广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初768号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县******。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：姚富尹，该支行员工。委托诉讼代理人：邵亨留，该支行员工。被告：徐德友，男，1981年7月15日出生，汉族，住阳西县*****************，公民身份号码：441************092。被告：郑鸳，女，1983年9月3日出生，汉族，住阳西县*****************，公民身份号码：441************527。以上两被告共同委托诉讼代理人：刘里光，男，住广东省阳西县********，由阳西县********民委员会推荐。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称农行阳西支行）诉被告徐德友、郑鸳借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳西支行的委托诉讼代理人邵亨留，被告徐德友、郑鸳的共同委托诉讼代理人刘里光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳西支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告农行阳西支行与被告徐德友签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2.被告徐德友立即偿还欠原告信用卡购车透支款本金119302.80元、利息1096.30元、违约金1218.50元、手续费3143.23元，合计124760.83元（利息、违约金计至2020年2月10日止，其后至清偿日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等规定计算）；3.被告郑鸳对被告徐德友“金穗乐分卡专项商户购车分期”欠款的本金、利息、违约金承担共同还款责任，直至还清上述欠款的本金、利息、违约金之日止；4.本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告徐德友、郑鸳共同辩称，对郑鸳的连带偿还责任有异议，因为该笔款项是其丈夫徐德友的个人信用贷款，是徐德友自己使用的，并不是用于家庭共同生活及共同经营。对其他无异议。本院经审理认定事实如下：一、申领及发卡情况：2017年7月10日，被告徐德友向农行阳西支行递交金穗信用卡专项商户分期业务申请表、贷记卡申请表申请办理信用卡，用于购车分期付款。被告郑鸳在金穗信用卡专项商户分期业务申请表的“申请人配偶（共同借款人）”处签名确认。贷记卡申请表载明，被告徐德友声明其已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并且自愿遵守章程、领用合约的规定。农行阳西支行向被告徐德友发放卡号622**********737信用卡（乐分卡）。2017年7月19日，被告徐德友（借款人）与原告农行阳西支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。被告徐德友、郑鸳是夫妻关系，本案债务发生在双方婚姻关系存续期间。二、分期业务担保借款合同、通用领用合约约定内容《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》载明以下内容：1.1中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……16.1本合同项下分期手续费率为13.8%。20.1本合同项下先用卡透支借款方式为免担保方式。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明以下内容：4.1透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率以上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。6.5乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。三、信用卡欠款情况截至2020年2月10日，被告徐德友尚欠原告农行阳西支行信用卡欠款本金119302.80元、利息1096.30元、违约金1218.50元、手续费3143.23元，合计124760.83元。本院认为，被告未能按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。现原告农行阳西支行请求解除与被告徐德友签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，本院应予支持。截至2020年2月10日，被告徐德友尚欠原告农行阳西支行信用卡透支款本金119302.80元、利息1096.30元、违约金1218.50元、手续费3143.23元，合计124760.83元，有原告农行阳西支行提供的账户详细信息、交易明细、信用卡贷后管理系统文件等证据予以证实，证据充分，应予认定。此后的利息、违约金，原告请求按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定计算，合法合理，本院亦予以支持。本案债务发生在被告徐德友与被告郑鸳婚姻关系存续期间，且被告郑鸳在金穗信用卡专项商户分期业务申请表的“申请人配偶（共同借款人）”处签名确认。由此可知，被告郑鸳作为徐德友的妻子对于被告徐德友向原告申请贷款用于购车分期是基于夫妻双方共同的意思表示。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案债务应按夫妻共同债务处理，即被告郑鸳应对被告徐德友负担的本案债务负共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行与被告徐德友于2017年7月19日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告徐德友、郑鸳在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还贷记卡（卡号：622**********737）的欠款本金119302.80元、利息1096.30元、违约金1218.50元、手续费3143.23元，合计124760.83元给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行。上述利息、违约金、手续费暂计至2020年2月10日，此后的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定计算至款项还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2796元，减半收取计1398元，由被告徐德友、郑鸳共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 叶宝宁二〇二〇年四月二十四日法官助理 钟萃婷书 记 员 陈君嫦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。