山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁13民终801号 上诉人（原审被告）：密士金，男，1966年5月5日生，汉族，住临沂市兰山区。 委托诉讼代理人：申法周，山东沂河律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司，住所地临沂经济技术开发区芝麻墩办事处名都国际2号楼101室。 法定代表人：孙涛，经理。 委托诉讼代理人：韩希峰，山东隆山律师事务所律师。 原审被告：汤俊红，女，1969年8月28日生，汉族，住址同上。 原审被告：汤有添，男，1974年12月16日生，汉族，住临沂市兰山区。 原审被告：临沂市罗庄区鑫意彩印厂，住所地临沂市罗庄区盛庄街道侯三岗社区。 法定代表人：密士金，厂长。 上诉人密士金因与被上诉人临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司及原审被告汤俊红、汤有添、临沂市罗庄区鑫意彩印厂借款合同纠纷一案，不服山东省临沂经济技术开发区人民法院（2019）鲁1392民初2439号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月10日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 密士金上诉请求：1.撤销原审判决，发回重审或依法改判上诉人只偿还剩余本金131,119元、不承担偿还利息责任，原审被告汤俊红、原审被告汤有添、原审被告临沂市罗庄区鑫意彩印厂不承担连带责任；2.一、二审诉讼费由被上诉人临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司承担。事实和理由：一审判决认定事实适用法律错误。一审法院认定密士金和临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司之间的借款合同为有效合同是错误的。首先，临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司无经营贷款业务资质，工商登记经营范围没有贷款业务，因此，临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司属无照经营，违反法律规定；其次，临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司提供的借款合同、借款凭证等都是格式化的，说明临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司的放贷行为属于职业放贷行为，临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司符合最高人民法院2019年民事审判工作会议纪要中关于职业放贷人的特征，为此，其对外签署的借款合同属无效合同，临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司与密士金之间的借款合同也为无效合同，因此，一审判决支持期利息请求和判决保证人承担保证责任是错误的。由于密士金和临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司之间的价款合同为无效合同，密士金偿还的68,001元，应认定为是偿还借款本金，因此，对密士金应当返还的20万元借款本金应扣减68,001元，剩余本金为131,119元。综上，一审法院认定事实和适用法律错误，导致判决结果错误。 被上诉人临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当予以维持。上诉人要求确认上诉人与被上诉人以及原审被告之间签订的合同为无效合同，无事实和法律依据。 原审被告汤俊红、汤有添、临沂市罗庄区鑫意彩印厂经本院传票传唤未到庭参加诉讼。 临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司向一审法院起诉请求：1.请求法院依法调解或判令被告向原告支付借款20万元及利息；2.本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：裕隆公司的营业执照载明其经营范围为：股权投资；债权投资；资本投资咨询；短期财务性投资；受托资产管理；其他经批准的业务。（凭市金融办批文经营）（有效期限以许可证为准）。无。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。原告于2017年1月1日获得了山东省地方金融监督管理局颁发的民间融资机构业务许可证，有效期至2019年12月31日。2017年12月4日，密士金（乙方）向裕隆公司（甲方）借款20万元，由汤俊红、汤有添提供担保，三方签订合同号为ＳＤＦＦ-ＬＹＥＤＡＹＬ《借款合同书》一份，约定密士金向裕隆公司借款贰拾万元整，借款期限三个月，自2017年12月4日至2018年3月4日，借款由甲方通过银行转账方式划入乙方指定账户（开户银行：兴业银行商城支行，户名：密士金，账号：62×××11），借款按月结息，结息日为每月的20日。借款执行月利率30‰，借款到期时一次性偿还全部所借款项本息。借款担保方式为连带责任的保证担保，保证期间为本合同确定的借款到期日之次日起两年。保证范围为依据本合同产生的借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用。违约责任中约定，乙方未按本合同约定日期足额偿还借款的，自逾期之日起对未偿还的逾期借款，按本合同载明的借款利率的150%按日计收利息并可按本合同约定借款利率计收复利。密士金、汤俊红、汤有添分别在合同中借款人、保证人处签字捺印确认，鑫意彩印厂在保证人处盖章确认。同日，裕隆公司通过银行转账支付借款20万元至合同约定账户，密士金出具《借款凭证》一份，载明其借款贰拾万元整，借款日期自2017年12月4日至2018年3月4日止，月利率30‰。密士金签字捺印予以确认。借款到期后，被告按年利率30%支付利息68001元，余款经原告多次催要，被告一直未予偿还，原告遂诉至法院。 一审法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”裕隆公司在与密士金、汤俊红、汤有添、鑫意彩印厂签订的《借款合同书》，除利息约定超过国家规定外，其他条款没有违背《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，且系当事人真实意思表示，属于合法有效的合同，当事人均应按约定履行合同义务，裕隆公司已履行给付借款的义务，借款到期后，密士金未及时足额清偿借款本息，已构成违约。现裕隆公司要求密士金偿付借款本金20万元及未付利息，理由正当应予支持。关于利息，原告自认被告曾按年利率30%支付利息68,001元，即支付至2019年1月21日，不损害被告利益予以认定，故利息应自2019年1月22日起按照年利率24%计算。汤俊红、汤有添、鑫意彩印厂作为保证人，依据《借款合同书》约定对上述款项承担连带清偿责任，在承担连带清偿义务后有权向密士金追偿。四被告称原告不具有从事银行业务的合法资质，借款合同属于无效合同。对此一审法院认为，密士金因资金周转困难，向原告借款，系借贷行为，根据现有证据不能认定原告从事银行业务活动，故对被告上述辩称不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决：一、被告密士金于本判决生效后十日内向原告临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司偿付借款本金20万元及利息（利息以20万元为基数，自2019年1月22日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算）；二、被告汤俊红、汤有添、临沂市罗庄区鑫意彩印厂对以上款项承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向被告密士金追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告密士金、汤俊红、汤有添、临沂市罗庄区鑫意彩印厂共同负担。 本院二审中，当事人没有提交新证据。 本院对一审查明相关事实予以确认。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，上诉人密士金与临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司及原审被告汤俊红、汤有添、临沂市罗庄区鑫意彩印厂签订的《借款合同书》，且系当事人真实意思表示，内容合法有效，当事人均应按约定履行合同义务，原审法院判决上诉人密士金偿付被上诉人借款本金及利息，原审被告汤俊红、汤有添、临沂市罗庄区鑫意彩印厂对借款本金及利息承担连带清偿责任并无不当。上诉人上诉称临沂经济技术开发区裕隆民间资本管理有限公司系职业放贷人，涉案合同无效，但上诉人一、二审均未提交合法有效证实其主张，故对上诉人的该项上诉主张，本院不予支持。上诉人上诉称已支付68,001元系本金，应从20万元的本金扣除。但双方约定的月利率30‰，实际履行中被上诉人认可上诉人按年利率30%支付利息68,001元，该支付利息未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的最高利率规定，上诉人要求对已支付的利息作为本金扣除，没有法律依据。 综上所述，密士金的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4300元，由上诉人密士金负担。 本判决为终审判决。 审判长  王建伟 审判员  杨建义 审判员  崔岩梅 二〇二〇年五月七日 书记员  杨金亭