济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初532号原告：济南亚联财小额贷款有限公司，住所地济南市。法定代表人：长原彰弘，董事长。委托诉讼代理人：李雯，北京市炜衡（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾开欣，北京市炜衡（济南）律师事务所律师。被告：张新林，男，1960年5月1日出生，汉族，户籍地济南市，现住济南市历下区解放东路燕翔苑17号楼1单元1602原告济南亚联财小额贷款有限公司与被告张新林小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李雯、曾开欣到庭参加了诉讼，被告张新林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告借款本金108335元；2.判令被告支付原告律师代理费1000元；3.本案诉讼费用、公告费用及产生的其他费用由被告承担。原告庭前增加诉讼请求：4.请求判令解除原被告双方签订的《贷款合同》。事实与理由：2019年3月5日原、被告双方签订《贷款合同》(编号:1501011013792-01)及借据，被告向原告借款15万元，贷款期限为18个月。合同约定贷款月利率为1.28%，行政管理费每月按贷款金额0.7%计算，贷款共分18期偿还，每月支付的还款金额为11303元(本息及行政管理费之和)。被告于2019年3月5日收到原告的贷款，还款期自2019年4月5日至2020年9月5日。第6期到第18期，被告未足额还款或未偿还该期贷款。被告共计偿还本金41665元，尚拖欠原告剩余借款本金合计为108335元。截止起诉之日，原告多次向被告催讨均未果，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法裁判。被告张新林提交书面答辩意见如下：1.2019年3月5日从原告处贷款15万元，为续贷按公司要求扣除第一次贷款未还部分，实际到账89454元；2.因济南中晟文化公司涉嫌虚假宣传、虚假承诺（已跑路），我本人在该公司所购藏品没有变现，致资金链断裂，还款困难，已致多张信用卡、小贷还款逾期未还。我于2020年1月5日在历下区千佛山派出所报案并立案，电话82929585，可查询；3.我本人也因患脑中风病，头针、推拿等自费康复治疗花销较大，增加了还款难度；4.由于工资所限，要还多张信用卡和小贷欠款，一次性还款或每月大额还款困难，请酌情考虑；5.由于身体原因，不能出庭。原告针对被告答辩意见发表意见如下：数额不准确，应为89453元。债权人与债务人在旧贷款尚未结清情况下，再次签订新的借款合同，以新贷出的款项清偿全部旧的贷款。原告提交了贷款结清证明，证明双方之前签订的旧贷款合同（编号为159801102951-9-01）于2019年3月5日全部结清。双方签订的新贷款合同（编号为1501011013792-01），本金为15万元，扣除旧贷款项60547元，发放贷款为89453元。原告为证明其主张向本院提交如下证据：证据1、贷款合同一份（编号：1501011013792-01）。证明2019年3月5日，原、被告双方签订贷款合同，被告贷款15万元，贷款期限为18个月，贷款月利率为1.28%；行政管理费按每月0.7%计算，即每月1050元；每月总的还款金额为11303元，包含本金8333元、利息1920元、管理费1050元；还款日为每月5号。合同对贷款用途、费用、还款、违约责任等做了约定。证据2、借据一份，为证据1的附件。证明2019年3月5日原告以银行转账形式向被告发放人民币89453元，转入被告工商银行账户（账号：6212251602000586341）。为清还旧贷款，被告认可先从应发放的15万中扣除旧贷款项60547元。贷款首还款日为2019年4月5日。证据3、中央审批系统还款明细单一份，证明被告前5期足额还款，第6期至第18期不足额或未偿还该期借款，未偿还的借款本金为108335元。证据4、银联电子支付交易凭证一份，证明2019年3月5日原告向被告工商银行账户转款89453元。证据5、原告招商银行收款回单共计6份，2019年4月8日招商银行收款回单一份（回单编号：7060007411192）由上海银联电子支付银行有限公司支付，该招行账户2019年4月收款明细汇总信息一份，被告向原告还款11303元；2019年5月5日招商银行收款回单一份（回单编号：9050018473748）被告向原告还款11303元；2019年6月5日招商银行收款回单一份（回单编号：9050018606095）被告向原告还款11303元；2019年7月5日招商银行收款回单一份（回单编号9050018726023），被告向原告还款11303元；2019年8月8日招商银行收款回单一份（回单编号9050018863935），被告向原告还款11303元；2019年9月30日招商银行收款回单一份（回单编号9050019107902），被告向原告还款2574元。被告共计偿还本金41665元，尚欠付原告贷款本金108335元。证据6、由北京市炜衡（济南）律师事务所出具的代理合同及山东增值税专用发票各一份，发票备注里注明了被告的名字，证明原告为追讨借款起诉被告，委托北京市炜衡（济南）律师事务所律师作为代理人，花费代理费1000元。证据7、解除合同通知书、EMS邮寄签收回执单、邮寄记录一份，证明被告收到了原告邮寄了解除合同通知书，贷款合同于2020年1月16日解除。证据8、旧贷款项结清通知一份，证明被告于2017年10月17日和原告签订贷款合同（编号为：159801102951-9-01）项下的贷款本息已于2019年3月5日在新贷款项中扣除后结清。本院要求原告在15日提交加盖银行业务章的付款凭证及还款凭证，以证实上述证据的真实性。原告已提交。被告提交的书面答辩意见，因答辩材料递交人身份未经核实。故我院不能直接依据该答辩材料进行确认。被告张新林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月5日，济南亚联财小额贷款有限公司（乙方）与张新林（甲方）签订了《贷款合同》。约定甲方向乙方借款15万元，借款期限18个月，贷款期限为2019年3月5日起至2020年9月5日止，贷款用途为短期拆借。合同项下贷款按月计息，贷款月利率1.28%。利息从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息。行政管理费：贷款期限内，每期按贷款金额0.7%计算，即每期人民币1050元，由甲方在每期还款日与贷款本息一并偿还。行政管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算至全部贷款本息还清之日止，时间不足一期的按一期计算。甲方每期应向乙方支付的还款额为11303元，每期偿还本息合计=【（贷款金额*月利率*贷款期数）+贷款金额】/贷款期数，每期还款额=每期偿还本息合计+每期应付行政管理费。合同约定甲方向乙方支付的款项分配顺序为：1、支付行政管理费2、支付利息3、偿还本金4、支付相关手续费、相应违约金。第九条违约责任如甲方违反本合同第七条的任何约定，乙方有权随时解除本合同。自乙方宣布解除本合同三日内，甲方应立即偿还全部贷款本金、利息和其他所有应付费用。如甲方逾期支付本合同项下的任何款项（包括但不限于：贷款本金、利息、贷款手续费、延迟还款手续费、行政管理费、相应违约金及所有其他应付费用），每逾期一日乙方按逾期款项的0.2%计收逾期违约金（自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算）。上述合同签订后，济南亚联财小额贷款有限公司在扣除贷款合同（159801102951-9-01）项下的贷款后，于2019年3月5日向张新林发放贷款89453元。张新林足额偿还了5期借款。2019年9月30日仅偿还第6期借款2574元。之后张新林未偿还过借款。济南亚联财小额贷款有限公司已支付律师代理费1000元。2020年1月16日，济南亚联财小额贷款有限公司向张新林邮寄解除合同通知书。张新林家人代收该通知书。2018年6月21日，原告由济南市历下区亚联财小额贷款有限公司变更为济南亚联财小额贷款有限公司。本院认为，原告与被告签订的贷款合同系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告依约向被告发放了借款，被告取得借款后未按约还款，构成违约，应承担违约责任。但原告计算有误，因被告每月偿还部分本金，而原告主张的利息按全部本金计算，所得利息及行政管理费超过年息24%，因此，应予以冲减部分本金。具体为：第一期被告使用本金15万元，按照月利率1.28%，利息应为1920元，行政管理费每期0.7%，应为1050元，偿还的11303元扣除2970元（利息1920元+行政管理费1050元）后偿还的本金数额为8333元（11303元-2970元）；第二期被告使用本金141667元（150000元-8333元），利息应为1813元，行政管理费应为992元，偿还的11303元扣除2805元（利息1813元+行政管理费992元）后偿还的本金数额为8498元（11303元-2805元）；第三期被告使用本金133169元（141667元-8498元），利息应为1705元，行政管理费应为932元，偿还的11303元扣除2637元（利息1705元+行政管理费932元）后偿还的本金数额为8666元（11303元-2637元）；第四期被告使用本金124503元（133169元-8666元），利息应为1594元，行政管理费应为872元，偿还的11303元扣除2466元（利息1594元+行政管理费872元）后偿还的本金数额为8837元（11303元-2466元）；第五期被告使用本金115666元（124503元-8837元），利息应为1481元，行政管理费应为810元，偿还的11303元扣除2291元（利息1481元+行政管理费810元）后偿还的本金数额为9012元（11303元-2291元）；第六期被告使用本金106654元（115666元-9012元），利息应为1365元，行政管理费应为747元，偿还的2574元扣除2112元（利息1365元+行政管理费747元）后偿还的本金数额为462元（2574元-2112元）。综上所述，被告尚欠原告本金数额为106192元。对于原告主张的超过此数额的部分，本院不予支持。关于原告主张的律师代理费1000元，因根据双方合同约定被告应承担原告实现债权的费用，故对该主张本院予以支持。关于原告主张的解除原、被告之间签订的《贷款合同》（编号：1501011013792-01）的请求。根据合同第九条第二款的约定：如甲方违反本合同第七条的任何约定，乙方有权随时解除本合同，自乙方宣布解除本合同三日内，甲方应立即偿还全部贷款本金、利息和其他所有应付费用。被告张新林足额偿还了5期借款，2019年9月30日仅偿还第6期借款2574元，之后被告张新林未偿还过借款。2020年1月16日，济南亚联财小额贷款有限公司已向张新林邮寄解除合同通知书，张新林家人代收该通知书。故，对于原告主张的该项诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张新林偿还原告济南亚联财小额贷款有限公司借款本金106192元，于本判决生效后十日内履行；二、被告张新林赔偿原告济南亚联财小额贷款有限公司律师代理费1000元，于本判决生效后十日内履行；三、确认原告济南亚联财小额贷款有限公司与被告张新林签订的贷款合同（编号：1501011013792-01）于2020年1月16日解除；四、驳回原告济南亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，由被告张新林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  刘 虎人民陪审员  路起叶人民陪审员  何 洋二〇二〇年五月十四日书 记 员  朱秀雪