江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0311民初1091号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路2号。法定代表人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：杨娟,北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：靳广锋，男，1968年1月25日生，汉族，住河南省淮阳县。委托诉讼代理人：何东东，江苏建伟律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司徐州分行与被告靳广锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人杨娟，被告靳广锋的委托诉讼代理人何东东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告剩余贷款本金55808.24元；2、被告向原告支付拖欠利息4274.72元、罚息2720.25元、复利434.08元(截至2020年3月27日止)，并支付自2020年3月28日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金55808.24元为基数，按照合同约定的贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息4274.72元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计63237.29元(截至2020年3月27日止)；3、被告支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为苏Ｃ×××××、发动机号为CXXXXX的丰田牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告于2017年6月16日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金167600元；贷款期限为36个月，自2017年6月16日起至2020年6月16日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告同意以其所有的车牌号为苏Ｃ×××××、发动机号为CXXXXX的丰田牌小型轿车作为抵押物，抵押担保主合同项下的包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告于2017年6月16日按约向被告放款，被告自2019年9月16日起未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告多次催收未果，遂诉至法院。被告靳广锋辩称，根据原告诉状，被告是在2017年6月16日向原告借款167600元，期限为36个月，等额还款，根据等额还款的方式每月应还4656.55元。原告陈述系从2019年9月起开始逾期，根据该陈述被告已经还款26个月，偿还本金金额应当为121044.44元，尚欠本金46555.55元。原告诉请的复利、罚息需要看原告的计收依据。根据被告本人陈述，其在还贷款的银行卡曾经被冻结过，在冻结期间还以微信转账的方式向原告的贷款催收员转过贷款的还款。原告应当予以核实。原告诉请的律师费用的依据也需要明示。根据法律规定，原告诉请的本金的利息、罚息、复利等不应当超过年利率24%。根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月16日，原被告签订《个人担保贷款合同》一份，约定：被告向原告借款167600万元，用途为经营，贷款期限36个月，自2017年6月16日起至2020年6月16日止；贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，为固定利率。还款方式为按月等额还款，被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告负担。双方还约定了其他权利义务等事项。为确保上述债务的履行，被告自愿以其所有的车牌号为苏Ｃ×××××、发动机号为CXXXXX的丰田牌小型轿车抵押给原告，抵押担保范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，并依法办理抵押登记。2017年6月16日，原告向被告账户发放贷款167600元。后被告未按期偿还贷款本息，自2019年9月16日开始逾期。庭审中，原告向本院提供的贷款本息明细显示，截至2020年3月27日，被告尚欠其借款本金55808.24元，利息4274.72元、罚息2720.25元、复利434.08元。另，因本案诉讼，2020年2月14日，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心与北京德和衡（重庆）律师事务所签订委托代理协议，约定由北京德和衡（重庆）律师事务所负责本案金融借款合同纠纷一案的一审、二审及再审；律师费按件计费，一审、二审、再审独立计件；三类地区费率为2000元/件。平安银行股份有限公司汽车消费金融中心向北京德和衡（重庆）律师事务所支付代理费并开具增值税专用发票。本院认为，原被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约定履行。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告应按时还款，由于被告未按期足额还款已构成违约，按照合同约定，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕之日止的问题，本院认为，涉案贷款合同的借款期限尚未届满，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任，如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再另行主张逾期罚息和复利的，本院不予支持。根据我国担保法规定，在被告不能清偿上述债务时，原告有权对被告设定抵押的财产享有优先受偿权。关于原告主张的律师费问题。原告提供的律师代理合同、请款明细表、税务发票能够证明其为实现债权支出的律师费，符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、被告靳广锋于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金55808.24元及利息、复利、罚息（至2020年3月27日数额合计为7429.05元；自2020年3月28日起的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，计算至被告实际给付之日止）；被告靳广锋在2020年5月12日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告靳广锋于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费2000元；三、在被告靳广锋不能清偿上述债务时，原告平安银行股份有限公司徐州分行有权对被告靳广锋设定抵押的财产（车牌号为苏Ｃ×××××、发动机号为CXXXXX的丰田牌小型轿车）进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1431元，减半收取715.5元，由被告靳广锋负担，并于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员  张 璟二〇二〇年五月十八日法官助理  傅建芳书 记 员  杨淑彭附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。