福建省莆田市涵江区人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）闽0303执异12号 案外人：中信银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道475号285室、莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道567号华东城市家园1号楼318室、莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道427号、435号、443号、451号，统一社会信用代码91350300674039876N。 负责人：邱庆斌，系该行行长。 委托诉讼代理人：吴俊协、蔡娴，福建百中律师事务所律师。 申请执行人：吴良程，男，1981年12月10日出生，汉族，住福建省仙游县。 申请执行人：林燕红，女，1985年11月30日出生，汉族，住福建省仙游县。 被执行人：莆田市华友房地产开发有限公司，住所地福建省莆田市涵江区国欢镇林柄村1组，统一社会信用代码913503036603685219。 法定代表人：杨凤林，系该公司总经理。 本院在执行吴良程、林燕红与莆田市华友房地产开发有限公司（以下简称华友公司）商品房销售合同纠纷一案中，案外人中信银行股份有限公司莆田分行（以下简称中信银行莆田分行）对执行标的［华友公司的银行存款13000元（账号：81×××14）］提出书面异议，本院受理后，依法进行审查，现已审查终结。 案外人中信银行莆田分行称，其与华友公司于2011年7月签订《商品房按揭贷款合作协议书》，约定华友公司在该行开立保证金专户，存有不低于个人商品房贷款余额3%的保证金，华友公司同意在保证期间若借款人未能按约按时偿还贷款本息或相关费用，该行有权从华友公司上述保证金专户中直接扣划垫付。2012年4月23日，该行与华友公司及商品房购房人张元平签订《个人购房借款合同》，约定华友公司为张元平提供阶段性连带责任保证。2019年1月29日，该行为华友公司开立保证金账户，账号为81×××14。2019年1月30日，华友公司存入保证金288407.7元。华友公司账号为81×××14的账户作为保证金专用账户，未用于非保证金业务的日常结算，处于该行实际控制和管理的状态。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”，该行对华友公司上述保证金账户内的保证金享有优先受偿权，足以排除吴良程、林燕红对华友公司享有的普通债权的强制执行。故法院于2020年3月18日扣划华友公司银行账户（账号：81×××14）内的保证金13000元有误，请求中止对华友公司上述银行账户内保证金13000元的执行，并将该款退还至原账户。 申请执行人吴良程、林燕红称，中信银行莆田分行提供的《商品房按揭贷款合作协议书》无签订时间、地点，真实性存疑。根据上述协议约定，华友公司在该行开立保证金专户，存有不低于个人商品房贷款余额3%的保证金，而张元平与中信银行莆田分行、华友公司于2012年4月23日签订《个人购房借款合同》，购房总价仅360721元，直至2019年1月29日，华友公司才开立保证金账户并存入保证金288407.7元。开立保证金账户距张元平签订购房借款合同时隔6年多，且保证金金额远超贷款余额的3%，明显不符合常理。同时，按照协议约定，华友公司提供保证期间至华友公司已为购房者办妥房屋所有权证及抵押登记，并将房屋权属证明文件交中信银行莆田分行保管之日止，而华友公司于2015年已为购房者办妥房屋所有权证及土地证，此后华友公司无须再为张元平购房提供连带保证责任。综上，华友公司于2019年1月29日在中信银行开立保证金账户并存入288407.7元系华友公司未及时申请转出，中信银行莆田分行只是暂时代为保管款项，请求法院依法驳回中信银行莆田分行的执行异议。 本院查明，吴良程、林燕红与华友公司商品房销售合同纠纷一案，吴良程、林燕红于2017年5月25日向本院提起诉讼，本院于2017年9月15日作出（2017）闽0303民初2106号民事判决，华友公司应在判决生效之日起五日内支付给吴良程、林燕红按照已付购房款771066元为基数按中国人民银行同期同类活期存款利率计算的逾期交房违约金及逾期办证违约金，驳回吴良程、林燕红的其他诉讼请求。一审判决后，双方不服，均提出上诉。莆田市中级人民法院于2018年5月11日作出（2017）闽03民终3372号民事判决，驳回吴良程、林燕红与华友公司的上诉，维持原判。上述判决生效后，华友公司未按生效法律文书向吴良程、林燕红履行义务，吴良程、林燕红遂于2019年6月3日向本院申请强制执行，本院于次日予以执行立案［执行案号为（2019）闽0303执1712号］。2019年6月5日，本院向华友公司发出执行通知书和报告财产令。因华友公司违反财产报告制度，本院作出（2019）闽0303执1712号执行决定，将华友公司纳入失信被执行人名单。经查，被执行人有银行存款。2019年6月6日，本院作出（2019）闽0303执1712号执行裁定，冻结、划拨华友公司所有的银行存款，金额以10307元及相应利息为限（实际控制金额为132.26元）。2020年3月18日，本院实际扣划华友公司在中信银行莆田涵江支行开户的账号为81×××14的账户内存款13000元。后中信银行莆田分行向本院提出书面异议。 本院认为，发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十四条规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。本案中，因华友公司未按执行通知履行生效法律文书所确定的义务，本院于2019年6月6日作出（2019）闽0303执1712号执行裁定，冻结、划拨华友公司所有的银行存款，符合法律规定。《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条规定，对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查案外人是否系权利人……。第二十五条规定，权利人的判断标准，对银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断。本案在执行中冻结、划拨的账号81×××14的账户内的银行存款，按照银行登记的账户名称为华友公司。中信银行莆田分行提供的《商品房按揭贷款合作协议书》《个人购房借款合同》等证据材料是否真实、合法、有效，不属于本案执行异议审查范围，本案不予审查，中信银行莆田分行可另行主张权利。中信银行莆田分行主张华友公司银行账户（账号：81×××14）移交该行占有作为债权担保，处于该行实际控制管理，但未提供相关证据予以证实，且无论是否提供证据予以证实，均不能排除本案的执行。综上，中信银行莆田分行请求中止对华友公司银行账户（账号：81×××14）内保证金13000元的执行，并将该款退还至原账户的理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第十五条之规定，裁定如下： 驳回中信银行股份有限公司莆田分行的执行异议。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审判长  黄健美 审判员  薛建明 审判员  郑主兴 二〇二〇年五月十八日 书记员  姚赛琼 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第十五条案外人对执行标的主张所有权或者有其他足以阻止执行标的转让、交付的实体权利的，可以依照民事诉讼法第二百零四条的规定，向执行法院提出异议。 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》 第二十四条对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容： （一）案外人是否系权利人； （二）该权利的合法性与真实性； （三）该权利能否排除执行。 第二十五条对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人： （一）已登记的不动产，按照不动产登记簿判断；未登记的建筑物、构筑物及其附属设施，按照土地使用权登记簿、建设工程规划许可、施工许可等相关证据判断； （二）已登记的机动车、船舶、航空器等特定动产，按照相关管理部门的登记判断；未登记的特定动产和其他动产，按照实际占有情况判断； （三）银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；有价证券由具备合法经营资质的托管机构名义持有的，按照该机构登记的实际投资人账户名称判断； （四）股权按照工商行政管理机关的登记和企业信用信息公示系统公示的信息判断； （五）其他财产和权利，有登记的，按照登记机构的登记判断；无登记的，按照合同等证明财产权属或者权利人的证据判断。 案外人依据另案生效法律文书提出排除执行异议，该法律文书认定的执行标的权利人与依照前款规定得出的判断不一致的，依照本规定第二十六条规定处理。