山东省东营市河口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0503民初694号 原告：中国工商银行股份有限公司东营河口支行，住所地：东营市河口区黄河路87号。 负责人:李刚，行长。 委托诉讼代理人：马楠，山东瀛超律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁萌萌，山东瀛超律师事务所实习律师。 被告：东营市河口区实业发展有限责任公司，住所地：河口区河滨路19号。 法定代表人：李峰恩，执行董事兼总经理。 被告：王猛，男，1974年5月2日出生，汉族，现住东营市河口区。 被告：孙秀凤，女，1975年7月5日，汉族，现住东营市河口区。 被告：李峰恩，男，1978年1月7日，汉族，现住滨州市沾化区。 被告：杨玉红，女，1980年11月20日，汉族，现住山东省沾化县。 被告：东营市泰富石油化工有限公司，住所地：东营市河口蓝色经济开发区顺园路2号。统一社会信用代码：91370503692048012W。 法定代表人：冯斌，执行董事。 上述五被告的共同诉讼代理人：王丙辉，男，东营市河口区实业发展有限责任公司、东营市泰富石油化工有限公司职工。 原告中国工商银行股份有限公司东营河口支行（以下简称“工行河口支行”）与被告东营市河口区实业发展有限责任公司（以下简称“河口实业公司”）、被告王猛、被告孙秀凤、被告李峰恩、被告杨玉红、被告东营市泰富石油化工有限公司（以下简称“泰富公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行河口支行的委托诉讼代理人马楠、丁萌萌，被告河口实业公司、被告王猛、被告孙秀凤、被告李峰恩、被告杨玉红、被告泰富公司的共同委托诉讼代理人王丙辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行河口支行向本院提出诉讼请求：1.河口实业公司偿还工行河口支行借款本金10000000元，利息、罚息、复利172017.28元（暂计算至2020年02月21日）及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2．王猛、孙秀凤对上述债务承担连带清偿责任；3．李峰恩对上述债务承担连带清偿责任；4．杨玉红对上述债务承担连带清偿责任；5.工行河口支行有权在18000000元的最高额内从处分泰富公司抵押的位于河口区河国用（2013）第099号、东河国用（2014）第037号土地，位于河口区的鲁（2017）东营市不动产权第0011198号房屋所得的价款中优先受偿；6．诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年6月14日，工行河口支行与河口实业公司签订2018年（河口）字00125号《流动资金借款合同》，合同约定：河口实业公司向工行河口支行借款人名币10000000元（大写壹仟万元整），借款用途为购买汽油；借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率，浮动幅度为加69.25个基点。借款按月计息，结息日为每月20日。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。合同签订后，工行河口支行于2018年6月15日向河口实业公司发放贷款，借款凭证载明还款日期为2019年6月13日。该借款合同项下担保为：工行河口支行与王猛、孙秀凤签订的HKSY20180316号《最高额保证合同》，工行河口支行与李峰恩、杨玉红签订的HKSY20171205号《最高额保证合同》，工行河口支行与泰富公司签订的2017年河口（抵）字0030号《最高额抵押合同》。上述合同项下借款到期后，河口实业公司未能按期偿还借款本息，并向工行河口支行提出借款展期申请，工行河口支行与河口实业公司于2019年6月29日签订2019年（展）字0002号《借款展期协议》，协议约定：展期金额为10000000元，借款期限延长至2020年6月9日，借款展期部分利率为5.0025%，逾期罚息利率为在展期利率基础上加收50%确定。展期协议项下担保为：工行河口支行与王猛、孙秀凤签订的HKSY20190622号《最高额保证合同》，工行河口支行与李峰恩签订的HKSY20190626号《最高额保证合同》，工行河口支行与泰富公司签订的2017年河口（抵）字0030号《最高额抵押合同》。因河口实业公司未依约偿还借期内利息，工行河口支行已向河口实业公司发出还款通知书，宣布上述借款合同已提前到期，但河口实业公司至今未偿还借款本息，故诉至法院。 河口实业公司、王猛、孙秀凤、李峰恩、泰富公司辩称：借款属实，担保属实。 本院经审理认定本案事实如下： 一、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》签订情况。 1.2017年河口（抵）字0030号《最高额抵押合同》。 2017年6月14日，工行河口支行与泰富公司签订《最高额抵押合同》〔合同编号：2017年河口（抵）字0030号〕，合同约定：泰富公司所担保的主债权为自2017年6月14日至2020年6月14日期间，在人民币1800万元的最高余额内，工行河口支行与河口实业公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。泰富公司最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在1800万元的最高余额内。抵押物为泰富公司自有的位于河口区河国用（2013）第099号土地（面积为53492.1㎡）、东河国用（2014）第037号土地（面积为8748.1㎡），位于河口区的鲁（2017）东营市不动产权第0011198号房屋（建筑面积为2160.20㎡，土地面积为75171.00㎡），发生主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿等情形时，工行河口支行有权实现抵押权。 2017年6月30日，双方就上述抵押物办理了抵押权登记，不动产登记证明编号为鲁（2017）东营市不动产证明第0005197号，载明证明权利或事项为抵押权，权利人为工行河口支行，义务人为泰富公司，坐落：河口区；河口区滨二路以南、顺园路以北，不动产权证书号：东河国用（2013）第099号、鲁（2017）东营市不动产权第0011198号、东河国用（2014）第037号，抵押方式：最高额抵押，不动产评估价值：3444.43万元，抵押顺位：第一顺位抵押，最高债权数额：1800万元，债权确定期间：2017年6月14日起至2020年6月14日止。 2.HKSY20171205号《最高额保证合同》。 2017年12月5日，工行河口支行与李峰恩、杨玉红签订《最高额保证合同》〔合同编号：HKSY20171205〕，合同约定：李峰恩、杨玉红所担保的主债权为自2017年12月5日至2018年12月15日期间，在人民币5500万元的最高余额内，工行河口支行与河口实业公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。李峰恩、杨玉红承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在5500万元的最高余额内。若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；工行河口支行根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。 3.HKSY20180316号《最高额保证合同》。 2018年3月16日，工行河口支行与王猛、孙秀凤签订HKSY20180316号《最高额保证合同》，约定：王猛、孙秀凤所担保的主债权为自2018年3月16日至2019年3月15日期间，在人民币5500万元的最高余额内，工行河口支行依据与河口实业公司签订的本外币借款合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。保证方式为连带责任保证。上述最高余额，是指在王猛、孙秀凤承担担保责任的主债权确定之日，按照工行河口支行公布的外汇中间价，将不同币种债权折算而成的以人民币表示的余额之和。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。 4.HKSY20190622号《最高额保证合同》。 2019年6月22日，工行河口支行与王猛、孙秀凤签订《最高额保证合同》〔合同编号：HKSY20190622〕，合同约定：王猛、孙秀凤所担保的主债权为自2018年6月10日至2020年6月10日期间，在人民币4700万元的最高余额内，工行河口支行与河口实业公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议、贵金属租赁合同以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。王猛、孙秀凤承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、贵金属租赁费、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贵金属租赁重量溢短费、汇率损失、因贵金属价格变动引起的相关损失、贵金属租赁合同出租人行使相应权利所产生的交易费等费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；工行河口支行根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。 5.HKSY20190626号《最高额保证合同》。 2019年6月26日，工行河口支行与李峰恩签订《最高额保证合同》〔合同编号：HKSY20190626〕，合同约定：李峰恩所担保的主债权为自2018年6月10日至2020年6月10日期间，在人民币4700万元的最高余额内，工行河口支行与河口实业公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议、贵金属租赁合同以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。李峰恩承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、贵金属租赁费、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贵金属租赁重量溢短费、汇率损失、因贵金属价格变动引起的相关损失、贵金属租赁合同出租人行使相应权利所产生的交易费等费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；工行河口支行根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。 二、《流动资金借款合同》签订情况。 2018年6月14日，工行河口支行与河口实业公司签订2018年（河口）字00125号《流动资金借款合同》，约定：借款用途为购买汽油；借款金额为人民币10000000元（大写壹仟万元整），借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加69.25个基点，以3个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款满一期后的对应日，贷款人在该日按前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整，如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，则以全国银行间拆借中心再上一工作日公布的贷款基础利率为准，以此类推；合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日；借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；合同第七条约定本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同为2017年河口（抵）字0030号《最高额抵押合同》、HKSY20180316号、HKSY20171205号《最高额保证合同》，保证人：泰富公司、王猛、孙秀凤、李峰恩、杨玉红。合同10.3条款约定：借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息（罚息），按逾期罚息利率计收复利。罚息/复利的结息规则适用本合同所约定的利息的结息规则。 三、《流动资金借款合同》履行情况。 2018年6月15日，河口实业公司出具借款凭证，载明贷款金额1000万元，还款日期为2019年6月13日，贷款利率为年利率5.0025%。 四、2019年（展）字0002号《借款展期协议》签订及履行情况。 2019年6月29日，针对工行河口支行与河口实业公司签订的《流动资金借款合同》〔合同编号：2018年（河口）字00125号〕，双方签订2019年（展）字0002号《借款展期协议》，协议约定：展期金额为10000000元，借款期限延长至2020年6月9日，借款展期部分利率为5.0025%，逾期罚息利率为在展期利率基础上加收50%确定。合同约定对应的最高额担保合同为2017年河口（抵）字0030号《最高额抵押合同》、HKSY20190622号、HKSY20190626号《最高额保证合同》,泰富公司、王猛、孙秀凤、李峰恩为担保人，担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为自本协议约定的借款展期到期之次日起两年。除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。 被告河口实业公司按约支付利息至2019年10月20日，此后各被告未再偿还借款本息。 本院认为，工行河口支行与河口实业公司签订的《流动资金借款合同》，与李峰恩、杨玉红签订的《最高额保证合同》，与王猛、孙秀凤签订的两份《最高额保证合同》，与李峰恩签订的《最高额保证合同》，与泰富公司签订的《最高额抵押合同》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。合同签订后，工行河口支行依约履行了合同义务，河口实业公司未按约偿还借款本息，构成违约，工行河口支行要求河口实业公司偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。涉案《流动资金借款合同》约定借款人不能按期支付利息，按罚息利率计收复利。但中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。涉案《流动资金借款合同》关于复利的约定违反了《人民币利率管理规定》的上述规定，因此，工行河口支行主张在合同期内复利按罚息利率计收，本院不予支持，在合同期内，应按借款合同利率计收复利。另涉案《流动资金借款合同》约定，借款利率采取以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的一年期借款基础利率（ＬＰＲ），借款利率每3个月调整一次，调整日为借款提款满一期后的对应日。涉案借款的提款日为2019年3月14日，因此涉案借款的利率调整日应为2019年3月起的每三个月的14日。综上，本院对以下列方式计算的利息予以确认：以本金1000万元为基数，自2019年10月21日起至2020年6月9日止，按借款合同约定计算利率方式计算利息；以欠付利息为基数，自2019年10月21日起至2020年6月9日止，按借款合同约定计算利率方式计算复利；以本金1000万元为基数，自2020年6月10日起至实际给付之日止，按借款合同约定计算罚息利率方式计算罚息；以上述欠付利息罚息之和为基数，自2020年6月10日起至实际给付之日止，按借款合同约定计算罚息利率方式计算复利。 王猛、孙秀凤、李峰恩、杨玉红自愿与工行河口支行签订《最高额保证合同》，约定对河口实业公司在一定期间内与工行河口支行签订的借款合同提供连带责任保证，涉案借款发生在上述期间内，并且涉案借款本金未超过上述各被告担保的最高主债权余额，故工行河口支行要求上述被告对涉案借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故王猛、孙秀凤、李峰恩、杨玉红承担保证责任后，有权向河口实业公司追偿。 泰富公司与工行河口支行签订了《最高额抵押合同》，以其所有的房地产向工行河口支行提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。涉案借款发生在抵押担保期间，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，工行河口支行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。涉案《最高额抵押合同》约定：抵押担保的主债权最高余额为1800万元，担保范围包括主债权本金及利息、复利、罚息等。但不动产登记证明中记载最高债权数额为1800万元，即抵押登记的内容与抵押合同内容不一致，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条之规定,抵押物登记记载内容与抵押合同约定的内容不一致的,以登记记载内容为准。故工行河口支行就涉案借款本息等所有债权对涉案抵押物在1800万元的范围内享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第五十七条的规定，为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。故泰富公司承担担保责任后，有权向河口实业公司追偿。 涉案借款既有泰富公司提供的物的担保，又有王猛、孙秀凤、李峰恩、杨玉红提供的保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”涉案《最高额保证合同》均约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。故工行河口支行有权自主选择实现债权的顺序。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告东营市河口区实业发展有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司东营河口支行借款本金1000万元并支付利息、罚息、复利（计算方式为：以本金1000万元为基数，自2019年10月21日起至2020年6月9日止，按借款合同约定计算利率方式计算利息；以欠付利息为基数，自2019年10月21日起至2020年6月9日止，按借款合同约定计算利率方式计算复利；以本金1000万元为基数，自2020年6月10日起至实际给付之日止，按借款合同约定计算罚息利率方式计算罚息；以上述欠付利息罚息之和为基数，自2020年6月10日起至实际给付之日止，按借款合同约定计算罚息利率方式计算复利）； 二、中国工商银行股份有限公司东营河口支行就上述第一项判决内容，对东营市泰富石油化工有限公司提供的登记于鲁（2017）东营市不动产证明第0005197号不动产登记证明项下的抵押物在最高额1800万元范围内享有优先受偿权； 三、被告王猛、被告孙秀凤、被告李峰恩、被告杨玉红对上述第一项判决内容在5500万元的最高余额内承担连带清偿责任； 四、被告王猛、被告孙秀凤、被告李峰恩、被告杨玉红承担保证责任后，有权向被告东营市河口区实业发展有限责任公司追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司东营河口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费82832元，减半收取计41416元，由被告东营市河口区实业发展有限责任公司、王猛、孙秀凤、李峰恩、杨玉红、东营市泰富石油化工有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审判员  肖志红 二〇二〇年五月二十九日                                                  法官助理 谢山山                                                  书记员     汤怀珠