安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1821民初630号原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路8号，统一社会信用代码91341800556301773D。法定代表人：雷鸣，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡丕公，男，系公司员工。被告：朱顺琴，女，1971年10月8日出生，汉族，住址安徽省郎溪县。被告：吕长江，男，1972年3月23日出生，汉族，住址安徽省郎溪县，系朱顺琴丈夫）。被告：吕二宝，男，1977年3月11日出生，汉族，住址安徽省郎溪县。被告：李文翠，女，1985年2月19日出生，汉族，住址安徽省郎溪县，系吕二宝妻子）。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“郎溪农商银行”）诉被告朱顺琴、吕长江、吕二宝、李文翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告郎溪农商银行委托诉讼代理人胡丕公到庭参加了诉讼，被告朱顺琴、吕长江、吕二宝、李文翠经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。郎溪农商银行向本院提出诉讼请求1、判令被告朱顺琴、吕长江归还借款本金198955.54元，利息27544.25元，本息合计226499.79元，利息算至2020年3月19日（其中：第一笔80000元，从2018年6月4日至2019年6月4日按年利率8.6565%计算，逾期部分2019年6月4日至2020年3月19日，按年利率12.98475%计算；第二笔30000元，从2018年6月5日至2019年6月5日按年利率8.6565%计算，逾期部分2019年6月5日至2020年3月19日，按年利率12.98475%计算；第三笔88955.54元，从2019年9月1日至2020年3月19日按年利率12.98475%计算）。剩余利息按年利率12.98475%续算至本金实际还清之日。2、判令被告吕二宝、李文翠承担连带清偿责任。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月15日，被告朱顺琴、吕长江与原告所属营业部签订了《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》一份，自2016年6月15日至2018年6月15日，原告向朱顺琴、吕长江提供额度为200000万元的保证贷款，在借款额度有效期内，朱顺琴、吕长江可以通过银行柜面、网上银行、电话银行、ATM机等自助渠道，循环使用200000元资金。被告吕二宝、李文翠在《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》上签字。借贷双方约定：到期一次性还本付息，借款逾期部分在约定利率的基础上，加收50%（12.98475%）。借款合同签订后，被告于2018年6月4日通过ATM机借用一笔贷款80000元，用于进货周转，年利率8.6565%，到期日2019年6月4日，2018年6月5日又通过ATM机借用第二笔贷款金额分别为30000元和90000元，用于进货周转，年利率8.6565%，到期日2019年6月5日。2019年9月1日被告归还其中一笔90000元贷款中的本金1044.46元，利息10755.54，结欠该笔本金88955.54元，利息算至2019年9月1日。贷款到期后，原告多次派员催收，被告以种种理由没有归还借款，原告为此提起诉讼，主张权利。朱顺琴、吕长江、吕二宝、李文翠未作答辩。郎溪农商银行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照（三证合一）、法定代表人身份证明书。拟证明原告合法的主体身份；2.借款人、共同借款人身份证、结婚证明复印件各一份，保证人身份证、结婚证明复印件各一份。拟证明被告的身份；3.《借款借据》复印件3份，收回本金及利息凭证复印件一份，《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》复印件一份。拟证明被告贷款及保证事实。4.送达地址确认书复印件一份。拟证明被告提供的送达地址导致相关法律文书未能被本人实际接受的，视为送达事实。朱顺琴、吕长江、吕二宝、李文翠未到庭进行质证，也未提交证据。本院对郎溪农商银行提交的证据审查认证如下：上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：朱顺琴、吕长江系夫妻关系，因进货周转需要作为共同借款人向郎溪农商银行营业部申请额度为200000元的可循环使用贷款，并由吕二宝、李文翠（系夫妻关系）提供连带责任保证担保。双方于2016年6月15日签订了一份《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》（合同编号为5894071120161000号），合同约定：借款额度为200000元，借款额度有效期间为2016年6月15日至2018年6月15日，在借款额度有效期限内，朱顺琴、吕长江可以通过银行柜面、网上银行、电话银行、ATM机等自助渠道在额度内循环使用借款；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息之日同档次基准利率上浮99%，借款逾期部分在约定利率的基础上加收50%，并按合同约定的结算方式计收利息和复利；还款方式为到期一次性还本付息；合同担保方式为最高额保证，保证人对合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿违约金、实现债权和担保权的全部费用承担连带责任保证。2018年6月4日，朱顺琴在自助设备上借款80000元，期限为一年，借款凭证载明年利率为8.6565%，到期日为2019年6月4日；2018年6月5日，朱顺琴又两次自助设备上借款，金额分别为90000元和30000元，期限均为一年，借款凭证载明年利率均为8.6565%，同样于2019年6月5日到期。借款到期后，朱顺琴于2019年9月1日归还了其中金额为90000元借款的本金1044.46元及利息10775.54元，尚欠该笔借款本金88955.54元及后续利息以及另两笔借款全部本息未予归还。本院认为，被告与原告所属营业部签订的《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》系双方协商一致后的真实意思表示，其内容未违反法律禁止性规定，应认定为合法有效，双方均应恪守履行。朱顺琴、吕长江取得借款后未能按照合同约定归还余欠本息，已构成违约，致成纠纷，依法应承担全部责任。郎溪农商银行请求朱顺琴、吕长江归还借款本金198955.54元及相应利息的诉请符合法律规定，本院予以支持。吕二宝、李文翠为朱顺琴、吕长江上述借款提供连带责任保证担保，依据法律规定应在朱顺琴、吕长江不能按期归还借款本息时承担连带清偿责任，原告郎溪农商银行主张吕二宝、李文翠承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱顺琴、吕长江于本判决生效之日起十五日内归还原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金198955.54元及利息（其中本金80000元，从2018年6月4日至2019年6月4日按年利率8.6565%计算，逾期部分从2019年6月5日起至本判决确定的给付之日止，按年利率12.98475%计算；本金30000元，从2018年6月5日至2019年6月5日按年利率8.6565%计算，逾期部分从2019年6月6日起至本判决确定的给付之日止，按年利率12.98475%计算；本金88955.54元，从2019年9月2日至本判决确定的给付之日止按年利率12.98475%计算）；二、被告吕二宝、李文翠对被告朱顺琴、吕长江上述债务承担连带清偿责任。被告吕二宝、李文翠承担清偿责任后，有权向被告朱顺琴、吕长江追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4700元，由被告朱顺琴、吕长江、吕二宝、李文翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  王 俊人民陪审员  严佑琴人民陪审员  段广忠二〇二〇年五月九日书 记 员  吕倩文