北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初1490号原告：北京农信小额贷款有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街27号17层1701，统一信用代码911101083354691690。法定代表人：杨健，总经理。委托诉讼代理人：赵庆，男，1979年1月25日出生，汉族，北京农信小额贷款有限公司法务，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：祝建鹏，男，1986年10月12日出生，汉族，北京农信小额贷款有限公司法务，住北京市海淀区。被告：丁苏元，男，1960年2月28日出生，汉族，户籍地湖北省潜江市，公民身份号码：×××。被告：魏顺军，男，1976年1月25日出生，汉族，户籍地湖北省潜江市，公民身份号码×××。被告：陈开珍，女，1952年1月30日出生，汉族，户籍地湖北省潜江市，公民身份号码：×××。被告：刘丽，女，1982年8月1日出生，汉族，户籍地湖北省潜江市，公民身份号码×××。被告丁静，男，1984年2月12日出生，汉族，户籍地湖北省潜江市，公民身份号码×××。原告北京农信小额贷款有限公司（以下简称农信公司）与被告丁苏元、魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告农信公司的委托诉讼代理人祝建鹏到庭参加诉讼。被告丁苏元、魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令丁苏元偿还农信公司截止2019年9月4日的欠款共计：484136.12元（其中包含：本金445400元、利息6430.07元、罚息9714.55元、违约金22591.5元），并支付罚息（按借款合同约定的罚息计算标准）计至实际付清之日止；2、请求判令魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静对上述债务承担连带保证责任；3、请求判令被告共同承担本案的诉讼费用（包含案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用）。事实和理由：2017年7月12日，农信公司与丁苏元签署《合作框架协议》，该协议中明确丁苏元通过手机移动端（“智农通”／下载地址：znt.nxin.com）向农信公司申请线上产品及服务事宜，农信公司给予丁苏元因使用平台产品或服务形成对农信公司债务总额度及期限为：债务总额度为45万元，使用期限为2017年7月12日至2018年7月11日；丁苏元通过网络提交《借款协议》申请贷款。2017年7月24日，丁苏元通过网络与农信公司签署电子版《借款协议》，借款金额为45万元，年利率为11%，借款期限为12个月，还款方式均为按月付息到期还本，每月10日为还款日，最后一期利随本清。农信公司已按约定完成贷款的发放。上述借款丁苏元未按约定偿还本金及利息，已构成严重违约。魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静向农信公司出具《最高额担保函》，应当承担连带责任。故诉至法院。原告农信公司向本院提交了以下证据：证据1、《合作框架协议》，证明农信公司与丁苏元建立金融合作关系，确定农信公司给予丁苏元贷款授信额度及合作期限等事宜。证据2，《借款协议》，证明丁苏元与农信公司存在借款关系。证据3，说明函，证明农信公司按照借款约定完成借款的发放。证据4，《借款及担保展期协议》，证明丁苏元与农信公司约定借款展期12个月，魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静对展期借款提供连带保证担保。证据5－8，《最高额担保函》，证明魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静对丁苏元对农信公司的债务承担连带保证责任。证据9，送达地址确认书，证明丁苏元、魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静确认送达地址。丁苏元在邮寄提交的《答辩状》中辩称，一、答辩人因地方政府滥作为，以环保为名关闭了答辩人的养鸡场，使答辩人受到重大经济损失；二、2020年1月以来突发新冠病毒大流行，答辩人因此无法开展正常生产生活。新冠疫情属于不可抗力事件，不存在违约，不应产生罚息；三、答辩人与农信公司签订的小额贷款，是用于购买农信公司下属饲料公司的饲料，答辩人正在与农信公司及下属饲料企业进行沟通，希望继续展期；四、答辩人因新冠疫情无法到京应诉，不会电脑及上网，无法网上应诉。丁苏元未向本院提交证据。魏顺军未提交答辩状，亦未提交证据。陈开珍未提交答辩状，亦未提交证据。刘丽未提交答辩状，亦未提交证据。丁静未提交答辩状，亦未提交证据。经审查并核对证据原件，本院对农信公司提交的全部证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月12日，丁苏元（甲方）与农信公司（乙方）签署《合作框架协议》。协议约定，乙方通过农信平台向丁苏元提供线上产品及服务，包括农信金融平台、国家生猪市场和企联网及手机移动端“智农通”等平台对应的业务板块提供的线上产品与服务；甲方使用平台产品或服务而形成对农信公司的债务，债务总额度为45万元，期限为2017年7月12日至2018年7月11日，额度可以多次循环使用。甲方申请使用平台产品或服务，需按产品或服务的具体要求签署相关协议（包括线上以数据电文形式签署的协议与线下协议），甲方认同其签署协议的法律效力并承诺严格遵照执行。关联公司仅就其向甲方提供的产品或服务负责，甲方与其他第三方之间形成的法律关系以及由此产生的争议与纠纷，均与关联公司无关，关联公司不承担责任。甲方应当严格遵守平台规则、产品或服务协议的约定，同时完全认同线上产品或服务的自身运营模式与操作流程，并不得以此为由否认对关联公司的债务，或以此对债务的清偿进行任何抗辩。甲方在平台的账户、密码、验证码等交易口令是关联公司识别甲方身份及指令的唯一标志，其平台账户下的所有行为，都视为甲方的行为。协议还对双方的其他权利义务进行了约定。丁苏元在该协议上签名并按捺指纹予以确认。2017年7月24日，丁苏元（借款人）通过电子签名以数据电文形式与农信公司（贷款人）签署《借款协议》，约定借款金额为45万元；利率为年利率11%；还款方式为按月付息到期还本，借款期限12个月，还款日每月10日，最后一期利随本清；还款账户：户名：农信公司；账号：×××；开户行：民生银行北京成府路支行；借款用途为用于农业生产经营并指定张贝贝账户为收款账户，起息日为贷款人向借款人指定收款账户划款行为完成之日为贷款起息日；违约金为逾期本息×5%，罚息为逾期本息×0.05%×逾期天数；若逾期还款，农信公司有权提前宣布本息全部到期。借款人与小贷公司一致同意本协议使用北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务通过电子签名以数据电文形式订立；使用电子签名签署本协议是各方真实意思表示；各方使用电子签名而产生的权利、义务和责任均由其自行享有和承担；各方均同意在农信平台及其委托的第三方（如有）或北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务器上以电子形式保存本协议。协议签订后，农信公司按照《借款协议》约定将借款发放至丁苏元指定账户。上海银联电子支付服务有限公司出具《说明函》，证明收款账户为张贝贝的45万元款项已交易成功。借款期限届满后，丁苏元未按期足额偿还全部本金和利息。2018年7月21日，农信公司（甲方、贷款人）与丁苏元（乙方、借款人）、魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静（丙方、担保人）签订《借款及担保展期协议》，确定丁苏元于2017年7月24《借款协议》项下借款本金余额为45万元，各方约定此笔借款展期12个月，年利率为12%，还款方式为按月付息到期还本，担保人魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静承诺继续承担保证责任。丁苏元、魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静在该协议上签名并按捺指纹予以确认。同日，魏顺军出具《最高额担保函》，内容为：被担保的主合同为：债务人丁苏元与农信公司在2018年7月21日至2019年7月20日期间签订的所有借款协议、借款额度授信协议或产品服务协议等等协议。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为约定债务发生期限内债务人于农信平台（网址：www.nxin.com或www.nxinstroe.com；手机移动端“智农通”／下载地址：znt.nxin.com）以数据电文方式与债权人签署的一系列主合同而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。最高担保额度为45万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列主合同而形成的债务本金余额不超过该额度的前提下在约定担保范围内承担担保责任。就每一单独主债务而言，担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。魏顺军在该函上签名并按捺指纹确认。同日，陈开珍出具《最高额担保函》，内容为：被担保的主合同为：债务人丁苏元与农信公司在2018年7月21日至2019年7月20日期间签订的所有借款协议、借款额度授信协议或产品服务协议等等协议。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为约定债务发生期限内债务人于农信平台（网址：www.nxin.com或www.nxinstroe.com；手机移动端“智农通”／下载地址：znt.nxin.com）以数据电文方式与债权人签署的一系列主合同而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。最高担保额度为45万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列主合同而形成的债务本金余额不超过该额度的前提下在约定担保范围内承担担保责任。就每一单独主债务而言，担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。陈开珍在该函上签名并按捺指纹确认。同日，刘丽出具《最高额担保函》，内容为：被担保的主合同为：债务人丁苏元与农信公司在2018年7月21日至2019年7月20日期间签订的所有借款协议、借款额度授信协议或产品服务协议等等协议。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为约定债务发生期限内债务人于农信平台（网址：www.nxin.com或www.nxinstroe.com；手机移动端“智农通”／下载地址：znt.nxin.com）以数据电文方式与债权人签署的一系列主合同而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。最高担保额度为45万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列主合同而形成的债务本金余额不超过该额度的前提下在约定担保范围内承担担保责任。就每一单独主债务而言，担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。刘丽在该函上签名并按捺指纹确认。同日，丁静出具《最高额担保函》，内容为：被担保的主合同为：债务人丁苏元与农信公司在2018年7月21日至2019年7月20日期间签订的所有借款协议、借款额度授信协议或产品服务协议等等协议。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为约定债务发生期限内债务人于农信平台（网址：www.nxin.com或www.nxinstroe.com；手机移动端“智农通”／下载地址：znt.nxin.com）以数据电文方式与债权人签署的一系列主合同而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。最高担保额度为45万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列主合同而形成的债务本金余额不超过该额度的前提下在约定担保范围内承担担保责任。就每一单独主债务而言，担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。丁静在该函上签名并按捺指纹确认。借款展期届满后，丁苏元未按期足额偿还全部本金和利息。本院认为，根据本院已认证的证据及庭审查明事实，可以认定丁苏元与农信公司签订《合作框架协议》后，根据该协议的约定通过电子签名以数据电文形式与农信公司签订了《借款协议》。上述《合作框架协议》及《借款协议》均系双方当事人真实意思的表示，且该合同未违反国家法律、行政法规强制性规定，亦未侵犯第三人的合法权权益，应属有效，对此各方当事人均应严格遵守并履行合同约定的义务。农信公司根据《合作框架协议》及《借款协议》的约定将借款发放至指定账户，已履行了出借人的相应义务。丁苏元在借款期限及展期届满后未依约偿还全部本金并支付利息，其行为显属违约，应承担继续履行、赔偿经济损失的违约责任。经计算，农信公司主张的利息、罚息、违约金合并后未超出相关法律、司法解释的上限，但其关于罚息以本息合计作为计算依据的约定不符合相关法律及行政法规的规定，故本院对农信公司第一项诉讼诉讼中与本院认定一致部分予以支持，对其余部分不予支持。魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静分别向农信公司出具的《最高额担保函》均系当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，亦未侵犯他人的合法权益，应属有效，对当事人具有法律约束力，对此魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静应在担保函确定的限额内承连带清偿责任。农信公司的第二项诉讼请求与事实相符，于法有据，本院予以支持。丁苏元、魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告丁苏元于本判决生效后十日内偿还原告北京农信小额贷款有限公司借款本金445400元、利息6430.07元、违约金22591.5，并支付罚息（截至2019年9月4日的罚息金额为9714.55元，自2019年9月5日起至实际清偿之日止的罚息，以剩余本金为基数，按照年利率18.25%的标准计算）；二、被告魏顺军在45万元限额内对丁苏元上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告陈开珍在45万元限额内对丁苏元上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告刘丽在45万元限额内对丁苏元上述第一项债务承担连带清偿责任；五、被告丁静在45万元限额内对丁苏元上述第一项债务承担连带清偿责任；六、被告魏顺军承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告丁苏元追偿；七、被告陈开珍承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告丁苏元追偿；八、被告刘丽承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告丁苏元追偿；九、被告丁静承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告丁苏元追偿；十、驳回原告北京农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8562元（原告北京农信小额贷款有限公司已预交），由被告丁苏元、魏顺军、陈开珍、刘丽、丁静共同负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  **楠二〇二〇年五月二十九日书记员  蔡文健