沈阳市皇姑区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0105民初1593号原告：中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行，住所地沈阳市皇姑区宁山中路**1门，统一社会信用代码：912101058179250169。负责人：孙井泽，系该行行长。委托诉讼代理人：张馨元，系辽宁科泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婧妍，系辽宁科泰律师事务所律师实习律师。被告：徐长冬，男，1966年1月17日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行诉被告徐长冬信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，由本院审判员年芳芳担任审判长，与人民陪审员李艳伟、翟黎霞组成合议庭，并于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行委托诉讼代理人张馨元、李婧妍到庭参加诉讼，被告徐长冬经本院公告传唤，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告签订的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》；2、依法判令被告一次性偿还欠款184203.46元；利息自2018年3月29日起以每日万分之五利率至实际偿还之日止（截止至2019年12月11日，利息暂计算为57287.27元，本息总计241490.73元）；3、请求判令被告承担本案诉讼费、公告费、律师费等全部费用。事实与理由：2016年12月8日，被告与原告签订《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》，合同确认虚拟信用卡金额150000元，按月还本，分期手续费一次性收取，分期手续费费率11.5%，透支利息为每日万分之五，滞纳金标准为每期应还款而未还款部分的5%，透支利息和滞纳金按照每日万分之五计收复利。原告审核后给被告开具虚拟信用卡账户62×××21，原告向被告指定的储蓄卡存入其申请150000元款项，自款项发放之日起被告开始分期按月偿还欠款。原告与被告在《爱家分期义务资金用途计划书》中约定，资金用途为装修建材。被告自2017年2月23日起停止还款。根据《中国银行“易达钱”领用合约》第三条约定，原告在被告未足额按期还款之日其开始计收透支利息、滞纳金、复利。截止最后一期对账单后，被告欠款本金、滞纳金、透支利息、复利总计为184203.46元。自2018年3月29日起，以184203.46元为基数按每日万分之五计收利息至实际偿还之日止（2019年12月11日，利息暂计算为57287.27元，欠款总额共计241490.73元）。原告认为，原被告签订的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》合法有效，原告已经依据约定履行合同义务，被告未足额按期偿还欠款超过三个月，已经构成根本违约。原告主张被告立即偿还全部欠款及至实际支付之日的利息。对于律师费，根据原告与代理律师事务所签订的委托代理合同，虽然律师费尚未支付，但计算方式和金额可确定，为避免诉累，请求法院一并处理。综上事实和理由，原告现向贵院提起诉讼，请贵院支持原告的诉讼请求。被告徐长冬未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》、BANCS存款历史交易明细、卡详细信息查询单、信用卡对账单两份、核销账户信息查询单、爱家分期付款业务申请及审批表一份、爱家分期业务资金用途计划书等证据以及双方当事人陈述，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年12月8日，被告徐长冬因装修需要向原告申请借款15万元，并填写《中国银行“易达钱”申请表》，在申请表申请人声明及签名处，被告徐长冬自行书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并签名。该申请表记载，被告申请金额为150000元，手续费支付方式为一次性支付，分期还款期数为36期。《中国银行“易达钱”领用合约》中约定甲方为被告，乙方为原告。该合约第三条利息和收费第17条约定：分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，分期付款手续费＝分期付款金额＊分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五。第18条约定：随借随还易达钱，甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计算，利息率为每日万分之五。甲方可以选择全额还款或最低还款方式。甲方选择全额还款方式的，还款日应偿还当前所有欠款。甲方选择最低还款的，甲方每月到期还款日只须偿还当期最低还款额（最低还款额＝本金＊3%+利息＊100%+前期最低还款额未还部分＊100%《如有》）,利息按日利率万分之五计算。对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利。第19条约定：甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金＝到期还款日后应还未还的金额＊5%),逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。第21条约定：乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日，存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。销户结清时，按销户办妥前一天挂牌公告的活期存款利率进行结息处理。同时领用合约第四条还款第24条约定：甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止甲方易达钱的使用及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。原告审核被告的申请后给被告开具虚拟信用卡账户62×××21并向被告指定的储蓄卡存入150000元款项，自款项发放之日起被告开始分期按月偿还欠款。被告自2017年2月23日开始被告未再偿还款项。2018年3月28日，原告对被告账户予以核销，核销日被告欠付原告借款本金184203.46元，截止2019年12月11日被告账户核销后累计利息为57287.27元。因被告至今未偿还原告借款本金及利息，故原告于2020年1月14日诉至我院。本院认为，被告徐长冬通过申请方式获得原告发放的借款90000元，并明确表示遵守《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》等各项规则，借款系双方当事人真实意思表示，协议合法有效。现原告已按约定向被告支付信用金额，被告进行消费后未按约定及时偿还原告欠款本息，系属违约行为，对促成纠纷应付全部责任。被告徐长冬应当依照双方合同约定的内容向原告履行还款义务，庭审中被告徐长冬虽然对于原告主张的欠款本金及利息表示有异议，但其并未提供证据证明其实际偿还的贷款本金数额，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张有责任提供证据”的规定，被告徐长冬应承担举证不能的不利后果，故对于原告要求解除与被告徐长冬签订的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》以及要求被告徐长冬偿还欠款本金、利息的诉讼请求，理由充分，符合法律和合同约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费问题。因原、被告双方在《中国银行“易达钱”领用合约》中明确约定因被告未按期还款应承担因催收欠款产生的律师费，故被告应向原告支付律师费。但因律师费损失尚未实际发生，且无法确定具体损失金额，故对于原告该项主张，本院暂不予支持，原告可待有证据时另行起诉。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行与被告徐长冬签订的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》；二、被告徐长冬偿还原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行欠款184203.46元；三、被告徐长冬给付原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行利息57287.27元（截止至2019年12月11日）；四、被告徐长冬给付原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行欠款本金184203.46元的利息（自2019年12月12日起至欠款本息全部偿还之日止，按每日万分之五计算）；上述判决确定的义务被告应于本判决生效之日起三十日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行金。案件受理费3984元，公告费800元，均由被告徐长冬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  年芳芳人民陪审员  李艳伟人民陪审员  翟黎霞二〇二〇年五月二十七日书 记 员  刘 理