四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1112民初944号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告:官文强，男，1980年10月25日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告官文强保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序进行审理。审理过程中，发现本案不宜适用简易程序审理，于2019年10月31日作出（2019）川1112民初944号民事裁定，裁定转为普通程序后，于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人杨红玉到庭参加诉讼,被告官文强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付尚欠保险费6652.17元；2.判决被告向原告偿还保险理赔款62,095.78元;3.判决被告以62,095.78元为基数，自2017年2月15日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金；4、本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告将第四项诉讼请求变更为：“本案诉讼费用由被告承担”。事实与理由：2015年7月27日，被告与中国光大银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称光大银行武侯支行）签订了《个人贷款合同》，约定由光大银行武侯支行向其提供10万元个人消费借款，贷款期限为36个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%。为保证借款合同的履行，被告向原告投保了平安个人贷款保证保险。原告出具了投保人为被告，被保险人为光大银行武侯支行的《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告全款借款本息承担保证保险责任。《平安个人贷款保证保险保险单》载明，每月保险费金额为1900.00元，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”，现被保险人已依约向被告发放了10万元贷款，而被告未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔62,095.78元，被保险人向原告出具了《保险赔款确认书》，原告为了尽快收回理赔款本金，仅要求被告按照应付全部款项的24%计算违约金，直至被告还清全部款项为止。原告根据保险合同理赔后，多次向被告进行电话及函件催收，被告均不予理会，原告为了主张自身权利，已经垫付了本案的律师费、诉讼费等费用，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定以及保险合同的约定，被告理应偿还原告保险理赔款和支付尚欠的保费，同时承担违约金。为此，特诉至法院，望支持原告的诉讼请求。 被告官文强未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了：原告公司营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、《个人贷款合同》、《中国光大银行综合签约业务回执》、《中国光大银行成都武侯支行贷款借据》、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《授权委托书》、《保险赔款确认书》，本院经审查原告提交的上述证据均符合证据的三性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月24日，被告在平安财险公司投保了平安个人贷款保证保险，投保金额为100,000.00元，保险期间自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。2015年7月26日,被告与平安财险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，投保人为被告，被保险人为光大银行武侯支行，保险金额为118,900.00元，每月保险费率为1.9%，每月保险费金额为1900.00元，每月按时缴纳保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还应按照保费、被保险人规定的相应费、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2015年7月27日，官文强与光大银行武侯支行签订《个人贷款合同》，贷款金额为10万元，用途为个人消费，贷款期限为36个月，自2015年7月27日至2018年7月27日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.35%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：官文强，账号62×××04，开户行：中国光大银行成都武侯支行，采取自主支付的方式支付。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。光大银行武侯支行于同日向被告发放了借款10万元。 2015年7月26日，官文强向中国平安财产保险股份有限公司四川分公司出具授权委托书，载明：“本人已于2015年7月25日与中国光大银行成都武侯支行签订《个人借款合同》，为保证借款合同项下贷款的归还，本人向贵司投保了保证保险（保单号：62×××04）。如贵司对借款合同项下的贷款本息进行了理赔即取得了相应款项的追偿权，本人特授权贵司从本人在中国光大银行成都武侯支行开立的个人账户（账户：62×××04）中扣除本人应向贵司归还的全部款项。贵司可以凭本授权委托书与中国光大银行成都武侯支行订立代为扣划上述款项的协议。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向贵司归还的全部款项（包括贵司已经赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及本人应向贵公司支付的其它任何费用）结清之日止。本委托在有效期内不可撤销”。 2019年9月14日，光大银行武侯支行出具《保险赔款确认书》，确认光大银行武侯支行收到保险理赔款62,095.78元。原告在庭审中确认被告已交纳保费28,751.16元,尚欠保费6652.17元。 本院认为,原、被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。被告在贷款期限内未按约定偿还借款本息，原告依保险合同约定向光大银行武侯支行代偿借款本息共计62,095.78元。根据双方保险合同关于“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人支付全部理赔款项和未付保费……”的约定，被告应向原告支付理赔款及未付保费。故原告请求被告偿还代偿款62,095.78元及支付保费6652.17元的诉求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 原告代被告偿还了贷款本息，被告未按约支付原告理赔款，被告构成违约。原告与被告约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，现原告主张以代偿金额62,095.78元为基数，自2017年2月15日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金。本院认为，我国适用的违约金以补偿性为主，惩罚性为辅，违约金的计算应以当事人的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等因素予以确定。本案中，原告代被告向光大银行武侯支行偿还了借款本金及利息，原告未提供其因被告违约造成损失的依据，该损失仅为相应的资金利息损失，其主张按合同约定的标准计算违约金的请求明显超过了损失的30%，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条“……当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”的规定，应予调减。且原告于2017年2月15日向光大银行武侯支行代偿款62,095.78元，其资金利息损失始于其代偿之日。故本院对原告主张违约金的诉讼请求以代偿款项金额为基数，从代偿之日即2017年2月15日起，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%计算违约金至2019年8月19日止;因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消,故继2019年8月20日起原告主张的违约金应以其代偿款项金额为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算至该代偿款项金额付清之日止。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告官文强在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费6652.17元，偿还理赔款62,095.78元并支付违约金（以62,095.78元为基数，从2017年2月15日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%计算；从2019年8月20日起至款清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率[LPR]上浮30%计算）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2444.00元，由被告官文强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  杨 春 人民陪审员  傅建成 人民陪审员  李典文 二〇二〇年五月六日 书 记 员  辛 苗