北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初35875号原告：许善，男，1963年2月9日出生，汉族，中外建工程设计与顾问有限公司总工程师，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：刘东滨，北京市杜衡律师事务所律师。被告：北京百洲财富资本管理股份有限公司，住所地北京市西城区平安里西大街28号楼401-08。法定代表人：石岩。原告许善与被告北京百洲财富资本管理股份有限公司（以下简称百洲财富公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。许善及其委托诉讼代理人刘东滨到庭参加诉讼，百洲财富公司经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。许善向本院提出诉讼请求：1.判令解除许善与百洲财富公司于2013年8月29日签订的《私募基金委托理财协议》；2.判令百洲财富公司返还许善理财本金200万元；3.判令百洲财富公司支付许善理财收益（以200万元为基数，自2016年2月17日起至实际付清之日止，按照年化收益率11%的标准计算，再扣除百洲财富公司于2017年9月14日向许善支付的45000元）；4.百洲财富公司承担本案诉讼费用。事实和理由：许善于2013年经相熟的银行理财经理介绍认识百洲财富公司副总经理陈翕。陈翕向许善推荐百洲财富公司的理财产品，双方于2013年8月29日签订了《私募基金委托理财协议》（以下简称《理财协议》），许善委托百洲财富公司进行投资管理。《理财协议》约定：甲方（许善）委托乙方（百洲财富公司）为其认购基金发行方所发售的贵金属私募理财基金。第二条1.甲方按照两个阶段提供不同额度的投资理财资金，各阶段对应的收益如下：第一阶段：资金总额180万元2013年9月1日至2013年12月31日，每月收益25000元，合计10万元：之后年化收益按11%计算。每月收益为16500元。第二阶段待资金总额追加至200万元后，年化收益为11%，合计每年22万元。2.风险承担：到期结算甲方若出现亏损或利息不足，由乙方承担全部损失。第三条结算模式：协议有效期内，甲乙双方按月结算，乙方每月10号将甲方上月应得的收益款项汇入甲方指定银行账户。如有滞纳，每逾期1日，乙方向甲方支付0.01%滞纳金。第四条：本协议自2013年9月1日起生效，截止日期为2014年12月31日，期满后双方无异议，自动顺延。期满后若甲方不再续约，则乙方应于期满后当月结算日，将甲方本金及收益足额汇入甲方指定账户，协议终止。《协议》签订后，许善于2013年9月6日通过广发银行向百洲财富公司工商银行账户转款180万元。同日，百洲财富公司向许善出具了《私募理财基金认购确认函》（以下简称《确认函》）。此后许善应陈翕要求于2014年6月25日通过广发银行向陈翕账户转入20万元，完成了协议约定的投资理财资金。百洲财富公司初期尚能按约支付许善理财收益每月16500元，许善按协议追加20万元投资后，百洲财富公司支付理财收益调为18500元。但至2016年2月16日后，百洲财富公司不再支付任何理财收益。许善多次与陈翕联系，其一直表示保证履行合同约定，因为公司暂时有困难，请求暂缓支付。经许善多次追讨，陈翕在2017年9月14日支付了45000元，此后再未支付任何理财收益。2018年末，许善已无法正常联系到陈翕，遂于2019年6月20日至百洲财富公司所在地将《告知函》送交，《告知函》通知百洲财富公司解除双方《理财协议》，并要求百洲财富公司在五个工作日内将本金和相应收益支付到许善账户内，但百洲财富公司至今不予理睬。故许善诉至法院。许善向本院提交以下证据予以证明：1.《理财协议》；2.《确认函》、《广发银行个人结算业务申请书》、《账户交易历史》；3.《告知函》；4.《广发银行个人活期对账单》。百洲财富公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。百洲财富公司未向本院提交证据。经查，许善提交的证据符合有效证据形式要求，故本院对上述的真实性予以确认并在卷佐证。通过审查当事人所提交的证据，结合当事人在本案审理过程中的陈述，本院对本案查明以下事实：2013年8月29日，许善（甲方）与百洲财富公司（乙方）签订《理财协议》，约定甲方委托乙方为其认购基金发行方所发售的贵金属私募理财基金。甲方按两个阶段提供不同额度的投资理财资金，各阶段对应的收益如下：第一阶段：资金总额180万元。2013年9月1日至2013年12月31日，每月收益25000元，合计10万元；第二阶段：资金总额200万元，2014年1月1日至2014年12月31日，年化收益11%，合计22万元。到期结算甲方若出现亏损或利息不足，由乙方承担全部损失。协议有效期内，甲乙双方按月结算，乙方每月10号将甲方上月应得的收益款项汇入甲方指定银行账户。如有滞纳，每逾期1日，乙方向甲方支付0.01%滞纳金。本协议自2013年9月1日起生效，截止日期为2014年12月31日，期满后双方无异议，自动顺延。期满后若甲方不再续约，则乙方应于期满后当月结算日，将甲方本金及收益足额汇入甲方指定账户，协议终止。2013年9月6日，许善向百洲财富公司汇款180万元。同日，百洲财富公司以基金销售方的名义和山东招金投资股份有限公司北京投资咨询分公司（基金发行方）共同向许善出具《确认函》，确认许善于2013年9月6日支付的认购款项已到账。庭审过程中，许善确认以下合同履行内容：2013年10月11日，百洲财富公司向许善支付收益25000元。2013年11月6日、2013年12月6日、2014年1月6日，陈翕分三笔向许善各支付25000元，以上共计支付收益款10万元，百洲财富公司完成了第一阶段理财收益款的支付义务。后陈翕分别于2014年2月10日、3月6日、4月5日、5月6日、6月6日、7月6日向许善各支付16500元，于2014年8月7日向许善支付18333元，于2014年9月7日直至2016年2月16日每月均向许善支付18500元。再查，2017年9月14日，陈翕向许善汇款45000元。在本案审理过程中，许善认可该笔款项系百洲财富公司向其支付的投资收益。2019年6月20日，许善向百洲财富公司出具《告知函》，要求解除涉案《理财协议》，并要求百洲财富公司在五个工作日内按照合同约定将许善的本金及收益足额汇入合同列明的甲方指定账户。另查，2014年6月25日，许善向陈翕的账户汇款20万元。庭审过程中，许善称该笔款项系其按照《理财协议》约定支付给百洲财富公司的委托理财款项。上述事实，有许善提交的证据、当事人陈述意见和庭审笔录在案佐证。本院认为，许善与百洲财富公司签订的《理财协议》系当事人真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按照约定履行各自义务。结合本案查明情况，涉案《理财协议》名为投资，但其中约定许善向百洲财富公司交付本金，享受固定收益，到期还本付息，上述内容明确地表现出许善与百洲财富公司的缔约目的和合同预期为追求资产的固定本息回报，故许善与百洲财富公司之间就涉案款项形成的法律关系应认定为以委托理财为表现形式的民间借贷。本案案由应确定为民间借贷纠纷。依照《投资协议》的约定，委托投资期限为2013年9月1日至2014年12月31日，期满后若许善不再续约，则百洲财富公司应于期满后当月结算日，将本金及收益足额汇入甲方指定账户，协议终止。结合本案查明情况，双方在《理财协议》到期后并未续约，故《理财协议》已因期限届满而终止，无须另行解除，故本院对许善要求解除涉案《理财协议》的诉讼请求，不予支持。依照《投资协议》的约定，双方按月结算，百洲财富公司每月10号将许善上月应得的收益款项汇入许善指定银行账户。因委托投资期限于2014年12月31日届满，故百洲财富公司应于2015年1月10日前向许善归还本金及利息。故本院对许善要求百洲财富公司返还本金及收益的诉讼请求，予以支持。关于本金及利息的具体金额，本院作如下认定：首先，关于本金部分，结合本案查明情况，百洲财富公司向许善出具了收取180万元理财本金的《确认函》，故本院对许善向百洲财富公司交付上述理财本金180万元的事实予以确认；许善主张其于2014年6月25日向陈翕名下账户汇款20万元系向百洲财富公司交付理财本金，但陈翕并非涉案《理财协议》项下指定经办人或收款人，许善未向本院提交充分证据证明陈翕向百洲财富公司交付上述20万元的事实，故本院对许善向百洲财富公司交付上述理财本金20万元的事实不予确认。其次，关于利息部分，因《理财协议》约定许善按两个阶段提供不同额度的投资理财资金对应不同收益，对于资金总额为180万元的阶段自2013年9月1日至2013年12月31日，每月收益为25000元。庭审中，许善认可百洲财富公司已向其支付了上述理财期间的收益10万元，因上述收益未超出法律规定的民间借贷利率上限，故本院对此不持异议。《理财协议》约定当许善资金总额达到200万元时，自2014年1月1日至2014年12月31日，双方将收益调低至年利率11%，因双方并未对2014年1月1日之后以180万元为本金的收益率作出约定，结合许善自认的协议履行情况，自2014年2月至7月期间收到的收益均为每月16500元，符合以180万元为基数，以年利率11%的标准计算的收益金额，故本院酌情确认自2014年1月1日至2014年12月31日以180万元为本金的收益率亦为年利率11%。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项之规定，约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。故许善要求百洲财富公司自2015年1月1日起至实际付清之日止按照年利率11%的标准支付利息符合法律规定。除第一阶段10万元收益外，在本案审理过程中，许善自认于2014年2月10日、3月6日、4月5日、5月6日、6月6日、7月6日自陈翕处收到收益16500元，于2014年8月7日自陈翕处收到18333元，于2014年9月7日直至2016年2月16日每月均收到18500元，于2017年9月14日自陈翕处收到45000元。以上金额共计495333元。在本案审理过程中，许善认为上述款项系百洲财富公司向其支付的截至2016年2月16日的投资收益。但经核算，许善应自百洲财富公司处取得的截至2016年2月16日的收益应为421495.89元，另有73837.11元应系2016年2月16日之后的收益，故本院对许善要求百洲财富公司返还本金180万元及支付逾期利息（以180万元为基数，自2016年2月17日起至实际付清之日止，按照年利率11%的标准计算，减去73837.11元）的诉讼请求，予以支持；对超出部分，不予支持。百洲财富公司未到庭，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告北京百洲财富资本管理股份有限公司于本判决生效后十日内归还原告许善本金1800000元；二、被告北京百洲财富资本管理股份有限公司于本判决生效后十日内支付原告许善逾期利息（以1800000元为基数，自2016年2月17日起至实际付清之日止，按照年利率11%的标准计算，减去73837.11元）；三、驳回原告许善的其他诉讼请求。如果被告北京百洲财富资本管理股份有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28415元，由原告许善负担2842元（已交纳）；由被告北京百洲财富资本管理股份有限公司负担25573元（于本判决生效后七日内交纳）；公告费（以实际发生金额为准），由被告北京百洲财富资本管理股份有限公司承担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，[开户行：工行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院（并请注明案件承办人姓名）]，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张佳丽人民陪审员  张燕生人民陪审员  凌风娟二〇二〇年五月二十八日法官 助理  赵亚坤书 记 员  刘 静