福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0582民初2908号 原告：庄铭华，男，1979年11月4日出生，汉族，住晋江市。 委托诉讼代理人：陶少猛，福建沐泽律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈天来，福建沐泽律师事务所实习律师。 被告：杨丽香，女，1985年1月2日出生，汉族，住晋江市。 委托诉讼代理人：曾沿鋆，晋江市金井华侨法律服务所法律工作者。 原告庄铭华与被告杨丽香民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告庄铭华委托诉讼代理人陶少猛、陈天来及被告杨丽香委托诉讼代理人曾沿鋆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 庄铭华向本院提出诉讼请求：1.判令杨丽香立即返还庄铭华借款本金241668元，并支付自2019年12月18日起至实际还清之日止按月利率0.9%计算的利息及按月利率0.45%计算的违约金；2.杨丽香支付庄铭华委托律师代理一审诉讼的费用9666元；3.确认庄铭华对址在晋江市的房产［不动产证书号为闽（2019）晋江市不动产权第××号］在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：杨丽香因生意周转需要，于2019年10月18日向庄铭华借款250000元，双方约定借款月利率0.9%，按月还本付息，分60期还清。如有任何一期未及时足额支付的，出借人有权要求借款人提前还款，除应以未还本金为基数按合同约定利率（即月利率0.9%）继续计息外，还应按合同约定利率的50%（即月利率0.45%）计付违约金。债务范围除借款本金、利息、违约金外，还包括实现债权和担保权利所花费的费用，如诉讼费、律师代理费。为担保合同履行，杨丽香将名下址在晋江市的房产［不动产证书号为闽（2019）晋江市不动产权第××号］，并办理抵押登记，担保范围即合同确定的债务范围。合同签订后，庄铭华即于2019年10月18日当天分五笔将合计250000元的借款转账至杨丽香名下银行账户。杨丽香仅依约偿还部分本息，自2019年12月18日之后产生的利息便未再支付，亦未依约继续分期偿还本金。 杨丽香辩称，1.杨丽香在58同城上认识的一个名为鳌和庆的人，通过他见了庄铭华第一次面，双方在协商好借款事宜后由另一人万勇波来交接，万勇波在本案中起到了办理合同的前置条件，即看抵押房产是万勇波来看，抵押过程也是万勇波来办理，签订合同亦是万勇波主导，杨丽香并不认识庄铭华，签订合同后催款收款都是万勇波进行。合同办理后第二天，鳌和庆突然失踪，无法联系，杨丽香从借款到现在只见过庄铭华两次，庄铭华也没有催讨，都是万勇波进行操作。2.本案合同签订至今，杨丽香总共付款35326元，其中借款当日即支付万勇波22500元，后2019年11月18日付款6416元，2019年12月18日6410元。3.双方签订的合同条款部分违反法律规定，诉求利息和违约金内容应予以驳回。4.庄铭华一方在本案形成借款关系后采取了催款手段恶劣，杨丽香的母亲及亲友知道这个事情有打电话询问过，对方就以一天至少30个电话进行不间断骚扰，如果涉嫌违法放贷，请求依法处理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对身份证明、个人借款合同、建设银行个人账户支出交易明细、借款确认书、委托代理合同及福建增值税普通发票、不动产登记证明及不动产权证书均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对双方当事人有争议的证据，本院将结合争议焦点予以分析、认定。 本案的争议焦点为：1.双方约定的利息及违约金是否违反法律规定？2.庄铭华实际出借的款项为多少及杨丽香尚欠的借款数额为多少？ 庄铭华主张，双方约定利息月利率0.9%、违约金0.45%，未违反任何法律、行政法规强制性规定，合法有效。庄铭华于签订合同当日即依约交付借款250000元，其并不清楚杨丽香与万勇波之间的款项往来，万勇波收取的22500元并未交付给庄铭华，杨丽香通过万勇波仅转给庄铭华两次6416元，扣除按月利率0.9%计算的利息，杨丽香尚欠庄铭华借款本金241668元。 杨丽香主张，利息和违约金在借贷合同中不能双重计算，涉及高利放贷。催款都是由万勇波进行，杨丽香于收款借款后即转账交付万勇波22500元，该款项属于砍头息，应从借款本金中扣除。为证明上述诉讼主张，杨丽香提供其与万勇波的微信聊天记录为证。庄铭华质证认为，杨丽香逾期举证，且对该证据的真实性持有异议，无法判断双方身份及内容真实性，即使内容真实，杨丽香转账给万勇波的款项亦与本案无关。本院认为，该微信双方的身份无法确认，且庄铭华对该22500元的款项不予认可，案外人万勇波亦未说明情况，无法证明该款项与本案的关联性。 本院认为，根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方约定借款月利率0.9%，逾期还款的除应以未还本金为基数按本合同约定利率继续付息外，还应当按本合同约定利率50%计付违约金，庄铭华同时主张借款利率及违约金因不超过年利率24%，不违反法律规定，故对其主张予以支持。本案借款合同及不动产的登记证明明确载明债权人为庄铭华，庄铭华依约于借款当日全额交付借款250000元给杨丽香，并未预先扣除利息；而杨丽香收到款项后即转账给万勇波22500元，但庄铭华否认收到该款项，杨丽香亦未提供其他证据证明该款项系庄铭华通过万勇波收取，故无法证明庄铭华预先扣除利息22500元，应认定本案实际出借金额为250000元。借款后，杨丽香支付两期款项6416元，根据法律规定，借款人应按照约定支付利息，而债务人给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵偿：（一）实现债权的有关费用，(二)利息，（三）主债务，故杨丽香支付的上述款项应先抵充利息，余款再抵扣本金，即杨丽香已付款项中应先扣除按月利率0.9%计算的利息计4462元，余款8370元（6416元+6416元-4462元）抵扣本金，现杨丽香尚欠庄铭华借款本金241630元。 经审理查明，杨丽香因需于2019年10月18日向庄铭华借款250000元，双方约定借款期限60个月，自2019年10月18日起至2024年10月18日止；借款月利率0.9%，采用等额本息还款法，每月还款金额为6417元，每月还款日与借款发放日同天；本合同项下借款人借款及所涉债务系指借款本金、利息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保权利所花费的费用（包括但不限于公证费、评估费、鉴定费、拍卖费、保全费、诉讼或仲裁费、送达费、执行费、保管费、过户费、律师代理费、差旅费等全部费用）；借款人有任何一笔款项未及时足额支付，出借人有权要求借款人提前出货所有借款并支付与当月利息标准相等数额违约金，逾期还款的除应以未还本金为基数按本合同约定利率继续付息外，还应当按本合同约定利率50%计付违约金。同时，杨丽香提供址在晋江市的房产［产权证号为闽（2019）晋江市不动产权第号］作为借款担保，并办理抵押登记［不动产登记证明号为闽（2019）晋江市不动产证明第××号］。借款后，杨丽香依约支付两期款项6416元，现尚欠庄铭华借款本金241630元。 本院认为，庄铭华与杨丽香之间的民间借贷关系合法有效，应受法律保护。借款人应按照约定的期限返还借款，现杨丽香未能依约按时还款，已构成违约，庄铭华有权按照合同约定要求杨丽香提前返还所有借款，故庄铭华请求杨丽香返还借款241668元，对其中241630元，予以支持。借款人应按照约定支付利息，因双方约定月利率0.9%未超过年利率24%，而杨丽香仅支付二期借款本息，故庄铭华请求按照月利率0.9%计算自2019年12月18日起的利息，予以支持。借款人可以一并主张利息及违约金，但不得超过年利率24%，双方约定的违约金为借款月利率的50%即0.45%，庄铭华主张月利率的同时又主张按月利率0.45%计算违约金，因不超过年利率24%，予以支持；根据双方约定，杨丽香应于每月借款日即18日支付上月借款本息6416元，但杨丽香仅依约支付二期款项，即2020年1月18日起未再支付2019年12月的利息，故违约之日应为2020年1月19日，庄铭华请求的违约金应自2020年1月19日开始计算。双方约定实现债权的费用由出借人承担，故庄铭华要求杨丽香支付律师代理费9666元，不违反法律规定，予以支持。杨丽香自愿提供房产为上述借款的本息、违约金、实现债权的费用提供担保，并办理抵押登记，应认定抵押有效，抵押权人即庄铭华对设定抵押的房产折价、拍卖、变卖的价款享有优先权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、杨丽香应于本判决生效之日起十日内返还庄铭华借款本金241630元，并支付利息及违约金（利息、违约金均以借款本金241630元为基数，其中利息自2019年12月18日起至实际还款之日止按月利率0.9%计算，违约金自2020年1月19日起至实际还款之日止按月利率0.45%计算，）。 二、杨丽香应于本判决生效之日起十日内支付庄铭华律师代理费9666元。 三、若杨丽香不履行上述第一、二项债务，庄铭华有权对杨丽香址在晋江市的房产［产权证号为闽（2019）晋江市不动产权第号、抵押不动产登记证明号为闽（2019）晋江市不动产证明第××号］折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 四、驳回庄铭华其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5238元，减半收取计2619元，由杨丽香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  施艳萍 二〇二〇年五月二十七日 书记员  陈春燕 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： (一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。