甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0503民初878号 原告：天水麦积农村合作银行，住所地天水市麦积区分路口埠南路东侧。 法定代表人：张明，系该行董事长。 委托诉讼代理人：周翔，甘肃鑫盾律师事务所律师。 被告：李某某，男，汉族，住天水市。 被告：梁某，女，汉族，住天水市。 原告天水麦积农村合作银行（以下简称麦积农合行）与被告李某某、梁某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告麦积农合行的委托诉讼代理人周翔、被告李某某到庭参加诉讼，被告梁某经本院传票传唤，无故未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 麦积农合行向本院提出的诉讼请求为：1.判令二被告共同归还原告本金26.65万元，截止2019年12月23日利息13316.79元，本息合计279816.79元；2.二被告共同支付自2019年12月24日起至实际付清之日止，按年利率为11.31%计算的利息；3.二被告以抵押房产拍卖或变卖所得价款优先清偿上述本息；4.二被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2018年10月8日，原告向被告李某某发放担保贷款27万元，被告梁某承诺共同还贷。合同约定贷款期限为一年（2018年10月8日至2019年10月7日），年利率8.7%，按季结息，到期一次性还本。逾期利息按年利率11.31%计收。二被告以其坐落于天水市××区的房产为该笔贷款提供抵押担保。贷款发放后，被告未依约履行还本付息义务，原告多次催收未果，现诉至法院。 原告向法庭提交以下证据，以支持其诉讼主张： 1.二被告身份证复印件及结婚证，拟证明被告的身份信息；2.借款及担保事宜会谈纪要、面签影像资料，证明被告借款及担保的意思表示真实有效；3.借款申请、个人借款申请书，拟证明被告就申请贷款向原告发出要约的事实；4.财产共有人同意借款承诺书、共同还款承诺书，拟证明被告梁某自愿作为“连带共同还贷责任的事实；5.抵押担保承诺书、房地产抵押物清单，拟证明被告以其自有房产为该笔贷款提供抵押担保的事实；6.个人借款/抵押担保合同，拟证明原告与被告就贷款金额、利率、还款期限、担保以及实现债权费用的承担达成合意的事实；7.借款借据、贷款发放通知单，拟证明原告已经履行贷款发放义务。 被告李某某辩称，对于借款的事实都认可，利息双方约定是年利率8.7%，原告按照年利率11.31%计算利息太高；抵押的房产现在已经挂牌出售了，还没有卖出去，等卖了房就还贷款。对于原告提交的证据其均无异议，认可。 被告梁某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，未提交书面答辩意见，也未向法庭提交证据，视为放弃相应诉讼权利。 经本院审核，原告提供的证据符合证据的形式及实质要件，内容能够与原告的陈述相印证，可以形成完整的证据链，足以证明其诉讼主张，被告李某某无异议，被告梁某未到庭质证，视为放弃相应诉讼权利，本院对以上证据依法予以认定。 本院根据到庭当事人的陈述以及确认的有效证据认定下列事实： 2017年元月9日至2018年元月8日期间，被告李某某向原告麦积农合行贷款30万元。贷款陆续到期后，因李某某不能足额偿还借款，李某某向麦积农合行提交借款申请，并填写个人借款申请书；梁某出具财产共有人同意借款的承诺书，认可借款用于家庭经营，同意借款人向原告的借款申请，并签订了共同还款承诺书，承诺作为“连带共同债务人”对全部债务承担连带共同还款责任。李某、梁某出具抵押担保承诺书，承诺自愿以其名下坐落于天水市××区住房一套，房产证号天房权证秦字第XXXX号的房产，做为借款本金及利息的抵押物进行抵押。同日，天水麦积农村合作银行元龙支行召开座谈会，该行工作人员以及李某某、梁某参加了座谈，并形成《借款面谈面签纪要》，纪要的主要内容为：李某某因不能足额偿还借款，申请办理借新还旧借款27万元，期限12个月，该借款的担保形式为抵押担保，担保人李某某，抵押物为房产证号天房权证秦字第XXXX号的房产。李某某、梁某及麦积农合行在会议纪要落款处签字盖章。同日，原告麦积农合行与被告李某某、梁某签订个人借款/抵押担保合同，借款金额为27万元，执行年利率8.7%，借款期限自2018年10月8日起至2019年10月7日止。按季结息，借款到期利随本清。合同第七条第二款约定：借款人未按本合同约定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。合同签订当天，原告支付借款27万元，被告归还3500元本金，截止2019年9月21日支付利息16573.19元。此后二被告未按约定还款，截止2019年12月23日李某某、梁某尚欠本金266500元,期内利息6612.31元（本金266500元×年利率8.7%×1年=23185.50元，已付利息16573.19元，剩余6612.31元），原告请求逾期利息按约定利率加收30%即11.31%为6446.86元（2019年10月8日至2019年12月23日共计77天，本金266500元×年利率11.31%÷360天×77天=6446.86元），期内和逾期利息共计为13059.17元（期内利息6612.31元+6446.86元=13059.17元）。 另查明，李某某、梁某与麦积农合行在2017年1月4日对位于天水市××区房产进行了抵押权登记，权利人为天水麦积农村合作银行，义务人为李某某、梁某，抵押方式为一般抵押，借款金额为30万元。天水市国土资源局出具了天（2016）秦州区不动产证明第00700xxx号不动产登记证明。 本院认为，原告麦积农合行与被告李某某、梁某签订的《个人借款/保证担保合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，为有效合同。李某某、梁某未及时、全部履行其合同义务，已构成违约，原告要求被告李某某、梁某偿还借款本息，有事实根据和法律依据，本院予以支持。借款合同中关于逾期付款利息在合同载明的贷款年利率8.7%的水平上加收50%，实际按照上浮30%计算，并不违反有关法律规定，对原告的该项诉请，本院予以支持。原告要求以李某某、梁某抵押的房产享有优先受偿权的诉请，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条“抵押权自登记时设立”。本案中，双方至今已办理抵押登记，故在麦积农合行对涉案房屋已取得抵押权的情况下，其主张抵押物优先受偿权符合法律依据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李某某、梁某于本判决生效后十日内偿还原告天水麦积农村合作银行借款本金266500元及截止2019年12月23日的利息13059.17元，合计279559.17元，2019年12月24日之后的利息按照年利率11.31%继续计算至本金付清之日止； 二、如李某某、梁某未能按期履行上述还款义务，则天水麦积农村合作银行有权对位于天水市××区住房一套，折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5498元，按简易程序审理减半收取2749元，由被告李某某、梁某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 员 王红玲 二〇二〇年五月二十日 法官助理 杨 晨 书 记 员 刘文洁