安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1821民初1003号原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路8号，统一社会信用代码91341800556301773D。法定代表人：雷鸣，该银行董事长。委托诉讼代理人：黄运祥，该银行职员。被告：郎溪凯灵日化装备有限公司，住所地安徽省郎溪县经济开发区，统一社会信用代码91341821686864101X。诉讼代表人：王某，该公司监事。被告：王某，女，1988年1月25日出生，汉族，住江苏省无锡市滨湖区。被告：宋某，男，2013年1月23日出生，汉族，住江苏省无锡市滨湖区。法定代理人：王某，系宋某母亲。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司（以下简称郎溪农商行）诉被告郎溪凯灵日化装备有限公司（以下简称凯灵日化公司）、王某、宋某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。鉴于被告凯灵日化公司法定代表人宋剑星在案件受理前已死亡，本院通知该公司监事王某作为诉讼代表人参加诉讼，并于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告郎溪农商行委托诉讼代理人黄运祥到庭参加了诉讼，被告方经传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。郎溪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告凯灵日化公司归还借款本金130万元、利息514846.54元，本息合计1814846.54元（信贷系统利息，利息计算至2020年4月16日），第一笔贷款450万元，尚欠90万元（利息给付至2019年2月19日），利息为：（1）以450万元为基数，自2019年2月20日-2019年4月26日，按年利率6.96%计算；逾期部分自2019年4月27日-2019年11月18日，按照年利率10.44%计算；（2）以90万元为基数，逾期部分自2019年11月19日-2020年4月16日，按照年利率10.44%计算至贷款结清之日止；第二笔贷款200万元，尚欠40万元（利息给付至2019年6月27日，利息为：（1）以200万元为基数，自2019年6月28日-2019年8月1日，按照年利率6.525%计算。逾期部分自2019年8月2日-2020年4月8日，利息按照年利率9.7875%计算；（2）以40万元为基数，逾期部分自2020年4月9日-2020年4月16日按照年利率9.7875%计算至贷款结清之日止。2、判令被告凯灵日化公司承担抵押担保责任，确认原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告王某、宋某在继承宋剑星遗产范围内承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：第一笔贷款：2018年4月27日和5月8日，凯灵日化公司与原告所属营业部、郎溪县中小企业融资担保有限责任公司（以下简称郎溪融资担保公司）分别签订《安徽郎溪农村商业银行流动资金借款合同》、《保证合同》、《抵押反担保合同》，原告向凯灵日化公司提供“4321银政担”保证+抵押贷款450万元。借贷双方约定，借款期限为一年，按月结息，到期还本，借款逾期部分在约定利率的基础上加收利息50%。上述借款由郎溪融资担保公司提供保证，保证金额虽为450万元，但是承担的责任为360万元。贷款抵押物系凯灵日化公司名下位于郎溪县经济开发区白石涧西侧的土地、房产抵押，抵押权证号和抵押登记证号分别为：土地面积39170平方，郎国用2010第783号；房产面积19387.13平方，房地权证郎溪字第××号、00××90号、00××46号、00××24号。不动产登记号为皖2018郎溪县不动产证明第0003893号。2018年4月27日宋剑星出具“贷款承诺书”，对凯灵日化公司在原告处450万元贷款承担连带责任保证。2018年5月9日原告依约向凯灵日化公司发放贷款450万元。贷款期间（2018年5月20日-2019年2月2日），凯灵日化公司归还利息11次，金额为249690元。2019年11月19日郎溪融资担保公司代偿本金360万元，尚欠本金90万元。第二笔贷款：2018年8月2日和3日，凯灵日化公司与原告所属营业部、郎溪融资担保公司分别签订《安徽郎溪农村商业银行流动资金借款合同》、《保证合同》、《抵押反担保合同》，原告向凯灵日化公司提供“4321银政担”保证+抵押贷款200万元，借贷双方约定，借款期限为一年，按月结息，到期还本，借款逾期部分在约定利率的基础上加收利息50%。上述借款由郎溪融资担保公司提供保证，保证金额虽为200万元，但是承担的责任为160万元，贷款抵押物系凯灵日化公司名下位于郎溪县经济开发区白石涧西侧的土地、房产抵押，抵押权证号和抵押登记证号分别为：土地面积39170平方，郎国用2010第783号；房产面积19387.13平方，房地权证郎溪字第××号、00××90号、00××46号、00××24号。不动产登记号为皖2018郎溪县不动产证明第0007301号。2018年8月3日宋剑星出具“贷款承诺书”，对凯灵日化公司在原告处200万元贷款承担连带责任保证。2018年8月3日原告依约向凯灵日化公司发放贷款200万元。贷款期间（2018年8月20日-2019年2月20日），凯灵日化公司归还利息7次，金额为72862.5元。2020年4月9日郎溪融资担保公司代偿本金160万元，利息46622.46元，尚欠本金40万元。上述两笔贷款保证人宋剑星在诉讼前病死，经调查王某、宋某为宋剑星的法定继承人。贷款到期后，原告多次催要贷款，凯灵日化公司未归还。凯灵日化公司、王某、宋某未作答辩。郎溪农商行为支持其主张，提交以下证据：1.郎溪农商行营业执照，用以证明原告主体身份。2.凯灵日化公司营业执照复印件、无锡市公安局东绛派出所出具的户籍信息证明，用以证明被告的身份。3.《借款借据》、《还款明细表》、《安徽郎溪农村商业银行流动资金借款合同》、《保证合同》、《抵押反担保合同》、《不动产登记证明》，用以证明凯灵日化公司借款以及保证、抵押事实。4.贷款承诺书，用以证明宋剑星对上述贷款承担连带清偿责任的事实。5.送达地址确认书，用以证明被告提供的送达地址导致相关法律文书未能被本人实际接受的，视为送达的事实。凯灵日化公司、王某、宋某未到庭进行质证，亦未提交证据。本院对郎溪农商行提交的证据审查认证如下：郎溪农商行提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：凯灵日化公司因购原材料需要，向郎溪农商行借款，并由郎溪融资担保公司为其提供保证担保，分别于2018年4月27日、8月2日，凯灵日化公司、郎溪农商行所属营业部、郎溪融资担保公司分别签订《安徽郎溪农村商业银行流动资金借款合同》（合同编号：5895551220180895、5897371220181627）、《保证合同》（合同编号：郎农商行保字2018第0220号、郎农商行保字2018第0506号）、《抵押反担保合同》（合同编号：2018年政银担字第24号、2018年政银担字第47号）。《安徽郎溪农村商业银行流动资金借款合同》及《保证合同》约定，郎溪农商行向凯灵日化公司提供“4321银政担”保证+抵押贷款450万元，期限自2018年5月9日至2019年4月27日，借款利率为年利率6.96%；2018年8月3日发放贷款200万元，期限为2018年8月3日-2019年8月2日，借款利率为年利率6.525%，贷款均按月结息，结息日为每月20日，到期还本，借款逾期部分在约定利率的基础上加收利息50%，借款由郎溪融资担保公司提供连带责任保证担保，并注明该笔贷款为“4321银政担”贷款。凯灵日化公司法定代表人宋剑星对上述两笔贷款向郎溪农商行出具了贷款承诺书，承诺对凯灵日化公司在郎溪农商行处的450万元、200万元贷款提供连带责任保证。贷款抵押物系凯灵日化公司名下位于郎溪县经济开发区白石涧西侧的土地、房产抵押，抵押权证号和抵押登记证号分别为：土地面积39170平方，郎国用2010第783号；房产面积19387.13平方，房地权证郎溪字第××号、00××90号、00××46号、00××24号。不动产登记号为皖2018郎溪县不动产证明第0003893号，附记载明：安徽农商银行占有90万元；不动产登记号为皖2018郎溪县不动产证明第0007301号，附记载明：安徽农商银行占有40万元。抵押顺位均是第四顺位抵押。凯灵日化公司对2018年5月9日的贷款，在贷款期间（2018年5月20日-2019年2月2日），凯灵日化公司归还利息11次，金额为249690元。2019年11月19日郎溪融资担保公司代偿本金360万元，尚欠本金90万元。凯灵日化公司对2018年8月3日的贷款，在贷款期间（2018年8月20日-2019年2月20日），凯灵日化公司归还利息7次，金额为72862.5元。2020年4月9日郎溪融资担保公司代偿本金160万元，利息46622.46元，尚欠本金40万元。另查明，凯灵日化公司系自然人独资有限责任公司，公司法定代表人宋剑星为该公司唯一股东，宋剑星于2018年12月27日去世，王某系其配偶，宋某系其儿子。本院认为，案涉《安徽郎溪农村商业银行流动资金借款合同》、《保证合同》依法成立，未违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。郎溪农商行依约向凯灵日化公司发放了借款，凯灵日化公司未能按照合同约定期限及方式归还全部借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的民事责任，郎溪农商行有权依照合同约定主张其归还借款本息，故本院对郎溪农商行主张凯灵日化公司归还借款本金130万元及利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，依法予以支持。凯灵日化公司在贷款时用其财产（位于郎溪县经济开发区白石涧西侧的土地、房产抵押，抵押权证号和抵押登记证号分别为：土地面积39170平方，郎国用2010第783号；房产面积19387.13平方，房地权证郎溪字第××号、00××90号、00××46号、00××24号）进行抵押，并分别办理了“不动产登记证明”【不动产登记号为皖2018郎溪县不动产证明第0003893号、不动产登记号为皖2018郎溪县不动产证明第0007301号】其他栏中载明的抵押顺位为第四顺位，且郎溪农商行抵押金额分别为90万元、40万元，郎溪农商行要求对抵押物享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，应当根据《中华人民共和国担保法》第五十四条第一款第一项的规定，抵押物向两个以上债权人抵押的，按照抵押登记先后顺序清偿。郎溪农商行对抵押物应当按照抵押顺位享有优先受偿权，即按照“不动产登记证明”记载的顺位，待顺位在先的抵押权受偿后，对剩余部分在130万元范围内享有优先受偿权。凯灵日化公司法定代表人宋剑星向郎溪农商行出具了贷款承诺书,经郎溪农商行接收认可后，以其个人信用为凯灵日化公司的上述借款提供担保，应当认定双方之间成立保证合同关系，且合法有效，宋剑星应当承担保证义务。对于王某、宋某应否在遗产继承范围内对涉案借款承担连带清偿责任，本院分析认为，保证义务自合同有效成立时确立，义务的内容是保证人的可能债务负担，也称为“或有负债”，并在条件成就时转化为保证责任，保证责任即债务人到期未清偿债务，保证人依照约定所承担的民事责任。根据《民法总则》第十三条的规定：“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务”，本案中，宋剑星作为保证人，对系争的借款承担保证义务，但只有在借款到期凯灵日化公司未清偿的情况下，郎溪农商行向其主张还款，其相应的保证义务才转化为保证责任。根据审理查明的事实，借款到期分别为2019年4月27日、2019年8月2日，宋剑星于2018年12月27日去世，其去世时借款并未到期，借款是否能够得到清偿也并不确定，宋剑星的保证义务还未转化为保证责任，而相应的保证义务也因其死亡而消灭。因宋剑星对涉案借款不承担保证责任，其继承人也无须在继承遗产范围内对涉案借款承担还款责任，故本院对郎溪农商行要求被告王某、宋某在继承宋剑星遗产范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第三项、第三十八条、第五十四条第一款第一项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郎溪凯灵日化装备有限公司于本判决生效之日起十五日内归还原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金130万元及利息、罚息【利息计算方法：（1）以450万元为基数，自2018年5月9日-2019年4月27日，按年利率6.96%计算；逾期部分罚息自2019年4月28日-2019年11月18日，按照年利率10.44%计算；（2）以90万元为基数，逾期部分罚息自2019年11月19日起，按照年利率10.44%计算；（3）以200万元为基数，自2018年8月3日-2019年8月2日，按照年利率6.525%计算。逾期部分罚息自2019年8月3日-2020年4月8日，利息按照年利率9.7875%计算；（4）以40万元为基数，逾期部分罚息自2020年4月9日起按照年利率9.7875%计算。上述四项利息、罚息均计算本判决确定给付之日止，并扣除被告郎溪凯灵日化装备有限公司已经归还的利息为369174.96元（含郎溪县中小企业融资担保有限责任公司代偿利息46622.46元）】；二、原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司对抵押物（位于郎溪县经济开发区白石涧西侧的土地、房产抵押，抵押权证号和抵押登记证号分别为：土地面积39170平方，郎国用2010第783号；房产面积19387.13平方，房地权证郎溪字第××号、00××90号、00××46号、00××24号）折价、拍卖或者变卖所得价款并按照抵押登记顺序在130万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21130元，由被告郎溪凯灵日化装备有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  张晓武人民陪审员  戴秀英人民陪审员  黄传美二〇二〇年五月二十九日书 记 员  吕倩文