广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初5539号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈宇，广东淼鑫律师事务所律师。被告：梁锦辉，男，1989年12月19日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***********，公民身份号码440************715。上列原告与被告信用卡纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员叶慕芬独任审理，于2020年4月24日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘德志、被告梁锦辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告立即向原告偿还计至2020年4月10日，被告梁锦辉尚欠借款本金137499元、利息8841.36元、违约金1731.13元、手续费2981元。2020年3月11日起的逾期利息按日万分之五计至被告本息清偿日为止，违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止。事实与理由：事实与理由：2019年1月8日被告在原告处递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》(以下简称分期申请表)，开办卡号为622********10409的金穗贷记卡，并同意接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》(以下简称领用合约)和《“易百分”分期业务细则》(以下简称分期细则)。被告申请分期金额为150000元，被告分期付款用途为家装，分期期数为**期，分期手续费费率9.5%，原告可根据实际情况进行调整。领用合约第四条约定，持卡人对当期非现金透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，逾期则从记账日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息。分期细则第二条约定，分期手续费如为分期支付，每期应付分期手续费=分期手续费金额÷分期期数。分期细则第十一条约定，被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中的任何一项，原告有权提前收款分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告领取金穗贷记卡后未按期还款，截止2019年12月10日，被告尚欠分期本金137499元、利息1834.76元、违约金1731.13元、手续费2981元。综上，为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼，恳请贵院判如所请。被告辩称：被告方认为本案的信用卡来源是原先被告方的生意伙伴徐紫玲在2019年1月中旬，徐紫玲自称需要赎回房产，需要被告方帮助该徐紫玲办理贷款来赎回房产，徐紫玲然后告知了被告方认识一位农行的经理直接让被告方签名及打印征信资料就可以放款，然后银行方带了一个POS机到被告方公司刷走了被告方的信用卡的余额，然后被告方的生意伙伴徐紫玲告诉被告每月账单发给徐紫玲然后由徐紫玲来归还本案的欠款，一直到现在该第三人徐紫玲只归还了3期欠款，到第4期开始就没有还款了，后来被告方让第三人徐紫玲偿还本案借款的时候该第三人徐紫玲也因各种原因没有还款。被告方为了帮助第三人徐紫玲急着赎回房产才帮助其办理贷款，被告方可以提交当时贷款时候办理业务的签名件及与该第三人徐紫玲的聊天记录予法庭核对，该第三人徐紫玲告知被告方给予多点时间第三人徐紫玲来处理欠款。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.原告营业执照、金融许可证（复印件，各1份）、负责人身份证明书（原件，1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格；2.中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约、分期业务申请表及细则、分期业务授权书、支付委托书、业务凭证两份（原件，1份）证明被告向原告申请信用卡，并同意遵守领用合约的约定，被告申请分期付款业务，原告已依约发放贷款；3.账户资料信息、交易流水（打印件，1份），证明被告的各项欠款明细汇总；4.法律文书送达地址确认书（原件，1份），证明法律文书送达至本确认书约定的送达地址即视为送达。原告补充陈述：至2020年4月10日，被告梁锦辉尚欠借款本金137499元、利息8841.36元、违约金1731.13元、手续费2981元。经质证，被告梁锦辉对原告提供的证据材料没有异议。被告在诉讼中提供了以下证据材料：1、房产证（原件，1份）、聊天记录（打印件，1份），证明本案的欠款是徐紫玲伪造资料帮被告方办理本案的贷款；2、聊天记录、手机微信截图（打印件，1份），证明两份聊天记录的对方都是第三人徐紫玲，证明本案的贷款被告方没有实际收款，也没有使用过本案的贷款。经质证，原告对被告提供的证据材料1的真实性合法性由法院核实，其关联性不予认可，因其贷款时是提供该房产的证件、复印件，该贷款是由其本人所申请的，应由其本人归还。对证据材料2的聊天记录三性不予认可，因为第三人徐紫玲与本案无关，被告在贷款后将该款项交由第三人徐紫玲支配，是其个人行为，属于其权利义务范围，原告无权干涉，但原告已依约向被告发放相应的贷款。被告补充陈述：放款当日有打到被告方借记卡中，然后有银行方的人拿着POS机刷到第三人使用，该交易凭证显示转开交易，但是被告方不知道转开交易是什么意思，被告方没有办理过信用卡，也没有见过该信用卡的卡号是多少。经本院审查认为，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，且被告没有异议，本院对其证据效力予以确认，对被告提供的证据材料1，根据原告的存档资料显示，是被告提供并提供以原告的名义查询的评估资料，但经本院核实，并没有该不动产的登记资料，故本院对其真实性不予确认。对被告提供的证据材料2，是被告与他人的聊天记录，与本案的处理没有直接的关系，本院对此不作审查处理。本院认为，原告与被告签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约及章程、乐分易分期业务申请表及业务细则系双方当事人的真实意思表示，双方应依约履行。领用合约及业务细则明确约定银行收取客户贷款利息、分期手续费等费用的情形，被告在申请办理贷记卡时也表示愿意受原告贷记卡领用合约的约束。现被告未在约定的时间内还款，已构成违约。原告主张被告支付欠款本金、利息、手续费等费用，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告主张提前收回全部借款并以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，导致被告责任过重，双方权利义务失衡，故本院对原告的违约金请求不予支持。被告认为其是帮朋友解决资金周转而借款，并非是实际借款使用人的辩解，从本案的证据材料显示，向原告申请借款的申请人是被告，原告也是审查被告的有关情况而发放贷款的，款项也是到了被告名下的借记卡中，至于被告再将款项用作帮助他人，是被告独立行使和支配的行为，作为借款行为中，被告是合同的相对方，故原告请求被告还款并支付利息、手续费，合法有据，本院予以支持。被告以款项实际并非其使用为由拒还款项，理据不足，本院对其辩解不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告梁锦辉应于本判决发生法律效力之日起十日内支付计算至2020年4月10日尚欠的信用卡透支款本金137499元、利息8841.36元、手续费2981元，及以137499元为本金从2020年4月11日元起至清偿日止按日万分之五计付利息予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费1590.46元，由被告负担，被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳，逾期缴纳，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年五月二十九日书记员  伦健安