福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初1885号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴俊杰，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈豪杰，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：洪朝培，男，1991年12月30日出生，汉族，住晋江市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司与被告洪朝培保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈豪杰，被告洪朝培到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：洪朝培支付原告代偿款项20735.52元及剩余保险费11654.74元，并支付违约金18748.13元（以20735.52元和11654.74元为基数，自代偿之日起即2017年6月24日起至实际还清款项止，按年利率24%计算，暂计起诉之日止为18748.13元）。事实和理由：洪朝培因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“泉州光大银行”）申请个人贷款需要，向原告出具《个人信用贷款保证投保单》，原告经审核向洪朝培签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》(保单号：PBBR201535050000000202)。该保险单约定：原告为洪朝培在泉州光大银行的贷款35000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部本息之日止；保险费为21008.16元，缴纳方式为每月按时缴纳；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。随后洪朝培与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币35000元，该贷款于当日发放至洪朝培指定账户。后被保险人泉州光大银行以洪朝培未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向原告提出索赔申请，原告经审核后于2017年6月24日予以理赔，代洪朝培偿还了拖欠的贷款本息20735.52元。其后，被保险人泉州光大银行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对洪朝培的全部权益转让给原告。 洪朝培辩称，本案借款属实，对原告主张的事实和理由没有异议。 为证明其诉讼主张，原告向本院提交保证保险投保单、保险条款、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水清单、代偿债务与权利转让确认书、授权委托书、银行对账单等证据。 本院认为，原告提交的证据，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，且洪朝培对此予以认可，本院对其证明力均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告主张的事实一致。另查明，贷款借款人选择等额还本付息的还款方式，贷款期限为36期，自2015年11月4日至2018年11月4日，贷款发放日即2015年11月5日作为对应每期还款日。保险费的缴纳方式为每月按时缴纳，每月为583.56元，缴费日期为银行扣款之日即每月5日。从个人贷款发放之日（2015年11月5日）起至原告理赔之日（2017年6月24日），洪朝培需向原告交纳保费11087.64元（583.56元×19个月）,洪朝培已支付保费9353.42元,尚欠逾期保险费1734.22元。 本院认为，原告与洪朝培签订的保险合同未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。洪朝培未按照与光大银行泉州分行的约定按时还款，致保险事故发生，原告依据保险合同约定支付保险金20735.52元，原告作为保险人,向被保险人泉州光大银行赔偿保险金后,依法享有代位求偿权,故原告要求洪朝培支付代偿款20735.52元，于法有据,本院予以支持。案涉保险单约定，保险费按月支付、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，因此案涉保险合同在原告理赔之日即实际终止,洪朝培应当依约向原告支付自个人贷款发放之日起至理赔之日止尚欠的保险费1734.22元。原告主张理赔以后的保险费及违约金，缺乏法律依据,本院不予支持。洪朝培未及时按照约定支付原告代为赔偿的保险金以及保险费，已构成违约，原告主张以代偿款及逾期保费之和为基数自代偿之日即2017年6月24日起至实际还清款项之日止，按年利率24%标准计付违约金，合理合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法〉》第一百零七条规定，判决如下： 一、被告洪朝培应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款20735.52元及剩余保险费1734.22元，并以此为基数按年利率24%计算支付自2017年6月24日起至实际还款之日止的违约金； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1708元，因适用简易程序减半收取854元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担154元，被告洪朝培负担700元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  颜 仪 二〇二〇年五月二十五日 法官助理  黄汀洲 书 记 员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： （一）债务已经按照约定履行； （二）合同解除； （三）债务相互抵销； （四）债务人依法将标的物提存； （五）债权人免除债务； （六）债权债务同归于一人； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。