文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0107民初26644号原告：交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区谢家湾正街**，统一社会信用代码915000009031397757。负责人：谭永胜，该支行行长。委托诉讼代理人：赵旸凯，重庆百君律师事务所律师，执业证号15001201810026739。委托诉讼代理人：王雨，重庆百君律师事务所律师，执业证号15001202010186207。被告：郑爱金，女，汉族，住福建省连江县。被告：孙厚金，男，汉族，住福建省连江县。被告：恒大地产集团江津有限公司，住，住所地重庆市江津区双福街道恒大大道**恒大金碧天下**会议中心第**一社会信用代码91500116790724352D。法定代表人：彭善荣，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李亮兵，男，汉族，住重庆市潼南县。原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告郑爱金、孙厚金、恒大地产集团江津有限公司（以下简称“恒大江津公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵旸凯、王雨，被告恒大江津公司的委托诉讼代理人李亮兵到庭参加诉讼。被告郑爱金、孙厚金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.被告郑爱金、孙厚金共同向原告偿还贷款本金余额240221.11元，以及截至2019年7月30日未偿还的利息24568.27元、罚息3229.34元、利息复利2248.46元，罚息复利183.77元；2.被告郑爱金、孙厚金共同向原告按《个人房产抵押贷款合同》的约定，支付自2019年7月31日起至贷款本息结清之日止的罚息及利息复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金240221.11元为基数，自2019年7月31日起，按照年利率7.35%（贷款基准利率4.9%上浮50%，即4.9%×150%=7.35%，如遇人民银行调整基准利率，该利率按照合同约定，于次年1月1日调整，下同）计算；利息复利以被告未偿还的利息24568.27元为基数，自2019年7月31日起，按照年利率7.35%计算，以上两项均计算至贷款本息结清之日止）；3.被告郑爱金、孙厚金共同承担原告为实现债权而支付的律师费9678.18元；4.原告对被告所有的位于江津区双福镇房屋享有抵押权，并在前述债权范围内优先受偿；5.被告恒大江津公司就上述1、3项债务向原告承担连带清偿责任；6.本案案件受理费、保全费、公告费等费用由各被告承担。以上各项暂时合计人民币280129.13元。事实和理由：原告与被告等签订《个人房产抵押贷款合同》，对贷款金额、用途、利率、违约责任、提前还款、保证责任等进行了约定，其中被告恒大江津公司作为担保人签章。原告与被告就抵押房屋签订预购商品房抵押合同并办理了预告登记。原告按约发放了贷款，在合同履行过程中，被告未按约全面履行还款义务。现原告诉至本院，请求判如所请。被告郑爱金、孙厚金未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见和证据。被告恒大地产集团江津有限公司辩称，恒大江津公司于2019年11月8日收到法律文书，但恒大江津公司已于2019年11月3日将案涉房屋的抵押权属登记证书交付给原告，恒大江津公司担保责任已经免除。若法院最终认定恒大江津公司担保责任并未免除，根据物权法第176条规定，原告应当先于执行被告郑爱金、孙厚金的涉案房屋的款项，恒大江津公司仅应承担补充担保责任，且原告起诉金额仅为280129.13元，案涉房屋的价值已经远超此金额，建议原告撤回对恒大江津公司的诉讼。恒大江津公司不清楚被告郑爱金、孙厚金具体还款情况。律师费属于原告自行扩大的损失，不应得到法庭支持。本院经审理认定如下事实：被告填写了《交通银行个人贷款申请表》并提供其个人身份、收入信息等资料向原告申请贷款。原告（贷款人、乙方、抵押权人）与被告郑爱金、孙厚金（借款人、甲方、抵押人），恒大江津公司（保证人、丙方）等签订《个人房产抵押贷款合同》，主要约定：1.原告根据借款人的申请，同意向其发放个人购房贷款，金额为287000元；2.贷款期限为180个月，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.还款方式为等额本息还款法；5.甲方应按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，甲方违反本合同的约定，原告方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；6.甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；逾期罚息利率为合同约定利率基础上上浮50%，复利适用罚息利率；7.甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；8.丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，甲方取得房屋的权利证明且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。原告（贷款人、甲方、抵押权人）与被告郑爱金、孙厚金（借款人、乙方、抵押人），恒大江津公司（担保人、丙方、开发商）签订了《预购商品房抵押合同》并于2013年10月17日办理了登记备案。2013年10月30日，原告按约向被告郑爱金、孙厚金发放了借款287000元。此后，被告偿还原告借款本息时逾期90日以上。原告当庭确定，截至2019年7月30日，被告郑爱金、孙厚金欠款本金为36917.98元、利息24568.27元、罚息3229.34元、利息复利2248.46元，罚息复利183.77元。2018年8月1日，原告与百君律师事务所签订了《民事法律事务委托合同》，主要约定，原告委托律师事务所指派专职律师作为其清收个人不良贷款案件法律事务的诉讼、非诉代理人，委托期间自2018年4月1日至2019年3月31日；律师服务费收费标准为，诉讼阶段律师事务所取得胜诉生效判决或民事调解书后，原告按2000元/件向律师事务所支付律师服务费；执行阶段则应当按收回现金金额的3%向律师事务所支付律师服务费；合同生效后每半年双方结算一次服务费。2019年8月19日，郑爱金取得案涉房屋的房产证，原告取得该房屋的不动产他项权（抵押权）证书。庭审中，原告提交了截至2020年5月19日的欠款明细：未归还贷款本金240221.11元（其中逾期本金50193.84元、未到期本金190027.27元），利息31824.29元、罚息5510.01元、复利（利息复利3723.42元、罚息复利405.75元）4129.17元；之后因原告已宣布全部提前到期故计算罚息（以未还本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至付清之日止），复利（以未还利息为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至付清之日止）。原告明确在本案起诉前曾以本案诉讼标的为由起诉(2019)渝0107民初6377号案件，本院受理后原告申请了诉讼保全，支付了保全费1870元后采取保全措施，该案最终以原告撤诉结案，保全费希望在本案中由被告赔偿原告。本院认为，被告郑爱金、孙厚金不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。贷款方与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。贷款方按照合同约定向被告发放借款后，被告应按约归还借款本息。现被告连续90日以上未按约足额还款，其行为已构成违约，贷款方依约有权宣布合同项下借款提前到期并要求被告偿还全部借款本息以及所产生的罚息、复利。因此，对于原告要求被告偿还尚欠借款本金，支付截止2020年5月19日的利息、罚息、复利以及之后的罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于保证责任。恒大江津公司作为保证人在《个人房产抵押贷款合同》上签章，被告郑爱金、孙厚金在2019年7月30日欠款本金为36917.98元、利息24568.27元、罚息3229.34元、利息复利2248.46元，罚息复利183.77元；虽然被告辩称合同系原告提供的格式合同，但对于保证人责任的约定明确，并无歧义不存在需要原告特别说明的情形，故对被告恒大江津公司的抗辩意见本院不予采信，恒大江津公司仍应对截至2019年7月30日的欠款向原告承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。现原被告之间就郑爱金、孙厚金提供的抵押物以及恒大江津公司提供的连带保证担保无约定优先顺序，故对被告辩称原告应当先就郑爱金、孙厚金提供的抵押物优先受偿，被告恒大江津公司承担补充清偿责任的意见，本院予以采信。关于律师费，原告并未举示证据证明已经实际产生及其金额，本院依法不予支持。关于保全费。原告起诉(2019)渝0107民初6377号案件并在该案中申请财产保全属实，且经本案查明该案诉讼时被告郑爱金、孙厚金确实存在违约，虽然最终原告撤诉后保全费用由原告承担，但该保全费是原告在实现债权过程中已经实际支付的费用，被告应当支付给原告。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑爱金、孙厚金于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行贷款本金240221.11元，支付原告截至2020年5月19日的利息31824.29元、罚息5510.01元、复利4129.17元；二、被告郑爱金、孙厚金于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行2020年5月19日之后的罚息（以未还本金240221.11元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至付清之日止）、复利（以未还利息31824.29元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至付清之日止）；三、被告郑爱金、孙厚金于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行保全费款项1870元；四、原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行在前述第一、二、三项债权范围内对被告郑爱金名下位于重庆市江津区双福镇的房屋以折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、被告恒大地产集团江津有限公司在原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行行使前述第四项权利仍未能得到清偿后对被告郑爱金、孙厚金截至2019年7月30日（即欠款本金为36917.98元、利息24568.27元、罚息3229.34元、利息复利2248.46元，罚息复利183.77元）的债务承担补充清偿责任；六、驳回原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5500元，公告费600元，合计6100元，由被告郑爱金、孙厚金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  兰 霞人民陪审员  任贵英人民陪审员  胡 伟二〇二〇年五月十九日法官 助理  李佳昱书 记 员  向 杉