太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初666号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路1号中铁三局大厦6-8层。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：张鹰，住太原市万柏林区。委托诉讼代理人：武慧，住太原市杏花岭区。被告：王海军，住太原市。被告：郝志兰，住太原市。被告：太原极富房地产开发有限公司，住所地太原市小店区龙城南街98号。法定代表人：相立军，董事长。委托诉讼代理人：秦少东，住太原市晋源区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告王海军、郝志兰、太原极富房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人张鹰、武慧，被告太原极富房地产开发有限公司委托诉讼代理人秦少东到庭参加诉讼。被告王海军、郝志兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王海军、郝志兰提前偿还原告借款本金902486.75元、利息11316.4元、罚息84.29元（利息、罚息暂计至2020年1月8日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上共计913887.44元；2.判令被告太原极富房地产开发有限公司就被告王海军、郝志兰的债务向原告承担连带责任；3.本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年12月29日，原告与被告签订了《个人购车/购房借款及担保合同》（以下简称“借款及担保合同”），约定原告向被告王海军提供借款950000元，用于被告王海军、郝志兰购置房屋；被告太原极富房地产开发有限公司为上述借款合同项下债务提供阶段性连带责任保证，借款合同约定的抵押预告登记手续办理完毕后该保证责任即免除；保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告所有其他应付费用；若借款人所购房产、车辆或抵押物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下履行义务的，借款人或者担保人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的构成违约，原告有权宣布已发放的借款提前到期，要求其提前偿还全部借款，原告为实现债权产生的律师费、保全费、诉讼费等由被告承担。2016年12月30日，原告依约向被告王海军发放了借款950000元，借款期限自2016年12月30日至2043年12月30日，年利率5.39%，借款用途购买一手住房，还款方式为等额本息。被告王海军确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。2016年6月30日，原告与被告太原极富房地产开发有限公司签订了《开发商合作及担保协议》(以下简称“担保协议”)，约定：“甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为富力尚悦居，坐落于龙城南街以南、大运东路以东的新建房屋，乙方提供连带责任保证。”合同履行过程中，借款人因涉及其他案件且已进入强制执行阶段，贷款购买的房屋存在被拍卖抵债的风险。由于该房屋处于阶段性担保期间，未作抵押登记。现原告为维护其合法权益，避免损失进一步扩大，特诉至法院，请求依法判如所请。被告王海军、郝志兰未作答辩。被告太原极富房地产开发有限公司辩称，被告王海军、郝志兰从2019年11月份开始逾期到原告起诉之日2020年1月15日未满累计6个月，借款合同还有效。现在被告王海军、郝志兰偿还的借款本金及利息应该是截止到起诉日或者是开庭日，没有原告主张的那么多，原告从被告逾期后并没有积极向被告王海军、郝志兰追索债权，怠于履行自己的义务。借款合同中约定原告应该办理预抵押权，但一直未办理，因原告未办理预抵押，未及时履行通知义务产生利息、罚息,原告未及时止损。该笔借款既有借款人的房屋担保，我公司承担的是补充性责任，根据担保法第二十八条的规定，同一债权既有保证又有担保，保证人承担物的担保之外的责任，由此看来原告应该先就借款人房屋进行处置实现原告的债权，我公司承担补充性责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为甲方与被告太原极富房地产开发有限公司作为乙方签订了《开发商合作及担保协议》（编号FD140120160010），约定：“甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为富力尚悦居，坐落于龙城南街以南、大运东路以东的新建房屋。乙方提供连带责任保证，担保期限为从单笔贷款发放日起至甲方取得房屋他项权证日止。在借款及担保合同约定的担保期限内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，甲方有权要求乙方协助催收，发生借款及担保合同约定的情形时，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿责任，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。甲方应在乙方偿还上述款项后协助乙方向借款人追索。在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收。发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担无条件连带清偿责任，向甲方偿还全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并在甲方协助下向借款人追偿。乙方追偿所得优先用于偿还借款人拖欠甲方的贷款本息及相关费用，剩余部分用于弥补乙方履行担保责任的损失及索偿费用。”2016年12月29日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为贷款人与被告王海军、郝志兰作为借款人、被告太原极富房地产开发有限公司作为保证人签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为950000元。合同项下贷款用于购买坐落于龙城南街XX号X幢X单元XX层XXXX号的房屋，建筑面积133.64平方米。贷款期限为324个月，自2016年12月29日至2043年12月29日，实际放款日与到期日以借据为准。借款人按月等额本息偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按自第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……9.借款人或者担保人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施，1.要求借款人限期纠正违约行为；……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用;5.处分抵押物，实现抵押权；……7.要求保证人承担保证责任；8.解除本合同。由保证人承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但对本合同约定的抵押预告登记手续办理完毕后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。”被告王海军、郝志兰在借款合同借款人处签字捺印，被告太原极富房地产开发有限公司在保证人处加盖单位公章和法定代表人名章。2016年12月30日，原告向被告王海军发放借款950000元，被告王海军向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：“放款账号户名王海军、放款账户账号×××、借款金额950000元、借款期限324月(从2016年12月30日至2043年12月30日)、年利率5.39%、借款用途购房、还款方式等额本息。”因被告王海军涉及诉讼案件，原告诉至法院请求解决。截至2020年1月8日，被告王海军、郝志兰尚有借款本金902486.75元未向原告返还，产生利息11316.4元、罚息84.29元，共计913887.44元。涉案房屋未办理抵押预告登记手续，被告王海军、郝志兰系夫妻关系。本院认为，本案涉及的《个人购房/购车借款及担保合同》系原、被告的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。现被告王海军涉及其他纠纷，对其偿债能力产生不利影响，且其逾期还款，构成违约，被告王海军应承担相应的责任，被告郝志兰作为共同借款人，也应承担相应责任，故本院对原告要求被告王海军、郝志兰偿还借款本金及相关利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告太原极富房地产开发有限公司在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定对被告王海军、郝志兰在房屋抵押预告登记手续办理完毕前的债务承担连带责任保证。现涉案房屋尚未办理抵押预告登记手续，原告要求被告太原极富房地产开发有限公司承担连带责任保证符合法律规定，本院予以支持。被告太原极富房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王海军、郝志兰追偿。根据《中华人民共和国物权法》第九条的规定，本案涉案房屋抵押权未设立，被告太原极富房地产开发有限公司关于在担保物之外承担保证责任的主张不符合法律规定，本院不予采纳。依照《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国合同法》六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王海军、郝志兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金902486.75元及截至2020年1月8日的利息11316.4元、罚息84.29元，共计913887.44元，并按借款合同约定的利率支付从2020年1月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告太原极富房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告王海军、郝志兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12938元、减半收取计6469元，保全费5000元，由被告王海军、郝志兰、太原极富房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 裴毅超 二○二○年五月十九日书记员 赵瑞明