广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初1448号原告：中国建设银行股份有限公司郁南支行，住所地：郁南县**********右。负责人：吴冠键，该行行长。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。被告：程海生，男，1951年8月17日出生，汉族，公民身份号码：442************913，住郁南县************。被告：程丁成，男，1984年9月6日出生，汉族，公民身份号码：445************213，住郁南县*************。原告中国建设银行股份有限公司郁南支行（以下简称建行郁南支行）与被告程海生、程丁成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告建行郁南支行的委托诉讼代理人卢远到庭参加诉讼，被告程海生、程丁成经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行郁南支行向本院提出诉讼请求：1.判令确认解除原告与梁明珠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440827203-201*******391581）；2.判令被告程海生向原告归还借款本金123922.16元、利息11795.45元、罚息4480.32元（此利息、罚息暂计至2019年7月24日止，此后利息按合同的约定利率及计息方式计算到还清日止）；3.判令被告程海生向原告至为实现债权而支出的律师费14009元；4.判令原告对被告程海生、程丁成提供抵押的位于都城镇城中西路32号后之五第八层（粤房地权证郁字第0100011037号）的变卖、拍卖款项依法享有优先受偿权；5.判令被告程丁成在继承梁明珠遗产的范围内偿还上述第二、第三项债务；6.本案的一切诉讼费用由二被告负担。庭审中，原告明确第二项诉讼请求即2019年7月25日起至还清款日止利息的利率标准为按基准利率上浮10%的基础再上浮50%计算；如有基准利率变更，则利率于每年1月1日调整一次。事实与理由：梁明珠(已身故)与被告程海生是夫妻关系，被告程丁成是梁明珠与被告程海生的儿子。2016年5月，梁明珠因购买位于云浮市***********之五第八层房产所需向原告申请贷款。经双方协商达成一致，原告与梁明珠、被告程海生于2016年5月24日签订了《个人住房(商业用房)借款合同》(编号：440827203-201*******391581)。合同约定由原告向梁明珠放款140000元用作购房，借款期限从2016年6月14日至2023年6月14日，约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；如借款逾期，贷款利率再上浮50%。约定还款方式采用等额本息还款方法，每月14日归还本息2004.5元；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，且贷款人为实现债权而支出的律师费由借款人承担。程海生、梁明珠以上述所购买的房产作为抵押。合同签订后，原告于2016年6月14日向梁明珠指定的账户发放了贷款140000元，现已将所购买的房地产办理了抵押登记，原告亦领取了他项权证书(粤房地他项权证郁字第0000008905号)。梁明珠于2017年6月出现逾期还款的情况，经原告再三催收后，其亦未归还贷款后得知梁明珠已经死亡。被告程海生亦未向原告归还借款，无奈原告便委托律师实现债权。原告认为，程海生、梁明珠的行为已构成根本违约，原告有权解除涉案借款合同并要求其承担相应的违约责任。暂计至2019年7月24日，程海生、梁明珠共拖欠原告贷款本金123922.16元、利息11795.45元、罚息4480.32元及相关律师费用。对于梁明珠、程海生提供的抵押物，原告对其变卖、拍卖款项依法享有优先受偿权。被告程海生是梁明珠的丈夫，涉案借款系用于夫妻共同生活，被告程海生对上述借款是知悉的，自愿提供其与梁明珠共有的上述房屋作担保。因此，以上债务属夫妻共同债务，程海生依法应偿还上述债务。依据《继承法》第三十三条的规定，被告程丁成作为梁明珠的法定继承人，应当在继承梁明珠遗产的范围内偿还上述债务。依据《城市房地产抵押管理办法》第二十四条规定：企业、事业单位法人分立或者合并后，原抵押合同继续有效，其权利和义务由变更后的法人享有和承担。抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。故被告程丁成作为梁明珠的合法继承人应当继续履行原抵押合同。综上所述，为维护原告的合法权益，故特此向法院提起诉讼，望法院能支持原告的诉讼请求。被告程海生、程丁成未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了营业执照、负责人证明、负责人身份证、梁明珠身份证复印件、程海生身份证复印件、程丁成户成员信息、结婚证书复印件、个人住房（商业用房）借款合同、房地产权证、他项权证、个人贷款支付凭证、建行个人贷款对账单、委托代理协议、广东省律师服务政府指导价、附律师费计算过程、律师费计收表、发票、户口注销证明、程丁成户籍证明、户成员信息等证据，经本院审查予以确认的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月23日，建行郁南支行（贷款人）与梁明珠（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款人借款本金为人民币140000元；借款用途：用于购置都城镇城中西路32号后之五第八层，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款期限为84个月，即2016年6月14日至2023年6月14日。贷款利率：本合同项下的贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上浮10%；罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月14日归还本息为人民币金额2004.5元。另外，合同还约定：本合同项下的抵押物为都城镇城中西路32号后之五第八层，抵押人为梁明珠、程海生（配偶）。抵押期限为本合同抵押条款生效之日起至本合同项下借款人债务履行期限届满之后两年止（即从2016年6月14日至2025年6月14日）。抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……。（六）借款人死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人不履行本合同的；出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……。2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。双方还对担保、借款人的主要权利和义务、贷款人主要权利和义务、借款违约责任等进行约定。合同签订后，建行郁南支行与梁明珠到郁南县房地产管理局办理抵押登记，房地产管理部门颁发粤房地他项权证郁字第0000008905号《房地产他项权证》给建行郁南支行。建行郁南支行于2016年6月14日将贷款140000元发放到梁明珠账户。借款后，梁明珠向建行郁南支行归还部分借款本金及利息，截止至2019年7月24日，梁明珠尚欠建行郁南支行借款本金123922.16元，利息11795.45元，罚息4480.32元。经原告向被告催收，被告未能按期履行还款义务，建行郁南支行遂向本院提起诉讼。原告为维护其合法权益，与广东百誉律师事务所签订了委托代理协议，因代理本案实际所产生的律师费用为1805.81元。另查明，程海生与梁明珠是夫妻关系，两人生育儿子程丁成，梁明珠于2018年6月28日去世，梁明珠的父母在梁明珠去世前已经去世。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。建行郁南支行与梁明珠签订《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。《个人住房（商业用房）借款合同》订立后，建行郁南支行依约向梁明珠发放借款，履行了借款合同约定发放借款的义务。梁明珠未按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定期限归还借款，显属违约，由于梁明珠已死亡，建行郁南支行有权宣布贷款提前到期。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，程海生、梁明珠在婚姻关系存续期间向建行郁南支行借款，程海生未能提供证据证实债权人与债务人明确约定为个人债务，本案也不存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，应当认定涉案借款属梁明珠、程海生的夫妻共同债务。对建行郁南支行要求被告程海生承担清偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国继承法》第十条规定“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……。”第二十五条规定：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示放弃的，视为接受继承。”第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”由于梁明珠已经死亡，程丁成作为梁明珠的第一顺序继承人，其没有明确表示放弃继承，根据上述法律规定，程丁成应在其继承梁明珠遗产的价值范围内对上述借款本息承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，程海生、梁明珠向建行郁南支行的借款提供位于都城镇城中西路32号后之五第八层作抵押担保，且已办理抵押登记，现建行郁南支行主张对上述抵押物处置的价款享有优先受偿权的请求，于法有据，本院予以支持。同时，按照合同约定，被告程海生应当承担为实现本案债权而支出的律师费。本案实际支出的律师费为1805.81元，有《委托代理协议》等予以证实，且该收费符合广东省律师服务政府指导价标准，本院予以确认。原告请求超出部分，本院不予支持。被告程海生、程丁成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司郁南支行与梁明珠于2016年5月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》(编号：440827203-201*******391581)。二、被告程海生在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司郁南支行归还借款本金123922.16元及利息（利息计至2019年7月24日为11795.45元、罚息为4480.32元；2019年7月25日起至还清款日止的利息按中国人民银行的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算）。三、被告程海生在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费1805.81元给原告中国建设银行股份有限公司郁南支行。四、原告中国建设银行股份有限公司郁南支行有权在本判决第二、三项债权范围内对梁明珠的抵押物位于都城镇城中西路32号后之五第八层的房屋折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿。五、被告程丁成在本判决第四项的抵押物价款优先受偿后，对本判决第二、三项不足清偿的借款本息在继承梁明珠的遗产价值范围内承担连带清偿责任。六、驳回原告中国建设银行股份有限公司郁南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3384.14元，公告费560元，诉讼费用合共3944.14元，由原告中国建设银行股份有限公司郁南支行负担105元，被告程海生负担3839.14元（该款原告已预付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈 婉人民陪审员  覃小兰人民陪审员  谢绍颜二〇二〇年五月十三日书 记 员  李东权聂海莹附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。