安徽省马鞍山市博望区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0506民初559号 原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区红旗南路1659号。 法定代表人：孙晓，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙福水，男，该公司员工。 被告：吴祖胜，男，1975年12月26日出生，汉族，住安徽省马鞍山市博望区。 被告：杨世梅，女，1979年6月8日出生，汉族，住安徽省马鞍山市博望区。 被告：苏仕钰，男，1979年2月5日出生，汉族，住安徽省马鞍山市博望区。 原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称马鞍山农商行）与被告吴祖胜、杨世梅、苏仕钰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月7日公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商行的委托诉讼代理人孙福水到庭参加诉讼，被告吴祖胜、杨世梅、苏仕钰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 马鞍山农商行向本院提出诉讼请求：1.要求吴祖胜、杨世梅返还马鞍山农商行借款本金29991元，利息1084.38元（其中20000元利息计算至2019年12月20日，9991元利息及罚息计算至2020年2月18日），合计31075.38元。2、吴祖胜、杨世梅支付以本金20000元为基数，自2019年12月21日起按年利率14.67%计算至实际还款日止的利息；以本金9991元为基数，自2020年2月19日起按年利率14.67%计算至实际还款日止的利息。3、苏仕钰对上述款项承担连带给付责任。4、由吴祖胜、杨世梅、苏仕钰承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年11月17日，吴祖胜、杨世梅向马鞍山农商行申请贷款5万元，借款期限至2021年11月17日，贷款年利率为9.78%，逾期及复利利率为原贷款利率的1.5倍，苏仕钰提供连带责任担保。马鞍山农商行依据合同约定履行了贷款发放义务，自2019年10月20日起吴祖胜、杨世梅单方面违约，未执行合同约定支付该笔贷款本金及利息，只归还本金10009元。马鞍山农商行多次催收，但吴祖胜、杨世梅未履行归还本金及利息的义务。双方签订的“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同，合法有效，应受法律保护。根据合同第八条第一款约定，吴祖胜、杨世梅已发生未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的事实。第二款约定，马鞍山农商行有权宣布该合同项下的贷款全部提前到期，并要求吴祖胜、杨世梅、苏仕钰立即偿还所有未到期的贷款本金并结清利息。 吴祖胜、杨世梅、苏仕钰未作答辩，也未向本院提交证据。 马鞍山农商行提交的证据：1.马鞍山农商行营业执照副本、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、吴祖胜、杨世梅、苏仕钰身份证各1份，证明双方的主体资格。2.《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》、支用申请书、借款凭证各1份，证明双方签订了借款合同，马鞍山农商行发放借款的事实，以及担保人担保责任的约定。本院认为，上述证据具有真实性、合法性及与本案具有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年11月16日，吴祖胜、杨世梅、苏仕钰与马鞍山农商行签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》1份，约定的主要内容：吴祖胜、杨世梅共同向马鞍山农商行借款4万元。用途为进货。借款额度有效期间自2017年11月10日至2018年2月9日。单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定还款日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于等于48个月。各笔借款的实际借款期限、提款日、借款金额、利率、还款方式等以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期、利率和金额为准，支用申请书、借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款年利率为9.78%，在借款期内，该利率不变。吴祖胜、杨世梅.未按时还清任意一期借款本金和利息，逾期利率加收50％。苏仕钰提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间自合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后2年止。吴祖胜、杨世梅未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为合同提前到期，马鞍山农商行有权宣布本协议项下的贷款提前到期，并要求吴祖胜、杨世梅立即偿还所有未到期贷款本息。同日，吴祖胜向马鞍山农商行出具的“金农易贷·福农卡”个人额度借款支用申请书，主要内容：按季结息；2018年10月20日，归还本金10000元；2019年10月20日，归还本金10000元；2020年10月20日，归还本金10000元；贷款到期日，归还本金10000元。后马鞍山农商行依约发放了贷款。借款期间，吴祖胜、杨世梅支付利息至2019年10月20日。2019年10月21日至2019年12月20日，以本金20000元为基数，按年利率9.78%计算利息为331.43元。2019年10月21日至2020年2月18日，以本金9991元为基数，按年利率14.67%（9.78%×1.5倍）计算逾期利息为492.63元。以上借期利息和逾期利息合计为824.06元，吴祖胜、杨世梅未予支付。2018年10月20日，吴祖胜、杨世梅返还借款本金10000元。2019年10月20日，吴祖胜、杨世梅返还借款本金9元。现吴祖胜、杨世梅尚欠马鞍山农商行借款本金29991元，其中：到期借款9991元，未到期借款20000元。苏仕钰未履行担保责任。 本院认为，债权人有权要求债务人按照合同的约定履行义务。吴祖胜、杨世梅、苏仕钰与马鞍山农商行签订借款（担保）合同，系各方真实意思的表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，各方均应按约履行。 一、关于合同提前到期问题。在合同履行期间，吴祖胜、杨世梅未按合同约定返还借款本息。苏仕钰为吴祖胜、杨世梅的借款提供连带责任保证，也未依约履行保证义务。虽然借款期限尚未全部到期，但根据合同约定，借款人有违约行为，马鞍山农商行有权宣布贷款提前到期，并要求吴祖胜、杨世梅返还借款本金并支付利息，以及保证人苏仕钰承担连带清偿责任。该约定系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。吴祖胜、杨世梅、苏仕钰明知违约行为会对自己产生不利后果，仍未按合同约定履行，应承担违约的民事责任。因此，吴祖胜、杨世梅应返还马鞍山农商行借款本金29991元，支付借期利息824.06元。苏仕钰应对吴祖胜、杨世梅的上述借款本息承担连带清偿责任。 二、关于逾期利息问题。因马鞍山农商行提前收回借款，其中借款2万元，尚未发生逾期，对于其主张这部分借款的逾期利息，本院不予支持，只能按约定的年利率9.78%计算利息。对于到期借款9991元，按合同约定的年利率14.67%（9.78%×1.5倍）计算逾期利息。 三、关于保证期间的问题。双方合同约定的保证期间为债务履行期届满后的2年，即2023年11月17日保证期间届满。根据法律规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。因此，保证合同尚未超过诉讼时效，苏仕钰应承担保证责任。根据相关法律规定，苏仕钰承担保证责任后，有权向吴祖胜、杨世梅追偿。吴祖胜、杨世梅、苏仕钰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，视为其放弃抗辩权，应承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴祖胜、杨世梅于本判决生效之日起十日内共同返还安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司借款本金29991元及利息824.06元，合计30815.06元，并支付利息（其中以2万元为基数自2019年12月21日起按年利率9.78%的标准支付利息，以9991元为基数自2020年2月19日起按年利率14.67%的标准支付逾期利息），均至借款实际付清之日止； 二、苏仕钰对吴祖胜、杨世梅的上述借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向吴祖胜、杨世梅追偿； 三、驳回安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费576元，减半收取288元，由安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司负担3元，吴祖胜、杨世梅、苏仕钰负担285元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  王冬梅 二〇二〇年五月二十七日 书记员  杨 子 附：本案适用的相关法律及司法解释条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用 若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。