广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 (2020）桂0406民初224号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司,住所地广西梧州市新兴一路207号。统一社会信用代码91450403899149056J。 代表人：谢德坤，公司总经理。 委托诉讼代理人：麦俊龙，广西顺景律师事务所律师。 被告：温铭，男，汉族，1977年3月3日出生，农民，住广西梧州市龙圩区。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人保公司）与被告温铭保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人麦俊龙，被告温铭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款28814.38元及违约金（违约金以保险代偿款28814.38元为基数，按日1‰计算，自2019年1月16日起至实际给付完毕保险代偿款之日止）;2.判令被告支付未缴保险费2824.80元;3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月22日，被告温铭作为投保人，以中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行（以下简称农业银行）为被保险人与原告人保财险公司签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告向农业银行借款41000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告温铭每月向原告缴纳保费770.74元；赔款等待期为80天：即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向农业银行进行理赔，理赔后被告需向原告偿还全部赔偿款项和未付保费，从原告理陪当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日1‰计付违约金。2017年9月27日，被告与农业银行签订《个人贷款合同》，向农业银行贷款41000元，期限为36个月，借款利息以借款发放日中国人民银行同期同档次人民贷款基准利率为基础上浮40%计付，还款方式为按月等额还本付息方式。原告为被告的贷款提供保证保险服务，2017年9月27日农业银行依约向被告发放了贷款41000元。之后被告每月按时还款及支付保费，但自2018年7月31日之后被告未按约定偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定：投保人超过赔偿款等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，农业银行于2019年1月15日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款28814.38元，用于归还被告尚欠的借款本息，此后，原告多次要求被告归还代偿款28814.38元及保险费2824.80元(770.74元/月/30天×110天=应缴纳保费，被告自逾期之日起，已欠原告一个月保费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间），但被告不支付。为此，原告起诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告温铭辩称，答辩人每月还款2030.15元，总计已经还了23443.24元，所以现在没有欠原告所述的那么多钱，希望法院依法作出公正判决。 经开庭审理，原、被告围绕被告应偿还原告的保险代偿款、未缴保险费各是多少等主要争议焦点进行举证。 原告人保公司为证实其主张而举证：证据1.原告营业执照复印件，拟证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格；2.被告身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格和身份信息情况；3.保险单复印件，拟证明原、被告之间存在保证保险合同关系以及双方约定的贷款金额、保险费用、违约金的计算方式、等待期为80天，被告同意按照保险条款和特别约定承担责任；4.贷款合同复印件，拟证明被告与案外人农业银行签订了个人贷款合同，合同约定被告向农业银行借款以及原告按照保证保险合同约定承担保证责任的情况，同时也证明借款数额、期限、还款方式、利息计算等情况；5.贷款凭证复印件，拟证明农业银行已向被告支付借款41000元的事实，同时证明贷款期限、年利率等情况；6.个人贷款还款流水，拟证明被告借款后还款情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还本金及利息、罚息；7.贷款债务及权益转让确认书，拟证明原告按照保险合同约定为被告代偿还贷款本息28814.38元，同时证明农业银行已将债权转给原告的事实；8.被告的保险费缴费明细，拟证明被告尚欠原告110天的保费2824.8元未交。 被告温铭为证实其主张而举证：银行流水明细，拟证明被告已还款了贷款及缴纳保费共23443.24元。 通过开庭质证，原、被告对各方提供的证据均没有异议，可作为本案定案的依据。 经原、被告质证及本院认证，查明如下案件事实： 2017年9月22日，被告温铭为投保人与原告人保公司签订了编号为桂45001700149689号的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保证保险单），约定由原告为被告向农业银行借款41000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费770.74元；赔款等待期为80天：即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向农业银行进行理赔，理赔后被告需向原告偿还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日1‰计付违约金。2017年9月27日，被告温铭作为借款人（抵押人），以农业银行为贷款人（被保险人）与原告人保公司作为保证人签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告向农业银行贷款41000元，期限为36个月，借款利息以借款发放日中国人民银行同期同档次人民贷款基准利率为基础上浮40%计付，还款方式为按月等额还本付息方式；原告为被告的贷款提供保证保险服务。同日，农业银行依约向被告发放了贷款41000元。之后被告每月按时还款及支付保费，但自2018年7月31日之后被告未按约定偿还贷款及支付保费。2019年1月15日，农业银行向原告提出索赔申请，原告向农行银行代偿了被告借款本息28814.38元。另被告尚欠原告保险费2824.80元(770.74元/月/30天×110天）。上述两项款被告至今未还。 本院认为，原告与被告签订的保证保险单及农业银行与原、被告签订的《个人担保借款合同》均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按约定全面履行各自的义务。被告未按约定缴纳保险费，亦未按其与农业银行签订的《个人担保借款合同》约定支付贷款本金及利息，本案保证保险单中约定的保险事故已经发生。原告依约向农业银行履行赔偿义务即支付代偿款28814.38元后，被告应向原告偿还该保险代偿款，并支付未付保险费2824.80元。因此，原告要求被告支付代偿款28814.38元，并支付尚欠保险费2824.80元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告以没有欠原告所述的那么多代偿款和保险费的抗辩理由，不能成立，本院不予支持。由于原、被告在签订保证保险单时对违约金情形及违约金的计算标准进行了约定，原告理赔后，被告超过30日未履行返还款项义务，已构成违约，应按约定向原告支付违约金。但双方在保证保险单中约定按日1‰计付违约金过高，不符合相关法律规定，本院酌定为按年利率24%计付违约金。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条之规定，判决如下： 一、被告温铭应支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿款28814.38元及违约金（违约金计算：以代偿款28814.38元为基数，从2019年1月16日起按年利率24%计算至欠款清偿之日止）； 二、被告温铭应支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费2824.80元。 上述给付金钱义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费590元，减半收取为295元（原告已预交法院），由被告温铭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  王宏坚 二〇二〇年五月二十八日 书记员  黎杰坤 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2.《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。