广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0608民初4917号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，住所地：广东省佛山市高明区***********，统一社会信用代码914***********116W。负责人：何建锋，系行长。委托诉讼代理人：陈阳军，系广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，系广东荆紫律师事务所律师。被告：叶华根，男，1986年10月25日出生，汉族，住广东省佛山市高明区荷城街道下湾村二区***，公民身份号码440************918。被告：蔡永云，女，1985年10月17日出生，汉族，住广东省佛山市高明区荷城街道下湾村二区***，公民身份号码441************121。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行（以下简称邮储高明支行）与被告叶华根、蔡永云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用普通程序,于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告邮储高明支行的委托诉讼代理人梁晓怡、被告蔡永云到庭参加诉讼，被告叶华根经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储高明支行向本院提出诉讼请求：1.两被告立即清偿贷款本金184433.45元及至实际清偿完毕日止的利息【利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮30%，若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息；暂计至2019年11月13日利息、罚息为2284.63元，本息暂合计186718.08元；2019年11月14日至实际清偿之日止按人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮30%再加收30%计算利息】；2.两被告支付律师费用6111元；3.原告对两被告提供抵押的位于佛山市高明区******************的拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2010年4月9日,两被告与原告邮储高明支行签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：440********1000698）,其中第一至四、八至九、十一、十四条约定:原告邮储高明支行向被告提供额度为228000元的贷款,用于购买位于佛山市高明区******************,借款期限360个月,借款利率为人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮30%，还款方式为按月等额本息还款法；若被告逾期还款的,则在借款利率基础上加收30%的罚息。两被告提供其购置的位于佛山市高明区******************为其与原告邮储高明支行签订的涉案合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、律师费及原告实现债权的费用，并办理了抵押登记。合同签订后，原告邮储高明支行于2010年5月4日依约向被告叶华根账户发放贷款228000元，借款期限为2010年5月4日至2040年5月4日。借款发放后，被告逾期归还本息，根据《个人购房借款及担保合同》第十条,若被告违约或资信状况恶化等,原告邮储高明支行有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益,原告邮储高明支行现特提起诉讼,请求贵院依法判决支持原告邮储高明支行的诉讼请求。在庭审中，原告邮储高明支行补充事实，截止到2020年5月10日的欠款金额，尚欠本金184433.45元，利息5337.66元，罚息169.97元，本息合计189941.08元。抵押物已于2020年1月21日由佛山市南海区人民法院以（2019）粤0605执13805号案拍卖成交，成交价款为565000元。被告蔡永云辩称，被告已经还了10年，利息不应该这么多。被告叶华根没有向本院提交答辩意见及证据，经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。原告邮储高明支行围绕诉讼请求依法提交了证据，并在庭审时出示。经审查，本院对原告邮储高明支行提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年4月9日,原告邮储高明支行与两被告签订一份《个人购房借款及担保合同》（编号：440***********698），约定两被告向原告邮储高明支行贷款228000元，用于购买佛山市高明区*****************的房屋，贷款利率为中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮30%，即年利率为4.158%，还款方式为按月等额本息还款法。若被告逾期的,则在借款利率基础上加收30%的罚息;被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,原告邮储高明支行有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求被告提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金等费用。两被告提供其所有的位于佛山市高明区*****************为其与原告邮储高明支行签订的涉案合同项下的借款提供抵押担保,担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、及原告实现债权的费用等。原告邮储高明支行与两被告于2010年4月19日对上述房产办理了抵押登记,他项权证号:粤房地他项权证佛字第0520100521号。合同签订后,原告邮储高明支行于2010年*月4日依约向被告发放贷款228000元,借款期限为2010年*月4日至2040年*月4日。两被告从2019年8月4日开始逾期还款，截至2019年11月13日，两被告尚欠原告邮储高明支行本金184433.45元、利息2261.47元、罚息23.16元。另查明，2019年11月5日，被告叶华根与被告蔡永云登记离婚。2019年11月13日，原告邮储高明支行与广东荆紫律师事务所签订《民事委托代理协议》，委托代理涉案贷款诉讼事宜，律师费约定为6111元。2020年1月21日，案涉抵押物由佛山市南海区人民法院以（2019）粤0605执13805号案拍卖成交，成交价款为565000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条之规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告邮储高明支行作为经批准设立的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告邮储高明支行与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。原告邮储高明支行依约履行了放贷义务，两被告未能按时偿还贷款本息已经构成违约，原告邮储高明支行请求两被告偿还借款本金184433.45元及计至2019年11月13日的利息、罚息2284.63元，并主张从2019年11月14日起以184433.45元为本金按照中国人民银行规定的同期五年期以上档次贷款基准利率下浮30%再加收30%计算利息至实际清偿之日止，符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。关于律师费。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，《个人购房借款及担保合同》约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，且原告邮储高明支行聘请律师代理本案诉讼是客观事实，亦有相应的委托诉讼代理合同、律师费发票予以佐证，且没有超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，属合理的支出，故原告邮储高明支行要求两被告支付律师费6111元的诉讼主张合法有据，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定，“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”以及第一百九十五条规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，两被告提供涉案房产作为贷款抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立，原告邮储高明支行依法享有抵押权，有权对两被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。故原告邮储高明支行主张涉案房产优先受偿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告叶华根、蔡永云于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金184433.45元及利息、罚息（截至2019年11月13日止，利息、罚息为2284.63元以及自2019年11月14日起至实际清偿之日止以184433.45元为本金按照中国人民银行规定的同期五年期以上档次贷款基准利率下浮30%再加收30%计算利息）；二、被告叶华根、蔡永云于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行支付律师代理费6111元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行对被告叶华根、蔡永云位于佛山市高明区******************【他项权证号:粤房地他项权证佛字第0520100521*】拍卖、变卖所得价款在前述判项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4156.50元，由被告叶华根、蔡永云负担。因原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行已预缴4156.50元，故被告叶华根、蔡永云在履行判决确定的给付义务时一并迳付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，本院不作收退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  吴方敏人民陪审员  赵永冲人民陪审员  谢仲强二〇二〇年五月十二日法哈官哈助哈理哈哈哈薛韵莹哈哈书判判记判判员书之日薛韵莹佛山附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。