广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1609号原告:中国工商银行股份有限公司茂名河西支行，住所地茂名市*******。负责人:林华湛，该行行长。委托诉讼代理人：江帆，该行职员。委托诉讼代理人：李见见，该行职员。被告:尤彦纬，男，1986年8月30日出生，汉族，住广东省湛江市。被告：周楚蓉，女，1993年10月2日出生，汉族，住广东省茂名市。原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行诉被告尤彦纬、周楚蓉信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人江帆、李见见，被告尤彦纬到庭参加诉讼，被告周楚蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:一、判令被告尤彦纬、周楚蓉立即共同偿还尤彦纬所欠原告牡丹贷记卡(卡号622**********835)透支本息及违约金共计人民币94342.29元(其中本金为82708.76元，利息9633.53元，违约金2000元)，利息、违约金暂计至2019年12月18日，自2019年12月19日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5%计付至透支本息还清之日止)；二、判令被告尤彦纬、周楚蓉立即共同偿还尤彦纬所欠原告牡丹贷记卡(卡号622**********759)透支本息及违约金共计人民币88580.04元(其中本金为81593.90元，利息4646.58元，违约金2339.56元)，利息、违约金暂计至2019年12月18日，自2019年12月19日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5%计付至透支本息还清之日止)；三、判令被告尤彦纬、周楚蓉承担本案的一切诉讼费用。事实和理由:2008年9月23日，被告尤彦纬向原告提交《工银信用卡申请表》（附件含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等）两份，向原告申办牡丹信用卡。其后，原告将尾号7835信用卡提供给被告尤彦纬使用，被告尤彦纬透支消费后自2019年3月25日起不能按时偿还。2016年11月23日，被告尤彦纬向原告提交《工银信用卡申请表》（附件含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等）两份，向原告申办牡丹信用卡。其后，原告将尾号1759信用卡提供给被告尤彦纬使用。2016年11月25日，原告核准通过被告尤彦纬的临时调整额度的申请，同意将该信用卡的额度调整至150000元。被告尤彦纬透支消费后自2019年6月5日起不能按时偿还。经原告多次催收，但被告至今未履行还款义务。依据《最高法关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，原告认为上述债务是被告尤彦纬及被告周楚蓉婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，应该由被告周楚蓉承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，原告依法向法院起诉，请求判如所请。被告尤彦纬辩称，承认原告全部诉讼请求和事实理由，但认为本案的债务属于其个人债务，与被告周楚蓉无关。被告周楚蓉不作答辩，但其向本院提供结婚证、离婚证、证婚协议书，证明其与被告尤彦纬已经离婚，双方离婚前已将财产、债务、划分清楚，双方离婚后，没有共同债权。本院经审理认定事实如下：对于双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。对于双方当事人有争议的事实本院认定如下：一、被告尤彦纬与被告周楚蓉原为夫妻关系，于2014年1月3日办理了结婚登记，后因双方感情不和，于2018年12月25日签订离婚协议自愿离婚，同日在婚姻登记机关办理了离婚登记。双方签订的离婚协议书所分割的共同财产房屋【位于茂名市***************，房地产证号：粤(2018)茂名市不动产权第0002372号】、汽车(车牌号码为粤K*****的丰田小轿车和粤K*****号的奔驰牌小轿车)，两被告均确认是双方婚姻存续期间按揭购买，并确认双方没有共同债权，除上述房屋、汽车的按揭债务外，双方没有共同债务。二、被告尤彦纬分别于2008年9月23日和2016年11月23日向原告申请办理了622**********835号和622**********759号两张牡丹信用卡，被告尤彦纬持卡透支消费后未按约定还清欠款。原告提供上述两张信用卡交易明细拟证明被告尤彦纬持卡透支消费、交易的款项是属于两被告夫妻关系存续期间共同生活支出。两被告否定原告的上述主张。根据原告提供的信用卡交易明细记录显示，其中622**********835号信用卡透支交易、消费的款项均是被告尤彦纬用于个人消费，其消费超出合理的家庭日常生活需要，其中部分欠款系两被告离婚后形成的债务；透支622**********759号信用卡的欠款，是被告尤彦纬办理汽车分期付款业务形成的债务，被告尤彦纬在庭审中承认被告周楚蓉对其办理了622**********759号信用卡汽车分期付款业务是知情的，离婚协议书中分割的夫妻共同财产车牌号码为粤K*****的丰田牌小轿车就是用该卡办理的分期付款业务购买。本院认为，被告尤彦纬承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以确认。被告尤彦纬应按原告提出的诉讼请求清偿债务。鉴于涉案信用卡原告既向被告收取利息、违约金、手续费，利息又按月计收复利，因此，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。”的规定，原告收取被告的利息(含复利)、违约金、手续费总计的利率，应以不超过年利率24%为限。关于涉案信用卡是否为两被告夫妻关系存续期间共同债务的问题。本院认为，根据其提供的交易明细显示，622**********835号信用卡的欠款是被告尤彦纬个人透支消费形成的债务，其消费超出合理的家庭日常生活需要，部分欠款形成于两被告离婚之后，原告主张该信用卡欠款是两被告夫妻关系存续期间的共同债务的证据不足，本院不予支持。622**********759号信用卡的欠款，是两被告夫妻关系存续期间被告尤彦纬用于购置夫妻共同财产所形成的债务，原告主张该信用卡债务是两被告夫妻关系存续期间的共同债务的理由成立，本院予以支持。被告周楚蓉经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃民事诉讼权利，其应自行承担不利法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告尤彦纬于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金82708.76元、违约金2000元、利息9633.53元(利息、违约金暂计至2019年12月18日，自2019年12月19日起至欠款还清之日止的利息、违约金按现行的《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计；按上述约定计算借款利息、复利、违约金、手续费的总计利率以不超过年利率24%为限）给原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行。二、限被告尤彦纬、周楚蓉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金88580.04元、违约金2339.56元、利息4646.58元(利息、违约金暂计至2019年12月18日，自2019年12月19日起至欠款还清之日止的利息、违约金按现行的《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计；按上述约定计算借款利息、复利、违约金、手续费的总计利率以不超过年利率24%为限）给原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1979元（原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行已预付），由被告尤彦纬负担1500元，被告周楚蓉负担479元。被告尤彦纬、周楚蓉应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李钦明二〇二〇年五月二十七日书记员  杨志新附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。