重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初2190号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平,该公司董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：胡再湘，男，1964年11月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告胡再湘保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，被告胡再湘经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款15630.98元(包括本金15202.77元、利息428.21元)；2、判令被告向原告支付逾期保费3082.88元；3、判令被告向原告支付违约金18685.23元(违约金以保险理赔款15630.98元为基数，自2015年1月7日起按照年利率24%暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止)；4、本案的律师费用、诉讼费用、保全费用以及公告费用由被告承担。事实和理由：2012年7月19日，被告向重庆光大银行借款50000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以重庆光大银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险投保单》(以下简称“保险合同”)。2012年7月19日，重庆光大银行按照借款合同约定向被告发放贷款50000元。但自2014年10月19日起，被告未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年1月7日按照保险合同的约定，向被保险人进行理赔，理赔金额共计15630.98元人民币，重庆光大银行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，经原告多次向被告进行催收未果。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告胡再湘未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年7月左右，被告胡再湘与重庆光大银行（以下简称重庆光大银行）签订《个人贷款合同》，约定胡再湘在该行贷款金额为50000元；贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为50%；罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式为等额还本付息。2012年7月19日，重庆光大银行出具了支行贷款借据，载明有：贷款金额为50000元；首期执行贷款年利率为8.16%：贷款发放日为2012年7月19日，贷款到期日为2015年7月19日。被告胡再湘在该借据上签名捺指印确认。2012年7月19日，被告胡再湘作为投保人为其向重庆光大银行的贷款50000元，与原告平安财险签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定，被保险人为重庆光大银行，保险金额为59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费为贷款额的1.75%即875元，每月按时缴纳；投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告胡再湘在该保险单上签名确认。2012年8月19日，胡再湘即通过约定的还款账户开始按月归还银行贷款本息及缴纳前述保险合同约定的保险费。2014年10月19日为当月还款日，胡再湘与重庆光大银行约定的还款账户（也系保险费代扣账户）余额为96.26元，不足支付当月还款本息及应交保险费，即将此款扣付了部分应付保险费,2014年12月21日，该账户余额为0.03元，亦将该款扣付了部分应付保险费。至2015年1月7日，胡再湘的该账户上余额仍为0元，平安财险因其拖欠归还贷款已达80天，即于当日向被保险人重庆光大银行进行理赔，支付了胡再湘尚欠该行的借款本金15202.77元、利息482.21元，共计15630.98元。重庆光大银行向平安财险出具了《代偿债务确认书》，向胡再湘出具了《代偿债务通知书》。另查明，胡再湘自2012年8月19日起，每月缴纳上月保险费875元。但自2014年10月起即欠付保险费，2014年10月19日和2014年12月21日，通过其账户扣取保险费分别为96.26元和0.03元后，之后未再支付保险费，至平安财险进行理赔时（即2015年1月7日），应付未付的保险费为3082.88元（875元/月×3月－96.29元+875元÷30天×19天）。审理中，原告没有提供产生律师费的证据，并陈述本案没有产生诉讼保全费。前述事实，有原告的陈述，有贷款合同、贷款借据、个人消费信贷保险单及保险条款、代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细截图等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告在被告拖欠重庆光大银行贷款80天后，按保险合同约定向重庆光大银行支付了保险理赔款本息共计15630.98元，履行了保险合同义务，被告应按约在30天内向原告归还全部理赔款项，但其逾期未还，已构成违约，应承担违约责任。被告经本院依法传唤，无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，自动放弃抗辩权。故对原告求被告支付理赔款15630.98元的诉讼请求，本院予以支持；对于原告请求被告支付违约金的诉讼请求，如前所述，被告未按约定期限向原告支付理赔款，已构成违约，应按保险合同约定以尚欠原告的理赔款为基数，从保险理赔当日起，按每日千分之一计算支付违约金，原告自愿降低违约金的标准按年利率24%计算，系减轻原告的违约责任，并无不当；原告于2015年1月7日向重庆光大银行支付理赔款15630.98元，故违约金应从此时起以理赔款为基数计算至付清时止。原、被告在保险合同中明确约定，被告应按月支付保险期间的保险费，但被告从2014年10月19日起至原告理赔时止，尚欠保险费3082.88元，故对原告请求被告尚欠保险费的诉讼请求，本院应予支持。对于律师代理费，因原告未提供证据予以证明确实存在，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告胡再湘于本判决生效后立即支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款15630.98元，并以此款为基数，从2015年1月7日起，按年利率24%计算支付违约金至款项付清之日止；二、被告胡再湘于本判决生效后立即向原告中国平安财产保险股份有限公司支付尚欠保险费3082.88元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取367元，由被告胡再湘负担（此款原告已向本院预交，被告在履行前述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 邹平二〇二〇年五月二十日法官助理 张鑫书 记 员 陈璐