河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终4341号 上诉人（原审原告）：张洪财，男，1990年11月29日出生，汉族，住河北省廊坊市永清县。 被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市长安区东大街5号开元中心写字楼19、20层。 负责人：赵津，该公司总经理。 委托诉讼代理人：郝秀军。 上诉人张洪财因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称平安寿险河北公司）人身保险合同纠纷一案，不服石家庄铁路运输人民法院（2020）冀8601民初288号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月11日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人张洪财、被上诉人平安寿险河北公司的委托诉讼代理人郝秀军到庭参加本案二审询问。本案现已审理终结。 张洪财上诉请求：1.撤销一审判决，查清事实；2.退还保费2,944元（百万任我行：P2400000010579105年缴1,472元，缴费2年）；3.一、二审诉讼费用由平安寿险河北公司承担。事实与理由：张洪财名下多份保单在平安保险服务人员手里，2018年12月份变更联系方式之后，无人联系服务。于2019年9月17日发现保单停效，拨打95511要求平安保险公司业务人员上门服务，无人受理。期间河北石家庄分公司来电话告知处理意见为去公司交保费或者办理退保。之后多次拨打95511,问客服处理结果被拒绝服务。 平安寿险河北公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉、维持原判。保险合同成立后，投保人负有按约定向保险人支付保费的义务。保险人负有在保险合同约定的条件和范围内承担给付保险金的义务。另保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应当向保险人提供相关证明和资料。依据以上法律规定，张洪财应当按时缴纳保费，如果发生保险事故，应当提出理赔申请。是否上门服务并非法律规定的保险公司法定义务，也非合同约定的内容，其主张因无人上门服务要求全额退还保费，无事实根据与法律依据。 张洪财向一审法院起诉请求：1.判令解除双方保险合同，平安寿险河北公司退还张洪财保费2,944元；2.判令平安寿险河北公司承担一审诉讼费。 一审法院认定事实：2016年7月27日投保人张洪财以自己为被保险人，与平安寿险河北公司签订了P2400000010579105号保险合同，投保主险百万任我行（1149），交费年限为10年，缴费方式为年交，首期保险费1,472元，张洪财已足额缴纳。平安百万任我行两全保险条款第3.2条记载：“分期支付保险费的，在支付首期保险费后，除本主险合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期……如果您宽限期结束之后仍未支付保险费，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。”第3.4条记载：“本主险合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。经您与我们协商并达成协议，自您补交保险费之日起，合同效力恢复。自本主险合同效力中止之日起满2年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。我们解除合同的，向您退还合同效力中止时本主险合同的现金价值。”第5.2记载：“您在犹豫期后可以申请解除本主险合同……自我们收解除合同申请书时起,本主险合同终止，我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本主险合同的现金价值。”第6.1条记载：“现金价值，指保险单所具有的价值。通常体现为解除合同时，由本公司退还的那部分金额。本主险合同保单年度末的现金价值会在保险单上载明。保单年度内的现金价值，您可以向我们咨询。”第6.3条记载：“当您无法继续交费时，可用现金价值垫交您欠交的保险费，基本保险金额不会改变，当现金价值用完时，保险合同的效力中止。”2017年，张洪财缴纳了第二期保费1,472元，但未缴纳第三期保费，故P2400000010579105号保险合同于2018年7月28日开始由现金价值自动垫缴保费。2019年9月17日，张洪财投诉平安寿险河北公司不进行上门服务，申请全额退保。截至2019年9月17日，P2400000010579105号保险合同现金价值为93.06元。 一审法院认为，张洪财作为投保人（被保险人）与平安寿险河北分公司签订的P2400000010579105号保险合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当依据合同约定享有权利、承担义务。张洪财作为年交保险合同的投保人，其有权决定是否进行续保，亦有权决定是否退保。现双方对于合同解除不持异议，但对于是否能够全额退还保险费存在分歧。对此，一审法院经审查认为，张洪财在交纳两期保费后未进行续费，平安寿险河北公司依据双方合同约定启动现金价值自动垫交保费功能，双方保险合同处于有效状态。2019年9月17日，张洪财向银保监会进行投诉，要求平安人寿河北分公司全额退保。依据合同条款5.2约定，张洪财有权退保，但平安寿险河北分公司仅应当退还其主险合同的现金价值，依据推算，截至2019年9月17日，P2400000010579105号保险合同项下主险合同现金价值为93.06元，平安寿险河北分公司应当据此承担退款义务。对于张洪财主张其在保险期间内曾出险而无人员上门服务，平安寿险河北公司存在过错，所以保险人应当全额退还其保险费的意见，一审法院认为，张洪财既未能举证证实其存在出险事实，亦未能举证证实其曾就出险事故进行报案并申请理赔，故张洪财上述主张无事实根据，一审法院不予支持。综上所述，张洪财要求解除P2400000010579105号保险合同的诉讼请求符合双方合同约定，予以支持，对于其要求平安寿险河北公司全额退还其保险费的诉讼请求因不符合法律规定及合同约定，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第四条的规定，判决如下：一、解除张洪财与平安寿险河北公司之间签订的P2400000010579105号保险合同，平安寿险河北公司于判决生效之日起十日内退还张洪财现金价值93.06元；二、驳回张洪财其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费50元，减半收取计25元，由张洪财负担（已交纳）。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院除对一审查明的事实予以确认外，另查明，张洪财原系平安人寿河北分公司的保险代理人，主要从事代理销售保险业务，后于2018年4月10日从平安人寿河北分公司离职，案涉保险单载明业务员及代码：张洪财1240670433。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”本案中，张洪财不再交纳续期保费并要求解除案涉保险合同，平安人寿河北分公司对解除合同也无异议，故案涉保险合同应予解除。 张洪财具有保险行业从业经验，熟悉保险销售、理赔工作，张洪财以平安人寿河北分公司无人上门服务、无人受理为由要求平安人寿河北分公司在解除保险合同后全额退还其已交纳的保费，缺乏合同依据和法律依据，本院依法不予支持。一审法院依据保险法及保险合同规定判决平安人寿河北分公司退还张洪财保单现金价值，并无不当。 综上所述，张洪财的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费240元，由上诉人张洪财负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  贾 虹 审 判 员  刘明军 审 判 员  邢秀杰 二〇二〇年五月二十八日 法官助理  陈富兴 书 记 员  谈梦雅 河北省石家庄市中级人民法院 民事判决书