福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2139号 原告：杨洪林，男，1970年10月15日出生，汉族，驾驶员，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：曹**林，福建正廉律师事务所执业律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地龙岩市新罗区天平路**龙岩商务板块**太古广场**1201、1202、1203、1204房局部区域，统一社会信用代码91350800746375423N。 负责人：洪荣辉，总经理。 委托诉讼代理人：李东成、戴耀洪，福建公治律师事务所执业律师。 第三人：龙岩经开物流有限公司，住，住所地福建省龙岩市新罗区曹溪街道曹溪中路**晟龙月山大厦****一社会信用代码91350800MA2YBCQC8U。 法定代表人：陈春红，总经理。 原告杨洪林与被告中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司（以下简称：平安财保公司）、第三人龙岩经开物流有限公司责任保险合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨洪林到庭，委托诉讼代理人曹**林到庭。被告平安财保公司的委托诉讼代理人李东成到庭，第三人龙岩经开物流有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 杨洪林向本院提出诉讼请求：一、平安财保公司向杨洪林支付保险赔偿金200000元（赔偿计算清单附后）。二、诉讼费用由平安财保公司承担。事实与理由：杨洪林系闽Ｆ×××××号自卸大货车驾驶员，该车登记在第三人龙岩经开物流有限公司名下，在平安财保公司处投保了交强险和第三者责任险、车上人员责任险等机动车商业险，其中第三者责任险保险金额50万元，车上人员责任险（司机）保险金额20万元，均附加投保不计免赔；保险期限自2018年8月1日起至2019年7月31日止；被保险人为第三人龙岩经开物流有限公司。2019年5月4日，杨洪林驾驶闽Ｆ×××××号大货车在黄斜村岩下山隧道破碎石场装大石头时，不慎从车顶摔下受伤。现场有人立即向公安机关报警，并向保险公司报案。龙岩市公安局小池派出所派出民警出警到达现场调查了解情况。杨洪林被紧急送往龙岩市医院救治，诊断为1、Ｌ1椎体爆裂性骨折并圆锥损伤；2、左尺桡骨远端粉碎性骨折；3、左腕舟状骨骨折伴月骨周围型脱位；4、右桡骨远端骨折；5、胸12椎体变扁等等，伤势非常严重。杨洪林因此在龙岩市医院住院治疗72天，花费医疗费73575.75元。 2019年8月27日，福建闽西司法鉴定所评定杨洪林为九级伤残，并评定后续拆除内固定物的后续治疗费为12000元，杨洪林为此支出鉴定费1800元。杨洪林因本次事故造成的损失包括：医疗费73575.75元、伙食补助费3600元（住院72天×50元）、营养费7300元、护理费11520元（住院72天×160元）、误工费27679元（115天×87852元/年）、交通费720元、残疾赔偿金182480元（45620元×20年×20%）、精神损失费10000元、鉴定费1800元、后续医疗费12000元。以上各项损失合计330674.75元，已经超过了车上人员责任险（司机）保险金额20万元。事故发生至今已经十个多月，杨洪林多次向平安财保公司索赔未果，故起诉。 平安财保公司辩称，一、关于车上人员险，《机动车综合商业保险条款》第三十八条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。根据该定义，车上人员险理赔的基础法律关系应是侵权，其中，“使用被保险机动车过程中发生意外事故”的主体即侵权人和赔偿主体为“被保险人或其允许的驾驶人”，被侵权人为“车上人员”。根据侵权法基本原理，任何危险作业的直接操作者不能成为构成自身侵权案件的受害人。本案中，杨洪林诉称其在“装运大石头时，不慎从车顶上摔下受伤”，说明造成杨洪林受伤的责任主体为杨洪林；装运大石头这一危险作业的直接操作者即杨洪林显然不能成为构成自身侵权案件的受害人。因此，杨洪林主张保险赔偿没有法律依据。二、本案中，造成杨洪林受伤的为第三人即装载机（铲车）驾驶员，被保险人或其允许的驾驶人是无需承担赔偿责任，根据《机动车综合商业保险条款》第三十八条、第三十九条约定，平安财保公司显然也无需在车上人员险范围内承担保险赔偿责任。另外，第三人明知车顶上站着杨洪林，仍然将巨石倾倒装运至车上，造成巨石滚落至驾驶室车顶，过错明显。杨洪林作为事件的亲历者、参与者，理应向法院详细陈述事故经过、第三人的身份情况，法院亦应查明第三人的身份情况及其过错责任。否则，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。三、本案中，杨洪林站在毫无防护措施的被保险车辆驾驶室车顶上方指挥装运石头，显然未遵守有关安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，未维护自身安全，应当减轻保险人的赔偿责任。四、关于杨洪林主张赔偿的项目和金额的过高。1、医疗费：平安财保公司不承担超出国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定的医疗费用。2、住院伙食补助费：按30元/天计算。3、营养费：按3000元计。4、护理费：按140元/天计算。5、误工费：按农林牧渔业准计算日误工费。6、交通费:无异议。7、残疾赔偿金：按农村居民标准计算。8、精神损害抚慰金不予赔付。9、后续治疗费尚未实际发生且不确定，杨洪林可待实际发生后另行主张。10、鉴定费和诉讼费，根据《机动车综合商业保险条款》保险人不承担。 第三人龙岩经开物流有限公司未作答辩。 本案经审理认定事实如下：龙岩经开物流有限公司系闽Ｆ×××××号自卸大货车登记所有权人。Ｆ52820号自卸大货车在平安财保公司处投保了交强险和第三者责任险、车上人员责任险。其中第三者责任险保险金额50万元，车上人员责任险（司机）保险金额20万元，均有附加投保不计免赔；保险期限自2018年8月1日起至2019年7月31日止；被保险人为第三人龙岩经开物流有限公司。《机动车综合商业保险条款》第三十八条载明：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”。 2019年5月4日，杨洪林驾驶闽Ｆ×××××号大货车在黄斜村岩下山隧道破碎石场装大石头时，从车顶跌落受伤。受伤后，现场有人立即向公安机关报警，并向保险公司报案。龙岩市公安局小池派出所派出民警出警到达现场调查了解情况。平安财险公司派工作人员前往现场勘查并记录现场，并拍照取证，取证当时肇事车辆亦在现场。杨洪林受伤后，被紧急送往龙岩市医院救治，诊断为：1、Ｌ1椎体爆裂性骨折并圆锥损伤；2、左尺桡骨远端粉碎性骨折；3、左腕舟状骨骨折伴月骨周围型脱位；4、右桡骨远端骨折；5、胸12椎体变扁等等，伤势非常严重。杨洪林因此在龙岩市医院住院治疗72天，花费医疗费73575.75元。 2019年8月27日，福建闽西司法鉴定所评定杨洪林为九级伤残、后续拆除内固定物的后续治疗费为12000元。杨洪林支出鉴定费1800元。 事故发生后，杨洪林要求平安财保公司要求按照车上人员责任险（司机）的保险金额20万元承担赔偿责任，平安财保公司拒赔，杨洪林故起诉。 上述事实有杨洪林提供的机动车综合商业保险保险单、机动车行驶证、报警回执、情况说明、门诊病历、疾病证明书、出院记录；医疗费发票三张、住院费用清单、司法鉴定意见书、汪**村委会居住证明、道路货物运输从业资格证、驾驶证，以及平安财保公司提供机动车综合商业保险条款（2014版）之第二章机动车上人员责任保险、照片等证据以及杨洪林、平安财保公司代理人的庭审陈述予以证明，本院予以确认。 本院认为，Ｆ52820号自卸大货车在平安财保公司处投保了交强险和第三者责任险、车上人员责任险，附加投保不计免赔。2019年5月4日，杨洪林驾驶使用闽Ｆ×××××号大货车在石场装大石头时，从车顶跌落受伤，符合《机动车综合商业保险条款》第三十八条的保险理赔条件，即“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”。杨洪林因本次事故造成损失（已产生）如下：医疗费73575.75元、伙食补助费3600元（住院72天×50元）、营养费7300元、护理费11520元（住院72天×160元）、误工费27679元（115天×87852元／年）、交通费720元、残疾赔偿金182480元（45620元×20年×20%）、精神损失费3000元、鉴定费1800元，以上各项损失合计311674.75元，车上人员责任险保险金额20万元，平安财保公司应当依照车上人员责任险保险的保险金额向杨洪林支付保险理赔款20万元。另，事故发生时，平安财保公司已派工作人员前往勘查现场，当时肇事车辆亦在现场，对肇事者主体，平安财保公司亦负有调查义务。平安财保公司将确定肇事者的责任完全推卸给杨洪林，以杨洪林无法向法院详细陈述事故肇事者的身份情况，致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利为由，要求可以扣减或者返还相应的保险金的答辩意见，本院不予采纳。第三人龙岩经开物流有限公司经本院传唤未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十日内向杨洪林支保险理赔款20万元。 本案案件受理费4300元，减半收取为2150元，由中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    洁 二〇二〇年五月十三日 书记员 王晓妍（代） 附：相关法律规定： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。