安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0811民初2741号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行，住所地安徽省安庆市迎江区。 负责人：戴四清，行长。 委托诉讼代理人：鲁晓举，安徽中皖律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘亮，安徽中皖律师事务所律师。 被告：马明月，女，1980年2月14日出生，壮族，户籍所在地广西省田林县，经常居住地安徽省安庆市迎江区。 被告：孙爱华，男，1969年9月2日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。 被告：安庆市天腾汽车销售有限公司，住所地安徽省安庆市大观区。 法定代表人：陈从有，总经理。 委托诉讼代理人：钱学云，办公室主任。 被告：汪秀保，女，1970年2月28日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行诉被告马明月、孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司、汪秀保金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月5日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行的委托诉讼代理人刘亮、被告安庆市天腾汽车销售有限公司的委托诉讼代理人钱学云、被告汪秀保到庭参加诉讼，被告马明月、孙爱华经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马明月立即偿还原告借款本金133244.68元、利息7389.62元、罚息2179.14元（暂计算至2019年6月23日，其后的利息、罚息自2019年6月24日起继续按个人购房、购车借款及担保合同、借据的约定计收至款清之日止）；2、如被告马明月未能立即偿还上述款项，原告有权就登记在被告马明月名下的皖Ｈ×××××号林肯5ＬＭＣＨＪ3ＣＮ牌小型普通客车折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司、汪秀保对上述第一项债务的清偿承担连带保证责任；4、本案的案件受理费3156元、保全费1224元、公告费800元由四被告承担。事实和理由：2017年5月11日，原告与被告马明月、孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定原告向被告马明月提供贷款220000元用于其购车。被告马明月以其名下皖Ｈ×××××号林肯5ＬＭＣＨＪ3ＣＮ牌小型普通客车为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证，并在合同上签字、盖章。被告汪秀保自愿为该笔贷款提供连带责任保证并出具担保函。2017年5月18日，原告依据合同约定向被告马明月账户放款220000元，贷款期限为2017年5月18日至2020年5月18日。贷款发放后，各被告未按合同约定履行还款义务。截至2019年6月23日，被告仍拖欠借款本金133244.68元、利息7389.62元、罚息2179.14元，合计140634.3元。鉴于被告逾期还款的违约行为，依据合同约定，该笔贷款已提前到期。原告追索未果，故诉至法院。 被告安庆市天腾汽车销售有限公司辩称，公司存在将公章和法定代表人印章交由银行工作人员保管用于加盖在担保合同封面及中间作为骑缝章的事实，但《个人购房/购车借款及担保合同》和《担保函》落款处的公司公章及汪秀保的印章并不是公司及公司当时的法定代表人汪秀保所加盖，并非公司及其法定代表人的真实意思表示，因此被告安庆市天腾汽车销售有限公司不应当承担连带保证责任。 被告汪秀保辩称，首先，虽然《担保函》上的签名是被告汪秀保本人所签，但是对内容并不清楚，且银行工作人员向被告汪秀保告知只是在客户不还款时被告汪秀保起到一个协助的义务，因此被告汪秀保并未作出提供连带责任保证的意思表示，故被告汪秀保不应当就案涉债务承担连带保证责任。其次，被告马明月、孙爱华有给付能力且案涉车辆进行了抵押登记，即使被告汪秀保应当承担保证责任，也应由被告马明月、孙爱华先行偿还，在其清偿不能的情况下，被告汪秀保也只应在其就该笔业务所获取的收益范围内承担给付责任。 被告马明月、孙爱华未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经当庭举证、质证，对原告提交的证据，本院依法予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月11日，原告与被告马明月、孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：34006025117056586330），被告马明月向原告借款220000元用于向被告安庆市天腾汽车销售有限公司购买皖Ｈ×××××号林肯5ＬＭＣＪ3ＣＮ牌小型普通客车一台，被告马明月以上述车辆为该笔贷款提供抵押担保，并于2017年5月11日办理了抵押登记。被告孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司分别在上述合同落款处的保证人栏签字或盖章，为被告马明月的上述贷款提供连带责任保证，保证范围为《个人购房／购车借款及担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。同日，被告汪秀保向原告出具担保函，担保函载明其自愿为被告马明月的上述贷款提供连带责任保证，保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。原告于2017年5月18日向被告马明月发放贷款本金220000元，借款期限自2017年5月18日起至2020年5月18日止，借款年利率6.175%，逾期年利率9.2625%。然被告马明月并未如约还款，被告孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司、汪秀保亦未履行保证给付义务。截止2020年6月23日，被告尚欠借款本金133244.68元及相应的利息、罚息未清偿，故原告提起诉讼。 本院认为：首先，合法的借贷关系受法律保护，原告与被告马明月、孙爱华签订的《个人购房／购车借款及担保合同》依法成立并生效，当事人均应按约定履行以实现合同目的。被告马明月未如约还款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求被告马明月偿还借款本金及利息、罚息。由于原告未能举证证明其何时向被告宣布贷款提前到期，故原告向本院起诉之日即2019年8月5日可视为其向被告宣布贷款提前到期之日，被告马明月应承担的按年利率9.2625%计算的罚息应自2019年8月5日起计算。被告孙爱华为被告马明月的借款提供了连带责任保证，且原告的权利主张尚在保证期间内，故被告孙爱华应就被告马明月的给付义务承担连带给付责任。被告马明月将皖Ｈ×××××号林肯5ＬＭＣＪ3ＣＮ牌小型普通客车为案涉借款及利息、罚息和实现债权的费用提供抵押担保并办理了抵押登记，现原告要求对抵押物折价或对拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。其次，被告安庆市天腾汽车销售有限公司在《个人购房／购车借款及担保合同》落款处的保证人栏加盖公司公章及法定代表人印章，理应承担连带保证责任。被告安庆市天腾汽车销售有限公司辩称上述公章和印章并非由公司及其工作人员加盖，而是由原告的工作人员在未征得被告同意的情况下私自加盖的辩解意见未提交证据加以证明，本院不予采纳。再次，被告汪秀保辩称其在《担保函》上签名时该《担保函》上需要手写的内容为空置未填写状态，其个人对担保的内容并不知情，为被告马明月提供担保不是其真实意思表示，被告汪秀保未提供证据加以证明，原告对此亦不予认可。即使存在被告汪秀保所陈述的空置未填写状态存在，被告汪秀保系完全民事行为能力人并作为《个人购房／购车借款及担保合同》及《担保函》签订时的被告安庆市天腾汽车销售有限公司的法定代表人和股东，对在该份《担保函》上签名所产生的法律责任应是有所预计的，且其与被告马明月和被告安庆市天腾汽车销售有限公司之间的车辆买卖行为存在利益牵连，在案涉《担保函》上签字，为被告马明月提供担保，也是符合其自身利益的行为。故其不应承担保证责任的辩解意见本院不予采纳。最后，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条明确规定了确保债务担保效力实现、赋予债权人、债务人、担保人债权实现方式及顺序的自由选择权，其立法本意是充分尊重民事活动意思自治原则，鼓励自由交易、确保交易安全及市场秩序。因此，当事人对债权担保方式、实现顺序作出明确具体的约定，债权人就有权按照约定方式实现债权。故根据《个人购房／购车借款及担保合同》第三十六条第（三）款的约定，原告对被告安庆市天腾汽车销售有限公司的权利实现在债务人自己提供物的抵押和公司提供的保证之间可以不分先后顺序。而被告汪秀保在《保证函》中与原告之间没有就债权实现的先后顺序进行约定，故其仅就原告对被告马明月提供的抵押车辆优先受偿之后的不足部分承担连带清偿责任。 被告马明月、孙爱华经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了相应的诉讼权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马明月于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行偿还借款本金133244.68元及利息、复利、罚息（利息以借期内未清偿的本金为基数自2018年8月1日起按年利率6.175%计算至2019年8月5日止，复利以未给付的利息为基数自2018年9月1日起按照年利率9.2625%计算至清偿完毕之日止，罚息以133244.68元为基数自2019年8月6日起按照年利率9.2625%计算至清偿完毕之日止；已给付的1015.48元从息中扣除。） 二、如被告马明月未能立即偿还上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行有权就被告马明月名下的皖Ｈ×××××号林肯5ＬＭＣＨＪ3ＣＮ牌小型普通客车折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、被告孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司对本判决第一项的确定给付义务承担连带清偿责任；被告孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告马明月追偿； 四、就本判决第一项确定给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行就被告马明月抵押的皖Ｈ×××××号林肯5ＬＭＣＨＪ3ＣＮ牌小型普通客车优先受偿之后的不足部分，被告汪秀保承担连带清偿责任；被告汪秀保承担连带清偿责任后，有权向被告马明月追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行的其他诉讼请求。 如果未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3156元、公告费800元、财产保全费1224元，以上合计5180元，由被告马明月、孙爱华、安庆市天腾汽车销售有限公司、汪秀保共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员  于慧苗 人民陪审员  方 明 人民陪审员  陶 婷 二〇二〇年五月二十八日 书 记 员  胡 菁 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。