湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初1502号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡市支行，住所地湖南省宁乡市玉潭街道紫金路139号。负责人：戴杰，系该行行长。委托诉讼代理人：谢德安，男，1968年8月13日，汉族，住湖南省，系。（特别授权）委托诉讼代理人：陈昌道，湖南俊彦律师事务所律师。被告：张林林，女，1987年3月16日出生，苗族，住湖南省麻阳苗族自治县。被告：长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司，住所地长沙市金洲新区金洲大道东288号。法定代表人：严勇。委托诉讼代理人：王仟，女，1991年4月17日出生，汉族，住湖南省汉寿县，系该公司法务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡市支行（以下简称邮政银行宁乡支行）与被告张林林、长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，于2020年3月30日依法适用简易程序第一次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈昌道到庭参加诉讼，被告张林林经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。庭审中原告向本院申请追加长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司为本案被告，本院准许后，于2020年4月24日依法适用简易程序第二次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈昌道及被告碧桂园房地产公司的委托诉讼代理人王仟到庭参加诉讼，被告张林林经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡市支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告张林林偿还原告借款本金655253.17元，利息、逾期还款产生的罚息9308.32元（已计算至2020年2月13日，后段按约定利息顺延计算），律师费用26582元，合计691143.49元；2、请求判令原告对被告方提供的抵押房产优先受偿；3、由被告方承担本案的诉讼费用。审理过程中，原告变更第2项诉讼请求为：请求判令长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司对原告诉请的第1项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：2018年7月17日，被告张林林与原告签订《个人购房购车借款及担保合同》约定：贷款金额为70万元，贷款期限为240个月，罚息在原利率的基础上加收30%。2018年7月18日，原告向被告张林林发放了贷款70万元，年利率为5.635%，还款方式为等额本金，借款用途为购房。后因被告张林林未按期归还欠款，根据合同约定，原告宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款及产生的利息、罚息和其他费用。被告碧桂园房地产公司与原告约定，在涉案房屋的正式抵押登记手续办理完毕前，被告碧桂园房地产公司对被告张林林的借款提供阶段性连带保证担保，而本案涉案房屋未办理正式抵押登记，故被告碧桂园房地产公司应对被告张林林的欠款承担连带清偿责任。经原告多次催收，被告拒不支付，为维护自己的合法权益，故向法院提起诉讼。被告张林林未到庭应诉，未向本院提交书面答辩状。被告碧桂园房地产公司辩称，1、根据物权法的规定，实现债权的顺序为先物保再人保，本案中涉案房屋办理抵押登记为物保，答辩人为人保，因此应该先处置涉案房屋，在涉案房屋不足以清偿的范围内，答辩人再承担补充责任；2、原告未按照按揭合作担保协议的约定履行告知义务，答辩人应免除相应的保证责任。根据合作协议第5条第3项第4款规定，原告在被告张林林未按照合同的约定偿还银行借款时，在逾期第4次起，原告应告知答辩人被告张林林逾期的相关事项，但原告没有履行告知义务，根据约定，如原告逾期书面通知答辩人的，答辩人对被告张林林连续支付的第5期起的贷款利息、逾期利息等不承担连带保证责任。同时合同约定，原告向法院起诉的，原告承诺先行使抵押权，再处置抵押物以后不足以清偿的，原告就不足以清偿部分要求答辩人承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据。被告张林林未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃。原告向本院提交以下证据：证据1、个人购房借款及担保合同，拟证明原、被告之间金融借款合同关系成立的事实；证据2、借据，拟证明被告向原告申请发放贷款的事实；证据3、还款流水，拟证明被告张林林已逾期超过6个月；证据4、委托代理合同、发票，拟证明原告委托湖南俊彦律师事务所代理本案件并支付相应律师费的事实。被告对证据1、2、4无异议，对证据3有异议，经审查，本院认为原告提交的证据1-3来源和形式合法，内容真实，与本案相关联，依法确认为本案有效证据，证据4因原告撤回律师费诉请，故该证据与本案无关，本院不予采信。被告碧桂园房地产公司向本院提交了按揭业务担保合作协议，拟证明原告与碧桂园之间关于担保责任、担保范围进行了相关约定。原告对该证据真实性无异议，但对关联性有异议，认为该协议签订的时间为2015年9月，早于借款合同签订的时间，相关的保证约定应以借款合同为主。本院认为该证据来源和形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以采纳。根据已确认的证据及庭审查明情况，本院确认如下案件事实：2015年9月25日，原告与被告碧桂园房地产公司签订《按揭业务担保合作协议》，协议第5条第3款第4项约定：“若出现购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知被告碧桂园房地产公司，如原告逾期书面通知被告碧桂园房地产公司的，被告碧桂园房地产公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证……”。2018年7月17日，原告与被告张林林、被告碧桂园房地产公司签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同主要约定：“1、被告张林林向原告借款人民币70万元用于购房，贷款期限为240个月，从2018年7月17日至2038年7月17日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，还款方式为按月等额本金还款法；2、借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%；3、借款人连续三个月或者累计六个月未足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，且要求保证人承担保证责任并解除本合同；4、本合同签订和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用由合同各方依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；5、在保证方式一栏约定，保证人碧桂园房地产公司自愿向贷款人提供连带责任保证，在保证范围一栏约定保证人碧桂园房地产公司承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人是吸纳债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕这一条件，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。”合同还约定了其他内容，被告碧桂园房地产公司以保证人的身份在该合同上盖章予以确认。原告于2018年7月18日向被告张林林发放了700000元借款，被告张林林于当日向原告出具了借据一张，编号为4399997Ｑ11807179270701，借据载明：借款人张林林，放款账户户名张林林，放款账号62×××62，借款金额柒拾万元整，借款期限2018年7月18日至2038年7月18日，年利率5.635%，借款用途购房，还款方式等额本金。借款后，被告张林林仅偿还了部分借款本息，并自2019年11月开始，未足额归还借款本息，至2020年2月13日，被告张林林共欠原告借款本金655253.17元，利息9308.32元。本院认为，原告与被告张林林签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告邮政银行宁乡支行向被告张林林发放了借款，现被告张林林违约，应承担继续履行、赔偿损失的违约责任。原告有权要求被告张林林清偿借款本金655253.17元，利息及逾期利息9308.32元（利息已计算至2020年2月13日，后段逾期利息按照年利率5.635%×130%=7.3255%的标准计算至借款实际清偿之日止）。关于被告碧桂园房地产公司是否对被告张林林的欠款承担连带保证责任的问题。原告与被告碧桂园房地产公司于2015年9月25日签订《按揭业务担保合作协议》，又于2018年7月17日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，后签订的合同对被告碧桂园房地产公司承担的保证责任作出了新的规定，视为原告与被告碧桂园房地产公司协商一致，对前述签订的《按揭业务担保合作协议》中的保证条款作出了变更，应按照后签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的规定来确认被告碧桂园房地产公司的保证责任。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的规定，只有在房屋办理正式抵押登记手续后，被告碧桂园房地产公司才对被告张林林在原告处的到期借款不承担连带保证责任，而在本案中，被告张林林名下位于宁乡市云麓半山22栋5层04号的房屋并未办理正式的抵押登记手续，故被告碧桂园房地产公司仍应对被告张林林欠付原告的借款本息承担连带保证责任。关于律师费，原告于诉讼中自愿撤回该项诉请，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张林林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡市支行借款本金655253.17元，利息及逾期利息9308.32元（利息已计算至2020年2月13日，后段逾期利息按照年利率7.3255%的标准计算至借款实际清偿之日止）；二、被告长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司对上述第一项被告张林林欠付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡市支行的款项承担连带清偿责任；三、被告长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张林林追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10?712元，减半收取5356元，由被告张林林、长沙市宁乡碧桂园房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘青青二〇二〇年五月六日书记员  刘 蜜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。