四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0121民初3342号 原告：中国农业银行股份有限公司金堂县支行，住所地成都市金堂县赵镇十里大道一段661号。 负责人：宋建林，行长。 委托诉讼代理人：王涛，男，该银行工作人员。 委托诉讼代理人：兰茜，四川明炬律师事务所律师。 被告：李伯平，男，1983年11月11日出生，汉族，住四川省通江县。 被告：谢培培，女，1986年10月20日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：成都长湖投资有限公司，住所地成都市金堂县淮口镇学府街2号1-3楼。 法定代表人：刘军，总经理。 委托诉讼代理人：邹维，泰和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：佘小婷，泰和泰律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行与被告李伯平、谢培培、成都长湖投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案受理后，依法适用简易程序，因被告李伯平、谢培培无法联系，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行的委托诉讼代理人王涛、兰茜、被告成都长湖投资有限公司的委托诉讼代理人佘小婷到庭参加诉讼，被告李伯平、谢培培经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令李伯平、谢培培向原告归还借款本金271206.31元；2.判令李伯平、谢培培按照《个人购房担保借款合同》的约定向原告支付欠付的利息、罚息和复利（从被告违约之日起计算至还清欠款之日止）；3.判令原告有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、逾期息、复利、利息损失、诉讼费及其他原告为实现债权的相关费用；4.判令成都长湖投资有限公司按照《个人购房担保借款合同》约定对上述第1至3项诉讼请求向原告承担连带保证责任；5.判令本案全部诉讼费、差旅费及其他原告实现债权的费用由李伯平、谢培培承担。事实和理由：2016年8月，李伯平、谢培培与成都长湖投资有限公司签订了《商品房买卖合同》，约定成都长湖投资有限公司将位于金堂县3万元的价格出售给李伯平、谢培培。2016年9月26日，原告与李伯平、谢培培、成都长湖投资有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定李伯平、谢培培向原告借款30万元用于购买住房，并对借款利息、罚息的计算方式和担保方式进行了约定，成都长湖投资有限公司对该借款的本息向原告提供连带保证担保。合同签订后，原告如约向被告支付了借款本金。李伯平、谢培培却未按合同约定按期归还本息。经原告多方催促，李伯平、谢培培未偿还以上款项。 李伯平、谢培培未作答辩，亦未举证。 成都长湖投资有限公司辩称，应以起诉之日作为贷款提前到期之日；原告主张的利息、罚息、复利等合计不能超过年利率24%；根据担保法第28条的规定，应先处置李伯平、谢培培在本案中用于抵押的房屋后，成都长湖投资有限公司再就剩余金额承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2015年10月13日，原告（贷款人、抵押权人）与李伯平、谢培培（借款人、抵押人）、成都长湖投资有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，与本案相关的主要条款为：第一部分通用条款第一条1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例（具体见本合同26.1）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中选择的方式进行调整，具体见本合同26.2。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。第四条4.2借款人应于还款日17:00前在第二十九条所述借款人还款账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息及本合同项下其他应付款项。该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，该期借款作逾期处理。4.4借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。第九条本合同项下债权的担保方式见第三十一条。保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。第十一条11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权……提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。第二部分特别条款第二十三条借款金额30万元。第二十四条借款用途为购买房产，房产位于金堂县。第二十五条借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。第二十九条还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户卡号62×××70。第三十一条借款采用阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人成都长湖投资有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十二条抵押物的房屋地址：金堂县。第三十五条阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。 2015年10月13日，原告按约定发放30万元借款。借款凭证载明，执行利率5.665%，逾期利率8.4975%，还款日为每月13日。借款后，李伯平、谢培培存在逾期偿还借款的违约行为。截至2020年4月14日，李伯平、谢培培未偿还的本金（含已到期及未到期本金）总额为271205.82元，利息、罚息、复利总额为20556.25元。 另查明，李伯平、谢培培于2006年10月21日登记结婚。案涉房屋于2016年1月8日办理了预购商品房抵押预告登记，预告登记权利人为原告，尚未办理抵押登记。 本院认为，原告与李伯平、谢培培、成都长湖投资有限公司签订的个人购房担保借款合同，内容不违反我国法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告按合同约定发放借款30万元，履行了合同义务；李伯平、谢培培未按合同约定按期归还借款本息，应承担违约责任。本案中，双方约定借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权提前行使担保权。因此，在李伯平、谢培培存在逾期偿还借款的违约行为的情况下，原告有权提前收回已发放借款，故对原告要求李伯平、谢培培偿还全部借款本金及按合同约定支付利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。李伯平、谢培培以其所购房屋为原告办理了预购商品房抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，抵押权预告登记仅表明预告登记权利人享有了请求预告登记义务人办理抵押权登记的权利，抵押权并未当然设立，抵押权预告登记的本质属性仍为债权性质。原告请求对案涉房屋享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。根据《个人购房担保借款合同》第三十五条的约定，成都长湖投资有限公司应对原告就涉案商品房办妥抵押权登记前借款人的债务承担连带责任。成都长湖投资有限公司承担保证责任后，有权向李伯平、谢培培追偿。李伯平、谢培培经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应自行承担由此产生的相应法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李伯平、谢培培于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行借款本金271205.82元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行贷款结算系统产生的数据为准）； 二、被告成都长湖投资有限公司对上述第一项债务承担连带责任，并在承担责任后有权向被告李伯平、谢培培追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5368元、公告费600元，由被告李伯平、谢培培、成都长湖投资有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  辛建辉 人民陪审员  唐玉龙 人民陪审员  汤昌达 二〇二〇年五月九日 书 记 员  鄢雨露