福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初167号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平邮政银行），统一社会信用代码91350824676519697W，住所地福建省武平县平川街道东大街22号。 负责人：赖建斌，职务：行长。 委托诉讼代理人：练月圆，女，1975年9月8日出生，汉族，武平邮政银行综合管理部经理，住福建省武平县。 被告：赵庆杰，男，1977年1月25日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平邮政银行与被告赵庆杰银行卡纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案，原告武平邮政银行的委托诉讼代理人练月圆到庭参加诉讼。被告赵庆杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平邮政银行向本院提出诉讼请求：1．判决被告偿还信用卡透支款本金21,369.85元、利息2,277.89元、费用4,014.34元，金额合计27,662.08元；2．本案案件受理费、公告费由被告承担。 事实和理由：2011年7月28日，被告赵庆杰向原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申领金卡信用卡（简称“信用卡”），并签字确认遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（简称《合约》）的各项规则。之后，被告赵庆杰领取了信用额度为50000元、卡号为62×××33的信用卡。《合约》第三条“利息及费用”部分约定：被告在免息还款期内偿还当期已出账的全部款项，无需支付非现金交易的利息。如果被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按原告规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为此。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。原告对信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息。被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入被告信用卡账户。涉及到具体收费项目和标准，见《合约》第十一条收费项目及标准。《合约》第五条“还款”部分约定：被告应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款。被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式。被告在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款数额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付违约金。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方服务代理费、公告费等款项均由被告承担。该部分还约定了还款的顺序及原告有权扣划被告开立的账户中的资金。合约第九条约定：双方发生争议时，由双方协商解决，协商不成的，由原告方所在地由管辖权的人民法院诉讼解决。《合约》第十一条收费标准部分还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。被告赵庆杰于2014年9月3日开始使用卡号62×××33的信用卡，被告于2017年10月16日开始逾期。原告多次催促未果，截止2020年1月14日止，被告累计拖欠原告信用卡透支款本金21369.85元、利息2277.89元、费用4014.34元，金额合计27662.08元。 综上，被告使用信用卡消费后不按约定归还，其行为构成违约，应承担违约责任。维护自身合法权益，原告依约并根据《民事诉讼法》第119条之规定，特具状起诉，请依法裁判。 赵庆杰未作答辩。 武平邮政银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1．身份证复印件一份，证明被告赵庆杰的身份情况。 2．《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，证明2011年7月28日，被告赵庆杰向原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，申领金卡信用卡，并签字确认遵守领用合约的各项规则。 3．《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、收费项目及标准、章程》，证明原告与被告对办理、使用信用卡等事项约定了具体的权利义务和信用卡收费项目及标准。 4．《中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表》、《工作证明》，证明被告向原告申请办理信用卡时，向原告提供了其从事相关行业的证明。 5．卡号为62×××33的信用卡交易明细、还款明细，证明被告使用信用卡进行透支消费、还款的情况。 6．催收明细，证明被告催收记录情况。 7．中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图，证明截止2020年1月14日止，被告累计拖欠原告信用卡透支款本金21,369.85元、利息2,277.89元、费用4,014.34元，金额合计27,662.08元。 赵庆杰未向法庭提交证据。 本院依法向赵庆杰送达了应诉通知书、民事起诉状及证据副本、举证通知书及权利义务告知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩，也未对武平邮政银行提交的上述证据提出异议，本院经审查认为上述证据真实、合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。本院对原告诉状所述事实予以认定。另查明，原告花去公告费560元。 本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用、约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，当事人均应按照约定全面履行各自义务。被告透支使用信用卡后逾期还款已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案中，原告确认诉讼请求中的费用4,014.34元就是从2017年10月开始计收的还款违约金，因原告已按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，就还款违约金与被告在“信用卡领用合约”进行了明确约定，故本院对该部分主张亦予以支持。原告主张的公告费，因双方在《领用合约》明确约定了“因催收产生的相关损失由被告负担”，原告诉至本院后，被告既未归还欠款，也未到庭应诉，应当承担原告依法主张权利产生的合法、合理的损失。原告因主张权利产生的公告费560元应由被告负担。 综上所述，对武平邮政银行的诉讼请求，本院依法予以支持。原告对自2020年1月15日起按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约、收费项目及标准、章程》约定的利息及费用均放弃主张，系其对自身权利的处置，既不违反法律、法规之规定，亦未减损被告的合法权益，本院予以确认。赵庆杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条第一款、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条、第二百七十四条第（一）项之规定，判决如下： 一、赵庆杰应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行偿付透支本金、利息、违约金等费用合计27,662.08元（其中：信用卡透支本金21,369.85元、利息2,277.89元、违约金等费用4,014.34元）； 二、赵庆杰应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行支付公告费560元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费491.6元，由赵庆杰负担，限赵庆杰于本判决生效后十五日内缴交。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  谢建华 人民陪审员  王启忠 人民陪审员  钟世忠 二〇二〇年五月十三日 书 记 员  李月华 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。