济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初2824号原告：中国建设银行股份有限公司济南历下支行，住所地济南市，统一社会信用代码：9137010086315198X9。负责人：牟福田，行长。委托诉讼代理人：李某，山东众英律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某某，山东众英律师事务所律师。被告：张某某，男，1985年5月24日出生，汉族，住济南市，公民身份号码：。委托诉讼代理人：赵某某，济南历下鲁林法律服务所法律服务工作者。原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行（以下简称建行历下支行）与被告张某某信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行历下支行的委托诉讼代理人李某，张某某的委托诉讼代理人赵某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行历下支行向本院提出诉讼请求：1、判令张某某立即偿还借款本金67093.93元，利息52783.58元，手续费、违约金等费用12492.6元，共计132370.11元（截至2019年8月31日），自2019年9月1日起至全部还清之日止的利息按信用卡领用协议的约定计算；2、判令律师代理费700元由张某某承担；3、判令受理费、公告费等诉讼费用由张某某承担。事实与理由：张某某于2015年2月10日向建行历下支行申请办理了卡号为6259的信用卡，额度为五万元,并用该卡进行透支消费，建行历下支行按照信用卡协议履行了全部义务，但张某某并未按照协议约定按期还款，2016年11月16日，中国建设银行股份有限公司在其官网上发布了《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。截止2019年8月31日，张某某仍欠建行历下支行本金67093.93元，利息52783.58元，手续费、违约金等费用12492.6元。建行历下支行多次催要，张某某拒绝履行还款义务，为维护的合法权益，特诉至法院，望判如所请。建行历下支行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据一、《中国建设银行龙卡IC信用卡（B卡）申请表》及《中国建设银行龙卡IC信用卡（B卡）领用协议》各一份；证据二、张某某信用卡交易明细一份；证据三、中国建设银行公告一份；证据四、委托代理协议一份。张某某辩称办理信用卡使用属实，欠款数额属实，但并非拒绝履行还款义务。因张某某被他人骗走500余万元，致使信用卡未能及时还款。张某某自2018年至2019年还款近2万元，被建行历下支行作为利息扣除，张某某认为应作为本金扣除。建行历下支行请求的相关费用是否正确，请求法院依法查实，并请求建行历下支行减免费用，希望双方调解。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院确认基本事实如下：2015年2月10日，张某某向建行历下支行提交《中国建设银行龙卡IC信用卡（B卡）申请表》，双方签订《中国建设银行龙卡IC信用卡（B卡）领用协议》，载明申请人张某某为甲方，建行历下支行为乙方，甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠数天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。滞纳金标准为最低还款额未还部分的5%/次，最低5元。若甲方不履行债务，或自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。甲方同意，乙方有权对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及甲方权利义务的内容进行调整，并按照相关法律、法规或监管机构的要求通过网站公示一定时期后施行，无需另行通知甲方。甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如甲方不愿接受乙方公告内容的，应在公告实施前向乙方申请终止相关服务或选择乙方提供的其他服务；如果甲方未申请变更或终止相关服务，视为甲方同意相关调整，变更后的内容对甲方产生法律效力，若甲方不执行变更后的内容，乙方有权选择终止本服务。建行历下支行提交的《关于更新的公告》载明，2016年11月16日，中国银行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行修改，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。建行历下支行提交张某某信用卡账户交易明细载明，自2016年9月7日，建行历下支行开始对张某某扣收滞纳金，至2017年1月7日共计扣收12492.6元，对张某某的手续费已抵扣完毕。至2019年8月31日，张某某拖欠本金67093.93元，利息52783.58元，滞纳金12492.6元。本院认为，张某某向建行历下支行提交《中国建设银行龙卡IC信用卡（B卡）申请表》，建行历下支行发放了信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。双方签订的《中国建设银行龙卡IC信用卡（B卡）领用协议》系双方的真实意思表示，合法有效，本院予以认可，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。建行历下支行按照约定为张某某开卡，张某某透支消费后未按时足额还款，其行为已经构成违约。故建行历下支行要求张某某偿还拖欠本金67093.93元，理由正当，本院予以支持；建行历下支行要求支付计算至2019年8月31日的利息52783.58元及手续费、违约金12492.6元，本院认为，建行历下支行在正常还款的情况下利润的取得依靠手续费；在异常还款的情况下收取的是利息和滞纳金。建行历下支行的上述三项费用虽然是依据领用合约结算所得，但该计算标准超过年利率24%，对超出部分，本院不予支持。建行历下支行自2016年9月7日起扣收滞纳金，可以证明张某某自此还款异常。建行历下支行自认对张某某的手续费已抵扣完毕，滞纳金已依约被违约金取代，因此本院支持建行历下支行自2016年9月7日至2019年8月31日的利息、违约金，按年利率24%计算，对于超出部分，不予支持。关于建行历下支行主张的自2019年9月1日起至全部还清之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡（B卡）领用协议》约定计算）的请求。根据领用协议约定，日利率标准为万分之五，按年利率18.25%计算，并按月计收复利。本院仅支持总计未超过年利率24%的数额，对于超出部分，不予支持。因此，张某某应支付自2019年9月1日起至全部还清之日止的利息，以本金67093.93元为基数，按年利率24%计算。对于建行历下支行要求张某某承担律师费、公告费的诉讼请求，证据不能充分证明费用实际发生，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：?一、被告张某某于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行支付本金67093.93元；二、被告张某某于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行支付利息、违约金（以67093.93元为基数，自2016年9月7日计算至2019年8月31日，按照年利率24%计算）；三、被告张某某于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行支付逾期利息（67093.93元为基数，自2019年9月1起至全部还清之日止，按照年利率24%计算）；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行其他诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2980元，减半收取1490元，由被告张某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 罗 琳二〇二〇年五月二十九日书记员 柳华进