河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初1811号 原告：中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行，住所地石家庄市长安区裕华东路**，统一社会信用代码：91130100X01002737A。 主要负责人：邢伟栋，该支行行长。 委托诉讼代理人：张彦强，河北冀华律师事务所律师。 被告：池秀书，女，1942年11月16日出生，汉族，住石家庄市裕华区。 被告：何易木，男，1998年9月9日出生，汉族，住石家庄市高新区。 被告：杨爱萍，女，1970年6月20日出生，汉族，住石家庄市新华区。 被告：东方泰安置业有限公司石家庄分公司，住，住所地石家庄市长安区广安大街**富大厦），统一社会信用代码：91130102571329539R。 主要负责人：郧晓龙，该公司总经理。 委托诉讼代理人：倪静瑶，河北世纪联合律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行（以下简称工商裕东支行）与被告何易木、杨爱萍、池秀书、东方泰安置业有限公司石家庄分公司（以下简称东方泰安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商裕东支行委托诉讼代理人张彦强，被告东方泰安公司委托诉讼代理人倪静瑶到庭参加诉讼。被告何易木、杨爱萍、池秀书经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商裕东支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与何文清签订的《个人购房借款合同》；2、被告何文清、杨爱萍偿还原告截至2019年10月21日的本金308383.13元，利息（含罚息、复利）7637.62元，之后至实际付清之日止的利息（含罚息、复利）按合同约定方式计算；3、被告东方泰安公司对上述款项承担连带付款责任；4、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2003年9月19日，中国工商银行股份有限公司石家庄建设支行与何文清签订《个人购房借款／担保合同》，约定贷款金额46万元，用于购买石家庄市长安区房产，借款期限自2003年9月19日至2033年9月19日，执行中国人民银行规定的利率，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，按月等额本息还款。同时约定借款人未按合同约定还款的，对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息，借款人不按期偿还贷款本息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利，因借款人未依约还款，贷款人为实现债权所产生的所有费月由借款人承担，借款人连续三个月或累计六个月未依约足额还款，贷款人有权解除合同。海南华泽实业有限公司石家庄分公司（现东方泰安公司）在何文清未将所购房产抵押于原告前对何文清的购房之债提供连带责任保证，保证期间为借款人不履行债务之日起两年，保证责任范围包括：贷款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用。另，2011年8月份中国工商银行股份有限公司石家庄建设支行因机构改革，个人贷款业务归属到中国工商银行股份有限公司石家庄桥东支行，后中国工商银行股份有限公司石家庄桥东支行又于2014年4月14日更名为中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行即本案原告。合同签订后原告依约放款，但何文清未依约履行还款义务，且已出现累计7期未依约足额还款情形。截至2019年10月21日，何文清尚欠本金308383.13元，利息（含罚息、复利）7637.62元。故诉至法院。审理中，因何文清已于2018年8月6日去世，原告申请追加池秀书、何易木为被告，要求二人在继承何文清遗产范围内对上述债务承担还款责任。同时原告增加诉讼请求：原告在本金、利息、罚息、复利范围对拍卖、变卖石家庄市长安区号房产所得价款享有优先受偿权。 被告杨爱萍书面答辩称，1、我与何文清于2015年7月离婚，离婚协议中已将该房产所有权归属何文清。且该案借款事实我不知情，贷款申请审批表及同意抵押承诺书上的签字并非我本人行为。2、案涉房产已在何文清的另一案中判定为何文清个人财产，该房产已被查封并启动拍卖程序。3、池秀书、何易木作为何文清法定继承人已在上述另一案中被起诉，何文清去世后二人身心遭受很大打击，请求法院酌情处理。 被告何易木、池秀书未答辩。 被告东方泰安公司认可其为案涉债务提供连带责任保证的事实，但认为其应在涉案房产拍卖所得价款的范围之外承担连带保证责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款合同、个人住房贷款凭证、还款历史明细表、何文清与杨爱萍的结婚证复印件、同意抵押承诺书、抵押权证书、（2018）冀0102民初3808号民事判决书等证据，被告东方泰安公司围绕答辩意见提交了何文清出具的申请，原告持本院出具的调查令调取个人住房借款抵押合同，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，对原告主张的事实，本院予以确认。另，借款人何文清已死亡，被告池秀书系何文清之母，被告何易木系何文清之子，池秀书、何易木是何文清的第一顺位继承人，（2018）冀0102民初3808号民事判决书中确认二人继承遗产范围为案涉房产及冀Ａ×××××轿车。 对当事人存在争议的事实及证据，本院认定如下： 原告持本院出具的调查令调取了个人住房借款抵押合同，被告东方泰安公司认为如果该合同真实，则抵押人应为海南华泽实业有限公司石家庄分公司，而原告提交的个人购房借款合同等证据明确载明抵押人为何文清，两者相互矛盾，不能证明抵押人为海南华泽实业有限公司石家庄分公司。上述证据系自石家庄市不动产登记中心调取，本院予以确认。个人住房借款抵押合同的甲方为工行石家庄建设支行，乙方为海南华泽实业有限公司石家庄分公司，主要内容为：为确保甲方与何文清、周剑龙签订的2003年1050、1051号借款合同的履行，乙方愿意以其有权处分的位于石家庄市长安区产的全部权益抵押给甲方…，Ａ座所列编号中的Ａ-7-05、Ａ-7-03。上述内容能够证明海南华泽实业有限公司石家庄分公司为案涉何文清的债务向原告提供在建工程抵押，并办理了抵押登记手续。因案涉Ａ-705号房产尚未登记至何文清名下，无法依据个人购房借款合同到房管部门办理抵押登记，因此案涉Ａ-705号房产抵押类型仍为在建工程抵押，抵押人为海南华泽实业有限公司石家庄分公司，而非何文清。 本院认为，中国工商银行股份有限公司石家庄建设支行与何文清、被告东方泰安公司签订的《个人购房借款合同》，与被告东方泰安公司签订的《个人住房借款抵押合同》均合法有效。原告依约发放贷款，借款人未按照合同约定还款，已累计7期未依约足额还款，符合合同提前到期的条件，原告有权解除合同并要求借款人偿还全部剩余本息（包含罚息、复利）。被告杨爱萍在上述借款时与何文清系夫妻关系，上述借款发生在二者婚姻关系存续期间，且该笔借款用于购房，应认定为夫妻共同债务，因此无论杨爱萍是否在同意抵押承诺书中签字，均不能免除其对上述借款的共同还款责任，故原告申请笔迹鉴定无必要。被告杨爱萍应偿还上述借款本息（包含罚息、复利）。因何文清去世，其第一顺位继承人池秀书、何易木应在继承何文清遗产实际价值范围内对原告承担还款责任。海南华泽实业有限公司石家庄分公司以其名下石家庄市长安区广安街24号财富大厦A座A-705号房产为案涉债务提供抵押担保并办理了在建工程抵押登记手续，故原告有权对抵押物行使抵押权。石家庄市长安区广安街24号财富大厦A座A-705号房产尚未登记到何文清名下，因此该抵押物并非债务人自己提供物的担保，故被告东方泰安公司要求在抵押物价值之外承担连带责任的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行与何文清签订的《个人购房借款合同》（编号：A房字营业部建设支行2003年1050号）； 二、被告杨爱萍自本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行借款本金308383.13元及利息、罚息、复利（截至2019年10月21日利息、罚息、复利为7637.62元，后续至付清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定利率计算）； 三、被告池秀书、何易木在继承何文清遗产实际价值范围内（石家庄市长安区号房产、冀Ａ×××××轿车）对原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行在上述借款本息（包含罚息、复利）内承担还款责任； 三、被告东方泰安置业有限公司石家庄分公司对第一项债务承担连带清偿责任，其承担担保责任后，有权向被告杨爱萍追偿； 四、如被告杨爱萍、池秀书、何易木、东方泰安置业有限公司石家庄分公司到期不履行前款判决义务，原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行有权就登记在海南华泽实业有限公司石家庄分公司名下位于石家庄市长安区（石在建商字登记编号：ＺＪ190000298）的房产折价或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3020元，由被告杨爱萍、池秀书、何易木、东方泰安置业有限公司石家庄分公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳；收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行:河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  周涛涛 二〇二〇年五月二十九日 书记员  田丽颖