上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初68564号原告：众安在线财产保险股份有限公司，住所地上海市黄浦区。负责人：欧亚平，董事长。委托诉讼代理人：龙晓莉，高朋(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：李敏，高朋(上海)律师事务所律师。被告：曹新峰,男,1963年11月1日生,汉族,住安徽省宁国市南山办事处津南村石桥组。第三人：上海华瑞银行股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道1239号第一层01、02单元。法定代表人：侯福宁，董事长。委托诉讼代理人：陈琳，女。委托诉讼代理人：张祎，女。原告众安在线财产保险股份有限公司与被告曹新峰、第三人上海华瑞银行股份有限公司(以下简称华瑞银行)保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，于2020年5月20日公开开庭进行审理。原告众安在线财产保险股份有限公司委托诉讼代理人龙晓莉、第三人华瑞银行委托诉讼代理人陈琳、张祎到庭参加诉讼，被告曹新峰经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告众安在线财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告于2017年9月26日起至2018年9月26日期间每个自然月的26日向上海华瑞银行赔付保险赔偿金共计20,821.79元(每月赔付金额为1,735.15元)；2、依法判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年8月24日，投保人华瑞银行向原告投保《个人消费贷款信用保险》(保险单号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)。该保险单载明：被保险人为华瑞银行，借款本金为20,000元，利率为7.5％／年，借款期间为12个月，保险金额20,821.79元，借款合同编号为LOANZYXJDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX2904，保险期间自2017年8月25日零时起至2018年8月24日24时止。2017年8月24日，被告与华瑞银行通过“法大大”(深圳法大大网络科技有限公司)在线电子签约平台签署了《借款合同》，约定借款金额为20,000元，利率为7.5％／年，借款期间为12个月，还款方式为等额本息，借款期限自2017年8月24日起至2018年8月24日止。合同约定被告任何一期未及时足额归还本息即视为逾期，从逾期之日起以借款利率7.5％／年加收50％计收罚息。2017年8月24日华瑞银行将20,000元借款支付至被告本人建设银行账户内，并在支付时备注：贷款发放NLXXXXXXXXXXXXXXXXXX。然而，被告在约定的还款期限内未偿还华瑞银行任何一期本息，被告未履行向华瑞银行还款的义务，直接导致保险事故的发生。为此，原告于2017年9月26日起至2018年9月26日期间每个自然月的26日分12次共计向华瑞银行赔付保险金20,821.79元。原告向华瑞银行赔偿上述保险金后，华瑞银行向原告出具了《赔款收据及权益转让书》，为此，原告享有了向被告追偿上述债权的权利。然后，虽经原告多次电话催收、书面催收、发送律师函向被告主张债权，但被告至今未能履行付款义务。原告为证明其诉请，提供如下证据材料：证据1、个人消费贷款信用保险单，证明第三人就被告能如约向第三人履行还款义务向原告投保的事实；证据2、保险代位求偿权通知书、邮政EMS回单及查询单，证明被告逾期向第三人还款的违约行为导致保险事故发生，原告向第三人理赔了保险单约定的保险金后，原告依法取得向被告代位求偿的权利，并向被告发送了保险代位求偿的通知；证据3、赔款收据及权益转让书，证明第三人确认收到了原告向其理赔的保险金，并明确将其对被告的权益转让给原告；证据4、借款合同(含文件签署技术报告书)，证明被告与第三人之间的借款合同关系；证据5、被告银行账户交易明细，证明第三人向被告汇款的事实；证据6、理赔金额明细表，证明原告已向第三人赔付了20,821.79元。第三人华瑞银行对原告的诉讼请求及事实和理由均无异议，对原告的举证亦无异议。第三人华瑞银行向本院提交声明一份、放款合同详细信息一份。被告曹新峰未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明，2017年8月24日，第三人华瑞银行向原告众安在线财产保险股份有限公司投保保险单号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人消费贷款信用保险》，该保险单载明：被保险人为上海华瑞银行股份有限公司，借款合同编号为LAONZYXJDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX2904，借款本金为20,000元，利率为7.5000％／年，借款期间为12月；保险金额为20,821.79元，保险期间为自2017年8月25日零时起至2018年8月24日24时止。2017年8月24日，被告曹新峰与第三人华瑞银行通过“法大大”(深圳法大大网络科技有限公司)在线电子签约平台签署了《借款合同》，约定，借款本金为20,000元，年利率为7.5％；借款期间自2017年8月24日起至2018年8月24日止；还款方式为等额本息，还款日期为自2017年9月24日起至2018年8月24日止期间的每个自然月的24日；被告任何一期未及时足额归还本息即视为逾期，从逾期之日起以借款利率7.5％／年加收50％计收罚息，直至清偿逾期本息为止。被告拖欠本金或利息、费用的，构成违约。2017年8月24日，第三人华瑞银行向被告曹新峰放款20,000元，付款凭证备注号为NLXXXXXXXXXXXXXXXXXX1。合同履行过程中，被告曹新峰未按约偿还第三人华瑞银行本息。原告众安在线财产保险股份有限公司自2017年9月起至2018年8月止期间的每个自然月经约定的等待期后均向第三人华瑞银行赔付保险金1,735.15元，截至2018年8月，原告向第三人华瑞银行赔付保险金20,821.79元。第三人华瑞银行确认同意将其享有的对被告就上述《借款合同》项下该电子借据(电子借据编号：LOANZYXJDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX2904)的一切权益(含本金、利息、费用、罚息以及催收欠款及实现债权而产生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等其他费用)转让给原告。审理中，第三人华瑞银行表示其提交的《声明》中所述等待期约三天，期间未向借款人收取利息。原告亦确认等待期并无利息，其诉请主张的金额中不含等待期的利息。本院认为，本案所涉的保险合同关系系当事人真实意思表示，不存在无效的法定情形，合法有效，合同各方的民事权利义务依法受法律保护。保险人在向被保险人赔偿保险金之后，依法取得在赔偿金额范围内向违约方请求代位赔偿的权利。第三人华瑞银行因与被告曹新峰的借款，向原告众安在线财产保险股份有限公司投保了个人消费贷款信用保险，在被告未按约归还借款时，原告依照保险合同的约定向第三人支付了理赔款，现原告要求被告支付理赔款，合法有据，应予支持。被告曹新峰经本院依法传唤，未到庭应诉答辩，应视为放弃其在庭审中的抗辩权利。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告曹新峰应于本判决生效之日起十日内赔偿原告众安在线财产保险股份有限公司保险赔偿金20,821.79元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320元，公告费820元，两项合计1,140元，由被告曹新峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  楚 倩人民陪审员  伍兴生人民陪审员  张丕建二〇二〇年五月二十日书 记 员  舒 轼附：相关法律条文一、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。