黑龙江省泰来县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0224民初797号原告：路庆民，男。委托诉讼代理人：刘阳，黑龙江龙韵律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨刚峰，黑龙江龙韵律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司，住所地齐齐哈尔市泰来县泰来镇卫星街阳光花园小区**楼商服**，统一社会信用代码91230200MA191UQ50G。负责人：李英，该公司经理。委托诉讼代理人：任峰，黑龙江普仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：王长丽，女。原告路庆民与被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院2020年3月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月29日对本案公开开庭进行了审理，原告路庆民委托诉讼代理人刘阳、被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司委托诉讼代理人任峰、王长丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告路庆民向本院提出诉讼请求：1、要求被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司按保险合同约定，向原告支付意外身故残疾保险金80,000.00元、意外伤害医疗保险金12,000.00元，合计92,000.00元；2、被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2018年3月及5月，原告路庆民经被告中国人民人寿保险股份有限公司业务员的推荐下购买了被告保险公司的两份新款“和谐卡（B款）”保险，保险单号为104863003192168、10494879953168，投保人及被保险人均为路庆民，保险期限分别为2018年3月30日-2019年3月29日止、2018年5月13日-2019年5月12日止，保险类别为：意外伤害保险40,000.00元、意外医疗6,000.00元，投保时已全额缴纳保险费。2018年10月2日，路庆民在收地时左手不慎被收割机绞伤，伤后路庆民被送往黑龙江省农垦齐齐哈尔管理局中心医院进行住院治疗，经诊断确诊为左手绞伤伴骨折、血管神经肌腱损伤等，根据住院病案记载共计住院38天，花费医疗费27,751.94元，后经黑龙江安通司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，路庆民所受损伤评定九级伤残。依据《中华人民共和国保险法》第十三条规定、《中华人民共和国合同法》第八条规定，现被保险人路庆民于保险期限内发生保险合同约定之保险事项并导致身体伤残，被告作为保险合同的保险人应依合同约定履行义务。被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司辩称：原告路庆民于2018年3月27日及2018年5月10日在答辩人处投保两张新版和谐B意外卡，保单号分别为104863003192168、10494879953168，保障责任为意外住院医疗保额6,000元、免赔额100元、80%赔付，意外伤残及身故保额40,000.00元，伤残按伤残等级赔付，保险期限均为一年。2018年10月3日，路庆民家属邵兰荣向被告报称原告在2018年10月2日被收割机绞伤左手，被告理赔调查人员做报案等级并留存原告手部受伤照片，告知原告出院后来公司进行理赔申请，但原告出院后一直未到公司申请理赔，故该起案件不存在被告公司不予理赔的状况。关于原告诉求医疗费，原告申请赔付12,000.00元，根据其票据记载医疗费用为27,751.94元，根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定及被告与原告在保险合同中2.3款约定“被保险人遭受意外伤害，……，我们就其符合本合同签发地社会基本医疗保险支付范围内的医疗费用，在扣除本附加合同约定的免赔额后，将其余额按照本合同约定的给付比例给付意外伤害医疗保险金。……若被保险人已经通过其他途径（包括社会医疗保险机构、本人或其父母工作单位、含本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，我们仅对剩余部分按照本附加合同的约定承担给付保险金的责任。”，据被告了解，原告已经在自己居住地的农村合作医疗获得医疗费用的报销，被告认为应由原告提供获得报销的相关数据，在该部分数额确定后，依照双方约定扣除100元免赔额，按照80%赔付医疗费用。关于残疾保险金的赔付，被告与原告签订的保险合同2.4有如下约定（1）1类伤残保险金：被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体伤残的，根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，通过伤残鉴定确定被保险人的伤残等级，我们按行业标准中对应的给付比例乘以伤残保险金额给付伤残保险金。……”根据以上约定及原告提供的司法鉴定书，本公司同意支付原告伤残保险金16,000.00元。关于条款告知问题，原告所投保的险种为和谐B卡意外伤害保险，是一种网络销售合同，需要投保人登录本公司网站输入本人身份信息促使保险合同成立，在输入过程中，本公司的系统将合同约定、免责条款等相关内容向投保人进行详细的告知，投保人确认后才能继续完成保险合同的签订。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十二条规定，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。本案原告路庆民围绕诉讼请求依法提交了证据新版和谐卡、医疗住院费票据、门诊费票据、住院病案、诊断书、费用明细、司法鉴定意见书。被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司为证实其主张提供证据保单抄件两张、和谐卡图片两张、光盘一张、人保寿险安详意外伤害保险条款、人保寿险附加安详意外伤害医疗保险条款。以上证据经过庭审质证，结合双方当事人质证意见，本院经审查，对原告路庆民提交证据的真实性及证明目的予以确认，对被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司提交证据的真实性予以确认，对其证明目的不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月及5月，原告路庆民经被告中国人民人寿保险股份有限公司业务员的推荐下购买了被告保险公司的两份“新版和谐卡（B款）”保险产品，保险单号为104863003192168、10494879953168，和谐卡载明：保费100元，保险期间为一年，主要保障意外伤害保险金额40,000.00元，意外伤害医疗保险金额6,000.00元，自助卡激活生效流程为登录www.e-picclife.com网站自助卡激活页面→输入卡号和密码→填写投保信息并提交→投保完成，意外伤害医疗责任免赔额100元，赔付比例80%，适用条款为《人保寿险安祥意外伤害保险（新版标准）》及《人保寿险附加安祥意外伤害医疗保险（A款）》为准，可以浏览www.e-picclife.com阅读保险条款。投保人及被保险人均为路庆民，保险期限分别为2018年3月30日-2019年3月29日止、2018年5月13日-2019年5月12日止，投保时路庆民已全额缴纳保险费。2018年10月2日，路庆民在收地时左手不慎被收割机绞伤，伤后路庆民被送往黑龙江省农垦齐齐哈尔管理局中心医院进行住院治疗，经诊断为左手绞伤伴骨折血管神经肌腱损伤等，住院38天，花费医疗费27,751.94元。2019年1月7日，黑龙江安通司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，鉴定意见为被鉴定人路庆民所受损伤评定九级伤残。本院认为，路庆民与中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司之间的保险合同是双方的真实意思表示，路庆民已履行了缴纳保费的义务，保险合同合法有效。本案所涉及的新版和谐卡（B款）保险卡是一种卡式业务电子保单，根据投保提示说明，持卡人须在本卡有效期限内按“激活卡激活生效流程”进行注册，保单方可生效。在激活保险卡之时，被保险人和保险责任得以确认，双方虽通过网络方式订立保险合同，但对于免除保险人责任的格式条款，保险人仍应当依据保险法的规定将免责条款的概念、内容及法律后果向投保人履行提示和明确说明义务，否则该免责条款对投保人不产生效力。本案被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司辩称按保险条款约定路庆民所受伤残应按照人身保险残疾程度按比例给付伤残保险金且医疗费部分适用补偿原则，该条款对被保险人获得保险赔偿金的数额和范围进行了限制，应属免责条款，因该保险合同的保险条款只有在投保人登录www.e-picclife.com网站另行点击链接才能阅读，而是否点击保险条款链接并不影响投保人在激活过程中点击确认下一步完成，被告未能提供有效证据证明其所设计的网页在投保人激活过程中能够主动弹出免责条款和以使投保人能够清楚理解条款意义和后果的明确说明内容，且采用特殊字体、颜色等标识进行提示等事实存在。因此，中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司仅以网络页面中有保险条款，即主张履行了提示和说明义务，没有法律依据，本院不予支持，上述保险条款对路庆民不产生效力。本案保险事故发生在保险期限内，路庆民所受伤残等级为九级，中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司应当在意外伤害保险金额80,000.00元（40,000.00元×2份）的范围内对原告路庆民进行理赔。原告路庆民因意外伤害支出的医疗费为27,751.94元，按照双方约定的免赔额100.00元、给付比例80%计算后也已超出意外医疗费用保险金额12,000.00元（6,000.00元×2份），故被告对原告因意外事故支出的医疗费应在12,000.00元限额内进行赔偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十九条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司自本判决生效之日起十日内给付原告路庆民意外伤害保险金80,000.00元、意外伤害医疗保险金12,000.00元，共计92,000.00元。如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,050.00元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员 韩 丽二〇二〇年五月十九日书记员 孟繁琦