河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0327民初641号原告：李桂勤，女，汉族，1960年5月5日生，住河南省宜阳县。原告：李国旗，男，汉族，1980年10月14日生，住河南省宜阳县。原告：李国锋，男，汉族，1981年10月13日生，住山西省孝义市。原告：李艳丽，女，汉族，1984年8月20日生，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：郭胜利，河南八斗律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为提起诉讼、应诉答辩；代为参加庭审活动；代为承认、放弃、变更诉讼请求；代为调解、和解；代领法律文书等。被告：太平财产保险有限公司，住所地深圳市福田区益田路6001号太平金融大厦33层，统一社会信用代码：914403007109286557。法定代表人：肖星，董事长。委托诉讼代理人：范鑫鑫，河南昌兰律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃或变更诉讼请求；进行和解；提起反诉或上诉；签收法律文书等。原告李桂勤、李国旗、李国锋、李艳丽诉被告太平财产保险有限公司（以下简称太平保险）人身保险合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李桂勤、李国旗、李国锋、李艳丽的委托诉讼代理人郭胜利、被告太平保险的委托诉讼代理人范鑫鑫到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告李桂勤、李国旗、李国锋、李艳丽向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付李八勤身故保险金100000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月，原告李国锋为其父亲李八勤向被告太平保险投保了一份老年人综合意外保险并交纳了保险费，被告太平保险承保并出具了单号为181113532960193109028的保险单，保险期间为一年，自2018年12月1日零时起至2019年11月30日二十四时止，其中意外身故、残疾保险限额为100000元。另，该保险单显示本保险单的意外身故保险金按照继承法相关规定处理，业务归属机构为苏州分公司。2019年8月6日7时10分许，被保险人李八勤因发生交通事故经抢救无效于当日身故。投保人李国锋于当日通过95589坐席向被告太平保险报了案。2020年1月19日，本保险单的业务归属机构太平保险苏州分公司向投保人出具了《拒赔通知书》，依据是保险合同中的责任免除条款“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；”。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，《拒赔通知书》所依据的内容明显属于免除保险人责任的条款，且被告未就该条款做到法定的提示义务，也未就该条款向投保人作出明确说明，该免责条款无效，被告应向原告支付约定的保险金100000元。四原告系李八勤全部的第一顺序继承人，对本案享有合法的诉权及对李八勤身故保险金的收益权。为维护原告的合法权益，故提起诉讼。被告太平保险辩称：1、投保人李国锋是通过支付宝平台用电子投保的方式投保的该老年人综合意外保险，在电子投保过程中系统均会提示投保人已阅读平台保险服务协议，只有在阅读完协议再点击同意协议并投保的情况下才能成功的投保该意外保险，在保险条款中针对免责条款均由详细的加粗示意，作为保险公司已经尽到相应的告知提示义务。2、李八勤驾驶无证机动车按时该起意外交通事故，属于保险条款中约定的免责条款中的被保险人驾驶无有效行驶证的机动车辆发生交通事故属于免责事由，作为商业保险合同，应当遵守该条款约定，属于保险条款免赔事由。经审理查明：原告李国锋为其父亲李八勤在被告太平保险投保老年人综合意外保险一份，太平保险出具保单号为18111353296019310902的《老年人综合意外保险单》一份，载明“被保险人为李八勤，意外身故保险金按照继承法相关规定处理，保险期间由2018年12月1日零时起至2019年11月30日二十四时止，意外身故、残疾赔偿限额为100000元。”2019年8月6日7时10分许，案外人李金灿驾驶小型轿车与驾驶无号牌正三轮摩托车的被保险人李八勤发生相撞，造成李八勤经医院抢救无效死亡的交通事故。后李八勤家属向被告太平保险理赔。太平保险于2020年1月19日出具《拒赔通知书》，载明“我公司认为本次事故不属于保险责任，理由如下：根据保险合同中责任免除：被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；”。另查明，李八勤的近亲属现有李桂勤、李国旗、李国锋、李艳丽四人。上述事实，有原、被告的当庭陈述、《老年人综合意外保险单》、道路交通事故认定书、居民死亡医学证明书、火化证明、户籍注销证明、《拒赔通知书》、宜阳县樊村镇安古村民委员会证明等证据相互印证，予以印证。本院认为：李八勤的亲属李国锋为李八勤在被告太平保险投保老年人综合意外保险并缴纳保费，双方之间形成保险合同关系，该保险合同合法有效，被告应依据保险合同履行其义务。现李八勤在保险期间发生交通事故并死亡，被告应按照合同约定向李八勤的合法继承人支付意外身故保险赔偿金100000元。被告辩称因李八勤驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故导致身故系免责事由，不予赔偿，经查，该老年人综合意外保险的保险条款系由被告提供的格式条款，其未向本院提交投保时已向投保人就免责事由作出明确说明的证据，该免责条款不产生效力，对被告该辩解意见不予支持。原告李桂勤、李国旗、李国锋、李艳丽四人系李八勤的近亲属，是李八勤的合法继承人，保险单中载明意外身故保险金按照继承法相关规定处理，故原告请求判令太平保险支付给四原告保险金额100000元的理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第三条、第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：限被告太平财产保险有限公司于本判决生效之日起十五日内支付原告李桂勤、李国旗、李国锋、李艳丽保险赔偿金100000元。如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1150元，由被告太平财产保险有限公司承担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 卫 溪二〇二〇年五月二十八日书记员 张北改附法律条文：《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：（一）公民的收入；（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；（三）公民的林木、牲畜和家禽；（四）公民的文物、图书资料；（五）法律允许公民所有的生产资料；（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；（七）公民的其他合法财产。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。