山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0202民再7号 原审原告：中信银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市香港中路22号。统一社会信用代码91370200863607414Y 负责人：杨威，职务行长。 委托诉讼代理人：周方正，山东万桥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李昊，山东万桥律师事务所律师。 原审被告：周宝太，男，1963年1月7日出生，汉族，住青岛市市南区。 原审被告：吕晶，女，1963年10月18日出生，汉族，住青岛市市南区。 委托诉讼代理人：王兴刚，青岛市南洪兴合法律服务所法律工作者。 原审被告：青岛固德奇建材有限公司，住所地胶州市胶州湾工业园二区一号路。组织机构代码06505126-3 法定代表人：周奇。 被告：周奇，男，汉族，1992年4月4日出生，住青岛市市南区。 本院于2017年10月9日受理原审原告中信银行股份有限公司青岛分行（以下简称“中信银行”）与原审被告周宝太、吕晶、青岛固德奇建材有限公司（以下简称“固德奇公司”）金融借款合同纠纷一案，于2017年12月14日作出的（2017）鲁0202民初5863号民事判决已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2018年9月17日作出（2018）鲁0202民监4号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，依法追加周奇为本案被告，开庭审理了本案。原审原告中信银行股份有限公司青岛分行的委托诉讼代理人周方正、原审被告吕晶的委托诉讼代理人王兴刚到庭参加诉讼，原审被告固德奇公司、被告周奇未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行称，鉴于周宝太已死亡，申请追加周奇为本案被告，并申请变更诉讼请求：1.周奇立即偿还中信银行贷款本金499930.29元，利息、罚息137454.42元（截至2017年7月25日），以及自2017年7月26日起至实际清偿之日的利息、罚息按合同约定计算；2.变更原诉讼请求第二项为请求判令原审被告固德奇公司、吕晶对本案债务承担连带清偿责任。事实与理由：中信银行与周宝太、吕晶、固德奇公司金融借款合同纠纷一案，市南法院依法作出（2017）鲁0202民初5863号民事判决已经发生法律效力。现周宝太死亡无法执行，需追加其继承人周奇为共同被告。 吕晶辩称，其不应作为连带债务人，不应依据原审的夫妻共同债务的认定承担连带责任，而应仅就担保房产的价值及相关担保责任，承担还款义务。贷款时答辩人与周宝太已离婚多年，当时周宝太称缺少经营款项，对外急需偿付一笔费用，希望使用答辩人的房产担保贷款，答辩人碍于孩子的情面遂同意使用该房产给周宝太使用应急，但并不知道周宝太是以夫妻共同的名义贷取该款项，贷款时贷款人员及周宝太也从未向答辩人进行此方面的说明。作为周奇的母亲，答辩人得知因周宝太的去世致使儿子周奇受到多起周宝太欠款的诉讼追偿，而周奇在周宝太去世时，不但没有从周宝太处继承任何财产，还为周宝太支付了丧葬费用。另外儿子周奇担任固德奇公司相关职务一事，据答辩人所知，周奇对此也不知情，从未从事过该公司的经营管理，都是周宝太一人对外打理经营该公司，因此周奇对该公司的相关债务也不应承担法律责任。且中信银行的起诉已过诉讼时效，对中信银行在借款到期后是否积极主张权利、如何主张权利，答辩人不知情。请求法院依法查明，并驳回中信银行的起诉。 固德奇公司、周奇均未到庭，也未提交书面答辩意见。 民生银行向本院起诉请求：1.判令周宝太、吕晶立即偿还贷款本金499930.29元，利息、罚息137454.42元（截至2017年7月25日），以及自2017年7月26日起至实际清偿之日的利息、罚息按照合同约定计算；2.判令固德奇公司对周宝太、吕晶的上述还款义务承担连带清偿责任；3.判令中信银行对周宝太所有的位于青岛市市南区天津路23号乙2单元702户房产享有抵押权，中信银行对该财产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年5月30日，中信银行与周宝太、吕晶、固德奇公司签订《个人借款合同》，中信银行向周宝太提供贷款50万元，周宝太将其位于青岛市房产抵押给中信银行，固德奇公司为上述贷款提供连带责任保证担保。2014年6月19日，双方办理了抵押登记手续。2014年6月25日，中信银行发放贷款50万元，贷款期限自2014年6月25日至2015年6月25日，年利率7.8%。贷款到期后，周宝太、吕晶未偿还贷款本息，固德奇公司亦未履行担保责任。吕晶系周宝太配偶，上述债务发生于夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由两人共同偿还。 原审认定案件事实：一、2014年5月30日，中信银行与周宝太、吕晶、固德奇公司签订《个人借款合同》，约定：1.中信银行同意向周宝太发放贷款50万元，贷款年利率7.8%；2.借款人逾期或未按约定的金额归还贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；3.周宝太以其名下位于青岛市的房产为贷款提供抵押担保，吕晶、固德奇公司为贷款提供连带责任保证担保；担保范围为合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；4.保证人同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对中信银行的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利。二、2014年6月19日，上述抵押房产办理了抵押登记手续。三、2014年6月25日，中信银行发放贷款50万元，到期日为2015年6月25日。四、周宝太未能按时偿还贷款本息，截至2017年7月25日，尚欠贷款本金499930.29元，利息、罚息137454.42元。五、借款发生时，周宝太与吕晶系夫妻关系。原审认为，本案所涉《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效。中信银行已按约定履行了放款义务，现借款期限已届满，周宝太应对其拖欠的贷款本息承担偿还责任。本案借款发生于周宝太与吕晶婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，吕晶应在夫妻共同财产范围内对周宝太的债务承担共同还款责任。本案所涉抵押房产已办理抵押登记手续，抵押权合法有效。《个人借款合同》中明确约定保证人放弃对实现担保权利顺序的抗辩，则中信银行既可以就抵押担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，中信银行有权就抵押房产在抵押担保范围内优先受偿，也有权要求固德奇公司作为保证人承担连带清偿责任。周宝太、吕晶、固德奇公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。原审判决：一、周宝太于本判决生效后十日内偿还中信银行股份有限公司青岛分行贷款本金499930.29元及截至2017年7月25日的利息、罚息137454.42元，并按合同约定的计算方式支付自2017年7月26日起至实际给付之日止的利息、罚息；二、吕晶在夫妻共同财产范围内对第一项债务承担共同清偿责任；三、青岛固德奇建材有限公司对第一项债务承担连带清偿责任；青岛固德奇建材有限公司承担保证责任后，有权向周宝太、吕晶追偿；四、中信银行股份有限公司青岛分行在抵押担保范围内对抵押财产（周宝太名下位于青岛市的房产）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回中信银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。案件受理费10174元、保全费4270元，共计14444元，由三被告负担。 本院再审认定案件事实如下：周宝太名下账户62×××02在2015年6月25日因“个人贷款还款”扣取503.04元后，账户余额为0；2015年9月21日因“批量结息”，账户余额增加0.02元，同日因“个人贷款还款”扣取0.02元，账户余额为0。 2017年7月11日下午3时13分至36分，中信银行法律保全部工作人员到周宝太在借款合同中标注地址、抵押财产所在地青岛市现场催收，并拍照存档。 本院于2005年6月20日作出（2005）南民初字第11485号民事调解书，确认双方当事人自愿达成如下协议：一、原告吕晶与被告周宝太自愿离婚；二、原被告婚生子周奇由被告周宝太抚养，原告从2005年6月起每月支付被告其子抚养费人民币200元至周奇自立止；三、被告周宝太名下的位于本市房屋归原告吕晶所有；四、双方再无争议。该民事调解书于作出当日送达双方当事人。 2016年7月19日周宝太因各种疾病死亡在金湖路派出所注销户口。 本院在（2016）鲁0202民初6497、6498号案件中，查明周奇系周宝太唯一法定继承人，其放弃对被继承人周宝太的遗产继承。 合同签订、抵押登记、贷款发放、欠款等事实与原审查明一致。 本院再审认为，再审中的争议焦点有：一、中信银行的起诉是否超过诉讼时效期间；二、周奇是否应当承担还款责任；三、吕晶应承担何种责任。 关于诉讼时效问题。诉讼时效制度的立法目的是敦促权利人及时行使权利，维护社会交易秩序的稳定，进而保护社会公共利益。权利人应当在诉讼时效期间内行使权利，超过诉讼时效期间的，人民法院不予保护，同时法律也规定诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条中列举了若干应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”的情形，其中包括“当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的”。因此，涉案借款合同履行期间届满后，中信银行于2015年9月21日依约自周宝太账户扣取欠款本息，诉讼时效中断，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。2017年7月11日中信银行派员现场催收的行为同样属于“当事人一方提出要求”的情形，再次产生诉讼时效中断的法律效力。综上，中信银行于2017年10月9日提起本案诉讼，未超过诉讼时效期间。 关于周奇的责任。自然人死亡后，如继承人继承遗产，则应当清偿被继承人所负借款债务，清偿债务以被继承人的遗产实际价值为限，若继承人放弃继承的，则对被继承人的债务不负偿还责任。通过另案查明，周奇已明确放弃对被继承人周宝太遗产的继承，故周奇对周宝太所欠借款债务不承担清偿责任。 关于吕晶、固德奇公司的责任。涉案借款合同签订时，周宝太、吕晶已离婚，借款债务并非二人的夫妻共同债务，原审对此项事实查明和相应责任认定有误。吕晶与固德奇公司均是连带责任保证人，《个人借款合同》中明确约定保证人放弃对实现担保权利顺序的抗辩，则吕晶、固德奇公司应就周宝太的债务承担连带清偿责任。 此外，周宝太所欠中信银行借款本息应以其遗产进行清偿。中信银行可以行使合法有效的抵押权，就抵押物价值优先受偿。 本案经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国民法通则》第一百四十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百零七条第一款规定，判决如下： 一、撤销本院（2017）鲁0202民初5863号民事判决； 二、就贷款本金499930.29元及截至2017年7月25日的利息、罚息137454.42元并按《个人借款合同》约定标准自2017年7月26日起计算至实际给付之日止期间的利息、罚息，中信银行股份有限公司青岛分行在周宝太遗产范围内受偿； 三、吕晶就上述第二项债务对中信银行股份有限公司青岛分行承担连带清偿责任；承担保证责任后，吕晶有权在周宝太遗产范围内追偿； 四、青岛固德奇建材有限公司就上述第二项债务对中信银行股份有限公司青岛分行承担连带清偿责任；承担保证责任后，青岛固德奇建材有限公司有权在周宝太遗产范围内追偿； 五、中信银行股份有限公司青岛分行在约定的抵押担保范围内对抵押财产（周宝太名下位于青岛市的房产）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 六、驳回中信银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。 案件受理费10174元、保全费4270元，合计14444元，中信银行股份有限公司青岛分行在周宝太遗产范围内受偿，吕晶、青岛固德奇建材有限公司对此连带负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  陈 刚 人民陪审员  李淑萍 人民陪审员  周 圆 二〇二〇年五月八日 书 记 员  杜鑫磊