天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0112民初1268号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司。主要负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：王颖，天津盈诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：张蕾，天津盈诺律师事务所律师。被告：刘金红原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称“人保天津分公司”）与被告刘金红保险纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。人保天津分公司委托诉讼代理人张蕾到庭参加诉讼，刘金红经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1．判令刘金红向人保天津分公司支付保险代偿款29,476.34元，保险费3,234.6元，共计32,710.94元；2．判令刘金红按照年利率6.65%向人保天津分公司支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期利息；3．判令刘金红承担律师费500元；4．本案诉讼费用由刘金红承担。人保天津分公司当庭将诉请的保险费数额减少至862.36元。事实和理由：2017年11月14日，人保天津分公司与刘金红签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为刘金红，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行（以下简称“光大银行”）作为被保险人，贷款金额为55,000元，保险费为32,846.4元，每月保险费为912.4元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月14日，刘金红与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向刘金红发放贷款55,000元。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约，借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。刘金红于2017年11月14日至2019年6月14日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向人保天津分公司支付保险费。依照保险合同约定，因刘金红未按贷款合同约定还款，光大银行要求人保天津分公司代为清偿上述贷款。人保天津分公司依照保险合同约定代为清偿贷款共计29,476.34元，贷款清偿后光大银行向人保天津分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对刘金红追偿的全部权益转让给人保天津分公司，并承诺在人保天津分公司向刘金红的追偿过程中提供必要协助。综上，为了维护合法权利，人保天津分公司依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉至法院，望法院判如所请。刘金红经送达应诉材料及开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料。依据人保天津分公司陈述及其提交的证据，本院认定事实如下：2017年11月14日，刘金红与光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为55,000元，贷款期限36个月，借款期限自2017年11月14日至2020年11月14日，贷款利率为年利率6.65%，分36期等额本息偿还。当日，光大银行向刘金红发放了全部贷款。2017年11月7日，刘金红已就前述借款行为在人保天津分公司处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险金额60,820.3元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月缴纳912.4元，赔偿等待期80天，保单特别约定处记载“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2019年6月14日到期日的贷款本息刘金红发生逾期违约，赔偿等待期80天届满后，人保天津分公司于2019年9月2日履行赔偿义务，向光大银行偿还了刘金红欠付的贷款本金28,866.7元、利息578.61元、罚息31.03元，共计29,476.34元。人保天津分公司理赔时，刘金红尚欠人保天津分公司保险费862.36元。因本案委托律师代理，人保天津分公司支付律师费500元。本院认为，人保天津分公司作为保险人，在借款人即刘金红违约导致保险事故发生后，向被保险人即贷款人光大银行履行了赔偿责任后，其有权要求导致保险事故发生的借款人即刘金红赔偿人保天津分公司已经理赔的借款本息，并支付理赔之日起至实际清偿之日止的利息，但人保天津分公司主张的利率标准并无依据，本院酌情调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。此外，人保天津分公司作为保险人，有权要求投保人即刘金红支付欠付的保险费。人保天津分公司要求刘金红承担律师费，有保单约定为据，且标准合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告刘金红于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司代被告刘金红向中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行偿还的借款本息29,476.34元，并以29,476.34元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付自2019年9月2日至实际清偿之日的利息。二、被告刘金红于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险费862.36元。三、被告刘金红于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付律师费500元。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费537元，公告费560元，合计1,097元（此款原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司已预交），由被告刘金红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长  田洪峰审判员  窦立扬审判员  朱永朋二〇二〇年五月十一日法官助理蒋硕书记员张玲附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。