河北省安平县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀1125民初811号 原告：河北玛世电子商务有限责任公司。住所地：安平县信息大楼**。 法定代表人：安彦年，该公司总经理。 委托代理人：崔双成，男，汉族，1970年3月27日出生。 被告：马洪良，男，1977年5月5日出生，汉族，住衡水市景县。 被告：赵炎，男，1987年5月17日出生，汉族，住衡水市景县。 被告：赵钰，女，1991年1月10日出生，汉族，住衡水市景县。 被告赵炎、赵钰委托代理人：张天昊，男，河北景华法律服务所律师。 原告河北玛世电子商务有限责任公司与被告马洪良、赵炎、赵钰追偿权纠纷一案，本院受理后，依法向被告赵炎、赵钰送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律手续，因被告马洪良下落不明，本院依法公告向被告马洪良送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票。公告期满后，于2018年10月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔双成、被告赵炎及被告赵炎、赵钰委托代理人张天昊到庭参加诉讼，被告马洪良经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告河北玛世电子商务有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告马洪良归还借款本金107000元，以及逾期后的利息和罚息。2、判令被告赵炎、赵钰对上述借款本金以及逾期后的利息和罚息承担连带保证责任。3、判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：被告马洪良于2015年12月15日通过我公司的“融贷通赢”金融服务平台借款人民币130000元，用于进货，借款期限为6个月（自2015年12月15日至2016年6月14日），有借款合同（合同标号4191）、借款收条、转账凭证，赵炎、赵钰为借款担保人，有第三方担保合同。借款于2016年6月14日已到期，根据合同约定，借款人应按月支付利息和服务费、到期归还本金。但借款到期后，被告未按期归还借款，我公司于2016年6月15日为被告垫付偿还了投资人借款本金130000元，、利息1430元。后经我公司业务人员多次催要，被告于2016年6月17日归还借款服务费1430元、利息1430元、本金13000元，2016年9月29日归还借款10000元，剩余借款本金107000元至今未还。被告马洪良不按约定履行合同，拒不归还借款，担保人赵炎、赵钰也未履行担保义务。借款到期后，我公司已按合同约定替被告马洪良垫付了借款本金和利息，为保护我公司的合法权益不受侵害，特向贵院提起诉讼。庭审时原告称被告利息归还到了2016年6月14日，逾期指的是2016年6月15日开始。 被告马洪良在答辩期内未提交答辩状，亦未提交任何证据。 被告赵炎代理人当庭答辩称：1、同一债权既有保证又有物担保的，物担保的是主债务人提供的，则应先由担保物来实现债权，超出部分则应由担保人来承担，在本案被告马洪良作为主债务人，已向原告抵押了楼房及奥迪车一辆，所以应以楼房及车辆来实现债权；2、原告借款到期后，在6个月内没有向担保人主张权利，担保人应免除担保责任。 被告赵钰代理人当庭答辩称：在借款时赵钰本人并不知情，在第三方担保合同签字，并不是赵钰本人签字的，故赵钰不能列为借款担保人，请求驳回原告对赵钰的诉讼请求。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、借款合同原件1份；证据2、投资人平台投标情况网络截图1份；证据3、资金结算账单1份；证据4、收条原件1份；证据5、借款人承诺书原件1份；证据6、第三方担保合同原件1份；证据7、担保人承诺书原件2份；证据8、三被告身份证复印件各1份；证据9、结婚证复印件1份；证据10、平台垫付情况网络截图1份；证据11、平台垫付清偿投资人情况网络截图1份；证据12、客户充值还款记录1份（3页）。 本院对上述证据当庭进行了出示和质证，被告赵炎、赵钰对第三方担保合同中赵钰的签字有异议，称不是其本人签字，赵钰本人不知情，庭审后原告认可第三方担保合同和担保人承诺书中的赵钰的签字不是赵钰本人所签，并要求撤回要求赵钰承担担保责任的请求。 对于除第三方担保合同和赵钰署名的担保人承诺书以外，被告赵炎、赵钰没有异议，对于原告提供的其他证据，被告赵炎、赵钰没有异议，被告马洪良未出庭参加诉讼，也未向本院提交反驳证据，是对其权利的放弃，综合以上情况，本院对原告提供的第三方担保合同中赵钰的签字及赵钰署名的担保人承诺书不予确认，对其他部分证据的真实性予以确认。 被告马洪良、赵炎、赵钰未提交证据。 本院根据原告提交的证据和当事人的当庭陈述认定事实如下：2015年12月15日原告河北玛世电子商务有限责任公司作为丙方（居间人）与被告马洪良（借款人）签订了借款合同，合同号4191，合同约定被告马洪良通过原告的融贷通赢金融服务平台借款人民币130000元用于进货，借款期限自2015年12月15日至2016年6月14日，月偿还利息数额1430元，借款期限为6个月，合同中所抵押的财产（景县景康小区住宅楼一套6栋3单元502号房，148.85平米，奥迪Ａ6轿车一辆，车牌号为冀Ｔ×××××）均未进行登记。合同还约定：乙方（马洪良）如有违约，丙方（原告）按照融贷通赢“本金保障计划”将借款本金及利息先行垫付给甲方（出借人），丙方（原告）依照本条约定向乙方（马洪良）行使追偿权。借款到期后发生的罚息、逾期服务费、正常利息、由乙方向丙方支付。乙方借款成功后，同意丙方从借款本金中扣除借款本金的10%，作为预收逾期管理费。如果乙方无违约情形，丙方同意在乙方正常归还借款人全部本息和丙方全部借款服务费后，一次性退还给乙方预收逾期管理费，乙方如有任何违约，预收逾期管理费归丙方所有。被告赵炎作为担保人填写了第三方担保合同，合同约定，对主合同的所有债务承担连带保证、担保责任，担保范围是乙方在主合同的全部合同义务和产生的全部合同责任及为实现上述权利而支出的全部必要费用，合同中抵押的财产（景县丽水花园住宅楼一套第15栋3单元302号房，128.8平米）均未进行登记，保证责任自丙方签字之日起生效，直至甲方根据主合同所应收的债权本息被全部清偿为止。如债权发生转让的，则丙方在原债权范围内承担保证责任。该第三方担保合同担保人处也签有“赵钰”二字，被告赵钰对该担保情况不予认可，并申请对该签字笔迹进行鉴定，庭后原告来院承认“赵钰”二字不是被告赵钰所签，被告赵钰放弃对该签字笔迹进行鉴定申请。庭审后原告认可担保人承诺书中的赵钰的签字不是赵钰本人所签，并要求撤回要求赵钰承担担保责任的请求。合同签订后，原告通过融贷通赢平台，为被告马洪良发布了借款信息，于2015年12月16日，通过原告在国付宝第三方支付平台开设的监管账户，分2笔将借款13万元转入了被告马洪良在中国农业银行开设的账户中，其中扣除预收逾期管理费13000元，实际转入被告账户117000元。被告马洪良为原告出具了收条，其内容为：“借款人：马洪良身份证号：1330301977××××××××今收到通过河北玛世电子商务有限责任公司融贷通赢服务平台成功申请的借款，人民币共计：130000元，大写：壹拾叁万元整；借款标号：第4191号，借款期限：陆个月，年利率13.2%；按月还息，到期还本。转款银行：中国农业银行景县支行借款人账号：62×××19借款人签字：马洪良2015年12月16日”，后截止2016年6月14日合同到期，被告未按期归还借款。原告于2016年6月15日替被告垫付借款本金130000元、利息1430元，按期清偿了全部投资人。根据合同约定，原告替借款人垫付借款本息后，投资人的债权即归原告所有，取得了借款的追偿权。被告于2016年6月17日归还借款服务费1430元、利息1430元、本金13000元，2016年9月29日归还借款10000元，剩余借款本金107000元及2016年6月15日后的利息至今未还。又查明，原告曾于2016年8月8日起诉被告，法院于当日立案受理，后原告申请撤诉，本院裁定予以准许。庭后我院对被告的抵押车辆到车管部门进行了查询，未查询到奥迪Ａ6冀Ｔ×××××机动车的信息。在庭审后原告于2019年1月27日以被告涉嫌诈骗犯罪，已向公安机关申请立案为由，向本院提出中止诉讼申请，本院作出裁定，对此案中止审理，后原告于2020年4月26日以公安机关未予立案为由向本院向本院提出申请，要求恢复本案的审理，本院依法作出裁定，此案恢复审理。 本院认为：原告河北玛世电子商务有限责任公司作为丙方（居间人）与被告马洪良（借款人）签订的借款合同，是在平等自愿基础上达成的，无违法之处，应属有效合同。但合同中约定了罚息计算方式为日息0.15%，逾期服务费计算方式为1-30天为日0.35%，31天以上为日0.65%，再加上合同中约定的年利率13.2%，原、被告约定的逾期利息和罚息明显高于最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于利息的约定，故应按年利率24%计算为宜。原告河北玛世电子商务有限责任公司已按合同约定代被告马洪良归还了借款本金及利息，已取得了债权，现原告要求被告归还为被告垫付的借款本金及逾期后的利息、罚息等费用，依法应予支持。被告马洪良未按合同约定按期归还借款本金和利息，违反了诚实信用原则，是错误的。被告赵炎作为第三方担保人，自愿为马洪良的借款提供担保，应对该笔债务的本息承担连带担保责任。因被告赵钰称对涉案款项称不知情，原告提供的第三方担保合同中赵钰的签字和担保人承诺书中的赵钰的签字非赵钰本人所签，原告庭后要求撤回要求赵钰承担担保责任的请求，是对自己权利的处分，依法应予准许。至于被告赵炎以马洪良借款时用楼房及车辆作了抵押，要求以抵押物来实现债权的请求，因该抵押物未办理抵押登记手续，抵押权不设立，其要求以抵押的财产优先清偿依据不足，依法不予支持。被告赵炎认为原告借款到期后，在6个月内没有向担保人主张权利，要求免除赵炎的担保责任的请求，因被告赵炎向原告出具的第三方担保合同约定保证责任自签字之日起至债权本息全部清偿为止，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年，该案中主债务期限届满之日为2016年6月14日，保证期间届满日为2018年6月14日，原告于2018年3月28日向本院起诉，未超过保证期限，故被告的请求不符合法律规定，依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告马洪良于判决生效后五日内归还原告河北玛世电子商务有限责任公司垫付的借款本金107000元，并支付自2016年6月15日起至执行完毕止的借款本金107000元的利息、罚息等费用，按年利率24%计算。 二、被告赵炎对上述借款本金及利息、罚息的归还承担连带保证责任。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2440元，由被告马洪良、赵炎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审 判 长  苏红卫 人民陪审员  陈长旭 人民陪审员  刘洁玉 二〇二〇年五月八日 书 记 员  王 赛