广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初9190号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区机场路春暖花园K座。负责人：崔志海，担任行长。委托诉讼代理人：何九辞、曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：魏铭，男，1996年10月2日出生，汉族，身份证住址广州市荔湾区。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行诉被告魏铭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人何九辞到庭参加了诉讼，被告魏铭经本院传票传唤，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行提出诉讼请求：1.被告向原告清偿信用卡欠款本金182987.97元、利息299.74元、逾期还款违约金560.95元、分期手续费1596.4元，以上暂计至2020年2月16日合计185445.06元；以及至2020年2月17日起至实际清偿之日止的利息、手续费、逾期还款违约金[利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费每期按533.33元计算，逾期违约金按最低还款额未还部分5%按月计算]；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年3月20日，被告向原告申请“乐分易”分期业务，填写并申请《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部条款，以及被告向原告申领金穗贷记卡，卡号为62×××33。原告于2019年5月14日按约定发放了200000元，而被告长期无法按期偿还贷款本息。为维护原告的合法权益，特诉请法院判如所请。被告魏铭无答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月20日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，办理贷记卡。该申请表背面所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（被告）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（原告）还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，甲方按月计收复利，特定产品计收单利（4.1条）。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金（4.3条）等。同日，被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》办理“乐分易”分期业务。根据该申请表背面所附业务细则载明：《申请表》未填写或者填写的分期资金金额、分期期数、分期手续费等与支付凭证或申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准（第一条）。“乐分易”分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用（第五条）。申请人出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中的任何一项违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度（第十一条第1款）；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用（第十一条第2款）等。上述合同签订后，原告于2019年5月14日向被告指定的账户汇入款项200000元。《业务凭证》确认卡号62×××33，乐分易分期总本金200000元，分期总手续费32000元，期数60期，交易日期2019年5月14日，首期应还本金3333元，首期应还手续费533.33元。庭审中，原告表示被告从2019年12月开始逾期未足额偿还，截止至2020年5月21日，被告尚欠借款本金175857.34元、利息862.73元、手续费3196.39元、逾期还款违约金1198.41元；在原告信用卡贷后管理系统中显示2020年3月11日还款3000元、2020年3月20日还款3870元、2020年3月22日还款130.03元、2020年3月24日还款130.6元，共计7130.63元，该金额已在本金中扣除。另查：本院于2020年4月28日向被告送达起诉状副本、开庭传票。以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、业务凭证、交易流水、基本资料及当事人陈述等证据证实。本院认为：被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》属其真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，被告均应恪守履行。原告在《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》提交后，通过审批同意被告办理信用卡“乐分易”业务并向其发放了信用卡额度贷款200000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告逾期清偿信用卡分期贷款本息的行为已经构成违约，原告要求提前收回全部贷记卡贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。被告应当向原告清偿尚欠全部信用卡分期贷款本金175857.34元。另《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”被告经本院于2020年4月28日送达民事起诉状及开庭传票，即为解除合同通知送达之日，即信用卡分期额度到期之日。信用卡分期额度到期前，被告应当清偿的利息、手续费、还款违约金可按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。信用卡分期额度到期后，利息、手续费则应按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至上述款项实际清偿之日止，还款违约金则根据公平合理原则，酌定以尚欠信用卡贷款本金175857.34元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止。被告经本院传票传唤，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告魏铭向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行清偿信用卡“乐分易”贷款本金175857.34元；二、于本判决生效之日起五日内，被告魏铭向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行支付2020年4月28日前的信用卡利息、手续费、还款违约金（利息、手续费、还款违约金按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准计算）；三、于本判决生效之日起五日内，被告魏铭向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付自2020年4月29日起的信用卡利息、手续费及还款违约金（利息、手续费按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至上述贷款本金实际清偿之日止；还款违约金以尚欠信用卡贷款本金175857.34元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止）；四、驳回中国农业银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2004元、财产保全费1447.2元（原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行已缴纳），均由被告魏铭负担并于本民事判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  易细姣二〇二〇年五月二十七日书记员  李 越