福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1851号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所地：莆田市城厢区荔城中大道1366号1号楼701单元，统一社会信用代码：91350304M0001L3X20。 负责人：郭明翔，总经理。 委托诉讼代理人：陈新芳（特别代理），福建品义律师事务所律师。 被告:黄福良，男，1972年12月17日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称：中信银行信用卡莆田分中心）与被告黄福良银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡莆田分中心的委托诉讼代理人陈新芳、被告黄福良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行信用卡莆田分中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付信用卡欠款本金91101.8元、利息15808.43元（包括透支款的利息和复利）、违约金37458.39元、分期手续费4683.71元，合计149052.33元。（截至2020年4月13日），以上所主张费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止。二、判令被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月20日，被告向原告申领中信银行信用卡，填写《中信银行信用卡申请表》，确认并遵守《中信银行（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡章程》。《中信信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》主要约定：免息还款期最长不超过50天。否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为20元。本合约所涉及约定方式指中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；原告认可的不需要经过被告输入密码、签名的交易（自扣还款、分期付款等）记录，视为该交易的有效凭证；还款的顺序依次为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总金额的0.75%；以及原告因向被告催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由被告承担。之后原告向被告发放卡号为62×××68的信用卡一张。截至2020年4月13日，被告共拖欠本金91101.8元、利息15808.43元（包括透支款的利息和复利）、违约金37458.39元、分期手续费4683.71元，和自2020年4月14日起的利息、违约金未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法利益，特提起诉讼。 黄福良辩称：对原告起诉的本金数额没有意义，原告主张的利息、违约金、手续费数额过高，被告无还款能力。 在本院审理过程中，中信银行信用卡莆田分中心在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告黄福良身份证复印件一份，证明被告主体资格的事实。 二、申请表、中信银行信用卡领用合约、关于调整信用卡循环利率等业务规则公告与账单分期付款计划条款及细则各一份，证明被告黄福良于2016年4月20日向原告申请办理中信银行信用卡，并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡使用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定的事实。 三、被告黄福良卡号为62×××08信用卡交易流水表一份，证明被告黄福良持卡号为62×××08信用卡消费情况的事实。 四、原告向被告催收记录单，即催收历史一份，证明原告曾多次向被告催讨信用卡欠款的事实。 五、被告黄福良卡号为62×××08信用卡余额构成表一份，证明截至2020年4月13日，被告共拖欠本金91101.8元、利息15808.43元（包括透支款的利息和复利）、违约金37458.39元、分期手续费4683.71元，和自2020年4月14日起的利息、违约金未偿还。 被告对原告提供的证据的真实性及证明内容均没有异议。 本院审查认为，因黄福良对原告提供的证据的真实性无异议，本院依法予以确认。 在本院审理过程中，被告黄福良在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 莆田市新型农村合作医疗门诊特殊病种申请表、仙游县盖尾镇湖坂村证明书各一份，证明被告现在经济困难的事实。 原告对被告提供的证据的真实性无异议，但是关联性有异议，与本案不具有关联性。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年3月9日，被告黄福良向原告申请信用卡，并填写中信银行信用卡申请表。中信银行作为甲方与中信银行信用卡申领人作为乙方签订《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定：甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按接档的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金、利息、费用等欠款。乙方及其持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。原告在账单分期付款计划条款及细则中约定手续费的收费标准。后中信银行信用卡莆田分中心向黄福良发放卡号为62×××08的信用卡。黄福良使用上述信用卡消费，自2018年7月16日开始逾期，未能依约足额还款，截至2020年4月13日尚欠本金91101.8元及该款自2018年7月16日起按合同约定计算的利息、自2019年5月8日起按合同约定计算的违约金，及手续费4683.71元。2018年7月16日之后，被告共支付的利息、违约金人民币11530.29元。 综上所述，本院认为，黄福良向中信银行信用卡莆田分中心申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。中信银行信用卡莆田分中心主张黄福良偿还信用卡尚欠的透支本金91101.8元及相应的利息、违约金及手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 黄福良应于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡欠款本金91101.8元及自2018年7月16日起至还清之日止按合同约定计算的利息、自2019年5月8日起至还清之日止按合同约定计算的违约金，及手续费4683.71元。（以上利息、违约金、手续费合计不超过年利率24%的数额，已经支付的利息、违约金人民币11530.29应予以扣减）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3281元，减半收取计1640.5元，由黄福良负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年五月二十二日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。