甘肃省高台县人民法院   民事判决书     （2020）甘0724民初504号     原告：杜某，个体户，住高台县。   原告：杨某1，住址同上。   原告：高某，住址同上。   原告：杨某2，住址同上。   法定代理人：杜某，系杨某2母亲。   共同委托诉讼代理人：裴某，甘肃鑫星律师事务所律师。   被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司张掖中心支公司。（以下简称太平洋保险张掖支公司）      代表人：曹某，系该公司总经理。   委托诉讼代理人：赵某，系该公司营运部经理。   原告杜某、杨某1、高某、杨某2诉被告太平洋保险张掖支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杜某及四原告共同委托诉讼代理人裴某、被告委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼。现已审理终结。   杜某、杨某1、高某、杨某2向本院提出诉讼请求：1.要求被告给付保险金100000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：杜某、杨某1、高某、杨某2分别系杨涛的妻子、父母、儿子。2018年5月5日，杨涛在甘肃高台农村商业银行股份有限公司城区支行贷款10万元，同时在太平洋保险张掖支公司投保了一份《安贷宝意外伤害保险（C款）》保险，保险金额为意外身故及残疾保险金和突发急性病身故保险金各100000元，保险期间自2018年5月5日至2020年5月4日。2018年8月24日，被保险人杨涛经甘肃省人民医院诊断为：1、胃占位性病变；2、慢性乙型病毒性肝炎。后被确诊为胃恶性肿瘤，经手术治疗于2019年7月22日病故。杨涛病故后，原告向被告太平洋保险张掖支公司提出理赔要求，该保险公司于2019年9月30日向保险受益人甘肃高台农村商业银行城区支行发送了《理赔决定通知书》，告知不承担保险金给付责任。   太平洋保险张掖支公司对被保险人杨涛于2018年5月5日在甘肃高台农村商业银行股份有限公司城区支行贷款10万元，同时与被告签订《安贷宝意外伤害保险（C款）》保险合同的事实无异议。辩解认为，1.原告没有提供证据证明被保险人及其亲属已偿还10万元借款，原告无权向被告主张给付保险金。2.杨涛因慢性疾病身故，原告没有提供证据证明杨涛病故属于保险合同约定的突发急性病身故保险金给付事由，被告不承担保险责任。综上，应判决驳回原告的诉讼请求。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，庭审中组织当事人进行了质证。   原告提供的证据：1.太平洋保险张掖支公司保险单一份。证明被保险人杨涛于2018年5月5日在甘肃高台农村商业银行股份有限公司城区支行贷款10万元，并与被告签订安贷宝意外伤害保险（C款）保险合同，约定意外身故及残疾保险金和突发急性病身故保险金各100000元，保险期间自2018年5月5日至2020年5月4日，保险第一受益人为甘肃高台农村商业银行城区分理处。2.甘肃高台农村商业银行股份有限公司城区支行出具的权利转让书一份。证明本案保险合同第一受益人甘肃高台农村合作银行城区支行放弃第一受益人权利，并将其权利转让给被保险人杨涛妻子杜某、父母杨某1、高某和儿子杨某2，四原告诉讼主体适格。3.甘肃省人民医院疾病诊断证明书。证明被保险人杨涛于2018年在保险期间诊断的疾病及治疗的事实。4.高台县中医医院出具的死亡证明书。证明杨涛的死亡原因：①循环衰竭②呼吸衰竭③胃癌术后④肺部感染⑤双侧胸腔积液（大量）⑥盆腹腔积液⑦慢性胆囊炎并胆结石⑧附睾肿大⑨睾丸鞘膜积液⑩慢性乙型病毒肝炎、鼻出血等多种急性病。5.高台县中医医院病人出院证明书。证明杨涛诊断的疾病与高台县中医医院出具的死亡证明的病因一致。6.高台县公安局城关派出所出具的被保险人户籍注销证明。证明杨涛于2019年7月22日因多种疾病死亡。7.甘肃省人民医院住院病案记录。证明杨涛于2018年8月24日前7天渐感腹痛加重去医院就诊，急诊为胃占位性病变，属于突发性急性病。8.杨涛与杜某的结婚证、杨涛与杨某1、高某、杨某2的身份关系证明。证明四原告与杨涛的亲属关系。9.农户小额信用贷款自助循环借款合同一份。证明2018年11月1日，被保险人杨涛在确诊病情后又与被告签订了一份保险合同。   上述证据经庭审质证，被告对证据2、8无异议。认为证据1中，保险单第一收益人为甘肃高台农村合作银行城区分理处，与保险权利转让主体甘肃高台农村商业银行股份有限公司城区支行名称不一致。证据3为复印件，证明杨涛死亡原因为胃急性肿瘤，肿瘤疾病为慢性疾病，非急性疾病。证据4、5、6的真实性、合法性不持异议，但不能证明杨涛因突发急性病死亡。证据7证明，被保险人杨涛于2018年8月24日第一次诊疗前8个月无明显诱因渐感进食后上腹疼痛不适，杨涛未重视治疗，自服胃药。证明杨涛在订立保险合同前就患有胃病，属慢性疾病。证据9是因被保险人故意隐瞒患病事实签订的合同，被告在合同签订后才发现被保险人患病的事实。   经查证，上述证据1-8来源合法，内容客观真实，与主张事实相关，予以确认。其中证据1中受益人与权利转让人名称不一致存在瑕疵，但两份证据都有甘肃高台农村商业银行股份有限公司城区支行印章，不失证明效力。证据3有复印件提供单位印章，且与其他病案证据相互印证。证据4、5、6、7证明杨涛被确诊病情的时间及治疗、死亡的事实和死亡原因。证据9与本案主张事实无关，不予确认。   被告提供的证据：1.被保险人杨涛与被告签订的保险合同、投保告知书。证明保险合同约定的突发性急性病，是指突然发生急性疾病，被保险人在本合同生效之前未曾接受诊疗的，在本合同保险期间内突然发生的、不及时救治将危及生命的急性疾病。2.甘肃省张掖市中级人民法院（2019）甘07民终1514号民事判决书，认定被保险人不属于合同约定的突发性疾病，该案件事实与本案事实相似，本案应参照该判决认定。   上述证据经庭审质证，原告认为杨涛的疾病确诊与保险合同约定的突发性急性病身故保险一致，投保告知书中告知人空白未签名，证明被告未履行保险合同条款及责任免除告知义务，不应免除保险责任。甘肃省张掖市中级人民法院（2019）甘07民终1514号民事判决书与本案没有关联性，案情与本案不同，不能作为本案判决依据。   经查证，杨涛与被告签订的保险合同予以确认，原告对投保告知书提出的质证异议理由成立，予以采纳，该证据不作为被告免除保险责任的依据。甘肃省张掖市中级人民法院（2019）甘07民终1514号民事判决书与本案无关，不予参照。   根据原告陈述、被告答辩及审查确认的证据，本院认定事实如下：杜某、杨某1、高某、杨某2分别系杨涛的妻子、父母、儿子。2018年5月5日，杨涛与甘肃高台农村商业银行股份有限公司城区支行签订个人借款/保证担保合同，杨涛向高台农商银行城区支行借款100000元，借款期限自2018年5月5日起至2020年5月4日止。同日，杨涛通过甘肃高台农村商业银行城区支行与被告太平洋保险张掖支公司签订了太平洋安贷宝意外伤害保险（C款）保险合同，约定意外身故及残疾保险金和突发急性病身故保险金各100000元，保险期间自2018年5月5日至2020年5月4日，保险第一受益人为甘肃高台农村商业银行城区支行。投保告知书明确约定了当事人权利义务保险条款，其中第二条：若被保险人突发急性病，并自发病之日起30日内因该疾病或该疾病并发症导致身故，按本合同保险单所载突发急性病身故保险金额给付突发急性病身故保险金，本合同终止。第九条释义：突发急性病是指突然发生急性疾病，该急性疾病是被保险人在本合同生效之前未曾接受诊疗的，在本合同保险期间内突然发生的、不及时救治将危及生命的急性疾病。   2018年8月24日，被保险人杨涛经甘肃省人民医院诊断为：胃恶性肿瘤、恶性肿瘤术后化疗（多次）。2019年6月19日，杨涛经高台县中医院住院治疗，病情诊断为：胃癌术后、双肺下野感染、左侧胸腔积液、盆腹腔积液、慢性胆囊炎并胆结石、左侧附睾肿大、左侧睾丸鞘膜积液、慢性乙型病毒肝炎等。2019年7月22日，杨涛因循环衰竭、呼吸衰竭和上述病情死亡。经保险合同第一受益人申请理赔，被告于2019年9月6日出具理赔决定通知书，告知保险受益人：被保险人系慢性疾病死亡，非突发性疾病死亡，不承担保险给付责任。2020年4月23日，甘肃高台农村商业银行城区分行向原告杜某、杨某1、高某、杨某2出具权利转让书，放弃保险合同约定的第一受益人权利，并将保险权利转让给四原告。   本院认为，借款人杨涛向高台农村商业银行股份有限公司城区支行借款，同时在被告太平洋保险张掖支公司投保借款人“太平洋安贷宝”意外伤害保险，投保人杨涛与被告形成保险合同关系，该保险合同系双方真实意思表示，合同成立并合法有效。双方当事人应当按合同约定全面履行义务。双方签订的保险合同约定第一受益人为高台农村商业银行股份有限公司城区支行，该受益人将合同约定的权利转让给杜某、杨某1、高某、杨某2，该四人享有保险合同约定的第一受益人权利，该四人以原告起诉，主张保险合同权利，其诉讼主体身份适格。原告主张由被告给付突发急性病身故保险金100000元的诉请，符合保险合同约定的给付事由，予以支持。被告辩解认为被保险人杨涛因患慢性疾病导致死亡，而非保险合同约定的突发急性病身故，被告不应承担保险责任。经查，被保险人杨涛确诊及治疗疾病至死亡均在保险合同约定的保险期间，符合保险合同条款约定的突发急性病身故保险金给付事由，被告并未提供签订保险合同之前杨涛就身患疾病和因慢性疾病死亡的证据，其辩解不承担保险金给付责任的意见和理由不能成立，不予采纳。另经查明，杨涛身故不属于保险合同约定的责任免除情形，不应当免除被告保险责任。   综上，四原告要求被告给付突发急性病身故保险金100000元的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：   被告中国太平洋人寿保险股份有限公司张掖中心支公司给付原告杜某、杨某1、高某、杨某2保险金100000元。于本判决生效后30日内付清。   案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告承担并给付原告。本院预收原告的受理费2300元，退还1150元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。                             审判员 牛红霞                                         二〇二〇年五月十日                                   书记员  罗才英     附：本案适用法律条文   《中华人民共和国合同法》   第八条  依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的确义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   《中华人民共和国保险法》   第十四条  保险合同成立后，投保人约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。