福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初3790号 原告：中国农业银行股份有限公司福州台江支行，住所地福建省福州市台江区五一南路1号，统一社会信用代码91350100854426689T。 主要负责人：黄充闾，行长。 委托诉讼代理人：洪安然，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王俊俊，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：陈少晶，男，1980年12月29日出生，汉族，住福建省福州市马尾区。 被告：张慧琴，女，1979年10月27日出生，汉族，住福建省福州市马尾区。 第三人：任武国，男，1958年9月11日出生，汉族，住福建省福州市马尾区。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称农行台江支行）与被告陈少晶、被告张慧琴、第三人任武国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王俊俊、第三人任武国到庭参加诉讼，原告的委托诉讼代理人洪安然未到庭参加诉讼。被告陈少晶因羁押于福州市第二看守所，本院对其进行了提审。被告张慧琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行台江支行向本院提出诉讼请求：1、陈少晶、张慧琴向农行台江支行偿还借款本金557266.59元及利息（暂计至2019年7月23日止的利息为250.31元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计至实际还款日）；2、拍卖或变卖陈少晶名下的坐落于福建省福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元房产【不动产权证号：闽（2019）福州市马尾区不动产权第×××号】，农行台江支行对拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、陈少晶、张慧琴承担本案全部诉讼费、保全费（如有）、公告费（如有）等实现债权的费用。事实和理由：2015年10月20日，中国农业银行股份有限公司福州福新支行（以下简称农行福新支行）与陈少晶、张慧琴签订《个人购房担保借款合同》，约定陈少晶向农行福新支行申请借款590000元，用于购买位于福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元房产；借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定；本合同采用等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；陈少晶以其购买的位于福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元房产及相应土地使用权提供抵押担保。2015年10月23日，农行福新支行向陈少晶发放贷款590000元，贷款期限自2015年10月23日至2045年10月22日。2017年10月23日，农行福新支行划归农行台江支行管辖，其内设机构与农行台江支行合并。2018年4月10日，陈少晶在未经农行台江支行书面同意情况下将抵押房产转让给任武国，依照《个人购房担保借款合同》的约定，农行台江支行有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。2019年1月25日，农行台江支行与陈少晶就案涉房产办理了抵押登记。截至2019年7月23日，陈少晶尚欠借款本金557266.59元，利息、罚息、复利合计250.31元。本案债务发生于陈少晶与张慧琴婚姻关系存续期间，且张慧琴亦在《个人购房担保借款合同》上签字，应当承担共同还款责任。 陈少晶辩称，对农行台江支行的全部诉讼请求无异议，请求依法判决，拍卖抵押房产以清偿债务。 张慧琴未作答辩。 任武国述称，对农行台江支行的全部诉讼请求无异议，其与陈少晶之间的房屋买卖合同纠纷一案，福州市马尾区人民法院已作出生效判决，其业已申请强制执行，请求在处置抵押房产时酌情给予倾斜。 农行台江支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.农银闽营发〔2017〕290号《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》； 2.合同编号：35020120150062665《个人购房担保借款合同》、中国农业银行借款凭证、送达地址确认书； 3.闽（2019）福州市马尾区不动产证明第××号《不动产登记证明》； 4.起诉状、房地产买卖合同； 5.中国农业银行贷款还款试算信息。 陈少晶、张慧琴、任武国未向本院提交证据。 经审查，农行台江支行提交的证据1-5能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月20日，农行福新支行（贷款人）与陈少晶（借款人暨抵押人）、张慧琴（保证人暨抵押人）、正荣（马尾）置业发展有限公司（保证人）签订合同编号：35020120150062665《个人购房担保借款合同》，约定陈少晶向贷款人申请借款590000元，借款用途为购买坐落于福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元房产；借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，由正荣（马尾）置业发展有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担阶段性连带保证责任；陈少晶、张慧琴以所购的坐落于福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元房产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮5%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用利息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同履行中发生争议，各方可协商解决，协商不成的由贷款人所在地人民法院管辖。 2015年10月23日，农行福新支行向陈少晶发放贷款590,000元，借款凭证载明借款期限自2015年10月23日至2045年10月22日，还款日为每月20日，执行利率为5.66500%，逾期利率为8.49750%。 2018年4月10日，陈少晶与任武国签订一份《房地产买卖合同》，约定任武国向陈少晶购买位于福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元，成交价格为1780000元。 2019年1月25日，农行福新支行与陈少晶就坐落于福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元房产办理了抵押登记。闽（2019）福州市马尾区不动产权第××号《不动产登记证明》记载抵押权登记的权利人为农行福新支行，义务人为陈少晶，不动产权证号为闽（2019）福州市马尾区不动产权第×××号。 因陈少晶未经农行福新支行书面同意转让抵押房产，农行福新支行提起本案诉讼，请求提前收回全部借款。截至2019年7月23日，陈少晶尚有借款本金557,266.59元，利息、罚息、复利合计250.31元等未结清。 另查明，陈少晶与张慧琴于2006年5月26日登记结婚。 2017年10月23日，中国农业银行福建省分行营业部印发农银闽营发〔2017〕290号《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》，将福新支行按二级支行管理划归台江支行管辖，其内设机构与台江支行合并。 本院认为，农行台江支行与陈少晶、张慧琴签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。农行台江支行已履行发放贷款的义务，但陈少晶未经贷款人书面同意对抵押物进行处分，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，农行台江支行主张提前收回全部贷款，请求陈少晶偿还尚欠的借款本金及其利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。讼争债务发生在陈少晶与张慧琴的婚姻关系存续期间，且张慧琴在《个人购房担保借款合同》保证人、抵押人处签字，现无证据证明本案存在不应按夫妻共同债务处理的除外情形，故张慧琴应对陈少晶所负的债务承担共同偿还责任。 陈少晶自愿以其购买的坐落于福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元房产为讼争债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。《不动产登记证明》记载的抵押权人虽为农行福新支行，但根据农银闽营发〔2017〕290号《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》，农行福新支行在管理体制改革后相关权利义务由农行台江支行继受。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，陈少晶不履行到期债务，农行台江支行有权以抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，对农行台江支行的诉讼请求，本院予以支持。张慧琴经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈少晶、张慧琴应于本判决生效之日起十日内，共同向中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金557,266.59元及利息、罚息、复利（暂计至2019年7月23日的利息、罚息、复利合计250.31元，此后的利息、罚息、复利按合同编号：35020120150062665《个人购房担保借款合同》约定的标准计至款项还清之日止）； 二、中国农业银行股份有限公司福州台江支行有权以陈少晶名下的坐落于福州市马尾区正荣·御品中央×＃楼×××单元房产【不动产权证号：闽（2019）福州市马尾区不动产权第×××号】拍卖或者变卖所得的价款，就本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,375元，由陈少晶、张慧琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 莹 人民陪审员  黄小华 人民陪审员  刘瑞英 二〇二〇年五月六日 法官 助理  王雨桐 书 记 员  高慧琳 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。