广东省高州市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0981刑初81号公诉机关广东省高州市人民检察院。被告人刘家延（曾用名刘少风、刘锡华），男，1967年12月20日出生，公民身份号码：440************556，汉族，广东省高州市人，初中文化，住广东省高州市************。2010年6月14日因犯诈骗罪被广东省湛江市遂溪县人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。因本案于2019年10月22日在茂名市被公安机关抓获，同日被刑事拘留，同年11月27日被逮捕。现羁押于高州市看守所。指定辩护人梁高任，广东高凉律师事务所律师。高州市人民检察院以高州检二部刑诉（2020）16号起诉书指控被告人刘家延犯贷款诈骗罪一案，于2020年2月20日向本院提起公诉。本院审查后依法组成合议庭，于2020年5月19日公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员陈柳杰出庭支持公诉，被告人刘家延及指定辩护人梁高任到庭参加诉讼，现已审理终结。高州市人民检察院指控：2007年，被告人刘家延伙同袁强华（另案处理）等人在刘家延没有土地的情况下，用刘少风的名字伪造了高州城文笔小区的国有土地使用证【高府国用（2002)字第特708号】。2007年7月，刘家延以该国有土地使用证为抵押，以刘少风的名字向高州市**信用合作联社大潮信用社贷款人民币14万元。贷款到期后，刘家延并没有按合同还款。2012年，大潮信用社向高州市人民法院提起诉讼，发现以刘少风名字所抵押的土地并没有可供法院执行判决。为指控上述犯罪事实，公诉机关向法庭出示、宣读了书证，证人证言，被害人陈述，被告人的供述，辨认笔录等证据。高州市人民检察院认为，被告人刘家延无视国家法律，以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人刘家延辩称，对公诉机关指控的犯罪事实和定性有异议，自己是听从袁强华的安排前住现场验押，再到银行签名，没有分得款项，不构成犯罪。指定辩护人辩护称，1、尊重被告人刘家延的意见；2、本案事实不清，证据不足，被告人刘家延不构成犯罪。经审理查明：2007年，被告人刘家延伙同袁强华（另案处理）等人在明知刘家延没有土地的情况下，以刘少风的名字伪造了高州城文笔小区的国有土地使用证【高府国用（2002)字第特708号】。2007年7月6日，刘家延以上述伪造证件为抵押，以刘少风的名字向高州市**信用合作联社大潮信用社贷款人民币14万元。贷款到期后，刘家延并没有按合同还款。2012年，大潮信用社向高州市人民法院提起诉讼，发现以刘少风名字所抵押的土地并没有可供法院执行判决。2019年10月22日，公安机关在茂名市********被抓获在逃人员刘家延。上述事实，有当庭出示并经质证的下列证据予以证实：一、物证、书证1、受案登记表、立案决定书、抓获经过，证实被告人刘家延涉嫌贷款诈骗一案，由高州市**信用合作联社大潮信用社（现更名为农村商业银行）于2017年4月5日报至高州市公安局，高州市公安局于同年4月10日立案侦查。2019年10月22日，公安机关在茂名市********被抓获在逃人员刘家延。2、常住人口信息，证实被告人刘家延于1967年12月20日出生，公民身份号码：440************556。3、嫌疑人违法犯罪记录查询登记表、高州市公安局泗水派出所出具的《证明》一份、广东省湛江市遂溪县人民法院刑事判决书【（2010）遂刑初字第87号】，证实2010年6月14日,被告人刘家延因犯诈骗罪被广东省湛江市遂溪县人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金二万元（刑期自2009年10月30日至2012年10月29日止）。4、侦查机关向高州市不动产档案调取《划拨土地协议书》、《建设工程规划建设验收合格证》高规字（2001）NO0002417（刘少风）、高州市不动产档案资料检验证明一份、房地产档案卷粘贴纸、《中华人民共和国国有土地使用证》、《建设工程规划建设验收合格证》高规字（2001）NO0002417、土地登记申请书、土地登记卡、建设用地许可证（刘明非），证实高州市不动产档案馆有刘少风位于高州城文笔小区81平方米土地相关资料，但经电脑系统查询，刘少风无房产记录，光明路54号属周俭平和刘明非所有。5、高州市城市建设档案提供的《城建档案证明》、《建设工程规划建设验收合格证存根》高规字（2001）NO.0002417，证实被告人刘少风在光明街建房的《建设工程规划建设验收合格证》高规字（2001）NO.0002417与馆藏资料《建设工程规划建设验收合格证存根》高规字（2001）NO.0002417（周俭平、刘明非）、高规字（2002）N0.0002817（陈小梅）、高规字（2003）N0.0002317（钟太权）的名字不符。6、高州市**信用合作联社向高州市公安局提交银行账户流水、民事判决书（2012）高法民初字第335号、执行裁定书（2013）茂高法执字第152号之一、《控告书》、《授权委托书》、《担保借款合同》、《国有土地使用证》高府国用（2002）字第708号、《土地他项权利证明书》、《评估报告》、《个人贷款档案》、《建设用地许可证》，证实被告人刘家延于2007年7月6日用刘少风的姓名以国有土地使用证号为：高府国用（2002）字第特708号的位于高州城文笔小区的国有土地使用权作为抵押向控告人大潮信用社贷款人民币14万元。2012年高州市**信用社向高州市人民法院起诉刘少风。二、证人证言1、证人韦日洪的证言：2007年7月6日，刘少风在我行用国有土地使用证号为：高府国用（2002）字第特708号位于高州城文笔小区的国有土地使用权作为抵押向我信用社贷款人民币14万元，刘少风收取贷款的账号为：000**********011。在贷款到期后，刘少风并没有按合同还款。我信用社向高州市人民法院提起诉讼，并经法院以（2012）高法民初字第335号民事判决书作出判决及执行裁定书（2013）茂高法执字第152号之一。其后，我信用社发现刘少风所抵押的土地并没有实际存在可供法院执行判决。信用社是根据高州市国土资源局出具的他项权证抵押登记放贷的。我单位和法院执行局的人员一起到国有土地使用证号为：高府国用（2002）字第特708号的位于高州城文笔小区的土地实地考察过，当时已发现上述土地上已有他人在建楼房，并且该业主出具有合法的证照。2、证人邓岳的证言：我当时在大潮信用社工作，是信贷员。刘少风那笔贷款是我跟踪调查放款的。当时信社发放贷款的程序：由贷款人提出申请，我们对贷款人及抵押物进行调查，认为条件符合后，办好手续审批后就可贷款了。刘少风该笔贷款是14万元，2007年7月办理，为期三年。是贷款人刘少风提出申请，当时他登记的资料为：身份证号：440************556，是高州泗水人，联系电话：136*****388。该笔贷款以在高城文笔小区79号宅基地（81平方米）为抵押。当时是大潮信用社的主任梁文杰、莫天友、我与贷款人刘少风，还有一个叫袁强华的人一起到现场验押。后我和刘少风到高州国土局查证抵押物，由高州市国土局出具《土地他项权利证明书》，刘少风自己到大潮信用社拿到放款14万元。3、证人莫天友的证言：我们单位发放贷款的程序：有抵押的情况下，先由贷款人申请、领导审批、国土局查档登记、手续完备的就放款。刘少风是2007年来我单位办理贷款十四万元，有土地抵押。当时袁强华介绍刘少风给我主任梁文杰认识，梁文杰就让我和邓岳负责贷款事宜。我和邓岳，刘少风、袁强华，还有梁文杰等人一起到高州市***看过抵押土地，当时确实是有一块未建的地块。我、邓岳、刘少风三人一起去高州市国土局办理抵押用地查档及登记，在拿到他项权证登记才办理放款。我共接触刘少风两次，第一次是看地办手续，第二次是放款。三、被告人供述被告人刘家延的供述与辩解：2007年，我朋友袁强华在曹江镇做农村道路硬底化工程，他对我说他做工程资金短缺，因他已不能从银行贷款，就问我是否可以帮他向银行贷款。我说我名下也没有什么物业，贷不了。他说，只要我同意签名就可以了，他可以帮我办好手续，等他工程完结提成工程的40％的利润给我，并且贷款由他归还。在利益驱动下，我就同意了。袁强华负责联系银行，并办理相关手续，我只是负责到银行签名确认。2007年7月5日，我向高州市****信用合作社贷款人民币14万元，合同及抵押物品清单中的“刘少风”签名是我本人所签署。贷款的抵押物：高府国用（2002）字第708号国有土地使用证是袁强华帮我办理的。按银行提供流水，贷款发放到我的银行卡，当时我的身份证借给袁强华使用了几天才给回我，贷款所得款项全部是袁强华使用。当时我为了进单位，在农转非的时候，就虚报了一个年龄，重复冒领了一张身份证，名为刘家延，号码为440************551，现在只有440************556这一张身份证。号码为440************551的身份证被派出所注销了。四、鉴定意见现场检测报告书，证实被告人刘家延毒品尿检呈阴性。五、辨认等笔录1、辨认笔录，证实被告人刘家延辨认出12号照片上的人（袁强华）是参与本案贷款诈骗的人。2、辨认笔录，证实莫天友辨认出6号照片上的人（刘家延）就是向大潮信社贷款十四万的人刘少风，10号照片上的人（袁强华）就是和刘少风一起来办理贷款业务的袁强华。3、辨认笔录，证实邓岳辨认出9号照片上的人（袁强华）就是和刘少风一起来办理贷款业务的袁强华。上述证据内容客观真实，证据来源合法，能相互印证经审理查明的事实，可以作为认定事实的依据，本院予以确认。根据查明的事实，结合控辩双方提出的意见和争议的焦点问题，综合评判如下：第一、关于被告人刘家延是否构成犯罪的问题。经查，2007年，被告人刘家延伙同袁强华明知自己没有土地的情况下，以刘少风的名字伪造了高州城文笔小区的国有土地使用证【高府国用（2002)字第特708号】，并以此为依据骗得高州市**信用合作联社大潮信用社贷款人民币14万元。上述事实结合被告人刘家延在侦查机关的稳定供述：“……我说我名下也没有什么物业，贷不了。他说，只要我同意签名就可以了，他可以帮我办好手续，等他工程完结提成工程的40％的利润给我，并且贷款由他归还。在利益驱动下，我就同意了……”，证实刘家延清楚自己没有土地可以抵押，出于利益驱使而与袁强华合谋；再结合证人邓岳、莫天友的证言、银行账户流水、《担保借款合同》等均证实刘家延亲自前住土地现场、高州市国土局验押、查证，最后签名领取款项。综合上述证据可见，被告人刘家延以非法占有为目的，诈骗银行贷款的主观故意明显。根据主客观相一致的原则，被告人刘家延的行为构成贷款诈骗罪。第二、关于被告人刘家延犯罪地位的问题。经查，被告人刘家延在共同犯罪中，辩称贪图利益而听从袁强华的安排，但各人在办理假证、签订合同、前往验地、取款等环节中的分工明确，相互配合，刘家延属于积极实施犯罪行为，起主要作用，应认定为主犯。第三、关于被告人刘家延是否具备坦白情节的问题。被告人刘家延归案后，其向公安机关如实供述自己所参与的伙同袁强华以刘少风的名字伪造了高州城文笔小区的国有土地使用证【高府国用（2002)字第特708号】，并以此为依据骗得高州市**信用合作联社大潮信用社贷款人民币14万元的主要犯罪事实。虽然，被告人刘家延在庭审期间辩称，自己是听从袁强华的安排前住现场验押，再到银行签名，没有分得款项，不构成犯罪。该辩解属于刘家延对本身行为定性的错误认识，应认定其具备坦白情节，依法可从轻处罚。本院认为，被告人刘家延无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假的土地使用证明作担保诈骗金融机构贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，应予以刑罚。公诉机关指控被告人刘家延的犯罪事实属实，罪名成立，本院予以认定。被告人刘家延在共同犯罪中，分工明确并积极实施犯罪行为，起主要作用，应认定为主犯。被告人刘家延于2010年6月14日因犯诈骗罪被广东省湛江市遂溪县人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元，刑期至2012年10月29日止。属于有前科情节，依法酌情从重处罚。被告人刘家延归案后能够如实供述自己的犯罪事实，具有坦白情节，依法可对其从轻处罚。对于被告人刘家延诈骗到高州市**信用合作联社大潮信用社（现更名为农村商业银行）的人民币14万元，应予以退赔。被告人刘家延及其辩护人所提的意见，前已阐述理由，不再重复。根据被告人刘家延的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：一、被告人刘家延犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月22日起至2025年4月21日止；所处罚金限于本判决生效后第二日起十日内向本院缴纳。）二、责令被告人刘家延在本判决生效一个月内对诈骗到高州市**信用合作联社大潮信用社（现更名为农村商业银行）的人民币14万元予以退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  彭焕钦人民陪审员  吴晓颖人民陪审员  黄冠群二〇二〇年五月十九日书 记 员  吴 劲速 录 员  郑祖强附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。