福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初1721号 原告：中国银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区八一五西路3号，统一社会信用代码：91350900857420100T。 负责人：李良平，行长。 委托诉讼代理人：雷伟红，女，系该行工作人员。 被告：周书镇，男，汉族，1976年2月3日出生，住福建省宁德市东侨经济开发区。 被告：张爱美，女，汉族，1977年12月26日出生，住福建省宁德市东侨经济开发区。 原告中国银行股份有限公司宁德分行（以下简称中行宁德分行）与被告周书镇、张爱美信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行宁德分行的委托诉讼代理人雷伟红到庭参加诉讼，被告周书镇、张爱美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行宁德分行向本院提出诉讼请求：1.周书镇、张爱美偿还中行宁德分行信用卡透支本金49775元及利息、违约金、分期付款手续费（利息、违约金、分期付款手续费按信用卡领用合约及爱家分期业务申请表的约定计算至还清借款之日止，暂计至2019年12月20日的利息859.87元、违约金2072.55元、分期付款手续费8880元）；2.诉讼费由法院判决支付。事实与理由：周书镇于2016年8月23日向中行宁德分行申请办理中国银行信用卡爱家分期业务，双方签订《爱家分期业务申请表_2》和《爱家分期业务补充协议_2》，分期期数为60期，分期付款手续费率18.5%，周书镇的配偶张爱美在合同上签字确认。周书镇表示已阅读和了解中国银行股份有限公司信用卡《爱家分期业务申请表_2》、《爱家分期业务补充协议_2》和《信用卡领用合约》，并自愿遵守合约的规定。《信用卡领用合约》约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，逾期还款的除应计算透支利息（利息按日万分之五计算）及按月计收复利外，还应按最低还款未还部分的5%支付违约金。2016年11月29日，中行宁德分行依约向周书镇发放信用卡，卡号为62×××79,信用额度9万元。2016年12月15日，周书镇进行信用卡爱家分期付款刷卡交易并建立分期计划，分期付款总额9万元。从2019年5月起，周书镇即不能按时还款，至2019年12月20日累计拖欠透支本金49775元，利息859.87元，违约金2072.55元，分期付款手续费8880元，总计61587.42元。经中行宁德分行多次催讨，周书镇、张爱美未偿还借款本息，故提起本案诉讼。 被告周书镇、张爱美均未提交书面答辩意见。 原告中行宁德分行为支持其诉讼主张，向本院提供以下证据：1.周书镇、张爱美身份证、结婚证，拟证明周书镇、张爱美主体资格，及周书镇和张爱美系夫妻关系；2.《信用卡爱家分期业务申请表_1》《信用卡爱家分期业务补充协议_1》，拟证明中行宁德分行向周书镇授予爱家分期付款额度9万元，并就分期期数、还款方式、担保、违约责任等内容进行约定；3.信用卡申请表、《信用卡领用合约》，双方约定不符合免息条件的欠款按日利率万分之五计息并按月计收复利，并按最低还款额未还部分的5%计收违约金；4.信用卡历史交易明细清单，拟证明周书镇用卡情况及欠款明细；5.信用卡发卡的额度记录，拟证明周书镇申领信用卡及分期业务的事实；6.《送达地址确认书》，拟证明周书镇、张爱美确认了法律文书送达地址。 被告周书镇、张爱美经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和辩论的权利。本院对原告中行宁德分行提交的上述证据进行了审核，对其真实性、合法性、关联性予以确认。 本院经审理认定事实如下： 1.2016年8月23日，周书镇向中行宁德分行申请办理爱家分期业务，并填写《爱家分期业务申请表_1》，载明：申请分期额度9万元，分期期数为60期，分期付款手续费率为18.5%，还款方式为按月还本，分期付款手续费按月收取；周书镇承诺：若上述贷款逾期2期及以上，中行宁德分行有权终结本次分期业务并要求周书镇提前结清全部分期欠款。张爱美在该合同尾部签名，确认其已知悉该笔贷款。 2.2016年8月25日，周书镇向中行宁德分行申请办理信用卡，并在申请表中声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定：周书镇非现金透支交易，从中行宁德分行非现金透支交易记账日至中行宁德分行规定的到期还款日止为免息期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以中行宁德分行申请的信用卡产品的规则为准。周书镇在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，周书镇应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。周书镇在到期还款日之前未能偿还当期对账单载明的最低还款额，周书镇除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。中行宁德分行依约向周书镇发放贷记卡，卡号为62×××79。 3.2016年12月8日，周书镇与中行宁德分行签订《爱家分期业务补充协议_1》，约定对于卡号为62×××79的信用卡项下，发生的被告对原告的全部债务，被告同意在债务未全部结清前，编号为东侨ＺＦＪ0009字221号的《个人一手住房贷款合同》项下约定的抵押登记不得解除。 4.2016年12月15日，周书镇进行信用卡爱家分期付款刷卡交易并建立分期计划，分期付款总额9万元。2019年5月起，周书镇即不能按时还款，截至2019年12月20日，周书镇尚欠中行宁德分行贷记卡本金49775元，利息859.87元，违约金2072.55元，分期付款手续费8880元，总计61587.42元（利息、违约金、分期付款手续费总计未超过年利率24％）。 5.2018年10月12日，中国银行通过官方网站××发布公告，对外公告《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》从2018年10月26日生效启用，原合约同时废止。2018年版《领用合约》约定，银行记账日至到期还款日为免息还款期，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，逾期还款的除应计算透支利息（利息按日万分之五计算）及按月计收复利外，还应按最低还款未还部分的5％支付违约金。 6.周书镇、张爱美于1998年2月25日登记结婚。 本院认为，讼争《爱家分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务补充协议》均系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定为效合同。讼争借款发生在周书镇、张爱美夫妻关系存续期间，周书镇、张爱美共同在《爱家分期业务申请表》、《爱家分期业务补充协议》上签名，应认定双方有共同借款的意思表示，依法应由周书镇、张爱美共同偿还。中行宁德分行依约向周书镇发放贷款9万元后，周书镇、张爱美未按约定按期足额偿还借款，已构成违约。中行宁德分行要求周书镇、张爱美偿还尚欠的本金49775元及按合同约定的利息、违约金、分期付款手续费（暂计至2019年12月21日尚欠利息859.87元、违约金2072.55元、分期付款手续费8880元），于法有据，予以支持。周书镇、张爱美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 周书镇、张爱美应于本判决生效之日偿还中国银行股份有限公司宁德分行贷记卡本金49775元及至还清之日止按合同约定的利息、违约金、分期付款手续费（暂计至2019年12月30日的利息859.87元、违约金2072.55元、分期付款手续费8880元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1340元，减半收取计670元，由被告周书镇、张爱美负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内到宁德市中级人民法院预交，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 员 张序涛 二〇二〇年五月十一日 法官助理 谢雨虹 书 记 员 廖玉松 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。