安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初424号 原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区伟星时代金融中心**，统一社会信用代码91340200MA2MQ61480（1-1）。 负责人：俞凤翔，总经理。 委托诉讼代理人：汤华菁，安徽金鸿律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋惠，安徽金鸿律师事务所律师。 被告：王俊，男，1977年11月10日出生，户籍所在地安徽省芜湖市南陵县，现下落不明。 原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司诉被告王俊民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司的委托诉讼代理人汤华菁、蒋惠到庭参加诉讼，被告王俊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金31974元；2、判令被告王俊立即支付至实际清偿之日止的利息及违约金（以未归还借款本金为基数，按月息2%，自2019年9月18日起暂算至2020年1月10日为2408.7元）；3、判令被告支付原告实现债权费用2000元；4、原告有权对被告王俊所有的皖Ｂ×××××号科帕奇牌小型轿车折价、拍卖、变卖的价款在上述1、2、3项范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告因资金周转困难，于2017年1月18日通过居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司在“微贷网”网络借贷平台签订《微贷网借款协议书》一份，借款金额为66000元。协议书中列明出借人、并对借款期限、借款利息及违约责任作出明确约定。另，被告签订《借款协议书》电子合同确认书。协议签订后，被告出具收条表示收到上述款项。同日，原、被告与居间人签订《债权转让通知书及还款协议》，约定将案涉债权全部转让给原告，被告对此明确知晓并认可上述债权转让行为。其后、原、被告之间签订《汽车抵押借款合同》，被告以其所有的科帕奇牌小型轿车（车牌号：皖Ｂ×××××，车辆识别号：XX）作抵押，并办理了抵押登记。 借款到期后，被告偿还了部分借款利息及本金，截止起诉之日仍欠本息及违约金34382.7元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据予以证明： 1、原告的营业执照、负责人身份证明书、被告的身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格； 2、借款协议书、《借款协议书》电子合同确认书、借条、借款承诺书，证明被告通过微贷网借款66000元并约定借款期限、借款利息、逾期违约金的事实；案涉转让可随时转让给不特定的第三人的事实； 3、收条，证明被告于2017年1月18日收取案涉借款； 4、债权转让通知书及还款协议，证明案涉债权转让给原告，被告对此明确知晓并且认可； 5、汽车抵押借款合同、抵押情况声明、行驶证、车辆登记簿，证明被告以科帕奇牌小型轿车（车牌号：皖Ｂ×××××，车辆识别号：XX）提供抵押担保，并办理抵押登记的事实； 6、委托代理合同、发票，证明原告为实现债权支出的律师费。 被告王俊未作答辩，亦未向本院提交证据。 经当事人举证，本院认证如下：对原告所举证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性均能成立，本院予以采信。 依据认证的证据和当事人陈述，经审理查明：2017年1月18日，被告作为借款人通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司的居间服务在微贷网网站（××）签订微贷网借款协议书，约定被告通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司向张积淼、班振国、秦小兵分别借款6000元、50000元、10000元，借款期限均自2017年1月18日至2017年3月18日，借款利率均为年利率9.7%，每月18日还息，到期还本；若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人正常支付利息以外，应按照需要支付借款本金的20%作为违约金，逾期超过30天，则按照借款本金的8‰计算日违约金，且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息；借款人的每期还款按罚息、拖欠的利息、拖欠的本金、正常的利息、正常的本金顺序进行清偿；借款人知晓并同意出借人将本借款协议的债权全部或部分转让给不特定的第三人等内容。同日，被告签署《借款协议书》电子合同确认书、借款承诺书，确认前述《借款协议书》虽未经其以纸质文本方式签字，但属其本人以网络点击方式签订，是其真实意思表示并有效签订的合同，另明确借款金额为66000元，借款期限自2017年1月18日至2017年3月18日，并对借款协议约定予以认可等内容。2017年1月18日，微贷（杭州）金融信息服务有限公司通过银行转账57996元给被告。同日，被告出具收条一份，载明收到微贷网平台投资人借款现金66000元。2017年1月18日，原告、微贷（杭州）金融信息服务有限公司、被告签订债权转让通知书及还款协议，约定：1、出借人委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等，被告王俊亦明确知晓并认可微贷网的受委托权限；2、本通知书及协议之日起，被告王俊应按《借款协议书》的约定向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司按期还本付息，如逾期应按约定向原告支付各项罚息、违约金等款项；3、原、被告共同确认，被告尚欠原告本金66000元；4、被告承担原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等）等内容。2017年1月18日，原告（甲方、债权人）与被告（乙方、债务人）签订汽车抵押借款合同，明确本合同项下最高限额为66000元，并约定：乙方提供科帕奇牌小型轿车（车牌号：皖Ｂ×××××，车辆识别号：XX）作为抵押，乙方如未按约定履行偿付债务和相应费用的义务，甲方可要求乙方全面履行担保范围内的担保责任；抵押担保范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括为债务清偿、处分抵押产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅等全部费用）和所有其他应付费用等内容。同日，上述抵押车辆在芜湖市办理抵押登记，抵押权人为原告。借款后，原告自认被告自2017年2月2019年9月每月18日向原告还款，还款金额依次为716元、3624元、3516元、3528元、3480.4元、3432.8元、1432.8元、1432.8元、4162.62元、1362.62元、1362.62元、4118.54元、1299元、1298.54元、2749.72元、1449.72元、1449.72元、2069元、1064.94元、1064.94元、3688元、1184.61元、1184.61元、1000元、1251.6元、1251.6元、2251.6元、1223.59元、1723.59元、1209.6元、1209.6元、1209.6元，2019年9月18日后未再还款，遂成讼。 另查明：原告因本案诉讼，支付安徽金鸿律师事务所律师代理费2000元。 本院认为：一、合法的借贷关系受法律保护。被告通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司向张积淼、班振国、秦小兵借款，由借款协议书、借款协议书电子合同确认书、借款承诺书、收条等证据予以证实，对双方债权债务关系，本院予以确认。被告借款后，债权人张积淼、班振国、秦小兵授权微贷（杭州）金融信息服务有限公司与原、被告签订债权转让通知书及还款协议，该债权转让成立，被告应按债权转让通知书及还款协议约定向原告履行还款义务。借款协议书约定的还款期限已届满，原告有权要求被告归还借款本金、利息、违约金、罚息等费用，故本院对原告要求被告归还借款本息的诉请予以支持。虽借款协议和收条均载明借款本金为66000元，但被告实际收到款项为57996元，故本院认定案涉借款本金为57996元。借款协议书中认定借款年利率为9.7%，未超出法律规定的年利率24%，本院予以支持；对于逾期违约金为8‰，折合月利率为24%，超出法律规定的年利率24%（折合月利率2%），对于超出部分，本院不予支持，即2017年1月18日至2017年3月18日的利息按年利率9.7%计算，2017年3月18日按月利率2%计算。按双方约定的先息后本的清偿顺序，还款超出当月应付利息部分，折抵为归还借款本金。经计算截止2019年9月18日，被告尚欠原告借款本金14790.77元（计算过程和方式详见附件），故本院确认被告应归还原告借款本金14790.77元。借款协议约定逾期违约金为日千分之八（折合月利率为24%），超出法律规定的年利率24%（折合月利率2%），应按月利率2%自2019年9月19日起计算至实际清偿之日止。二、原告主张的律师代理费2000元，双方在合同中有明确约定，且原告已实际支付该费用，本院亦予以支持。三、被告以其所有皖Ｂ×××××号科帕奇汽车（车辆识别号：XX）向原告的借款提供抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理抵押权他项登记，原告有权对被告提供的抵押物在约定的66000范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王俊于本判决生效之日起十日内归还原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司借款本金14790.77元并以所欠借款本金为基数按月利率2%向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司支付自2019年9月19日起至实际清偿之日止逾期还款违约金； 二、被告王俊于本判决生效之日起十日内支付原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司律师代理费2000元； 三、原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司对被告王俊所有的皖Ｂ×××××号科帕奇汽车（车辆识别号：XX）的折价或拍卖、变卖的价款在66000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费810元，由原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司负担405元，被告王俊负担405元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  秦山成 人民陪审员  俞 琪 人民陪审员  吴永艳 二〇二〇年五月二十七日 书 记 员  王雨濛 附件：被告王俊还款情况及认定：（单位：元）                            还款日期                       还款金额                       当期利息                       当期本金                       剩余本金                               2017.2.18                       716                       468.80                       247.2                       57748.8                               2017.3.18.                       3624                       466.80                       3157.2                       54591.6                               2017.4.18                       3516                       1091.83                       2424.17                       52167.43                               2017.5.18                       3528                       1043.35                       2484.65                       49682.78                               2017.6.18                       3480.4                       993.66                       2486.74                       47196.04                               2017.7.18                       3432.8                       943.92                       2488.88                       44707.16                               2017.8.18                       1432.8                       894.14                       538.66                       44168.5                               2017.9.18                       1432.8                       883.37                       549.43                       43169.07                               2017.10.18                       4162.62                       872.38                       3290.24                       39878.83                               2017.11.18                       1362.62                       797.58                       565.04                       39313.79                               2017.12.18                       1362.62                       786.28                       576.34                       38737.45                               2018.1.18                       4118.54                       774.75                       3343.79                       35393.66                               2018.218                       1299                       707.87                       591.13                       34802.53                               2018.3.18                       1298.54                       696.05                       602.49                       34200.04                               2018.4.18                       2749.72                       684                       2065.72                       32134.32                               2018.5.18                       1449.72                       642.69                       807.03                       31327.29                               2018.6.18                       1449.72                       626.55                       823.17                       30504.12                               2018.7.18                       2069                       610.08                       1458.92                       29045.2                               2018.8.18                       1064.94                       580.90                       484.04                       28561.16                               2018.9.18                       1064.94                       571.22                       493.72                       28067.44                               2018.10.18                       3688                       561.35                       3126.65                       24940.79                               2018.11.18                       1184.61                       498.82                       685.79                       24255                               2018.12.18                       1184.61                       485.1                       699.51                       23555.49                               2019.1.18                       1000                       471.11                       528.89                       23026.6                               2019.2.18                       1251.6                       460.53                       791.07                       22235.53                               2019.3.18                       1251.6                       444.71                       806.89                       21428.64                               2019.4.18                       2251.6                       428.57                       1823.03                       19605.61                               2019.5.18                       1223.59                       392.11                       831.48                       18774.13                               2019.6.18                       1723.59                       375.48                       1348.11                       17426.02                               2019.7.18                       1209.6                       348.52                       861.08                       16564.94                               2019.8.18                       1209.6                       331.30                       878.3                       15686.64                               2019.9.18                       1209.6                       313.73                       895.87                       14790.77                                                     此后未再还款                附：本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 …… 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。