文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初2400号原告：汪双全，男，1976年11月6日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：陈杨，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：简影，重庆百君律师事务所实习律师。被告：郑光华，男，1963年12月9日出生，汉族，重庆华洋产业集团有限公司董事长，住重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：谢文秀，女，重庆华洋产业集团有限公司员工。被告：赵雪梅，女，1974年12月18日出生，汉族，重庆华洋产业集团有限公司员工，住重庆市渝北区。委托诉讼代理人：谢文秀，女，重庆华洋产业集团有限公司员工。原告汪双全与被告郑光华、赵雪梅民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汪双全的委托诉讼代理人陈杨到庭参加了诉讼，被告郑光华、赵雪梅的委托诉讼代理人谢文秀到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汪双全向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告郑光华偿还借款本金2500000元及自2018年12月21日起至欠款付清为止，以未还本金为基数按照年利率24%计算的利息；2.请求法院依法判令被告赵雪梅对第一项诉讼请求中的全部款项承担连带清偿责任；3.请求法院依法确认原告对被告赵雪梅提供的担保物，即赵雪梅所有的位于重庆市渝北区某某大道X号X幢X-XXX号的房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；4.请求判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年12月21日，原告与被告郑光华、赵雪梅签订了《借款协议》，该协议约定郑光华因公司经营需要向汪双全借款2500000元，借款期限从2018年12月21日至2019年1月30日，借款利息约定为月息3%。赵雪梅作为保证人对上述债务承担连带责任，并提供其位于重庆市渝北区某某大道X号X幢X-XXX号房屋作为该笔债务的担保物。协议签订后，原告按照协议约定于2018年12月21日将借款本金2500000元汇至协议约定的收款账户。现该笔借款已到期，被告逾期未支付借款本金及利息，为维护原告的合法权益，特提起本诉，望判如所请。被告郑光华、赵雪梅共同辩称，借贷情况属实，该借款是用于重庆华洋产业集团有限公司的经营，但目前公司经营出现严重困难，停产已有两年余，还款困难，请求归还赵雪梅的房产证，由实际借款人郑光华承担还款责任。本院经审理查明以下事实：2018年12月21日，原告汪双全作为甲方（借出方），被告郑光华作为乙方（借入方），被告赵雪梅作为丙方（担保方），三方共同签订《借款协议》一份，协议载明“因乙方公司经营需要，甲方于2018年12月21日将自有资金2500000（大写：人民币贰佰伍拾万元整）借予乙方。经甲、乙、丙三方友好协商，达成如下借款协议：1、甲方将借款汇入乙方指定账户（户名胡长梅，开户行农行重庆沙坪坝营业部，账号622845047002414****，借款期限暂定自2018年12月21日至2019年1月30日止，借款利息按照月息3%执行。2、借款期满或乙方需提前还款，乙方一次性将借款及利息归还甲方。3、丙方以自有房产（户名赵雪梅，房产证号112房地证2010字第02****号，房产位于渝北区某某大道X号X幢X-XXX号，房产建筑面积为188.01平米）为乙方该笔借款及利息提供担保。协议签订后，丙方将房产证原件交由甲方保管，待该笔借款及利息全部归还后，甲方原物返还给丙方。乙方不能按时还款，丙方为乙方应归还借款及利息承担连带责任，即乙方不能按协议归还甲方资金时，丙方愿意承担乙方应承担的全部归还责任。4、本协议一式叁份，甲、乙、丙三方各执壹份，自三方签字盖章后生效。5、到期后如未归还，甲方可直接处理丙方担保物。”该协议末尾处附言“若乙方在2019年1月30日前还款，甲方可免乙方利息支付”，并有汪双全的签名。《借款协议》签订当天，汪双全向借款协议中郑光华指定账户即胡长梅的中国农业银行账户转账2500000元，履行了出借义务。被告赵雪梅将其位于重庆市渝北区某某大道X号X幢X-XXX号房屋的房产证交付原告保管，但双方未在该房屋上设立不动产抵押登记。借款到期后，被告郑光华、赵雪梅未履行还款义务，也未支付过利息。原告在庭审中陈述在借款到期向二被告主张过权利，但因为二被告还款能力有限，一直未能还款。被告赵雪梅称借款到期后原告并未要求其承担担保责任，原告称借款到期后向被告郑光华、赵雪梅均主张过权利，但未能提供相应证据予以证实。本院认为，关于原告汪双全与被告郑光华的借贷关系，双方签订的《借款协议》是双方的真实意思表示，原告汪双全向被告郑光华实际支付了借款，双方借贷关系合法成立。关于原告要求被告偿还借款本金并付息的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的还款期限返还借款。原告汪双全和被告郑光华约定的还款期限早已届满，原告汪双全要求返还借款的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。故对于被告尚未支付的借期内的借款利息，原告只能以年利率24%为限进行主张。对于逾期利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告双方约定了借期内利率但未约定逾期利率，现原告主张被告郑光华按年利率24%的标准支付逾期还款利息的诉求符合法律规定，本院依法予以支持。因此，被告郑光华应当自2018年12月21日起按照年利率24%的标准向原告汪双全支付借款利息。关于被告赵雪梅是否对本案借款承担责任的问题。根据《借款协议》第3条的约定，被告赵雪梅以其自有房产即位于重庆市渝北区某某大道X号X幢X-XXX号房屋提供担保，且在被告郑光华不能按时还款时，被告赵雪梅对借款及利息承担连带责任，可以认定被告赵雪梅是以其自有房产提供抵押和承担连带保证责任的方式为被告郑光华的借款债务提供担保。关于抵押担保，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项规定，债务人或者第三人有权处分的建筑物和其他土地附着物可以抵押。第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。原告汪双全与被告赵雪梅虽有订立抵押合同的意思表示，但并未办理抵押权登记，抵押权并未设立，故原告对被告赵雪梅提供抵押的房屋不享有优先受偿权。关于保证责任，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告汪双全与被告赵雪梅未在《借款协议》中约定保证期间，保证期间应从被告郑光华借款到期后计算六个月，即原告应在2019年7月30日前要求被告赵雪梅承担保证责任，否则被告赵雪梅免除保证责任。原告虽称在借款到期后向被告赵雪梅主张过权利，但被告赵雪梅对此予以否认，原告亦未提供相应的证据证实，故本院认定被告赵雪梅承担保证责任的保证期间已过，保证责任免除。综上，原告要求对被告赵雪梅用于担保的房屋享有优先受偿权及对被告郑光华的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限被告郑光华自本判决生效之日起十日内返还原告汪双全借款本金2500000元，并以2500000元为基数自2018年12月21日起至借款付清之日止按年利率24%的标准支付利息；二、驳回原告汪双全的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15800元、财产保全费5000元，合计20800元，由被告郑光华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 冯振阳二〇二〇年五月十三日法官助理 熊 欣书 记 员 唐嫚雪