太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初2000号原告：中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行，住所地太原市小店区晋阳街14号，统一社会信用代码×××。主要负责人：赵宏琳，行长。委托诉讼代理人：武雪飞，山西仁鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：常江，山西仁鑫律师事务所律师。被告：张玉生，男，1966年7月8日生，汉族，住山西省静乐县。被告：史翠月，女，汉族，1969年1月25日生，住山西省静乐县。二被告委托诉讼代理人：白瑜，山西五峰律师事务所律师。被告：恒大地产集团太原有限公司，住所地太原高新区高新街15号8-10层，统一社会信用代码×××。法定代表人：李功一，董事长。委托诉讼代理人：李学政，男，1995年12月23日出生，系公司法务，太原市高新区高新街15号905。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行与被告张玉生、史翠月、恒大地产集团太原有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法由审判员卢敬丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行委托诉讼代理人武雪飞、常江，被告张玉生、史翠月委托诉讼代理人白瑜，被告恒大地产集团太原有限公司委托诉讼代理人李学政到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张玉生、史翠月偿还原告借款本金614277．94元，支付截止2019年9月23日的利息5085．42元（包括利息、罚息、复利），本息合计619363．36元，并支付自2019年9月24日起至实际还清之日的利息（包括利息、罚息、复利）；2.判令被告恒大地产集团太原有限公司为被告张玉生、史翠月上述全部债务承担连带保证责任；3.判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年2月27日，被告张玉生与恒大地产集团太原有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：201XXXXXXXX）约定，被告张玉生以在原告处银行贷款的方式购买恒大地产集团太原有限公司开发的恒大绿洲56幢A座1单元1201室的房产。2012年6月28日，三被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》［（房）字（工）行（迎宾）支行（2012）年（恒大160）号］约定，原告向被告贷款80万元，贷款期限20年，自2012年6月28日起至2032年6月28日止，还款方式为按月等额本息，贷款年利率为6．8％，并随央行基准利率调整而变化，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收30％，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人授权贷款人将贷款划入指定账户，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，借款人违约，还应承担律师费等实现债权的费用，担保方式为抵押和保证。为担保原告债权的实现，《个人购房借款／担保合同》抵押条款还约定，被告张玉生、史翠月以位于太原市小店区真武路69号56幢A座1单元1201室的房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时，《个人购房借款／担保合同》保证条款约定，被告恒大地产集团太原有限公司为原告的债权提供阶段性连带责任保证，保证担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。当抵押物正式办理抵押登记手续且原告取得房屋他项权证书后，到期的借款人的债务，保证人可免除保证责任。合同签订后，当日（即2012年6月28日），依据《个人购房借款／担保合同》第5．3条约定，借款人授权原告，将80万元贷款发放至被告恒大地产集团太原有限公司迎宾路支行账户。截至2019年9月23日，被告张玉生、史翠月已累计15个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告多次请求被告张玉生、史翠月偿还逾期贷款并按月继续履行还款义务，其拒不履行。截止2019年9月23日，被告张玉生、史翠月欠原告本息合计619363．36元，其中本金614277．94元、利息5085．42元（包括利息、罚息、复利）。截止起诉前，抵押物仍未办理抵押登记手续，原告未取得案涉房屋他项权证书。原告认为，原告与三被告之间的《个人购房借款／担保合同》合法有效，原告如约履行合同义务，应受法律保护。但被告张玉生、史翠月并未按约履行还款义务，且累计六个月以上未按时足额偿还贷款本息，其行为违反了合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求其承担相应的责任。同时，依据保证担保条款的约定，被告恒大地产集团太原有限公司应对被告张玉生、史翠月上述所有债务承担连带保证责任。依据《合同法》《担保法》等规定，特向贵院提起诉讼，希望人民法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告张玉生、史翠月共同辩称，张玉生与史翠月系夫妻关系，二人均为忻州五台山五峰宾馆员工，涉案房产太原市真武路69号56幢A座1单元12层1201号房实际系忻州五台山五峰宾馆财产，只是当时借名登记在二被告名下，现因五峰宾馆非法吸收公众存款案，该涉案房产已被五台县公安局、五台县人民法院先后查封，此事实有五台县人民法院出具的查封令、协助执行通知书、告知函等。所以涉案房屋与二被告无关。欠款应由被查封的财产拍卖支付。被告恒大地产集团太原有限公司辩称，原告与被告张玉生、史翠月之间的债务不清楚，所欠金额不明确，请法庭拍卖涉案房屋进行抵债，若判决我方承担责任，请法庭在判决主文中写明我公司有追偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张玉生（买受人）与被告恒大地产集团太原有限公司（出卖人）签订《商品房买卖合同》，约定张玉生购买恒大绿洲第56幢A座1单元1201号房，建筑面积173.94平方米，商品房单价为6650.76元，总金额为1156834元，付款方式银行按揭，首付款共计356834元于2012年1月19日前付清，余款80万元办理银行按揭，在2012年1月26日前办理完毕银行按揭贷款申请手续。合同对其他内容进行了约定。出卖人与买受人在相应位置签字盖章捺印。2012年6月28日，原告中国工商银行股份有限公司迎宾路支行（贷款人）与被告张玉生、史翠月（借款人、抵押人）、被告恒大地产集团太原有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请同意向其发放80万元贷款，贷款用于购买坐落于真武路69号，建筑面积173.94平方米，贷款的担保方式为抵押、保证。贷款期限20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮6.8%为基准利率确定，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人授权贷款人将贷款一次性划入恒大地产集团太原有限公司，账号×××，开户行中国工商银行股份有限公司迎宾路支行。借款人按月等额本息还款，借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的借款人构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告提供的抵押物清单显示，抵押人张玉生，建筑面积173.94平方米，抵押物价值1156834元，地址真武路69号56幢A座1单元1201室。贷款人、借款人、保证人在相应位置签字盖章捺印，被告史翠月作为共同借款人、抵押物共有人在对应位置签字捺印。合同对其他内容进行约定。原告提供的承诺书体现，张玉生作为向中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行申请个人住房按揭贷款之借款申请人，史翠月作为借款人的配偶（共有权人），承诺于2012年5月16日提交个人住房按揭贷款申请一经实现，即为借款人与配偶（共有权人）的共同债务，并承担共同还款责任。并同意将位于太原市小店区真武路69号56幢A座1-1201号房产作为申请个人住房按揭贷款抵押物，并保证协同办理他项权证。中国工商银行个人贷款借据余额信息体现截止2019年9月23日，累计逾期期数15，贷款本金608619.31元，逾期本金5658.63元，本金合计614277.94元，利息5085.42元。另案涉抵押物至今未办理抵押登记手续，原告尚未取得案涉房屋他项权证书。另查明，二被告表示购房的首付及分期还款都是五峰宾馆支付，张玉生与史翠月未出过任何费用，合同中有关张玉生、史翠月的签字也不是其本人签署，但不申请笔迹鉴定。二被告提供山西五台县人民法院查封令、协助执行通知书等以此证明涉案房屋系忻州五台山五峰宾馆的财产，已被五台县人民法院查封，并抗辩涉案欠款与被告张玉生、史翠月无关，应将房屋拍卖后支付。原告表示被告张玉生、史翠月提供证据的只能证明房屋查封的事实，其他陈述没有相关证据佐证，不应当采信，且被告表示涉案房屋属于五峰宾馆，但无法院生效文书确定，故张玉生和五峰宾馆之间的纠纷应当另行解决。上述事实有《商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、承诺书、中国工商银行个人借款凭证、中国工商银行个人贷款借据余额信息、山西省五台县人民法院查封令及协助执行通知书、告知函及庭审笔录在案为凭，可以采信。本院认为，原被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行。合同签订后原告依约向被告张玉生、史翠月发放贷款80万元，该二人在还款过程中未按期还款，构成违约，现原告要求被告张玉生、史翠月归还截止2019年9月23日尚欠原告借款本金614277.94元，利息5085.42元（包括利息、罚息、复利），本息合计619363.36元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张被告按照合同约定支付剩余借款本金自2019年9月24日起至实际清偿完毕之日止的逾期还款利息、罚息、复利的请求，事实清楚，本院予以支持。因房屋已经网签至被告张玉生名下，被告张玉生、史翠月抗辩合同签字非其本人书写，涉案房屋系案外人五峰宾馆财产，但不申请笔迹鉴定，现仅提供法院刑事案件查封手续，无其他证据佐证，抗辩意见依据不足，本院不予采纳。被告恒大集团太原有限公司自愿为被告张玉生、史翠月的上述贷款提供连带责任保证，是其真实意思表示，原告要求该公司承担担保责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告恒大集团太原有限公司承担保证责任后，有权向被告张玉生、史翠月追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告张玉生、史翠月在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行借款本金614277.94元，截止2019年9月23日的利息5085.42元（包括利息、罚息、复利），并支付以614277.94元为基数自2019年9月24日至实际清偿完毕之日止按合同约定利率计算的逾期还款利息、罚息、复利。二、被告恒大地产集团太原有限公司对上述第（一）项内容承担连带保证责任。被告恒大地产集团太原有限公司承担保证责任后，有权向被告张玉生、史翠月追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4997元（原告已预交），由被告张玉生、史翠月、恒大地产集团太原有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 卢敬丽 二〇二〇年五月二十九日书记员 赵 燕