广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初5533号原告：中国农业银行股份有限公司顺德伦教支行，住所地广东省佛山市顺德区伦教街道新丰路**。负责人：张志锋。委托诉讼代理人：朱素雅，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯婉珍，广东法岸律师事务所实习律师。被告：潘海飞，男，1991年9月10日出生，汉族，住广东省广宁县************，公民身份号码************。被告：邵金英，女，1993年2月10日出生，汉族，住广东省广宁县************，公民身份号码************。原告中国农业银行股份有限公司顺德伦教支行与被告潘海飞、邵金英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序。本案于2020年5月25日公开开庭进行了审理，原告的诉讼代理人朱素雅到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司顺德伦教支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告潘海飞向原告清偿借款本金941956.48元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算，至2020年1月1日的暂计为15515.86元，此后至实际清偿之日止按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计算）；2.原告对被告潘海飞、邵金英名下的佛山市顺德区*************地产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.被告邵金英对被告潘海飞的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2017年6月30日，原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告潘海飞提供借款本金1010000元，逾期罚息为借款执行利率上浮50%；借款到期前，逾期支付的利息按借款利率计收复利，借款逾期的，按罚息利率计收复利。被告邵金英为上述债务提供连带担保责任，保证范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、诉讼费用、律师费等等。同时两被告以名下的佛山市顺德区*************地产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2017年7月，原告依约向被告潘海飞发放了贷款。但至2020年1月1日，被告潘海飞已拖欠已到期借款本金11116.12元，以及利息15515.86元，已严重违约。根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告潘海飞立即清偿全部借款本息，要求被告邵金英承担连带清偿责任，对两被告提供的抵押物依法处理的所得款项享有优先受偿权。庭审中，原告确认2020年1月1日之前被告潘海飞偿还借款本金131.8元，截至2020年5月1日被告尚欠的借款本金941824.65元、正常期利息30452.2元、罚息330.23元、复利458.41元。两被告没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告没有提供证据。两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，证据之间能相互印证，能够证明原告的待证主张，本院对原告提交的证据及起诉主张的事实均予以采信，并补充查明事实如下：两被告是夫妻关系。《个人购房担保借款合同》约定：1.借款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整[合同第二十六条第（1）款]；2.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整[合同第十一条第11.1]；3.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内的应付未付利息，借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利[合同第十一条第11.3]；4.本合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权[合同第九条第9.1.4（8）]。2017年7月1日，原告向被告潘海飞发放了贷款，《借款借据》约定的贷款执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。被告潘海飞自2019年8月1日起连续逾期，截至2020年5月1日尚欠2019年10月至2020年5月的已到期本金22289.1元、正常期利息30452.2元、罚息330.23元、复利458.41元，及未到期本金919535.55元。佛山市顺德区**************产的不动产权证号为：粤（20**）顺德区不动产权第****、****号，登记权属人为两被告。本院于2020年4月26日向两被告送达了应诉材料。以上事实，还有庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告潘海飞之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。截至2020年5月1日，被告潘海飞已连续逾期10期，原告依照《个人购房担保借款合同》的约定要求被告潘海飞清偿欠供借款本金22289.1元、正常期利息30452.2元、罚息330.23元、复利458.41元，及未到期本金919535.55元，合法有据，本院予以支持。原告于2017年7月1日向被告潘海飞发放了贷款，《借款借据》约定贷款执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。《个人购房担保借款合同》约定贷款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率，即年利率4.9%，与《借款借据》中的贷款执行利率相一致；《个人购房担保借款合同》约定被告潘海飞未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即根据合同逾期利息为年利率7.35%（4.9%×1.5），与《借款借据》中的逾期利率相一致。故在中国人民银行公布的贷款基准利率没有变化的情况下，原告要求按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%即年利率7.35%计算利息理据充分，本院予以支持。被告潘海飞以佛山市顺德区***************产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告要求案涉债权在上述抵押物依法处理（折价、拍卖、变卖）的所得款项中优先受偿，符合法律规定，本院也予以支持。对于被告邵金英的责任承担问题。两被告系夫妻关系，被告邵金英在《个人购房担保借款合同》中作为担保人及共同抵押人签名，表明其知晓并同意被告潘海飞向原告借款。原告要求被告邵金英居于担保法律关系对案涉债务承担连带清偿责任，是对其诉讼权利的自由处分，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告潘海飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德伦教支行偿还贷款本金941824.65元，并支付利息（截至2020年5月1日的正常期利息为30452.2元、罚息为330.23元、复利为458.41元，此后的利息以尚欠贷款本金为基数，按年利率7.35%计算至本金清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德伦教支行对佛山市顺德区*******************产[不动产权证号为：粤（20**）顺德区不动产权第****号、粤（20**）顺德区不动产权第****号]依法处理（折价、拍卖、变卖）的所得款项在第一项判决确定的范围内享有优先受偿权；三、被告邵金英对被告潘海飞上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6687.36元、财产保全费为5000元，两项共计11687.36元（原告已预交），由被告潘海飞、邵金英负担，被告潘海飞、邵金英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德伦教支行支付，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈伟锋二〇二〇年五月二十九日书记员  刘桂娴