广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0785民初699号原告：中国农业银行股份有限公司恩平市支行，住所地：恩平市********前座。统一社会信用代码：914************067。负责人：曾锦培。委托诉讼代理人：曾德军，系广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈小华，系广东汉铎律师事务所实习律师。被告：黎晓裕，男，1985年9月25日出生，恩平市*******************。身份证号码：440************030。原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行（以下简称农业银行恩平支行）与被告黎晓裕信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用小额诉讼程序，并公开开庭进行了审理。原告农业银行恩平支行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼。被告黎晓裕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年10月28日，共计人民币20900.55元（包含本金16087.50元，利息4168.53元，逾期还款违约金462.72元、手续费181.80元）。其后利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以未还透支金额为基数自2019年10月29日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年10月29日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）；2.请求判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2017年8月18日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为625**********467的农行贷记卡-（广东粤通ETC信用卡）。被告持卡后开始交易以及使用。后被告逾期不能还款，截止2019年10月28日，拖欠信用卡本金16087.50元，利息4168.53元，逾期还款违约金462.72元、手续费181.80元。原告催讨无果。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。被告没有答辩及提交证据到庭。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告缺席诉讼，应视为其放弃举证、质证及抗辩的权利，故本院对原告提交的证据进行审查后予以确认。本院经审理认定如下事实：2017年8月18日，被告黎晓裕在农业银行恩平支行柜台申请办理信用卡，并在农业银行恩平支行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[背面分别附有：《粤通卡用户协议》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《金穗贷记卡领用合约》）、收费标准、金穗粤通卡（信用卡）扣款协议、金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明]签名，向被告农业银行恩平支行申请金穗信用卡一张，并明确表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，同意遵守领用合约协议的各项规则。”其中《金穗贷记卡领用合约》载明：发卡行（甲方）与金穗信用卡申领人（乙方）协商一致，就乙方申领使用牡丹信用卡达成的有关事宜签订如下合约：其中第四条利息及费用第4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定，并通过微信或者账单方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不能享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。原告农业银行恩平支行审核通过后，将卡号为625**********467的农行贷记卡-（广东粤通ETC信用卡）发放给被告黎晓裕使用。被告黎晓裕于2017年9月9日激活该贷记卡，被告黎晓裕自激活该卡后，陆续使用该贷记卡进行消费及交易，但是此后出现逾期还款，暂计至2019年10月28日，共欠原告共计人民币20900.55元（包含本金16087.50元，利息4168.53元，逾期还款违约金462.72元、手续费181.80元）。因追讨欠款未果，原告向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。另查，原告在庭审时确认，被告在2019年12月11日、2020年4月10日、2020年4月18日分别偿还本金10元、300元、2000元，合计偿还本金2310元，截止2020年4月23日，被告实际拖欠本金为13777.50元、拖欠利息2157.59元、拖欠违约金462.72元、手续费181.8元。又查，原告农业银行恩平支行于2020年3月2日申请查封被申请人黎晓裕名下车牌号为粤J*****的五菱牌小型面包车，并提供保函担保。本院于2020年3月16日作出（2020）粤0785财保5号民事裁定书，对被申请人黎晓裕名下车牌号为粤J*****的五菱牌小型面包车予以查封。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告黎晓裕向原告农业银行恩平支行申请领取信用卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名，表示知悉及理解并遵守《金穗贷记卡领用合约》和《金穗贷记卡章程》的各项规则的行为，视为其同意上述条款的约定，应认定《金穗贷记卡领用合约》和《金穗贷记卡章程》是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应该确认为合法、有效，原、被告双方应严格按照上述约定履行其权利义务。原告农业银行恩平支行向被告黎晓裕发放金穗贷记卡后，被告黎晓裕应按照《金穗贷记卡领用合约》条款使用信用卡，在使用贷记卡过程中出现透支情形后，应按照合约的要求及时还款。被告黎晓裕使用该卡消费，未能按时还款，是属于透支的行为，其行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。原告农业银行恩平支行在庭审时确认被告在2019年12月10日、2020年4月10日、2020年4月18日分别偿还本金10元、300元、2000元，截止2020年4月23日，被告实际拖欠本金为13777.50元、拖欠利息2157.59元、拖欠违约金462.72元、手续费181.8元，证据确实，故原告主张被告偿还上述拖欠款项，本院予以支持。原告主张2020年4月23日起至款项清偿之日止的利息及违约金继续按照《金穗贷记卡领用合约》条款的约定计算，没有违反法律规定，本院予以支持。被告黎晓裕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告黎晓裕应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金13777.50元及利息、违约金、手续费[截止2020年4月23日利息2157.59元、违约金462.72元、手续费181.8元，自2020年4月23日起至款项清偿之日止的利息、违约金（以实际尚欠本金为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算）]给原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司恩平市支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。本案受理费161.26元，诉前保全费229.01元，合计390.27元（原告已预交），由被告黎晓裕负担。原告预交的受理费161.26元，保全费229.01元，由本院予以退回。被告黎晓裕应向本院补缴受理费161.26元，保全费229.01元。本判决为终审判决。审 判 员 马文娟二〇二〇年五月七日法官助理 宋洁钰书 记 员 甄洁莹