安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1502民初1679号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行，住所地安徽省六安市梅山南路农业科技大厦,统一社会信用代码913415006758598411。 负责人：查选军，该行行长。 委托诉讼代理人(特别授权）：秦小曼，安徽知勤律师事务所律师。 被告:谢福芹,女,1974年8月18日生,汉族,户籍地安徽省霍邱县，住安徽省六安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行（以下简称邮储银行六安分行）诉被告谢福芹民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行六安分行的委托诉讼代理人秦小曼到庭参加诉讼，被告谢福芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行六安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金216235.888元,支付截止2020年1月2日的利息及罚息1732.8元,本息合计233563.98元；2、判令被告支付2020年1月3日至还清本息之日的利息及罚息（具体数额以还款日银行一同截屏数据为准）；3、判令原告对被告的抵押财产在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2017年2月9日,原告与被告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》,约定借款额度金额为25万元（可循环使用）；额度存续期为2017年2月9日至2030年2月9日,其中前36个月为额度支用期；贷款用途为个人综合消费；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%；罚息利率为借款利率的1.5倍；同时被告以其所有的位于六安市的房屋为上述借款提供抵押担保,担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用,并于2017年2月9日办理了抵押权登记。2017年2月21日,被告谢福芹向原告提交了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》,申请开办卡贷通功能,约定累计支用限额和单笔支用限额均为25万元,单笔贷款期限为120个月,还款方式为按月等额还款,贷款用途为住房装修,原告在审核相关借款资料后依约发放贷款。根据合同约定,原告已经履行放款义务,被告也应依约按期还款,但被告却在归还了部分本息后开始逾期,原告多次催要均未果。综上，原、被告双方签订的借款及担保合同合法有效,约定内容明确,是双方的真实意思表示,且与我国法律法规的强制性规定不相冲突。同时,被告将其共有财产抵押给原告,则原告对抵押财产享有优先受偿权。现被告逾期还款的行为侵害了原告的合法权益,原告无奈只得向贵院具状起诉,望判如所请。本案审理中，原告将其第一项诉讼请求变更为“判令被告偿还原告借款本金216235.88元,支付截止2020年1月2日的利息及罚息17328.1元,本息合计233563.98元”,将其第二项诉讼请求变更为“判令被告支付2020年1月3日至还清本息之日的利息及罚息（具体数额以还款日银行系统截屏数据为准）”。 被告谢福芹未作答辩。 原告邮储银行六安分行为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下： 证据一营业执照、负责人身份证明，证明原告诉讼主体身份适格。证据二身份证复印件，证明被告诉讼主体身份适格。证据三《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，证明被告在授信额度期内向原告借款25万元用于住房装修，借款期限为2017年2月25日至2027年2月25日，还款方式为等额本息，双方还就贷款利率、罚息利率等事项进行了约定。证据四《个人最高额担保合同》、房产证复印件、他项权证复印件，证明被告以其所有的位于六安市（皖2016六安市市不动产权第0020859号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记（皖2017六安市市不动产证明第3013594号）。证据五截止2020年1月2日的银行系统结请试算（含本金、利息及罚息）、本金及利息还款流水，证明1、原告和被告约定分120期偿还贷款，但被告只归还了部分本金及利息；2、截止2020年1月2日被告所欠原告的借款本金、利息、罚息金额。 被告谢福芹未向本院提交证据。 本院对上述证据依法审查后认证如下： 原告所举的五组证据，再结合原告方的当庭陈述，能证明本案相关事实，具有真实性、合法性、关联性，故本院均予以确认并采信。 结合以上认定采信的证据及当事人陈述，本院查明的事实如下:2017年2月9日,原告邮储银行六安分行与被告谢福芹签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》,约定借款额度金额为25万元（可循环使用）；借款额度存续期限为2017年2月9日至2030年2月9日,其中前36个月为额度支用期；贷款用途为个人综合消费；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%；罚息利率为借款利率的1.5倍；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同时，被告以其所有的位于六安市的房屋为上述借款提供抵押担保,担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用,并于2017年2月9日办理了抵押登记［不动产登记证明：皖（2017）六安市市不动产证明第3013594号］，该证明记载债权数额25万元。2017年2月21日,被告向原告提交了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》,申请开办卡贷通功能,约定累计支用限额和单笔贷款支用限额均为25万元,单笔贷款期限为120个月,还款方式为按月等额本息还款,贷款用途为住房装修,原告在审核相关借款资料后依约发放贷款。截至2020年1月2日，被告尚欠原告贷款本金216235.88元、利息及罚息17328.1元未付。现原告诉至本院，请求判如所请。 本院认为，原告邮储银行六安分行与被告谢福芹因涉案的贷款本息偿还问题发生纠纷，故本案案由应当确定为金融借款合同纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》是当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。合同履行中，由于被告未依约还本付息，已构成违约，故原告有权按合同约定宣布借款提前到期，要求被告立即清偿借款本息。原告要求被告偿还贷款本金216235.88元，截至2020年1月2日利息及罚息17328.1元，以及依据合同约定至还清本息之日的利息及罚息，其诉请符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告提供其所有的位于六安市的房屋为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，不动产登记证明注明债权数额25万元，故原告应在本案借款本息等25万元范围内对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谢福芹于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金216235.88元； 二、被告谢福芹于本判决生效之日起十五日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行截止2020年1月2日的利息及罚息17328.1元以及2020年1月3日至还清本息之日的利息及罚息(具体数额以还款日银行系统截屏数据为准)； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行在本案借款本息等25万元范围内对被告谢福芹提供抵押的位于六安市的房屋［不动产登记证明为：皖（2017）六安市市不动产证明第3013594号］拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5010元，减半收取计2505元，由被告谢福芹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  殷向阳 二〇二〇年五月二十五日 书记员  段晓强 附本案相关法条 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。