宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初2584号原告：中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街27号。负责人：周咏冬，该支行行长。委托诉讼代理人：师宁生，男，该支行员工。委托诉讼代理人：张伟桦，女，该支行员工。被告：吴环利，男，1989年10月3日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市。原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行与被告吴环利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行的委托诉讼代理人师宁生、张伟桦，被告吴环利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除我行与被告于2019年1月15日签订的《个人购房担保借款合同》，合同编号：64020120190003052；2、依法判令被告偿还全部贷款本息874370.31元，其中本金840011.36元，利息34358.95元（暂算至2020年3月16日），并支付自2020年3月16日至贷款本息清偿完毕之日产生的利息（含复利、罚息）；3、原告有权以被告所提供的抵押物折价或者以抵押物拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月18日，被告为购买二手住房，因资金不足，向我行申请办理个人二手房按揭贷款一笔，金额为850000元，借款期限为240个月，到期日为2039年1月17日。贷款利率为5.39%，逾期利率为8.085%。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。截止2020年3月16日，被告已逾期还款8期，尚欠贷款本息874370.31元。被告购买的位于银川市兴庆区某室房屋，已办理抵押登记手续。被告逾期还款，原告多次催要无果，故原告诉至法院，请求判如所请。吴环利辩称，对原告的诉讼请求无异议，被告自2019年7月开始逾期还款。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月15日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告向原告借款850000元用于购买银川市兴庆区某室房屋及阁楼，借款期限为240月；借款利率为执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之十后确定；还款方式为等额本息还款；还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；还款账户为×××；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施；被告愿意以其购买的银川市兴庆区某室房屋及阁楼作为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和抵押权的一切费用的担保。2019年1月16日，双方就上述抵押物办理了抵押登记。2019年1月18日，原、被告签订借款凭证一份，载明：被告因购买住房向原告借款850000元，借款期限为2019年1月18日至2039年1月17日，执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%。同日，原告向被告发放贷款850000元。后被告未按期偿还借款，截止2020年3月16日，被告尚欠原告借款本金840011.36元，利息34358.95元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》属有效合同，各方均应遵守。原告按约向被告发放贷款后，被告逾期还款，构成违约，根据合同约定原告有权宣布合同提前到期，故原告要求解除其与被告签订的《个人购房借款及担保合同》，本院予以支持。合同解除后，被告应返还原告借款本金840011.36元，支付截止2020年3月16日的利息34358.95元，并按合同约定的利率向原告支付自2020年3月17日至本判决确定的还款之日的利息。被告以其名下位于银川市兴庆区某室房屋及阁楼为案涉借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。被告未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行与被告吴环利于2019年1月15日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告吴环利于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行借款本金840011.36元、支付利息34358.95元（截止2020年3月16日），并支付自2020年3月17日至本判决确定的还款之日的利息（利率按《个人购房借款及担保合同》约定执行）；三、原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行有权就被告吴环利名下的位于银川市兴庆区某室房屋及阁楼房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费，减半收取计6272元，由被告吴环利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 贺晶婕 二〇二〇年四月二十日法官助理 蔡 霞书记员 熊 瑞附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者其他违法行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。