广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初240号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，营业场所广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚，该行行长。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱彦宁，广东启源律师事务所实习律师。被告：关智智，女，1988年8月6日出生，藏族，住广东省深圳市龙华区，被告：冯涛，男，1987年2月11日出生，汉族，住吉林省公主岭市，原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下至主文判决简称中行增城支行）与被告关智智、冯涛信用卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼，被告关智智、冯涛经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行增城支行向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告偿还欠款本金、手续费208351元及支付按合同约定计至实际清偿日的利息和违约金（截至2019年10月30日的利息为929.04元，违约金2928.58元），合计212208.62元；2.原告对拍卖、变卖车辆（粤Ｂ×××××）所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年7月7日，被告关智智签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版），向原告申领一张信用卡，卡号为62×××21。2017年7月11日，被告关智智、冯涛作为共同申请人与原告签订《中国银行信用卡专项分期业务借款合同》约定：1.原告向两被告提供273000的贷款，授信周期为60个月，分期手续费为20%，被告按月等额还款。2.因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。3.被告未按约还款，原告有权要求被告提前结清款项。4.《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5.双方还约定了其他条款。同日，被告关智智与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定以其所购车辆作为贷款抵押。原告依约向两被告发放了该笔贷款，双方就抵押车辆办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。被告关智智自2018年4月18日开始逾期，遂成讼。被告关智智、冯涛均未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提供了以下证据：1.中国银行信用卡个人申请表。2.中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）。3.个人信用信息查询报送授权书。4.中国银行信用卡专向分期付款借款合同。5.中银信用卡购车分期付款抵押合同。6.借款借据。以上证据1-6拟证明两被告作为共同申请人向原告申请273000元购车贷款，原告依据借款协议发放了贷款，被告关智智将其贷款所购车辆作为抵押物，并办理了抵押登记。7.信用卡还款明细。8.借款未还款项。以上证据7-8拟证明被告还款情况。9.结婚证，拟证明两被告为夫妻关系。10.机动车登记证以及抵押登记证明，拟证明抵押车辆已经办理了抵押登记手续。被告关智智、冯涛没有对上述证据发表质证意见，亦没有提交证据。鉴于两被告没有提出抗辩，故本院对原告提交的证据均予以采纳，并结合其陈述，认定本案事实如下：2017年7月7日，被告关智智向原告申领了一张中国银行信用卡，卡号为62×××21，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）中“利息和收费”载明：第一条除本合约另有规定，甲方（被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；第二条甲方使用信用卡所发生的各种收付款由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。2017年7月11日，被告关智智、冯涛与原告签订了《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定：本合同项下分期额度为人民币273000元，该额度仅能一次性使用；本合同项下分期额度有效期为60个月，自本协议生效日起算，前述额度的有效期届满，并不影响本协议的法律效力，不构成本协议的终止事由，借贷双方依照本协议已叙作的业务按照本协议的约定继续履行，已发生的权利义务应履行完毕；本合同项下分期期数为60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期手续费是使用分期额度的20%即54600元，分期手续费的扣收方式为分期扣收；中介费用金额为13650元。同日，被告关智智与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定以其所有的发动机号为2112D146的宝马牌轿车作为抵押财产。2017年7月25日，原告向被告指定账户发放273000元贷款。2017年8月10日，原告与被告关智智就上述发动机号为2112D146的宝马牌轿车（车牌号码为粤Ｂ×××××）办理了抵押登记。原告陈述两被告从2018年4月18日起开始逾期还款，截至2019年10月已累计超过三期逾期。根据原告提交的信用卡还款明细，截至2019年10月30日两被告欠原告借款本金及手续费208351元、利息929.04元、违约金2928.58元。另查，被告关智智与被告冯涛为夫妻关系，于2009年6月11日登记结婚。本院认为，两被告向原告中行增城支行申办信用卡，并在申请表上签名确认同意遵守相关领用合约的规定，原、被告之间的信用卡领用合约依法成立并生效。原告中行增城支行已依据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》履行发放贷款的义务，两被告理应依约按期供款。现两被告多次逾期，原告中行增城支行要求两被告偿还欠款本金及手续费208351元和按合同约定标准计算的利息、违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告关智智自愿将其所有的车辆抵押给原告中行增城支行作为偿还贷款的担保，且该抵押权已经车辆管理部门登记，具有公信力。在两被告不履行还款义务时，原告中行增城支行有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。被告关智智、冯涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告关智智、冯涛于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还欠款本金及手续费208351元及利息、违约金[截至2019年10月30日的利息为929.04元、违约金2928.58元；自2019年10月31日起至实际清偿之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定的利率计算]；二、原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权对处分抵押物即车牌号码为粤Ｂ×××××的宝马牌小型轿车的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2242元，由被告关智智、冯涛共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  董斯颍二〇二〇年五月二十二日书记员  陈彩茹相关的法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。