福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初147号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行，住所地福建省三明市三元区崇荣路****，统一社会信用代码：9035040070517799X1。 负责人：陈文芳，行长。 委托诉讼代理人：刘茜、叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 被告：林游松，男，1993年3月17日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 被告：胡玉珠，女，1970年3月22日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行（以下简称农商行三元支行）与被告林游松、胡玉珠信用卡纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行三元支行的委托诉讼代理人叶晓建到庭参加诉讼。被告林游松、胡玉珠经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判令林游松偿还普惠金融卡欠款本金29903.79元，利息、违约金5807.15元（利息、违约金暂计算到2019年7月22日止，此后的利息、违约金按普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至还清全部欠款之日止）；2.判令林游松支付律师代理费2000元；3.胡玉珠对林游松上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年2月17日，林游松向农商行三元支行申请办理福万通普惠金融卡时，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。同日，农商行三元支行与胡玉珠签订《担保协议》，约定胡玉珠自愿为林游松向农商行三元支行申领的普惠金融卡而产生的全部债务承担连带保证责任，保证范围包含透支本金、利息、滞纳金、费用计追索费用等。农商行三元支行经审核后向林游松发放普惠金融卡一张，信用额度为30000元。自2017年3月27日起，林游松先后使用该卡透支取现（转出）等，但却未按规定还款，截止2019年7月22日，该卡尚欠本金29903.79元及利息、违约金5807.15元。胡玉珠为林游松债务的连带保证人，应当对林游松的上述债务承担连带保证责任。 林游松、胡玉珠未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年2月17日，林游松向农商行三元支行申请办理福万通普惠信用卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》一张，该申请表附有《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、收费标准及《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》，林游松在该申请表上写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。合约主要内容为：1.福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；2.持卡人超过还款日未偿还透支款项的，发卡人有权依法向其催收、追缴并停止其使用卡片，并有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等本行为实现债权所产生费用)，均由持卡人承担。当日，林游松还在《三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知》上签字，该使用须知的主要内容为：普惠金融卡收取的费用包括年费(300元)、透支手续费(透支本金*当期利率*透支天数)和滞纳金，首次申请的透支手续费月利率为12‰，持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时利率调整为日万分之五。 同日，胡玉珠与农商行三元支行签订《担保协议》，主要约定胡玉珠自愿为林游松向农商行三元支行申领的福万通普惠金融麒麟卡承担连带责任保证；担保范围为被担保人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、违约金、追索费用等；担保期间为被担保人普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年等。 2017年3月16日，农商行三元支行经审核后同意向林游松发放普惠金融卡一张，信用额度为30000元。从2017年3月27日起，林游松使用该卡透支取现、消费等，自2017年12月21日起未还款，农商行三元支行自2018年1月20日起计收取违约，截止2019年7月22日，林游松累计透支本金29903.79元，尚欠利息4372.67元、违约金1434.48元。胡玉珠也未承担连带保证责任。 因本案诉讼事宜，农商行三元支行支付律师代理费2000元。 上述事实，有农商行三元支行提交的营业执照、林游松身份证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融•麒麟卡使用须知》、《担保协议》、《交易明细》、《委托代理协议》及其发票等证据在卷佐证，与当事人在法庭上的陈述相互印证，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。林游松表示充分了解并清楚知晓农商行三元支行提供的《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融、麒麟卡使用须知》的有关内容，其与农商行三元支行达成的合约未违反法律规定，对双方当事人均具有约束力。林游松使用农商行三元支行发放的普惠金融卡透支款项后，未依约偿还透支本金，其行为已构成违约，故农商行三元支行要求林游松偿还透支本金的诉讼请求符合双方的约定和法律规定，本院予以支持；农商行三元支行要求林游松利息、违约金的诉讼请求符合双方的约定，但依双方约定的计算方法计算所得利息、违约金之和不能超过按年利率24%计算所得结果，故此，对农商行三元支行要求林游松支付利息及违约金的诉讼请求，给予部分支持。依据双方在合约中有关农商行三元支行实现债权的费用应由林游松承担的约定，且农商行三元支行支付的律师代理费2000元符合律师收费的有关规定，故农商行三元支行要求林游松支付律师代理费2000元的诉讼请求，本院予以支持。胡玉珠在《担保协议》中签字确认自愿为林游松的上述债务承担连带还款责任，因林游松没有履行债务，农商行三元支行有权要求林游松履行债务，也有权要求胡玉珠在其保证范围内承担连带责任保证。林游松、胡玉珠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林游松应于本判决生效之日起十日内归还福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行信用卡透支本金29903.79元及其自2018年7月22日起至还清之日止，按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程约定的利率计算的利息、违约金(利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算之和)。 二、林游松应于本判决书生效之日起十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行律师代理费2000元； 三、胡玉珠对林游松上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费743元，公告费600元，合计1343元，由福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行负担43元，由林游松、胡玉珠负担1300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  巫朝辉 审 判 员  柯月香 人民陪审员  周 雯 二〇二〇年五月七日 法官 助理  黄 璐 书 记 员  颜楚君 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。