福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初719号 原告：福建尤溪成功村镇银行股份有限公司，住所地福建省尤溪县城关镇闽中大道2号闽中豪庭1幢106-110号。统一社会信用代码：913504000797774449。 法定代表人：陈友源，该公司董事长。 委托诉讼代理人：余庆，该公司职员。 被告：潘莹沁，女，1985年12月5日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：梁生斌，男，1984年11月13日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：陈照镜，男，1984年12月8日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：韩明清，男，1979年9月28日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告福建尤溪成功村镇银行股份有限公司（以下简称尤溪成功村镇银行）与被告潘莹沁、梁生斌、陈照镜、韩明清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告尤溪成功村镇银行的委托诉讼代理人余庆到庭参加诉讼，被告潘莹沁、梁生斌、陈照镜、韩明清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪成功村镇银行向本院提出诉讼请求：1．潘莹沁、梁生斌立即归还借款本金100,000元及利息2,130.06元（暂算至2019年9月20日止，其中应收利息1,986.10元，复息143.96元），本息共计102,130.06元，以及自2019年9月21日起至借款还清之日止，以借款本金100,000元为基数，以月利率8.3125‰为标准计算的利息，依据《联保借款合同》第十三条第二项，复息、罚息按合同约定的借款执行利率基础上加收50%，以月利率12.468750‰为标准计算的罚息，以尚欠利息为基数，以月利率12.468750‰为标准计算复息；2．陈照镜、韩明清对上述债务承担连带清偿责任；3．由潘莹沁、梁生斌、陈照镜、韩明清承担本案诉讼费用及实现债权的一切费用。事实和理由：潘莹沁购建材、陈照镜因经营竹木、韩明清购冻品资金不足，组成联保小组于2017年1月16日分别向尤溪成功村镇银行申请联保借款100,000元、100,000、100,000元，共计300,000元。2017年1月17日，尤溪成功村镇银行与潘莹沁、陈照镜、韩明清签订《联保借款合同》、《贷款利率定价补充协议》（合同及协议编号：HT8031430170000072），约定潘莹沁借款金额100,000元，陈照镜借款金额100,000元，韩明清借款金额100,000元，月利率为8.3125‰，按月结息，借款期限自2017年1月17日至2020年1月15日止。《联保借款合同》约定“贷款人向作为借款人的任一联保小组成员发放的贷款，由联保小组所有其他成员承担连带保证责任”。同时梁生斌确认该笔100,000元的借款系与潘莹沁共同债务并共同偿还。2017年1月17日，尤溪成功村镇银行依约发放贷款。目前，因潘莹沁、梁生斌经营困难，从2019年4月21日起贷款利息逾期，尤溪成功村镇银行于2019年10月8日宣布该笔贷款提前到期，经多次催收后仍未能偿还，故诉至本院。 潘莹沁、梁生斌、陈照镜、韩明清未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年1月16日，尤溪成功村镇银行作为贷款人，潘莹沁、陈照镜、韩明清作为联保小组成员（借款人、保证人），签订编号为HT8031430170000072的《联保借款合同》及《贷款利率定价补充协议》各一份。约定：本合同项下借款为最高余额贷款，最高额贷款本金总金额为叁拾万，联保小组各借款人具体最高贷款额度、用途：潘莹沁，最高额贷款本金额度100,000元，借款用途购建材，陈照镜，最高额贷款本金额度100,000元，借款用途经营竹林，韩明清，最高额贷款本金额度100,000元，借款用途购冻品。自2017年1月17日起至2020年1月15日止，由贷款人在本合同约定的最高贷款额限度内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年1月15日；贷款利率采用自主定价贷款模式，贷款利率按《贷款利率定价补充协议》约定执行，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮110％；还款方式为按月结息，到期还本；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率计收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。作为联保小组成员的保证人愿为借款人按本合同第一条与贷款人所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为债务履行期限届满之日起二年。如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；保证范围包括本合同项下的主债权本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；如发生下列情形之一，贷款人按本合同第四点约定通知借款人、保证人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正，停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回等。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……。合同签订后，尤溪成功村镇银行依约将贷款100,000元发放至潘莹沁的账户上，潘莹沁与尤溪成功村镇银行签订一份《借款借据》，其中对借款人、借款用途、借款利率、借款金额、借款时间、还款方式进行了再次的确认，潘莹沁在《借款借据》上签名及捺指印确认。借款后，潘莹沁未按约履行还款的义务，从2019年4月21日起开始逾期，陈照镜、潘莹沁在此期间也未履行保证责任，截至2019年9月20日止，结欠借款本金100,000元，利息2,130.06元。 另查明，潘莹沁与梁生斌于2011年2月17日登记结婚。2017年1月17日，梁生斌向尤溪成功村镇银行出具《共同还款承诺函》一份，确认借款人陈照镜向尤溪成功村镇银行申请的借款100,000元，由其与借款人承担共同还款责任。 本院认为，尤溪成功村镇银行与潘莹沁、陈照镜、韩明清签订的《联保借款合同》及《贷款利率定价补充协议》系各方当事人的真实意思表示，未违反国家有关法律法规强制性、禁止性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。尤溪成功村镇银行按合同约定向陈照镜发放贷款，已履行了合同义务，潘莹沁未按合同约定履行还款付息的义务，已构成违约。根据《联保借款合同》的约定，尤溪成功村镇银行有权宣布贷款提前到期并收回。根据《共同还款承诺函》，梁生斌确认潘莹沁向尤溪成功村镇银行所借的该笔款项由潘莹沁、梁生斌共同偿还，故尤溪成功村镇银行请求潘莹沁、梁生斌共同偿还借款本金100,000元，利息2,130.06元（计算至2019年9月20日），本息合计102,130.06元，及借款本金100,000元自2019年9月21日起至借款还清之日止按合同约定的利率标准计算利息、复利、罚息（利息以借款本金100,000元为基数按月利率8.3125‰计算，罚息以合同约定的借款执行利率基础上加收50%即月利率12.46875‰计算，复息以尚欠利息为基数按月利率12.46875‰计算）的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。陈照镜、韩明清对潘莹沁的借款自愿提供连带责任保证担保，且尚在保证期间内，未违反相关法律法规规定，应予以确认，故尤溪成功村镇银行主张要求陈照镜、韩明清承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。陈照镜、韩明清在承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向潘莹沁、梁生斌追偿。潘莹沁、梁生斌、韩明清、陈照镜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪成功村镇银行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，尤溪成功村镇银行提出的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、潘莹沁、梁生斌应于本判决生效之日起十日内偿还福建尤溪成功村镇银行股份有限公司借款本金100,000元，利息2,130.06元（计算至2019年9月20日），以及自2019年9月21日起至还清款项之日止按《联保借款合同》及《贷款利率定价补充协议》约定的利率标准计算的利息、复利、罚息（利息以借款本金100,000元为基数按月利率8.3125‰计算，罚息以合同约定的借款执行利率基础上加收50%即月利率12.46875‰计算，复息以尚欠利息为基数按月利率12.46875‰计算）； 二、陈照镜、韩明清对上述债务承担连带责任保证，并且在承担后有权在其承担保证责任的范围内向潘莹沁、梁生斌追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,342.6元，减半收取1,171.3元，由潘莹沁、梁生斌、陈照镜、韩明清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员  张 宏 二〇二〇年五月十四日 法官助理  曾玉水 书 记 员  陈梦芸 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。