北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初25977号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路56号辉煌时代大厦7-8层。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：周勤华，北京市惠诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：马欣宇，北京市惠诚律师事务所律师。被告：吴革洪，男，1972年12月18日出生，汉族，户籍地河南省濮阳市清丰县，公民身份号码：×××。被告：魏宏君，女，1972年12月17日出生，汉族，户籍地河南省濮阳市清丰县，公民身份号码：×××。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告吴革洪、魏宏君追偿权纠纷一案，本院于2019年4月2日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心的委托诉讼代理人周勤华到庭参加了诉讼。被告吴革洪、魏宏君经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、吴革洪、魏宏君立即偿还住房担保中心于2018年12月27日代为偿还的剩余贷款本金、利息损失、罚息及有关费用，共计586660.86元；2、吴革洪、魏宏君向住房担保中心支付自2018年12月28日起至2019年2月28日的逾期还款违约金14079.86元（586660.86×0.4‰×60日），并偿还2019年3月1日起实际清偿日止的逾期还款违约金（按代偿金额日万分之四的标准计算违约金）；3、本案诉讼费、保全费、公告费由吴革洪、魏宏君承担。事实及理由：吴革洪、魏宏君为购买北京市顺义区马坡镇顺恒大街北（合景地产地块x）x#住宅楼x层x单元x的房产，于2010年12月23日与中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建行北京分行）签订《中央国家机关住房公积金贷款借款合同》（合同号为xxxxxx，以下简称借款合同）。借款合同约定由建行北京分行向吴革洪、魏宏君提供800000元住房公积金贷款，贷款期限为20年，自2010年12月23日起至2030年12月23日止，年利率为4.05%，月利率为3.375‰，还款方式为自由还款，月最低还款额为4868.95元。由住房担保中心为债务提供阶段性连带保证责任保证担保，保证担保范围为借款本金、利息、罚息。办证担保期间为自该笔贷款发放之日起至该笔贷款项下房屋抵押登记办理完毕取得他项权利证书并交付贷款人之日止。借款合同签订后，建行北京分行依约向吴革洪、魏宏君发放了贷款800000元。2018年12月27日，因吴革洪、魏宏君已连续逾期7期（累计逾期25期），且无法办理房屋抵押登记，建行北京分行要求住房担保中心履行担保责任，当日，住房担保中心代为偿还本剩余贷款本金、利息损失、罚息及有关费用，共计586660.86元。吴革洪、魏宏君至今未向住房担保中心偿还剩余代偿款项，故住房担保中心诉至法院。吴革洪、魏宏君未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。住房担保中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为住房担保中心提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月26日，经中央国家机关住房资金管理中心审批出具《住房公积金贷款通知单》，由建行北京分行向吴革洪、魏宏君发放住房公积金贷款800000元。2010年12月23日，吴革洪、魏宏君（借款人、抵押人、夫妻双方）与建行北京分行（贷款人、抵押权人）、住房担保中心（保证人）签署《中央国家机关住房公积金贷款借款合同（房产抵押加担保中心担保）》（合同编号：xxxxxx）。其上载明：贷款金额为800000元，贷款利率为年利率4.05%，月利率3.375‰，贷款期限为2010年12月23日起至2030年12月23日止，还款期数为240次，还款期内每月一次，还款方式为自由还款，月最低还款额为4868.95元，贷款资金按合同约定划付至户名：中央国家机关住房资金管理中心、开户行：中国建设银行股份有限公司北京朝阳支行、账号：×××，即为借款人收取了贷款。公积金贷款用于借款人购买自住住房，房屋地址为顺义区马坡镇顺恒大街北（合景地产地块x）x#住宅楼x层x单元x，购房合同编号为xxxxxx，房屋建筑面积114.48㎡，售房及收款单位名称为北京合景房地产开发有限公司，开户行及账号为中国农业银行北京石景山支行xxxxxx，房屋总价款为1670263，抵押额度为1670263元。本贷款自借款人收取之日开始计息，如遇国家调整个人住房公积金贷款利率，于下年1月1日起，按当年相应期限档次的个人住房公积金贷款利率执行，不再另行通知合同各方。借款人自贷款划付后的次月开始按月偿还借款，每月还款日为贷款划付日在该月的对应日（遇节假日顺延），若在某月没有对应的还款日，则设定当月的最后一日为还款日。借款人在贷款人处开立活期存款账户，且保证所提供的账号真实有效，借款人不可撤销地委托贷款人于每月还款日从该账户直接划扣约定的月还款额，借款人应在该账户内保持足以按约定的月还款额还款的存款余额，以备贷款人划收。合同履行期间，借款人可以调整月还款额，但调整后的月还款额不得低于合同确定的月最低还款额，否则视为无效调整，调整后的月还款额高于剩余贷款本金、应还利息及罚息之和的，贷款人按照剩余贷款本金、应还利息及罚息之和进行划收。贷款人于合同确定的还款日划收借款人还款时，借款人还款账户内存款足以偿还约定的月还款额，贷款人按约定的月还款额划收，不足以偿还约定的月还款额的，贷款人在符合国家规定的开户最低额的前提下，进行非足额扣划，有多少划收多少，贷款人实际划收的金额小于月最低还款额，视为借款人逾期。借款人剩余贷款本金、利息及罚息之和小于等于月最低还款额，或贷款到期日须偿还借款的，贷款人按照借款人剩余贷款本金、利息及罚息之和划收，借款人还款账户内存款不足的，贷款人在符合国家规定的开户最低额的前提下，进行非足额扣划，有多少划收多少，并视为借款人逾期。借款人未按约定偿还贷款本息，贷款人对逾期未还的贷款本金及利息在逾期期间按国管中心根据国家有关规定确定的逾期贷款罚息利率和计算办法计收罚息，直至该款项清偿之日为止。贷款人划收借款人还款资金的偿还顺序如下：贷款未逾期的，按照先还利息、后还本金的顺序依次偿还；贷款逾期的，按照先还逾期部分，后还非逾期部分的顺序进行偿还。贷款逾期的，按照先还逾期部分，后还非逾期部分的顺序进行偿还，对于逾期部分，按逾期时间顺序，逐期偿还，对于同一期逾期贷款，按罚息、利息、本金的顺序依次偿还。关于房产抵押，双方约定抵押人以合同中约定所购买的房屋的全部价值向贷款人设定抵押，为合同项下贷款本金、利息、罚息、赔偿金及相关费用提供抵押担保。抵押人应积极配合贷款人办理房产抵押手续，并承担与办理抵押登记相关的税费、登记费等费用。抵押人在签订本合同的同时，将所购住房的房屋所有权证交由保证人收押；未办妥房屋所有权证的，签订《房屋所有权证收押合同》并按《房屋所有权证收押合同》的约定执行。借款人同意住房担保中心作为保证人为其债务提供阶段性担保，并按照住房担保中心要求支付担保费，住房担保中心同意为借款人债务提供阶段性连带保证责任保证担保，在保证期间，如借款人未按合同约定的债务、期限履行债务时，贷款人可以要求住房担保中心按照合同的约定承担保证责任。保证担保范围为合同项下借款本金、利息和罚息。保证担保期间自该笔贷款发放之日起至该笔贷款项下房屋抵押登记办理完毕取得他项权利证书并交付贷款人之日止。借款人应当向保证人支付担保服务费，担保服务费金额为2400元，担保服务费一经收取，贷款发放后不予退还。在保证责任期间，借款人连续六期（含六期）以上未依照合同的约定偿还贷款本息时，住房担保中心应按照贷款人书面要求履行保证责任之日起15个工作日内履行保证责任，代借款人偿还逾期期间所欠的贷款本金、利息及罚息或清偿剩余全部贷款本金及逾期期间的利息、罚息，如抵押登记完成时，借款人仍有逾期时，住房担保中心应负责将借款人逾期期间的贷款本金、利息及罚息垫付后向借款人追偿。住房担保中心按贷款人要求代借款人偿还逾期期间贷款本息及罚息或剩余全部贷款的，有权依法向借款人行使追偿权。住房担保中心在依法处置借款人所购房产时，贷款人及借款人双方应给予配合。住房担保中心履行了保证责任，借款人应当及时偿还该代偿款。逾期，借款人应当自住房担保中心代其偿还债务之日起以每日0.4‰的标准向住房担保中心支付逾期付款违约金。借款人未按合同的约定偿还贷款的，按合同第四条第四款的约定对逾期未还的贷款本金及利息计收罚息。合同还约定了其他内容。建行北京分行依约履行放款义务后，吴革洪、魏宏君未按借款合同约定按期足额履行还款义务。中国建设银行股份有限公司北京朝内大街支行（以下简称建行朝内大街支行）于2018年12月27日向住房担保中心出具《履行保证责任通知书（清偿）》，内容为：“中国建设银行受中央国家机关住房资金管理中心（北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心，以下称国管中心）委托，于2010年12月23日与借款人吴革洪，身份证号×××签订借款合同（编号：xxxxxx），向其提供贷款800000元，期限20年，由贵单位提供阶段性担保，用以购买房屋（所购房屋地址）顺义区马坡镇恒顺大街北（合景地产地块x）x#住宅楼x层x单元x。截止到2018年12月27日，请贵中心代偿剩余贷款本息合计586660.86元（其中本金575472.3元，利息10861元，罚息327.56元），逾期开始时间2018年6月，逾期期数7期，累计逾期25期。鉴于该笔贷款连续逾期已达到约定条件，根据借款合同有关条款规定，请保证人按此说明履行保证责任，清偿剩余全部贷款本金及逾期期间的利息、罚息。代偿金额由国管中心按确定的代偿日期计算，并以国管中心出具的凭证为准。”住房担保中心收到上述通知书后依约履行了保证责任。2018年12月27日，建行朝内大街支行向住房担保中心出具《代偿证明（清偿）》，该证明载明：“中国建设银行受中央国家机关住房资金管理中心（北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心，以下称国管中心）委托，于2010年12月23日与借款人吴革洪，身份证号×××签订借款合同（编号：xxxxxx），向其提供贷款800000元，期限20年，由贵单位提供阶段性担保，用以购买房屋（所购房屋地址）顺义区马坡镇恒顺大街北（合景地产地块x）x#住宅楼x层x单元x。鉴于借款人该笔贷款连续逾期7期，已达到约定期限（累计逾期25期），符合履行保证责任条件，贵单位已于2018年12月27日代借款人偿还款项合计586660.86元，该代偿资金已由国管中心冲还剩余全部贷款本金及逾期期间的利息、罚息，该笔贷款已经结清。”2019年1月13日，住房担保中心向吴革洪、魏宏君邮寄《履行保证责任通知函》。该邮件于2019年1月20日被退回。《履行保证责任通知函》载明：“您于2010年12月23日与中国建设银行股份有限公司签订了《借款合同》（合同号：xxxxxx）（以下简称借款合同），借款80万元，期限20年，用于购买顺义区马坡镇顺恒大街北（合景地产地块x）x#住宅楼x层x单元x住房，由我中心提供阶段性担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2018年12月27日代您偿还剩余贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计586660.86元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在接到本通知发出之日起三日内将上述款项还清，贵方逾期未按本通知要求偿还我衷心代垫款项的，我中心将保留通过法律途径解决的权利。自本通知发出之日第四日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照人民银行同期贷款利率收取（关于利息损失或违约金的收取办法，借款合同有约定的从约定）。”另查，涉案房产至今尚未办理房产证，亦未办理抵押登记；吴革洪、魏宏君至今仍未向住房担保中心偿还上述代偿款，亦未支付相应违约金。上述事实，有当事人提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：吴革洪、魏宏君与建行北京分行、住房担保中心签订的《中央国家机关住房公积金贷款借款合同（房产抵押加担保中心担保）》，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。本案中，吴革洪、魏宏君在履行借款合同期间未能按期足额履行还款义务，导致住房担保中心代吴革洪、魏宏君向建行北京分行偿还586660.86元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向吴革洪、魏宏君追偿上述款项，故住房担保中心要求吴革洪、魏宏君偿还上述代偿款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于违约金一节，吴革洪、魏宏君未及时偿还住房担保中心的代偿款项构成违约，住房担保中心依据合同约定要求吴革洪、魏宏君自代偿次日即2018年12月28日起按照每日万分之四的标准赔偿违约金的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。吴革洪、魏宏君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证权利，不影响本院依据查明的案件事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：吴革洪、魏宏君于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心偿还代偿款586660.86元并支付违约金（违约金以586660.86元为基数，按照每日万分之四的标准，自2018年12月28日起计算至实际付清之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9667元、保全费3520元、公告费260元（北京市住房贷款担保中心均已预交），均由吴革洪、魏宏君负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈平人民陪审员  岳维人民陪审员  汉青二〇二〇年五月二十五日书 记 员  刘鸽