茂南区人民法院发文稿纸签发：核稿：核稿：事由：拟稿：主送机关：抄送机关:机密程度：字第号印发数量：年月日封发广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初832号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地：茂名市*******。主要负责人：李贤，该行行长。委托诉讼代理人：周怀志，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈雪丹，广东诚挚律师事务所律师。被告：许建清，男，汉族，1968年1月28日出生，公民身份号码：440************817，住广东省茂名市茂南区***********。被告：陈桂芬，女，汉族，1967年9月19日出生，公民身份号码：440************827，住广东省茂名市茂南区***********。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名市分行）与被告许建清、陈桂芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行的委托诉讼代理人陈雪丹到庭参加诉讼，被告许建清、陈桂芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名市分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告许建清于2014年7月4日签订的编号为440690008-203*******718783的《个人住房(商业用房)借款合同》；2.请求判令被告许建清、陈桂芬向原告偿还本金993771.94元，利息63008.32元，罚息12468.83元(利息按年利率5.88%计算，罚息按《个人住房(商业用房)借款合同》第三十条第二款约定计算，暂计至2019年10月14日，之后的利息、罚息按上述约定和人民银行有关利率规定计至本息实际付清日止)；3.确认被告许建清以其所有的位于茂名市***********第3层的房产提供的抵押合法有效，原告对处置该抵押物所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；4.请求依法判令本案诉讼费用、律师费由上述被告承担。事实与理由：2014年7月4日，被告许建清向原告提交《个人贷款申请审批表》，向被告申请个人商业用房贷款，被告陈桂芬在借款人配偶签名处签名确认。原告同意被告许建清的贷款申请，双方于2014年8月20日签订《个人住房(商业用房)借款合同》并发放贷款。合同约定，借款人借款本金金额为人民币146万元，借款期限为120个月，本合同项下的贷款利率为月(月年)利率，执行下列第叁种：浮动利率，即在基准利率水平上上浮(上浮/下调)20%，即年利率为7.86%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，借款人的还款方法为：按月等额本息还款法。在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1760601元，被告许建清将位于茂名市***********第3层的房产抵押给原告，对上述债务承担担保责任。抵押担保的范围包括本合同第二条约定的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项：贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，借款人未足额履行本合同项下到期债务，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。被告许建清、陈桂芬作为抵押人在上述合同签字确认。合同签订后，原告依约发放贷款。截止至2019年10月14日，被告许建清尚欠本金993771.94元，利息63008.32元，罚息12468.83元，合计暂为1069249.09元。被告许建清、陈桂芬是夫妻关系，被告陈桂芬对本案债务知情并在《个人住房(商业用房)借款合同》签字、出具《声明》。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告陈桂芬应当对本案债务承担共同偿还责任。合同第四十一条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担。其中，发生的全部费用包含了律师费。因此，本案的律师费应当由被告许建清、陈桂芬共同承担。两被告逾期不还借款的行为已经构成违约，该行为严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，原告特依法具状向法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告许建清、陈桂芬不作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据材料。鉴于被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以确认。另查明，被告许建清与被告陈桂芬是夫妻关系，本案债务发生在被告许建清与被告陈桂芬夫妻关系存续期间。被告陈桂芬在《个人贷款申请审批表》的借款人配偶处和抵押人配偶处及《个人住房（商业用房）借款合同》的抵押人处签名，且被告陈桂芬于2014年7月28日向原告出具《声明》一份，声明本案贷款是其与借款人的共同债务，由其与借款人共同承担该笔贷款的还本付息义务以及为实现该债权的各项费用。再查明，被告许建清位于茂名市***********第3层房屋（证号：粤房地权证茂房字第0900093873号）于2018年10月10日办理抵押登记【他项权证号：粤（2018）茂名市不动产证明第0032062号】，抵押权人为中国建设银行股份有限公司茂名市分行。本院认为，原告建行茂名市分行与被告许建清之间签订的《个人贷款申请审批表》、《个人住房(商业用房)借款合同》（编号：440690008-203*******718783）等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。被告许建清未能依约还款，构成违约。现原告建行茂名市分行请求解除上述《个人住房(商业用房)借款合同》，并请求被告许建清向其偿还借款本金993771.94元、利息63008.32元、罚息12468.83元（暂计至2019年10月14日，自2019年10月15日起的利息、罚息按合同约定另计），具有合同和法律依据，本院予以支持，但上述利息、罚息合计以不超过24%为限。本案债务发生在被告许建清与被告陈桂芬夫妻关系存续期间，且被告陈桂芬在《个人贷款申请审批表》的借款人配偶处和抵押人配偶处及《个人住房（商业用房）借款合同》的抵押人处签名，并出具《声明》，可见其知悉本案借款，并愿意承担还款责任。故原告建行茂名市分行主张本案债务为被告许建清、陈桂芬夫妻共同债务，请求被告陈桂芬对本案债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告许建清以其名下位于茂名市***********第3层房屋（证号：粤房地权证茂房字第0900093873号）作为抵押物为上述债务提供担保，并已办理抵押登记。原告建行茂名市分行作为抵押权人，依法对被告许建清位于茂名市***********第3层房屋（证号：粤房地权证茂房字第0900093873号）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告许建清、陈桂芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告许建清签订的《个人住房(商业用房)借款合同》（编号：440690008-203*******718783）；二、限被告许建清、陈桂芬于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金993771.94元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；三、限被告许建清、陈桂芬于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金993771.94元的利息63008.32元、罚息12468.83元（暂计至2019年10月14日，自2019年10月15日起的利息、罚息按合同约定另计，上述利息、罚息合计以不超过24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；四、原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告许建清位于茂名市***********第3层房屋（证号：粤房地权证茂房字第0900093873号）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7212元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告许建清、陈桂芬负担。限被告许建清、陈桂芬在本判决发生法律效力之日起七日内按《交纳诉讼费用通知书》交纳诉讼费用7212元。逾期不交纳的，依法强制执行。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交的案件诉讼费用7212元，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李开颖二〇二〇年五月九日书记员  陈秋梅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。