江西省崇仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1024民初433号原告：中国银行股份有限公司崇仁支行，住址崇仁县县府西路9号，统一社会信用代码91361024862762017Y。负责人：曾华，行长。委托诉讼代理人：邓沁薇，该行主任。委托诉代理人：黄斌，该行服务专员。被告：张伟，男，1989年3月27日出生，汉族，住崇仁县，原告中国银行股份有限公司崇仁支行（以下简称中行崇仁支行）与被告张伟信用卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行崇仁支行的委托诉讼代理人邓沁薇到庭参加诉讼，被告张伟经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行司崇仁支行向本院提出诉讼请求：１.要求被告立即偿还本案车贷款本金30264.62元，利息9616.45元，滞纳金7829.41元，合计金额47710.5元（利息暂计算至2019年10月28日）和后续产生的一切相关利息及费用支付至清偿本案债务为止；２.要求对本案抵押汽车享有优先权；３.案件受理费、财产保全费及本案因诉讼所产生的一切费用均由被告承担。事实和理由：2015年9月8日，被告张伟因购买哈弗牌汽车（车牌号为赣Ｆ×××××，车价116300元）需办理专项分期付款业务，故向原告申请办理了专项分期付款贷款业务，为此双方签订了《信用卡汽车分期付款合同》和办理了长城环球通IC信用金卡卡号为62×××14，合同金额：80000元，期限36期，分期手续费利率10.5%。为了履行偿债，双方签订了《信用卡汽车分期付款抵押合同》，将所购买哈弗牌（赣Ｆ×××××）车辆办理了抵押登记。前期尚能按期还款，但至2018年5月23日起出现27033.45元未还情况，经原告多次催收无果。为维护原告合法权益不受侵害，原告特向法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告之本案诉求。原告向本院提交以下证据：1．营业执照、身份证，拟证明原、被告的主体资格；２.中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行信用卡专向分期汽车借款申请家访表、中国银行信用卡汽车分期付款业务材料审核表、关于张伟向我行申请个人专向分期的调查、汽车产品购销合同、个人薪资证明、购车发票、汽车登记证书，拟证明被告在原告处申请信用卡，并同步申请办理汽车分期付款业务；３.注册登记摘要信息表、落实抵押说明，拟证明被告将其购买的哈弗H6汽车办理抵押登记。４.张伟信用卡交易明细、催收记录，拟证明被告透支使用信用卡尚欠本金、利息及滞纳金，并经原告催收未归还的事实。被告张伟未作答辩，也未提供任何证据。经审查，本院认为，原告提供的证据客观真实、合法有效，予以认定，被告未到庭对原告提供的证据进行质证，视为放弃本人的诉讼权利。根据对当事人提供证据的认定，以及当事人的陈述，本院查明以下事实：2015年9月8日，被告张伟因购买哈弗牌汽车的需要，向原告中行崇仁支行申请办理了专项分期付款贷款业务和办理长城环球通IC信用金卡，被告并声明知悉并保证遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的全部内容。原告经审核同意后，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，分期付款合同中主要内容：第一条分期额度及期限：合同金额：80000元，分期期数为36期；第二条汽车专向分期付款额度的用途：贷款额度用途为支付其购买哈弗H6汽车的款项；第三条手续费：1.分期手续费费率，一次收取手续费，分期手续费利率为10.5%，分期业务手续费在分期交易后的第一个账单日收取；第六条还款方式：1.本合同项下“汽车专向分期付款”为一次性收取手续费方式下，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，首月2230元，之后每月付款2222元，手续费8400元于第一个月一次性收取；2.甲方需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。第九条担保：甲方以本合同项下分期付款所购车辆抵押：甲方以本合同项下分期付款所购车辆向乙方提供抵押担保。甲方应在本合同签署后3日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。同时，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条规定：“利息和收费21.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日为止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金＝（最低还款额－您已还款金额）×5%]。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”之后原告向被告发放了卡号62×××144的长城环球通IC信用金卡一张，信用卡额度为6000元，2017年2月25日提额至22000元。被告购车后，登记车辆的车牌号赣Ｆ×××××1，原、被告于2015年9月14日在抚州市公安局交通警察支队办理了此车的抵押登记手续。2015年9月17日，原告依据双方的约定发放了贷款80000元，被告应按约定分36期还款，从2015年9月17日至2018年9月17日。之后被告还使用该信用卡透支消费，2018年5月23日起出现还款逾期的情况，经原告多次催收无果，至2019年10月28日，被告尚欠原告贷款本金30264.62元、利息9616.45元和滞纳金7829.41元，合计金额47710.5元，为维护原告合法权益不受侵害，原告特向法院提起诉讼。本院认为，原告中行崇仁支行与被告张伟签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的全部内容，成功申请办理了长城环球通IC信用金卡，原告依约向被告发放了贷款80000元，被告还使用了此信用卡透支消费，原、被告之间形成金融借款合同关系。现双方约定的汽车专向分期付款期限已逾期，被告未全部偿还本金和利息，且被告使用此信用卡透支消费亦逾期，故被告应偿还借款本金30264.62元，及截至2019年10月28日的利息9616.45元。对原告主张的滞纳金7829.41元，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“违约金和服务费用。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”，故对原告主张的此项诉讼请求，不予支持。2019年10月28日之后的利息，被告应按双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的约定计算并予偿还。原、被告在《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定，被告将其购买的哈弗H6小汽车一辆（车牌号赣Ｆ×××××1）的作为贷款抵押物，并在抚州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，双方抵押关系合法有效，故对原告主张对抵押赣Ｆ×××××1哈弗H6汽车一辆享有优先受偿权予以支持。被告经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩意见，应视为其放弃诉讼权利。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张伟限在本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司崇仁支行借款本金30264.62元及利息（截止2019年10月28日的利息为9616.45元，从2019年10月28日起至实际清偿之日止的利息，以本金30264.62元为基数，利率按双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司崇仁支行对车牌号赣Ｆ×××××1哈弗H6汽车一辆享有抵押权，并在《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》中确定尚欠本金和逾期利息的额度范围内就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司崇仁支行的其他诉讼请求。如果被告张伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费992.76元，减半收取496.38元，由原告中国银行股份有限公司崇仁支行负担25元，被告张伟负担471.38元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并向江西省抚州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（开户行：中国农业银行抚州抚河支行，户名：江西省抚州市中级人民法院，账号14×××299）。义务人未履行义务的，权利人应当在履行期限届满之日起二年内向本院立案庭申请执行，逾期申请的，不予受理。上述款项义务人向本院执行标的款账户缴纳,户名：崇仁县人民法院,开户行：中国工商银行崇仁县支行,账号15×××833。审判员  肖志峰二〇二〇年五月二十五日书记员  高 超