重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初2424号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、31-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：冯长军，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，公司员工。委托诉讼代理人：马士行，女，公司员工。被告：杨健，男，1997年5月16日出生，汉族，住安徽省肥东县。原告长安汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告杨健金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托诉讼代理人马士行到庭参加诉讼，被告杨健经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。汽车金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令杨健立即偿付汽车金融公司借款本息52932.65元（截至2019年12月31日的本金45593.58元，利息5073.54元，罚息1777元，复利488.53元）；2.判令杨健支付汽车金融公司自2020年1月1日起至借款本息结清之日止的罚息（以尚欠借款本金45593.58为基数，按合同约定的罚息利率计收）；3.判令杨健支付汽车金融公司自2020年1月1日起至借款本息结清之日止的复利（以尚欠罚息和利息为基数，按合同约定的复利利率计收）；4.判令杨健支付汽车金融公司实现债权的催收费用700元；5.判令汽车金融公司有权以杨健提供的车牌号为皖A4XXXX的汽车抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿;6.本案诉讼费由杨健承担。事实和理由：2018年2月24日，杨健与汽车金融公司签订《汽车消费抵押贷款合同》，约定杨健向汽车金融公司借款60000元用于购车，双方对借款利率、借款期限等进行了约定，杨健同意以所购车辆向汽车金融公司设立抵押担保。合同签订后，汽车金融公司按约发放了前述借款，杨健未按期偿还贷款本息，请求依法判决。杨健未答辩。本案查明的事实如下：一、合同约定事实1.《汽车消费抵押贷款合同》签订时间：2018年2月24日。2.贷款用途：向合肥大步汽车贸易有限公司（以下简称汽车经销商）购买汽车壹辆。借款人同意并不可撤销的授权贷款人，在本合同生效且借款人支付车辆首付款后，将贷款人同意发放的贷款直接支付至经销商，由经销商直接将贷款用于借款人购买车辆。3.贷款金额：60000元。4.贷款期限：36个月，自贷款实际放款日起算。5.利率标准：按照合同签署日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.75%加基准点824点为12.99%，基于汽车经销商提供汽车贷款利息补贴计划，借款人实际承担的贷款利率为12.99%；采用浮动贷款利率，在基准利率变动生效之月后第二个月的第一日起，贷款利率相应发生变动。6.罚息和复利的约定：如果借款人未按时支付任何应付款项（包括应还款本金以及应由借款人向贷款人支付的其他款项，不包括利息），则借款人应就未付款项支付罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按约定支付的贷款利息（包括罚息），贷款人有权按复利利率计收复利，复利利率为贷款利率上浮50%。7.还款方式：等额还款。8.提前收回贷款的约定：当借款人发生逾期还款超过三十日等严重违约时，贷款人有权宣布借款人在本合同项下的全部义务和责任立即到期，并要求借款人立即清偿本合同项下所有未付款项，包括但不限于未偿还的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权所发生的诉讼费、保全费、律师费等其他费用。9.催收费用的约定：贷款人每次向借款人发送逾期催收函，借款人应当为此向贷款人支付人民币100元的催收费；贷款人每次向借款人发送起诉告知书，借款人应当为此向贷款人支付人民币200元的催收费等。10.抵押担保的相关事实：借款人同意以本合同项下贷款所购买车辆作为抵押物，为本合同项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。11.抵押车辆信息:长安轿车，车架号LS4ASE2E4JJ12XXXX。二、合同履行事实12.贷款发放时间：2018年2月26日；贷款到期时间：2021年2月25日。13.贴息情况：汽车经销商不向汽车金融公司补贴利息。14.抵押登记情况：已办理，抵押车辆车牌号为皖A4XXXX。15.欠款情况：庭审中，原告陈述自愿以2020年4月27日作为借款提前到期日，截至当日杨健尚欠借款本金45593.58元、利息5815.2元、罚息3195.66元、复利819.59元。16.起诉状副本送达时间：2020年4月10日。上述事实，有《汽车消费抵押贷款合同》、《贷款支付情况说明》、借款凭证、欠款明细表、快递单、机动车登记证书等证据及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《汽车消费抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。杨健借款后未依约还本付息，汽车金融公司有权宣布借款提前到期。汽车金融公司自认的尚欠借款本金金额，截至2020年4月27日的利息、罚息、复利金额，是以起诉状副本送达之后的2020年4月27日作为借款提前到期日计算得出，系汽车金融公司对自身权利的处分，且有利于杨健，本院对该金额予以认可。对汽车金融公司诉讼请求中前述金额范围以内的予以支持，超出的部分不予支持。对汽车金融公司要求杨健支付自借款提前到期之日起的罚息的诉讼请求，本院认为，双方在合同中约定如果借款人未按时支付任何应付款项（包括应还款本金以及应由借款人向贷款人支付的其他款项，不包括利息），则借款人应就未付款项支付罚息，汽车金融公司的该项请求符合当事人的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。对汽车金融公司要求杨健对未付罚息支付复利的诉讼请求，本院认为，双方在合同中约定对于借款人未按时支付贷款利息（包括罚息）时应当从逾期之日起支付复利，汽车金融公司的该项请求符合双方约定，也不违反法律规定，本院予以支持。对汽车金融公司要求杨健支付催收费用的诉讼请求，本院认为，催收费用并非因借款人违约而产生的必要费用，且前述罚息等已足以弥补其损失，故本院对该项诉讼请求不予支持。杨健为履行本案债务，以车牌号为皖A4XXXX长安轿车一辆向汽车金融公司提供抵押，并以书面合同进行约定。汽车金融公司依法享有抵押权，有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨健于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金45593.25元，并支付截至2020年4月27日的利息5815.2元、罚息3195.66元、复利819.59元；二、被告杨健于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司罚息（自2020年4月28日起付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率加基准点824点后上浮50%为标准计算；利随本清）；三、被告杨健于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司复利（以尚欠罚息为基数，自2020年4月28日起至付清之日止，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率加基准点824点后上浮50%为标准计算）；四、原告长安汽车金融有限公司有权在前述债权范围内，以被告杨健提供的车牌号为皖A4XXXX的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1140.82元，减半收取570.41元，由被告杨健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 曹 磊二〇二〇年五月二十二日书记员 赵红帆