福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初1633号 原告：安溪县农村信用合作联社后安分社（以下简称：安溪后安信用分社），住所地福建省安溪县城厢镇砖文村。统一社会信用代码：913505245811461115。 负责人：徐振南，该分社主任。 被告：蔡彩彬，女，1978年4月18日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 被告：陈志强（系蔡彩彬配偶），男，1977年8月3日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 被告：林月凤，女，1977年10月15日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 原告安溪后安信用分社与被告蔡彩彬、陈志强、林月凤信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪后安信用分社的负责人徐振南到庭参加诉讼，被告蔡彩彬、陈志强、林月凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪后安信用分社向本院提出诉讼请求：1．依法解除蔡彩彬与安溪后安信用分社于2018年6月4日签订的《安溪县农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》（以下简称：贷记卡领用合约）和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》（以下简称：贷记卡消费分期借款合同）；2．依法判令蔡彩彬偿还福万通贷记卡消费分期借款本金人民币111,773.46元及支付分别自2019年8月23日和自2019年9月17日按《贷记卡领用合约》和《贷记卡消费分期借款合同》约定的利率计算至还清款项之日止的手续费和违约金（暂计至2020年3月22日的借款的利息及违约金人民币6,562.84元）；3．依法判令陈志强、林月凤对上述的借款本金、手续费及违约金承担连带清偿责任；4．蔡彩彬、陈志强、林月凤承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。 事实与理由：2018年6月4日，蔡彩彬（甲方）与安溪后安信用分社（乙方）签订《安溪县农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》（以下简称：贷记卡申请表）、《贷记卡领用合约》，向安溪后安信用分社申领人民币福万通贷记卡，信用额度10000元，卡片有效期五年，透支日利率0.05%；同日，蔡彩彬（借款人、甲方）、陈志强（担保人、丙方）、林月凤（担保人、丙方）与安溪后安信用分社（贷款人、乙方）签订《贷记卡消费分期借款合同》；蔡彩彬办理贷记卡家装消费分期业务，消费分期借款本金人民币200000元，消费分期期限共36期，分期付款手续费21600元，陈志强、林月凤为该笔消费分期借款提供连带责任保证；陈志强在《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务申请表》（以下简称：贷记卡消费分期申请表）上签字确认，同意蔡彩彬向安溪后安信用分社申请办理贷记卡消费分期业务，并愿意以夫妻所有财产偿还。该贷记卡卡号62×××05，开户日期为2018年6月4日，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。合同生效后，蔡彩彬向安溪后安信用分社归还本金88226.54元和支付至2019年8月22日的手续费。截至2020年3月22日，蔡彩彬尚欠贷记卡消费分期借款本金111773.46元和手续费、违约金人民币6562.84元，合计尚欠人民币118336.30元。经安溪后安信用分社多次催讨，蔡彩彬、陈志强、林月凤拒不履行还款义务，根据双方签署的《贷记卡领用合约》和《贷记卡消费分期借款合同》规定，蔡彩彬、陈志强、林月凤的行为已构成严重违约，安溪后安信用分社有权解除合同、依法进行催收、追缴并停止其使用卡片、要求全额偿还所欠款项。为此，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持安溪后安信用分社的诉讼请求。 蔡彩彬、陈志强、林月凤未作答辩。 安溪后安信用分社围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明书及其身份证、蔡彩彬与陈志强的结婚证及其身份证、林月凤身份证、《贷记卡申请表》、《贷记卡领用合约》、《贷记卡消费分期申请表》、《贷记卡消费分期借款合同》、蔡彩彬福万通贷记卡交易明细、蔡彩彬、陈志强、林月凤签署的安溪县农村信用合作联社客户声明授权书等证据复印件。蔡彩彬、陈志强、林月凤未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院经审查后予以确认并在卷佐证。 本院认定事实如下： 2018年6月4日，蔡彩彬（申请人、甲方）与安溪后安信用分社（乙方）签订了《贷记卡领用合约》。该《贷记卡领用合约》约定：蔡彩彬向安溪后安信用分社申领人民币个人福万通ＩＣ贷记卡（卡号62×××05），信用额度10000元，卡片有效期5年；账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；该卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担等条款。 2018年5月31日，蔡彩彬（甲方）、陈志强（作为保证人、丙方）、林月凤（作为保证人、丙方）与安溪后安信用分社（乙方）签订《贷记卡消费分期借款合同》，该《贷记卡消费分期借款合同》约定：甲方向乙方办理贷记卡家装消费分期业务，消费分期借款本金人民币200,000元，消费分期期限共36期，分期付款手续费21,600元；消费分期金额，甲方只能用于购买甲方与福建省苏闽装修有限公司签订的购买合同项下的商品；陈志强、林月凤对该笔消费分期借款提供连带责任保证等条款；陈志强（系蔡彩彬配偶）并在《贷记卡消费分期申请表》上签字确认，同意蔡彩彬向乙方申请办理贷记卡消费分期业务，并愿意以夫妻所有财产偿还。合同签订后，甲方于2018年8月17日向乙方透支200,000元。事后，甲方只按照约定向乙方归还本金88,226.54元和支付至2019年8月22日的手续费；截止2020年3月22日，甲方尚欠乙方贷记卡消费分期借款本金111,773.46元及其分别自2019年8月23日和2019年9月17日起的手续费和违约金至今未还。经安溪后安信用分社催收，蔡彩彬拒不履行还款义务，陈志强、林月凤未履行连带清偿责任。为此，安溪后安信用分社向本院提出诉讼。 本院认为，蔡彩彬与安溪后安信用分社签订的《贷记卡领用合约》及《贷记卡消费分期借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定的部分，应受法律保护。陈志强与蔡彩彬系夫妻关系，陈志强既作为共同还款人签名，又作为连带责任保证人签名；且上述透支款产生于陈志强、蔡彩彬凤婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，上述透支款应为蔡彩彬、陈志强夫妻共同债务，应由蔡彩彬、陈志强共同负责偿还。蔡彩彬与陈志强未能按照约定向安溪后安信用分社支付尚欠透支款本息，属违约行为，应当承担继续偿还尚欠透支款本息的民事责任。安溪后安信用分社有权停止蔡彩彬、陈志强使用该贷记卡。陈志强、林月凤作为上述透支款的连带责任保证人，应对上述尚欠透支款及其利息、违约金承担连带清偿责任。陈志强、林月凤承担保证责任后，有权向蔡彩彬追偿。蔡彩彬、陈志强、林月凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担由此产生的法律后果。本院依法缺席审理与判决。 综上所述，安溪后安信用分社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除蔡彩彬与安溪县农村信用合作联社后安分社于2018年6月4日签订的《安溪县农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》； 二、蔡彩彬、陈志强应于本判决生效之日起十日内向安溪县农村信用合作联社后安分社偿还透支款本金人民币111,773.46元及其分别自2019年8月23日和2019年9月17日起按约定的利率计算至还清款项之日止的手续费和违约金； 三、林月凤对上述款项承担连带清偿责任； 四、林月凤承担担保责任后，有权向蔡彩彬、陈志强追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,667元，减半收取计1,334元，由蔡彩彬、陈志强、林月凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 郑 淑 珍 二〇二〇年五月二十一日 法官助理 施 路 云 书 记 员 上官志坚 附执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。