福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1222号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道298号，统一社会信用代码：913500008581400041。 负责人：黄惠玲。 委托诉讼代理人：黄海峰、林辉星，福建元一律师事务所律师。 被告：邱光春，男，汉族，1973年6月24日出生，住福建省福州市仓山区。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称建行福建省分行）与邱光春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，本院于2020年5月21日公开开庭进行了审理，建行福建省分行的委托诉讼代理人黄海峰到庭参加诉讼，邱光春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行福建省分行向本院提出诉讼请求：一、判令邱光春立即偿还建行福建省分行借款本金人民币5490907.11元及利息和罚息（暂计至2020年2月26日，利息为284250元，罚息为14810.92元，此后的利息和罚息按照《个人住房抵押额度贷款合同》及《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》约定计算至还清所有款项之日止）；二、依判令邱光春向建行福建省分行支付违约金（以借款本金5490907.11元为基数，按日万分之二点一标准从起诉之日起计至款项还清之日止）；三、判令建行福建省分行有权对抵押物（福州市晋安区复式单元）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;四、本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）由邱光春承担。事实和理由：2018年2月1日，建行福建省分行作为贷款人，邱光春作为借款人、抵押人，签订《个人住房抵押额度贷款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款人民币560万元，贷款额度有效期为300个月；借款担保方式为最高额抵押。抵押物为邱光春名下位于福州市晋安区产及其占有范围内的土地使用权，产权证号：闽（2018）福州市不动产权第0006939号；本合同约定的最高额额抵押项下担保责任的最高限额为人民币金额（大写）捌佰零捌万玖仟伍佰元整；借款人未按本合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并向借款人收取违约金（违约金＝违约借款本金×违约金收取比例×违约天数。违约金收取比例为日万分之二点一）；最高额抵押的担保范围为本合同约定的额度有效期间（也即本最高额抵押担保的债权确定期间）内因贷款人向借款人连续发放贷款而形成的一系列债权；该被担保债权包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同各方任何与本合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本合同记载的对方当事人的住所，即视为送达，任何一方当事人的住所发生变化时，应及时通知其它各方及相关部门，在收到住所变更的有效通知之前，本合同记载的住所应被视为该方当事人的有效通讯地址；本合同的争议解决方式为：向本合同签订地人民法院起诉。本合同签订地位：福州市台江区。贷款人与邱光春还对利息、罚息、还款方式、违约责任，以及其他事项进行约定。同日，邱光春在《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》上签字确认，《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》中载明：申请借款金额560万元整；支用贷款期限300个月；借款还款方式为等额本息；借款如获批准，本人不可撤销地授权贷款人将借款款项直接划入下列指定账户：户名：林锋，账号：62×××55；本笔借款的贷款利率为年利率，为起息日基准利率水平上上浮10%，该贷款利率自起息日其至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮／下浮幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，……。《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》还对其它事项进行约定。2018年3月7日，建行福建省分行依约发放贷款人民币5600000元整。建行福建省分行按约定发放款项后，邱光春自2019年4月份开始未能按时足额还本付息，已经构成违约。建行福建省分行有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求邱光春立即偿付所有借款本息及相关费用。 邱光春未作答辩。 建行福建省分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据； 1、个人住房抵押额度贷款合同，证明建行福建省分行与邱光春之间的借贷、抵押、关系以及相关合同约定。 2、中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单，证明邱光春向建行福建省分行支用借款，共计借款金额为560万元，以及对借款利息、逾期罚息、还款方式等约定。 3、闽（2018）福州市不动产证明第0009493号不动产登记证明，证明邱光春已将其所有房产抵押给建行福建省分行，并已办理抵押登记。 4、个人贷款支付凭证，证明建行福建省分行已按约发放560万元贷款的事实。 中国建设银行个人贷款对账单，证明邱光春在借款期间就未能按照合同约定如期付息。 6、贷款账户基本信息，证明暂计至至2020年2月26日，邱光春尚欠借款本息情况。 邱光春未向本院提交证据。 经审查，建行福建省分行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认建行福建省分行所诉基本事实属实。 本院认为，建行福建省分行与邱光春订立的《个人住房抵押额度贷款合同》及《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《个人住房抵押额度贷款合同》明确约定，若邱光春未按约定的期限归还借款本息，建行福建省分行有权要求邱光春立即偿还所有借款本息，并计收罚息和复利。邱光春未按合同约定归还借款本息，构成违约，故建行福建省分行请求邱光春偿还尚欠的借款本金5490907.11元，并支付暂计至2020年2月26日的利息为284250元，罚息为14810.92元及违约金(以借款本金5490907.11元为基数，按日万分之二点一标准从起诉之日起计至款项还清之日止)有事实和法律依据，本院予以支持。但《个人住房借款合同》中的利息、罚息和违约金，三者均系邱光春为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，建行福建省分行可以一并主张，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。 邱光春自愿以邱光春名下坐落于福州市晋安区复式单元为讼争债权提供抵押担保，签订《个人住房借款合同》，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现邱光春未依约履行债务，建行福建省分行有权依据《个人住房借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。 综上所述，对建行福建省分行的诉讼请求，本院部分予以支持。邱光春经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邱光春应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司福建省分行偿还借款本金人民币5490907.11元及利息（含罚息、违约金暂计至2020年2月26日的利息为284250元，罚息为14810.92元及违约金，之后的利息、罚息、违约金按合同约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止，但利息、罚息、违约金总计利率不得超过年利率24%）； 二、原告中国建设银行股份有限公司福建省分行有权以被告邱光春提供抵押担保的福州市晋安区产折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决一、二项确定的债务优先受偿。 三、驳回中国建设银行股份有限公司福建省分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费52329元，由被告邱光春共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  黄旭东 二〇二〇年五月二十五日 书记员  刘兮鋭 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十一条第一款主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。