山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0687民初1156号原告：青岛蓝色海洋实业有限公司，住所地青岛市市**泰州二路**。法定代表人：马翔泓，总经理。委托诉讼代理人：陈浩，该公司员工。被告：王雪涵，女，1979年5月24日出生，汉族，住海阳市。委托诉讼代理人：沈家旭，海阳卉禾法律服务所法律工作者。原告青岛蓝色海洋实业有限公司与被告王雪涵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈浩、被告王雪涵及委托诉讼代理人沈家旭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令王雪涵偿还原告理赔本金36287.99元，违约金按法律规定主张;2、判令王雪涵承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年2月10日，被告王雪涵向中国平安财产保险股份有限公司(简称平安财险公司)投保，要求为其与中国农业银行股份有限公司济南天桥支行)(以下简称济南天桥农行)的《个人贷款合同》提供保证保险，平安财险审查后向王雪涵签发了合同编号为:1369402200000072726的保单，约定王雪涵为投保人，平安财险为保险人，济南天桥农行为被保险人，王雪涵如未能按照《个人贷款合同》约定偿还济南天桥农行欠款，则由平安财险公司对济南天桥农行承担保险责任。王雪涵与济南天桥农行签订《个人贷款合同》，济南天桥农行依约向王雪涵发放贷款60000元，后因王雪涵未按双方约定还款，济南天桥农行依保险合同约定向平安财险公司进行索赔。2013年9月29日，平安财险公司依保险合同约定向济南天桥农行进行了赔付，取得对王雪涵法定的追偿权。平安财险公司经多次向王雪涵催收欠款，王雪涵迟迟不履行还款义务。2015年12月15日，平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，将包括王雪涵在内的3693户债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转让通知书。原告受让债权后，分别通过公告方式、短信方式、特快专递方式，向包括王雪涵在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权。但王雪涵未履行归还款项的合同义务。庭审中原告增加诉请，请求被告支付违约金57576元，以36287.99元为基数，从2013年9月29日至2020年5月9日一共是2413天，按照年利率24%计算。原告为其诉请提供了下列证据：一、济南天桥农行《个人贷款合同》和个人借款凭证，证明：2012年2月10日，被告与被保险人济南天桥农行签订个人贷款合同，被告向被保险人借款60000元。二、平安个人消费信贷保证保险保险单和代保保费授权委托书各一份，证明：2012年2月10日，被告王雪涵与平安财险公司签订保险合同，特别约定第2.3条约定：被告为投保人，济南天桥农行为被保险人，平安财险公司为保险人，合同约定如被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天，平安财险依保险合同向被保险人进行赔偿。被告须向保险人归还全部赔偿款。自保险人理赔当日起超过30天，投保人仍未归还全部款项，视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，按1‰/天缴纳违约金。王雪涵书面同意在其银行卡中扣除保费1170元。三、代偿债务确认书，证明平安财险公司向济南天桥农行代偿，债权转移到平安财险公司。四、债权转让协议及转让明细，证明2015年12月14日，平安财险与原告签订债权转让协议书，将被告的债权与利息等全部权益让与原告。五、青岛蓝色海洋实业有限公司网上银行付款通知书，证明：原告已付转让款。六、2016年1月28日和2017年12月7日山东法制报，证明原告进行债务转让通知。经质证，被告的质证意见如下：对证据一，被告认为借款人落款“王雪涵”签字不是王雪涵本人所签；对证据二的真实性无异议，但认为违约金约定超出法律规定；对证据三的真实性无异议，对尚欠金额有异议，自2012年发生的借款业务，具体还了多少钱记不准；对证据四真实性无异议，但债权转让不合法，没有通知被告；对证据五真实性无异议，对数额不认可；对证据六真实性无异议，被告没收到借款，被告的银行卡是其前夫持有，还款也是其前夫还款。被告辩称：一、被告不同意还款给原告，也不同意赔偿违约金，被告王雪涵与济南天桥农行签订的个人贷款合同是一份主合同，由平安财险公司提供的保证保险合同属于从合同，平安财险公司向济南天桥农行偿还贷款，也未通知被告，平安财险公司又将债权转让给原告，也未通知被告，根据合同法第七十九条根据合同性质不得转让，不允许转让的，本案中保证保险合同是从合同，所以是不允许转让的，望法院查明事实，依法驳回原告的诉讼请求。二、当时在婚姻存续期间发生借款，银行卡一直在其前夫马俊峰持有，被告本人没收到钱，2012年10月被告与马俊峰离婚，钱被其前夫取走了，后来还钱也是前夫还的。三、超过诉讼时效，应驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下:2012年2月10日，被告王雪涵作为贷款人与中国农业银行股份有限公司济南天桥支行(以下简称济南天桥农行)作为贷款人签订了《个人担保借款合同》，约定借款金额60000元，用途房屋装修，期限自2012年2月10日至2015年2月9日，利率为在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮40%，支付方式为贷款人将借款划入借款人处开立的结算账户62×××10。同日，被告王雪涵向中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安财险公司)投保，由平安财险公司为其与济南天桥农行的《个人贷款合同》提供保证保险，平安财险公司向王雪涵签发了合同编号为:1369402200000072726的保单，王雪涵在投保人签名处签字确认，该保单载明王雪涵为投保人，平安财险公司为保险人，济南天桥农行为被保险人，王雪涵如未能按照《个人贷款合同》约定偿还济南天桥农行借款，则由平安财险公司对济南天桥农行承担保险责任，保险单特别约定：投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，王雪涵在当日书面同意济南天桥农行在其银行卡中扣除保费1170元，在《代扣保费授权委托书》上签字确认。上述合同签订后，济南天桥农行将60000元借款转入借款合同约定的王雪涵账户内，后王雪涵未按约定还款，济南天桥农行向平安财险公司进行索赔。2013年9月29日，平安财险公司依保险合同约定向济南天桥农行进行了赔付。2015年12月15日，平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，约定平安财险公司将包括王雪涵在内的3693户的包括但不限于借款合同及与借款相关的合同的所有债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转让通知书。原告受让债权后，分别于2016年3月10日是通过EMS特快专递，2016年1月28日、2017年12月7日在山东法制报通过公告方式，向王雪涵发出债权转让通知与催告函，王雪涵仍未履行偿还款项的合同义务。被告王雪涵对原告主张的欠款数额有异议，但未提供证据证明。另查，被告王雪涵与其前夫马俊峰于2009年5月4日结婚，于2012年10月离婚。本院认为，被告王雪涵与济南天桥农行签订的借款合同、与平安财险公司签订的保证保险合同，均合法有效。平安财险公司向济南天桥农行履行连带保证责任，偿还借款本息，符合保证保险合同约定，平安财险公司将包括但不限于借款合同及与借款合同相关的合同权益转让给原告，且履行通知债务人王雪涵义务，符合合同法关于债权转让的规定，本院确认债权转让合法有效，原告有权请求被告王雪涵偿还欠款本息。关于原告主张的违约金57576元，因保单约定按日千分之一计算，原告自愿调整为按年利率24%，以36287.99元为基数，从2013年9月29日计算至2020年5月9日，属对自己权利的自由处分，应予准许，被告抗辩超出法律规定，于法无据，本院不予支持。济南天桥农行按借款合同约定将60000元借款转账至王雪涵账户，被告王雪涵以其前夫持有其银行卡为由主张未收到借款，于理无据，本院不予支持；被告王雪涵对欠款数额有异议，但未提供证据证明，本院不予认定；借款合同到期日为2015年，原告受让债权后，分别于2016年和2017年进行了公告催收，并不过诉讼时效，被告抗辩已过诉讼时效，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：被告王雪涵于判决生效后十日内付给原告青岛蓝色海洋实业有限公司36287.99元、违约金57576元。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1073元，由被告王雪涵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  姜雪莲二〇二〇年五月九日书记员  潘秋余