山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初4567号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：王子瞻，男，1989年9月11日出生，汉族，住单县。系原告公司员工。被告：许秀兰,女,1964年4月26日出生，汉族,住单县。被告：秦衍占,男,1990年10月10日出生，汉族,住单县。被告：朱玉香,男,1957年10月16日出生，汉族,住单县。被告：翟明亮,男，1963年7月28日出生,汉族,住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告许秀兰、秦衍占、朱玉香、翟明亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王子瞻到庭参加诉讼，被告翟明亮经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依据原告提供的住址向被告许秀兰、秦衍占、朱玉香邮寄送达了起诉材料，因无人签收被退回。依法公告向被告送达诉许秀兰、秦衍占、朱玉香送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、当事人权利和义务通知书、合议庭成员通知书、开庭传票等，逾期后三被告仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告许秀兰、秦衍占偿还借款250000元、200000元及相应利息102927.70元、82329.94元(2017年5月1日至2019年8月14日期间的利息)及2019年8月14日至判决日及以后相应利息及罚息；2、被告朱玉香、翟明亮负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年5月1日，被告许秀兰、秦衍占因从事超市需要从黄岗支行借款450000元，双方签订借款合同约定，借款期限3个月，月利率10.2225‰。被告朱玉香、翟明亮与原告签订了担保合同，合同约定被告许秀兰、秦衍占提供连带责任担保。原告按照借款合同履行了义务。现在借款期限已经届满，以上被告经催要仍未偿还。特诉请法院请求依法判决。被告许秀兰未到庭参加诉讼亦未进行答辩。被告秦衍占未到庭参加诉讼亦未进行答辩。被告朱玉香未到庭参加诉讼亦未进行答辩。被告翟明亮未到庭参加诉讼亦未进行答辩。原告为支持其诉讼主张提供如下证据：1、营业执照、中国银监会山东监管局（批复）各一份；2、被告的身份复印件、农户基本情况表、借款申请书、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、个人信用报告查询授权书、个人借款合同、最高额保证合同各一份；3、借款凭证2份、贷转存凭证2份、欠借款本金及利息一览表一份。经本院审查认为，上述证据相互佐证能够形成证据链条，且符合证据的三性（客观性、真实性、关联性），故对上述证据的证据效力予以认定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依据原告举示的现有证据认定如下法律事实：2017年5月1日，被告许秀兰、秦衍占向山东单县农村商业银行股份有限公司黄岗支行（以下简称黄岗支行）申请借款450000元。同日，黄岗支行与被告许秀兰签订个人借款合同，与被告朱玉香、翟明亮签订最高额保证合同一份。个人借款合同约定：借款人许秀兰。贷款人黄岗支行。第一条借款。1.3借款金额为肆拾伍万元。1.4借款期限为2017年5月1日至2017年7月31日。1.5（1）借款人可在1.3、1.4款规定的金额和期限内随借随还，循环使用。1.6借款利率。按以下第（2）种方式确定。1.6（2）借款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮187％确定，利率调整以12个月为一个周期。第二条借款人在贷款人处开立账户（以下简称借款人账户。折/卡号62×××68，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。第四条还款方式。4.1借款人同意采用下列第1种方法偿还借款本息。4.1（1）定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第七条借款担保。7.1可循环方式借款的担保为最高额保证，方式为最高额保证……。担保合同另行签订。担保合同编号2017050101。第八条违约责任。8.2借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。8.3借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同载明：债权人黄岗支行；保证人朱玉香、翟明亮；鉴于许秀兰（下称债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（下称主合同），保证人愿为债权人依上述主合同与债务人许秀兰形成的债权提供最高额保证担保。第一条1.1保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）陆拾柒万伍仟元。1.1.1债权人自2017年5月1日起至2017年7月31日止（该期限为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。1.2在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任。第二条保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第三条本合同保证方式为连带责任保证。第四条保证期间。4.1保证人保证期间为决算期届至之日起两年。2017年5月1日的借款凭证载明：借款人为许秀兰；借款金额450000元；月利率为10.2225‰；借款期限自2017年5月1日起至2019年4月30日止。被告许秀兰分别在个人借款合同、借款凭证中借款人处签名、捺印，保证人朱玉香、翟明亮在最高额保证合同保证人处签名、捺印，黄岗支行在个人借款合同贷款人处、借款凭证审核意见处和最高额保证合同债权人处加盖公章。向原告出具借款人夫妻双方同意借款意见书，我夫妻同意在你行贷款贰拾万元，到期保证按时还付息，希望批准为盼。借款人签名捺印，财产共有人秦衍占签名捺印。共同还款责任承诺书，本人与借款人许秀兰是担保关系，因借款人向贵行贷款肆拾伍万无，用于超市消费。本人作为借款人的共同还款人成员，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。共同还款责任人许秀兰、秦衍占、朱玉香、翟明亮分别签名并捺印。贷转存凭证载明，原告于2017年5月1日将上述贷款金额450000元转存至借款人户账号（62×××68），借款人许秀兰在贷转存凭证借款人处签名。欠借款本金及利息一览表显示，被告许秀兰尚欠借款本金450000元，利息185257.64元（自2017年5月1日起至2019年8月14日止期间利息）。黄岗支行系单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格。本案焦点，原告山东单县农村商业银行股份有限公司请求被告许秀兰、秦衍占偿还借款本金450000元及相应利息185257.64元（自2017年5月1日起至2019年8月14日期间利息）和2019年8月14日之后的利息、罚息并让被告朱玉香、翟明亮承担连带清偿责任是否合法有据。本院认为，《中华人民共和国公司法》第十四条：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”根据上述法律规定并结合本案查明的事实，黄岗支行系单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任依法应由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，故单县农商行作为本案原告诉讼主体适格。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效”。根据上述法律规定并结合本案查明的事实，被告许秀兰与原告签订的个人借款合同，担保人朱玉香、翟明亮与原告签订的最高额保证合同为有效合同。合同法第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”。根据上述法律规定，原告单县农商行按照个人借款合同约定履行了涉案借款450000元的交付义务。借款合同到期后，被告许秀兰未按照个人借款合同的约定履行偿还原告借款本金及利息，已构成违约，依法应当承担偿还原告借款本息的违约责任。合同法第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。根据上述规定并结合原告与被告许秀兰签订的个人借款合同约定，借款人未按借款合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，故原告请求被告许秀兰从逾期次之日起按月利率13.28925‰计算逾期利息和罚息，不违反国家禁止性规定，本院予以确认。综上。原告单县农商行请求被告许秀兰偿还借款本金450000元及利息、罚息（借款期限内利息，以借款本金450000元为基数，自2017年5月1日起至2017年7月17日止，按月利率10.2225‰计算；逾期利息和罚息自2018年7月18日起至实际给付之日止，按月利率13.28925‰计算），于法有据，本院予以支持。被告秦衍占虽然在《借款人夫妻双方同意借款意见书》财产共有人处签名，但未在《个人借款合同》借款人处签名。综上，本院依法认定被告秦衍占不属于涉案借款合同的借款人，故对原告单县农商行请求被告秦衍占按借款人身份对被告许秀兰的上述借款本金及利息承担偿还责任、于法无据，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第十三条：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”根据上述规定并结合被告朱玉香、翟明亮与原告签订的最高额保证合同约定保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。涉案借款合同届满日为2017年7月31日。故按照最高额保证合同约定保证期限为2017年7月31日至2019年7月30日。综上，原告单县农商行请求被告朱玉香、翟明亮对被告许秀兰的上述借款本金及利息承担连带保证责任，于法有据，本院依法应予支持。被告秦衍占签订的共同还款责任承诺书载明，秦衍占与借款人许秀兰是担保关系，并向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。综上，本院依法认定秦衍占与借款人许秀兰系担保关系，根据共同还款责任承诺书约定，被告秦衍占应对被告许秀兰的上述借款本息承担担连带清偿责任。担保法第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。根据上述规定，被告朱玉香、翟明亮、秦衍占承担连带清偿责任后，有权向债务人许秀兰追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“……。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”根据上述规定，被告许秀兰、秦衍占、朱玉香、翟明亮未提供证据证明原告的诉讼主张不成立，亦未提供偿还原告借款本金及利息方面的相关证据。故被告许秀兰、秦衍占、朱玉香、翟明亮应承担举证不能的法律责任。被告许秀兰、秦衍占、朱玉香、翟明亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是其对自己答辩、举证和质证权利的放弃，不影响本院依据现有证据，依法作出裁判。综上所述，原告起诉理由成立，对其合法诉求本院应予支持。依照《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告许秀兰于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金450000元及借款期内利息、逾期利息、罚息【1、借款期限内利息（以借款本金450000元为基数，自2017年5月1日起至2017年7月17日止，按月利率10.2225‰计算）；2、逾期利息和罚息（自2017年7月18日起至实际给付之日止，按月利率13.28925‰计算）】；二、被告朱玉香、翟明亮、秦衍占对上述借款450000元及利息、罚息（借款期限内利息、逾期利息、罚息）在最高担保限额675000元范围内承担连带清偿责任；三、被告朱玉香、翟明亮、秦衍占承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告许秀兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10153元。由被告许秀兰、秦衍占、朱玉香、翟明亮。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  丁继华人民陪审员  田清臣人民陪审员  段翠云二〇二〇年五月十二日书 记 员  张 艳