黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初109号原告：中国银行股份有限公司黄石分行。住所地：黄石市下陆区团城山桂林南路1号。负责人：麻晓农，系该行行长。委托诉讼代理人：纪丽，系湖北元初律师事务所律师，系一般授权。委托诉讼代理人：陈小玲，系湖北元初律师事务所（实习）律师，系一般授权。被告：章德俭，男，1968年7月5日出生，汉族，住湖北省大冶市。委托诉讼代理人：程国宏，系黄石市经济开发区汪仁法律服务所法律工作者，系特别授权。被告：陈**春，女，1965年4月11日出生，汉族，住湖北省大冶市。原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称中国银行）诉被告章德俭、陈**春信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法由本院审判员朱浩波适用简易程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人纪丽、陈小玲，被告章德俭的委托诉讼代理人程国宏、被告陈**春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告欠款本金87450.91元，利息4619.75元，应收费用17165.51元，合计109236.17元（截至2019年10月18日），从2019年10月19日起至欠款全部清偿之日止的利息及应收费用按照信用卡协议的约定继续计算；2、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年10月16日，被告章德俭因个人消费向原告中国银行申请办理信用卡，原告经过对被告资信的调查，同意向被告发放卡号为40×××25的中银威士精英白金类的信用卡。被告章德俭对该信用卡中约定双方权利义务都已获悉并愿意遵守。但被告在持卡透支消费后，未按照合同约定按时还款，截止至2019年10月18日，被告章德俭尚欠原告中国银行本金9225.99元，利息895.19元，费用1761.39元，合计人民币11882.57元。2017年5月5日，被告章德俭因购车再次向原告中国银行申请办理卡号为：52×××79信用卡。同日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类，以下简称分期付款合同）及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定专向分期付款额度为150000元，分期期数为36期，用途为被告章德俭支付其购买车辆的款项，专向分期付款手续费金额为18000元。原告将交易金额划至被告章德俭所购车辆的经销商专用账户（账户名称：黄石名悦云联汽车贸易有限公司，账号：56×××40），被告章德俭须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。同时，借款时二被告系夫妻关系，被告陈**春自愿对上述款项与被告章德俭共同承担连带清偿责任。上述合同生效后，原告于2017年5月26日将实际分期付款额度150000元划至中行黄石分行爱家分期专门账户。截止至2019年10月18日，被告章德俭就车辆分期尚欠原告中国银行本金78224.92元，利息3724.56元，应收费用15404.12元，合计人民币97353.60元。综上，上述两张信用卡截止至2019年10月18日，欠款本金87450.91元，利息4619.75元，应收费用17165.51元，合计人民币109236.17元。被告至今仍未还款。其行为已构成违约。故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告章德俭辩称：原、被告签订的信用卡合同是格式条款，约定的利息、费用、罚金等不符合法律规定，被告愿意偿还本金及利息，但不承担应收费用。希望与原告协商分期还款。被告陈**春辩称：2015年被告章德俭与原告签订的合同，被告陈**春不知情。2017年5月，被告章德俭又与原告签订了分期付款合同，被告陈**春在此合同中签了字，但办理该卡后不久双方办理了离婚手续，该款项未用于家庭共同生活，被告陈**春不应承担还款责任。经本院审理查明，被告章德俭与被告陈**春借款时系夫妻关系。2015年10月16日，被告章德俭向原告申请办理中国银行信用卡业务，承诺遵守信用卡领用合约的各项规定。该合约约定，甲方（信用卡申请人、持卡人）在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款等全部或部分功能。甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。逾期未偿还的，应支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。分期付款手续费分别按三期1.95%，六期3.6%、九期5.4%等标准收取。根据被告的申请原告向被告章德俭发放了卡号为40×××25信用卡，被告章德俭持卡进行了透支消费。截止到2019年10月18日，该信用卡项下被告章德俭下尚欠原告本金9225.99元（其中普通分期4930.99元、普通消费4295元）、利息895.19元（其中分期利息400.68元、消费利息494.51元），违约金1520.60元，其他费用240.79元。2017年5月5日，原告与被告章德俭、陈**春签订分期付款合同，约定专向分期付款的额度为人民币150000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起计算。分期用途为购买汽车。手续费费率为专项付款额度的12%，人民币18000元，分期收取。账单日为每月6日。用于分期付款业务的信用卡卡号为52×××79。还款采取月均等额、取整入账、免息还款方式。违约责任：1、按剩余本金以日利率万分之五收取利息；2、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；3、终止该笔分期业务，提前还清欠款。逾期付款应承担原告由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同日分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。2017年5月26日，原告按上述合同约定发放了专用分期贷款人民币150000元。同时，被告章德俭持该卡进行了透支消费。截止至2019年10月18日，该信用卡项下被告章德俭尚欠原告欠款本金78224.92元（其中大额分期65280.92元、普通分期2964元、普通消费9980元），利息3724.56元（其中分期利息2436.12元，消费利息1288.44元）、应收费用15404.12元（其中违约金7905.32元、其他费用7498.80元）。本院认为，本案所涉《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、分期付款合同虽为格式合同，但上述合同中相关重要条款均以加黑加粗的方式予以标注，被告章德俭作为完全民事行为能力人应注意到其签约行为所可能产生的风险，原告已尽到提示义务，故对被告章德俭提出的关于格式合同条款违反法律规定的辩解意见，本院依法不予采信，本案所涉合同均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面履行。原告按约向被告章德俭发放了信用卡及大额分期款项，被告章德俭应当依合同约定按时足额偿还透支及分期款项本息。本案中，被告章德俭逾期付款已超过60天，原告有权按照合同约定，要求被告章德俭结清上述信用卡项下全部本金、利息及相应费用。原告主张的应收费用实为违约金、其他费用，其中违约金实为滞纳金，其他费用为大额分期手续费。根据合约约定，滞纳金的数额不应超过被告未还款数额的5%，据此计算，被告支付滞纳金数额不应超过人民币4603.53元（92070.66元×5%）。手续费以被告分期还款为基础，现原告主张终止合同并要求被告提前还清全部欠款，在此情况下，原告要求被告支付未到期款的手续费无事实依据，故对原告中国银行提出的要求被告章德俭偿还截止至2019年10月18日的信用卡欠款本金87450.91元、利息4619.75元、应收费用17165.51元，共计人民币109236.17元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，截止至2019年10月18日，被告章德俭应支付原告欠款本金87450.91元、利息4619.75元、应收费用12343.12元（违约金4603.53元、其他费用7739.59元），共计人民币104413.78元。关于后续利息及应收费用的问题。本院认为，被告章德俭未按合同约定偿还全部欠款，应按合同约定的标准支付原告利息。原告主张的应收费用实如前所述，本院已根据合同约定进行了核算，不应重复主张。且被告因违约应支付的欠款利息足以补偿原告在合同正常履行情况下所能获得的利益，故对原告提出的关于2019年10月18日后的欠款利息及应收费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持，本院依法确认，被告章德俭应自2019年10月19日起，以欠款本金人民币87450.91元为基数，按合同约定的利率标准向原告支付利息。关于被告陈**春的还款责任问题。本院认为，被告陈**春作为完全民事行为能力人应对其行为负责，其仅以借款人名义在上述分期付款合同上签名，其承担还款责任的范围应限于该分期付款合同所产生的债务，故被告陈**春提出关于其不应承担还款责任的辩解意见，本院依法予以部分支持。对原告提出要求被告章德俭、陈**春共同还款的诉讼请求，本院依法予以部分支持，本院依法确认，被告陈**春对被告章德俭上述债务中的本金65280.92元、分期利息2436.12元、违约金3385.85元、手续费7498.80元，共计人民币78601.69元及基于大额分期欠款本金65280.92元所生产的欠款利息承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告章德俭于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行欠款本金87450.91元、利息4619.75元、应收费用12343.12元（违约金4603.53元、其他费用7739.59元），共计人民币104413.78元，并支付利息（以欠款本金人民币87450.91元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2019年10月19日起计算至上述款项清偿之日止）。被告陈**春对被告章德俭的上述债务中的欠款本金65280.92元、分期利息2436.12元、违约金3385.85元、手续费7498.80元，共计人民币78601.69元及基于大额分期欠款本金65280.92元所生产所产生的利息（以欠款本金65280.92元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2019年10月19日起计算至上述款项清偿之日止）承担共同还款责任。二、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1242元，由被告章德俭、陈**春共同负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  朱浩波二〇二〇年五月二十日法官助理黄晶晶书记员詹倩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。