广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初605号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市**********、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：914***********830B。负责人：刘碧光。委托诉讼代理人：黄世杰，国信信扬（江门）师事务所律师；委托诉讼代理人：卢颖娟，国信信扬（江门）律师事务所实习律师。被告：邓秀凤，女，1972年8月8日出生，汉族，住广东省鹤山市******************，公民身份号码：440************941。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称建行鹤山支行）与被告邓秀凤信用卡纠纷一案，本院于2020年2月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行鹤山支行的委托诉讼代理人黄世杰、卢颖娟，被告邓秀凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡透支本金、利息及费用共125331.56元（暂计算至2019年11月2日止的本金92494.94元，利息15867.27元，费用16969.35元，实际利息等费用应计算至款项还清之日止）；2.被告赔偿原告因本案支出的律师费损失1300元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2011年3月16日，被告向原告申请中国建设银行钻石信用卡进行消费，原告经审核被告提供的资料后向被告发放卡号为489**********178的信用卡，被告从2011年9月7日起用信用卡进行消费，但其没有按时足额还款，截止2019年11月2日，被告尚欠信用卡欠款本金92494.94元，利息15867.27元，费用16969.35元，经原告多次催讨，被告拒绝偿还。原告为实现本项债权，支出律师费1300元。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请依法判允所请。邓秀凤辩称，1.对原告诉求的利息15867.27元，费用16969.35元不清楚，要求被告详细陈述；2.该信用卡是2011年3月份开的，当时的额度是30万元，当时开卡的目的是公司用途的，公司是鹤山市宏塑胶粘制品有限公司，该公司去年已经被拍卖了，但是被告仍然坚持每月借钱偿还1000-2000元的信用卡款项，所以希望原告能够减免被告的利息，只偿还本金，对于本金92494.94元被告是没有异议的。本院经审理认定事实如下：2011年3月16日，被告邓秀凤填写并提交《钻石信用卡申请表》，向建行鹤山支行申请开办信用卡，声明“1.以上填写内容完全属实，并同意中国建设银行向有关方面查核上述资料的真实性。2.本人已仔细阅读了“重要提示”和《中国建设银行钻石信用卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。3.主卡持卡人应向附属卡持卡人告知用卡相关事宜，附属卡交易款项全部记入主卡账户。4.无论申请成功与否，本人均不要求退回本申请表及相关材料。中国建设银行有权拒绝接受本申请而无需给予任何原因解释。5.上述约定账户为本人在中国建设银行开设的实名制账户，且账户状态正常，如有不符，同意中国建设银行终止本人约定账户还款授权，由此产生的利息和费用由本人承担。6.本人愿意接收龙卡信用卡相关活动短信及电子邮件通知。7.中国建设银行有权视情况为持卡人换发其他类型等级信用卡产品。本人已知悉中国建设银行白金信用卡各项收费标准，同意授权中国建设银行根据白金信用卡领用协议的约定扣收相关费用。”邓秀凤在“主卡申请人签名”处签名。该申请表所附的《中国建设银行钻石信用卡领用协议》约定了信用卡的申领、使用、对账单、还款、收费项目及标准等，其中第三条“使用”约定：“……2.甲方（注：指被告，下同）应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。信用卡一经核发，无论是否激活，甲方均授权乙方（注：指原告方，下同）扣收该信用卡年费。乙方对已收取的年费不予退还（乙方另有规定的除外）；3.甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款……6.甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；7.甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第五条“还款”约定：“……4.甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。5.甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。”在“收费项目及标准”部分约定滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币。第七条“其他”约定：“……8.甲方若未依约还款或者有违规、欺诈行为，甲方应承担责任。乙方有权从甲方在中国建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款项、有权行使担保权利用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利。如扣划款项为外币，乙方有权按扣收时中国建设银行公布外汇牌价的银行买入价折算成人民币清偿甲方应付款项。如甲方对乙方还负有本协议项下债务以外的其他到期债务的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于偿还其他任一笔到期债务。”第八条约定：“乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方。如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。”原告经审核同意后向被告发放了卡号为489**********178的信用卡。被告使用上述信用卡进行透支消费，后出现逾期还款，截至2019年11月2日止，被告累计拖欠信用卡透支本金92494.94元、利息15867.27元、费用16969.35元（其中违约金15617.35元、手续费1352元）。就上述欠款，中国建设银行股份有限公司鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。庭审中，被告邓秀凤主张其于原告起诉后曾向原告归还过欠款，每个月还1000-2000元，但具体的还款数额不清楚，需要庭后核实并可提交还款流水。庭后，原告提交了书面说明，承认起诉后至2020年5月2日间被告合共偿还了信用卡本金5000元，截至2020年5月2日还欠信用卡本金87494.94元。但被告邓秀凤于庭后一直未向法庭说明还款情况，也未补充提交相关证据材料。建行鹤山支行因本案与国信信扬（江门）律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师代理本案诉讼，并为此支出律师费1300元。对律师费等建行鹤山支行为实现债权而产生的费用负担问题，原告承认当事人双方对此没有约定。另查明，2016年11月16日，中国建设银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于更新的公告》，载明：“根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化，提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，我行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以‘违约金’取代‘滞纳金’。同时，根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款，并对涉及客户权益的重要条款加粗标示。更新后的《章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。”更新后的《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定个人卡的违约金收费标准为“按最低还款额未还部门的5%/次收取，最低1美元或1欧元或5元人民币，或有协议另行约定的按协议定价”。本院认为，本案为信用卡纠纷。邓秀凤向建行鹤山支行递交的《钻石信用卡申请表》（附《中国建设银行钻石信用卡领用协议》），是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，建行鹤山支行已依约履行了出借款项的义务，但邓秀凤并没有依合同约定按时足额偿还借款本息，拖欠多期到期贷款本息未还，已违反了《中国建设银行钻石信用卡领用协议》的约定，构成违约。建行鹤山支行有权依照《中国建设银行钻石信用卡领用协议》的约定，要求邓秀凤清偿尚欠的借款本息及相关费用。建行鹤山支行主张从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“违约金”，计费标准不变，并提供了《关于更新的公告》予以证明，建行鹤山支行的该主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。原告陈述被告在本案诉讼期间偿还了5000元本金，结合本案案情，本院予以采信。被告在庭后未能按要求向本院提交还款流水，且经本院电话询问后仍未向本院说明还款情况及提交相关证据材料，依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，其应承担举证不能的不利后果。扣除被告在诉讼期间偿还的本金5000元，被告还应向原告偿还信用卡透支本金87494.94元以及截至2019年11月2日止的利息15867.27元、费用16969.35元（从2019年11月3日起至实际清偿日止的利息和费用，以实欠款额为基数，按《中国建设银行钻石信用卡领用协议》约定的标准另行计算），对原告诉求超出上述金额的部分，本院不予支持。至于建行鹤山支行主张的律师费损失1300元，因原告没有与被告就律师费等为实现债权的费用进行过约定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告邓秀凤于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行偿还信用卡透支本金87494.94元并支付相应的利息和费用（暂计至2019年11月2日止的利息为15867.27元、费用为16969.35元；从2019年11月3日起至实际清偿日止的利息和费用，以实欠款额为基数，按《中国建设银行钻石信用卡领用协议》约定的计算方法另行计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1416.32元，财产保全费1153.16元，诉讼费合共2569.48元（原告已预交），由原告负担127.83元，被告邓秀凤负担2441.65元。原告多预交的案件诉讼费2441.65元，由本院予以退回；被告应向本院补缴案件诉讼费2441.65元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  程 军二〇二〇年五月十九日法官助理  麦凤菁书 记 员  李婉莹