重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初1613号原告：中国建设银行股份有限公司重庆南川支行，住重庆市南川区东城街道办事处南大街62号，统一社会信用代码915001199087020292。法定代表人：李亚军，系该行行长。委托诉讼代理人：王莉、罗莲（实习），系重庆鉴识律师事务所律师。被告：陈体会，女，汉族，1975年12月04日出生，住杭州市余杭区。原告中国建设银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称建行南川支行）与被告陈体会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法由审判员杨宝黎适用简易程序独任审理，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王莉、罗莲到庭参加了诉讼，被告陈体会经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司重庆南川支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈体会立即偿还原告截止2019年12月31日的借款本金91245.5元、利息6168.38元、罚息299.71元，合计97713.59元；2、判决被告陈体会支付自2020年1月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金91245.5元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮5%再上浮50%的标准计算，复利以未偿还的利息6168.38元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮5%再上浮50%的标准计算）；3、本案诉讼费、律师费3650元及原告为实现债权而产生的其他费用等全部由被告陈体会承担；4、判决原告对被告陈体会所有的位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX大道XX号XXXX小区xxx号（304房地证2015字第xxx号）的房屋享有抵押权，并对抵押房地产予以拍卖、变卖，所得的价款在上述第1至3项范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告陈体会于2015年3月4日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号xxx，以下简称“借款合同”），合同约定：由原告向被告陈体会发放贷款105000元，贷款期限为240个月，自2015年3月4日起至2035年3月4日止，借款期限起始日与贷款支付凭证记载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。被告以其所有的位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX大道XX号XXXX小区X幢xxx号（304房地证2015字第xxx号）房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。借款合同签订后，原告与被告在房管局对该房屋办理了抵押登记。原告依约于2015年3月11日向被告陈体会放款105000元，但被告未按合同约定履行偿还贷款义务，截止2019年12月31日，被告陈体会逾期累计8391.02元。原告认为被告陈体会未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息，对被告提供的抵押房屋享有抵押权，为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告陈体会未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。经审理查明，2015年3月4日，被告陈体会作为借款人、抵押人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：“陈体会向原告借款105000元，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款，每个月归还本息金额为780.23元，贷款利率为浮动利率，在银行基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同第三十一条约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押担保范围包括本合同第十三条第二项所列的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费....等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，有权行使担保权利。原告与被告陈体会办理了房屋抵押登记，抵押房地产权证号为（304）房地证（押）2015字第XXXX号，被告自愿将位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX大道XX号XXXX小区xxx号（304房地证2015字第xxx号）房屋作为在原告处借款的抵押物。合同签订后，原告于2015年3月11日向被告陈体会发放了贷款105000元。另查明，截止2019年12月31日，被告陈体会尚下欠原告借款本金91245.5元、利息6168.38元及罚息299.71元未付。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《不动产登记证明》、《不动产登记查询证明》、《个人贷款支付凭证》、《宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》、《贷款账户基本信息》、《律师代理工作任务书》、《律师费发票》、《中国建设银行客户专用回单》等在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》是原、被告双方当事人在平等自愿、协商一致的基础上签订的，系双方真实意思的表示，双方都应该按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了贷款105000元，被告也应按照合同约定履行还款义务。现被告未按期还款，其行为已构成违约，按照双方合同约定，原告有权要求被告陈体会立即偿还截止2019年12月31日的贷款本金91245.5元、利息6168.38元及罚息299.71元，支付从2020年1月1日起至借款本息全部还清为止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮50%的标准计算，复利以未偿还的利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮50%的标准计算），原告的该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对原告要求对被告陈体会提供的抵押担保物享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予以支持。对原告提出的律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》中已有明确约定，被告应当依照约定支付原告因实现债权而支出的律师费3650元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈体会在本判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆南川支行截止2019年12月31日的借款本金91245.5元、利息6168.38元、罚息299.71元，合计97713.59元；支付原告中国建设银行股份有限公司重庆南川支行自2020年1月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%的标准计算，复利以未偿还的利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%的标准计算）；二、由被告陈体会在本判决生效后立即支付原告中国建设银行股份有限公司重庆南川支行为实现债权产生的律师费3650元和诉讼费1165元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆南川支行对被告陈体会所有的位于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX大道XX号XXXX小区X幢xxx号（304房地证2015字第xxx号）房屋享有抵押权，有权就该抵押物拍卖、变卖后的价款在上述第一项、第二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1165元（原告已预交），由被告陈体会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 杨宝黎二〇二〇年五月二十二日法官助理 李 红书 记 员 高 玉