北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初2816号原告：张丽媛，女，1990年6月26日出生，汉族，中北大学博士生，住山西省太原市尖草坪区。委托诉讼代理人：秦符森，山西隆诚律师事务所律师。被告：京东数字科技控股有限公司,住所地北京市北京经济技术开发区科创十一街18号C座2层221室。法定代表人：陈生强，经理。委托诉讼代理人：梁涛，男，该公司职员。被告：西安银行股份有限公司，住所地西安市高新路60号。法定代表人：郭军，董事长。委托诉讼代理人：华健，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：刘文章，男，1993年10月15日出生，汉族，职业不详。原告张丽媛与被告京东数字科技控股有限公司（以下简称京东数字公司）、西安银行股份有限公司（以下简称西安银行）姓名权纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张丽媛及其委托诉讼代理人秦符森、被告京东数字公司的委托诉讼代理人梁涛、西安银行的委托诉讼代理人华健到庭参加诉讼,被告刘文章经公开送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。张丽媛向本院提出诉讼请求：1、判令京东数字公司、西安银行消除张丽媛在中国人民银行征信中心的个人征信不良记录；2、京东数字公司、西安银行、刘文章连带赔偿张丽媛因本案产生的律师代理费、交通费、精神损害费等共计2万元；3、本案诉讼费由京东数字公司、西安银行、刘文章承担。事实和理由：2014年张丽媛与刘文章系恋爱关系，刘文章在西藏服兵役期间，张丽媛以自己名义为刘文章办理了一张农业银行储蓄卡并将银行卡的预留手机号码设置为刘文章的。自2016年9月26日开始，刘文章使用自己名下的手机号码和张丽媛的名字、身份证号码陆续五次在京东金条上借款，每次9000元，共计4.5万元。张丽媛与刘文章分手后多次催促刘文章销卡无果，2017年12月张丽媛将上述农业银行卡注销。2018年10月张丽媛发现刘文章于2017年10月17日在西安银行的一笔9000元贷款7次逾期未还，致使张丽媛的身份信息在银行留有不良征信记录。以上所有贷款均为刘文章个人行为，与张丽媛无关，且刘文章亦认可其利用张丽媛的身份信息进行贷款、借钱的事实。2018年10月6日刘文章将上述借款全部还清。此外，京东数字公司、西安银行作为借贷机构，在审查交易人身份信息时应负有谨慎的注意义务，京东数字公司和西安银行在身份证号码与电话号码所属人姓名不一致的情况下即审核通过贷款申请，未尽注意义务。张丽媛为维护自身合法权益，故诉至法院。京东数字公司辩称，一、因持卡人转借借记卡而造成的资金损失由持卡人本人承担，且张丽媛在办理京东金条业务前实施了行业内通用的认证方式四要素实名认证，其主动提供姓名、身份证号码、银行卡、预留手机号码四项内容符合行业规范，京东数字公司无过错；二、张丽媛怠于行使权利，任由拖延账户注销，表示其默认不良征信后果的发生；三、借贷款最终进入到张丽媛的农业银行储蓄卡中，张丽媛系借款的实际控制人。西安银行辩称，一、本案系姓名权侵权法律关系，侵权行为人为刘文章，西安银行未实施侵权行为，不应承担责任；二、本案系张丽媛将个人结算账户出借给刘文章使用造成的，张丽媛应对其出借行为带来的不利后果承担责任；三、西安银行在于京东数字公司合作业务中，各自履行了自身的审查义务，采用行业内通用的四要素认证法对张丽媛的借贷事宜进行了实名认证；四、张丽媛怠于行使权利，拖延账户注销，等同其默认不利后果的发生，应承担相应的责任。刘文章未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2014年，张丽媛与刘文章恋爱期间，张丽媛用其身份信息办理了一张卡号为6228……5373的农业银行储蓄卡并将银行卡的预留手机号码设置为刘文章的手机号180……5611的手机号码，同时将该卡交给刘文章使用，用于刘文章网络购物和周转。2015年2月13日，刘文章通过短信索要到张丽媛身份证号码。2016年6月2日，刘文章使用张丽媛的身份信息和刘文章自己手机号180……5611在京东金融平台上注册了名为“刘文章文”的账号，该账户绑定了张丽媛用其身份信息为刘文章办理的卡号为6228……5373的农业银行储蓄卡，手机号码为亦为该银行卡预留的刘文章的手机号180……5611。刘文章于2016年9月26日至2017年10月17日期间使用自己名下的手机号码和张丽媛的名字、身份证号码陆续五次在京东金条上借款，每次9000元，共计4.5万元，其中2017年10月17日的9000元借款由西安银行发放。张丽媛与刘文章分手后多次催促刘文章销卡无果，张丽媛于2017年12月27日将卡号为6228……5373的农业银行储蓄卡注销。刘文章于2018年10月6日将上述借款全部还清。2018年10月7日，中国人民银行征信中心出具的《个人信用报告》显示张丽媛的逾期账户明细为：2017年10月17日西安银行股份有限公司发放的9000元个人消费贷款，2018年10月17日到期，截至2018年9月，自2017年11月至2018年9月期间有7个月处于逾期状态。2018年11月10日，张丽媛通过京东客服将自己的手机号码绑定名为“刘文章文”的京东金条账号，发现该账号未上传本人身份证件后张丽媛多次与京东客服交涉其银行征信记录一事无果。张丽媛提交的《借款合同》显示：借款人为张丽媛，手机号码为180……5611，身份证号为130……302X；第2.1条载明：您须亲自通过京东金融金条线上服务平台向贷款人提出借款申请，同时务必通过京东支付密码、手机短信校验码等方式校验验证您的身份。凡校验通过的，方视为您本人申请；第2.2条载明：您应妥善保管您的常用手机设备（含手机号码）、京东账号及密码、与京东账户×××、手机校验码等信息。对于因账号、密码泄露、丢失或被冒用等所致的损失，由您自行承担……；第2.3条载明：您保证向贷款人和平台提供的所有申请信息是真实、完整、准确、合法、有效的，并授权贷款人和平台向有关机构或单位（包括不限于京东金融及其关联公司、其他贷款人、网银在线、第三方支付机构组织、中国人民银行信用信息基础数据库、合法的征信机构…）查询或确认与您借款申请的相关信息。该合同中没有关于提出上传身份证、面部识别等审核方式要求。庭审中，张丽媛就其主张的律师代理费提交了其于2019年10月17日与山西隆诚律师事务所签订的委托代理合同及代理费发票，证明其因此事维权产生的律师代理费用10000元。本院认为，公民享有姓名权，有权决定、使用和依照规定改变自己的姓名，禁止他人干涉、盗用、假冒。公民的姓名权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。本案中，刘文章冒用张丽媛姓名通过京东金融平台向西安银行贷款，侵犯了张丽媛的姓名权，刘文章应依法承担相应的侵权责任。个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。存款人不得出租、出借银行结算账户。本案中，张丽媛自愿将其银行卡预留手机号设置为刘文章的手机号码并银行卡交由刘文章使用，又将本人身份证号码等身份信息告知刘文章。张丽媛的行为违反了国家关于银行卡管理的相关规定，张丽媛应对由此产生的风险承担相应责任。京东数字公司作为中介平台仅须对借贷人的身份信息进行核对，无审查义务。西安银行在发放贷款时未尽严格审查义务，负有过错责任。现刘文章已将全部贷款还清，张丽媛要求西安银行消除其银行征信不良记录，本院予以支持。关于张丽媛主张的律师费用，张丽媛提交的委托代理合同约定的律师费为代理诉讼的费用，考虑张丽媛家在外地，因此事委托律师进行维权的成本支出，本院结合本案侵权事实、侵权后果及主观过错等因素，酌定律师费为5000元。张丽媛主张交通费，但未提供证据，本院不予支持。张丽媛主张的精神损害抚慰金，本院认为自然人的姓名权受侵害，权利人有权主张精神损害抚慰金，考虑到张丽媛姓名被冒用确给张丽媛工作和生活带来一定影响，本院根据本案涉及的侵权事实、侵权后果及主观过错等因素，酌情确定精神损害抚慰金的数额为2000元。依照《中华人民共和国民法通则》第九十九条、第一百二十条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、西安银行股份有限公司于本判决生效后7日内消除张丽媛在中国人民银行征信中心的不良征信记录；二、刘文章于本判决生效后7日内赔偿张丽媛律师代理费、精神损害抚慰金共计7000元；三、驳回张丽媛的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元，由刘文章负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  霍志勇二〇二〇年五月二十八日书记员  付云梅