文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初2733号原告:深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。负责人:蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人:白艳霞，重庆中标律师事务所律师。委托诉讼代理人:游真梅，重庆中标律师事务所律师。被告:陈显果，男，1986年7月23日出生，汉族，住重庆市江津区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥担保公司）与被告陈显果追偿权纠纷一案，本院于2020年3月17立案受理后，依法适用简易程序（小额诉讼）公开开庭进行了审理。原告诚信祥担保公司的委托诉讼代理人游真梅到庭参加诉讼，被告陈显果经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告陈显果偿还由原告代被告支付的代偿款3902.66元；2、判令被告陈显果支付原告代偿款资金占用利息，以3902.66元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年2月27日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年3月20日，资金占用利息13.47元）。事实和理由:2015年2月14日，被告为购买江津区小科通讯器材经营部的手机步步高X5MAX（白色16G）而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，借款3599元，其中商品价款2999元（由商家收取），借款管理费600元（普惠快信及第三方服务方收取）并由原告承担连带担保责任。2015年2月14日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告还款期数9期，但被告未依约还款，尚欠6期未还，致使原告于2018年2月27日支付代偿款3902.66元（包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息）。原告依据《担保法》已履行了但保责任，为此请求向原告行使追偿权。被告陈显果未作答辩。本院经审理认定事实如下:2015年2月14日，被告陈显果拟以分期付款方式购买步步高X5MAX（白色16G）手机，故向借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司填写、出具《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》及《授权委托书》。《个人借款申请表》主要载明:购买商品为步步高X5MAX（白色16G）手机，商品总价2999元，首付金额0元，借款金额2999元，分9期还款，每期465元，首次还款日为2015年3月14日，指定还款户为北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》（被告为借款人，普惠公司为客户服务供应商）主要载明:“......二、客户服务1．就本合同，客户服务供应商应向借款人提供以下服务......。2．就上述服务，客户服务供应商向借款人收取‘客户服务费’和‘借款管理费’，‘客户服务费’的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；‘借款管理费’在借款发放时一次性收取……”。当日，被告陈显果向普惠公司出具《授权委托书》，主要载明:“本人现向贵公司申请个人借款业务，并因该业务授权如下:……10、授权贵公司及/或有利网运营公司在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行管理。授权贵公司及/或有利网运营公司在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息及支付给有利网运营公司的费用，并代付给相关个人及公司……12、本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注:具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束……”。当日，被告从商户处领取上述手机。2015年2月15日，普惠公司代被告（甲方，借款客户）与有利网用户名为“神奇小飞马”的出借人（乙方）、普惠公司（丙方）、被告诚信祥公司（丁方）、弘合公司（戊方）在弘合公司经营的有利网签订《有利网借款协议》，主要载明:“甲方同意通过有利网平台向乙方借款，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该借款（借款本金为3599元，借款年化利率为12%，还款分9期，自2015年2月15日起至2015年11月15日止，每期偿还本息418.44元）……6.1甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用:甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项……7.1丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为:甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金……7.2如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金。7.3丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方在本协议下所享有的全部权利和主张……均由丁方享有。7.4同时，丁方有权向甲方追偿……9.2如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直到清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利……”。弘合公司将所借款项分别支付给商户和普惠公司，用于支付货款和管理费。被告借款后未依约履行还款义务。被告借款后按照约定偿还3期本息，未再继续偿还。2018年2月20日，弘合公司向原告发出《代偿通知书》，要求原告对被告等借款人尚欠的借款承担连带保证责任。2018年2月27日，原告代被告向出借人清偿借款合同项下尚欠的全部款项共计3902.66元（还款明细载明:欠款本金2432.02元、欠款利息133.76元、逾期利息1336.88元）。本院认为，被告自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》、《有利网借款协议》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，且已获得借款并确认收到购买的手机，故被告应按上述协议约定履行还款义务。现因被告未按约定履行还款义务，原告诚信祥公司作为保证人依照约定代其履行了还款义务，有权向被告追偿。但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。本案中，原告实际使用的借款本金只有为购买商品所借的2999元。被告已偿还借款本息1395元，按照借款本金2999元计算，已经偿还的利息为179.9元（2999元×0.02÷30天×90天），已偿还的本金为1215.1元（1395-179.9），尚欠本金1783.9元。按照《有利网借款协议》9.2条的内容，其意思是如果被告逾期未偿还借款，除应支付借款年化利率12.5%的利息外，还应按逾期罚息0.05%/日及逾期违约金0.05%/日的标准承担违约责任，该三项标准中任意两项之和已超过24%/年的利率标准，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九第一款、第三十条的规定，被告逾期未偿还借款时，应承担的逾期利息、罚息、违约金之和不得超过24%/年的利率标准。被告尚欠借款本金为1783.9元，利息应以1783.9元为基数，按年利率24%自2015年5月15计算至代偿之日即2018年2月27日止。原告超出部分的主张无事实和法律依据，本院不予支持。原告主张从代偿之日起的资金占用利息，应由被告支付未偿还本息金额为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从代偿之日起计算至代偿款还清时止。被告陈显果未到庭也未递交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九第一款、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告陈显果在本判决生效后立即支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司为其代偿的本金1783.9元及利息（以1783.9元为基数，按24%年的利率从2015年5月15日计算至2018年2月27日止）；二、被告陈显果在本判决生效后立即支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司资金占用利息（以第一项的本、息金额为基数，从2018年2月28日起至2019年8月19日止按人民银行同期贷款利率计算，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止）；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告陈显果负担。此款原告深圳市诚信祥融资担保有限公司已预缴，经其同意由被告陈显果在给付上述款项时一并转付原告原告深圳市诚信祥融资担保有限公司。本判决为终审判决。审判员  李亚兰二〇二〇年五月十五日书记员  陈茂伟