湖南省津市市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0781民初188号原告：中国工商银行股份有限公司津市支行，住所地津市市三洲驿办事处后湖社区澹津路1号。负责人：姚锡勤，该行行长。委托诉讼代理人:黄洁，湖南银联(常德)律师事务所律师。被告：滕文，女，1985年2月10日出生，汉族，住湖南省临澧县。被告：柴从元，男，1981年9月18日出生，汉族，住湖南省临澧县。原告中国工商银行股份有限公司津市支行（以下简称津市工行）与被告滕文、柴从元信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告津市工行的委托诉讼代理人黄洁到庭参加诉讼，被告滕文、柴从元经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。津市工行向本院提出诉讼请求：1.要求滕文偿还借款本金195175.44元、利息110599.45元、违约金16000元，合计321774.89元（利息与违约金计算至2019年11月18日，最终金额按照借款合同约定计算至全部还清之日止）；2.要求滕文承担津市工行为实现债权支出的4000元律师代理费；3.要求柴从元对滕文的上述债务承担共同清偿责任；4.要求津市工行对抵押车辆享有优先受偿权；5.要求滕文、柴从元承担本案受理费、公告费、执行费等诉讼相关费用。事实与理由：2015年3月8日滕文在常德市文昌阁汽贸有限公司（下简称文昌阁公司）购买宝马528Ｌｉ汽车，自行支付219600元首付款（后诉讼过程中变更为229600元），余款向津市工行申办购车专项分期付款的贷款业务。同日滕文与津市工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（下简称购车分期付款合同），约定：甲方（津市工行）给予乙方（滕文）透支额度390000元人民币，乙方分36期按月等额对甲方偿还透支资金；乙方在购车消费分期账户按时足额存入每期偿还款项，授权甲方予以直接扣划；若乙方未按照合同约定及时足额存入偿还款项，或者乙方购车消费分期账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣划受偿的，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定，向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同有效期内，乙方累计3次违约或者展期后1次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务。2015年3月8日,柴从元向津市工行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述滕文与津市工行签订的《汽车分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任。同日，滕文与津市工行签订抵押合同，以购买的汽车对债务提供抵押，并于2015年6月9日办理抵押登记。2015年3月27日，滕文使用津市工行提供的62×××60信用卡刷卡支付390000元购车款以后，已累计违约超过3期，截止2019年11月18日，欠津市工行透支款项本金、利息、违约金等共计321774.89元。现津市工行为维护自身合法权益，特具状起诉。滕文、柴从元未答辩及举证、质证。津市工行围绕其诉讼主张向本院提交如下证据：1.津市工行营业执照、负责人身份证、法定代表人身份证明；拟证明津市工行主体适格。2.滕文、柴从元身份证复印件；拟证明滕文、柴从元主体适格。3.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（包含《共同偿债人承诺书》、《结婚证》），拟证明津市工行与滕文借贷法律关系成立，涉案债务属于夫妻共同债务。4.查询分期付款凭证，拟证明滕文刷卡透支的事实；5.抵押合同、车辆抵押登记信息，拟证明津市工行与滕文成立车辆抵押法律关系成立，津市工行享有优先受偿权；6.查询信用卡交易明细，拟证明滕文未按期足额偿还透支借款本金利息的事实；7.津市工行终端交易平台本金利息结算表，拟证明滕文拖欠借款本息、违约金的数额；8.工银信用卡申请表【个人卡，包含中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）】；拟证明滕文申办信用卡的事实及逾期利息、违约金的计算依据。9.《购车专项分期商品订购单》；拟证明滕文购车的基本信息，含姓名、身份证号、车价及首付款等。10.汽车销售合同、首付款收据；拟证明滕文购车及支付首付款和贷款的事实。11.中国工商银行信用卡违约透支合作催收委托合同，拟证明津市工行为实现债权支付律师代理费的事实（后诉讼过程中撤销该证据）。上述1-10组证据来源与形式合法，内容真实，与本案存在关联，系合法有效证据，本院依法予以采纳。根据当事人陈述与经审查确认的证据，本院认定事实如下：滕文与柴从元系夫妻关系。滕文因向文昌阁公司购买汽车需要，向津市工行申请借款。2015年3月8日津市工行与滕文签订购车分期付款合同，主要约定：乙方（滕文）向文昌阁公司购买宝马528Li汽车，总价619600元，乙方支付首付款229600元，余款由乙方向甲方（津市工行）申请购车专项分期付款业务以透支方式支付，乙方不可撤销授权甲方将透支资金划入乙方指定的文昌阁公司账户；乙方分36期等额对甲方偿还透支资金，向甲方支付分期手续费46800元，且不退还；乙方按时足额在购车消费分期付款账户存入每期偿还款项，不可撤销授权甲方直接扣款受偿。扣款金额入账后，还款规则、计息规则、超限费、滞纳金等计收规则与普通消费相同；合同期内发生乙方累计三次违约或展期后一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务，直至取消合同项下购车专项分期付款；中国工商银行分期付款业务申请书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）系合同附件及有效组织部分，不相一致部分以合同约定为准。中国工商银行牡丹信用卡章程约定分期付款与分期付款展期均为不低于同期贷款基准利率，滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取，最高500元；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易金额、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。牡丹信用卡领用合约（个人卡）对信用卡的申请、使用、对账及还款等等进行约定。同日柴从元对津市工行出具共同偿债人承诺书，承诺自愿作为共同债务人为津市工行与滕文签订的购车分期付款合同项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，且明示该担保责任属债务加入而非保证担保。2015年3月8日津市工行与滕文签订抵押合同，约定滕文以所购车辆为上述购车分期付款合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。2015年3月27日滕文使用工行62×××60信用卡以透支方式将合同约定390000元透支资金打入文昌阁公司账户。2015年6月9日津市工行与滕文就上述债务对滕文名下牌号湘Ｊ×××××宝马牌小型轿车在公安机关车辆管理部门办理抵押登记。上述借款发生后，滕文初期尚能分期及时足额偿还借款本息，后产生逾期与拖欠，截至起诉时，累计违约已经三次以上。至2019年11月18日，滕文尚欠津市工行借款本金195175.44元、利息110599.45元、违约金16000元，合计321774.89元，且拖欠至今。本院认为，本案属信用卡纠纷。津市工行与滕文之间因信用卡透支形成的借款合同，形式合法，内容真实，系合法有效合同。中国工商银行牡丹信用卡章程与牡丹信用卡领用合约（个人卡）属于该合同的组成部分，对津市工行与滕文均具有合同约束力。滕文应按照借款合同的约定及时足额偿还透支款项，未能履行属于违约行为，应依法承担违约责任，故对津市工行要求滕文偿还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。柴从元自愿承诺成为共同偿债人，不违背法律禁止性规定，系合法有效的民事法律行为，并应据此依法与滕文共同对津市工行承担债务清偿责任，故对津市工行要求柴从元共同与滕文偿还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。津市工行与滕文之间的抵押合同形式合法，内容真实，系合法有效合同，故对津市工行要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。虽然津市工行委托律师代理本案诉讼属于客观事实，但是津市工行就律师代理费的实际发生未提供证据予以证实，故本院对津市工行的此项诉讼请求，依法不予支持。滕文、柴从元未到庭参加诉讼及举证、质证，依法承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、滕文、柴从元尚欠中国工商银行股份有限公司津市支行借款本金195175.44元、利息110599.45元、违约金16000元（利息与违约金计算至2019年11月18日），合计321774.89元，于本判决生效之日起五日内一次性偿清；二、2019年11月19日起利息与违约金依据借款合同约定由滕文、柴从元对中国工商银行股份有限公司津市支行即时继续承担至借款本金偿清之日止；三、中国工商银行股份有限公司津市支行就上述第一、二项债权对抵押物即滕文名下牌号湘Ｊ×××××宝马牌小型轿车的依法变现款享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司津市支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6186元，由中国工商银行股份有限公司津市支行负担76元，由滕文、柴从元负担6110元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  钱绪志人民陪审员  王学珍人民陪审员  刘艳玲二〇二〇年五月二十六日法官助理王茜茜书记员吴敏附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。