福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初2700号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福州市台江区江滨中大道298号，统一社会信用代码：913500008581400041。 负责人：刘丽华。 委托诉讼代理人：李荟、郑浩瀚，福建至理律师事务所律师。 被告：郑秀琴，女，汉族，1975年2月8日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：福建仁文建设有限公司，住所地福州市鼓楼区梅亭路50号24#楼一层，统一社会信用代码：91350000749072508M。 法定代表人：李雄虎，执行董事。 委托诉讼代理人：廖贵辉、陈燕端。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称建行福建省分行）与郑秀琴、福建仁文建设有限公司（以下简称仁文建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，本院于2020年1月15日公开开庭进行了审理，建行福建省分行的委托诉讼代理人郑浩瀚到庭参加诉讼，郑秀琴、仁文建设公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行福建省分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令郑秀琴向建行福建省分行偿还借款本金人民币642333.46元及利息（含罚息）（依合同约定计算至本案债务清偿完毕之日，现暂计至2019年4月28日利息（含罚息）为56825.73元，本息暂合计为699159.19元）；二、请求判令建行福建省分行有权以郑秀琴名下位于福州市鼓楼区仁文，大儒世家Ｄ与洪光小学置换地2＃楼3505单元房产及其土地使用权折价或者以拍卖变卖所得的价款优先受偿本案债权；三、请求判令郑秀琴、仁文建设公司承担本案建行福建省分行律师费用19983元;四、请求判令仁文建设公司对郑秀琴的上述债务承担连带保证清偿责任；五、请求判令郑秀琴、仁文建设公司承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实理由：2014年1月27日，郑秀琴、仁文建设公司与建行福建省分行签订了《个人住房借款合同》（编号：350942800-2012-20140349053），约定郑秀琴向建行福建省分行借款94万元，用于购置位于福州市鼓楼区房产，借款期限为120个月，从2014年起至2024年止，借款年利率为基准利率，借款人选择等额本金还款方法归还本息，郑秀琴以上述所购房产作为抵押物担保还款，并由仁文建设公司对本案全部债权提供连带保证责任。合同还约定了，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%（见合同第三十一条），借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约（见合同第十六条），出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利（见合同第十七条），贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（见合同第二十一条、第四十一条），被告仁文公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正版及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止（见合同第三十六条）。本合同项下贷款发放后，建行福建省分行授权中国建设银行股份有限公司福州城南支行，办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼的业务（见合同第四十一条），且约定合同解决争议的方式为向合同签订地人民法院起诉，合同签订地为福州市台江区（见合同第四十一条）。2014年2月7日，福州市房屋登记中心对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记（榕房预ＱＲ字第××号）。合同签订后，建行福建省分行依约为被告发放了94万元贷款。然而，郑秀琴却未依约履行按月还本付息义务，仁文建设公司亦未完全履行其阶段性保证责任，截止2019年4月28日，被告尚欠建行福建省分行本金642333.46元，利息45036.46元，罚息11789.27元，本息暂计499159.19元。 仁文建设公司辩称；一、郑秀琴未按时偿还的按揭贷款本金以郑秀琴实际欠款为准。利息（含罚息）等由法院予以确定。二、希望建行福建省分行能够将案涉房产通过拍卖、折价、变卖等方式优先偿还欠款。根据《物权法》第一百七十五条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，当债务人不履行到期债务，债权人应根据约定实现债权。未约定的，债务人自己提供物的担保的，应当先就物的担保实现债权。因此，希望法院能够支持原告的优先受偿权。三、律师费并未实际发生，应予以驳回。根据个人住房借款合同第四十一条约定，贷款人为实现债权而实际支付的费用由借款人承担。本案中，并无任何证据证明律师费已经实际发生，故建行福建省分行主张要求被告承担律师费无事实和法律依据。 郑秀琴未作答辩。 建行福建省分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据； 一、郑秀琴身份证 二、仁文建设公司企业信用信息查询材料 证据一、二共同证明郑秀琴、仁文建设公司主体资格。 三、《个人住房借款合同》（编号：350972800-2012-20140349053），证明2014年1月27日，建行福建省分行与郑秀琴、仁文建设公司签订了《个人住房借款合同》，该合同就借款金额、借款期限、利率、借款人还款方法、借款人提供抵押、仁文建设公司作为保证人，以及违约责任等等作了具体约定，并约定贷款发放后，建行福建省分行授权中国建设银行股份有限公司福州城南支行，办理贷款后变更与服务事项，合同争议解决方式向合同签订地人民法院起诉，合同签订地为福州市台江区。 四、预购商品房抵押权预告登记（榕房预ＱＲ字第××号），证明2014年2月7日，福州市房屋登记中心对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记（榕房顶ＱＲ字第××号） 五、个人贷款支付凭证，证明建行福建省分行依约向郑秀琴发放贷款94万元。 六、中国建设银行个人贷款对账单 七、贷款账户基本信息 证据六、七共同证明截止2019年4月28日，郑秀琴尚欠建行福建省分行本金642333.46元，利息45036.46元，罚息11789.27元，本息暂计699159.19元。 八、委托代理合同，证明建行福建省分行因本案需支付的律师费用。 仁文建设公司质证认为：证据一至证据五：无异议。证据六、证据七、贷款账户基本信息，尚欠期数以郑秀琴实际欠款为准。证据八、委托协议，真实性确认，但并不能说明该律师代理费已经实际产生。 郑秀琴未向本院提交证据。 经审查，建行福建省分行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认建行福建省分行所诉基本事实属实。 本院认为，建行福建省分行与郑秀琴订立的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《个人住房借款合同》明确约定，若郑秀琴未按约定的期限归还借款本息，建行福建省分行有权要求郑秀琴立即偿还所有借款本息，并计收罚息和复利。郑秀琴未按合同约定归还借款本息，构成违约，故建行福建省分行请求郑秀琴偿还尚欠的借款本金642333.46元，并支付暂计至2019年4月28日的利息（含罚息）为56825.73元有事实和法律依据，本院予以支持。另，建行福建省分行请求郑秀琴、仁文建设公司支付为实现本案债权支付的律师代理费19983元，但未提供相应的证据，本院不予采纳。 郑秀琴自愿以其名下坐落于福州市鼓楼区仁文，大儒世家Ｄ与洪光小学置换地2＃楼3505单元房产为讼争债权提供抵押担保，签订《个人住房借款合同》，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现郑秀琴未依约履行债务，建行福建省分行有权依据《个人住房借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。仁文建设公司、郑秀琴与原告签订《个人住房借款合同》，自愿为合同项下的债务提供阶段性担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，被告郑秀琴未按约履行到期债务，仁文建设公司应为《个人住房借款合同》合同项下的债务承担阶段性保证责任。 综上所述，对建行福建省分行的诉讼请求，本院部分予以支持。郑秀琴、仁文建设公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑秀琴应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司福建省分行偿还借款本金人民币642333.46元及利息（含罚息，暂计至2019年4月28日的利息、罚息56825.73元，之后的利息按合同约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止）； 二、原告中国建设银行股份有限公司福建省分行有权以被告郑秀琴提供抵押担保的福州市鼓楼区仁文，大儒世家Ｄ与洪光小学置换地2＃楼3505单元房产折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决一、二项确定的债务优先受偿。 三、被告福建仁文建设有限公司应对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告福建仁文建设有限公司与被告郑秀琴在办理福州市鼓楼区仁文，大儒世家Ｄ与洪光小学置换地2＃楼3505单元房产的抵押登记后，连带清偿责任终止。 四、驳回中国建设银行股份有限公司福建省分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10991元，公告费560元由被告郑秀琴、福建仁文建设有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭东 人民陪审员  戴有立 人民陪审员  涂 颖 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  刘兮鋭 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。