山东省滨州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁16民终1866号上诉人（原审被告）：安诚财产保险股份有限公司滨州中心支公司，住所地：山东省滨州市黄河五路**。负责人：李明，该公司总经理。委托诉讼代理人：王风顺，该公司员工。被上诉人（原审原告）：张鼎，男，2001年9月28日出生，汉族，住山东省邹平市。被上诉人（原审被告）：郑博涵，男，1998年8月5日出生，汉族，住山东省邹平市。上诉人安诚财产保险股份有限公司滨州中心支公司（以下简称安诚保险公司）因与被上诉人张鼎、郑博涵机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省邹平市人民法院（2020）鲁1626民初906号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月6日立案后，依法不开庭进行了审理。本案现已审理终结。安诚保险公司上诉请求：1.依法改判(2020)鲁1626民初906号判决第二项；2.一、二审诉讼费用均由被上诉人承担。事实与理由：上诉人系鲁Ｍ×××**(临牌)车辆商业三者险承保公司，商业三者险保险期间为2019年11月2日零时至2020年11月2日零时。事故发生在2019年11月1日17时50分，郑博涵驾驶鲁Ｍ×××**(临牌)车辆行驶至邹平市步行的张鼎发生交通事故，导致张鼎受伤。鲁Ｍ×××**(临牌)车辆承担事故的主要责任。本案发生的事故时间为2019年11月1日17时50分，而商业三者险生效时间为2020年11月2日，事故发生时不在保险责任范围内，一审法院认为应按照缴费时间作为保险责任的生效时间无法律依据，违背《保险法》第十四条规定。为维护上诉人合法权益，特提起上诉，望二审法院查清事实，依法改判。被上诉人张鼎、郑博涵未作答辩。张鼎向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿医药费、误工费、护理费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金等共计60000元；2.诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2019年11月1日17时50分，郑博涵驾驶鲁Ｍ×××**号(临牌)货车行驶至路段时，与步行的张鼎发生交通事故，致张鼎受伤。该事故经邹平市公安局交通警察大队认定，郑博涵负事故的主要责任，张鼎负事故的次要责任。张鼎受伤后到邹平市人民医院急诊治疗，当日转入山东大学齐鲁医院住院治疗8天，后转入邹平市中医院住院治疗42天，伤情为脑挫伤、颅骨骨折、胸部损伤，张鼎共计支出医药费28640.38元。张鼎主张住院期间由其父亲张富庄、母亲刘风梅护理，出院后由其母亲刘风梅护理，张富庄、刘风梅系邹平市**镇居民。为处理该事故张鼎支付交通费800元。双方因赔偿问题形成纠纷，致张鼎诉至一审法院。另查明，郑博涵驾驶的鲁Ｍ×××**号(临牌)货车在安诚保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险及商业三者险，并投保不计免赔险。交强险收费确认时间为2019年11月1日15时9分30秒，生成保单时间为2019年11月1日15时31分40秒，保单载明的保险期间自2019年11月1日16时0分起至2020年11月1日16时0分止。商业三者险收费确认时间为2019年11月1日15时30分2秒，生成保单时间为2019年11月1日15时31分45秒，保单载明的保险期间自2019年11月2日0时0分起至2020年11月2日0时0分止。一审法院认为，本案争议的焦点，一是安诚保险公司是否在商业三者险范围内承担赔偿责任，二是张鼎要求的各项损失是否合理。关于焦点一，郑博涵于2019年11月1日15时31分左右同时向安诚保险公司投保了交强险及商业三者险，交强险保单载明的保险期间自2019年11月1日16时0分起至2020年11月1日16时0分止，而商业三者险载明的保险期间自2019年11月2日0时0分起至2020年11月2日0时0分止，保险单中保险期间一栏均系普通字体。商业三者险该条款的约定形成了对保险人一定责任的免除，次日零时起生效的规定又系格式条款约定，安诚保险公司未提交证据证实其就该条款对郑博涵进行明确说明或告知，也未用醒目字体进行提示，因此，安诚保险公司在保险单上书写的保险延期生效时间条款不具有法律效力，商业三者险应自郑博涵缴纳保险费时生效。故安诚保险公司应当对张鼎超出交强险的损失在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。关于焦点二，张鼎的损失为：1.医疗费28640.38元；2.住院伙食补助费2500元(50天×50元/天)。张鼎共住院治疗50天，每天按50元计算；3.误工费12960元(108元/天×120天)。结合张鼎的伤情，参照公安部发布的《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》的规定，对其主张的误工时间120天，本院予以确认，误工费按照山东省高级人民法院鲁高法[2020]18号文件的规定，应按城镇居民标准计算；4.护理费8640元(108元/天×80天)。护理期限结合张鼎的伤情，本院支持院内一人护理，出院后一人护理一个月，护理费按照山东省高级人民法院鲁高法[2020]18号文件的规定,应按城镇居民标准计算；5.交通费800元。结合张鼎的住院时间、住院地点、护理人数，对张鼎主张的交通费800元，本院予以支持。张鼎的以上损失共计53540.38元。安诚保险公司应在机动车交强险限额范围内支付张鼎医疗费、住院伙食补助费10000元，支付误工费、护理费、交通费22400元，共计32400元。剩余部分21140.38元，属于商业三者险赔偿范围，安诚保险公司应按保险合同约定在第三者责任险限额范围内按事故责任80%承担赔偿责任，计款16912.3元。张鼎的其他诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十四条、第七十六条第二款，《山东省实施办法》第六十六条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：一、安诚财产保险股份有限公司滨州中心支公司于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险限额范围内赔偿张鼎医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费，共计32400元；二、安诚财产保险股份有限公司滨州中心支公司于本判决生效之日起十日内在第三者责任险限额范围内赔偿张鼎医疗费、住院伙食补助费，共计16912.3元；三、驳回张鼎的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，由张鼎负担115元，安诚财产保险股份有限公司滨州中心支公司负担535元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：本院二审查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，上诉人安诚保险公司在2019年11月1日15时30份2秒之前已接受投保人张鼎的投保并收取了保险费，且出具了保险单，作出承保承诺，该行为属于保险人对投保人符合投保条件的确认，虽然保险单上注明的保险期间从2019年11月2日0时0分起生效，但机动车交强险和商业第三者责任险的保险目的是分散被保险人的风险和保障受害人的利益救济，尤其是涉案车辆的交强险和商业第三者责任险系同时投保、同时缴费、同时生成保单，但交强险保单载明的生效时间为当日16时而商业第三者责任险保单载明的生效时间却为次日0时，这一做法也极易令投保人对保险期间产生误解，故本案应按照诚信原则和有利于投保人的原则对保险责任起止时间作出认定。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。合同生效时间是合同的重要内容，涉案保险合同关于生效时间采用附期限格式合同，导致被保险车辆在一段时间内处于保险真空期，在该段时间免除了保险公司责任，应视为格式免赔条款。且本案安诚保险公司未向投保人提示或明确说明，故该条款对投保人张鼎不产生效力，安诚保险公司应在商业三者险责任限额内承担责任。综上，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1300元，由上诉人安诚财产保险股份有限公司滨州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  郑乃群审判员  张发荣审判员  刘 洋二〇二〇年五月七日法官助理贾梦琦书记员孙昊