陕西省榆林市中级人民法院执 行 裁 定 书（2020）陕08执复13号复议申请人（申请执行人）中国农业银行股份有限公司榆林城区支行。负责人：姜海浪，该行行长。委托诉讼代理人：魏建雄，陕西富能律师事务所律师。委托诉讼代理人：艾娜，陕西富能律师事务所实习律师。案外人：陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司。法定代表人：李国庆，该公司董事长。委托诉讼代理人：王艳，女，系该公司职工。被执行人：曹雄，男,汉族，陕西省榆林市榆阳区人，住榆林市。被执行人：卜艳艳，女,汉族，陕西省榆林市绥德县人，住榆林市。被执行人：榆林市华瑞房地产开发有限责任公司。法定代表人：李玉林，该公司执行董事。被执行人：陕西中宁建筑安装有限公司。法定代表人：郭晓军，该公司经理。复议申请人中国农业银行股份有限公司榆林城区支行（以下简称农行榆林城区支行）因不服陕西省榆林市榆阳区人民法院（2019）0802执异140号执行裁定书，向本院申请复议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。陕西省榆林市榆阳区人民法院（以下简称榆阳人民法院）在执行农行榆林城区支行与曹雄、卜艳艳、榆林市华瑞房地产开发有限责任公司（以下简称华瑞地产）公证债权文书一案中，陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）于2019年9月20日提出书面异议，请求中止对被执行人华瑞地产在农商行开设的账号为27************0000162的执行，并撤销扣划裁定。榆阳区人民法院查明：农行榆林城区支行与曹雄、卜艳艳、华瑞地产公正债权文书一案，申请执行人农行榆林城区支行依据已经发生法律效力的榆林市公证处于（2017）榆证执字第326号执行证书于2019年3月1日向该院申请强制执行。该院于2019年3月10日作出的（2019）陕0802执2231号执行裁定书，冻结、扣划被执行人华瑞地产在银行账户内的存款（具体内容以协助冻结、扣划存款通知书为准），扣划了被执行人华瑞地产在异议人处开设的账户为27100**********000162内的377775.76元。现该款项已交付申请执行人农行榆林城区支行。再查：2016年10月8日，华瑞地产作为开发商与农商银行签订了《榆阳农村商业银行个人住房（商业用房）销售贷款合作协议书》，约定农商行为符合贷款条件的购买华瑞地产建设并销售的房屋的个人发放个人住房贷款。华瑞地产对每一购房人的借款提供连带保证责任。在保证期限内，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，贷款人有权从开发商的基本存款账户或保证金存款账户中直接扣划，基本存款账户名称：榆林市华瑞房地产开发有限责任公司，账号：27100*********00133；保证金存款账户名称：榆林市华瑞房地产开发有限责任公司，账号：271*********0000162。开发商在办理按揭贷款手续之前，须在贷款人处开立“保证金专用存款账户”，在开发商为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交贷款人保管，该账户余额不得低于由此协议约定所发放贷款总额的10%，在办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交的贷款人保管之后，开发商可提取对应的保证金，保证金账户每年年末结算支取一次。榆阳区人民法院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条的规定，当事人、利害关系人认为执行行为违法法律规定的，可以向负责执行的人民法院提出书面异议。该院在执行过程中，扣划被执行人华瑞地产在农商行开设的账户27*********00162内的款项，该行为只是可能涉及异议人的利益，异议人应为本案的利害关系人。申请执行人称异议人提起异议的时间已超出法律规定的期限，根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第六条规定：“当事人、利害关系人依照民事诉讼法第二百二十五条规定提出异议的，应当在执行程序终结之前提出，但对终结执行措施提出异议的除外”，本案执行程序尚未终结，尚在执行过程中，故对申请执行人的主张本院不予支持。本案争议焦点系其他债权人能否执行保证金账户。《中华人民共和国担保法》第六十三条：“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。”和《最高人民法院发布的关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”据此，保证金账户设立必须满足以下条件：1.出质人与质权人有将该账户质押的合意，出质人同意在债务不能清偿的情况下，以特定账户的资金优先偿还给质权人。2.该账户的资金由质权人掌控、支配。3.账户需要特定化。本案中，农商行与华瑞地产签订了《榆阳农村商业银行个人住房（商业用房）销售贷款合作协议书》，双方约定了保证金账户的优先受偿权，达成了质押的合意。华瑞地产在农商行开设账户，并明确约定余额不得低于所发放贷款总额的10%，每年年末结算支取一次，农商行作为债权人取得了该账户的控制权，符合出质金钱移交质权人占有的要求。该保证金账户金额上升，并未支取，未作日常结算用，仍由农商行控制，故该账户内资金上浮并不影响该账户资金“特定化”。故农商行与华瑞地产公司质押关系成立，农商行对保证金账户享有优先受偿权。本院扣划款项的行为妨碍了农商行对该保证金账户所享有的优先受偿权，故对异议人的请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第六十三条，《最高人民法院发布的关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条和《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第六条规定，裁定：撤销榆阳区人民法院作出的（2019）陕0802执2231号执行裁定书中扣划被执行人榆林市华瑞房地产开发有限责任公司在异议人陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司处开设的账户为2710***********0162内377775.76元的行为。农行榆林城区支行复议称，1、复议申请人与被执行人之间的合同纠纷案件进入执行程序后，榆阳区人民法院依法扣划了华瑞地产账户内的存款，复议申请人已于2019年6月领取了该款项，该执行行为已经终结。农商行所提执行异议申请已超过法律规定的期限。2、农商行提交的证据不足以证明华瑞地产在其公司开设的账户系“保证金专用存款账户”。况且，质权具有从属性，质权的成立以主债权关系存在为前提，质权人在条件具备时方可通过法律途径主张优先权，经确认其享有优先权后，其才可向人民法院提出，现有证据不足以证明农商行对华瑞地产在其公司开设的账户内的资金享有优先权。请求：撤销榆阳区人民法院（2019）陕0802执异140号执行裁定，裁定驳回农商行的异议申请。农商行辩称，1、执行案件执行程序并未终结，答辩人于2019年8月知晓款项被榆阳区人民法院扣划后，于2019年8月28日即提出执行异议，并未超过法定期限。2、华瑞地产在答辩人处设立的27100**********000162账户系赛维兰蒂斯项目按揭贷款的保证金账户，专用于担保答辩人的债权，该保证金账户完全由答辩人控制，已经特定化，根据法律规定，答辩人对该账户内的资金享有优先受偿权。榆阳区人民法院（2019）陕0802执异140号执行裁定正确，应予维持。复议中，双方当事人均未提交新证据。本院审查查明的事实与榆阳区人民审查查明的事实一致，对榆阳区人民审查查明的事实予以确认。本院认为，保证金属于金钱质押性质，债权人就保证金享有优先受偿权。与一般动产质押不同，由于金钱本身的特殊性，金钱质押的实现不需要经过拍卖、变卖等强制变价程序，一旦认定质押权成立，案涉账户确属保证金账户，异议人对账户内的相应款项享有优先受偿权，则执行法院就不能对该账户相应款项执行。因此，主张对保证金享有优先受偿权的异议，实际应当归属于主张对执行标的排除执行的实体权利。因此，榆阳区人民法院适用《民事诉讼法》第225条规定以异议、复议程序审查处理本案，程序不当，其所作异议裁定应予撤销，重新作出裁定。案涉执行程序尚未终结，案涉账户内的款项由申请执行人领取，异议人所提异议并未超过法定期限。对于案涉账户是否为保证金账户、应否解除对账户内款项的扣划措施等问题，本院在复议程序中不予审查。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十三条第一款第五项之规定，裁定如下：一、撤销陕西省榆林市榆阳区人民法院（2019）0802执异140号执行裁定；二、发回陕西省榆林市榆阳区人民法院重新审查。审判长  贺金丽审判员  李文龙审判员  韩连梅二〇二〇年五月二十六日书记员  延尚真