重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初29315号原告：西南证券股份有限公司,公司住所地重庆市江北区桥北苑8号，统一社会信用代码91500000203291872B。法定代表人：廖庆轩，董事长。委托诉讼代理人：张显均，国浩律师（重庆）事务所律师。被告：李全河，男，1964年3月10日出生，汉族，住河北省张家口市蔚县。委托诉讼代理人：李阳，男，1993年5月2日出生，汉族，系李全河的儿子，住河北省张家口市蔚县。原告西南证券股份有限公司（以下简称西南证券公司）与被告李全河融资融券交易纠纷一案，本院于2019年12月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告西南证券公司的委托诉讼代理人张显均、被告李全河及其委托诉讼代理人李阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西南证券公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还融资欠款84251.86元；2、判令被告向原告支付自2019年8月28日起至付清时止的逾期罚息（以84251.86元为基数，按年利率8.35%再上浮50%计算）；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年5月19日，原告与李全河签订《融资融券合同》及一系列投资风险提示文件，约定原告给予李全河一定授信额度开展融资融券业务。截至2017年5月23日和5月27日，李全河信用资金账号中的融资合约到期，经原告多次通知，李全河仍未了结合约，原告遂于2019年8月27日依照合同约定对李全河账户采取强制平仓操作，平仓变现后的资金不足以清偿融资负债，截至2019年8月27日，被告尚欠原告融资交易负债84251.86元，请求依法判决。被告李全河辩称，本案合同是原告的工作人员和我弟弟李全勇商议的，是一份虚假合同，我只是按李全勇和原告工作人员的要求签了字，双方所谓的融资融券关系事实上并不存在；合同上的个人信息都是李全勇的，风险评估也是找的李全勇评估，账户是李全勇在操作，原告的工作人员一直联系的是李全勇，现在我们也联系不上李全勇；我是小学文化，一直务农，没有能力和资金融资融券，原告存在很多违规的地方，其工作人员帮助李全勇做了大量虚假信息，合同涉嫌欺诈，请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2015年5月19日，李全河填写并签字确认了《西南证券股份有限公司融资融券投资者教育签字页》、《融资融券业务申请表》、《客户风险承受能力评估问卷》、《融资融券交易风险揭示书》等相关资料，确认接受了西南证券公司通过分发资料、授课、当面讲解、知识测试等形式之一对本人实施的投资者教育，本人已全面知晓并理解融资融券投资者教育的全部内容，并愿意承担参与融资融券交易给本人造成的损失。同日，李全河签订《信用开户申请表（个人）》，主要载明：资金账号99410XXXX，申请人李全河，客户银行结算账户户名李全河，结算资金存管银行为建设银行，上交所信用股东卡编号为EO35988877，深交所信用股东卡编号0603608480。前述文件签署后，李全河与西南证券公司于2015年5月19日签订《融资融券合同》（NO.0049652），主要载明：西南证券公司（乙方）为李全河（甲方、个人投资者）提供融资融券服务达成如下合同，供双方遵守，主要合同条款如下：第三条释义载明：第（五）项融资交易是指甲方以其信用账户中的资金和证券为担保，向乙方申请融资买入交易所上市证券的行为；第（六）项融券交易是指甲方以其信用账户中的资金和证券为担保，向乙方申请融券卖出交易所上市证券的行为；第（七）项偿还融资负债是指甲方融资买入证券后，通过卖券还款或直接还款的方式向乙方偿还融入资金；第（八）项偿还融券负债是指甲方融券卖出后，通过买券还券或直接还券的方式向乙方偿还融入证券；第（十）项保证金是指在甲方融资、融券时，乙方向甲方收取一定比例的保证金。保证金可以乙方认可的证券充抵；第（十三）（十四）项融资、融券保证金比例是指甲方融资/融券交易时交付的保证金与融资/融券交易金额的比例；第（十五）项保证金可用余额是指甲方用于充抵保证金的现金、证券市场及融资融券交易产生的浮盈经折算后形成的保证金总额，减去甲方未了结融资融券交易已占用保证金及相关利息、费用的余额；第（十六）项担保物是指甲方提供的，用于担保其对乙方所负融资融券债务的资金或证券，包括甲方提供的保证金、甲方融资买入的全部证券和融资卖出所得全部资金，以及上述资金、证券所产生的孳息等；第（十七）项担保物价值是指甲方信用账户中资金和证券价值的总和，其中证券价值为该证券当日在证券交易所的收盘价格（长期停牌参考长期停牌股票公允价值）与该证券的证券数量的乘积；第（二十三）项强制平仓是指当出现本合同约定的情形时，乙方处分甲方担保物来偿还甲方对乙方所负全部或部分融资融券债务的行为，卖出证券归还融资负债，买入证券归还融资负债；如资金不足以买入等量融资证券的，乙方可卖出甲方担保物后买入融资证券。乙方强制平仓金额或数量将合理大于或等于甲方应当清偿的债务。第四条双方声明、保证及权利义务载明：甲方从乙方处融入的资金或证券,仅用于融资买入或融券卖出交易；甲方应按时、足额向乙方偿还融资资金、融券证券、融资利息、融券费用及其他相应费用，并按照规定缴纳与证券交易相关的税费，自行承担融资融券交易带来的风险和损失，不接受包括乙方在内的任何一方以任何形式保证甲方获得投资收益或承担投资损失。当出现本合同约定的须强制平仓的情形时，乙方有权对甲方的担保物实行强制平仓。强制平仓所得资金用于归还甲方向乙方所借的本金、利息和融资、融券费用及其他相应费用，强制平仓所得证券用于归还甲方向乙方所借的证券，强制平仓后仍不足偿还的，乙方有权向甲方追索。第七条保证金、保证金比例、保证金可用余额、担保物、可充抵保证金的有价证券范围和折算率、标的证券范围载明：甲方从事融资融券交易应根据乙方规定的保证金比例，向乙方提交保证金，融资保证金比例=保证金/（融资买入证券数量×买入价格）×100%，乙方有权根据证券交易所与乙方内部的规定、市场变化以及业务经营需要，调整融资保证金比例、融券保证金比例，并及时在乙方网站及营业部营业场所内公告，相关事项经公告后即对甲乙双方产生效力。甲方提交的保证金、融资买入的全部证券和融券卖出所得的全部资产及上述资金、证券所产生的孳息等，整体作为担保物，担保乙方对甲方的融资融券债权。第八条授信额度、融资融券期限、融资利率、逾期罚息等载明：融资最长期限不超过180天，融资期限从甲方实际使用资金之日起计算，如标的证券停牌的，停牌期间不计入融资期限（但停牌期间之融资利息应持续计算），融资期限从标的证券复牌当日连续计算，停牌前与复牌后融资期限累计不超过180天。乙方根据资金运营成本、市场供求状况、市场风险状况等因素，以中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率（含本数）上浮一定比例确定融资利率，并及时在乙方网站或营业部营业场所内公告，相关事项经公告后即对甲乙双方产生效力。双方约定融资利息=融资金额×融资天数×融资利率（年）/360，甲方逾期偿还债务的将被收取逾期罚息，逾期罚息=逾期债务金额×逾期天数×逾期罚息率（年）/360，逾期罚息率计收标准在对应的融资利率和融券费率的基础上加收50%。乙方有权调整融资利率、逾期罚息率其他相关费率及相应的利息和费用计算公式，并及时在乙方网站或营业部营业场所内公告，相关事项经公告即对甲乙双方产生效力。第十一条强制平仓载明，因各种情形导致的强制平仓包括：1、维持担保比例低于130%导致的强制平仓；2、负债到期导致的强制平仓：融资到期日（T日）甲方未偿还融资本金及利息或者融券到期日（T日）甲方未偿还证券及相关费用；T+1日，乙方可对甲方信用账户内的担保物予以强制平仓，乙方强制平仓额度为平仓至能够完全清偿甲方因融资融券对乙方所负的到期债务，若因证券停牌无法完成平仓的，平仓操作可顺延至复牌后第二个交易日。强制平仓所得资金、证券优先用于清偿甲方对乙方因融资融券所生债务，剩余资金、证券记入甲方信用资金账户、信用证券账户。执行强制平仓后，乙方应将强制平仓执行结果通知甲方。若甲方担保物被全部平仓后，仍不足以偿还甲方对乙方所负债务的，乙方有权向甲方继续追索。如甲方逾期偿还债务，乙方将按照甲方逾期债务金额、逾期罚息率、逾期天数收取罚息。第十七条通知与送达载明：乙方为甲方开通第三方电子邮箱，甲方需在《客户第三方邮箱开通确认书》上签字确认；乙方网站及乙方营业部营业场所为发布公告渠道，乙方为甲方提供的第三方电子邮箱为主通知送达方式。融资融券负债到期预警通知：提前5个交易日通知甲方。乙方按照甲方联络方式履行本合同项下的各项通知义务，在乙方发出通知后，间隔下列时间视为该通知已经送达甲方：以电子邮箱方式发送通知的，电子邮件发出后即视为通知送达；以短信方式发送通知的，短信发出后即视为通知送达；以乙方网站或乙方营业部营业场所发布信息的，以发布之时起视为通知已经送达。同日，甲方李全河与乙方西南证券公司、丙方中国建设银行股份有限公司北京市分行签订了《融资融券第三方存管三方协议》，主要载明：甲方同意按照乙方和丙方规定的手续要求，为其信用资金账户申请开通客户信用资金存管服务，并选定丙方作为信用资金存管银行，丙方根据乙方通知，按照甲方申请为甲方开立实名信用资金管理账户等内容。2015年5月19日，李全河签署《西南证券股份有限公司融资融券业务第三方邮箱开通确认书》，确认融资融券合同中约定的作为通知送达方式的第三方电子邮箱（邮箱地址为lqh0310@swsc.263.net）已开通，并已收到首封欢迎邮件，可以正常使用。2017年5月，因李全河的合约将于2017年5月23日和2017年5月27日到期，为西南证券公司提供第三方邮箱的供应商北京二六三企业通信有限公司（以下简称北京二六三公司）于2017年5月22日、23日和26日陆续向账号为lqh0310@swsc.263.XXX的邮箱发送电子邮件，提示李全河及时归还负债或提交合约延期申请，否则将面临强制平仓的风险。因李全河持有的证券代码为600485的北京信威科技集团股份有限公司的股票自2017年4月27日起停牌，至2019年7月12日开市起复牌，西南证券公司于2019年8月27日对李全河融资交易信用账户进行强制平仓操作。平仓后，李全河尚欠西南证券公司融资总负债为84251.86元。2019年11月12日，北京二六三公司出具《证明函》，证明该公司为西南证券公司提供账号lqh0310@swsc.263.net的所有原信，是由263融资融券专业邮件系统导出的，北京二六三公司保证数据的绝对真实有效和公正公平等内容。关于双方约定的融资利率，西南证券公司提供了其官网公告，证明该公司在其官网上发布了关于融资年利率自2015年3月2日起下调为8.35%的公告，该利率标准至今未变更，根据双方在《融资融券合同》中的约定，融资利率经公告即对双方发生效力。上述事实，有《融资融券业务申请表》、《客户风险承受能力评估问卷》、《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券合同》、《融资融券第三方存管三方协议》、《西南证券股份有限公司融资融券业务第三方邮箱开通确认书》、历史收市负债信息情况表等书面证据及当事人当庭陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，李全河作为个人投资者，向西南证券公司申请进行融资融券交易，西南证券公司就相应融资融券交易规则和风险向李全河进行了提示和解释，李全河对此签署了一系列文件予以确认，并明确其全面知晓并理解相关文件内容，愿意承担融资融券交易的风险和损失。李全河与西南证券公司签订的《融资融券合同》系双方真实意思表示，合同相关约定符合法律法规，亦不违反证券管理部门相应管理规章，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。李全河作为具备完全民事行为能力的公民，应当对自己的行为承担相应的法律后果，其关于合同虚假并涉嫌欺诈、原告存在大量违规行为，因此自己不应承担责任的辩称无事实和法律依据，本院不予支持。合同履行过程中，李全河的合约到期后，西南证券公司多次以电子邮件的方式对李全河进行通知，李全河均未及时归还负债或提交合约延期申请，在此情形下，西南证券公司有权依照《融资融券合同》约定，对李全河融资交易信用账户的担保物予以强制平仓。2019年8月27日，西南证券公司对李全河融资交易信用账户进行强制平仓操作后，李全河尚欠西南证券公司融资总负债为84251.86元属实。故对西南证券公司要求李全河偿付融资欠款84251.86元的诉讼请求，本院予以支持。关于西南证券公司诉请的逾期罚息，根据合同约定，西南证券公司向李全河计收逾期罚息的罚息利率为在融资利率基础上加收50%，而融资利率以中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率（含本数）上浮一定比例确定，并及时在西南证券公司网站或营业部营业场所内公告，相关事项经公告后即对双方产生效力。上述约定系双方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。西南证券公司在其官网上发布了关于融资年利率自2015年3月2日起下调为8.35%的公告，故可以认定双方约定的融资利率为年利率8.35%，逾期罚息利率应在年利率8.35%基础上上浮50%。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李全河于本判决生效之日起十日内偿付原告西南证券股份有限公司融资欠款84251.86元；二、被告李全河于本判决生效之日起十日内偿付原告西南证券股份有限公司逾期罚息（以84251.86元为基数，自2019年8月28日起至付清之日止，按照年利率8.35%上浮50%计算，利随本清）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取975.12元，由被告李全河负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  朱 敏二〇二〇年五月十八日法官助理  李敬琳书 记 员  吴 可