云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初1762号原告招商银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码91530300688574079A。负责人张云龙，职务：行长。地址：曲靖市麒麟区。委托代理人陈广振，云南旭博律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人李集锦，云南旭博律师事务所实习律师，特别授权代理。被告王思文，男，汉族，1981年10月22日生，住曲靖市南片区。被告丁朴连，女，回族，1990年2月20日生，住曲靖市南片区。原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉被告王思文、丁朴连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理后，由审判员钟旋适用简易程序，于2020年5月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人陈广振、李集锦到庭参加诉讼。被告王思文、丁朴连经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2015年7月6日，第一被告王思文出具《授权委托书》，由河北省晋州市公证处出具的《公证书》进行公证，内容为委托第二被告丁朴连与原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订《个人购房借款及担保合同》等有关事宜。2015年7月16日，被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》。协议约定：原告向被告提供人民币25万元的个人购房借款，贷款期间为180个月，自2015年7月16日起至2030年7月16日止，对于未偿还贷款本金按日以借款利率加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告自愿以其从售房人处购买的位于曲靖市南城片区北侧（圣庭花屿小区一期）2幢第4层5-402号房屋（房屋所有权证号为：曲房权证曲靖市字第××、20××47号，土地使用证号为：曲市国用（2015）第4743号）提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于《个人购房借款及担保合同》项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用和其他相关费用，以及其他权利义务。2015年7月31日，向曲靖市房地产管理局办理了抵押登记，取得他项权证书（证号为：曲房他证曲靖市字第××号）。借款期限届满后，被告未能按时偿还贷款本息，请求人民法院判令：1、被告向原告偿还贷款本金195551.84元，并支付截止至2020年3月5日的贷款利息、罚息、复息共计1387.08元；2、被告支付上述贷款自2020年3月6日起至贷款本息清偿之日止的利息（年利率4.9%）、罚息（年利率7.35%）、复息（年利率7.35%）；3、原告对被告抵押的位于曲靖市城南片区北侧（圣庭花屿小区一期）2幢第4层5-402号房屋（房屋所有权证号为：曲房权证曲靖市字第××、20××47号，土地使用证号为：曲市国用（2015）第4743号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、律师费、保全费、公告费（其中律师费1969.39元）。被告王思文、丁朴连未作答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、原告招商银行股份有限公司曲靖分行营业执照、金融许可证复印件各1份、负责人身份证明原件1份、负责人身份证复印件1份，证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证、结婚证复印件各1份，证明被告诉讼主体资格；3、公证书、授权委托书、个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证复印件各1份，证明被告2015年7月6日，被告王思文出具《授权委托书》，由河北省晋州市公证处进行公证，内容为委托第二被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》等有关事宜，2015年7月16日被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》约定借款人民币25万元，期限180个月，并对其权利义务进行约定。本案抵押房屋于2015年7月31日向曲靖市房地产管理局办理了抵押登记及抵押房屋信息的事实；4、贷款关键信息、贷款附属信息复印件各1份，证明截止2020年3月5日，本案贷款结欠本金1955551.84元，利息、罚息、复息共计1387.08元的事实。5、专项法律服务协议、律师费发票复印件各1份，证明本案支付律师费1969.39元的事实。本院认为，被告王思文、丁朴连未到庭对上述证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。上述原告所提交的证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，形成证据锁链，本院予以确认。被告王思文、丁朴连未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年7月16日，被告王思文、丁朴连与原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款金额为人民币25万元；借款用途为从案外人谭敬华处购买房屋，房屋坐落于曲靖市南城片区北侧（圣庭花屿小区一期）2幢第4层5-402号房屋；借款期限为180个月，即自2015年7月16日起至2030年7月16日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮0%，年利率5.4%，实际执行利率以借款借据为准；逾期罚息在贷款利率基础上加收50%（年利率7.35%）计收；复息按罚息利率按日计收；还款方式为等额本息还款法。借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由借款人负担；借款人出现下列情形之一，视为发生违约事件，三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息的。贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告王思文、丁朴连以购买的位于曲靖市南城片区北侧（圣庭花屿小区一期）2幢第4层5-402号房屋（所有权证号：曲房权证曲靖市字第**、共有权证号：曲房房权证曲靖市字第**）立抵押，并与贷款人约定了抵押担保的范围和期间。同日，被告丁朴连与原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订《个人贷款借款借据》，双方约定：支付方式为原告受托支付，支付账户为案外人谭敬华在原告处开立的账户；贷款执行年利率为5.4%。2015年7月31日，对被告坐落于曲靖市南城片区北侧（圣庭花屿小区一期）2幢第4层5-402号的房屋办理了抵押登记（他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）。原告于2015年8月3日向被告发放借款本金25万元，放款日执行利率为年利率4.9%。被告自2019年12月12日开始逾期，逾期后未偿还过借款本息。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告按约履行了发放借款的义务，被告王思文、丁朴连应按约履行还款义务，故原告诉请二被告清偿贷款本金195551.84元、截止2020年3月5日的贷款利息、罚息、复息共计1387.08元，及自2020年3月6日起至贷款本息清偿之日的利息（年利率4.9%）、罚息（年利率7.35%）、复息（年利率7.35%），本院予以支持。两被告以共同共有的位于曲靖市南城片区北侧（圣庭花屿小区一期）2幢第4层5-402号房屋设定抵押，并办理了抵押登记。原告要求若被告未能偿还上述债务，则对抵押的房屋折价、拍卖、变卖，所得价款，优先受偿的诉求，符合法律的规定及合同约定，本院予以支持。原告要求被告支付律师代理费的诉求，根据原告向本院提供《专项法律服务协议》及《律师费发票》，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告王思文、丁朴连于本判决生效后十五日内清偿原告招商银行股份有限公司曲靖分行借款本金195551.84元，及截止2020年3月5日的利息、罚息、复利共计1387.08元，以上共计196938.92元。二、被告王思文、丁朴连按合同约定支付原告招商银行股份有限公司曲靖分行自2020年3月6日起至全部债务清偿之日止的利息（年利率4.9%）、罚息（年利率7.35%）和复利（年利率7.35%）。三、被告王思文、丁朴连于本判决生效后十五日内向原告招商银行股份有限公司曲靖分行支付律师费1969.39元。四、若被告王思文、丁朴连未按上述约定清偿债务，则依法变卖、拍卖被告王思文、丁朴连所有的坐落于曲靖市南城片区北侧（圣庭花屿小区一期）2幢第4层5-402号房屋（房屋所有权证号为：曲房权房权证曲靖市字第**、共证号为：曲房权房权证曲靖市字第**）以优先清偿上述款项。案件受理费4278元，减半收取2139元，由被告王思文、丁朴连承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员 钟 旋二〇二〇年五月十一日书记员 李沅霓