山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4760号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层，统一社会信用代码××××××。法定代表人：王军，行长。委托诉讼代理人：杨晋武，山西税渡律师事务所律师。被告：吴振再，男，1980年11月20日出生，汉族，住山西省太原市，住山西省太原市。被告：林**，女，1981年12月29日出生，汉族，住山西省太原市，住山西省太原市。被告：李和尚，男，1977年3月2日出生，汉族，住福建省南安市，住福建省南安市。被告：黄聪明，男，1981年10月26日出生，汉族，住福建省南安市，住福建省南安市。被告李和尚、黄聪明共同委托诉讼代理人：李唯西，山西国晋律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告吴振再、林**、李和尚、黄聪明金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨晋武，被告李和尚、黄聪明共同委托诉讼代理人李唯西到庭参加诉讼,被告吴振再、林**经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告吴振再偿还原告截至2019年6月27日的借款本金1215521.24元，罚息347801.41元，共计1563322.65元，以及自2019年6月27日至全部欠款实际还清之日按照合同约定的新增罚息、复利。2、依法判令被告林**、李和尚、黄聪明对上述第一项诉讼请求承担连带责任保证担保。3、依法判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的诉讼费、保全费等费用。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告吴振再偿还原告截至2020年4月23日借款本金1188604.59元，罚息553058.16元，共计1741662.75元以及自2020年4月23日至全部欠款实际还清之日按照合同约定的新增罚息、复利。事实与理由：2016年9月13日，原告与被告吴振再、李和尚、黄聪明签订了《联保体授信合同》，该合同约定：被告吴振再向原告借款160万元，借款期限为2016年9月14日至2017年9月14日，借款年利率10%，到期应付而未付借款本金的，自逾期之日起，按照约定的逾期利率按照实际逾期天数计收逾期罚息，逾期利率为合同约定贷款利率基础上上浮50%。被告李和尚、黄聪明为被告吴振再向原告借款本息等费用承担连带责任保证。被告林**为被告吴振再配偶，且承诺以二人的夫妻共同财产偿还上述借款，因此被告林**应当承担共同还款责任。在上述合同签订后，原告按约履行了借款发放和支付义务，然而借款到期后，被告吴振再却未按时清偿借款本息。截至2020年4月23日，被告吴振再尚欠原告借款本金1188604.59元，罚息553058.16元，共计1741662.75元。鉴于上述事实，为维护原告合法权益，诉至法院。被告李和尚和黄聪明辩称，认可原告的诉请和所述事实。被告吴振再、林**经本院合法传唤未到庭，庭前亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供的证据有：第一组证据：证据1、原告营业执照；证据2、原告负责人身份证明书；证据3、原告负责人身份证（复印件）；证据4、原告企业信用信息公示报告；证明内容：原告中国民生银行股份有限公司太原分行诉讼主体适格。第二组证据：证据5、被告吴振再身份证（复印件）；证据6、被告林**身份证（复印件）；证据7、被告李和尚身份证（复印件）；证据8、被告黄聪明身份证（复印件）；证据9、被告吴振再、林**结婚证（复印件）；证明内容：1、被告吴振再、林**、李和尚、黄聪明的诉讼主体资格明确、适格。2、被告林**与吴振再为夫妻关系。第三组证据：证据10、联保体授信合同；证据11、借款支用申请书；证据12、借款凭证；证明内容：1、2016年9月13日，吴振再、李和尚、黄聪明与原告签署了编号为××××××的《联保体授信合同》，根据《联保体授信合同》第一部分第2、3、5、6、12条，第二部分第24、30、32条以及《借款支用申请书》的约定，被告吴振再向原告贷款160万元，借款期限为2016年9月14日至2017年9月14日，年利率为10%；按月付息，到期还本。到期未付借款本金，自逾期之日起，被告应按照约定的逾期利率按照实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定。同时，被告应赔偿原告为实现债权而支出的诉讼费、保全费等各项费用。依据《联保体授信合同》第33、34、35、36、38条的约定，被告黄聪明、李和尚对吴振再欠付原告的借款本金、逾期罚息、诉讼费、保全费等实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自主债务履行期限届满之日起两年。3、本组证据与证据17共同证明：原告于2016年9月14日向被告发放了借款本金160万元。第四组证据：证据13、《中国民生银行小微联保申请书》及《联保体章程》；证明内容：依据《中国民生银行小微联保申请书》“第三部分：联保体声明及承诺”第三条的约定：“联保体成员保证本申请书所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，申请本授信的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。”本案中，被告吴振再向原告的借款为吴振再与林**的夫妻共同债务，被告吴振再、林**同意以夫妻共同财产偿还该债务。第五组证据：证据14、截至2019年6月27日的客户贷款情况表（打印件）；证明内容：截至2019年6月27日，吴振再仍欠原告借款本金1215521.24元，罚息347801.41元，共计1563322.65元。第六组证据：证据15、截至2020年4月23日的客户贷款情况表（打印件）；证据16、还款明细表（打印件）；证明内容：截至2020年4月23日，吴振再已归还借款本金411395.41元，利息162222.21元，罚息25874.96元，以上共计599492.58元。其尚欠原告借款本金1188604.59元，罚息553058.16元，共计1741662.75元。第七组证据证据17、中国民生银行个人账户对账单（打印件）；证明内容：原告于2016年9月14日向被告发放了借款本金160万元。被告李和尚、黄聪明经质证后对原告提交的上述证据均认可。被告吴振再、林**经本院合法传唤未到庭，视为放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年9月13日，原告作为授信人（乙方）与被告吴振再、黄聪明、李和尚作为联保体成员（甲方）签订《联保体授信合同》，约定，乙方给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为470万元整，其中吴振再授信额度160万元，黄聪明授信额度160万元，李和尚授信额度150万元；本合同约定的授信额度的使用期限为12个月，自2016年9月14日至2017年9月14日；本合同项下授信用途为续贷；本合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于10%；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩），要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等；甲方全部成员，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年。同日，被告吴振再签署《借款支用申请书》，申请借款金额160万元。同日，原、被告签署《借款支用申请书确认部分》，银行及申请人同意，按照以下条件向申请人发放贷款：贷款金额160万元；贷款期限为12个月，自2016年9月14日至2017年9月14日；贷款年利率为固定利率10%。各被告向原告出具中国民生银行小微联保申请书中载明，联保体成员保证本申请书所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，申请本授信的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。被告林**作为联保体成员配偶在该申请书项下签字捺印。原告于2016年9月14日向被告吴振再发放贷款160万元，截至2020年4月23日，被告吴振再尚欠原告借款本金1188604.59元，罚息553058.16元。本院认为，原告与被告吴振再、李和尚、黄聪明签署的《联保体授信合同》未发现存在明显形式上的瑕疵，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，当事人应依照合同约定履行自己的义务。原告按照约定向被告吴振再发放贷款160万元，被告吴振再应按照约定于2017年9月14日归还借款，截至2020年4月23日，被告吴振再尚欠原告借款本金1188604.59元。故原告主张被告吴振再偿还截至2020年4月23日的借款本金1188604.59元、罚息553058.16元的诉讼请求本院予以支持。合同约定的贷款年利率为10%，罚息按照约定利率上浮50%收取，故对原告主张自2020年4月24日至款款付清之日以未还本金为基数按照年利率10%基础上上浮50%计算的罚息，本院予以支持。关于复利，原告未明确复利的计算基数及计算节点，故原告主张的复利本院不予支持。被告林**作为联保体成员配偶在中国民生银行小微联保申请书项下签字捺印，同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。故被告林**应以夫妻共同财产对上述款项承担共同还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。合同约定被告李和尚、黄聪明作为联保体成员对被告吴振再上述债务承担连带共同担保责任。被告李和尚、黄聪明对原告主张的事实认可并同意承担担保责任，故对原告主张被告李和尚、黄聪明对上述款项承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李和尚、黄聪明承担担保责任后有权向被告吴振再追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，缺席判决如下：一、被告吴振再于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行借款本金1188604.59元及截至2020年4月23日的罚息553058.16元，自2020年4月24日起至上述款项付清之日止的罚息以未还本金为基数按照年利率10%基础上上浮50%计算；二、被告林**以夫妻共同财产对上述债务承担共同还款责任；三、被告李和尚、黄聪明对上述第一项债务及案件受理费承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告吴振再追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9435元由被告吴振再、林**负担（此款原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 任雅丽 二〇二〇年五月二十六日书记员 张桂云相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。