河南省扶沟县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1621刑初455号公诉机关扶沟县人民检察院。被告人卢东亮，男，1968年1月1日出生于河南省扶沟县，汉族，初中文化，时任扶沟县农商银行包屯支行客户经理，住扶沟县。因涉嫌违法发放贷款罪于2018年12月28日被扶沟县公安局刑事拘留，因涉嫌违法发放贷款罪于2019年1月30日经扶沟县人民检察院批准，2019年1月31日被扶沟县公安局执行逮捕。指定辩护人贺居心，河南扶正律师事务所律师。扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉（2019）182号起诉书指控被告人卢东亮犯违法发放贷款罪，于2019年12月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员朱士杰、谢静出庭支持公诉，被告人卢东亮及其指定辩护人贺居心到庭参加诉讼。现已审理终结。扶沟县人民检察院指控，被告人卢东亮于1988年在扶沟县农村信用合作联社包屯信用社任信贷员，2014年至2018年12月任客户经理，其工作职责是发放贷款和收回贷款。其在任客户经理期间，违反国家规定，未严格进行贷前调查、贷中审查、贷后检查，向不符合贷款条件的贷款申请人发放贷款106笔，总额940.1万元，上述贷款本金未归还。公诉机关向法庭提供的证据有：被告人卢东亮的供述与辩解;相关书证；证人陈银凤、单某等人的证言；鉴定意见等证据。公诉机关认为,被告人卢东亮身为扶沟县农村信用合作联社包屯信用社的工作人员，违反国家规定发放贷款940.1万元，数额特别巨大，其行为符合违法发放贷款罪的构成要件，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处。被告人卢东亮辩称，指控属实，2014年以前我没有发放贷款的权限，2014年以前找我贷款的我都介绍到别人的名下贷的。辩护人辩称，对公诉机关指控罪名无异议，被告人初犯，无前科，被告人认罪认罚，具有悔罪表现，可从轻处罚。经审理查明，1988年至2002年，2014年至案发被告人卢东亮任扶沟县农商银行包屯支行（原扶沟县农村信用合作联社包屯信用社）客户经理，工作职责是通过单位平台或者个人关系多方面了解客户家庭财产状况、业务经营情况、收入水平，决策是否向准客户发放贷款，为客户提供贷前、贷中、贷后服务等工作。2002年至2014年，被告人卢东亮任扶沟县农商银行包屯支行柜员，工作职责是直接面向客户办理柜面业务的操作、查询、咨询，办理对外存取款、计息、贷款入账业务，打印凭证、收付现金、空白凭证的领用和保管、信息登记等工作。2014年至案发期间，被告人卢东亮在担任客户经理期间，其在明知实际借款人不是合同借款人，且借款人、担保人未到场的情况下，采用冒用他人签字等方式，向合同借款人为杜要伟、高盛原、李顺青、马某2、宋某2、关某、宋某6、宋某3、王汝峰、王某2、杨五臣、杨新房、杨铁枪、袁彦伟、张家铭、周某2、陈某2、范保伍、范艳超、郝某1、郝某3、刘幸福、卢留芳、马联合、宋威、潭启峰、王军辉、王美连、王秀章、郁学战、袁全力、翟某、赵继娜、周某1、朱明豪、任建庄、王某1、宋某4、宋某5、刘铁牛、宋铁山、卢占利、陈某1每人发放贷款10万元，向合同借款人杨某发放贷款4.7万元、刘某4.9万元、卢某25万元、卢广丰8万元、卢建设4万元、马某14.9万元、聂继洋5万元、王某37万元、吴西营4.5万元、李德安5万元、马永林6万元、杨明德5万元，合计494万元。至案发，其向合同借款人发放的贷款494万元均未追回。上述事实有下列证据予以证实：一、被告人卢东亮当庭供述了上述犯罪事实。二、证人证言：（1）证人郝某1的证言，证实我与王丽是夫妻关系，河南省扶沟县农村信用社借款借据编号,110000102291，借款人郝某1，借款金额10万元，借款时间2014年3月27日，担保人宋某1、贾见，借款人签字处不是我本人签字及按的指印，信用社的工作人员从来没有找过我催收过本息，我的身份证没有借出去过。（2）证人郝某2的证言，证实郝某1是我的长子，郝某3是我的二儿子，河南省扶沟县农村信用社借款借据合同号码,110000102291、借款人郝某1，河南省扶沟县农村信用社借款借据合同号码110××××2360、借款人郝某3，借款人签字处不是我两个儿子本人签的字及按压的指印，我的两个儿子在外打工，我与他们取得联系，我大儿子与二儿子告诉我他们没有贷过款，对于这件事他们并不知情，信用社信贷员从来没有找我两个儿子催收过本金及利息。（3）证人郝某3的证言，证实农村信用社借款借据110××××2360，借款10万元，上面借款人处不是我签的，指纹也不是我按的，我没有在信用社贷过款。（4）证人宋某2的证言，证实河南省农村信用社借款借据110000102468上的签字和指印不是我本人的，我没有在信用社贷过款，我的身份证没有丢失过或者借给别人过，信用社的信贷员没有找我催过本金和利息。（5）证人翟某的证言，证实河南省扶沟县农村信用社借款借据130000002015上借款人签字处不是我本人签字，也不是我本人按压的指印。我没有在信用社贷过款，我的身份证2014年左右在郑州丢失过，没有外借过。信用社信贷员没有找我催收过本金及利息。（6）证人周某1的证言，证实我与卢某1是夫妻关系,河南省农村信用社借款借据30000002214，借款人周某1、卢某1，借款金额10万元，借款时间2014年8月30日，担保人刘俊亭、游趁侠。借款人处的签字和指印不是我本人的，我没有在信用社贷过款，卢东亮拿走过我的身份证，信用社的信贷员没有找我催收过本金和利息。（7）证人卢某1的证言，证实我与周某1是夫妻关系，河南省扶沟县农村信用社借款借据130000002214，借款人周某1、卢某1，借款金额10万元，借款时间2014年8月30日，担保人刘俊亭、游趁侠，借款人签字处不是我本人签字及按的指印，信用社的工作人员没有找我催收过本息。（8）证人宋某3的证言，证实我来报案，我在郑州，我朋友给我办理信用卡一直办理不成功，2018年7月20日，我就去郑州中国人民银行（郑州中心支行）调取了我本人的个人信用报告，报告上显示扶沟县农村信用合作联社有两笔贷款，一笔金额是45000元逾期还款，一笔是金额是10万元至今未还，我没有贷过款因此前来报案。借款借据130000002062，借款金额10万元，借款日期2014年6月17日，上面借款人签字处不是我本人签的字，也不是我按压的指印，个人借款合同上不是我本人签的字，也不是我本人按压的指印，我从来没有贷过款，信用社的工作人员没有找我催收过利息及本金。（9）证人马某1的证言，证实河南省农村信用社借款借据130000002170上借款人签字处不是我本人签的字，也不是我按压的指印，我没有在信用社贷过款，我的身份证没有丢失过，也没有借出过，信用社工作人员没有找我催收过本金及利息。(10)证人周某2的证言，证实这张河南省农村信用社借款借据110000102562，借款人周某2，借款金额10万元，担保人丁浩然、王志辉，借款人签字处不是我本人签字及按压的指印，信用社的工作人员从来没有找我催收过本息。(11)证人卢某2的证言，证实我和齐景云是夫妻关系。扶沟县农村信用社借款借据110000102392，借款人卢某2，借款金额5万元，借款时间2014年4月11日，担保人郑万山、郑艳茹，借款人签字处不是我本人签的字及按压的指印，也不是我爱人的签字。信用社的工作人员从来没有找过我催收过本息。(12)证人陈某1的证言，证实我没有在包屯信用社贷过款。这份河南省农村信用社借款借据110000102326，借款人陈某1，借款金额10万元，信贷员卢东亮，借款时间2014年3月29日，这笔贷款不是我本人办理的。签字处不是我本人签的字及按压的指印，我的身份证没有丢失过。七年前左右，范立刚跟我爱人说借我的身份证想去办贷款，后来我问范立刚贷款是怎么回事，范立刚给我说贷款没有办理下来，之后我就没再问过此事。直到刚才你们告诉我我名下有贷款，范立刚告诉我当时贷款是他同村的范某2使用了，我对贷款这件事完全不知情。信用社的工作人员从来没有找我催收过本金及利息。(13)证人范某1的证言，证实我和陈某1是夫妻关系,这份河南省农村信用社借款借据编号110000102326，贷款人陈某1，贷款金额10万，贷款日期2014年3月29日，贷款人签字处不是我本人签的字也不是我本人按压的指印，我没有替陈某1签字也没有替他按指印。(14)证人陈某2的证言，证实2014年左右，我因为买房找卢东亮办理了1万元钱的贷款，这笔一万元的贷款一个月左右就还清了之后就没有再贷过款了。河南省农村信用社借款借据110000102473，借款人陈某2，借款金额10万元，信贷员卢东亮，借款日期2014年4月26日，上面借款人处签字不是我本人签的字，不是我本人按压的指印。我的身份证没有丢失过也没有外借过。从来没有信用社的工作人员找我催收过本金及利息。(15)证人王某1的证言，证实我和周红玲是夫妻关系。河南省农村信用社借款借据编号110000102304，借款金额10万元，借款人王某1、周红玲，信贷员卢东亮，担保人刘小兵、宋某1，借款人处签字不是我本人签的字。(16)证人杨某的证言，证实河南省农村信用社借款借据130000002122，借款金额4.7万元，借款人杨某，担保人袁全莹,借款人处的签字及指印都不是我本人的,我没有在包屯信用社贷过款，我的身份证也没有丢失过或者借给别人过，信用社的信贷员没有找我催收过本金和利息。(17)证人宋某4的证言，证实我和马丽娜是夫妻关系,我从来没有在包屯信用办理过贷款,河南省农村信用社借款借据110000102315，借款人宋某4，借款金额10万元，借款时间2014年3月28日，这笔贷款不是我本人办理的贷款手续,借款人处签字不是我和我爱人本人签的字及按压的指印,我的身份证没有外借过或丢失过，从来没有信用社的工作人员找我催收过利息及本金。2018年10月我申请贷款一直申请不下来，后来工作人员告诉我去查一下自己的征信报告，我在河南省焦作市中原银行调取我的个人征信（明细），发现在我本人不知情的情况下我名下多出4笔贷款记录，第一笔贷款是2011年3月21日贷款6万截止2012年3月21日结清，第二笔贷款是2012年3月15日贷款4万9千截止2013年4月15日结清，第三笔贷款是2013年3月24日贷款10万截止2014年4月24日结清，第四笔贷款是2014年3月28日贷款10万截止现在未还贷款10万元钱成为呆账，我从来没有贷过款不知道名下怎么会多出这4笔贷款记录。(18)证人宋某5的证言，证实叶彬彬是我前妻，现在已经离婚了。河南省农村信用社借款借据110000102347，借款金额10万元，上面借款人签名处不是我签的，指纹也不是我按的，我没有贷过这10万元的贷款。借款合同上不是我本人签的，我没按过指纹。(19)证人马某2的证言，我和韩芳是夫妻关系，2011年，我在合肥做服装生意，需要10万元资金周转。我回到包屯找到了卢东亮，卢东亮说可以贷款，卢东亮当天就帮我办理了这笔贷款，我与我爱人韩芳在借款借据及借款合同上面签的字按的指印，贷款金额10万元，期限一年。到了还款期限，就让卢东亮给我提供了信用社的卡号，给卢东亮打过了10余万元（包含本金及利息，具体金额记不太清了），让卢东亮帮我还清贷款本金及利息，款打给卢东亮本人了，汇款时写的卢东亮的名字，是农行还是信用社我记不清了。借款借据编号110000102309，借款人马某2，借款金额10万元，借款日期2014年3月28日。借款人处签字不是我本人签字及按手印，借款合同签字处不是我本人签字及按手印。(20)证人马某3的证言，证实马某2是我弟弟,卢东亮说的宋某1（包屯马村人）于2014年找我索取我弟弟马某2的手续办理贷款，没有这件事，宋某1没有找过我，也没有要过我弟弟马某2的手续办理贷款,我弟弟马某22011年左右曾经贷款了10万元钱，经由一年左右我弟弟就已经还清了2011年贷款的10万元钱，这10万元钱转账到了卢东亮的银行卡里了，卢东亮也承认这10万元已经还清。2015年扶沟县信用联社核查贷款时给马某2打电话说马某22014年有10万元钱的贷款未还，到这时我弟弟马某2才知道他的名下还有10万元的贷款，我和我弟弟马某2不知道2014年这10万元钱的贷款手续谁办理的，也不知道这10万元钱是谁用了。(21)证人宋某1的证言，证实我通过卢东亮一共贷款了10万元钱。我是2014年找卢东亮贷的款，这份包屯信用社借款借据：130000002339，借款人签字宋某1，时间2014年12月29日，金额10万元，是我本人贷款，借款人是我本人签的字。还有一份贷款10万元是我哥哥的名字宋留超贷的，名字也是我哥哥本人签的，钱是我用了，其它的没有。(22)证人王某2证言，证实借款借据130000002004，贷款人王某2，贷款金额10万，信贷员卢东亮，贷款日期2014年5月30日，这笔贷款不是我本人办理的额，我不知道这笔贷款是怎么回事，借款人签字处不是我本人签的字也不是我本人按压的指印，没有信用社的工作人员找我催收过本金及利息。(23)证人宋某6证言，证实2013年我在包屯信用社办理过一笔4万5千元，我外甥叫翟春涛（包屯镇马村人），用我的贷款证办理的4万5千元钱用一年就把贷款还清了，之后我没有办理过贷款，也没有给任何人做过贷款担保人。农村信用社借款借据编号130000002030，贷款金额10万，贷款人宋某6，贷款日期2014年6月7日，这笔贷款不是我本人办理的，我不知道这笔贷款是怎么回事，借款人签字处不是我本人签字，也不是我本人按压的指印，没有信用社的工作人员找我催收过本金及利息。(24)证人任某1证言，证实我来反应包屯信用社信贷员卢东亮冒用我的名字办理了一笔10万元的贷款，我不知道这笔贷款是怎么回事，我也没有见贷款的10万元。农村信用社借款借据130000002370，贷款人任某1，贷款金额10万元，信贷员卢东亮，贷款日期2015年1月16日，这笔贷款是我本人办理的，当时我因为做生意为了以后做生意办理的贷款证，办理的时候在场的有信贷员杨其山，卢东亮还有我找的3个担保人任洪杰、任某2、郝学理。借款人处签字我记不清是不是我签的了，当时我在贷款证上签的有字。是我本人按压的指印，我没有见过这10万元贷款，我没有在取款票上签字，没有信用社的工作人员找我催收过本金及利息。(25)证人任某2证言，证实农村信用社借款借据130000002370，贷款人任建庄，贷款金额10万元，信贷员卢东亮，贷款日期2015年1月16日，贷款担保人处签字任某2，是我本人签的字和按压的手印。2015年具体时间我记不清了，我叔任建庄找我说让我给他担保给他办理贷款证，当时是在包屯信用社办理的手续，信贷员卢东亮让我在担保人处签字，我就签了字还按了指印，其他的我就不知道了。当时有我、任洪杰、任建庄、郝学理、卢东亮、还有另外一个信用社的人我不认识。(26)证人刘某证言，证实借款借据130000002171,借款金额4.9万元，借款人处的签字不是我签的，指纹也不是我按的，我没贷这笔款，我不清楚这笔贷款是谁用了，后来包屯信用社的卢东亮找我签过几回字，他说上面检查哩，要我签了几次字，我也不知道签的啥字。这两份扶沟县农村信用社催收借款通知书和扶沟县农村信用社贷后跟踪检查表上面借款人处是我本人签的，这就是我说的后来卢东亮让我签的那几回字。这份个人借款合同上借款人不是我本人签的，指印也不是我按的，借款合同中借款自主支付申请书借款人签字处不是我本人签的，指纹也不是我按的。刘某的保证合同中保证人王梅香是我老婆，翟玉凯我不认识，这上面的签字也不是我老婆王梅香签的，我老婆根本就不识字。(27)证人王某3证言，证实借款借据编号130000002012，借款人王某3，借款金额7万元，借款时间2014年5月31日，担保人：葛志豪、聂家伟、借款人签字处不是我本人签字及按指印。从来没有信用社的工作人员找我催收过本息。(28)证人范某2的证言，证实我在包屯信用社借用他人名字贷款，有张瑞、单健康、范艳超、单纪来、王志周、谭启峰、范保伍、范立刚、范春刚、关某、董保银、单建伟、张立士、范保臣名字在包屯信用社办理的货款是我使用了，共计140万元，还有范保德名字办理的10万元贷款，2013年我在包屯信用社柜台已经还清了。这些人是本人去办理的贷款手续，本人签的字也是本人按压的指印。这张实际用款人范某2在包屯信用社贷款明细表中，卢富春和宋威这两人名字办理的贷款不是我使用了。我在实际用款人确认签字处签字是因为卢富春这个是我当时看错了，宋威这个是他叔宋明辉办理要使用的当时我说用两天结果当时没有还上，过一段时间后宋明辉一直向我要钱，我分三次还了7万元钱。当时我还没有还宋明辉钱所以就在实际用款人处签字了。还给宋明辉钱有两次是转账的方式，最后一次是现金给宋明辉了3万。卢东亮的供述其中有一笔卢国义名字办理的贷款7万5千元钱，签字处卢国义，不是我替签的字。这笔7万5千元钱的贷款是不是我使用了，我不清楚这笔贷款。（29）证人关某的证言，证实我不认识卢东亮，范某2是我女婿单建康的好朋友，我通过单建康认识的范某2。这份河南省农村信用社借款借据110000102286，借款人关某，借款金额10万元，信贷员卢东亮，借款日期2014年3月26日，这笔贷款不是我本人办理的，借款人签字处不是我本人签的字，也不是我本人按压的指印。从来没有信用社的工作人员找我催收过利息及本金。我从来都没有在包屯信用社贷过款。2014年单健康来我家时跟我说他好朋友范某2急需用钱想办法贷款，说让我带着身份证跟着他到包屯信用社办理贷款，当时我就提供了我的身份证给单健康，其他的我就不知道了，然后单健康就把我送回家了。三、鉴定意见:指纹检验结果报告书，证实对逐份原件初检，将借据和借款合同上所捺印有检验条件指印的逐份拣出，捺印卢东亮十指指印，按照指印检验相关标准逐枚比对检验，借款人为范艳超、谭启峰、范保伍、高盛原、刘铁牛、王某3、卢广丰、王军辉、杨某、杨明德、王某2、卢建设、卢留芳、马永林、王汝峰、卢某2、马某2、陈某2、郁学战、卢占利、杨铁枪、杜要伟、郝某1的借款借据中的指印为卢东亮的指印。借款人为陈某1、谭启峰、宋某6的借款借据中的指印均不是借款人的指印；借款人赵继娜、马某1的借款借据中是马海根右食指指印，借款人为刘幸福的借据中的指印应是马海根右食指指印。四、书证（1）户籍证明及无前科证明，证实卢东亮的基本情况，以及经查询，其无前科的事实。（2）哈尔滨铁路公安局海拉尔公安处满洲里派出所出具的抓获经过，证实2018年12月28日，哈尔滨铁路公安局海拉尔公安处满洲里派出所民警董峰、于新源通过信息研判掌握到上网逃犯卢东亮的活动轨迹，及时和扶沟县公安局经侦大队取得联系。2018年12月28日17时许在扶沟县公安局经侦大队协助下在扶沟县美宜家连锁酒店将逃犯卢东亮抓获。（3）扶沟县公安局包屯派出所证明，证实罗朋飞、朱明豪、杨五臣、杨新房、王秀章、杜要伟、聂继洋、杨铁枪、李顺青、王某2、王美连、张家铭、袁彦伟、张涛、李春生、杨田、李四串、张娜等人，经人口信息管理系统查询，在辖区内无以上人员户籍信息。（4）扶沟县公安局经济犯罪侦查大队出具的关于扶沟县包屯镇信用社信贷员卢东亮违法发放贷款案后续侦查的情况说明。（5）扶沟县农商银行包屯支行出具的卢东亮工作履历证明。（6）55份借款借据。上述证据经庭审质证，客观真实，来源程序合法，本院依法予以认定有效。本院认为，被告人卢东亮作为扶沟县农商银行的客户经理，在其担任客户经理办理贷款业务过程中，未进行严格审查，在明知贷款用途不实、借款人和实际用款人不一致的情况下，仍违法发放贷款55笔，总金额494万元，数额巨大，已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人卢东亮违法发放贷款106笔计款924.2万元，经查，此106笔贷款包含2009年至2014年之间的贷款51笔，计款430.2万元，2009年至2014年被告人卢东亮并不是客户经理，没有发放贷款的资格和权限，其只是介绍给其他客户经理办理贷款业务，而其不具体经手办理贷款业务，公诉机关不能以系其介绍而未能收回、贷款借据上将其作为回收贷款的第一责任人而指控其违法发放贷款；因此，公诉机关指控被告人卢东亮2009年至2014年之间的违法发放贷款51笔，计款430.2万元，证据不足，本院不予支持。被告人卢东亮无前科，当庭自愿认罪，可从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人卢东亮犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币20000元。罚金限于判决生效之日起五日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2018年12月28日起至2022年12月27日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  林文俊审 判 员  杨思勇人民陪审员  王文娟二〇二〇年五月二十九日书 记 员  王翔宇