湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初3532号原告：莫超，男，汉族，1985年3月1日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：平正，湖南湘军麓和律师事务所律师。委托诉讼代理人：李言勇，湖南湘军麓和律师事务所律师实习律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司长沙市望城支公司，住所地湖南省长沙市望城区高塘岭镇旺旺路北侧王德春私房1楼。负责人：曲天鹏，总经理。委托诉讼代理人：崔亿，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：高明，湖南人和律师事务所律师。原告莫超诉被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市望城支公司（以下简称“平安财保望城支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告莫超的委托诉讼代理人平正、被告平安财保望城支公司的委托诉讼代理人崔亿到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告莫超向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告保险赔偿款132504.9元；2.被告承担本案诉讼费。事实及理由：莫超为其名下牌号为湘Ｃ×××××的小汽车在被告处投保交强险和商业险，保险期限自2019年1月22日至2020年1月21日，商业险包括保额为50万元的机动车第三者责任险。2019年10月16日，莫超雇佣的司机驾驶投保车辆，在岳麓区桃花岭路段与余胜武发生碰撞，造成余胜武死亡、财损的结果。交警部门出具交通事故认定书，认定司机与余胜武承担事故同等责任。之后莫超与余胜武家属在人民调解委员会协商，余胜武各项损失共计288459.5元，莫超在前期支付医疗费10304.9元、救护车费2000元之外赔偿余胜武家属24万元，莫超已经支付全部赔偿款。发生事故后，莫超向平安保险公司报案并且申请理赔，平安保险公司仅在交强险范围内赔付119800元（含5万元精神损失赔偿），拒绝在机动车第三者责任险内赔付赔付。为维护莫超合法权益，特向贵院起诉。被告平安财保望城支公司辩称：涉案车辆为非营业性质但在本案中被原告用于营业用途，同时对该车辆进行了违法改装，其危险性已显著增加，同时导致本次事故的发生。根据保险合同和投保单的特别原因，我司不承担相应的保险责任。本案原告对于第三者的赔偿系其私下进行的理赔，我司对相应理赔的数额及项目均不予认可，综上请驳回原告的诉求。经审理查明：2018年12月4日,莫超在平安财保望城支公司工作人员李丹的指导和操作下，为其名下的湘Ｃ×××××小型轿车向平安财保望城支公司购买了交强险、机动车第三者责任险、车上人员责任险（司机）,其中交强险122000元,机动车第三者责任险500000元,车上人员责任险10000元，以及不计免赔等险种。当日莫超支付保险费,平安财保望城支公司向原告出具了《机动车综合商业保险保险单》。保险单上载明的车辆使用性质为非营业，机动车种类为客车，保险期限为2019年1月22日00时至2020年1月21日24时止。保单上还进行了特别约定，非营业车辆如从事营业性运输或租赁活动，发生保险责任范围内的事故，本公司不负责赔偿。保单上还进行了重要提示，本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。被告提交了《中国平安财产保险股份有限公司机动车交通事故责任强制保险投保单》、《中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》、2018年12月20日的《机动车商业保险费率浮动告知单》、《机动车商业保险免费事项说明书》。根据平安财保望城支公司所提供的《机动车综合商业保险条款》第九条,下列原因导致的被保险机动车的损失和费用,保险人不负责赔偿:“……;(五)被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等,被保险人、受让人未及时通知保险人,且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”。平安财保望城支公司提供的《投保单》、《机动车商业保险免责事项说明书》以及《投保人声明》，上面的投保人栏均有“莫超”的电子签名。莫超对上述签名不予认可,并提出自己购买该份保险时并未签过字，事后仅由保险经办人李丹交付了保险单一份。此后，莫超使用涉案车辆从事快递运送服务，并雇佣案外人高勇作为司机。2019年10月16日,高勇驾驶湘Ｃ×××××小型轿车去中南大学送快递，沿西二环桃花岭涵洞路段由西往东行驶至桃花岭公交首末站地段时，恰遇案外人余胜武驾驶无牌二轮电动车沿西二环东侧辅道由南往北行驶至事发地，高勇所驾驶的湘Ｃ×××××小型轿车与余胜武所驾无牌二轮电动车左侧相撞，造成两车受损及余胜武受伤后经医院抢救无效于次日死亡的交通事故。2019年11月6日，平安财报湖南分公司向莫超出具《机动车辆保险拒赔通知书》，载明：标的车车内座位拆除，涉嫌违规改装，根据机动车综合商业保险条款的约定,对此次事故造成的商业险范围内的所有损失不予赔偿。2019年12月5日,岳麓区交警大队作出长公交认（岳）字［2019］第00106号《道路交通事故认定书》,认为此次事故是由余胜武驾驶二轮电动车上路行驶时违反交通信号灯通行，以及高勇驾驶机动车上道路行驶时对前方交通动态情况注意不够所导致，并认定高勇与余胜武应付此次事故的同等责任。事故发生后,余胜武经长沙市第四医院抢救无效死亡。原告支出医药费10304.9元（其中有发票的医药费10037.9元）、救护医疗费1960元，丧葬费36665元、死亡赔偿金183490元、交通、住宿、请假等办理丧事费用8000元、精神损失费50000元。余胜武之子余立军对上述损失进行了签字确认。高勇与余胜武方家属于2019年11月6日达成调解协议，确认本次事故造成的损失由高勇方一次性赔偿240000元，赔偿款支付到位后此次到了交通事故纠纷就此终结。余胜武方家属已于2019年11月6日、2019年12月24日、2020年1月5日分三次收到莫超共计240000元的赔偿款。平安财保望城支公司已于2019年12月27日将119800元的交强险赔款金额支付给莫超。另查明，保险车辆拆除了车后座的乘客座椅方便装货。2019年10月28日经湖南天罡机动车鉴定评估有限公司出具的鉴定评估意见书，湘Ｃ×××××东风牌面包车擅自进行货运改装、改变公安机关已登记的结构和构造，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条的规定；被保险机动车湘Ｃ×××××东风牌面包车进行货运改装后，用途从载客变成载货，改变了使用性质，装载量和车辆重心均发生变化，导致该车危险程度显著增加。上述事实有到庭当事人的陈述，原告提供并经庭审质证的《交通事故责任认定书》、医疗费收费票据及缴款记录、余胜武损失清单及费用发票、《机动车综合商业保险单》、《机动车辆保险拒赔通知书》、《人民调解书》、收据、账户收款凭证、被告平安财保望城支公司提供并经庭审质证的《投保单》、《机动车商业保险免责事项说明书》、《投保人声明》、《鉴定评估意见书》、调查笔录等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点在于是否有构成被告免责的事由。一、是否改装，事故是否因改装而导致。《机动车综合商业保险条款》第九条,下列原因导致的被保险机动车的损失和费用,保险人不负责赔偿:“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等,被保险人、受让人未及时通知保险人,且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”。该车辆经鉴定，“标的车车内座位拆除，涉嫌违规改装”。但事故原因经交警部门确认为“余胜武驾驶二轮电动车上路行驶时违反交通信号灯通行，以及高勇驾驶机动车上道路行驶时对前方交通动态情况注意不够所导致”，并据此认定高勇与余胜武应付此次事故的同等责任。故此次事故非改装所导致。二、是否改变使用性质。原告已将车辆用作快递运输，并请人开车运送，因此车辆具有运营性质，且事故发生于送快递过程中。被告认为“涉案车辆为非营业性质，但在本案中被原告用于营业用途”的辩论意见，本院予以采纳。根据保单特别约定，“非营业车辆如从事营业性运输或租赁活动，发生保险责任范围内的事故，本公司不负责赔偿”，该保单已交付原告，因此对原告的赔偿诉请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十四条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下:驳回原告莫超的全部诉讼请求。本案案件受理费减半收取1475元，由原告莫超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  许朝阳二〇二〇年五月二十五日法官助理廖若莎书记员喻可妍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第五十二条在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。