重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初8578号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人；刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告:左前蓉，女，1964年5月26日出生，住重庆市合川区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告左前蓉保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，原告平安保险公司的委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加诉讼，被告左前蓉经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款40431.71元(包括本金39404.94元、利息962.84元、罚息63.93元)；2、判令被告向原告支付逾期保费2562.46元;3、判令被告向原告支付违约金39027.12元(违约金以保险理赔款40431.71元为基数，自2015年9月10日起按年利率24%计算至2019年9月18日，实际主张至款项还清之日止);4、本案律师费、诉讼费用及保全费用由被告承担。审理中原告对第3、4项诉讼请求明确为：3、判令被告向原告支付违约金(违约金以保险理赔款40431.71元为基数，自2015年9月10日起，按年利率24%计至付清之日止)；4、本案律师费1200元、公告费560元、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月22日，被告左前蓉向重庆银行股份有限公司建新东路支行（以下简称“重庆银行建新东路支行”）借款4.5元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，（自2014年12月22日至2017年12月22日)，还款方式等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以重庆银行建新东路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险投保单》，每月保费率为1.9%。2014年12月22日，重庆银行建新东路支行按照借款合同约定向被告发放共计4.5万元人民币的贷款。但自2015年6月22日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年9月10日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行建新东路支行进行理赔，理赔金额共计40431.71元人民币，重庆银行建新东路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年9月18日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计82021.29元人民币。被告左前蓉未作答辩。原告平安保险公司围绕诉讼请求提交了如下证据：《重庆银行长江快易贷小额贷款合同》、个人贷款借款借据、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、交易明细截图一份等，证明其诉请。被告左前蓉经公告送达开庭传票，无下当理由拒不到未到庭参加诉讼，未对原告平安保险公司举示证据进行质证，视为被告左前蓉自愿放弃质证权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证，本院认定如下：2014年12月19日，原、被告签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》一份。该保险单主要载明：被保险人为重庆银行建新东路支行；投保人为左前蓉；平安个人贷款保证保险金额为53505元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%；缴纳日期为银行扣款之日；每月保险费金额855元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年12月22日，重庆银行建新东路支行作为甲方（贷款人）与被告作为乙方（借款人）签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，该合同主要约定：贷款用途为购家具；贷款金额为4.5万元；贷款期限36个月；贷款利率为年利率8.4%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，罚息和复利利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人指定账户内（户名：左前蓉），借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。合同签订后，重庆银行建新东路支行将贷款4.5万元支付到被告的银行账户。此后，被告未按约定时间支付保险费，至2015年9月10日已逾期80天，当天，原告按照约定向重庆银行建新东路支行进行理赔代偿，支付理赔款（代偿款）40431.71元（其中代偿本金39404.94元、利息962.84元、逾期罚息63.93元）。此后，被告仍未按约定向原告偿还理赔款和支付保费。审理中还查明，原告诉请的保费为：2562.46元，计算方式为：（855元×3个月）+855元/30天×19天—544.04元（已支付）=2562.46元。本院认为，原告与被告签订的保证保险合同以及被告与重庆银行建新东路支行签订的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》均是当事人各方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，应受法律保护，双方均应按合同约定履行各自的义务。依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被告保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。以及根据原、被告之间保证保险合同特别约定第三条约定，“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费…”，本案中，重庆银行建新东路支行按照合同约定向被告发放贷款4.5万元，被告未按期缴纳保险费导致保险事故发生，原告按照保证保险合同约定，向重庆银行建新东路支行赔付40431.71元，该赔付金额在保险范围内，原告作为保险人，向被保险人赔偿保险金后依法享有代位求偿权，故原告要求被告支付理赔款40431.71元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告同时要求被告支付逾期保费2562.46元，因符合双方保证保险合同的约定，本院也予以支持。依据原、被告保证保险合同约定，被告应按日千分之一（年利率约36%）支付违约金，则明显高于被告给原告造成的损失，违约金过高，现原告自愿降低，请求违约金以40431.71元为基数，从2015年9月10日起，按年利率24%计算至付清之日止，本院予以支持。原告要求被告支付律师费1200元，但原告在审理中未举示出实际支付律师费的证据，故对原告要求被告支付律师费1200元的诉讼请求，因证据不足，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告左前蓉自本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款40431.71元及违约金，违约金从2015年9月10日起以保险理赔款40431.71元为基数，按年利率24%计算至付清时止；二、由被告左前蓉自本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2562.46元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1850.54元，公告费560元，合计2410.54元，由被告左前蓉负担，此款原告自愿垫付，限被告左前蓉自本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付2410.54元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王红玉人民陪审员  韩文生人民陪审员  李玮然二〇二〇年五月二十日书 记 员  罗 乐