四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初12309号 原告：成都农村商业银行股份有限公司锦江支行。营业场所：成都市锦江区经天路2号1栋1楼8号、2楼3号、3楼3号。 负责人：冯道虎，行长。 委托诉讼代理人：季文琳，女，成都农村商业银行股份有限公司锦江支行员工。 委托诉讼代理人：宋点白，男，成都农村商业银行股份有限公司锦江支行员工。 被告：吴涛，女，1976年10月16日出生，汉族，住成都市新都区。 原告成都农村商业银行股份有限公司锦江支行（以下简称“农商行锦江支行”）与被告吴涛信用卡纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理。因被告吴涛下落不明，依法裁定转为普通程序，并组成合议庭于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告农商行锦江支行的委托诉讼代理人季文琳、宋点白到庭参加诉讼。被告吴涛经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。 农商行锦江支行向本院提出诉讼请求：1．判令吴涛立即向农商行锦江支行归还信用卡欠款本金99,782.74元、利息90,789.03元（截止2019年6月27日，计算至款清为止）、滞纳金23,990.35元（截止2019年6月27日，计算至款清为止）。2．判令吴涛承担本案全部诉讼费用、财产保全费用及其他实现债权产生的费用。 事实和理由：2012年8月26日，吴涛向农商行锦江支行申请办理信用卡，并填写了《天府白金卡申请表》（合约编号：BJK1200168）。农商行锦江支行按照约定向吴涛发放了10万额度的信用卡，吴涛于2012年10月1日开卡，并第一次使用该信用卡消费7,360元，此后持卡人吴涛一直正常使用该信用卡，直至2015年12月1日。2015年12月1日后，持卡人停止归还信用卡欠款，且经过多次催收，均无法与持卡人取得联系。截至诉讼申请日，持卡人一直未履行还款义务，其中结欠本金99,782.74元，利息90,789.03元，滞纳金23,990.35元。为维护农商行锦江支行的合法权益，提起诉讼。 吴涛未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，农商行锦江支行提交了农商行锦江支行营业执照、金融许可证、吴涛的身份证复印件、信用卡申请表、信用卡章程及领用合约、持卡人历史交易明细。经庭审审查，农商行锦江支行提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，吴涛未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对农商行锦江支行的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对农商行锦江支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 关于农商行锦江支行提交的EMS邮寄单三张，拟证明向吴涛催收了欠款。本院认为，EMS邮寄单只能证明邮寄了信函，无法达到证明已催收欠款的证明目的，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月26日，吴涛向农商行锦江支行提交《天府白金信用卡（个人卡）申请表》。申请办理基础套餐B，年费380元/年。申请表背面为《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》（简称《信用卡领用合约》），主要内容为“持卡人在免息还款日内偿还全部应还款的，无须支付当期消费交易款项的利息，持卡人未能于到期还款日前足额偿还全部到期应还款的，将按规定利率计收利息，持卡人未能于到期还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付利息外，还应按月支付滞纳金，并承担违约责任；预借现金手续费按金额的1%收取，每笔最低3元；透支利息日利率0.5‰；滞纳金最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低1元；信用卡有效期为三年、基础套餐B年费380元/年”。 吴涛向农商行锦江支行申请办理信用卡后，经农商行锦江支行审核向吴涛签发了信用卡，卡号为62×××09。吴涛于2012年10月1日起使用该信用卡消费。截至2015年9月6日，吴涛尚欠农商行锦江支行透支本金以及预借现金本金99782.74元。 农商行锦江支行提供的《历史交易明细》载明，截止2019年6月27日吴涛尚欠利息90,789.03元，截止2016年5月1日产生滞纳金21,056.74元。 另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 本院认为，吴涛取得成都农商行锦江支行签发的信用卡进行透支消费。吴涛未按《信用卡领用合约》约定向成都农商行锦江支行归还透支款，吴涛的行为属违约行为，应承担相应的民事责任。根据查明的事实，截止2015年9月6日吴涛尚欠的透支本金99,782.74元。而吴涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，其行为视为放弃对农商行锦江支行诉讼主张的抗辩。现农商行锦江支行主张吴涛归还透支本金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于利息。农商行锦江支行主张截止2019年6月27日的利息90,789.03元及后续利息，以借款本金为基数，按每日万分之五计算。本案吴涛持有并使用农商行锦江支行核发的信用卡进行取现或刷卡消费，其未按双方的约定还款，从而产生资金占用利息。截止法庭辩论终结之日吴涛仍未支付上述利息。农商行锦江支行的上述主张符合约定及法律规定，本院予以支持。 关于滞纳金。根据中国人民银行的规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，银行应当与吴涛协商确定违约金，本案现有证据不能证明成都农商行锦江支行与吴涛协商一致，对于2017年1月1日以后的滞纳金、违约金，双方无明确约定，本院不予支持。农商行锦江支行主张滞纳金发生在2016年5月1日前产生的滞纳金21,056.74元，该主张符合约定及法律规定，本院予以支持。农商行锦江支行多主张的部分本院不予支持。 对于财产保全费用及其他实现债权产生的费用，农商行锦江支行未向本院提交合法有效证据证明上述费用已实际发生，故对于该诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十九条第一款（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告吴涛应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司锦江支行支付信用卡透支本金99,782.74元，截止2019年6月27日的利息90,789.03元，及后续利息，从2019年6月28日至本金还清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率计算）； 二、被告吴涛应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司锦江支行支付截止2016年5月1日产生滞纳金21,056.74元； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费收取4,518元，公告费300元，及后续送达本判决书产生的公告费，由被告吴涛负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  徐俊杰 人民陪审员  李仁英 人民陪审员  袁 红 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  王渭雨 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。