福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初1954号 原告：中国工商银行股份有限公司晋江分行，住所地晋**阳崇德路273号，统一社会信用代码913505828562602485。 负责人：许志钦，该行行长。 委托诉讼代理人：陈晓滨，女，该行员工。 委托诉讼代理人；陈思榜，男，该行员工。 被告：吴俊杰，男，1975年7月10日出生，汉族，住晋江市。 被告：泉州世茂新领域置业有限公司，住所地福建省晋江市世纪大道843号之1号楼，统一社会信用代码913505825709551402。 法定代表人：张正华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈世明，男。 委托诉讼代理人：黄冰霞，女。 原告中国工商银行股份有限公司晋江分行（以下简称工商银行）与被告吴俊杰、泉州世茂新领域置业有限公司（以下简称世茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈晓滨，被告世茂公司的委托诉讼代理人黄冰霞到庭参加诉讼，被告吴俊杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.吴俊杰偿还贷款本金人民币427334.14及利息、罚息、复利27208.25元（暂计至2020年2月20日，之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日），本息暂计为454542.39元；2.世茂公司对吴俊杰上述债务承担连带偿还责任；3.被告承担本案诉讼费及实现债权的一切费用。事实和理由：2013年4月16日，吴俊杰向原告借款52万元，用于购买晋江世茂人工湖项目（K1-1.K2-1）5幢3003的房产，期限240个月，自2013年4月16日起至2033年4月16日止，还款方式为按月等额本息还款，并以晋江世茂人工湖项目（K1-1.K2-1）5幢3003的房产作为抵押物进行抵押担保，并由世茂公司对上述借款承担连带保证责任。现该笔贷款已经逾期16次，经原告催讨，吴俊杰仍未能归还贷款本息，同时抵押房产已经被拍卖，等待执行款分配，已经影响到原告债权的实现。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条，合同因此提前到期，吴俊杰和世茂公司应该承担相应责任。 世茂公司辩称：1.涉诉房屋已经办理房屋不动产权属证书，原告的抵押权已能实现，世茂公司的保证责任已经消灭。且该商品房已具备办理正式抵押登记条件，吴俊杰怠于办理登记，本质上属于“购房人为自己的利益而不正当地阻止条件成就”，应视为条件已成就，世茂公司的阶段性保证责任也应该消灭；2.涉诉房屋已交付吴俊杰使用，该情况下，再由世茂公司承担连带责任违反公平原则；3.如果判决世茂公司承担保证责任，世茂公司如承担保证责任后有权向吴俊杰及其他连带责任保证人追偿；4.本案不是世茂公司恶意违约造成，本案案件受理费、律师费等费用不应由世茂公司承担。 吴俊杰未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交证据如下：1.《吴俊杰身份证》，证明吴俊杰诉讼主体资格；2.《世茂公司营业执照》，证明世茂公司的诉讼主体资格；3.《个人购房借款/担保合同》，证明原告与吴俊杰的借款合同关系成立、世茂公司承担连带责任保证；4.《抵押权预告登记》《抵押声明》，证明案涉房产办理了预告抵押登记；5.《个人借款凭证》，证明原告依约向吴俊杰发放了贷款人民币52万元整；6.《个人贷款逾期催收通知书》，证明晋江分行向吴俊杰、世茂公司催收个人逾期贷款本息。7.《个人贷款借据基本信息》，证明吴俊杰至2020年2月20日欠款本金427334.14元及利息。 世茂公司对证据1-5均无异议，但认为证据6无法证实系向吴俊杰、世茂公司进行催告，证据7由法院认定。 本院认为，吴俊杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃相应的诉讼权利。原告提交的证据1-5，经对方质证均无异议，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，均予以确认；证据6仅是快递邮寄封面，未体现收件人签收情况，难以证实投递真实情况，对其证明力不予认可；证据7是原告依据合同约定计算的结果，形式来源合法，本院予以采信。 经庭审举证及认证，本院经审理查明的事实与原告起诉所主张事实一致。另查明，本案借款的基准年利率是6.55%，利率按年度浮动，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率的基础上加收30%确定。原告于2013年7月11日就案涉房屋进行抵押权预告登记，至今未办理正式的抵押权登记。 本院认为，原告与吴俊杰、世茂公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告提供借款，吴俊杰未能依合同约定按期足额还款，已构成违约，原告要求吴俊杰提前归还借款余额427334.14元并支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。根据《个人购房借款/担保合同》第十条的约定，世茂公司免除保证责任的条件是“正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”。但案涉房产至今尚未办理抵押登记，因此，世茂公司仍应对吴俊杰本案债务在案涉房产办妥抵押登记前承担连带保证责任，世茂公司主张保证责任已经免除，吴俊杰怠于办理抵押登记，缺乏事实依据，本院不予采信。世茂公司承担保证责任后，可依法向吴俊杰追偿。世茂公司主张本案不是其恶意违约造成，不应承担本案诉讼费等，不符合合同约定，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴俊杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司晋江分行借款本金427334.14元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年2月20日的利息、罚息、复利为27208.25元，2020年2月21日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定和中国人民银行有关规定另行计付）； 二、被告泉州世茂新领域置业有限公司对被告吴俊杰前述债务承担连带责任保证。被告泉州世茂新领域置业有限公司承担保证责任后，有权向被告吴俊杰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8118元，因适用简易程序减半收取计4059元，由被告吴俊杰、泉州世茂新领域置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  颜 仪 二〇二〇年五月二十六日 法官助理  黄汀洲 书 记 员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。