文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初756号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：黄东笙，女，公司员工。委托诉讼代理人：唐源菁，女，公司员工。被告：李晓燕，女，1980年10月10日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：谢岗，男，1979年3月23日生，汉族，住重庆市荣昌区。委托诉讼代理人：刘显仲，重庆山语律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称为农商行荣昌支行）与被告李晓燕、谢岗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托代理人唐源菁，被告谢岗及其委托诉讼代理人刘显仲到庭参加了诉讼，被告李晓燕经本院传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告贷款本金140000元，利息4554.76元（截至2019年10月10日），并从2019年10月11日起以140000元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮80%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年10月11日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮80%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、判令被告谢岗对该笔借款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告李晓燕于2016年8月22日向农商行荣昌支行贷款150000元，现有贷款余额140000元。原、被告签订了借据、贷款合同。贷款到期后，被告未履行还款义务，原告诉至法院。被告李晓燕未到庭，也未提交书面答辩意见。被告谢岗答辩称，贷款发生在2016年，已经超过诉讼时效和保证期间；合同上保证人签字不是谢岗本人所签且贷款时李晓燕、谢岗已经离婚，合同对谢岗没有约束力；罚息标准过高请法院调整；贷款利息应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。本院经审理认定事实如下：2016年8月19日，原告农商行荣昌支行作为贷款人（甲方）与被告李晓燕作为借款人（乙方）、被告谢岗作为保证人（丙方）签订《个人贷款合同》，该合同第二部分特别条款约定，贷款金额为150000元，贷款期限为36个月，自2016年8月19日起至2019年8月18日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准，贷款用途为房屋装修。该笔贷款的贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮80%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。还款方式为按期结息、分期还款法，乙方按季给付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还：（1）于2017年10月30日归还贷款本金壹万元，（2）于2019年8月19日归还贷款本金壹拾肆万元，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。本贷款方式为信用贷款，提供全程担保的是保证人谢岗。该合同第一部分通用条款载明，保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，且是无条件和不可撤销的，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，本合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿，有权要求保证人承担担保责任。该合同尾部有原告农商行荣昌支行在贷款人（甲方）处盖章，被告李晓燕在借款人（乙方）签名并捺印，被告谢岗在保证人（丙方）处签名并捺印。2016年8月22日，原告制作了借款借据，载明借款人李晓燕，贷款金额150000元，贷款日期2016年8月22日，到期日期2019年8月18日，年利率8.55%。被告李晓燕在借款人签章处签名并捺印。当日，原告将该贷款发放至被告李晓燕名下账户。2019年8月18日，上述贷款还款期限届满，被告李晓燕未按照合同约定还本付息。截止2020年5月11日，尚欠贷款本金140000元，到期利息1870.56元。上述事实，有个人贷款合同、借款借据、账户明细等证据及原、被告的陈述予以证实，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同，对合同当事人具有约束力。被告李晓燕向原告农商行荣昌支行申请贷款，并签订贷款合同，双方均应按照合同约定履行各自义务，农商行荣昌支行按照双方约定已履行了向李晓燕发放贷款的合同义务，双方约定的借款期限届满被告李晓燕未按期足额归还借款本息，故原告请求被告李晓燕偿还尚欠的借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。根据被告提供的证据，截止2020年5月11日，原告尚欠贷款本金140000元，贷款利息1870.56元应当归还。被告李晓燕未按期足额归还贷款本息，已构成违约，应承担合同约定的违约责任即计算罚息及复利，故原告请求被告李晓燕以未还贷款本金为基数支付罚息及以欠付利息为基数支付复利的诉讼请求，本院依法予以支持。根据贷款合同载明，该笔贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮80%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。因此，被告李晓燕应自贷款到期次日即2019年8月19日起至该款实际清偿时止，以未还贷款本金140000元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%后的利率计付罚息，并以欠付利息1870.56元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%后的利率计付复利。但中国人民银行贷款基准利率这一标准已于2019年8月19日取消，上述罚息、复利的计息标准应当于次年即2020年1月1日起调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮80%后再上浮50%计算至上述款项付清之日止,如遇利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。被告谢岗作为保证人在上述贷款合同上签字，应当依法承担保证责任。被告谢岗答辩称，贷款发生在2016年，已经超过诉讼时效和保证期间；合同上保证人签字不是谢岗本人所签且贷款时李晓燕、谢岗已经离婚，合同对谢岗没有约束力；罚息标准过高请法院调整；被告李晓燕系因被关押于看守所，并非个人原因不愿还款，故不应当上浮利息，贷款利息应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。本院认为，贷款合同签订于2016年，但贷款到期时间为2019年8月18日，原告于2020年2月28日起诉并未超过法律规定的诉讼时效期间，在本院指定期限内被告谢岗并未对合同上签名的真实性提起鉴定，其与李晓燕是否离婚并不影响其作为合同保证人的权利义务，罚息标准过高并未提供相应证据予以证实，李晓燕因被关押于看守所故利率不应上浮，应当参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率并无事实及法律依据，故对被告谢岗的上述辩解意见，本院依法不予支持，被告谢岗应当按照保证合同的约定及法律规定承担保证责任，故对原告请求被告谢岗承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告李晓燕未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，本院视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李晓燕于本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金140000元及到期利息1870.56元，并自2019年8月19日起，以140000元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%计付罚息至2019年12月31日，自2020年1月1日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮80%后再上浮50%计付罚息（如遇利率调整，贷款利率于次年1月1日调整）至该款实际清偿之日止；二、以1870.56元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮80%再上浮50%计付复利至2019年12月31日，自2020年1月1日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮80%后再上浮50%计付复利（如遇利率调整，贷款利率于次年1月1日调整）至该款实际清偿之日止；二、被告谢岗对被告李晓燕的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告李晓燕、谢岗未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1596元，由被告李晓燕、谢岗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 叶波二〇二〇年五月十八日法官助理 龙飞书 记 员 罗洋