广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初28005号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市********银大厦，统一社会信用代码：914420********827M。负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：何美恩，广东厚诚律师事务所律师助理。被告：段立明，男，1976年2月16日出生，汉族，身份证住址：黑龙江省哈尔滨市阿城区****委一组，公民身份号码：230************732。被告：刘爱静，女，1975年9月3日出生，汉族，身份证住址：黑龙江省哈尔滨市南岗区******黄河绿园小区黄河大厦1606室，公民身份号码：230************848。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告段立明、刘爱静金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行因被告段立明拖欠贷款本息，被告段立明与被告刘爱静系夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.解除被告段立明与原告中行中山分行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JZSAA20090262号）；2.被告段立明向原告中行中山分行偿还借款本金105600元及利息、罚息（暂计至2019年10月14日止利息1461.09元，罚息86.49元，从2019年10月15日起至清偿之日止按合同约定的利率标准计付）；3.被告段立明、刘爱静向原告中行中山分行支付律师费9357元；4.原告中行中山分行对处置被告段立明、刘爱静提供的抵押房产中山市****************星湖一街7幢1003房所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；5.被告刘爱静承担共同清偿责任。被告段立明、刘爱静经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行中山分行。借款人、抵押人：段立明。签约情况：2009年8月27日，中行中山分行与段立明签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JZSAA20090262号）。贷款金额：297000元。贷款期限：15年。自2009年9月1日起至2024年9月1日止。贷款利率：浮动利率。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。浮动周期为12个月。借款用途：购买位于广东省中山市****************星湖一街7幢1003房的房地产。还款方式：按月等额本金还款。罚息及复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括逾期本金和应付未付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。抵押担保情况：抵押物为段立明本案中借款所购的位于广东省中山市****************星湖一街7幢1003房的房地产，合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等。该房产已于2011年8月24日办理抵押登记手续【房地产他项权证号：中府字第0211021274号】，被担保主债权数额为297000万元。律师费用情况：中行中山分行委托广东厚诚律师事务所律师为本案诉讼代理人，为此支出律师费用9357元，广东厚诚律师事务所开具了相应金额的律师费发票。贷款发放情况：中行中山分行于2009年9月1日向段立明指定账户放款297000元。欠款情况：段立明借款后未按时足额还款，截至2020年4月27日，尚欠贷款本金105600元、利息3176.55元、罚息431.49元、复利75.36元。另查：段立明与刘爱静系夫妻关系，双方于2008年7月10日登记结婚。本院认为，中行中山分行与段立明签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。段立明借款后未按时足额还款，已构成违约，中行中山分行按照合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求段立明支付利息、罚息、复利。关于段立明所欠金额，有中行中山分行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，段立明没有到庭抗辩及提供证据反驳，故本院予以确认。关于利率标准，从2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，按照中国人民银行公告（2019）第30号文《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》的规定进行转换。由于中行中山分行已诉请解除合同并提前收贷，故借款利息应计至合同解除之日止，中行中山分行请求计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，因合同已约定中行中山分行因催收贷款本息产生的费用由段立明承担，且中行中山分行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费且符合律师费收费标准，故段立明应承担该笔费用。段立明提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效。当段立明不履行上述债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。关于刘爱静的责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务发生在段立明与刘爱静夫妻关系存续期间，该笔贷款虽为段立明以个人名义所负，但其借款购买房屋具有增益夫妻共同财产之目的，在无证据表明段立明与刘爱静对二人夫妻关系存续期间所取得的财产归属有作特别约定的情况下，段立明借款所购房产依法应认定为夫妻共同财产，则因购买房产所产生的债务亦为夫妻共同债务，故刘爱静应承担连带清偿责任。段立明、刘爱静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告段立明于2009年8月27日签订的个人一手住房贷款合同（编号：JZSAA20090262号）。二、被告段立明于本判决发生法律效力之日起七天内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金105600元及利息、罚息、复利（截至2020年4月27日欠利息3176.55元、罚息431.49元、复利75.36元；2020年4月28日至本判决生效之日止，利息、罚息、复利分别以未到期本金、逾期本金及应付未付利息为基数按《个人一手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息、复利，以实欠本金及应付未付利息为基数按《个人一手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算）。三、被告段立明于本判决发生法律效力之日起七天内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费9357元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告段立明提供的位于广东省中山市****************星湖一街7幢1003房的房地产【房地产他项权证号：中府字第0211021274】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分归被告段立明所有。五、被告刘爱静对被告段立明的上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2630.09元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告段立明、刘爱静共同负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  唐 群人民陪审员  林国英人民陪审员  何伟霞二〇二〇年五月二十二日书 记 员  林兆诗阮嘉琪