安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初2919号 原告：华融消费金融股份有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路310号祥源广场A座1层、12层，统一社会信用代码91340000MA2MT0R51D（1-1）。 法定代表人：柳旭斌，董事长。 委托诉讼代理人：解春芳，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李飞，安徽协利律师事务所律师。 被告：禹正荣,女,1975年2月12日出生,汉族,住湖南省怀化市鹤城区。 被告：安徽旺川金融信息服务有限公司，住所地安徽省合肥市蜀山区金寨路4680号金潜商业广场2403室，统一社会信用代码91340100355195169W。 法定代表人：胡成国，执行董事兼总经理。 被告：胡成国，男，汉族，1970年1月20日出生。 原告华融消费金融股份有限公司（以下简称“华融公司”）与被告禹正荣、安徽旺川金融信息服务有限公司（以下简称“旺川公司”）、胡成国金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融公司委托诉讼代理人解春芳到庭参加诉讼，被告禹正荣、安徽旺川金融信息服务有限公司、胡成国经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华融公司向本院提出诉讼请求：1.被告禹正荣偿还原告借款本金77366.46元、利息7888.57元、罚息10612.55元,合计95867.58元（利息及罚息暂计算至2020年3月15日，此后按合同约定的利率顺延计算至实际清偿日止）；2.被告禹正荣承担原告实现债权的律师代理费用958元；3.被告禹正荣承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）；4.被告安徽旺川金融信息服务有限公司、胡成国就上述款项承担连带担保责任。 事实和理由：2017年3月15日,被告禹正荣经被告旺川公司的推荐与原告签订《华融消费金融公司借款合同》（下称“案涉借款合同”），合同中约定被告禹正荣向原告申请借款本金20万元，月利率15‰，贷款期数36期，贷款期限自华融公司将贷款转入借款人指定的应银行卡内之日开始至最后一期贷款到期日止。借款人按等额本息还款的方式按月还款，还款日与贷款放款日期同一天。如借款人任一期未按时还款，贷款人有权要求其立即一次性偿还剩余全部款项。同时对罚息、违约责任、律师费用承担等事项均作了明确约定。2017年3月17日，华融公司通过第三方支付系统依约将20万元本金支付至被告禹正荣指定银行账户，禹正荣自2019年4月17日开始未按约还款，经华融公司催要，禹正荣无回应，构成违约。此外，2016年4月5日,原告与被告旺川公司签订《合作协议》，2017年4月11日原告与被告胡成国签订《保证合同》，约定被告旺川公司及被告胡成国需对旺川公司推荐的借款人即本案被告禹正荣在案涉借款合同中所负的全部债务承担连带清偿责任。 被告禹正荣书面辩称：1、借款发生时，旺川公司未明确说明贷款的具体约定事项，且也没有向禹正荣提供贷款手续。2、旺川公司的股东孙大伟收取了手续费及押金7232元。3、涉案贷款已还24期，还款173531.52元。2019年11月10日向华融公司还款1000元，2019年11月29日向华融公司还款500元，因此禹正荣共计还款212263.52元。4、因华融公司的利息和滞纳金过高，请求法院给予减免。 被告安徽旺川金融信息服务有限公司、胡成国未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据:被告身份证复印件、企业信用信息公示单、《借款合同》、银行卡复印件、放款凭证、还款明细、《合作协议》、《补充协议》、《保证合同》、客户推荐函、委托代理合同、律师费发票、转账凭证。 被告禹正荣围绕答辩意见提交下列证据：证据1、2019年11月10日和11月29日的还款明细。证据2、向孙大伟转款的凭证。证据3、结婚证及丁彪的身份证复印件。 安徽旺川金融信息服务有限公司、胡成国未到庭,视为放弃答辩、举证、质证权利。 本院经审查，对华融公司提供的全部证据予以确认并在卷佐证。对于禹正荣提交的证据1、3，华融公司均无异议，对于还款部分，华融公司已从诉请中扣除，本院予以确认。对于禹正荣提交的证据2，华融公司质证认为禹正荣支付的手续费并非是支付给其公司，本院经审查认为该证据只证明禹正荣向孙大伟转账，但与本案无关联性。通过双方提交的证据，认定事实如下:2017年3月15日,原告与被告禹正荣签订《借款合同》,其中“基本贷款条款”约定:贷款本金20万元、贷款期数36期(一个月为一期),贷款月利率15‰,按月等额本息还款。如借款人任一期逾期，贷款人按照逾期天数加收罚息，罚息=当期应还本息×贷款日利率×（1+50%）×逾期天数；借款人任一期未按时还款或发生其他违约行为，贷款人有权随时宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还本合同项下全部款项。同时约定,本合同引起争议协商不成的，任一方可向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉，败诉方承担对方为解决争议实现债权产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。借款人确认送达地址（鹤城区人民东路25号新天地4号楼）作为合同相对方、人民法院等邮寄送达相关法律文书的接收地址。 被告旺川公司与原告签订《合作协议》，根据合同约定，旺川公司对其推荐给华融公司的借款人按期还款承担连带责任保证担保，担保的主债权为协议期限内华融公司享有的对旺川公司推荐的并实际放款的所有借款人的全部债权。担保范围为借款本金、利息、罚息、提前还款手续费及实现债权的费用。保证期限分别计算，每一债权的保证期间为相应债权借款人债务到期之日起2年，债务分期到期的，为最后一期债务到期之日起2年。如任一笔债务履行期超过协议期限的，为该笔债务最后一期履行期届满之日起2年，本案借款人系旺川公司推荐客户。 被告胡成国与原告签订《保证合同》，根据合同约定，胡成国所担保的主债权为主合同项下华融公司对债务人的贷款，具体以合同附件“被担保贷款明细表”列明。保证方式为连带责任保证。保证担保范围为包括但不限于主债权本金、主合同约定的利息、复利、罚息、违约金、华融公司实现债权的费用以及因债务人违约而给华融公司造成的损失和其他应付费用等。保证期限为自主合同项下债务履行期届满之次日起2年。 合同签订后，华融公司于2017年3月17日向被告发放贷款200000元。禹正荣自2019年4月17日起未按约还款。华融公司提交的还款计划表显示，截至2020年3月15日，禹正荣尚欠华融公司借款本金77366.46元、利息7888.57元、罚息10612.55元。另，原告因本次诉讼支出律师代理费958元。 本院认为，涉案《借款合同》系各方真实意思表示，内容除约定的罚息超出法律规定的上限应予调整外，其余均不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。华融公司按约放款，禹正荣未按约履行还款义务，构成违约，华融公司提前要求禹正荣清偿借款本金及利息符合法律规定，本院予以支持。关于禹正荣向孙大伟转账37232元，系其与旺川公司之间纠纷，与华融公司债权无关，华融公司已履行了放款义务，故，本院不予处理。关于罚息，华融公司主张以每期未还本金与每期未还利息之和为基数按照日万分之7.5的标准计算，明显过高，本院酌情调整为按照日万分之六的标准计算，应为8490.04元。关于2020年3月15日之后的利息和罚息，本院酌情调整为以未清偿本金为基数，合计按年利率24%的标准合并计算至本金清偿完毕之日止。关于禹正荣2019年11月10日与2019年11月29日还款500元、1000元，华融公司在诉请中已扣除。经本院核算，截止2020年3月15日，禹正荣尚欠华融公司借款本金77366.46元、利息7888.57元、罚息8490.04元。关于原告主张的律师代理费958元已实际支付，业有合同依据，本院亦予以支持。 旺川公司、胡成国自愿就涉案债务承担连带保证责任，华融公司要求旺川公司、胡成国对禹正荣的上述欠款承担连带担保责任，符合双方合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定判决如下: 一、被告禹正荣于本判决生效之日起十日内偿还原告华融消费金融股份有限公司借款本金77366.46元、利息7888.57元、罚息8490.04元（利息和罚息暂计算至2020年3月15日，之后以未清偿本金为基数，合计按年利率24%的标准计算至本金清偿完毕之日止）； 二、被告禹正荣于本判决生效之日起十日内支付原告华融消费金融股份有限公司律师代理费958元； 三、被告安徽旺川金融信息服务有限公司、胡成国对被告禹正荣的上述债务承担连带担保责任； 四、驳回原告华融消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1150元，由被告禹正荣、安徽旺川金融信息服务有限公司、胡成国共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 宋 玮 二〇二〇年五月二十四日 书记员 周名姝 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债权承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。