广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初432号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：元鹏辉，广东正平天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨正雄，广东正平天成律师事务所律师。被告：黄艺，男，1979年7月15日出生，汉族，住广东省广州市花都区,原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）诉被告黄艺保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，适用普通程序于2020年5月15日公开开庭进行审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人元鹏辉到庭参加诉讼，被告黄艺经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币38388.41元；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3379.27元；三、依法判令被告向原告支付违约金50416.78元（违约金以保险理赔款为基数，自2014年05月29日起按照年利率24%的标准暂计至2019年10月20日，实际主张至款项还清之日止）；四、本案的诉讼费用由被告承担。（以上合计:92184.46元）事实和理由：2013年4月10日，被告与中国光大银行股份有限公司签署《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向中国光大银行股份有限公司借款50000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费950元。2013年4月10日，中国光大银行股份有限公司按照贷款合同约定向被告发放共计50000元人民币贷款。但自2014年3月10日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年5月29日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司进行理赔，理赔金额共计38388.41元，中国光大银行股份有限公司向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年10月20日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计50416.78元（违约金按照保险理赔款为基数，按年利率24%计算）。现依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。原告为证明其起诉的事实，提供以下证据：1.贷款合同；2.对账单，证据1-2共同证明被告有借款事实存在。3.保险单；4.代偿债务确认书；证据3-4共同证明原告依约进行理赔；5.还款记录，证明被告违约事实。被告黄艺没有到庭参加诉讼，亦没有提交书面的答辩意见和证据。平安保险公司提供的证据没有相反的证据反驳，也没有影响证明效力的因素，且平安保险公司保证其所举证据的真实性，本院对平安保险公司所举证据及作出的陈述予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院认定事实如下:2013年4月10日，黄艺向平安保险公司投保了平安个人消费信贷保证保险，双方签章确认的《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明以下事项：被保险人为中国光大银行股份有限公司广州分行，保险金额为59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额为950元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。该保险单还载有特别约定：……2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指保险人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间，未付的应缴保费。5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费；投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2013年4月10日，黄艺与中国光大银行股份有限公司广州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，黄艺向光大银行广州分行贷款5万元，贷款期间36个月，自2013年4月10日至2016年4月10日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行：本合同项下首期执行贷款利率为8.61%。2013年4月10日，光大银行广州分行将贷款5万元发放至黄艺指定的账户，但黄艺自2014年3月10日起未按时履行还款义务。因黄艺未按约定向光大银行广州分行还款，平安保险公司于2014年5月29日向光大银行广州分行支付了代偿款38388.41元，同时光大银行广州分行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》确认：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.10494092600000695975保险单项下的代偿款（人民币）（大写）叁万捌仟叁佰捌拾捌元肆角壹分（小写）38388.41已于2014年5月29日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”现平安保险公司向借款人黄艺追偿无果，遂诉诸本院成讼。本院认为：平安保险公司作为黄艺涉案借款保证保险人，在黄艺未按约定向光大银行广州分行归还借款的情况下，依保险条款约定向被保险人光大银行广州分行支付了保险赔款38388.41元，履行了保险赔付义务。上述事实有《平安个人消费信贷保证保险保险单》《代偿债务确认书》等为证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。保险单特别约定第3点载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费”，现平安保险公司已向光大银行广州分行支付了保险赔款38388.41元，故平安保险公司在上述赔付金额的范围内向黄艺追偿，符合保险单的约定且不违反法律的规定，本院予以支持。同时基于上述约定，平安保险公司要求黄艺支付保费共计3379.27元（950元×3月+950元/30天×19天-已付保费72.4元），本院亦予以支持。保险单特别约定第3点载明：“……从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”平安保险公司自行将违约金调低为按照年利率24%的标准进行计算未违反法律规定，本院予以支持。黄艺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的法律规定，判决如下：一、被告黄艺于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款38388.41元；二、被告黄艺于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3379.27元；三、被告黄艺于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期付款违约金（违约金计算方式：以理赔款38388.41元为基数，自2014年5月29日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；如被告未按本判决指定的期间履行上述付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的欠款利息。案件受理费2104元（原告已预交1052元），由被告黄艺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  张草萍人民陪审员  曾桂妹人民陪审员  朱晓英二〇二〇年五月十五日书 记 员  宁 琳汤晓敏本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。