福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初613号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：古田县城东解放路192号B座。 法定代表人：陈立云，理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男，系该社职员。 被告：汤景峰，男，1986年6月26日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：汤能平，男，1976年12月30日出生，汉族，住福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称“古田信用社”）与被告汤景峰、汤能平信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田县信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告汤景峰、汤能平经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田县信用社向本院提出诉讼请求：一、判令汤景峰偿还借款本金19325.47元及利息、违约金（截至2020年3月21日利息为4971.54元，违约金为2263.81元，之后至实际还款之日止利息和违约金按双方签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融筑梦卡使用须知》约定的标准继续计算）；二、判令汤能平对上述债务承担连带保证责任。 事实和理由：2017年4月10日，汤景峰向其申请办理福万通普惠金融贷记卡。汤景峰填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“领用合约”）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；福万通普惠金融卡有效期为3年，即2017年4月14日至2020年4月13日，每月21日为账单日，次月15日-18日为到期还款日。汤景峰超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向汤景峰催收，追缴并有权停止汤景峰使用卡片，且其有权要求汤景峰全额偿还所欠款项。其因向汤景峰催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）均由汤景峰承担。本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。合约还对其他权利义务进行了约定。汤景峰同时签订了《普惠金融筑梦卡使用须知》（以下简称“使用须知”），《使用须知》约定：利率为月利率9.75‰。2017年4月14日，汤能平作为保证人与其签订《普惠金融筑梦卡担保协议》，约定为汤景峰福万通普惠金融筑梦卡债务承担连带保证责任。2017年4月14日，其同意并向汤景峰发放了信用额度为20000元的福万通普惠金融卡，卡号：62×××08。汤景峰激活后通过预借现金、消费等操作实现借款。2018年3月22日汤景峰未能按时偿还借款利息，经其催收，汤景峰至今尚欠借款本金19325.47元、截至2020年3月21日利息为4971.54元，违约金为2263.81元。 汤景峰、汤能平未作答辩。 因汤景峰、汤能平未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 古田信用社围绕诉讼请求依法提交了汤景峰、汤能平身份证复印件，《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《普惠金融筑梦卡使用须知》、《普惠金融筑梦卡调查审查审批表》、《普惠金融筑梦卡担保协议》、《交易明细表》、催款通知书对古田信用社提交的上述证据，经本院审查及庭审认证，予以确认并在卷佐证。 根据采信证据和古田县信用社的委托诉讼代理人的陈述本院认定事实如下：：2017年4月10日向古田县信用社申请信用卡，2017年4月14日古田县信用社批准了卡号为62×××08的信用卡，汤能平为该信用卡使用承担连带偿还责任。截止到2020年3月21日汤景峰欠款本金是19325.47元，利息按为月利率9.75‰计息结欠4971.54元，违约金为2263.81元。 本院认为，古田信用社与汤景峰之间银行卡借款合同成立并生效，受法律保护。汤景峰向古田信用社申领办理福万通普惠金融贷记卡，并接受古田信用社提供的金融服务，其负有遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融筑梦卡使用须知》的义务。汤景峰在使用福万通普惠金融贷记卡过程中，未及时还款，该行为已违反《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融筑梦卡使用须知》的约定，构成违约，应承担违约责任。古田信用社要求林伟汤景峰偿还银行卡透支产生的本金、利息和违约金的诉讼请求符合法律规定，本院对合法有据的部分予以支持。福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》本质仍属合同，理应受到《合同法》公平原则的制约，《最高人民法院关于依法审理和执行民事商事案件保障民间投资健康发展的通知》（法〔2016〕334号）第六条规定：“严格执行借贷利率的司法保护标准，对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持”，信用卡的透支利息、违约金等费用的计付标准应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条的规定执行。古田信用社与汤景峰约定的透支利息、违约金合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。古田信用社要求汤能平汀对汤景峰的上述债务承担连带清偿责任，因汤能平与古田信用社签订有《普惠金融筑梦卡担保协议》，明确约定其同意对汤景峰申领的福万通普惠金融贷记卡承担连带责任保证，该协议系双方真实意思表示，且不违反法律规定，故对古田信用社该项主张本院予以支持。汤景峰、汤能平经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院予以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定规定，判决如下： 汤景峰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还古田县农村信用合作联社本金19325.47元及利息、违约金（截至2020年3月21日利息为4971.54元，违约金为2263.81元，之后利息和违约金从2020年3月22日至实际还款之日止按双方签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融筑梦卡使用须知》约定的标准计算，但利息、违约金合计金额不超过年利率24%）； 二、被告汤能平对上述第一项债务承担连带清偿责任，汤能平承担保证责任后，有权向汤景峰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费464元，减半收取232元，由被告汤景峰、汤能平共同负担280元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。 审 判 员 卓致雄 二二年五月十八日 法官助理 陈 婧 书 记 员 肖晓芳 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 一、附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 窗体顶端 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。