福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0681民初1734号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行，住所地龙海市石码镇人民路39号，统一社会信用代码91350681676521084M。 负责人：林建宏，行长。 委托诉讼代理人：方永川，男，该公司员工，住福建省龙海市。 委托诉讼代理人：苏伟樊，男，该公司员工，住福建省龙海市。 被告:林登川，男，1982年01月24日出生，汉族，住龙海市。 被告:徐菊花，女，1987年09月07日出生，汉族，住龙海市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行（下称龙海邮储银行）与被告林登川、徐菊花借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方永川到庭参加诉讼，被告林登川、徐菊花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告龙海邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告林登川、徐菊花共同偿还原告借款本息24918.47元及利息、罚息（从2019年8月24日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算）。2.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2017年8月14日，被告林登川向原告申请贷款80000元。经调查审批后，原告同意授信额50000元。2017年8月23日，原告与借款人林登川签订了编号为3599960Ｑ217086164480的《小额贷款额度借款合同》。额度借款合同的主要内容有：合同约定借款额度为人民币5万元，额度存续期最长36月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度存续期内借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长为12个月，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。为履行原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》可能产生民事诉讼的诉讼文书送达地址的相关事项，双方自愿达成协议签订《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，确定适用于民事诉讼各个阶段的送达地址，并就寄送诉讼文书可能出现的情形：1、由他人代收；2、由他人签收后又退件；3、送达地址不详或无此地址被退件；4、无人签收被退件；5、本人或他人拒绝签收而被退件。上述情形均视为送达。借款人或担保人确认的送达地址需要变更新址的，在民事诉讼前，应当与贷款人另行签署书面协议予以变更；在民事诉讼阶段，应当在主审（执行）法官面前办理书面变更协议。2017年8月23日，借款人林登川向我行申请开办Ｅ捷贷，并签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》。主要内容有：单笔贷款金额不超过5万元，协议有效期为24个月，自2017年8月23日至2019年8月23日，协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，单笔借款最长期限12个月，账号约定放款及还款账号：62×××94，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）：62×××94。贷款利率为人行公布同期同档次的贷款基准利率上浮189%。贷款金额在30万元以下可采用自主支付方式。还款方式采用按月／季付息、到期一次性还本法，仅适用于贷款期限壹年以内（含壹年）的贷款。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。额度借款合同生效后，原告向借款人林登川发放两笔贷款，分别为第一笔人民币15000元整，期限为12个月（支用借款期限从2018年9月10日至2019年9月10日），借款年利率为12.58%和第二笔人民币10000元整，期限为12个月（支用借款期限从2018年9月23日至2019年9月23日），借款年利率为12.58%，支用贷款用途为养虾，还款方式为按周期结息到期还本，借款前11个月每月偿还当期利息，不偿还本金，第12个月起还本息。被告（一）林登川、被告（二）徐菊花系夫妻关系，应当属于共同债务。被告林登川通过电子银行从我行获取两笔贷款：（1）2018年9月10日在我行获取贷款15000元，期限为12个月（支用借款期限从2018年9月10日至2019年9月10日）借款年利率为12.58%，支用贷款用途为养虾,还款方式为按周期结息到期还本。从2019年9月10日还本息日发生逾期,2019年9月10日还本金61.76元，利息160.27元，逾期后，2019年9月11日至2019年10月14日期间还0元。截止2019年10月14日止，客户逾期34天，剩余贷款本息15045.47元，其中到期应还未还本金14918.47元；拖欠应还未还利息、罚息127元。（2）2018年9月23日在我行获取贷款10000元，期限为12个月（支用借款期限从2018年9月23日至2019年9月23日）借款年利率为12.58%，支用贷款用途为养虾,还款方式为按周期结息到期还本。客户从2019年9月23日还本息日发生逾期,2019年9月23日还本息0元，逾期后，2019年9月24日至2019年10月14日期间还本金0元、利息0元。截止2019年10月14日止，客户逾期21天，剩余贷款本息10201.94元，其中到期应还未还本金10000元；拖欠应还未还利息、罚息201.94元。以上计算利息罚息从2019年8月24日起截止到2019年10月14日止。续后未还利息、罚息自2019年10月15起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算。现以上两笔贷款被告未在约定的期限内支付本息，其行为已构成违约，根据双方约定，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，并以法律手段追偿贷款。据此，借款人有义务偿还拖欠本金、利息及罚息。根据《合同法》第107条及《贷款通则》第19条之规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 被告林登川、徐菊花未向本院提供书面意见。 经审理查明，2017年8月23日，原告龙海邮储银行与被告林登川、徐菊花签订《小额贷款额度借款合同》和《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，约定：借款额度为人民币5万元，额度存续期最长36月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度存续期内借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长为12个月，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。确定适用于民事诉讼各个阶段的送达地址，并就寄送诉讼文书可能出现的情形：1、由他人代收；2、由他人签收后又退件；3、送达地址不详或无此地址被退件；4、无人签收被退件；5、本人或他人拒绝签收而被退件。上述情形均视为送达。 2017年8月23日，借款人林登川向原告邮储银行申请开办Ｅ捷贷，并签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定：单笔贷款金额不超过5万元，协议有效期为24个月，自2017年8月23日至2019年8月23日，协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，单笔借款最长期限12个月，放款账号及还款账号：62×××94，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）：62×××94。贷款利率为人行公布同期同档次的贷款基准利率上浮189%。贷款金额在30万元以下可采用自主支付方式。还款方式采用按月／季付息、到期一次性还本法，仅适用于贷款期限壹年以内（含壹年）的贷款。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请授信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。 借款合同生效后，被告林登川通过电子银行从原告龙海邮储银行获取两笔贷款：第一次为2018年9月10日借款人民币15000元整，期限为12个月（支用借款期限从2018年9月10日至2019年9月10日），借款年利率为12.58%，从2019年9月10日还本息日发生逾期；第二次为2018年9月23日借款人民币10000元整，期限为12个月（支用借款期限从2018年9月23日至2019年9月23日），借款年利率为12.58%，2019年9月23日还本息日发生逾期。以上两次的借款用途为养虾，还款方式为按周期结息到期还本，借款前11个月每月偿还当期利息，不偿还本金，第12个月起还本息。被告林登川、徐菊花系夫妻关系，该借款用于家庭生产。逾期后，经原告催讨，被告未林登川未按期偿还借款，原告具状诉至本院，提出上述诉讼请求。 认定以上事实有：1.《小额贷款额度借款合同》；2.民事诉讼文书送达地址补充协议书；3.开办贷款还款账户、申请单E捷贷业务开办申请单、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》；4.还款明细；5.欠款明细；6.身份证复印件；7.小额贷款业务申请书；8.结婚证复印件；9.原告的陈述。以上证据经质证可以认定. 本院认为，原告龙海邮储银行与被告林登川、徐菊花签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，内容真实，未违反法律法规强制性规定，其合同合法有效。原告龙海邮储银行依约两次支付给被告林登川15000元、10000元。被告林登川、徐菊花系夫妻关系，该借款用于家庭生产，系夫妻关系存续期间的共同债务，应共同承担偿还责任。原告主张两被告偿还原告借款本金24918.47元及利息（从2019年8月24日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算），合法有据，应予支持。被告林登川、徐菊花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告林登川、徐菊花应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行借款本金24918.47元元及利息（从2019年8月24日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方合同约定的利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费431.1元，适用简易程序，减半收取215.6元，由被告林登川、徐菊花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈忠伟 二〇二〇年五月二十八日 书记员  陈婉卿 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。