广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初824号 原告：柳州市区某某合作联社，住址地广西柳州市。 法定代表人：李某，理事长。 委托诉讼代理人：李某某，该联社员工。 委托诉讼代理人：戴某某，该联社员工。 被告:陈某，女，1964年11月10日出生，汉族，户籍地广西桂平市。 被告:黄某某，男，1965年2月14日生，汉族，户籍地广西柳江区。 原告柳州市区某某合作联社诉被告陈某、黄某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告柳州市区某某合作联社的委托诉讼代理人戴某某、李某某到庭参加诉讼。被告陈某、黄某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席进行审理。现本案已审理终结。 原告柳州市区某某合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈某、被告黄某某立即偿还借款本金214456.2元，罚息16717.19元，复利430.18元，本息合计231603.57元（罚息从2019年6月21日暂计至2020年3月4日，复利从2019年9月21日暂计至2020年3月4日，之后罚息、复利按合同约定依法另计至债务清偿完毕之日）；2.判令原告对被告陈某、被告黄某某抵押给原告的位于广西柳江县基隆开发区（权属证号：江房权证柳江县字第××号、江房权证柳江县字第××号）的房地产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.判令被告承担本案全部诉讼费及实现债权的相关费用。 事实与理由：2014年8月19日，被告陈某、被告黄某某(二者为夫妻关系）以装修住房为由原告申请借款，借款金额为26万元，承诺以家庭收入作为还款来源，并且提供夫妻共有的一套房屋作为抵押，原告受理了该笔借款申请。原告于2014年9月18日与被告陈某签订了编号为268302141033584的《个人借款合同》，合同约定原告向被告陈某发放贷款26万元，期限自2014年9月18日至2017年9月17日，贷款利率为同期贷款基准利率上浮60%，执行浮动利率，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率上述计算方式确定新的执行利率。还款方式为：按季结息，分期还本(2015年9月17日，偿还贷款本金2.6万元；2016年9月17日，偿还贷款本金2.6万元；2017年9月17日，偿还贷款本金20.8万元)。同日，原告与被告陈某、被告黄某某签订了编号为268304141126862的《抵押担保合同》、《抵押物清单》，约定被告陈某、被告黄某某以其共有的位于广西柳江县基隆开发区（权属证号：江房权证柳江县字第××号、江房权证柳江县字第××号）的房地产为该笔债务承担抵押担保责任，双方于2014年9月23日办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证，依法享有抵押权。上述合同签订后原告依约于2014年9月30日向被告陈某的账户发放了贷款26万元。贷款即将到期时，被告陈某、被告黄某某向原告提出借款展期申请，原告与二被告于2017年9月15日签署了借款展期协议，展期期限自2017年9月17日起至2019年3月13日止，展期期限届满后，经原告多次催款，二被告一直未能归还借款，构成违约，截止2020年3月4日，二被告尚欠本金214456.2元，罚息16717.19元，复利430.18元，本息合计231603.57元（罚息从2019年6月21日暂计至2020年3月4日，复利从2019年9月21日暂计至2020年3月4日，之后罚息、复利按合同约定依法另计至债务清偿完毕之日）。为确保原告债权安全，保障原告合法权益，依据我国民事诉讼法有关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告陈某、黄某某未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告陈某、黄某某放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了被告陈某及被告黄某某的身份证、结婚证复印件、借款申请书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、抵押物清单、《房屋他项权证》、借款借据、被告陈某银行账户明细、展期借款申请书、展期借款协议、贷款欠款欠息清单等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告提供的证据借款申请书显示：2014年8月19日，被告陈某以借款申请人身份向原告申请借款260000元，借款期限为三年，借款用途为装修住房，以家庭收入作为还款来源，并提供其与被告黄某某共有的位于柳州市柳江区的房产作为抵押物；被告黄某某在借款申请书上签署“同意抵押共同承担借款债务，黄某某”。2014年9月18日，原告与被告陈某签订的《个人借款合同》约定:贷款利率在中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%,执行年利率9.84%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）;借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。2017年9月15日，原告作为贷款人与被告陈某作为借款人、被告黄某某作为担保人签订的《借款展期协议》约定：贷款利率为在展期后达到的新的贷款基准利率上上浮，执行年利率7.8375%；本协议是对主借款合同部分条款的变更和补充；除变更条款外，借款合同的其他条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行。在庭审过程中，原告明确利息已经还清，罚息、复利按利息的执行利率上浮50%；复利以利息和罚息分别作为基数计收，从2019年9月21日暂计至2020年3月4日止，以利息为基数计算的复利金额为0元，以罚息为基数计算的复利金额为430.18元。 本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》是当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应依约履行各自义务。原告已经履行发放贷款的义务，被告陈某未按时偿还借款本息构成违约，原告要求被告陈某偿还借款本金214456.2元，支付罚息16717.19元(该罚息暂计至2020年3月4日，之后的罚息以逾期借款本金为基数，按《个人借款合同》的约定另计至实际清偿之日止）的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。原告自认利息已还清，且借款期限届满后不再计收利息，因此，不存在以利息为基数的复利；同时，对原告诉请的以罚息为基数计算的复利，本院不予支持。 关于抵押权的问题。被告陈某及被告黄某某与原告签订《抵押担保合同》约定以二被告共有的位于柳州市柳江区的房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告依法取得了该抵押房屋的抵押权，故若被告陈某不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 关于被告黄某某是否应当承担责任的问题。《最高人民法院的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”该笔借款发生于被告陈某、黄某某夫妻关系存续期间，且被告黄某某在《借款申请书》的签名说明其对该笔借款知情且有同意承担借款债务的意思表示，故应认定本案债务为二被告的共同债务，原告要求被告黄某某承担共同清偿责任的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈某、黄某某向原告柳州市区某某合作联社归还借款本金214456.2元，支付罚息16717.19元(该罚息暂计至2020年3月4日，之后的罚息以逾期借款本金为基数，按《个人借款合同》的约定另计至实际清偿之日止）； 二、若被告陈某、黄某某不履行上述债务时，原告柳州市区某某合作联社有权在抵押担保范围内以被告陈某、黄某某共有的抵押物（位于柳州市柳江区的房产）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿； 三、驳回原告柳州市区某某合作联社的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取2387元（原告已预交），由被告陈某、黄某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇二〇年五月十八日 代书记员 潘荣华