福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初592号 原告：曾荣南，男，1969年11月27日出生，汉族，住福建省惠安县。 委托诉讼代理人：曾杰聪,福建炜杰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李林昆，福建炜杰律师事务所律师。 被告：都邦财产保险股份有限公司泉州中心支公司惠安营销服务部，住所地福建省惠安县螺城镇中山南路科山花园24号楼1、2、3号店面，统一社会信用代码91350521671905468D。 代表人：张文婷，该公司经理。 被告：都邦财产保险股份有限公司泉州中心支公司，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐西路瑞祥西苑5号楼（中信大厦）三楼，统一社会信用代码91350500662818856E。 代表人：陈志民，该公司经理。 上列两被告共同委托诉讼代理人：徐文川，男，1991年2月12日出生，汉族，住福建省安溪县，该公司职员。 原告曾荣南与被告都邦财产保险股份有限公司泉州中心支公司惠安营销服务部（简称都邦财险惠安营销服务部）、都邦财产保险股份有限公司泉州中心支公司（简称都邦财险泉州中心支公司）保险纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告曾荣南的委托诉讼代理人李林昆，被告都邦财险惠安营销服务部、都邦财险泉州中心支公司的共同委托诉讼代理人徐文川均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告曾荣南向本院提出诉讼请求：判令两被告在保险责任范围内赔付原告76000元。事实和理由：2019年10月4日15时21分许，原告驾驶闽Ｃ×××××号小型越野客车在泉州市惠安县路段行驶，与行人陈秀英发生碰撞，造成陈秀英受伤、车辆受损的交通事故。根据惠安县公安局交通警察大队出具的《交通事故认定书》，原告负事故全部责任。因该起交通事故，原告支付伤者陈秀英因本起事故造成的经济损失共计76000元，其中医疗费57956.9元。2018年11月8日，原告为闽Ｃ×××××号小型越野客车向被告投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险，保险期间自2018年11月15日起至2019年11月14日止。本案交通事故发生在双方保险合同有效期内，两被告依法应当在保险责任范围内承担支付责任。但两被告均以各种原因拒绝支付。 被告都邦财险惠安营销服务部、都邦财险泉州中心支公司辩称，根据交通事故责任认定书关于交通事故形成原因的分析，原告驾驶未按规定进行安全技术检验的机动车上道路行驶。属于第三者责任保险责任免除情形。强制险内属于被告理赔范围，根据陈秀英的惠安县医院疾病证明书、入院记录、出院小结、住院收费票据、费用清单，认可强制险内损失金额如下：1、医疗费：1万元；2、护理费：10494元［（院内护理30天+院外护理90天×0.4）×159元/天］；3、交通费300元。强制险医疗费部分，被告已垫付1万元，故剩余可赔付金额10794元。 双方争议的焦点是：被告应否在商业三者险的责任险范围内承担保险责任。 当事人围绕争议焦点依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方对对方提供的证据的真实性、关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证，即陈秀英身份证、《惠安县医院疾病证明书》《入院记录》《出院小结》《住院收费票据》《费用清单》《交通事故认定书》《交通事故车辆技术检验鉴定报告书》《交通事故经济赔偿凭证》《机动车交通事故责任强制保险单》《机动车综合商业保险保险单》、发票联2份、中信银行客户回单、《投保人声明》、行驶证、《机动车综合商业保险条款》《机动车综合商业保险免责事项说明书》。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月8日，原告为其所有的闽Ｃ×××××号小型越野客车向被告都邦财险惠安营销服务部投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险（保险限额100万元）、三者不计免赔等，保险期间自2018年11月15日0时起至2019年11月14日24时止；并在《投保人声明》签署“已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。 2019年10月4日15时21分许，原告驾驶闽Ｃ×××××号小型越野客车，沿Ｓ312线由黄塘往崇武方向行驶于慢速车道与最右侧车道之间，至Ｓ312线21ＫＭ路段时，碰撞与从路右至路左横过道路站在慢速车道与最右侧车道分界线上等待通行的行人陈秀英，造成陈秀英受伤、车辆损坏的交通事故。 2019年10月5日，惠安县公安局交通警察大队（紫山中队）委托福建方正司法鉴定所对闽Ｃ×××××号小型越野客车的制动、转向性能进行鉴定。福建方正司法鉴定所于10月15日作出闽方车检［2019］第10070号《交通事故车辆技术检验鉴定报告书》：闽Ｃ×××××号小型越野客车制动及转向性能正常。 2019年11月28日，惠安县公安局交通警察大队作出第350521120190000447号《交通事故认定书》1份，认定原告负事故全部责任，并对事故形成原因进行分析，即原告驾驶机动车上道路行驶精力不集中，没有及时发现前方行人，及时采取有效避让措施，其行为是导致本起事故发生的全部原因。 陈秀英因本案事故于事故当日到惠安县医院住院治疗，期间花费医疗费57956.9元，被告垫付其中的1万元。2019年11月3日，陈秀英出院，医嘱：出院带药、门诊随访、指导功能锻炼；左小腿限制活动，3个月后部分负重；休息半年，陪护1人；加强营养、促进愈合；骨折骨性愈合后取内固定物。 本院认为，1、根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条规定，对登记上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定，根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况，定期进行安全技术检验。车辆安全技术检验的目的在于确保通行车辆符合安全技术要求，防止存在安全隐患的车辆上路通行对他人人身、财产安全构成危害。因此，在被保险人驾驶未按期检测且存在安全隐患的保险车辆发生交通事故的情形下，保险人能够主张免责。而本案《机动车综合商业保险条款》第二十四条未按规定检验而不论任何原因造成损失均免除保险人的赔偿责任的约定，显然加重了投保人即原告的责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在投保单、保险单或者其他凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告虽制作《机动车综合商业保险免责事项说明书》，列举保险条款中所有的免责条款，但不足以证明被告就前述免责事由向原告尽到明确说明义务，故该条款不产生效力。2、惠安县公安局交通警察大队在鉴定机构对车辆制动、转向性能鉴定正常的基础上，对涉讼交通事故的形成原因进行分析，即原告驾驶机动车上道路行驶精力不集中，没有及时发现前方行人，及时采取有效避让措施，其行为是导致本起事故发生的全部原因，并据此作出《交通事故认定书》认定原告承担事故全部责任。换言之，虽涉讼车辆未按规定期限进行年检，但被告未能就其主张的免责事由与事故结果之间存在近因关系进行举证证明，无任何直接证据证明未进行年检增加了标的车辆的出险风险。故被告以原告未按时进行车辆检验为由拒绝承担商业险的保险责任，缺乏依据，不予支持。 综上，被告都邦财险惠安营销服务部应在交通事故责任强制保险、第三者责任保险范围内对原告承担保险责任。陈秀英的经济损失应确定为78882.42元{1、医疗费57956.9元，2、营养费5800元，3、护理费［13925.52元（院内30天+出院180天×30%）×165.78元/天］，4、住院伙食补助费900元（30元/天×30天}交通费300元}，扣除被告已垫付的1万元，尚应向陈秀英承担的保险责任为68882.42元。鉴于原告已赔付陈秀英76000元，被告都邦财险惠安营销服务部应在保险责任限额内赔付原告68882.42元。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条第二款、《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条的规定，判决如下： 一、被告应于本判决生效之日起五日内赔付原告曾荣南保险金68882.42元； 二、驳回原告曾荣南的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1700元，由原告曾荣南负担178元，原告多缴交的1522元予以退回，由被告都邦财产保险股份有限公司泉州中心支公司惠安营销服务部负担1522元，并于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄钕婷 人民陪审员  庄鸿疆 人民陪审员  庄炳忠 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  周 璇 速 录 员  何夏妮 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条对登记后上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定，根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况，定期进行安全技术检验。对提供机动车行驶证和机动车第三者责任强制保险单的，机动车安全技术检验机构应当予以检验，任何单位不得附加其他条件。对符合机动车国家安全技术标准的，公安机关交通管理部门应当发给检验合格标志。 对机动车的安全技术检验实行社会化。具体办法由国务院规定。 机动车安全技术检验实行社会化的地方，任何单位不得要求机动车到指定的场所进行检验。 公安机关交通管理部门、机动车安全技术检验机构不得要求机动车到指定的场所进行维修、保养。 机动车安全技术检验机构对机动车检验收取费用，应当严格执行国务院价格主管部门核定的收费标准。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。