湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初175号 原告:郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人:周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人:李利云，湖南民浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐欢，湖南民浩律师事务所律师。 被告：刘志军。 被告：刘艳红。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告刘志军、刘艳红金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理,原告郴州农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李利云、唐欢到庭参加诉讼，被告刘志军、刘艳红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求判令：1、两被告共同偿还原告借款本金100000元，利息及逾期利息7220.25元（自2019年1月20日计算至2019年10月24日止），暂共计107220.25元，2019年10月24日之后的利息按未还借款以月利率10.3312‰计算至借款全部清偿日止；2、原告对被告张宏名下不动产权证号为的房产具有抵押权，享有以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿等权利。3、判令两被告承担本案的诉讼费用。 庭审中原告变更第二项诉讼请求为：判令原告对被告刘志军名下土地证郴国用2015第01319号土地及不动产权证号为的房产具有抵押权，享有以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿等权利。 被告刘志军、刘艳红未作答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实: 1、2014年7月30日，原告郴州农村商业银行股份有限公司经湖南银监局批准成立，郴州农村商业银行股份有限公司郴江支行是原告及其辖内分支机构。 2、被告刘志军与被告刘艳红系夫妻关系，为简化手续，委托推荐刘志军作为代表人向原告办理个人借款合同，出具了《共同借款人承诺书》承诺刘志军在原告处签订的个人借款合同、保证合同都是真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力。刘志军所签订的个人借款合同刘艳红作为共同债务人自愿承担连带清偿责任。 3、2017年4月19日，郴州农村商业银行股份有限公司郴江支行作为贷款人与借款人刘志军签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》,合同约定：原告郴州农商银行出借金额为200000元，借款期限自2017年4月21日至2020年4月21日。贷款利息为固定月利率6.8875‰。合同条款中约定了借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。同时，双方约定本合同项下的所有通知或者因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时,以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的,应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址:（亚华大厦6Ｃ-2）。并约定如因借款提供的地址不准确，送达地址变更未及时告知，或借款人拒绝签收，导致通知或相关法律文书无法送达的，文书被退回之日视为送达之日。 4、被告刘志军同原告郴州农商行签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，自愿将其名下所有的位于（亚华大厦6Ｃ-2）土地证号：房产作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记。 5、2018年8月11日，原告向被告刘志军发放贷款100000元。刘志军在便民卡确认书上签字盖手模确认。被告收到上述款项后，仅偿还了2019年1月20日之前利息。截至2019年10月24日，被告刘志军、刘艳红尚欠原告本金100000元，利息及罚息7220.25元。 判决的理由与结果 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中原告郴州农商银行与被告刘志军签订的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》及被告刘艳红出具的《共同借款人承诺书》均合法有效，原告郴州农商银行依约向被告刘志军发放了贷款100000元，被告刘志军、刘艳红作为借款人应当按照合同约定的期限还本付息。被告刘志军、刘艳红未按约定履行还款义务，实属违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告归还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。截至2019年10月24日，被告刘志军、刘艳红尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，利息及罚息7220.25元，被告刘志军、刘艳红应当偿还。被告刘志军作为抵押人，自愿将其名下所有的位于（亚华大厦6Ｃ-2）土地证号：土地及房产证号：房产作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记。根据法律规定，本案抵押权已经设立。被告刘志军不履行到期债务，原告依法享有优先受偿权,有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告刘志军、刘艳红经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘志军于本判决生效之日起十日内归还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，利息及罚息7220.25元，本息合计107220.25元(利息及罚息暂计算至2019年10月24日，之后的利息以实际欠付借款全额为基数按照月利率10.3312‰标准计算至借款本息全部清偿之日止)； 二、被告刘艳红对上述第一判项中确定的债务承担连带清偿责任； 三、如被告刘志军、刘艳红不履行债务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告刘志军所有的用于抵押的位于（亚华大厦6Ｃ-2）土地证号：土地及房产证号：房产进行折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如被告刘志军、刘艳红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2444元，由被告刘志军、刘艳红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  黄武将 人民陪审员  黄晓云 人民陪审员  骆 锋 二〇二〇年五月二十七日 法官助理欧阳芳 书记员周骞 附相关法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地适用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建造物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人未抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。