广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初273号 原告：柳州市金投资产经营管理有限公司。住所地：广西柳州市桂中大道南端6号九洲国际11层。统一社会信用代码：91450200MA5L23J566。 法定代表人：李冬林，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张浩，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：刘世英，广西君行律师事务所律师。 被告：蒋晖，男，1976年5月4日出生，汉族，住广西兴安县。 被告：朱丽娟，女，1978年9月20日出生，汉族，住广西兴安县。 被告蒋晖、朱丽娟共同委托诉讼代理人：蒋炳信（系被告蒋晖的父亲），男，1950年12月20日出生，汉族，住广西兴安县。 被告：广西顺宁融资担保有限责任公司（曾用名：广西庆丰融资性担保有限责任公司）。住所地：中国（广西）自由贸易试验区南宁片区金龙路8号16号楼2层。 法定代表人：刘红卫。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司（以下简称金投公司）与被告蒋晖、朱丽娟、广西顺宁融资担保有限责任公司金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用普通程序，并于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告金投公司的委托诉讼代理人张浩、刘世英以及被告蒋晖、朱丽娟的共同委托诉讼代理人蒋炳信到庭参加诉讼。被告广西顺宁融资担保有限责任公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告金投公司向本院提出诉讼请求：1.被告蒋晖、朱丽娟立即向原告金投公司偿还借款本金740526.88元，支付利息9600.38元、罚息82520.05元、复利1071.89元（罚息、复利暂计至2019年11月9日，之后的罚息和复利按《微贷通借款/担保合同》约定另计至实际清偿之日止）；2.被告蒋晖、朱丽娟立即向原告金投公司支付律师代理费36348.77元；3.被告广西顺宁融资担保有限责任公司对被告蒋晖、朱丽娟所负上述全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费等）全部由三被告共同承担。诉讼过程中，原告当庭变更诉讼请求第1项为被告蒋晖、朱丽娟立即向原告金投公司偿还借款本金740526.88元，支付利息9600.38元、罚息70672.76元、复利1071.89元（罚息、复利暂计至2019年11月9日，之后的罚息和复利按《微贷通借款/担保合同》约定另计至实际清偿之日止），同时明确诉讼请求第4项的费用为案件受理费。 事实和理由：被告蒋晖、朱丽娟因开展业务需要，向柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称柳行小企业中心)申请贷款，被告蒋晖、朱丽娟、保证人广西庆丰融资性担保有限责任公司（以下简称庆丰公司）与柳行小企业中心于2017年4月28日签订《个人借款/担保合同》（编号：2017柳行个人借字第0234号），合同约定：贷款金额为75万元；贷款期限自2017年4月28日起至2018年4月28日止；贷款利率采取固定利率为年利率6.96%，由借款人每月21日支付当月利息，到期一次性归还本息，利随本清；对于逾期贷款（贷款人未按照合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自逾期还款之日起收取，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；庆丰公司担保的债权金额为75万元及由此产生的利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成透支账户透支本息保管担保财产及实现债权的费用(包括但不相遇可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用）；保证期间为本合同签订之日起，至借款人债务履行期限届满之日起两年止；贷款人依法将主债权转让给第三人无需征得保证人同意，保证人在保证期间和保证范围内继续承担保证责任；合同各方确认对于合同下所发生的任何诉讼，诉讼过程中对其发出的传票、通知等司法文书只要发送至《个人借款/担保合同》列明的地址或者发至借款人所确认的传真或电子邮箱即视为送达。地址的变更非经提前书面通知债权人，对债权人不生效，《个人借款/担保合同》约定的地址即被告的文书送达地址。被告庆丰公司于2017年与柳行小企业中心签订《最高额保证合同》（2017柳行最高保字第0234号），对被告蒋晖、朱丽娟在柳行小企业中心上述《个人借款/担保合同》项下的借款提供最高额连带责任保证担保，担保的债权金额为75万元及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用(包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间分别为各期债务履行期届满之日起至该借款合同约定的最后一期还款期限届满之日后两年止；债权人无需事先征得保证人的同意可将主合同项下的债权转让给第三人，保证人仍在原保证范围内承担保证责任；保证人同意，对于保证合同下所发生的任何诉讼，诉讼过程中对其发出的传票、通知等司法文书只要发送至保证合同中列明的住所地，或者发至借款人所确认的传真或电子邮箱即视为送达。地址的变更非经提前书面通知债权人，对债权人不生效。本案保证合同约定的地址即被告的文书送达地址。上述合同签订后，柳行小企业中心于2017年4月28日依据合同约定向被告蒋晖、朱丽娟发放贷款75万元，已履行发放贷款义务。2019年1月16日庆丰公司名称变更为广西顺宁融资担保有限责任公司，依法相应的连带保证义务由广西顺宁融资担保有限责任公司承担。2018年12月6日，柳州银行股份有限公司与宁夏顺亿资产管理有限公司（以下简称顺亿公司）签订《债权资产转让合同》(编号：NXSYLZYH-20180239-020358)，将其对三被告上述债权资产转让给顺亿公司，双方共同在2019年2月16日的《广西法治日报》上发布《柳州银行股份有限公司与宁夏顺亿资产管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，通过登报公告的方式通知包括本案三被告在内的全部债务人及担保人，已将主债权及担保合同项下的全部权利依法转让给顺亿公司，并要求包括本案三被告在内的全部债务人及担保人从公告之日起立即向顺亿公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。2019年11月1日，顺亿公司与原告金投公司签订《债权转让协议》（编号：NXSYLZYH-20180239-05补07号），将其持有的包括本案其三被告在内债权（包括但不限于主债权、从权利及其他权利等）转让给金投公司，双方共同在2019年11月3日的《广西法治日报》上发布《宁夏顺亿资产管理有限公司与柳州市金投资产经营管理有限公司转让通知暨债务催收联合公告》，通过登报公告的方式通知包括本案三被告在内的全部债务人及担保人，已将主债权及担保合同项下的全部权利依法转让给金投公司，并要求包括本案被告在内的全部债务人及担保人从公告之日起立即向金投公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。至此，原告金投公司取得上述债权。上述贷款到期后，被告蒋晖、朱丽娟未按合同约定履行还本付息的义务，截至2019年11月9日，被告蒋晖、朱丽娟尚欠贷款本金740526.88元，利息9600.38元、罚息82520.05元、复利1071.89元未偿还，被告广西顺宁融资担保有限责任公司也未按照合同约定履行连带责任保证义务。据此，三被告均已构成严重违约。综上所述，经多次催告无果后，现原告金投公司为维护自身合法权益，依据《合同法》第六十条、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条，《担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法若干问题的解释》第十八条等相关法律规定，特向法院提起本案诉讼，恳请法院判如所请。 被告蒋晖、朱丽娟共同辩称，1.对原告诉请的金额不认可，不清楚是如何计算得来，被告支付利息至2019年11月；2.被告广西顺宁融资担保有限责任公司将本案借款中的30万元借走，广西顺宁融资担保有限责任公司应对该30万元借款承担还款责任；3.本案借款罚息过高，希望原告取消罚息，恢复正常的利息；4.希望原告给予时间，被告尽量筹款还清本案借款。 被告广西顺宁融资担保有限责任公司未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了证据交换和质证。原告提交了《个人借款/担保合同》、《借款借据》、活期账户交易明细单、《最高额保证合同》、欠本息明细清单、《债权资产转让合同》及柳州银行股份有限公司与顺亿公司债权转让通知暨债务催收联合公告、《债权转让协议》及附件债权转让清单以及顺亿公司与柳州市金投资产经营管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告、委托代理合同、律师费收款收据、企业信用信息单作为证据。被告蒋晖、朱丽娟提交了《借条》、借款确认书、业务受理专用传票作为证据。对当事人提交的上述证据，本院认定如下1.对原告提交的《个人借款/担保合同》、《借款借据》、活期账户交易明细单、《最高额保证合同》，被告蒋晖、朱丽娟表示均无异议，确认《个人借款/担保合同》的签字系其二人所签，也认可收到了本案借款75万元。经审查，本院对原告提交的该组证据予以确认并在卷佐证。2.对原告提交的欠本息明细清单，被告蒋晖、朱丽娟认为该证据系柳州银行单方面计算的，对该证据不予认可。经审查，该份证据上加盖了原债权人柳州银行小企业金融服务中心的公章，本院对该证据的真实性予以确认并在卷佐证；3.对原告提交的《债权资产转让合同》及柳州银行股份有限公司与顺亿公司债权转让通知暨债务催收联合公告、《债权转让协议》及附件债权转让清单以及顺亿公司与柳州市金投资产经营管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告，被告蒋晖、朱丽娟表示不清楚，经审查，本院对该组证据予以确认并在卷佐证；4.对原告提交的委托代理合同、律师费收款收据、企业信用信息单，被告蒋晖、朱丽娟均表示无异议，经审查，本院对该组证据予以确认并在卷佐证。5.对被告蒋晖、朱丽娟提交的《借条》、借款确认书、业务受理专用传票，原告对该组证据的真实性不予认可，认为业务受理专用传票为复印件没有加盖公章，且该组证据与本案没有关联性。经审查，被告蒋晖、朱丽娟提交的该组证据系其与案外人之间的借贷关系，与本案不具有关联性，故本院对该组证据不予确认。 依据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认本案法律事实如下： 2017年4月28日，被告蒋晖作为借款人，被告朱丽娟作为共同借款人及广西庆丰融资性担保有限责任公司作为保证人与柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称柳行小企业中心）作为贷款人签订《微贷通借款/担保合同》（编号：2017年柳行个人借字第0234号）。合同约定：贷款总额为75万元;贷款期限自2017年4月28日起至2018年4月28日止;还款方式为每期支付利息，到期一次还本;贷款利率采取固定利率，年利率为6.96％;若借款人未按合同约定足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权按中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人在合同有效期内不能依约履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等的一切费用概由借款人承担；保证人同意向贷款人提供连带责任保证担保，保证人的担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费律师费等），保证人的保证期间为本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，在上述约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任；贷款人依法将主债权转让给第三人无须征得保证人同意，保证人在原保证期间和保证范围内继续承担保证责任。 2017年，广西庆丰融资性担保有限责任公司与柳行小企业中心签订《最高额保证合同》，约定对被告蒋晖、朱丽娟作为债务人从2017年至2018年之间的多个借款合同等承担连带责任担保，保证期间自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。 2017年4月28日，案外人柳行小企业中心依约向被告蒋晖发放贷款75万元。 2018年12月6日，柳州银行股份有限公司作为甲方（转让方）与宁夏顺亿资产管理有限公司作为乙方（受让方）签订《债权资产转让合同》，约定：甲方将包括本案合同编号为2017年柳行个人借字第0234号，借款人为蒋晖等2笔债权转让给乙方。2019年2月16日，柳州银行股份有限公司与宁夏顺亿资产管理有限公司在《广西法治日报》上发布债权转让通知暨债务催收联合公告并列明公告清单，其清单上序号第574行为本案上述贷款。 2019年11月1日，宁夏顺亿资产管理有限公司作为甲方与原告作为乙方签订《债权转让协议》，约定：甲方将包括本案贷款资产债权在内的等501笔债权转让给乙方，自乙方向甲方付清转让价款之日起，甲方将债权资产转让给乙方，乙方由此替代甲方取得对债权资产的全部权益，包括但不限于主债权、从权利以及其他权利等。2019年11月3日，宁夏顺亿资产管理有限公司与原告金投公司在《广西法治日报》上发布债权转让通知暨债务催收联合公告并列明公告清单，其清单上序号第103行为本案上述贷款。 另，原告提交了柳行小企业中心出具的欠本息明细清单，其上载明截至2019年11月9日，被告蒋晖尚欠借款本金740526.88元、利息9600.38元、罚息82520.05元、复利1071.89元。庭审过程中，原告明确上述数额的计算方式如下：利息9600.38元系以尚欠本金为基数按合同约定的年利率6.96%从2017年4月28日计算至2018年4月28日，之后不再计算利息；罚息70672.76元系以尚欠本金为基数，按合同约定的年利率上浮50%从2018年4月29日暂计至2019年11月9日，之后的罚息按上述计算方式继续计算至本金清偿之日止；复利1071.89元系以所欠利息为基数，按合同约定的月利率上浮50%从2018年4月29日暂计至2019年11月9日，之后的复利亦按上述计算方式继续计算至利息实际清偿之日止。同时，原告还称，被告于2018年11月25日偿还了罚息11847.29元，故原告当庭对罚息的金额进行了变更，确认诉请的罚息为70672.76元，柳行小企业中心系柳州银行的分支机构，本案的《微贷通借款/担保合同》虽是以柳行小企业中心的名义签订，但债权实际属于柳州银行，故柳州银行有权将本案债权进行转让。 另查明，广西庆丰融资性担保有限责任公司于2019年1月16日将名称变更为广西顺宁融资担保有限责任公司。现原告称其经多次催收各被告还款均未果，故诉至本院，为此原告委托律师作为诉讼代理人参加诉讼，并支出律师代理费36348.77元。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款的规定:“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”，本案原债权属于柳州银行所有，但其经登报通知后依法将债权转让给了宁夏顺亿资产管理有限公司，宁夏顺亿资产管理有限公司依法取得了本案债权。后宁夏顺亿资产管理有限公司亦经登报通知后依法将债权转让给了本案原告即金投公司，故原告金投公司亦依法取得了本案债权。另一方面，原告起诉至本院，在起诉状中列明了债权转让的详细经过，本院亦依程序将起诉状送达至各被告，各被告均未到庭对此提出异议，至此，本案债权转让的情况已通知至各被告，各被告应当知晓，债权转让依法产生法律效力。 根据本案的《债权资产转让合同》及《债权转让协议》的约定，本案债权转让后，原告取得向各被告追索本案《微贷通借款/担保合同》项下未获清偿的债权（包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等）及其全部从权利的权利。根据柳行小企业中心出具的尚欠本息明细表，截至2019年11月9日，本案尚欠借款本金740526.88元，到庭被告蒋晖、朱丽娟未提交证据证实其偿还本金的情况，故对原告诉请的借款本金740526.88元，本院予以支持。利息、罚息及复利方面，欠本息明细清单载明尚欠利息9600.38元、罚息70672.76元、复利1071.89元，原告亦陈述了利息、罚息以及复利的具体计算方式，本院认为原告陈述的计算方式符合双方合同的约定，亦未违反相关法律的规定，故本院对原告主张尚欠利息9600.38元、罚息70672.76元、复利1071.89元（利息计算至2018年4月28日，之后不再计算利息，罚息、复利暂计至2019年11月9日，之后的罚息以尚欠借款本金为基数按《微贷通借款/担保合同》的约定另计至本金实际清偿之日止，之后的复利以尚欠利息为基数按照《微贷通借款/担保合同》的约定另计至利息实际清偿之日止）予以支持。至于被告蒋晖、朱丽娟提出对原告诉请金额不认可的问题，从原告陈述的计算方式来看，本案尚欠本金、利息、罚息及复利的计算方式均符合原被告双方签订的《微贷通借款/担保合同》的约定，且未违反法律规定，故对与原告诉请的尚欠本金、利息、罚息及复利本院予以支持。对于被告蒋晖、朱丽娟提出的被告广西顺宁融资担保有限责任公司将本案借款中的30万元借走，广西顺宁融资担保有限责任公司应对该30万元借款承担还款责任的辩称意见，本院认为，原债权人柳行小企业中心已将75万元借款转至被告蒋晖的银行账户，履行了出借款项的合同义务，合同具有相对性，本案《微贷通借款/担保合同》借款人的签订主体为蒋晖，共同借款人的签订主体为朱丽娟，故被告蒋晖、朱丽娟应对本案借款承担还款责任，至于被告蒋晖、朱丽娟与广西顺宁融资担保有限责任公司之间的借贷关系，与本案无关，故对被告蒋晖、朱丽娟的该辩称意见，本院不予采纳。 关于律师代理费。根据《微贷通借款/担保合同》中关于“与合同纠纷解决有关的诉讼费、律师费代理费等由借款人（被告）支付或偿付”的约定，被告蒋晖作为借款人，被告朱丽娟作为共同借款人应向原告支付其为实现本案债权而支出的律师代理费36348.77元，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。 关于被告广西顺宁融资担保有限责任公司的责任问题。广西庆丰融资性担保有限责任公司为本案《微贷通借款/担保合同》项下的债务提供连带责任保证担保，根据庭审查明的事实，广西庆丰融资性担保有限责任公司于2019年1月16日将名称变更为广西顺宁融资担保有限责任公司，被告广西顺宁融资担保有限责任公司应承担本案保证人的责任。又，本案《微贷通借款/担保合同》约定保证期间为借款人的债务履行期届满之日起两年止，即至2020年4月28日止。现原告金投公司于2020年1月20日起诉本案，对保证人广西顺宁融资担保有限责任公司主张了保证责任，在上述保证期间内。因此，被告广西顺宁融资担保有限责任公司应依约对本案债务承担连带保证责任，被告广西顺宁融资担保有限责任公司在其保证范围内承担责任后，有权依法向被告蒋晖、朱丽娟进行追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋晖、朱丽娟于本判决生效之日起十日内向原告柳州市金投资产经营管理有限公司偿还借款本金740526.88元并支付利息9600.38元、罚息70672.76元、复利1071.89元（利息计算至2018年4月28日，之后不再计算利息，罚息、复利暂计至2019年11月9日，之后的罚息以尚欠借款本金为基数按《微贷通借款/担保合同》的约定另计至本金实际清偿之日止，之后的复利以尚欠利息为基数按照《微贷通借款/担保合同》的约定另计至利息实际清偿之日止）； 二、被告蒋晖、朱丽娟于本判决生效之日起十日内向原告柳州市金投资产经营管理有限公司支付律师代理费36348.77元； 三、被告广西顺宁融资担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任，被告广西顺宁融资担保有限责任公司在其保证范围内承担责任后，有权依法向被告蒋晖、朱丽娟进行追偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12382元（原告已预交12500元，退回原告118元），由被告蒋晖、朱丽娟、广西顺宁融资担保有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  蒙鹏燕 人民陪审员  李 萍 人民陪审员  窦珂玲 二〇二〇年五月二十九日 代书 记员  彭艺君