文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初27241号原告：哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区珊瑚路2号负2层门面11-14号，统一社会信用代码915001085905283731。负责人：李巧，行长。委托诉讼代理人：牟雪健，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张剑杰，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：周文超，女，1970年3月18日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称哈尔滨银行南岸支行）诉被告周文超金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，因被告周文超下落不明，本院依法公告向其送达法律文书。公告期满，本院依法适用普通程序，并于2020年4月9日组成合议庭对案件公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行南岸支行的委托诉讼代理人牟雪健到庭参加诉讼，被告周文超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行南岸支行起诉请求判令：1、被告偿还原告贷款本金270261.69元、利息42544.85元，以及截至2019年10月23日的罚息3653.55元、截至2019年10月23日的复利5271.34元；2、被告自2019年10月24日起，以未偿还贷款本金270261.69元为基数，按照合同约定的罚息利率继续向原告支付罚息至贷款本金还清为止；自2019年10月24日起，以应还未还利息42544.85元为基数，按照合同约定罚息利率继续向原告支付复利至利息还清为止；3、判令原告对被告提供的抵押物，坐落于重庆市铜梁区巴川街道办事处龙门堤街x号第2幢x-1号房屋享有抵押权，并就拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权。事实以及理由：2017年8月8日，原、被告双方签订《个人消费贷款借款合同》，约定原告向被告提供贷款28万元，合同约定了贷款期限、贷款利率、罚息利率和复利条款等。同日，原、被告双方签订《个人贷款抵押合同》，约定被告提供其所有的，坐落于重庆市铜梁区巴川街道办事处龙门堤街x号第2幢x-1号房屋为本案贷款提供抵押担保。前述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未按期足额偿还贷款本息，现贷款已经逾期，被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利未偿还，金额如前所述。为此，原告特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告周文超未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明如下事实：2017年8月8日，原、被告双方签订《个人消费贷款借款合同》，约定：1、被告向原告贷款28万元用于装修消费，贷款期限自2017年8月8日至2027年8月7日。2、贷款利率按年利率10%计算，贷款期限内利率保持不变。被告未按期还款且未与原告就展期达成协议的，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至贷款本息全部还清为止，贷款逾期罚息利率为合同约定贷款利率的150%。被告未按期足额付息，原告有权就到期未付利息部分，按照罚息利率计收复利。3、还款采用等额本息还款法，每月20日为每期还款日。同日，原、被告双方签订《个人贷款抵押合同》，约定就本案所涉贷款，被告提供其所有的，坐落于重庆市铜梁区巴川街道办事处龙门堤街x号第2幢x-1号房屋[不动产权证书编号：渝（2017）铜梁区不动产权第x号]设置抵押担保。2017年8月11日，该不动产完成抵押登记设立，原告取得渝2017铜梁区不动产证明第x号《不动产登记证明》，原告为抵押权人，被告为抵押人。2017年8月15日，被告向原告发出《提款申请书》、《支付委托书》，申请将贷款本金28万元支付与案外人张明杨。同日，原告根据被告的申请和委托，将28万元贷款予以发放。被告向原告贷款后，足额偿还了前7期贷款本息，但第8期仅偿还部分贷款本息并出现逾期，自第9期开始即未再偿还原告任何贷款本息。截至2019年10月23日，被告未偿还的贷款本金为270261.69元，应还未还利息42544.85元，并已产生未还罚息3653.55元、未还复利5271.34元。至起诉之日，被告已逾期期数达20期。原告对欠款催收未果，遂于2019年11月6日起诉来院。以上事实，有原告举示的《个人消费贷款借款合同》、《提款申请书》、《支付委托书》、借据、《个人贷款抵押合同》、《不动产权登记证书》、《不动产登记证明》、还款计划表、借款系统信息截图，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。本院认为：原、被告之间签订的《个人消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律禁止性规定，合法有效。《个人贷款抵押合同》签订后，被告将其所有的重庆市铜梁区巴川街道办事处龙门堤街x号第2幢x-1号房屋[不动产权证书编号：渝（2017）铜梁区不动产权第x号]为本案贷款设立抵押，原告为抵押权人并办理抵押登记手续，抵押权合法成立，原告对被告所有的前述不动产享有抵押权，并依法对抵押物的变价所得款项享有优先受偿权。根据庭审查证的事实可知，原告已依约足额向被告发放贷款28万元，但被告未按期足额偿还贷款。至原告起诉之时，被告已逾期达20个月，被告的行为构成违约，依法应当承担违约责任。现原告起诉主张全部贷款提前到期并要求被告全部归还，原告的主张符合法律规定。根据庭审查证的事实，截至2019年10月23日，被告未偿还的贷款本金为270261.69元，应还未还利息42544.85元，并已产生未还罚息3653.55元、未还复利5271.34元，前述款项被告应当予以归还。且自2019年10月24日起，被告应当继续按照合同所约定的贷款利率、罚息利率条款，以年利率15%的标准，继续向原告支付罚息至全部贷款还清为止；同时应以应还未还利息为基数，以年利率15%的标准，继续向原告支付复利直至应还未还利息还清为止。被告周文超经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩的权利，依法应当承担不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告周文超于本判决生效后十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行贷款本金270261.69元、期内利息42544.85元，以及截至2019年10月23日的罚息3653.55元、复利5271.34元；二、自2019年10月24日起，被告周文超应当向原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行继续支付罚息和复利，罚息以未偿还的贷款本金为基数，按照年利率15%的标准计算至贷款本金偿清时止，复利以未偿还的期内利息为基数，按前述罚息利率计算至利息清偿完毕时止；三、被告周文超不履行本判决所确定的还款义务的，原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行有权就被告周文超所有的，坐落于重庆市铜梁区巴川街道办事处龙门堤街x号第2幢x-1号房屋[不动产权证书编号：渝（2017）铜梁区不动产权第x号]予以折价，或者以申请拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6126元、公告费600元，共计6726元，由被告周文超负担（此款原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行已缴纳，限被告周文超于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗阳清人民陪审员  谢雪梅人民陪审员  于 杰二〇二〇年五月二十一日书 记 员  桂 林