河北省廊坊市广阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1003民初154号 原告：兴业银行股份有限公司廊坊分行。 地址：廊坊市广阳区新华路76号（天利得益商务中心）。 负责人：张良，职务行长。 委托代理人：刘辉，河北子农律师事务所律师。 被告：高小东，男，汉族，1982年12月23日生，住河北省三河市燕郊开发区。 被告：三河建荣房地产开发有限公司。 地址：河北省廊坊市三河市燕郊开发区燕顺路西9号。 法定代表人：杨建青。 原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告高小东、三河建荣房地产开发有限公司（以下简称建荣公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司廊坊分行委托代理人刘辉到庭参加了诉讼，被告高小东、被告建荣公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司廊坊分行向本院提出诉讼请求，1、解除原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告高小东签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、依法判令被告高小东偿还原告截止到2019年3月20日拖欠的本金1,403,093.06元，利息28,559.61元，罚息504.87元，支付自2019年3月21日起至款项实际付清之日止的利息、罚息（按双方合同约定计算）；3、判令被告高小东向原告支付违约金292,000元；4、判令被告高小东给付原告支付律师费10,000元；5、被告建荣公司对上述被告高小东所负债务承担连带清偿责任；6、依法确认原告有权对抵押物位于三河市燕郊开发区燕顺路西侧、福成房地产公司北侧时代城11-3-2504房产行使抵押权，有权就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；7、诉讼费、评估费由被告负担。事实与理由，原、被告双方于2016年4月8日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定被告高小东向原告借款人民币146万元，借款期限为360个月，并以位于三河市燕郊开发区燕顺路西侧、福成房地产公司北侧时代城11-3-2504房产做抵押物。合同签订后，原告依约履行了付款义务，被告高小东未能按约定履行还款义务，被告高小东自2018年4月16日起出现逾期。被告建荣公司在本合同项下承担连带责任。因与被告协商未果，故起诉。 被告高小东经本院合法传唤未到庭，也未提交任何答辩意见。 被告建荣公司经本院合法传唤未到庭，也未提交任何答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，原告与被告高小东、建荣公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定被告高小东向原告借款人民币146万元，用于购买住房，借款期限为360个月，自2016年4月8日起至2046年4月8日止；贷款年利率，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行，央行人民币贷款基准利率指中国人民银行公布的当日人民币贷款基准利率；借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.00，按比例浮动是在定价基准利率上乘以系数确定借款利率；借款利率浮动方式按固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；浮动利率，即借款利率按照借款实际发放日和利率调整日定价公式确定，分段计息，借款期间定价基准利率调整的，不再通知债务人，如遇国家取消基准利率或者市场不再公布基准利率的，债权人有权根据同期的国家利率政策，按照公平诚信的原则，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定借款利率后通知债务人；罚息利率，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采用浮动利率的，罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致；借款发放，还款账户户名为高小东，账户为62×××12，收款人名称为三河建荣房地产开发有限公司，账户为57×××72；借款偿还，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的16日及借款到期日为还款日，债务人按等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；还款宽限期为约定还款日之日起的10天；被告高小东以其所购位于三河市燕郊开发区燕顺路西侧、福成房地产公司北侧时代城11-3-2504房产做抵押物对上述借款提供担保；抵押期间，自抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止；担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；被告建荣公司在本合同项下承担连带保证责任，债务人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证期间为阶段性担保，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除；但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或／及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任；债权人按照本合同的约定提前收贷，或发生法律、行政法规规定情况下主债务履行期提前届满时，保证期间为自债权人确定的本合同债务提前到期之日起两年；债务人不按合同规定按时偿还借款本息的，构成违约；债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，除上述贷款逾期情形下的罚息利率等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额20%的违约金，连续发生三期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮10%，浮动方式同本合同贷款利率定价公式确定的浮动定价方式。2016年4月8日，原告依约向被告全额提供了贷款。同日，被告高小东向原告出具借款借据一份，借款借据记载利率为基准利率。同时查明，案涉房屋至本案一审法庭辩论终结时止未办理抵押权登记。另查明，被告高小东未按合同约定偿还借款，自2018年4月16日起已出现多次逾期。截止到2019年3月20日，被告尚欠原告借款本金1403093.06元、利息28559.61元、罚息504.87元，未予支付，亦未向原告支付违约金。再查明，原告主张律师费10000元，并提交《委托代理协议（诉讼阶段）》及发票各一份予以证实。《委托代理协议（诉讼阶段）》记载，原告委托河北子农律师事务所办理本案诉讼事宜，代理费为10000元，凭发票支付。原告另主张评估费等实现债权的费用，但未能提交相应的证据证实。 以上事实有《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、他项权证、还款明细、催收通知书、《委托代理协议（诉讼阶段）》、发票及庭审笔录等证实。 本院认为，原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告高小东、建荣公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是双方真实意思的表示，且未违反法律的强制性规定，应属合法有效。原告依约履行了付款义务，被告高小东应按期偿还借款本金及利息。被告高小东未履行依约还款的义务，构成违约，原告有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额20%的违约金，并调整利率。被告高小东应向原告偿还截止到2019年3月20日止的借款本金1,403,093.06元、利息28,559.61元、罚息504.87元、违约金292,000元，支付自2019年3月21日起至款项实际付清之日止的利息、罚息（按双方合同约定计算，其中双方约定的央行人民币贷款基准利率自2019年8月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），并支付律师费10,000元。原告收取的利息、罚息、违约金总计不得超过年利率24%。因案涉房屋未办理抵押权登记，原告无权行使合同项下的抵押权，故对原告主张就抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求，本院不予支持。同时，被告建荣公司应依约定对上述被告高小东所负债务承担连带清偿责任。对于原告主张的评估费等实现债权的费用，因其未能提交相应的证据证实，故对原告的该项诉请本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百五十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、解除原告兴业银行股份有限公司廊坊分行与被告高小东、三河建荣房地产开发有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。 二、被告高小东于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司廊坊分行截止到2019年3月20日止的借款本金1,403,093.06元、利息28,559.61元、罚息504.87元，支付自2019年3月21日起至款项实际付清之日止的利息、罚息（按双方合同约定计算，其中双方约定的央行人民币贷款基准利率自2019年8月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 三、被告高小东于本判决生效之日起十日内给付原告兴业银行股份有限公司廊坊分行违约金292,000元。 以上二、三项被告高小东向原告兴业银行股份有限公司廊坊分行给付的利息、罚息、违约金总计不超过年利率24%。 四、被告高小东于本判决生效之日起十日内给付原告兴业银行股份有限公司廊坊分行律师费10,000元。 五、被告三河建荣房地产开发有限公司对上述被告高小东所负债务向原告兴业银行股份有限公司廊坊分行承担连带清偿责任。 六、驳回原告兴业银行股份有限公司廊坊分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20,316元，减半收取10,158元，由被告高小东、被告三河建荣房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉至河北省廊坊市中级人民法院。 审判员  董平 二〇二〇年五月七日 书记员  孔涛