河北省张家口市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀07民终694号 上诉人（原审被告）：白月生，男，1970年9月17日出生，汉族，现住张家口市桥东区。 被上诉人（原审原告）：李旭，男，1990年2月24日出生，汉族，现住张家口市桥东区。 被上诉人（原审被告）：梁志军，男，1991年10月24日出生，汉族，现住张家口市阳原县。 上诉人白月生因与被上诉人李旭、梁志军民间借贷纠纷一案，不服河北省张家口市桥东区人民法院（2019）冀0702民初1599号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月17日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人白月生、被上诉人李旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 白月生上诉请求：一、请求撤销河北省张家口市桥东区人民法院（2019)冀0702民初1599号民事判决，查清事实，审核双方民间借款合同是否合法有效；审核一审法院处理上诉人已还款项及利息计算方式是否合规合法。二、涉诉一、二审费用全部由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院审理认定事实错误。1、一审法院认定借款合同“2018年5月15日上诉人向被上诉人出具借条一张，约定白月生向李旭借款50000元，借款时间2018年5月15日一2018年8月15日，每月利息7500元。”并未发生实际借贷行为，借款合同无效。2、依据一审法院民事判决书“双方争议的事实如下：第1条”的说明，2018年5月15日白月生与李旭之间并未发生实际借款事实。3、依据一审法院民事判决书“双方争议的事实如下：第1、2条”的描述，一审法院认定借款发生在2018年1月17日，上诉人向被上诉人梁志军借款50000元并出具借条，同时被上诉人梁志军向被上诉人李旭借款50000元并出具借条之后被上诉人梁志军将借到的钱借给上诉人，实际借款金额33500元。第一、在法律意义上这是两个借贷关系，上诉人白月生与被上诉人梁志军之间的借贷关系与本案无关，第二、上诉人截至2018年5月15累计还款38900元，2018年8月5日被上诉人梁志军给上诉人出具了还款收条凭证。以上足以说明一审法院审理认定事实错误，即使一审法院认定借款实际发生于2018年1月17日，最终资金来源于被上诉人李旭，也不能认定白月生与李旭有直接借贷关系。因为白月生向梁志军借款50000元并出具借条，实际到手33500元；梁志军向李旭借款50000元并出具借条，实际到手38500元，两个借款关系都产生利润差，这是两个真实有效的借贷关系。至于上诉人为什么在2018年5月15日给李旭写了50000元借条，上诉人在一审法院庭审答辩状中解释得非常明确。二、一审法院未确认双方借贷合同是否合法有效。1、被上诉人李旭向一审法院提供的借款合同及其向一审法院提出的诉讼请求中有以下特点：2018年1月17日签署的借款合同格式化、2018年5月15日写的借条巨额高利息，其涉嫌职业放贷人行为。2、被上诉人梁志军、李旭的出借资金并非自有资金，系李旭套取银行信用卡获得的资金，再高利息转贷给上诉人。在一审庭审期间上诉人两次提出申请查询被上诉人相关银行信用卡刷卡记录，相关审判员及书记员置之不理，同时并未尽到相关申请取证流程的告知义务。一审法院认定上诉人已还款项及利息计算方式存在不合规现象，理由如下：一、一审法院认定上诉人还款29500元，对上诉人提供的被上诉人梁志军出具的还款收条及上诉人向被上诉人梁志军转账5650元还款不予认定，上诉人对此不服，现上诉人要求一审法院说明理由同时提供不予认定的充分证据。二、一审法院认定的上诉人截至2018年5月15日累计还款29500元被作为上诉人支付借款33500元从2018年1月17日到2019年12月3日期间的利息，违反了中国人民银行贷款通则，依据最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定及中国人民银行贷款通则，上诉人截至2018年5月15日累计实际还款38900元，只能支付上诉人借款33500元2018年1月17日一2018年5月15日期间月利率3%的利息及本金，不应按22.53个月计算利息。综上所述，一审法院认定事实错误，适用法律不当，请求二审法院依法查明事实，纠正一审法院错误判决，维护上诉人的合法权益。 李旭答辩称，白月生是和我借的钱，借款后也是白月生在还款，只是借钱时通过梁志军转了一下，转钱时也是在白月生办公室，还钱时白月生都是转账，没有现金。原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 梁志军答辩称，白月生说的不是事实，白月生给我转的钱不是还李旭的借款，我也没有给过李旭，是白月生雇我的车给我的车费，和李旭的借款没有关系。 李旭向一审法院起诉请求：1、判令白月生、梁志军一次性归还欠款本金38500元，以及自2018年1月17日至2018年3月17日的利息11500元，2018年5月15日至2018年8月15日的利息22500元，2018年8月1日起至今借款利息5000元，合计77500元，之后的利息计算至实际还款日止。2、判令白月生一次性归还欠款本金8000元，以及自2018年5月13日至2018年8月15日的利息9500元，2018年8月15日至今的借款利息1000元，共计18500元，之后的利息计算至实际还款日止。3、本案诉讼费用等一切费用由白月生、梁志军承担。 一审法院认定事实：2018年5月13日白月生为李旭出具借条一张，约定其向李旭借款8000元，借款时间为2018年5月13日-2018年8月15日，利息按每日100元计算。对于该笔借款李旭向白月生实际转账7946元。2018年5月15日白月生为李旭出具借条一张，约定白月生向李旭借款50000元，借款时间2018年5月15日-2018年8月15日，每月利息7500元。梁志军在该借条的担保人处签字，并承诺在白月生没有按时归还时，协助李旭直到款项收回。对于该笔借款，李旭通过微信向梁志军转账38500元，梁志军将其中的33500元转付给白月生，梁志军称其收取的5000元为中介费。2019年4月9日李旭、白月生因发生口角，白月生致李旭受伤，2019年4月12日经张家口市公安局桥东分局工业路派出所调解，李旭、白月生达成调解协议，约定：白月生赔偿李旭医药费等各项损失费用共计7000元。同日，白月生为李旭出具借条一张，约定白月生向李旭借款35000元，于2019年4月30日还清。李旭、白月生均认可2019年4月12日的借条系双方协商出具，并称双方协商从2019年4月12日起白月生再偿还李旭35000元，双方之间的所有借款就全部结清。 一审法院认为，白月生抗辩其是向梁志军借款、还款，与李旭没有任何联系，梁志军对此不予认可。对于该抗辩意见，法院认为白月生对借款来源系李旭知悉，且其就借款事宜多次与李旭协商，并在借款实际发生后又就同一笔借款向李旭出具了2018年5月15日及2019年4月12日的借条，故对白月生的抗辩意见不予采信，本案系李旭与白月生之间的民间借贷纠纷。白月生向李旭借款并为其出具借条，实际履行的款项有2018年1月17日的借款50000元，2018年5月13日的借款8000元，上述两笔借款白月生实际收到的数额为33500元、7946元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，白月生应就上述两笔借款的实际出借金额，即33500元、7946元承担还款责任。白月生抗辩其于2019年4月12日向李旭微信转账4000元用于还款，李旭则认为该笔4000元系双方发生纠纷后，白月生支付的赔偿款。法院认为根据李旭提交的2019年4月12日《治安调解协议书》，其中李旭、白月生约定“双方达成和解，白月生赔偿李旭医药费等各项损失费用共计7000元……”结合白月生转账4000元的时间为2019年4月12日，对李旭的主张予以支持，对白月生的抗辩意见不予采信。对于白月生主张的现金还款3750元，因李旭不予认可，且白月生未提交其他证据予以佐证，不予认定。李旭认可白月生已还款29500元，对此予以认定，但李旭、白月生就二者之间的借款约定的利息过高，故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，截至2019年12月3日，对于33500元的借款白月生已支付全部利息，并应扣除本金6857.35元，计白月生应偿还李旭该笔借款本金26642.65元{33500元-[29500元-（33500元×3%×22.53个月）]=26642.65元}，并自2019年12月4日起按照月息2%计算利息。对于7946元的借款，白月生应偿还借款本金7946元，并自2018年5月13日按照月息2%偿还借款利息。对于梁志军收取的5000元，系梁志军与李旭之间的款项往来，与本案民间借贷不属同一法律关系，应另行处理。对于梁志军在2018年5月15日借条上以担保人名义签字，并承诺“协助李旭直到款项收回（在借款人没按时归还）”，根据相关法律规定该内容不属于承担保证责任的约定，仅为梁志军协助李旭催要款项的承诺，故梁志军对本案借款不承担担保责任。法院依法通知白月生到庭参加诉讼，白月生未到庭，再次通知李旭、白月生、梁志军到庭进行质证，白月生仍未到庭。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决：一、白月生于判决生效之日起十日内一次性偿还李旭借款本金26642.65元，并按照月息2%自2019年12月4日起支付利息至实际还款之日止。二、白月生于判决生效之日起十日内一次性偿还李旭借款本金8000元，并按照月息2%自2018年5月13日起支付利息至实际还款之日止。三、驳回李旭的其他诉讼请求。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。经审理查明：借款33500元支付后，白月生分9次共向李旭账户支付利息29500元。一审法院对超过法律规定多付的利息累计扣减本息，该扣减方法明显不当，多付的利息应分段扣减本息。按照分段扣减，多付利息分段扣减本息后，至2018年9月2日（最后一次支付利息）尚欠本金为7709.12元（详细计算另附表）。其他事实与原审查明的无异。 本院认为，白月生上诉称本案存在两个真实有效的借贷关系，即白月生向梁志军借款和梁志军向李旭借款，且白月生向梁志军的借款已全部还清。经查，本案33500元借款实际发生于2018年1月17日，当时梁志军为李旭出具借条，后白月生因该笔借款为李旭亦出具了借条，白月生对借款来源系李旭知悉，且白月生对该笔借款多次向李旭还款，故一审判决认定本案系李旭与白月生之间的民间借贷关系，并无不当，本院予以认定。对白月生的该上诉理由本院不予支持。白月生上诉主张关于33500元借款的实际还款情况除一审判决认定的29500元外还通过梁志军偿还5650元及现金还款3750元。经查，李旭对白月生主张的还款5650元和3750元不予认可，梁志军陈述白月生转给其5650元与本案借款无关，系其与白月生之间的经济往来，白月生对其主张未提供其他证据予以佐证，一审判决认定的白月生向李旭还款29500元合法有据，对白月生的该上诉理由本院不予支持。白月生上诉称一审判决对还款抵扣本息计算错误。经查，一审法院依据双方对利息的约定及多次还款数额，认定借款约定的利息过高，对已支付的利息按月利率3%计算，未支付的利息按月利率2%计算，符合法律规定，已付29500元利息是分期支付的，一审法院对超过法律规定的多付利息累计抵扣本息，显属不当，应按实际支付时间分段抵扣本息，对尚欠本金数额，本院依法予以改判。 综上所述，白月生的上诉请求部分成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第（二）项的规定，判决如下： 一、维持河北省张家口市桥东区人民法院（2019）冀0702民初1599号民事判决第二项，即白月生于判决生效之日起十日内一次性偿还李旭借款本金8000元，并按照月息2%自2018年5月13日起支付利息至实际还款之日止。第三项，即驳回李旭的其他诉讼请求； 二、变更河北省张家口市桥东区人民法院（2019）冀0702民初1599号民事判决第一项为，白月生于本判决生效之日起十日内一次性偿还李旭借款本金7709.11元，并按照月息2%自2018年9月3日起支付利息至实际还款之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2200元，依法减半收取1100元，由李旭负担722元，白月生负担378元；二审案件受理费2200元，由李旭负担1443元，白月生负担757元。 本判决为终审判决。 审 判 长 马砚生 审 判 员 何燕芬 审 判 员 梁金前 二〇二〇年五月十一日 法官助理 王向东 书 记 员 薛 媛 计算明细： 1、2018年3月12日微信转账收款8000元 期限：2018.1.17—2018.3.12，共计54天 应支付利息：33500元×0.03÷30天×54天＝1809元 应抵扣本金：8000元－1809元＝6191元 尚欠本金：33500元－6191元＝27309元 2、2018年3月13日微信转账收款3000元 期限：2018.3.12—2018.3.13，共计1天 应支付利息：27309元×0.03÷30天×1天＝27.31元 应抵扣本金：3000元－27.31元＝2972.69元 尚欠本金：27309元－2972.69元＝24336.31元 3、2018年4月1日微信转账收款1900元 期限：2018.3.13—2018.4.1，共计19天 应支付利息：24336.31元×0.03÷30天×19天＝462.39元 应抵扣本金：1900元－462.39元＝1437.61元 尚欠本金：24336.31元－1437.61元＝22898.7元 4、2018年4月9日微信转账收款5000元 期限：2018.4.1—2018.4.9，共计8天 应支付利息：22898.7元×0.03÷30天×8天＝183.19元 应抵扣本金：5000元－183.19元＝4816.81元 尚欠本金：22898.7元－4816.81元＝18081.89元 5、2018年4月13日微信转账收款3000元 期限：2018.4.9—2018.4.13，共计4天 应支付利息：18081.89元×0.03÷30天×4天＝72.33元 应抵扣本金：3000元－72.33元＝2927.67元 尚欠本金：18081.89元－2927.67元＝15154.22元 6、2018年4月18日银行卡收款2500元 期限：2018.4.13—2018.4.18，共计5天 应支付利息：15154.22元×0.03÷30天×5天＝75.77元 应抵扣本金：2500元－75.77元＝2424.23元 尚欠本金：15154.22元－2424.23元＝12729.99元 7、2018年4月21日银行卡收款5000元 期限：2018.4.18—2018.4.21，共计3天 应支付利息：12729.99元×0.03÷30天×3天＝38.19元 应抵扣本金：5000元－38.19元＝4961.81元 尚欠本金：12729.99元－4961.81元＝7768.18元 8、2018年5月16日微信转账收款100元 期限：2018.4.21—2018.5.16，共计25天 应支付利息：7768.18元×0.03÷30天×25天＝194.2元 尚欠利息：194.2元－100元＝94.2元 9、2018年9月2日支付宝收款1000元 期限：2018.5.16—2018.9.2，共计109天 应支付利息：7768.18元×0.03÷30天×109天＝846.73元 应抵扣本金：1000元－（846.73元＋94.2元）＝59.07元 尚欠本金：7768.18元－59.07元＝7709.11元