安徽省青阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖1723民初2524号原告：中国工商银行股份有限公司青阳支行负责人：王维，该支行行长。委托诉讼代理人：王伟，安徽修实律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾小兵，安徽修实律师事务所律师。被告：徐文龙。原告中国工商银行股份有限公司青阳支行（简称青阳工商银行）与被告徐文龙信用卡纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青阳工商银行的委托诉讼代理人顾小兵到庭参加诉讼，被告徐文龙经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。青阳工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令徐文龙立即偿还青阳工商银行信用卡透支款本金109825.43元及分期手续费、透支利息、违约金计29030.02元（分期手续费、透支利息、违约金计算至2019年9月12日），自2019年9月13日起按照日万分之五计算透支利息至款项还清之日止，自2019年9月13日起按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元标准支付违约金至款项还清之日止；2、判令青阳工商银行对徐文龙抵押的皖Ｒ×××××大众小型轿车拍卖、变卖折价后所得价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、律师费、诉讼费等一切费用；3、本案诉讼费用由徐文龙承担。事实与理由：徐文龙因购买汽车于2017年4月14日与青阳工商银行签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定徐文龙向青阳工商银行申请信用卡透支用于支付购车费用后，徐文龙向青阳工商银行支付信用卡手续费14538.4元，该笔透支款及手续费分36期（36个月）由徐文龙偿还，首期偿还金额为4203.4元，以后每期偿还4180元。另外，徐文龙将其大众牌车辆皖Ｒ×××××号（发动机号326990、车辆识别代号/车架号）为上述借款进行抵押担保。青阳工商银行在办理手续时告知徐文龙若透支连续逾期三次以上（含），青阳工商银行有权取消分期付款业务，徐文龙应立即偿还所有未扣款金额并计算利息。同时也约定了如徐文龙逾期偿还透支资金，应承担相应的律师费。现徐文龙逾期偿还上述信用卡透支款。综上，徐文龙逾期还款的行为侵犯了青阳工商银行的合法权益。故依据我国《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，具状法院，请判允青阳工商银行诉求。徐文龙未作答辩，亦未向本院提交证据。青阳工商银行围绕诉讼请求依法提交了：一、徐文龙身份证复印件；二、《中国工商银行汽车专项分期付款/担保合同》（含送达地址确认书）复印件、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》复印件、《牡丹购车贷记卡用卡须知》复印件、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；三、机动车登记证书复印件；四、查询信用卡交易明细打印件两份；五、催收电话、短信截图打印件等五组证据，徐文龙经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了自己的辩解及质证权利，上述证据因其具备真实性、合法性、关联性要件，且证据间能相互印证，本院经审查确认并在卷佐证。根据青阳工商银行的陈述及所提供的证据，结合本院认证情况，本院认定事实如下：2017年4月14日，徐文龙因购车需要，就汽车余款136000元（汽车总款194900元，首付58900元）向青阳工商银行申请办理汽车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为136000元、并领用工商银行牡丹购车贷记卡（卡号为62×××96）。为此，徐文龙作为分期付款申请人和抵押人与青阳工商银行作为分期款项发放人签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，领取了《牡丹购车贷记卡用卡须知》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《信用卡收费标准》。《中国工商银行汽车专项分期付款/担保合同》第四条约定：分期付款申请人授权委托分期款项发放人青阳工商银行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××96）进行启用。授权分期款项发放人将汽车专项分期金额136000元扣收后支付给汽车经销商。第五条约定：分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4203.4元（实际执行3805元），以后每期偿还的金额为人民币4181元（实际执行每期偿还透资本金3777元、分期手续费340元），分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的19日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。……。第六条约定：分期付款申请人应按受托支付的方式及10.69%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费14538.4元。……。第七条约定：如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。第八条分期付款申请人的权利与义务第8.1约定：按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条分期款项发放人的权利与义务第9.3约定：在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。（1）分期付款申请人违反本合同第八条的有关约定；……。第十一条约定：《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。第十四条抵押担保范围约定：抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《信用卡收费标准》对透支利息、透支期限、违约金等事项进行了约定。透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利。透支期限最长为60天，透支超过60天仍未还款的，视为逾期。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。徐文龙以其购买的车牌号为皖Ｒ×××××号（发动机号326990、车辆识别代号/车架号LSVCR2BM4HN017068）大众牌小型轿车为上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续。2017年4月19日，青阳工商银行依约为徐文龙办理了牡丹贷记卡（卡号62×××96），徐文龙一次性刷卡消费136000元用于支付其购买的汽车余款。此后，徐文龙仅依约偿还了第一、二期分期资金和分期手续费，从第三期开始未能足额按期还款，在2018年3月27日还款8000元后，未再偿还任何款项。截止至2019年9月12日，尚欠青阳工商银行透支款本金109825.43元、尚欠分期手续费、透支利息、违约金计29030.02元。青阳工商银行遂诉至本院。本院认为：徐文龙向青阳工商银行申请办理汽车分期付款业务，与青阳工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等行为，系其真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，青阳工商银行依约为徐文龙办理了牡丹贷记卡并为徐文龙提供了刷卡消费业务。徐文龙理应按照合同约定，按期返还分期金额，现徐文龙仅给付了部分分期金额，未能按约全面履行自己的付款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据合同约定，青阳工商银行有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额并收取由此产生的利息、违约金等。截止至2019年9月12日，徐文龙尚欠青阳工商银行透支款本金109825.43元、尚欠分期手续费、透支利息、违约金计29030.02元。因青阳工商银行主张的分期手续费、透支利息及违约金合计29030.02元，不超过年利率24%，应予支持。青阳工商银行主张自2019年9月13日起按照日利率万分之五计算至透支款本息实际付清之日止，并自2019年9月13日起按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元标准支付违约金至款项还清之日止，亦不超过年利率24%，也应予支持。故对青阳工商银行要求徐文龙给付剩余全部透支本金109825.43元、分期手续费、透支利息及违约金的诉讼请求，因不违反法律规定，且符合双方合同约定，本院予以支持。为保障青阳工商银行债权的实现，徐文龙以其购买的车牌号为皖Ｒ×××××号（发动机号326990、车辆识别代号/车架号LSVCR2BM4HN017068）大众牌小型轿车为上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续。现徐文龙未能按约全面履行自己的付款义务，青阳工商银行要求对徐文龙抵押的皖Ｒ×××××号大众牌小型轿车折价或者进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，符合相关法律规定和双方合同约定，本院予以支持。徐文龙经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。不影响本院对本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐文龙于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青阳支行牡丹贷记卡（卡号62×××96）透支本金109825.43元及分期手续费、透支利息、违约金计29030.02元（分期手续费、透支利息、违约金计算至2019年9月12日，之后利息以透支本金109825.43元为基数自2019年9月13日起按照日利率万分之五计算至透支款本息实际付清之日止，并自2019年9月13日起按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元标准支付违约金至透支款本息实际付清之日止）；二、如被告徐文龙不履行上述第一项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司青阳支行有权对被告徐文龙用于抵押的车牌号为皖Ｒ×××××号（发动机号326990、车辆识别代号/车架号LSVCR2BM4HN017068）大众牌小型轿车折价或进行拍卖、变卖所得的价款优先受偿（受偿范围包括但不限于透支款本金、利息、违约金、律师费、诉讼费等一切费用）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3077元，由徐文龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。审 判 长  董晓龙人民陪审员  向义和人民陪审员  陈金兰二〇二〇年五月二十日书 记 员  苏高娜附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。