福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初835号 原告：泉州银行股份有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区云鹿路3号。 法定代表人：傅子能，行长。 委托诉讼代理人：黄捷，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：黄仕宏，男，1985年10月30日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：洪培芬，女，1989年10月29日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告泉州银行股份有限公司与被告黄仕宏、洪培芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄捷到庭参加诉讼，被告黄仕宏、洪培芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 泉州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决黄仕宏、洪培芬立即偿还向泉州银行股份有限公司借款本息人民币31328.13元、截至2019年8月21日的罚息、复利合计11852.39元，并支付自2019年8月22日起至实际清偿之日止按《个人微贷自助循环借款合同》约定计算的罚息、复利；2.由黄仕宏、洪培芬承担本案案件受理费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2015年7月14日，泉州银行股份有限公司与黄仕宏签订编号HTGRWD1170400567的《个人微贷自助循环借款合同》一份。该借款合同约定，泉州银行股份有限公司同意授予黄仕宏的自助循环贷款额度为人民币8万元，贷款额度使用有效期为自2017年5月9日起至2018年5月9日止，自助循环额度项下单笔借款期限最长不超过3个月，借款年利率16.2%，还款方式为按月结息，借款到期日一次性全部偿还借款本金，贷款发放日以贷款人相关系统电子记录所记载的实际发放日为准，并对合同双方的权利义务、违约责任等作出明确约定。合同签订后，泉州银行股份有限公司依约向黄仕宏发放贷款，截至2019年8月21日，黄仕宏尚欠泉州银行股份有限公司借款本息31328.13元，罚息、复利合计11852.39元。洪培芬系黄仕宏的妻子，并作为共同借款人在借款合同中签字确认，应与黄仕宏共同偿还所负债务。上述款项，泉州银行股份有限公司多次向黄仕宏、洪培芬催讨未果，故泉州银行股份有限公司提起本案诉讼。 黄仕宏、洪培芬未作答辩。 泉州银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，黄仕宏、洪培芬未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。泉州银行股份有限公司提交的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明泉州银行股份有限公司对黄仕宏、洪培芬主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月9日，泉州银行股份有限公司与黄仕宏签订编号HTGRWD1170400567的《个人微贷自助循环借款合同》一份。该借款合同约定，泉州银行股份有限公司同意授予黄仕宏的自助循环贷款额度为人民币5万元，贷款额度使用有效期为自2017年5月9日起至2018年5月9日止，自助循环额度项下单笔借款期限最长不超过叁个月，年利率为16.2%的固定利率，还款方式为按月结息，借款到期日一次性全部偿还借款本金，贷款发放日及分期日以贷款人相关系统电子记录所记载的实际发放日为准，并对合同双方的权利义务、违约责任等作出明确约定。黄仕宏作为甲方（借款人）与泉州银行股份有限公司作为乙方（贷款人）签订的编号为HTGRWD1170400567的《个人微贷自助循环借款合同》第四条第1项约定：“自助循环额度项下单笔借款期限最长不超过叁个月，最短不少于1天”第四条第5项约定：“借款人在此声明：本合同签订后，若借款人任何一次用款未满足本合同约定的提款先决条件或借款资金支付条件或发生违反本合同约定事项，则贷款人有权停止放款、停止支付借款资金或解除本借款合同，由此而产生的责任或损失由借款人自行承担。贷款人解除合同应通知借款人，借款人的异议期间为五个工作日，自解除通知按本同约定的方式送达借款人之日起计算。借款人未提出异议的，异议期届满后本合同自动解除。借款人有异议但双方在异议期间届满后五个工作内仍协商不成的，贷款人有权按本合同约定提前收贷。”第五条第2项约定：“……年利率为16.2%的固定利率，合同期内不调整。”第十四条第3项：“甲方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，乙方有权限期清偿，甲方授权乙方自行扣收甲方开立在泉州银行股份有限公司及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务。同时对逾期借款按合同利率加收50%（30%-50%）的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%（30%-50%）的利率计收复利。”第十六条第1项约定：“甲、乙双方在履行本合同过程中所发生的争议，首先应由甲、乙双方协商解决；协商不成的，则按下列第B项方式解决：……B、在乙方所在地法院通过诉讼方式解决。”黄仕宏在甲方处签字捺印，洪培芬在共同借款人处签字捺印。2017年5月10日，泉州银行股份有限公司依约向黄仕宏发放80000元借款。截止至2019年8月21日，黄仕宏尚欠借款本金31006.38元。根据泉州银行股份有限公司提供的《借据本息计算表》上载明，黄仕宏尚欠利息、罚息、复利12174.14元。 本院认为，泉州银行股份有限公司与黄仕宏签订的编号HTGRWD1170400567的《个人微贷自助循环借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。泉州银行股份有限公司已依约履行发放贷款的义务，黄仕宏在借款后未按约履行还本付息义务，已构成违约。泉州银行股份有限公司要求黄仕宏偿还尚欠的借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但合计应以年利率24%为限。洪培芬在《个人微贷自助循环借款合同》共同借款人处签名，自愿对黄仕宏上述债务承担共同还款责任，现泉州银行股份有限公司要求洪培芬共同偿还上述借款本金及相应的利息、罚息、复利的诉求，符合法律规定，本院予以支持，但合计应以年利率24%为限。黄仕宏、洪培芬经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄仕宏、洪培芬应于本判决生效之日起十日内偿还泉州银行股份有限公司开元支行借款本金31006.38元并支付合计不超过年利率24%的相应的利息、罚息、复利(截至2019年8月21日为12174.14元，之后的至实际还款之日止的罚息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费880元，减半收取440元，由黄仕宏、洪培芬共同负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 吴端派 二〇二〇年五月二十七日 法官助理 魏琤琤 书 记 员 庄小玲 速 录 员 庄艺旋 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。