福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2912号 原告：中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号，统一信用代码91350800857822150Ｋ。 负责人：李路华，行长。 委托诉讼代理人：梁院辉，员工。 被告：罗俊强，男，1992年12月20日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 被告：李丽婷，女，1995年6月23日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 被告：龙岩市恒富房地产开发有限公司，住所地龙岩市新罗区西陂街道西陂路303号，统一社会信用代码91350800MA2XYHUC1U。 法定代表人：谢威。 原告中国银行股份有限公司龙岩分行（以下简称龙岩中行）与被告罗俊强、李丽婷、龙岩市恒富房地产开发有限公司（以下简称恒富公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩中行的委托诉讼代理人梁院辉到庭参加诉讼，被告罗俊强、李丽婷、恒富公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩中行向本院提出诉讼请求：1、解除龙岩分行与罗俊强、李丽婷、恒富公司签订的《住房贷款合同》；2、要求罗俊强、李丽婷返还借款本金945,948.65元，并支付利息19,557.97元、罚息562.76元,及从2020年4月3日起至款清之日止以965,506.62元为本金按年利率8.085%的计算的罚息；3、恒富公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；4、龙岩中行对坐落于龙岩市新罗区（富力建发“尚悦居”）9号楼1906室房屋折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2018年1月3日，罗俊强、恒富公司、李丽婷与龙岩中行签订编号为2017年PLAA字200023992623号《个人一手住房贷款合同》，约定罗俊强向龙岩中行借款97万元，用于购买坐落于龙岩市新罗区（富力建发“尚悦居”）9号楼1906室的房产，借款期限为360个月，浮动利率,基准利率上浮10%，浮动周期为每12个月，每年1月1日重新定价一次，按月归还贷款本息共360期，按月等额本息还款,还款日为每月23日，罗俊强同意以其所购龙岩市新罗区（富力建发“尚悦居”）9号楼1906室房屋为本借款提供抵押担保，恒富公司对上述借款提供连带保证。合同签订后，双方办理房屋抵押预告登记，龙岩中行取得闽（2018）龙岩市不动产证明第0005083号抵押权预告登记。2018年4月2日，龙岩中行依约向罗俊强发放贷款97万元。但自2019年11月23日起，罗俊强未按合同约定偿还贷款本息，恒富公司也未代为还款。龙岩中行多次催讨未果，截止2020年3月23日，罗俊强已拖欠5期，累计拖欠贷款本金4,799.88元、利息19,557.97元、罚息562.76元。龙岩中行依照合同约定有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期并行使抵押权。为此，龙岩中行诉至法院，请求判如所请。 罗俊强、李丽婷、恒富公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：罗俊强、李丽婷、恒富公司未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。龙岩中行主张的事实均提供了相应的证据证明，本院予以确认。罗俊强、李丽婷系夫妻关系，二人共同购买的龙岩市新罗区（富力建发“尚悦居”）9号楼1906室房屋至今尚未办理不动产权属登记，龙岩中行亦未作为抵押权人领取不动产登记证明。2017年10月15日，李丽婷向龙岩中行出具声明：愿意和罗俊强一起清偿贷款本息和费用。2018年1月3日，罗俊强、恒富公司与龙岩中行签订《个人一手住房贷款合同》，约定逾期罚息利率上浮50%、利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率、恒富公司提供阶段性担保，李丽婷作为抵押物共有人进行签名确认。罗俊强已付清2019年11月22日前的应付本息，之后分文未付，至今尚欠借款本金945,948.65元，截止2020年3月23日尚欠利息19,557.97元、罚息562.76元。 根据中国人民银行的规定，五年以上的贷款基准年利率2015年10月24日以后为4.9%。双方约定的借款利率为基准利率上浮10%即4.9%×1.1=5.39%，逾期罚息利率上浮50%，即5.39%×1.5=8.085%。 本院认为，龙岩中行与罗俊强、李丽婷之间建立的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。罗俊强从2019年11月23日起未按约返还借款本金并支付利息，以其行为表明不履行主要债务，龙岩中行有权解除借款合同，要求罗俊强、李丽婷还清全部尚欠借款本息。恒富公司自愿提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，抵押权自登记时设立。龙岩中行取得闽（2018）龙岩市不动产证明第0005083号预购商品房抵押预告登记证明，仅在房屋管理部门办理了预告抵押权登记，属于债权范畴。龙岩中行未作为抵押权人领取不动产登记证明，无权要求优先受偿。罗俊强、李丽婷、恒富公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，龙岩中行的诉讼请求部分有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司龙岩分行与罗俊强、龙岩市恒富房地产开发有限公司于2018年1月3日签订的《个人一手住房贷款合同》。 二、罗俊强、李丽婷应于本判决生效之日起三十日内向中国银行股份有限公司龙岩分行返还借款本金945,948.65元，并支付截止2020年3月23日的利息19,557.97元、罚息562.76元，及从2020年4月3日起至款清之日止按年利率8.085%以945,948.65元为本金计算的罚息、以19,557.97元为本金计算的复利。 三、龙岩市恒富房地产开发有限公司对上述第二项判决确定之债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向罗俊强、李丽婷追偿。 四、驳回中国银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13,508元，减半收取计6,754元,由中国银行股份有限公司龙岩分行负担50元，罗俊强、李丽婷、龙岩市恒富房地产开发有限公司共同负担6,704元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  淑  玲 二〇二〇年五月二十八日 书记员 石志桢（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。