福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0206民初7514号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市兴隆路信息大厦一层。 主要负责人：彭聪慧，该支行行长。 委托诉讼代理人：邬字书，福建问尔律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：曾丹萍，福建问尔律师事务所执业律师。 被告：洪礼松，男，1987年4月4日出生，汉族，住福建省南安市，现羁押于厦门市第一看守所。 被告：方草，女，1988年9月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行与被告洪礼松、方草金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序进行审理。因洪礼松被采取刑事强制措施无法到庭参加诉讼等原因，本院于2018年10月12日裁定中止本案诉讼。2020年3月31日，本案恢复诉讼，并依法转为适用普通程序，采用独任制公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行的委托诉讼代理人邬字书，被告洪礼松到庭参加诉讼。被告方草经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行诉请判令：1.洪礼松、方草立即偿还剩余借款本金2032515.35元及利息、罚息、复利（截至2020年4月28日的利息为204692.38元，罚息为6047.13元，复利为15465.48元；之后，以未还本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再加收50%计收罚息，以未还利息及罚息为基数按照罚息利率计收复利，罚息、复利均计算至实际还款之日止），并承担因本案产生的律师费102900元；2.拍卖、变卖登记在洪礼松名下位于厦门市思明区房屋以清偿上述债务，中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行就所得价款有权优先受偿。 洪礼松辩称，对中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行的诉讼请求没有异议。案涉抵押房产实际上是洪礼松原任职的“胖毛在线金融技术服务有限公司”以洪礼松的名义购买的，案涉贷款也是提供给公司使用。 方草书面辩称，其与洪礼松是夫妻关系。当初洪礼松告知有一笔房屋贷款需要签名，方草没多问就签了。一直以来，与银行的业务都是洪礼松在处理，方草在家照顾孩子，对详细情况一无所知，直至银行催促还款，才知道欠款具体金额。方草对贷款情况并不了解，也无力偿还贷款。请求法院依法公正处理。 案件事实 本院查明事实如下： 一、借款合同名称：《个人担保借款合同》。 二、借款合同签订时间：2016年2月4日。 三、贷款人：中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行。 四、共同借款人：洪礼松、方草。 五、借款本金：210万元。 六、借款期限：360个月，自2016年2月14日起至2046年2月13日。 七、还款方式：等额本息还款法，按月还款。 八、借款利率：按贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整的，合同执行利率从次年1月1日起调整。 九、罚息、复利约定：逾期还款的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮5%计收罚息；对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 十、解除合同或提前收贷的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 十一、实现债权费用的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十二、抵押合同签订时间：2016年2月4日。 十三、抵押物权属：洪礼松。 十四、抵押物：位于厦门市思明区房屋。 十五、抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 十六、办理抵押登记时间：2016年2月10日。 十七、放款日期：2016年2月14日。 十八、逾期还款日期：2018年3月14日。 十九、欠款最新截止时间：2020年4月28日。 二十、欠款本金：2032515.35元。 二十一、最新欠款利息、罚息、复利：利息204692.38元、罚息6047.13元、利息复利15465.48元。 二十二、实现债权的费用：律师费102900元。 判决结果 本院认为，洪礼松、方草作为共同借款人，应对案涉借款债务承担共同还款责任。洪礼松、方草未按约定期限还款，应承担违约责任。中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行主张提前收回贷款，并要求洪礼松、方草偿还利息、罚息、复利及为实现债权产生的律师费，有事实和合同依据，也未违反法律规定，本院予以支持。洪礼松述称案涉房屋系原任职公司以其名义购买的，但并未提供证据予以证明，中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行对案涉房屋的抵押权已办理登记，依法发生效力，因此，中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行有权行使抵押权，以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、洪礼松、方草应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行偿还剩余贷款本金2032515.35元及利息、罚息、复利（截至2020年4月28日的利息、罚息、复利合计226204.99元；此后，罚息以剩余贷款本金2032515.35元为基数，复利以未付利息及罚息为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再加收50%计收至实际还款之日），并支付因本案诉讼产生的律师费102900元； 二、若洪礼松、方草未按时履行上述债务，中国农业银行股份有限公司厦门湖里支行有权以洪礼松名下位于厦门市思明区房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25693元，由洪礼松、方草共同负担。限于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。                                                  审判员                                             姚 亮                                                                                                                                                                                                                                                     二〇二〇年五月二十六日                                                       ?                                                                                                                                                                                                                                                         法官助理                                             林超特                                                                           代书记员                                             庄丽玲                                      附本案适用的法律法规、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。