湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初399号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区。 法定代表人：周某柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：何淑贞，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所实习律师。 被告：胡某发，男，1965年11月24日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：邵某芝，女，1968年8月21日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区。 委托诉讼代理人：胡某发，男，1965年11月24日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区，与被告邵某芝系夫妻关系。 被告：胡某华，男，1963年8月24日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：高某琴，女，1968年9月4日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区，与被告胡某华系夫妻关系。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告胡某发、邵某芝、胡某华、高某琴借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人何淑贞、侯婷婷，被告邵某芝的委托诉讼代理人胡某发及被告胡某发、胡某华、高某琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求本院判令：1、判令被告胡某发、邵某芝归还原告借款本金196000元并支付利息118760.22元，本息合计314760.22元（利息暂计算至2019年11月2日，之后逾期利息按月利率11.2‰另计算至借款全部清偿之日）；2、判令被告胡某华、高某琴对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由四被告承担。 被告胡某发、邵某芝辩称，对借款事实认可，2019年郴州农商行致电给胡某发说利息可减免优惠，本息约24万元至25万元即可。 被告胡某华辩称，对担保签字事实认可。 被告高某琴辩称，对担保签字事实认可。 查明的事实 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。就查明的事实分述如下： 2014年1月17日，被告（借款人）胡某发、邵某芝与原告（贷款人）郴州农村商业银行股份有限公司白露塘支行签订《最高额借款合同》，合同编号为（1890XXXX00）最高额借字［2014］第00XXXX05，该合同约定，一、借款金额为200000元人民币，借款期限自2014年1元17日起至2017年1月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付。二、借款用途为装饰工程。三、利率和罚息：1、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。2、贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率。其中日利率=借款日同档次中国人民银行贷款基准月利率×（100+90）%/30。3、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按（不定期）结息，借款到期，利随本清。4、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。四、借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。五、本合同项下借款的担保方式为保证，担保合同另行签订，由（保证担保人）胡某华提供连带责任保证担保，保证合同编号为（1890XXXX00）最高额保字［2014］第00XXXX04号。借款合同还对贷款人权利和义务、借款人权利和义务、违约责任、争议的解决等进行了约定。同日，胡某发、邵某芝向郴州农商行白露塘支行作出《共同借款人承诺书》，该承诺书表明双方所签订的借款合同、保证合同都是双方的共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力，该债务亦是双方的共同债务，胡某发、邵某芝作为共同债务人对借款的偿还承担连带清偿责任。 借款合同签订的同一天，被告（保证人）胡某华、高某琴与原告（债权人）郴州农商行白露塘支行签订《最高额保证合同》，合同编号为（1890XXXX00）最高额保字［2014］第00XXXX04号，该合同约定，一、保证人所担保的主债权合同编号为（1890XXXX00）最高额借字［2014］第00XXXX05。保证人自愿为债务人胡某发自2014年1月17日起至2017年1月17日止，在债权人认可的网点办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额为200000元提供连带责任保证。二、本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。三、本合同的保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。四、本合同项下的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满次日起两年；保证人根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知还款之次日起两年。保证合同还对保证人陈述和保证、保证人承诺、违约责任等进行了约定。 2015年1月24日，郴州农商行白露塘支行向被告胡某发放款人民币200000元，该借款期限为12个月，借款到期日期为2016年1月24日。 2018年10月19日，郴州农商行白露塘支行以通知书的方式向胡某发催收逾期贷款；同日，胡某发向郴州农商行白露塘支行出具《还款计划书》，计划2018年10月19日还款10000元。 2018年11月23日，胡某发向郴州农商行白露塘支行偿还借款本金1000元；2019年10月12日，胡某发向郴州农商行白露塘支行偿还借款本金3000元、利息2000。 庭审中，原告郴州农商行陈述被告已偿还截至2015年9月29日之前的全部利息，2015年9月30日至2016年1月24日期间的利息未偿还。 另查明，胡某发与邵某芝于1989年10月18日登记结婚；胡某华与高某琴于2009年9月24日登记结婚。 判决的理由和结果 本院认为，本案系借款合同纠纷。原告的分支机构与被告胡某发、邵某芝签订的《最高额借款合同》系双方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规规定的强制性规定，系合法有效合同，双方均应履行合同约定的权利与义务。本案原告的分支机构依约向被告胡某发、邵某芝发放借款200000元，被告胡某发、邵某芝应依约按期归还借款本息。现被告胡某发、邵某芝逾期未归还原告借款本息，构成违约。胡某华、高某琴对胡某发、邵某芝的上述200000元的借款本息提供连带保证责任的担保，该担保行为合法有效，但根据我国担保法的规定，债权人未在保证期间内要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案，根据合同约定，担保期间应为2016年1月25日至2018年1月25日，经庭审查明，原告未在该期间向胡某华、高某琴主张担保责任，经释明，原告亦未在规定的时间内补充提交相应证据，故本案中，胡某华、高某琴免除担保责任。原告诉请被告胡某发、邵某芝共同偿还借款本金196000元（200000元-1000元-3000元）的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。原告诉请暂计算至2019年11月2日的利息118760.22元，因庭审中已查明被告已偿还截至2015年9月29日之前的全部利息，故，2015年9月30日至2016年1月24日期间的利息为200000元×7.4667‰/30×117天=5824.03元，截至2019年11月2日的利息为106415.28元（5824.03元+77205.33+23922.45+1463.47-2000）。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告胡某发、邵某芝在本判决生效之日起十五日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司的借款本金196000元、利息106415.28元，合计302415.28元（后期利息以借款本金196000元按月利率11.2‰自2019年11月3日计算至借款全部清偿之日止）； 二、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6021.4元，减半收取3010.7元，由被告胡某发、邵某芝共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 李浩凌 二〇二〇年五月十二日 法官助理 李 凤 书 记 员 何 娟