太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1386号原告：山西省中小企业金融服务中心股份有限公司，住所地山西示范区太原学府园区长治路331号巨鑫国际B座1309室。法定代表人：师兴无，总经理。委托诉讼代理人：程科，男，该公司员工，住山西省中小企业金融服务中心股份有限公司宿舍。被告：长治市潞安府腊肉制品有限公司，住所地山西省长治市城区城南工业园区（秦家庄村东）。法定代表人：张国庆，执行董事兼总经理。被告：张国庆，男，1969年2月17日出生，汉族，长治市潞安府腊肉制品有限公司法定代表人，住山西省长治市。被告：申静，女，1973年8月10日出生，汉族，住山西省长治市。被告：山西省中小企业发展融资担保有限公司，住所地太原市迎泽区新建南路118号怡和优盘裙楼3层。法定代表人：赵强，董事长。原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与被告长治市潞安府腊肉制品有限公司、张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的委托诉讼代理人程科到庭参加诉讼，被告长治市潞安府腊肉制品有限公司、张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告长治市潞安府腊肉制品有限公司向原告归还本金1000000元，利息43336元，及以本金自2018年10月31日至2019年12月20日按照年利率24%计算的利息216000元（以上金额共计1259336元)，并自2019年12月21日起以本金为基数按年利率24%向原告支付利息直至上述款项偿付完毕之日止；2、判令被告张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司对上述款项的归还向原告承担连带保证责任；3、判令本案诉讼费、保全费由四被告承担。事实与理由：原告是合法设立的公司，旗下运营“保尔金”网贷平台。原告与被告山西省中小企业发展融资担保有限公司签署了《P2P网络借贷平台业务合作协议》，约定双方的合作模式为由被告山西省中小企业发展融资担保有限公司向原告推荐经过其审核的客户，并对客户的借款向原告承担连带保证责任，如出现违约，则被告山西省中小企业发展融资担保有限公司代偿。2018年1月30日，被告山西省中小企业发展融资担保有限公司向保尔金网贷平台出具《担保函》，承诺对被告长治市潞安府腊肉制品有限公司在保尔金网贷平台下的贷款承担保证责任，对保证方式、保证范围、保证期间再次做出承诺。2018年1月29日，被告申静、张国庆向保尔金网贷平台出具了《保证担保承诺书》，承诺愿意以全部财产为该笔借款提供连带保证担保，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金等相关费用。上述手续完成后，被告长治市潞安府腊肉制品有限公司、张国庆以被告长治市潞安府腊肉制品有限公司的名义与钱婷婷等18名出借人、被告山西省中小企业发展融资担保有限公司、保尔金网贷平台四方订立合同编号为dy-850的《保尔金借款协议》用款金额为1000000元，年化利率为13%，还款分期月数为12个月，每月31日还利息，至2019年1月31日本息即应还清。合同第八条约定，乙方逾期的，按未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用。此外，合同第十二条第二款还约定，如被告长治市潞安府腊肉制品有限公司未能按时还款，被告山西省中小企业发展融资担保有限公司也未能履行担保代偿义务的，原告有权按照全权代表出借人处置该笔债权。合同编号为dy-850的《保尔金借款协议》生效后，保尔金网贷平台依约将借款本金划至借款人指定收款账户。但自借款伊始，被告长治市潞安府腊肉制品有限公司按时归还了八期利息后，即不再归还，被告张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司也未履行担保代偿义务。原告为了平台注册的出借人的利益，也为了平台的信誉，代被告垫付了上述借款的全部本金及利息，取得了该债权，成为债权人，有权向各被告追偿。现四被告均未偿还上述款项，为维护原告的合法权利，特提起讼诉。被告长治市潞安府腊肉制品有限公司、张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系根据相关法律注册成立且合法存续的股份有限公司，拥有网贷系统保尔金（域名为baoerjin.com）平台的经营权和提供互联网信息服务的资质。2018年1月29日，原告（甲方）与被告长治市潞安府腊肉制品有限公司（乙方）签订《保尔金服务合同》，协议约定：乙方因融资需要，自愿注册成为保尔金网站的借款用户，同意接受甲方提供的网络借贷中介服务，开通在线借款功能，即通过保尔金网站向网站的其他注册并开通在线出借功能的出借人申请人民币借款；乙方在甲方保尔金网站上开设账户，通过网站平台进行融资服务的申请、资料管理、进度查询等操作，并得到甲方相关的技术支持和服务……；出借人通过保尔金平台对乙方发布的需求进行“投标”，并确认保尔金网站自动生成的《保尔金站借款协议》，均应视为乙方对借款协议内容真实性、合法性及有效性的确认，并由乙方对借款协议约定的借款行为直接承担法律责任；甲方将出借人在专款专用账户中的相应资金划转入乙方指定的银行账户，则借款协议立即生效，且乙方已确认全额收到上述相应资金借款；乙方必须按照借款协议约定，无条件负有按期、及时、足额偿还借款本息责任；同时，若发生借款协议约定的违约事项，则乙方应当承担借款协议约定的违约责任……；乙方同意通过保尔金平台向出借人借款，拟借款金额1000000元，拟借款期限12个月，拟还款方式按月付息，到期还本，乙方向出借人借款的预期借款利率（年利率）13%，由于平台会于还款当日进行本息统一系统扣划，故乙方须在还款日前一个工作日17点之前完成充值操作，如乙方逾期未还本付息，除负有应全额归还当期未还的本金及利息责任外，还应根据逾期本息总额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用；乙方委托甲方根据借款协议的约定将出借人的出借资金由专款专用账户中划转至乙方指定银行收款账户，一旦甲方将款项向下列指定乙方收款账户，则视为乙方借款的发放成功；乙方保尔金账户绑定的银行收款账户信息：账户名称长治市潞安府腊肉制品有限公司，银行开户行为中国建设银行长治英雄路支行，银行卡号×××，以上账户由乙方自行提供，甲方无审核义务，乙方不得以其提供的账户存在任何问题等理由而追究甲方的责任或拒绝履行清偿义务；乙方应按照借款协议约定向出借人按期足额偿还本息，相关资金统一转入专款专用账户，划转完毕即视为乙方完成当期还款义务的履行，专款专用账户信息：户名长治市潞安府腊肉制品有限公司，开户行晋商银行，账号×××；乙方未按期向出借人归还借款本息的视为乙方违约，乙方应承担的责任等具体规定详见乙方作为借款人签署的借款协议；乙方未按期向出借人归还借款本息，甲方行使出借人授权的债权转让权利，乙方认可债权转让行为，并且同意债权受让方取得该债权的一切权利；合同还对甲方权利义务、服务收费、付款方式、违约责任、合同的生效等内容进行了约定。2018年1月30日，被告张国庆向保尔金P2P网络借贷平台申请借款1000000元，借款期限12个月，借款用途为购买原材料，还款来源为销售收入。保尔金网贷平台系统自动生成编号为dy-850的《保尔金借款协议》，该协议书中出借人（甲方）为钱婷婷等18人，共计出借18笔款项，总金额1000000元，借款人（乙方）为被告长治市潞安府腊肉制品有限公司、担保人（丙方）为被告山西省中小企业发展融资担保有限公司、中间平台服务商（丁方）为原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司，该协议约定借款本金为1000000元，借款年化利率为13%，分12个月还款，还款计划为2018年2月28日至2019年1月31日，每月31日分别偿还利息10833.27元，2019年1月31日偿还本金1000000元、利息10834.03元，借款利息及相关费用自本协议生效次日起开始计算。丙方对甲乙双方债权债务提供连带责任保证担保，丙方未及时履行担保义务的，甲方不可撤销的授权丁方以甲方名义代理保尔金各出借人向丙方主张并行使相关债权人权利，无需再另行授权。乙方逾期的，根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用，逾期罚息不计复利。乙方逾期还款情形下，乙方还款顺序为：利息、本金、罚息。协议中对收费及税费、本息偿还方式、借款本息的保障、提前还款、逾期还款、违约责任、变更通知、债权转让及争议解决等进行约定。2018年1月29日，被告长治市潞安府腊肉制品有限公司出具还款承诺书，承诺书对应上述《保尔金借款协议》。同日，被告张国庆、申静出具保证担保承诺书，承诺其自愿以全部财产为该笔借款提供连带保证担保；担保范围为主合同项下借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金及出借人或原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司为实现债权而产生的相关费用（该等费用包括但不限于：催收费用、律师费、交通差旅费）；保证期间为自该担保承诺函生效之日起至借款协议约定的最后一期债务履行期限届满之日后两年；如借款人将主合同项下的债权全部或部分转让的，或原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司依据其与借款人之间的协议处置该债权的（包括自行代垫取得该债权的），其承诺继续对债权受让人承担无限连带保证责任。2018年1月30日，被告山西省中小企业发展融资担保有限公司出具担保函，为借款人的债务承担连带保证责任；担保范围为《保尔金借款协议》项下的借款本息及借款人应向出借人承担的违约金、罚息等合同约定义务；担保函自开立之日起生效，至《保尔金借款协议》约定的最后还款到期后两年失效。2018年8月3日，原告（甲方）与被告山西省中小企业发展融资担保有限公司（乙方）签订《P2P网络借贷平台业务合作协议》，协议约定，甲方作为互联网信息服务平台的提供方，负责出借人的开发和管理，对乙方提供的借款人借款信息进行严格审查，最终决定是否在保尔金平台发布，为交易提供信息服务，积极促成借款人与出借人的借贷交易；乙方负责根据甲方设计的产品和标准向甲方推荐合格的借款人，就借款人在《借款协议》项下的全部义务、责任承担连带保证责任；若乙方不履行代偿责任，导致甲方用风险备用金（自有资金）垫付，乙方认可甲方的垫付行为，并且同意甲方取得该债权的一切权利。另查明，2018年1月30日，被告长治市潞安府腊肉制品有限公司在保尔金平台账户收到1000000元。被告长治市潞安府腊肉制品有限公司在完成上述借款后，于2018年2至9月支付8期利息，其余利息未再按照合同约定支付。原告将2018年10月至2019年1月，每期利息10834元，利息共计43336元，及本金1000000元在保尔金平台账户充值后，将上述借款本息陆续归还出借人，原告共垫付本息共计1043336元。被告长治市潞安府腊肉制品有限公司依据保尔金借款协议应支付的剩余利息为43333.84元，本金为1000000元，共计1043333.84元。上述事实，有保尔P2P网络借贷平台借款申请、《保尔金服务合同》、《保尔金借款协议》、《P2P网络借贷平台业务合作协议》、还款承诺书、保证担保承诺书、担保函、保尔金平台资金明细、关于保尔金平台账户属性的说明、晋商银行资金存管合作协议等证据及庭审笔录在案为凭，可以采信。本院认为，原告与被告长治市潞安府腊肉制品有限公司签订的《保尔金服务合同》、《P2P网络借贷平台业务合作协议》，保尔金网贷平台自动生成的出借人为钱婷婷等18人、借款人为被告长治市潞安府腊肉制品有限公司、担保人为被告山西省中小企业发展融资担保有限公司、中间平台服务商为原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的《保尔金借款协议》，上述协议均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行其义务。本案借款双方为出借人钱婷婷等18人，借款人为被告长治市潞安府腊肉制品有限公司，出借人按约向被告长治市潞安府腊肉制品有限公司支付借款，被告长治市潞安府腊肉制品有限公司应当按约偿还出借人借款本金及利息。被告长治市潞安府腊肉制品有限公司未按约偿还本金及利息，被告张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司未按约承担保证责任已构成违约。原告依据上述合同向出借人履行还款义务后，取得了对被告长治市潞安府腊肉制品有限公司的上述债权。被告张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司作为上述债务的连带保证责任人，原告在保证期间内主张被告张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司为上述借款及借款产生的逾期利息承担连带保证责任，本院予以支持。截止2019年1月31日，被告长治市潞安府腊肉制品有限公司应向出借人偿还的借款本金及利息共计1043333.84元。上述借款协议约定的最后一期还款期限为2019年1月31日，被告长治市潞安府腊肉制品有限公司未按约定如期还款，应当从2019年2月1日开始计算逾期利息，因原告已垫付借款本息，故被告长治市潞安府腊肉制品有限公司应向原告支付1043333.84元，及以未还本息1043333.84元为基数，按照年利率24%的标准计算自2019年2月1日起至付清之日止的利息。被告长治市潞安府腊肉制品有限公司、张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告长治市潞安府腊肉制品有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司垫付款1043333.84元，及该款自2019年2月1日起至付清之日止按照年利率24%计算的利息。二、被告张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司对上述第（一）项内容承担连带清偿责任。三、驳回原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8067元（原告已预交），由被告长治市潞安府腊肉制品有限公司、张国庆、申静、山西省中小企业发展融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 宋志兰 二○二○年五月十五日书记员 贾倩露