河北省张家口市桥东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0702民初10号 原告（反诉被告）：王利生，男，1977年1月6日出生，汉族，中共党员，住张家口市桥**。 委托诉讼代理人：孙浩翔，河北隆业律师事务所律师。 被告（反诉原告）：邵明华，男，1977年8月6日出生，汉族，住张家口市桥**。 委托诉讼代理人：任文蒲，河北吴万友律师事务所律师。 原告王利生与被告邵明华民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，被告邵明华于2020年4月27日向本院提出反诉，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了合并审理。王利生及其委托诉讼代理人孙浩翔、邵明华及其委托诉讼代理人任文蒲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王利生向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令邵明华偿还欠款本金1750000元，并按月息2分支付2019年6月29日以后的利息直至本金给付完毕；2.诉讼费由邵明华承担。事实和理由：王利生和邵明华是朋友关系，于2016年5月向邵明华出借资金2000000元用于其公司周转。因还款问题双方于2019年6月29日签订《协议书》，约定：“3、乙方在此协议签订后两个月内支付甲方现金100000元整；4、2019年12月31日前邵明华若无法为王利生办理抵顶房屋手续，则继续以1650000元承担借款本金，并支付自2019年6月29日后的利息，利率月息2分。”现邵明华未能履行协议第3条支付100000元现金，协议第4条所抵顶房屋也未能如期开工，双方对还款事宜协商未果，无奈诉至贵院，请求贵院依法判决。 邵明华辩称：1.根据相关规定，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金，转贷牟利的借款合同无效。本案中出借人王利生不具备出借2000000元的能力，涉案借款不是王利生的合法收入的自有资金，本案合同为无效合同；2.邵明华还款已大大超出借款数额，王利生应返还超出借款数额部分；3.邵明华抵押给王利生的富海景苑二期房屋和会展中心的房产无效，要求退还邵明华。 邵明华反诉称：1.返还超出借款数额部分203516元；2.返还持有邵明华的富海景苑二期1104号房屋（129.37平米）的购房合同，华润紫金城F座12号房屋（210.55平米）购房合同，华润紫金城C座30层K号房屋（54.66平米）购房合同，华润紫金城C座3层F号房屋（114.91平米）购房合同，华润紫金城E座1层东102号房屋（106.66平米）购房合同，宣化时代广场21层2109号房屋（90.16平米）购房合同。事实与理由：1.出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或者变相吸收他人资金用于借贷，王利生的资金非自有资金；2.邵明华还款已大大超出借款数额，王利生应返还超出借款数额部分203516元；3.邵明华抵押给王利生的购房合同均无效，要求退还。 王利生辩称：1.诉争借款合同不存在无效事由，邵明华主张合同无效缺乏法律依据；2.邵明华要求王利生退还超付借款数额的基础是诉争借款合同关系无效，合同不存在无效情形，邵明华尚拖欠王利生借款本金及利息未清偿，无权要求王利生向其退还超付借款数额；3.对于返还购房合同的请求，我方认为购房合同是邵明华因为债务提供的抵押担保，在债务清偿前不应当返还。 王利生为证明其主张向本院提交了如下证据：1.中国建设银行个人活期账户交易明细一份，证明：王利生于2016年5月4日向邵明华提供借款1000000元，约定利率为月息3.5%，王利生在提供借款时预扣利息35000元，实际打款965000元；王利生于2017年3月18日向邵明华提供借款300000元，约定利率为月息3.5%，王利生在提供借款时预扣利息10500元，实际打款289500元。2.中国建设银行业务凭条一张，证明王利生于2017年3月29日向邵明华提供借款200000元，约定利率为月息3.5%。邵明华的质证意见是，借款300000元和借款200000元的利息约定是月息2%，其他无异议。本院的认证意见是，邵明华对上述证据的三性均无异议，本院予以认定。3.案外人杨宏斌的银行流水一份，证明2015年8月4日杨宏斌向邵明华提供借款1000000元，预扣利息30000元，实际打款970000元，截至2016年11月4日，该笔借款邵明华仍拖欠借款本金500000元，当天王利生受让该笔债权，并和邵明华协商一致约定利率为月息3.5%。邵明华的质证意见为，转让500000元债权的事实认可，但约定的利息为月息2%。本院的认证意见是，邵明华对该证据的三性均无异议，本院予以认定。4.王利生与邵明华通话录音光盘及书面整理材料各两份，录音中邵明华承认借款利率为月息3.5%。邵明华的质证意见是，录音是未经其同意私自录音，录音材料不能单独作为证据使用，须有其他证据佐证，另录音中提到的书面借据上记载的利率也是2%而非3.5%。本院的认证意见为，邵明华未对该证据的真实性提出异议，本院将结合其他证据综合对该证据的待证事实进行认定。5.邵明华还款明细表一份，证明邵明华一直系按照月息3.5%履行的还款义务。邵明华的质证意见为，对王利生提交的还款明细表中39笔还款数额没有异议，但对其证明目的有异议，里面有砍头息和利滚利的现象，只能证明邵明华的还款数额，不能证明利率为3.5%。本院的认证意见为，对该证据的三性予以认定。6.2019年6月29日王利生和邵明华签订的《协议书》一份，证明2019年6月29日经王利生、邵明华对账确认借款本息为2150000元，后按协议约定邵明华自愿以其名下富海景苑二期1104号房屋以及100000元现金及400000元的迷城卡清偿全部借款本息，否则邵明华自愿按照月息2%支付2019年6月29日之后的利息，之前所有的借款借据全部作废。但协议签订后，邵明华仅向王利生抵顶了价值120000元的迷城卡，并未履行其他义务，故王利生要求邵明华以1750000元为本金，按月息2%履行2019年6月29日之后的利息。邵明华的质证意见是，协议书应该提交原件，内容上是按照4.2%的高利息加上砍头息、利滚利计算的，且该协议不是邵明华的真实意思表示，是以房抵债协议。本院的认证意见是，庭审中经本院释明，邵明华自认该《协议书》系其签署，无需王利生出示原件，故本院对该《协议书》的真实性予以认定,对其计算的本息数额，本院将结合其他证据进行认定。 邵明华为证明其主张向本院提交了借款借据复印件三份，证明约定借款利率为月息2%，原件已经销毁。王利生的质证意见是：2017年3月17日借据的真实性不予认可，抵押物一栏内容也非王利生书写；2017年6月17日借据上的字非王利生书写，抵押物也没见过；2017年11月17日借据上的抵押物王利生清楚。借据上记载的2%的利息，非双方真实意思表示，双方也未按这个实际履行。本院的认证意见为，王利生对借据的真实性不予认可，邵明华无法提供原件进行核对，本院对上述证据的真实性不予认可。 本院经审理认定事实如下：2016年5月4日，王利生通过其中国建设银行卡号为62×××81的银行账户向邵明华卡号为62×××06的银行卡内提供借款965000元。2017年3月18日，王利生通过其中国建设银行卡号为62×××81的银行账户向邵明华卡号为62×××06的银行卡内提供借款289500元。2017年3月29日王利生向邵明华提供借款200000元。2016年11月4日，王利生受让案外人杨宏斌对邵明华的债权500000元。上述事实发生后，邵明华陆续还款39笔，共计还款2038016元。还款明细分别为：2016年6月17日归还利息35000元；2016年7月17日归还利息35000元；2016年8月17日归还利息35000元；2016年9月18日归还利息35000元；2016年10月19日归还利息35000元；2016年11月17日归还利息35000元；2016年12月17日归还利息60083元；2017年1月18日归还利息52500元；2017年2月17日归还利息52500元；2017年3月17日归还利息52500元；2017年4月23日归还利息74433元；2017年5月17日归还利息70000元；2017年6月17日归还利息70000元；2017年7月17日归还利息70000元；2017年8月18日归还利息70000元；2017年9月22日归还利息70000元；2017年10月20日归还利息35000元；2017年10月24日归还利息35000元；2017年12月17日归还利息70000元；2018年1月17日归还利息70000元；2018年2月13日归还本金100000元；2018年2月14日归还本金100000元；2018年3月23日归还利息63000元；2018年3月27日归还利息63000元；2018年4月20日归还利息33000元；2018年4月27归还利息30000元；2018年5月21日归还利息33000元；2018年5月27日归还利息30000元；2018年6月19日归还利息63000元；2018年8月3日归还利息33000元；2018年8月7日归还利息30000元；2018年8月24日归还利息63000元；2018年9月17日归还利息63000元；2018年10月18日归还利息63000元；2018年12月7日归还利息33000元；2018年12月14归还利息30000元；2019年1月4日归还利息63000元；2019年1月24日归还利息63000元；2019年3月15日归还利息20000元，后邵明华未再归还借款本息。 另查明，2019年6月29日双方签订《协议书》一份，该协议书的甲方为王利生，乙方为邵明华，内容为乙方自2016年8月4日至今连本金带利息共欠甲方贰佰壹拾伍万元整（215万元整），经双方友好协商达成如下协议：1、乙方将在富海房开名下二期房富海景苑二期1104号房129.37平米抵顶给甲方，折价壹佰陆拾伍万元整（165万元整）；2、乙方将40万元迷城卡抵顶给甲方；3、乙方在此协议签后两个月内支付甲方现金壹拾万元整（10万元整）；4、截止到2019年12月31日本协议第一条中所抵房屋未能取得土地证，无法继续后期审批手续，乙方须将房屋收回，并继续以房屋价格165万元承担借款本金，并支付自本协议签定后的利息（按月息2分支付）。双方对2019年6月29日本协议签定前的本金利息及其它利息已经结清并支付完毕，之前所有借据全部作废，互不追责。5、如因本协议发生纠纷，双方约定由原告住所地法院管辖。此协议一式两份，双方各执一分，签字生效。协议的甲方处由王利生签字捺印，乙方处由邵明华签字捺印。该《协议书》签订后，邵明华曾向王利生给付价值120000元的迷城卡，后未再归还借款本息。 本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。王利生作为出借人为证明其主张的民间借贷事实成立向本院提交了打款凭证、还款明细、《协议书》等证据，邵明华亦认可双方的借贷事实，故本院对双方的民间借贷合同关系予以认定。对于邵明华关于王利生出借的资金非其自有资金，主张合同无效的抗辩，邵明华未提交相应的证据证明其抗辩，庭审中王利生亦对其资金来源作出了合理的说明，对邵明华的该节抗辩不予支持。对于出借的本金，王利生自认提供的借款存在预先扣除利息的事实，故按照借款合同的实践性，本院认可王利生出借的本金分别为2016年5月4日出借965000元，2017年3月18日出借289500元，2017年3月29日出借200000元。关于王利生主张的2016年11月4日受让案外人杨宏斌500000元债权部分，邵明华认可该债权转让的事实，该债权转让行为合法、有效，本院予以认定。关于利息部分，王利生主张约定利息3.5%，邵明华辩称约定利息为2%，但邵明华仅提交了借据的复印件，王利生不认可，邵明华未提供借据的原件及其他的相关证据予以佐证，本院对该证据真实性不予认定，对邵明华的该节辩护理由不予支持。根据还款明细，邵明华实际系按照月息3.5%的标准向王利生归还借款利息，故视为双方以实际履行行为认可利率为3.5%，但该利率标准不符合法律的规定，超出部分，不予支持，故本院对已支付利息中超出年利率36%的部分计算时冲抵借款本金，经计算截至2019年3月15日，邵明华仍欠付王利生借款本金1301192.4元，利息45059.62元（详细计算过程见附件表格）。对于未支付的利息按照月息2%的标准计算，自2019年3月16日至2020年5月25日欠付利息共计373008.49元，综上，截至2020年5月25日，邵明华欠付王利生借款本金1301192.4元、利息418068.11元，本息合计1719260.51元。故不存在邵明华主张的超付借款的情形，对其主张要求返还超出借款203516元的诉讼请求，本院予以驳回。对于邵明华辩称利息中有砍头息和利滚利的主张，王利生认可存在砍头息，且本院在核算本息过程中已将存在砍头息的情节予以考虑，关于存在利滚利的抗辩主张，邵明华未提交证据，应承担举证不能的不利后果，对其关于存在利滚利的抗辩主张本院不予支持。关于2019年6月29日邵明华和王利生签订的《协议书》，该《协议书》确认邵明华欠付借款本息的数额为2150000元，该数额明显超出实际欠付的本息数额，不排除其计算的金额中包含了砍头息和超出法定利率标准的利息，本院对该《协议书》，不予认定,邵明华依该协议向王利生给付的价值120000元的迷城卡亦应当退还。关于邵明华要求王利生返还持有邵明华的富海景苑二期1104号房屋（129.37平米）的购房合同，华润紫金城F座12号房屋（210.55平米）购房合同，华润紫金城C座30层K号房屋（54.66平米）购房合同，华润紫金城C座3层F号房屋（114.91平米）购房合同，华润紫金城E座1层东102号房屋（106.66平米）购房合同，宣化时代广场21层2109号房屋（90.16平米）购房合同的反诉请求，庭审中王利生辩称购房合同是邵明华因为债务提供的抵押担保，在债务清偿前不应当返还，但双方并未签订抵押合同，也未就抵押办理登记，抵押未设立，王利生无权占有邵明华的购房合同，应予返还。综上所述，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二条第一款、第二十六条第二款、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、邵明华于本判决生效后的十日内向王利生偿还借款本息1719260.51元，并按照月息2%的标准向王利生支付自2020年5月26日至借款清偿完毕之日的利息； 二、王利生于本判决生效后的十日内向邵明华退还价值120000元的迷城卡； 三、王利生于本判决生效之日起五日内返还其持有的邵明华的富海景苑二期1104号房的购房合同，华润紫金城F座12号房购房合同，华润紫金城C座30层K号房购房合同，华润紫金城C座3层F号房购房合同，华润紫金城E座1层东102号房购房合同，宣化时代广场21层2109号房购房合同； 四、驳回邵明华的其他诉讼请求； 五、驳回王利生的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20550元，减半收取计10275元,保全费5000元由邵明华负担15007元，王利生负担268元；反诉费4352.74元，减半收取计2176.37元，由邵明华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 马海龙 二〇二〇年五月二十五日 法官助理 李美娜 书 记 员 苗 丽                            附件：                                                                                                                                             邵明华偿还王利生本息明细表                               时间                       本金                       应付利息                       实付利息                       超付利息                       备注                               2016.6.17                       965000                       28950                       35000                       6050                                                       2016.7.17                       958950                       28768.5                       35000                       6231.5                                                       2016.8.17                       952718.5                       28581.555                       35000                       6418.445                                                       2016.9.18                       946300.055                       28389.00165                       35000                       6610.99835                                                       2016.10.19                       939689.0567                       28190.6717                       35000                       6809.328301                                                       2016.11.17                       932879.7283                       34486.39185                       35000                       513.6081495                       2016年11月4日受让案外人杨宏斌的债权500000元，自受让之日至付息之日共计13日，产生利息6500元                               2016.12.17                       1432366.12                       42970.98361                       60083                       17112.01639                                                       2017.1.18                       1415254.104                       42457.62311                       52500                       10042.37689                                                       2017.2.17                       1405211.727                       42156.35181                       52500                       10343.64819                                                       2017.3.17                       1394868.079                       41846.04236                       52500                       10653.95764                       王利生于2017.3.18日提供借款289500元；       于2017年3月29日提供借款200000元                               2017.4.23                       1873714.121                       56948.42363                       74433                       17484.57637                       289500元借款至付息日共计36日，利息计10422元；       200000元借款至付息日共计25日，利息计5000元                               2017.5.17                       1856229.545                       55686.88634                       70000                       14313.11366                                                       2017.6.17                       1841916.431                       55257.49293                       70000                       14742.50707                                                       2017.7.17                       1827173.924                       54815.21772                       70000                       15184.78228                                                       2017.8.18                       1811989.142                       54359.67425                       70000                       15640.32575                                                       2017.9.22                       1796348.816                       53890.46448                       70000                       16109.53552                                                       2017.10.20                       1780239.28                       53407.17841                       70000                       16592.82159                       2017.10.20支付35000元；       2017.10.24支付35000元                               2017.11                       1763646.459                       35272.92918                       0                       -35272.92918                       2017年11月利息未付，利率应为2%                               2017.12.17                       1763646.459                       88182.32294                       70000                       -18182.32294                                                       2018.1.17                       1763646.459                       71091.71671                       70000                       -1091.716709                                                       2018.2.13                       1663646.459                                                                                               归还本金100000元                               2018.2.14                       1563646.459                                                                                               归还本金100000元                               2018.2.23                       1563646.459                       42085.89671                       0                       -42085.89671                       2018年2月未支付利息，利率应为2%       2018.1.18至2.12，共26天，本金为1763646.459，利息为30569.87元；       2018.2.13至2.23，共10天，本金为1563646.459元，利息为10424.31元                               2018.3.23                       1563646.459                       88995.29047                       126000                       37004.70953                       2018.3.23支付利息63000元；       2018.3.27支付利息63000元                               2018.4.20                       1526641.749                       45799.25248                       63000                       17200.74752                       2018.4.20支付利息33000元；       2018.4.27支付利息30000元                               2018.5.21                       1509441.002                       45283.23005                       63000                       17716.76995                       2018.5.21支付利息33000元；       2018.5.27支付利息30000元                               2018.6.19                       1491724.232                       44751.72696                       63000                       18248.27304                                                       2018.7                       1473475.959                       29469.51918                       0                       -29469.51918                       2018年7月未支付利息，利率应为2%                               2018.8.3                       1473475.959                       73673.79794                       126000                       52326.20206                       2018.8.3支付利息33000元；       2018.8.7支付利息30000元；       2018.8.24支付利息63000元                               2018.9.17                       1421149.757                       42634.4927                       63000                       20365.5073                                                       2018.10.18                       1400784.249                       42023.52748                       63000                       20976.47252                                                       2018.11                       1379807.777                       27596.15554                       0                       -27596.15554                       2018年11月未支付利息，利率为2%                               2018.12.7                       1379807.777                       68990.38885                       63000                       -5990.388848                       2018.12.7支付利息33000元；       2018.12.14支付利息3000元                               2019.1.4                       1379807.777                       47384.62216                       126000                       78615.37784                       2019.1.4支付利息63000元；       2019.1.24支付利息63000元                               2019.2                       1301192.399                       26023.84798                       0                       -26023.84798                       2019年2月未支付利息，利率应为2%                               2019.3.15                       1301192.4                       65059.61996                       20000                       -45059.62                                        附相关法律法条： 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。