福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1223号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道298号，统一社会信用代码：913500008581400041。 负责人：黄惠玲。 委托诉讼代理人：黄海峰、林辉星，福建元一律师事务所律师。 被告：黄拔坛，男，汉族，1977年11月26日生，住福建省闽清县。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称建行福建省分行）与黄拔坛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，本院于2020年5月21日公开开庭进行了审理，建行福建省分行的委托诉讼代理人黄海峰到庭参加诉讼，黄拔坛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行福建省分行向本院提出诉讼请求：一、判令黄拔坛立即偿还建行福建省分行借款本金人民币820744.5元及利息和罚息（暂计至2020年3月5日，利息为27563.18元，罚息为930.47元，此后的利息和罚息按照《个人住房借款合同》约定计算至还清所有款项之日止）；二、依判令黄拔坛向建行福建省分行支付违约金（以借款本金820744.5元为基数，按日万分之二点一标准从起诉之日起计至款项还清之日止）；三、判令建行福建省分行有权对抵押物（位于连江县）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;四、本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）由黄拔坛承担。事实和理由：2018年12月18日，建行福建省分行作为贷款人，黄拔坛作为借款人、抵押人，签订《个人住房借款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款人民币830000元，用于购买位于连江县。借款期限276个月。本合同项下的商业性借款的贷款利率按照浮动利率执行，即在贷款年利率为准基利率水平上上浮10%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为本在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。贷款人将款项一次性划入借款人指定账户（账户名称：王胜，账号：62×××82）。本合同约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日；采用等额本息还款方法。借款人自愿将购买的连江县作为抵押。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并向借款人收取违约金（违约金＝违约借款本金×违约金收取比例×违约天数。违约金收取比例为日万分之二点一）。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。本合同各方间任何与本合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号方式寄送至本合同记载的对方当事人的住所，即视为送达。本合同的争议解决方式为：向本合同签订地人民法院起诉。本合同签订地为：福州市台江区。”《个人住房借款合同》还对其他事项进行约定。合同签订之后，建行福建省分行依约于2019年1月11日发放贷款人民币830000元整。建行福建省分行按约定发放款项后，黄拔坛未能按时足额还本付息，已经构成违约。建行福建省分行有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求黄拔坛立即偿付所有借款本息及相关费用。 黄拔坛未作答辩。 建行福建省分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1、个人住房借款合同； 2、不动产登记证明； 证据1、2共同证明，原告与被告之间的借贷、保证、抵押关系以及相关合同约定。 3、个人贷款付款凭证，证明贷款人已依约发放贷款的事实； 4、中国建设银行个人贷款对账单，证明被告的还款情况以及被告未能按照合同约定按时足额还款的事实； 5、贷款账户基本信息，证明被告暂计至2020年3月5日尚欠本息情况。 黄拔坛未向本院提交证据。 经审查，建行福建省分行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认建行福建省分行所诉基本事实属实。 本院认为，建行福建省分行与黄拔坛订立的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《个人住房借款合同》明确约定，若黄拔坛未按约定的期限归还借款本息，建行福建省分行有权要求黄拔坛立即偿还所有借款本息，并计收罚息和复利。黄拔坛未按合同约定归还借款本息，构成违约，故建行福建省分行请求黄拔坛偿还尚欠的借款本金820744.5元，并支付暂计至2020年3月5日的利息为27563.18元，罚息为930.47元及违约金(以借款本金820744.5元为基数，按日万分之二点一标准从起诉之日起计至款项还清之日止)有事实和法律依据，本院予以支持。但《个人住房借款合同》中的利息、罚息和违约金，三者均系黄拔坛为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，建行福建省分行可以一并主张，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持 黄拔坛自愿以黄拔坛名下坐落于连江县为讼争债权提供抵押担保，签订《个人住房借款合同》，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现黄拔坛未依约履行债务，建行福建省分行有权依据《个人住房借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。 综上所述，对建行福建省分行的诉讼请求，本院部分予以支持。黄拔坛经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄拔坛应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司福建省分行偿还借款本金人民币820744.5元及利息（含罚息、违约金暂计至2020年3月5日的利息为27563.18元，罚息为930.47元及违约金，之后的利息、罚息、违约金按合同约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止，但利息、罚息、违约金总计利率不得超过年利率24%）； 二、原告中国建设银行股份有限公司福建省分行有权以被告黄拔坛提供抵押担保的连江县的房产折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决一、二项确定的债务优先受偿。 三、驳回中国建设银行股份有限公司福建省分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12292元，由被告黄拔坛共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  黄旭东 二〇二〇年五月二十五日 书记员  刘兮鋭 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十一条第一款主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。