内蒙古自治区宁城县人民法院民事判决书（2020）内0429民初101号原告：辛增珍，女，1968年12月11日出生，汉族，农民，住宁城县。委托诉讼代理人：于文来，宁城县大城子法律服务所法律工作者。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司。住所地赤峰市新城区学院北路北西拉沐沦大街南有色产业综合体（金石矿业广场）1号楼A座3层，B座3、4、5、6层房屋。负责人：赵伟，公司经理。委托诉讼代理人：乔光远，内蒙古源生律师事务所律师。原告辛增珍与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司保险纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理，原告辛增珍委托诉讼代理人于文来、被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司委托诉讼代理人乔光远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告辛增珍向本院提出诉讼请求：1、判令被告继续履行与原告签订的两份保险合同，并按合同约定在保险限额内给付原告重大疾病保险金30000元；2、诉讼费用被告承担。事实与理由：2019年6月29日，原告通过业务员于海伟在宁城营销服务部与被告签订了两份保险合同，保单号为P310000027152752和P310000027153316。2019年11月6日，原告在赤峰市医院确诊为“涎腺导管癌”，原告的病症达到保单号P310000027152752重大疾病理赔标准，但理赔时被告不但以“未如实告知”为由拒赔，并以相同理由解除了两份保险合同。被告出具的“理赔决定通知书”拒赔理由毫无事实及法律依据，曲解了《保险法》条款。故具状起诉，请求如前。被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司庭审答辩称：原告在投保时对保险公司的询问未履行如实告知的义务，特意隐瞒2018年2月26日、2019年6月24日右侧腮腺旁实质性结节，右侧颈部淋巴结增大，右面部疼痛的情况，于2019年6月29日在我公司投保，恶意骗保意思明显，我公司按照法律规定和合同约定有权解除合同并不退还保费。我公司已经解除合同，并已经送达原告。本院经审理认定事实如下：2018年2月26日，原告因“右侧面部疼痛一周”到宁城县医院门诊治疗，彩超检查报告单：检查部位为体表包块，检查所见“右侧腮腺内可见1.7×0.9cm低回声，边界清晰，其内未见血流信号”，超声提示“右侧腮腺内低回声（建议抗炎后复查）”。2019年6月24日，原告在宁城县医院彩超检查报告单：检查所见“右侧耳下腮腺旁可见多发低回声结节，大者3.2×1.6cm，形态欠规则，边界欠清晰，CDFI：其内血流信号不明显；右侧颈部颈动脉旁可见2.2×1.3cm淋巴结，形态尚可，结构欠清，CDFI：其内血流信号较丰富”。超声提示“右侧腮腺旁实性结节--肿大淋巴结？右侧颈部淋巴结增大”。2019年6月29日，原、被告签订《人身保险合同》，投保单号P310000027152752，原告辛增珍投保被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司的“平安金鑫盛终身寿险（2017）”，保险金额33000元，保险费1003.20元；附加长险“金鑫盛18Ⅱ提前给付重大疾病保险”“豁免保险费（C18Ⅱ）重大疾病保险”，保险金额30000元，保险费522.90元；附加一年期短险“住院日额18”，保险费470元；“住院费用A”，保险费763元。保险期间为终身，合同生效日2019年6月29日。“平安附加金鑫盛18Ⅱ提前给付重大疾病保险条款”第1.1条保险责任，在本附加险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：等待期，从本附加合同生效（或每次合同效力恢复）之日起90日的时间称为等待期。重大疾病保险金，被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，我们按照本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金。我们所保障的重大疾病，共有80种，名称如下：第一类与恶性肿瘤相关的疾病，1、恶性肿瘤，2、侵蚀性葡萄胎。第1.2条保险期间，本附加合同的保险期间为终身，自本附加险合同生效时起至本附加险合同约定终止时止。第5.1条犹豫期：自您签收本附加险合同次日起，有20日的犹豫期。在此期间请您认真审视本附加险合同，如果您认为本附加险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本附加险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。投保后原告按期缴纳了首期保费2773.19元，被告向原告送达了“人身保险（个人渠道）投保提示书”，其中第四条：请您了解“犹豫期”的有关约定。一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期（在您收到保单并书面签收次日起20日内）的有关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保单，我们会无息退还您全部保费。第十条：请您如实填写投保资料，如实告知有关情况并亲笔签名或亲自确认。我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定，投保时，您填写的投保单应当属实；对于询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名或亲自确认。在原告的人身保险投保书（电子版）健康告知栏目中，04、您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？07、您是否目前或过去一年内曾有过下列症状？反复头痛或眩晕、…原因不明的包块或肿物？原告均回答“否”。原告在以上合同中的投保人签名处均亲笔签字确认。在被告电话回访录音中，问及原告“这份保险的保险条款、产品说明书和投保提示书您都看了吗？”原告回答：“看了”。问原告“这份保险责任和责任免除，也就是保什么不保什么您都了解吗？”原告回答“了解”。问原告“在您收到保单并在回执上签字的第二天起，公司给您20天的犹豫期，在20天内如果您对保单有异议，可以退还所交保费，超过这个时间退保，可能对您产生一些损失，您了解吗？”原告回答“知道”。2019年11月6日，赤峰市医院彩色图文诊断报告：临床诊断，1、右腮腺肿瘤，2、右侧颈部淋巴结肿大；送检材料为右腮腺肿物。病理诊断为（右腮腺）涎腺导管癌，侵润周围结缔组织，周围淋巴结转移性癌（3／9），可见神经侵犯，未见脉管内癌栓。同日赤峰市医院疾病诊断书，住院号19047145，扼要病情及诊断：右腮腺肿瘤切除术后，等病理；颈淋巴结肿大。治疗建议：2019.10.28--2019.11.6住院治疗，嘱患者及时查看病理诊断，进一步治疗。2019年11月20日，原告委托于海伟向被告提交理赔申请书，申请类型为重大疾病。事故原因和经过，诊疗过程：被保险人于2019.11.6感觉身体不适，在赤峰市医院检查被诊断为右腮腺涎腺癌。2019年12月19日，被告通知原告：1、解除P310000027152752、P310000027153316号保单项下所有保险合同并歉难退还保险费。2、解除上述保险合同后，歉难给付保险金、歉难豁免保险费。做出上述决定的理由是：经审核，被保人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条及保险条款的相关约定做出上述决定。本院认为，原、被告签订的“平安金鑫盛终身寿险（2017）”、“平安附加金鑫盛18Ⅱ提前给付重大疾病保险”系双方当事人的真实意思表示，符合有关法律规定，合法有效，具有法律约束力，双方应该按照合同约定全面履行各自的义务。原告在2018年2月26日因右侧面部疼痛在宁城县医院门诊彩超检查体表包块，检查所见“右侧腮腺内可见1.7×0.9cm低回声，边界清晰，其内未见血流信号”。2019年6月24日，原告在宁城县医院彩超检查报告单中检查所见“右侧耳下腮腺旁可见多发低回声结节，大者3.2×1.6cm，形态欠规则，边界欠清晰，CDFI：其内血流信号不明显；右侧颈部颈动脉旁可见2.2×1.3cm淋巴结，形态尚可，结构欠清，CDFI：其内血流信号较丰富”。而其在投保时被问及“过去一年内是否去医院进行过门诊的检查，在目前或过去一年内是否曾有过原因不明的包块或肿物”时，原告辛增珍未履行如实告知义务。其未如实告知事项对保险事故的发生有严重影响，其未履行如实告知义务，应当属足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情形。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第四款的规定和双方在保险合同中就如实告知义务的约定，被告于2019年12月19日告知原告解除合同、不予理赔的的行为并不违反《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第四款规定。原告的诉讼请求无法律依据和合同约定，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条的规定，判决如下：驳回原告辛增珍的诉讼请求。案件受理费275元，邮寄费44元，合计319元，由原告辛增珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 苏秀兰 二〇二〇年五月十五日书记员 尹淑磊