重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初1470号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：赵琼，女，生于1978年10月29日，汉族，住重庆市璧山区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告赵琼保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加了诉讼。被告赵琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加审理，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付理赔款共计人民币33965.25元（包括本金33233.77元、利息731.48元）；2.判令被告支付逾期保费5157.6元；3.判令被告支付违约金22355.65元（以33965.25元为基数，自2017年4月5日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止，），一至三项诉讼请求合计61478.5元；4.本案的公告费、诉讼费用以及保全费用由被告承担。事实和理由：2015年3月13日，被告赵琼向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款75000元，借款利率每年6.65%，借款期限为36个月（自2015年3月13日至2018年3月13日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.9%。2015年3月13日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计75000元贷款。但自2016年12月13日起，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2017年4月5日按约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔33965.25元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳保险金。”根据保险合同约定，投保人违约，应当按约定支付违约金。原告多次向被告进行催收，但被告拒不付款。截止2019年12月31日，被告尚欠原告理赔款、保费、违约金共计61478.5元。为此，原告遂诉讼主张权利。被告赵琼未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年3月12日被告向原告投保，并自愿接受原告的《平安个人消费信贷保证保险保险单》及《平安个人消费信贷保证保险条款》，该保险单载明：“被保险人名称：中国光大银行股份有限公司重庆分行……投保人信息，姓名：赵琼……保险明细：平安个人消费信贷保证保险金额，大写：捌万玖仟壹佰柒拾伍圆整，小写：89175元；保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费:每月保费率1.9%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：壹仟肆佰贰拾伍圆整，小写：1425元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；……特别约定：……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间。未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。签单日期：2015年03月12日……。”该保险条款载明：“……第九条本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和”。中国光大银行股份有限公司重庆分行作为贷款人，被告赵琼作为借款人，双方签订了《个人贷款合同》。该合同约定被告赵琼向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款75000元，用途为购家具，借款期限为36个月，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%即8.05%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。2015年3月13日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按约定向被告赵琼发放借款75000元，用于购家具，年利率为8.05%。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告平安保险公司出具的《代偿债务确认书》，载明：“……致：中国平安财产保险股份有限公司，贵公司个人消费信贷保证保险NO.118944122600001975352保险单项下的代偿款（人民币）叁万叁仟玖佰陆拾伍元贰角伍分（大写）33965.25（小写），中国光大银行股份有限公司重庆分行已于2017年4月5日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。……”。中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告赵琼出具的《代偿债务通知书》，载明：“赵琼先生/女士：您于2015年3月13日与我行签订《个人贷款合同》（合同编号：3412051000706-1）项下借款，于2017年4月5日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2017年4月5日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计：叁万叁仟玖捌佰陆拾伍元贰角伍分（大写）33965.25（小写）。其中剩余本金：叁万叁仟贰佰叁拾叁元柒角柒分（大写）33233.77（小写），贷款利息：柒佰叁拾壹元肆角捌分（大写）731.48（小写），逾期罚息：零（大写）0.00（小写）”。审理中，原告称，原告为被告代偿的时间为2017年4月5日。被告未支付保费为5157.6元（1425元×3个月+1425元×23天÷30天-209.9元）。上述事实，有原告当庭陈述，以及《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《平安个人消费信贷保证保险条款》、《个人贷款合同》、中国光大银行个人贷款借款借据、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》等证据在案佐证，并经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，被告赵琼在原告中国平安财产保险股份有限公司处投保，并自愿接受原告的《平安个人消费信贷保证保险保险单》和《平安个人消费信贷保证保险条款》，其与原告之间形成了保证保险合同关系，该合同未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原、被告应按照约定全面履行各自的义务。现原告已按照约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，但被告未按照约定支付理赔款和保费，其行为已构成违约，应当承担民事责任。因此，对于原告要求被告支付理赔款33965.25元和逾期保费5157.6元，以及违约金（以33965.25元为基数，自2017年4月5日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告赵琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法应视为其放弃其答辩、质证、举证等相应的诉讼权利，故其应自行承担于其不利的相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵琼于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款33965.25元，以及违约金（以33965.25元为基数，自2017年4月5日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）；二、被告赵琼于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5157.6元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计668.48元，由被告赵琼负担（此款已由原告垫付，被告应随案款一并支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 徐静二〇二〇年五月十五日法官助理 张盼书 记 员 连洪