广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初387号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市晨华路**碧桂苑**楼，统一社会信用代码：914502006697499021。 负责人：杨大志，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：谭裕葵，男，1974年5月25日出生，壮族，住柳州市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行诉被告谭裕葵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何平到庭参加诉讼，被告谭裕葵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告于2017年9月3日签订的《最高额抵押合同》、2017年9月4日签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》；2.判令被告归还原告贷款本金285541.45元，支付逾期贷款利息7451.09元、逾期罚息167.76元（上述利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计至实际清偿之日止），本金、利息和罚息，合计293160.3元；3.判令被告支付律师服务费13692.21元，以上三项：本金、利息（包含逾期利息、罚息）、律师服务费共计306852.51元；4.确认浦发银行柳州分行对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。在本案诉讼过程中，原告变更诉请第一项为：一、判令解除原告与被告于2017年9月4日签订的《个人授信合同》《个人消贷易授信额度及支用借款合同》。事实和理由：2017年9月3日、2017年9月4日，被告因购置家具、家电、建材等消费品的刷卡消费与原告签订《最高额抵押合同》、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同约定被告取得原告消贷易授信总额300000元，至2022年8月16日止，采用等额本息还款法偿还贷款。被告与原告签订《最高额抵押合同》，以最高抵押额616000元将柳州市抵押给原告。合同签订后，被告于2017年9月11日在柳州市国土资源局办理了不动产抵押权登记证明，证号：桂(2017)柳州市不动产证明第0063288号；被告于2017年9月18日支取信用额度贷款300000元。自2019年7月15日起，被告却开始违反合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第14.8条约定，被告的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率4.9%基础上上浮30%;根据14.12条约定，授信人违约的，贷款执行利率调整为调整当日贷款执行利率基础上浮10%;而根据该合同第4.1.4条、14.11条，原告有权对借款人未按时足额偿付贷款本息计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；截止2019年11月25日，被告共计拖欠原告贷款本金285541.45元，逾期贷款利息7451.09元、逾期罚息167.76元，本金、利息和罚息，合计293160.3元。根据《最高额抵押合同》1.3条、《个人授信合同》第14.4条、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第14.1条约定，抵押担保范围除了主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息以及复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。《最高额抵押合同》1.2条约定，抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。现被告已经发生连续5期累计共11次未按时足额偿还贷款本息和相关费用的行为，依照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第9.1.2条、《个人授信合同》第11.1.2条的约定，被告的行为己构成违约。根据《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第10.1.8条、《个人授信合同》第12.1.8条、《最高额抵押合同》7.2条的约定，原告要求解除与被告签订的上述三个合同，提前要求清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；现原告已经多次向被告催告还款，但被告均未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费13692.21元。根据《个人授信合同》第10.2条、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第12.2条约定，律师费由授信人承担。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第13.7条、《个人授信合同》第13.6条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为己经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告谭裕葵未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提供了个人综合授信申请表、信贷业务谈话调查笔录、户口簿复印件、婚姻状况声明、离婚证复印件、合同送达地址确认书、个人贷款审批表、《最高额抵押合同》、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、不动产登记证明、个人消贷易额度及支用开通/终止/变更申请审批表、消贷易额度及生成贷款规则信息表、贷款清单、个人贷款还款通知单、交易对手打印单、《民事委托代理合同》、收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原被告签订的《个人授信合同》约定，受信人未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，构成受信人在本合同项下的违约，授信人有权宣布本合同提前到期（此时本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期）；受信人在本合同有效期内，不能依照本合同或有关业务文件规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人承担。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定，受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，授信人（贷款人）有权宣布本合同项下受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从受信人（借款人）开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向受信人（借款人）及担保人追索；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息；受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担。原告明确其主张的利息7451.09元是以逾期借款本金为基数，从2019年7月15日起暂计至2019年11月25日止，之后的利息另计至实际清偿之日止，罚息167.76元是以逾期利息为基数，从2019年7月15日起暂计至2019年11月25日止，之后的罚息以逾期利息为基数，另计至实际清偿之日止。 本院认为，原告与被告签订的《最高额抵押合同》、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部借款本息，故原告要求解除合同、要求被告偿还借款本金285541.45元，支付利息7451.09元、罚息167.76元（该利息、罚息暂计至2019年11月25日止，之后的利息以逾期借款本金为基数，之后的罚息以逾期利息为基数，按照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师费的问题。《个人授信合同》《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定，受信人在本合同有效期内，不能依照本合同或有关业务文件规定规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人承担，故原告要求被告支付律师费13692.21元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与被告签订的《最高额抵押合同》，被告谭裕葵以其名下位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告谭裕葵于2017年9月4日、9月4日签订的《个人授信合同》《个人消贷易授信额度及支用借款合同》； 二、被告谭裕葵向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金285541.45元、利息7451.09元、罚息167.76元（该利息、罚息暂计至2019年11月25日止，之后的利息以逾期借款本金为基数，之后的罚息以逾期利息为基数，按照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）; 三、被告谭裕葵向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师费13692.21元； 四、被告谭裕葵不履行上述第二、三项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告谭裕葵名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5902元，财产保全费2120元，共计8022元（原告已预交），由被告谭裕葵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  刘海锐 人民陪审员  罗周莲 人民陪审员  谢云秀 二〇二〇年五月二十九日 代书 记员  农淞乔