江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0428民初836号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行，住所地：江西省九江市都昌县**大道151号，统一社会信用代码为913604286724070066。负责人：张民，系该行行长。委托代理人：曹建新，男，系该行员工，特别授权。委托代理人：吕敬龙，男，系该行员工，特别授权。被告：江孟东，男，汉族，1979年8月8日出生，住址江西省九江市都昌县。被告：曹欣，女，汉族，1985年8月16日出生，住址江西省九江市都昌县。被告：江伟，男，汉族，1950年1月1日出生，住址江西省九江市都昌县。被告：洪水华，女，汉族，1953年6月7日出生，住址江西省九江市都昌县。被告：曹义员，男，汉族，1962年2月22日出生，住址江西省九江市都昌县。被告：江林，男，汉族，1974年4月5日出生，住址江西省九江市都昌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行（以下简称都昌县邮政银行）与被告江孟东、曹欣、江伟、洪水华、曹义员、江林金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人曹建新及被告江孟东、江林到庭参加诉讼，被告曹欣、江伟、洪水华、曹义员经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告都昌县邮政银行诉称：2018年10月11日，被告江孟东、曹欣与原告签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》约定，原告向被告提供借款1980000元，授信期限60个月，被告如有违约情形，原告有权终止额度提起收回贷款，并计收罚息；被告江伟、洪水华与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》约定，被告江伟、洪水华将其名下的位于西侧的房产为该笔贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记。同时被告曹义员与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，为江孟东、曹欣贷款提供连带责任保证；2018年9月4日，被告江林向原告出具《担保函》自愿为江孟东贷款提供连带责任保证。合同签订后，2018年10月23日被告江孟东向原告申请支用贷款198万元，原告于2018年10月26日发放贷款198万元。2019年11月起被告江孟东未按合同约定还款，逾期长达107天。截止2020年5月25日，被告江孟东、曹欣尚欠借款本金1942463.39元，利息（含罚息）55317.74元，合计1997781.13元。原告为保护自身的合法权益，特诉请法院判决：1.解除原告与被告江孟东、曹欣于2018年10月11日签订的《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》；2.被告江孟东、曹欣立即归还原告借款本金1942463.39元及截止2020年5月25日止的利息（含罚息）55317.74元，并支付至贷款还清之日止的利息、罚息；3.原告对被告江伟、洪水华抵押的房产进行拍卖、变卖，所得价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权；4.被告曹义员、江林对上述债务承担连带保证责任；5.六被告承担本案诉讼费用。被告江孟东答辩：借款属实，数字无误。我也希望早点还款，但是金额比较大，希望给点时间给我，我卖房还钱。被告江林答辩：借钱的事情我知道，担保是事实，但具体数字我不知道。被告曹欣、江伟、洪水华、曹义员均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1.原告营业执照复印件及负责人身份证复印件证明原告的诉讼主体资格；被告身份证复印件及户口本复印件、结婚证复印件，证明被告之间的关系；2.最高额综合授信合同（合同编号ＺＧＳＸ36001976218107351882）、小额贷款额度借款合同（合同编号36001976218107351882）、《小额贷款最高额抵押合同》（编号为36001976318108240917）小额贷款最高额保证合同ＤＢ36001976218107351882、都昌房权证县城字第××号房屋所有权证、都国用（2000）字第030号国有土地使用证、赣（2018）都昌县不动产证明第0002179号、担保函，证明原告与被告江孟东、曹欣之间的借款关系及违约责任、还款方式、利息等约定；及证明被告江伟、洪水华使用其所有的位于西侧的房产为该笔贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记。被告曹义员、江林为该笔贷款承担连带责任保证；3.业务审批表、受托支付清单、支用申请单、《个人贷款（手工）借据》《个人贷款放款单》，证明约定的打款账户及原告已经按照约定向被告江孟东分别发放金额198万元的贷款；4.《还款流水截屏》：证明被告从2018年10月26日至2019年11月止，累计偿还本金37536.61元、利息（含罚息）98268.46元，合计135805.07元；5.《结清试算》：截止2020年5月25日，被告尚欠本金1942463.39元，利息（含罚息）55317.74元，合计1997781.13元；经审理查明：2018年10月11日，被告江孟东、曹欣与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行签订《最高额综合授信合同》（ZGSX36001976218107351882号）及《小额贷款额度借款合同》（36001976218107351882号），约定：原告为被告江孟东提供借款额度金额1980000元；借款额度期限60个月；借款利率在借据中约定；还款方式为阶段性等额本息；若借款人未按合同约定日期偿还本金，原告有权从逾期之日起至拖欠保险全部清偿之日止计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收30%。借款人未按期支付到期未清偿债务（本金、利息等）即为构成违约，借款人发生违约的，原告有权终止借款合同项下授信额度金额及额度支用期，并可单方解除合同宣布借款合同债务提前到期，要求借款人立即清偿。同日，被告江伟、洪水华（抵押人）与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》（编号36001976318108240917号）约定，江伟、洪水华愿意以其所有的位于都昌县西侧的房产（都昌房权证县城字第××号）为江孟东上述借款提供抵押担保；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权，债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。并于2018年10月22日办理了【赣{2018}都昌县不动产证明第0002179号】不动产登记证明。2018年10月11日，被告曹义员与原告签订《小额贷款最高额保证合同》（编号DB36001976218107351882）约定：曹义员愿意在担保债权最高额限度内为借款人江孟东借款提供最高额保证担保；保证范围为主合同项下借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2018年9月4日，被告江林向原告都昌县邮政银行提交《担保函》，载明：本人自愿为江孟东与你行签订的中国邮政储蓄银行《最高额综合授信合同》（编号ZGSX36001976218107351882）项下的所有贷款提供连带责任保证；保证责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用合计；保证责任期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，原告都昌县邮政银行于2018年10月26日向被告江孟东发放贷款1,980,000元，借款年利率5.8002%，借款期限自2018年10月26日至2023年9月26日止。借款凭证对上述情况进行了注明，借款人江孟东在借款凭证签名并按手印。另查明，被告江孟东从2018年10月26日至2019年11月止，累计偿还原告借款本金37,536.61元、利息（含罚息）98,268.46元；2019年11月起被告江孟东未按合同约定还款，逾期长达107天。保证人亦未履行保证义务。截止2020年5月25日，被告江孟东尚欠原告借款本金1,942,463.39元，利息（含罚息）55,317.74元。本院认为：原告都昌县邮政银行与被告江孟东、曹欣共同签订的《最高额综合授信合同》及《小额贷款额度借款合同》符合法律规定，合法有效，各方当事人均必须严格履行合同义务。原告都昌县邮政银行按照合同约定向被告提供借款后，被告江孟东、曹欣在贷款使用期间内未能依约按月履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，根据借款合同的约定，原告有权解除与被告江孟东、曹欣签订的借款合同。合同解除，双方的权利义务终止，被告江孟东、曹欣应立即偿还尚欠原告的全部借款本息，并承担违约责任。故原告要求解除与被告签订的借款合同及要求被告江孟东、曹欣立即偿还全部借款本息的请求，本院予以支持；原告与被告江伟、洪水华与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，符合法律规定，合法有效。故原告主张对被告江伟、洪水华抵押房屋在其担保的范围内享有优先受偿权，本院予以支持；被告曹义员与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》，被告江林向原告出具《担保函》愿意为被告江孟东、曹欣借款承担连带保证责任，均系其真实意思表示，符合法律规定，合法有效。故原告主张被告曹义员、江林对该案债务承担连带保证责任的请求，本院亦予以支持，但被告曹义员、江林承担保证责任后有权向被告江孟东、曹欣追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行与被告江孟东、曹欣于2018年10月11日签订的ZGSX36001976218107351882号《最高额综合授信合同》及36001976218107351882号《小额贷款额度借款合同》。二、被告江孟东、曹欣于本判决生效之日起三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行借款本金1,942,463.39元及截止2020年5月25日的利息（含罚息55,317.74元；并支付自2012年5月26日起至清偿之日止的利息（按合同约定的利率计算）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都昌县支行对被告江伟、洪水华抵押的房屋（所有权证号：都昌房权证县城字第××号）以折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第二项确定的债务范围内享有优先受偿权。四、被告曹义员、江林对本判决第二项确定的债务承担连带保证责任，两被告履行连带保证责任后可依法向被告江孟东、曹欣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23105.70元，由被告江孟东、曹欣、江伟、洪水华、曹义员、江林共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  刘建红审判员  余隆华审判员  高满秀二〇二〇年五月二十八日书记员  丁丹丹