上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0106民初53219号原告：许东光，男，1987年3月21日出生，朝鲜族，住黑龙江五常市五常镇新村村金海屯三队。委托诉讼代理人：戴礼健，上海德禾翰通律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市静安区常熟路**。主要负责人：陈雪松，总经理。委托诉讼代理人：侯莉洁，上海复展律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈玺，上海复展律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司，住，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**/div>法定代表人：孙建平，董事长。原告许东光与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司(以下简称平安上海分公司)、被告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安公司)财产保险合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，于同年12月10日公开开庭进行了审理。后因发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年5月11日再次公开开庭审理。原告委托诉讼代理人戴礼健、被告平安上海分公司委托诉讼代理人陈玺到庭参加诉讼。被告平安公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：两被告支付原告保险赔偿金130,000元。事实和理由：原告就其所有车辆向被告投保商业险，保险期间自2019年6月25日至2020年6月25日。2019年8月10日，原告驾驶涉案保险车辆外出办事，当天正值台风“利奇马”所致暴雨天气，原告办事后冒雨将车辆开回家中。次日，原告再次启动车辆想要出门办事，在驾驶过程中发现发动机无力，遂驾驶该车辆前往4S店检测，检测结果为发动机损坏，需要更换发动机及相关零件。原告随后向被告报案，被告拒绝赔付，故诉至法院。被告平安上海分公司辩称，对于保险事故发生、投保事实、暴雨天气均无异议，不认可原告主张的车损金额。认为发动机进水后导致的发动机损坏，属于免赔范围，不予理赔，发动机损失以外的其他损失已经赔付。被告平安公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1.机动车登记证书，证明机动车信息；2.保险单、保费发票、保险条款，证明原、被告之间的保险合同关系；3.机动车辆保险损失确认书，证明车辆发动机损失以外的其他损失；4.维修费发票、账单，证明车辆维修费用及维修项目；5.气象证明，证明2019年8月9日、8月10日闵行区普遍发生大暴雨天气；6.足疗公司开具的证明及附件，证明原告当天开车出行，遭遇暴雨，车辆受损。被告平安上海分公司对原告提供的证据1-5真实性无异议，对证据6真实性无法确认，不认可维修金额。被告平安上海分公司为证明其辩称意见，向本院提供以下证据予以证明：1.报案信息，证明原告方报案情况；2.保单抄件，证明涉案车辆投保情况；3.投保单，证明被告就免责条款已尽提示说明义务；4.评估费发票，证明评估费金额。原告对被告平安上海分公司提供的证据真实性均无异议。被告平安公司未向法庭提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对于本案的事实，本院认定如下：原告就车辆识别代码为LE4WF7JB2KL499106的机动车向被告投保了机动车损失保险等，保险期限为自2019年6月25日起至2020年6月25日止。《机动车综合商业保险条款(2014版)》规定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：暴雨”以及“下列损失和费用，保险人不负赔偿责任：……(八)发动机进水后导致的发动机损坏”。原告签署《投保书》，确认已收到保险条款，且被告就保险条款中免除保险人责任的条款内容作了明确说明。2019年8月10日，原告驾驶被保险车辆出门办事，遇暴雨天气，办完事后回家。次日，再次出门时，原告发现车辆发动机无力，前往4S店检测，发现发动机进水，向被告报案。被告核定发动机清洗费用为3,000元，并予赔付，但认为发动机进水导致的发动机损坏不属于赔付范围，故对发动机损失不予定损。其后，原告维修了被保险车辆，并支付维修费130,000元。审理中，经被告申请、原告同意，由本院委托上海达智资产评估有限公司对原告车辆受损情况进行评估，该公司于2020年4月8日出具《委托司法鉴定报告》，评估结论为原告上述保险车辆损失维修价格为117,800元。为此，被告支付评估费3,200元。原告及被告平安上海分公司对该评估结论均无异议，认可事故造成的发动机损坏维修费金额为117,800元。本院认为，原、被告间的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方理应恪守。系争保险合同约定，因暴雨造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人应当依约负责赔偿。同时又约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。被告平安上海分公司对保险事故发生并无异议，认为暴雨属于保险责任范围，但保险人不负责赔偿发动机进水后导致的发动机损坏；被告平安上海分公司认为本案中，因台风暴雨造成路面积水是清晰可见的客观状态，发动机进水后会损坏也是普遍的常识，原告在明知驾车驶过积水路面会造成发动机损坏的情况下依然运转发动机驾车前行，自身便存在过错。因此，本案的争议焦点在于，被告能否适用相关条款对发动机损失予以拒赔。本院认为，保险条款约定因暴雨造成保险车辆的损失，属于保险赔偿范围，同时约定发动机进水后导致的发动机损坏属于免责范围，两者并不存在矛盾。财产被水淹是暴雨、洪水、海啸等自然现象致损的表现之一，因此发动机进水可以由多种原因引起，既可以由暴雨等自然现象所致，也可以由驾驶员失误或有意涉水行驶所致。当暴雨与涉水行驶同时存在时，判断哪一个是导致发动机进水的近因，关键在于判断暴雨时涉水行驶是否不可避免，即车辆除了保持继续行驶外，是否还有其他更为安全妥当的选择。本案事发当时达到大暴雨标准，而暴雨导致路面积水是常见现象，暴雨时也容易引发交通混乱，因此在暴雨尚未阻断交通时，尽快驶离积水路段，防止暴雨持续、积水加深从而导致滞留车辆更大损失，是大多数驾驶员会采取的做法，符合常理。因此本院认为，本案中导致发动机进水的近因是暴雨，属于保险赔偿范围，被告应当遵守保险合同的约定履行保险赔偿义务。原告与被告平安上海分公司一致确认涉案保险车辆发动机损失为117,800元，本院予以确认，被告应当据此赔付。被告平安公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司、被告中国平安财产保险股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告许东光保险金117,800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,900元，由两被告共同负担。案件评估费3,200元(被告已预付)，由两被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  征伟杰审 判 员  施文璋人民陪审员  何 俊二〇二〇年五月二十五日书 记 员  尚思江附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。