广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1202民初620号 原告：河池市金池小额贷款有限公司。住所地：河池市金城江区金城西路29号状元西苑3楼。统一社会信用代码： 91451200MA5MURD657。 法定代表人：周雪峰。 委托诉讼代理人：蒙江浩，广西金融投资集团有限公司公司律师。 委托诉讼代理人：周薇，该公司员工。 被告：王宏磊，男，壮族，1979年3月29日出生，现住广西都安瑶族自治县。 被告：韦春柳，女，壮族，1980年10月15日出生，现住广西都安瑶族自治县。 被告：陆宝富，男，壮族，1961年7月7日出生，户籍地：广西宜州市，现住宜州市。 被告：蓝雪，女，壮族，1976年12月23日出生，户籍地：广西宜州市，现住宜州市。 被告：广西宜州市桂星焊材有限责任公司。住所地：宜州市庆远镇园村，统一社会信用代码91451281200916304J。 法定代表人：陆宝富。 原告河池市金池小额贷款有限公司（以下简称金池公司）与被告王宏磊、韦春柳、陆宝富、蓝雪、广西宜州市桂星焊材有限责任公司（以下简称桂星公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金池公司的委托诉讼代理人蒙江浩、周薇，被告王宏磊、陆宝富（桂星公司法定代表人）到庭参加诉讼。被告韦春柳、蓝雪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告金池公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告王宏磊偿还给原告贷款本金150万元及利息41283元（利息计算方式：以贷款本金150万元为基数，按月利率0.834%（年利率10%）计算，自2019年10月26日起暂计至2020年2月27日止尚欠利息41283元；2020年2月28日至全部贷款本息清偿之日止的利息，以贷款本金150万元为基数，按月利率0.834%计算至全部债务清偿之日止）；二、判令被告王宏磊向原告支付逾期还款罚息45750元(罚息以拖欠贷款本金为基数，按尚欠贷款本金额的万分之五（年利率18%），自2019年12月26日起暂计至2020年2月27日为45750元，2020年2月28日至全部贷款本息清偿之日止另计)；三、判令被告韦春柳、陆宝富、蓝雪对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、判令原告河池市金池小额贷款有限公司对折价、拍卖以及变卖被告广西宜州市桂星焊材有限责任公司位于宜州市庆远镇园村社区（桂星园小区第7幢2层）（房产证编号：宜房权证宜州字第××号）所得价款，在担保债权本金额150万元及利息范围内享有优先受偿权；五、判令被告共同承担本案诉讼费（含案件受理费和诉讼保全费、公告费等）。事实及理由：被告王宏磊因生意经营周转需要，于2018年12月26日与原告签订《贷款合同》（合同编号为2018年金池贷字第2581号），约定被告王宏磊向原告借款150万元，期限12个月，即从2018年12月26日起至2019年12月25日贷款月利率为0.834%，还款方式按15日为一个结息期，按结息期结息，到期一次性还本。壹个结息期应缴利息＝贷款本金余额×月利率/30天×壹个结息期计息天数贷款逾期的，按逾期天数计收罚息，罚息每日按贷款本金的万分之五计收。为保障原告的债权，2018年12月24日，原告与保证人韦春柳和保证人陆宝富、蓝雪分别签订《保证合同》（合同编号为2018年金池保字第2581-2号，2018年金池保字第2581-1号），保证合同第一条约定保证担保的范围：保证人担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费、保险费、评估费、拍卖费、变卖费及其他费用）。保证合同第二条约定了保证方式:本合同项下的保证方式为连带责任保证。同日，原告与广西宜州市桂星焊材有限责任公司签订《抵押合同》（编号为2018年金池抵字第2581-1号）。被告桂星公司以其名下的位于宜州市庆远镇园村社区（桂星园小区第7幢2层）（房产证编号：宜房权证宜州字第××号）向原告提供抵押担保，担保债权本金额为150万元，并已2018年12月28日办理了抵押登记。2018年12月26曰原告按《贷款合同》约定向被告王宏磊发放贷款本金150万元。贷款发放后，被告王宏磊只依约支付至2019年10月25日的贷款利息，贷款到期后未能按约定偿还贷款本金及自2019年10月26日之后的贷款利息。截止2020年2月27日共计拖欠本金150万元及利息41283元。原告经多次催讨，被告王宏磊均以各种理由拒绝偿还贷款本息。被告王宏磊的上述违约行为已侵犯了原告的合法权益，原告有权按照合同约定要求被告王宏磊偿还贷款本息并承担违约责任。有权要求保证人韦春柳、陆宝富、蓝雪和抵押人桂星公司对被告王宏磊拖欠原告的所有债务承担担保责任。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告王宏磊辩称，一、其未向原告借款，款项也不是其使用，放款当日是原告工作人员把资金转走。原告的行为属于自己放款又自己使用借款，本案是原告以预期承诺为由取得被告信任后进行的骗贷行为；二、其未向原告申请，也未为该笔贷款办理保险手续等，原告是违规发放贷款；三、本案已付的贷款利息由被告陆宝富归还。 被告韦春柳未到庭参加诉讼。 被告陆宝富辩称，本人与桂星公司承担本笔借款的还款责任。 被告蓝雪未到庭参加诉讼。 经审理查明，2018年12月24日原告与被告王宏磊签订《贷款合同》（合同编号为2018年金池贷字第2581号），约定原告为被告王宏磊提供150万元借款，期限12个月，即从2018年12月26日起至2019年12月25日。贷款月利率为0.834%，还款方式按15日为一个结息期，按结息期结息，到期一次性还本。壹个结息期应缴利息＝贷款本金余额×月利率/30天×壹个结息期计息天数贷款逾期的，按逾期天数计收罚息，罚息每日按贷款本金的万分之五计收。2018年12月24日，原告与保证人陆宝富、蓝雪和韦春柳分别签订《保证合同》（合同编号为2018年金池保字第2581-1号，2018年金池保字第2581-2号），保证合同第一条约定保证担保的范围：保证人担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费、保险费、评估费、拍卖费、变卖费及其他费用）。保证合同第二条约定了保证方式:本合同项下的保证方式为连带责任保证。同日，原告与广西宜州市桂星焊材有限责任公司签订《抵押合同》（编号为2018年金池抵字第2581-1号）。被告桂星公司以其名下的位于宜州市庆远镇园村社区（桂星园小区第7幢2层）（房产证编号：宜房权证宜州字第××号）向原告提供抵押担保，担保债权金额为150万元，2018年12月28日办理了抵押登记，不动产登记证明为桂（2018）河池市宜州区不动产证明第0007871号。2018年12月26日原告按《贷款合同》约定向被告王宏磊在中国工商银行股份有限公司河池分行账户（账号62×××17）发放贷款本金150万元。被告王宏磊于2018年12月25日、2019年1月24日、2019年2月25日、2019年3月19日、2019年4月17日、2019年5月20日、2019年6月14日、2019年7月19日、2019年8月18日、2019年9月25日、2019年10月25日每月向原告付12510元利息，共付137610元利息。 另查明，2018年12月26日被告王宏磊将150万元分别转入原告金池公司在柳州银行河池分行账户，用于归还潘东明借款10万元、陆丽恒借款20万元、陆宝富借款20万元、韦德录借款20万元、陆宝松20万元、陆宝茂20万元、陆杰20万元。潘东明、陆丽恒、韦德录、陆宝松、陆宝茂、陆杰为被告陆宝富亲戚，上述七人与原告的借款实际使用人为被告陆宝富。 以上事实有原、被告庭审陈述、《贷款合同》、《保证合同》、《抵押合同》卷证实。 本院认为，被告王宏磊作为具有完全民事行为能力的人，根据庭审中的询问，其自认为被告陆宝富借款目的是将来与被告陆宝富购买桂星园小区二楼商铺时冲抵应付购房款，因此，为被告陆宝富借款用于归还潘东明、陆丽恒、韦德录、陆宝松、陆宝茂、陆杰、陆宝富八人之前在原告处的借款被告王宏磊系知晓的。涉案的《贷款合同》、《保证合同》、《抵押合同》虽然被告王宏磊未能使用涉案借款，但在其自愿的前提下，仍系各方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，对各方当事人具有法律约束力。原告已发放了150万元借款，作为借款人被告王宏磊应承担还款责任，现被告陆宝富、桂星公司亦愿承担还款责任，与法不悖，本院予以确认，即本案的借款由被告王宏磊、陆宝富、桂星公司共同承担还款责任。原告请求被告韦春柳、蓝雪承担保证责任的约定明确、清楚，本院予以支持。被告桂星公司以其座落于宜州市庆远镇园村社区（桂星园小区第7幢2层）（房产证编号：宜房权证宜州字第××号）抵押担保并依法进行了登记，该抵押行为系当事人真实意思表示，合法有效。如被告王宏磊、陆宝富、桂星公司不能履行债务，原告作为抵押权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 关于利息计算问题。借款期内被告尚有2019年10月26日至12月25日利息未付，合计为25020元。借款期届满后，根据合同约定，被告还应承担逾期罚息。但《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。原告请求自2019年12月26日后利息（以年利率10%）、逾期还款罚息（年利率18%），超出年利率24%，本院调整为按年利率24%计付。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王宏磊、陆宝富、广西宜州市桂星焊材有限责任公司应于本判决生效之日起十日内偿还给原告河池市金池小额贷款有限公司借款本金150万元及利息25020元（暂计至2019年12月25日，此后以150万元为基数，按年利率24%计付，自2019年12月26日起至实际清偿之日止）； 二、被告韦春柳、蓝雪对上述第一项债务承担连带责任； 三、原告河池市金池小额贷款有限公司对被告广西宜州市桂星焊材有限责任公司所有的座落于宜州市庆远镇园村社区（桂星园小区第7幢2层）（房产证编号：宜房权证宜州字第××号）享有抵押权，并有权在其拍卖、变卖的价款中优先受偿； 四、驳回原告河池市金池小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应按本判决指定的期限内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 如不服判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河池市中级人民法院，同时在上诉期满后七日内预交案件受理费19083.3元，户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院诉讼费专户，账号20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处。逾期不交也不提出缓交申请，则按自动撤回上诉处理。 审判员  陈珍妮 二〇二〇年五月二十九日 书记员  黄治瑜