福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3259号 原告：厦门银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市水仙大街与东环城路交叉口西南角新城苑北区2幢D1-D2号，统一社会信用代码91350600058432690J。 法定代表人:林榕，行长。 委托诉讼代理人：吕子雄，福建衡评律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈舒婷，福建衡评律师事务所律师。 被告：苏尚州，男，1978年5月8日出生，汉族，户籍地漳州台商投资区，现住漳州台商投资区。 被告：王红，女，1983年10月10日出生，汉族，户籍地福建省永定县，现住漳州台商投资区。 原告厦门银行股份有限公司漳州分行（以下简称厦门银行漳州分行）与被告苏尚州、王红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行漳州分行的委托诉讼代理人吕子雄、陈舒婷，被告苏尚州到庭参加诉讼。被告王红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告厦门银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与二被告签订的编号为0600022018058400的《个人二手房按揭抵押借款合同》项下借款合同；2.请求贵院依法判令二被告立即偿还借款本金1618994.02元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月5日的利息、罚息、复利合计为28078.02元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定的计算标准和计算方式计算至款项还清之日止）；3.请求判令二被告承担原告因实现债权所支付的律师费15000元；上述金额暂合计1662072.04元；4.请求判令原告对二被告提供的抵押物（漳州台商投资区）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案一审诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年11月1日，二被告作为共同借款人与原告签订编号为0600022018058400《个人二手房按揭抵押借款合同》，合同第14条约定借款金额为165万元，借款用途为购买房产。合同第15.1款约定，借款利率为年利率5.635%。合同第15.3款约定按月结息，结息日为每月的第15日。合同第17条约定还款方式为等额本息法，借款人借款本金与利息等额分期归还，还本日与付息日为本合同约定的结息日当日，借款人支付一期借款本金与利息。合同第7.1.1条约定以本合同第14.3款项下的漳州台商投资区产为本合同项下债务提供抵押担保。合同第6.1款及7.1.1款约定担保的范围包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息等以及贷款人为实现债权而发生的费用。二被告以借款人和抵押人的身份在合同上签字捺印，并于2018年11月14日办理抵押登记手续。相应的借款借据载明：2018年11月22日，原告依约向二被告发放借款165万元，借款到期日为2043年11月22日。2019年10月15日起，二被告未按合同约定按期足额偿还相应的本金及利息，已经构成违约。根据合同第9.2款第（4）项约定，原告可以宣布本合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部立即到期。根据合同第2.4款约定，借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，贷款人有权按本合同项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息。对借款人不能按期支付的利息及罚息，自逾期之日起按照罚息利率计收复利。同时，根据合同第11.2款的约定，原告有权要求二被告承担原告为实现债权支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。综上，截止至起诉之日止二被告尚欠原告借款本金1618994.02元及相应的利息、罚息、复利等，经催讨，二被告仍未履行还本付息的义务。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。 被告苏尚州辩称，对贷款本金及利息无异议，我希望银行给我时间，逾期还款的部分马上还，然后再还20万，希望可以让我们继续贷款。 被告王红未作答辩也未提供证据。 经审理对本案主要事实作如下认定： 2018年11月1日，被告苏尚州、王红作为借款人和抵押人与原告厦门银行漳州分行（贷款人）签订合同编号为0600022018058400《个人二手房按揭抵押借款合同》，合同中约定（摘要）：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房购置贷款，金额为1650000元；2.借款期限自2018年11月1日至2043年11月1日；3.借款用途为购买漳州台商投资区平方米），并以漳州台商投资区产作为抵押物；4.本合同项下借款利率依据实际提款日中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率上浮15%执行（即目前暂定为年利率5.635%），实际放款日前（包括当日）遇法定利率调整的，依照放款日的同期同档次国家基准利率作相应调整；5.还款方式为等额本息法，借款人借款本金与利息等额分期归还，还本日与付息日为本合同约定的结息日当日，借款人支付一期借款本金与利息；6.借款人未按合同的约定履行对贷款人的义务的，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。同日，被告苏尚州、王红与原告签订《补充协议书》，协议约定（摘要）：借款人苏尚州、借款人王红确认的送达地址为漳州台商投资区，该地址适用于民事诉讼的各个阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行程序，按照借款人确认的地址，出现他人签收、无人签收、本人或他人拒绝签收被退件等情形，均视为送达。 2018年11月22日，厦门银行漳州分行依约向苏尚州、王红发放贷款1650000元。苏尚州、王红自2019年10月15日起逾期未足额还款，截至2020年3月5日，被告苏尚州、王红尚欠原告厦门银行漳州分行贷款本金1618994.02元及利息、罚息、复利28078.02元。原告为主张本案债权委托律师事务所进行诉讼，因本案向该所支付律师代理费15000元。 本院于2020年4月27日按两被告在《补充协议书》上确认的地址邮寄送达起诉状等材料，两被告未签收，诉讼材料于2020年4月30日退回。 上述事实，有原告厦门银行漳州分行提供的《个人二手房按揭抵押借款合同》、《补充协议》、《不动产产权证及抵押登记证书》、借款借据、还款流水、委托代理协议、发票及原、被告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告厦门银行漳州分行与被告苏尚州、王红之间签订的《个人二手房按揭抵押借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，受法律保护。厦门银行漳州分行已经按照合同约定履行支付款项义务，苏尚州、王红应依照合同约定履行支付本金和利息义务，现被告未按约还款，构成违约，原告主张解除与二被告签订的编号为0600022018058400的《个人二手房按揭抵押借款合同》，予以支持，原、被告解除合同的时间为2020年4月30日（即本院送达诉讼材料的时间）。被告苏尚州、王红未按期还款的，应承担违约责任，原告依约宣布剩余贷款本息全部到期，理由正当，对原告要求两被告归还所欠贷款本金1618994.02元的诉请，予以支持，原告厦门银行漳州分行与被告苏尚州、王红约定的利息、复利、罚息合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予保护，被告应从2019年10月15起至实际还款之日止以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按本案《个人二手房按揭抵押借款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%）。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告就系争借款以其漳州台商投资区产作为抵押物设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告作为债权人可以在被告不履行付款义务时对抵押物行使抵押权。原告厦门银行漳州分行主张为实现本案债权所支出的律师代理费15000元由被告承担，有合同依据，本院予以支持。被告王红经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、确认原告厦门银行股份有限公司漳州分行与被告苏尚州、王红签订的编号0600022018058400的《个人二手房按揭抵押借款合同》于2020年4月30日解除； 二、被告苏尚州、王红应于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门银行股份有限公司漳州分行贷款本金1618994.02元，并从2019年10月15日起至实际还款日止以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按本案《个人二手房按揭抵押借款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%）； 三、被告苏尚州、王红应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行律师费15000元。 四、若被告苏尚州、王红未履行上述还款义务，则原告厦门银行股份有限公司漳州分行有权就被告苏尚州、王红提供的址于漳州台商投资区产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19758.6元，减半收取计9879.3元，由被告苏尚州、王红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 林光辉 书 记 员 冯惠霞 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人 应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。