福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1984号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1－2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨，福建义全律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明吉，福建义全律师事务所律师。 被告：张海萍，男，1966年11月28日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：曾丽芳，女，1970年10月19日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：黄旭民，男，1989年5月1日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县邮储银行）与被告张海萍、曾丽芳、黄旭民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托诉讼代理人黄烨到庭参加诉讼，被告张海萍、曾丽芳、黄旭民经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张海萍和曾丽芳共同偿还原告借款本金63878.06元及截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计2358.52元，并支付自2020年3月21日之日起至实际还清借款之日止，按双方签订的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算的利息、罚息、复利；2.判令被告张海萍和曾丽芳向原告支付违约金8000元；3.判令被告张海萍和曾丽芳共同向原告支付律师代理费2000元；4.判令被告黄旭民对被告张海萍、曾丽芳拖欠原告的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及律师费承担连带清偿责任；5.判令三被告共同承担本案诉讼费用、公告费、保全费等与诉讼有关的费用。诉讼中，原告变更诉求1:为判令被告张海萍和曾丽芳共同偿还原告借款本金53373.06元及截止2020年5月19日的利息、罚息、复利共计3338.94元，并支付自2020年5月20日起至实际还清借款之日止按，双方签订的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算的利息、罚息、复利。事实与理由:被告张海萍和曾丽芳系夫妻关系。2018年11月16日，作为借款人（乙方）的被告张海萍与作为贷款人（甲方）的原告签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定：1、本合同项下授信额度为8万元；2、额度存续期最长36个月，自额度生效日起算；3、双方在履行本合同如发生争议，...，向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；4、“12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定”；5、“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；...54.3单方面解除合同；...54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应继续承担赔偿责任；...54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”；等等。被告曾丽芳作为被告张海萍的配偶在该合同作为共同借款人签字确认。同日，作为借款人（甲方）的被告张海萍与作为贷款人（乙方）的原告签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定贷款用途批发和零售业；协议有效期24月，自2018年11月16日至2020年11月16日。单笔支用借款最短期限为12个月，最长期限为24个月；单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮70%，等等。（详见小额E捷贷业务开办协议）。为确保上述合同的履行，同日，作为保证人（乙方）的被告黄旭民与作为债权人（甲方）的原告签订一份《小额贷款最高额保证合同》，约定保证人为张海萍与甲方于2018年11月16日签订的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同提供连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；双方同意依照主合同约定的争议解决方式解决；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%，等等。（详见《小额贷款最高额保证合同》）。同日，作为借款人的被告张海萍向原告申请自主支用金额8万元，申请按月付息、到期一次性还本法。原告确定合同金额8万元，合同期限12个月，自2018年11月16日起至2019年11月16日，还款方式按周期结息到期还本，并于当日将贷款放款至被告张海萍的收款账户。 借款到期后，被告张海萍未能偿还全部本息，仅于2020年3月20日还本金500元，5月11日还本金1万元，截止至2020年5月19日，尚欠借款本金53373.06元及利息、罚息、复利共计3338.94元。经原告多次催讨，被告张海萍至今仍未能主动偿还借款，已构成严重违约。故原告依约有权要求被告张海萍立即清偿全部借款余额；有权依约向被告张海萍主张利息、罚息、复利。同时，原告为实现债权支付的律师代理费用也应由被告张海萍承担。另外，被告曾丽芳系被告张海萍的配偶，是共同借款人，上述债务发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。黄旭民作为保证人应承担连带清偿责任。 综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的上述诉讼请求。 被告张海萍、曾丽芳、黄旭民未作答辩。 本案在审理过程中，原告惠安县邮储银行提供以下证据： 1.居民身份证、户口薄、结婚证，以此证明1）被告张海萍和曾丽芳的身份情况及夫妻关系，2）被告黄旭民的身份情况； 2.小额贷款额度借款合同，以此证明2018年11月16日，原告与被告张海萍、曾丽芳签订一份《小额贷款额度借款合同》，向张海萍提供授信额度8万元，并对罚息、复利、违约责任、管辖法院等事项约定相关权利义务的事实； 3.中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议，以此证明2018年11月16日，原告与被告张海萍签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定贷款用途、协议有效期、借款期限内，单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮70%，等权利义务的事实； 4.小额贷款最高额保证合同，以此证明被告黄旭民为本案项下债务提供连带保证责任的事实； 5.小额E捷贷开办申请单、放款清单，以此证明2018年11月16日，被告张海萍向原告申请自主支用金额8万元，申请按月付息、到期一次性还本法。原告审核确定并于当日将8万元贷款放款至被告张海萍的收款账户的事实； 6.还款流水、还款明细、结清试算，证明被告张海萍逾期偿还原告借款本息，已构成违约的事实； 7.委托代理合同、律师代理费用发票，证明原告为收回借款，委托律师代理诉讼并支付了律师费用的事实； 8.还款流水、结清试算单，证明被告于2020年3月20日还本金500元，5月11日还本金1万元。 本院经审查认为，被告张海萍、曾丽芳、黄旭民均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据均系相关部门出具或有各被告的签名，来源合法，内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，本院对上述证据的证明力予以采信。 经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实的认定与原告陈述事实一致。另，原告自认各被告的违约仅造成原告损失律师费2000元。 本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》，当事人主体合格，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同、协议均合法有效，各方当事人均应当按照合同、协议约定履行自己的义务。本案债务发生在张海萍、曾丽芳婚姻关系存续期间，且曾丽芳在《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》落款处明确以共同借款人名义签名摁印，应认定该借款系张海萍、曾丽芳共同意思表示所负的债务，本案借款应按其夫妻共同债务处理，曾丽芳也应按合同约定履行还款义务。合同签订后，原告已依约向张海萍发放贷款8万元，履行了合同义务。借款到期后，张海萍、曾丽芳未能依合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权依合同约定要求张海萍、曾丽芳清偿全部借款本金，以及所产生的利息、罚息、复利、因实现本案债权支付的律师费。原告请求被告张海萍、曾丽芳共同偿还尚欠的借款本金及按合同约定计算的利息、罚息、复利，符合合同约定，依据和理由充分，应予支持。因利息、罚息、复利呈不断增长趋势，根据民事公平原则和诚实信用原则，利息、罚息、复利的累计应以不超过年利率24%为限。双方虽约定按借款金额10%计算违约金，但因张海萍、曾丽芳未能依约偿还借款本息已承担罚息、复利的违约责任，且原告自认张海萍、曾丽芳违约仅造成其律师费的损失，律师费原告已单独主张，故原告既已主张罚息、复利、律师费再主张违约金，不应得到支持。原告要求张海萍、曾丽芳承担其为本案诉讼支出的律师代理费2000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。故，原告的请求张海萍、曾丽芳偿还原告借款本金53373.06元及截止2020年5月19日的利息、罚息、复利共计3338.94元，并支付自2020年5月20日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》约定的标准计算的利息、罚息、复利，除累计利息、罚息、复利应以不超过年利率24%为限外，其他予以支持。黄旭民为张海萍、曾丽芳的借款提供连带责任保证，原告请求黄旭民对张海萍、曾丽芳的上述债务承担连带清偿责任，符合法律的规定和双方合同的约定，应予支持，黄旭民承担保证责任后，有权向张海萍、曾丽芳追偿。被告张海萍、曾丽芳、黄旭民经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张海萍、曾丽芳应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金53373.06元及截止2020年5月19日的利息、罚息、复利共计3338.94元，并支付自2020年5月20日起至实际还清借款之日止按，双方签订的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算累计以不超过年利率24%为限的利息、罚息、复利； 二、被告张海萍、曾丽芳应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师代理费2000元； 三、被告黄旭民对被告张海萍、曾丽芳的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告张海萍、曾丽芳追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1224元，减半收取612元，由被告张海萍、曾丽芳、黄旭民负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二〇年五月二十一日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。