山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终2153号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司太原平阳支行，住所地太原市迎泽区解放南路57号，统一社会信用代码×××。负责人：闫红梅，行长。委托诉讼代理人：成维、安雅毓，上海市锦天城（太原）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：贾骁，男，1982年4月12日出生，汉族，住山西省永和县。被上诉人（原审被告）：冯娇，女，1984年1月28日出生，汉族，住山西省太原市。被上诉人（原审被告）：太原万科蓝山房地产开发有限公司，住所地太原市万柏林区义井西一里2号，统一社会信用代码×××。法定代表人：李祥柏，董事长。委托诉讼代理人：申芬祥，山西华炬律师事务所律师。上诉人中国银行股份有限公司太原平阳支行（以下简称中国银行）因与被上诉人贾骁、冯娇、太原万科蓝山房地产开发有限公司（以下简称万科公司）金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初3908号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月1日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人中国银行的委托诉讼代理人成维、安雅毓，被上诉人万科公司的委托诉讼代理人申芬祥到庭参加诉讼。被上诉人贾骁，冯娇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行上诉请求：1.撤销太原市迎泽区人民法院(2019)晋0106民初3908号民事判决书,依法改判支持上诉人自2019年2月28日之后的罚息或发回重审;2.本案诉讼费用由三被上诉人承担。事实与理由:一审判决以上诉人的诉讼请求未明确利息、罚息的计算基数、标准驳回上诉人关于利息、罚息的诉讼请求,与判决主文认定的事实及合同约定相悖。上诉人一审的诉讼请求为依法判令贾骁、冯姣偿还上诉人截至2019年2月27日的借款本金738490.95元、应收利息17776.95元、拖欠本金的罚息127.36元、应收利息的罚息420.42元,合计756815.68元,及自2019年2月28日起至全部借款还清之日止的利息、罚息、复利等,按合同约定利率计算。而一审判决仅支持上诉人2019年2月28日之前的全部本息,但对于2019年2月28日之后的罚息未予支持。一、关于计算标准。一审判决主文认定:贷款利率为浮动利率,浮动周期为12个月,第一个浮动周期内月利率为5.4583‰,每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率;付息方式为按月付息。除上述一审判决认定的事实外,《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第三条第5项还约定:若贾骁未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。综上所述,《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》在合法有效的情况下,合同各方均应按照合同约定履行各自义务,合同已明确了利息、罚息的计算标准,上诉人的该项诉讼请求明确具体。二、关于计算基数。上诉人于一审提交的证据可证明:2018年10月9日,上诉人向贾骁发出《逾期催收及提前到期通知函》,宣布贾骁在主合同项下的债务全部提前到期。因债务全部提前到期,上诉人主张的2019年2月28日之后的罚息计算基数即为剩余贷款本息之和756267.90元,具体为贷款本金738490.95元及利息17776.95元。故上诉人主张的罚息计算基数具体明确。综上所述,一审法院已确认《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示,合法有效。各方均应依合同的约定履行自己的义务。在贾骁、冯姣持续占用上诉人资金的情况下,应支付上诉人剩余全部本金的罚息直至全部债务清偿完毕,万科公司作为连带责任保证人,应对上述全部本息承担连带保证责任。故请二审法院依合同约定改判支持上诉人主张的自2019年2月28日之后的罚息,以纠正一审法院的错误,维护上诉人的合法权益。万科公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请二审法院驳回上诉，维持原判。贾骁，冯娇未出庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。中国银行向一审法院起诉请求：1.依法判令被告一、二偿还原告截至2019年2月27日的借款本金738490.95元、应收利息17776.95元、拖欠本金的罚息127.36元、应收利息的罚息420.42元，合计756815.68元，及自2019年2月28日起至全部借款还清之日止的利息、罚息、复利等，按合同约定利率计算。2.依法判令被告一、二按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，履行办理抵押登记义务；3.依法判令被告一、二以其坐落于太原市和平南路205号第11幢2单元0701号的房产为上述借款本息承担抵押担保责任，并对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权；4.依法判令被告三对上述债务承担阶段性连带保证责任；5.本案的诉讼费及因诉讼支出的必要费用由三被告承担。一审法院认定事实：2014年7月21日，原告作为贷款人与被告贾骁、冯娇作为借款人、被告太原万科蓝山房地产开发有限公司作为保证人签订了编号为“2014年借字WKL019号”《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同主要内容包括：贷款金额79万元，贷款期限360个月，贷款用途购买住房，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；付息方式为按月付息。借款人违约情形包括未按期归还贷款本息；借款人违约时，贷款人有权采取包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用等措施。借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，办理抵押登记的时间：房屋为期房的，借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后90日内办理正式抵押登记；房屋为现房的，借款人应在取得房屋所有权证书后30日内办理抵押登记；保证人提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。2014年7月23日，原告将79万元借款汇入约定的被告太原万科蓝山房地产开发有限公司的账户。截至2019年2月27日，被告贾骁、冯娇尚欠付原告借款本金738490.95元、应收利息17776.95元、拖欠本金的罚息127.36元、应收利息的罚息420.42元，合计756815.68元。一审法院认为，原告与被告贾骁、冯娇、太原万科蓝山房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，各方当事人应严格按照约定履行自己的义务。原告依约发放了借款，被告贾骁、冯娇未依约偿还借款，已构成违约。被告对原告诉请的贷款本金和利息金额均表示认可，故对原告要求被告贾骁、冯娇偿还原告借款本金、应收利息和罚息的诉讼请求本院予以支持。原告主张的2019年2月28日之后的利息，原告的诉讼请求中未明确利息、罚息的计算基数、标准等，其诉讼请求不明确，故相应诉讼请求无法支持。关于原告主张被告贾骁、冯娇履行办理抵押登记义务的诉讼请求，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后90日内办理正式抵押登记，因现有证据不能证明办理正式抵押登记的条件已成就，故对原告的该项请求本院不予支持。关于原告主张对涉案房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。涉案抵押物未办理抵押登记，故原告对于涉案抵押物的抵押权亦未成立，对原告就涉案抵押物实现抵押权的诉讼请求本院不予支持。关于原告主张被告太原万科蓝山房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，根据《担保法》的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故对原告主张的被告太原万科蓝山房地产开发有限公司对原告在被告贾骁、冯娇享有的债权承担保证责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求中具有事实及法律依据的部分，应予支持。判决：一、被告贾骁、冯娇于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司太原平阳支行本金738490.95元及利息18324.73元；二、被告太原万科蓝山房地产开发有限公司对上述款项及案件受理费、保全费承担连带保证责任，承担连带保证责任后，有权向被告贾骁、冯娇追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的其他诉讼请求。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”、以及中国银行的第一项诉讼请求“1.依法判令贾骁、冯姣偿还原告截至2019年2月27日的借款本金738490.95元、应收利息17776.95元、拖欠本金的罚息127.36元、应收利息的罚息420.42元，合计756815.68元，及自2019年2月28日起至全部借款还清之日止的利息、罚息、复利等，按合同约定利率计算”，一审判决仅对2019年2月28日前的借款本息进行了认定，之后的利息（罚息）并未处理，明显不妥，依法应予纠正。故中国银行关于要求贾骁、冯姣支付从2019年2月28日起至全部借款还清之日止的罚息的诉讼请求，合法有据，依法应予支持。综上所述，一审判决认定部分事实不清，依法应予纠正。被上诉人贾骁，冯娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初3908号民事判决第二、三项，即“二、被告太原万科蓝山房地产开发有限公司对上述款项及案件受理费、保全费承担连带保证责任，承担连带保证责任后，有权向被告贾骁、冯娇追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的其他诉讼请求”。二、变更太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初3908号民事判决第二项“被告贾骁、冯娇于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司太原平阳支行本金738490.95元及利息18324.73元”为“贾骁、冯娇于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司太原平阳支行本金738490.95元及利息18324.73元（暂算至2019年2月27日）以及从2019年2月28日起至全部借款清偿完毕之日止的罚息（利率按合同执行）”。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5684元、保全费4304元、二审案件受理费11368元，共计21356元，由被上诉人贾骁、冯娇、太原万科蓝山房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 成志刚审判员 赵四民审判员 李 哲 二〇二〇年五月十五日书记员 张 峥