甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初1566号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行，住所地甘肃省酒泉市肃州区泉湖乡政府，统一社会信用代码916209000639004958。负责人：夏某，该支行行长。委托诉讼代理人：王某1，该行客户经理。被告：王某2，男，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市肃州区。被告：胡某，女，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市肃州区。被告：陈某，男，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市肃州区。被告：杨某，女，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市肃州区。原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行（以下简称农商银行泉湖支行）与被告王某2、胡某、陈某、杨某借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行泉湖支行的委托诉讼代理人王某1，被告王某2、陈某均到庭参加了诉讼。被告胡某、杨某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农商银行泉湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某2、胡某偿还向原告借款本金700000元，利息、罚息、复利68886.39元人民币（利息、罚息、复利暂计算至2019年7月23日,请求以700000元为本金,12.75%为年利率计算至实际履行之日）;2.判令被告陈国志、杨某对上述第2项请求承担连带保证责任；3.请求判令上述第2项请求由被告王某2、胡某所有的已登记抵押权的房权证酒（私）字第XXXX号住宅处置所得价款优先受偿；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2018年6月30日，被告王某2、胡某向原告借款700000元，双方签订借款合同，约定借款期限12个月，2018年6月30日至2019年6月29日，借期年利率8.50%，逾期年利率12.75%，按月付息，到期还本。被告陈某、杨某为该笔借款提供连带责任保证。被告王某2、胡某以自己所有的房权证酒（私）字第XXXX号住宅，房屋面积108.11平米，抵押给原告用以担保上述借款，并依法办理了抵押权登记。现借款已逾期，被告拒绝还款，故诉至贵院。被告王某2辩称，我是2017年7月向银行借款开宾馆，当时我投资了200多万元装修宾馆，之后由于东环南路改造，宾馆生意不好，我便想转让宾馆，当时宾馆的转让费是900000元，转让人已经找好了，但是房东不与宾馆的转让人签合同，因为宾馆生意不好，我和房东之间产生矛盾，房东给宾馆停电，导致宾馆无法继续经营。贷款都是用于新红宾馆的投资，借款是我借的，没有按时偿还贷款，信用度造成很大影响，我现在尽快筹钱偿还原告借款。被告陈某辩称，本人对贷款进行担保是事实，也在积极想办法偿还借款。我是收到银行通知才知道王某2没有偿还银行贷款，我们现在还是积极想办法还钱，还不上就按照法律程序进行偿还。而且我自己也有好几笔借款需要偿还，无力偿还这笔借款。被告胡某、杨某未到庭应诉亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并认定事实如下：2016年6月，被告王某2因宾馆经营向原告借款，于2016年6月20日与原告签订《最高额抵押担保合同》，合同第一条约定“抵押人自愿为债务人自2016年6月20日起至2021年6月19日止，在债权人处办理的各类借款业务，所形成债务的最高余额人民币（大写）二十五万元整提供抵押担保”，同时被告胡某以抵押物共有人身份在该合同上签字按印。6月21日，被告王某2以其所有的房权证酒（私）字第XXXX号房屋与原告办理房屋他项权利登记证，他项权利种类为一般抵押，债权数额25万元。借款到期后，被告王某2未能偿还借款本息。2018年6月30日，被告王某2、胡某向原告出具《共同借款申请书》，以宾馆经营不善，不能按时偿还银行借款为由，申请借新还旧，向原告借款700000元，并由被告陈某为借款提供连带责任保证。被告王某2、胡某向原告出具《抵押、保证担保承诺书》，承诺以其所有的酒泉市××区房屋为该笔借款提供抵押担保，如违约愿意承担连带保证责任，负责偿还借款本息，并委托抵押权人处置抵押物清偿借款，被告陈某、杨某也出具《保证担保承诺书》，承诺愿意为该笔借款提供连带责任保证。同日，四被告与原告签订《个人借款/保证担保合同》（合同编号：350611806300100）一份，合同约定：借款金额700000元，借款执行年利率8.5%，借款人未按照本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，借款期限12个月，自2018年6月30日起至2019年6月29日，按月结息，借款到期，利随本清；同时,该合同约定被告陈某为该笔借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供担保，保证期间为借款到期之日起二年。当日，原告向被告王某2发放贷款700000元，贷款发放通知单中约定逾期利率为12.75%/年。借款到期后被告未按照约定偿还全部借款本金及利息，至2019年7月23日，被告尚欠原告借款本金700000元，利息68886.39元。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。被告王某2向原告贷款后，未按照合同约定及时偿还贷款，应当承担还款责任；本案中被告王某2作为借款人，被告胡某作为债务共有人于2018年6月30日向原告出具《共同借款申请书》并在《个人借款/保证担保合同》上签字，其内容系当事人的真实意思表示，且被告胡某与被告王某2系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，故上述债务应为夫妻共同债务，被告胡某应与被告王某2共同承担还款责任。被告陈某与被告杨某系夫妻关系,共同在《个人借款/保证担保合同》保证人处签字，故被告陈某、杨某对上述债务亦应承担连带保证责任。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约定还本付息，已构成违约。故对原告要求被告王某2、胡某偿还原告借款本金700000元、利息68886.39元的诉请，本院予以支持；同时，贷款发放通知单确认逾期利率为年利率12.75%，原告据此要求被告支付自2019年7月24日起至实际清偿之日止的逾期利息，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。债务人不履行债务时，债权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，现原告要求以被告王某2、胡某所有的已办理登记抵押的房权证酒（私）字第XXXX号住宅处置所得价款优先受偿，本案所涉贷款虽未单独办理抵押登记，但被告王某2、胡某与原告签订的《最高额抵押担保合同》第一条约定“抵押人自愿为债务人自2016年6月20日起至2021年6月19日止,在债权人处办理的各类借款业务，所形成的债务的最高余额人民币（大写）二十五万元整提供抵押担保”，双方基于本约定办理了债权数额为250000元的抵押登记，且该抵押权至今未撤销，而2018年6月30日，被告王某2、胡某又向原告出具《抵押、保证担保承诺书》，承诺以办理抵押登记的房屋为借款700000元提供抵押担保，故原告依法依约在抵押登记债权数额范围内对该房屋享有优先受偿权。借款同时设立保证和物的担保，应先在物的担保范围内承担担保责任，担保人在物的担保范围外对未清偿的债权承担保证责任，故被告陈某、杨某在被告王某2、胡某抵押不动产设立的抵押权数额之外的部分承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告胡某、杨某经本院合法传唤未到庭应诉，视其主动放弃答辩和质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某2、胡某偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行借款本金700000元，利息、罚息、复利68886.39元，合计768886.39元，并以本金数额700000元、年利率12.75%计算向原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行支付自2019年7月24日至借款本息清偿之日的利息、罚息及复利；二、原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行对被告王某2、胡某所有的房权证酒（私）字第XXXX号房屋享有250000元数额的优先受偿权；三、被告陈某、杨某对房权证酒（私）字第XXXX号房屋250000元抵押权限额之外的借款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。以上款项，限被告于本判决生效后十五日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5745元，由被告王某2、胡某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 张 芸 二〇二〇年五月十四日法官助理 田毅璇书 记 员 王 慧