河南省新乡市凤泉区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0704民初88号原告：新乡市凤泉区农村信用合作联社，住所地：新乡市凤泉区双坛路**。法定代表人：孟曙光，理事长。委托代理人：石晶晶，河南联盟律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：张国兴，河南联盟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：新乡市旺金金属制品有限公司，，住所地：新乡市凤泉区和平大道北段南鲁堡村东）。法定代表人：桑圣文，经理。被告：新乡市七星焊接材料有限公司，，住所地：新乡市凤泉区块村营村法定代表人：石晓辉，执行董事。委托代理人：郭卫平，河南三多律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：郭利莹，河南三多律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。被告：桑圣文，男，1971年6月9日出生，汉族，住新乡市。被告：石晓辉，男，1977年3月19日出生，汉族，住新乡市。委托代理人：郭卫平，河南三多律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：郭利莹，河南三多律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。原告新乡市凤泉区农村信用合作联社（以下简称凤泉联社）与被告新乡市旺金金属制品有限公司（以下简称旺金金属公司）、新乡市七星焊接材料有限公司（以下简称七星焊接公司）、桑圣文、石晓辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告凤泉联社的委托代理人石晶晶、张国兴，被告旺金金属公司的法定代表人暨被告桑圣文、被告七星焊接公司及被告石晓辉的委托代理人郭卫平、郭利莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凤泉联社向本院提出诉讼请求：一、判令被告旺金金属公司偿还借款本金2430000元及利息、罚息（利息按照合同约定标准计算，直至偿还完毕之日止）；二、判令被告七星焊接公司、桑圣文、石晓辉对前述借款本息承担连带保证清偿责任；三、判令本案诉讼费均由被告承担。事实与理由：被告旺金金属公司因经营需要，向原告申请2430000元贷款。2017年1月10日，原告与被告旺金金属公司签订《流动资金借款合同》，与被告七星焊接公司签订《保证合同》，约定由原告向被告旺金金属公司提供贷款2430000元，借款期间24个月自2017年1月10日至2019年1月10日，贷款利率为月利率8‰，逾期罚息按原借款利率基础上加收50%，被告七星焊接公司为该笔贷款提供连带责任保证担保。被告桑圣文、石晓辉另行出具承诺书承诺对前述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告旺金金属公司发放了2430000元贷款。现在贷款、利息均已逾期，但被告旺金金属公司未能依约还本结息，其行为已构成违约，原告有权要求立即归还全部本息。原告经多次催要无果，为维护自身合法权益，特对被告提起诉讼，请判如所诉。被告旺金金属公司及被告桑圣文辩称，被告收到借款了。被告公司场地老化，基建需要加固。被告借款用于基建也好，用于购买原材料也好，都属于公司经营方面。被告七星焊接公司及被告石晓辉辩称，本案借款人和贷款人共同串通，擅自改变借款用途，对保证人构成欺诈。一、借款人（第一被告）和贷款人（原告）串通骗取被告提供担保，贷款人欺诈使得被告违背真实意思签订保证合同。借款人和贷款人、保证人在同一天同时完成了借款合同、保证合同、受托支付的一切手续。原告对被告旺金金属公司的借款真实用途明知，但仍然接受旺金金属公司的委托支付，存在串通的客观事实，并用于骗取被告的担保。原告明知旺金金属公司的借款真实目的不是购买带钢而是采购水泥，并进行受托支付，同时隐瞒旺金金属公司购买水泥的真实借款用途，以旺金金属公司采购热带钢为由与被告签订保证合同，对被告构成欺诈，违背了被告的真实意思。二、借款用途的改变增加了被告的担保风险。三、本案不存在主合同的变更问题，而是串通和欺诈的问题。四、原告提供的《保证合同》是格式条款合同，对合同第五条没有给被告任何提示和说明，该条款免除了其应当的告知义务，排除了保证人对主合同变更可能影响保证人权利从而决定是否继续担保的权利，属于“提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利”的情形，应当依法认定该条款无效。五、本案应透过现象看本质，本案所有发生的时间均是同一天这一现象，揭露原告和旺金金属公司之间不是主合同变更，而是双方串通骗取被告保证，原告采取欺诈的方式让被告担保的这一本质。综上，应当依法免除被告的保证责任。原告凤泉联社向本院提交以下证据：第一组证据是借款手续，包括《河南省农村信用社（对公）信贷业务贷款申请书》、《董事会（股东会）决议》、《流动资金借款合同》及河南省农村信用社《借款借据》各一份。证明原告与旺金金属公司在2017年1月份签订了借款合同，旺金金属公司向原告借款2430000元，期限是24个月，固定月利率是8‰，逾期加收50%的罚息。合同签订后，原告向旺金金属公司发放了借款；第二组证据是保证手续，包括《董事会（股东会）决议》、《保证合同》各一份、《股东连带责任承诺书》两份。证明七星焊接公司、桑圣文、石晓辉同意为旺金金属公司案涉借款提供连带责任保证。保证期限为借款到期后两年，目前仍在保证期限内；第三组证据是主体信息，包括被告营业执照复印件两份、身份证复印件两份，证明各被告的主体身份情况。第四组证据：《客户提款申请书（受托支付）》、《购销合同》及转账支票各一份。被告方均未向本院提交证据。对原告提交的证据本院认定如下：原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案具有关联性，对以上证据均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月10日，被告旺金金属公司向原告凤泉联社提出贷款申请，申请金额2430000元。旺金金属公司向凤泉联社提交由旺金金属公司、桑圣文签字盖章的《董事会（股东会）决议》一份，主要内容为：同意向凤泉联社申请贷款贰佰肆拾万元，申请期限24个月，用于购带钢。同日，原告凤泉联社（贷款人）与被告旺金金属公司（借款人）签订合同编号为新凤农信借（2017）01036号《流动资金借款合同》一份，主要内容为：借款用途购热轧带钢，还款来源销售收入，贷款期限24个月，自2017年1月10日至2019年1月10日；借款期限内利率为月息8‰，按月结息，固定每月的第20日为结息日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，借款采用受托支付方式；债权担保由七星焊接公司提供的保证担保，保证合同编号新凤农信保（2017）01036号。双方还在合同中对其他事项进行了约定。同日，被告七星焊接公司向凤泉联社提交由七星焊接公司、石晓辉签字盖章的《董事会（股东会）决议》一份，主要内容为：同意为旺金金属公司在凤泉联社的贷款贰佰肆拾万元提供连带责任保证担保。原告凤泉联社（债权人）与被告七星焊接公司（保证人）签订合同编号为新凤农信保（2017）01036号《保证合同》一份，主要内容为：为确保旺金金属公司（债务人）与债权人在2017年1月10日签订的编号为新凤农信借（2017）01036号的借款合同（主合同）的切实履行，保证债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证；担保主债权为贰佰肆拾叁万元的授信，债务履行期为2017年1月10日至2019年1月10日。担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止；债权人在本合同项下的权利和利益，不因保证人给予债务人任何宽限、任何延期还款、债权人与债务人对主合同的任何条款进行修改、变更或替换等情形而受任何影响；如发生上述情形，视为已征得保证人的事先同意，保证人的担保责任不因此而废除。同日，桑圣文、石晓辉分别向凤泉联社出具《股东连带责任承诺书》，为案涉借款提供连带责任保证担保，若旺金金属公司未能履行借款合同约定还款责任，自愿将股权转让给凤泉联社，并以个人其他财产承担连带偿还责任。同日，旺金金属公司向凤泉联社提交《客户提款申请书（受托支付）》，主要内容为：申请凤泉联社将贷款资金自旺金金属公司账户划转至交易对手账户；交易对手为新乡市原平水泥有限公司，交易对手开户行凤泉联社，支付金额贰佰叁拾肆万元。旺金金属公司向凤泉联社提交其与新乡市原平水泥有限公司签订的《购销合同》一份。主要约定旺金金属公司向新乡市原平水泥有限公司购买水泥，按310元/吨价格，数量9000吨，金额2790000元。同日，凤泉联社向旺金金属公司银行账户发放了2430000元贷款，并依据旺金金属公司受托支付申请，以受托支付系统内支付方式向新乡市原平水泥有限公司支付2430000元。旺金金属公司向凤泉联社申请转账的转账支票日期为2017年1月9日。另查明：诉讼过程中，原告凤泉联社自认被告旺金金属公司已支付利息411392元。本院认为，债务应当清偿。案涉《流动资金借款合同》《保证合同》及《股东连带责任承诺书》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。原告与被告旺金金属公司形成借款合同关系，与被告七星焊接公司、桑圣文、石晓辉形成保证合同关系。关于贷款用途及银行的审查责任是否影响合同效力问题，被告七星焊接公司、石晓辉认为案涉借款没有按照合同约定购买带钢，而是擅自改变借款用途，用于购买水泥，系原告凤泉联社与被告旺金金属公司互相串通骗取其提供担保。从本案合同的签订内容可知，借贷双方及保证人均明知贷款系用于购带钢，但从资金流向看，贷款全部转入新乡市原平水泥有公司，用途为购买水泥。旺金金属公司的经营范围为钢材、金属材料、金属制品销售，但被告旺金金属公司将借贷资金全部用于购买水泥，并称购买9000吨水泥用于硬化厂内路面，明显不符合常理。案涉合同的签订及贷款的发放均发生在同一天即2017年1月10日，根据旺金金属公司向新乡市原平水泥有限公司的转账支票可知，在案涉合同签订前一天即2017年1月9日，旺金金属公司已填写好该支票，其向凤泉联社借贷的资金已确定用途为购买水泥。凤泉联社作为贷款发放机构，应该知道被告旺金金属公司改变了贷款用途，却未告知七星焊接公司、石晓辉并征得其书面同意，也未对旺金金属公司改变借款用途履行审查义务或对改变借款用途提出异议，依然向旺金金属公司发放了贷款，本案改变借款用途的行为超出了保证人提供保证时的真实意思表示，凤泉联社、旺金金属公司以事实行为变更了主合同中关于贷款用途的约定，且未经保证人的书面同意。《中华人民共和国担保法》第二十四条规定：“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。”故七星焊接公司、石晓辉对案涉借款不再承担保证责任。虽然凤泉联社在发放贷款的过程中存在对贷款用途审核不严问题，但不足以证明其与被告旺金金属公司之间存在串通骗取保证人提供担保行为，对被告七星焊接公司、石晓辉该项主张不予采信。凤泉联社称《保证合同》第五条约定：“债权人在本合同项下的权利和利益，不因保证人给予债务人任何宽限、任何延期还款、债权人与债务人对主合同的任何条款进行修改、变更或替换等情形而受任何影响。如发生上述情形，视为已征得保证人的事先同意，保证人的担保责任不因此而免除。”并以此主张本案借款用途的变更，已经视为征得保证人的事先同意，保证人不得要求免除保证责任。本院认为，本案签订的保证合同是预先拟定保证条款并可重复使用的合同，该合同条款应视为格式条款。凤泉联社作为提供格式条款的一方对免除其责任或者加重对方责任、排除对方主要权利的合同条款应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式（如：加粗、标黑等）与其他条款内容相区别，以提请对方注意免除或者限制其责任的条款，并按照对方的要求，对该条款予以说明，现双方《保证合同》相关条款未采取合理方式提请七星焊接公司、石晓辉注意，故本院认为该项条款为无效格式条款，故对凤泉联社的该项主张，本院不予支持。桑圣文作为旺金金属公司的法定代表人，本案中改变借款用途的各项手续均由其签字或盖章办理，故其应对案涉借款承担连带责任保证担保。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十四条的规定，判决如下：一、被告新乡市旺金金属制品有限公司于本判决生效后十日内偿还原告新乡市凤泉区农村信用合作联社借款本金2430000元并支付利息、逾期利息（利息以本金2430000元为基数，按照月利率8‰标准，自2017年1月10日起至2019年1月10日止；逾期利息以本金2430000元为基数，按照月利率12‰标准，自2019年1月11日起计算至借款实际还清之日止。被告新乡市旺金金属制品有限公司已支付的利息411392元，从上述利息、逾期利息中扣减），被告桑圣文对上述债务承担连带保证责任；二、驳回原告新乡市凤泉区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26240元，由被告新乡市旺金金属制品有限公司、桑圣文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长  牛传华审判员  李树全审判员  郭会芳二〇二〇年五月二十二日书记员  王亚淑