广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初15439号 原告：南宁市达利行小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市青秀区中泰路9号天健.国际公馆A座702、703号，统一社会信用代码：9145010006541006XM。 法定代表人：刘锋，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李慧，该公司工作人员。 被告：李科理，男，1993年8月12日出生，汉族，住广西北流市。 第三人：南宁市京美数码产品经营部，住所地：南宁市青云街18号C座世华数码港二楼通信区1109、1110号，注册号：45010260038280。 经营者：曾志刚，男，1984年9月25日出生，壮族，住广西武鸣县。 委托诉讼代理人：彭天基，广西昭盛律师事务所律师。 原告南宁市达利行小额贷款股份有限公司（以下简称达利行公司）与被告李科理、第三人南宁市京美数码产品经营部（以下简称京美经营部）小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李慧，被告李科理，第三人京美经营部的经营者曾志刚及其委托诉讼代理人彭天基到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付贷款本金5200元、贷款服务费及利息1352元、逾期还款违约金4269元（以占用资金6552元为基数，按年利率24%计算，从2016年10月27日暂计至2019年7月15日）；2、被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原告在第三人处购买苹果6手机，同时向原告申请手机分期贷款，为此双方签订《手机信贷合同》、《借款人须知》，约定贷款本金5200元，贷款期数12期（从2015年11月26日起至2016年10月26日），每期还款546元，共计6552元。合同中第一条第6点还明确约定，借款人申请手机分期贷时，不可撤销的授权贷款人将该贷款本金代付第三人，作为借款人购买手机所应支付的价款，自贷款人将该笔贷款代付至第三人指定账号时，视为借款人对该商品支付完毕，双方借贷关系成立。原告于2015年10月31日，将手机贷款本金支付至第三人指定账户，原被告借贷关系成立，被告应按合同约定按时还款，但被告逾期未还，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告李科理辩称，承认向原告借款购买手机的事实，手机也已经拿到，在借款之后向原告偿还了四期。 第三人述称，对原告的各项诉讼请求无异议，其已经向被告交付了手机。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告、第三人进行了质证。被告、第三人对原告的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月24日，原告达利行公司与第三人京美经营部签订一份《分期购业务推广合作协议》，约定双方达成合作，达利行公司对有意从京美经营部购买产品和服务的消费者提供分期购消费贷款等服务。 2015年10月26日，被告李科理因购买手机向原告申请贷款，为此双方签订《手机信贷合同》，约定贷款本金以每笔贷款对应的“借款人须知”中“贷款本金”数额为准；借款人每期偿还金额包括贷款本息及服务费，具体偿还金额以“借款人须知”为准；借款人应以按月等额本息还款方式偿还每笔贷款，每笔贷款的贷款期间自借款人签署贷款合同之日起至该笔贷款最后一期期款的到期日为止，贷款期间结束后，借款人仍应按照本合同的约定偿还其拖欠的任何款项；本合同项下第一笔贷款的第一期期款的到期日以第一笔贷款申请表所列“首次还款日”为准，其后的每一期期款的到期日以该笔贷款申请表所列“每月还款日”为准；借款人向商家购买手机申请贷款时，不可撤销的授权贷款人将该贷款本金代付给商家，作为借款人购买商品所应支付的价款，自贷款人将该笔商品贷款代付至商家指定账号时，视为借款人对该商品支付完毕，双方借贷关系成立；就本合同项下每笔贷款，贷款人向借款人提供以下有关服务：贷款咨询服务、贷款方案设计服务、贷款文件准备服务、款项代付手续服务等，贷款人就上述服务向借款人收取相关费用（即贷款服务费），该费用在贷款期间内按月收取，并包含在每一期期款中；借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至“借款人须知”中所列的贷款人指定的还款账户，还款时间以指定还款账户实际收到借款人所付款项的到账时间为准；借款人到达指定还款账户的款项，按照如下顺序清偿各项债务：贷款本金、利息、贷款服务费、违约金等；借款人未按照“借款人须知”中的还款计划表按时足额偿付每期期款；借款人未按照“借款人须知”中的还款计划约定履行还款义务的，按本条规定向贷款人支付违约金，违约金按照贷款的逾期天数计算，每逾期一天，按照贷款原始本金的千分之二收取。依据《借款人须知》、《还款计划表》，被告购买产品为苹果6，数量1台，贷款本金5200元，贷款期数12期（2015年11月26日至2016年10月26日），每期还款金额546元。合同签订后，原告按约定向第三人京美经营部支付了购机款5200元。但被告逾期未还，原告诉至本案。被告偿还了四期借款，原告诉至本案。 本院认为，原被告之间存在合法有效的借贷关系。原告依约发放了贷款，被告应按期还款。对借款本金的问题，依据双方约定，借款人分12期偿还贷款，每期偿还金额包括贷款本息及服务费，每期还款金额546元。本院认为，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”因此，以本金5200元为基数，按年利率24%计算12期的应付利息为1248元。现原告主张贷款服务费及利息1352元，已经超过按照上述规定利率计算的金额，故本院调整利率为年利率24%。根据被告的还款情况，对本案债务余额的计算方式为：1、以本金5200元为基数，按年利率24%计算第一期应付利息为104元，经抵扣被告第一期还款546元，尚欠本金4758元；2、以本金4758元为基数，按年利率24%计算第二期应付利息为95.16元，经抵扣被告第二期还款546元，尚欠本金4307.16元；3、以本金4307.16元为基数，按年利率24%计算第三期应付利息为86.14元，经抵扣被告第三期还款546元，尚欠本金3847.3元；4、以本金3847.3元为基数，按年利率24%计算第四期应付利息为76.95元，经抵扣被告第四期还款546元，尚欠本金3378.25元。因此，原告有权要求被告偿还借款本金3378.25元，并支付贷款服务费及利息540.52元（计算方式：以本金3378.25元为基数，按年利率24%计算8期）。对原告主张的逾期还款违约金，根据双方约定，借款人未履行还款义务的，应向贷款人支付违约金，违约金按照贷款的逾期天数计算，每逾期一天，按照贷款原始本金的千分之二收取。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因此，原告主张的逾期还款违约金应以本金3378.25元为基数，按年利率24%计算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告李科理偿还原告南宁市达利行小额贷款股份有限公司借款本金3378.25元； 二、被告李科理支付原告南宁市达利行小额贷款股份有限公司贷款服务费及利息540.52元； 三、被告李科理支付原告南宁市达利行小额贷款股份有限公司违约金（计算方式：以本金3378.25元为基数，从2016年10月27日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）； 四、驳回原告南宁市达利行小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费70元，由原告南宁市达利行小额贷款股份有限公司负担30元，被告李科理承担40元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  石 坚 人民陪审员  葛 平 二〇二〇年四月十七日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。