湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初2742号 原告：华安财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段88号天健芙蓉盛世花园二期H栋20层、21层。 负责人：李云焕，总经理。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告：熊菊英,女，1974年5月15日出生，汉族，住湖南省石门县。 原告华安财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称华安财保湖南分公司）与被告熊菊英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财保湖南分公司的委托诉讼代理人齐福台、被告熊菊英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 华安财保湖南分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告代偿款187456.41元、违约金5940元(违约金暂自原告代为偿还款项之日起计算至2020年3月23日，之后的违约金按每日万分之五计算至被告清偿借款之日)；2、被告承担本案诉讼费用及实现上述债权的其他费用。事实和理由：2019年1月14日，被告熊菊英与浙江民泰商业银行股份有限公司签订合同编号为301219010014824借款合同，合同约定被告熊菊英向浙江民泰商业银行股份有限公司借款283095元，贷款期限为自贷款发放之日起至2022年1月17日，还款方式为等额本息，还约定了违约责任以及保证保险等内容。2019年1月16日，被告熊菊英在原告处投保编号为6030101052120190000010个人小额贷款履约保证保险。之后，被告熊菊英出现了逾期还款的行为。2020年1月16日，原告依据保险条款约定，代被告向浙江民泰商业银行股份有限公司偿还借款本息合计187456.41元，原告赔付后，取得对被告追偿的权利，原告特起诉至法院。 熊菊英辩称：1、原告诉请的金额与被告实际到账的金额不一致，被告实际只收到18万元左右，但被告还完十期贷款后，还欠18万；2、违约金的计算标准过高；3、保险费有异议，原告并未及时告知被告。 经审理查明：2019年1月14日，被告熊菊英（乙方）与浙江民泰商业银行股份有限公司（甲方）签订《借款合同》（合同编号为：301219010014824），约定乙方向甲方借款283095元用于房屋装修；借款利率为年利率8.04%；还款方式为等额本息；逾期违约金计算方式为乙方应偿还而未予以偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金。 2019年1月16日，被告熊菊英向原告华安财保湖南分公司投保，要求原告华安财保湖南分公司为其与案外人浙江民泰商业银行股份有限公司签订的《借款合同》提供保证保险。2019年1月17日，原告华安财保湖南分公司出具《保险单》，约定原告华安财保湖南分公司为被告熊菊英的个人贷款提供保证保险，保险金额为257143元，保险期间为自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月，保险费为38095元。保险单还约定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔之日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、公告费等）由投保人承担。另，被告熊菊英向原告出具《催收及诉讼文书送达地址确认书》，承诺提供的地址适用于人民法院处理案件的全部程序，若变更地址未及时通知更改的，自愿承担法律后果。 2019年1月17日，浙江民泰商业银行股份有限公司向被告熊菊英发放贷款238095元，但被告熊菊英未依约履行还款义务。2020年1月16日，浙江民泰商业银行股份有限公司向原告出具《索赔申请书》、《代偿确认暨权益转让书》，因被告熊菊英逾期本金183825.02元、逾期利息3631.39元，向原告华安财保湖南分公司索赔187456.41元，并将其对被告熊菊英所拥有的部分债权转让给原告华安财保湖南分公司。2020年1月16日，原告华安财保湖南分公司向浙江民泰商业银行股份有限公司代偿剩余贷款息共计187456.41元。 本院认为：本案系保证保险合同纠纷。一、浙江民泰商业银行股份有限公司与被告订立的《借款合同》以及原告与被告订立的保险合同均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据保险单约定，原告作为保险人为被告的贷款提供保证保险，在被告未清偿债务致使原告依约承担保险责任后，被告负有向原告归还已代偿的理赔款项、支付违约金及因理赔及债权产生的其他费用之义务。原告提交证据证明其已依约向浙江民泰商业银行股份有限公司赔付被告未清偿的贷款本息187456.41元，故原告主张要求被告向原告返还贷款本息187456.41元，本院予以支持。 对于违约金，原告于2020年1月16日向浙江民泰商业银行股份有限公司理赔，至起诉时，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，确构成违约。原告主张以代偿金额为基数，自理赔之日起按每日万分之五的标准计算违约金直至欠款结清之日止，该主张过高，本院酌情将违约金调整为以代偿金额187456.41元为基数按年利率12%的标准自2020年1月17日起计算至实际清偿之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告熊菊英在本判决生效之日起五日内向原告华安财产保险股份有限公司湖南分公司支付已代偿的贷款本息共计187456.41元及违约金（违约金以187456.41元为基数按年利率12%的标准自2020年1月17日起计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告华安财产保险股份有限公司湖南分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4174元，适用简易程序减半收取为2087元，由被告熊菊英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  李 漫 二〇二〇年五月二十二日 代理书记员  谭思嘉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。 除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 第十四险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。