广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初389号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市晨华路**碧桂苑**楼，统一社会信用代码：914502006697499021。 负责人：杨大志，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：吴新光，男，1962年7月15日出生，汉族，户籍地：广西柳城县，现住柳州市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行诉被告吴新光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何平到庭参加诉讼，被告吴新光经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2017年4月11日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告归还原告贷款本金703809.57元，支付逾期贷款利息12344.58元、逾期罚息321.12元（上述利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计至实际清偿之日止），本金、利息和罚息，合计716475.27元；3.判令被告支付律师服务费31659.01元，以上三项：本金、利息（包含逾期利息、罚息）、律师服务费共计748134.28元；4.确认浦发银行柳州分行对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。事实和理由：2017年4月11日，被告因购买柳州市房屋与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定被告向原告借款790000元，借款期限14年，采用等额本息还款法偿还贷款。被告将购买的柳州市房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2017年4月12日在柳州市国土资源局办理了不动产抵押登记证明，证号：桂(2017)柳州市不动产证明第0017943号；原告于2017年5月16日向被告发放贷款790000元。自2019年7月15日起，被告却开始违反合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。合同第14.5条约定，被告的贷款利率为4.9%(中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率4.9%)，而根据该合同第2.5条、14.13条对罚息的约定，原告有权对借款人未按时足额偿付贷款本息计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；截止2019年11月25日，被告共计拖欠原告贷款贷款本金703809.57元，支付逾期贷款利息12344.58元、逾期罚息321.12元，本金、利息和罚息，合计716475.27元。合同第6.2条约定，抵押担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用）。该合同第6.3条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。因被告已经连续5期累计共14次未按时足额偿还贷款本息和相关费用，依照合同第11.1.2条的约定，被告的行为己构成违约。根据12.1.5条的约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；现原告己经多次向被告催告还款，但被告均未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费31659.01元。根据合同第9.2条约定，借款人不能依照合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同第13.8条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为己经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告吴新光未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提供了《房地产买卖协议》、身份证复印件、房屋所有权证、个人信贷业务谈话调查笔录、户口簿复印件、婚姻状况声明、离婚证复印件、个人贷款业务审批流程表、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、个人贷款审批表、个人贷款借款凭证、贷款清单、个人贷款还款通知单、《民事委托代理合同》、律师费收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。原告明确其主张的利息12344.58元是以逾期借款本金为基数，从2019年7月15日起暂计至2019年11月25日止，之后的利息另计至实际清偿之日止，罚息321.12元是以逾期利息为基数，从2019年7月15日起暂计至2019年11月25日止，之后的罚息以逾期利息为基数，另计至实际清偿之日止。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部借款本息，故原告要求解除合同、要求被告偿还借款本金703809.57元，支付利息12344.58元、罚息321.12元（该利息、罚息暂计至2019年11月25日止，之后的利息以逾期借款本金为基数，之后的罚息以逾期利息为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师费的问题。《个人购房担保借款合同》约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，故原告要求被告支付律师费31659.01元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，被告吴新光以其名下位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告吴新光于2017年4月11日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告吴新光向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金703809.57元、利息12344.58元、罚息321.12元（该利息、罚息暂计至2019年11月25日止，之后的利息以逾期借款本金为基数，之后的罚息以逾期利息为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）; 三、被告吴新光向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师费31659.01元； 四、被告吴新光不履行上述第二、三项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告吴新光名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费11282元，财产保全费4370元，共计15652元（原告已预交），由被告吴新光负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  刘海锐 人民陪审员  罗周莲 人民陪审员  谢云秀 二〇二〇年五月二十九日 代书 记员  农淞乔