浙江省建德市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)浙0182民初672号 原告：徐杰，男，1986年7月7日出生，汉族，住建德市。 委托诉讼代理人：朱燕霞，浙江杭星律师事务所律师。 被告：蒋辉，男，1991年6月28日出生，汉族，住建德市。 被告：中国大地财产保险股份有限公司建德支公司，住所地建德市新安江街道严州大道秀水华庭11幢1-2号。 主要负责人：林雪平，经理。 委托诉讼代理人：何浩淼，男，公司员工。 原告徐杰与被告蒋辉、中国大地财产保险股份有限公司建德支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，纠纷经诉前引导，被告保险公司申请对原告的伤残等级进行重新鉴定。鉴定结论出具后，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月22日、4月29日二次公开开庭进行了审理。原告徐杰的诉讼代理人朱燕霞，被告蒋辉、被告保险公司的诉讼代理人何浩淼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本案相关情况 事故发生概况：2018年5月3日14时45分许，原告徐杰驾驶电动自行车从青龙头驶往下涯，途经沪瑞线342ＫＭ＋210Ｍ路口时，与被告蒋辉驾驶的浙ＡＵ××××号轻型普通货车相刮碰，造成原告受伤及两车损坏的交通事故。 二、交警部门的责任认定情况：经建德市公安局交通警察大队认定，徐杰逆向行驶负事故主要责任，蒋辉驾驶机动车右转未确保安全负事故次要责任。 三、涉案保险合同的主体、类型和内容：浙ＡＵ××××号车向被告保险公司投保了交强险和责任限额为100万元的商业三者险及不计免赔险，事故发生在保险期限内。 四、司法鉴定结论：2019年7月17日，原告自行委托的浙江绿城医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书，审核意见：原告因交通事故造成左胫骨平台骨折，股骨髁间隆突骨折，膝关节副韧带部分撕裂，半月板损伤（经骨折内固定、韧带修补手术），目前遗留左膝关节丧失功能25%以上，评定为十级伤残；误工期150日、护理期60日、营养期60日。 2019年12月30日，本院委托的浙江汉博司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，审核意见：被鉴定人徐杰于2018年5月3日发生交通事故受伤致左胫骨外侧平台及髁间隆突骨折，左膝内侧副韧带及半月板后角损伤等。经手术治疗，后遗左膝关节功能丧失25%以上，评定为十级伤残。 五、原告各项损失： 1.医疗费，32346.78元。 2.住院伙食补助费，住院天数28天*50元/天=1400元。 3.营养费，营养期限60天，参照30元/天标准计算（60天*30元/天）为1800元。 4.护理期限60天，护理费住院期间28天*参照护工工资150元/天标准+出院后32天*参照在岗职工平均工资182元/天标准计算为10024元。 5.误工费，原告实际误工损失11040.74元。 6.残疾赔偿金：120364元（20年*10%*城镇居民可支配收入60182元）。 7.精神损害抚慰金，酌情确定为2000元。 8.交通费，双方协商确定为600元。 以上合计179575.52元。 七、被告已支付费用：事故发生当日，被告蒋辉与原告及被告保险公司签署《车险小额人伤案件现场快速处理协议书》，一次性赔偿原告2000元，本次事故赔偿结束，各方签字确认生效。该款已向被告保险公司理赔。 八、原告变更后的诉讼请求：1.被告保险公司在交强险及商业三者险范围内支付原告交通事故赔偿款144390.28元（非医保费用、精神损害抚慰金在交强险内优先赔付），超交强险部分按照40%比例赔付，不足部分由被告蒋辉承担；2.本案诉讼费由被告蒋辉承担。被告蒋辉辩称，对事故责任认定有异议，本起事故原告逆向行驶应负事故全部责任。因为我车辆有保险，交警让我帮原告减少点损失，稀里糊涂我认了次责。对于原告的伤残，我担心是其之前的旧伤因为交通事故复发导致的，因为当时原告受伤不严重，只是有些刮擦伤都是皮外伤，对伤残鉴定有异议。事故处理的时候，我们和保险公司达成协议，我一次性赔偿原告2000元，双方的赔偿结束，保险公司已理赔。被告保险公司辩称，对事故责任认定答辩意见与驾驶员蒋辉一致。首先，事故发生后在双方损失基本确定的情况下，双方自愿达成协议，2000元调解结案，期间发生什么事情及变故无从得知，骨折部分是否系交通事故所致也无从得知，所以原告不应该再次主张。其次，被告蒋辉驾驶的车辆以非营运车辆投保，但是发生事故时是在营运，且是经常性的收费，商业险关于改变车辆使用性质保险公司拒赔免责事由，事实上均已基本了解，广义的提示告知义务我司已完成，且该条款也是法律法规禁止性规定，所以我公司不承担赔偿责任，商业险部分应当由被告蒋辉自行承担。关于原告主张的各项赔偿费用，医药费要求扣除非医保费用5164元；住院伙食补助费、营养费按每天30元计算；误工费，原告应当按照事故前6个月的平均工资计算误工费标准；护理费按每天130元计算；残疾赔偿金，对伤残与交通事故的关联性有异议，也可能是事故后其他原因导致的；精神损害抚慰金认可2000元；交通费认可200元。 争议解决 1.对被告保险公司提出的其向原告承担的医疗费赔偿数额应以国家基本医疗保险标准进行核定的抗辩，本院认为，医疗费赔偿应以受害人确有必要并已实际发生为依据，不以医疗保险为限，故对原告主张的确有必要并已实际发生的医疗费，被告保险公司应在交强险责任限额范围内予以赔偿。2.双方在交警部门调解下对事故责任认定达成的意见，无明显不当，本院予以确定。3.对本案当事人的过错问题，本院认为，原告驾驶非机动车辆逆向行驶，是造成损失后果的一方面原因，其应自行承担部分损失，本院确定由被告蒋辉对原告的合理损失承担40%的赔偿责任。4.误工费，原告在杭州新安江工业泵有限公司从事营销内勤工作，误工费按照实际误工天数和减少的收入计算。5.被告蒋辉与原告签署了《车险小额人伤案件现场快速处理协议书》，并由被告蒋辉赔偿了2000元，对此案件有无终结的问题。协议虽载明“赔款已当场付清，本次事故徐杰受伤相关赔偿结束。各方签字确认生效后，今后无涉。”但原告作为普通人非医护人员，在当时并未就医，对自己的伤情并不了解的情况下，是无法准确预估身体的损伤程度。建德富春中医骨伤医院入院记录记载：原告在事故发生时伤及左膝部，当即感疼痛、活动受限，未予理会，因疼痛明显，才前往医院就诊，而后进行了手术。故原告在协议签署时对自己的伤害后果存在认知错误，基于重大误解实施的，该协议应属可撤销的合同。6.原告伤情与本案有无关联。根据被告保险公司提供的事故现场照片，原告伤及的部位系左膝下部，事故当日建德市第一人民医院X线片示：左胫骨外侧平台稍塌陷，见透亮影，髁间隆突骨折。医院的住院病案记录诊断为：左胫骨外侧平台及髁间隆突骨折，左膝内侧副韧带及半月板后角损伤。两份司法鉴定意见书也评定原告的伤情因事故所致。另，被告方也未举证证明原告的伤残是因其他是由或旧伤所致。故原告的伤情与本案事故有因果关系。7.保险公司商业险能否以事故发生时车辆改变使用性质为由免除赔偿责任。被告蒋辉表示：对事故发生时车辆是营运的事实无异议，但对免责条款不知情，车主是其父亲，购车投保手续是保险公司业务员操作，保险公司未提供保险条款，也没有出示书面免责文件，事后了解，小货车是不能投保营运保险的。本院认为，改变车辆使用性质，并非违反法律、行政法规中的禁止性规定，不能适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条之规定免除其明确说明义务，而须按照《中华人民共和国保险法》第十七条之规定口头或书面方式对被保险人进行解释说明。保险合同属于格式合同，对保险合同中免除保险公司责任的条款，保险公司应在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对合同中有关机动车辆改变车辆使用性质的免责条款之概念、内容及其法律后果，以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，否则免责条款不产生效力。现被告保险公司未提供有蒋辉或其父亲签字确认的已知晓免责告知情形的有关证据，故不能认定保险公司对免赔条款已履行告知义务，保险公司拒赔的理由不能成立。 裁决结果 按上述案件确定的事实，原告徐杰因道路交通事故造成的损失为179575.52元，肇事车辆浙ＡＵ××××号车在被告保险公司处投保了责任限额为122000元的交强险和责任限额为100万元的商业三者险及不计免赔险。因被告保险公司已支付蒋辉理赔款2000元，故被告保险公司对原告因本次事故遭受的合理损失在交强险限额内赔付118000元（10000元＋110000元-2000元），在商业三者险中赔付23830.21元【（179575.52元-120000元）＊40%】。 依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院关于审理《人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司建德支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内支付原告徐杰道路交通事故赔偿款118000元； 二、被告中国大地财产保险股份有限公司建德支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任商业第三者责任险限额范围内支付原告徐杰道路交通事故赔偿款23830.21元； 三、驳回原告徐杰的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3188元，减半收取计1594元，由原告徐杰负担26元，被告蒋辉负担1568元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  俞颖 二〇二〇年五月二十一日 书记员  姚芳