河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初6798号原告南阳市宛城区农村信用合作联社，住所地南阳市新华东路**。统一社会信用代码91411302773688572W。法定代表人王玉忠，系该公司理事长。委托代理人冯茂，男，1982年5月1日出生，汉族，住址南阳市卧龙区，系原告工作人员，代理权限特别授权。被告尚兴岗，男，1990年5月15日出生，汉族，住址河南省南召县。被告闫俊，女，1963年6月8日出生，住址河南省南阳市宛城区。被告闫高阳，男，1958年12月25日出生，住址河南省南阳市宛城区。原告南阳市宛城区农村信用合作联社（以下简称宛城信用社）与被告尚兴岗、闫俊、闫高阳金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，于2020年5月6日公开开庭进行了审理，原告委托代理人冯茂，被告闫高阳到庭参加诉讼，被告尚兴岗、闫俊经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告宛城信用社诉称：被告尚兴岗于2016年2月1日，在我社申请贷款200000元，属抵押担保贷款，借款2018年1月23日到期，由闫高阳、闫俊以其共同共有的位于建设中路147号1幢1单元501室房屋作为抵押。2018年1月23日至今，被告均未归还本金及利息，贷款到期后经我社客户经理催要，被告以种种理由推脱，被告至今未还。现请求1、被告尚兴岗向原告归还借款本金200000元及利息，截止到2019年7月17日，利息为31854元，罚息15927元，本息合计247781元，之后利息计算至借款清偿之日止；2、请求被告闫高阳、闫俊对上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费。庭审中，原告变更诉讼请求为：将请求被告闫高阳、闫俊对上述债务承担连带清偿责任变更为确认原告有权行使抵押权，处置抵押物（位置：建设中路147号1幢1单元501室房屋），并有权处置所得价款优先受偿；原告宛城信用社出示证据为：1、借款借据一份，证明被告尚兴岗实际借款20万元；2、河南省农村信用社城户“金燕快贷通”业务申请书一份，证明被告尚兴岗需要贷款20万元；3、被告身份证复印件，证明被告主体资格；4、借款人承诺书、担保人承诺书，闫俊和闫高阳有权处分抵押承诺书，证明借款人尚兴岗和抵押人闫俊、闫高阳对该借款事项作出承诺。5、编号为宛融20160201-1的最高额个人借款合同和编号为（宛融）农信保字[20160201]第-2号抵押合同各一份，证明借款人尚兴岗借款和被告闫高阳、闫俊为该借款提供抵押；6、房产证复印件一份，证明宛城区环城乡建设中路147号1幢1单元501室房屋系闫高阳、闫俊共同共有；7、借款时影像备案，证明借款和抵押属实；8、发放贷款通知单一份，证明原告于2017年1月23日向被告尚兴岗账户转入20万元；被告闫高阳辩称，借款抵押无异议，希望晚两个月还款。被告闫高阳未提交证据。被告尚兴岗、闫俊在法定答辩期内及举证期限内未向本院提交书面答辩意见，也未提交相关证据材料。被告尚兴岗、闫俊经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃了包括质证在内的诉讼权利，原告出示的证据，被告闫高阳均无异议，故本院予以确认。至于原告举证与本案的关联性，本院在评理部分予以评析。经审理查明，被告尚兴岗向原告递交河南省农村信用社农户“金燕快贷通”业务申请书，申请金额200000元。2016年2月1日，原告与被告尚兴岗签订《最高额个人借款合同》，约定被告尚兴岗向原告借款200000元。借款期限为24个月，自2016年2月1日至2018年2月1日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。约定利率为月利率9‰，在借期内，该利率保持不变，不分段计息。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，被告闫高阳、闫俊与原告签订《最高额抵押合同》，约定由闫高阳、闫俊以其共同共有的位于建设中路147号1幢1单元501室房屋（房产证号为宛市房权证字第**），为尚兴岗与原告在2016年2月1日至2018年2月1日期间内所形成的债务提供抵押保证，抵押权人对债务授信人的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过20万元。抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为每笔主合同履行期届满之日起至该主合同约定的履行期届满之日后两年止。2017年1月23日，原告向被告尚兴岗账户发放贷款200000元，约定贷款月利率为9‰，被告尚兴岗向原告出具借款借据一份，借款人为尚兴岗，借款金额为200000元，借款期限从2017年1月23日至2018年1月23日，约定月利率为9‰，贷款到期后，被告未还本付息，抵押人亦未履行担保责任。本院认为：原告与被告尚兴岗签订借款合同，与被告闫高阳、闫俊签订抵押合同，意思表示真实，合法有效，原告宛城信用社按合同约定向被告尚兴岗提供贷款200000元后，被告尚兴岗未按约定还本付息，已构成违约，现原告请求被告尚兴岗向其偿还借款本金200000元及利息，理由正当，本院予以支持。被告闫高阳、闫俊自愿以其共同共有的位于建设中路147号1幢1单元501室房屋（房房产证号为宛市房权证字第**）为尚兴岗与原告在2016年2月1日至2018年2月1日期间内所形成的债务提供抵押保证，担保债权最高不超过20万元，2016年2月3日，双方办理了抵押登记，抵押合同约定主债务人构成主合同项下违约的，有权依法处分抵押物为实现抵押权。抵押权人实现抵押权时，有权与抵押权人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。现原告请求确认其有权行使抵押权，处置抵押物，并有权就处置所得价款优先受偿，本院予以支持。被告闫高阳、闫俊在原告实现抵押权后，可以向被告尚兴岗追偿。综上，被告尚兴岗应偿还原告借款200000元，按借款借据约定的月利率9‰支付2017年1月23日至2018年1月23日期间的利息，按月利率13.5‰支付自2018年1月24日起至借款付清之日止的逾期利息。原告对被告闫高阳、闫俊共同共有的位于建设中路147号1幢1单元501室房屋（房产房产证号为宛市房权证字第**）或者拍卖、变卖所得价款在最高额抵押合同范围内享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告尚兴岗于本判决生效后十日内向原告南阳市宛城区农村信用合作联社偿还借款200000元及利息，其利息以200000元为基数，按月利率9‰支付2017年1月23日至2018年1月23日期间的利息，按月利率13.5‰支付自2018年1月24日起至借款付清之日止的逾期利息。二、原告南阳市宛城区农村信用合作联社对被告闫高阳、闫俊共同共有的位于建设中路147号1幢1单元501室房屋（房产证房产证号为宛市房权证字第**）者拍卖、变卖所得价款在最高额抵押合同范围内享有优先受偿权。如果被告未按判决书指定期间履行给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5018元，由被告尚兴岗、闫高阳、闫俊承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  秦 柯审 判 员  周 丹人民陪审员  惠大山二〇二〇年五月十三日书 记 员  陈 珂