广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初1023号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，住所地廉江市********，统一社会信用代码914**********823X6。负责人：吴水生，该行行长。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：周建铭，男，1977年12月8日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市罗州街道山寮新区*****，公民身份号码：440************017。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告周建铭信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈琪琪到庭参加诉讼，被告周建铭经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周建铭偿还原告信用卡透支款本息及相关费用合计人民币19083.47元，其中：本金14912元、利息3016.6元，违约金842.87元、手续费312元（暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.判令被告周建铭承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行诉称的事实与理由：被告于2017年6月15日向原告申办信用卡，卡号是622**********866，截至2019年10月27日，被告所持信用卡发生透支款19083.47元（透支本金14912元、利息3016.6元、违约金842.87元、手续费312元，目前拖欠9次应还最低还款额），到期后尚未偿还原告。上述信用卡透支款到期后被告未按约定还款，其行为已严重违反《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特提起诉讼。被告周建铭未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行为其诉讼请求提供的证据有：1、《居民身份证（周建铭）》一份（没有原件），证实被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格。2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份（有原件），证明被告申办农行贷记卡的手续。3、《联网核查凭证》《账户资料信息》《一般账户信息》《客户名下其他账户信息、额度内分期信息、客户历史卡信息》《交易明细》各一份，证明被告的农行信用卡账户信息，透支情况等。4、《营业执照（副本）》《法定代表人身份证明书》《居民身份证（吴水生）》各一份（有原件），证明主体合法有效。被告周建铭不到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据放弃质证权。对原告提交的证据，本院审核后，其具有客观性、合法性、关联性。被告周建铭未提供证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月10日，被告周建铭填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在“主卡申请人签名”栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行经审批同意给予被告周建铭办理“农行贷记卡--金穗携程金卡”一张，卡号为622**********866。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收。透支利率上限为日利率为万分之五（即年利率18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期限最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠数、本期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期90天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。以上内容的甲方即是发卡行，乙方即是金穗信用卡申请人。中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据上述通知，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》取消收取信用卡滞纳金，开始收取违约金，违约金计算方式为“未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”。截至2019年10月27日，被告周建铭所持信用卡拖欠信用卡透支款本息及相关费用共19083.47元（透支本金14912元，利息3016.6元及违约金842.87元，手续费312元）。为此，原告诉至本院请求处理。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告填写并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和领用了原告的信用卡，双方已构成信用卡合同关系，该信用卡合同关系成立有效，受法律保护，双方应当履行合同内容。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及收费标准已明确约定银行收取客户贷款利息、违约金、手续费等费用的情形，被告在申请办理贷记卡时也亲笔签名表示愿意遵守。原告已按照合同约定发放信用卡，履行了合同义务。被告领取原告的信用卡后多次透支后未在约定的时间内还款，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，按照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，现原告依照领用合约及收费标准要求被告偿还信用卡透支欠款本金及支付利息、违约金及手续费，理据充分，本院予以支持。至于原告主张被告支付从2019年10月28日起至全部清偿之日止的利息（含违约金、手续费）按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算，依法有理，本院予以支持。被告经本院传票传唤不到庭，视为放弃质证、抗辩的权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：限被告周建铭于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还信用卡欠款本金14912元及支付利息3016.6元、违约金842.87元、手续费312元，并支付自2019年10月28日起至还清欠款之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付的利息（含违约金、手续费）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费138.55元（原告已预交），由被告周建铭负担。本判决为终审判决。审判员  梁海云二〇二〇年五月十五日书记员  张翠婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，按照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。