广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初11573号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐鹏，广东中汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婉怡，广东中汉律师事务所律师。被告：汤清梅，女，1970年7月23日出生，汉族，住广州市花都区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）诉被告汤清梅保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，适用普通程序于2020年4月29日公开开庭进行审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李婉怡到庭参加诉讼，被告汤清梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币27629.75元（包括本金26887.61元、利息742.14元和罚息0元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4101.67元；三、依法判令被告向原告支付违约金35273.02元（违约金以保险理赔款27629.75元为基数，自2014年10月31日起按照年利率24%标准计算暂计至2019年9月6日，实际主张至款项还清之日止）；四、本案诉讼费用由被告承担。（以上合计:67004.44元）事实和理由：2012年10月12日，被告与中国光大银行股份有限公司签署贷款合同，被告向中国光大银行股份有限公司借款60000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”）。同日，中国光大银行股份有限公司按照贷款合同约定向被告发放共计60000元人民币贷款。但自2014年8月12日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年10月31日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司进行理赔，理赔金额共计27629.75元，中国光大银行股份有限公司向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。原告为证明其起诉的事实，提供以下证据：1、《平安个人消费信贷保证保险保险单》，证明原告对被告的借款提供担保；2、流水，证明被告欠款情况；3、代偿债务确认书，证明原告代偿被告债务情况；4、个人贷款合同，证明被告向光大银行贷款的情况；5、贷款借据，证明被告借款情况。被告汤清梅没有到庭参加诉讼，亦没有提交书面的答辩意见和证据。平安保险公司提供的证据没有相反的证据反驳，也没有影响证明效力的因素，且平安保险公司保证其所举证据的真实性，本院对平安保险公司所举证据及作出的陈述予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院认定事实如下:2012年10月11日，汤清梅向平安保险公司投保了平安个人消费信贷保证保险，双方签章确认的《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明以下事项：被保险人为中国光大银行股份有限公司广州分行，保险金额为71340元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额为1140元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。该保险单还载有特别约定：……2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿。3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指保险人自贷款发放之日起至理赔之日这段保险期间，未付的应缴保费。5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费；投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2012年10月12日，汤清梅与中国光大银行股份有限公司广州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，汤清梅向光大银行广州分行贷款陆万元整，贷款期限为36个月，自2012年10月12日至2015年10月12日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行：本合同项下首期执行贷款利率为8.61%。2012年10月12日，光大银行广州分行将贷款6万元发放至汤清梅指定的账户，但汤清梅自2014年8月12日起未按时履行还款义务。因汤清梅未按约定向光大银行广州分行还款，平安保险公司于2014年10月31日向光大银行广州分行支付了代偿款27629.75元，同时光大银行广州分行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》确认：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.10494022600000402201保险单项下的代偿款（人民币）（大写）贰万柒仟陆佰贰拾玖元柒角伍分（小写）27629.75已于2014年10月31日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”现平安保险公司向借款人汤清梅追偿无果，遂诉诸本院成讼。本院认为：平安保险公司作为汤清梅涉案借款保证保险人，在汤清梅未按约定向光大银行广州分行归还借款的情况下，依保险条款约定向被保险人光大银行广州分行支付了保险赔款27629.75元，履行了保险赔付义务。上述事实有《平安个人消费信贷保证保险保险单》《代偿债务确认书》等为证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。保险单特别约定第3点载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费”，现平安保险公司已向光大银行广州分行支付了保险赔款27629.75元，故平安保险公司在上述赔付金额的范围内向汤清梅追偿，符合保险单的约定且不违反法律的规定，本院予以支持。同时基于上述约定，平安保险公司要求汤清梅支付保费共计4101.67元（1140元×3期+1140元/30天×19天-已付保费40.33元），本院亦予以支持。保险单特别约定第3点载明：“……从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”平安保险公司自行将违约金调低为按照年利率24%的标准自2014年10月31日起进行计算未违反法律规定，本院予以支持。汤清梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的法律规定，判决如下：一、被告汤清梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款27629.75元；二、被告汤清梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费4101.67元；三、被告汤清梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期付款违约金（违约金计算方式：以理赔款27629.75元为基数，自2014年10月31日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；如被告未按本判决指定的期间履行上述付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的欠款利息。案件受理费1476元（原告已预交738元），由被告汤清梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  张草萍人民陪审员  曾雪云人民陪审员  李上燕二〇二〇年五月十五日书 记 员  宁 琳汤晓敏本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。