济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初1432号原告：青岛功成劳务服务有限公司，住所地山东省青岛市。法定代表人：任东，总经理。委托诉讼代理人：宣以柱，男，系该公司员工。被告：农银人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。负责人：涂平，总经理。委托诉讼代理人：王亚男、张梦云，泰和泰（济南）律师事务所律师。原告青岛功成劳务服务有限公司（以下简称功成劳务公司）与被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称农银寿险山东分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年2月12日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告功成劳务公司的委托诉讼代理人宣以柱、被告农银寿险山东分公司的委托诉讼代理人王亚男、张梦云到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。功成劳务公司向本院提出诉讼请求：1.判令农银寿险山东分公司支付功成劳务公司保险金83680元（住院津贴3680元、伤残保险金80000元）；2.本案所有诉讼费用由农银寿险山东分公司承担。事实与理由：肖占民系功成劳务公司员工，2017年11月，功成劳务公司将肖占民派遣至蓬莱大金海洋重工有限公司工作。2017年12月2日，肖占民在车间工作时，不慎挤伤左手，随即送往蓬莱市中医医院治疗，诊断为左手中环指末节指骨骨折，住院治疗23天。事故后功成劳务公司及时向农银寿险山东分公司进行报案。后经山东鲁中司法鉴定所对肖占民伤残等级进行评定，鉴定意见为十级伤残。2017年11月，功成劳务公司为肖占民等人在农银寿险山东分公司处投保“团体人身保险”，约定:意外伤害80万元，意外伤害医疗保险责任20万元，意外伤害住院津贴160元/天，保险期间自2017年12月01日零时至2017年12月31日二十四时。事故后，肖占民将此次保险事故的保险金权益自愿让与功成劳务公司，功成劳务公司多次向农银寿险山东分公司索赔均无果。为此，功成劳务公司依据《保险法》的相关规定，特向贵院起诉，请求法院依法公正判决。农银寿险山东分公司辩称，一、功成劳务公司不是本案的适格主体，其不具有提起本案保险金请求权的主体资格。本案所涉保险合同的险种系团体人身保险，具有明显的人身属性，根据法律规定该请求权不能转让，故功成劳务公司不具有提起本案保险金请求权的主体资格。对于被保险人的保险金权益转让书的真实性农银寿险山东分公司无法核实，该转让行为在庭审前功成劳务公司并未向农银寿险山东分公司通知，农银寿险山东分公司对此不知情。请求法庭依法向被保险人本人核实本次转让及起诉是否系其本人真实意思表示。本次转让未能通知农银寿险山东分公司其转让行为不成立。二、功成劳务公司在投保时违背了诚实信用原则，其对被保险人不具有保险利益，故本案所涉保险合同属于无效合同。根据农银寿险山东分公司举证，其并未向法庭提交其对被保险人具有保险利益的有效证据，功成劳务公司向农银寿险山东分公司投保时称被保险人系其雇员，双方因此形成合同关系，但其与被保险人并不具有劳动关系，亦不是功成劳务公司劳务派遣至其工作单位，且功成劳务公司亦未向法庭提交其在为被保险人投保时，被保险人知悉并同意为其投保的相关证据，根据《保险法》第三十一条之规定，本案所涉合同属于无效合同。三、假设本案保险合同有效，根据本案所涉保险合同中的《特别约定》，被保险人对于伤残提出的理赔，应当先进行工伤认定，本案中，功成劳务公司以及被保险人并没有提交工伤认定证明，故《特别约定》并不存在履行的基础，故本案的理赔应当适用保险合同条款中的意外伤害保险条款第2.4条、3.3条。本案所涉的《特别约定》具有两个版本，两个版本的内容均是由功成劳务公司提供，在2017年8月之前适用的是只有两条约定的版本，在9月之后，增加了第三条，这也说明第三条约定是双方在履行合同过程中，根据实际情况又增加了具有明确第二条约定的适用标准和履行基础的条款。功成劳务公司提起的本案诉讼，在事故发生时并没有及时通知农银寿险山东分公司，出具事故证明也是功成劳务公司，对于功成劳务公司出具的证明的效力，农银寿险山东分公司不予认可，对于事故的真实性也无法确认，双方应当按照合同条款的约定，由被保险人先进行工伤认定，由劳动保障部门对于事故的发生原因、时间、地点、性质等进行确定，既符合法律规定，也符合合同约定。在被保险人并未进行工伤认定的前提下，《特别约定》即不存在履行的基础，对于其伤残等级应当按照保险合同条款的约定即意外伤害保险条款的第2.4条、3.3条的约定执行，即按照《人身保险伤残评定标准》的标准进行鉴定，而不应按《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准，因此，农银寿险山东分公司申请进行对被保险人的伤残等级进行重新鉴定。功成劳务公司主张的住院津贴农银寿险山东分公司已于2018年6月25日赔付，并已过付，其主张的津贴并无事实依据，农银寿险山东分公司不予承担。另，功成劳务公司主张的诉讼费并不属于保险的理赔范围，此请求亦无事实和法律依据，农银寿险山东分公司不予承担。综上，请求法庭依法驳回功成劳务公司的起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月29日，功成劳务公司向农银寿险山东分公司投保团体人身保险，2017年12月8日农银寿险山东分公司出具保险单，保险单号*****，被保险人人数为11930人，肖占民是其中一员。保险期限自2017年12月1日至2017年12月31日。险种包括：6801农银团体意外伤害保险（保险金额为80万元）、7802农银附加团体意外伤害医疗保险（保险金额为20万元）、7814农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险（保险金额为160元/天）。投保人声明与授权：被保险人或其法定监护人均知晓且同意本次投保，同意并认可保险金额，受益人由被保险人指定或确认。特别约定：评残标准按照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）评定，构成十级伤残的赔付比例为10%。2017年12月2日，肖占民在工作时受伤，被送至蓬莱市中医医院住院治疗，被诊断为1.左手中环指末节皮肤软组织伴甲床缺损，2.左手中环指末节指骨骨折。经手术治疗后，于2017年12月25日出院。农银人寿保险股份有限公司德州中心支公司委托山东鲁中司法鉴定所对肖占民的伤残等级进行鉴定，该鉴定机构参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》的规定作出山鲁司鉴[2019]临鉴字第****号鉴定意见书，鉴定意见：肖占民左手损伤为十级伤残。2019年10月20日，肖占民出具授权委托书及保险赔款权益转让书，称就2017年12月2日发生的意外事故，其自愿将保险金权利让与功成劳务公司。2018年6月25日，农银寿险山东分公司向功成劳务公司账号支付肖占民意外伤害医疗保险金19761.96元、意外伤害住院津贴医疗保险金3680元。上述事实有功成劳务公司合作协议、团体人身保险投保书、保险单、被保险人名单、特别约定、肖占民病历、鉴定委托书、鉴定报告、授权委托书、权益转让书、住院津贴过付凭证等证据予以证明。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十二条第一款的规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中，投保书中投保人声明与授权栏第二条载明“被保险人或其法定监护人均知晓且同意本次投保，同意并认可保险金额”，农银寿险山东分公司承保后发生保险事故，被保险人肖占民自愿将其保险权益让与功成劳务公司，表明肖占民知晓并同意功成劳务公司为其投保且认可保险金额，因此本案投保人对被保险人具有保险利益。功成劳务公司与农银寿险山东分公司签订的团体人身保险是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，均应全面履行合同义务。《最高人民法院关于保险法司法解释（三）》第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相关的全部或部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或法律规定不得转让的除外。法律规定具有人身专属性、依附于特定身份关系的债权不得转让。”团体意外伤害险虽具有人身依附关系，系源于以被保险人的人身为保险标的，通常对其生活具有一定的保障功能。但在事故发生后，保险金请求权已具有财产性和确定性，原则上已由期待权转化为纯财产性质的债权，具有法律意义上的可让与性。肖占民权利转让并不违反法律规定并且意思表示明确具体，农银寿险山东分公司未有相反证据证明肖占民权益转让意思表示不真实，肖占民有权自由处置自己享有的债权，因此本院认定肖占民对保险金请求权的转让真实有效，功成劳务公司原告主体适格。虽然农银寿险山东分公司对山东鲁中司法鉴定所作出的鉴定意见书提出异议，但此次鉴定是由农银人寿保险股份有限公司德州中心支公司委托，且农银寿险山东分公司没有提供足以推翻该鉴定意见书的证据，对该鉴定的证明效力，本院予以确认，对农银寿险山东分公司要求重新鉴定的申请，本院不予准许。肖占民受伤构成十级伤残，根据保险合同约定赔付比例为10%，即80000元。因农银寿险山东分公司已对意外伤害住院津贴进行了理赔，故对功成劳务公司要求农银寿险山东分公司赔付意外伤害住院津贴的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十二条第一款、第十三条、第二十三条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决如下：一、被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司于本判决生效后十日内赔付原告青岛功成劳务服务有限公司保险金80000元；二、驳回原告青岛功成劳务服务有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1900元，由原告青岛功成劳务服务有限公司负担100元，由被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司负担1800元。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  公韶华二〇二〇年五月二十日书记员  王 珂