福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初834号 原告：永春县农村信用合作联社，住所地福建省永春县桃城镇湖滨路301号。 法定代表人：黄文新，该社理事长。 委托诉讼代理人：洪秋龙，男。 被告：郭允文，男，1966年3月6日出生，汉族，住福建省永春县。 原告永春县农村信用合作联社（以下简称永春信用联社）与被告郭允文信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永春信用联社的委托诉讼代理人洪秋龙到庭参加诉讼，被告郭允文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春信用联社向本院提出诉讼请求：1.郭允文立即偿还向永春信用联社透支本金29544.66元、利息686.93元，（暂算至2020年2月21日），合计30231.59元，以及2020年2月22日起至本金、利息全部清偿之日止按合约约定计付的利息；2.本案的受理费及相关费用由郭允文承担。诉讼过程中，因郭允文起诉后部分还款，永春信用联社当庭请求变更第一项诉讼请求为：请求判令郭允文立即偿还向永春信用联社透支本金29544.27元、利息330.83元，（暂算至2020年5月21日），以及2020年5月22日起至本金、利息全部清偿之日止按合约约定计付的利息。事实和理由：2016年6月12日，郭允文向永春信用联社申请办理福万通普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》。永春信用联社审核通过后于2016年6月14日向郭允文发放了福万通普惠金融卡。郭允文于2016年6月25日开始透支使用该贷记卡。（一）卡片信息如下：1.名称：普惠金融卡，又名“佛手卡”；2.授信额度：30000元；3.卡号：62×××08；4.卡片有效期：至2019年6月止。（二）利率调整：初始月利率为11.25‰，现执行月利率为11.25‰，诉讼时卡片的月利率为11.25‰。（三）其他约定：1、计息：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用。2、还款：持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。3、违约金：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。4、发卡机构权利：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等）。甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。郭允文于2016年6月25日开始使用透支，于卡片到期日2019年6月30日开始逾期，至2020年2月21日郭允文尚欠透支本金29544.66元、利息686.93元（暂算至2020年2月21日），合计30231.59元。郭允文违反了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程》的约定，永春信用联社作为发卡机构有权要求郭允文全额偿还所欠款项。 郭允文未作答辩。 永春信用联社围绕诉讼请求依法提交了郭允文身份证复印件、福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程、使用须知、法律文书送达地址确认书、信用卡台账信息截屏、交易明细等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。郭允文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春信用联社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月12日，郭允文签署《福万通普惠金融卡申请表》，向永春信用联社申请办理福万通普惠金融卡。申请表上的《普惠金融卡领用合约》载明：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方（申领人）使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。《福万通普惠金融卡章程》载明：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还，逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，郭允文在《普惠金融·佛手卡使用须知》签名，载明透支月利率为11.25‰。永春信用联社审核通过后于2016年6月14日向郭允文发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，该卡信用额度为30000元，卡片到期日为2019年6月。2016年6月25日，郭允文开始使用该卡进行透支，信用卡到期后，郭允文未能及时偿还透支本金及利息，致永春信用联社诉至本院。诉讼过程中，郭允文部分还款，截至2020年5月21日，郭允文尚欠本金29544.27元及利息330.83元。 本院认为，永春信用联社与郭允文之间的信用卡合同关系系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效。永春信用联社依法向郭允文发放信用卡，郭允文透支使用该卡，在信用卡到期后，郭允文未能如期偿还透支本金及利息，永春信用联社诉请郭允文偿还尚欠本息，依法应予支持。郭允文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郭允文应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社本金29544.27元、利息330.83元及自2020年5月22日起至实际付款之日止按《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费547元，减半收取计273.5元，由郭允文负担，应在本判决生效后五日内缴交（永春县农村信用合作联社预交的556元予以退回）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈艳虹 二〇二〇年五月二十九日 书记员  郑伟芳 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。