四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初15473号 原告：李荣文，男，1985年8月16日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：阳光人寿保险股份有限公司四川分公司，营业场所：成都市青羊区文武路9号光大金融中心6楼、14楼。 负责人：李永强，总经理。 委托诉讼代理人：汪璇，女，1995年3月16日出生，汉族，住新疆伊宁市，系公司员工，特别授权。 委托诉讼代理人：桂晓龙，泰和泰律师事务所律师，一般代理。 原告李荣文诉被告阳光人寿保险股份有限公司四川分公司（阳光人寿四川分公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。李荣文，阳光人寿四川分公司的委托诉讼代理人汪璇、桂晓龙均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 李荣文向本院提出诉讼请求：1.判决阳光人寿四川分公司根据保险合同条款约定支付剩余保险金额292814.14元；2.本案诉讼费用由阳光人寿四川分公司承担；3.判决阳光人寿四川分公司向李荣文支付从2019年7月23日起至剩余保险金给付日的利息费用。庭审中，李荣文将第3项诉讼请求明确为利息费用按照每日万分之三的标准，自2019年7月23日起计算至剩余保险金给付日止。事实与理由：2018年11月，李荣文在阳光人寿四川分公司处购买了一款阳光人寿i保终身重大疾病保险，保险合同生效日期为2018年11月11日，保险合同上约定了等待期为180天，即自2018年11月11日至2019年5月9日为等待期。2019年1月16日，李荣文因胃部不适到郫都区人民医院就诊，并进行了胃镜检查和取活检，当天的胃镜检查结果为慢性非萎缩性胃炎，十二指球炎，1月19日胃部活检诊断结果为粘膜性炎（＋＋），3月5日再次在郫都区人民医院进行胃镜检查和取活检，此次胃镜检查同样确诊为慢性非萎缩性胃炎，并于当日将活检样本送往华西医院病理科检查，3月6日华西医院病理科给出的活检诊断结果为粘膜轻度慢性炎，灶性糜烂，灶区淋巴细胞聚集，未见确切肿瘤。5月22日，李荣文在四川省人民医院办理住院，5月28日通过内镜下的ESD治疗取活检，5月29日活检结果诊断为“倾向低分化癌”，此时已过等待期范围，属于等待期后确诊为保险合同约定的“重大疾病”项。李荣文于5月30日向阳光人寿四川分公司提交了理赔申请，并于6月23日将相关理赔资料寄给阳光人寿四川分公司，8月22日，阳光人寿四川分公司以合同条款中第2.4.1条关于等待期内的免责条款第2项：“因导致本合同约定的重大疾病的相关疾病就诊”为由进行拒赔，并退还了李荣文缴纳的保险金7185.86元。阳光人寿四川分公司拒赔完全不合法合规，免责条款无效。为了维护李荣文的合法权益，请求人民法院判如所请。 阳光人寿四川分公司辩称：《保险条款》生效之日起180天内，被保险人因导致“恶性肿瘤”的相关疾病就诊，根据《保险条款》第2.4.1条的约定，阳光人寿四川分公司无须承担保险责任。李荣文所患体低分化腺癌为《保险条款》约定的恶性肿瘤；保险等待期内，李荣文因导致体低分化腺癌的相关疾病就诊，符合《保险条款》第2.4.1条约定的无须承担保险责任的情形；阳光人寿四川分公司已就《保险条款》第2.3.1条向李荣文履行了明确说明义务。综上，李荣文隐瞒被保险人疾病且被保险人于等待期内因导致体低分化腺癌的相关疾病就诊，依据法律规定及合同约定，阳光人寿四川分公司有权拒绝向李荣文承担保险金支付义务，李荣文的诉讼请求毫无事实和法律依据，故请求法院依法驳回李荣文的诉讼请求。 经审理查明：2018年11月10日，李荣文向阳光人寿四川分公司投保，被保险人为李荣文，保险单生效期为2018年11月11日，购买险种为阳光人寿i保B款终身重大疾病保险、阳光人寿附加i保轻症疾病保险、阳光人寿附加豁免保险费轻症疾病保险，保险期间均为终身，保险费合计7185.86元，其中，阳光人寿i保B款终身重大疾病保险的基本保险金额为300000元，保险费为6621元，交费期间为20年；阳光人寿附加i保轻症疾病保险的基本保险金额为60000元，保险费为486元，交费期间为20年；阳光人寿附加豁免保险费轻症疾病保险的基本保险金额为6621元，保险费为78.86元，交费期间为19年。 当日，李荣文以网上交费的方式向阳光人寿四川分公司交纳了保险费7185.86元。 《阳光人寿i保B款终身重大疾病保险条款》约定：自本合同生效（或最后复效）之日起180天内，被保险人发生下列情形之一的：（一）本合同约定的“重大疾病”或身故；（二）因导致本合同约定的“重大疾病”的相关疾病就诊，保险人不承担保险责任，本合同效力终止，保险人将无息退还被保险人交纳的本合同保险费，这180天的时间称为等待期。等待期后，若被保险人经保险人认可的医院专科医生确诊首次患本合同约定的重大疾病（无论一种或多种），保险人按照确诊时本合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力终止。恶性肿瘤属于重大疾病。恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到其他身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。关于保险金给付，保险公司在收到保险金给付申请书及上述有关的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定，对属于保险责任的，保险人在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。若保险人在收齐相关证明和资料后30日内仍未作出核定，除支付保险金外，保险人将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失，利息按照不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率按复利计算；对不属于保险责任的，保险人自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。 2019年1月16日，李荣文到郫都区人民医院就诊，其中胃镜检查诊断结果为慢性非萎缩性胃窦炎、十二指肠球炎，病理检查诊断为粘膜慢性炎，活动度（＋＋）。 根据2019年1月17日成都市郫都区人民医院放射科CT报告单，CT表现及意见：胃腔充盈尚可，胃窦体部偏大弯侧胃壁局限性增厚，较厚处约1.3cm，病变略呈环周浸润、缩窄，局部略显僵硬，增强后明显强化，浆膜面尚光整，胃周未见淋巴肿，上述改变，考虑为肿瘤性占位可能，请结合临床及内镜检查。 2019年3月5日，李荣文到郫都区人民医院就诊，其中，胃镜检查诊断结果为慢性非萎缩性胃窦炎，四川大学华西医院对李荣文当日的活检样本病理诊断为：原片及连片均为粘膜轻度慢性炎，灶性糜烂，灶区淋巴细胞聚集，未见确切肿瘤，请结合临床等考虑，如有必要可再取病变组织送检进一步确定。 李荣文于2019年5月22日到四川省人民医院住院治疗，于2019年6月6日出院。四川省人民医院出具的《出院病情诊断证明》，载明主要诊断为胃窦、体低分化腺癌（含印戒细胞癌成分）伴腹腔种植转移（T3N1M1,IV期）。 2019年8月22日，阳光人寿四川分公司向李荣文出具《理赔决定通知书》，主要内容为：您提交的理赔申请及有关证明我公司于2019年8月12日已收悉，经审核，被保险人李荣文在本次出险等待期重疾相关疾病就诊。根据阳光人寿i保B款终身重大疾病保险保险条款约定，阳光人寿四川分公司不承担保险责任，歉难给付保险金，保险合同效力终止，无息退还保费7185.86元。 阳光i保重大疾病保险投保流程载明，阳光人寿四川分公司在投保时会向投保人展示保险条款、服务内容、投保须知等内容。对此李荣文表示，其系通过网上投保，且投保时阳光人寿四川分公司对保险合同的免责条款进行了明确的提示，但并未对导致重大疾病的关联性疾病进行说明。 另查明，1.李荣文因胃部疾病先后在成都市郫都区川省人民医院就诊，诊断意见包括胃体中部粘膜改变、ＨＰ感染、皮革胃等。 2.根据阳光人寿四川分公司提交的医学通用教材、内科学关于胃癌的相关表述，HP感染与胃癌有共同的流行病学特点，胃癌高发区人群HP感染率高；当癌组织累及全胃，可使整个胃壁增厚、变硬，称为皮革胃。李荣文对该证据三性无异议。 3.吴小霞系李荣文妻子，并于2017年6月13日入职阳光人寿四川分公司。 以上事实有当事人身份信息、《阳光人寿保险股份有限公司保险合同》、2019年1月16日郫都区人民医院胃镜检查报告单、及病理检查报告单、2019年1月17日成都市郫都区人民医院放射科CT报告单、2019年3月5日郫都区人民医院胃镜检查报告单、2019年3月5日四川大学华西医院病理诊断报告、2019年6月6日四川省人民医院出院病情诊断证明、病理诊断报告、《理赔决定通知书》、李荣文2019年1月-2019年7月检查报告单及病历材料、医学通用教材、内科学关于胃癌的相关表述、阳光i保重大疾病保险投保流程、李荣文妻子吴小霞在阳光人寿保险股份有限公司的入职申请及劳动合同等证据及当事人陈述在案为证。 本院认为，李荣文作为投保人与被保险人，与阳光人寿四川分公司之间建立了保险合同法律关系，该法律关系合法有效，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，双方均应当按照约定全面履行自己的义务并享有合同权利。保险合同签订以后，李荣文向阳光人寿四川分公司缴纳了保费，现经四川省人民医院诊断，李荣文患胃窦、体低分化腺癌，出现了阳光人寿i保B款终身重大疾病保险约定的保险金给付情形，故李荣文主张**光人寿四川分公司给付剩余保险金额292814.14元（300000-7185.86）的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。阳光人寿四川分公司抗辩称，李荣文属于等待期内因导致体低分化腺癌的相关疾病就诊，属于合同约定的免责事项，且阳光人寿四川分公司已经对条款尽到了明确说明义务，故不应承担理赔责任。对此本院认为，虽然保险合同约定等待期内因导致恶性肿瘤的相关疾病就诊免责，但保险合同并未对此进行解释或明确列举相关疾病的内容和范围，且阳光人寿四川分公司亦未举证证明其就相关疾病的范围或内容已向李荣文尽到提示说明义务，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款关于“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，相关免责条款对李荣文不产生效力，据此，对阳光人寿四川分公司的上述抗辩本院不予支持。 关于李荣文提出的阳光人寿四川分公司向其支付迟延给付保险金的利息损失的诉讼请求。本院认为，根据保险合同约定，如双方达成给付保险金的协议但阳光人寿四川分公司未按时给付，或者阳光人寿四川分公司在收齐相关证明和资料后30日内仍未作出核定的，应当向李荣文支付利息，但本案中，阳光人寿四川分公司在李荣文申请理赔后明确作出了拒赔决定，不符合前述合同约定的利息给付条件，故李荣文关于利息损失的主张无合同及法律依据，本院不予支持。 综上，李荣文的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、阳光人寿保险股份有限公司四川分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向李荣文支付剩余保险金额292814.14元； 二、驳回李荣文的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5692元，由阳光人寿保险股份有限公司四川分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张陆鹏 人民陪审员  朱惠蓉 人民陪审员  吴雅林 二〇二〇年五月九日 书 记 员  徐 新