福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2040号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区区广场中晖商业街****，统一社会信用代码：913503055653799940。（以下简称农商银行秀屿支行） 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人:陆国城，男。 被告：郭宗平，男，1983年8月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：胡琴，女，1985年10月4日出生，汉族，住四川省岳池县。 原告农商银行秀屿支行与被告郭宗平、胡琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告郭宗平、胡琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求:依法判令郭宗平、胡琴立即归还贷记卡透支本金52189.77元以及该款自2017年5月25日起至还款之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之2.15计收，违约为每期按最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由:2017年5月1日，郭宗平向农商银行秀屿支行办理福万通贷记卡，双方签订《莆田农商银行普惠金融卡申请表》一份，郭宗平在该申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”，双方约定普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指郭宗平，下同）的透支金额按日计收利息、费用等。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。合同签订后，农商银行秀屿支行通过了郭宗平的申请，于2017年5月25日向郭宗平发放卡号为62×××04的福万通贷记卡一张，授信额度为5万元，授信期限为3年。后郭宗平申请的该卡提额至5.3万元。但郭宗平自2019年10月20日发生账单后，未依约还款，构成违约。胡琴系郭宗平配偶，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，且胡琴向农商银行秀屿支行出具共同还款承诺书，应对上述债务承担共同还款责任。 郭宗平、胡琴未作答辩。 农商银行秀屿支行向本院提供以下证据： 1、《莆田农商银行普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡贷记卡章程》、《贷记卡交易明细》各一份，欲证明2017年5月10日，郭宗平向农商银行秀屿支行申请福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，双方在合同中就双方的权利、义务及违约责任等事项进行约定，后农商银行秀屿支行通过了郭宗平的申请向其发放了福万通普惠金融卡，后郭宗平未依约还款的事实。 2、《普惠金融·惠民卡共同债务承诺书》、结婚证复印件各一份，欲证明本案债务发生在郭宗平、胡琴夫妻关系存续期间，胡琴也向农商银行秀屿支行出具共同债务承诺书，胡琴应对上述债务承担共同还款责任的事实。 郭宗平、胡琴未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行秀屿支行提供的上述证据客观真实，来源合法，又因郭宗平、胡琴缺席，未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利，本院对上述证据予以确认。 根据上述有效证据及庭审调查，本院认定本案事实如下： 胡琴与郭宗平于2014年4月2日登记结婚。2017年5月／0日，郭宗平向农商银行秀屿支行办理福万通贷记卡，双方签订《莆田农商银行普惠金融卡申请表》一份，郭宗平在该申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”，双方约定普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指郭宗平，下同）的透支金额按日计收利息、费用等。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。当日，胡琴向农商银行秀屿支行出具《普惠金融·惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书》一份。合同签订后，农商银行秀屿支行通过了郭宗平的申请，于2017年5月25日向郭宗平发放卡号为62×××04的福万通贷记卡一张，授信额度为5万元，授信期限为3年。执行年利率14.4%。后郭宗平申请的该卡提额至5.3万元。但郭宗平自2019年10月20日发生账单后，未依约还款，构成违约，截止至2020年5月13日，郭宗平尚欠透支本金52189.77元及相应的利息、罚息。经农商银行秀屿支行多次催讨，郭宗平、胡琴均拒不还款，致讼。 本院认为，农商银行秀屿支行主张郭宗平尚欠福万通普惠金融卡透支本金52189.77元，有其提供的上述证据予以证明，事实清楚、证据充分，足以认定。现农商银行秀屿支行主张郭宗平应偿还贷记卡透支本金52189.77元，于法有据，本院予以支持。本案郭宗平是自2019年10月20日发生账单后未能依约支付利息，故农商银行秀屿支行要求郭宗平自2017年5月25日起至还款之日止按领用合约、章程的约定计算利息、违约金，缺乏依据，故利息、违约金的起算点依法应当自2019年10月20日起开始计算，但依法利息、违约金折合年利率不应超过24%。本案农商银行秀屿支行主张案涉债务发生在郭宗平、胡琴夫妻关系存续期间，胡琴也向其出具了共同还款承诺书，系夫妻共同举债的意思表示，应对郭宗平的上述债务承担共同还款责任，理由依据充分，本院予以支持。郭宗平、胡琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 郭宗平、胡琴应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行透支本金52189.77元，并以该款为基数自2019年10月20日起至还款之日止按领用合约、章程约定计算的利息、违约金。（利息、违约金折合年利率不超过24%） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1214.6元，减半收取607.3元，由郭宗平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 方金华 二〇二〇年五月二十七日 法官助理 林 超 书 记 员 梁 寅 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。