广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初12267号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：黄海明，职务：行长。委托诉讼代理人：梁曙芳，广东穗智律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴健伟，广东穗智律师事务所律师。被告：禤楚霞，女，1976年8月6日出生，汉族，住广州市荔湾区新爵村三多巷36号。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告禤楚霞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人吴健伟到庭参加了诉讼，被告禤楚霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字5402号）；2.被告向原告偿还贷款本金245307.87元及至全部借款结清日的利息（即按中国人民银行公布同期贷款基准利率水平上下浮30%再加收50%计算逾期贷款利息，暂计至2019年8月7日的应收利息为2739.36元、暂计至2019年8月15日罚息为73.8元，以后另计）；3.被告承担原告委托律师代理的律师费19000元；4.原告对被告提供抵押的位于广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路121号9座504房产享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。事实和理由：2009年7月14日，原告与被告签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字5402号），合同约定：原告向被告发放贷款400000元，贷款期限为240个月，采取于每月7日等额本息分期还款，用于购买位于广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路121号9座504房产，并以该房产作抵押担保。如被告逾期还款，则原告有权解除合同，要求被告支付逾期利息并按合同约定处分抵押物，且被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。合同签订后，原告按约履行了合同义务，但被告未完全按合同约定如期偿还原告贷款，经原告催讨后仍不予履行。据此原告要求被告提前清偿全部欠款并承担违约责任。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特诉请人民法院判允原告的诉讼请求。被告禤楚霞无答辩。原告中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字5402号）及附件、借款借据、逾期未还款查询明细、贷款已还款明细清单、客户贷记回单、房地产他项权证、民事委托代理合同、律师费发票等证据，并于庭审中出示了相关证据原件。本院依法组织当事人质证，被告禤楚霞经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告中国银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告中国银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。中国银行番禺支行是经中国银行业有关监管部门批准设立，具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。2009年7月14日，禤楚霞作为借款人，中国银行番禺支行作为贷款人，广州市比华利庄园有限公司作为保证人签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字5402号），其中约定：贷款人向借款人发放贷款40万元用于购买坐落于广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路121号9座504房，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为1年，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；本合同项下贷款以按月等额本息还款方式偿还，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，约定还款日为每月的7日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人出现包括未按期归还贷款本息在内的事件，即构成或视为本合同项下违约；若出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任等的措施；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2009年7月17日，中国银行番禺支行向禤楚霞发放了贷款40万元，禤楚霞在《借款借据》上签名。2009年9月22日，涉讼房屋办理了抵押登记，房地产权属人为禤楚霞，房地产他项权利人为中国银行番禺支行，债权数额为40万元。为向禤楚霞追回欠款，中国银行番禺支行与广东穗智律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所律师为其诉讼代理人，律师费取固定收费为19000元。2019年9月23日，中国银行番禺支行以禤楚霞拖欠贷款本息为由诉至本院，要求解决。诉讼中，中国银行番禺支行称禤楚霞接受贷款后，在合同履行的初期尚能依约履行，其后于2019年5月起出现逾期情况，截至2020年4月7日已有12期贷款未按时偿还，尚欠贷款本金245307.87元（其中逾期本金20319.05元）、利息8059.9元、罚息711.61元（拖欠本金的罚息507.3元、应收利息的罚息204.31元）。另为证明因本案支出了律师费，中国银行番禺支行向本院提交了由广东穗智律师事务所向其开具的金额为19000元的律师费发票、中国银行番禺支行另提供了由其出具的《客户贷记回单》以及《核心银行系统暂付暂收款项挂销账申请书》，用以证明其已向广东穗智律师事务所支付了律师费19000元。诉讼中，根据中国银行番禺支行的申请，本院查封了禤楚霞名下价值267121.03元的财产。本院认为：中国银行番禺支行和禤楚霞签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字5402号），主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国银行番禺支行依约向禤楚霞发放贷款，禤楚霞理应依约履行还本付息的义务。然而，截至2020年4月7日，禤楚霞连续欠供12期，尚欠贷款本金245307.87元（其中逾期本金20319.05元）、利息8059.9元、罚息711.61元，已达到合同所约定的解除条件。因此，对中国银行番禺支行提出的要求解除《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同的性质，当事人可以要求恢复原状，采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”。《个人一手住房贷款合同》解除后，禤楚霞应向中国银行番禺支行偿还尚余借款本金245307.87元及利息、罚息（暂计至2020年4月7日，利息8059.9元、罚息711.61元，从2020年4月8日起，利息、罚息按双方签订的《个人一手住房贷款合同》的约定标准计至合同解除之日止；合同解除次日起，以所拖欠贷款为本金，按照《个人一手住房贷款合同》约定的标准计收罚息）。中国银行番禺支行提供了律师费发票、《客户贷记回单》以及《核心银行系统暂付暂收款项挂销账申请书》以证明律师费的支付情况，中国银行番禺支行要求禤楚霞支付律师费19000元，符合合同约定，本院予以支持。关于中国银行番禺支行要求对处置涉讼房屋所得价款享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力；以建筑物和其他土地附着物以及正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。禤楚霞提供涉讼房屋作为《个人一手住房贷款合同》项下贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，对于中国银行番禺支行提出的其对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，合法有据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告禤楚霞签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字5402号）；二、被告禤楚霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金245307.87元及利息、罚息（暂计至2020年4月7日，利息8059.9元、罚息711.61元，从2020年4月8日起，利息、罚息按双方签订的《个人一手住房贷款合同》的约定标准计至合同解除之日止；合同解除次日起，以所拖欠贷款为本金，按照《个人一手住房贷款合同》约定的标准计收罚息）；三、被告禤楚霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费19000元；四、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对拍卖、变卖被告禤楚霞名下位于广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路121号9座504房产享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5396元、财产保全费1856元，由被告禤楚霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  余 珣人民陪审员  卢敏鸿人民陪审员  黄志强二〇二〇年五月十九日书 记 员  陈 冬