湖北省武汉市江岸区人民法院刑 事 判 决 书(2019)鄂0102刑初1395号公诉机关武汉市江岸区人民检察院。被告人向仕红，男，1972年10月27日出生于四川省宣汉县，汉族，高中文化，无职业，户籍地四川省宣汉县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年5月24日被刑事拘留，同年6月21日被逮捕。现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人何诗韵、石佳佳，湖北尊而光律师事务所律师。武汉市江岸区人民检察院以武岸检一部刑诉［2019］1202号起诉书指控被告人向仕红犯诈骗罪，于2019年10月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。武汉市江岸区人民检察院指派检察员张春出庭支持公诉，被告人向仕红及其辩护人何诗韵、石佳佳均到庭参加了诉讼。审理中，武汉市江岸区人民检察院建议本院延期审理一次，并提请恢复审理。现已审理终结。武汉市江岸区人民检察院指控，2015年至2017年期间，被告人向仕红以中国平安人寿保险公司员工的身份，在向被害人王某1推销保险过程中与其熟识并获取信任。向仕红在明知自己不具有还款能力的情况下，多次编造为自己儿子买保险、购车购房、开餐馆、投资红木家具等理由向王某1借款，骗得被害人王某1先后在武汉市江岸区航务二院7号1楼1号家中等地以现金形式向向仕红支付人民币（币种下同）共计20万元。后向仕红未将上述钱款用于其向王某1借款所述用途，以利息的形式前后向王某1共计支付4万元，其余所得钱款均挥霍。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了抓获经过、破案经过；被害人陈述；书证；证人证言；检查笔录；视听资料；被告人的供述和辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人向仕红以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，予以惩处。被告人向仕红对起诉书指控的事实和罪名均持有异议，辩称其行为不构成犯罪，属民间借贷。辩护人提出被告人向仕红的行为属正常的民间借贷，不构成诈骗犯罪，已还款金额为70400元。经审理查明：2015年年底，被告人向仕红以中国平安人寿保险公司员工的身份，在向被害人王某1推销保险的过程中与其熟识并获取信任。自2015年12月至2017年11月期间，被告人向仕红在明知自己不具有还款能力的情况下，多次编造为自己儿子买保险、购车购房、开餐馆、投资红木家具等理由向被害人王某1借款，被害人王某1分别在本市江岸区航务二院7号1楼1号家中等地给被告人向仕红现金共计20万元，被告人向仕红按月息1%-2%支付利息。后被告人向仕红未将钱款用于上述用途，除以利息的形式支付给被害人王某159800元外，其余所得钱款均挥霍。被告人向仕红离职后离开武汉市，并变更联系方式，与被害人失去联系。2019年5月24日，公安机关在恩施市恩施火车站附近将被告人向仕红抓获归案。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.抓获经过、破案经过证明：2019年5月24日，公安机关在恩施市恩施火车站附近将被告人向仕红抓获归案，以及本案破获情况。2.被害人王某1的陈述：2015年，平安人寿保险公司在二航苑搞活动，经人介绍认识向仕红。同年12月1日，向仕红向客户介绍平安公司最近产品“尊红”，期间向仕红多次向我表明想给自己儿子买份保险，需要向我借钱，还说自己2016年2月份工资可拿4万元，最迟3月份一定还钱。出于同情，他又是平安公司业务员，我相信了，就借给他4万元钱。到了3月份他说要买车子，我又借给他2万元钱。后来我问平安公司员工蒋是否认识向仕红，她说不认识并说公司有规定不允许员工向客户借钱。我就让大儿子买份“尊红”，要向仕红将前面6万元交到保险里面，他说把钱已经借给红木家具“李均均”了，12月份还钱给你。到了12月份，向仕红不提还钱，反说干脆凑个整数10万元一起投到红木家具里，那里面效益好、利率高，我坚决反对。向仕红说我随时要钱，他就随时从他儿子的保单里面提钱，现在他儿子的保单已经交了20多万元，按照80%比例可以提16万元，足以还给我，我又相信了，借给他4万元累计10万元钱，以他的名义投到红木家具中。后来有人提醒我，让我把向仕红儿子的保单拿到手上作抵押，可他没拿，只拿了他老婆和女儿的“平安福”，给我看一眼就拿走了。我们到平安公司问他是否给他儿子买了保险，平安保险说没有买。2017年7月，向仕红找我说他与同事合伙开餐馆，就在平安公司楼下，店面装修需要5万元，只要开张每月收入好几万，每月还1万元没有问题，这样我又借给他5万元钱。10月份向仕红说餐馆还没开张，合伙人打架被抓罚款3万元，他说没钱还我。11月份向仕红又来找我说要买房子，交了定金4万元，如果不交首付，定金就作废，让我再借5万元，缠了我一个星期，我就把钱借给他了。12月份我找他要钱，他推说钱2018年春节前到账。后来向仕红又到我家说钱还不了，我说从你儿子保单中提取，他说他老婆不同意；我又说从红木家具中取，他又说那里利息他舍不得；我说你可以贷款，他说他已经进入黑名单，反正就是找各种理由不还钱给我。后来在我儿子再三追问下，他把红木家具“李均均”电话发给我儿子，打过去是空号。有次我老伴跟他开玩笑说要到他开的餐馆吃饭，他找理由拒绝了。后来他说房子没买到，钱也没拿回来，在跟别人扯皮。2018年10月，我们找到平安公司刘课长，查了后他没给儿子买“尊红”，只给他女儿和老婆买了“平安福”共2万元，并说因向仕红六个月没业绩在两个月前被开除了。3.被告人向仕红向被害人王某1出具的借条若干，印证上述借款金额共计20万元。4.被害人王某1出具的“关于向仕红诈骗王某120万元有关利息情况的说明”，明确被告人向仕红向其支付利息累计59800元。5.证人翟某的证言，翟某系被害人王某1的丈夫，其证言与被害人王某1的陈述相印证。6.证人何某的证言：向仕红是我前夫，我们一个姑娘。一个儿子，向仕红有三四年没有回来了，他有没有给孩子买保险不是很清楚，向仕红给孩子的钱加起来有2000多元，没听说给其父母钱。家里什么都没有，他以前搞传销赔了100多万，我知道的现在外面有几十万的债务。7.证人陈某的证言：2017年5月，我在武汉天街平安保险公司上班认识同事向仕红，2018年3月份我离职后就不怎么交往了。他带过我在楚越红木沉香阁吃过一次饭，他认识老板，老板在他手上买过保险。向仕红把我的手机号码给过一个婆婆（儿子姓翟），婆婆2018年底给我打电话问向仕红是不是在天街开了餐馆，我说是的并马上要转出去，那时候餐馆已经不在了，向仕红要我这么说的，他要我帮他扯个谎，没说为什么。2019年9月25日，公安机关电话联系陈某，其称开餐馆的事因时间久远不记得了。8.证人林某的证言：我经营红木家具，是2015年向仕红天天在我店子卖保险时认识的，我在他手上买过保险。向仕红没有在我店子投资红木家具，我没听说过他投资其他红木家具。我知道一个经常在我店子里玩的人叫李某，在向仕红手上买过保险，李某没有和我合伙做红木家具生意。9.武汉天街·公园里租赁合同证明：武汉天街俞先生·新湘味餐馆在2017年4月25日至7月14日系免租装修期，2017年7月15日至2023年7月14日为其租期。即武汉天街湘味餐馆不是被告人向仕红所经营，而是由他人租赁经营。10.保险明细单、公安机关调查情况说明证明：被告人向仕红自2015年7月至2018年8月期间购买的保险累计价值14501.75元，贷款本息累计23089.43元。被告人向仕红已将其购买的保险全额抵押贷款。11.被告人向仕红个人信用报告证明：被告人向仕红的基本征信情况，尚有贷款逾期未归还，其已被法院列入失信被执行人名单。12.全国机动车/驾驶人信息资源库查询结果证明：被告人向仕红名下没有车辆登记信息。13.个人账户交易明细清单证明：被告人向仕红于2018年5月至8月期间向被害人王某1支付利息。14.检查笔录证明：公安机关对被告人向仕红的人身进行了安全检查。15.身份信息表、前科（前处）情况说明证明：被告人向仕红的基本身份情况，其没有前科。16.视听资料，被告人向仕红的讯问视频。17.被告人向仕红的供述和辩解：2015年底，公司在江岸区二航苑做活动，我认识了当地居民王某1。我当时想给儿子买份保险，手上没钱，就于2016年初向王某1借了4万元。没过多长时间，又以买车缺钱的名义向王某1借了2万元，约定1年内归还，每月2分息。2016年下半年，王某1打算给孙子买保险，让我还钱，我说压在公司了出不来。到了2016年底，我给王某1说我认识红木家具楚越沉香公司老板林某，做红木家具效益好、返点高，劝她再拿点钱，她又拿了4万元出来，我打了10万元的总条子，说把这10万元都投在红木家具里面，约定1年内还，每月2分息。2017年夏天，我说准备在公司楼下开餐馆，要转让和装修费，问王某1借了4万元，过了一两个月，我没钱借了1万元周转，约定1年内还，每月1分息。2017年底，我给王某1说想买房子，跟别人谈好了，先交5万元定金，又借了5万元，约定1个月后还，后来月内没搞到钱，又和王某1商量半年内还，月息1分。2018年7月，我打了一张20万元的总借条，约定10月份先还10万，年底再还10万，月息1分5。到了2018年9月，我从平安保险离职，到了10月份我没钱还王某1，11月份我到恩施打工，王某1天天打电话，我觉得很烦就没有再接她电话，只是偶尔回短信，到了2019年2月份，工作原因把武汉的号码作废了。我第一次借钱时说，把钱存放银行没几个钱，借我的话给月息2分，让王某1不要担心我还不了钱。我实际收入平均下来有8000元左右，扣除维护客户和推广的费用，就剩不到钱了。我借的钱没有给儿子买保险，没有买车，没有投资红木家具，没有开餐馆，没有买房子，都作为业务推广的费用消费了（做活动、开酒会、送礼物）。我是想拿这些钱做业务推广，只要到时候有一个大客户（100万以上），王某1的钱也还了，房子首付也有了，问题都能解决，可我没有找到大客户。客户还有钱没给我，新客户还要返佣钱，根本就赚不到钱，而且公司每月还有任务，没有客户的话还要给自己及家人买，做不下去了。我新的联系方式和地址都没有给王某1。关于被告人向仕红提出的辩解意见及其辩护人提出的相同辩护意见。经查，公诉机关指控的犯罪事实有被害人陈述、书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据证实，证据之间能够相互印证，形成证据锁链，足以认定。①被告人向仕红多次虚构事实、编造理由，以借之名从被害人王某1处获取钱款；②其本无履行还款付息能力，对外负债并已列入失信被执行人名单，仍每月支付高息、谎称借款有保障等以持续骗取被害人信任；③骗取的钱款，除少部分付息外，大部分为其挥霍，至案发时仍未能退还；④屡约还款期限又未兑现，后离开本地，变更联系方式，隐匿行踪，与被害人失去联系。综上，被告人向仕红主观上具有非法占有的目的，客观上实施了骗取他人钱财的行为，符合诈骗的犯罪构成。被告人向仕红及其辩护人提出的辩解、辩护意见，与查明的事实和证据不符，不能成立，本院不予采纳。关于被告人向仕红非法占有被害人钱款的金额，本院核实后予以确认。本院认为，被告人向仕红以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人向仕红犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人向仕红犯诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月24日起至2023年8月23日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人向仕红退赔被害人王某1经济损失人民币十四万零二百元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  年 凯人民陪审员  许鹏洲人民陪审员  许潇毓二〇二〇年五月十八日书 记 员  祝先豪