湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初2526号原告：长沙银行股份有限公司银德支行，住所地长沙市芙蓉中路三段266号弘林大厦101E。负责人：苏丹丹，该行行长。委托诉讼代理人:张胤泽，湖南湘旭律师事务所律师。委托诉讼代理人:邓雪琼，湖南湘旭律师事务所律师。被告:周建军，男，1983年9月26日出生，汉族，住湖南省沅江市。原告长沙银行股份有限公司银德支行（以下简称长沙银行银德支行）诉被告周建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告长沙银行银德支行的委托诉讼代理人张胤泽、邓雪琼到庭参加诉讼，被告周建军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长沙银行银德支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的编号为1011010210201904020017的《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议；2、被告向原告偿还借款本金454291.43元、利息8085.27元，罚息140.4元，复利236.99元，合计462754.09元（暂计算至2020年3月9日，后段利息、罚息、复利按《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议约定的标准计算至实际清偿完毕之日止）；3、被告向原告支付实现债权费用5000元；4、原告对湘（2019）长沙市不动产权第0116100号列明的被告所有的位于天心区产的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、执行费、拍卖费、公告费等）。被告周建军未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明:2019年4月2日，原告与被告签订了编号为1011010210201904020017《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：被告向原告借款460000元用于购买住房，借款期限为300个月，自2019年4月2日起至2044年4月2日止。具体借款期限以借款借据为准；本笔借款的借款利率为浮动利率，利率形成方式为：按基准利率上浮15%，约定合同利率（月利率）＝［基准利率×（1±浮动比例）］／12；借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利；借款人愿意按照等额本息还款法偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止；借款人不按合同规定按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或者未到期的借款本金、利息及其他费用，同时保留对借款人、抵押人、保证人等提起诉讼的权利。权利范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）；在本合同履行过程中发生争议，各方可以通过协商解除；协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼方式解决。被告以其所有的位于天心区产为原告提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）等。合同还对其他事项作了约定。同日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《个人购房抵押（保证）借款合同补充协议》，双方约定贷款发放后借款人出现连续2期贷款逾期或12个月内累计3次逾期，在原合同专用条款第三条第1款约定的贷款利率上上浮10%。原、被告双方依约于2019年5月5日对被告所有的位于天心区产（产权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0116100号）在长沙市自然资源和规划局办理了湘（2019）长沙市不动产证明第0126453号不动产登记证明，登记主债权数额：46万元。上述合同签订以后，原告于2019年5月13日向被告发放贷款460000元。被告向原告出具《借款借据》，该借据载明：借款月息为4.6958‰，借款300个月，于2044年5月13日到期。原告已依约履行了贷款发放义务，但被告未按约履行合同义务，截至2020年3月9日，被告尚欠借款本金454291.43元、利息8085.27元，罚息140.4元，复利236.99元，合计462754.09元未予偿还，双方遂酿成纠纷，原告诉至本院。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议、《借款借据》、抵押房屋房产证及不动产登记证明、欠款明细、当事人陈述等在卷佐证,本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，双方应当严格履行各自的合同义务。原告按约向被告提供了贷款，被告未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年3月9日，被告尚欠原告借款本金454291.43元、利息8085.27元，罚息140.4元，复利236.99元，合计462754.09元未予偿还。现原告依合同约定要求解除其与被告所签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议，符合法律规定，本院予以支持。解除该《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议后，被告应按合同约定偿还原告借款本金454291.43元、利息8085.27元，罚息140.4元，复利236.99元，后续利息、罚息、复利继续按合同约定的逾期贷款利率标准计算至清偿之日止。对于实现债权费用的承担在《个人购房抵押（保证）借款合同》中虽有明确约定，但原告没有提供确凿证据证实该实现债权费用已实际发生，故对原告要求被告支付实现债权费用5000元，本院不予支持。原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，被告以其所有的位于天心区产（产权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0116100号）就上述债务履行向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告不履行到期债务，原告有权就抵押财产拍卖、变卖所得价款在抵押担保限额内优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告长沙银行股份有限公司银德支行与被告周建军签订的编号为1011010210201904020017的《个人购房抵押（保证）借款合同》及补充协议；二、被告周建军于本判决生效之日起10日内向原告长沙银行股份有限公司银德支行偿还借款本金454291.43元及截至2020年3月9日止的利息8085.27元，罚息140.4元，复利236.99元，后续利息、罚息、复利继续按合同约定的逾期贷款利率标准计算至清偿之日止；三、原告长沙银行股份有限公司银德支行对被告周建军所有的位于天心区产（产权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0116100号）拍卖、变卖所得价款在上述第二项判决确定的债务范围限额内享有优先受偿权；四、驳回原告长沙银行银股份有限公司德支行的其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费8316元，减半收取4158元，诉讼保全费2859元，共计7017元，由被告周建军承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  王利华二〇二〇年五月十八日书记员  刘 建附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。