云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初2158号原告：鲁甸县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915306212170208113。住所地：鲁甸县文屏镇新区世纪大道27号。法定代表人：洪国辉，系该信用联社理事长。委托诉讼代理人：虎恩余，云南堃茂律师事务所律师（特别授权）。被告：张定，男，回族，生于1989年5月8日，云南省鲁甸县人，住云南省昭通市鲁甸县（未到庭）。被告：陶应仙，女，回族，生于1989年10月25日，云南省鲁甸县人，住云南省昭通市鲁甸县（未到庭）。被告：张静，男，回族，生于1991年6月30日，云南省鲁甸县人，住云南省昭通市鲁甸县（未到庭）。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称农村信用社）诉被告张定、陶应仙、张静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告农村信用社的委托诉讼代理人虎恩余，被告张定、陶应仙、张静经本院公告后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农村信用社向本院提出诉讼请求：一、由被告张定、陶应仙偿还原告贷款本金280000元，及截止2019年12月21日尚欠原告利息141760.12元，本息共计421760.12元；二、被告张定、陶应仙支付原告从2019年12月22日起至还清全部款项本息之日止的逾期贷款利息；三、原告对被告张定用于抵押担保的位于鲁甸县新集镇的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号；土地使用权证号：鲁集用（2013）第0875号），被告张静用于抵押担保的位于鲁甸县新集镇的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号；土地使用权证号；鲁集用（2013）第0876号）在第一、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费及所有相关费用由三被告承担。事实与理由：2014年4月28日，被告张定向原告提出借款申请。双方于2014年5月15日签订《个人借款合同》，约定被告张定向原告贷款28万元用于购买汽车，借款期限为36个月，合同期限自2014年5月15日起至2017年5月15日止，月利率9.225‰，还款方式为按季付息，到期还本利随本清。对借款人未按照约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按照合同约定利率加收100％的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50％的利率计收复利。2014年4月25日，被告陶应仙向原告出具了共同还款承诺书，对张定的该笔借款承担连带还款责任。2014年4月28日，被告张定、张静共同签署了同意抵押承诺书。2014年5月15日，被告张定与原告签订合同编号为2014年抵字第059号《抵押合同》，合同约定被告张定将位于鲁甸县新集镇的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号；土地使用权证号：鲁集用（2013）第0875号），被告张静将其位于鲁甸县新集镇的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号；土地使用权证号：鲁集用（2013）第0876号）为其贷款提供抵押担保。上述合同签订后，原告依被告张定的提款申请出借了款项，借款到期后，被告张定、陶应仙仍未能按照约定履行还本付息义务，同时被告张定、张静也未履行其抵押担保责任。被告张定、陶应仙、张静未到庭应诉也未作答辩。经审理查明：2014年4月28日，张定向农村信用社提出借款申请。2014年5月15日，农村信用社与张定、陶应仙签订了《个人借款合同》，借款金额28万元，借款用途用于购买汽车，借款期限为36个月，合同期限自2014年5月15日起至2017年5月15日止，月利率9.225‰，还款方式为按季付息，到期还本利随本清。对借款人未按照约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按照合同约定利率加收100％的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50％的利率计收复利。2014年4月25日，被告陶应仙向原告出具了共同还款承诺书，对张定的该笔借款承担连带还款责任。2014年5月15日，张定及抵押物共有人陶应仙，张静与农村信用社分别签订了《抵押合同》，合同约定被告张定、陶应仙将位于鲁甸县新集镇的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号；土地使用权证号：鲁集用（2013）第0875号，地类用途为拨用宅基地），被告张静将其位于鲁甸县新集镇的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号；土地使用权证号：鲁集用（2013）第0876号，地类用途为拨用宅基地）为张定、陶应仙的贷款提供抵押担保。2017年5月15日，农村信用社向***放贷款28万元，张定、陶应仙至今未偿还本金，截止2019年12月21日张定、陶应仙尚欠农村信用社利息141760.12元，本息共计421760.12元。上述事实有原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，张定、陶应仙身份证及结婚证复印件、张静身份证复印件、婚姻证明，借款申请书、共同还款承诺书，个人借款合同、抵押合同、同意抵押承诺书，房屋所有权证书、房屋他项权证、土地使用权证书、土地使用权抵押登记证、借款借据、货款账及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告农村信用社与被告张定、陶应仙签订《个人借款合同》，与被告陶应仙签订《共同还款承诺书》，系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，依法应予保护。被告张定、陶应仙在原告处贷款后，未按合同约定履行还款义务，按照双方合同的约定构成违约，应承担违约责任。故原告农村信用社要求被告张定、陶应仙按照双方签订的《个人借款合同》归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告主张由三被告承担所有相关费用，其未提出具体的诉讼请求，亦未提供证据予以证明，故其主张本院不予支持。原告主张由被告张定、张静以其位于鲁甸县新集镇并抵押的房屋对上述借款本息及实现债权费用承担抵押担保责任，原告对其折价、拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十四条：“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外”，2015年8月国务院发布的《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》中规定农民住房财产权设立抵押的，需将宅基地使用权与住房所有权一并抵押。本案中被告张定、陶应仙、张静的抵押房屋所占用的土地属于农村集体宅基地，本案的抵押权设立违反了上述法律规定。且2015年国务院确定的云南省农民住房财产权抵押贷款试点县是大理市、丘北县、武定县，因此鲁甸县不属于暂停执行《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》的试点县，仍应执行相关法律规定。鲁甸县农村信用合作联社与张定、陶应仙、张静之间的房屋抵押合同违反耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得办理抵押的法律规定抵押，合同无效。因此原告对张定、陶应仙、张静抵押登记的房屋及土地不享有抵押权，没有优先受偿的权利，原告的主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条，《中华人民共和国担保法》第三十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张定、陶应仙于本判决生效之日起十五日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社贷款本金280000元及截至2019年12月21日止的利息、罚息、复利为141760.12元，本息合计421760.12元。二、被告张定、陶应仙于本判决生效之日起十五日内给付原告鲁甸县农村信用合作联社自2019年12月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照原告鲁甸县农村信用合作联社与张定、陶应仙签订的《个人借款合同》约定的标准计算）。三、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社对被告张定、陶应仙、张静的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7234元，由被告张定、陶应仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年。审判长  温灿林审判员  田 琼审判员  赵庆勇二〇二〇年五月二十九日法官助理凌涛书记员包艳玲