山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1502民初3945号原告:中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司，住所地聊城市柳园南路62号。负责人:赵培东，总经理。委托诉讼代理人:卢庆鹏，男，该公司职工。被告：孙秋香，女，1966年7月7日出生，汉族，户籍地山东省东阿县，住山东省东阿县。被告：周生泰，男，1993年3月20日出生，汉族，住山东省东阿县。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司（以下简称人保公司）与被告孙秋香、周生泰追偿权纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人卢庆鹏到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告垫付银行贷款及利息43622.93元；2.判令被告支付保费逾期到理赔期间保费3339.09元；3.判令被告按照合同约定以43622.93元为基数，自2019年11月13日理赔之日起按年息24%的计算方式支付违约金至履行之日。事实和理由：2018年12月20日，被告孙秋香向原告投保个人贷款保证保险。2018年12月25日，从中国农业银行股份有限公司聊城东昌府支行（以下简称农行）获取信用贷款52000元，同时约定当被告逾期偿还贷款超过80日时由原告代为清偿借款本息。后因被告未能按照借款合同约定偿还借款本息，农行于2019年11月13日向原告提出索赔申请并从原告账户扣款本息43622.93元作为保证保险的理赔款，归还被告尚未归还的借款本息从而获得债权。根据合同被告应自逾期日起到原告理赔日期间的保费尚未支付为3339.09元。后经核实被告周生泰为孙秋香签订了反担保承诺书，故应承担保证义务。二被告均未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院依法提交了如下证据：个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款及特别约定清单、个人担保借款合同、借款凭证、户籍资料、反担保承诺书、代偿债务确认书、中国农业银行个人明细账单、送达管辖特别约定。上述证据来源合法、客观真实，与待证事实具有关联性，可以起到证明案件事实的作用，应认定为有效证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月20日，被告孙秋香向原告投保个人信用贷款保证保险，投保单载明申请贷款金额150000元，申请期数36期，贷款用途为日常生活消费。保险单载明投保人孙秋香，被保险人农行；贷款金额52000元；保险金额57705.68元；保险费33239.16元，赔偿等待期80天，费率1.6000%（月），每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费923.31元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险条款载明本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。特别约定清单载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年12月24日，被告周生泰向原告出具反担保承诺书，承诺自愿为孙秋香的借款向人保公司提供反担保。2018年12月25日，孙秋香（借款人）与农行（贷款人）签订一份个人担保借款合同，约定孙秋香向农行借款52000元，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，贷款期限为36个月，采用等额本息还款法等。同日，孙秋香与原告特别约定，约定了孙秋香的主要送达地址和备用送达地址，并约定上述送达地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间，双方或人民法院为保险合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等），以文书退回之日视为送达之日;保险合同项下债务完全清偿之前，投保人联系方式、联系人、邮寄地址等送达信息如有变更，应自变更之日起五日内将变更后的送达地址书面通知保险人，否则由此产生的对账单、催收通知书等信函寄失、延迟以及其他损失由投保人承担且送达地址仍以本特别约定载明为准等等。贷款发放后，孙秋香自2019年7月25日之后未履行还款义务，原告于2019年11月13日向农行理赔43622.93元用于归还被告孙秋香欠农行的借款本息。另被告孙秋香欠原告保险费3339.09元。本院按照被告孙秋香确认的特别约定上的送达地址和备用送达地址向孙秋香邮寄送达应诉手续、开庭传票，邮局以收件人迁移新址，原址查无此人，电话长期关机为由将邮件退回。本院通过法院一体化平台与被告孙秋香进行了联系。本院认为：被告孙秋香与原告签订的保证保险合同以及其与农行签订的个人担保借款合同、被告周生泰出具的反担保承诺书均系当事人真实意思表示，其效力应予认定。被告孙秋香未按约定还款，致使原告于2019年11月13日向农行理赔43622.93元；孙秋香尚欠原告保险费3339.09元，事实清楚、证据充分。根据保险单特别约定清单约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，故原告要求被告孙秋香支付赔偿款、未付保险费及自2019年11月13日起至实际支付之日止的违约金等主张，应予支持。但约定利率过高，应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告周生泰向原告提供了反担保，应按约定对上述款项承担连带责任。本院按照孙秋香提供的地址向其邮寄应诉手续被退回，应视为已送达。二被告经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票既未到庭参加诉讼，亦未提供反驳对方的证据或理由，视为其放弃抗辩权，对原告所诉事实及主张予以认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告孙秋香于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司代偿款43622.93元；二、限被告孙秋香于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司支付自2019年11月13日起以43622.93元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止的违约金；三、限被告孙秋香于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司支付保险费3339.09元。四、被告周生泰对上述款项承担连带保证责任；五、被告周生泰承担保证责任后，有权向被告孙秋香追偿。六、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费487元，由被告孙秋香、周生泰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  刘红军二〇二〇年五月二十一日书记员  赵 欣