重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2019）渝01民初715号原告：浙商银行股份有限公司重庆巴南支行,住所地重庆市巴南区龙海大道5号，统一社会信用代码91500113059872081U。负责人：卢翎，该支行行长。委托诉讼代理人：薛云松，男。委托诉讼代理人：刘郎，男。被告：北汽银翔汽车有限公司，住所地重庆市合川区土场镇三口村，统一社会信用代码915001175687223056。法定代表人：李凌日，该公司董事长。被告：重庆银翔实业集团有限公司，住所地重庆市渝北区空港经济开发区空港大道822号，统一社会信用代码91500112676101776R。法定代表人：张先利，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐军，重庆渝汇律师事务所律师。被告：重庆大雅地产有限公司，住所地重庆市经济技术开发区经开园金开大道1222号1-1-4，统一社会信用代码91500000768871639M。法定代表人：周道学。被告：重庆银翔投资开发有限公司，住所地重庆市合川区土场镇三口村，统一社会信用代码915001176839455124。法定代表人：**。被告：重庆银翔房地产开发有限公司，住所地重庆市合川区土场镇三口村，统一社会信用代码91500117668909708R。法定代表人：谭文中。被告：龙富勇，男，1972年9月23日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：翁光敏，女，1972年8月8日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称浙商银行巴南支行）与被告北汽银翔汽车有限公司（以下简称北汽银翔公司）、重庆银翔实业集团有限公司（以下简称银翔实业公司）、重庆大雅地产有限公司（以下简称大雅地产公司）、重庆银翔投资开发有限公司（以下简称银翔投资公司）、重庆银翔房地产开发有限公司（以下简称银翔地产公司）、龙富勇、翁光敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，依法合议庭，适用普通程序于2019年12月19日、2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告浙商银行巴南支行的委托诉讼代理人薛云松、刘郎,被告银翔实业公司的委托诉讼代理人唐军到庭参加诉讼；被告北汽银翔公司、大雅地产公司、银翔投资公司、银翔地产公司、龙富勇、翁光敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行巴南支行向本院起诉请求判令：一、被告北汽银翔公司立即偿还所欠原告截至2019年7月7日借款本金人民币13190万元、利息2740791.67元、罚息381656.25元、复利15470.16元，合计135037918.08元;二、被告北汽银翔公司立即偿还原告从2019年7月8日起至还清日止的罚息、复利（罚息以13190万元为基数，按借款合同约定的借款年利率7.5%上浮50%计算；复利以应付未付利息2740791.67元和罚息381656.25元为基数，按借款合同约定的借款年利率7.5%上浮50%计算）;三、原告对大雅地产公司提供的位于重庆北部新区经开园金开大道1222号Ｂ10-2-1号地块（证号：113房地证2006字第××号）拍卖、变卖或以其他方式变现后的款项优先受偿；四、原告对银翔投资公司提供的位于重庆市合川区房产抵押物（详见附件抵押房产清单）拍卖、变卖或以其他方式变现后的款项优先受偿；五、被告银翔实业公司、银翔地产公司、龙富勇、翁光敏对北汽银翔公司上述第一、二项的债务承担连带清偿责任；六、判令各被告承担本案诉讼费、财产保全费等原告实现债权的一切费用。事实与理由：2016年12月6日，原告与被告北汽银翔公司签订《综合授信协议》，原告向北汽银翔公司提供最高授信额度为人民币2亿元，授信期限为2016年12月16日至2019年12月15日止，担保方式采用抵押＋保证，由被告大雅地产公司提供的位于重庆北部新区经开园金开大道1222号Ｂ10-2-1号地块（证号：113房地证2006字第××号）提供抵押担保、银翔投资公司提供的位于重庆市合川区房产提供抵押担保（详见附件抵押房产清单）。同时，被告银翔实业公司、银翔地产公司、龙富勇、翁光敏为被告北汽银翔公司在原告处的债务提供连带责任保证担保。借款合同还约定：借款人北汽银翔公司未按照合同约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按借款合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止。2018年6月11日，原告向北汽银翔公司发放借款人民币1190万元，借款期限为2018年6月12日至2019年6月11日，借款利率按固定年利率7.5%执行，按季结息，到期一次性还本。2018年6月13日，原告向北汽银翔公司发放借款人民币2000万元，借款期限为2018年6月13日至2019年6月12日，借款利率按固定年利率7.5%执行，按季结息，到期一次性还本。2018年6月20日，原告向北汽银翔公司发放借款人民币2000万元，借款期限为2018年6月20日至2019年6月19日，借款利率按固定年利率7.5%执行，按季结息，到期一次性还本。2018年8月8日，原告向被北汽银翔公司发放借款人民币2980万元，借款期限为2018年8月8日至2019年8月7日，借款利率按固定年利率7.5%执行，按季结息，到期一次性还本。2018年8月15日，原告向北汽银翔公司发放借款人民币4000万元，借款期限为2018年8月15日至2019年8月14日，借款利率按固定年利率7.5%执行，按季结息，到期一次性还本。2018年8月16日，原告向北汽银翔公司发放借款人民币1020万元，借款期限为2018年8月16日至2019年8月15日，借款利率按固定年利率7.5%执行，按季结息，到期一次性还本。上述借款发放后，被告北汽银翔公司未偿还2019年6月11日到期借款本金1190万元、2019年6月12日到期2000万元、2019年6月19日到期2000万元，及未支付2019年2季度利息。各担保人均未履行担保责任。经原告多次催收无果，原告遂向北汽银翔公司宣布于2019年8月7日到期的2980万元、于2019年8月14日到期的4000万元、于2019年8月15日到期的1020万元共3笔债务均于2019年7月7日提前到期，并要求保证人履行担保责任。截至2019年7月7日，被告北汽银翔公司尚欠原告借款本金人民币131900000元，利息3137918.08元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告银翔实业公司辩称，原告提交的变更诉讼请求的第一项，原告是依据合同约定的逾期罚息利率计收复利，实际上原告提交的《借款合同》中只有三个合同按照逾期罚息利率计收复利有约定。利息、罚息、复利合计达年利率30%过高，没有依据。原告变更诉请的第二项，复利改为应付未付利息270多万和罚息为基数，以罚息为基数计算没有依据，我方不予认可。对第三、四项诉请由于不涉及我方利益，不表发意见。对第五项诉请，在合法的标准上我方无异议。对第六项诉请，请原告明确具体费用。被告北汽银翔公司、大雅地产公司、银翔投资公司、银翔地产公司、龙富勇、翁光敏未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月6日，原告与北汽银翔公司签订编号为（500015）浙商银综授字（2016）第00060号《综合授信协议》，约定原告向北汽银翔公司提供2亿元的最高额授信额度，该额度可用于贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现等，授信期限自2016年12月16日至2019年12月15日。2016年12月12日，原告与大雅地产公司签订编号为（500015）浙商银高抵字（2016）第00060号《最高额抵押合同》，2018年6月13日，原告与银翔投资公司签订编号为（500015）浙商银高抵字（2018）第00202号《最高额抵押合同》，约定大雅地产公司以其名下位于重庆北部新区经开园金开大道1222号Ｂ10-2-1号土地使用权，银翔投资公司以其名下位于重庆市合川区房产，为主合同项下的债务提供抵押担保，分别于2016年12月21日、2018年6月14日就上述抵押办理登记。《最高额抵押合同》约定，鉴于债务人北汽银翔公司和抵押权人（债权人）签订一系列债权债务合同，抵押人愿意以为债务人依上述主合同与抵押权人形成的债务提供最高额抵押担保。第二条：抵押人自愿为债务人自2016年12月16日至2019年12月15日在抵押权人处办理的各类业务，实际形成的各类债务的最高余额折合人民币2亿元提供担保。上述期间仅指业务发生时间。上述各类业务具体包括人民币贷款、银行承兑汇票承兑、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票保贴。第三条：抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。其他事项约定：本合同所述的最高余额均指本金最高余额。2017年1月10日，原告与被告银翔实业公司、龙富勇、翁光敏签订编号为（50015）浙商银高保字（2016）第00060号《最高额保证合同》，2017年6月1日，原告与被告银翔地产公司签订编号为（50015）浙商银高保字（2017）第00019号《最高额保证合同》，约定银翔实业公司、龙富勇、翁光敏、银翔地产公司为北汽银翔公司主合同项下的债务承担连带清偿责任。《最高额保证合同》中约定，鉴于债务人北汽银翔公司和债权人签订一系列债权债务合同，保证人愿意以为债务人依上述主合同与债权人形成的债务提供担保。第二条：保证人自愿为债务人自2016年12月16日至2019年12月15日在债权人处办理的各类业务，实际形成的各类债务的最高余额折合人民币2亿元提供保证担保。上述期间仅指业务发生时间。上述各类业务具体包括人民币贷款、银行承兑汇票承兑、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票保贴。第三条：保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、等抵押权人实现债权的一切费用。第四条：本合同保证方式为连带责任保证。第五条：保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2018年6月11日，原告与北汽银翔公司签订编号为（2096100）浙商银借字（2018）第00924《借款合同》，第19.3条约定：原告向北汽银翔公司借款币种为人民币，借款金额为1190万元，借款期限自2018年6月12日至2019年6月11日。第19.5条约定：本合同项下借款适用固定利率，年利率为7.5%。第19.7条约定：按季结息，结息日为每季末月的20日。罚息：第19.15条：从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。复利计收依据及标准：《借款合同》第十三条第（四）款：对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利。第十三条第（十）款：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用。当日，原告向北汽银翔公司所指定的账户转账1190万元。2018年6月13日，原告与北汽银翔公司签订编号为（2096100）浙商银借字（2018）第00933《借款合同》，第19.3条约定：原告向北汽银翔公司借款币种为人民币，借款金额为2000万元，借款期限自2018年6月13日至2019年6月12日。当日，原告向北汽银翔公司所指定的账户转账2000万元。其他约定同编号为（2096100）浙商银借字（2018）第00924《借款合同》。2018年6月20日，原告与北汽银翔公司签订编号为（2096100）浙商银借字（2018）第00951《借款合同》，第19.3条约定：原告向被告北汽银翔公司借款币种为人民币，借款金额为2000万元，借款期限自2018年6月20日至2019年6月19日。当日，原告向北汽银翔公司所指定的账户转账2000万元。其他约定同编号为（2096100）浙商银借字（2018）第00924《借款合同》。2018年8月8日，原告与北汽银翔公司签订编号为（2096100）浙商银借字（2018）第01135《借款合同》，第19.3条约定：原告向北汽银翔公司借款币种为人民币，借款金额为2980万元，借款期限自2018年8月8日至2019年8月7日。当日，原告向北汽银翔公司所指定的账户转账2980万元。复利计收依据及标准：《借款合同》第十三条第（四）款，对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止。除上述约定外，其他约定同编号为（2096100）浙商银借字（2018）第00924《借款合同》。本笔贷款，原告宣布于2019年7月7日提前到期。2018年8月15日，原告与北汽银翔公司签订编号为（2096100）浙商银借字（2018）第01157《借款合同》，第19.3条约定：原告向北汽银翔公司借款币种为人民币，借款金额为4000万元，借款期限自2018年8月15日至2019年8月14日。当日，原告向北汽银翔公司所指定的账户转账4000万元。复利计收依据及标准：《借款合同》第十三条第（四）款，对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止。除上述约定外，其他约定同编号为（2096100）浙商银借字（2018）第00924《借款合同》。本笔贷款，原告宣布于2019年7月7日提前到期。2018年8月16日，原告与北汽银翔公司签订编号为（2096100）浙商银借字（2018）第01161《借款合同》，第19.3条约定：原告向北汽银翔公司借款币种为人民币，借款金额为1020万元，借款期限自2018年8月16日至2019年8月15日。当日，原告向北汽银翔公司所指定的账户转账1020万元。复利计收依据及标准：《借款合同》第十三条第（四）款，对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止。除上述约定外，其他约定同编号为（2096100）浙商银借字（2018）第00924《借款合同》。本笔贷款，原告宣布于2019年7月7日提前到期。现上述6份借款合同项下的全部借款已到期，但被告北汽银翔公司并未按期归还合同项下的借款本金，尚欠借款本金13190万元。另查明，浙商银行巴南支行向本院申请财产保全，缴纳保全申请费5000元。以上事实，有《综合授信协议》《最高额抵押合同》、不动产登记证明、产权证、《最高额保证合同》《借款合同》《补充协议》、股东会决议、借款凭证、债务催收通知书、提前到期通知书及督促履行担保责任书、保全裁定及保全费收据等证据以及当事人的陈述予以证明，并在卷作证。本院认为，原告浙商银行巴南支行与被告北汽银翔公司、大雅地产公司、银翔投资公司、银翔实业公司、银翔地产公司、龙富勇、翁光敏签订的《综合授信协议》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《借款合同》，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。本院综合案件审理情况，针对原告的各项诉讼请求，逐一评析如下：一、关于原告主张北汽银翔公司偿还借款本金13190万元及利息、罚息、复利的诉讼请求。原告与北汽银翔公司签订借款合同约定，原告向北汽银翔公司提供13190万元的借款，按季付息，到期还本，借款利率为固定年利率7.5%，罚息及复利利率为借款利率上浮50%。原告已向北汽银翔公司所指定的账户转账13190万元，北汽银翔公司借款后，应当按约定偿还借款本息，并按合同约定及相关法律规定计收罚息、复利至本息清偿为止。故本院对原告关于截至2019年7月7日借款本金13190万元及利息2740791.67元、罚息381656.25的诉讼请求予以支持。关于复利，应按罚息利率标准计收。同时，签订时间为2018年6月11日、6月13日、6月20日的三份《借款合同》中未明确约定计收复利的基数包括罚息，故该三份《借款合同》所涉借款的复利应以所欠利息为基数按罚息利率计收。原告主张截至2019年7月7日复利15470.16元，其中以未支付的利息为基数计算的复利金额为14897.57元、以未支付的罚息作为基数计算的复利金额为572.59元。原告请求将以上未支付的罚息作为基数计算的复利572.59元，不符合合同约定，本院不予支持。另外，从2019年7月8日起至还清时止的罚息、复利应为：罚息以13190万元为基数，按借款合同约定的借款年利率7.5%上浮50%计算；复利以未付利息2740791.67元和罚息381656.25元（均为后三笔借款所涉）为基数，按借款合同约定的借款年利率7.5%上浮50%计算。二、关于原告浙商银行巴南支行主张就大雅地产公司位于重庆北部新区经开园金开大道1222号Ｂ10-2-1号土地使用权、银翔投资公司位于重庆市合川区房产（详见附件抵押房产清单）享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求。原告分别与大雅地产公司、银翔投资公司签订《最高额抵押合同》为授信协议提供抵押担保，各方就上述抵押办理了登记。以上抵押合同是当事人的意思表示真实，不违反法律规定，且已经办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告享有的抵押权已经设立，在北汽银翔公司不履行到期债务的情形下，原告依法享有优先受偿权，故对此项诉讼请求本院予以支持。三、关于原告主张银翔实业公司、银翔地产公司、龙富勇、翁光敏对北汽银翔公司的前述债务承担连带清偿责任问题。本案中，原告分别与被告银翔实业公司、龙富勇、翁光敏、银翔地产公司签订《最高额保证合同》对北汽银翔公司综合授信协议项下的全部债务提供连带保证担保，系当事人真实意思表示，合法有效。因此，银翔实业公司、龙富勇、翁光敏、银翔地产公司均应对北汽银翔公司的前述债务承担连带清偿责任。四、关于原告主张的案件受理费及保全费问题。《借款合同》第十三条第十款约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用。在《最高额抵押合同》《最高额保证合同》中也约定，保证人以及抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权的一切费用。审理中，原告向本院提交了保全裁定及保全费票据予以证明，本院对其关于案件受理费及保全费的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告北汽银翔汽车有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金13190万元以及截至到2019年7月7日的利息2740791.67元、罚息381656.25元、复利14897.57元。二、被告北汽银翔汽车有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行从2019年7月8日起至还清时止的罚息、复利（罚息以13190万元为基数，按年利率7.5%上浮50%计算；复利以未付利息2740791.67元为基数，按年利率7.5%上浮50%计算）。三、原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行对重庆大雅地产有限公司位于重庆北部新区经开园金开大道1222号Ｂ10-2-1号土地使用权（证号：113房地证2006字第××号）就拍卖、变卖或折价所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。四、原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行对重庆银翔投资开发有限公司位于重庆市合川区房产（详见附件抵押房产清单）就拍卖、变卖或折价所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。五、被告重庆银翔实业集团有限公司、重庆银翔房地产开发有限公司、龙富勇、翁光敏对北汽银翔汽车有限公司上述第一、二项债务承担连带清偿责任。六、驳回原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费716989.59元，诉讼保全费5000元，由被告北汽银翔汽车有限公司、重庆银翔实业集团有限公司、重庆大雅地产有限公司、重庆银翔投资开发有限公司、重庆银翔房地产开发有限公司、龙富勇、翁光敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市高级人民法院。审 判 长 罗太平审 判 员 李 颖审 判 员 李菊霞二〇二〇年五月十九日法官助理 潘国伟书 记 员 王 娜附件：抵押房产清单序号坐落证号合川区土场镇银翔大道1001号渝（2018）合川区不动产权第000301773号合川区土场镇银翔大道1003号渝（2018）合川区不动产权第000301774号合川区土场镇银翔大道1005号渝（2018）合川区不动产权第000301775号合川区土场镇银翔大道1007号渝（2018）合川区不动产权第000301776号合川区土场镇银翔大道1009号渝（2018）合川区不动产权第000301777号合川区土场镇银翔大道1011号渝（2018）合川区不动产权第000301778号合川区土场镇银翔大道1013号渝（2018）合川区不动产权第000301779号合川区土场镇银翔大道1015号渝（2018）合川区不动产权第000301780号合川区土场镇银翔大道1017号渝（2018）合川区不动产权第000301781号合川区土场镇银翔大道1021号渝（2018）合川区不动产权第000301782号合川区土场镇银翔大道1023号渝（2018）合川区不动产权第000301783号合川区土场镇银翔大道1025号渝（2018）合川区不动产权第000301784号合川区土场镇银翔大道1027号渝（2018）合川区不动产权第000301785号合川区土场镇银翔大道1029号渝（2018）合川区不动产权第000301786号合川区土场镇银翔大道991号渝（2018）合川区不动产权第000301787号合川区土场镇银翔大道991号附1号渝（2018）合川区不动产权第000301788号合川区土场镇银翔大道991号附2号渝（2018）合川区不动产权第000301789号合川区土场镇银翔大道991号附3号渝（2018）合川区不动产权第000301790号合川区土场镇银翔大道991号附4号-车库渝（2018）合川区不动产权第000301791号合川区土场镇银翔大道993号渝（2018）合川区不动产权第000301792号合川区土场镇银翔大道995号渝（2018）合川区不动产权第000301793号合川区土场镇银翔大道997号渝（2018）合川区不动产权第000301794号合川区土场镇三口佳苑1号渝（2018）合川区不动产权第000301795号合川区土场镇三口佳苑3号渝（2018）合川区不动产权第000301796号