广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初7455号原告：中国农业银行股份有限公司顺德大良支行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道鉴海南路**。负责人：曾力。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：梁碧文，女，1993年3月12日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*************，公民身份号码************。原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行与被告梁碧文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27立案后，依法适用简易程序。本案于2020年5月14日公开开庭进行了审理，原告的诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告梁碧文向原告清偿借款本金319627.56元及利息（暂计至2020年2月1日的利息为5646.8元，此后至实际清偿之日止按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%再上浮50%计算）；2.原告对被告梁碧文名下的佛山市顺德区********房地产折价、拍卖、变卖所得价款在案涉本金、利息、罚息、诉讼费、律师费的范围内优先受偿；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年12月8日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告梁碧文提供借款本金330000元用于购买房产。合同约定借款期限为2018年2月1日至2038年1月31日，分240期归还，每月为1期，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%。被告以贷款所购的佛山市顺德区********为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金，以及原告为实现债权支出的费用。同时合同还约定如被告逾期还款，原告有权按合同约定的利率上浮50%计收罚息；若被告违反合同项下所做的任何声明与保证，或其他发生影响原告债权或担保权实现的情形的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权和采取其他资产保全措施。合同签订后，上述房产办理了抵押登记手续，原告依约发放了贷款。但被告自2019年11月1日开始逾期偿还借款本息，截至2020年2月1日被告拖欠已到期本金3379.77元，利息5646.8元。为维护原告的合法权益，遂提起诉讼。被告没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告没有提供证据。被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，证据之间能相互印证，能够证明原告的待证主张，本院对原告提交的证据及起诉主张的事实均予以采信，并补充查明事实如下：《个人购房担保借款合同》约定：1.借款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整[合同第二十六条第（1）款]；2.本合同执行利率以人民银行基准利率（或1年期LPR）为基础下浮/减点的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮/减点，并自逾期之日起将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次贷款基准利率（或逾期之日前一工作日的1年期LPR）。贷款人将以口头、书面或其他形式通知借款人和担保人[合同第一条第1.4.2]；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整[合同第十一条第11.1]；4.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内的应付未付利息，借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利[合同第十一条第11.3]；5.本合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权[合同第九条第9.1.4（8）]。2018年2月1日，原告向被告梁碧文发放了贷款，《借款借据》约定的贷款执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%。被告梁碧文自2019年11月1日起连续逾期，截至2020年4月1日尚欠2019年11月至2020年4月的已到期本金5092.51元、利息（含罚息）8589.81元，及未到期本金308888.25元。佛山市顺德区********房产的不动产权证书号为：粤（20**）顺德区不动产权第****号，登记权属人为被告梁碧文。本院于2020年4月21日向被告送达了应诉材料。以上事实，还有庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告梁碧文之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。截至2020年4月1日，被告梁碧文已连续逾期6期，原告依照《个人购房担保借款合同》的约定要求被告梁碧文清偿欠供借款本金5092.51元、利息（含罚息）8589.81元，及未到期本金308888.25元，合法有据，本院予以支持。原告于2018年2月1日向被告梁碧文发放了贷款，《借款借据》约定贷款执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%。《个人购房担保借款合同》约定贷款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%，即年利率5.39%（4.9%×1.1），与《借款借据》中的贷款执行利率相一致；《个人购房担保借款合同》约定被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即根据合同逾期利息为年利率8.085%（5.39%×1.5），与《借款借据》中的逾期利率相一致。故在中国人民银行公布的贷款基准利率没有变化的情况下，原告要求按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%再上浮50%即年利率8.085%计算利息理据充分，本院予以支持。被告梁碧文以佛山市顺德区********房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告要求案涉债权在上述抵押物依法处理（折价、拍卖、变卖）的所得款项中优先受偿，符合法律规定，本院也予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告梁碧文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行偿还贷款本金313980.76元，并支付利息[截至2020年4月1日的利息（含罚息）为8589.81元，此后利息以实际尚欠借款本金为基数按年利率8.085%计算至实际清偿之日止]；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行对佛山市顺德区********房产[粤（20**）顺德区不动产权第****号]依法处理（折价、拍卖、变卖）的所得款项在第一项判决确定的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3047.21元、财产保全费为2118.14元，两项共计5165.35元（原告已预交），由被告梁碧文负担，被告梁碧文于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行支付，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈伟锋二〇二〇年五月二十九日书记员  刘桂娴