福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初1474号 原告：宁德市公共交通有限公司，住所地福建省宁德市东侨经济开发区万安西路2号，统一社会信用代码913509021574604008。 法定代表人：郑长洪,董事长。 委托诉讼代理人：林旭东，福建之秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：洪萍，福建之秀律师事务所实习律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司宁德中心支公司，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路76号金源大厦1幢701-704，统一社会信用代码91350900775398018Q。 负责人：路遥力，总经理。 委托诉讼代理人：林威，福建晨信律师事务所律师。 原告宁德市公共交通有限公司（以下简称公交公司）与被告中国大地财产保险股份有限公司宁德中心支公司（以下简称大地财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告公交公司的委托诉讼代理人林旭东、洪萍，被告大地财保公司的委托诉讼代理人林威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公交公司向本院提出诉讼请求：判令大地财保公司在保险责任范围内向公交公司支付保险理赔款32460元。事实与理由：2018年7月7日12时34分，周永生驾驶公交公司所有的闽Ｊ×××××号公交大客车沿宁德市区宁川路由北向南行驶，途经宁德市区变更车道时，与同向左侧吕香莲驾驶蕉城Ａ6260电动两轮车发生碰刮，造成吕香莲受伤和车辆损坏的交通事故，交警事故认定周永生负全部责任，吕香莲无责任。事故发生后，公交公司为伤者垫付医疗费用33000元，公交公司所有的闽Ｊ×××××号车在大地财保公司处投保了交强险以及商业险100万元且保不计免赔，公交公司同时向大地财保公司投保了道路客运承运人责任险，本案事故均发生在上述保险期限内，应当属于保险责任范围。然大地财保公司以事故发生后，驾驶人周永生驾车驶离现场，构成商业险免赔为由，仅在交强险项下向公交公司支付540元理赔款，剩余32460元拒绝理赔，公交公司在理赔时已经提供行车记录仪视频，证明事故发生在十字路口，事故发生后驾驶员仅是为避免二次事故及造成道路拥堵，先将车辆驶离十字路口后在路边停车报警处理，不存在肇事逃逸情形，交警也未认定驾驶人肇事逃逸，但大地财保公司仍拒绝向公交公司支付剩余理赔款。公交公司认为，公交公司所有的闽Ｊ×××××号在大地财保公司处投保了足额保险，事故发生在保险期限内，大地财保公司在对保险免赔事由未尽明确告知且公交公司已经举证驾驶员不存在保险免赔事由的情形下，仍然拒赔，违反了保险合同约定及保险法相关规定，故请求法院支持公交公司诉请。 大地财保公司辩称，1.其已和公交公司以及第三者吕香莲达成调解协议，一次性赔偿吕香莲94000元，本次交通事故赔偿事宜就此终结，公交公司和吕香莲不得再主张任何权利。保险公司也已经按照协议履行了赔款义务；2.公交公司主张为伤者垫付医疗费33000元，没有事实依据。各方已经达成调解协议，吕香莲已经拿到赔偿款，无从体现垫付的事实，公交公司无权再向保险公司索赔；3.本案交通事故认定书记载：“事故发生后周永生驾车驶离现场。”根据机动车综合商业保险条款第二章第二十四条第二项的规定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，商业险责任免除。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无异议的机动车交通事故责任强制保险单、机动车综合商业保险单、道路客运承运人责任保险单、机动车辆交强保险赔款计算书、车险人伤案件处理协议书、赔偿情况说明等证据，本院予以确认并在卷佐证。公交公司提交的宁德市中医院疾病证明书、入院记录、检查报告单、出院记录、宁德市中医院住院预交金临时收据、福建省医疗住院收费票据，上述证据来源形式合法、内容真实可信，与本案具有关联性，予以采信。公交公司提交的道路交通事故认定书，经大地财保公司质证，对证据真实性无异议，对待证事实有异议，本院对真实性予以确认，是否证明其待证目的，本院结合争议焦点予以认证分析。对于有争议的公交公司提交的行车记录仪视频、大地财保公司提交中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款，本院亦结合争议焦点予以认证分析。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.公交公司就其所有的闽Ｊ×××××公交客车在大地财保公司投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、机动车第三者责任保险、道路客运承运人责任保险，其中交强险保险期间均自2017年12月20日0时起至2018年12月20日24时止，财产损失赔偿限额2000元，医疗费用赔偿限额为10000元；机动车第三者责任保险保险期间为2018年1月1日0时起至2018年12月31日24时止，保险金额为1000000元，不计免赔率；道路客运承运人责任保险保险期间自2018年1月1日零时起至2018年12月31日止，每次事故责任限额为2225000元，其中每座伤亡及医疗费用责任限额为10万元，医疗费用赔付标准按照当地社会基本医疗保险规定的标准确定。 2.2018年7月7日12时34分，驾驶人周永生驾驶闽Ｊ×××××公交大客车沿宁德市区宁川路由北向南行驶，途径宁德市区宁川路下宅园站路段变更车道时，与同向左侧吕香莲驾驶蕉城Ａ6260电动两轮车发生碰刮，造成吕香莲受伤和车辆损坏的交通事故。事故发生后周永生驾车驶离现场。经宁德市公安局交通警察支队直属一大队认定，周永生负全部责任，吕香莲无责任。 3.大地财保公司、公交公司与吕香莲签订《车险人伤案件处理协议书》，约定由大地财保公司一次性赔偿吕香莲医疗费、误工费、护理费、伙食补助费、交通费、营养费、残疾赔偿金、精神损失费、被抚养人生活费及后续治疗费等所有费用合计94000元,其中，医疗费已经在交强险限额内赔偿10000元。大地财保公司直接将上述赔偿款转入吕香莲个人银行账户。协议书签订后，大地财保公司向吕香莲支付了上述赔偿款。 4.在事故发生后，吕香莲入住宁德市中医院治疗，经诊断为右锁骨中段粉碎性骨折及两肺纹理增粗，花费36717.36元，公交公司为吕香莲垫付医疗费33000元。大地财保公司在交强险项下向公交公司支付了540元保险理赔款，剩余32460元医疗垫付款公交公司要求大地财保公司在保险责任范围内承担。2019年10月15日，大地财保公司向公交公司作出《赔偿情况说明》，载明：“贵公司在我司承保的车牌号为闽Ｊ×××××，保单号为：ＰＤＤＧ201735012101001239。2018年7与7日12时34分周永生驾驶车辆途径宁德市区变更车道时，与同向左侧吕香莲驾驶蕉城Ａ6260电动两轮车相碰撞，造成吕香莲受伤和车辆损坏的交通事故。事故发生后周永生驾车驶离现场。报案号为ＲＤＤＧ320180000012015144。我司得知交警认定结论后第一时间多次与贵公司工作人员沟通，交警认定结论表述该名驾驶员事故发生后驾车驶离现场会给后续保险理赔带来严重后果，贵公司工作人员也积极找交警部门沟通未果。2019年8月22日，我司负责人及理赔工作人员再次找到直属第一支队领导交涉能否在交通事故认定结论上更正“驾车驶离现场”等，交警称案件已归档且过时效不能更改，现根据机动车综合商业保险条款第二章第二十四条第二项之规定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险者机动车离开事故现场，商业险属责任免除。本案交强险我司已与本案第三者吕香莲达成调解协议，合计已支付理赔金额94000元，另第三者电动车车辆损坏维修费540元已转入贵公司，余下商业险部分32460元由贵公司自行承担。 本案争议焦点：案涉事故发生的医疗费是否属于保险理赔范围。 本院审查认为，大地财保公司提交中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款，用以证明公交公司的行为符合该条款第二章第二十四条第二项的规定，保险公司免责，案涉医疗费大地财保公司不应予以赔偿。公交公司认为该条款并无其签字盖章确认，不能证明大地财产保险公司对条款进行了提示、说明。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”大地财保公司提交中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第二章第二十四条第二项“驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，保险人不负赔偿责任。”系免责条款，且系格式条款。在大地财保公司未提供其他证据相互印证的情况下，无法证明大地财保公司对上述免责条款尽到了提示、说明的义务，其应自行承担举证不能的后果，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，该条款对公交公司不产生效力。且公交公司提交的行车记录仪视频，能够客观真实的证明事故系发生在交通十字路口处，事故发生后，公交公司司机将客车驶离十字路口后将车停靠在路边并报警处理的事故过程，该证明具有证明力，本院予以采信。本院认为，案涉事故发生地点具有特殊性，公交公司虽驶离事故第一现场，但其行为目的系为避免造成交通堵塞及引发二次事故，从交通安全及维护公共秩序角度出发，公交公司的处理并无不当，其将车辆安全停靠路边后，即报警处理事故，并未遗弃事故车辆，不符合中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第二章第二十四条第二项的规定。公交公司提交的道路交通事故认定书中，大地财保公司虽认为该事故认定中认定事故发生后周永生驶离现场，但该交通事故认定书并没有认定公交公司司机驾车驶离现场的行为属于肇事逃逸的情形。综上，大地财保公司关于案涉事故发生的医疗费不属于保险理赔范围的主张，本院不予支持。 综上所述，本院认为，依法成立的合同，受法律保护。公交公司与大地财保公司签订的保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行义务。现被保险人公交公司在保险期间内使用被保险客车过程中发生交通事故，碰撞驾驶电动两轮车的吕香莲，致吕香莲受伤，依法应当对第三者承担损害赔偿责任。 案涉事故属于保险合同约定的保险事故，大地财保公司应当按照合同约定负责赔偿。公交公司已实际向第三者吕香莲垫付了医疗款32460元，且该医疗款并未包含在大地财保公司向吕香莲支付的94000元理赔款内，故公交公司诉请大地财产保险公司向其支付保险理赔款32640元，于法有据，予以支持。大地财保公司应在机动车第三者责任保险限额范围内向公交公司支付32460元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第六十五条规定，判决如下： 中国大地财产保险股份有限公司宁德中心支公司应于本判决生效之日向宁德市公共交通有限公司支付保险理赔款32460元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费612元，减半收取计306元，由中国大地财产保险股份有限公司宁德中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 员 蒋俐兴 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 林芳苓 书 记 员 陈巧梨 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。