石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初2479号 原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地：石家庄市长安区裕华东路**。 负责人：刘国忠，该行行长。 委托诉讼代理人：曹卓,女，该行员工。 委托诉讼代理人：刘珊,女，该行员工。 被告：郭彦飞，男，1980年2月24日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区。 被告：张志花，女，1982年1月8日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区。 被告：河北晶飞元商贸有限公司，住，住所地：石家庄桥**开泰街留营蔬菜批发市场干果区****/div> 法定代表人：郭彦飞。 被告：赵景珍，女，1981年11月21日出生，汉族，住河北省安国市。 委托诉讼代理人：张艺，河北鼎岳律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行与被告郭彦飞、张志花、河北晶飞元商贸有限公司、赵景珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行的委托诉讼代理人曹卓、刘珊，被告郭彦飞同时作为河北晶飞元商贸有限公司的法定代表人、被告赵景珍及其委托诉讼代理人张艺到庭参加诉讼，被告张志花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭彦飞、张志花、河北晶飞元商贸有限公司向原告偿还本金3000000元、利息104049.71元、罚息436313.12元（截止2019年8月8日），共计3540362.83元及自2019年8月9日起至实际还清之日止的利息、罚息（按合同约定计算）；2、请求法院判令被告赵景珍对上述款项承担连带责任保证担保责任；3、依法拍卖、变卖被告赵景珍名下位于新华区（房产证号：石房权证新字第××号）的房产，并判令原告对上述房产拍卖款、变卖款享有优先受偿权；4、判令原告对被告郭彦飞名下保证金账户内资金享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、评估费、公告费等实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2017年8月11日，原告与被告郭彦飞、张志花、河北晶飞元商贸有限公司签订《借款合同》（合同编号为110122017364572），授信额度为300万元，授信期限为12个月，自2017年8月11日至2018年8月11日。为保证债务的履行，原告与被告赵景珍签订《担保合同》（合同编号为110122017364572-1）,约定被告赵景珍为《借款合同》提供连带责任保证。同日，原告与被告赵景珍签订《担保合同》（合同编号为110122017364572-2）,合同约定被告赵景珍以其名下位于新华区（房产证号：石房权证新字第××号）的房产为《借款合同》提供抵押担保，并办理抵押登记。2017年8月11日，被告郭彦飞、河北晶飞元商贸有限公司依据上述合同签署《借款支用申请书》，贷款金额为300万元，借款期限12个月，自2017年8月11日至2018年8月11日，年利率8.7%，还款方式为按月付息，到期还本。原告当日向被告郭彦飞、河北晶飞元商贸有限公司放款300万元，履行了放款义务。贷款到期后，被告郭彦飞、河北晶飞元商贸有限公司未按约定还款，截至2019年8月8日，被告尚欠贷款本金3000000元、利息104049.71元、罚息436313.12元。 被告郭彦飞、河北晶飞元商贸有限公司辩称，对原告起诉的贷款事实无异议，数额不清楚，我们贷款已经八年了，每年都交保证金，每年放贷的数额都在减少，每年贷款成本都很高。企业压力大经营不下去导致逾期，八年下来的损失大概200万元。我与张志花以前是夫妻关系，2017年离婚。 被告赵景珍辩称，1、赵景珍担保无效，不应承担连带担保责任，原告和被告主观上存在恶意串通损害赵景珍利益，本案审理的担保合同是在郭彦飞经营亏损还不上的原贷款的情况下，原被告隐瞒该事实，欺骗赵景珍再次提供抵押担保，该笔贷款原告为郭彦飞两次倒贷，对其经营亏损情况均知情却有意隐瞒，而且在本案诉状中对倒贷的事实只字不提。2、赵景珍在签订担保合同时，被告知只要在指定的位置签字就行，原告没有让赵景珍具体看担保合同的内容，更没有让赵景珍看借款合同内容，赵景珍意思表示不真实。3、原告让赵景珍提供担保的抵押房产系二抵，其剩余价值与郭彦飞的贷款额差距很大，说明原被告此次借贷关系不真实，只是利用欺诈的手段骗赵景珍提供担保。4、原告明知赵景珍所谓抵押的房产为赵景珍夫妻共同财产，单方签字处分可能无效，仍然骗赵景珍提供担保，也体现主观恶意。5、赵景珍保留进一步控告原被告骗保的合同诈骗罪的追诉权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方没有争议的证据：原告提交的1、2017年8月11日，原告与被告郭彦飞、张志花、河北晶飞元商贸有限公司签订的《借款合同》，合同约定最高授信额度300万元；授信期限自2017年8月11日至2018年8月11日，逾期利息、罚息率按照约定年利率上浮50%。2、借款支用申请书，证明被告郭彦飞向原告申请支用300万元，原告于2017年8月11日支付给被告，年利率8.7%。3、逾期明细表，证明截止2019年8月8日，被告尚欠本金3000000元、利息104049.71元、罚息436313.12元。4、2017年8月11日，原告与被告赵景珍签订的《担保合同》,约定被告赵景珍为《借款合同》提供连带责任担保；约定郭彦飞以其6万元存入保证金账户，该账户被其他法院司法冻结，原告无法扣划。5、2017年8月11日，原告与被告赵景珍签订的《担保合同》、《不动产登记证明》,合同约定被告赵景珍名下位于新华区（房产证号：石房权证新字第××号）的房产为《借款合同》提供抵押担保，并办理抵押登记。被告郭彦飞、河北晶飞元商贸有限公司、赵景珍对上述证据的真实性无异议，被告张志花未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等诉讼权利。经核对原件，对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，认定如下：1、原告提交的借款凭证，被告郭彦飞有异议，但认可贷款的事实，故原告提交的证据足以证实被告收到贷款的事实和数额。2、被告赵景珍认为担保无效，理由是借贷双方隐瞒了借款人经营亏损的事实，签字时未看合同内容，抵押担保未经配偶同意。对此，本院认为，第一、赵景珍作为担保人，在签订担保合同前有权利也有责任了解被担保的借款人的经济状况，评估风险后再决定是否为其提供担保，这是作为担保人签订担保合同时必须应尽的审查内容。赵景珍作为担保人，应当知道担保的法律后果，其将对自己利益有重大影响的风险审查工作，依赖于贷款人或他人去完成，属于其自身风险意识差，其自身的过错不可推卸。第二、被告赵景珍作为有正常认知的完全民事行为能力人，在无暴力胁迫的情况下，其有权利亦有责任仔细阅读合同内容后，作出判断，再决定是否在合同和相关贷款担保文件中签字，签字即视为对所签内容的知晓和同意。赵景珍称其未看合同内容，只能视为对其自己民事权利的放弃和对所签内容的同意。不能构成免除担保责任的理由。第三、抵押担保合同签字后即具有法律效力，在房管部门设定抵押权，即发生抵押之效力，即能够对抗第三人。故本案抵押合同的签订和生效，以及办理抵押登记的过程不存在违法之处。至于赵景珍配偶是否同意抵押，不能对抗善意第三人，不影响抵押合同和抵押登记的效力。 本院认为，根据《借款合同》、《担保合同》，原、被告之间成立金融借款及担保合同关系。根据借款凭证、借款支用申请书，原告履行了发放贷款的义务。根据逾期明细表，显示截止到2019年8月8日，被告欠贷款本金3000000元、利息104049.71元、逾期罚息436313.12元。合同对逾期罚息进行了明确约定，该约定不违反法律规定的范围，本院予以支持。被告张志花、被告河北晶飞元商贸有限公司为共同借款人，应承担共同还款责任。 根据原告与被告郭彦飞签订的《担保合同》，被告郭彦飞作为质押人将其名下账户中6万元作为活期保证金，为贷款提供质押担保，故原告对该笔保证金依法享有优先受偿权。 根据原告与被告赵景珍签订的两份《担保合同》、《不动产登记证明》，被告赵景珍作为保证人和抵押人均在合同中签字捺印，且抵押房产办理了抵押登记，故赵景珍对该笔贷款应承担连带保证责任和抵押担保责任。根据《不动产登记证明》，显示担保的最高债权额为553800元，为再次抵押，故被告赵景珍以其抵押房产在553800元本金及相应利息、罚息范围内按抵押登记顺序，承担抵押责任。根据物权法规定：债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。据此，本案原告应先对被告郭彦飞的保证金行使质押权，不足部分再由担保人承担相应担保责任。 综上所述，原告要求被告郭彦飞、张志花、河北晶飞元商贸有限公司偿还拖欠的贷款本息（含逾期罚息），要求郭彦飞承担质押担保责任，要求赵景珍承担担保责任事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郭彦飞、张志花、河北晶飞元商贸有限公司于本判决生效起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行截止到2019年8月8日的借款本金3000000元、利息104049.71元、逾期罚息436313.12元，以及自2019年8月9日起至还清之日止的逾期罚息（按合同约定计算）。 二、原告对被告郭彦飞名下保证金账户内的资金享有优先受偿权。不足部分，由被告赵景珍承担连带保证责任和抵押担保责任，被告赵景珍以其抵押房产（新华区，房产证号：石房权证新字第××号）在本金553800元及相应利息罚息范围内承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖抵押房产所得价款在本金553800元及相应利息罚息范围内，按抵押登记顺序享有顺位受偿权。 三、被告赵景珍承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告郭彦飞、张志花、河北晶飞元商贸有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费35123元，保全费5000元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  夏琳琳 人民陪审员  崔亚杰 人民陪审员  杜夫香 二〇二〇年五月二十日 书 记 员  王静静