重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初17655号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：陈风卓，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢慧中，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：王帮虎，男，1970年4月18日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：董世琼，女，1975年9月10日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：王文春，男，1968年1月7日出生，汉族，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：孔晓晖，北京市京师（重庆）律师事务所律师。被告：冉春兰，女，1973年2月21日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：王显全，男，1971年9月13日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：吴佳欣，北京市京师（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑颖，北京市京师（重庆）律师事务所实习律师。被告：陈敬，女，1986年12月14日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：长宁县重惠实业有限公司，住所地四川省宜宾市长宁县竹海镇塔沙村七组，统一社会信用代码91511524309379258A。法定代表人：王帮虎，执行董事。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告王帮虎、董世琼、王文春、冉春兰、王显全、陈敬、长宁县重惠实业有限公司（以下简称重惠实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人陈风卓、谢慧中到庭参加诉讼，被告重惠实业公司的法定代表人即被告王帮虎、被告董世琼、被告王文春及其委托诉讼代理人孔晓晖、被告王显全及其委托诉讼代理人吴佳欣、郑颖到庭参加诉讼，被告冉春兰、陈敬经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告王帮虎向原告偿还截至2019年7月21日尚欠的借款本金583897.78元、利息23103.78元、罚息241999.64元、复利40338.73元，并按照合同约定支付罚息和复利至付清之日止（罚息、复利利率为年利率13.7025%计算）；2.被告王帮虎支付原告为实现本案债权而产生的律师费4000元；3.被告董世琼、王文春、冉春兰、王显全、陈敬、重惠实业公司对上述债务向原告承担连带清偿责任。审理中，民生银行重庆分行变更诉讼请求为：1.被告王帮虎向原告偿还截至2017年9月21日尚欠的借款本金959900元、利息41233.5元、逾期罚息1096.09元、复利999.03元，并支付自2017年9月22日起至本息清偿之日止的罚息、复利（其中，逾期罚息以未返还的借款本金为基数，复利以应付未付的利息与罚息之和为基数，均按年利率13.7025%计算）；2.被告王帮虎支付原告为实现本案债权而产生的律师费4000元；3.被告董世琼、王文春、冉春兰、王显全、陈敬、重惠实业公司对上述债务向原告承担连带清偿责任。事实和理由：原告基于与被告签订的借款合同、担保合同提起本案诉讼，被告收到贷款后未按时归还借款本息，担保人亦未履行担保责任，请求依法判决。被告王帮虎、重惠实业公司共同辩称，借款属实，对尚欠金额无异议，但不清楚利息、罚息是如何计算的。被告董世琼辩称，我方在担保合同签字属实，但相关内容不清楚。被告王文春辩称，王帮虎于2017年已无力还款，但原告至今才起诉；原告主张的罚息、复利标准过高。被告王显全辩称，原告主张的罚息利率标准过高，已超过国家法律规定；在王帮虎未依约还款时原告应当及时采取措施收回借款，但原告怠于行使权利且未及时扣划保证金，导致罚息等损失扩大，对保证人不公。被告冉春兰、陈敬未答辩。本案查明的事实如下：一、借款合同的具体约定和欠款事实1、合同签订时间：2016年8月12日。2、借款人：王帮虎。3、贷款金额：96万元。4、贷款期限：12个月，自2016年8月31日至2017年8月31日。借款凭证载明借款期限自2016年9月18日至2017年9月18日。5、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：本合同贷款利率固定年利率9.135%；逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。6、还款方式：按月付息，到期还本，每月还款日为15日。7、提前收回贷款及实现债权费用的约定：借款人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务的，视为发生违约事件，乙方有权宣布借款提前到期，要求借款人对本合同项下已提取的全部或部分借款提前清偿，并有权行使担保权，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等。8、还款顺序的约定：借款人支付的款项按下列顺序清偿债务：实现债权和担保权利的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、利息、本金。8、贷款发放时间：2016年9月18日。9、欠款及还款情况：借款到期后，王帮虎未依约还款，经查，截至借款到期后第三日即2017年9月21日，王帮虎尚欠借款本金959900元、利息41233.5元、罚息1096.09元、复利999.03元。此后，2017年9月25日，民生银行重庆分行从王文春、王显全的保证金账户分别扣划9064.86元用于抵扣前述欠款。2018年10月22日，王帮虎归还了罚息2.28元、本金5997.72元。2019年7月3日，民生银行重庆分行从王文春、王显全保证金账户分别扣划170002.83元、200001.67元用于抵扣前述欠款。二、担保合同的具体约定1、合同签订时间：2016年8月12日。2、保证人：董世琼、王文春、冉春兰、王显全、陈敬、重惠实业公司。3、保证方式：连带责任保证。4、质押人：王文春、王显全。5、质押物：王文春存放于保证金账户5000000000011068XXXX内的存款20万元；王显全存放于保证金账户5000000000011071XXXX内的存款20万元。存款在质押期间按银行相应存款利率计息，在质押存续期间内所产生的孳息仍属于本合同项下的质押财产。6、担保范围：前述借款合同的主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。7、实现债权费用的约定：因一方违约导致采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。三、本案产生律师费的事实1、律师费金额：4000元。2、支付时间：2019年9月26日。四、其他事实截至借款到期后第三日即2017年9月21日，王文春保证金账户内尚有存款185465.72元，王显全保证金账户内尚有存款215465.72元。本院认为，原、被告之间的借款合同和担保合同法律关系依法成立，合法有效。民生银行重庆分行向王帮虎发放了贷款96万元后，王帮虎未依约还本付息，已经构成违约，应承担还款责任。对于尚欠金额问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条规定“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿”，本案中，在主债务于2017年9月18日到期时，王文春、王显全提供质押的保证金账户内尚存本息400931.44元，民生银行重庆分行应在借款到期后不超过三日内及时扣划以防止损失扩大，但民生银行重庆分行在2017年9月25日、2019年7月3日才扣划部分保证金，其行为导致罚息、复利的增加，本院不予认可。截至2017年9月21日，王帮虎尚欠借款本金959900元、利息41233.5元、罚息1096.09元、复利999.03元，本院酌定前述保证金400931.44元按照双方签订的《借款合同》的约定，按复利、罚息、利息、本金的顺序依次进行冲抵，即前述保证金400931.44元在先冲抵999.03元复利，然后冲抵1096.09元的罚息、41233.5元的利息，最后冲抵借款本金357602.82元，故本院确认在扣除保证金400931.44元后，截至2017年9月21日，王帮虎尚欠借款本金602297.18元。王帮虎应当归还前述尚欠借款本金并支付自2017年9月22日起至付清之日止按双方约定计算的罚息、复利，其中，王帮虎于2018年10月22日归还的罚息2.28元、本金5997.72元应予抵扣，即截至2018年10月22日，王帮虎尚欠借款本金596299.46元及相应的罚息、复利未付。对民生银行重庆分行主张的借款本息，本院在前述范围内予以支持，超出部分不予支持。民生银行重庆分行为实现本案债权而支付律师费4000元，根据双方合同约定，该费用应由违约方即王帮虎负担，故对民生银行重庆分行要求王帮虎支付律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。董世琼、王文春、冉春兰、王显全、陈敬、重惠实业公司自愿为王帮虎的本案贷款向民生银行重庆分行提供连带保证担保，故应当对被告王帮虎的本案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王帮虎于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金596299.46元；二、被告王帮虎于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年9月22日起至付清之日止的罚息（其中，自2017年9月22日起至2018年10月21日止，以602297.18元为基数；自2018年10月22日起至付清之日止，以尚欠借款本金596299.46元为基数，均按年利率13.7025%计算，利随本清；已支付的罚息2.28元予以抵扣）；三、被告王帮虎于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年9月22日起至付清之日止的复利（以应付未付罚息为基数，按年利率13.7025%计算）；四、被告王帮虎于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费4000元；五、被告董世琼、王文春、冉春兰、王显全、陈敬、长宁县重惠实业有限公司对被告王帮虎的前述第一、二、三、四项付款义务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12733.4元，减半收取计6366.7元，由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行负担1043.05元，被告王帮虎、董世琼、王文春、冉春兰、王显全、陈敬、长宁县重惠实业有限公司共同负担5323.65元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 邹 涛二〇二〇年五月二十九日书记员 胡雅莉