福建省厦门市思明区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）闽0203民初3860号之一 原告：林永其，男，1973年2月9日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：陈沉香，女，1981年5月10日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：姜清姬，女，1979年3月21日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：黄东艺，男，1990年7月9日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：李永楠，男，1990年3月3日出生，汉族，住福建省永春县。 原告林永其与被告陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告林永其、被告陈沉香、姜清姬到庭参加诉讼，被告黄东艺、李永楠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 林永其诉称，被告陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠因资金周转需要向林永其借款2400000元，约定利息按每月壹拾贰万计算，借款人指定收款账户为：厦门资产管理有限公司，账号12×××08，借款地址：厦门市思明区，借款当日，林永其依约向指定账户转入借款本金2400000元，借款后，经林永其催要，陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠均未能还款，故林永其诉至本院。现请求判令：1、判令陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠共同偿还林永其借款本金2400000元及利息（以2400000元为基数，按照月利率2%的标准自2017年10月27日起计至实际偿还之日止，暂计至2020年2月26日为1344000元）；2、陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠共同承担保全费5000元。 陈沉香答辩称：2017年10月17日，其因对案外人厦门资产管理有限公司负有债务，需要资金，向林永其借款2400000元整，约定按月利率5%计息，其向林永其出具《借条》后，林永其交付了借款本金。随后在2018年1月至7月期间，其因每月需要向厦门资产管理有限公司支付利息，继续向林永其借款，林永其以此前2400000元借款计算的利息计算至新的借款本金中，虚增借贷金额，并以制造资金走账流水形成虚假给付的事实。后因其向林永其借款3724100元用于受让厦门资产管理有限公司债权，此时，林永其提出陈沉香在了结与厦门资产管理有限公司债务，并因此取得厦门市房产后，应将林永其登记为房屋共有人，作为债权担保，若逾期还款，房屋以6000000元的价格向林永其抵债。双方签订《借款合同》，利息按月利率5%计算，2018年11月22日，陈沉香取得厦门市房产，但林永其提出房屋登记为其一人名字，陈沉香只能同意，林永其在取得房屋权属登记后，陈沉香提出返还上述三套房屋，以陈沉香名义向银行申请贷款，即可返还此前借款本息，但林永其拒绝。2018年12月起，上述9套房产的租金均由林永其收取，至本案起诉时已收取124万元租金用于清偿此前债务本息。林永其取得上述三套房产产权登记后，向银行申请抵押贷款，2019年3月，银行向其发放贷款5000000元，2020年3月，贷款到期林永其偿还5000000元后，又以上述房产抵押贷款，银行向其发放贷款2800000元。陈沉香认为林永其的行为符合“套路贷”的犯罪手法，理由如下：一、以高额利息出借本金，在此期间以结算的利息计入本金，要求出借新的借款凭证，并制造相应的银行流水，形成虚假给付的事实。二、故意制造违约，林永其骗取陈沉香将房产登记在其名下，以房屋向银行贷款，故意隐瞒已经取得大量银行贷款资金的事实；三、向法院提起虚假诉讼，林永其以上述房屋贷款取得7800000元及收取房屋租金1240000元的事实在起诉状中均未提及；四、林永其在借款后，以言语威胁及殴打的方式威胁其还款。 姜清姬答辩称：借条是陈沉香写的，上面姜清姬的签名和手印是其本人的，370多万元的的借款是陈沉香的个人行为，上面没有其签名。2019年房产抵押实际上银行批了780多万元，因林永其的公司入了黑名单，2019年3月20日银行仅放款500多万元，林永其当时同意2800000元的借款本金按照银行贷款利息计算。后另外280多万元也放款了，但林永其并未告知她们，等报案后才查出银行放款，本案的讼争债务通过房产抵押贷款已经全部还清，林永其的起诉行为系虚假诉讼，2018年12月31日开始上述房产的酒店租金每季度240000元都是林永其收取，一直收取持续到目前，累计一共收取1240000元，但林永其在起诉状中只字未提，存在恶意侵吞他人财产的故意，虚增借款本金的事实。 黄东艺、李永楠未到庭答辩。 经查，2017年10月27日，陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠作为借款人共同向林永其出具一份《借条》，内容为：“本人陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠向林永其借人民币贰佰肆拾万元整￥2400000元，利息按每月壹拾贰万元￥120000元计算，以转入指定账户为准，户名：厦门资产管理有限公司，账号12×××08。”陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠在《借条》“借款人”处签名、摁手印。 2017年10月27日，林永其向借款人指定的案外人厦门资产管理有限公司转账四笔500000元、500000元、500000元、500000元、400000元，合计2400000元。 2018年1月18日，陈沉香、黄东艺、李永楠作为借款人共同向林永其出具一份《借条》，内容为：“本人陈沉香、黄东艺、李永楠向林永其借款人民币伍拾贰万元整￥520000元，利息每月贰万陆仟元，转账卡号：62×××55，黄东艺建行莲坂支行，陈沉香同意转黄东艺卡。”陈沉香、黄东艺、李永楠在《借条》“借款人”处签名、摁手印。 2018年2月22日，陈沉香、黄东艺、李永楠作为借款人共同向林永其出具一份《借条》，内容为：“本人黄东艺、李永楠、陈沉香向林永其借款人民币肆拾万元整￥400000元，利息每月贰万元计算，卡号：62×××55，同意转黄东艺卡。”陈沉香、黄东艺、李永楠在《借条》“借款人”处签名、摁手印。 2018年3月20日，黄东艺、李永楠、陈沉香作为借款人共同向林永其出具一份《借条》，内容为：“本人黄东艺、李永楠、陈沉香向林永其借款人民币叁拾万元整￥300000元，利息每月壹万伍仟元，卡号：62×××55，建行莲坂支行。”陈沉香、黄东艺、李永楠在《借条》“借款人”处签名、摁手印。 2018年4月20日，陈沉香、黄东艺、李永楠作为借款人共同向林永其出具一份《借条》，内容为：“兹有陈沉香、黄东艺、李永楠向林永其借到伍拾万元￥500000元，借款用途购房，利息每月按25000元计算，每月20日前支付当月利息。如未按期足额支付利息视为根本违约，未按期足额还本或付息的借款人愿按月利率5%计付逾期利息，借款人愿意承担出借人为追索债务产生的诉讼费用、保全费、保全保险费、公告费、律师费、办案、催讨差旅费等。担保人的担保债务还清为止……”陈沉香同意转入黄东艺卡号：62×××55。陈沉香、黄东艺、李永楠在《借条》“借款人”处签名、摁手印。 2018年5月21日，陈沉香、黄东艺、李永楠作为借款人共同向林永其出具一份《借条》，内容为：“兹有陈沉香、黄东艺、李永楠向林永其借到叁拾贰万元￥320000元，借款用途购房款，利息每月按16000元计算，每月日前支付当月利息。如未按期足额支付利息视为根本违约，未按期足额还本或付息的借款人愿按月利率5%计付逾期利息，借款人愿意承担出借人为追索债务产生的诉讼费用、保全费、保全保险费、公告费、律师费、办案、催讨差旅费等。担保人的担保债务还清为止……”陈沉香同意转入黄东艺卡号：62×××55。陈沉香、黄东艺、李永楠在《借条》“借款人”处签名、摁手印。 2018年6月20日，陈沉香、黄东艺、李永楠作为借款人共同向林永其出具一份《借条》，内容为：“兹有陈沉香、黄东艺、李永楠向林永其借到叁拾陆万元￥360000元，借款用途合作购房，利息每月按18000元计算，每月20日前支付当月利息。如未按期足额支付利息视为根本违约，未按期足额还本或付息的借款人愿按月利率5%计付逾期利息，借款人愿意承担出借人为追索债务产生的诉讼费用、保全费、保全保险费、公告费、律师费、办案、催讨差旅费等。担保人的担保债务还清为止……”陈沉香同意转入黄东艺卡号：62×××55。陈沉香、黄东艺、李永楠在《借条》“借款人”处签名、摁手印。 2018年7月20日，陈沉香、黄东艺、李永楠作为借款人共同向林永其出具一份《借条》，内容为：“兹有陈沉香、黄东艺、李永楠向林永其借到叁拾陆万元￥360000元，借款用途付资管利息，利息每月按18000元计算，每月20日前支付当月利息。如未按期足额支付利息视为根本违约，未按期足额还本或付息的借款人愿按月利率5%计付逾期利息，借款人愿意承担出借人为追索债务产生的诉讼费用、保全费、保全保险费、公告费、律师费、办案、催讨差旅费等。担保人的担保债务还清为止……”陈沉香同意转入黄东艺卡号：62×××55。陈沉香、黄东艺、李永楠在《借条》“借款人”处签名、摁手印。 2018年8月27日，林永其（甲方）与陈沉香（乙方）签订一份《借款合同》，约定：乙方以甲方名义与姜清姬、黄东艺合作，共同受让厦门资产管理有限公司收购兴业银行股份有限公司厦门分行持有的厦门嘉禾实业有限公司不良资产债权，受让价款21954700元，因乙方资金不足，现拟向甲方借款，订立如下协议：一、乙方向甲方借款本金为3724100元，其中3084100元汇入如下指定账户：户名厦门资产管理有限公司，开户行：兴业银行厦门观音山支行，卡号：12×××08，其中64万应乙方要求汇入黄东艺的银行账户中。利息为月利率5%，利息每月20日之前支付。二、受让债权后，各方计划用以物抵债的方式共同取得址于厦门市的房产。双方同意如果前述房屋通过法院拍卖，乙方同意以所得拍卖款项自获得之日立即用于偿还乙方尚欠甲方的全部借款本息（先息后本），不足部分甲方可另行主张。如果通过以物抵债取得房产，在取得上述×××房屋并设置抵押对外借款后，乙方应立即偿还甲方借款。三、1、作为乙方向甲方借款的担保，双方同意受让债权时，如外部条件允许（如其他共有人、资产管理公司、法院同意）以甲方为共同受让的主体，并在以物抵债时，将甲方作为房屋权属共同人进行登记。2、甲方同意，应积极配合实现债权，并在取得权属及办理抵押登记的过程中，配合各项登记手续。3、甲乙双方确认，受让债权中房屋权属虽登记甲方为共有人，实际产权人为乙方，税费等全部费用由乙方承担。双方之间仅为借款合同关系。若乙方未能向甲方还清全部借款本息（本息包括本合同签订之前的借款本息，下同），乙方同意甲方继续持有房产直到本息全部还清为止，自本借款合同签订之日起一年六个月，乙方未能还清借款本息的，乙方同意按6000000元的价格将登记在甲方名下实际产权人为乙方的房产归甲方所有，不足部分的债务甲方有权继续追索（前述6000000元债务中，优先抵扣利息）。4、房屋权属登记甲方为单独或共有人，乙方偿还全部借款本息（含合同签订之前的借款本息）后，有权随时要求甲方配合变更登记，退出权属人。同时、在甲方作为共有权人或单独持有房产期间（仅限×××三套房产项下贷款），应配合乙方办理包含抵押贷款（最高不超过900万元）在内的一切手续，办理的抵押贷款还款责任（本息还款义务）均由乙方最终承担，若因乙方未按时向银行偿还借款本金或3个月的利息，视为乙方根本违约，房屋归甲方所有，银行贷款6000000元部分由甲方承担，剩余银行贷款及利息由乙方向甲方偿还。若因甲方怠于配合导致乙方损失，甲方应负赔偿责任。 庭审中，林永其确认之前借款的3724100元用陈沉香的房产（×××）向银行抵押，抵押出7800000元，用其中的5000000元（银行汇入案外人吴永辉的账户）偿还3724100元的本金及利息，利息按照月利率5%支付，林永其于2019年3月20日在借款合同中备注3724100元借款本金及利息已经结清，后来银行又贷款出来2800000元（银行汇入案外人吴永辉的账户），用于偿还银行的贷款利息。林永其当庭还确认自2018年12月起至2019年8月确实收取上述房产的租金，收取了720000元。 本院认为，从各方当事人签订的《借条》的内容可以看出陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠在2017年至2018年期间陆续向林永其借款，实际转账为600余万元，就3724100元的借款，陈沉香用其房产抵押贷款7800000元，用其中5000000元向林永其偿还3724100元的本金及利息，利息高达月利率5%，该笔借贷存在收取高额利息、虚增借款本金的情形。同时，林永其用上述房产实际贷款金额达7800000元，对取得其中2800000元的贷款款项故意隐瞒，双方签订的《借款合同》中约定以物抵债，但并未经过房产评估，约定办理的抵押贷款还款责任（本息还款义务）均由陈沉香最终承担，林永其却起诉要求还款，林永其在庭审中对上述房产抵押贷款后所得款项2800000元如何用于清偿本案借款本息陈述模糊，无法确认本案的讼争借款2400000元是否已全部清偿，存在故意隐瞒已还部分本金、虚增借款本金、收取高额利息的情形。此外，本案中，陈沉香、姜清姬、黄东艺、李永楠与林永其之间可能存在其他经济往来，林永其因陈沉香等人未还款，自2018年12月起就以债权人的名义享受收益权，收取陈沉香等人名下房产的租金，对租金用于清偿借贷债务的情况，是否全部偿还完本案的讼争借贷款项，对款项实际出借、还款、资金走向等情况存在虚增借款本金、收取高额利息的情形，林永其对上述事实作不实陈述，可能涉嫌虚假诉讼。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”本案所涉及借款合同可能涉嫌经济犯罪，涉案借款资金的款项去向、房产抵押偿债情况、租金偿债等其他还款情况通过民事诉讼程序无法查清，有待刑事侦查确认，将该案材料移送公安机关一并侦查，林永其的起诉应当裁定驳回，如公安机关不予立案或立案侦查后撤销案件或者认为不存在犯罪行为的，林永其可再行寻求民事诉讼程序救济。因此，本案不属于民事诉讼的受理范围，原告林永其提起本案诉讼不符合人民法院受理民事案件的起诉条件。据此，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项之规定，裁定如下： 驳回原告林永其的起诉。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 吴颖 二〇二〇年五月二十五日 代书记员 钟琳 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》 第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件： （一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织； （二）有明确的被告； （三）有具体的诉讼请求和事实、理由； （四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。