文书内容河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书            案由：借款合同纠纷              适用程序：简易程序              （2020）豫1025民初296号                  当      事      人              原告              原告：中国银行股份有限公司襄城支行，住所地:襄城县中心路东段。      负责人：朱松涛，该支行行长。      委托诉讼代理人：张国政、菅思远（实习），河南先利律师事务所律师。                  被告              被告：河南源荣牧业有限公司（以下简称源荣牧业），住所地：襄城县汾陈乡方庄村。      法定代表人：付亚珂，该公司总经理。      委托诉讼代理人：姜阳、刘寅，河南许都律师事务所律师。      被告：许昌好百年家居有限公司（以下简称好百年家居），住所地：襄城县紫云大道北段。      法定代表人：闫晓培，该公司总经理。      被告：襄城县润源农业有限公司（以下简称润源农业），住所地：襄城县汾陈乡方庄村。      法定代表人：李衬妮，该公司执行董事兼总经理。      被告：襄城县奥森商贸有限公司（以下简称奥森商贸），住所地：襄城县紫云大道北段路东。      法定代表人：闫三江，该公司总经理。      被告：许昌市匠心装饰工程有限公司（以下简称匠心装饰），住所地：襄城县台湾城文昌路中段路南。      法定代表人：闫三江，该公司执行董事兼总经理。      被告：付亚珂，女，汉族，1982年7月6日出生，住襄城县。身份证号码：4xx。      委托诉讼代理人：姜阳、刘寅，河南许都律师事务所律师。      被告：闫浩强，男，汉族，1980年9月17日出生，住襄城县。身份证号码：4xx。      被告：付亚改，女，汉族，1983年12月18日出生，住襄城县。身份证号码：4xx。      被告：马标，男，回族，1978年11月11日出生，住襄城县。身份证号码：4xx。                        诉辩意见              原告诉求:1、被告源荣牧业偿还原告贷款本金470万元及利息33791.04元。本息合计4733791.04元（利息暂计算至2020年2月9日，以后利息按合同约定，另计至还清本息为止）；2、原告有权对被告付亚改、马标抵押的位于襄城县xx大道xx路xx府x号楼x单元x层x号（房产证号：豫（**）襄城县不动产权第xx号，他项权证号：豫（20x）襄城县不动产证明第0xx9号）房产，依法折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告好百年家居、润源农业、奥森商贸、匠心装饰、付亚珂、闫浩强对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费等相应费用由被告承担。      被告源荣牧业辩称：原告与被告源荣牧业约定的借款期限届满之日在2020年8月。原告在借款期限未到期的情况下单方面宣布到期要求偿还本金，违反合同约定，应予以驳回。《流动资金借款合同》第十二条系格式条款，根据合同法第四十条的规定，该条款应认定为无效。最高人民法院关于《依法妥善审理涉及新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见》规定“疫情或者疫情防控措施导致合同履行困难的，当事人可以重新协商；能够继续履行的，人民法院应当切实加强调解工作，积极引导当事人继续履行。当事人以合同履行困难为由请求解除合同的，人民法院不予支持”。中国人民银行财政部等部门作出的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》银发（2020）29号规定“对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷”。原告不能以被告因疫情影响生产遇到困难就盲目断贷，提前单方面宣布贷款到期。      被告付亚珂辩称：根据原告与被告付亚珂签订的《最高额保证合同》的规定，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。本案原告与源荣牧业约定的授信额度使用期限届满日期是2020年8月19日。而本案诉讼时间是2020年2月21日，授信额度使用期限还未届满，还未到《最高额保证合同》约定的保证人履行保证责任的期间，原告无权要求被告付亚珂承担保证责任。担保法司法解释规定，债权人与债务人对主合同履行期限做了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。本案中，原告作为债权人根据《流动资金借款合同》第12条的规定，宣布借款提前到期，该行为视为对主合同履行期限进行了变更。根据上述规定，在未经保证人书面同意的情况下，保证期间仍为原合同约定的保证期间。原告无权要求被告付亚珂提前承担保证责任。      被告闫浩强辩称：同意被告源荣牧业、付亚珂的答辩意见。      被告好百年家居、润源农业、奥森商贸、匠心装饰、付亚改、马标缺席未答辩。                  案      件      事      实              2019年8月23日，原告作为乙方、被告源荣牧业作为甲方，签订《授信额度协议》。约定：乙方同意向甲方提供下列授信额度:币种为人民币，金额为4700000元整。贷款额度人民币肆佰柒拾万元整。其中短期流动资金贷款人民币肆佰柒拾万元整。具体包括的额度种类为：短期流动资金贷款额度肆佰柒拾万元整。授信额度的使用期限为协议生效之日起至2020年8月19日止。      2019年8月23日，原告作为贷款人、被告源荣牧业作为借款人，签订了《流动资金借款合同》。约定：第一条：借款币种：人民币。借款金额4700000元整。第二条：借款期限12个月，自实际提款日起算。第三条：借款用途：用于归还借款人名下编号为X延的延期协议项下未偿还的本金余额（为第一条所确定的金额）。借款利率为浮动利率。结息方式：借款人按下列第1种方式结息：（1）按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。4、罚息：（1）对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。除双方另有约定外，借款人须按下列第（1）项还款计划归还本合同项下借款：（1）借款期限届满日归还本合同项下全部借款。本合同项下债务的担保方式为：由好百年家居、润源农业、奥森商贸、匠心装饰、付亚珂提供最高额保证担保。由付亚改、马标共有房产提供最高额抵押担保。第十二条违约事件及处理：下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：1、借款人未按本合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务；2、借款人未按本合同的约定方式支用贷款资金或未将获得的资金用于本合同的约定的用途；3、借款人在本合同中所作的声明不真实，或违反其在合同中所作的承诺；4、发生本合同第十条第2款第（4）项等规定的情况，贷款人认为可能影响借款人或担保人的财务状况和履约能力，而借款人不按合同的规定提供新的担保人、更换担保人；5、借款人信用状况下降，或借款人的盈利能力、偿债能力、运营能力和现金流量等财务指标恶化，突破本合同约定的指标约束和其他财务约定；6、借款人与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；借款人与其他金融机构之间的授信合同项下发生违约事件；7、担保人违反担保合同的约定，或在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；8、借款人终止营业或者发生解散、撤销或破产事件；9、借款人涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁或其资产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或税务、工商等行政机关依法立案查处或依法采取处罚措施，已经或可能影响到期在合同项下义务的履行的；10、借款人主要投资者个人、关键管理人员异常变动、失踪或被司法机关依法调查或限制人身自由，已经或可能影响到借款人或担保人财务状况和履约能力的情况；11、贷款人每年（即本合同生效之日起满一年）对借款人的财务状况和履约能力进行审核时，发现存在可能影响借款人或担保财务状况和履约能力的情况；12、指定资金回笼账户出现大额及异常资金流入流出情况且借款人不能提供贷款人认可的解释材料的；13、节能工程施工严重滞后，节能技术和设备出现严重缺陷，主体设施或设备停减产导致用能负荷大幅下降，实际节能量明显低于预测量，节能收益不能及时回流指定账户，借款人参与民间高利借贷，未经贷款人同意对外担保或举借新债，主要财务指标严重恶化。14、借款人违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视情形分别或同时采取下列措施：2、全部、部分调减、中止或取消、终止对借款人的授信额度；4、宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款全部或部分立即到期；5、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；7、将借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构开立的账户内的款项扣划以清偿借款人在本合同项下对贷款人所负全部或部分债务。账户中的未到期款项视为提前到期；8、行使担保物权；9、要求保证人承担保证责任；10、贷款人认为必要和可能的其他措施。      当日，被告奥森商贸、付亚珂、好百年家居、匠心装饰、润源农业、闫浩强分别作为保证人，原告作为债权人，签订最高额保证合同。约定：第一条：本合同之主合同为债权人与债务人源荣牧业之间签署的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第二条：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。自本合同第一条所指《授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日。第三条：本合同所担保债权之最高本金余额为4700000元；在合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条本合同的保证方式为连带责任保证。第五条保证责任的发生 如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任。前款所指的正常还款日为主合同中所约定的本金偿还日、利息支付日或债务人依据该等合同约定应向债权人支付任何款项的日期。提前还款日为债务人提出的经债权人同意的提前还款日以及债权人依据合同等约定向债务人要求提前收回债权本息及/或其他任何款项的日期。第六条本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。      当日，被告付亚改、马标（抵押物共有人）作为抵押人，原告作为抵押权人，签订最高额抵押合同。约定：第一条本合同之主合同为抵押权人与债务人源荣牧业之间签署的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第二条：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。自本合同第一条所指《授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日。第三条：被担保最高额债权额1、本合同所担保债权之最高本金余额为伍拾捌万贰仟叁佰元整。在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在被其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第十条担保责任 如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行支付，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。第十一条在担保责任发生后，抵押权人有权就已届满期的主债权的全部或部分、多笔或单笔，根据法律、法规中关于普通抵押权的规定，对抵押物行使抵押权。就每笔主债权而言，抵押权人应在其诉讼时效期间内行使抵押权：若该笔债权为分期清偿的，则抵押权人应在基于最后一期债权计算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。第十二条在担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协议不成的，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。附件1抵押物清单：抵押物名称商品住宅，数量1xx.23㎡，评估价值5xxx00元。所有权/使用权归属（权利凭证编号）付亚改（豫（2xx）襄城县不动产权第0xx号）。所在地襄城县xx道xx路西xx府**楼******。登记机关襄城县不动产登记中心。权利价值5xx300元。附件2同意函：马标签字同意以该抵押物为前述最高额抵押合同项下的主债权设立抵押，并配合办理抵押登记等一切相关手续。双方办理了抵押登记。不动产登记证明号 ：豫（2xx）襄城县不动产证明第xx号。      九被告分别于2019年8月23日向原告出具了文书送达地址确认书。载明：我司（本人）确认下列地址为贵行送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。源荣牧业为襄城县汾陈乡方庄村，收件人（指定代收人）闫浩强，联系电话15xx。好百年家居为襄城县紫云大道北段，收件人闫晓培，电话13xx。润源农业为襄城县汾陈乡方庄村，收件人（指定代收人）翟振锋，联系电话18xx。奥森商贸为襄城县紫云大道北段路东，收件人（指定代收人）闫三江，联系电话18xx。匠心装饰为襄城县台湾城文昌路中段路南，收件人（指定代收人）司晓华，联系电话18xx。付亚珂、闫浩强为襄城县xx小区x号楼x单元x楼西户，收件人（指定代收人）付亚珂，联系电话15xx，闫浩强，电话13xx。付亚改、马标为襄城县城关镇xx街，收件人（指定代收人）付亚改，联系电话1****。如上述送达地址发生变更的，我司（本人）应当及时以书面方式告知贵行：如我司（本人）指定了代收人的，则指定代收人签收视为我司（本人）的签收。我司（本人）确认上述送达地址适用于主合同成立时起至主债务全部履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理和执行阶段。我司（本人）提供或者确认的送达地址不准确，送达地址变更未及时书面告知贵行，或者我司（本人）或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被我司（本人）实际签收的，文书退回之日视为送达之日。      2019年8月27日，原告向被告源荣牧业提供借款4700000元。贷款借据（借据正本）显示还款日期为2020年8月27日，利率为基准利率上浮19%（实际执行利率为5.1765%）。用途为“偿还我行贷款”。庭审中，原告认可被告源荣牧业所贷款项用于偿还旧贷。      后被告源荣牧业按合同约定支付利息至2019年12月21日。被告源荣牧业应于2020年3月21日第三次支付利息。2020年1月9日，原告向被告源荣牧业发出授信到期通知书。被告源荣牧业在通知书下方加盖公章，付亚珂加盖印章。      2020年2月28日，原告诉至本院，请求：1、被告源荣牧业偿还原告贷款本金4700000元及利息、罚息33791.04元。本息合计4733791.04元（利息和罚息暂计算至2020年2月9日，以后利息按合同约定，另计至还清本息为止）；2、原告有权对被告付亚改、马标抵押的位于襄城县xx道xx路西x府x号楼x单元x层xx号房产，依法折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告好百年家居、润源农业、奥森商贸、匠心装饰、付亚珂、闫浩强、付亚改、马标对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费等相应费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项“被告源荣牧业偿还原告贷款本金470万元及利息、罚息33791.04元”中的“利息和罚息33791.04元”变更为“利息33791.04元，罚息从2020年2月10日起算”。将诉讼请求第3项变更为被告好百年家居、润源农业、奥森商贸、匠心装饰、付亚珂、闫浩强对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任。      庭审中，原告陈述被告付亚珂、闫浩强在其他银行有不良贷款。被告付亚珂自认在许昌民生银行有贷款未偿还，被告闫浩强在郑州银行有贷款未偿还。                  裁判理由              本院认为：原告与九被告签订的上述合同，依法成立并生效，本院予以认可。各方均应按照合同约定履行义务，否则承担相应的责任。关于本案借款期限未到，原告起诉要求被告源荣牧业偿还借款、要求保证人履行保证责任、请求对担保财产优先受偿是否应当得到支持的问题：原告在诉状中陈述的事实与理由为“被告源荣牧业他行贷款存在不良，企业经营困难，没有按合同约定按时偿还襄城支行贷款及利息，襄城支行向借款人及各担保人催收无果”。但原告未提供被告源荣牧业在他行有贷款的证据。虽被告付亚珂、闫浩强自认在他行有贷款未偿还，但该情况并不符合《流动资金借款合同》中约定的终止对借款人授信额度的条件。被告源荣牧业第三次应支付利息的时间为2020年3月21日，而原告起诉的时间为2020年2月28日。在原告起诉时未到被告支付利息的时间，被告源荣牧业不存在没有按合同约定及时偿还利息的情况。综上，原告在借款未到期提起诉讼，要求被告源荣牧业在借款期限届满前承担还款责任、请求保证人履行保证责任及要求对抵押财产优先受偿，不符合《流动资金借款合同》约定的条件，没有事实根据和法律依据，本院不予支持。故对原告的诉讼请求，应予驳回。另外，原告应按照《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（一）》、中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》的精神和规定，将疫情对企业的冲击、本地经济复苏、金融机构服务实体经济等方面考虑到本案借款后期的处理中。被告好百年家居、润源农业、奥森商贸、匠心装饰、付亚改、马标经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席裁判。                  裁判依据              《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。                  判      决      主      文              驳回原告中国银行股份有限公司襄城支行的诉讼请求。                  诉讼费用              案件受理费44670元，减半收取22335元，由中国银行股份有限公司襄城支行负担。                  上诉权利告知              如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。                  落款                             审  判  员  刘 花 蕊                                                二〇二〇年五月二十二日                                                 书  记  员   郭   琦