福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2019）闽0103民初4629号原告：陈垚贤，女，1993年5月6日出生，住福建省福州市仓山区。委托诉讼代理人：林丽丽，福建瀛榕律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈文飞，福建瀛榕律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司福州中心支公司，住所地福州市台江区五一南路**民防大楼**，统一社会信用代码913501006603623220。负责人：陈凌，总经理。委托诉讼代理人：郑泽建，福建汇成律师事务所律师。原告陈垚贤与被告太平财产保险有限公司福州中心支公司（简称太平财产保险福州支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后在审理过程中，发现双方争议较大，案件不宜适用简易程序，裁定本案转为普通程序。两次开庭，原告的委托诉讼代理人林丽丽、陈文飞及被告的委托诉讼代理人郑泽建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈垚贤向本院提出诉讼请求：1．被告中国太平财产保险有限公司福州中心支公司支付原告陈垚贤车辆损失费207231元，车辆清障费750元，路产损坏共计13058元，鉴定费5000元，律师费10000元，总计236040元；2．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月21日，原告经朋友介绍为其所有的牌照为闽Ａ×××**奥迪ＷＡＵＡＧＤ4Ｌ小型越野客车向被告投保了机动车交通事故责任强制险（以下简称交强险）及机动车综合商业保险保险（以下简称商业险），保险期间自2018年9月22日至2019年9月21日，并支付了相应的保险费用。2018年9月22日，原告收到被告邮寄来的保单（交强险保险单号为：66502080120180018664；商业险保险单号为：66502080220180015744），但未收到保险合同。保险单显示：交强险中财产损失赔偿限额为2000元，商业险中第三者责任保险限额为200万元，机动车车辆损失保险321182元，玻璃单独破碎险为进口，并投保主险不计免赔率险。2019年8月1日，原告陈垚贤将投保车辆借予其朋友李瑞豪驾驶，李瑞豪沿厦蓉高速Ａ道行驶至42公里＋10米时，因操作不当，导致车辆碰撞护栏，造成车辆局部和高速公路路产受损的交通事故。李瑞豪立即向警方报案并拨打被告的报案电话告知被告。2019年8月2日，福建省公安厅交警总队漳州高速公路支队一大队作出《交通事故认定书》（第353501420190001115号）认定：李瑞豪驾驶机动车操作不当引发事故，与事故发生有直接因果关系，是事故发生的根本原因，李瑞豪负全部责任。同日，李瑞豪委托福建立信价格鉴定评估有限公司（以下简称立信公司）对该投保车辆进行价格评定。2019年9月26日，立信公司作出《价格评估意见书》（闽立价评字［2019］ＰＧ第2521号），评估意见为：价格评估标的（闽Ａ×××**奥迪ＷＡＵＡＧＤ4Ｌ）小型越野客车价格评估基准日损失价格为人民币（大写）：贰拾万零柒仟贰佰叁拾壹元整（￥207231）。此外，原告还支付了车辆清障费用750元，厦蓉高速Ａ道Ｋ41＋980Ｍ路产损坏共计13058元，鉴定费5000元。事后，原告陈垚贤向被告申请理赔，被告拒绝理赔，但至今未出具拒绝理赔的相关材料，也未支付相应的赔偿款项。原告认为，原告向被告投保，也收到了被告签发的保险单，双方之间成立保险合同关系，被告拒绝理赔严重侵犯原告陈垚贤的权利。原告为维护合法权益，提起本案诉讼。太平财产保险福州支公司辩称，一、根据保险条款约定，被保险机动车未按规定检验或检验不合格的，保险人不承担赔偿责任。《机动车损失保险条款》第八条、《机动车第三者责任保险条款》第二十四条均有约定：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，无论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用以及造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不承担赔偿责任。涉案被保险机动车在2019年8月1日14时40分许发生交通事故，经查，事故当时被保险车辆年检有效期至2018年7月31日，事故时该车辆已处于未按期检验的状态。事故后于2019年10月16日才至福州市车辆管理所办理检验业务。因此，本案符合免责条款约定的免责情形，保险人依据合同约定不承担被保险机动车损失及其造成的第三者财产损失和费用的赔偿责任。二、保险人已经尽到了提示和明确说明义务，涉案免责条款合法有效，应当作为定案依据。1、本案投保是采用电子化流程投保，保险人通过向投保人手机180××××****发送投保短信，告知投保人：“认真阅读投保告知事项（包括投保单、费率浮动情况、保险条款及免责事项），确认充分理解投保告知事项且无疑义之后，签字确认。如对告知事项存在疑问，可向保险销售人员详细了解。”投保人在浏览完保险条款、免责提示告知等内容后，在电子投保单、投保人声明中签名确认，声明保险人已就免责事项进行详细说明，投保人已理解并同意以此作为订立合同依据。保险条款中的免责部分已经加黑以区别于一般条款，且在保险单重要提示部分也再次提示投保人仔细阅读条款，特别是责任免除和赔偿处理。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十三条规定：投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。因此，本案投保人在电子投保单上签字声明确认保险人已尽到免责条款的提示和说明义务，可以认定保险人已就免责事项向投保人进行提示和明确说明，免责条款合法有效。三、针对原告主张的损失，答辩人说明如下：1、车辆损失费：众所周知，受损车辆在4Ｓ店维修和在普通修理厂维修的维修费价格悬殊。本案原告提供的车损评估报告系在4Ｓ店完成评估定损，原告应当提供足额4Ｓ店增值税发票及转账支付凭证。否则可能出现评估采用4Ｓ店维修标准，而实际在普通修理厂维修，被保险人从中获得差额利益。原告车辆已经于2019年10月16日重新年检，说明车辆已维修。如原告拒不提供相应的证据，则存在较大谋取不当利益的嫌疑，应当驳回其诉讼请求。另外，评估报告第12页备注显示，该评估金额系含税金额。4Ｓ店维修增值税发票的税率为17%，如未提供发票，则存在实际支付维修费低于评估金额可能。维修单位也存在偷税、漏税可能，从而造成国家税收流失。因此，答辩人认为原告应当提供足额的维修费增值税发票，并提供更换的配件残值，配合答辩人复勘车辆，以确保车辆实际维修及更换配件符合评估的价格标准，避免原告获取不正当利益。2、车辆清障费：无异议。3、路产损坏赔偿费：无异议。4、鉴定费：无异议。5、律师费：原告主张该损失并无合同及法律依据，不予认可。综上，答辩人认为答辩人不应承担本案的赔偿责任，请求法院驳回对答辩人的诉讼请求。原告对其诉讼请求提交以下证据：A1．机动车行驶证A2．李瑞豪的驾驶证A3．机动车交通事故责任强制保险单A4．机动车综合商业险保险单A5．《道路交通事故认定书（简易程序）》A6．价格评估意见书、评估费发票、交通赔（补）偿通知书、福建省高速公路交通综合行政执法路产损坏明细表、路产损坏发票、社会救援机构参与高速公路施救收费确认单、车辆清障费发票、律师费发票及第一次庭审后提交的车辆维修费增值税发票。原告以上述证据共同证明其本案中主张的事实。被告提交以下证据：B1．车辆行驶证信息B2．太平财产保险有限公司机动车综合商业保险条款B3．第一次开庭当庭提交的投保单、费率浮动告知单、投保人声明、电子签名截图、投保人信息截图B4．第一次庭审后提交的公证书。被告以上述证据共同证明其辩称的事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对真实性当事人均无异议的证据，其真实性本院予以确认并在卷佐证。对真实性当事人有异议的证据本院认定如下：证据B2的内容真实性有真实性当事人无异议的证据B4佐证，本院依法予以采信。对被告无异议的原告诉称事实、双方庭审中所作的一致的或相互认可的陈述、一方所作的对己方不利的陈述，本院予以确认。根据上述查明的证据，本院认定本案事实如下（本案所认定的事实仅限于在本案中使用）：2018年9月21日，原告陈垚贤为机动车行驶证登记其所有的号牌号码为闽Ａ×××**的小型越野客车投保机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）及机动车综合商业保险（简称商业险），点击被告太平财产保险福州支公司向其手机发送的短信链接，逐一查阅并确认被告发送《电子投保单》项下的《机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单》、《免责事项说明书》（行文具体名称为机动车综合商业保险免责事项说明书）、《机动车商业险保险条款》等电子文件，确认投保内容并同意本次投保，原告对此采用电子签名予以确认。《免责事项说明书》载明责任免除的概念，其第八条第三款第一项并载明：在保险责任范围内，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。还载明“投保人声明”：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款等内容，向本人作了书面详细说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。《免责事项说明书》篇末另以红色字体载明：本人确认收到条款及该说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。原告在该说明书上的投保人处电子签名。前述《机动车商业险保险条款》使用加黑字体载明其第八条第三款第一项内容：在保险责任范围内，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。经原告在上述电子文件电子签名后的同日，被告向原告出具了书面的《机动车交通事故责任强制保险单》及条款，以及《机动车综合商业保险保险单》，保险期间均为2018年9月22日零时起至2019年9月21日二十四时止。《机动车综合商业保险保险单》载明本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，商业险承保的第三者责任保险的保险金额为200万元、机动车损失保险的保险金额为321182元，玻璃单独破碎险为进口，每次事故绝对免赔额0元。2019年8月1日，李瑞豪驾驶该投保车辆沿厦蓉高速Ａ道行驶至42公里＋10米时，因操作不当，导致车辆碰撞护栏，造成车辆局部和高速公路路产受损的交通事故。2019年8月2日，福建省公安厅交警总队漳州高速公路支队一大队对前述事故作出《交通事故认定书》（第353501420190001115号）认定：李瑞豪驾驶机动车操作不当引发事故，与事故发生有直接因果关系，是事故发生的根本原因，李瑞豪负全部责任。同日，李瑞豪委托福建立信价格鉴定评估有限公司（简称立信公司）对该投保车辆进行价格评定。2019年9月26日，立信公司作出《价格评估意见书》（闽立价评字［2019］ＰＧ第2521号），评估意见为：价格评估标的（闽Ａ×××**奥迪ＷＡＵＡＧＤ4Ｌ）小型越野客车价格评估基准日损失价格为207231元。此后，原告支付了车辆清障费用750元，厦蓉高速Ａ道Ｋ41＋980Ｍ路产损坏13058元，车辆损失鉴定费5000元；福建中鑫之宝汽车维修服务有限公司出具了开票日期2019年11月26日、金额为207231元（含税）的该车辆维修费用增值税发票，该车辆的维修费用是207231元；原告因本案诉讼支付了律师费10000元。本次交通事故发生时，投保车辆的检验有效期至2019年7月31日。此后该车于2019年10月16日进行了检验。庭审中，对原告诉称的“事后，原告陈垚贤向被告申请理赔，被告拒绝理赔，但至今未出具拒绝理赔的相关材料，也未支付相应的赔偿款项。”事实，被告经本院询问，未提出异议，该诉称事实本院依法予以确认。被告确认车辆清障费用属于商业险承保范围。原告因被告未向其赔偿事故损失，起诉至本院。本院认为，原告与被告订立的在案两份保险合同合法有效，双方均应依约履行。经审理查明，本案投保车辆在本次交通事故中发生的车辆损失费207,231元、车辆清障费750元、路产损坏13,058元，其中2,000元损失属于交强险赔偿限额，其余损失金额属于前述商业险承保范围。原告向被告提出赔偿请求后，被告未予依法及时核定和通知原告，故根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，被告应对前述损失承担保险责任，向原告支付相应的保险赔偿金。原告的该部分诉讼请求，事实成立，于法有据，本院予以支持。原告主张的律师费10,000元，亦符合前述法律规定，本院依法予以支持。原告主张的鉴定费5,000元，根据前述法律第六十四条规定，应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第二款、第六十四条规定，判决如下：被告太平财产保险有限公司福州中心支公司应于本判决生效之日起十日内，向原告陈垚贤支付车辆损失费207,231元、车辆清障费750元、路产损坏13,058元、律师费10,000元、鉴定费5,000元，共计236,039元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,840元，由被告太平财产保险有限公司福州中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  庄章斌人民陪审员  林 由人民陪审员  杨 榕二〇二〇年五月八日法官 助理  王雨桐书 记 员  林 威附：一、本案适用的主要法律条文《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。