重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初29990号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：黄毅，重庆正智律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹春，重庆正智律师事务所律师。被告：宋清华，女，汉族，1973年5月4日出生，住重庆市永川区。被告：王斌，男，汉族，1972年4月24日出生，住重庆市永川区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行)诉被告宋清华、王斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告平安银行重庆分行委托诉讼代理人邹春到庭参加诉讼。被告宋清华、王斌经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.二被告共同向原告偿还本金252438.74元，正常利息1563.66元、罚息16731.49元、复利502.56元（本金、正常利息、罚息、复利暂计至2019年9月24日，自2019年9月25日起，罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止；）2.被告承担原告实现债权支付的律师费；3.被告承担本案诉讼费、财产保全费以及原告因实现债权所发生的合理费用。事实与理由：平安银行重庆分行与宋清华于2015年1月21日（授信生效日）签订《个人信用额度贷款合同》。合同约定：贷款执行年利率15.12%，约定还款方式为净息还款法，还款日以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。罚息计收标准从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的合同期限内利率加收50%计收罚息，复利计收标准对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。合同还约定：借款人在合同项下授信已发生欠息、逾期等违约事件，贷款人有权要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。二被告向原告出示了结婚证，宋清华向原告做出了婚姻声明，王斌向原告出具了配偶同意借款声明书。2019年3月3日，原告根据被告申请，分3笔向被告放款共计255000元。2019年6月3日，被告出现违约。截至2019年9月24日，被告尚欠贷款本金252438.74元，正常利息1563.66元、罚息16731.49元、复利502.56元。原告为维护合法权益，依据《合同法》、《民事诉讼法》等规定向本院提起诉讼。被告宋清华、王斌未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月21日，宋清华（甲方，额度申请人）与平安银行重庆分行（乙方，额度授予人）签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：甲方向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；额度项下单笔贷款还款方式为净息还款，按日计息、按月付息、到期一次性还本；本合同项下授信发生欠息、逾期的构成违约，贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2019年3月3日，平安银行重庆分行分3笔向宋清华转账共计255000元，贷款利率为年利率15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限自2019年3月3日至2019年6月3日。截至2020年5月18日，宋清华尚欠平安银行重庆分行本金252438.74元、期内利息1563.66元、罚息54423.12元、复利5684.14元。平安银行重庆分行就本案于2019年12月2日向本院申请财产保全并缴纳诉讼财产保全申请费1876元，同时缴纳本案公告费260元。另查明，宋清华与王斌于1998年11月25日登记结婚。前述事实，有《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款出账凭证、还款明细、民事裁定书、缴费凭证、结婚证及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，平安银行重庆分行与宋清华签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，宋清华未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，平安银行重庆分行有权要求宋清华偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利。本案执行利率为年利率15.12%，现平安银行重庆分行要求按照执行年利率上浮50%计算罚息利率为22.68%，未超过年利率24%的上限，本院予以支持。关于律师费，平安银行重庆分行未举证证明其实际支付了律师费，本院对此不予支持。关于被告王斌的还款责任。庭审中平安银行重庆分行提交由王斌于2014年10月24日签署的《配偶同意借款声明书》复制件，载明：王斌作为宋清华的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额30万元，贷款期限120月，愿意承担本笔贷款的全部债务。鉴于该《配偶同意借款声明书》早于本案《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》签署，声明书所载的贷款金额及贷款期限与本案所涉借款无法对应，且平安银行重庆分行无法提供声明书原件与复制件进行核对，故本院对该《配偶同意借款声明书》复制件的真实性及关联性均不予认可。又因案涉借款用途为个人经营，平安银行重庆分行未举证证明案涉借款系宋清华为满足其与王斌的夫妻共同生活所负的债务，故王斌不应承担还款责任。宋清华、王斌经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃相应民事诉讼权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋清华在本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行本金252438.74元及截至2020年5月18日的期内利息1563.66元、罚息54423.12元、复利5684.14元；二、被告宋清华在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付从2020年5月19日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金252438.74元为基数，按合同执行贷款利率上浮50%计算的罚息，以尚欠利息1563.66元为基数，按合同执行贷款利率上浮50%计算的复利（被告宋清华在截止本金付清之日止应当支付的利息，不超过以本金255000元为基数，以年利率24%计算的从2019年3月3日起至本金付清之日的利息）；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5368.54元、保全费1876元、公告费260元，由被告宋清华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  陈晓红人民陪审员  赵超英人民陪审员  赵善道二〇二〇年五月二十五日法官 助理  李晓春书 记 员  赵 婧