山东省滨州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1691民初163号 原告：滨州经济技术开发区东方融信小额贷款股份有限公司，住所地：滨州市渤海十九路587号，统一社会信用代码：91371600566725525U。 法定代表人：韩洪亮，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张戈，滨州中捷律师事务所律师。 被告：李波，男，1968年9月21日，住内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。 委托诉讼代理人：赵兰花，泰和泰（济南）律师事务所律师。 被告：山东汇能节能科技有限公司，住所地：滨州市滨城区梧桐一路69号，统一社会信用代码：913716007986955688。 法定代表人：盖林，该公司执行董事兼总经理。 被告：王河，男，1966年7月23日出生，汉族，住山东省东营市东营区。 两被告共同委托诉讼代理人：郑娟，泰和泰（济南）律师事务所律师。 原告滨州经济技术开发区东方融信小额贷款股份有限公司（以下简称东方融信公司）与被告李波、山东汇能节能科技有限公司（以下简称汇能公司）、王河民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东方融信公司的委托诉讼代理人张戈，被告李波的委托诉讼代理人赵兰花，被告汇能公司、王河的共同委托诉讼代理人郑娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东方融信公司向本院提出诉讼请求：1.被告李波偿还原告借款103万元及利息920360.17元(计算方式：以103万元为基数，自2015年12月29日至2016年6月27日按照年利率16.2%计算，自2016年6月27日至2019年10月31日按照年利率24%计算)，以及2019年11月1日至借款本息付清之日按照年利率24%计算的利息；2.被告汇能公司、王河对上述款项承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费由各被告承担。事实和理由：2015年12月29日，被告李波分两笔向原告东方融信公司借款33万元和70万元，双方签订了《个人借款合同》，年利率均为16.2%，期限自2015年12月29日至2016年6月27日。被告汇能公司和王河提供连带责任保证担保。借款到期后，原告向借款人和保证人发出了《催收通知》及《履行担保责任通知》，各被告均承诺还款，但未实际履行义务。原告为维护合法权益，特具此状，请依法支持原告的诉讼请求。 被告李波辩称，李波并非借款实际使用人，借款实际由被告汇能公司使用，应由实际使用人承担偿还责任。原告主张的利息过高，请法院酌情予以降低。原告起诉已超诉讼时效，被告不应承担还款责任。 被告汇能公司、王河共同辩称，汇能公司借款属实，暂无力偿还，同意分期分批还款。2018年的担保合同并非王河本人签字，王河申请鉴定。 本院经审理认定事实如下：2015年12月29日，李波（借款人、甲方）与滨州经济技术开发区盟威小额贷款股份有限公司（以下简称盟威公司）（贷款人、乙方）签订合同编号为2015年借字第188号的《个人借款合同》（以下简称《188号借款合同》），约定借款金额为70万元，借款利率为年利率16.2%，换算为日利率后按日计息，自实际放款之日起计息，按月结息，结息日为每月20日。甲方未按照合同约定支付利息的，乙方有权对逾期支付的利息按复利方式计算收取复息。借款时间自2015年12月29日至2016年6月27日，借款实际发放时间、借款期限、利率、借款用途等与借据记载不一致时，以借据的记载为准。甲方按照合同约定偿还借款本息及其他费用，且承担订立、执行本合同所需的相关费用，包括但不限于财产保险、鉴定、估价、登记、过户、保管及实现债权的一切费用，违反该约定，不能及时还本付息的，按照逾期借款计收罚息、复息，并赔偿乙方实现债权的所有费用。 2015年12月29日，李波（借款人、甲方）与盟威公司（贷款人、乙方）签订合同编号为2015年借字第189号的《个人借款合同》（以下简称《189号借款合同》），合同约定，借款金额为33万元。合同约定的其他内容同《188号借款合同》相同。 2015年12月29日，汇能公司（保证人）与盟威公司分别签订合同编号为2015年保字第188号和2015年保字第189号两份《保证合同》，约定，汇能公司为李波与盟威公司签订的《188号借款合同》和《189号借款合同》提供保证担保。保证范围均为主合同项下借款本金、利息、罚息、复息、补偿金、赔偿金以及事先债权的一切费用。保证方式均为连带责任保证，若有多个保证人，保证人同意按照本合同约定单独承担连带还款责任。保证人的保证期间均为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 2015年12月29日，盟威公司分两次向李波中国农业银行账户分别转款33万元和70万元。 另查明，2017年12月21日，滨州经济技术开发区盟威小额贷款股份有限公司变更为滨州经济技术开发区东方融信贷款股份有限公司。 2018年4月18日，王河（保证人、甲方）与东方融信公司签订两份《保证合同》，自愿为李波与盟威公司签订的《188号借款合同》和《189号借款合同》提供保证担保。两份《保证合同》均约定，担保范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复息、补偿金、赔偿金以及事先债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，若有多个保证人，保证人同意按照本合同约定单独承担连带还款责任。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。两份《保证合同》均有王河的签名捺印。诉讼过程中，王河主张保证合同的签名捺印非本人所为，并申请鉴定，后撤回鉴定申请。 2018年6月30日，东方融信公司向李波发送《债务逾期催收通知单》，载明，截止2018年6月30日，李波仍欠东方融信公司债务本金103万元，李波本人在债务人处签字。 2018年6月30日，东方融信公司向汇能公司发送《担保人履行责任通知书》，载明，截止2018年6月30日，汇能公司为李波担保的债务本金103万元，尚欠利息753960元，上述债务均已逾期，构成违约，请立即履行还款义务。汇能公司在通知书盖章确认。 对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下： 被告李波提交尾号为5378中国农业银行卡交易明细清单，欲证实清单中胡鑫系原告工作人员，2015年12月29日胡鑫向李波分别转款100元和762790元，随即将762790元转至原告账户，用于偿还汇能公司在原告处旧的借款。原告发放涉案103万元后，全部款项转回胡鑫账户。李波并非实际借款人，未收到亦未使用借款，原告对此明知，李波的银行卡由胡鑫操作，李波不应承担还款责任。 经质证，原告对证据真实性无异议，对关联性有异议，李波主张该卡由胡鑫持有，不予认可。李波主张的还旧借新情况存在，借款103万元向胡鑫转账，偿还李波旧的借款。李波应当提供证据证明原告对于李波个人借款交给公司使用明知的事实，至于借款由谁使用原告不清楚。被告王河、汇能公司认为，汇能公司与原告协商，因汇能公司无力偿还原有贷款。原告工作人员胡鑫向李波银行卡转款100元开卡，后胡鑫转款76万余元用于偿还汇能公司的原借款本息76万余元。由胡鑫操作的原告向李波发放的贷款103万元，直接转回胡鑫账户。因此，该笔借款103万元已于借款当日转回原告工作人员账户，李波及汇能公司均未实际使用该笔借款。上述转款原告工作人员胡鑫均是明知并参与，无需证实。 经审查，被告李波无证据证实胡鑫系原告工作人员，即使如此，李波与原告工作人员个人之间的交易往来亦无法推断出与涉案原被告借贷关系的关联性，不予确认。 本院认为，涉案两份借款合同均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行义务。各被告主张借款主体系汇能公司，但从本案现有证据看，不论是借款合同的签约主体还是资金的流向，均反映被告李波系借款人。至于最终借款合同所涉资金的使用问题，并不影响被告李波作为借款合同的借款人履行合同还款义务。原告向被告李波履行款项交付义务，借款到期后，原告在诉讼时效期间内向被告李波进行了催收，被告李波在本案未提交证据证实还款的事实，应承担还款责任。对原告要求被告李波按照《188号借款合同》和《189号借款合同》偿还借款本金103万元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的借款利息。双方两份借款合同明确约定借期内利息均为年利率16.2%，该利息约定不违反法律规定，103万元借款自2015年12月29日至2016年6月27日按照上述利率计算的利息为83893.5元，扣除原告自认的被告已偿还的利息2640元，被告李波尚欠借期内利息81253.5元。双方关于逾期借款本息按照复利计收利息的约定，超出年利率24%，应按照年利率24%予以计算，自2016年6月28日至2019年10月31日利息为837733.33元。关于担保人的担保责任。原告与被告汇能公司的担保合同系双方真实意思表示，且借款到期后，原告东方融信公司书面要求被告汇能公司履行担保责任，被告汇能公司予以确认，故被告汇能公司应按照合同约定的保证方式与被告李波承担连带还款责任。被告王河主张保证合同的签字捺印非本人所为，但又撤回对保证合同中是否为王河签字捺印的鉴定申请，视为对其权利的放弃，应承担不利法律后果，应认定被告王河于2018年4月8日对涉案两笔借款作出的担保，系本人真实意思表示。原告东方融信公司提起诉讼并未超出被告王河的担保期间，被告王河应按照担保合同约定与被告李波承担连带还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条规定，判决如下： 一、被告李波于本判决生效之日起十日内偿还原告滨州经济技术开发区东方融信小额贷款股份有限公司借款本金103万元及利息（计算方式：1.截止2019年10月31日利息为918986.83元；2.以103万元为基数，自2019年11月1日至实际给付之日止按年利率24%计算）； 二、被告山东汇能节能科技有限公司、王河对上述第一项内容承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22353元，减半收取计11177元，由被告李波、山东汇能节能科技有限公司、王河负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  代海霞 二〇二〇年五月十一日 书记员  安钰莹