福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0681民初1738号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行，住所地龙海市石码镇人民路39号，统一社会信用代码91350681676521084M。 负责人：林建宏，行长。 委托诉讼代理人：方永川，男，该公司员工，住福建省龙海市。 委托诉讼代理人：苏伟樊，男，该公司员工，住福建省龙海市。 被告：黄小贩，男，1963年11月19日出生，汉族，住龙海市。 被告:汤亚金，女，1966年1月4日出生，汉族，住龙海市。 被告：黄仁勇，男，1978年3月27日出生，汉族，住龙海市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行（下称龙海邮储银行）与被告黄小贩、汤亚金、黄仁勇借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方永川到庭参加诉讼，被告黄小贩、汤亚金、黄仁勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告龙海邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄小贩、汤亚金共同偿还借款贷款本金149993.02元及利息、罚息（从2019年8月31日起至还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算）。2.判令被告黄仁勇承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由2017年9月27日，被告黄小贩向原告申请贷款。经调查审批后，原告同意授信额150000元。2017年9月27日，原告与借款人签订了编号为3599960Ｑ217096272345的《小额贷款额度借款合同》，与保证人黄仁勇签订了编号为3599960Ｑ617096858565的《小额贷款最高额保证合同》。额度借款合同的主要内容有：合同约定借款额度为人民币15万元，额度存续期最长36月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度存续期内借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长为12个月，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。最高额保证合同的主要内容有：被告（三）黄仁勇作为被告（一）黄小贩贷款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。为履行原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》可能产生民事诉讼的诉讼文书送达地址的相关事项，双方自愿达成协议签订《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，确定适用于民事诉讼各个阶段的送达地址，并就寄送诉讼文书可能出现的情形：1、由他人代收；2、由他人签收后又退件；3、送达地址不详或无此地址被退件；4、无人签收被退件；5、本人或他人拒绝签收而被退件。上述情形均视为送达。借款人或担保人确认的送达地址需要变更新址的，在民事诉讼前，应当与贷款人另行签署书面协议予以变更；在民事诉讼阶段，应当在主审（执行）法官面前办理书面变更协议。2018年9月30日，借款人向我行申请开办Ｅ捷贷，并签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》。主要内容有：单笔贷款金额不超过15万元，协议有效期自2018年9月30日至2018年9月29日，协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，单笔借款最长期限12个月，账号约定放款及还款账号：62×××43，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）：62×××43。贷款利率为人行公布同期同档次的贷款基准利率上浮189%。贷款金额在30万元以下可采用自主支付方式。还款方式采用按月付息，到期一次性还本法。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。额度借款合同生效后，原告向借款人黄小贩发放贷款人民币150000元整，期限为12个月（支用借款期限从2018年9月30日至2019年9月30日），借款年利率为12.58%，支用贷款用途为养殖，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。被告（一）黄小贩、被告（二）汤亚金系夫妻关系，应当属于共同债务。被告从2019年9月30日还本息日发生逾期,2019年9月30日当天只还本金6.98元利息1602.66元，逾期后，2019年10月1日至2019年11月15日期间还本金0元、利息、罚息0元。（截止2019年11月15日止，被告逾期46天，剩余贷款本息153084.46元，其中到期应还未还本金149993.02元；拖欠应还未还利息、罚息3091.44元。以上计算利息罚息从2019年8月31日起截止到2019年11月15日止。续后未还利息、罚息自2019年11月16日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算。现被告未在约定的期限内支付本息，其行为已构成违约，根据双方约定，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，并以法律手段追偿贷款。据此，借款人有义务偿还拖欠本金、利息及罚息，保证人应当依约承担相应的连带责任。根据《合同法》第107条及《贷款通则》第19条之规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 被告黄小贩、汤亚金未向本院提供书面意见。 经审理查明，2017年9月27日，原告龙海邮储银行与被告黄小贩、汤亚金签订《小额贷款额度借款合同》，约定：借款额度为人民币15万元，额度存续期最长36月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度存续期内借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长为12个月，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。原告龙海邮储银行与被告黄仁勇签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：黄仁勇为黄小贩贷款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。同时原告与被告签订《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，确定适用于民事诉讼各个阶段的送达地址，并就寄送诉讼文书可能出现的情形：1、由他人代收；2、由他人签收后又退件；3、送达地址不详或无此地址被退件；4、无人签收被退件；5、本人或他人拒绝签收而被退件。上述情形均视为送达。2018年9月30日，被告黄小贩向原告龙海邮储银行申请开办Ｅ捷贷，并签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定：单笔贷款金额不超过15万元，协议有效期自2018年9月30日至2018年9月29日，协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，单笔借款最长期限12个月，账号约定放款及还款账号：62×××43，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）：62×××43。贷款利率为人行公布同期同档次的贷款基准利率上浮189%。贷款金额在30万元以下可采用自主支付方式。还款方式采用按月付息，到期一次性还本法。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。借款合同生效后，原告龙海邮储银行向借款人黄小贩发放贷款人民币150000元整，期限为12个月（支用借款期限从2018年9月30日至2019年9月30日），借款年利率为12.58%，支用贷款用途为养殖，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。被告黄小贩、汤亚金系夫妻关系，共同生活生产期间向原告借款150000元。被告从2019年9月30日还本息日发生逾期，逾期后，被告未偿还借款本金149993.02元，被告未在约定的期限内支付本息，经原告催讨，被告未黄小贩未按期偿还借款，原告具状诉至本院，提出上述诉讼请求。 认定以上事实有：1.《小额贷款额度借款合同》；2.民事诉讼文书送达地址补充协议书；3.开办贷款还款账户、申请单E捷贷业务开办申请单、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》；4.还款明细；5.欠款明细；6.身份证复印件；7.结婚证复印件；8.小额贷款业务申请书；9.原告的陈述。以上证据经质证可以认定. 本院认为，原告龙海邮储银行与被告黄小贩、汤亚金签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》，内容真实，未违反法律法规强制性规定，其合同合法有效。原告龙海邮储银行依约支付给被告黄小贩150000元。被告黄小贩、汤亚金系夫妻关系，该借款用于家庭生产，系夫妻关系存续期间的共同债务，应共同承担偿还责任。原告主张两被告偿还原告借款本金149993.02元及利息（从2019年8月31日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算），合法有据，应予以支持。原告主张被告黄仁勇对此借款承担连带偿还责任，符合法律规定，应予以支持。被告黄小贩、汤亚金、黄仁勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄小贩、汤亚金应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行借款本金149993.02元及利息（从2019年8月31日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方合同约定的利率计算）。 二、被告黄仁勇对上述借款承担连带责任，被告黄仁勇承担连带保证责任后，有权向被告黄小贩、汤亚金追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费3361.6元，适用简易程序，减半收取1680.8元，由被告黄小贩、汤亚金、黄仁勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈忠伟 二〇二〇年五月二十八日 书记员  陈婉卿 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。