重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初1466号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：曹强，男，1963年8月6日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告曹强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加诉讼，被告曹强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹强向原告平安保险公司支付理赔款共计38337.12元（包括本金37541.29元、利息787.15元、罚息8.68元）；2.判令被告曹强向原告平安保险公司支付逾期保险费共计4039.32元；3.判令被告曹强向原告平安保险公司支付违约金21880.52元(违约金以保险理赔款38337.12元为基数，从2017年8月16日起按年利率24%暂计算至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止)。以上三项共计64256.96元；4.本案公告费、诉讼费、保全费由被告曹强承担。事实与理由：2015年8月28日，被告曹强向平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）借款80000元，贷款年利率为6.65%，借款期限为36个月，从2015年8月28日起至2018年8月28日止，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告曹强就前述借款，以平安银行重庆分行作为被保险人，向原告平安保险公司投保了保证保险，与原告平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.7%。2015年8月28，平安银行重庆分行向被告曹强发放贷款80000元。但从2017年4月28日后，被告曹强再未履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告平安保险公司于2017年8月16日向被保险人进行了理赔，金额共计38337.12元。平安银行重庆分行向原告平安保险公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。”理赔后，经原告平安保险公司多次催收无果，截止2019年12月31日，被告曹强未付理赔款、保费以及违约金共计64256.96元。为维护原告平安保险公司权益，特诉至法院。被告曹强未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2015年8月27日，被告曹强（借款人）与平安银行重庆分行（贷款人）签订《个人小额消费贷款合同》，约定贷款人向被告曹强发放贷款80000元，贷款用途为装修和购买家私电器，贷款期限为36个月，贷款到期日为2018年8月28日。贷款年利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整，本合同项下首期执行贷款年利率7%。借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。按月等额还本付息还款方式偿还贷款本息。每期还本付息金额以贷款人向借款人出具的还款计划表为准。借款人不可撤销的授权贷款人直接从其在贷款人处开立的任何账户中扣收本合同项下的贷款本息、保险费、贷款人对借款人的代垫费用及其他相关费用。扣收款项按照先前期、后当期和先保费、费用、利息、后本金的顺序进行。2015年8月28日，平安银行重庆分行向被告曹强发放贷款80000元。被告曹强支付了2017年4月28日前每月应付的保险费及贷款本息。2017年5月28日，被告曹强仅支付了保险费2元，自此开始逾期偿还贷款本息。2017年6月21日，被告曹强支付保险费0.01元。截止2017年8月16日，被告曹强尚欠本金37541.29元、利息787.15元、逾期罚息8.68元，共计38337.12元。2015年8月27日，被告曹强向原告平安保险公司投保个人贷款保证保险。同日，原告平安保险公司向被告曹强签发《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号1189403260000244××××）。主要内容为：被保险人为平安银行重庆分行，投保人为被告曹强。该保险单载明：平安个人贷款保证保险金额为95120元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额1360元。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2017年8月16日，原告平安保险公司依约向被保险人平安银行重庆分行代偿了本金37541.29元、利息787.15元、逾期罚息8.68元，共计38337.12元。平安银行重庆分行向原告平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认保单号为1189403260000244××××的保险单项下的代偿款38337.12元已于2017年8月16日收到。同时，平安银行重庆分行向被告曹强出具《代偿债务通知书》，通知被告曹强已代偿38337.12元。另根据原、被告双方签订的保单约定，被告未付保险费为投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保险费，被告从2017年4月29日至2017年8月16日期间未支付保险费为4939.32元，被告曹强于2017年9月15日支付保险费900元，被告曹强共计尚欠保险费4039.32元。以上事实，有原告平安保险公司提交的《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、交易明细及《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》及原告平安保险公司当庭陈述在案佐证，本院予以采信。本院认为，原、被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，系被告曹强在原告平安保险公司处投保的个人贷款保证保险，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。因该保证保险的实质是保险人对债权的一种担保行为，故在被告曹强未按约偿还借款本息时，原告平安保险公司按照保险合同约定代偿了被告曹强欠平安银行重庆分行贷款本金、利息合计38337.12元，已履行了保险合同义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定,原告平安保险公司有权向被告曹强主张权利。而被告曹强未按保险合同约定，在原告平安保险公司理赔之日起30日内，向原告平安保险公司支付全部理赔款项和未付保费，依法应当承担民事责任。故原告平安保险公司请求判令被告曹强给付理赔款38337.12元及未付保险费4039.32元，共计42376.44元的请求成立，本院予以支持。原告平安保险公司请求被告曹强支付违约金(以38337.12元为基数，从2017年8月16日起按年利率24%计算至付清之日为止)的请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告曹强于本判决生效后次日支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款38337.12元及逾期保险费4039.32元，共计42376.44元。并支付违约金(以38337.12元为基数，从2017年8月16日起按年利率24%计算至付清之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为703.21元，由被告曹强负担（此款已由原告自愿垫付，待被告支付案款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员  樊 平二〇二〇年五月十五日法官助理  黄常凤书 记 员  刘青容