江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初270号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155894459768，注册地江苏省南京市江宁区天元中路118号致远大厦三楼，实际经营地江苏省南京市雨花台区安德门大街21号江苏金融科技大厦2号楼3楼。法定代表人：周国权，该公司总经理。委托诉讼代理人：李金涛，北京市盈科（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任梦佳，北京市盈科（南京）律师事务所实习律师。被告：周新，住南京市浦口区。被告：宁晨，住南京市浦口区。委托诉讼代理人：王海源，江苏东银律师事务所律师。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称邦信公司）与被告周新、宁晨民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，由审判员费月华依法适用简易程序，于2020年4月14日、5月27日公开开庭进行了审理。原告邦信公司的委托诉讼代理人李金涛、任梦佳，被告宁晨及其委托诉讼代理人王海源到庭参加诉讼，被告周新经本院依法向当事人合同约定的送达地址邮寄送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告周新、宁晨立即偿还借款本金80万元、利息10666.67元，并支付此后的罚息（以80万元为基数，自2019年12月11日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；2.判令被告周新、宁晨支付律师费32980元，保全担保费1115元；3.判令两被告承担本案诉讼费、保全费；4.判令原告邦信公司对位于南京市浦口区的抵押不动产在拍卖或折价款范围内对上述请求享有优先受偿权。事实和理由：2019年6月4日，原、被告签订了《综合授信合同》，约定原告邦信公司向两被告提供120万元授信额度。同日双方签订了《借款合同》，约定由原告向两被告提供80万元借款，借款用途为流动资金周转，借款期限自2019年6月5日至2020年6月4日，借款年利率16%，逾期年利率24%，还款付息方式为每月11日周期付息，到期还本。当日，原、被告又签订了《最高额抵押合同》，约定两被告以名下位于南京市浦口区的房产为上述债务在120万元范围内提供最高额抵押担保，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用等，并办理了抵押登记。原告邦信公司于2019年6月5日向被告周新发放了80万元贷款，但两被告未按约定还款，经多次催要未果，故诉至法院。被告周新未答辩。被告宁晨辩称，其与被告周新系夫妻关系，认可案涉授信合同、借款合同、借款凭证、抵押合同签名的真实性，但其签名时并未查看合同内容，对借款事实也不知情，所借款项未用于家庭生活，不同意承担律师费、诉讼费、保全担保费等，希望法院在允许的范围内尽量降低其责任。原告邦信公司围绕诉讼请求依法提交了综合授信合同、借款合同、借款凭证、最高额保证合同、不动产登记证明、付款回单、面签照片、还款明细、催款短信、委托代理合同、诉讼保全保险单及发票等证据。被告宁晨对上述证据的真实性无异议，被告周新未予质证。本院审核后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2019年6月4日，被告周新、宁晨（甲方、受信人）与原告邦信公司（乙方、授信人）签订《综合授信合同》（编号：宁邦贷字2xxx3号）一份，约定：自2019年6月4日起至2024年6月13日止，甲方可向乙方申请使用最高授信额度120万元的流动资金；由周新、宁晨提供最高额抵押担保；本合同开头载明的送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。同日，被告周新、宁晨（甲方、借款人）与原告邦信公司（乙方、贷款人）签订《借款合同》（编号：宁邦贷字2xxx3号借1）一份，约定：借款金额80万元，借款期限12个月，借款的起始日以第一次放款时借款凭证所载明的实际放款日为准，借款凭证是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力；借款用途为流动资金；贷款年利率16%；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，合同逾期利率为年利率24%；本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月11日，借款到期时利随本清；乙方所得价款按罚息、逾期利息、本期利息、本期本金、违约金、剩余本金、其他应还费用的顺序进行偿还，乙方有权根据实际情况调整还款顺序；为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方向乙方提供抵押（详见《最高额抵押合同》，编号：宁邦贷字2xxx3号抵1）；甲方未按时足额支付任一期借款本息，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产；因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、律师费等）；本合同开头载明的送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。被告周新、宁晨均在上述两份合同中确认以南京市浦口区作为送达地址，并在合同尾部签名。同日，被告周新、宁晨（甲方、抵押人）与原告邦信公司（乙方、抵押权权人）签订《最高额保证合同》（编号：宁邦贷字2xxx3号抵1）一份，约定：为确保债务人周新、宁晨与乙方所签订的主合同的切实履行，甲方愿意为主合同项下的全部债务，提供最高额抵押担保；甲方所担保的最高债权额为人民币120万元，该最高债权额不仅包括主债权本金余额，而且包括在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、律师费等）和所有其他应付合理费用；最高额担保所担保的主债权发生期间自2019年6月4日至2024年6月3日；主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使抵押权，并处分本合同项下的抵押财产。该合同附件《抵押物清单》中载明：抵押物位于南京市浦口区，建筑面积83.15㎡，权属及其证书编号为宁房权证浦转字第613834号／613835号／宁浦国用（2016）第24737号，评估价值165万元，已设定的抵押权利人为交通银行江苏省分行，已为其他债权设定的抵押价值为45万元。同年6月5日，南京市国土资源局作出苏（2019）宁浦不动产证明第0026401号不动产登记证明，确认原告邦信公司为南京市浦口区的抵押权人，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额120万元，债权确定时间为2019年6月4日至2024年6月3日止。当日，原告邦信公司出具编号为宁邦贷字2xxx3号《借款凭证》，载明：借款人周新、宁晨，借款金额80万元，借款转入周新名下中国工商银行南京城东支行62×××05的账号，借款期限自2019年6月5日至2020年6月4日，固定年利率16%，逾期年利率24%，还款方式为周期付息（月）、到期还本，还款日为每月11日，担保方式为抵押。被告周新、宁晨均在该凭证借款人处签名。后原告邦信公司向被告周新的上述账号转账80万元，转账附言为贷款。被告周新、宁晨借得款项后，按约付息至2019年11月，自2019年12月11日开始逾期，此后再无还款。原告邦信公司催要无果，于2020年4月3日、4月9日按照两被告预留的联系方式送达了宣布借款提前到期告知函。另查明，因本次诉讼，原告邦信公司与北京市盈科（南京）律师事务所签订《委托代理协议》，支付律师代理费32980元，并因本案诉讼保全支付担保费1115元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告邦信公司与被告周新、宁晨签订的《综合授信合同》《借款合同》《借款凭证》《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。原告邦信公司已向被告周新、宁晨履行出借义务，现借款期限虽未届满，但两被告未能按约付息，经催要后仍不支付，系以自己的行为表明不履行还款义务，应承担相应的违约责任。原告邦信公司已向两被告送达提前到期告知函，现要求两被告返还借款本金80万元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于借期利息及逾期利息。经审核，两被告按约付息至2019年11月，2019年12月11日起产生逾期，原告邦信公司要求两被告支付2019年11月11日至2019年12月10日的借期利息10666.67元（80万元×16%÷360天×30天），并支付自2019年12月11日起至实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算的逾期利息，有事实和法律依据，本院亦予以支持。关于律师费、保全担保费。因《借款合同》《最高额抵押合同》明确约定由违约方承担，且律师费亦未超过行业收费标准，故本院对原告邦信公司要求两被告承担律师费32980元、保全担保费1115元的主张予以支持。关于抵押权，被告周新、宁晨自愿以名下位于南京市浦口区的不动产在120万元债权范围内提供抵押，并办理了抵押登记，原告邦信公司已依法取得该不动产的抵押权，故本院对原告邦信公司要求对该抵押物的折价或者以拍卖、变卖所得价款在120万元范围内享有优先受偿权的主张予以支持。另，被告宁晨主张其签名时未查看清楚合同的具体内容，本院认为，被告宁晨系完全民事行为能力人，在签名时理应仔细阅读合同内容，故对其以此为由进行的抗辩不予采纳。被告周新经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周新、宁晨于本判决生效之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司借款本金80万元、利息10666.67元，并支付逾期利息至款付清之日止（以本金80万元为基数，自2019年12月11日起，按年利率24%的标准计算）；二、被告周新、宁晨于本判决生效之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司律师代理费32980元、保全担保费1115元；三、原告南京邦信科技小额贷款有限公司有权以被告周新、宁晨名下位于南京市浦口区的不动产（不动产单元号320111003017ＧＢ00006Ｆ00230014）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在120万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17248元，减半收取8624元，保全费5000元，合计13624元，由被告周新、宁晨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 费月华二〇二〇年五月二十九日法官助理 吕蓉蓉书 记 员 程林慧