广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1030号原告：中国建设银行股份有限公司开平支行，住所地：广东省开平市。负责人：曾锐波，该行行长。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：黄新豪，男，1987年5月21日出生，汉族，住广东省台山市。身份证号码：440************516。原告中国建设银行股份有限公司开平支行（以下简称建行开平支行）诉被告黄新豪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告建行开平支行的委托代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告黄新豪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行开平支行向本院提出诉讼请求为：1、请求判令解除原告与被告签订借款本金为350000元的编号为440101779-201*******868522号的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告立即偿还原告所有欠款合计人民币299809.22元（其中包含本金欠款余额284655.26元及暂计至2020年2月26日的利息13861.3元、罚息1292.66元），从2020年2月27日起至款项清偿之日止的利息、罚息（以本金284655.26元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》的有关约定计算；3、请求对被告提供抵押担保的位于开平市********************进行折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还给原告；4、请求判令被告向原告支付律师代理费21990元；5、被告承担本案的诉讼费用。本院审理查明：2015年3月27日，建行开平支行与黄新豪签订合同签订编号为440101779-201*******868522号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：(一)黄新豪向建行开平支行借款350000元，用于购买位于开平市********************。(二)贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5.00%，贷款月利率为4.67083‰，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％，贷款期限为180个月。(三)采用等额本息和委托扣款的方式还款，黄新豪每月应当向建行开平支行还款2879.33元；(四)黄新豪以位于开平市********************【证号：粤房地权证F开平（2015）字第11XXXXXXXX707号】为其上述的贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金，利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同还约定：借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约。违约情形出现后，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……（2）宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；（3）解除与借款人的借贷关系；……（13）以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。合同签订后，双方于2015年3月27日将上述抵押房屋办理了抵押登记手续，债权数额为350000元。2015年3月30日，建行开平支行依约向黄新豪发放贷款350000元。从2019年5月起黄新豪就一直没有偿还本息至今，截至2020年2月26日止，黄新豪结欠建行开平支行借款本金284655.26元、利息13861.3元、罚息1292.66元。另查明，建行开平支行与广东真利律师事务所签订《委托代理协议》。协议约定，广东真利律师事务所指派律师作为建行开平支行与黄新豪金融借款合同一案的代理人。建行开平支行支付了代理费21990元给广东真利律师事务所。本案在诉讼过程中，依建行开平支行的财产保全申请，本院查封了黄新豪名下位于开平市********************。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。建行开平支行与黄新豪在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，双方形成了金融借款合同关系，合同意思表示真实，主体适格，内容未违反我国法律法规的禁止性规定，合法有效，受法律保护，当事人应按合同的约定履行各自的义务。建行开平支行依约向黄新豪发放贷款，已履行了合同约定的义务。黄新豪作为借款人，应按合同约定的期限、方式和利率标准履行按期足额支付利息和清偿本金的义务，但黄新豪没有依照合同约定的期限履行偿还到期借款本息的义务，其行为显属违约，依法应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”的规定，由于黄新豪没有依照合同约定履行债务，致使不能实现合同目的，建行开平支行请求解除与黄新豪签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理据充足，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据合同履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”以及第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”和第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”合同解除后，黄新豪应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。建行开平支行请求黄新豪立即偿还该借款合同项下的借款本金284655.26元、利息13861.3元、罚息1292.66元（合计299809.22元）以及自2020年2月27日起至款项还清日止的利息(以本金299809.22元为基数，按借款合同约定的利率计算），事实清楚，理据充分，本院予以支持。对于抵押物的优先受偿权问题。黄新豪与建行开平支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定以其购买的位于开平市********************设定抵押担保，担保其涉案借款。上述抵押担保的设立没有违反法律法规的强制性规定，且已办理了抵押登记手续，抵押权已合法设立。现黄新豪没有依约偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”的规定，以及《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条第二款、第三十七条的约定，建行开平支行主张以涉案抵押的房屋处置所得价款优先受偿涉案借款本金、利息及罚息，事实清楚，于法有据，本院依法予以支持。关于律师费的问题，建行开平支行为了实现债权之目的，聘请广东真利律师事务所律师并支付了律师费为21990元，符合开平建行与黄新豪签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条“抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)”的约定，且该费用并未高于【粤价(2006)298号】《广东省律师服务政府指导价》的收费标准，因此，建行开平支行请求黄新豪支付律师费21990元，理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告黄新豪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司开平支行与被告黄新豪签订的编号为440101779-201*******868522《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告黄新豪应在本判决发生法律效力之日起十五日内清还贷款本金284655.26元、利息13861.3元、罚息1292.66元（合计299809.22元）以及自2020年2月27日起至款项清偿之日止的利息(以本金284655.26元为基数，按借款合同约定的利率计算）给原告中国建设银行股份有限公司开平支行；三、被告黄新豪应在本判决生效之日起十五日内支付律师费21990元给中国建设银行股份有限公司开平支行；四、原告中国建设银行股份有限公司开平支行就处置被告黄新豪名下位于开平市********************所得的价款在350000元的限额范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费减半收取3543.89元、财产保全费2019.05元，合计5562.94元（原告已预交），由被告黄新豪负担，原告中国建设银行股份有限公司开平支行预交的一审案件受理费3543.89元、财产保全费2019.05元，合计5562.94元，由本院予以退回；被告黄新豪应向本院补缴一审案件受理费3543.89元、财产保全费2019.05元，合计5562.94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄惠英二〇二〇年五月十三日书记员  许碧霞