山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1623民初3495号 原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地山东省无棣县棣新四路**。 负责人：李杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：路兵，男，1977年11月28日出生，汉族，该行职工。 委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该行职工。 被告：付渤海，男，1970年6月19日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：李红，女，1970年11月24日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：无棣安信汽车销售服务有限公司，住所地无棣县海丰街道城东许村。 法定代表人：刘容芝，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司无棣支行(以下简称工行无棣支行)与被告付渤海、李红、无棣安信汽车销售服务有限公司(以下简称安信公司)信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人路兵、佘令军到庭参加诉讼，被告付渤海、李红、安信公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一、二被告归还原告信用卡透支本金16577.12元，分期手续费和违约金3118.76元，总计19695.88元（分期手续费和滞纳金暂计算至2019年7月31日）以及2019年7月31日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3.判决原告对第一被告抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.判令第三被告对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费等费用由三被告承担。事实和理由：2016年7月25日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》该合同约定了第一被告为购车向工行无棣支行申请购车专项分期付款78000元，期限为36个月，按月等额归还；有第二被告李红承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同时无棣安信汽车销售服务有限公司提供全程连带责任担保，所购车辆作为抵押担保。原告已经依据约定于2016年7月29日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。 付渤海未作答辩。 李红未作答辩。 安信公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年7月25日，原告工行无棣支行（合同甲方）与付渤海（合同乙方）签订了编号为2016汽车分期0426的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：乙方付渤海向汽车销售商安信公司购买汽车（具体品牌型号江淮瑞风M5），车辆总价为人民币112000元，乙方自行支付首付款34000元，剩余购车款78000元，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币78000元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：无棣安信汽车销售服务有限公司（账号：16×××82）；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2166.67元，以后每期偿还的金额为人民币2166.67元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期的方式及9.76%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费7612.8元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向分期乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于汽车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……7.乙方交易、还款记录情况异常……；付渤海在该合同的乙方处签字、捺印予以确认，工行无棣支行盖章进行确认。 2016年7月25日，被告李红签署《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人，对付渤海在其与原告签订的编号为2016汽车分期0426的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。本人在本承诺书下的责任属于债务加入而非保证担保。李红在共同偿债人处签字捺印确认。 2016年7月25日，原告与被告付渤海签订《抵押合同》，约定自愿向甲方提供鲁Ｍ×××××号车作为抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。该合同的附件抵押物清单载明车牌号码为鲁Ｍ×××××，机动车登记证书编号为370027168252。付渤海在该合同的乙方处签字、捺印，李红在抵押物共有人处签字、捺印予以确认，工行无棣支行盖章、授权委托人签字进行确认。2016年8月15日，原告工行无棣支行与被告付渤海在山东省无棣县交警大队车管所就涉案车辆的抵押事宜，办理了抵押登记，抵押权人为原告工行无棣支行。 2016年7月25日，被告安信公司为原告工行无棣支行出具了《担保承诺函》，同意并承诺为付渤海与工行无棣支行签订的编号为2016汽车分期0426的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》项下全部债务向原告提供连带责任担保和保证金质押担保。连带责任担保的保证期间为主债务发生之日起至主债务履行届满（及最后一期还款到期日届满）之日起两年终止。原告要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。 另查明，2015年9月1日，原告工行无棣支行与被告安信公司签订了《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定安信公司同意为汽车专项分期申请人提供担保的，应向工行无棣支行出具《担保承诺函》，承诺为申请人与工行无棣支行签署的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》项下全部债务向工行无棣支行提供连带保证担保及全额保证金质押担保。工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，工行无棣支行均有权要求安信公司先承担担保责任或要求安信公司与物的担保人同时履行担保责任，安信公司承诺不因此提出抗辩。工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，安信公司的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 2016年7月29日，被告付渤海使用其在工行无棣支行办理的信用卡（卡号：62×××30）在被告安信公司消费78000元。每期还款额为2166元，期数为36期，手续费总额为7612.8元。截至2019年7月12日，被告付渤海欠原告工行无棣支行信用卡透支本金16577.12元，透支利息和违约金3118.76元，总计19695.88元未还。 本院认为，原告工行无棣支行与被告付渤海签订的《牡丹购车专用卡分期付款合同》，与付渤海签订《抵押合同》，与安信公司签订的《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，李红出具的《共同偿债人承诺书》，安信公司出具的《担保承诺函》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告付渤海作为分期付款申请人、李红作为分期借款共同偿债人向原告工行无棣支行透支借款，应当按照合同约定履行偿还义务，其未按约定按期足额还款，已构成违约，依法应承担违约责任。其逾期不还的行为符合合同法定的解除条件，借款合同应予以解除。根据合同约定，被告付渤海、李红应偿还欠原告工行无棣支行的透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等等。关于偿还数额，审理查明截至2019年7月12日，被告付渤海欠原告工行无棣支行信用卡透支本金16577.12元，透支利息和违约金3118.76元，总计19695.88元未还，且原告主张后续手续和滞纳金自2019年07月31日至判决确定后实际给付之日（按合同约定计算），本院予以支持。被告付渤海以其所有的涉案车辆鲁Ｍ×××××向原告工行无棣支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，因此，原告工行无棣支行对该车享有抵押权，在被告付渤海不履行还款义务时，工行无棣支行有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿以实现债权。被告安信公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，应对被告付渤海的贷款承担连带保证责任，原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，其依法承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向被告付渤海、李红追偿。被告付渤海以其所有的车辆提供的抵押担保与被告安信公司提供的保证并列，但在工行无棣支行与被告安信公司《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》中约定，工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，工行无棣支行有权要求安信公司先承担保证责任，安信公司承诺不因此而提出抗辩；工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，安信公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。故被告安信公司承担保证责任不受先就被告付渤海的抵押车辆实现抵押权的限制。被告付渤海、李红、安信公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零九条、第一百二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告付渤海签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》； 二、被告付渤海、李红于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金16577.12元及截至2019年7月12日的透支利息和违约金3118.76元，并承担自2019年7月31日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）； 三、被告付渤海、李红不能按期支付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行有权请求对抵押鲁Ｍ×××××号车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿权，其价款超过应还数额的部分归被告付渤海所有，不足部分由被告付渤海、李红继续清偿； 四、被告无棣安信汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告付渤海、李红追偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费292元，由被告付渤海、李红、无棣安信汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判长  李小艳 审判员  田成燕 审判员  张爱莲 二〇二〇年五月十九日 书记员  闫 昊