广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1971民初1347号原告：南昌律赢企业管理有限公司东莞南城分公司，住所地：广东省东莞市*****************，统一社会信用代码：91441900MA53G0LK3X。负责人：李春旭。委托诉讼代理人：邵乐，该公司员工。委托诉讼代理人：袁佩欣，该公司员工。被告：罗丽，女，汉族，1994年11月16日出生，住贵州省开阳县********，公民身份号码：520************427。原告南昌律赢企业管理有限公司东莞南城分公司诉被告罗丽追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁佩欣到庭参加了诉讼，被告罗丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年10月11日，被告通过案外人即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称即科公司）运营的APP平台，与即科公司、案外人晋商消费金融股份有限公司（以下简称晋商公司）签订《个人消费贷款合同》，约定被告向晋商公司贷款20000元，用于在永康光大美容医院的整形美容消费，贷款期限6个月，还款日为每月12日。即科公司为被告和晋商公司提供金融居间服务，并为被告的贷款提供连带责任保证担保。贷款合同约定，借款人没有按期足额偿还任何一期贷款本息、分期手续费等相关费用的，构成违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿并无需事先向借款人发出书面通知。担保人在承担保证责任后，有权立即向借款人追偿。同日，被告与即科公司签订《金融信息服务居间协议》，约定被告按月等额还款，还款金额以即科公司出具的还款计划表为准，逾期每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费。2017年11月6日，晋商公司向被告发放贷款20000元。被告仅偿还了前4期贷款外再无任何还款。晋商公司要求即科公司承担连带保证责任，故即科公司向晋商公司代偿欠款6866.68元。晋商公司向即科公司出具即科公司已履行担保代偿义务的证明。2019年7月25日，即科公司与原告签订《债权转让协议》，约定即科公司将其对被告拥有的债权转让给原告，即科公司通过电子邮件告知被告。被告至今未向原告还款，原告为了维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告向原告偿还欠款本金6133.85元及利息（以6133.85元为本金，按照年利率24%从2018年4月13日起计至被告实际付清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。被告罗丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及任何证据。经审理查明，2017年11月6日，案外人晋商公司作为贷款人、被告罗丽作为借款人、案外人即科公司作为居间人签订《个人消费贷款合同》，约定借款人向贷款人申请个人消费贷款；自贷款人审核通过并执行放款操作之日起合同生效；贷款本金为20000元；贷款用途为购买商品/服务提供方提供的医美（商品/服务）；贷款期限为6个月，还款方式为等额本金，还款日为每月12日；借款人没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息、分期手续费、贷款服务费、账户管理费等相关费用及/或其他应还款项的，构成违约；借款人发生本合同项下任一违约行为时，贷款人有权要求借款人支付罚息、逾期滞纳金、违约金，并承担损失责任；借款人发生违约行为时，贷款人有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿，且无需事先向借款人发出书面通知；居间人不可撤销地同意在借款人不履行偿还贷款义务时，居间人承担连带责任保证担保，保证期间为借款人债务履行期限届满之日起两年。贷款人处有晋商公司的合同专用章确认，借款人处有被告的电子签名确认，居间人处有即科公司的合同专用章确认。2017年10月10日，被告作为甲方（借款人）与即科公司作为乙方（服务方）签订《金融信息居间服务协议》，约定如甲方逾期，则甲方应自约定还款日起每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费（最低10元），并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费（最低10元）；如甲方出现逾期，甲方同意乙方有权代甲方向出借人偿还借款，若乙方选择代偿的，乙方在代偿后有权直接向甲方进行追偿，追偿的范围包括但不限于本金、利息、逾期利息等。原告为证明放贷情况，向本院提交了宝付付款电子支付凭证、还款情况表及交易流水等证据。其中，宝付付款电子支付凭证为打印件，无原件核对，该证据显示付款人为即科公司，收款方为永康市江南朵梵泽化妆品经营部。而还款情况表及交易流水均是即科公司单方制作，不清楚还款人是谁，所还款项来自谁的银行账户。原告提交的证据代偿证明显示，2019年4月9日，晋商公司作为债权人（甲方）向即科公司作为代偿方（乙方）出具《代偿证明》载明:截至2019年3月27日，乙方通过银行转账的方式对罗丽的逾期贷款进行代偿；代偿总额为6866.68元，代偿本金为6666.68元，代偿利息为200元。甲方落款处有晋商公司的盖章确认。即科公司作为债权转让方（甲方）与原告作为债权受让方（乙方）签订《债权转让协议》约定：甲方同意将其与债务人签署的《个人消费贷款合同》、《金融信息居间服务协议》项下的全部债权（包括但不限于甲方代偿后取得的债权、《金融信息居间服务协议》项下约定的债权）无偿转让给乙方，乙方同意受让该等债权。甲方处有即科公司的盖章确认，乙方处有原告的盖章确认。以上事实，有原告提供的《个人消费贷款合同》、《金融信息居间服务协议》、被告手持身份证照片、宝付付款电子支付凭证、还款计划表、交易流水、代偿证明、《债权转让协议》以及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也没有向本院提交答辩状和证据予以抗辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原告主张晋商公司向被告放贷20000元，但只提交了宝付付款电子支付凭证、还款情况表及交易流水等证据为证。本院认为，首先，宝付付款电子支付凭证是打印件，无法核实真实性，且收款账户是永康市江南朵梵泽化妆品经营部，该收款账户并非案涉《个人消费贷款合同》约定的永康光大美容医院，原告的现有证据无法证明贷款人晋商公司与被告罗丽有约定被告指定或同意永康市江南朵梵泽化妆品经营部为收款账户，亦无法证明永康市江南朵梵泽化妆品经营部与永康光大美容医院是同一机构；其次，宝付付款电子支付凭证显示的转账金额是19000元，并非案涉《个人消费贷款合同》约定的贷款金额20000元，与原告起诉状中陈述的“2017年11月6日，晋商公司发放了贷款20000元”亦不相符；最后，还款情况表及交易流水均为即科公司单方制作，无法查实还款人及还款账户情况，该两份证据无法证明被告存在偿还案涉贷款本息的事实。另外，原告提供的证据代偿证明是晋商公司及即科公司双方签署的，未得到被告的确认，该证据同样无法证明被告向晋商公司借款及拖欠借款本息的事实。综上，根据“谁主张，谁举证”的民事诉讼证据规则，原告未能提交有效证据证明晋商公司已向被告支付了案涉《个人消费贷款合同》约定的借款以及已支付借款的具体金额，亦未能提交有效证据证明被告存在向晋商公司还款的事实。因此，原告诉求被告偿还欠款6133.85元及利息，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告的全部诉讼请求。本案案件受理费25元（原告已预交），由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  李艳婷二〇二〇年一月十六日书记员  熊子君