河南省尉氏县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0223民初5351号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。住所地：郑州市金水区西太康路121号。负责人：彭永恒，任总经理。委托代理人：李静，河南千益律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：沈健，河南千益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告周保振，男，汉族，1963年10月11日生，住尉氏县。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司与被告周保振保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司委托代理人沈健到庭参加了诉讼，被告周保振经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告周保振偿还原告为其代偿的贷款本金、利息、罚息共计44086.77元；2、依法判令被告周保振向原告支付未支付保费3099.34元（未付保费=当期应缴保费÷30天×110天-2.77元）；3、依法判令被告周保振向原告支付违约金2831.17元（违约金=（理赔额+未付保费）×1‰×违约天数，赔偿日：2019年6月9日暂计算至2019年8月9日，暂计算60天，实际应计算至被告全部清偿欠款本息之日）；4、依法判令被告承担本案诉讼律师费、保全费、诉讼费等。事实与理由：2018年8月16日，被告周保振作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201841010000001965的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险合同》保险业务，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为人民币56397.01元（本金加利息），保险费为人民币30457.08元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月保险费846.03元，缴纳日期是银行扣款日期，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2018年8月21日，被告周保振在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行成功申请贷款51000元（合同编号：52101816003029），贷款分36期还款。上述合同生效后，被告周保振自贷款期6期开始逾期，不再按照合同约定的时间和数额向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还贷款本息，同时不再支付保险费。虽然经银行多次催收，但被告拒绝偿还。后原告按照保险合同约定于2019年6月9日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告向本院提交的证据有：1、个人信用贷款保证保险投保单一份，证明被告为了获得银行贷款，于2018年8月16日向原告处申请办理个人信用贷款保证保险，被告在充分理解并接受原告的保险条款、合同付费约定和特别约定等内容后，在投保人处签名摁手印的事实；2、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单一份，一是证明被告与原告签订正式的保证保险合同事实成立，被告在保险单上再次签字摁手印认可原告的合同内容及特别约定内容。二是保险合同特别约定中明确注明在发生保险违约的情况下，保险公司有权自赔偿当日开始，不仅有权要求投保人归还全部赔款款项和未付保费，并且如超过30天未继续履行全部款项，保险人还有权以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，要求投保人缴纳违约金，及因催收产生的其他费用。故原告有权要求被告按照保险合同约定要求被告支付未支付保费及违约金的权益；3、期缴业务保费收入明细；4、保险公司已付赔款明细，用于证明保险合同是按月缴纳保险费，被告自保费应缴日期2018年9月21日开始，每月按时缴纳保险费846.03元，但自第六期开始，即应缴日2019年2月21日开始不再按时缴纳保险费，到2019年6月9日，原告赔偿光大银行股份有限公司郑州淮河路支行44086.77元。本案在原告赔偿给光大银行赔偿款之时，仍在履行着合同义务，承担着保险责任，故原告有权要求被告支付理赔日及之前拖欠的保险费3099.34元（2019年2月21日-2019年6月9日）；5、光大银行股份有限公司郑州淮河路支行个人保险保证借款合同（人保财险）一份；6、周保振个人账户明细账单消费信贷对账单一份；7、光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的代偿债务与权益转让确认书一份，用于证明被告是持原告的保险单在光大银行股份有限公司郑州淮河路支行获得贷款51000元，贷款期限是自2018年8月21日至2021年8月21日，由于被告在第6期开始自身原因不再履行银行贷款的还款义务，导致保险事故发生。原告按照保险合同约定向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付赔款，光大银行股份有限公司郑州淮河路支行接收到赔款的同时，即将追偿权益全部转让给原告人保财险郑州市分公司，为此，原告有权向被告追偿全部理赔款的权益。被告周保振未答辩、未向本院提供证据。本院经审查认定事实如下：2018年8月21日被告周保振与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订个人贷款合同，被告周保振以生产生活所需为由向光大银行贷款51000元，约定贷款自2018年8月21日起至2021年8月21日，分36期偿还，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息方式。2018年8月16日，被告周保振在原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司处投保个人信用贷款保证保险，后原告受理被告的投保，为被告出具保单号为PBBR201841010000001965的个人信用贷款保证保险，原告为被告在光大银行的51000元贷款提供保证，保险费30457.08元，保险金额为56397.01元，保险费缴纳方式是每月银行扣款之日缴纳，每月保险费846.03元，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后被告周保振未按约偿还贷款，原告向中国光大银行支付理赔款项，2019年6月9日中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行为原告出具了代偿债务与权益转让确认书，确认已收到原告为被告代偿的个人信用贷款共计44086.77元，并将其对被告的追偿权益全部转让给原告，后被告未偿还原告上述款项。本院认为：原告与被告签订的保险合同是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告周保振投保后，在保险期间内逾期归还中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的借款超过80天，原告根据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行进行理赔后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行为原告出具了代偿债务与权益转让确认书，原告有权要求被告周保振归还理赔款和未付保费。原告要求被告周保振支付理赔款44086.77元符合法律规定，本院予以支持。对于原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司请求被告周保振给付未支付保费3099.34元，有事实和法律依据，本院予以支持。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在进行理赔后，被告周保振超过30天仍未归还理赔款和未付保费，构成违约，应向原告支付违约金。原告要求被告以47186.11元为基数、自2019年6月9日起，至被告全部清偿欠款本息之日止、按照每日千分之一的标准计算的违约金，被告未按照保险合同约定向原告支付理赔款，其行为已构成为违约，应向原告支付违约金。因保证保险合同中关于违约金按日1‰支付的约定，明显过高，可适当调整为按年利率24%计算违约金。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告周保振于本判决生效后二十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司理赔款44086.77元；二、被告周保振于本判决生效后二十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司未付保费3099.34元，并支付相应的违约金（以理赔款和未付保费47186.11元为基数、按照年利率24%，自2019年6月9日起，至被告全部清偿欠款本息之日止）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元由被告周保振承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提出副本上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  靳二民人民陪审员  张文涛人民陪审员  ***二〇二〇年五月二十日书 记 员  张 帅