江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初271号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155894459768，住所地江苏省南京市雨花台区安德门大街21号江苏科技金融大厦三楼。法定代表人：周国权，该公司总经理。委托诉讼代理人：李金涛，北京市盈科（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任梦佳，北京市盈科（南京）律师事务所实习律师。被告：何炳生，住江苏省苏州市吴中区。被告：朱妹英，住苏州市吴中区。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称邦信小贷公司）与被告何炳生、朱妹英民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邦信小贷公司的委托诉讼代理人李金涛、任梦佳，被告何炳生到庭参加诉讼，被告朱妹英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邦信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还借款本金381571.65元，并支付以381571.65元为基数，自2019年11月28日起至实际清偿之日止的利息，按照年利率21%计算；2.判令两被告支付律师费15554元及保全担保费525元；3.判令原告对位于苏州市吴中经济开发区的抵押不动产在拍卖或折价款范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年8月3日，原告与被告何炳生、朱妹英签订综合授信合同，约定由原告向被告何炳生、朱妹英提供675000元授信；并于同日签订了借款合同，约定由原告向被告何炳生、朱妹英提供45万元借款，借款期限自2018年8月6日至2023年8月2日，年利率为14%，如借款人逾期支付本息则需在合同贷款利率基础上上浮50%，每月11日按等额本息方式还款；同日，原告与被告何炳生、朱妹英签订最高额抵押合同，约定由两被告将名下位于苏州市吴中经济开发区不动产在675000元范围内提供抵押担保，并已办理了不动产抵押登记。2018年8月6日，原告向被告何炳生、朱妹英发放了45万元借款。借款期内，因两被告未按约偿还本息，经原告多次催要未果，故提起诉讼，请求判如所请。被告何炳生辩称，其与被告朱妹英系夫妻关系，其借款用于做窗帘生意，对还款金额不认可，被告是在苏州的一个公司做贷款，是这家公司帮被告向原告贷款，并非直接从原告处借款，款项也是苏州公司发放的，苏州公司在发放借款本金之外收取了被告58000元利息。被告朱妹英未作答辩。原告邦信小贷公司围绕诉讼请求依法提交了综合授信合同、借款合同、借款凭证、付款回单、最高额抵押合同、不动产登记证明、还款记录、委托代理合同、律师服务费发票、诉讼保全担保费发票、宣布提前到期告知函及送达凭证等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2018年8月3日，原告邦信小贷公司（乙方、授信人）与被告何炳生、朱妹英（甲方、受信人）签订《综合授信合同》（合同编号：宁邦贷字20xxx4号）一份，约定：在合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为675000元用于流动资金周转；合同项下授信期限自2018年8月3日起至2023年8月2日止；授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率以相应的单项业务合同、凭证为准。同日，原告邦信小贷公司（乙方、贷款人）与被告何炳生、朱妹英（甲方、借款人）签订《借款合同》（合同编号：宁邦贷字20xxx4号借1）一份，约定：借款金额为45万元，借款期限共60月，借款的起始日以第一次放款时的借款凭证所载明的实际放款日为准，借款凭证与合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款凭证是合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；合同项下合同贷款利率为年利率14%，日利率=年利率/360；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，合同逾期利率为在贷款利率基础上浮50%；双方约定借款选择按月等额本息还款法，每月以相等金额偿还借款本息，还款日为每月11日，借款到期时利随本清；甲方未按时足额支付任意一期借款本息，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产；因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、执行费、律师费等）；本合同书项下所有通知或函件或法律文书（包括但不限于催收函、对账单、强制执行公证文书、诉讼和仲裁文书）的送达均以本合同开头载明的送达信息为准。如任何一方的送达信息发生变更时，应在变更后三日内以书面形式通知对方，否则另一方或公证机构或法院或仲裁机构按本合同开头载明的送达信息发出通知、函件或法律文书，即视为送达，变更方应自行承担相应的法律责任；上述送达方式及送达地址的适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序；合同签订地为乙方所在地；该合同尾部有借款人何炳生、朱妹英的签名、捺印。同日，邦信小贷公司（乙方、抵押权人）与被告何炳生、朱妹英（甲方、抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：宁邦贷字20xxx4号抵1）一份，约定由被告何炳生、朱妹英提供名下位于苏州市吴中经济开发区不动产在最高债权额675000元范围内提供抵押担保，并已办理了不动产抵押登记。保证范围为最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、执行费、律师费等）和所有其他应付合理费用。2018年8月6日，被告何炳生、朱妹英与原告邦信小贷公司签订的《借款凭证》载明何炳生、朱妹英向邦信小贷公司借款45万元，借款期限、借款利率及还款付息方式同《借款合同》的约定。同日，邦信小贷公司向何炳生名下中国农业银行账户转账汇款45万元。另查明，何炳生、朱妹英自至2018年9月11日起至2019年7月11日按约向邦信小贷公司归还11期本息，每期10538.99元，并于2019年9月4日归还10686.54元，实际已归还本金65827.37元。因两被告未能按约支付2019年9月11日到期应还本息，原告于2019年9月23日向两被告发出提前到期告知函。后两被告于2019年11月27日归还21840.29元，扣除到期应还逾期付款的利息，余款2600.98元抵作借款本金，现两被告尚欠借款本金381571.65元，此后未有还款。另查明，因本次诉讼，邦信小贷公司与北京市盈科（南京）律师事务所签订了《委托代理合同》并支付律师代理费15554元及财产保全担保保险费525元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告邦信小贷公司与被告何炳生、朱妹英签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《借款凭证》、《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。邦信小贷公司已按约向被告何炳生、朱妹英出借借款，被告未按期还款，现已逾期一期以上，故两被告应当承担相应的违约责任。邦信小贷公司主张借款于2019年9月23日提前到期，符合双方约定。法律规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。故原告将被告于债务提前到期后归还款项优先扣除已产生的利息并要求被告何炳生、朱妹英支付借款本金381571.65元，有事实和法律依据，本院予以支持。《借款合同》、《借款凭证》均约定，案涉借款利率为年利率14%，逾期利率为按借款利率加收50%，则逾期利率为年利率21%，邦信小贷公司主张何炳生、朱妹英支付2019年11月28日至实际付款之日止的逾期利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告邦信小贷公司主张因本案诉讼支付律师代理费15554元及财产保全担保保险费525元，未超出行业收费标准，有事实和法律依据，本院予以支持。《最高额抵押合同》约定由被告何炳生、朱妹英提供名下位于苏州市吴中经济开发区不动产在最高债权额675000元范围内作抵押担保，保证范围为主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、执行费、律师费等）和所有其他应付合理费用，并已办理了不动产抵押登记，故邦信小贷公司主张在最高额抵押权范围内以位于苏州市吴中经济开发区的抵押不动产的拍卖或折价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告何炳生抗辩称其实际通过案外人进行贷款，并支付其他费用，但未能提供证据予以证明，且其向案外人支付款项的行为与本案并非同一法律关系，故本案不予处理。被告朱妹英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应承担由此带来的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何炳生、朱妹英于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司借款本金381571.65元，并支付逾期利息（以381571.65元为基数，自2019年11月28日起至实际给付之日止，按年利率21%计算）；二、被告何炳生、朱妹英于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司律师代理费15554元及财产保全担保保险费525元，合计16079元；三、原告南京邦信科技小额贷款有限公司就被告何炳生、朱妹英名下位于苏州市吴中经济开发区抵押不动产的拍卖或折价款在最高债权额675000元范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7191元，减半收取计3596元，财产保全费3020元，合计10211元，由被告何炳生、朱妹英共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  邓亮二〇二〇年五月二十一日书记员  高雅