四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初6200号 原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行，住所地：四川省乐山市市中区柏杨西路880、882、884号,统一社会信用代码：915111000603073544。 负责人：徐婷，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：李彧，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：肖斌，四川创实律师事务所律师。 被告：税志红，女，汉族，1968年8月2日出生，住四川省井研县。 委托诉讼代理人（特别授权）：廖晓林（系其丈夫），男，汉族，1965年1月1日出生，住四川省井研县。 被告：廖晓林，男，汉族，1965年1月1日出生，住四川省井研县。 被告：税成元，男，汉族，1937年1月14日出生，住四川省井研县。 被告：谢淑芳，女，汉族，1937年6月23日出生，住四川省井研县。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称乐山商行柏杨支行）诉被告税志红、廖晓林、税成元、谢淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月12日立案后，依法适用普通程序于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告乐山商行柏杨支行的委托诉讼代理人李彧，被告税志红的委托诉讼代理人暨被告廖晓林到庭，被告税成元、谢淑芳经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本案扣除公告期60天。本案现已审理终结。 原告乐山商行柏杨支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告税志红、廖晓林归还贷款本金199916.13元及罚息（截止2017年11月6日，尚欠罚息41268.15元。从2017年11月7日起，罚息以本金199916.13元为基数，按月利率16.875‰计算至本金付清为止）；2、判令被告税志红、廖晓林承担原告因主张本案债权而支出的律师代理费3292.22元;3、判令原告有权对被告税成元、谢淑芳提供的抵押财产［位于井研县（房产证号：井房权证监证字第××、00××32号）］进行折价、拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还上述第1、2项诉讼请求所列借款本金、罚息和律师代理费；4、本案的全都诉讼费用由四被告承担。事实及理由：原告与被告税志红、廖晓林于2014年12月4日签订了合同编号为“2014年乐商银微贷（井）个借字第0203号”的《乐山市商业银行个人借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定：原告借款20万元给被告，借期12个月，借款利率按为月利率11.25‰计算，实行一次性提款，按月付息，到期一次性付息还本；逾期借款按照合同约定的月利率11.25‰上浮50%按日计收罚息，并对未支付利息计收复利。同日，原告与被告税成元、谢淑芳签订了编号为“2014年乐商银微贷（井）个借最高抵字第0203号”的《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》被告以其位于井研县的房产（房产证号：井房权证监证字第××、00××32号）为上述借款债务承担抵押担保责任。合同签订后，双方依法办理了抵押登记。前述借款合同和抵押合同签订后，原告已于2014年12月4日将贷款本金20万元发放给了被告税志红。但被告未能严格按照借款合同约定按时足额向原告偿还借款本息。截止2017年11月6日，被告税志红尚欠原告本金199916.13元、罚息41268.15元，严重违反了合同约定，极大的损害了原告合法权益。此外，被告税志红与被告廖晓林系夫妻关系，该债务发生在两人婚姻关系存续期间，且被告廖晓林知悉该债务，该债务应由二者共同清偿。因此，原告有权要求被告税志红、廖晓林归还借款本金及罚息以及支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费3292.22元，并对被告税成元、谢淑芳提供的抵押财产进行处置，处置所得价款优先用于清偿被告税志红、廖晓林差欠的借款本息及律师代理费。据此，为维护原告合法权益，原告特诉至法院，望判如诉请。 被告税志红、廖晓林辩称：对原告主张的事实理由均无异议，对原告主张的借款本金及罚息的金额均无异议，但是希望原告能少收点罚息，同时被告会积极筹钱归还借款本息。对原告的其他诉讼请求请法院依法判决。 被告税成元、谢淑芳未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2014年12月4日，乐山商行柏杨支行（贷款人，乙方）与税志红（借款人，甲方）签订合同编号为2014年乐商银微贷（井）个借字第0203号《乐山市商业银行个人借款合同》，主要约定：甲方向乙方借款200000元；借款期限为12个月，自2014年12月4日起至2015年12月4日止；借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮141.071%，月利率为11.25‰，自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；提款和还款方式为循环提款和还款（提款和还款方式），按月支付乙方利息，结息日为每月20日，借款到期一次性归还本金，同时结清剩余利息。甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付利息计收复利。同时，甲方承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及乙方为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、公告费等。合同尾部，税志红、廖晓林在“甲方(借款人及配偶签字)”处签名并捺印，乐山商行柏杨支行在“乙方（公章）”处加盖公章。 同日，被告税志红、廖晓林向原告出具《借款人（保证人）及配偶承诺书》，承诺自愿就2014年乐商银微贷（井）个借字第0203号《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及债权人实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用承担连带担保责任，担保期间自《商业银行个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年。被告税志红在“借款人（保证人）”处签名并捺印,被告廖晓林在“配偶”处签名并捺印。 同日，税成元、谢淑芳（抵押人，甲方）和乐山商行柏杨支行（抵押权人，乙方）签订合同编号为2014年乐商银微贷（井）个借最高抵字第0203号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，主要约定：甲方愿意为2014年乐商银微贷（井）个借字第0203号《乐山市商业银行个人借款合同》项下借款人提供抵押担保，担保主债权为在主合同约定的期间和最高借款余额内。合同附件一《抵押物清单》上抵押物栏为空白，手写载明“位置：井研县，面积：138.87ｍ²，房产证号：井房权证监字第××、00××32号，土地证号:井国用（2013）第××号，评估价值：肆拾壹万陆仟陆佰元整，抵押价值：贰拾万元整。”合同尾部，税成元、谢淑芳在“甲方（公章）”处签名并捺印，乐山商行柏杨支行在“乙方（公章）”处加盖公章。 原告提供房屋他项权证（房他证他权字第××号）的复印件载明：房屋他项权利人系原告，房屋所有权人系税成元（等），房屋坐落井研县,他项权利种类系抵押权，债权数额二十五万元整，登记时间2013年12月2日。 2014年12月4日，乐山商行柏杨支行向税志红支付了200000元借款，税志红在《借款支取凭证》上签名并捺印，该凭证上载明：借款金额为200000元，到期日为2015年12月4日，月息11.25‰。 再查明，双方一致确认合同到期后双方达成口头协议将案涉借款合同按原合同约定条款展期至2016年11月4日，被告税志红已将2014年12月5日至2016年11月4日的利息已经支付完毕。被告税志红及廖晓林确认截止2017年11月6日尚欠罚息41268.15元，截止开庭之日尚欠本金199916.13元。 另查明，借款时，税志红与廖晓林系夫妻关系。 还查明，2017年11月1日，乐山商行柏杨支行与四川创实律师事务所签订《委托代理合同》。乐山商行柏杨支行于向四川创实律师事务所实际支付了本案律师代理费3292.22元。 审理中，原告提交房屋他项权证的复印件，本院要求其在指定期间提交原件予以核对，原告未提交本院予以核对。另，针对他项权证办理的时间早于本案案涉借款合同签订的时间的原因，原告代理人陈述需庭审后核实，然未向本院反馈信息。本院要求原告提交抵押登记对应的债权系本案案涉借款的其他证据材料，原告在指定期间未向本院提交。 上述事实，有营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》、《借款支取凭证》、还款记录、《委托代理合同》、《四川增值税普通发票》、支付凭证、结婚证及当事人的庭审陈述等证据予以证明。 本院认为，案涉的《乐山市商业银行个人借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告按约向被告税志红发放贷款200000元，故被告税志红理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现还款期限已届满，被告税志红仅按合同约定偿还了利息及部分本金，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原告与被告税志红在合同中约定“对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息”即罚息，该约定符合法律规定。现原告主张被告税志红归还原告借款本金199916.13元及罚息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。二原告应当支付的罚息为：截止2017年11月6日罚息41268.15元，从2017年11月7日起，罚息以尚欠本金为基数，按月利率16.875‰计算至本金付清为止。 被告税志红在《乐山市商业银行个人借款合同》中承诺承担本合同的订立和履行所发生的费用，以及乙方为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、公告费等，故被告税志红应承担原告因追索本案债权而实际支出的律师费3292.22元，原告的该项请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 借款时，被告廖晓林与被告税志红系夫妻关系，本院认为被告廖晓林在《乐山市商业银行个人借款合同》及《借款人（保证人）及配偶承诺书》上签字，其对税志红的借款行为是知晓的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，被告廖晓林应与被告税志红共同承担偿还责任。 被告税成元、谢淑芳与原告签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，自愿以自有的井研县房屋为被告税志红、廖晓林的借款提供抵押担保，担保主债权金额为200000元，然而原告提供的该房屋的抵押登记在2013年12月2日，早于本案《乐山市商业银行个人借款合同》的签订时间，且原告在本院指定期间亦未提供其他证据证明该抵押登记对应的借款系本案所涉借款，同时登记的债权数额为25万元，与本案借款金额亦不符合，故原告要求对井研县房屋享有优先权的诉请请求本院不予支持。 综上所述，原告乐山商行柏杨支行的诉讼请求，部分符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持；不符合法律规定和合同约定部分，本院不予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告税志红、廖晓林在本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行借款本金199916.13元及罚息（截止2017年11月6日，罚息41268.15元。从2017年11月7日起，罚息以尚欠本金为基数，按月利率16.875‰计算至本金付清为止）； 二、被告税志红、廖晓林在本判决生效之日起十五日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行律师费3292.22元； 三、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4968元，由被告税志红、廖晓林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  杨春霞 人民陪审员  周明强 人民陪审员  王加玉 二〇二〇年五月十九日 书 记 员  江明霞