安徽省蚌埠市龙子湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0302民初29号 原告：中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，住所地安徽省蚌埠市禹会区朝阳路197号，统一社会信用代码913403008498611179。 负责人：张蔚靖，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：宋雅雅，该公司员工。 被告：王振，男，1987年12月26日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。 被告：李璇，女，1987年10月4日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司（以下简称人民财险蚌埠公司）与被告王振、李璇保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员张鲁独任审判，公开开庭进行了审理。原告人民财险蚌埠公司的委托诉讼代理人宋雅雅到庭参加诉讼。被告王振、李璇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财险蚌埠公司向本院提出诉讼请求：判令两被告向原告支付原告代偿款53643.02元及未付保费3576.11元，合计57219.13元，并以57219.13为基数，按每日千分之一的标准支付自2016年11月9日即原告代偿之日起至清偿完毕之日止的违约金。事实和理由：2015年11月4日，被告王振向原告投保，要求原告为其在光大银行蚌埠分行一笔66000元贷款提供个人贷款保证保险，原告接受投保并签发保险单，约定保费交纳方式为期缴，每期保费912.3元，保险期间为：个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单还约定：被告拖欠任何一期贷款达80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告获得66000元贷款后，未完全履行合同约定的还款义务。2016年11月9日，贷款银行向原告索赔，原告按保证保险合同的约定支付了理赔金53643.02元。贷款银行获赔后，将保险标的的一切权益转让给了原告。原告为此向被告追索理赔金额、未付保费及违约金等费用，但被告始终置之不理。两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。故提起本次诉讼。 原告为证明自己的主张，向本院举出以下证据： 1、两被告的身份证和结婚证复印件，证明两被告的身份情况，以及两被告系夫妻关系的事实。 2、2015年11月4日被告王振向原告申请投保个人信用贷款保证保险的投保单及原告签发的保险单，证明被告向原告投保个人信用贷款保证保险的事实以及保险合同约定的具体内容。 3、被告王振的退保信息截屏，证明被告未付保费金额为3576.11元。 4、被告王振与光大银行蚌埠分行于2015年11月17日签订的《个人贷款合同》及贷款借据，证明被告王振向光大银行蚌埠分行贷款66000元，贷款期限36个月的事实。 5、光大银行蚌埠分行出具的代偿债务与权益转让确认书，证明因被告违约逾期还款，原告于2016年11月9日代被告向贷款银行偿还了53643.02贷款本息的事实。 两被告未作答辩和举证。 综合上述：两被告未作答辩和举证，亦未到庭应诉，视为放弃辩驳的权利。原告所举各项证据来源清楚，真实可靠，且能相互印证，形成完整有效的证据链，本院予以认定，并据以确认以下案件事实： 2015年11月4日，被告王振为其在光大银行蚌埠分行的一笔66000元的个人小额信用贷款，向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原告于当日签发保险单，双方约定：保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费交纳方式为每月按时交纳，每月保费率1.25%，每月保险费金额为912.30元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。并在特别约定栏约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 被告王振获得贷款后，未完全履行贷款还款义务。原告作为保证保险人于2016年11月9日应贷款银行要求代偿了被告尚欠的贷款本息53643.02元。贷款银行获赔后，向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。原告为此提起本次诉讼。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定享有权利并履行义务。被告王振因向金融机构申请个人小额信用贷款，分别与贷款银行和保险人建立贷款合同关系和贷款保证保险合同关系。被告王振获得贷款后，未按贷款合同和保证保险合同的约定完全履行按期偿还贷款本息和支付保费的义务，致使作为贷款保证保险人的原告代偿了其尚欠的贷款本息53643.02元。原告作为代偿人向被告追偿代偿金额，并要求被告支付尚欠保费，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的违约金，庭审后，原告主动将违约金标准从每日千分之一降至月利率1.5%，属权利自我处分行为，且在法律允许幅度范围内，本院予以采纳。 原告主张本案属夫妻共同债务，对此本院认为，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”从原告所举保证保险单等证据来看，本案与保险人签订保证保险合同的主体只是王振个人，无证据证明存在夫妻共同意思表示的情形。原告所举证据也不足以认定借款实际用于夫妻共同生活或共同生产经营的事实，故不能认定本案的债务属夫妻共同债务，原告要求被告李璇承担连带责任，缺乏事实依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王振于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司支付代偿款53643.02元及未付保费3576.11元，合计57219.13元，并以57219.13为基数，按月利率1.5%标准支付自原告代偿之日即2016年11月9日起至上述钱款实际付清时止的违约金。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司要求被告李璇承担连带清偿责任的诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2588元，减半收取1294元，由被告王振负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员 张 鲁 二〇二〇年五月十二日 书记员 顾丽娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。