广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1223民初2379号原告：高从谋，男，汉族，1970年10月17日出生，住广东省广宁县************，公民身份号码：441************555。委托诉讼代理人：李涛，广东鼎都律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：国任财产保险股份有限公司肇庆中心支公司，住所地：肇庆市端州区**************20、21卡商铺，统一社会信用代码：914********1338967。负责人：谢元生。委托诉讼代理人：容承君，男，汉族，1990年6月27日，住广东省肇庆市鼎湖区*********************。公民身份号码：441************233。系被告公司员工。代理权限为特别授权。原告高从谋与被告国任财产保险股份有限公司肇庆中心支公司（下称：国任财保公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告高从谋及其委托诉讼代理人李涛，被告委托诉讼代理人容承君已到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高从谋向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付保险理赔款项人民币107093元；2、本案诉讼费全部由被告承担。事实与理由：2019年7月12日，原告在被告处购买交强险和商业三者险100万，并购买不计免赔险。2019年8月19日13时48分，原告驾驶粤H*****轻型货车自南街往洲仔富源路段时，因超车与林剑平驾驶粤H*****重型自卸车相碰，导致H*****轻型货车、粤H*****重型自卸车严重损坏的交通事故。经交警部分认定，原告承担事故全部责任，事故造成两车损坏的修复费用由原告全部承担。原告的车辆修复费用12688元，粤H*****重型自卸车的吊车费1900元、拖车费3300元、钩机施救费1500元、估价费3806元、修理工时费9500元、汽车配件74399元合计94405元，两车损失合计107093元，原告已经全部支付完毕。原告到被告公司理赔时，被告以原告的车辆是非营业车辆从事营业行运输为由拒赔。根据《交通运输部办公厅关于取消总质量4.5吨及以下普通货运车辆道路运输证和驾驶员从业资格证的通知》相关规定，原告的车辆已经取消办理道路运输证和从业资格证，本案并非被告拒赔法定理由。原告没有肇事逃逸和酒驾以及无证驾驶等情形，被告的行为构成合同违约，侵害原告的合法权益。被告国任财保公司辩称：一、本案事故涉案标的车粤H*****载货机动车向我司投保了交强险、机动车损失险、第三者责任保险及不计免赔，本案事故发生在上述保单的保险期限内。根据有关法律规定和保险合同的相关规定，我公司对619*************587（保险单号）项下承保的粤H*****（保险标的机动车商业保险中的机动车损失险及机动车第三者保险）报称于2019年8月19日13时48分由司机高从谋在广东省肇庆市广宁县******与三者粤H*****发生碰撞。经笔录核实，标的车从事营业性运输。根据保险合同《机动车综合商业保险示范条款》责任免除机动车损失保险条款第九条（五）被保险机动车被转让、改装、加装或者改变使用性质等......及机动车第三者责任保险条款第二十五条（三）被保险机动车被转让、改装、加装或者改变使用性质等......；非营业车辆如从事营业性运输，发生事故，本公司不负责赔偿，本案属于保险责任免除范围。三、对于被答辩人请求的赔偿项目，我司有如下意见：1、粤H*****车辆及粤H*****车辆的事故车辆损失价格评估书有异议。由于原告提供的损失价格评估书是单方委托，评估无通知我司到场，根据广东省高级人民法院关于共同委托的指引，需双方共同委托或者法院摇珠确定，所以我司不认可该份事故车物损失价格评估书。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2019年7月12日，原告高从谋就登记在其名下的粤H*****号载货机动车在被告国任财保公司处投保了交强险及机动车辆商业保险（包含附加不计免赔率的保险限额为40140元的车辆损失险、保险限额为100万的第三者责任险等险种，保险单号为619*************587）。被告国任财保公司出具的《机动车商业保险保险单（正本）》（NO.000096624），载明：使用性质为非营业个人，保险期间2019年8月11日0时起至2020年8月10月24时止，保险费为2191.02元，特别约定：非营业车辆如从事营业性运输，发生事故，本公司不负责赔偿。本车按国产玻璃承保，出险时按国产玻璃赔付等内容。2019年8月19日，原告高从谋驾驶H*****轻型货车自南街往洲竹富源路段时，因超车与林剑平驾驶粤H*****重型自卸车相碰，导致粤H*****车辆严重损坏和粤H*****车辆左边车门和车轮严重损坏。经广宁县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书（简易程序）》认定，高从谋全负责，林剑平无责。后原告高从谋委托佛山市南海区正信价格事务所有限公司对粤H*****车辆进行损失价格评估，评估结果为：经现场勘查，对粤H*****江淮牌HFC3251P1K7E43S3车辆事故损失修理工时费：9500；材料费：74399。合计：83899，并附上明细表；佛山市南海区正信价格事务所有限公司在下方评估单位处盖章确认；另，原告委托肇庆永辉价格事务所有限公司对粤H*****进行车辆损失价格评估，评估结果为：1、更换零配件44项，价格为人民币7638元；2、修理项目6项，价格为人民币5050元；评估损失总价为12688元，并附上明细表。2019年8月20日，广宁县强大起重装卸搬运服务部出具两张发票联（NO.02040123、02040124），记载：付款方名称为李炳华（粤H*****），开票项目说明为吊车费和钩机施救费，金额分别为1900元、1500元。2019年9月18日，佛山市禅城区诚昌拖车救援服务咨询部出具《广东增值税普通发票》（NO.28833783），载明：购买方名称为粤H*****，货物或应税劳务、服务名称为：物流辅助服务，价税总价3300元。2019年10月10日，佛山南海宇威汽车贸易有限公司开具《广东增值税普通发票》（NO.53379600），记载：购买方名称为粤H*****，货物或应税劳务、服务名称为：拖车费及劳务*修理工时费、交通运输设备*汽车配件，金额分别为83899元。2019年9月20日，李炳华向原告高从谋出具一份《收据》，主要内容如下：今收到高从谋支付粤H*****车主李炳华吊车费1900元、拖车费3300元、钩机施救费1500元，估价费3806元，修理工时费9500元、汽车配件74399元，合计94405元。2019年10月12日，肇庆永辉价格事务所有限公司向原告高从谋出具《广东增值税普通发票》，载明价税合计为770元。2019年8月21日，被告国任财保公司向原告询问，并出具《机动车保险事故现场查勘询问笔录》，载明主要内容如下：原告高从谋的职业为送货，原告高从谋的涉案车辆平时的用途为拉货，有时拉自己的货，有时拉其他货物，有时平台接单，订单送货安装家具；于事故发生时是在平台接了订单送床垫，送货去客户处；对于原告是否清楚购买的保险险种，原告高从谋回答系国任，买了全保100万等。原告高从谋向被告国任财保公司提出理赔申请。2019年8月26日，被告国任财保公司向原告高从谋出具《拒绝受理通知书》，主要内容如下：根据有关法律法规和保险合同的相关规定，我公司对619*************587（保险单号）项下承保的粤H*****（保险标的机动车商业保险中的机动车损失险及机动车第三者责任保险）报称于2019年8月19日13时48分由司机高从谋在广东省肇庆市广宁县******与三者粤H*****发生碰撞。经笔录核实，标的车从事营业性运输。根据保险合同《机动车综合商业保险示范条款》特别约定：非营业车辆如从事营业性运输，发生事故，本公司不负责赔偿，本案属于保险责任免除范围。对此我公司不能给予赔付，请予理解。原告在被保险人意见处手写本人不同意，并在被保险人签字处签名及注明日期。本院认为，本案系保险合同纠纷。原告高从谋向被告国任财保公司投保包括交强险、车辆损失险、商业第三者责任险在内的机动车商业保险，并交纳保险费用，被告国任财保公司向其出具保险单，双方保险合同关系已有效成立，应依约履行。关于被告国任财保公司是否应对原告高从谋保险事故损失承担理赔责任的问题。原告高从谋在保险合同期间发生保险事故,造成车辆损失，被告应对此承担保险理赔责任。被告国任财保公司认为原告高从谋所投保时载明车辆属非营业车辆，但却从事营业性运输，违反了保险合同《机动车综合商业保险示范条款》责任免除机动车损失保险条款第九条及机动车第三者责任保险条款第二十五条，保险人不负责赔偿，属于保险责任免除范围。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告国任财保公司应向原告高从谋就免责条款履行明确说明的义务。但从本案查明事实可知，被告国任财保公司虽然提交了保险单拟证明已向原告履行明确说明义务，但原告在否认知悉保险单中免除被告责任的内容，在被告国任财保公司未能进一步举证证明其已向原告高从谋就免责条款履行了明确说明义务的情况下，该条款依法对原告不产生效力，故被告国任财保公司应对案涉保险事故所造成的的财产损失承担理赔责任。关于被告应赔偿损失数额的问题。《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”的规定，交通事故发生后，被保险人及车辆承保保险公司，应当就事故造成的车损及时协商及予以核对，在不能自行协商解决的情况下，即应委托相关机构鉴定。本案中，被保险人在事故后及时履行了通知义务，但被告国任财保公司未在合理的期限内对车辆损失作出核定，原告委托依法设立的评估机构对车辆损失作出评估符合常理，且被告国任财保公司对评估结论不服，其未能提出可否定该价格评估结论书不真实、不合法的充分证据；另，粤H*****车辆与被保险车辆粤H*****已经修复完成并投入使用，被告国任财保公司申请重新鉴定，因此，被告该主张没有事实和法律依据，本院不予采信。本案损害事实客观存在，在不能再另行核实损失的情况下，结合该价格评估结论书及车辆维修发票确认车损情况，原告修复第三者粤H*****车辆发票记载的数额为90599元（1900元+1500元+3300元+83899元），委托肇庆永辉价格事务所有限公司鉴定费770元，原告主张估价费3806元，其没有提供证据予以证明，本院不予支持。综上所述，故本院酌定认定原告高从谋粤H*****车辆修理费12688元、评估费770元、粤H*****车辆吊车费1900元、拖车费3300元、钩机施救费1500元、修理费83899元；两车损失合计104057元，应由被告国任财保公司在责任限额范围内赔偿原告104057元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十七条第二款、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告国任财产保险股份有限公司肇庆中心支公司在本判决生效之日起十日内向原告高从谋支付保险理赔款104057元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2442元，由被告国任财产保险股份有限公司肇庆中心支公司负担。此款原告已预付1221元，应予退回，被告应在本判决发生效力之日起十日内交纳该受理费至本院指定账户。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  陈维雄人民陪审员  植火新人民陪审员  黄传君二〇二〇年五月二十五日书 记 员  邓秉藩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。