河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终2743号 上诉人（原审被告）：康素英，女，1975年4月22日出生，汉族，住石家庄市长安区。 委托诉讼代理人：滑若男、田军夏，河北崇业律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：石家庄市藁城农村信用合作联社，住所地石家庄市藁城区廉州西路**。 法定代表人：罗向军，该社理事长。 委托诉讼代理人:陈勇，河北联想律师事务所律师。 委托诉讼代理人:闫梦云，河北联想律师事务所实习律师。 被上诉人（原审被告）：陈利彬，男，1971年3月19日出生，汉族，住石家庄市桥**。 被上诉人（原审被告）：河北宝银担保有限公司，住，住所地石家庄市长安区广安大街**/div> 法定代表人：马勇光，董事长。 上诉人康素英因与被上诉人石家庄市藁城农村信用合作联社（以下简称藁城信用联社）、河北宝银担保有限公司（以下简称宝银公司）、陈利彬借款合同纠纷一案，不服河北省石家庄市藁城区人民法院（2019）冀0109民初3153号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人康素英上诉请求：1.撤销一审判决，并依法改判；2.一二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.藁城信用联社所主张的欠款本金和利息与事实严重不符；2.涉案借款系与信用社来往密切的第三人串国栋从中协调和共同办理，相关手续和卡证资料均由信用社直接将付其手中，2014年12月11日串国栋与陈利彬签署《保证还款协议》，对此信用社是知情和认可的，还款责任应转由串国栋承担，而非由陈利彬、康素英继续承担。 被上诉人藁城信用联社答辩称，康素英的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 藁城信用联社向一审法院起诉请求：1、判决陈利彬立即偿还藁城信用联社借款本金158.8万元整，利息、罚息计算至2019年5月6日为617,443.39元，此后利息按照借款合同约定支付至债务全部清偿之日止。2、判决康素英、宝银公司对陈利彬债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用全部由陈利彬、康素英、宝银公司承担。 一审法院认定事实：2014年4月10日借款申请人陈利彬于2007年8月购买石家庄市裕华区东岗路大石门饮食文化步行街C座6层，商业使用权15年，面积700平方米。现因购买商铺使用权的大石门1925项目商铺整体升级改造需个人出资380万元，目前已经自筹资金190万元，尚有资金缺口190万元。因个人资金紧缺，需向贵社申请贷款,190万元，期限三年，用大石门1925商铺租金收入作为还款来源。同时有宝银担保公司提供保证担保。 2014年6月3日，藁城信用联社与陈利彬签订编号为（藁）农信借字（2014）第13102014073241号《个人借款合同》，约定：陈利彬向藁城信用联社借款壹佰玖拾万元；借款用途为所购商铺项目整体改造；借款期限为2014年6月3日至2017年5月29日；贷款利率为月利率8.1‰；计息：贷款利息自贷款转存到陈利彬存款账户之日起计算；还款：按月结息，到期还本。结息日固定为每月的20日.陈利彬须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；陈利彬的权利和义务：按时足额还本付息；违约责任：陈利彬未按本合同约定的期限归还借款本金的，藁城信用联社对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息；陈利彬违反本合同项下义务，藁城信用联社有权要求陈利彬限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提起收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布陈利彬与藁城信用联社签订的其他借款合同项下借款立即到期。费用的承担：与本合同有关的律师费等以及其他藁城信用联社为实现债权的费用均由陈利彬承担。 2014年4月20日，康素英签署承担贷款连带清偿责任书：陈利彬在你联社申请的贷款190万元，用途为项目调整改造，我作为借款人陈利彬的财产共有人，本人同意承担该笔业务，自愿用自己的家庭财产对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2014年6月3日，宝银担保公司与藁城农村信用合作联社签订（藁）农信保字（2014）第13102014648351号保证合同，为确保陈利彬（以下称债务人）与藁城信用联社签订的编号13102014073241号借款合同的履行，保障藁城信用联社债权的实现，宝银担保公司愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。约定：保证范围：本合同的保证范围为主合同项下本金壹佰玖拾万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向藁城信用联社支付的其他款项、藁城信用联社为实现债权与担保权利而发生的费用；保证方式：提供的保证为连带责任保证；保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；保证责任：如果主合同项下债务到期或者藁城信用联社根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，宝银担保公司应在保证范围内立即承担保证责任。 2014年6月3日，藁城信用联社履行了借款合同的义务，向陈利彬支付借款190万元。 贷款到期后，陈利彬未能按借款合同的约定偿还藁城信用联社的借款本金、利息。截止到2019年5月6日陈利彬尚欠藁城联社借款本金158.8万元、利息617,443.39元。 一审法院认为，藁城信用联社与陈利彬签订的借款合同、与宝银担保公司签订的保证合同及与康素英签署的承担贷款连带清偿责任书均是当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行义务。藁城信用联社按合同履行了借款合同义务，陈利彬也应按借款合同的约定偿付藁城信用联社的借款及利息，但陈利彬未按约足额偿还藁城信用联社的借款及利息，此行为为双方签订借款合同中的违约行为，陈利彬已构成违约。因其违约，故藁城信用联社要求陈利彬偿还借款本金及利息、罚息之诉讼请求，符合法律规定，该院予以支持；藁城信用联社要求宝银担保公司、康素英承担连带责任之请求，因宝银担保有限公司与藁城信用联社签署的保证合同、康素英签署的贷款连带责任保证承诺书，其对借款人违约后所应履行的全部义务均承担连带保证责任，故宝银担保公司、康素英应对陈利彬的借款及借款利息承担连带清偿责任，藁城信用联社之请求该院予以支持。陈利彬、康素英辩称的藁城信用联社不具备诉讼主体资格，因石家庄市藁城信用合作联社系由藁城市农村信用合作社更名而来，二者系同一单位，又辩本案实际借款人为串国栋，但并未提交任何证据予以证实，且亦称贷款都是陈利彬所偿还，再辩本案保证期间为主借款约定的履行期限届满之日起两年止，现已过保证期间，康素英不应承担保证责任，因借款合同履行期间于2017年5月29日届满，本案立案时间为2019年5月15日，并未超过保证期间，综上陈利彬、康素英的辩称该院不予支持；河北宝银担保有限公司经合法传唤未到庭参加诉讼，已符合缺席判决之条件。根据《中华人民共和国合同法》一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十六条第二项、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、陈利彬于判决生效之日起十日内偿还石家庄市藁城农村信用合作联社借款本金158.8万元及截止2019年5月6日的借款利息617,443.39元，以本金158.8万元自2019年5月7日起至清偿之日止按双方签订的借款合同约定的利率计付利息。二、河北宝银担保有限公司、康素英对上述债务承担连带清偿责任。如果未按判决所指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24444元，由陈利彬、康素英、河北宝银担保有限公司承担。 本院二审期间，康素英提交串国栋向其出具的保证还款协议，证明串国栋是具体的贷款的经办人，2014年12月11日之前，均是陈利彬尽职履行还款义务，后串国栋出具该保证还款协议后，还款责任依法转由串国栋承担。另外，康素英申请调取大石门与宝银担保公司担保金转款记录。 藁城信用联社质证认为，宝银公司的进账记录充其量只能证明康素英、陈利彬的账务往来，该账务往来对于借贷关系的还款并不产生影响，款项多少都不是对该案贷款的偿还，因此没有必要调取。保证还款协议是串国栋自愿承诺替代陈利彬、康素英还款，该协议并不违法，如若串国栋替代还款了，则应该减少陈利彬、康素英的还款数额，但该协议并不免除陈利彬、康素英承担的还款责任，该协议对藁城信用联社不发生效力，不产生约束义务，只有替代还款发生时，应当减少还款数额。 经组织双方质证，因串国栋本人未到庭，康素英提交的《保证还款协议》真实性不予认定。关于康素英所主张的保证金，因康素英未能提交证据证明其与大石门、宝银公司关于保证金的相关约定，亦未能提交藁城信用联社扣除其保证金的相关证据，对康素英要求调取的保证金记录，本院不予调取。 本院二审查明事实与一审查明事实基本一致，本院对一审查明事实予以确认。 本院认为，康素英主张一审认定的陈利彬拖欠藁城信用联社本息数额不符，二审询问期间经双方核对康素英认可藁城信用联社所提交的还款记录数额。经核实本院对藁城信用联社起诉数额亦予以确认。关于康素英所主张的串国栋向其保证代为偿还贷款的问题，即使康素英所提交的串国栋所书写协议属实，该协议系串国栋单方承诺，藁城信用联社对此不予认可，故康素英以此理由对抗还款，没有法律依据，本院无法予以支持。 综上所述，康素英的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费24,444元，由上诉人康素英负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  贾 虹 审 判 员  刘明军 审 判 员  李 超 二〇二〇年五月十八日 法官助理  聂瑞强 书 记 员  王 歌