北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初55964号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路58号。负责人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：丁文波（马学惠之夫兼其代理人），男，1965年3月15日出生，汉族，住北京市丰台区，公民身份号码：×××。被告：马学惠，女，1962年4月14日出生，汉族，住北京市丰台区，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行(以下简称中行海淀支行)与被告丁文波、马学惠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行海淀支行的委托诉讼代理人任义军，被告丁文波（兼马学惠的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。中行海淀支行向本院提出诉讼请求：1、丁文波、马学惠立即向中行海淀支行清偿贷款本金112482元、手续费14959.86元、利息655.74元、还款违约金1025.66元（截止至2019年8月17日计算）及从2019年8月18日起至实际清偿之日止的利息、还款违约金（按中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议约定的标准计算）；2、丁文波、马学惠共同偿还中行海淀支行为实现本案债权而支付的律师费用5000元；3、本案诉讼费由丁文波、马学惠负担。事实与理由：2018年6月28日，中行海淀支行与丁文波签订了编号为xxx《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》；同日，中行海淀支行与丁文波签订了xxx《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》。中行海淀支行为贷款人，丁文波为借款人。分期借款合同约定，中行海淀支行授予丁文波分期额度150000元，分期期数为36期，一期为一个月；手续费为使用额度的12%即18000元并亦分36期给付；分期借款合同约定了额度的使用的相关约定；亦约定了本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式及丁文波未依规定时间足额存入，银行有权按照信用卡领用合约收取透支利息及滞纳金，并由丁文波全额承担由此而使中行海淀支行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；分期借款合同还约定了其他条款。2018年6月25日，丁文波向中行海淀支行处申请办理中国银行长城环球通爱家信用卡并取得卡号为×××的中国银行长城环球通爱家信用卡。2018年6月29日，中行海淀支行依约向丁文波发放了150000元贷款。截止至2019年8月25日，丁文波的上述信用卡账户出现了连续4个月的拖欠且之前的还款存在迟延或不足额还款情形；经中行海淀支行多次催收，丁文波拒不偿还。马学惠系丁文波的配偶，丁文波的上述借款发生在丁文波、马学惠的婚姻存续期间，且贷款的用途是用于购买家具家电、百货购物，用于丁文波、马学惠的共同家庭开销。马学惠亦应当对丁文波的上述债务承担共同还款责任。由于丁文波、马学惠拒不还款，损害了中行海淀支行合法权益。故中行海淀支行诉至法院。丁文波、马学惠答辩称：中行海淀支行起诉的借款及欠款情况属实，借款用于家庭共同生活，同意共同还款。但是丁文波、马学惠不存在拒不偿还的情况，2019年5月起丁文波未正常进行还款，原因是4月中旬丁文波母亲因重病住院，家庭存款用于治病，因此未及时还款。期间一直与中行海淀支行沟通，希望可以于2019年11月30日前偿还所有逾期欠款，剩余款项按照合同约定分期履行。丁文波、马学惠不同意支付律师费，因为中行海淀支行没有必要聘请律师。中行海淀支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证，各方对中行海淀支行提交的证据均未提出异议。本院经审查认为中行海淀支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月25日，丁文波（甲方）向中国银行股份有限公司（乙方）申请长城环球通爱家信用卡，并提交《中国银行信用卡个人申请表》。申请表后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息、收费、对账单及还款等条款。其中第三条利息和收费部分约定，除合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免费还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。合约后附中国银行信用卡费率表载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利；还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。中行海淀支行向丁文波发放卡号为×××的中国银行长城环球通爱家信用卡。同日，丁文波向中行海淀支行提交了《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡客群分期申请表》。申请分期总额度150000元，信用卡卡号为×××，分期36期，客户承担手续费率12%，还款方式为按月还本，分期手续费按期偿还，开通刷卡分期放款功能。同日，中行海淀支行核准丁文波的上述申请。2018年6月28日，中行海淀支行（甲方）与丁文波（乙方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》。根据协议约定，中行海淀支行授予丁文波150000元信用卡分期额度，本额度有效期为6个月，额度用途为家具家电、百货购物；乙方同意为本额度协议下乙方信用卡（卡产品名称：中国银行长城环球通爱家信用卡）开通“POS刷卡放款”自动分期功能，在下列交易条件满足时均可触发自动分期放款：（1）刷卡消费；（2）线上支付及快捷支付；（3）通过甲方刷卡支付将资金转至交易商户；本协议项下签约分期期数为36期（一期为一个月），自乙方单笔实际交易日起算；本协议项下的分期手续费支付方式为分期支付，即手续费在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取，分期支付手续费费率为每期分期应还款金额的12%。本额度协议项下“分期本金”采用月均等额、取整入账、免息还款方式；乙方须在每期到期还款日前全数清偿信用账户的当期所有欠款；(1)乙方在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；(2)乙方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金；(3)乙方保证在分期信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权甲方不论乙方是否在到期还款日前存入当期足额款项，甲方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如乙方未依约定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及还款违约金，并由乙方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）。乙方信用卡账户逾期60天后，甲方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。乙方未按协议及根据本协议签署的单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款构成或视为乙方在本协议项下的违约事件。合同还约定了其他内容。同日，丁文波（甲方，借款人）与中行海淀支行（乙方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》（编号：xxx）。合同约定，该合同为上述额度协议项下的单项合同；合同项下分期金额为150000元，分期期数为36期，一期为一个月，自甲方实际交易日起算，本金按期偿还；手续费为分期支付，手续费费率为每期分期应还款金额的12%，手续费金额为18000元；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方需在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户的当期所有欠款。甲方未按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款，构成或视为本合同项下违约；乙方有权宣布合同项下所有欠款（含分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期并要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失。合同还约定了其他内容。2018年6月25日，丁文波签署《信用卡代扣款授权书》，约定丁文波于2018年6月25日购买客群分期，同时在中行海淀支行申请办理了消费分期业务，因丁文波个人原因，无法在银行通知的时间前往银行网点进行刷卡手续，故授权中国银行北京海淀支行代替丁文波进行分期信用卡手工扣款交易，分期付款交易金额为人民币150000元，期数36期，信用卡卡号为×××；在必要时，银行有权调整交易形式；本人声明：因授权扣款所带来的一切法律后果及纠纷，由本人承担。2018年6月29日，中行海淀支行代丁文波进行分期消费交易扣款，交易金额为150000元，交易类型为分期消费，分期手续费为18000元，首付金额为4190元，每期金额为4166元。截止至2019年8月17日，丁文波因透支上述信用卡产生的欠款共计129123.26元，其中本金为112482元、手续费14959.86元、利息655.74元、还款违约金1025.66元2019年9月2日，中行海淀支行与北京市明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行海淀支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为丁文波欠款案件的委托代理人，并约定本案律师代理费为5000元。中行海淀支行按照合同约定向北京市明诚律师事务所支付了律师费5000元。2019年9月10日，北京市明诚律师事务所向中国银行股份有限公司北京市分行开具了相应律师费发票。另查，丁文波与马文惠系夫妻关系，于1988年3月30日登记结婚。上述事实，有中行海淀支行提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行海淀支行与丁文波订立的《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》、《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及丁文波向中行海淀支行提交的《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡客群分期申请表》均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应当按照约定履行自己的义务。中行海淀支行依约向丁文波授予了专向分期付款额度，丁文波使用信用卡透支消费后，应当依约按时足额偿还相应款项。现丁文波未能按期还款构成违约，其应承担相应的违约责任。中行海淀支行有权根据合同约定要求丁文波偿还剩余透支本金并支付相应利息、手续费及还款违约金，故本院对其上述诉讼请求均予以支持。关于律师费一节，因双方约定借款人出现违约事件时，由借款人承担由此而使对方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用等），中行海淀支行已因本案实际支出律师费5000元，故中行海淀支行要求丁文波支付律师费5000元的诉讼请求，亦符合合同约定，本院予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对截止至2019年8月17日丁文波的欠款情况予以确认，本案认定的丁文波应还款项数额亦系以此为基础计算。如丁文波于2019年8月18日之后进行还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。因涉案债务发生于丁文波、马学惠的婚姻关系存续期间，并用于家庭共同生活，涉案债务为夫妻共同债务，丁文波、马学惠亦表示同意共同还款，本院对中行海淀支行要求马学惠与丁文波共同清偿上述欠款并赔偿律师费损失的诉讼请求予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、丁文波、马文惠于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行偿还借款本金112482元、手续费14959.86元并支付利息、还款违约金（截止至2019年8月17日的利息为655.74元，还款违约金为1025.66元，自2019年8月18日起至实际还清之日止的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）；二、丁文波、马文惠于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行赔偿其因本案支出的律师费损失5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2983元（中国银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由丁文波、马学惠负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  范望白人民陪审员  魏运秀二〇二〇年五月十八日书 记 员  刘 笑