广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1803民初758号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行，住所地广东省清远市清新区*************。负责人:郭建科，行长。委托诉讼代理人:崔俊宝，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行员工。委托诉讼代理人:韩灶钦，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行员工。被告：江国辉，男，汉族,1972年8月15日出生，身份证住址广东省清远市清新区***************，现住广东省清远市清新区太和镇向群社区*********美林宏景新城七区Ｄ座202，公民身份证号码441************957。被告：范红霞，女，汉族,1975年12月24日出生，住广东省清远市清新区太和镇向群社区*********美林宏景新城七区Ｄ座202，公民身份证号码421************849。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行（以下简称清新区邮政银行）与被告江国辉、范红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告清新区邮政银行的委托诉讼代理人崔俊宝到庭参加诉讼,被告江国辉、范红霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告清新区邮政银行向本院提出诉讼请求１、判决解除原告与被告江国辉、范红霞签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499922Q216095243837）和《个人最高额担保合同》（合同编号：4499922Q316095208997）；2、判决被告江国辉偿还借款本金104408.93元及利息（计算至2020年2月21日的利息为5915.39元），本息合计110324.32元；从2019年2月22日起利息按双方在借款合同中约定的逾期借款利息计付到全部本金清偿之日止；3、判决被告范红霞对江国辉上述借款本息的偿还承担共同清偿责任；4、判决原告在借款本息范围内对被告抵押位于清新区太和镇府前路29号美林宏景新城七区Ｄ座202的房产优先受偿；5、判决江国辉、范红霞承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告以被告于2020年4月22日归还本金10439.21元，利息7073.87元，合计还款17483.08元为由，将第2项诉讼请求变更为判决被告江国辉偿还借款本金93969.72元及利息（计算至2020年4月22日利息为233.28元，从2020年4月23日起利息按照双方在借款合同约定的借款利息计付至全部本金清偿之日止）。事实和理由：2016年9月18日原告与被告江国辉、范红霞签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，约定由被告江国辉向原告借款130000元，年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，2016年10月14日，原告依约发放贷款给被告江国辉，借款期限从2016年10月9日至2026年10月9日，等额本息还款法，每月等额本息偿还1500.05元，期限120个月，但从2019年6月9日起，被告江国辉未依约正常还款,在2019年6月9日至2020年2月21日只偿还了7.35元，以后就再没有偿还欠款，截至2020年2月21日被告江国辉共欠借款本金104408.93元及利息5915.39元未还，对此，被告范红霞与江国辉是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案是夫妻关系存续期间借款，属夫妻共同债务，且范红霞作为共同抵押人与原告签订《个人最高额担保合同》，理应承担共同清偿责任，经催收未果，特此依法起诉。原告清新区邮政银行围绕诉讼请求依法提交的证据如下：1、身份证和结婚证，拟证明被告江国辉、范红霞诉讼主体资格；2、《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》，拟证明被告借款事实及合同权利义务；3、借据、放款单，拟证明原告已依约发放贷款给被告；4、系统截屏、还款流水，拟证明被告没有按约定还款；5、不动产登记证明，拟证明原告优先受偿。被告江国辉、范红霞未答辩，也未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月18日，原告清新区邮政银行和被告江国辉、签订《个人额度借款合同》，约定被告江国辉向原告清新区邮政银行借款130000元，年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，该合同第十二条约定：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约。该合同第十三条约定：发生第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（一）要求借款人限期纠正违约行为；（二）按本合同约定计收罚息……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；(六)处分抵押财产，实现抵押权……（八）法律、法规规定，本合同约定或贷款人认为必要的其他救济措施。被告江国辉在借款人处签名确认，原告在贷款人处盖章确认。同日，原告与被告江国辉、范红霞签订《个人最高额担保合同》，原告为担保权人，被告江国辉、范红霞为担保人，约定抵押人自愿为江国辉的上述借款合同提供最高额担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过130000元，以被告江国辉、范红霞位于清远市清新区*********美林宏景新城七区Ｄ座202#房屋设定抵押。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。合同还约定，主合同项下全部或部分债权或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权，有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，抵押权存续期间，抵押人违反合同约定，担保权人有权要求抵押人限期纠正违约行为，提供相应的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物。原告在担保权人处盖章，被告江国辉在抵押人处签名按捺，被告范红霞声明作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任，且在抵押物共有人处签名按捺。2016年10月9日，被告江国辉在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据的借款人处签名按捺，借据写明借款用途为住房装修，贷款年利率为6.86%，等额本息还款法，借款期限从2016年10月9日至2026年10月9日。原告依约发放130000元贷款后，被告江国辉未按约定归还贷款，在2019年6月9日至2020年2月21日只偿还了7.35元，截至2020年2月21日，被告尚欠原告借款本金104408.93元及利息5915.39元。原告遂向本院提起本案诉讼。诉讼中，被告范红霞于2020年4月22日还款本金10439.21元，利息7073.87元，合计还款17483.08元。尚欠借款本金93969.72元及利息（计算至2020年4月22日利息为233.28元。另查明,被告江国辉和被告范红霞系夫妻关系，上述借款发生于夫妻关系存续期间。被告江国辉、范红霞以清远市清新区*********美林宏景新城七区Ｄ座202#房屋作抵押给原告，该房屋在原清远市国土资源局2016年9月28日办理了粤（2016）清远市不动产证明第5004154号不动产登记证明，并将房屋抵押登记于原告名下。上述事实，有被告身份证复印件、结婚证；《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》；借据、放款单；系统截屏、还款流水；不动产登记证明及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告清新区邮政银行与被告江国辉签订《个人额度借款合同》，与被告江国辉、范红霞签订《个人最高额担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告清新区邮政银行已依约放款，现被告江国辉、范红霞未能按合同约定的时间清偿借款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告有权要求借款人限期纠正违约行为；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权。故原告清新区邮政银行主张要求解除上述二份合同，一次性清偿借款本金93969.72元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，利息计至2020年4月22日为233.28元，之后的利息按照双方在《个人额度借款合同》中约定的借款利息计付至全部本金还清之日止，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。关于原告清新区邮政银行要求被告范红霞对被告江国辉上述借款本息承担共同清偿责任及要求在被告江国辉借款本息范围内对被告江国辉、范红霞抵押位于清新区太和镇府前路29号美林宏景新城七区Ｄ座202#房屋优先受偿的诉讼请求。由于上述借款用途是住房装修，且发生在被告江国辉、范红霞夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，被告范红霞应当对被告江国辉的借款本息承担共同清偿责任，且被告范红霞作为抵押物共有人在《个人最高额担保合同》签名，承诺与被告江国辉共同承担担保及其相关的法律责任，被告江国辉、范红霞以上述房屋作抵押，并办理了抵押权登记，其抵押担保行为合法有效。在被告江国辉、范红霞不履行债务时，原告依法享有对该抵押物的优先受偿权。故原告的上述诉求有法律和事实依据，本院予以支持。被告江国辉、范红霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行于2016年9月18日与被告江国辉签订的《个人额度借款合同》及与被告江国辉、范红霞签订的《个人最高额担保合同》；二、被告江国辉应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行归还借款本金93969.72元及利息（计至2020年4月22日利息233.28元，从2020年4月23日起利息按《个人额度借款合同》的约定计付至全部款项还清之日止）；三、被告范红霞对被告江国辉的上述债务承担共同偿还责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行在上述第二项判决确定的借款本息范围内，对被告江国辉、范红霞提供抵押的位于清远市清新区*********美林宏景新城七区Ｄ座202#房屋享有优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1078元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行已预交1253元），由被告江国辉、范红霞负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  丁红霞二〇二〇年五月十二日书记员  潘国恒附1：法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附2：执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。（注：如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。）附3：清远市清新区人民法院执行款帐户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146*****391。