江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初2162号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心（统一社会信用代码911101136738305439），住所地在北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：顾碧琳，江苏新高的律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈圣斐，江苏新高的律师事务所实习律师。被告：梁海波，男，1974年10月17日生，汉族。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告梁海波信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人顾碧琳、陈圣斐到庭参加诉讼，被告梁海波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1．判令被告梁海波立即偿还信用卡透支本金人民币75566.96元、交易手续费1117元、违约金5454.97元、分期手续费8161.23元，合计90300.16元（截至2019年12月25日），并根据合同约定支付自2019年12月26日起的交易手续费和违约金；2．判令被告梁海波承担律师费3000元；3．判令被告梁海波承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：其根据梁海波的信用卡申请表向梁海波核发了2张信用卡，卡号分别为62×××69和62×××73。梁海波开卡消费后，对信用卡用款未能按约清偿。截至2019年12月25日，梁海波已拖欠本金75566.96元、交易手续费1117元、违约金5454.97元、分期手续费8161.23元，合计90300.16元。其多次催收无果，故委托律师代为诉讼，并支付律师费3000元。为维护合法权益，其诉至法院。梁海波未应诉，亦未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年，梁海波向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期信用卡2张，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《民生通宝分期信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、费用、对账单、有效期、保证责任、安全事项及其他内容进行了约定。约定内容包含：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费；手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效；持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容；持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。领用合约所附收费标准载明：刷卡消费日手续费率为0.042%；滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。民生银行信用卡中心依约为梁海波办理了信用卡，卡号为62×××73和62×××69。2019年7月18日，梁海波向民生银行信用卡中心申请办理还款分期业务，其签署的持卡人还款分期业务申请书载明：每期手续费费率为0.3%，年化手续费率为6.78%；单期手续费=分期总金额*每期手续费费率；总手续费=单期手续费*分期期数。梁海波自2019年10月4日开始逾期还款。截至2019年12月25日，梁海波拖欠本金75566.96元、交易手续费1117元及分期手续费8161.23元。为实现债权，民生银行信用卡中心委托律师代为诉讼，并支付律师费3000元。2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其官方网站发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》，主要内容是：自2017年1月1日起收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。上述事实，有信用卡申请表、民生通宝分期信用卡领用合约、分期业务申请书、交易明细、欠款明细、系统截屏、网站公告截图、催收记录、委托代理协议、律师费发票及当事人陈述等证据证实。另，中国人民银行于2016年发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），内容为自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，依法成立的合同受法律保护。民生银行信用卡中心与梁海波签订的民生通宝分期信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。梁海波未能按约偿还透支款项，构成违约，应承担违约责任。民生银行信用卡中心要求梁海波偿还拖欠本金75566.96元的诉讼请求，本院予以支持。关于交易手续费和分期手续费，梁海波逾期后亦应遵循信用卡领用合约的约定支付该两项费用，但交易手续费和分期手续费的总和不应超过年利率24%，具体金额以银行系统生成为准。关于违约金。银发[2016]111号文件规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，民生银行信用卡中心仅将合同变更的内容在官网上进行公告，该合同变更的意思表示并未到达合同相对方梁海波，民生银行信用卡中心未能举证证明其与梁海波就收取违约金一事达成协议，故不能由此认定民生银行信用卡中心与梁海波就收取违约金一事达成合意，不能产生合同变更的法律效果。因此，民生银行信用卡中心关于违约金的诉讼请求于法无据，本院不予支持。梁海波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁海波于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金75566.96元、截至2019年12月25日的交易手续费和分期手续费（交易手续费和分期手续费按照信用卡领用合约约定，具体金额以银行系统生成为准，但总和以未还本金为基数，自梁海波逾期之日即2019年10月4日起按照年利率24%计算至2019年12月25日止的结果为限）及之后的交易手续费（自2019年12月26日起按照信用卡领用合约的约定计算至实际给付之日止）；二、被告梁海波于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费1066元，财产保全费1045元，合计2111元，由被告梁海波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  邹秋静二〇二〇年五月九日书记员  李珠月