江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0702民初6938号原告：周海连，女，1968年12月15日出生，汉族，住江西省瑞金市。原告：刘玲，女，1994年6月26日出生，汉族，住江西省瑞金市。原告：刘旺，男，1995年11月22日出生，汉族，住江西省抚州市临川区。三原告共同委托诉讼代理人：廖美兴，江西创兴律师事务所律师，特别授权代理。三原告共同委托诉讼代理人：李永慧，江西创兴律师事务所律师，特别授权代理。被告：新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司，住所地：江西省赣州市章贡区长冈路13号盛汇城市中心3号楼1-3层。统一社会信用代码：9136070076338193X0。负责人：罗军，该公司经理。委托诉讼代理人：杨德强，男，1964年11月27日出生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区，特别授权代理。委托诉讼代理人：黄涛，男，1984年3月7日出生，汉族，住江西省赣州市章贡区，特别授权代理。原告周海连、刘玲、刘旺与被告新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周海连、刘玲、刘旺的共同委托诉讼代理人廖美兴、李永慧，被告新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司（以下简称新华人寿赣州支公司）的委托诉讼代理人杨德强、黄涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周海连、刘玲、刘旺向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告近亲属刘云意外身故人身保险保险金200,000元；2、本案的受理费由被告承担。事实与理由：2015年1月27日，原告近亲属刘云（因意外身故）投保被告公司名为畅行无忧两全保险的个人人身保险，保险期间2015年1月28日零时至2045年1月27日。后刘云如期缴纳2016年及2017年的保费。保险条款载明：保险责任为……2.3.6款，一般意外伤害身故或者身体全残，被保险人因第2.3.3款、第2.3.4款、第2.3.5款以外的情形遭受意外伤害导致身故及全残，本公司按照基本保险金额的2倍给付一般意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止。2017年9月28日，被保险人刘云在家中意外摔伤死亡。事后原告向被告提出给付意外身故保险金的申请，被告拒绝按照保险合同约定支付意外身故保险金。原告认为，刘云如期向被告保险公司缴纳保费，事故发生在保险合同有效期内。被告应当按照保险条款的约定如期足额履行支付保险金的义务。经协商无果，原告诉至法院，要求处理。原告周海连、刘玲、刘旺为证明其主张的事实成立，向本院提交如下证据：原告身份证、户口本、亲属关系证明、被告企业信息查询、保险单、保险条款、已缴纳保费短信提醒、刘云的火化证明、销户证明、瑞金市公安局黄柏派出所及向阳村委会出具的《证明》、瑞金市人民法院（2018）赣0781民初2416号民事判决书。被告新华人寿赣州支公司辩称：一、刘云生前在医疗机构诊断为肝癌晚期，多次在瑞金市人民医院、赣南医学院第一附属医院、广州南方医院等医院治疗。2017年9月27日，瑞金市人民医院出院记录显示刘云肝癌晚期，出院医嘱为“病情加重，自动出院”。由于回家后放弃治疗，刘云于9月28日在家中身故，当天在瑞金殡仪馆火化。答辩人经调查，认为刘云死于疾病，2018年3月按疾病身故已给付身故保险金，被答辩人也确认收到该款，不存在拒赔的问题。二、现有证据无法证明刘云属于意外伤害。刘云身故前后，家属未通知120等医疗机构，未通知110等公安机关，也未通知保险公司到现场调查核实，而是直接于刘云身故当天直接火化。对于当地村委会、派出所出具的证明，经答辩人调查，当地村委会、派出所均出具了更正说明与证明，足以证明刘云的死亡不属于意外。对于江西省瑞金市人民法院关于被答辩人与太平洋人寿保险的合同纠纷的判决内容，并没有认定刘云是否是意外，而是认为刘云是否是意外身亡与该案处理结果无关联。根据保险合同约定，申请身故保险金时，申请人应当提供下列证明和资料：（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人死亡证明；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程序等有关的其他证明和资料。被答辩人并未尽到全部举证责任。三、被答辩人理赔时，未告知答辩人刘云患有晚期癌症的事实，属于不诚信行为，其诉讼请求不应得到支持。被告新华人寿赣州支公司为证明其答辩理由成立，向本院提交如下证据：畅行无忧两全保险条款、原告2018年2月2日向我公司报案记录、2018年3月7日索赔申请、索赔文件清单、2017年9月28日村委会（派出所）证明、2017年4月18日、2017年9月19日刘云在瑞金市人民医院入院记录以及2017年5月16日瑞金市人民医院出院记录。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。关于原告提交的证据，本院认为原告提交的原告身份证、户口本、亲属关系证明、被告企业信息查询、保险单、保险条款、已缴纳保费短信提醒、刘云的火化证明等证据内容真实、来源合法、与本案有关联性，本院对其三性均予以确认。对瑞金市人民法院（2018）赣0781民初2416号民事判决书，该判决书采信原告主张刘云为意外身故的关键证据已被推翻，故本院对该判决书的关联性不予以确认。对原告提交的销户证明及瑞金市公安局黄柏派出所及向阳村委会出具的《证明》，因被告方提交的相应证据足以推翻该两组证据的证明内容，故本院对该两组证据的三性均不予以确认。关于被告提交的证据，本院认为被告提交的全部证据均符合法律规定，其内容真实、来源合法、与本案有关联性，本院对其全部证据的三性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月27日，被保险人刘云在被告处投保畅行无忧两全保险，基本保险金额100000元。保险条款第2.3.2款约定，被保险人因疾病身故或身体全残，本公司按本保险实际交纳的保险费的1.2倍给付疾病身故或身体全残保险金，本合同终止；第2.3.6款约定，被保险人因本条款第2.3.3款（驾乘车）、第2.3.4款（公共交通工具）、2.3.5款（航空）以外的情形遭受意外伤害导致身故或身体全残，本公司按基本保险金额的2倍给付一般意外身故或身体全残保险金，本合同终止；第4.3款约定，申请身故保险金时，应提供下列证明材料：（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人死亡证明；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程序等有关的其他证明和资料；第6.7款约定，意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。2016年12月，刘云在赣南医学院第一附属医院确认肝恶性肿瘤。2017年4月8日，刘云在广州南方医院再次确诊“肝恶性肿瘤”，未予特殊治疗返回当地。2017年4月18日，刘云主诉“确诊肝恶性肿瘤10余天，要求支持治疗”入瑞金市人民医院住院治疗。入院诊断为：1、恶性肿瘤的支持治疗；2、肝恶性肿瘤。后于2017年5月16日出院，出院诊断：1、恶性肿瘤的支持治疗；2、肝恶性肿瘤；3、病毒性××乙型慢性轻度。出院情况：患者偶感右上腹部隐痛不适，稍乏力，无腹胀，无恶心、呕吐，大、小便正常。出院医嘱：1、注意休息，加强营养，清淡饮食；……；3、不适随诊。2017年9月19日，刘云主诉“腹胀、腹痛9月余，双下肢水肿半月”再次入瑞金市人民医院住院治疗。后于2017年9月27日出院，出院诊断为：1、肝恶性肿瘤；2、肝硬化失代偿期。出院情况：患者神清，恶心、呕吐，睡眠食欲差，……，双下肢重度水肿。出院医嘱：1、癌症病情加重，自动出院。2017年9月28日，刘云死亡并于当天被火化。刘云死亡时，无其他人在场。后于当天中午13时许，由周海连发现刘云在卫生间呈摔倒姿态，已死亡。后家属未拨打120急救电话，未拨打110报警电话，刘云尸体也未经有关部门检验确定死因。2017年9月28日，“瑞金市黄柏乡向阳村民委员会”出具《证明》一份，写明，兹有我村老向阳组刘云，……，于2017年9月28日意外死亡。瑞金市公安局黄柏派出所在《证明》中加盖户口专用章。2017年11月16日打印的死亡证明中，死亡原因为其他事故死亡。2018年2月2日，由原告向被告递交保险索赔申请，被告经调查后认为刘云系因疾病身故，向原告支付保险金13608元。2018年9月5日，江西省瑞金市人民法院作出（2018）赣0781民初2416号民事判决书（已生效），判决书依据上述居委会《证明》，认为周海连、刘玲、刘旺已尽到举证责任证明了刘云为意外身亡，采信了周海连、刘玲、刘旺关于刘云为意外身亡的主张。同时，该判决对刘云是否为意外身亡没有做出具体判断，仅认为刘云是否为意外身亡对该纠纷的处理意义不大，最终以其他理由做出判决结果。2018年3月5日，“瑞金市黄柏乡向阳村民委员会”再次出具一份“关于我村老向阳小组村民刘云2017年9月28日村委会所出证明的情况说明”，2017年9月28日上午，刘云弟刘鑫来村委会要求开具死亡证明，当时未深入调查死亡原因，都是听由外人所说死因，具体是否意外，村委会没有深入调查。2018年3月8日，瑞金市公安局黄柏派出所出具（2017）瑞公黄证字147号证明，写明，刘云，……，其家属刘鑫于2017年11月16日持刘云火化证明来我所申请死亡注销刘云户口，报称刘云于2017年9月28日在家卫生间意外摔倒死亡。但因派出所未处警调查，具体死因不详。证明上加盖瑞金市公安局黄柏派出所户口专用章。本院认为，刘云与新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司签订的《畅行无忧两全保险合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的规定，合法有效，应受法律保护。本案的争议焦点为被保险人刘云是否属于意外死亡，举证责任应由原告承担，而原告主张刘云属于意外死亡的关键证据，即瑞金市黄柏乡向阳村民委员会于2017年9月28日出具的《证明》以及瑞金市公安局黄柏派出所出具的《死亡证明》所载明的刘云属于意外死亡的内容，已被瑞金市黄柏乡向阳村民委员会于2018年3月5日出具的情况说明以及瑞金市公安局黄柏派出所出于2018年3月8日出具的证明材料予以否认，因此，原告应重新就刘云是否意外死亡承担举证责任。从本案查明的事实看，刘云死亡前患有多年肝恶性肿瘤（即癌症），其在2017年9月27日因癌症病情加重，自动出院，出院第二天即死亡，但其死亡时无其他人在场，家属也未拨打120急救电话及110报警电话，现场无公安机关勘验记录，尸体无医疗机构检查记录，死因未经有权机关鉴定，结合刘云患病情况，本案无法排除刘云因病身故的可能性，原告未能完成相应的举证责任证明刘云属于意外身故，应承担举证不能的后果。在无法证明刘云属于意外身故的情形下，本院推定刘云死于癌症，该情形不符合保险条款中对“意外伤害”的定义，应认定为疾病身故，而被告已按疾病身故标准向原告支付了相应理赔款，履行了相应的保险责任，故本院对原告要求被告支付刘云意外身故保险金的诉请不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告周海连、刘玲、刘旺的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,300元，由原告周海连、刘玲、刘旺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，按规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  曾子为人民陪审员  潘健蔚人民陪审员  连永青二〇二〇年五月二十五日法官助理刘素静书记员黄琳懿