文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0114民初1629号原告：重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区解放路217号，统一社会信用代码915001147093717813。负责人：杨耀钦，该支行行长。委托诉讼代理人：冉晓峰，该行员工。被告：冯莉，女，土家族，1981年3月1日出生，住重庆市黔江区。被告：张子权，男，汉族，1980年1月6日出生，住重庆市丰都县。被告：胡应碧，女，汉族，1953年10月14日出生，住重庆市黔江区。被告：冯本怀，男，土家族，1954年2月24日出生，住重庆市黔江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行（以下简称农商行黔江支行）与被告冯莉、张子权、胡应碧、冯本怀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告农商行黔江支行委托诉讼代理人冉晓峰到庭参加了诉讼。被告冯莉、被告张子权、被告胡应碧、被告冯本怀经合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告冯莉向原告偿还借款本金共计200000元;2.请求法院判令被告冯莉向原告支付利息、罚息、复利（截止2019年7月9日的欠款利息为26206.77元；自2019年7月10日的利息以200000元为基数，按照年利率13.18125%计算至付清之日止，自2019年7月10日开始复利以应付未付利息为基数按照年利率13.18125%计算至利息清偿之日止）;3.请求法院判令原告对被告胡应碧、冯本怀提供抵押的位于黔江区房产（房地产权证号：黔江区房权证302字第×××××号）因折价或以拍卖、变卖后的所得价款，在其债权范围内优先受偿；4.请求法院判令被告张子权、胡应碧、冯本怀对被告冯莉的以上第1.2项债务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由:原被告双方于2017年6月29日签订了《个人贷款合同》。合同约定:1、贷款金额200000元;2、贷款期限为24个月，即从2017年6月29日起至2019年6月28日止;3、还款方式为按季结息、分期还款法（2018年6月28日还款50000元，2019年6月28日还款150000元）;4、执行浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮85%，即年利率8.7875%；5、胡应碧、冯本怀提供位于黔江区房产(黔江区房权证302字第×××××号)为该笔贷款提供抵押担保，并在房屋管理部门办理了登记。同时，其余四被告为本笔贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按照约定向被告冯莉发放了贷款200000元。贷款发放后，被告于2018年6月开始一直履行分期还款计划及支付利息。截止2019年7月10日，贷款已经全额到期，经过多次催收，被告未按双方约定归还贷款，被告的行为已经违约，应承担违约责任。为了维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及其相关规定，提起诉讼。被告冯莉、被告张子权、被告冯本怀及被告胡应碧未提交答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月29日，农商行黔江支行与被告冯莉签订了《个人贷款合同》，约定被告冯莉向原告农商行黔江支行贷款200000元，贷款期限为24个月，即自2017年6月29日起至2019年6月28日止，贷款利率在基准利率水平上上浮85%。还款方式为按期结息、分期还款法即按季结付利息，结息日为每季末月20日，本金分期归还，于2018年6月28日还款50000元，2019年6月28日还款150000元。罚息的约定为未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随贷款利率的调整而调整。复利的约定为对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方法和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同约定被告张子权、被告胡应碧、被告冯本怀对被告冯莉的200000元贷款承担连带保证责任。同日，被告胡应碧与原告农商行黔江支行签订了《抵押合同》，约定被告胡应碧以就其所有的位于黔江区房屋（房地产权证号：黔江区房权证302字第×××××号；土地使用权证：黔江区国用2004字第××××号）为本次贷款设定抵押，并进行了登记。被告冯本怀出具财产共有人声明，同意该房产设定抵押担保。2017年7月4日，原告农商行黔江支行依约向被告冯莉发放了贷款200000元，并载明贷款利率为年利率8.7875%，到期日期为2019年6月28日。借款到期后，被告未按时履行还款义务，截止到2019年11月27日被告尚欠原告借款本金200000元，利息、罚息、复利合计38350.36元（其中借期内利息25790.3元）。2020年3月19日被告偿还本金199.78元。本院认为，原告农商行黔江支行与被告冯莉签订的《个人贷款合同》系合同签订双方的真实意思表示，合法有效，本院依法予以认定。在原告农商行黔江支行履行了贷款发放义务后，被告冯莉应按照合同约定归还款项。根据《个人贷款合同》约定，贷款已经到期，被告冯莉逾期还款，应当承担归还贷款本金及支付利息、罚息、复利的责任，故对于原告农商行黔江支行请求被告冯莉偿还贷款本金199800.22元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告张子权、胡应碧、冯本怀作为连带责任保证人，应当对前述款项承担连带清偿责任。被告胡应碧、冯本怀以其共同所有的房屋为本案借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及原告实现债权的全部费用。因此，对被告胡应碧所有的位于黔江区城西办事处交通西路房屋在被依法采取拍卖、变卖等变价措施后，原告有权在其上述债权范围内以变价后所得价款优先受偿。被告胡应碧、被告冯本怀、被告张子权、被告冯莉未到庭参加诉讼和提交证据，应当承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯莉于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行贷款本金199800.22元及利息、罚息、复利（截止2019年11月27日的利息、罚息、复利合计为38350.36元；自2019年11月28日至2020年3月19日的罚息以200000元为基数，按年利率13.18125%计算。自2020年3月20日起至借款清偿完毕之日的罚息以199800.22元为基数，按年利率13.18125%计算；复利以25790.3元为基数，从2019年11月28日起按照年利率13.18125%计算至利息清偿完毕之日止）；二、被告张子权、被告胡应碧、被告冯本怀对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行在上述第一项债权范围内对被告胡应碧、冯本怀所有的位于黔江区城西办事处交通西路房产（房地产权证号：黔江区房权证302字第109154号）在被采取折价、拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4694元，减半收取计2347元，由被告冯莉、冯本怀、张子权、胡应碧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  王雪松二〇二〇年五月二十日书记员  李 雪