江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0203民初173号原告：江西银行股份有限公司景德镇分行，住所地：江西省景德镇市珠山区广场南路皇冠购物广场****楼，统一社会信用代码91360200MA35G29G84。负责人：吴曰驹，该分行行长。委托诉讼代理人：施钢，男，该分行工作人员。委托诉讼代理人：江浩，男，该分行工作人员。被告：孔晓明，男，1966年12月6日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。被告：沈雪琴，女，1969年3月7日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。被告：景德镇市锦华工贸有限责任公司，，住所地：江西省景德镇市珠山区通站路**统一社会信用代码91360200612711380P。法定代表人：张昱，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘苡麟，女，该公司工作人员。被告：邵重阳，男，1963年10月25日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。委托诉讼代理人：刘苡麟（邵重阳妻子），住江西省景德镇市珠山区。原告江西银行股份有限公司景德镇分行（以下简称江西银行景市分行）与被告孔晓明、沈雪琴、景德镇市锦华工贸有限责任公司（以下简称锦华公司）、邵重阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告江西银行景市分行委托诉讼代理人施钢、被告孔晓明、被告锦华公司和邵重阳共同委托诉讼代理人刘苡麟到庭参加诉讼，被告沈雪琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故缺席审理。本案现已审理终结。原告江西银行景市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔晓明、沈雪琴立即支付原告本金、利息（含罚息、复利）共计6562852.36元（其中本金500万元，截至2019年10月18日利息1562852.36元，利息请求按合同约定的利率计算至实际清偿之日）；2.判令被告锦华公司、邵重阳对被告孔晓明、沈雪琴的借款本金、利息（含罚息、复利）承担连带清偿责任；3.判令依法处置抵押物，并就抵押物拍卖、变卖、折价后的价款优先受偿；4.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年12月4日，被告孔晓明、沈雪琴与原告签订《个人经营创业借款合同》，约定原告向被告孔晓明、沈雪琴发放贷款500万元，期限36个月，借款年利率为9.225%（基准利率上浮50%），还款方式为到期一次性还本金，分期付息，且每半年归还本金50万元整；合同还约定：借款逾期的，原告有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30%；对未按时支付的利息，原告有权按合同约定的逾期罚息利率计收复利。被告锦华公司以其自有的位于景德镇房为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告锦华公司、邵重阳与原告签订《个人借款最高额保证合同》，对上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告孔晓明、沈雪琴在借款期间内未足额支付利息，借款到期后亦未归还借款本息。现原告为维护自身合法权益起诉，请求判如所请。原告江西银行景市分行向本院提交如下证据：1.江西银行股份有限公司景德镇分行营业执照复印件、负责人身份证明，《中国银监会关于南昌银行吸收合并景德镇市商业银行的批复》，景德镇市商业银行注销证明，《江西银监局关于南昌银行更名为江西银行的批复》及公告；2.孔晓明、沈雪琴身份证和结婚证复印件；3.景德镇市锦华工贸有限责任公司营业执照复印件；4.邵重阳身份证复印件；5.《个人经营创业借款合同》及借款借据；6.《个人借款抵押合同》及景房他证字第××号他项权登记证；7.《个人借款最高额保证合同》；8.客户还款明细及欠息表。被告孔晓明、锦华公司、邵重阳承认原告主张的事实；并未向本院提交证据。被告沈雪琴未到庭参加诉讼，亦未举证。经庭审质证，出庭被告对原告所举证据均予认可，本院予以确认并在卷佐证。被告沈雪琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未举证，视为放弃抗辩、举证及质证权利。本院根据原告所举证据，结合原告与出庭被告陈述，认定事实如下：2014年12月24日，被告孔晓明（主债务人）、沈雪琴（共同债务人）与景德镇市商业银行股份有限公司（债权人）签订《个人经营创业借款合同》，约定：债务人向债权人借款5000000元，借款期限为36个月，自2014年12月4日至2017年12月4日止，借款用途为债务人经营周转；借款年利率为9.225%（按景德镇市商业银行公布的同期同档次基准利率上浮50%确定，借款期限在一年以上，以自借款发放起每个公历月、季、半年或年的第一天为利率调整日，随基准利率调整相应调整，分段计息；借款期间，基准利率调整的，不再通知债务人；如遇中国人民银行取消基准利率，债权人有权根据同期的利率政策，按照公平诚信的原则，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定合同利率；日利率=年利率÷360；起息日为借款实际发放日）。还款方式为每月固定日（自借款发放次月起每月21日及借款到期日）还息，每年归还本金50万元整，到期一次性归还剩余本金。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；罚息利率为借款利率上浮30%。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息或发生违反合同的其他条款的，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。为担保景德镇市商业银行股份有限公司上述债权，被告锦华公司（抵押人）2014年12月4日即与景德镇市商业银行股份有限公司（抵押权人）签订《个人借款抵押合同》，约定：锦华公司提供其所有的位于景德镇1号房、3号房、7号房产（房屋所有权证号为：景房权证字第**，景房房权证字第**，房权房权证字第**）抵押权人向被告孔晓明、沈雪琴发放上述贷款的抵押担保，并于2015年5与19日办理了抵押登记（他项权登记证号：景房他证字第××号）；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等）。同日，被告锦华公司、邵重阳（保证人）又与景德镇市商业银行股份有限公司（债权人）签订《个人借款最高额保证合同》，约定：被告锦华公司、邵重阳为景德镇市商业银行股份有限公司在2014年12月4日至2017年12月4日期间发放给债务人孔晓明、沈雪琴的借款提供连带共同保证，保证最高本金限额为500万元整；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；如主债权为分期偿还的，每期债权保证期间也分期计算，保证人在每期债权到期之日起两年内承担保证责任。上述合同签订后，景德镇市商业银行股份有限公司于2015年5月29日发放贷款5000000元至被告孔晓明账户。2016年6月，被告孔晓明、沈雪琴开始不能按约足额支付利息；截至2019年10月18日，被告孔晓明、沈雪琴尚欠借款本金5000000元，产生利息（含罚息、复利）1562852.36元。另查明，2015年12月，中国银监会银监复[2015]658号文批复同意南昌银行股份有限公司吸收合并景德镇市商业银行股份有限公司。同年12月11日，中国银监会江西监管局赣银监复[2015]317号文批复同意南昌银行股份有限公司更名为江西银行股份有限公司。另于同年12月24日，景德镇市商业银行股份有限公司登记注销。本案诉讼过程中，被告锦华公司、邵重阳认可原告江西银行景市分行已在保证期间内要求其承担保证责任。本院认为，依法成立的借款合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告孔晓明、沈雪琴向原景德镇市商业银行股份有限公司申请贷款，双方签订的借款合同，系各自真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按合同约定，全面履行自己的义务。景德镇市商业银行股份有限公司已向被告孔晓明发放了贷款，被告孔晓明、沈雪琴应当按照合同约定履行还本付息的义务。现被告孔晓明、沈雪琴2016年6月后未按合同约定返还借款并支付利息，截至2019年10月18日，尚欠借款本金5000000元，产生利息（含罚息、复利）1562852.36元，应承担继续返还借款本金，并支付合同约定利息（含罚息、复利）的义务。因江西银行股份有限公司2015年12月合并吸收了景德镇市商业银行股份有限公司，故原告江西银行景市分行主张被告孔晓明、沈雪琴返还借款本金5000000元并支付合同约定利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。被告锦华公司、邵重阳作为上述借款连带共同保证人，对被告孔晓明、沈雪琴上述还款义务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告孔晓明、沈雪琴追偿。被告锦华公司以其自有的位于景德镇1号房、3号房、7号房产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，合法有效；故原告主张对该抵押物依法处置，并将抵押物处分的价款用以优先偿还借款本息符合双方约定，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔晓明、沈雪琴于本判决生效后十日内返还原告江西银行股份有限公司景德镇分行借款本金5000000元，支付利息（含罚息、复利）1562852.36元，并支付自2019年10月19日起至实际清偿之日止按借款合同约定计算的利息（含罚息、复利）；二、被告孔晓明、沈雪琴届期不履行上述第一项付款义务，原告江西银行股份有限公司景德镇分行可以与被告景德镇市锦华工贸有限责任公司协议将位于景德镇1号房、3号房、7号房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿；三、被告景德镇市锦华工贸有限责任公司、邵重阳对上述第一项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57740元，由被告孔晓明、沈雪琴、景德镇市锦华工贸有限责任公司、邵重阳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  章 峻人民陪审员  王雅慧人民陪审员  徐 鑫二〇二〇年五月二十七日书 记 员  刘雨诗