四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初243号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地邻水县鼎屏镇古邻大道4号。 统一社会信用代码：915116237334284266。 法定代表人：江勇，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：周旭东，男，1986年6月15日出生，汉族，住址四川省邻水县。 被告：赖永中，男，1975年8月3日出生，汉族，住址四川省邻水县。 被告：谢小兰，女，1973年9月12日出生，汉族，住址四川省邻水县。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水农商行）与被告赖永中、谢小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，因新冠肺炎疫情原因于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告邻水农商行的委托诉讼代理人周旭东到庭参加诉讼，被告赖永中、谢小兰经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告邻水农商行向本院提出诉讼请求：1.由被告赖永中、谢小兰偿还原告167324.04元贷款本金及其利息（含罚息和复利）；2.原告对被告提供的位于邻水县房屋【房屋产权证号：邻房监房权证字第××号，土地使用证号：邻鼎国用（2006）第2647号】享有抵押权；3.本案诉讼等相关费用由被告承担。事实和理由：2015年3月19日，被告赖永中、谢小兰向原告申请抵押担保借款20万元，以其权属位于邻水县房屋【房屋产权证号：邻房监房权证字第××号，土地使用证号：邻鼎国用（2006）第2647号】作为抵押。同日，原告与被告分别签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2015年3月19日至2017年3月18日，实行按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率8.625‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即：12.9375‰）。2015年3月20日，原告按合同约定共计向被告发放了20万元贷款。贷款发放后，借款人仅支付利息至2017年2月20日。经原告多次催收，被告仍拖欠167324.04元本金及相应利息至今。鉴于以上事实，原告为了维护自己的合法权益，现依法诉至法院，望判如所请。 被告赖永中、谢小兰未到庭参加诉讼，亦未答辩，也未提交证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了原告企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、川银监夏【2016】226号文件、代理人授权委托书、身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、转账凭证、房地产抵押担保借款申请书、《抵押合同》、抵押（质押）物品清单、房地产抵押物清单、《房屋产权证》复印件、《土地使用证》复印件、《他项权证》复印件、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明、利息欠息明细表。上列证据经法庭审核，结合当事人当庭陈述，本院予以认定并在卷佐证，作为本案定案依据。 根据当事人陈述和经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：被告赖永中、谢小兰系夫妻关系。2015年3月19日，原告与被告赖永中、谢小兰分别签订《个人借款合同》及《抵押合同》，合同主要约定：被告赖永中向原告申请抵押担保贷款，二被告自愿以其权属位于邻水县房屋【房屋产权证号：邻房监房权证字第××号，土地使用证号：邻鼎国用（2006）第2647号】作为合同载明借款的抵押物；借款额度为20万元；自2015年3月19日至2017年3月18日，实行按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率8.625‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即：12.9375‰）。借款合同尾部借款人处有被告赖永中签名捺印，抵押合同尾部有被告赖永中、谢小兰签名捺印。2015年3月19日，原、被告双方到邻水县房地产业产权监理所为抵押房屋办理了抵押登记，原告按合同约定向被告发放了20万元贷款。贷款发放后，被告仅支付利息至2017年2月20日。经原告多次催收，被告仍拖欠167324.04元本金及相应利息至今。 庭审同时查明，被告赖永中、谢小兰分别于2017年3月21日归还本金449.26元、4月20日归还本金248.24元、5月22日归还本金226.32、6月21日还款本金0.03元、6月25日归还本金2500元、7月15日归还本金10150元、7月31日归还本金2400元、9月21日归还本金0.03元、11月6日归还本金2492.5元、12月22日归还本金5224.58元，2018年3月15日归还本金3995元、5月22日归还本金1000元、6月13日归还本金1900元、10月18日归还本金2090元、2020年2月20日归还本金2197.49元、2020年4月2日归还本金5077元，共计39950.45元，截至当前有贷款余额160049.55元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告与原告签订《个人借款合同》，原告向被告发放借款，双方建立了金融借款合同法律关系。借款到期后，债务人赖永中、谢小兰未能按约还本付息，原告作为债权人有权要求其按照合同的约定归还借款本金并支付相应利息（含复利、罚息）。关于利息计算问题：因被告赖永中已支付利息至2017年2月20日，尚欠160049.55元本金。合同内利息以贷款本金20万元为计算基数，自2017年2月21日起按月利率8.625‰计算至2017年3月18日止。合同内复利以以上逾期利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率12.9375‰计算至贷款利息还清之日止。逾期利息（即罚息）以贷款本金20万元为计算基数，自2017年3月19日起按月利率12.9375‰计算至2017年3月21日止；以贷款本金199550.74元为计算基数，自2017年3月22日起按月利率12.9375‰计算至2017年4月20日止；以贷款本金199302.5元为计算基数，自2017年4月21日起按月利率12.9375‰计算至2017年5月22日止；以贷款本金199076.18元为计算基数，自2017年5月23日起按月利率12.9375‰计算至2017年6月21日止；以贷款本金199076.15元为计算基数，自2017年6月22日起按月利率12.9375‰计算至2017年6月25日止；以贷款本金196576.15元为计算基数，自2017年6月26日起按月利率12.9375‰计算至2017年7月15日止；以贷款本金186426.15元为计算基数，自2017年7月16日起按月利率12.9375‰计算至2017年7月31日止；以贷款本金184026.15元为计算基数，自2017年8月1日起按月利率12.9375‰计算至2017年9月21日止；以贷款本金184026.12元为计算基数，自2017年9月22日起按月利率12.9375‰计算至2017年11月6日止；以贷款本金181533.62元为计算基数，自2017年11月7日起按月利率12.9375‰计算至2017年12月22日止；以贷款本金176309.04元为计算基数，自2017年12月23日起按月利率12.9375‰计算至2018年3月15日止；以贷款本金172314.04元为计算基数，自2018年3月16日起按月利率12.9375‰计算至2018年5月22日止；以贷款本金171314.04元为计算基数，自2018年5月23日起按月利率12.9375‰计算至2018年6月13日止；以贷款本金169414.04元为计算基数，自2018年6月14日起按月利率12.9375‰计算至2018年10月18日止；以贷款本金167324.04元为计算基数，自2018年10月19日起按月利率12.9375‰计算至2020年2月20日止；以贷款本金165126.55元为计算基数，自2020年2月21日起按月利率12.9375‰计算至2020年4月2日止；以贷款本金160049.55元为计算基数，自2020年4月3日起按月利率12.9375‰计算至贷款本金结清之日止；逾期复利以以上逾期利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率12.9375‰计算至贷款利息还清之日止。被告赖永中、谢小兰自愿以其共同所有的房屋为借款提供抵押担保，与原告签订抵押合同并办理抵押权登记，根据担保法的相关法律规定，原告对该抵押物依法享有抵押权。抵押合同对抵押物担保范围有约定的，按照约定。被告赖永中、谢小兰经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了庭审陈述、举证、质证及辩驳的权利，应自行承担相应不利后果。 综上所述，原告请求被告归还借款本金160049.55元并支付利息和罚息，同时主张对被告提供的抵押物享有抵押权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第五十四条之规定，判决如下： 一、被告赖永中、谢小兰于本判决生效之日起十日内归还原告原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金160049.55元并支付利息（合同内利息以贷款本金20万元为计算基数，自2017年2月21日起按月利率8.625‰计算至2017年3月18日止。合同内复利以以上逾期利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率12.9375‰计算至贷款利息还清之日止。逾期利息（即罚息）以贷款本金20万元为计算基数，自2017年3月19日起按月利率12.9375‰计算至2017年3月21日止；以贷款本金199550.74元为计算基数，自2017年3月22日起按月利率12.9375‰计算至2017年4月20日止；以贷款本金199302.5元为计算基数，自2017年4月21日起按月利率12.9375‰计算至2017年5月22日止；以贷款本金199076.18元为计算基数，自2017年5月23日起按月利率12.9375‰计算至2017年6月21日止；以贷款本金199076.15元为计算基数，自2017年6月22日起按月利率12.9375‰计算至2017年6月25日止；以贷款本金196576.15元为计算基数，自2017年6月26日起按月利率12.9375‰计算至2017年7月15日止；以贷款本金186426.15元为计算基数，自2017年7月16日起按月利率12.9375‰计算至2017年7月31日止；以贷款本金184026.15元为计算基数，自2017年8月1日起按月利率12.9375‰计算至2017年9月21日止；以贷款本金184026.12元为计算基数，自2017年9月22日起按月利率12.9375‰计算至2017年11月6日止；以贷款本金181533.62元为计算基数，自2017年11月7日起按月利率12.9375‰计算至2017年12月22日止；以贷款本金176309.04元为计算基数，自2017年12月23日起按月利率12.9375‰计算至2018年3月15日止；以贷款本金172314.04元为计算基数，自2018年3月16日起按月利率12.9375‰计算至2018年5月22日止；以贷款本金171314.04元为计算基数，自2018年5月23日起按月利率12.9375‰计算至2018年6月13日止；以贷款本金169414.04元为计算基数，自2018年6月14日起按月利率12.9375‰计算至2018年10月18日止；以贷款本金167324.04元为计算基数，自2018年10月19日起按月利率12.9375‰计算至2020年2月20日止；以贷款本金165126.55元为计算基数，自2020年2月21日起按月利率12.9375‰计算至2020年4月2日止；以贷款本金160049.55元为计算基数，自2020年4月3日起按月利率12.9375‰计算至贷款本金结清之日止；逾期复利以以上逾期利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率12.9375‰计算至贷款利息还清之日止）； 二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告赖永中、谢小兰提供担保的位于邻水县房屋【房屋产权证号：邻房监房权证字第××号，土地使用证号：邻鼎国用（2006）第2647号】享有抵押权。 案件受理费预收3646元，减半收取1823元，由被告赖永中、谢小兰负担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；同时，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可以申请执行，申请执行期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  陈建全 二〇二〇年五月七日 书记员  甘曙源