深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初37498号原告：平安银行股份有限公司，住所地深圳市罗湖区深南东路**，统一社会信用代码91440300192185379H。法定代表人：谢永林，系行长。委托诉讼代理人：王怡妃，广东弘君律师事务所律师，执业证号：14403201711133496。被告：尹余良，男，1981年04月23日，汉族，住湖南省攸县，原告平安银行股份有限公司与尹余良信用卡纠纷一案，本院于2019年12月05日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司的委托诉讼代理人王怡妃到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡欠款1243732.42元（本金419227.49元、利息782894.24元、违约金/滞纳金22186.39元、分期手续费19424.30元，2019年09月07日之后的利息及滞纳金/违约金根据双方的约定计至清偿之日止）；2、被告承担原告为实现上述债权的费用律师费1800元；3、被告承担本案的全部诉讼费用。案件相关事实一、被告向原告申领发展卡，并接受《深圳发展银行信用卡领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告（《深圳发展银行信用卡领用合约》甲方）经审批同意给予被告（《深圳发展银行信用卡领用合约》乙方）办理信用卡，卡号为29×××35。二、原、被告双方在《平安银行信用卡领用合约》中做出如下约定：《深圳发展银行信用卡领用合约》第五条：乙方因使用信用卡而发生的各种收付款项和须承担的各种费用、利息均由甲方记入乙方主卡申领人信用卡账户，乙方应依据本合约第一条及相关约定，就该账户的债务向甲方承担连带清偿责任。《深圳发展银行信用卡领用合约》第五条第3款：乙方消费交易的记账日至到期还款日（遇节假日不顺延，下同）为免息还款期，乙方若在免息还款期内偿还全部月结欠款，则无须支付欠款利息。否则，全部交易不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日起至还款日止的透支利息。透支利息采取循环计息方式按月计收复利。如遇变动，按照监管机关及甲方的最新规定执行。第五条第5项：信用卡周期提取现金限额为信用额度的50%。乙方支取现金（含转账）不享受免息还款期待遇，须按日利息万分之五支付自记账之日起至实际还款日的欠款利息，并需承担按相应的取现手续费率计算的手续费。信用卡的取现手续费率为每笔取现金额的2.5%，最低25元人民币（境外地区取现按每笔40元人民币收取；国际卡取现手续费率为每笔取现金额的3%，最低3美元）。信用卡在柜台、自动取款机（ATM机）及自动存取款机（CRM机）支取现金每卡每日不能超过2000元人民币（含等值外币，汇率计算方法参照中国人民银行和国家外汇管理局的相关规定），最多可取3次。滞纳金：《深圳发展银行信用卡领用合约》第五条第四项：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前以不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除须支付欠款利息外，还须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低20元人民币。《平安银行信用卡账单分期付款业务条款及细则》、《平安银行信用卡单笔消费分期付款业务条款及细则》、《平安银行信用卡单笔保费分期付款业务条款及细则》、《平安银行信用卡账单自动分期付款业务条款及细则》、《平安银行信用卡单笔消费自动分期付款业务条款及细则》、《平安银行信用卡“优享金”分期付款业务条款及细则》、《平安银行信用卡“灵用金”分期付款业务条款及细则》、《平安银行信用卡“随享金”业务条款及细则》、《平安银行由你信用卡专享“由你分”分期付款业务条款及细则》、《平安银行信用卡“消费专用备用金”分期付款业务条款及细则》。《深圳发展银行信用卡领用合约》第十七条：甲方信用卡网站所公布的《深圳发展银行信用卡章程》、收费标准、积分累计及回馈规则是本合约不可分割的部分，与本合约具有同等法律效。附录一所附收费标准与甲方信用卡网站不时公布的标准不一致的，以后者为准。章程内容与本合约不一致的，以本合约为准。在法律许可范围内，甲方对上述条款有最终解释权。乙方同意，甲方上诉第一款信息的变化一经提前公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电子邮件、客户热线、短信等方式中的一种或多种），在规定的通知期限届满时即为有效，无须另行通知乙方，修改后的条约对甲方、乙方均有约束力。第十八条：乙方违反本合约的，甲方有权终止乙方信用卡的部分或全部功能，收回或授权有关机构收回信用卡，或将该卡列入止付名单，并追回全部欠款，由此引起的追讨费用由乙方承担。第十九条：本合约自乙方于信用卡申请表上签字时生效。乙方领用信用卡后要求退卡和解除合约的，必须清偿信用卡账户债务，并按甲方规定办理销户后，方可解除合同。三、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，原告于2016年09月30日在其官方网站上发布关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告，其中规定：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，我行拟进行如下收费标准及业务规则调整，调整后的收费标准及业务规则自2017年1月1日生效。1、取消收取滞纳金。2、取消原处于优惠期暂未收取的超限费。3、若客户用卡过程中出现违约情况，即指客户于到期还款日未足额偿还当期账单最低还款额时，将收取客户违约金。违约金收费标准为：1）若未偿还透支本金不超过20元或3美元时，违约金按照未偿还透支本金收取；2）未偿还透支本金超过20元或3美元时，违约金按照最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元或3美元收取。四、被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，截至2019年09月07日，被告尚欠原告本金419227.49元、利息782894.24元、违约金/滞纳金22186.39元、分期手续费19424.30元。五、原告就本案与广东弘君律师事务所签订了委托代理合同，并已向广东弘君律师事务所支付了律师费1800元。判决结果本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《深圳发展银行信用卡领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法应属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中未依约履行还款义务，已经构成违约。根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、分期手续费。原告诉请被告支付为实现债权支付的律师费，有事实和法律的依据，本院予以支持。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司欠款本金419227.49元、利息782894.24元、滞纳金/违约金22186.39元、分期手续费19424.30元（利息、违约金暂计至2019年09月07日，之后的利息、滞纳金/违约金按协议的约定、以及原告《关于调整信用卡项目服务项目的公告》和中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、滞纳金/违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%）。二、被告应于本判决生效之日起十日内向原告支付律师费1800元。三、驳回原告平安银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16009.79元，由被告负担。原告已预交的案件受理费16009.79元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费16009.79元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 杜 进审判员 苏 轶审判员 吴海芬二〇二〇年五月九日书记员 何辉玉