重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初9944号原告：中国银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳城苏家街10号，统一社会信用代码91500117G71989342T。负责人：曾庆胜，行长。委托诉讼代理人：石剑，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑智立，重庆比君律师事务所律师（实习）。被告：黄万勇，男，1972年12月29日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“中行合川支行”）与被告黄万勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中行合川支行的委托代理人石剑、郑智立到庭参加诉讼，被告黄万勇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行合川支行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告偿还原告借款本金190524.20元及截止于2019年9月23日的利息2212.24元，罚息52.48元，合计192788.92元；并从2019年9月24日至贷款本息结清之日止计收罚息(罚息以未偿还的贷款本金+应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮20%再上浮50%计收)直至清偿本息为止；2、请求贵院依法判令被告承担原告所支付的律师费10639元；3、请求贵院依法判令原告对本案的抵押物即位于合川区XXX的房屋折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用等由被告承担。审理中，原告变更第1项请求为：判令被告偿还原告借款本金181965.59元及截止于2020年5月20日的利息2947.28元，罚息103.91元，合计185016.78元；并从2020年5月21日至贷款本息结清之日止计收罚息(罚息以未偿还的贷款本金+应付未付利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮20%再上浮50%计收)直至清偿本息为止。事实与理由：2010年10月14日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，约定被告向原告借款28万元用于购买住房；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，还款日为每月15日，借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；合同约定借款人如未按期归还贷款本息，即构成本合同项下违约。贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时约定贷款人实现债权的费用(包括律师费用)由被告承担。后原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了房地产抵押登记，被告以其所有的坐落于合川区XXX的房屋向原告提供抵押担保。原告依约向被告发放了28万元贷款。贷款发放后，被告未按约归还借款，原告多次催收，要求被告履行还款义务，但被告拒不履行。现原告为维护自身合法权益，根据我国《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告诉请。被告黄万勇未作答辩。原告中行合川支行围绕诉讼请求依法提交了被告的居民身份证复印件、个人购房贷款合同、借款凭证、抵押合同及房屋产权证、还款明细清单、法律事务委托合同、律师费发票、付款记录及说明等证据，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。本院结合原告中行合川支行的陈述对证据进行了审查，认定其提供的证据具有真实性、合法性、关联性，并认定事实如下：2010年10月14日，被告黄万勇作为借款人与原告中行合川支行作为贷款人签订了《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》（编号：2010年渝合住房字第XXX号），合同约定：被告黄万勇向原告中行合川支行贷款28万元，贷款用途为购买位于合川区XXX的房屋，贷款直接划至卖房人指定的曹某账户，贷款期限为240个月，还款日为每月的15日。贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若分笔放款，则从第一个实际放款）起每12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮20%；人民银行调整贷款利率的，以人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款；如借款人未按约按期归还贷款本息的，即构成或视为借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、宣布贷款本息全部或部分提前到期，对抵押房屋行使抵押权。除依法另行约定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。被告黄万勇以其位于合川区XXX的房屋（房地产权证：204房地证2010字第XXX号）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2010年10月19日，原告中行合川支行发放贷款28万元，被告黄万勇按约偿还借款本息，但从2019年6月起出现逾期情况。截止到2020年5月20日，被告黄万勇尚欠原告中行合川支行借款本金181965.59元，利息2947.28元，罚息103.91元。2019年10月23日，原告中行合川支行与重庆比君律师事务所签订《法律事务委托合同》约定该所为原告与黄万勇等人金融借款合同纠纷提供法律服务，并缴纳本案律师服务费10639元。本院认为，黄万勇与中行合川支行签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。在合同履行中，原告中行合川支行按约发放贷款，被告黄万勇未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，因双方签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》附件一：个人购房贷款合同通用条款第三条约定：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……”，原告中行合川支行可要求借款人黄万勇立即清偿借款本息并依法行使抵押权。故对于原告中行合川支行要求被告黄万勇返还借款本金181965.59元和支付截止2020年5月20日的利息2947.28元，罚息103.91元，并从2020年5月21日起至借款还清之日止的按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮20%再上浮50%计收罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告请求的10639元律师费符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于优先受偿权，被告黄万勇与原告中行合川支行签订了个人购房贷款合同及抵押合同，系当事人真实意思表示，并办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立。因被告未按约还款而构成违约，原告有权提前收回全部借款并行使抵押权，故对于原告中行合川支行要求对被告黄万勇提供担保的抵押物即位于合川区XXX的房屋（房地产权证：204房地证2010字第XXX号）享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄万勇于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司重庆合川支行返还借款本金181965.59元及利息（利息包括罚息，截止2020年5月20日的利息2947.28元，罚息103.91元；从2020年5月21日起的利息以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，并按照《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》约定计息方式计算至还清之日止）；二、由被告黄万勇于本判决生效后五日内支付原告中国银行股份有限公司重庆合川支行律师费10639元；三、原告中国银行股份有限公司重庆合川支行对被告黄万勇提供的抵押物即位于合川区XXX的房屋（房地产权证：204房地证2010字第XXX号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4155.78元，公告费560元，由被告黄万勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张友奎人民陪审员  余德华人民陪审员  杨常辉二〇二〇年五月二十九日书 记 员  杨晓利