文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初12684号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。负责人：王雪坤，执行董事。委托诉讼代理人：向彬，四川君尊律师事务所律师。被告：佘光年，男，汉族，1991年3月22日出生，住重庆江津区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告佘光年追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2020年5月8日公开开庭审理了本案。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的委托诉讼代理人向彬到庭参加诉讼。被告佘光年经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代被告支付的代偿款5442.75元；2、判令被告支付原告代偿款资金占用利息，以5442.75元为本金、按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止；3、本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。庭审中，原告自愿将其主张的代偿款金额变更为3091.38元，第二项诉请相应变更为3091.38元，从2018年5月12日开始计算。事实和理由：2015年9月30日，被告为购买高新技术产业开发区畅和通讯器材经营部的手机苹果5S而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信”)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(“有利网”平台)签署《借款协议》进行借款，约定借款3375元，其中商品价款2500元(由商家收取)，借款管理费875元(普惠快信及第三方服务方收取)，并由原告承担连带担保责任。2015年9月30日，被告从商户处领取所购商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款5442.75元（代偿款计算标准：借款本金+借款本金×年利率24%/360×逾期天数）。经原告核实，被告偿还了508元，原告自认其偿还的为本金，故被告尚欠本金1992元。原告依据《担保法》已履行了但保责任，为此请求向原告行使追偿权。本院经审理认定事实如下：被告拟以分期付款方式购买手机。2015年9月29日，被告向案外人普惠快信出具《授权委托书》，主要载明：“致深圳普惠快信金融服务有限公司本人现向贵公司申请个人借款业务，并因该业务授权如下：……10、授权贵公司及/或有利网运营公司在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行管理。授权贵公司及/或有利网运营公司在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息及支付给有利网运营公司的费用，并代付给相关个人及公司……12、本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束……”。同日，被告与案外人普惠快信签订《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》。《个人借款申请表》主要载明：购买商品为苹果5S手机，商品单价3500元，首付金额1000元，借款金额2500元，分18期还款，每期254元，首次还款日为2015年11月1日，还款账户户名为弘合公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》（被告为借款人，普惠公司为客户服务供应商）主要载明：“二、客户服务1．就本合同，客户服务供应商应向借款人提供以下服务（略）。2．就上述服务，客户服务供应商向借款人收取‘客户服务费’和‘借款管理费’，‘客户服务费’的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；‘借款管理费’在借款发放时一次性收取……”。当日，被告从商户处领取了分期付款所购买的苹果5S手机。2015年10月8日，普惠快信依被告授权以被告名义（甲方，借款客户）与有利网用户名（乙方，出借人）、普惠快信（丙方）、原告（丁方）、弘合公司（戊方）签订了电子文本《有利网借款协议》，协议主要约定：“一、借款金额及期限甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款：借款本金为3375元，借款年化利率为10.5%，还款分18期，自2015年10月8日起至2017年4月8日止，每期偿还本息203.47元）……6.1甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用：甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项……7.1丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金……7.2如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和违约金。7.3丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方在本协议下所享有的全部权利和主张……均由丁方享有。7.4同时，丁方有权向甲方追偿……9.2如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直到清偿完毕之日止，逾期利息不计复利，同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金……”。弘合公司将所借款项分别支付给商户和普惠公司，用于支付货款和管理费。被告借款后未依约履行还款义务。2018年5月8日，弘合公司向原告发出《代偿通知书》，要求原告对被告等借款人尚欠的借款承担连带保证责任，其中被告的为5442.75元。2018年5月11日，原告代被告清偿借款合同项下尚欠的全部款项5442.75元。经原告重新计算，被告尚欠的代偿款金额为3091.38元（计算方式为：借款本金1992元+借款本金1992元×年利率24%/360天×逾期天数858天（逾期天数从2016年1月1日起至2018年5月8日止）。本院认为，被告自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》、《有利网借款协议》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，且已获得借款并确认收到购买的手机，故被告应按上述协议约定履行还款义务。现因被告未按约定履行还款义务，原告诚信祥公司作为保证人依照约定代其履行了还款义务，有权向被告追偿。根据原告提供的《个人借款申请表》、《商品确认书》、《还款提示单》等证据，被告尚欠的借款本金为1992元，原告请求的借款利息按年利率24%计算，未超出借贷利率的法律保护范围，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，本院予以支持。即被告应支付原告代偿金额为：借款本金1992元+利息1140.75元（以本金1992元为基数，按年利率24%，从2016年1月1日计算至2018年5月8日止共859天，即借款本金1992元×24%/360×859天）=3132.75元。原告自愿主张3091.38元，本院予以确认。原告代偿后，因被告未及时支付，给原告造成资金占用损失，应予以赔偿。但原告请求按年利率6%计算过高，本院酌定从原告代偿之次日起（2018年5月12日）按照中国人民银行同期贷款基准利率或贷款市场报价利率予以主张。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告佘光年在本判决生效后五日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款3091.38元；二、被告佘光年在本判决生效后五日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司资金占用利息（以3091.38元为基数，从2018年5月12日起，按中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，以后的按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清止）；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告佘光年负担。由被告佘光年在履行判决支付义务时支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 林 杨人民陪审员 李 俊人民陪审员 罗庆荣二〇二〇年五月八日法官 助理 相平平书 记 员 钟 越。