河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫03民终5066号上诉人（原审被告）：洛阳天兴混凝土有限公司。住所地：洛阳市老城区邙山镇后洞村。法定代表人：唐长迎，执行董事。委托诉讼代理人：郭德新，该公司法律顾问。被上诉人（原审原告）：洛阳银行股份有限公司中州支行。住所地：洛阳市涧西区中州西路130号。负责人：陈建辉，行长。委托诉讼代理人：徐鹏，该行职工。委托诉讼代理人：连翼飞，河南宛洛律师事务所律师。原审被告：洛阳金诺机械工程有限公司。住所地：中国（河南）自由贸易试验区洛阳片区高新开发区金鑫路2号。法定代表人：刘朝轩，总经理。原审被告：刘朝轩，男，汉族，住洛阳市西工区。二原审被告共同委托代理人：方涛，河南广文律师事务所律师。二原审被告共同委托代理人：张优良，河南广文律师事务所实习律师。原审被告：洛阳东鹏置业有限公司，住所地：洛阳市西工区汉宫路62号。法定代表人：李书生。原审被告：洛阳精密机床有限公司，住所地：洛阳市洛龙区洛龙科技园开元大道275号。法定代表人：司桂英。原审被告：司江龙，男，汉族，住洛阳市西工区。原审被告：李书生，男，汉族，住洛阳市老城区。原审被告：张丽娟，女，汉族，住洛阳市西工区。原审被告：司桂英，女，汉族，住洛阳市西工区。上诉人洛阳天兴混凝土有限公司因与被上诉人洛阳银行股份有限公司中州支行及原审被告洛阳金诺机械工程有限公司、刘朝轩、洛阳东鹏置业有限公司、洛阳精密机床有限公司、司江龙、李书生、张丽娟、司桂英金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市涧西区人民法院（2019）豫0305民初1583号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法进行了审理。本案现已审理终结。洛阳天兴混凝土有限公司上诉请求：1、请求二审法院依法撤销（2019）豫0305民初1583号民事判决书第一判项，并依法改判对上诉人多判的罚息12000元不承担还款责任。2、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、一审法院认定事实情节不全面，适用法律错误，对上诉人多判的罚息12000元缺乏事实依据，并且上诉人与被上诉人并没有约定罚息利率和复利利率，被上诉人主张罚息和复利只是其单方主张，并且其违反了商业银行法第38条规定，突破了中国人民银行规定的贷款利率的上下限，依法不能成立。故上诉人对多判的罚息12000元不承担还款责任。二、综上所述，一审法院认定事实情节不全面，适用法律错误。故请求二审法院依法査明事实，撤销一审判决，依法改判或发回重审，维护上诉人的合法权利，支持上诉人的上诉请求。洛阳银行股份有限公司中州支行辩称：一审法院判决利息金额准确，案涉借款合同均约定年利率为固定年利率7.1775%，案涉借款合同第4条第2款第2项约定，借款逾期的罚息利率为实际执行利率上浮50%即10.76625%。上述利率均不超过国家法律规定。担保人承担的担保责任范围包括借款本金、利息、复利、罚息。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉。洛阳金诺机械工程有限公司、刘朝轩共同辩称：同意上诉人意见。现有证据只有借款合同，且被上诉人没有提供上诉人在偿还本金时对相关利息的约定，不能证明上诉人拖欠利息、罚息。借款合同约定先付息，后本金。既然本金已经清偿，上诉人不拖欠利息，担保人也不承担责任。洛阳银行股份有限公司中州支行向一审法院起诉请求：1、依法判令被告天兴公司立即偿还原告计算至2019年1月13日的借款部分的利息、复息和罚息2232267.91元；2、依法判令被告天兴公司偿还原告自2019年1月14日起至借款实际还清之日止的利息、复息和罚息（该利息、复息和罚息的数额按合同约定在履行时据实结算）；3、依法判令被告东鹏公司、精密机床公司、金诺公司、司江龙、李书生、刘朝轩、张丽娟、司桂英对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用均由被告连带承担。一审法院认定事实：2016年6月30日，原告洛阳银行（乙方）作为贷款人与被告天兴公司（甲方）作为借款人签订合同编号为洛银（2016）年[中州支]行流资借字第160501D2100062号《人民币流动资金借款合同（公司类）》，该合同约定：被告天兴公司向原告借款人民币玖佰柒拾万元整，借款期限为从2016年6月30日至2017年4月29日，贷款利率为固定年利率7.1775%。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%。借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告东鹏公司、金诺公司作为保证人分别与原告洛阳银行作为债权人签订《保证合同（公司类）》，约定：被告东鹏公司、金诺公司愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款玖佰柒拾万元整提供担保，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当日，原告洛阳银行作为贷款人与被告精密机床公司为保证人签订《最高额保证合同》，约定：被告精密公司愿意为债务人天兴公司与债权人洛阳银行自2016年6月30日至2017年4月29日期间形成的一系列债权提供最高额保证，被担保的债权最高额为玖佰柒拾万元整，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时，原告洛阳银行作为贷款人与被告司江龙、张丽娟、李书生、司桂英(均为保证人)签订《个人最高额保证合同》，约定:被告司江龙、张丽娟、李书生、司桂英愿意为天兴公司与债权人依据主合同所形成的一系列债权提供最高额保证，被保证的债权为自2016年6月30日至2017年4月29日期间因债权人向债务人形成的一系列债权，其最高额为玖佰柒拾万元整及利息、债务人违约金和实现债权的费用。同日，原告与被告刘朝轩（保证人）签订《个人最高额保证合同》，约定：被告刘朝轩为被告天兴公司与债权人洛阳银行自2016年6月30日至2017年4月29日期间形成的一系列债权提供最高额保证，被担保的债权最高额为壹仟万元整及利息、债务人违约金和实现债权的费用。上述合同均约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。同日，被告天兴公司向原告出具《贷款借据》，原告向被告天兴公司发放贷款970万元。2016年12月21日，原告洛阳银行（乙方）作为贷款人与被告天兴公司（甲方）作为借款人签订合同编号为洛银（2016）年[中州支]行流资借字第160501GX27834号《人民币流动资金借款合同（公司类）》（以下简称主合同），该合同约定：被告天兴公司向原告借款人民币贰拾玖万捌仟零贰拾柒元零壹分，借款期限为12个月，从2016年12月21日至2017年12月21日，贷款利率为固定年利率7.1775%。贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%。关于违约责任，约定：借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告东鹏公司、金诺公司、精密机床公司（均为保证人）分别与原告洛阳银行（债权人）签订《保证合同（公司类）》，约定：被告东鹏公司、金诺公司、精密机床公司愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款298027.01元提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告洛阳银行作为债权人与被告司江龙、张丽娟、司桂英（均为保证人）签订《个人保证合同》；与被告李书生（保证人）签订《个人保证合同》；与被告刘朝轩（保证人）签订《个人保证合同》，均约定：保证人愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款贰拾玖万捌仟零贰拾柒元零壹分提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间主债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订当日，被告天兴公司向原告出具《贷款借据》，原告向被告天兴公司发放贷款298027.01元。2016年12月21日，原告洛阳银行作为贷款人与被告天兴公司作为借款人签订合同编号为洛银（2016）年[中州支]行流资借字第160501GX27831号《人民币流动资金借款合同（公司类）》，该合同约定：被告天兴公司向原告借款人民币叁佰玖拾玖万贰仟陆佰贰拾伍元肆角肆分，借款期限为壹拾贰个月，从2016年12月21日至2017年12月21日，贷款利率为固定年利率7.1775%。贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%。还本计划到期一次性还本。关于违约责任，约定：借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告东鹏公司、精密机床公司（均为保证人）分别与原告洛阳银行（债权人）签订《保证合同（公司类）》，均约定：保证人东鹏公司、精密机床公司愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款3992625.44元提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告洛阳银行作为债权人与被告司江龙、张丽娟、司桂英（均为保证人）签订《个人保证合同》；与被告李书生（保证人）签订《个人保证合同》，约定：保证人愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款叁佰玖拾玖万贰仟陆佰贰拾伍元肆角肆分提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间主债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当日，被告天兴公司向原告出具《贷款借据》，原告向被告天兴公司发放贷款3992625.44元。2016年12月21日，原告洛阳银行作为贷款人与被告天兴公司作为借款人签订合同编号为洛银（2016）年[中州支]行流资借字第160501GX27816号《人民币流动资金借款合同（公司类）》（以下简称主合同），该合同约定：被告天兴公司向原告借款人民币壹佰玖拾玖万捌仟伍佰零贰元玖角，借款期限为壹拾贰个月，从2016年12月21日至2017年12月21日，贷款利率为固定年利率7.1775%。贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%。还本计划到期一次性还本。关于违约责任，约定：借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告东鹏公司、精密机床公司（均为保证人）分别与原告洛阳银行作为债权人签订《保证合同（公司类）》，均约定：保证人东鹏公司、精密机床公司愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款壹佰玖拾玖万捌仟伍佰零贰元玖角提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告洛阳银行作为债权人与被告司江龙、张丽娟、司桂英（均为保证人）签订《个人保证合同》；与被告李书生（保证人）签订《个人保证合同》，约定：保证人愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款壹佰玖拾玖万捌仟伍佰零贰元玖角提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间主债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当日，被告天兴公司向原告出具《贷款借据》，原告向被告天兴公司发放贷款1998502.9元。2016年12月21日，原告洛阳银行（乙方）作为贷款人与被告天兴公司（甲方）作为借款人签订合同编号为洛银（2016）年[中州支]行流资借字第160501GX27827号《人民币流动资金借款合同（公司类）》（以下简称主合同），该合同约定：被告天兴公司向原告借款人民币肆佰万元整，借款期限为壹拾贰个月，从2016年12月21日至2017年12月21日，贷款利率为固定年利率7.1775%。贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%。还本计划到期一次性还本。关于违约责任，约定：借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告东鹏公司、精密机床公司（均为保证人）分别与原告洛阳银行作为债权人签订《保证合同（公司类）》，均约定：保证人东鹏公司、精密机床公司愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款肆佰万元整提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告洛阳银行作为债权人与被告司江龙、张丽娟、司桂英（均为保证人）签订《个人保证合同》；与被告李书生（保证人）签订《个人保证合同》，约定：保证人愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款肆佰万元提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间主债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当日，被告天兴公司向原告出具《贷款借据》，原告向被告天兴公司发放贷款400万元。2016年12月22日，原告洛阳银行（乙方）作为贷款人与被告天兴公司（甲方）作为借款人签订合同编号为洛银（2016）年[中州支]行流资借字第160501GX28673号《人民币流动资金借款合同（公司类）》（以下简称主合同），该合同约定：被告天兴公司向原告借款人民币陆拾万元整，借款用途补充流动资金，借款期限为12个月，从2016年12月22日至2017年12月22日，贷款利率为固定年利率7.1775%。贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%。还本计划为到期一次性还本，借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同时，被告东鹏公司、精密机床公司（均为保证人）分别与原告洛阳银行作为债权人签订《保证合同（公司类）》，均约定：保证人东鹏公司、精密机床公司愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款陆拾万元整提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告洛阳银行作为债权人与被告司江龙、张丽娟、司桂英（均为保证人）签订《个人保证合同》；与被告李书生、司桂英（保证人）.签订《个人保证合同》；均约定：保证人愿意为天兴公司与债权人洛阳银行依借款合同发放的借款陆拾万元整提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间主债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当日，被告天兴公司向原告出具《贷款借据》，原告向被告天兴公司发放贷款60万元。后被告天兴公司未按照合同约定向原告偿还贷款，截止2017年12月28日，被告天兴公司尚欠原告第一笔贷款借款期限内利息391959.51元、罚息704659.9元及复利；尚欠第二笔贷款借款期限内利息21687.59元、罚息623.9元及复利；尚欠第三笔贷款借款期限内利息290550.83元、罚息8358.31元及复利；尚欠第四笔贷款借期内利息145434.84元、罚息4183.74元及复利；尚欠第五笔贷款借期内利息291087.5元、罚息8373.75元及复利；尚欠第六笔贷款借期内利息43663.16元、罚息1076.63元及复利。一审法院认为，合法债务应当清偿。原告与被告签订的多份《人民币流动资金借款合同（公司类）》、《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》、《保证合同（公司类）》、《个人保证合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效合同,故各方当事人均应当按照合同约定履行相关义务。被告天兴公司未按约定向原告偿还六笔贷款本息，已经构成违约，原告要求被告天兴公司支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定，一审法院予以支持。关于复利，根据合同约定，一审法院确认第一笔贷款复利的计算方式为：以借款期限内利息391959.51元为基数，按照年利率7.1775%自2017年4月30日计算至利息实际付清之日止；第二笔贷款的复利以借款期限内利息21687.59元为基数，按照年利率7.1775%自2017年12月22日计算至利息实际付清之日止；第三笔贷款的复利以借款期限内利息290550.83元为基数，按照年利率7.1775%自2017年12月22日计算至实际付清之日止；第四笔贷款的复利以借款期限内利息145434.84元为基数，按照年利率7.1775%自2017年12月22日计算至实际付清之日止；第五笔贷款的复利以借款期限内利息291087.5元为基数，按照年利率7.1775%自2017年12月22日计算至实际付清之日止；第六笔贷款的复利以借款期限内利息43663.16元为基数，按照年利率7.1775%自2017年12月23日计算至利息实际付清之日止。被告东鹏公司、精密机床公司、司江龙、张丽娟、司桂英、李书生作为保证人，应当对本案上述债务承担连带清偿责任；被告刘朝轩提供最高额保证，应在其提供保证的最高额范围内承担连带清偿责任，而本案原告所主张的债务，并未超出最高额范围，被告刘朝轩应当对所有债务承担连带清偿责任。被告金诺公司作为保证人对上述第一、二笔贷款的利息、罚息、复利承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权利向被告天兴追偿。原告主张被告承担为实现债权而实际发生的全部费用，未提供相关证据，一审法院不予支持。被告东鹏公司、精密机床公司、司江龙、李书生、张丽娟、司桂英经一审法院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、被告洛阳天兴混凝土有限公司于本判决生效之日起十日内向原告洛阳银行股份有限公司中州支行支付第一笔贷款借款期限内利息391959.51元、罚息704659.9元，第二笔贷款借款期限内利息21687.59元、罚息623.9元以及以上两笔贷款的复利(第一笔贷款的复利以借款期限内欠息391959.51元为基数，按照年利率7.1775%，自2017年4月30日起计算至实际清偿之日止；第二笔贷款的复利以借款期限内欠息21687.59元为基数，按照年利率7.1775%，自2017年12月22日起计算至实际清偿之日止)。二、被告洛阳天兴混凝土有限公司于本判决生效之日起十日内向原告洛阳银行股份有限公司中州支行支付第三笔贷款借款期限内利息290550.83元、罚息8358.31元，第四笔贷款借期内利息145434.84元、罚息4183.74元，第五笔贷款借期内利息291087.5元、罚息8373.75元，第六笔贷款借期内利息43663.16元、罚息1076.63元以及以上四笔贷款的复利（复利分别以借款期限内欠息290550.83元、145434.84元、291087.5元为基数，按照年利率7.1775%自2017年12月22日计算至利息实际清偿之日止；以借款期限内利息43663.16元为基数，按照年利率7.1775%自2017年12月23日计算至利息实际清偿之日止）。三、被告洛阳东鹏置业有限公司、洛阳精密机床有限公司、司江龙、李书生、刘朝轩、张丽娟、司桂英对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、被告洛阳金诺机械工程有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。五、驳回原告洛阳银行股份有限公司中州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24659元、保全费5000元，共计29659元，由被告洛阳天兴混凝土有限公司、洛阳东鹏置业有限公司、洛阳精密机床有限公司、司江龙、李书生、刘朝轩、张丽娟、司桂英共同承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证（当事人没有提交新证据的，写明：二审中，当事人没有提交新证据。注意：被上诉人缺席的，不写。包括“后面当事人二审争议的事实”）。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：……（写明二审法院采信证据、认定事实的意见和理由，对一审查明相关事实的评判）。对当事人二审争议的事实，本院认定与一审查明相关事实基本一致。/其余查明事实与一审法院查明事实基本一致。本院认为，……（根据二审认定的案件事实和相关法律规定，对当事人的上诉请求进行分析评判，说明理由）综上所述，×××的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费……元，由……负担（写明当事人姓名或者名称、负担金额）。本判决为终审判决。审判长     审判员     审判员  陈加胜二〇二〇年五月十二日书记员  刘 丰