河南省林州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0581民初6622号原告：林州市农村信用合作联社茶店信用社，住所地林州市茶店镇。负责人：张宏庆，系该社副主任。委托诉讼代理人：王新元，系该社职工。被告：张爱亮，男，汉族，1988年3月19日出生，住河南省林州市。委托诉讼代理人：付现明，河南九明律师事务所律师。被告：张友增，男，汉族，1988年4月12日出生，住河南省林州市。被告：林州市绿源秸秆再生能源有限公司，住所地林州市茶店镇郝家窑村北。法定代表人：张友增。原告林州市农村信用合作联社茶店信用社（以下简称茶店信用社）与被告张爱亮、张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告茶店信用社的委托诉讼代理人王新元，被告张爱亮及其委托诉讼代理人付现明到庭参加了诉讼。被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告茶店信用社向本院提出诉讼请求：1、判决被告张爱亮归还原告借款本金30万元及利息200280.6元（利息算至2019年8月10日）及以后产生的利息。2、判决被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。3、诉讼费用、财产保全费用由被告张爱亮、张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司共同承担。事实与理由：原告茶店信用社与被告张爱亮于2014年7月2日签订《最高额个人借款合同》与《借款借据》。合同约定，原告于合同签订之日向被告张爱亮发放贷款人民币30万元，合同到期日至2017年7月2日，利率按月息9.72‰计算，逾期贷款按原借款利率基础上加收50%计算；同日，茶店信用社与被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司签订《最高额保证合同》，《最高额保证合同》约定，被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司作为保证人为张爱亮30万元借款合同项下债务提供保证，保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年。后茶店信用社按照约定向张爱亮提供了30万元贷款。截至原告起诉之日，借款人张爱亮未归还借款本金，已结利息18370.8元，剩余本金及利息至今未予清偿。特诉至人民法院，请求依法判决。被告张爱亮辩称，一、时任原告工作人员的杨现昌、王中元和李建明办理贷款手续的行为构成违法发放贷款罪，赵海现因本案借款行为构成骗取贷款罪，这就说明本案原告和赵海现之间系以前的《借款合同》的合法形式掩盖骗取贷款的非法目的，根据《合同法》第52条第3项的规定，本案借款合同系无效合同。无论原告向谁主张权利，其仅应当获得借款本金，约定的利息不应得到支持。二、原告要求答辩人承担责任没有任何依据。1、林州市人民法院（2017）豫0581刑初952号刑事判决责令赵海现向原告退赔的范围和金额包含本案借款部分，本案借款合同给原告造成的损失以及损失的赔偿者已经确定，原告应当向赵海现主张权利，而不应向答辩人主张权利。2、赵海现借用答辩人的名义借款，双方构成委托代理关系，而时任原告工作人员的杨现昌、王中元和李建明知道答辩人和赵海现的关系，根据《合同法》第402条的规定，原告就本案借款合同只能向赵海现主张权利。三、答辩人从未实际支配或使用过本案借款，也没有偿还过原告本金和利息。原告在诉状中认可结息18370.8元的事实存在，但这是赵海现偿还的，因借款合同无效，该借款不应当认定为利息，而应当认定为本金。被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告茶店信用社为证明主张的事实，向本院提供证据如下：一、《最高额个人借款合同》；二、《最高额保证合同》；三、存款凭证；四、借款借据。被告张爱亮对原告证据的质证意见为：对借款合同，借款合同是原告在信贷员指示下在空白合同中签的字，对合同内容不知情，合同掩盖了赵海现骗取贷款的犯罪行为，对担保合同不知情，存款凭条真实性无异议，但存款凭条对应的款项系赵海现实际支配使用，张爱亮没有使用分毫，且原告的工作人员知道该事实。被告张爱亮为证明主张的事实，向本院提供证据如下：一、（2017）豫0581民初952号刑事判决书；二、（2017）豫0581民初671号刑事判决书。原告茶店信用社对被告张爱亮的质证意见为：对两份刑事判决书均无异议。2014年7月2日，被告张爱亮（借款人）与原告茶店信用社（贷款人）签订《最高额个人借款合同》、《借款借据》。约定借款人向贷款人申请从2014年7月2日至2017年7月2日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿余额不超过人民币叁拾万元，本合同项下的贷款期限为36个月，自2014年7月2日起至2017年7月2日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。利率为固定月利率9.72‰，贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日原告茶店信用社（债权人）就涉案贷款与被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司（保证人）签订《最高额保证合同》一份，保证合同约定担保主债权为债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过叁拾万元整。保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同及借据签订后，原告茶店信用社依约向被告张爱亮发放了贷款30万元，截至2019年8月10日，被告张爱亮未偿还借款本金，共偿还利息18370.8元。被告张爱亮尚欠原告茶店信用社贷款本金30万元，利息200280.6元。另查明，本院于2017年12月20日作出的（2017）豫0581刑初952号刑事判决书中认定，赵海现犯贷款诈骗罪，本案的贷款也是其中一笔，该刑事判决书中还判决赵海现退赔被害单位经济损失。判决生效后，赵海林未退赔原告茶店信用社相应损失。本院于2018年1月23日作出的（2017）豫0581刑初671号刑事判决书中认定杨现昌任林州市农村信用合作联社茶店信用社主任时，王中元、李建明任林州市农村信用合作联社茶店信用社信贷员时，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规及相关规定，未严格履行调查、审查等职责，违法向赵海现发放借名贷款（本案贷款也是其中一笔），构成违法发放贷款罪。该判决现已生效。本院认为，原告茶店信用社与被告张爱亮签订的《最高额个人借款合同》，与被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司签订的《最高额保证合同》，均系各方真实意思表示，合法有效。原、被告双方借贷和连带责任保证合同关系事实清楚，权利义务明确。原告茶店信用社已按合同约定发放贷款，被告张爱亮未按照合同约定期限返本付息，已构成违约，经计算截至2019年8月10日，被告张爱亮尚欠原告茶店信用社贷款本金300000元，利息200280.6元。原告茶店信用社主张被告张爱亮偿还借款本金300000元及截至2019年8月10日的利息200280.6元，本院予以支持。原告茶店信用社主张被告张爱亮按合同约定支付利息至借款本金偿还完毕之日止，双方有明确约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告茶店信用社主张被告贾张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司对被告张爱亮借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求的问题，原告茶店信用社与被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司签订的《最高额保证合同》合法有效，被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司作为被告张爱亮借款的连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张爱亮进行追偿。关于本案《最高额个人借款合同》是否属于无效合同的问题。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三者利益；（三）以合法形式掩盖非法目的的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”本案中借款人张爱亮和担保人张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司与原告茶店信用社签订《最高额个人借款合同》、《借款借据》、《最高额保证合同》，原告茶店信用社依照约定将贷款发放至借款人张爱亮名下账户，张爱亮亦在存款凭条上签字确认，被告张爱亮作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自在借款合同、借款借据、存款凭条上签字所产生的法律后果应当能够预见，因此应承担相应的法律后果，故签订借款合同、保证合同应系其真实意思表示，且“以合法形式掩盖非法目的”确认合同无效需双方当事人对“非法目的”的达成形成合议，本案也不存在其他符合合同无效的情形，故涉案《最高额个人借款合同》、《最高额担保合同》不属于无效合同。被告张爱亮的其他答辩主张，证据不足，本院均不予采信。被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司经本院合法传唤未到庭，应当视为其对举证、质证、抗辩权利的放弃。综上所述，原告茶店信用社要求被告张爱亮返还借款本金300000元并按合同约定支付截至2019年8月10日的利息200280.6元及以后的利息，本院予以支持；要求被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告张爱亮于本判决生效之日起十日内返还原告林州市农村信用合作联社茶店信用社借款本金300000元及2014年7月2日至2019年8月10日间的利息200280.6元；二、被告张爱亮于本判决生效之日起十日内偿还原告林州市农村信用合作联社茶店信用社自2019年8月11日起至借款本金清偿完毕之日止的逾期利息，逾期利息以本金300000元为基数，按原、被告签订的《最高额个人借款合同》约定的利率计算；三、被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司对本判决第一、二项承担连带清偿责任，被告张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司承担保证责任后，有权向被告张爱亮追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8803元，由被告张爱亮、张友增、林州市绿源秸秆再生能源有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  申一博人民陪审员  陈向东人民陪审员  杨生岐二〇二〇年五月十五日书 记 员  郭向伟