北京互联网法院民 事 判 决 书（2020）京0491民初3931号原告：江苏银行股份有限公司北京分行，住所地北京市朝阳区光熙家园1号楼。法定代表人：赵文利，行长。委托诉讼代理人：宋丽华，北京上德律师事务所律师。被告：李兵，男，1986年9月9日出生，汉族，住北京市东城区。原告江苏银行股份有限公司北京分行（以下简称原告）与被告李兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋丽华到庭参加了诉讼。被告李兵经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付借款本金90000元以及计算至2019年9月4日的利息7395.09元（包含本金合同期限内利息、罚息和复利），共计97395.09元；2.判令被告按照逾期日利率0.032292%的标准向原告支付复利（以合同期限内利息5582.37元为基数，自2019年9月5日起计息至实际清偿之日止）；3.判令被告按照逾期日利率0.032292%的标准向原告支付罚息（以借款本金90000元为基数，自2019年9月5日起计息至实际清偿之日止）；4.判令被告向原告支付律师费用1500元以及还款额的15%。事实和理由：被告于2018年9月5日通过江苏银行手机银行向原告申请“金e融”网络消费贷款，签署了《金e融网贷借款合同》,合同编号：WD180905000007078，借款金额90000元整，借款期限自2018年9月5日至2021年9月5日止，执行年利率7.750%，结算方式为按月结息，到期一次性归还借款本息，利随本清。借款人不能按期还款，按借款利率加收50%计收罚息，借款人逾期支付的利息按合同利率讨收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。被告用于收付款的银行卡号为：×××，开户行：江苏银行。借款合同签订后，原告依约放款，被告于2018年10月5日发生逾期至今，被告共计拖欠本金90000元，拖欠利息（含罚息及复利）为7395.09元。原告在被告处办理手机银行，进行了注册登记，申请网上贷款时，需用密码登录，并进行人脸识别验证，方能申请贷款并进行签约操作。借款合同第四条规定了贷款人系统的电子数据记录的有效性和证据效力；借款合同的第九条违约事件中规定，出现违约时，贷款人可以提宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款；第十条费用中第二款规定，如借款人违约，则应承担贷款人为实现债权而产生的各项费用，包括但不限于：律师费、诉讼费、公告费、送达费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费，本案中，原告委托律师的费用为前期费用1500元及回款额的15%，依法应由被告承担。借款合同中有被告法律文书送达地址确认书，为起诉状中地址。因被告未按合同约定按时还款，发生逾期，已构成违约，依据双方借款合同的约定，原告有权追究被告的违约责任，借款本息提前到期，立即收回全部借款。被告应向原告支付全部拖欠的本金、利息及原告因实现债权而产生的各项费用。为维护原告合法权益诉致贵院，请求判如诉请。被告未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院经审理认定如下：一、《金e融网贷贷款合同》相关事实原告通过被告公司的“手机银行”，进行了注册登记，密码登录，申请网上贷款，进行人脸识别验证，并进行签约操作。原被告签订了《金e融网贷借款合同》（编号：WD180905000007078），借款人为李兵，贷款人为江苏银行股份有限公司北京分行。双方约定，原告向被告发放90000元贷款。贷款期限为2018年9月5日至2021年9月5日。执行年利率为7.75%，利息从实际发放之日起按照实际放款额和实际借款期限结算。借款用途为消费。借款结息结算方式为按月结息，结息日为每月的5日，到期一次性归还借款本金和利息，利随本清。还款方式为按月等额本息还款。按月还款，从借款发放的次月开始还款，首末月按日计息，其余按月计息。借款人首期还款日为2018年10月5日，首期还款额为2809.91，之后每个月同日为还款日。关于罚息，原被告约定，借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，按借款利率加收50%计收罚息。关于复利，原被告约定，借款人逾期支付的利息按合同利率讨收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。合同第四条约定，贷款人、借款人双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力。双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性。贷款人提交的电子系统所生产和保留记载的数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的纸质单据、凭证、记录、电子系统截屏等相关资料（记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容），均构成有效证明合同双方之间权利义务关系的确定证据，借款人对此不存在任何异议。合同第六条10.约定，贷款人已经充分地知悉借款人的资信状况；借款人已阅读本合同全部条款内容及附件《法律文书送达地址确认书》，且应借款人要求，贷款人已就本合同作了相应的条款说明；借款人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，签署本合同是其真实意思表示。合同约定借款人李兵，通讯地址为北京市东城区西花市大街新景家园东区5号楼3单元18号（借款人确定本地址为贷款人通知及法律文书的有效送达地址）。合同第八条第一款第5项约定，若借款人未履行或违反本合同约定义务的，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。合同第九条第一款第1项约定，在本合同期内，下列任一情形均构成本合同项下违约事件：1.借款人未能履行本合同第六条、第七条规定之声明和保证义务，包括在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项。第二款第2项约定，出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度、采取停止发放借款人尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款。合同第十条第二款约定，借款人未能按时偿还借款本息，导致，贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。二、放贷、还款相关事实根据原告提交的账户交易明细清单显示，2018年9月5日，原告将贷款金额90000元汇入被告李兵的账户（账户为：×××，卡号为：×××）。2018年10月5日，原告从被告账户划扣4.2元，后被告再无还款记录。截止至2019年9月4日，被告逾期拖欠天数为334天，欠款全额本金25322.43元，拖欠利息5582.37元，应还本金罚息1470.27元（拖欠本金*贷款利率*150%/360*实际逾期天数），复利342.44元（拖欠利息*贷款利率*150%/360*实际逾期天数）。自2019年9月5日起，原告提前收回借款，被告应向原告支付借款本金90000元、复利（按照逾期日利率0.032292%的标准，以合同期限内利息5582.37元为基数，计算至实际清偿之日止）和罚息（按照逾期日利率0.032292%的标准，以借款本金90000元为基数，计算至实际清偿之日止）。三、关于律师费的事实原告与北京市上德律师事务所订立了《委托合同》，合同约定本案采用信用类货款采用部分风险代理模式，立案后原告向律所支付前期代理费1500元/件，以及按现金收回金额的15%支付风险代理费。原告还提交了1500元的律师费发票（编号为05826624），按现金收回金额的15%支付风险代理费并未实际产生。上述事实，有当事人提交的《金e融网贷借款合同》《数字签名验证报告》、账户交易明细清单以及计算方法、本人借款人脸识别认证截图、江苏银行个贷系统截屏、欠款明细、《委托合同》、律师费发票及当事人陈述意见等在案佐证。本院认为：原、被告签订的《金e融网贷借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告从原告处获得贷款本金为90000元，并已归还合同期内的部分利息，合同期限届满后，被告未按照约定归还借款本金、利息、罚息以及复利。并且合同明确约定了罚息以及复利的利率。对于原告主张的归还利息、罚息以及复利的请求，扣除李兵已归还部分后，本院予以支持。原告请求的律师费，有协议、票据佐证，本院予以支持，原告请求的风险代理费，并未实际产生，本院不予以支持。根据相关规定，当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址。法院按照被告在贷款合同中约定的地址进行了送达，视为有效送达。被告经传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明案件事实的基础上依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李兵于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司北京分行借款本金90000元；二、被告李兵于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司北京分行计算至2019年9月4日的利息5582.37元、罚息1470.27元和复利342.44元，共计7395.08元；三、被告李兵于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司北京分行自2019年9月5日起的复利（以利息5582.37元为基数、按照逾期日利率0.032292%的标准，计算至实际清偿之日止）和罚息（以借款本金90000元为基数、按照逾期日利率0.032292%的标准，计算至实际清偿之日止）；四、被告李兵于本判决生效后十日内向原告江苏银行股份有限公司北京分行支付律师费1500元；五、驳回原告江苏银行股份有限公司北京分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1117元，由被告李兵负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，上诉于北京市第四中级人民法院。审判员 张 博二〇二〇年五月二十六日书记员 时俊萍