山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初2162号原告：济南迅龙商业保理有限公司，住所地济南市高新区新泺大街1299号鑫盛大厦2号楼24层24-H8-4。法定代表人：魏金涛，执行董事兼经理。委托诉讼代理人：李晓龙，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李泽峰，北京市中伦文德（济南）律师事务所律师。被告：徐志深，男，1990年4月25日出生，汉族，职业信息不详，住河南省淮阳县。原告济南迅龙商业保理有限公司（以下简称迅龙商理公司）与被告徐志深民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告迅龙商理公司的委托诉讼代理人李晓龙、李泽峰到庭参加诉讼。被告徐志深经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。迅龙商理公司向本院提出诉讼请求：1.判令徐志深向迅龙商理公司支付剩余借款本金194000元及利息、罚息、违约金32592元（利息、罚息以未还本金为基数，自2018年9月14日起按照年利率24%计算至实际给付之日止，暂计算至2019年5月24日为32592元）；2.判令迅龙商理公司对徐志深为本次借款担保抵押的车牌号为豫Ａ×××××小型轿车所拍卖、变卖、折价等方式处理的车价款享有优先受偿权；3.判令徐志深承担迅龙商理公司为实现债权产生的费用（诉讼费、保全费、诉讼保全责任保险费等）。诉讼过程中迅龙商理公司明确第1项诉讼请求中的利息、罚息、违约金的计算方式为以未还本金即194000元为基数、自2018年9月15日起按照年利率24%计算至实际给付之日止；明确第3项诉讼请求为徐志深承担案件受理费。事实和理由：2018年5月15日，山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（以下简称丁丁金服）作为居间方代平台出借人与徐志深签订《借款协议》，借款本金194000元，年利率13%，借款期限自2018年5月15日至2019年5月15日，并约定徐志深如不按时足额偿还借款本息，丁丁金服受平台出借人委托有权与徐志深解除合同，收回借款本息、罚息、违约金、损害赔偿金，徐志深应赔偿丁丁金服为实现债权而发生的一切费用，包括诉讼费、律师费等；丁丁金服作为平台出借人的代理人，有权代平台出借人进行债权转让及发出债权转让通知。2018年5月15日，出借人通过丁丁金服金融平台向徐志深支付款项194000元。徐志深将其所有的车牌号为豫Ａ×××××小型轿车作为抵押物担保上述借款。上述借款协议到期后，徐志深未能如约还款，丁丁金服依据借款协议的约定催收本金利息无果后，于2019年5月13日作为平台出借人与迅龙商理公司签订《债权转让协议》并向徐志深发出了债权转让通知书，由迅龙商理公司承继借款协议下的全部权利义务。为维护自身合法权益，迅龙商理公司诉至法院，提出上述诉请。徐志深未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月15日，丁丁金服平台注册出借人（出借人，2个自然人，甲方）与徐志深（借款人，乙方）、丁丁金服（甲方代理人/居间服务方，丙方）通过丁丁金服平台签订《借款协议》（编号为20180515184104180075），同时丁丁金服对上述电子交易进行数据保全（保全号为1281717839381393408308），借款协议的主要内容为：借款金额为194000元；借款年利率为13%，借款利息从借款起始日计算，每月计息一次；借款期限为12个月，借款起止时间为2018年5月15日起至2019年5月14日止；甲乙双方一致同意按照《还款计划书》约定的还款方式进行还款，具体还款明细为：2018年6月15日和7月15日分别支付利息2101.66元，8月15日偿还本金46174.27元并支付利息2101.66元，9月15日和10月15日分别支付利息1601.44元，11月15日偿还本金47691.25元并支付利息1601.44元，12月15日和2019年1月15日分别支付利息1084.79元，2月15日偿还本金49258.07元并支付利息1084.79元，3月15日和4月15日分别支付利息551.16元，5月15日偿还本金50876.41元并支付利息551.16元；担保方式为抵押。另该协议载明：丙方是一家在济南市合法成立并有效存续的有限责任公司，拥有www.dingdingjinfu.com网站以及对应的移动客户端、微信公众号（合称丁丁金服平台）的经营权，并为各主体在丁丁金服平台上达成的借贷交易提供网络借贷信息中介服务；乙方有借款需求，且已在丁丁金服平台注册，并将其主体及借款需求信息提供予丙方并由丙方在丁丁金服平台发布；甲乙双方均同意通过丁丁金服平台进行网上点击操作从而签署电子合同的方式达成借款交易；各方同意并确认，各方通过自行或授权其代理人根据丁丁金服平台有关规则和说明，通过点击www.dingdingjinfu.com网站或其移动客户端的相关按钮确认本协议范本以及各自承诺借入/出借金额、利率、期限进行借款申请和投标操作的方式来签署本协议，且并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，即使在签订时本协议并没有文首所列各甲方以及乙方的各项信息和本协议第1条项下的信息，且甲方、乙方在此不可撤销地同意授权丙方根据最终撮合结果自主生成前述信息，任何情况下均不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；各方在丁丁金服平台进行借款申请操作和投标操作之前，均需仔细阅读并确认同意本协议各条款以及同意本协议的签署，各方通过上述方式签署本协议且各甲方同意出借资金总额达到乙方借款金额、丙方对本协议的签署程序、所涉内容进行复核并确认通过时，本协议即成立并将在丁丁金服平台保存，各方均可查阅；甲方在此授权丙方于本协议成立后，通过其连通的网络交易资金存管系统（下称存管系统）根据甲方的指令将已充值至甲方丁丁金服平台账户（含甲方在存管系统开立的存管子账户，下同）的出借资金自动划付至乙方的丁丁金服平台账户（含乙方在存管系统开立的存管子账户，下同），完成本协议项下资金的出借，出借资金划入乙方丁丁金服平台账户之日为放款日，并自放款日开始计息（起息日）；乙方应在每个还款日（含提前还款日和提前到期日）将全部应还、应付款项自行存入存管账户，或委托存管银行进行代扣至存管账户，并授权丙方于前述还款日通过存管系统将乙方还款资金自乙方存管账户划付至甲方及其他收款权利人（如有）的存管账户，从而完成相应还款；任一甲方均有权将其在本协议项下对乙方享有的债权向其他主体进行转让（下称债权转让），但甲方应当在丁丁金服平台通过点击操作从而形成电子合同的形式进行转让；甲方进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务并受本协议项下各条款之约束；甲方进行债权转让的，该等转让信息将在乙方丁丁金服平台账户显示，该等债权转让通知一经在乙方丁丁金服平台账户或站内信显示，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩；甲方同意授权丙方将前述债权转让信息向乙方的代理人（如有）披露，并同意乙方代理人（如有）可以书面或口头形式再次向乙方通知债权转让事宜；甲方在此同意并确认，授权丙方作为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议9.5条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作（包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等）；如因本协议项下借款设定的担保（包括但不仅限于抵押、质押、保证等，以下均称为“担保”）根据法律法规规定以向相关部门办理登记或备案后方始生效的，出借人可以善意指定的同一借款项目中的某一出借人（以下简称“指定人士”）代为签署登记或备案所需法律文件及其补充或修改文件，或按登记部门要求的格式范本签署并提交所需法律文件；同时，出借人同意授权指定人士作为其代理人以上述法律文件代为办理相关登记或备案手续，以使担保产生法律效力；该等代理人仅作为相关登记证明文件或备案文件中表面记载的担保权人，担保物权仍由出借人享有，但是出借人明确知晓该等登记或备案手续并不一定可以使全体出借人获得担保物权项下的优先受偿权；综上所述，为免疑义，全体甲方出借人特此授权丙方指定第三方并办理相关登记或备案一切必要的手续，该等第三方仅作为相关登记证明文件或备案文件中表面记载的担保权人，担保物权仍由出借人享有，甲方双方对上述授权委托同意并予以确认；乙方在此同意并确认甲方委托丙方代为办理借贷的相关手续，代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让等通知；甲方在此同意并委托丙方代甲方签署《债权转让协议》，代甲方办理借贷相关的手续，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让通知等，代乙方寻找代偿方；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等；乙方偿还（自行或交付丙方委托丙方代其支付）的每期还款均应按照根据本协议产生的其他全部费用（包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费用、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等）、居间服务费、违约金、罚息、逾期利息、逾期本金、届期但未逾期利息、届期但未逾期本金的顺序进行清偿；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应以发生逾期时对应的全部剩余未偿本金为基数，根据逾期天数，按每日0.05%的标准支付罚息及剩余借款本金5%的违约金，直至乙方全部欠款按照本协议第9.3条规定的偿付顺序足额清偿之日止；除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第6条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：对于本协议项下任何一期还款逾期超过10天，或连续逾期三期以上（含三期），或累计逾期达五期以上（含五期）……；本协议及其修改或补充将通过丁丁金服平台以点击操作形成电子文本形式制成，可以有一份或者多份并且每一份具有同等法律效力，并保存在丙方为此设立的专用服务器（含丙方委托的专业第三方存证机构的存储服务器）上备查和保管，各方均认可该形式的协议效力。同日，徐志深书面签署电子《借款协议》确认书，对上述电子借款协议予以确认，同时又与丁丁金服签署书面《借款协议》，以与上述电子协议相互补充与确认。同日，徐志深（抵押人，乙方）与宁波钱隆非融资担保有限公司（抵押权人，甲方）签订《车辆抵押合同》，主要内容为：鉴于债务人自身资金周转的需要，通过居间方丁丁金服经营的平台向丁丁金服平台注册出借人借款，签署了《借款协议》，协议编号20180515184104180075（以下称主合同），为保障主合同项下债权的实现，乙方愿意以其自有车辆作为抵押担保，甲方受上述协议中记载的出借人委托代为办理抵押登记，债权归上述出借人所有；被担保的主债权最高额为194000元，担保范围为主合同项下本金及利息、罚息、违约金和实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、拍卖费、律师费、保险费及甲方为实现债权而支付的其他一切费用），担保期间为主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后五年止；抵押物为黑色奥迪FV7201BACWG（车牌号豫Ａ×××××，车架号LFV3A24G1C3085732）。上述协议签订后，丁丁金服于2018年5月15日通过存管系统将出借人已充值至丁丁金服平台账户中的出借资金194000元划付至徐志深在丁丁金服平台的账户中。徐志深偿还了2018年5月15日至8月14日期间的利息，之后的利息、本金均未偿还。2019年5月13日，迅龙商理公司（甲方，债权受让人）、上述全体出借人（乙方，债权转让人）与丁丁金服（居间服务人）签订《债权转让协议》，约定丁丁金服依照前述《借款协议》的约定及委托，宣布提前终止上述《借款协议》，协议项下债务全部提前到期，并将出借人对债务人徐志深因《借款协议》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权、担保权、单方提前解除合同等权利）转让给甲方，甲方同意受让。同日，丁丁金服通过丁丁金服后台站内信的方式向徐志深发出《债权转让通知书》，将各方出借人因《借款协议》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权、担保权、单方提前解除合同等权利）依法转让给迅龙商理公司，徐志深在接到上述通知后向迅龙商理公司履行全部义务。但徐志深未向迅龙商理公司偿还任何款项。本院认为，涉案借款协议（包括电子协议及书面协议）、车辆抵押合同、债权转让协议等均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，且自出借款项到达徐志深在丁丁金服平台注册的账户之日本案借贷关系生效，各方均应按照合同约定全面履行义务。本案中丁丁金融公司将涉案债权依法转让给迅龙商理公司，并按约定方式向徐志深履行了通知义务，债权转让依法成立。徐志深并未按约偿还借款利息及本金，已构成违约，迅龙商理公司作为本案《借款协议》项下债权的受让人，其关于徐志深应偿还借款本金并支付相应利息、罚息、违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。为确保涉案债务的履行，徐志深以涉案车辆提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条关于“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外”的规定，迅龙商理公司对涉案抵押车辆依法享有抵押权，故其关于对涉案抵押车辆拍卖、变卖或折价所得价款在194000元的债权范围内享有优先受偿权。徐志深经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭举证、质证、辩论等民事诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第第一百四十四之规定，判决如下：一、被告徐志深于本判决生效后十日内偿还原告济南迅龙商业保理有限公司借款本金194000元并支付相应利息、罚息、违约金（以194000元为基数，自2018年9月15日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）。二、原告济南迅龙商业保理有限公司对被告徐志深提供的黑色奥迪FV7201BACWG（车牌号豫Ａ×××××，车架号LFV3A24G1C3085732）车辆拍卖、变卖或折价所得价款在194000元的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2349元（已减半），由被告徐志深负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  栾桂秀二〇二〇年五月二十日书记员  胡 越