至2018年6月6日还款正常。现欠本金137175.12元。 2.购车发票，证实：袁某2购买北京现代轿车，实际购买价15.39万元。 3.证人袁某2的证言，主要内容是：2018年2月左右，袁某2通过朋友圈广告到成都海科大厦一个公司办理零首付购车。一个30多岁、微胖，微胖，手上有纹身的男子接待袁某2并告诉其具体操作流程。按照该男子安排，袁某2提供了身份证、户口本、征信、银行流水交给该男子，其余资料由该男子负责。该男子让袁某2签了空白购车合同、租车合同等，并带其到了成都邮政银行沙湾支行签了一份贷款合同。半个月后袁某2将身份证给该男子拿去上户，之后就没有联系，直到前两天银行让其还款，袁某2才知道这个事情。购买车子袁某2没有出钱，对方说的是3年以后再出首付10万交车。 附辨认笔录及照片，袁某2辨认出了高宇。 4.被告人沈华平的供述与辩解，主要内容是：成都这边的客户有王某1、袁某1、袁某2等人都已提车，但是沈华平把车拿去出租了。 5.被告人高宇的供述与辩解，主要内容是：上户的时候见过袁某2。高宇当庭陈述称其身上有纹身。 （十八）王某1贷款案 2018年1月，王某1通过黄某认识了被告人李波，李波、黄某向王某1介绍了向银行按揭购车再将车抵押获得贷款，并为王某1准备了虚假的工作证明、收入证明等资料，让王某1以购车价17.28万元，实际购车价12.78万元向沙湾支行申请汽车按揭贷款12万元。2018年1月9日，沙湾支行放款12万元至王某1个人账户，后该款被转至趋势公司对公账户。所购车辆被被告人沈华平处理，至2018年6月6日，王某1个人账户还款正常，现欠贷款本金101196.62元。 上述事实，被告人沈华平、李波无异议并有经过控辩双方当庭举证质证的如下证据证实： 中国邮政储蓄银行还款流水、沙湾支行购车人员贷款金额及贷款结余名单，机动车销售统一发票注册登记联，证人王某1、黄某的证言，被告人沈华平、李波、曾天友的供述。 除上述证据外，还有公诉机关当庭提交并经质证的如下综合证据予以证实： 1.受案登记表，证实本案案件来源为李瑞报警。 2.户籍资料，证实本案被告人均为我国成年公民。 3.抓获经过，证实被告人沈华平、高宇、李波、曾天友、高攀、陈俊杰、田良、曹琦淋为被动到案；被告人李瑞、罗建勇系主动投案；被告人高攀到案后协助公安机关抓获了被告人陈俊杰，被告人李波到案后，协助公安机关抓获了被告人高宇。 4.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录，证实:公安机关依法扣押了刘某3所得2万，扣押了曹琦淋所得2万元，扣押了陈俊杰所得3000元。（公安机关还扣押了沈华平持有的文件资料、电脑、印章等物品，从唐浩然处扣押手机两部，因该部分物品与本案无直接关联，由公安机关决定处置）。 5.唐浩然微信聊天记录截图、微信支付记录截图，载明了高宇让唐浩然帮忙做用于贷款的假资料的情况。 6.成都智悦汽车销售有限公司工商登记相关材料，证实：该公司类型为有限责任公司，法定代表人王某3（后变更为沈某），成立日期2015年7月14日。经营范围：销售汽车、汽车零配件、饰品、家具，通讯器材，机械设备等。 7.成都趋势汽车销售有限公司工商登记相关材料，证实：2014年6月，犯罪嫌疑人沈华平注册成立了四川趋势公司，从事汽车、汽车零配件销售、汽车租赁等业务，法定代表人沈某（沈华平母亲）。 8.成都趋势公司与中国邮政储蓄沙湾支行签订的合作协议，证实：成都趋势公司是中国邮政储蓄沙湾支行汽车销售的合作单位，由成都趋势公司向沙湾支行交纳一定的保证金（每100万交10万），如购车客户不能按时偿还贷款，由成都趋势公司承担担保责任。 9.证人何某（四川天府银行攀枝花分行风险管理部主任）的证言，主要内容是：申请贷款时身份证、户口本、结婚证、工作收入证明、银行流水，缺少其中一样都贷不了款。银行与智悦汽车公司没有签订过合作协议，是用汽车抵押担保。 10.证人万某（四川天府银行攀枝花分行工作人员）、刘某4（四川天府银行攀枝花分行副行长）的证言，主要内容是：银行没有和智悦公司签过协议，只和客户个人签了抵押协议。 11.证人韩某（中国邮政银行沙湾支行个人金融部经理）的证言，主要内容是：客户贷款需要提供身份证、户口本、收入工作证明、银行流水。2017年11月份，银行与趋势公司签订了合作协议，12月开始，趋势汽车公司的业务员就陆续开始带个人客户到银行办理汽车贷款了。 12.证人王某2的证言，主要内容是：趋势公司有20万保证金在银行，现这20万已经还客户逾期贷款还完了。 13.证人余某1（攀枝花东区经营打印店）的证言，主要内容是：帮智悦汽车公司伪造假资料，具体是改购车发票上的金额。 14.证人蒋某2（成都智悦汽车销售公司员工）的证言，主要内容是：公司由业务找客户，找到客户之后收集贷款所需要的资料，如果客户有些资料不能提供，公司就会为客户做假资料，然后提交银行审核。公司只有高宇、李波、曾天友带来的客户才是做假资料，他们三个会先把客户资料提供给蒋某2，蒋某2拿给沈华平看，沈华平看后如果觉得不行就重新让业务员准备，觉得可以蒋某2就把需要做的假资料内容发给沈华平告诉蒋某2的一个假资料的人，让对方做。 15.证人杨某2（智悦公司员工）的证言，主要内容是：有些资料客户能自己补充的就自己补充，不能补充的就由蒋某2、彭文娇负责补齐。趋势公司实际上是沈华平控制。 16.证人张某4的证言，主要内容是：张某4是公司的财务会计，沈华平喊转什么账户就转到什么账户，没有账本，具体转给谁，转给别人做什么清楚。 17.证人余某2的证言，主要内容是：在李波的安排陪客户上户。 18.证人蒋某1的证言，主要内容是：蒋某1系眉山图腾贷公司的员工。李波和高宇共抵押了6、7台汽车到图腾公司，但是李波和高宇告诉蒋某1，汽车销售公司已经将月供扣出来要还银行贷款的。罗某1的途胜抵了8.5万元，车子卖了。李瑞的英菲尼迪李波带来抵的，抵了12或12.5万元。李波带了一个仁寿客户，抵了一辆大众途观。其他还有凯迪拉克等是哪些客户蒋某1记不得了。 19.证人刘某3的证言，主要内容是：李波喊刘某3帮忙找征信好又急需用钱要做贷款融资的客户,刘某3找到客户后李波、高宇等人为客户做虚假资料,骗取银行的贷款,贷款下来再由李波、高宇他们所在的公司将贷款拿去买车,车子登记在客户名下,但这类客户不要车，车子由李波、高宇他们所在的公司拿到,为了守住银行的口子,方便高宇他们继续为其他人的贷款，由公司还几个月的车贷。后期李波、高宇他们所在的公司就会将车子拿去抵押给小额担保公司得到了钱,扣除公司垫付的后,拿一部分钱给客户,剩余的钱就归李波、高宇及他们的公司进行分配。刘某3给客户讲的是通过贷款购车融资,具体细节由李波、高宇或者他们公司的人员给客户讲。 20.被告人沈华平的供述与辩解，主要内容是：2017年7、8月份的时候，高宇和李波找到沈华平合作汽车销售和汽车贷款。由高宇和李波等人负责找客户，沈华平来对接银行办理贷款，由高宇等人按照银行要求提供资料，高宇及沈华平公司工作人员会制作一些假的证明资料，沈华平准备首付款收据资料，后公司将上述资料提供给银行办理按揭贷款，银行审批通过后同意放贷，后带客户购车，沈华平公司找垫资公司来支付车款，银行将贷款放款到客户账户上，然后转账到沈华平公司对公账户。关于二次抵押，是高宇、李波等人去找的缺钱的客户，目的是套现，高宇等人会向客户承诺办信用卡融资二三十万，车子月供不用客户还，但实际上融资二三十万是根本做不到的，而且月供也不会帮客户还起走的。沈华平知道二次抵押的客户不会还月供，所以沈华平等人就从贷款中扣三个月的月供来还，这样做的目的是为了和银行保持合作，好继续办理业务，三个月后沈华平等人也不还月供了。沈华平从开始不打算为客户还款到后来帮客户还几个月款，一是因为公司为客户签了担保，二是二次抵押客户不还款，逾期多了银行会发觉，怕事情爆出来了遭了，所有就继续想办法还款。 21.被告人李波的供述与辩解，主要内容是：2017年6、7月份，沈华平、高宇、李波、曾天友经过商议，决定办理车贷套现业务。高宇喊曾天友、李波发展业务员及找征信好的客户提供身份及征信材料，高宇及沈华平公司制作假的银行流水等贷款资料并将上述资料同购车协议交给银行，银行审核通过后，公司提车，银行放款到客户账户，随后转入公司账户，后沈华平将钱用于支付前期费用，后将该车辆二次质押到小额贷款公司，质押出来的钱在支付了手续费用、扣除两三个月月供后由李波和高宇、曾天友与沈华平公司、业务员、客户等瓜分。据李波所知，2018年2月份以后就没有帮客户还贷款了，沈华平也让田良把攀枝花的业务关了。在攀枝花成功办理车贷后，随后加入的业务员有高宇的侄儿高攀、李波招的陈俊杰等人，业务员招进来后会给他们介绍车贷套现的业务模式。沈华平自己身上背了很多债务，在攀枝花办理的业务完全就是套现，李波等人当时想的是，沈华平是公司法人都不怕，李波等人也不怕就和沈华平一起整了。李波等人向客户宣讲的公司将车辆用于二次融资并帮客户还按揭费用，因为只有这样，客户才有利可图，才会和我们一起办理车贷套现业务。 22.被告人高宇的供述与辩解，主要内容是：2017年7月左右，曾天友、高宇、李波、沈华平经过两次商议，由曾天友负责拉客户和中介，李波负责客户和抵押车子，高宇主要负责带客户到沈华平公司签字、跟客户强调如何骗银行，对客户虚构的身份、收入进行强调，要求客户牢记，收集客户的个人资料，客户缺少资料时由高宇跟沈华平公司的资料员报送信息，由沈华平公司准备假资料，其中攀枝花业务由高宇同沈华平公司的田良、曹琦淋对接。选择的客户为征信资质良好但很缺钱的，客户提供个人身份信息后，沈华平公司资料员就把缺少的房产证、收入证明、银行流水信息找办假证的人弄好，由沈华平和攀枝花、南充、成都的南商行（天府银行）、农商行去谈，谈好之后帮客户放款通过。车行垫付汽车首付、手续费、保险费、购车款后，提出低价车，带客户去办理上户登记签字，车辆登记证书回转到银行，银行将贷款打到车行账户，高宇等人赚取贷款总金额的百分之三或百分之四或百分之五的手续费，主要是看李波、曾天友和客户谈。后再将车辆二次抵押给小额贷款公司，获得的款项扣除首付、手续费、辛苦费等后，剩下的才是客户自己的钱，客户一般剩余的钱是车价的四分之一，这些客户就把钱拿去自己用。客户全程都知道自己是在套钱用，并且他们自己是没有偿还能力的，所以车行为了在他们身上赚更多的手续费，才帮客户还3到5个月的月供。我们的目的是帮客户做贷款，毕竟最后客户无力偿还贷款时，银行找的第一责任人只是客户，而不是车行。在攀枝花业务中，高宇分了六、七万，曾天友也分了六、七万，李波和沈华平要多点。成都邮政这边的业务，高宇、沈华平等人还没有算过帐，分过钱，只是哪个需要就先向沈华平预支点，利润都还在沈华平那里。高宇称其未找过业务员，刘某3、高攀、陈俊杰等业务员是李波、曾天友自己找的。 23.被告人曾天友的供述与辩解，主要内容是：2017年年底，曾天友、高宇、李波商议通过购车贷款方式套现，于是在曾天友提议下找到了沈华平，同沈华平商议后决定同沈华平合作做车贷套现。由曾天友、李波等人需找缺钱的无车、无房、无正式工作的三无人员，由高宇负责制作假的房产证、收入证明、工作证明等贷款资料，沈华平出面负责银行的关系，高宇等人把客户带到银行去贷款，把款贷下来后款项会从银行转到沈华平公司账户，这笔贷款就由沈华平来分配。钱到了公司账户后就分为几种情况了，一是为贷款人提车，并且车会交给贷款人，曾天友等人只是从中吃车辆的差价；第二种是也会提车，但是会将车抵押给小贷公司套现，并由客户（贷款人）、中介及曾天友等人分配；第三种就是贷款下来不提车，直接把贷款人的款项用了。银行的贷款应由贷款人来还，但是曾天友等人跟贷款人介绍银行的款项不用他们来还，前半年会由公司帮他们，以后银行打电话来催收不理就是了。 24.被告人田良的供述与辩解，主要内容是：田良系成都智悦汽车销售有限公司攀枝花分公司负责人。2017年9月，沈华平电话田良商议到攀枝花用假资料贷款，在得到沈华平承诺客户会还款并且由沈华平担保的情况下田良同意。田良让分公司业务员曹琦淋负责拿着假的银行流水、房产证、购车发票、工作证明、租房合同等材料向银行申请贷款，银行审核通过之后，通知客户到银行审核签字，接到银行通知后，就通知沈华平提车并办理抵押手续，银行将贷款放到攀枝花分公司的对公账户上。田良把要赚取的手续费扣下来后将剩余款项转给沈华平。后将车辆交给高宇及客户。这些业务从攀枝花天府银行共贷了大概100多万将近200万的样子。田良不清楚沈华平、高宇等人将车开回后怎么处理的。田良不知道也没有考虑过沈华平安排的客户的还款能力，这些客户贷多少钱、贷哪种车型都是由沈华平决定，田良安排曹琦淋去做。高宇等人带来的客户，办理业务后，前面有两三个月是正常还贷，之后逾期没有人还，田良就知道客户满意还钱，田良催沈华平，沈华平还是在还。一直到2018年4月份开始就没有人还钱了。田良找沈华平时，沈华平说车子都被抵押出去了，没有给客户，后来才知道沈华平等人给客户说的是不用他们来还钱。沈华平、李波、高宇他们是一起的，分公司赚的就是贷款4到6点的手续费。 25.被告人高攀的供述与辩解，主要内容是：高宇、李波、曾天友在合伙做车贷业务，高宇、李波让高攀介绍合适的客户，并向高攀介绍了操作模式，并承诺操作成功后按照比例付介绍费。高攀帮助介绍征信好但急需用钱的人，高宇、李波等人就先为这些客户做假的证明资料，比如收入证明、房产证、营业执照等，并以购车名义从银行贷款，贷款下来后李波等人提车，但车辆不会交给贷款人，而是由高宇、李波等人把该车二次抵押给小贷公司，抵押之后的钱就由高宇、李波、曾天友和老沈（成都智悦公司的老板）来分配大部分，少部分分给中介，中介分给客户，也就是贷款人。银行的贷款应该由贷款人来还，但事先高宇、李波等人会告诉客户由公司负责偿还贷款，而且还能帮客户融到几十万的资金，以此骗客户，让客户同意去银行贷款。但公司在还了几个月贷款后就不了了之了。实际上银行最终会找贷款人还款，贷款人贷款购买的车辆也不能到手。2017年7、8月，高攀通过雷浩雄、张宜山介绍了一个叫罗建勇的客户，高攀将罗建勇带给高宇、李波，高宇等人就开始操作，把罗建勇带到了攀枝花的一家银行去贷款三十几万买了一辆奔驰车，提车后高宇、李波等人就把罗建勇贷款购买的车以十几万元抵押给了眉山图腾小贷公司，拿到抵押款后李波转了4万元给高攀，剩下的就由高宇、李波、曾天友、老沈分了。高攀拿到钱后给了罗建勇一万元钱，给了张宜山五千元，给了雷浩雄三、四千元。高攀事先知道罗建勇是拿不到钱，也拿不到车，融资本来就是高宇等人编造的谎言，他们在把客户贷款的车辆抵押分钱之后，基本就不理客户了，但高攀认为这些结果不其考虑的，其只负责介绍，报酬也比较可观。高攀知道这些客户不具备贷款资格，也没有购车能力，高攀知道陈俊杰、刘某3在帮高宇、李波等人介绍客户，跟罗建勇的操作模式是差不多的。陈俊杰、刘某3应该清楚这些客户会被骗。除此之外高攀知道罗建勇还被高宇、李波等人骗去贷了一辆图昂，高攀没有分钱，罗建勇也没有拿到钱。罗建勇是否有偿还能力高攀不是很清楚，但从罗建勇的穿着打扮来看，经济上也不是很差，其自己开了一辆比亚迪轿车。 26、被告人陈俊杰的供述与辩解，主要内容是：2017年10月左右，李波介绍陈俊杰去冠泰公司上班，陈俊杰培训一个月后李波告诉陈俊杰公司业务是办贷款，陈俊杰和高攀负责找客户。根据高宇和李波的安排，向征信没有问题的客户宣传以购车形式贷款，告诉客户不需要出一分钱,贷款买了车子将车子抵给公司,公司拿车子去融资得到比车价更多的钱,公司把融的资扣除垫付的费用,再提成百分之五,剩余的融资的钱就会给客户拿去还银行贷款,剩下的钱就客户得了。客户同意后陈俊杰就让客户准备个人资料以及征信报告,陈俊杰将征信报告给李波他们看,如果征信合格就让客户准备银行贷款需要的资料,如果客户不能提供,就由公司负责帮客户做假的资料,最后资料齐全以后陈俊杰就把客户交给李波,李波他们带客户去贷款,银行放款以后就会提车,提车了然后会抵给公司,李波就会给陈俊杰几千万把元钱,陈俊杰拿到钱以后会分点钱给客户。陈俊杰介绍了李瑞、谢某、侯某成功办理了贷款。李瑞等三个都只是想办点贷款，没有想购车。他们三个没有还款能力，就是因为他们缺钱用，才会去贷款。在介绍李瑞的时候我得6000元，在介绍谢某的时候我得了4000元提成，介绍侯某没有分得有钱。 27.被告人曹琦淋的供述与辩解，主要内容是：曹琦淋从2016年2月28日到2018年1月在攀枝花市成都智悦汽车攀枝花分公司做销售员，分公司负责人是田良，沈华平是成都总公司的老板。公司的业务是新车买卖、汽车按揭贷款。公司向银行贷款需要的客户资料首先是客户本人的身份证、户口本，工作收入证明，必须是在攀枝花本地工作的才行，攀枝花本地的房产证，如果没有房产证，也需要攀枝花租房的居住证，另外就是结婚证或离婚证。曹琦淋经手攀枝花本地客户的资料都是真实的，只有高宇从眉山带过来的12、3个客户提供的材料是假的。如果是零首付的客户购车，需要到打印店把发票金额改高后将复印件提供给天府银行，银行就可以多放款。田良和沈华平喊曹琦淋不过问资料是否是假的，叫其负责把客户带到银行去就对了。高宇带过来的12、3个客户中有罗建勇、罗某1、艾加伦、廖汪汪、杨某1、熊某1、李瑞、王德文等8个成功贷款买了车，还有的银行审核没有通过。高宇会让客户记住假资料中的信息，以应对银行工作人员，高宇也让曹琦淋给客户强调这些。 针对控辩双方的争议焦点，本院论证评判如下： （一）李瑞、熊某1、罗涛、杨某1、罗建勇贷款案中，被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰主观上是否有非法占有贷款的故意的问题。 被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、田良、高攀、陈俊杰的供述可证实：1.被告人沈华平、李波、高宇、曾天友经过事前预谋，由李波、曾天友寻找征信良好但缺钱的客户，向其宣传通过零首付购车的方式融资，且不用客户自己偿还按揭款；高宇负责收集客户资料、与沈华平对接；2.沈华平负责与银行联系、沟通，并安排人员制作用于贷款的虚假的房产证、收入证明、银行流水等文件，骗取银行贷款；3.被告人高攀、陈俊杰明知沈华平、高宇、李波、曾天友等人的操作模式，仍然加入并负责寻找、介绍客户；4.购买的车辆，或被二次质押给小额贷款公司，或被沈华平处置；5.沈华平等人本不打算为客户还按揭款，也知道二次质押的客户不会还贷款，但为了继续骗贷不被银行发觉，就从贷款或者二次抵押的款项中扣部分用于偿还三个月的贷款，再扣除前期费用后由几被告人瓜分；6.上述六笔贷款在案发时，被告人已经停止归还。综上，被告人沈华平、高宇、李波、曾天友、高攀、陈俊杰在主观上有非法占有银行贷款的故意。 关于被告人沈华平、曾天友及被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰之辩护人提出“被告人主观上无非法占有银行贷款的故意。”的辩解、辩护意见，本院不予支持。 （二）被告人高宇是否参与了虞某、张某3、袁某2贷款案。 关于虞某贷款案。经查，1.证人虞某的证言可证实，其联系高宇想买车，并按照高宇要求准备了贷款资料。到了智悦公司后有两个小伙子接待了虞某，其中一个叫沈总，后一个胖一点的小伙子带虞某去银行；2.虞某的辨认笔录还证实，虞某辨认出了高宇就是接待其的两个年轻男子之一。本院认为，该两份证据足以证实被告人高宇参与了虞某贷款案。 关于袁某2贷款案。经查，1.证人袁某2的证言可证实，袁某2看到微信朋友圈零首付购车广告后，来到成都海科大厦。一个30多岁、微胖、有纹身的男子接待了袁某2，并告诉袁某2需要准备的资料。袁某2准备好资料第二次来到海科大厦，同一个男子负责接待，并让袁某2签了一些空白的购车合同、租车合同等，并带袁某2到了邮政银行沙湾支行签了一份贷款合同；2.被告人高宇认可其身上有纹身；3.袁某2的辨认笔录还载明，袁某2辨认出了接待其的男子就是高宇。本院认为，该三份证据足以证实被告人高宇参与了袁某2贷款案。 关于张某3贷款案。在该案中，1.被告人高宇否认其参与了张某3贷款案；2.现有证据，仅有张某3的证言提到被告人高宇参与了本案，且被告人张某3并未对被告人高宇进行辨认。故本院认为公诉机关指控被告人高宇参与了张某3贷款案证据不足，本院不予支持。 综上，关于被告人高宇提出“未参与虞某、袁某2案”的辩解意见与查明事实不符，本院不予支持。关于其提出“未参与张某3案”的辩解意见，本院予以支持。 （三）被告人曾天友是否参与了熊某1案。 经查，1.证人熊某1在证言中称，其想办理信用卡，通过其朋友梁勇联系了高宇，后虚构信息，制作虚假证明材料骗取银行贷款；2.被告人高宇在供述中称，熊某1是曾天友下面的中介介绍的；3.被告人李波在供述中称，熊某1是曾天友联系的，是高宇带到攀枝花办理的贷款；4.被告人曾天友在侦查阶段以及当庭供述中称，熊某1先是电话联系曾天友想办信用卡，曾天友将熊某1给了被告人高宇。本院认为，上述证据可以证实，被告人曾天友参与了熊某1贷款案。 关于被告人曾天友之辩护人提出“被告人曾天友未参与熊某1案”的辩护意见与查明事实不符，本院不予支持。 （四）被告人李波是否参与了罗某2贷款案。 经查，1.证人罗某2的证言可证实，2018年4月中旬，其想贷款找到李波，李波介绍了购车名义贷款，并让罗某2签了很多假的证明文件，教罗某2如何应对银行工作人员；2.被告人李波在侦查阶段的供述称，罗某2可能是和吴某2一起的，都是李波让罗某2等人到成都智悦公司去找高宇。本院认为，上述证据可证实，被告人李波参与了罗某2贷款案。 关于被告人李波提出“未参与罗某2贷款案”的辩解意见与查明事实不符，本院不予支持。 （五）本案各被告人的行为定性及金额。 1.李瑞、熊某1、罗涛、杨某1、罗建勇贷款案。 被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰以非法占有金融机构贷款为目的，虚构事实、制作使用虚假证明文件，骗取银行贷款。六被告人主观上有非法占有金融机构贷款的故意，客观上实施了骗取银行贷款的行为，应当以贷款诈骗罪追究六被告人的刑事责任，犯罪金额应当为扣除已归还后尚欠的贷款金额。其中，被告人沈华平犯罪金额为1425103.85元；被告人李波的犯罪金额为692817.29元；被告人高宇的犯罪金额为1425103.85元；被告人曾天友的犯罪金额为388400.5元；被告人高攀的犯罪金额为343886.06元；被告人陈俊杰的犯罪金额为222498.04元。 被告人田良系智悦公司攀枝花分公司负责人，被告人曹琦淋作为该分公司员工，明知沈华平、高宇、李波等人介绍的购车客户不符合银行贷款要求，田良仍安排曹琦淋制作完善购车客户贷款资料，带领客户使用虚假证明文件到银行办理按揭，骗取银行贷款，造成银行重大损失，二被告人的行为构成骗取贷款罪。田良、曹琦淋的涉案金额均为1083977元。 被告人李瑞、罗建勇认为被告人沈华平等人会像其宣称的帮其还银行贷款，二被告人主观上无非法占有银行贷款的故意。但二被告人明知自己不符合贷款条件，同被告人沈华平、高宇等人虚构身份、收入信息，使用虚假的证明文件，骗取银行贷款，造成银行20万元以上的重大损失，二被告人的行为构成骗取贷款罪。 关于被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰及各自的辩护人均提出“被告人不构成贷款诈骗罪”的辩解、辩护意见，本院不予支持。 关于被告人曾天友之辩护人提出“被告人曾天友的犯罪金额应当扣除已经归还的部分。”的辩护意见成立，本院予以支持。 2.吴某1、张某1等18人在中国邮政储蓄银行沙湾支行贷款案。 被告人沈华平、李波、高宇虚构事实、制作并使用虚假证明文件，骗取银行贷款100万元以上，有其他严重情节，故三被告人的行为还构成骗取贷款罪。其中沈华平的犯罪金额为244.7万元，被告人李波的犯罪金额为151.8万元，被告人高宇的犯罪金额为114.7万元。 关于被告人沈华平、李波、高宇及各辩护人均提出“损失金额尚未确定，犯罪金额应当扣除已经归还部分”的辩护意见，本院认为，骗取贷款罪侵犯的客体为国家对贷款的管理秩序，且根据2010年5月7日最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条的规定，以欺骗手段取得贷款，数额在100万元以上的应予以立案追诉，被告人贷款金额超过100万元，应当属于《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款中的“其他严重情节”，故应当以贷款本金的总金额作为犯罪金额来对被告人定罪量刑。已经归还的部分，可作为量刑情节对被告人酌情从轻处罚。故对该辩护意见，本院不予支持。 （六）被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰犯贷款诈骗罪是否属数额特别巨大的问题。 关于贷款诈骗罪的定罪量刑标准，2001年1月21日最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》中明确，对贷款诈骗罪的数额，可参照1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》。但该解释已于2013年1月14日被废止。根据2010年5月7日最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的规定，对贷款诈骗罪的追诉标准已提至2万元，但未归档数额巨大以及数额特别巨大的标准。除此之外，尚无文件规定贷款诈骗罪数额巨大、数额特别巨大的标准。随着经济的发展，近年来，多项罪名的定罪量刑标准均随之调整。故本院认为，不宜再以20余年前的、现已经废止的司法解释中的量刑标准来对各被告人进行量刑。在参考相近各罪名的量刑标准后，本院认为，认定六被告人犯贷款诈骗罪数额巨大更为适宜。 关于被告人陈俊杰之辩护人提出“不应以已经废止的司法解释来认定被告人犯罪数额特别巨大”的辩护意见，本院予以支持。关于公诉机关提出六被告人犯贷款诈骗罪数额特别巨大的指控，本院不予支持。 （七）关于各被告人在共同犯罪中的作用。 在贷款诈骗罪的共同犯罪中，被告人沈华平、李波、高宇、曾天友四人经商量，由李波、曾天友寻找购车客户，其中李波介绍了陈俊杰、高攀、刘某3等人加入一起寻找客户，被告人高宇负责收集客户资料、与沈华平对接，沈华平负责与银行联系、沟通，被告人沈华平、高宇、李波在共同犯罪中的作用起主要作用，系主犯。被告人高攀、陈俊杰在共同犯罪中起次要作用，系从犯，可以从轻、减轻或者免除处罚。另，被告人曾天友虽事前参与了预谋，但在本案指控的犯罪事实中，其所起作用较小，可认定为从犯，可从轻、减轻或者免除处罚。 在骗取贷款罪的共同犯罪中，被告人田良受被告人沈华平安排、被告人曹琦淋再受被告人田良安排实施了骗取贷款的行为，被告人李瑞、罗建勇明知自己不符合贷款条件，同被告人沈华平、高宇、李波等人一同虚构身份、收入等信息，骗取银行贷款，四被告人在共同犯罪中均起次要作用，系从犯，可以从轻、减轻或者免除处罚。 关于被告人沈华平之辩护人提出“本案不宜划分主从犯”的辩护意见，被告人李波及其辩护人提出“被告人李波作用较小系从犯”的辩解、辩护意见，被告人高宇及其辩护人提出“被告人高宇起次要作用，系从犯”的辩解、辩护意见，本院均不予支持。关于被告人曾天友、田良、高攀、陈俊杰、曹琦淋、罗建勇、李瑞之辩护人均提出“被告人系从犯”的辩护意见成立，本院予以支持。 综上，本院认为，被告人沈华平、李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，六被告人的行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪，依法应当判处六被告人五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下的罚金；被告人沈华平、李波、高宇、田良、曹琦淋、罗建勇、李瑞使用虚假的证明文件，骗取银行贷款。其中被告人田良、曹琦淋、罗建勇、李瑞骗取银行贷款，造成了银行重大的损失。被告人沈华平、李波、高宇骗取银行贷款，有其他严重情节。七被告人的行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名均成立。被告人沈华平、高宇、李波一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人李波、高攀到案后协助公安机关抓获其他犯罪嫌疑人，系立功，可以从轻或者减轻处罚。被告人李瑞、罗建勇案发后自动投案，到案后如实供述罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人李波、高宇、曾天友、高攀、陈俊杰、田良、曹琦淋被动到案后如实供述了自己的犯罪事实，是坦白，可以从轻处罚。 关于被告人李波、高攀之辩护人提出二被告人有立功情节的辩护意见成立，本院予以支持。关于被告人李瑞、罗建勇之辩护人提出“被告人有自首情节”的辩护意见，本院予以支持。关于被告人李波、高宇、曾天友、田良、高攀、陈俊杰、曹琦淋之辩护人均提出“被告人有坦白情节”的辩护意见成立，本院予以支持。 关于被告人沈华平之辩护人提出“被告人沈华平有自首情节”的辩护意见，经查，被告人沈华平系公安机关于2018年6月1日到成都趋势公司内将被告人沈华平传唤到案，故其无自主动投案的事实，对该辩护意见，本院不予支持。关于该辩护人还提出“银行有过错”的辩护意见，经查不属实，本院不予支持。关于被告人李瑞之辩护人提出被告人李瑞有立功情节的辩护意见，经查不属实，本院不予支持。 综合被告人高宇、李波、曾天友、高攀、陈俊杰、田良、曹琦淋、罗建勇、李瑞的犯罪事实、性质、情节及悔罪表现，本院决定对被告人高宇、李波从轻处罚，对被告人曾天友、高攀、陈俊杰减轻处罚，对被告人田良、曹琦淋、罗建勇、李瑞从轻处罚并对被告人曹琦淋、罗建勇、李瑞宣告缓刑。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第一百七十五条之一第一款，第六十九条第一款、第三款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条，第六十八条，第六十七条第一款、第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人沈华平犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币五十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月1日起至2027年5月31日止。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 二、被告人高宇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年四个月，并处罚金人民币三十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年十个月，并处罚金人民币四十二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月30日起至2026年3月29日止。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 三、被告人李波犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十六万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二十八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月30日起至2023年11月29日止。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 四、被告人曾天友犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月5日起至2022年7月4日止。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 五、被告人高攀犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月30日起至2021年3月29日止。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 六、被告人陈俊杰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月30日起至2021年3月29日止。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 七、被告人田良犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十一个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月1日起至2020年4月30日止。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 八、被告人曹琦淋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币六万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 九、被告人罗建勇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币四万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 十、被告人李瑞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后五日内缴纳。） 十一、责令被告人在本判决生效后五日内退赔被害单位的经济损失。 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省眉山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十一份。 审 判 长  张小芹 人民陪审员  陈 丹 人民陪审员  杜玲伶 二〇二〇年五月六日 书 记 员  林 瑶 四川省眉山市东坡区人民法院 刑事裁判文书附录 （2019）川1402刑初133号 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的； (二)使用虚假的经济合同的； (三)使用虚假的证明文件的； (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； (五)以其他方法诈骗贷款的。 第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。