重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初3952号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：吴诗礼，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：王聪，重庆康实律师事务所律师。被告：黄俊，男，1993年3月26日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：黄坤贵，男，1969年12月2日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：盛菊兰，女，1968年9月10日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称：兴业银行重庆分行）与被告黄俊、黄坤贵、盛菊兰金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人吴诗礼、王聪到庭参加诉讼，被告黄俊、黄坤贵、盛菊兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一立即向原告借款本金281799.35元，利息3991.02元，罚息及复利79.27元（利息、罚息、复利计算至2020年1月16日），并从2020年1月17日起以本金281799.35元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的最新贷款市场报价利率乘以系数0.9再上浮50%计收罚息，并对未支付的利息按全国银行间同业拆借中心公布的最新贷款市场报价利率乘以系数0.9再上浮50%计收复利，按月结息，利随本清；2.判令被告一向原告支付律师费4000元；3.判令被告二、三对被告一上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告一提供抵押担保的位于重庆市巴南区天鹿大道X号X幢X-X号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、公告费由全部被告承担。事实和理由：2016年3月4日，原告和被告一签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定，被告向兴业银行重庆分行借款30万元用于购房，借款期限从2016年3月4日起至2046年3月4日止；该合同对借款利率、还款方式、还款日等进行了约定。原被告还约定黄俊提供其名下位于重庆市巴南区天鹿大道X号X幢X-X号的房屋为前述借款作抵押担保,并办理了抵押登记。被告二、三自愿为前述借款提供保证担保，并与兴业银行重庆分行签订了《零售借款保证合同》。前述合同签订后，原告于2016年3月18日向被告一发放了30万元的借款。被告未按约还本付息，原告催收未果，为维护自身的权益，现诉至法院。被告黄俊、黄坤贵、盛菊兰未作答辩。本案查明的事实如下：2016年3月4日，兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）和黄俊（主债务人/抵押人）签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，主要约定：黄俊向兴业银行重庆分行借款30万元用于购房，借款期限360个月、自2016年3月4日至2046年3月4日止，若前款规定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为央行人民币贷款基准利率360个月期限档次的利率乘以系数0.9，固定日浮动，利率调整日为借款发放之日起每个公历月的第一天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采用浮动利率的，罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；发生违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等。本合同项下的借款担保为抵押担保，债务人提供位于重庆市巴南区天鹿大道X号X幢X-X号房屋作抵押。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。随后，黄俊与兴业银行重庆分行就抵押事宜进行了登记。同日，黄坤贵、盛菊兰自愿为黄俊在的前述合同项下的债务提供保证担保，并作为保证人与兴业银行重庆分行（债权人）签订了《零售借款保证合同》，主要约定：保证人在本合同项下承担连带保证责任，债务人无论何种原因未按主合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而提前要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任；保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等）等；债权人按照主合同或本合同的约定提前收贷，或发生法律、行政法规规定情况下住债务履行期提前届满时，保证期间自债权人确定的主合同债务提前到期之日起两年；当债务人未依约履行不好本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押……），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。前述合同签订后，兴业银行重庆分行于2016年3月18日向黄俊发放了30万元的借款，借款借据载明借款期限为2016年3月18日至2046年3月18日。黄俊在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，要求宣布借款提前到期。截至2020年4月22日，黄俊尚欠本金280860.73元、利息5402.95元、罚息及复利130.15元。兴业银行重庆分行因本案诉讼支出了律师服务费4000元。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》《零售借款保证合同》、房屋产权证、借款借据、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单等证据以及当事人的陈述佐证，并经当庭质证，足以认定。庭审中，兴业银行主张以2020年4月22日作为借款到期日。本院认为，兴业银行重庆分行与黄俊签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。兴业银行重庆分行在依约向黄俊发放贷款后，黄俊未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据合同约定提前收贷，黄俊应承担相应的民事责任。兴业银行重庆分行在庭审中主张以2020年4月22日作为到期日，此系其对自身权利的处分且有利于借款人、亦不违反相关的法律法规，故本院以此时间作为全部贷款到期日。贷款到期后，黄俊应返还全部尚欠借款本金280860.73元，支付截至2020年4月22日的利息5402.95元、罚息及复利130.15元和自2020年4月23日起至付清之日止的罚息、复利。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由黄俊承担，本院予以确认。黄坤贵、盛菊兰自愿为黄俊的债务提供连带责任保证担保，故兴业银行重庆分行有权要求二人对黄俊的债务承担连带清偿责任。黄俊自愿以其名下位于重庆市巴南区天鹿大道X号X幢X-X号房屋为债务提供抵押担保，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄俊于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金280860.73元，支付截至2020年4月22日的利息5402.95元、罚息及复利130.15元；二、被告黄俊于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2020年4月23日起至付清之日止的罚息及复利（罚息以未返还本金为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率乘以系数0.9再上浮50%计算；复利以尚未支付的利息为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率乘以系数0.9再上浮50%计算，利随本清）；三、被告黄俊于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师费4000元；四、被告黄坤贵、盛菊兰对被告黄俊的前述一、二、三项债务向原告兴业银行股份有限公司重庆分行承担连带清偿责任；五、原告兴业银行股份有限公司重庆分行对被告黄俊名下位于重庆市巴南区天鹿大道X号X幢X-X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5648.04元、减半收取2824.02元，由被告黄俊、黄坤贵、盛菊兰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  文 莲二〇二〇年五月二十六日法官助理  钱星汝书 记 员  莫蔚蓝