阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初2138号原告:广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******景湖花园综合楼（确认的送达地址：阳江市江城区*******景湖花园12楼）。负责人：罗玉瑾，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，女，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，男，该行员工。被告：姜文娴，女，1987年9月10日出生，汉族，住阳江市江城区******（确认的送达地址：阳江市阳东区*****）。公民身份号码：441********910026。被告：陈成聪，男，1983年10月10日出生，汉族，住阳江市江城区**********市外经委集体户。公民身份号码：441************099。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发行阳江分行）诉被告姜文娴、陈成聪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖、被告姜文娴到庭参加诉讼，被告陈成聪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行阳江分行向本院提起诉讼请求：1、解除原告与被告姜文娴签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1504240043）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000653）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2、被告姜文娴归还给原告本金人民币115275.41元和利息、罚息、复利（计至2020年1月19日为止利息3972.10元、罚息279.91元、复利69.86元，合计119597.28元，从2020年1月20日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3、被告陈成聪对被告姜文娴所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担本案所有诉讼费用。本案在诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：被告姜文娴归还给原告本金人民币115274.22元和利息、罚息、复利（计至2020年4月22日为止利息7158.95元、罚息1256.75元、复利327.87元，合计124017.79元，从2020年4月23日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）。事实与理由：2015年4月23日，原告与被告姜文娴签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1504240043)。该申请表订明：被告姜文娴向原告申请贷款30万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》(编号为：119159000653)核准发放给被告的贷款额度为14万元，额度期限5年，月利率为1.1%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告姜文娴建立借贷关系是在被告姜文娴与被告陈成聪婚姻关系存续期间，该贷款属被告姜文娴和被告陈成聪的共同债务，被告陈成聪应对被告姜文娴所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告姜文娴签订《个人信用贷款核准通知书（单笔)》(编号为：119**********001)，原告于2015年4月28日发放了贷款14万元给被告姜文娴，履行了合同约定义务。被告姜文娴偿还款项后，在14万元循环额度有效期内，原告先后于2018年1月8日发放5万元、2018年2月7日发放4.1万元、2018年6月14日发放1.55万元、2018年8月21日发放1.76万元、2018年12月13日发放14199元、2019年2月11日发放10350元、2019年3月12日发放2.18万元、2019年6月3日发放1.04万元、2019年6月12日发放1.04万元，共9笔款给被告姜文娴。被告姜文娴借款后供款至2019年11月9日，从2019年11月10日至今拖欠供款，计至2020年1月19日，被告姜文娴尚拖欠原告贷款本金115275.41元、利息3972.10元、罚息279.91元、复利69.86元，合计119597.28元，己构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告姜文娴辩称，对所欠原告款项属实。被告陈成聪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年4月23日，被告姜文娴向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1504240043），《自信卡（自信一贷）申请表》约定：申请贷款金额为30万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，出借人有权解除合同等内容。被告陈成聪在“借款人配偶”处签名并按捺指印确认。2015年4月28日，原告与被告姜文娴签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159000653），该通知书约定：授信的额度为140000元，额度为循环额度，有效期限自2015年4月28日起至2020年4月28日止，用途为住房装修，还款方式为等额本息法，还款日为每月10日，贷款利率为月利率1.1%，放款卡号和还款卡号均为621*************317等内容。同日，被告姜文娴与原告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119**********001），该通知书约定：贷款金额为140000元，贷款期限为36个月，用途为住房装修，还款方式为等额本息，还款日为每月10日，利息按月利率1.1%计算等内容。原告于2015年4月28日将贷款140000元发放至被告姜文娴的账户。后被告在借款额度内多次向原告申请借款，原告先后于2018年1月8日发放5万元、2018年2月7日发放4.1万元、2018年6月14日发放1.55万元、2018年8月21日发放1.76万元、2018年12月13日发放14199元、2019年2月11日发放10350元、2019年3月12日发放2.18万元、2019年6月3日发放1.04万元、2019年6月12日发放1.04万元，共9笔贷款给被告姜文娴。被告姜文娴借款后供款至2019年11月9日，从2019年11月10日至今拖欠供款，计至2020年4月22日，被告姜文娴尚欠原告贷款本金115274.22元、利息7158.95元、罚息1256.75元和复利327.87元，合计124017.79元未还。另查明，被告姜文娴与被告陈成聪于2011年10月12日登记结婚，后双方因感情破裂，于2020年2月27日登记离婚。本院认为，被告姜文娴向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，原告与被告姜文娴签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告按照合同约定向被告姜文娴发放了贷款140000元，并在借款额度内多次向被告姜文娴发放贷款，被告姜文娴没有按照合同约定如期还款，已构成违约。截至2020年4月22日，被告姜文娴拖欠原告贷款本金115274.22元、利息7158.95元、罚息1256.75元和复息327.87元，合计124017.79元未还，根据《自信卡（自信一贷）申请表》的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告姜文娴签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并请求被告姜文娴偿还借款本金及利息、罚息、复利，合法合理，本院予以支持。原告与被告姜文娴建立借贷关系是在被告姜文娴与陈成聪婚姻关系存续期间，且被告陈成聪在《自信卡（自信一贷）申请表》中“借款人配偶”一栏签名并按捺指印确认，即被告陈成聪知晓并同意被告姜文娴向原告借款，故该借款应属于被告姜文娴与陈成聪的共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定被告陈成聪对姜文娴所欠原告借款承担共同清偿责任。被告陈成聪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告姜文娴签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1504240043）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000653）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；二、限被告姜文娴在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金115274.22元及利息、罚息、复利（截至2020年4月22日，利息为7158.95元、罚息为1256.75元、复利为327.87元，从2020年4月23日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、被告陈成聪对被告姜文娴的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1345元（原告已预交），由被告姜文娴、陈成聪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年四月二十六日书记员  苏壁映附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。