江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初1432号原告：上饶银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区五三大道107号，统一社会信用代码9136110073915602X0。法定代表人：李群。委托诉讼代理人：周炜，系该支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：武阳，系该支行员工，特别授权。被告：徐黎明，男，汉族，1963年12月20日出生，住江西省上饶市信州区。被告：李雪琴，女，汉族，1967年2月24日出生，住江西省上饶市信州区。被告：徐凌煊，女，汉族，1992年7月18日出生，住江西省上饶市信州区。被告：张少岩，男，汉族，1964年5月17日出生，住海南省澄迈县。被告：陆卫珍，女，汉族，1968年8月2日出生，住海南省澄迈县。原告上饶银行股份有限公司诉被告徐黎明、李雪琴、徐凌煊、张少岩、陆卫珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人武阳、被告徐黎明到庭参加诉讼，被告李雪琴、徐凌煊、张少岩、陆卫珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告上饶银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令解除原告与被告徐黎明、李雪琴签订了《个人授信合同》（2017年金007号）；2．请求依法判令被告徐黎明、李雪琴偿还原告借款本金100万元以及至本息全部清偿之日止的利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复息，暂计算至2019年11月6日，共计88,677.11元）；3．请求依法判令被告徐凌煊对上述贷款中100万元贷款本金及相应的利息等承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4．请求判令被告张少岩、陆卫珍对上述贷款中100万元贷款本金及相应利息等承担连带担保责任；5．本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2017年5月18日，被告徐黎明与原告签订了《个人授信合同》合同编号（2017年金007号），约定原告向被告徐黎明提供100万元的循环发放授信额度，授信期间为叁年，即从2017年5月18日至2020年5月17日。2017年5月18日，被告徐凌煊与原告签订了《最高额抵押合同》合同编号（2017年金007号-1号），被告以名下位于上饶市信州区、1××号为上述协议项下的所有债务提供抵押担保，期限叁年，自2017年5月18日至2020年5月17日，抵押担保的范围为：上述协议项下全部授信金额、利息、逾期利息、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等）和所有其他应付的费用；合同4.2条约定：上述费用超出最高总额部分，抵押人自愿承担担保责任。并于2017年5月22日办理了抵押登记，抵押权数额100万元，他项物权证号为：赣（2017）上饶县不动产证明第0005006号。同日，被告张少岩、陆卫珍与原告签订了《最高额保证合同》合同编号（2017年金007号一2号）为上述协议项下的所有债务承担连带保证责任，期限叁年，自2017年5月18日至2020年5月17日，担保的范围为：上述协议项下全部授信金额、利息、逾期利息、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等）和所有其他应付的费用。合同签订后，原告向被告徐黎明支付了上述贷款授信及个人借款本金，但被告徐黎明却并未按照约定偿还每月利息，根据合同约定，被告徐黎明已经构成违约，其行为已经严重影响到原告的贷款收回，原告有权要求借款人归还合同项下的贷款本息及相关费用，并要求其承担相应的违约责任。被告徐黎明辩称，原告起诉是事实，金额也没有异议，暂时没钱还不了。被告李雪琴、徐凌煊、张少岩、陆卫珍未到庭，未进行答辩。经审理查明，2017年5月10日，被告徐黎明以缺少流动资金为由，向原告提交《贷款申请报告》，申请“金易达”循环授信贷款。2017年5月18日，被告徐黎明与原告签订《个人授信合同》，合同主要内容为：授信贷款额度为人民币100万元，授信期间自2017年5月18日至2020年5月17日；借款利率为固定年利率9.432%，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%；采用按月付息、到期还本的还款方式。李雪琴作为被告徐黎明配偶，出具了《共同还款承诺书》。同日，被告徐黎明女儿徐凌煊与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供自己所有的位于上饶市信州区、附1××号的房产（上房权证上饶市字第××号、第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证（赣2017上饶市不动产证明第0005006号），抵押权人为上饶银行股份有限公司。同日，被告张少岩、陆卫珍与原告签订《最高额保证合同》，约定为被告徐黎明在原告处发生的上述债务提供连带责任保证，保证期间自贷款到期之日起两年。原告向被告徐黎明发放贷款后，被告并未按约定足额归还本息，截至2019年11月6日，被告尚欠原告本金1000000元，尚欠利息、罚息等88677.11元。以上事实，有原告提交的五被告身份证复印件、被告徐黎明和李雪琴结婚证复印件、贷款申请报告、《个人授信合同》、共同还款承诺书、利息系统截屏、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、房产证复印件、《最高额保证合同》、保证人夫妻承诺函、被告徐黎明当庭陈述等予以佐证。本院认为，被告徐黎明与原告签订的《个人授信合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告徐黎明使用借款后，未按约定偿还每月利息，已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告提前归还全部借款，被告李雪琴作为其配偶出具共同还款承诺书，应承担共同还款的责任，故原告要求解除合同并要求被告徐黎明、李雪琴归还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告徐凌煊与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供自己所有的位于上饶市信州区、附1××号的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证（赣2017上饶市不动产证明第0005006号）且根据《最高额抵押合同》对抵押担保范围的约定，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息等以及原告为实现债权的所有费用，故对原告要求对案涉房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。同时，《最高额保证合同》第八条约定，原告按《个人授信合同》约定依法解除该授信合同的，原告有权要求保证人提前承担保证责任，故被告张少岩、陆卫珍应当对被告徐黎明的上述债务承担连带保证责任。被告李雪琴、徐凌煊、张少岩、陆卫珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上饶银行股份有限公司与被告徐黎明于2017年5月18日签订的《个人授信合同》；二、被告徐黎明、李雪琴于本判决生效之日起十五日内归还原告上饶银行股份有限公司截止2019年11月6日的借款本金1,000,000元及利息、罚息、复利88,677.11元（之后的利息、罚息、复利以尚欠本金为基数按《个人授信合同》约定计算至还清之日止）；三、原告上饶银行股份有限公司对被告徐凌煊所有的位于上饶市信州区（产权证号：上房权证上饶市字第××号）、附1××号的房产（产权证号：上房权证上饶市字第××号）依法折价、拍卖、变卖后所得价款在上述第二项欠款范围内享有优先受偿权（他项权证号：赣2017上饶市不动产证明第0005006号）；四、被告张少岩、陆卫珍对上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,299元（已减半收取），由被告徐黎明、李雪琴、徐凌煊、张少岩、陆卫珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  吴庆京二〇二〇年五月十九日法官助理吕淑雯书记员王慧卿