福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1744号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 法定代表人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：郑锦铃，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：黄民利，男，1971年8月8日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告黄民利信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑锦铃到庭参加诉讼，被告黄民利经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告信用卡透支本金70336.13元、费用33503.5元（费用应按合同约定及中国人民银行有关规定计付至实际清偿之日止，暂计至2020年3月1日为33503.5元）；2.判决被告支付原告为实现债权支出的律师代理费3500元。诉讼中，原告明确诉讼请求第1项为：判决被告偿还原告透支本金70336.13元，并支付相应的费用（其中截至2020年3月1日的费用为33503.5元，2020年3月2日起的费用至还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算），费用包括违约金、交易手续费、分期手续费。事实和理由：2013年7月30日，被告向原告签署《民生通宝分期白金信用卡申请表》，申请表上约定：“持卡人所消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收”；“持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任”；“持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行应向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担”。原告经审核后向被告核发了信用额度为100000元的信用卡（账户62×××98），被告于2013年9月23日激活并使用，截止2020年3月1日，被告已逾期还款，总欠款金额为103839.63元。经原告多次催讨，被告仍不履行还款义务。 被告黄民利未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告未与被告协议约定收取违约金，原告要求被告支付违约金缺乏依据，不予支持。 经审理查明，原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2013年7月30日向原告申请办理信用卡并填写《民生通宝分期信用卡申请表》1份，该申请表中附载《民生通宝分期信用卡领用合约》、《民生通宝分期信用卡收费标准》，约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。日手续费率为0.042%；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。原告经审核后依约向被告发放卡号为62×××98的信用卡，信用额度为100000元，每月1日为账单日，21日为还款日。被告激活该卡使用后，于2018年9月21日将透支本金88866.2元办理分60期还款的分期还款手续，每期应还本金1481.1元、分期手续费710.92元，被告自2019年12月21日起未能如数还款，尚欠透支本金70336.13元。因被告逾期还款，原告于2020年3月1日将尚欠的分期还款本金、分期手续费均做提前还款处理，视为全部到期。2020年4月2日，原告诉至本院并支出律师代理费3500元。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《民生通宝分期信用卡申请表》（附《民生通宝分期信用卡领用合约》、《民生通宝分期信用卡收费标准》），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金70336.13元、律师代理费3500元，符合法律规定和双方约定，应予支持。原告请求被告按合同约定及中国人民银行有关规定支付手续费，符合双方约定，但被告自2019年12月21日未能按时还款，该期应还手续费为2019年12月1日出账即2019年11月1日至2019年11月30日期间所产生的手续费，应认定被告自2019年11月1日起未按约定支付手续费，故原告请求的手续费应调整自2019年11月1日起算，且应以不超过年利率24%为限。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”双方没有协议约定收取违约金，故对原告诉求的违约金不予支持。原告诉讼请求的合理部分应予支持，不合理部分应予驳回。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄民利应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金70336.13元，并按《民生通宝分期信用卡领用合约》及中国人民银行有关规定（以不超过年利率24%为限）计付2019年11月1日起至还款之日止的手续费（被告已付的0.01元应予扣除）。 二、被告黄民利应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3500元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2447元，减半收取1224元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担318元（多预交的2129元予以退回），由被告黄民利负担906元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇二〇年五月十八日 书记员  陈雅婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。