安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初2107号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路**新城国际**，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R（1-1）。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：苏树云，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：沈柏霖，男，1991年11月7日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。 被告：沈少文，男，1962年8月14日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告沈柏霖、沈少文金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月2日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼，被告沈柏霖、沈少文经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈柏霖、沈少文归还原告剩余贷款本金110192.05元；2.判令被告沈柏霖、沈少文支付拖欠利息638.9元、本金罚息19508.9元、利息复利1709.59元（截至2019年8月20日止），并支付自2019年8月21日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金110192.05元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息638.9元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为132049.44元（截至2019年8月20日止）；3.判令被告沈柏霖、沈少文支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.判令如被告沈柏霖、沈少文不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为Ｍ156Ｄ365031的玛莎拉蒂牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告沈柏霖、沈少文继续清偿；5.本案的诉讼费由被告沈柏霖、沈少文共同承担。事实和理由：原告与被告沈柏霖、沈少文于2017年8月4日签订了《个人循环授信额度合同》，合同约定贷款本金额度为人民币126.98万元；贷款期限为96个月，自2017年8月4日起至2025年8月4日止，（具体为2017年11月23日至2018年2月23日借款70000元、2018年3月2日至2018年6月2日借款23000元、2018年2月20日至2018年5月20日借款39598元、2018年2月2日至2018年5月2日借款70000元、2017年12月17日至2018年3月17日借款23000元、2018年4月6日至2018年7月6日借款164606元，前五笔贷款均已还清）；现贷款年利率为10%，为固定利率；贷款用于消费；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告沈柏霖同意将其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为Ｍ156Ｄ365031的玛莎拉蒂牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年6月6日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告沈柏霖、沈少文未到庭辩称，亦未提交证据。 经审理查明：被告沈柏霖（乙方，借款人;丙方,抵押人）、被告沈少文（乙方，借款人）与原告平安银行合肥分行（甲方，贷款人）签订一份《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款），合同约定甲方向乙方授信额度金额为1269800元；贷款期限从2017年8月4日至2025年8月4日共计96个月；额度项下单笔贷款金额、贷款期限、贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准；初始贷款利率、还款方式及数额等以借款借据/个人贷款出账凭证等记载为准；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，应自本合同签订之日起30个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记；甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务的，乙方有权采取下列一种或同时采取多种措施：宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。抵押物清单载明：抵押车辆品牌型号总裁17款QPV6MCA汽车，抵押物认定价值1269800元；抵押担保范围为本合同项下甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为1269800元。 《还款计划表》载明贷款本金164606元，发放日2018年4月6日，到期日2018年7月6日，年利率10%，等额还款。 平安银行合肥分行按约定支付给沈柏霖、沈少文164606元。截至2019年8月20日，沈柏霖、沈少文尚欠本金110192.05元，利息638.9元，本金罚息19508.9元，复利1709.59元。 另查，平安银行合肥分行为本次诉讼支出了律师费2300元。 又查，原、被告双方于2017年9月12日为皖Ａ×××××办理的抵押登记系为担保双方于2017年8月4日签订的《个人担保贷款合同》中债权。 上述事实，除当事人当庭陈述外，尚有平安银行合肥分行提交的汽车贷款申请表、《个人循环授信额度合同》、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书内页、交易明细清单、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、《委托代理协议》、律师费发票、请款明细单、银行进账单等证据在卷佐证。 本院认为，原、被告双方签订的《个人循环授信额度合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效，各方均应依约履行。两被告逾期还款的行为构成违约，原告请求其偿还尚欠贷款本金110192.05元及截至2019年8月20日的利息638.9元、本金罚息19508.9元、复利1709.59元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张按贷款利率加收50%计算罚息及按罚息利率计收利息的复利直至欠款实际清偿之日止，有合同依据，但利息、罚息、复利之和以不超出年利率24%为限。按照合同约定，两被告还应承担原告向其主张债权实际支出的律师费2300元。本案中关于抵押物的约定虽不明确，但结合原、被告《个人担保贷款合同》中抵押物的所有人、品牌型号、认定价值和抵押登记证书中载明的情况，可以确定抵押车辆系皖Ａ×××××车辆，但原、被告双方未就本案中《个人循环授信额度合同》项下债权办理抵押登记，故原告可就案涉车辆行使优先受偿权，但不得对抗善意第三人。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈柏霖、沈少文于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行贷款110192.05元，利息638.9元，本金罚息19508.9元，复利1709.59元[利息、罚息及复利暂计算至2019年8月20日，此后按合同约定利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至款清之日止]； 二、被告沈柏霖、沈少文于本判决生效之日起十日内一次性支付原告平安银行股份有限公司合肥分行律师代理费2300元； 三、原告平安银行股份有限公司合肥分行有权就被告沈柏霖提供抵押的皖Ａ×××××车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项债权范围内优先受偿，但不得对抗善意第三人； 四、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费2987元，减半收取计1493.5元，由被告沈柏霖、沈少文共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  占峰 二〇二〇年五月十二日 法官助理武娟 书记员何雅婷 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。