江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0311民初312号 原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。 负责人：申炜，该行行长。 委托诉讼代理人：陈学万，江苏清正苑律师事务所律师。 被告：王艳艳，女，1983年11月30日生，汉族，住徐州市经济开发区。 原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告王艳艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，后因案件审理需要，本院依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人陈学万、被告王艳艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王艳艳偿还原告贷款本金209991.02元及利息6684.52元（暂计算至2019年11月27日，自2019年11月28日起至实际清偿之日止，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算，以不超过年利率24%为限）；2、本案诉讼费及原告为实现债权的其他费用由被告王艳艳承担。事实和理由：2018年8月29日，原被告签订《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告借款30万元整，用于其消费，借款期限为36个月，贷款年利率为18.36%，还款方式为等额还款。该合同同时约定：若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并将合同贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，并约定被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款30万元，且被告已收到，但被告未按合同约定还款并多次逾期。原告多次催要未果，遂诉至法院，请求判如所请。 被告王艳艳辩称，被告在原告业务员的介绍推销下在原告处贷款30万元，贷款本不能通过审批，但原告业务员让被告通过购物的方式申请了贷款。放款后，被告购买了1600元的保险，每个月偿还本金6000余元、利息4000余元。被告还了一年零一个月后，无力偿还，便找朋友借款，又偿还二期。后被告还是没有能力还款，便一直欠款至今。现被告每月还要交纳1800元的平安保险保费。被告收入微薄，偿还本金都有困难，故希望贷款能分几年偿还，利息不要再计算。 原告平安银行徐州分行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：个人贷款申请表、个人贷款确认书、个人信用贷款合同、个人贷款业务贷款账户对账单、委托诉讼清收协议、律师费发票各一份，被告王艳艳对上述证据的真实性均予以认可，但请求给予其一定宽限期予以还款。 本院审理后认为，原告所举的上述证据均客观真实，来源合法，与本案具有关联性，能够证明案件的真实情况，本院对上述证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及审查确认的证据，本院查明以下事实： 2018年8月29日，被告王艳艳向原告平安银行徐州分行递交《个人信用贷款申请表》一份，申请贷款金额30万元，贷款期限36个月，每月还本付息金额10899.997元。 同日，原被告签订了《个人信用贷款合同》，约定甲方（借款人）为王艳艳，乙方（贷款人）为平安银行徐州分行，在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币51万元的授信额度。任何情况下，上述授信额度并不构成乙方对甲方的贷款承诺。授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准，甲乙双方一致确认本合同项下每笔贷款的贷款到期日均不得超过本合同项下的授信有效期届满之日。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整。具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。甲方有权向乙方申请分次使用可用额度。甲方向乙方申请使用可用额度时，应在线上服务平台或线下个贷处理中心等机构提交贷款申请，并填写贷款金额、贷款期限。乙方经审核批准甲方该笔贷款申请后，制作包含该笔贷款具体要素的《个人贷款确认书》。《个人贷款确认书》的内容包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款，等额还款法为按月等额还本付息。甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款。甲方应于还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，均视为甲方未按时还款，甲方应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任。 合同还约定，甲方的有效送达地址如下：江苏省徐州市贾汪区建井小区x栋x单元xxx，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序的各个阶段。人民法院或仲裁机构的各项法律文书向甲方前述地址送达的，甲方均认可为有效送达。甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下措施：要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行等。甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下的甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同对其他事项亦了相应约定。 合同签订后，原告出具《个人贷款确认书》一份，载明：借款人王艳艳，贷款金额为30万元，贷款月利率为1.53%，贷款用途为轻奢品消费，贷款期限36个月，还款方式为等额还款，起贷日：2018年8月30日，到期日：2021年8月28日，还款日：首次还款日为2018年9月20日，每月还款日为20日。并载明：上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户。 贷款发放后，被告王艳艳出现逾期还款情形。截至2019年11月27日，被告共拖欠原告贷款本金209991.02元，利息6573.56元、复利110.96元。后被告又归还部分款项，截至2020年4月30日，被告尚拖欠贷款本金194509.51元，利息15832.63元、复利825.58元。原告诉讼来院，并委托江苏清正苑律师事务所律师代理本案诉讼，支出律师代理费1000元。 本院认为，原告平安银行徐州分行与被告王艳艳签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性及禁止性规定，应认定为合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告已按照合同约定发放了贷款，被告则应按时还款，由于被告未按期足额还款已构成违约，按照合同约定，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息。关于原告主张的罚息、复利等问题，本院认为，本案贷款的借款尚未届满，系因被告违约，原告按合同约定提前收回贷款，因此，在本院确定的给付之日起，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。 关于律师费，原告提供了《委托诉讼及清收协议》、增值税发票等证明其为实现债权支出了律师费，该费用符合江苏省律师收费标准，本院对原告的律师费主张予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告王艳艳于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行贷款本金194509.51元，利息15832.63元、复利825.58元（利息、复利暂计算至2020年4月30日，自2020年5月1日起，利息、复利按合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率18.36%计算至被告实际给付之日）；如被告在2020年4月30日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵； 二、被告王艳艳于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费1000元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4550元，由被告王艳艳负担，被告于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  赵艳鹏 人民陪审员  朱进军 人民陪审员  李亚洁 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  王 恺 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。