广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初2812号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广东省广州市花都区。法定代表人：黄少珊，该行行长。委托诉讼代理人：张运锐，男，1972年9月10日出生，汉族，住广东省广州市花都区，系该公司员工。被告：郑桂龙，男，1963年12月16日出生，汉族，住广东省广州市花都区。被告：邓水连，女，1969年2月15日出生，汉族，住广东省广州市花都区。被告：郑志斌，男，1985年3月9日出生，汉族，住广东省广州市花都区。被告：广州市升益建筑工程有限公司，住所地：广东省广州市花都区。法定代表人：郑桂龙。原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称“农商行花都支行”）诉被告郑桂龙、邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序独任审理，并于2020年5月14日公开开庭进行审理，原告农商行花都支行的委托诉讼代理人张运锐到庭参加了诉讼，被告郑桂龙、邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行花都支行向本院提出诉讼请求为：1、判令解除原告与被告郑桂龙签订的《最高额借款合同》（合同编号：0803008201700001号），判令被告郑桂龙偿还拖欠原告的借款本金530757.43元及利息37852.62元（利息包括正常利息、罚息、复息，利息暂计至2020年4月20日），本息合计568610.05元，利息按合同约定计至贷款结清之日止；2、判令被告郑桂龙承担抵押担保责任，原告对广州市花都区新华镇三东大道北山下安置区荣阳大道西九巷8号（证号：粤房地权证穗花字第××号）经拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿；3、判令邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司对被告郑桂龙的借款本息承担连带保证责任；4、判令四被告承担实现本案诉讼费。事实与理由如下：2017年3月17日，原告与被告郑桂龙签订《最高额借款合同》（合同编号：0803008201700001号）。合同约定，原告向被告郑桂龙发放经营周转贷款150万元，其中50万元期限自2017年3月17日至2018年3月16日止，利率按月息4.7125‰计算（如遇到利率调整，则按中国人民银行规定的利率计算），还款方式为按月付息、到期一次性还本，该笔借款于2018年6月15日结清；另100万期限自2017年3月17日至2021年3月16日止，利率按月息5.1459‰计算（如遇到利率调整，则按中国人民银行规定的利率计算），还款方式为按月等额归还贷款本息。同日与被告郑桂龙签订《最高额抵押合同》，约定用被告所有的位于广州市花都区新华镇三东大道北山下安置区荣阳大道西九巷8号（证号：粤房地权证穗花字第××号）作抵押。同日与邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司签订《最高额保证合同》，约定邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司对被告郑桂龙的贷款承担连带保证责任。在2017年3月17日，原告向被告郑桂龙发放贷款150万元，被告郑桂龙自2019年2月开始拖欠严重，无按合同约定还款，经原告多次催收也未能按时还款，最后一次还款在2019年4月26日。截至2020年4月20日，被告郑桂龙尚欠本金530757.43元及利息37852.62元未偿还。基于被告违约，为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特具本状，诉至法院，恳请法院请依法判决。被告郑桂龙、邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。农商行花都支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对农商行花都支行提交的证据进行了核证。农商行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且农商行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认农商行花都支行陈述的上述事实属实。本院另查明，《最高额借款合同》第10.2条约定：甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；对甲方不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。农商行花都支行于2017年3月17日向被告郑桂龙发放借款1500000元。款项出借后，500000元的借款被告已还清；1000000元的借款，初期被告尚能偿还本金及利息，至2019年3月21日开始拖欠。直至本案起诉之日，尚未付清借款及利息。2020年3月10日及3月11日，被告郑桂龙还款3500元。庭审中，农商行花都支行主张郑桂龙尚欠的款项为：截止至2020年4月20日的本金530757.43元及从2019年3月21日至欠款还清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月20日的各类利息为37852.62元）。本院认为：农商行花都支行与郑桂龙、邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，双方当事人应依法、依约履行各自义务，在违约时承担相应的责任。农商行花都支行已依约向郑桂龙发放借款1500000元，郑桂龙理应按合同约定履行义务。现由于郑桂龙未按合同约定偿还借款本金及利息，其行为已表明被告严重违约，继续履行已不可能。故农商行花都支行依法可提前单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求各被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，故农商行花都支行诉请解除涉案《最高额借款合同》，被告郑桂龙、邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司归还借款本金530757.43元并按合同约定计付利息、罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告郑桂龙与原告农商行花都支行签订的《最高额抵押合同》依法成立，但由于双方并未就抵押物（广州市花都区新华镇三东大道北山下安置区荣阳大道西九巷8号处房产）办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。故该《最高额抵押合同》未生效。原告主张被告郑桂龙承担抵押担保责任，即原告对广州市花都区新华镇三东大道北山下安置区荣阳大道西九巷8号（证号：粤房地权证穗花字第××号）经拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿，并无法律依据，故本院不予支持。被告郑桂龙、邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告郑桂龙于2017年3月15日签订的《最高额借款合同》（合同编号：0803008201700001号）；二、被告郑桂龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司清偿借款本金530757.43元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年3月21日起至付清欠款之日止按涉案《最高额借款合同》的约定计付，计算利息时，对被告已还的3500元应予以抵扣）；三、被告邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司与被告郑桂龙对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理4672元，由被告郑桂龙、邓水连、郑志斌、广州市升益建筑工程有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 彭 军二〇二〇年五月二十七日书记员 王思华温馨