山西省大同市云州区人民法院民事判决书（2020）晋0215民初166号原告：高某1,男,汉族,1990年5月18日出生,现住繁峙县。被告：大同市嘉海汽车运输有限公司,住所地:大同市云州区瓜园村,统一社会信用代码：×××。法定代表人:柴某1,职务:经理。委托诉讼代理人：柴某2，男，汉族，1958年11月4出生，身份证号码×××，现住大同市城区北馨西园4楼6单元9号。系该公司员工。被告：中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司,住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路51号楷林商务中心北区,统一社会信用代码：×××。负责人：李迅，职务：总经理。委托诉讼代理人：袁某，山西中谋律师事务所律师。原告高某1诉被告大同市嘉海汽车运输有限公司、被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案。本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高某1、被告大同市嘉海汽车运输有限公司的委托诉讼代理人柴某2、被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司的委托诉讼代理人袁某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告高某1向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告大同市嘉海汽车运输有限公司、中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司在保险范围内赔偿原告交通事故人身损害医疗费二次手术费28009.02元、住院伙食补助费700元、营养费9000元、误工费43977元、护理费6000元、残疾赔偿金62070元、精神抚慰金5000元、鉴定费用2500元、被抚养人生活费31664元、交通费支出2000元,以上合计190920.03元。2、诉讼费用由被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司承担。事实与理由：2019年11月27日8时30分许,原告高某1经营的×××号/×××号半挂货车停靠在山东省滨洲市邹平西外环,在山东双桥贸易有限公司卸货时,×××号/×××号因一个角破裂,挂住了苫布,原告修理时,不小心从车上掉下来,有腿摔伤,原告受伤后,当时前往邹平市中医院进行治疗，打了石膏回家休养，后来发现病情加重，于2019年12月9日原告在繁峙县人民医疗住院治疗,经诊断,原告左内外后踝骨折、左踝关节骨折切开复位钢板螺丝钉内固定术后。原告受伤后,向繁峙县公安局报警,经繁峙县公安局横涧派出所经调查后,出据了意外事故证明。2020年4月6日,经山西金盾司法鉴定中心司法鉴定意见书鉴定,原告左踝关节损伤达十级伤残,后续治疗费8000元。被告大同市嘉海汽车运输有限公司作为×××号/×××号半挂货车的投保车主,应当对原告的损害承担赔偿责任。×××号半挂货车在被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司投保了平安驾乘意外伤害保险、平安附加意外伤害住院津贴保险,意外伤害事故和残疾保险限额50万元、意外伤害医疗保险限额5万元、意外住院津贴18000元,在保险期限内,被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司作为保险人,应当对原告的损害承担赔偿责任。依据《保险法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《合同法》等相关规定，理应由二被告赔偿对原告造成人身损害的各项损失。被告大同市嘉海汽车运输有限公司辩称，对事故发生没有异议、对原告赔偿标准认可。公司已经投保险了，应当由保险公司赔偿。被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司辩称，对车辆投保情况无异议。根据保单第5条中“保险期间内，被保险人因乘坐或驾驶保险单中载明的机动车辆，在行驶过程中或为维护车辆继续运营（包括加油、加水、故障修理换胎等）的临时停放过程中遭受意外伤害事故，导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金”和特别约定第6项约定的“不承保车辆临时停放期间司乘人员下车遭受的意外事故”。本案原告的伤残不符合约定理赔情形，其次原告没有按照合同约定中的第一时间通知保险公司，故不承担理赔责任。诉状当中原告高某1提出是驾驶人员，原告当庭陈述其是跟车的，也是车主。四位证人以及原告没有一个是横涧乡的，横涧乡派出所以什么理由于繁峙县人民医院做这个询问，并开具这样的证明。加盖公章上没有任何民警签字，也没有要任何证据，这不符合逻辑，不符合常理。这份证明真实性存疑，故对事故的真实性不予认可，不承担理赔责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告大同市嘉海汽车运输有限公司对于原告证据没有异议；被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司对原告的1号证据质证认为，事故发生在山东省滨州市，证明上是山西省繁峙县公安机关横涧派出所的章，没有两个以上的民警进行签字。事故发生在山东省滨州市，应由当地公安机关出示相应的事故证明，故对该证据真实性存疑。对第2、3、4、5、6号证据没有异议。对第7号证据真实性没有异议，对原告与被告大同市嘉海汽车运输有限公司之间具有车辆分期付款买卖关系没有异议。但是对原告受伤过程、原因有异议。本院对于原告的1号证据分析认为，该证明加盖的繁峙县公安机关横涧派出所的章没有经办人的签名，也没有盖章日期，不符合公文的形式要件，故对派出所的证明效力不予采信，对于证人高某2、张某、任某的证言，证人高某2、张某、任某当庭作证，陈述原告高某1受伤的经过与原告在山东省邹平市中医院进行治疗事实相互印证，故本院对证人高某2、张某、任某的证言予以采信。根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，认定事实如下：原告高某1于2019年5月7日以分期付款的形式购买被告大同市嘉海汽车运输有限公司×××/×××号货车从事运输业。2019年10月17日被告大同市嘉海汽车运输有限公司为×××向被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司购买了“中国平安财产保险股份有限公司平安驾乘意外险”，被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司没有向投保人提供保险合同条款，只提供了保险单。保险单载明：平安附加意外伤害住院津贴保险每人每份18000元，每人每日津贴限额100元；意外伤害身故和残疾每人每份500000元；意外伤害医疗每人每份50000元，绝对免赔500元，绝对免赔率10%。其中特别约定第4条：意外伤害医疗费用每次事故免陪500元，500元以上90%赔付，住院津贴免陪3天，3天以上部分保险人按每人每天赔付100元住院津贴，每次事故赔偿最高赔偿180天，累计赔偿最高180天。第5条：本保险适用条款为《平安驾乘意外伤害保险》、《平安附加意外伤害住院津贴保险条款》、《平安附加保险责任期间约定条款》。第6条：本保险使用《平安附加保险责任期间约定条款》承保行驶过程中的驾乘意外（不承保车辆临时停放期间司乘人员下车遭受的意外事故），且必须出具家庭事故责任认定书或公安部门出具的事故证明，针对未出具以上认定或证明的交通事故不予承担责任。在保修期间，若对理赔有争议，可以在保险人或被保险人所在地诉讼。2019年11月27日8时30分许,原告高某1经营的×××号/×××号半挂货车停靠在山东省滨洲市邹平西外环,在山东双桥贸易有限公司卸货时,×××号/×××号因一个角破裂,挂住了苫布,原告修理时,不小心意外从车上掉下来,摔伤左腿,原告受伤后,当时前往邹平市中医院进行治疗，花费医疗费1219.7元，打了石膏回家休养，当时认为伤情不严重，没有向保险公司报案。后来发现病情加重，于2019年12月9日原告在繁峙县人民医疗住院治疗7天,花费医疗费18789.3元，经诊断,原告左内外后踝骨折、左踝关节骨折切开复位钢板螺丝钉内固定术后。2019年12月21日向保险公司报案。2020年3月30日原告高某1委托山西金盾司法鉴定中心对损伤进行伤残等级及后续治疗费进行司法鉴定。2020年4月6日,经山西金盾司法鉴定中心司法鉴定,原告左踝关节损伤达十级伤残,后续治疗费8000元。本院认为,本案是机动车停放期间发生的意外伤害保险合同纠纷，本起意外事故的事实清楚，被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司辩称对事故存疑，对事故真实性不予认可，不予赔偿，该意见本院不予支持。原、被告之间的保险合同、双方均没有异议。原告诉请的损失是否应当获得赔偿及数额确定是本案的主要争议焦点。对于原告高某1的损失数额及标准本院参照最高人民法院“关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释”及公安部“人身损害误工期、护理期、营养期评定规范（GA/T1193-2014)10.2.15a）”相关规定并结合原告的伤情确定如下：1、医疗费（含二次手术费用）为28009元。2、住院伙食补助费，7天x100元=700元。3、营养费为80天x100元=8000元。4误工费为89123元÷365天×129天=31498元。5、护理费为60天x100元=6000元。6、伤残赔偿金为31035元x20年x10%=62070元。7、精神损害抚慰金为5000元。8、鉴定费为2500元。9、交通费酌情支持1000元。10、被抚养人生活费，高启东为19790x14÷2x10%＝13853元，高紫萱为19790x17÷2x10%＝16821元，以上合计175451元。（其中伤残项下费用有误工费、护理费、伤残赔偿金、交通费、被抚养人生活费合计131242元；医疗项下费用有医疗费、二次手术医疗费合计28009元；意外住院津贴费用有营养费、住院伙食补助费合计8700元；精神损害抚慰金5000元；鉴定费2500元）。对于是否应当赔偿的问题，本院认为，本案中，原告的精神抚慰金、不属于保险的理赔项目，该损失应当由自己承担。原告诉请的鉴定费问题，按照《中华人民共和国保险法》第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担之规定，被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司应当赔偿原告高某1鉴定费损失2500元。对于伤残赔偿金如何确定的问题，本院认为，对伤残赔偿金应当以伤残赔偿金项下的实际损失确定，在本案中包括误工费、护理费、伤残赔偿金、交通费、被抚养人生活费。对于医疗费用如何确定的问题，本院认为，在本案中包括已实际支付的医疗费和需要二次手术必然支付的医疗费。意外住院补贴的问题，本院认为，在本案中包括有营养费、住院伙食补助费。《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中，被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司应当优先按照保险单载明的条款，从有利于被保险人的解释进行赔偿，不应以保险人未提供的格式条款所列的一般条款进行理赔。即，赔偿伤残损失部分131242元，赔偿医疗损失部分为（28009-500）x90%=24758元，赔偿住院津贴8700－100×3=8400元。剩余不足8551元（含精神抚慰金），由原告自行承担。对于被告大同市嘉海汽车运输有限公司在本案中是否应当承担赔偿的问题，本院认为，大同市嘉海汽车运输有限公司与原告是分期付款的买卖关系，车辆由原告自己管理使用，故被告大同市嘉海汽车运输有限公司不应承担赔偿责任。原告对被告大同市嘉海汽车运输有限公司的诉讼请求，本院不予支持。据此，本院依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第三十条、第六十四条之规定判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告高某1各项保险费166900元。二、驳回原告高某1对被告大同市嘉海汽车运输有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2059元，由原告负担259元，被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担1800元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。审判员 李发添 二0二0年五月二十一日书记员 石 洋