福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1890号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1－2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨，福建义全律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明吉，福建义全律师事务所律师。 被告：李爱民，男，1967年12月26日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：庄秀华，女，1966年7月7日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李玉清，男，1970年11月22日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：肖素云，女，1973年12月19日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告五：邱文山,男，1970年6月12日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告六：康亚心，女，1970年1月27日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县邮储银行）与被告李爱民、庄秀华、李玉清、肖素云、邱文山、康亚心(以下简称六被告)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托诉讼代理人黄烨，六被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李爱民和庄秀华共同偿还原告借款本金51777.21元及截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计18848.69元，并支付自2020年3月21日起至实际还清借款之日止，按双方签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》约定的标准计算的利息、罚息、复利；2.判令被告李爱民和庄秀华共同向原告支付逾期还款违约金8000元；3.判令被告李爱民和庄秀华共同支付原告律师代理费2000元；4.判令被告李玉清、肖素云、邱文山、康亚心对被告李爱民拖欠原告的借款本息、违约金及律师费承担连带责任；5.由六被告共同负担诉讼费用、公告费、保全费等与本案诉讼有关的费用。事实与理由:2017年6月23日，由被告李爱民牵头与被告李玉清、邱文山成立联保小组，共同与原告签订一份《小额贷款联保协议书》。协议约定：从2017年6月23日起至2019年6月23日止，联保小组任一小组成员可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放借款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；被告庄秀华同意其配偶被告李爱民、被告肖素云同意其配偶被告李玉清、被告康亚心同意其配偶被告邱文山作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告李爱民、庄秀华与原告单独签订一份《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》。约定：原告向被告李爱民提供8万元的额度借款，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；贷款人可以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 2017年6月23日，被告李爱民向原告申请支用借款8万元；借款期限12个月，自2017年6月23日至2018年6月23日；贷款利率为固定年利率14.58%；采用按周期结息到期还本的还款方式。贷款人在借款当日将借款放款至被告李爱民指定的账户。借款已经到期，截止至2020年3月20日，被告李爱民尚欠借款本金51777.21元及利息、罚息、复利18848.69元，至今仍未能主动偿还借款本息，已构成严重违约。鉴于被告李爱民的违约行为，原告依约有权要求被告李爱民立即清偿全部借款本金，并向被告李爱民主张利息、罚息、复利、违约金。同时，原告为实现债权支出的律师费也应由被告李爱民承担。被告庄秀华是被告李爱民的配偶，其作为共同借款人，上述债务亦发生在夫妻关系存续期间，应共同予以偿还。被告李玉清及其配偶被告肖素云、被告邱文山及其配偶被告康亚心应承担连带清偿责任。 综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的上述诉讼请求。 被告李爱民、庄秀华、李玉清、肖素云、邱文山、康亚心未作答辩。 本案在审理过程中，原告惠安县邮储银行提供以下证据： 1.居民身份证、结婚证、户口本，以此证明1）被告李爱民和庄秀华的身份情况及两被告系夫妻关系；2）被告李玉清和肖素云的身份情况及两被告系夫妻关系；3）被告邱文山和康亚心的身份情况及两被告系夫妻关系； 2.小额贷款联保协议书，以此证明2017年6月23日，由被告李爱民牵头与被告李玉清和被告邱文山成立联保小组，约定联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证的事实； 3.小额贷款额度借款合同-联保小组额度，以此证明原告向被告李爱民提供8万元的额度借款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定。双方还对罚息利率、违约责任、权利义务等事项进行了约定的事实； 4.借款支用审批单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、放款通知单，以此证明2017年6月23日，被告李爱民向原告申请支用借款8万元；双方还对贷款期限、贷款利率、还款方式进行了约定，贷款人在借款当日将借款放款至被告李爱民指定的账户的事实； 5.逾期清单、还款流水明细，以此证明被告李爱民逾期偿还原告借款本息，已构成违约的事实； 6.委托代理合同、律师代理费用发票，以此证明原告为收回借款，委托律师代理诉讼并支付了律师费用的事实。 本院经审查认为，六被告均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据均系相关部门出具或有各被告的签名，来源合法，内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，本院对上述证据的证明力予以采信。 经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实的认定与原告陈述事实一致。另，原告自认各被告的违约仅造成原告损失律师费2000元。 本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》，当事人主体合格，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同、协议均合法有效，各方当事人均应当按照合同、协议约定履行自己的义务。本案债务发生在李爱民、庄秀华婚姻关系存续期间，且庄秀华在《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》落款处明确以共同借款人名义签名摁印，应认定该借款系李爱民、庄秀华共同意思表示所负的债务，本案借款应按其夫妻共同债务处理，庄秀华也应按合同约定履行还款义务。合同签订后，原告已依约向李爱民发放贷款8万元，履行了合同义务。借款到期后，李爱民、庄秀华未能依合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权依合同约定要求李爱民、庄秀华清偿全部借款本金，以及所产生的利息、罚息、复利、因实现本案债权支付的律师费。原告请求被告李爱民、庄秀华共同偿还尚欠的借款本金及按合同约定计算的利息、罚息、复利，符合合同约定，依据和理由充分，应予支持。因利息、罚息、复利呈不断增长趋势，根据民事公平原则和诚实信用原则，利息、罚息、复利的累计应以不超过年利率24%为限。双方虽约定按借款金额10%计算违约金，但因李爱民、庄秀华未能依约偿还借款本息已承担罚息、复利的违约责任，且原告自认李爱民、庄秀华违约仅造成其律师费的损失，律师费原告已单独主张，故原告既已主张罚息、复利、律师费再主张违约金，不应得到支持。原告要求李爱民、庄秀华承担其为本案诉讼支出的律师代理费2000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。故，原告的请求李爱民、庄秀华偿还原告借款本金51777.21元及截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计18848.69元，并支付自2020年3月21日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》约定的标准计算的利息、罚息、复利，除累计利息、罚息、复利应以不超过年利率24%为限外，其他予以支持。李玉清、肖素云、邱文山、康亚心为李爱民、庄秀华的借款提供连带责任保证，原告请求李玉清、肖素云、邱文山、康亚心对李爱民、庄秀华的上述债务承担连带清偿责任，符合法律的规定和双方合同的约定，应予支持，李玉清、肖素云、邱文山、康亚心承担保证责任后，有权向李爱民、庄秀华追偿。六被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告李爱民、庄秀华应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金51777.21元及截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计18848.69元，并支付自2020年3月21日起至实际还清借款之日止，按双方签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》约定的标准计算以不超过年利率24%为限的利息、罚息、复利； 二、被告李爱民、庄秀华应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师代理费2000元； 三、被告李玉清、肖素云、邱文山、康亚心对被告李爱民、庄秀华的上述债务承担连带清偿责任。被告李玉清、肖素云、邱文山、康亚心承担保证责任后，有权向被告李爱民、庄秀华追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1815.6元，减半收取907.8元，由被告李爱民、庄秀华、李玉清、肖素云、邱文山、康亚心负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二〇年五月二十一日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。