包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0207民初656号 原告：包商银行股份有限公司包头繁荣支行。 主要负责人：张兰英。 委托诉讼代理人：张海岩。 委托诉讼代理人：于涛。 被告:郭小吉，男，1965年11月2日出生，职业不详，住包头市。 被告:王文爱，女，1972年9月10日出生，职业不详，住包头市。 被告:苏乐，男，1987年10月2日出生，住包头市。 原告包商银行股份有限公司包头繁荣支行与被告郭小吉、王文爱、苏乐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头繁荣支行的委托诉讼代理人张海岩、被告苏乐到庭参加诉讼，被告郭小吉、王文爱经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包商银行股份有限公司包头繁荣支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭小吉、被告王文爱偿还原告借款本金79990.8元，利息4316.2元，罚息115547.63元，共计199854.63元（利息、罚息数额暂计至2020年3月18日)，以及直至被告郭小吉、王文爱还清借款本息之日止按照《借款合同》约定的计算方法计算的利息、罚息及复利；2.判令被告苏乐对上述债权承担连带保证担保责任；3.判令上述三名被告按照合同约定向原告支付违约金4000元；4.判令上述三名被告承担本案的全部费用，包括但不限于案件受理费等。事实和理由:原告于2014年12月1日与被告郭小吉、王文爱签订了《个人借款合同》；根据《个人借款合同》约定，被告郭小吉、王文爱向原告借款80000元，年利率为18%，借款期限为6个月，自2014年12月1日至2015年5月25日止，还款方式为等额本息还款。原告于2014年12月1日与被告苏乐签订了《保证合同》；根据《保证合同》约定，由被告苏乐对上述借款承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告按约定向被告郭小吉、王文爱提供了借款，借款到期之后，被告郭小吉、王文爱不能履行还款义务。被告苏乐也未承担担保责任。根据《个人借款合同》、《保证合同》的约定，三名被告的行为已构成违约。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 郭小吉、王文爱未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 苏乐辩称，由于原告对我的起诉已经超过了诉讼时效，请求法院驳回原告对我的诉讼请求。 本院组织当事人进行举证、质证。原告提供《个人借款合同》1份，《保证合同》1份，借款凭证1份，出账通知单1份，贷款欠款情况计算明细表1份，包商银行贷款系统截屏1份，用以证明被告方借款、保证及还款情况。被告苏乐称记不清自己是否签过保证合同，保证合同上的签字不像其本人签字，但其并不要求作笔迹和指纹鉴定，对其他证据没有意见，苏乐未提供证据。 根据原、被告双方举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2014年12月1日，原告与被告郭小吉、王文爱签订《个人借款合同》，与被告苏乐签订《保证合同》。借款合同约定，被告郭小吉、王文爱向原告借款80000元，借款期限6个月，年利率18%，罚息年利率27%，以等额本息方式按月还款。保证合同约定，被告苏乐为被告郭小吉、王文爱提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间2年。原告于上述合同签订当日向被告郭小吉、王文爱发放了借款。此后被告郭小吉、王文爱并未按合同约定还款，至2020年3月18日，尚欠原告本金79990.8元，利息4316.2元，及相应的罚息、复利。借款于2015年5月25日到期，原告未提供在保证期间要求被告苏乐承担保证责任的证据。 本院认为，原告与被告郭小吉、王文爱签订借款合同，与被告苏乐签订保证合同，是当事人各方真实意思表示，合法有效，原告与被告郭小吉、王文爱形成金融借款合同法律关系，与被告苏乐形成保证担保法律关系，应予以保护。被告郭小吉、王文爱借款后未能按约定还本付息，应承担民事法律责任。但原告主张的罚息年利率为27%，导致利息、罚息、复利、违约金等数额过高，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中的相关规定，对利息、罚息、复利、违约金等总计超过年利率24%的部分应予以调减。原告没有在保证期间内要求被告苏乐承担保证责任，被告苏乐应免除保证责任。 综上所述，关于原告主张被告郭小吉、王文爱偿还原告借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持，对罚息、复利予以调减，以未付借款本金79990.80元为基数，从借款期限届满之日起，按年利率24%计算罚息、复利，应为92470.8元（79990.80元×24%÷365天×1758天=92470.8元），剩余的罚息、复利继续以未还本金为基数，按年利率24%计算，直至借款本息全部清偿完毕之日止；关于原告主张被告苏乐承担连带保证担保责任的诉讼请求，本院不予支持；关于原告主张被告郭小吉、王文爱、苏乐支付违约金4000元的诉讼请求，因原告主张的罚息年利率为27%，已经超过了应予保护的范围，本院按照前述规则已调减至应予保护的最高上限，故本案违约金的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告郭小吉、王文爱偿还原告包商银行股份有限公司包头繁荣支行借款本金79990.80元，利息4316.20元，已计算至2020年3月18日的罚息、复利92470.8元，及以未还本金为基数按年利率24%计算至还清借款本息之日止的剩余罚息、复利，于本判决生效后十五日内履行完毕； 二、驳回原告包商银行股份有限公司包头繁荣支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4358元，减半收取计2179元，原告已预交，由郭小吉、王文爱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 员 张  璐 二〇二〇年五月十一日 法官助理 乌仁斯琴 书 记 员 王  儒 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。