云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初1086号原告：云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91530802918365935H）。住所地：云南省普洱市思茅区振兴大道116号。法定代表人：李先诚，该行董事长。委托诉讼代理人：王进平，男，汉族，1962年9月14日出生，该行职员，住云南省普洱市思茅区，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：刘俊廷，云南标点律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：杨明亮，男，汉族，1972年4月3日出生。被告：罗真芝，女，汉族，1974年2月22日出生。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告杨明亮、罗真芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序分别于2020年3月2日、2020年4月21日公开开庭进行了审理。2020年3月2日原告农村商业银行的委托诉讼代理人刘俊廷、被告罗真芝到庭参加诉讼，被告杨明亮经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼；2020年4月21日原告农村商业银行的委托诉讼代理人刘俊廷、王进平到庭参加诉讼，被告杨明亮、罗真芝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨明亮、罗真芝偿还原告借款本金368000元，截止2019年2月26日的利息396754.66元，本息合计764754.66元；二、判令被告杨明亮、罗真芝按9.008‰的月利率向原告支付逾期借款利息，起止时间自2019年2月27日起至被告还清贷款本息之日止。三、判令被告杨明亮、罗真芝按9.008‰的月利率向原告支付上述逾期借款利息的复利，起止时间自2019年2月27日起至被告还清贷款本息之日止；四、判令被告杨明亮、罗真芝支付律师代理费20000元；以上第一项和第四项合计784754.66元。五、判令被告杨明亮、罗真芝承担本案的全部诉讼费用；六、判令被告杨明亮以其抵押的位于普洱市思茅区六顺乡那棵落村老鲍寨曼落寨的林地附着物承担抵押担保责任，由原告在上述第一项至第五项诉讼请求范围内优先受偿。事实和理由:2010年8月18日，被告杨明亮、罗真芝与原告签订《个人借款合同》向原告借款40万元，借款期限自2010年8月18日起至2013年8月18日止；月利率为6.51‰，逾期还款在原利率基础上加收50%罚息利率，同时原告有权按罚息利率对未支付的利息加收复利（起诉时2019年罚息月利率为9.008‰）；原告实现债权和相关从权利所产生的诉讼费由被告杨明亮、罗真芝承担。借款合同签订当日，被告杨明亮与原告签订《抵押合同》，以其持有的位于普洱市思茅区六顺乡那棵落村老鲍寨曼落寨的林地附着物为上述贷款承担抵押担保责任，并于2010年8月18日办理了抵押登记手续。之后，原告向被告杨明亮、罗真芝发放了40万元贷款。2017年12月27日，普洱市思茅区农村信用合作社改制组建为云南普洱农村商业银行股份有限公司，普洱市思茅区农村信用合作社的债权债务由云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司承继。借款到期后，经原告多次催收，被告至今尚未还清借款本息。截止2019年2月26日，被告尚欠本金368000元，利息396754.66元，本息合计764754.66元。被告杨明亮未到庭答辩亦未向本院提交书面答辩状。被告罗真芝答辩称，其没有贷款且没有签字，要求鉴定原告证据中“罗真芝”的签字及手印是否为本人。原告农村商业银行及被告罗真芝围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨明亮、罗真芝未到庭质证，且被告杨明亮未向本院提交证据，对原告农村商业银行提交的证据，本院认定如下：原告农村商业银行提交的第一组证据《个人借款合同》1份，《杨明亮、罗真芝身份证》1份，《借款借据》1份，《共同还款承诺》1份，《结婚证》1份，第二组证据《抵押合同》1份、《思茅区林业局证明文件》1份、《林地转让协议》1份、《林地使用证》1份、《经济林木抵押登记表》1份，第三组证据《个人逾期催收通知书》3份，第四组证据《杨明亮贷款账》1份，第五组证据《代理费发票》1份、《代理协议》2份、《银行进账单》1份。以上证据材料形式、来源合法，与本案有关联性，能证实原告的证明目的，本院予以采信。对被告罗真芝提交的证据，本院认定如下：《离婚证》1份，该组证据真实、合法且与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2010年8月18日，普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社与被告杨明亮签订《个人借款合同》（编号：2010年思六1251字第002号）1份，主要约定：被告杨明亮向普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社借款40万元，借款用途为养牛，借期为36个月即自2010年8月18日起至2013年8月18日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮，确定为月利率6.51‰。合同期内如遇中国人民银行利率调整方式为：贷款利率实行一年一定，本合同利率调整日期按贷款发放日的对年对月对日确定，调整后的利率浮动比例不变。如遇人民银行在一个日历年内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。贷款本息的归还方式为按计划还款，按月计息。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。利率调整后罚息利率亦相应变动。除信用贷款外，担保人自愿向贷款人提供合法有效的抵押担保。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人、担保人和其他共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。2010年7月29日，罗真芝作为承诺人向普洱市思茅区农村信用合作联社出具《共同还款承诺》1份，内容为：“我是借款人罗真芝的家庭成员，此笔借款是我们家庭的共同债务，我愿意承担此笔贷款的共同还款责任。承诺人：罗真芝身份证号码5321231974××××××××，与借款人的关系：夫妻，工作单位：务农，联系电话689×××7”。2010年8月18日，被告杨明亮与普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社签订《抵押合同》1份（编号：2010年思六1251字第002号），约定担保的主债权为《借款合同》（编号：2010年思六1251字第002号），抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付费用。抵押物清单记载：“抵押人杨明亮，抵押物名称中华人民共和国林权证，权属证明林权证，所在地那棵落老鲍寨，状况良，评估价值：1579630”。普洱市思茅区林业局出具2010年抵押登记字第97号《经济林木抵押登记表》内容为“抵押人：杨明亮；抵押权人：普洱市思茅区农村信用合作联社六顺信用社；物业抵押情况：良；物业座落：六顺乡那棵落老鲍寨曼落寨；用地面积：626亩；抵押期限三年；物业抵押审查意见：经我社信贷人员调查、评估，由审贷小组讨论后同意借款人用杨明亮林权证抵押贷款，期限三年，望有关单位给予办理登记手续。2010年8月3日；林业部门意见：该物业已按程序办理林地使用手续，物业抵押已登记备案。2010年8月18日”。截止2019年2月26日，二被告尚欠本金368000元，利息396754.66元，本息合计764754.66元。另查明，原告为实现债权支出律师费20000元。2017年12月27日，普洱市思茅区农村信用合作联社改制为云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司，改制前的债权债务均由原告农村商业银行承继。被告杨明亮与被告罗真芝于2010年11月25日进行了离婚登记。另，被告杨明亮于2019年5月22日向本院提出鉴定申请，要求对《共同还款承诺》中的罗真芝签字及手印为杨明亮代签进行鉴定，原告农村商业银行及被告杨明亮同意鉴定机构由本院进行指定并由被告杨明亮预交鉴定费用。云南利智司法鉴定所于2019年5月28日收到本院的委托鉴定材料后，多次通知被告杨明亮缴纳司法鉴定费未果后，于2019年9月21日作退件处理。被告罗真芝于2020年3月12日向本院提出鉴定申请，要求对《共同还款承诺》中的罗真芝签字及手印是否是本人所为进行鉴定，原告农村商业银行及被告罗真芝同意鉴定机构由本院进行指定并由被告罗真芝预交鉴定费用。云南利智司法鉴定所于2020年3月3日收到本院的委托鉴定材料后，多次通知被告罗真芝缴纳司法鉴定费未果后，于2020年3月27日作退件处理。本院认为，一、关于被告杨明亮、罗真芝是否应偿还原告借款本金及利息（包括罚息、复利）的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条规定:“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告杨明亮向原告贷款，双方为此签订《个人借款合同》一份，该合同系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规的强制性规定，故该借款合同成立并生效，应受法律保护，对双方当事人均具有约束力。现原告已按合同约定向被告杨明亮全额发放贷款，被告杨明亮理应按约向原告按月支付利息，并归还已到期贷款本金。但借款期限届至后，被告杨明亮未按期归还，截止2019年2月26日，尚欠本金368,000元，利息396,754.66元，本息合计764,754.66元，其行为显属违约，应承担相应民事责任。而被告罗真芝虽未与原告签订《借款合同》，但其作为承诺人向原告出具了《共同还款承诺书》承诺承担共同还款责任，故被告罗真芝作为共同还款人，应承担还款责任。现原告主张由二被告归还借款本金368000元，并支付逾期利息、复息的诉求，符合法律规定及双方在合同中的约定。故对原告的第一至第三项诉讼请求，本院予以支持。二、关于原告是否对被告杨明亮抵押的普洱市思茅区六顺乡那棵落老鲍寨曼落寨林地附着物享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定:“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条规定:“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”2010年8月18日，被告杨明亮与原告签订《抵押合同》，约定担保的主债权为《借款合同》（编号：2010年思六1251字第002号），抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付费用。抵押物清单记载：“抵押人杨明亮，抵押物名称中华人民共和国林权证，权属证明林权证，所在地那棵落老鲍寨，状况良，评估价值：1579630”。该《抵押合同》的内容不违反有关法律法规的有关规定，该合同成立且生效。普洱市思茅区林业局出具2010年抵押登记字第97号《经济林木抵押登记表》对上述抵押物进行抵押登记，抵押权设立，故原告对2010年抵押登记字第97号《经济林木抵押登记表》记载的普洱市思茅区六顺乡那棵落老鲍寨曼落寨626亩附着经济林木就本案所涉债务享有优先受偿权。三、关于律师代理费问题。本案中，原告与被告杨明亮在签订的《个人借款合同》中约定：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人、担保人和其他共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人承担。”现被告杨明亮、罗真芝未按约履行偿还义务的行为造成原告为实现债权支出律师代理费20000元，且原告已提交证据材料予以证实。故原告主张由二被告支付其为实现债权支出律师代理费20000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，二被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，被告杨明亮未提出书面答辩意见及提供证据，应视为自行处分其民事诉讼权利的行为，并应承担该行为产生的民事法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告杨明亮、罗真芝于本判决生效之日起十五日内向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金368000元及截至2019年2月26日的利息396754.66元，本息合计764754.66元，并支付2019年2月27日至还清贷款本息之日止的逾期借款利息及逾期借款利息的复利（以未偿还贷款本金为基数按9.008‰的月利率计算）。二、由被告杨明亮、罗真芝于本判决生效之日起十五日内向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付律师代理费20000元。三、原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司对被告杨明亮以其抵押的2010年抵押登记字第97号《经济林木抵押登记表》记载的普洱市思茅区六顺乡那棵落老鲍寨曼落寨626亩于抵押登记时即2010年8月18日的附着经济林木享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11648元，由被告杨明亮、罗真芝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长 黄 俊审判员 杨淳淋审判员 刘思陶二〇二〇年五月十一日法官助理刘茜书记员徐天昊