福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初1717号 原告：中国农业银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路53号，统一社会信用代码91350900857421138X。 负责人：吴民晖，行长。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蓝小春，福建子泰律师事务所实习律师。 被告：詹小龙，男，1994年10月24日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 被告：詹观城，男，1967年6月29日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 被告：詹美莺，女，1969年10月18日出生，住福建省宁德市蕉城区。 原告中国农业银行股份有限公司宁德分行（以下简称农行宁德分行）与被告詹小龙、詹观城、詹美莺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行宁德分行的委托诉讼代理人张启华、蓝小春（实习）到庭参加诉讼，被告詹小龙、詹观城、詹美莺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行宁德分行向本院提出诉讼请求：1.詹小龙、詹观城共同偿还农行宁德分行借款本金479526.03元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月30日的利息10535.86元、罚息140.78元、复利171.65元，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算至欠款还清之日止）；2.詹小龙、詹观城支付农行宁德分行律师费6000元；3.詹美莺对上述债务承担连带偿还责任；4.农行宁德分行有权以詹小龙坐落于东侨经济技术开发区金马南路6号宁德阳光城新界1幢905号房产折价或拍卖、变卖后所得款项优先受偿。事实和理由：2016年5月31日詹小龙因购房需要与詹观城共同向原告申请贷款，并共同向原告提交了《个人信贷业务申请表》。2016年9月26日原告与被告詹小龙、詹观城签署了《个人购房担保借款合同》，约定向原告借款53万元用于购买住房，借款期限为240个月，采用基准利率方式。被告詹小龙以其位于宁德市东侨经济开发区宁德阳光城新界1幢905房产为该笔借款提供担保，并办理抵押登记。借款合同第十一条在借款人、担保人的违约责任中约定了罚息、复利等费用的计算方式。2016年9月30日原告依约向詹小龙指定账户发放贷款53万元整，借款期限至2036年9月29日止，还款方式为等额本息按月还款。现被告詹小龙、詹观城未按照合同约定履行还款义务。经核算，截止2020年3月30日，被告詹小龙、詹观城尚欠原告本息共计491466.55元，其中本金479526.03元、利息10535.86元、罚息140.78元、复利171.65元。被告詹观城作为詹小龙的共同借款人，与被告詹小龙共同在《个人购房担保借款合同》借款人处签字，詹观城还向原告出具了《共同还款承诺书》，应当与被告詹小龙共同承担还款责任；被告詹美莺自愿为其子詹小龙的该笔个人住房贷款提供连带责任保证，并向原告出具了《连带还款承诺书》，因此被告詹美莺在被告詹小龙、詹观城对该笔借款不能偿还时依法应当履行连带还款责任。 被告詹小龙、詹观城、詹美莺未提交书面答辩意见。 原告农行宁德分行为支持其诉讼主张，向本院提供以下证据： 1.被告身份证、户口簿、结婚证，拟证明被告的基本情况；2.中国农业银行个人信贷业务申请表、共同还款承诺书、连带还款承诺书、贷款审批通知书、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、房屋他项权证，拟证明双方对借款本金、借款期限、借款利率、逾期还款的罚息、复利等违约责任以及抵押财产的具体情况，担保数额和范围等进行了约定；3.中国农业银行统一客户端记载的截止2020年3月30日被告的欠款清单，拟证明截止至2020年3月30日被告拖欠原告本金479526.03元、利息10535.86元、罚息140.78元、复利171.65元；4.送达地址确认书，拟证明詹小龙、詹观城确认了法律文书送达地址。 被告詹小龙、詹观城、詹美莺经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和辩论的权利。本院对原告农行宁德分行提交的上述证据进行了审核，对其真实性、合法性、关联性予以确认。 本院经审理认定事实如下： 1.2016年5月31日，詹小龙、詹观城分别向农行宁德分行提交《个人信贷业务申请表》。2016年9月26日，农行宁德分行与詹小龙、詹观城签订《个人购房担保借款合同》，约定：詹小龙向农行宁德分行借款53万元，用于购买住房；借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；按月还款，还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按合同约定的方式进行相应调整；对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；詹小龙同意以其所有的坐落于东侨经济技术开发区金马南路6号宁德阳光城新界1幢905的房产为上述借款提供抵押担保；担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。上述抵押物已于2018年11月14日在宁德市国土资源局办理抵押登记。 2.詹观城还向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿作为詹小龙的共同借款人；詹美莺自愿向原告出具了《连带还款承诺书》，为詹小龙提供连带还款保证。詹观城、詹美莺于1996年3月8日登记结婚。 3.上述合同签订后，农行宁德分行于2016年9月30日向詹小龙发放贷款53万元。《贷款发放通知单》记载：还款日期为2036年9月29日；借款月利率为4.9‰；还款方式为等额本息还款。詹小龙、詹观城在借款凭证上签名。借款到期后，詹小龙、詹观城未按期足额偿还借款本息。 4.庭审中，农行宁德分行确认詹小龙、詹观城最后支付利息的时间为2020年2月21日。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。农行宁德分行与詹小龙、詹观城签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。农行宁德分行依约向詹小龙、詹观城发放贷款53万元后，詹小龙、詹观城未按约定按期足额偿还借款。农行宁德分行主张提前收回借款，符合双方合同约定。农行宁德分行要求詹小龙、詹观城偿还尚欠的借款本金479526.03元及按合同约定的利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。詹小龙以其所有的坐落于东侨经济技术开发区金马南路6号宁德阳光城新界1幢905的房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，农行宁德分行对该抵押物享有优先受偿权。詹美莺为詹小龙上述债务提供保证担保，亦应依约承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向詹小龙追偿。农行宁德分行诉请被告支付律师费6000元，却未提供委托代理合同和相应的律师费支付凭证予以证明，对此应承担举证不能的后果，本院不予支持。詹小龙、詹观城、詹美莺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、被告詹小龙、詹观城应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司宁德分行借款本金479526.03元及自2020年2月22日起至实际清偿之日止按合同约定的利息、罚息、复利； 二、若被告詹小龙未能履行上述第一项判决确定的义务，中国农业银行股份有限公司宁德分行有权以詹小龙所有的坐落于东侨经济技术开发区金马南路6号宁德阳光城新界1幢905的房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、被告詹美莺对被告詹小龙的上述第一项债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向詹小龙追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁德分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8762元，减半收取计4381元，由中国农业银行股份有限公司宁德分行负担25元，由詹小龙、詹观城、詹美莺负担4356元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 员 张序涛 二〇二〇年五月十一日 法官助理 谢雨虹 书 记 员 廖玉松 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。