广东省佛山市禅城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0604刑初173号公诉机关佛山市禅城区人民检察院。被告人聂子豪，男，汉族，1995年6月19日生，大专文化，住广东省佛山市禅城区。2019年9月19日因本案被羁押，次日被佛山市公安局禅城分局刑事拘留，同年10月23日被逮捕。现押于佛山市三水区看守所。辩护人聂斌，广东海智律师事务所律师。佛山市禅城区人民检察院以佛禅检刑诉[2020]40号起诉书指控被告人聂子豪犯诈骗罪，于2020年2月3日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。因存在不适宜适用简易程序的情形，本院于同月10日依法转为普通程序，组成合议庭，于同年3月24日公开开庭审理了本案。佛山市禅城区人民检察院指派检察员吴文忠出庭支持公诉，被告人聂子豪及辩护人聂斌到庭参加诉讼。现已审理终结。一、控辩双方的意见佛山市禅城区人民检察院指控：2019年5月至6月，被告人聂子豪虚构认识银行职员罗某，可以帮助被害人蒋某、冼某、关某、李某办理银行贷款等事实，以需要支付保证金、手续费等为名，骗取了被害人关某人民币（以下币种同）38400元、被害人李某123000元及被害人蒋某、冼某84800元，共计246200元。具体事实如下：1、2019年5月，被告人聂子豪虚构可以帮助被害人关某办理贷款的事实，以需要支付保证金60000元为名，谎称帮被害人关某垫付51600元，骗取被害人关某8400元。后被告人聂子豪又虚构其有640000元资金被银行冻结的事实，以解冻资金为名，骗取了被害人关某30000元。2、2019年5月，被告人聂子豪虚构可以帮助被害人李某办理贷款的事实，以需要支付保证金30000元为名，谎称帮被害人李某垫付了24000元，骗取被害人李某6000元。后被告人聂子豪以急需用钱为由，要求被害人李某偿还以上垫付款项，骗取了被害人李某10000元。后被告人聂子豪又分别虚构其有浦发银行万用金贷款额度130000元和有房产可以抵押贷款的事实，以需要还清原贷款才能重新贷款为名，先后骗取被害人李某50000元和40000元。此外，被告人聂子豪虚构其被追债的事实，骗取被害人李某12000元。3、2019年6月，被告人聂子豪虚构可以帮助被害人蒋某、冼某办理贷款的事实，以需要支付保证金、手续费为名，骗取被害人蒋某54800元。后被告人聂子豪利用其虚构的银行职员罗某的身份，以支付手续费为名，骗取了被害人冼某30000元。2019年9月19日，民警在佛山市禅城区同济东路抓获被告人聂子豪，并扣押其手机一台。2019年11月25日，被告人聂子豪取得被害人蒋某、冼某的谅解；2020年1月16日，被告人聂子豪近亲属与被害人李某达成和解，取得被害人李某对被告人聂子豪的谅解。针对上述指控，公诉机关提交了相应证据，认为被告人聂子豪采取虚构事实的方法，骗取私人财物，数额巨大，应以诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定予以判处；建议判处被告人聂子豪有期徒刑三年六个月至五年，并处罚金。被告人聂子豪对起诉书指控的罪名无异议，辩称：1、其向被害人关某借款30000元，不属于诈骗款项，诈骗款8400元已退还给被害人关某；2、已退23000元给被害人李某。辩护人的主要辩护意见：1、被告人聂子豪仅诈骗被害人关某8400元，另30000元属于借款，且已退还，取得谅解；2、对被害人蒋某、冼某、李某的被骗金额无异议，均已退还部分赃款，签订还款协议，并取得谅解，建议法庭从轻减轻处罚；3、被告人聂子豪认罪悔罪，家有幼女，经济负担重，建议判处其有期徒刑三年八个月以下。二、证据与事实的认定（一）控辩双方提交的证据1、被害人冼某的陈述及辨认笔录。主要内容：2019年6月中旬，我通过关小姐认识聂子豪（电话137*****306、微信号：niezihao111、微信昵称：Nic)，自称可代办贷款业务。对方称我的房产证估计可直接贷款约800000元。接着，我经聂子豪的介绍通过了自称是建行职员的罗某（不知道全名，微信号：nyxfyqfxy、微信昵称：L、电话134*****247）的微信。2019年6月20日至同月24日，蒋某通过微信转贷款手续费21000元、理财费33800元给聂子豪；6月27日，我通过尾号7375的账户转给罗某指定的账户622*************086（户名王某）保证金30000元，罗某用微信发了一张建设银行的收款凭证给我。多笔转账后，对方却一直未按要求放款或向我交付转账的交易单。7月1日，我与关小姐前往佛山大道与清水街交界的中国建设银行5楼贷款部直接去找罗某，却发现该人不存在。经辨认，指出被告人聂子豪。2、被害人蒋某的陈述。主要内容：2019年6月20日，我通过关某认识聂子豪。聂子豪自称认识在建行工作的罗某，通过罗某办理贷款金额高、利息低。我表示要用我的工作搭档李某1（香港人）的名义借800000元。对方称香港人贷款比较复杂，要收手续费、放款保证金、签约保证金，买理财产品等。我通过微信和手机银行转账的方式支付上述费用给对方，其中微信转70000余元给聂子豪，银行转30000元到账号622*************086（户名王某）。聂子豪都有发他转账给罗某的图片给我。罗某的手机：134*****247、微信：nyxfyqfxy。至7月1日，我仍没有收到贷款，便约聂子豪和罗某出来，但罗某未来。后我去建设银行核实，结果查无此人。3、被害人关某的陈述及辨认笔录。主要内容：2019年4月，我通过朋友阿威介绍认识聂子豪，其自称可代办贷款业务。聂子豪的微信号是niezihao111(昵称Nic)，电话137*****306。我们认识之后联系较多，聂子豪便找我借钱，总共借了166600元。借款包括微信、支付宝、银行、刷信用卡等方式给付。2019年5月14日，聂子豪以帮他解冻资金为由骗我借了30000元给他，其他借款都是聂子豪以经济困难为由借。2019年5月，由于我找聂子豪帮忙贷款，他说可以找建设银行的罗先生办理，但需交纳贷款金额的10%作为保证金。我要贷款600000元，所以要交60000元保证金。罗先生的微信号是nyxfyqfxy（昵称L）聂子豪称他已经从我借给他的钱中转了41600给罗先生当贷款保证金，并转发部分转账截图给我，同时说罗先生帮我垫付了10000元，还差8400元。于是，我于5月14日通过平安银行、农业银行共转给聂子豪8400元，收款账号是62305********293630（招商银行）。除了上述两笔共8400元之外，我与他的其他交易记录都是聂子豪的借款，我的银行账户中他的转账是他给我的还款。聂子豪没有把骗我的贷款保证金还给我，他借我的钱和骗我的钱一起总共十多万，只是2019年5月底还了欠款32000元。因为聂子豪欠我的钱没还，我已向法院提起民事诉讼。后我介绍蒋某、冼某认识聂子豪，聂子豪也是声称找罗先生帮忙贷款，要交各种保证金。直至7月1日，经冼某去建设银行核实，建设银行没有江湾支行。于是，我们怀疑聂子豪诈骗。经辨认，指出被告人聂子豪。4、被害人李某的陈述及辨认笔录。主要内容：2019年5月15日开始,我让聂子豪帮忙办理贷款。聂子豪称他可以帮我在建设银行贷款120000元，但需要交30000元保证金，并发了他与建设银行罗经理的聊天记录给我，显示罗经理提出要交保证金。聂子豪得知我负债较多,表示愿意帮我垫付24000元保证金，剩下的需要我自己交。于是，我用微信转了6000元给聂子豪。没过几天，聂子豪要我归还他帮忙垫付的贷款保证金。于是，我用微信于5月17日转款2000元，5月24日转款5000元，5月27日转款3000元。5月29日，贷款没下来，我找他退保证金，但没收到退款。5月30日，聂子豪称他有浦发银行130000元的额度给我用，但需先归还之前的贷款50000元。于是，我通过我老婆黄某的建设银行账户给他转了50000元。5月31日，聂子豪说他有房产可以贷款800000元给我用，但需要40000元解押。我当天通过我本人民生银行给他转了40000元。5月31日，聂子豪跟我说有人向他讨债让我转5000元，我如数转款。6月3日，聂子豪以提前发放贷款为由让我用微信转款12000。贷款一直没办下来，我得知聂子豪并无房产，我自己被骗，便找聂子豪还钱。当时我并不清楚这是涉嫌诈骗的犯罪行为，让聂子豪给我写了欠条。此后，聂子豪及其哥哥陆续共还了20000元给我，但剩下的欠款一直未还，我便报案。聂子豪的微信号是niezihao111(昵称Nic)，电话137*****306。5、抓获经过，扣押决定书、扣押清单，被扣手机照片。证实被告人聂子豪的归案时间、地点以及被扣物品情况，无自首情节。6、招商银行广州分行白云路支行证明、招商银行佛山禅城支行转账凭据、中国建设银行江湾支行贷款部批复、收款凭证照片。证实：经被告人聂子豪确认，其有向被害人发送上述伪造的证明、批复及转账凭据，主要内容包括被害人关某的个人住房按揭贷款业务被中国建设银行成功受理；被告人聂子豪向被害人关某已转款64,0000.00元，但招商银行对被告人聂子豪的大额转账进行监管，款项将原路返回；中国建设银行收到被害人蒋某的签约保证金20000元。7、微信聊天、转账记录截图，微信支付交易明细证明，支付宝转账电子回单，中国农业银行个人明细对账单，信用卡明细查询，已出账单查询，中国建设银行个人账户交易明细，中国民生银行业务回单（付款），账号621**********807、622*************086的开户信息及交易流水。证实：被害人蒋某于2019年6月20日至同月24日使用微信向被告人聂子豪共转款54800元；被告人聂子豪在对话中催促“建设银行，罗生”放款，“罗生”称要客户多存17300元；“建行罗生-贷款”以办理信贷为由让被害人冼某交纳保证金30000元，冼某于2019年6月27日共转款30000元至对方提供的账户622*************086（户名王某），“建行罗生-贷款”发送相关收款凭证，后被害人冼某催促“建行罗生-贷款”尽快办理放款事宜，对方表示正在办理；2019年7月2日，被害人冼某向被告人聂子豪谈及建行无罗生，准备去派出所报案；（2）被告人聂子豪与“建设银行，罗生”的微信聊天显示被告人聂子豪与“建设银行，罗生”商谈贷款、缴纳保证金事宜，被告人聂子豪有帮垫付、转账给对方；被害人关某于2019年5月14日向被告人聂子豪623********020293630的账户转款共计8400元，系被骗款项；另被害人关某通过微信、支付宝多次向被告人聂子豪转账共计十多万元，被告人聂子豪于同月转款共计32000元给被害人关某。（3）被害人李某通过多种方式向被告人聂子豪转款共计123000元；被告人聂子豪与被害人李某的微信聊天显示被告人李某向被告人聂子豪转账，并称姓罗的是骗子，被告人聂子豪及其亲属共转款24000元给被害人李某。8、房产证图片，不动产登记信息查询结果图片，房地产登记业务收文清单。证实上述图片有被告人聂子豪提供，显示其单独所有佛山市顺德区***********************，于2019年6月4日申请办理上述房屋抵押登记。9、手机备忘录截图。证实经被告人聂子豪确认，其在手机备忘录中记载涉及诈骗被害人蒋某、冼某、关某的虚假贷款、转账的内容。10、还款协议复印件。证实2019年6月24日，被害人李某与被告人聂子豪签订还款协议，约定被告人聂子豪于2019年6月27日前保证偿还107000元。11、协助查询财产通知书，不动产登记信息查询结果。证实经查询，被告人聂子豪在佛山市五区都没有房产。12、和解协议书，谅解书。证实被告人聂子豪赔偿部分款项，取得三名被害人谅解。13、广东公安人口信息查询资料。证实被告人聂子豪的基本身份情况，已达完全刑事责任年龄。14、证人聂某的证言。证实聂子豪是其弟弟，其并未注册微信号“nyxfyqfxy”。卡号622*************273是她的中国农业银行账户，但很久未用，其不清楚134*****247是谁的电话。15、被告人聂子豪的供述及辩解。主要内容：我是贷款中介，没有正式公司或者属于哪个银行部门。我以帮助关某贷款要交保证金为由诈骗她8400元，其他的十多万元是我向关某的借款。我向关某谎称可帮她贷款600000元，已帮她垫付41600贷款保证金，并发了转账41600元给罗先生的转账截图给关某。后来，我谎称罗先生帮她垫付10000元，让关某向我支付8400元。实际上，我根本没有垫付。我有以自己有640000元资金需要解冻为由向关某借钱，但忘记借了多少。我名下没有任何房产，没有房产被冻结的情况。2019年6月，经关某介绍，我认识蒋某、冼某。我向蒋某谎称认识建设银行的职员罗先生（罗某），可帮助他办理贷款，并让他添加了罗先生的微信。实际上，该微信是我用我姐姐聂意娴的身份注册，并绑定农业银行卡622*************273。此后，我编造贷款要交贷款保证金、理财手续费等理由，骗取蒋某、冼某84800元。其中，冼某通过银行转款30000元至我提供的账号622*************086（户名王某），其他钱款是蒋某通过微信转给我。我不认识王某。钱到账后被他人从网络赌博平台以赌博筹码的形式返给我，已被我输掉。为了让蒋某和冼某相信罗先生的存在，我故意编造与罗先生之间的微信聊天，实际上是我一人操作。我发给他们的银行贷款批复等凭证是我从网上买的。我诈骗李某123000元，与前述方式一样，以帮助李某办理贷款为由，并捏造建设银行罗先生以及我与罗先生的聊天记录，让李某相信办理贷款需要交纳30000元保证金。我谎称可帮李某垫付24000元，让他给我转6000元，李某照做。此后，我便以跟别人合伙放贷急需用钱为由让李某“还”我之前帮他垫付的保证金。于是，李某通过微信向我共转款10000元。后来，李某因我没有帮他成功贷款，想要我退回保证金。我谎称我在浦发银行有130000元的额度可给李某使用，但需要将之前的贷款还清才能重新贷款，骗取李某向我的招商银行账户621***********807转款50000元。为了让李某相信，我发了一张伪造的转账截图给他，同时谎称已将130000元转给他，但需要24小时才能到账。后来，我谎称自己有房产可抵押贷款800000元，但是需将之前的抵押贷款还清，让李某给我40000元。我发给李某的不动产查询结果和房产证图片是我通过微信找人做的假图片。后来，我以被债主追债为由骗李某给了我5000元。再后来，我又以放款要支付“提前放款费”为由让李某给我12000元。之后，李某知道我骗了他，让我还钱，我陆续还了20000元，并签订还款协议。我将这些钱以三分以下的月利息借给其他人。上述证据来源合法，内容真实有效，经庭审质证，控辩双方均无异议，本庭予以确认。（二）经法庭审理查明的事实2019年5月至6月，被告人聂子豪虚构认识银行职员罗某，可以帮助被害人蒋某、冼某、关某、李某办理银行贷款等事实，以需要支付保证金、手续费等理由为名，骗取被害人关某8400元、被害人李某123000元及被害人蒋某、冼某84800元，共计216200元。具体犯罪事实如下：1、2019年5月，被告人聂子豪虚构可以帮助被害人关某办理贷款的事实，以需要支付保证金60000元为名，谎称已帮被害人关某垫付51600元，骗取被害人关某转款8400元。2、2019年5月，被告人聂子豪虚构可以帮助被害人李某办理贷款的事实，以需要支付保证金30000元为名，谎称帮被害人李某已垫付24000元，骗取被害人李某6000元。后被告人聂子豪以急需用钱为由，要求被害人李某偿还以上垫付款项，骗取被害人李某10000元。后被告人聂子豪向被害人李某谎称其房产办理了抵押贷款，可借给被害人李某使用，但需要还清原贷款才能重新贷款，骗得被害人李某共计90000元。此外，被告人聂子豪虚构需支付“提前放款费”以及其被人追债的事实，分别骗取了被害人李某12000元、5000元。待被害人李某发现被骗后，被告人聂子豪退回20000元。3、2019年6月，被告人聂子豪虚构可以帮助被害人蒋某、冼某办理贷款的事实，以需要支付保证金、手续费为名，骗取被害人蒋某54800元。后被告人聂子豪利用其虚构的“银行职员罗某”的身份，以支付手续费为名，骗取了被害人冼某30000元。2019年9月19日，民警在佛山市禅城区同济东路抓获被告人聂子豪，并扣押其苹果iPhone8手机一台。2020年1月16日，被害人李某、冼某分别与被告人聂子豪的近亲属签订和解协议，确认被告人聂子豪尚有103000元未归还给被害人李某，被告人聂子豪的亲属已代为退赔40000元给被害人冼某，并均达成下一步的还款协议，上述被害人均对被告人聂子豪予以谅解；同月22日，被害人关某对被告人聂子豪予以谅解。三、裁判理由（一）被告人行为的定性本院认为，被告人聂子豪以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，共计人民币216200元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但涉及被害人关某被骗金额有误，本院予以纠正。（二）对本案事实认定的解析1、关于辩方所提被害人关某转给被告人聂子豪30000元的属性以及是否退还的问题。经查，被害人关某及被告人聂子豪关于该笔款项性质的说法一致，即属借款，故不应当计入被告人聂子豪诈骗的犯罪金额。辩方所提钱款属性的辩护意见，与查明事实一致，本院予以采纳。被告人聂子豪在此期间向被害人关某共借款十多万元。据被害人关某陈述，被告人聂子豪退回的32000元系归还借款的行为，辩方未提供证据证实是退赃行为，对辩方提出已退赃给被害人关某的辩护意见，本院不予采纳。2、关于被告人聂子豪辩称已退赃23000元给被害人李某的辩护意见。经查，被害人李某的陈述、和解协议书、被告人李某在侦查阶段的供述等证据能够证实被告人聂子豪退赃20000元。被告人聂子豪关于退赃20000元的辩解意见，与查明事实一致，本院予以采纳；另关于其本人退赃3000元的辩解意见，无证据佐证，本院不予采纳。截至目前，其亲属代为退赔4000元，故被告人聂子豪及其亲属共计退赔24000元给被害人李某。（三）量刑的相关情节被告人聂子豪归案后如实供述自己的罪行，认罪认罚，依法可以从轻处罚；其部分退赔被害人经济损失，并取得被害人的谅解，可酌情从轻处罚。四、裁判结果综上所述，根据被告人聂子豪的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度等，公诉机关的量刑意见适当，本院予以采纳。辩护人根据被告人聂子豪具有的从轻处罚情节建议判处有期徒刑三年八个月以下的辩护意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人聂子豪犯诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月19日起至2023年5月18日止；罚金应在本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳。）二、对扣押的苹果iPhone8手机一台予以没收、上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  金淋云审判员  郑泽坚审判员  刘安民二〇二〇年五月七日书记员  张艾嘉附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。