广东省广州市黄埔区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0112刑初452号公诉机关广东省广州市黄埔区人民检察院。被告人赵木伟，男，1987年4月5日出生于广东省湛江市，汉族，文化程度初中，户籍地址广东省遂溪县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年12月5日被羁押，次日被刑事拘留，同年12月19日被公安机关取保候审，2020年3月11日被公诉机关取保候审。公诉机关以穗埔检刑诉〔2020〕339号起诉书指控被告人赵木伟犯信用卡诈骗罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。公诉机关指派检察员潘海出庭支持公诉，被告人赵木伟到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2019年11月20日至11月30日，被告人赵木伟利用帮被害人高某、付某在网上申请信用卡、网贷之机，多次在被害人不知情的情况下，冒名使用被害人高某的中信银行信用卡（账号62×××99，开户行：中信银行广州开发区支行，地址：黄埔区彩频路9号）和被害人付某的中信银行信用卡（账号62×××12，开户行：中信银行广州开发区支行），以免密刷POS机方式共套现上述两张信用卡人民币10025元用于个人消费。2019年12月5日，公安机关将被告人赵木伟抓获。案发后，被告人赵木伟家属代为退还人民币10025元给被害人高某、付某，取得被害人的谅解。公诉机关认为：被告人赵木伟进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵木伟如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人赵木伟承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。被告人赵木伟家属已代为全额退还被害人损失，取得被害人谅解，可以酌情从轻处罚。公诉机关建议对被告人赵木伟判处六个月至八个月有期徒刑，宣告缓刑，并处罚金。提请本院依法判处。被告人赵木伟对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议均无异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议，表示认罪认罚。经审理查明：2019年11月20日至11月30日，被告人赵木伟利用帮被害人高某、付某在网上申请信用卡和网络贷款之机，在二被害人不知情的情况下，多次冒用被害人高某的中信银行信用卡（账号62×××99，开户行：中信银行广州开发区支行）及被害人付某的中信银行信用卡（账号62×××12，开户行：中信银行广州开发区支行），以刷POS机（该POS机已绑定被告人赵木伟卡号为62×××14的中国邮政储蓄银行卡）消费方式共从上述两张信用卡中套现人民币10025元用于个人消费(该两张信用卡均可免密码消费)。2019年12月5日，公安机关将被告人赵木伟抓获归案。案发后，被告人赵木伟亲属代为向被害人高某、付某退还人民币10025元，二被害人表示谅解被告人赵木伟。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的报案材料、被害人高某、付某的陈述、被害人高某、付某的居民身份证复印件、中信银行信用卡复印件、中信银行账户信息及业务凭证/客户回单、银行账户交易明细清单、中国邮政储蓄银行卡开户资料及交易记录、财付通支付科技有限公司提供的被告人赵木伟名下的微信账户信息、《搜查笔录》《情况说明》《收据》《谅解书》《到案经过》《破案报告》、户籍材料、被告人赵木伟的供述等证据证实，足以认定。本院认为：被告人赵木伟冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人赵木伟犯信用卡诈骗罪的基本事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。本案查明的量刑情节包括：1.被告人赵木伟归案后如实供述自己的罪行，本院依法对其从轻处罚。2.被告人赵木伟自愿认罪认罚，本院依法对其从宽处罚。3.被告人赵木伟亲属已代为赔偿二被害人的经济损失，被告人赵木伟亦取得二被害人谅解，本院酌情对其从轻处罚。综合考虑本案的事实、情节、对社会的危害程度，以及被告人的悔罪表现，本院决定对被告人赵木伟适用缓刑。公诉机关提出的量刑建议与被告人赵木伟的罪责相适应，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款、第五十二条、第五十三条第一款以及《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款及第二款第（三）项、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款、第五条、第八条之规定，判决如下：被告人赵木伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于本判决发生法律效力第二日起十五日内一次性向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判员  张庆国二〇二〇年五月十三日书记员  黄美联严秀娟附：本裁判的主要法律依据一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。二、《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。三、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。