福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1376号 原告:中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：福建省莆田市城厢区文献西路**，统一社会信用代码91350302855345629P。 负责人：曾夏涵，行长。 委托代理人:戴志军、方雪萍，福建格中律师事务所律师。 被告:吴万飞，男，1976年7月28日出生，汉族，住福建省莆田市仙游县。 原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：“工行莆田城厢支行”）与被告吴万飞银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告工行莆田城厢支行的委托诉讼代理人方雪萍到庭参加诉讼，被告吴万飞经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：一、被告吴万飞立即偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行信用卡（卡号62×××14）的欠款本金人民币49509.18元及该款自2018年3月5日起至实际还清之日止按合约和章程约定计算的利息、违约金（暂计至2020年3月10日，利息、违约金共计人民币32363.58元）；二、本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告吴万飞承担。事实和理由：2016年1月6日，被告吴万飞向原告申请办理卡种为“驾驶员通卡”的信用卡一张，并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》一份。原告经审批后同意给予被告信用额度5万元，贷记卡卡号为62×××14。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之约定，（一）被告在到期还款日（含）前偿还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）被告可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（三）原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。（四）原告对本章程及领用合约进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告，无须另行通知甲方。修改后的章程自公告满45日即为生效。公告期内，被告可以选择是否继续使用牡丹信用卡，被告如对不同意有关变更，可按照规定办理销户手续。公告期满，被告未办理销户手续的，视为同意有关变更。 2016年11月15日、2017年10月31日原告分别在中国工商银行网站发布关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告以及关于调整牡丹信用卡最低还款额规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示的公告，新《章程》自2017年1月1日起正式实施，新《领用合约》自2017年11月5日起正式实施。新《章程》和新《领用合约》将“滞纳金”变更为“违约金”，收取方式不变；“透支利率”收取方式变更为“透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）”。新《章程》及新《领用合约》发布后，被告并未在公告期内提出异议及办理销户手续。 被告吴万飞申领上述信用卡后，即开卡消费，自2018年3月5日起至今未依约归还上述信用卡透支本金及利息、违约金。暂计至2020年3月10日，被告吴万飞累计拖欠原告信用卡透支本金人民币49509.18元及该款自2018年3月5日起按合约和章程约定计收的利息、违约金32363.58元。 综上，原告为维护合法权益，鉴于上述事实和理由，依据《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院具状，恳请贵院依法判如所请。 被告吴万飞未做答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证、工银莆【2012】1130号关于中国工商银行莆田公园支行等10家营业网点变更隶属关系的通知，证明原告主体适格； 二、被告身份证，证明被告主体适格； 三、工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、信用卡调查审查审批表关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、关于调整牡丹信用卡最低还款额规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示、新牡丹信用卡领用合约（个人卡）、新牡丹信用卡章程，证明1、被告吴万飞向原告申请卡号为62×××14的牡丹贷记卡，双方对利息和收费、还款、违约责任、争议管辖等内容进行了约定的事实；2、原告于2016年11月15日、2017年10月31日在中国工商银行网站发布的关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告以及关于调整牡丹信用卡最低还款额规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示的公告。新《章程》自2017年1月1日起正式实施，新《领用合约》自2017年11月5日起正式实施，新章程、新领用合约对超限费、滞纳金、透支利率等作了变更的事实； 四、被告吴万飞卡号为62×××14的贷记卡账户欠息查询表及交易明细，证明1、被告未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；2、暂计至2020年3月10日，被告尚欠原告本金49509.18元,利息、违约金共计人民币32363.58元的事实。 本院审查认为，因被告吴万飞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年1月6日，吴万飞向工行莆田城厢支行申请办理信用卡并填写了申请表一张，并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定，滞纳金收费标准按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约》中约定，信用卡申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止其牡丹信用卡的使用。原告向被告吴万飞发放卡号为62×××14的信用卡。截至2020年5月11日，吴万飞的上述信用卡账户尚欠透支本金49509.18元及按合约约定计算的利息、违约金。 综上所述，本院认为，被告吴万飞向原告申领信用卡并使用该卡消费，应当依约按期足额还款。但被告未能按期足额还款，已构成违约。故原告主张被告偿还原告信用卡欠款本金49509.18元及按照约定计算的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吴万飞应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行信用卡欠款本金49509.18元及该款自2018年3月5日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5073.7元，减半收取计2536.85元，由被告吴万飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇二〇年五月二十六日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。