广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1020号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地茂名市茂南区*******。负责人：李贤，行长。委托诉讼代理人：周怀志、陈雪丹，广东诚挚律师事务所律师。被告：苏亚敏，男，1985年10月19日出生，汉族，住茂名市茂南区************。公民身份号码：440************098。被告：戴玉玫，女，1987年8月2日出生，汉族，住茂名市茂南区************。公民身份号码：440************027。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告苏亚敏、戴玉玫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托诉讼代理人陈雪丹到庭参加诉讼，被告苏亚敏、戴玉玫经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行茂名分行与苏亚敏于2014年11月19日签订的编号为440690008-202*******755945的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.苏亚敏、戴玉玫立即偿还建行茂名分行贷款本金656689.62元,拖欠利息91018.96元、罚息13540.01元（以上利息、罚息暂计至2020年1月14日，之后的利息、罚息按照借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止）；3.确认苏亚敏以其所有的位于茂名市*****************（以下简称1103房）提供的抵押合法有效，建行茂名分行对处置该抵押物的所得款项享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、律师费2500元由上述被告承担。事实与理由：2014年11月19日，原被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建行茂名分行借款680000元给苏亚敏购买1103房。苏亚敏以1103房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。建行茂名分行依约发放了680000元贷款，但苏亚敏经建行茂名分行多次催收仍未按时偿还贷款本息，应承担还款付息并支付律师费。戴玉玫系苏亚敏的配偶，并作出共同债务声明，应对本案债务承担共同偿还责任。苏亚敏、戴玉玫均不作答辩。建行茂名分行围绕诉讼请求依法提交了证据，苏亚敏、戴玉玫未提交证据材料。鉴于苏亚敏、戴玉玫未到庭，本院对建行茂名分行提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2008年5月26日，苏亚敏与戴玉玫登记结婚。2014年11月19日，苏亚敏（借款人、抵押人）、戴玉玫（抵押人）与建行茂名分行（贷款人、抵押权人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：借款本金680000元，用于购买1103房，借款期限自2014年11月27日至2044年11月27日止；借款年利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，即年利率6.8775%，；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；等额本息还款方式；以1103房提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；承担贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同时对其他权利义务作了相关约定。2014年10月27日，戴玉玫签署《共同债务声明》，声明为《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款的共同借款人，愿意共同承担还款付息及建行茂名分行为实现上述债权的有关费用。2014年11月24日，双方就1103房办理抵押登记手续，抵押权人系建行茂名分行。2014年11月27日，建行茂名分行依约向苏亚敏放了贷款680000元。苏亚敏使用贷款后，自2017年1月1日起逾期还款，经建行茂名分行多次书面催收仍未还款。截至2020年1月14日，拖欠借款本金656689.62元、贷款利息91018.96元、罚息13540.01元。建行茂名分行为实现债权，与广东诚挚律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费2500元。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》、《共同债务声明》等均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。各方当事人均应依约履行。苏亚敏未按借款合同约定的约定按期归还借款本息，已构成违约。建行茂名分行请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求苏亚敏偿还尚欠的借款本金、利息、罚息，具有合同和法律依据，本院予以支持。以上利息、罚息等合计以不超过年利率24%为限。建行茂名分行作为抵押权人依法对处置抵押物1103房经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。建行茂名分行请求苏亚敏支付律师代理费2500元符合合同约定，且未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，本院予以支持。案涉借款发生在苏亚敏、戴玉玫夫妻关系存续期间，戴玉玫签署《共同债务声明》、《个人住房（商业用房）借款合同》，确认案涉债务为夫妻共同债务，愿意承担共同偿还责任。因此，建行茂名分行主张戴玉玫对案涉债务承担共同还款责任，本院予以支持。苏亚敏、戴玉玫经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告苏亚敏、戴玉玫于2014年11月19日签订编号为440690008-202*******755945的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告苏亚敏、戴玉玫于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金656689.62元、贷款利息91018.96元及罚息13540.01元（利息、罚息暂计至2020年1月14日，之后的利息、罚息按合同约定另计。以上利息、罚息等合计以不超过年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；三、原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告苏亚敏、戴玉玫名下位于茂名市*****************经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告苏亚敏、戴玉玫于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师代理费2500元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11322元减半收取5666元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告苏亚敏、戴玉玫负担。被告苏亚敏、戴玉玫应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员  黄 波二〇二〇年五月七日法官助理  陈培君书 记 员  阮晓珊附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。