安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初2128号原告：中国农业银行股份有限公司合肥瑶海区支行，住所地安徽省合肥市凤阳路**，统一社会信用代码91340100149062584N。负责人：吴红艳，该银行行长。委托诉讼代理人：杨霄鹏，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王华，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：应诗俊，男，1975年4月20日出生，汉族，住安徽省巢湖市居巢区。原告中国农业银行股份有限公司合肥瑶海区支行（以下简称“农业银行瑶海支行”）与被告应诗俊信用卡纠纷一案，本院于2020年2月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行瑶海支行的委托诉讼代理人杨霄鹏到庭参了加诉讼。被告应诗俊经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行瑶海支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡欠款本金24720元、消费手续费582.3元、逾期还款违约金1382.1元、利息1742.99元，以上合计28428.39元（利息暂计至2019年7月5日，之后的利息计算至款清之日止）；2、判令被告立即偿还信用卡分期本金19845.78元、分期逾期还款违约金321.8元、利息363.68元，以上合计20531.26元（利息暂计至2019年7月5日，之后的利息计算至款清之日止）；3、判令被告承担本案的律师费1500元；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月20日,被告在原告处申领了中国农业银行金穗贷记卡,卡号62×××10,被告使用该信用卡进行了消费。同日,被告在原告处申请办理了中国农业银行“信用卡信用金（分付)”分期付款业务,分期本金为35000元(为金穗信用卡额度的50%),分期期数为24期,分期手续费率为8.64%。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》第四条规定:透支金额从银行记账日起计息,透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利率上下限如有变动,按中国人民银行有关规定执行。按月计收复利,特定产品计收单利。申请人未能按期偿还全部应还款项的,不享受免息还款期待遇,预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的,还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第六条规定:申请人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的,甲方可委托催收机构向乙方催收,也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收,因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)由申请人承担。根据《中国农业银行信用卡“信用金(分付)”分期付款业务条款及细则》第三条规定:每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇,申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额,当期应还分期本金可享受免息待遇。否则,申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。另，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第九条约定，若发生争议，由原告所在地人民法院管辖。截至2019年7月5日，被告使用信用卡期间尚欠信用卡本金24720元、消费手续费582.3元、逾期还款违约金1382.1元、利息1742.99元；尚欠信用卡分期本金9845.78元、分期逾期还款违约金321.8元、利息363.68元，以上合计人民币48959.65元。经原告多次催要，被告至今未履行上述还款义务。综上所述，鉴于被告严重违反合同约定，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，恳请人民法院依法判决，判如所请。被告应诗俊未答辩。农业银行瑶海支行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表、中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则、账户详细信息、专项分期账户详细信息、信用卡交易明细、法律服务委托代理协议、律师代理费发票复印件，因应诗俊经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利，故本院对上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月20日，应诗俊填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请了卡号为62×××10的农业银行信用卡一张，并约定应诗俊自愿遵守章程及领用合约的规定。其中中国农业银行金穗信用卡领用合约约定：发卡行（甲方），金穗信用卡申请人（乙方），透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况，用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还前部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款，利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催款，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支付的费用（包括但不限律师费，诉讼费等）由乙方承担。合约还就其他事项进行了约定。2017年10月21日，应诗俊又向农业银行瑶海支行申请办理了信用卡分期付款业务，分期本金金额为35000元（金穗信用卡额度的50%），分期期数为24期，分期手续费率为8.64%，分期手续费收取方式为首期一次性收取。申请人承诺按信用卡对账单所显示金额按月偿还欠款。信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自分期交易成功之日起计算。每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数。首期收取分期总手续费，分期总手续费按分期本金乘以适用手续费率计算。每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款项”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。当申请人出现信用状况发生恶化、未按照约定用途使用资金、不能履行债务或产生其他可能严重影响农业银行债权安全的情形，农业银行有权提前终止其分期业务，或要求申请人提前偿还全部所欠款项。分期业务提前终止后，须一次性偿还所有分期未偿还本金，已记账的分期手续费不予退还。农业银行瑶海支行核准应诗俊的申领申请后，向应诗俊发放了信用卡。应诗俊领卡后使用该信用卡进行消费并成功办理了分期付款业务，后未按期偿还该信用卡欠款及分期欠款。截至2019年7月5日，应诗俊欠付农业银行瑶海支行信用卡透支本金24720元、利息1743.99元、消费手续费582.3元、逾期还款违约金1382.1元，另欠农业银行瑶海支行信用卡分期本金19845.78元、分期利息363.68元、分期逾期还款违约金321.8元。农业银行瑶海支行为追索本起债务，支付律师代理费1500元。本院认为：被告应诗俊作为完全民事行为能力人，向农业银行瑶海支行申领信用卡，在申请信用卡时已经对使用信用卡消费后产生的还款义务及违约责任进行了必要的、充分的了解且加以签字确认，并承诺按领用合约的规定持有使用信用卡并按约还款，双方意思表示真实，均应按约定全面履行义务。被告应诗俊在领取原告农业银行瑶海支行发放的信用卡后，用其持有的该信用卡进行透支消费并申请分期付款，应当按照约定按时偿还其透支的各项费用。现被告应诗俊在透支消费后未能按时偿还，已构成违约，理应承担相应的民事责任。因此，原告农业银行瑶海支行主张要求被告应诗俊立即清偿截至2019年7月5日的卡透支本金24720元、利息1742.99元、消费手续费582.3元、逾期还款违约金1382.1元，信用卡分期本金19845.78元、分期利息363.68元、分期逾期还款违约金321.8元，符合双方约定，且未违反法律规定，本院予以支持。之后的利息农业银行瑶海支行主张按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准支付至款请之日，未超过法律规定的标准，本院予以支持。对于原告主张的律师费1500元，系农业银行瑶海支行为追索债权支出的合理费用，符合双方在领用合约中的约定和相关收费标准，且农业银行瑶海支行已提供相关证据证明了该费用的产生，故本院依法予以支持。被告应诗俊未到庭参加诉讼，应视其对抗辩权的放弃。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告应诗俊于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司合肥瑶海区支行信用卡透支本金卡透支本金24720元、利息1742.99元、消费手续费582.3元、逾期还款违约金1382.1元，（利息暂计算至2019年7月5日，之后的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至欠款实际清偿之日止）；二、被告应诗俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司合肥瑶海区支行信用卡分期本金19845.78元、分期利息363.68元、分期逾期还款违约金321.8元（利息暂计算至2019年7月5日，之后的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至欠款实际清偿之日止）；三、被告应诗俊于本判决生效后十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司合肥瑶海区支行律师费1500元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，减半收取530元，由被告应诗俊负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  朱加强二〇二〇年五月十五日法官助理夏毓萍书记员赵静怡附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。