广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0481民初152号 原告：中国工商银行股份有限公司岑溪市支行，住所地广西岑溪市解放路102号，统一社会信用代码914504819002652589。 负责人：宋远，行长。 委托诉讼代理人：杨兆龙，该公司员工。 委托诉讼代理人：严焕荣，该公司员工。 被告：傅泽华，男，1974年6月18日出生，汉族，原住广西岑溪市安平镇太平社区坡塘三组35号，现住岑溪市。 被告：朱丽梅，女，1970年6月5日出生，汉族，原住广西岑溪市安平镇太平社区坡塘三组35号，现住岑溪市。 原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行（以下简称“工商银行岑溪市支行”）诉被告傅泽华、朱丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行岑溪市支行的委托诉讼代理人杨兆龙、严焕荣，被告傅泽华到庭参加了诉讼，原告工商银行岑溪市支行的法定代表人宋远及被告朱丽梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行岑溪市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的编号为B个家居字梧岑2013年0187号《个人借款/担保合同》；2.判令被告傅泽华、抵押物共有人朱丽梅偿还尚欠原告的全部贷款本息116398.82元，其中贷款本金108092.89元、利息8305.93元（利息计算至2019年12月7日，以后按人民银行规定的利率另行计算至还清全部贷款本息止）；3.判令原告对本笔贷款抵押物享有优先受偿权；4.判令被告傅泽华、朱丽梅承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2013年12月18日，被告傅泽华、抵押物共有人朱丽梅因购置住房装修材料及家具家电，以岑溪市房作抵押，向原告申请个人家居消费贷款180000元。2013年12月18日被告傅泽华、抵押共有人朱丽梅与原告签订了《个人借款/担保合同》，还款方式约定按月等额本息还款方式还款。原告于2014年1月7日向被告傅泽华发放了贷款180000元,贷款年利率为6.125%，期限2024年1月7日。2013年12月20日在岑溪市房地产管理局办理了抵押登记手续，原告取得了岑房他证城区字第××号《房屋他项权利证书》。被告傅泽华、抵押物共有人朱丽梅由于各种原因，没有履行承诺按期还款，截止2019年12月7日止，被告傅泽华已连续违约供款14期，累计违约27期。根据被告与原告签订的《个人借款/担保合同》第十四条14.1第1款中“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”以及第十四条14.2第（4）款中“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定,被告已违约。为维护原告的合法权益，现向人民法院提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。 原告工商银行岑溪市支行向法庭提供的证据有：1.原告工商银行岑溪市支行的营业执照、主要负责人身份证、证明书，拟证明原告具有合法经营资质以及原告主体资格情况；2.被告身份证、户口簿、结婚证复印件，拟证明借款人身份情况；3.编号为B个家居字梧州分行岑溪市支行2013年0187号《个人借款/担保合同》，拟证明被告借款及抵押的事实；4.借款凭证，拟证明贷款已转入被告指定的账户；5.房产证、房屋他项权利证书，拟证明借款已办理抵押登记；6.贷款本息及违约情况查询表，拟证明被告目前所欠的贷款本息及违约情况；7.个人贷款逾期催收通知书，拟证明原告向被告催收逾期贷款事实。 被告傅泽华辩称，借款是事实，由于这两年经济困难，所以拖欠多期未还款，希望原告不要解除借款合同，通过调解解决本案。 被告朱丽梅不到庭，未作答辩，亦未向法庭提供证据，视为其已放弃答辩和质证的权利。 通过开庭质证，被告傅泽华对原告提供的证据无异议。本院认为，原告提供的证据，来源真实、合法，能够证明案件事实，本院对原告提供证据的效力予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定以下的事实，被告傅泽华与朱丽梅为夫妻关系。2013年12月18日，被告傅泽华以购置住房装修材料及家具家电为由，向原告工商银行岑溪市支行申请个人家居消费贷款。经原告审核同意后，同日，原、被告双方签订了编号为B个家居字梧岑2013年0187号《个人借款/担保合同》，合同约定：第一条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为人民币180000元。第二条，本笔贷款的担保方式为抵押。第三条，贷款期限为10年。第四条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，……贷款发放后遇基准利率调整，贷款按以下方式处理：贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。……第六条，借款人按按月等额本息还款方式偿还贷款本息。……第九条，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条，14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;(5)解除本合同；第十八条，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，……第十九条，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。2013年12月20日，原、被告双方到岑溪市房地产管理局办理了抵押登记（他项权证号为岑房他证城区字第××号），被告傅泽华自愿以其名下位于岑溪市房屋为上述贷款作抵押。2014年1月7日，原告工商银行岑溪市支行按合同约定向被告傅泽华发放了贷款180000元。但被告傅泽华没有按合同约定按时足额偿还本息，截止2019年12月7日，合计尚欠本金108092.89元、利息8305.93元，原告经催收无果诉至本院，提出以上诉讼请求。 本院认为，原告工商银行岑溪市支行与被告傅泽华签订的《个人借款/担保合同》，是双方当事人经协商后意见一致而签订，不违反法律规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行各自的义务。工商银行岑溪市支行依约履行了向被告傅泽华发放贷款的义务，依法享有收回本金和利息的权利，但被告傅泽华没有依据合同约定履行按时足额归还借款本息给原告工商银行岑溪市支行的义务。庭审中，查明被告傅泽华从2019年7月21日开始至今未履行按时还款义务，已构成违约。按照原、被告签订的《个人借款/担保合同》第十四条规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，银行有权宣布贷款人与借款人之间合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，原告工商银行岑溪市支行请求判令解除原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》以及要求被告偿还尚欠原告的全部贷款本息116398.82元[其中贷款本金108092.89元、利息8305.93元（利息计算至2019年12月7日，以后按人民银行规定的利率另行计算至还清全部贷款本息止）]的诉讼请求理据充分，符合法律规定，本院予以支持。同时，由于被告朱丽梅与傅泽华为夫妻关系，被告朱丽梅亦在《个人借款/担保合同》上签字同意抵押借款，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告傅泽华的借款应认定为夫妻共同债务，因此，原告要求被告傅泽华、朱丽梅共同归还尚欠的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告傅泽华、朱丽梅与原告工商银行岑溪市支行签订有《个人借款/担保合同》，约定以傅泽华名下位于岑溪市房屋（证号：岑房权证城区字第××号)作抵押为上述贷款做抵押担保，并办理了相关抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告工商银行岑溪市支行对处置抵押财产即被告傅泽华名下位于岑溪市房屋（证号：岑房权证城区字第××号)所得价款享有优先受偿权，因此，原告该项诉讼请求于法有据，本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行与被告傅泽华于2013年12月13日签订的编号为B个家居字梧岑2013年0187号《个人借款/担保合同》； 二、被告傅泽华、朱丽梅应当共同归还借款本金108092.89元以及利息8305.93元（利息暂计至2019年12月7日，以后利息按合同约定另计至还清日止）给原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行； 三、原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行为实现上述债权对被告傅泽华名下的位于岑溪市房屋（证号：岑房权证城区字第××号)在拍卖、变卖所得价款中依照法律规定享有优先受偿权。 案件受理费2628元、诉讼保全费1420元，合计4048元（原告已预交），由被告傅泽华、朱丽梅共同负担。 上述被告应付之款，限于本案判决生效之日起十日内履行完毕（可将款直接汇至本院转给原告，本院开户银行：中国工商银行岑溪市支行；户名：岑溪市人民法院；帐号：21×××15）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人不履行义务的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  梁 智 人民陪审员  蓝裕茂 人民陪审员  梁斐梅 二〇二〇年五月十八日 法官 助理  雷汉良 书 记 员  李丽兰