广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初158号原告：广东新兴农村商业银行股份有限公司。地址：新兴县新城镇新洲大道南8号。法定代表人：廖兴华。委托诉讼代理人：梁伙坚，广东创亮律师事务所律师。委托诉讼代理人：严巧玲，广东创亮律师事务所律师。被告：李泉华（曾用名：李全华），男，1963年11月1日出生，汉族，居民，住新兴县。原告广东新兴农村商业银行股份有限公司（以下简称“新兴农商行”）诉被告李泉华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告新兴农商行的委托诉讼代理人梁伙坚到庭参加诉讼，被告李泉华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新兴农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李泉华归还第一笔借款本金30000元及利息[截至2019年9月20日的利息为61542元，从2019年9月21日起至付清日止的利息（包括罚息、复利）按借款合同约定的计息方法计算]；被告归还第二笔借款本金10000元及利息[截至2019年9月20日的利息为23244元，从2019年9月21日起至付清日止的利息（包括罚息、复利）按借款合同约定的计息方法计算]；被告归还第三笔借款本金50000元及利息[截至2019年9月20日的利息为149678元，从2019年9月21日起至付清日止的利息（包括罚息、复利）按借款合同约定的计息方法计算]给原告；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：第一笔借款：1990年7月28日，被告向原告申请借款人民币叁万元整（¥30000.00）。被告与原告签订《信用社担保借款协议书》，约定借款金额：30000元，借款用途：个体商业及运输工具，借款期限：1990年8月30日至1991年8月7日，月利率：16.4‰。双方签订的《信用社担保借款契约》将借款期限修改为：1990年8月30日至1991年10月7日。协议书第五条约定：“借款方如不按规定时间、额度用款，要付给贷款方违约金。违约金按借款额度、天数、按借款利率的50%计算。”第六条约定：“借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息……贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，按现行利率加收利息20%。”协议签订后，被告立下《信用社担保借款契约》，原告即将款项发放给被告，此后经多次催收，被告未能还清欠款。截止至2019年9月20日，被告拖欠原告借款本金合计30000元，拖欠利息合计61542元（应收利息+逾期本金罚息+应收利息罚息）。第二笔借款：1992年3月25日，被告向原告申请借款人民币贰万元整（¥20000.00）。同日，双方签订《信用社担保借款协议书》，约定借款金额：20000元，借款用途：商业，借款期限：1992年3月25日至1993年3月25日，月利率：11.52‰，起息日：1992年3月26日。协议书第五条约定：“借款方如不按规定时间、额度用款，要付给贷款方违约金。违约金按借款额度、天数、按借款利率的50%计算。”第六条约定：“借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息……贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，按现行利率加收利息20%。”协议签订后，被告立下《信用社担保借款契约》，原告即将款项发放给被告，此后经多次催收，被告未能还清欠款。截止至2019年9月20日，被告已还本金10000元，拖欠原告借款本金合计10000元，拖欠利息合计23244元（应收利息+逾期本金罚息+应收利息罚息）。第三笔借款：1994年3月15日，被告向原告申请借款人民币伍万元整（¥50000.00）。1994年3月20日，原、被告双方签订《信用社担保借款协议书》，约定借款金额：50000元，借款用途：购买汽车，借款期限：1994年3月20日起至1995年12月20日止，月利率：14.64‰，起息日：1994年3月20日。协议书第五条约定：“借款方如不按规定时间、额度用款，要付给贷款方违约金。违约金按借款额度、天数、按借款利率的50%计算。”第六条约定：“借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息……贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，按现行利率加收利息20%。”协议签订后，被告立下《信用社担保借款契约》，原告即将款项发放给被告，此后经多次催收，被告未能还清欠款。截止至2019年9月20日，被告拖欠原告借款本金合计50000元，拖欠利息合计149678元（应收利息+逾期本金罚息+应收利息罚息）。上述三笔借款逾期后，被告未能及时偿还，经多次电话、上门、书面催收，未果。综上所述，原告与被告签订的《信用社担保借款协议书》是合同双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方当事人应当全面按照合同履行义务。根据我国《民法通则》第九十条、第一百零八条，《合同法》第二百零五条、第二百零六条以及《担保法》等相关法律规定和上述合同之约定，现被告未能按照合同之约定按时足额偿还本息，构成违约。据此，原告为及时追回债权，特提起诉讼，并提出前述诉求。被告李泉华无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。本院经审理认定事实如下：1990年7月28日，被告李泉华因其个体经营中购买运输工具资金不足向原告（原名新兴县农村信用合作联社）申请借款30000元。同年8月30日，原告原属下的分支机构新兴县农村信用合作联社稔村信用社作贷款方、被告李泉华作借款方，双方签订了一份《信用社担保借款协议书》，约定：1.借款金额为30000元；2.借款为商业贷款；3.借款期限：1990年8月30日至1991年8月7日；4.贷款利率，按银行贷款现行利率计息，如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算，贷款时月利率为16.4‰；5.借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息，如需延期，借款方至迟在贷款到期前三天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续，但延期一般三个月，最长不得超过半年，贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，按现行利率加收利息20%。此外，《信用社担保借款协议书》还约定了其他内容。协议签订后，被告按协议约定在原告出具的借款契约上签名，原告遂将借款30000元发放给被告。借款契约中对借款期限作出了变更，即从1990年8月30日起至1991年10月7日止，而借款利率与协议约定一致。借款期限届满后，对于借款本金30000元，被告李泉华未能如期偿还；而对于借款利息，被告只偿还至2011年3月20日，从2011年3月21日起开始拖欠利息。经核实，截止至2019年9月20日，被告拖欠原告该笔借款利息合计61542元。1992年3月25日，被告以商业经营需资金周转为由，再次向原告申请借款人民币20000元。同日，新兴县农村信用合作联社稔村信用社作贷款方、被告李泉华作借款方，双方签订《信用社担保借款协议书》，约定：1.借款金额为20000元；2.借款用途为商业；3.借款期限：1992年3月25日至1993年3月25日；4.贷款利率，按银行贷款现行利率计息，如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算；5.借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息，如需延期，借款方至迟在贷款到期前三天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续，但延期一般三个月，最长不得超过半年，贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，按现行利率加收利息20%。此外，《信用社担保借款协议书》还约定了其他内容，但对现行利率标准，协议上并无具体约定。协议签订次日，被告在原告出具的借款契约上签名后，原告随即将借款20000元发放给被告。借款契约中载明借款期限从1992年3月26日起至1993年3月25日止，借款利率载明为月利率11.52‰。借款期限届满后，对于借款本金20000元，被告李泉华只偿还了10000元，余下借款本金10000元至今未还；而对于借款利息，被告只偿还至2011年3月20日，从2011年3月21日起开始拖欠利息。经核实，截止至2019年9月20日，被告拖欠原告该笔借款利息合计23244元。1994年3月15日，被告以购买大型货车作营运但缺乏购买资金为由，又一次向原告申请借款50000元。同年3月20日，新兴县农村信用合作联社稔村信用社作贷款方、被告李泉华作借款方，双方签订《信用社担保借款协议书》，约定：1.借款金额为50000元；2.借款用途为购买汽车；3.借款期限：1994年3月20日至1995年12月20日；4.贷款利率，按银行贷款现行利率计息，如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算，贷款时月利率为14.64‰；5.借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息，如需延期，借款方至迟在贷款到期前三天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续。但延期一般三个月，最长不得超过半年，贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，按现行利率加收利息20%。签订协议当日，被告在原告出具的借款契约上签名，原告随即将借款50000元发放给被告。借款契约中载明的借款期限与利率与上述协议约定的一致。借款期限届满后，对于借款本金50000元，被告李泉华未能如期偿还；而对于借款利息，被告只偿还至2011年3月20日，从2011年3月21日起开始拖欠利息。经核实，截止至2019年9月20日，被告拖欠原告该笔借款利息合计149678元。在上述三笔借款期限均届满后，原告于2002年8月23日、2002年12月15日、2003年9月14日、2003年12月25日、2005年12月17日、2008年8月31日、2016年12月7日向被告发出《到（逾）期贷款催收通知书》，要求被告偿还借款本息，但被告未能偿还。为此，原告遂于2020年1月16日诉至本院，并提出前述请求。另查明，2012年9月26日，经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准，原新兴县农村信用合作联社更名为广东新兴农村商业银行股份有限公司，其分支机构稔村信用社亦更名为广东新兴农村商业银行股份有限公司稔村支行，原新兴县农村信用合作联社及其分支机构的全部债权债务转为原告的债权债务。以上事实，有原告提供其营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证、关于广东新兴农村商业银行股份有限公司开业的批复、被告的人口信息查询资料、被告身份证、新兴县稔村镇稔村居委会出具的证明、信用社借款申请书三份、《信用社担保借款协议书》三份、信用社借款契约三份、贷后检查对账表、《到（逾）期贷款催收通知书》、逾期未还款查询以及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告李泉华与原告分别于1990年8月30日、1992年3月25日、1994年3月20日在自愿、平等的基础上签订的三份《信用社担保借款协议书》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。本案中，被告共向原告借款三笔，现三笔借款期限均已届满，被告李泉华仅偿还了第二笔借款本金10000元后，对其余借款本金一直未还，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。被告李泉华作为借款人，未依约向原告清偿借款，责任在于被告李泉华，依法应承担清偿责任，故对原告要求被告李泉华清偿拖欠的第一笔借款本金30000元、第二笔借款本金10000元、第三笔借款本金50000元的请求，理据充分，本院予以支持。对于利息问题，三笔借款执行不同标准的利率，原告与被告李泉华在《信用社担保借款协议书》中约定“借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息，如需延期，借款方至迟在贷款到期前三天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续，但延期一般三个月，最长不得超过半年，贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，按现行利率加收利息20%”，该约定并没有违反相关法律规定，双方应依约履行。针对三笔借款，被告李泉华均足额支付利息至2011年3月20日，从2011年3月21日起开始拖欠借款利息，暂计至2019年9月20日，其中第一笔借款拖欠利息为61542元、第二笔借款拖欠利息为23244元、第三笔借款拖欠利息为149678元，对上述利息，被告应依约支付给原告。对于2019年9月21日起至付清之日止的利息，被告亦应按照协议约定支付给原告。故此，对原告利息的请求，合理合法，本院亦予以支持。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李泉华应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金30000元及利息（暂计至2019年9月20日的利息为61542元，从2019年9月21日起至付清之日止的利息按原、被告双方于1990年8月30日签订的《信用社担保借款协议书》约定的计息办法计付）给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。二、被告李泉华应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金10000元及利息（暂计至2019年9月20日的利息为23244元，从2019年9月21日起至付清之日止的利息按原、被告双方于1992年3月25日签订的《信用社担保借款协议书》及1992年3月26日出具的借款契约约定的计息办法计付）给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。三、被告李泉华应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金50000元及利息（暂计至2019年9月20日的利息为149678元，从2019年9月21日起至付清之日止的利息按原、被告双方于1994年3月20日签订的《信用社担保借款协议书》约定的计息办法计付）给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6166.96元，由被告李泉华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈红梅人民陪审员  区剑钟人民陪审员  翟泰金二〇二〇年五月十九日书 记 员  张丽莎附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。