重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初27886号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区聚贤岩广场2单元1801、1802、1803、1901、1902、1903室，金沙门路29号附2号901、902，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：周迪祥，行长。原告：江苏银行股份有限公司，住所地江苏省南京市中华路26号，统一社会信用代码91320000796544598E。负责人：夏平，董事长。上列二原告共同委托诉讼代理人：范颖，北京大成（重庆）律师事务所律师。上列二原告共同委托诉讼代理人：秦安康，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：朱明华，男，1969年8月9日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（以下简称厦门银行重庆分行）、江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）与被告朱明华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员王健适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门银行重庆分行、江苏银行的共同委托诉讼代理人秦安康，被告朱明华到庭参加诉讼,现已审理终结。原告厦门银行重庆分行、江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令朱明华立即归还厦门银行重庆分行借款本金713053.86元，以及截止至2020年1月7日止的利息5900.53元、罚息及复利32792元，并支付自2020年1月8日起至借款本息付清之日止的罚息、复利(罚息以未返还的借款本金713053.86元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算；复利以5900.53元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算)；二、判令朱明华立即归还江苏银行借款本金178263.47元，以及截止至2020年1月7日止的利息1475.13元、罚息及复利8198元，并支付自2020年1月8日起至借款本息付清之日止的罚息、复利(罚息以未返还的借款本金178263.47元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算；复利以1475.13元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算)；三、判令朱明华承担厦门银行重庆分行为实现债权支付的律师费1600元及江苏银行为实现债权支付的律师费400元；四、判令朱明华承担本案的案件受理费、保全费。事实和理由：2019年3月8日，厦门银行股份有限公司（以下简称厦门银行/贷款人甲）、江苏银行（贷款人乙）与朱明华签订贷款合同，双方联合贷款额度为100万元，分别按80%、20%承贷比例进行承贷，贷款额度期限2019年3月7日起至2020年3月7日，双方并就利息、罚息、复利、扣款顺序、律师费用承担等进行了约定。上述合同签订后，朱明华共分七次借款，已按时归还了两期，有五期未按时归还。朱明华未按时还款，已构成违约。原告多次催收未果，遂诉至本院。被告朱明华辩称，我借款属实，对于原告主张的本金、利息、罚息、复利金额无异议。不同意支付律师费、保全费，对于罚息上浮50%有异议。本院经审理查明，2019年3月8日，厦门银行（贷款人甲）、江苏银行（贷款人乙）与朱明华签订《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》【合同编号：ＷＤ20190306269012】，主要约定：联合贷款是指各贷款人根据约定的承贷比例，基于相同的贷款条件，联合向借款人发放的贷款。借款人通过贷款人甲的网上银行、手机银行等电子渠道所发起的一切与本业务相关的申请，均视为向所有贷款人发起的申请。联合贷款额度为100万元整，联合贷款额度是贷款人分别地而非连带的向借款人提供的贷款额度之和。承贷比例，贷款人甲为80%，贷款人乙为20%。即贷款人在联合贷款额度中分别承担的比例。贷款人甲贷款额度为80万元，贷款人乙贷款额度为20万元。借款人每笔贷款支用本金作为各贷款人对借款人的承贷金额，承贷金额、利息（包括罚息、复利）或其他由贷款人承担的费用均按照上述承贷比例切分。贷款额度期限：自2019年3月7日起至2020年3月7日止。本合同项下单笔贷款支用的期限不应超过6个月，且贷款到期日均不得超过本条款的额度期限终止日。贷款额度期内按照固定利率保持不变，年利率为12.18%。贷款利息自放款之日起计算，日利率计算基数为一年360天。每笔贷款支用的利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。按月结息，结息日为每月的20日。如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。若借款人不能及时支付利息，贷款人有权就未付利息计收复利。借款人不能按时还清贷款，贷款人有权自逾期之日起按贷款执行利率加收50%计收罚息。对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。还款方式包括但不限于按月付息、到期一次性还本；按月等额本息还款；按月等额本金还款，具体每笔贷款的还款方式以借款人申请时确认的还款方式为准。借款人未能按时偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等实现债权而产生的费用，均由借款人负担。若贷款人因业务需要须委托本银行系统内其他机构履行本协议项下权利义务，借款人对此表示认可。受托机构有权以自身的名义行使本协议项下全部权利，有权以自身的名义就本协议项下纠纷向受托机构所在地有管辖权的法院提起诉讼或提交仲裁机构裁决。朱明华于2019年4月5日签字出具《确认函》，确认于2019年3月6日通过厦门银行个人网上银行在线签署《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》【合同编号：ＷＤ20190306269012】，贷款年利率为12.18%，若未按时归还贷款本息，有权按贷款利率加收50%计收罚息，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利，同时承担催收贷款所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等，完全知晓并同意接受贷款合同条款。此后，朱明华共借款5次，分别为：（借据尾号为042），借款30万元，自2019年3月12日到9月12日，按月付息到期一次还本，执行月利率10.15‰，逾期后罚息利率为借款利率上浮50%；（借据尾号为046），借款10万元，自2019年3月12日到9月12日，按月付息到期一次还本，执行月利率10.15‰，逾期后罚息利率为借款利率上浮50%；（借据尾号为009），借款20万元，自2019年3月14日到9月14日，按月付息到期一次还本，执行月利率10.15‰，逾期后罚息利率为借款利率上浮50%；（借据尾号为010），借款20万元，自2019年3月14日到9月14日，按月付息到期一次还本，执行月利率10.15‰，逾期后罚息利率为借款利率上浮50%；（借据尾号为095），借款10万元，自2019年9月12日到2020年2月12日，按月付息到期一次还本，执行月利率10.15‰，逾期后罚息利率为借款利率上浮50%。厦门银行重庆分行、江苏银行分别与北京大成（重庆）律师事务所签订委托合同，委托该所为朱明华金融纠纷一案提供法律服务，律师费分别为1600元、400元，厦门银行重庆分行、江苏银行按约支付律师费后，北京大成（重庆）律师事务所开具了发票。庭审中，厦门银行重庆分行、江苏银行陈述，截至2020年1月7日，朱明华尚欠原告借款本金891317.33元、利息7375.66元、罚息和复利40990元。朱明华2019年10月22日还款的5000元，已抵扣了利息、罚息、复利及本金410.45元。我司已通知朱明华借据尾号为095的借款提前到期，朱明华在回执签字确认。朱明华陈述，原告宣布借据尾号为095的借款提前到期已通知了我。上述事实，有《借款借据》、《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，厦门银行、江苏银行陈述系与朱明华在网上签订《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》，朱明华予以认可，且朱明华已签订《确认函》认可该事实，本院予以确认。该合同系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。厦门银行重庆分行作为厦门银行受托机构，其代厦门银行向朱明华主张权利，符合合同约定，本院予以支持。朱明华共借款5次，前四次借款已到期，对于借据尾号为095的贷款，厦门银行重庆分行、江苏银行陈述已通知朱明华宣布贷款提前到期，朱明华认可该事实，本院予以确认。厦门银行重庆分行、江苏银行陈述截止2020年1月7日，朱明华尚欠原告借款本金891317.33元、利息7375.66元、罚息和复利40990元，朱明华无异议，本院予以支持。因案涉贷款为联合贷款，厦门银行重庆分行、江苏银行要求朱明华根据承贷比例归还前述费用，符合合同约定，本院予以支持。对于朱明华未支付的本金及利息，厦门银行重庆分行、江苏银行主张按实际执行年利率上浮50%计算罚息和复利，符合合同约定，且朱明华也签写《确认函》确认知晓对逾期支付的本金、利息上浮50%计算罚息、复利，朱明华不认可上浮50%计算罚息、复利，于法无据，本院不予支持。厦门银行重庆分行、江苏银行主张的律师费2000元，符合双方约定，且已实际产生，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告朱明华于本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金713053.86元，以及截止至2020年1月7日止的利息5900.53元、罚息及复利32792元，并支付自2020年1月8日起至款项付清之日止的罚息、复利(罚息以未返还的借款本金713053.86元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算，利随本清；复利以5900.53元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算)；二、被告朱明华于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司本金178263.47元，以及截止至2020年1月7日止的利息1475.13元、罚息及复利8198元，并支付自2020年1月8日起至款项付清之日止的罚息、复利(罚息以未返还的借款本金178263.47元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算，利随本清；复利以1475.13元为基数，按贷款执行利率12.18%上浮50%计算)。三、被告朱明华于本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行已支付的律师费1600元、被告朱明华于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司已支付的律师费400元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12803.42元，减半收取计6401.71元，由被告朱明华负担。保全费5000元，由被告朱明华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王健二〇二〇年五月十四日法官助理 李画书 记 员 朱佳