黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初222号原告：中国银行股份有限公司黄石分行。住所地：黄石市下陆区团城山桂林南路1号。负责人：杨永兵，系该行行长。委托诉讼代理人：吴云博，系湖北众焱律师事务所律师，系特别授权。委托诉讼代理人：查琼，系湖北众焱律师事务所（实习）律师，系特别授权。被告：徐文胜，男，1967年12月1日出生，汉族，住湖北省大冶市。原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称中国银行）诉被告徐文胜信用卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法由本院审判员朱浩波适用简易程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人吴云博及被告徐文胜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求依法判令：1、被告偿还原告透支本金55343元并支付透支利息560.31元、应收费用13658.57元（含还款违约金、全部分期手续费），合计69561.88元（截至2020年1月7日）；并从2020年1月8日起至欠款全部清偿之日止的透支利息和应收费用按照信用卡协议的约定继续计算。2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向原告申领“信用卡”，办卡时其阅读了全部申请材料并充分了解清楚信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。后经审批，原告同意向被告发放了中国银行信用卡。开卡后，被告使用信用卡进行了透支消费若干后，被告产生了大额消费，因到期不还款，造成严重违约，故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告徐文胜辩称，被告购车款已全额给支付车辆销售公司，该公司同意由其分期偿还车款。经本院审理查明，被告徐文胜向原告申请办理中国银行信用卡业务，承诺遵守信用卡领用合约的各项规定。原告向其发放了卡号为62×××77信用卡。被告持卡进行了透支消费。2018年6月13日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类，以下简称分期付款合同）。约定专向分期付款的额度为人民币102000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起计算。分期用途为支付被告购买广州传祺车辆的款项。手续费费率为专项付款额度的12%，人民币12240元，分期收取。账单日为每月24日。违约责任：1、逾期未还款部分按剩余本金以日利率万分之五收取透支利息，利息从交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；2、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；3、终止该笔分期业务，提前还清欠款。逾期付款应承担原告由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同日分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。截止至2020年1月7日，上述信用卡项下被告徐文胜尚欠原告透支本金人民币55343元、利息560.31元、应收费用7539.29元（违约金4204.94元，大额分期手续费3334.35元），共计人民币66577.44元。同年7月20日，原告按上述合同约定将专用分期贷款人民币102000元划至被告所购车辆的经销商专用账户（账户名称：黄石宝路驰汽车销售有限公司，账号：57×××93）。2018年7月16日，徐文胜与黄轩的父亲签订了一份协议书，约定，甲方欠乙方借款人民币88500元，乙方购车贷款102000元，由甲方负责承担，乙方需另支付甲方13500元贷款差额，车贷由甲方偿还。本院认为，本案所涉信用卡领用合约、分期付款合同、分期抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。被告徐文胜与案外人达成的抵款协议对原告无约束力，故对其提出的关于其已支付购车款，不应承担还款责任的辩解意见，本院依法予以支持。原告按约向被告徐文胜发放了信用卡及大额分期款项，被告徐文胜应当依合同约定按时足额偿还欠款及分期款项本息。本案中，被告徐文胜逾期付款已超过60天，原告有权按照合同约定，要求被告徐文胜结清上述分期付款合同项下全部欠款本金、利息及相应费用。原告主张的应收费用实为违约金、手续费，其中违约金实为滞纳金，手续费为大额分期手续费。根据合约约定，滞纳金的数额不应超过被告未还款数额的5%，据此计算，被告支付滞纳金数额不应超过人民币2795.17元（55903.31元×5%）。手续费以被告分期还款为基础，现原告主张终止合同并要求被告提前还清全部欠款，在此情况下，原告要求被告支付未到期款的手续费无事实依据，故对原告中国银行提出的要求被告徐文胜偿还截止至2020年1月7日的信用卡透支本金55343元、利息560.31元、应收费用13658.57元，共计人民币69561.88元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，截止至2020年1月7日，被告徐文胜应支付原告透支本金55343元、利息560.31元、应收费用6129.52元（违约金2795.17元、手续费3334.35元），共计人民币62032.83元。关于后续利息及应收费用的问题。本院认为，被告徐文胜未按合同约定偿还全部欠款，应按合同约定的标准支付原告利息。原告主张的应收费用实如前所述，本院已根据合同约定进行了核算，不应重复主张。且被告因违约应支付的欠款利息足以补偿原告在合同正常履行情况下所能获得的利益，故对原告提出的关于2020年1月7日后的欠款利息及应收费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持，本院依法确认，被告徐文胜应自2020年1月8日起，以欠款本金人民币55343元为基数，按合同约定的利率标准向原告支付利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告徐文胜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行透支本金55343元、利息560.31元、应收费用6129.52元（违约金2795.17元、手续费3334.35元），共计人民币62032.83元，并支付利息（以透支本金人民币55343元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2020年1月8日起计算至上述款项清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取770元，由被告徐文胜负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  朱浩波二〇二〇年五月二十九日法官助理黄晶晶书记员詹倩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。