广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初11888号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所:南宁市青秀区金湖南路**中国人保大厦**************，统一社会信用代码：914501037086041333。 负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄贵普，广西中钧律师事务所律师。 被告：方春燕，女，1970年10月6日出生，毛南族，住南宁市青秀区。 原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保财险南宁公司）与被告方春燕保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险南宁公司的委托诉讼代理人黄贵普。被告方春燕经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保财险南宁公司向本院提出诉讼请求：1.方春燕向人保财险南宁公司支付代偿款26720.62元；2.方春燕向人保财险南宁公司支付保费2635.13元；3.方春燕向人保财险南宁公司支付违约金（以第一、二项尚欠全部款项为基数，自2019年4月26日起至实际清偿之日止，按照每日千分之一计付，暂计至2019年6月15日，为1647.79元）；4.方春燕支付律师服务费2465.88元；5.本案全部诉讼费用由方春燕承担。事实和理由：2018年1月5日，方春燕向案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行(以下简称光大银行南宁分行)借款38000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2018年1月5日至2021年1月5日），还款方式为等额还本付息。同时，方春燕就该笔借款向人保财险南宁公司投保个人信用贷款保证保险，以光大银行南宁分行为被保险人，每月保费率为1.7%。2018年1月5日，光大银行南宁分行按照借款合同约定向方春燕发放38000元贷款。后方春燕未按合同约定向光大银行南宁分行偿还贷款本息。根据保险合同的约定，人保财险南宁公司于2019年4月26日向光大银行南宁分行进行理赔，理赔金额26720.62元，光大银行南宁分行出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”的约定，经多次催收,方春燕均未偿还理赔款和未付保费，其应依约支付相应违约金，人保财险南宁公司为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。 被告方春燕未到庭参加诉讼，提交书面答辩状称：一、方春燕于2018年1月5日向被答辩人借款38000元属实，因本人生活及身体原因，于2019年3月份始至今一直未能按合同履行，现根据本人实际情况，本人要求自2019年3月始至2020年1月止，按合同履行一次性还完该时段的该还的本息。2020年2月始，按原合同履行。二、保费纯属强行推销，捆绑消费，于情于理不合，请依法驳回。三、本人生活极度困难，本人不能承担有关诉讼费用。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告方春燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月28日，人保财险南宁公司签发的《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为方春燕，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为42021.30元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为每月1.7%，每月保险费金额714.35元，总保险费为25716.60元。保单中的特别约定一栏载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。方春燕在保险单上签字捺印。 2018年1月5日，方春燕与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定光大银行南宁分行向方春燕发放贷款38000元，贷款期限为36个月，自2018年1月5日至2021年1月5日，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率6.65%；还款方式为等额还本付息。同日，光大银行南宁分行依约向方春燕发放了贷款。因方春燕未按期还款，光大南宁分公司向人保财险南宁公司索赔。2019年4月27日，光大银行南宁分行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认代偿款26720.62元已于2019年4月26日收到。 后，人保财险南宁公司以方春燕未偿还代偿款和保费为由诉至本院，并委托广西中钧律师事务所指派律师参加本案的诉讼活动。 诉讼中，人保财险南宁公司自认方春燕已向其支付8580.16元保费。 本院认为，光大银行南宁分行向方春燕发放38000元贷款，方春燕为此向人保财险南宁公司投保个人信用贷款保证保险，方春燕与人保财险南宁公司之间已形成保证保险合同法律关系。因方春燕未能如期还款，人保财险南宁公司依约代方春燕偿还了借款本息合计26720.62元，故人保财险南宁公司主张方春燕应支付其代偿款26720.62元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于保费的问题。根据保单约定每月保险费为714.35元，自贷款发放之日2018年1月5日起至人保财险南宁公司代偿之日2019年4月26日止，方春燕应向人保财险南宁公司支付的保费为11215.29元=（714.35元×15月）+（714.35元/30天×21天），扣减方春燕已支付的8580.16元，尚欠保费为2635.13元，故人保财险南宁公司主张方春燕还应支付未付保费2635.13元，有事实及法律依据，本院予以支持。方春燕辩称不应支付保费，于双方约定不符，本院不予采纳。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”方春燕辩称违约金过高，人保财险南宁公司未能提供证据证明其损失范围，故本院结合合同履行情况，酌情调整违约金应以尚欠全部款项29355.75元（26720.62元+2635.13元）为基数，从2019年4月26日起至2019年8月19日止，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期贷款基准利率上浮50%计付；从2019年8月20日起至款项清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付。对人保财险南宁公司主张超出部分，本院不予支持。 关于律师费的问题。保单中并未约定方春燕应承担人保财险南宁公司因实现债权而实际支出的律师费，且案涉律师费亦未实际支出，故人保财险南宁公司主张方春燕应向其支付律师费的诉讼请求无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方春燕向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付代偿款26720.62元； 二、被告方春燕向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付保费2635.13元； 三、被告方春燕向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付违约金（计算方式：以29355.75元为基数，从2019年4月26日起至2019年8月19日止，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期贷款基准利率上浮50%计付；从2019年8月20日起至款项清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费638元，由原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担51元，被告方春燕负担587元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  尹 胜 人民陪审员  赵红梅 人民陪审员  莫伟宁 二〇二〇年五月二十日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。