安徽省砀山县人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖1321刑初327号公诉机关安徽省砀山县人民检察院。被告人高某，男，1974年6月20日出生于安徽省砀山县，汉族，高中文化，无业，住砀山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年3月24日被砀山县公安局刑事拘留，次日被该局变更为取保候审。2020年3月24日被本院决定取保候审，次日由砀山县公安局执行取保候审。辩护人陈毛路，安徽梨苑律师事务所律师。安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉（2020）24号起诉书指控被告人高某犯信用卡诈骗罪，于2019年11月2日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。砀山县人民检察院指派检察员韩某出庭支持公诉，被告人高某及砀山县法律援助中心接本院通知指派的辩护人陈毛路到庭参加了诉讼。审理期间，公诉机关建议延期审理一次。本案现已审理终结。安徽省砀山县人民检察院指控：2014年1月份，被告人高某为偿还个人欠款，在未征得赵某1、高某同意情况下，伙同王某2（已判刑）冒用赵某1、高某的身份信息，并编造该两人虚假的教师资信证明，在中国工商银行砀山支行申领两张信用卡。王某2利用POS机套取银行资金并在扣留20%手续费后，将剩余钱款交由被告人高某使用。被告人高某未能按期归还透资款，经发卡行多次催收，超过三个月仍拒不归还。至案发时，未归还的本金共计人民币58779元。2018年10月15日，王某2的家人代为归还银行本金共计人民币89475.41元。2019年10月，被告人高某已归还王某2的家人钱款共计人民币45000元。2019年3月24日，被告人高某主动到砀山县公安局经侦大队投案。对于上述指控，公诉人当庭宣读、出示了相关证据予以证明。公诉机关认为，被告人高某伙同他人冒用他人身份信息骗领信用卡，并恶意透资，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。被告人高某当庭对起诉书指控的事实及罪名无异议，未作辩解。其辩护人提出，被告人高某系初犯，具有自首情节和立功表现；且银行的贷款本金已全部归还。建议对其减轻处罚并适用缓刑。经审理查明：2014年1月，被告人高某为偿还个人欠款，通过朋友介绍找到王某2（已判刑），让其帮助办理信用卡，高某在未征得赵某1、高某同意的情况下，将二人的身份信息交给王某2，后王某2编造二人系教师身份的资信证明，在中国工商银行砀山支行申领两张信用卡（卡号分别为62×××63、62×××39，信用额度分别为三万元和五万元），王某2使用该两张信用卡通过自己的POS机刷卡套取银行本金分别为29235元和29544元，其扣留套取资金的20%手续费后，并在征得高某同意的情况下，将余款用于偿还了高某的欠款。透资款项逾期后，经发卡行多次催收，高某未能按期归还透资款，且超过三个月仍不归还。至案发时，未归还的银行本金共计人民币58779元。另查明：2018年10月15日，王某2父亲王某1代为归还银行本金共计人民币89475.41元（包含本案所涉数额）。同年10月22日，高某与王某1达成还款协议，约定高某归还王某145000元。截止2019年10月，被告人高某已归还王某1钱款共计人民币45000元。2019年3月24日，被告人高某主动到砀山县公安局经侦大队投案，如实供述了其犯罪事实。审理期间，被告人高某向公安机关提供了抓捕未果的犯罪嫌疑人姜某在家的信息。上述事实，有下列经庭审出示并质证，本院予以确认的证据证明:一、书证1、户籍证明，载明被告人高某的基本身份事项，系完全刑事责任能力人。2、到案经过及情况说明，证实高某于2019年3月24日主动到砀山县公安局经济侦查大队投案，如实供述了其和王某2实施信用卡诈骗的犯罪事实。3、工银信用卡申请表、预算单位公务卡办卡清单、催收记录、银行流水等工商银行砀山支行的报案材料，载明赵某1、高某名下的信用卡透资后逾期不归还，银行多次催收仍不归还钱款，银行部门分别于2014年5月23日、24日向砀山县公安局报案的事实。4、砀山县工商银行出具的证明和情况说明，证明截止2016年6月8日，赵某1名下的公务卡（卡号62×××63）欠款本金为人民币29235元；高某名下的公务卡（卡号62×××39）欠款本金为29544元。该两笔款项于2018年10月15日已由王某1结清。5、违法犯罪前科查证情况工作记录，证明被告人高某犯本罪前无违法犯罪记录。6、《刑事判决书》，证明王某2因与被告人高某共同实施本案中的犯罪事实，于2018年10月16日被本院判处刑罚的情况。7、还款协议书，证明高某与王某2共同实施的信用卡诈骗犯罪，涉案本金已由王某2的父亲王某1代为还清，后经协商，由高某偿还给王某145000元。8、公安机关及办案民警出具的情况说明，证明被告人高某向公安机关提供待抓捕的犯罪嫌疑人姜某在家信息的情况。9、在逃人员登记表，证明犯罪嫌疑人姜某涉嫌犯非法种植毒品原植物罪被公安机关网上追逃。10、犯罪嫌疑人姜某案侦查卷宗相关材料复印件，证明姜某被公安机关立案侦查以及被采取强制措施的情况。11、曹庄派出所民警郭黎明出具的情况说明，证实2020年4月11日7时许，高某给其发信息说姜某现在家，后其安排民警前去抓捕未果。经了解现场群众，得知姜某刚刚还在家，后民警找村干部了解情况，村干部豆民修提出劝姜某投案。当天上午9时许，姜某在豆民修陪同下到曹庄派出所投案。二、证人证言1、证人王某2证明，2013年底，他朋友王某3带高某找他，让他帮高某办银行信用卡，套现的钱还王某3的账，他提出收取套现资金的20%为手续费，高某同意了。高某先用其本人身份证办卡，因其被银行拉黑，未能办理，后高某交给他赵某1和高某的身份证复印件用来办信用卡，他还安排高某要告知赵某1和高某，高某讲已经告知了。后他通过朋友编造了赵某1和高某系教师身份的证明，在砀山县工商银行办理两张公务卡，利用自己的POS机套现出银行资金，经高某同意后，他把套取的资金扣留手续费后交给王某3用于还高某的账。2、证人高某证明，2013年夏，因为村中整改线路，他曾将自己的身份证复印件交给过高某。2014年，因为他名下办理公务卡的事情民警找过他，他就问高某是咋回事，高某讲是其办理的公务卡，套现的钱也是其用的，让他不要过问。他不是公务员或工作人员，从未办理过公务卡。3、证人赵某1证明，他不是公务员，也不上班，从未办理过信用卡。4、证人王某3证明，2013年底，高某被他催账催的没有办法，就让他找人联系办信用卡，套现的钱还他的账，他同意了。后他联系了王某2，王某2提出收取20%的手续费，高某同意了。高某先是把其身份证交给王某2办卡，因其被银行拉黑未能办理，后高某交给王某2赵某1和高某的身份证复印件，王某2利用此二人身份信息办了两张公务卡，经高某同意，套取的资金直接归还了他的欠款。他没有参与王某2办公务卡的过程。5、证人何某证明，2014年1月，以砀山县砀城镇高屯村人高某的名字办理的一张砀山工商银行的公务卡，于当年4月开始大额透资，当年7月被他们银行冻结，透资本金共计29544元，经多次电话、信函等催收，拒不归还。6、证人王某4证明，她们银行有发放信用卡的任务，好多信用卡是集中统一办理的，赵某1和高某是否本人来银行办理的信用卡，记忆不清了，但二人的信用卡透资以后她参与催收了。7、证人王某1证明，他儿子王某2因和高某冒用他人身份信息透资消费信用卡的事情被关押了，听王某2讲套取的资金用于还高某的账了。当时高某没有钱，他出资先行偿还了银行透资款，高某给他打了一份还款45000元的协议，现在高某已经按协议还清了。8、证人赵某2证明，2019年3月24日，因为他朋友高某涉嫌信用卡诈骗的事情，他陪高某到砀山县公安局经侦大队投案。9、证人豆民修证明，2020年4月11日上午，曹庄派出所民警到他们村抓姜某，没有抓住，他找到姜某劝说其投案时，姜某说其看到派出所的人来，就吓跑了。当天在他劝说下姜某主动去派出所投案了。10、证人魏某证明，2020年4月的一天，他朋友高某来他家玩，高某提出打会麻将时，他说别打了，并说派出所在抓种大烟的人时，没有抓住，把打麻将的带走了，高某问是谁种大烟没有被抓住，他说是附近庄上的姜某还没被抓住。饭后，高某让他带着去姜某家住的地方看了一下，他不清楚高某这么做的原因。几天后，他听说派出所去姜某家抓人了。11、证人姜某证明，2020年4月11日7时许，他在家旁边的路口处看到派出所民警到他们村来了，因为他之前种大烟的事情被派出所传讯过，他害怕被抓就跑了。当天，村干部豆民修劝他去派出所投了案。三、被告人高某的供述与辩解，2013年，他因欠王某3四万元钱，王某3催他还钱，当时他没有钱，便同王某2合伙，在高某、赵某1不知情的情况下，用此二人的身份信息在砀山县工商银行办理两张公务卡，套现后用于偿还了他欠王某3的本金和利息。后来王某2的父亲王某1先行偿还了银行的透资款，他又分几次归还王某145000元钱。2020年4月份，他从朋友魏某处得知曹庄派出所正在抓曹庄镇窦庄村种植大烟的姜某，因他之前做过辅警，对这种事情较敏感，便向曹庄派出所郭黎明所长核实，得知姜某被网上追逃，之后他就在姜某家附近盯着。4月11日7时许，他发现姜某在家，便向郭黎明发送了“酒店张庄姜某现在家”的消息。本院认为：被告人高某以非法占有为目的，伙同他人冒用他人的身份证件，骗领信用卡并恶意透支，经银行多次催收并超过三个月仍不予归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实存在，罪名成立。案发后，被告人高某主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可予以从轻或减轻处罚。其配合同案犯家人积极退赔银行经济损失，且当庭认罪、悔罪，依法可酌情从轻处罚。辩护人据此提出对被告人高某减轻处罚的意见成立，本院予以采纳。对于辩护人提出被告人高某具有立功表现的辩护意见，经查，高某虽向公安机关提供了待抓捕犯罪嫌疑人在家的信息，但民警赶到后嫌疑人已经逃跑，未实际抓获。高某的行为不构成立功，辩护人此节辩护意见本院不予采纳。鉴于被告人高某的此种表现，可酌情从轻处罚。砀山县司法局出具的调查评估意见书认为，被告人高某在其居住的社区具备适用社区矫正的条件。根据被告人高某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）、（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款、第五条之规定，判决如下：被告人高某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  王友海审 判 员  张 超人民陪审员  臧亚辉二〇二〇年五月二十八日书 记 员  刘帅帅附本案适用相关法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。