福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1001号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行，住所地福建省泉州市鲤城区九一街160号邮政大楼。 负责人：陈晓鹏，系该行行长。 委托诉讼代理人：许燕云，福建瀛莱律师事务所律师。 被告：杜湖南，男，1990年12月4日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：黄保玲，女，1989年3月25日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行（以下简称邮储温陵支行）与被告杜湖南、黄保玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储温陵支行的委托诉讼代理人许燕云、被告杜湖南、黄保玲经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储温陵支行向本院提出诉讼请求：一、判令杜湖南、黄保玲偿还邮储温陵支行借款本金36155.03元及相应的利息、罚息、复利（截止至2020年3月24日的利息、罚息、复利合计为1094.92元），并支付自2020年3月25日至实际还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利；二、判令杜湖南、黄保玲支付邮储温陵支行支出的律师费2000元；三、判令邮储温陵支行对杜湖南、黄保玲所有的闽Ｃ×××××车（车辆识别代号／车架号：ＬＳ4ＡＳＥ2Ｅ1ＪＪ106085）享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置前述财产取得的价款优先偿还杜湖南、黄保玲前述债务及应支付的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费）；四、本案诉讼费等由杜湖南、黄保玲承担。诉讼过程中，邮储温陵支行变更诉讼请求第一项为：判令被告杜湖南、黄保玲偿还原告借款本金人民币23887.92元及相应的利息、罚息、复利（截止至2020年5月25日的利息113.47元、罚息0元、复利0元）并支付自2020年5月26日至实际还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利。事实与理由：2018年2月28日，杜湖南、黄保玲与邮储温陵支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，其中约定：杜湖南、黄保玲向邮储温陵支行借款人民币8万元，用于购买长安牌ＳＣ6469ＤＡＡ5（车牌号：闽Ｃ×××××），借款期限为36个月，自2018年2月28日至2021年2月28日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮44%。杜湖南、黄保玲未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮储温陵支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%。同时杜湖南、黄保玲将其所有的闽Ｃ×××××车为前述贷款提供担保并办理抵押登记，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。杜湖南、黄保玲若出现未完全履行在本合同项下的任何责任等违约情形的，邮储温陵支行有权宣布已发放的贷款提前到期，要求杜湖南、黄保玲提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）、处分抵押物、实现抵押权。因借款合同发生的争议，可向邮储温陵支行住所地人民法院提起诉讼。2018年3月1日，杜湖南与邮储温陵支行签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，向邮储温陵支行借款人民币8万元，借款期限自2018年3月1日起至2021年3月1日止，借款用途为购车，还款方式为等额本息，年利率为6.84%。邮储温陵支行已依约发放贷款。杜湖南、黄保玲已累计多期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，现邮储温陵支行根据合同约定宣布本笔贷款未到期的贷款本金提前到期，要求杜湖南、黄保玲立即清偿剩余的全部贷款本金及相关利息等。 杜湖南、黄保玲未作答辩。 邮储温陵支行围绕诉讼请求依法提交了证据，杜湖南、黄保玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行温陵支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明邮储银行温陵支行对杜湖南、黄保玲主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对邮储温陵支行主张的事实予以确认。另查明，邮储温陵支行作为贷款人与杜湖南、黄保玲作为借款人签订的《个人购房／购车借款及担保合同》还约定：借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，处分抵押物实现抵押权等多种措施；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息等。2018年3月1日，杜湖南、黄保玲所有的闽Ｃ×××××车（车辆识别代号／车架号：ＬＳ4ＡＳＥ2Ｅ1ＪＪ106085）的小型普通客车办理了抵押登记，抵押权人为邮储温陵支行。杜湖南、黄保玲未能按照约定的分期还款金额进行偿还，邮储温陵支行遂向本院提起本案诉讼，并为此支付了律师代理费2000元。邮储温陵支行起诉后，杜湖南、黄保玲偿还了到期的本金及利息；截止至2020年5月25日，杜湖南、黄保玲尚欠邮储温陵支行借款本金23887.92元、利息113.47、罚息0元、复利0元。 本院认为，邮储温陵支行与杜湖南、黄保玲签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。邮储温陵支行已依约履行发放贷款的义务，杜湖南、黄保玲在借款后未按约履行还本付息义务，已构成违约。现邮储温陵支行要求杜湖南、黄保玲提前清偿尚欠的借款本金及相应的利息、罚息、复利，并支付邮储温陵支行因本案诉讼支付的律师代理费，符合合同约定和法律规定，应予支持，但利息、罚息、复利合计不应超过年利率24%。杜湖南、黄保玲以其共有的闽Ｃ×××××号汽车设定抵押，与邮储温陵支行签订抵押合同，且已办理抵押登记手续，该抵押条款合法有效，邮储温陵支行请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持。杜湖南、黄保玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、杜湖南、黄保玲应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行借款本金23887.92元及相应利息、罚息、复利（截至2020年5月25日的利息为113.47元、罚息0元、复利0元，之后至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算，但合计不超过年利率24%）； 二、杜湖南、黄保玲应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行因本案诉讼而支付的律师代理费用2000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行就上述债权对杜湖南、黄保玲提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ×××××号汽车享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费450元，减半收取计225元，由杜湖南、黄保玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 李菁菁 二〇二〇年五月二十七日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： …… （六）交通运输工具； …… 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 之日起计算。