福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1005号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：吴菊花，系该行行长。 委托诉讼代理人：谢馥娟，女，该行员工。 被告：蔡秀钗，女，1975年12月18日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：梁文桔，男，1972年5月16日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称“邮储银行鲤城支行”）与被告蔡秀钗、梁文桔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行鲤城支行委托诉讼代理人谢馥娟、被告蔡秀钗到庭参加诉讼。被告梁文桔经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：判令1.蔡秀钗、梁文桔共同偿还邮储银行鲤城支行借款本金519930元及利息、罚息、复利合计31268.92元及支付自2020年3月7日起至实际还清贷款本息之日止按《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》约定计算的利息、罚息、复利；2.蔡秀钗、梁文桔支付违约金26000元；3.邮储银行鲤城支行对蔡秀钗、梁文桔所有的位于福建省泉州市丰泽区【房权证号：泉房权证丰泽区（丰）字200502891号】享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置前述房产取得的价款优先偿还蔡秀钗、梁文桔前述债务及其应支付的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等）；4.本案诉讼费、公告费等由蔡秀钗、梁文桔承担。事实和理由:2016年6月22日，蔡秀钗、与邮储银行鲤城支行签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，其中约定：邮储银行鲤城支行向蔡秀钗提供可以循环使用的授信额度为520000元，额度存续期最长为10年，自2016年6月22日至2026年6月22日。额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定。蔡秀钗未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行鲤城支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按《个人额度借款合同》第十一条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。 蔡秀钗若出现未按期偿还贷款等违约情形的，邮储银行鲤城支行有权宣布直接源于本合同的一切债务提前到期，要求蔡秀钗立即清偿；可以按合同约定罚息利率计收罚息等；要求蔡秀钗支付本合同金额5%的违约金；要求蔡秀钗承担邮储银行鲤城支行因实现债权产生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等)及可以处分抵押财产；因借款合同发生的争议，可向邮储银行鲤城支行住所地人民法院提起诉讼。 同日，蔡秀钗、梁文桔与邮储银行鲤城支行签订《个人最高额抵押合同》，提供其所有的址于福建省泉州市丰泽区【房权证号：泉房权证丰泽区（丰）字200502891号】作为担保，并办理抵押登记；担保债权确定的期间：自2016年6月22日至2026年6月22日；担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，邮储银行鲤城支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。 2018年7月9日，蔡秀钗与邮储银行鲤城支行签署《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，向邮储银行鲤城支行借款本金人民币520000元，借款期限为2018年7月9日至2019年7月9日，年利率为6.3075%，借款用途为采购油漆，还款方式为按月付息到期一次性还本。 邮储银行鲤城支行已依约发放贷款。现蔡秀钗已未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，邮储银行鲤城支行根据合同约定，要求蔡秀钗立即清偿，梁文桔作为蔡秀钗的配偶，申请贷款时承诺共同偿还，梁文桔应承担共同偿还责任。 蔡秀钗承认邮储银行鲤城支行在本案中所主张的事实，但称目前无能力偿还款项，希望能尽快拍卖所抵押的房产以偿还债务。 梁文桔未作答辩。 邮储银行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，蔡秀钗对上述证据无异议；梁文桔未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明邮储银行鲤城支行对蔡秀钗、梁文桔主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院对邮储银行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，蔡秀钗与梁文桔于2000年12月30日办理结婚登记。2016年5月6日，梁文桔作为借款人配偶在“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表上签字捺印，并声明与承诺：1.本人是借款人蔡秀钗的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。截止至2020年5月18日，蔡秀钗尚欠邮储银行鲤城支行借款本金519930元，利息、罚息、复利合计39956.97元。 本院认为，邮储银行鲤城支行与蔡秀钗签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》,邮储银行鲤城支行与梁文桔签订的《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。邮储银行鲤城支行依约发放借款,但蔡秀钗、梁文桔未依约偿还借款本息,已构成违约,依法应承担相应的违约责任。现邮储银行鲤城支行要求蔡秀钗、梁文桔还本付息并支付违约金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但合计应以不超过年利率24%为限。蔡秀钗、梁文桔均在《个人最高额抵押合同》上签字，自愿提供二人共有的址在福建省泉州市丰泽区【房权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第200502891号】房产为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记［泉房他证丰泽区（丰）字第201607289号］，该抵押条款亦合法有效，故邮储银行鲤城支行主张对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。梁文桔经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、蔡秀钗、梁文桔应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行偿还借款519930元，并支付相应不超过年利率24%为限的利息、罚息、复利和违约金（暂计至2020年5月18日的利息、罚息、复利为39956.97元、违约金为26000元，之后至款项还清之日止的利息、罚息和复利、违约金按合同约定利率标准及中国人民银行的有关规定计算）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行就本判决第一项确定的债权对蔡秀钗、梁文桔提供的抵押物址在福建省泉州市丰泽区（产权证：泉房权证丰泽区（丰）字第200502891号）房产享有优先受偿权，有权以上述抵押物折价、拍卖、变卖等处置方式取得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9572元，减半收取计4786元，由蔡秀钗、梁文桔负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 吴端派 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 魏琤琤 书 记 员 庄小玲 速 录 员 庄艺旋 民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。