天津市津南区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0112刑初72号公诉机关天津市津南区人民检察院。被告人王希泉，男，1965年3月2日出生于天津市津南区，汉族，中专文化，无业，户籍地天津市津南区，现住址宁夏回族自治区银川市贺兰县。因本案于2019年12月3日被刑事拘留，同年12月17日被逮捕，2020年1月13日被取保候审。现候审。辩护人张超，天津星泽律师事务所律师。天津市津南区人民检察院以津津南检三部刑诉〔2020〕3号起诉书指控被告人王希泉犯信用卡诈骗罪，于2020年1月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。天津市津南区人民检察院指派检察员杜海峰、书记员孟景景出庭支持公诉，被告人王希泉及其辩护人张超到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市津南区人民检察院指控，被告人王希泉于2011年1月20日在中国工商银行天津分行申领了一张信用卡，后多次透支购物提现，后经中国工商银行多次有效催收，截至公安机关立案前，尚欠本金人民币20.999192万元未予归还。被告人王希泉于2011年1月10日在河北银行申领了一张信用卡，后透支购物提现，后经河北银行多次有效催收，截至公安机关立案前，尚欠本金人民币14万元未予归还。案发后，被告人王希泉为逃避银行催收，弃用办卡时登记的电话号码并逃离天津，于2019年12月3日被公安机关抓获归案，后由他人代为归还上述信用卡所欠本金，并取得河北银行的谅解。为证明上述事实，公诉机关向法庭提供了案件来源、抓获经过、被害单位代表张某等人陈述、委托书、报案材料、举报函、银行账户交易记录、情况说明、人口信息表、催收记录、谅解书、双桥河派出所出具的说明等证据。公诉机关认为，被告人王希泉以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额较大，经发卡行多次有效催收，仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。因其具有坦白之法定从轻处罚情节，建议本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款的规定，以信用卡诈骗罪判处被告人王希泉有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金。被告人王希泉对于公诉机关指控事实及罪名均无异议，辩称：其当时承办工程，资金缺口太大，才透支信用卡。辩护人发表辩护意见称：对于公诉机关指控被告人王希泉构成信用卡诈骗罪不持异议。其透支信用卡是为了工程，不是个人挥霍。其已赔偿两家银行的经济损失，并取得河北银行谅解。其系坦白，且自愿认罪认罚。请求对其适用缓刑。经审理查明：被告人王希泉于2011年1月20日在中国工商银行天津分行申领了一张卡号为43×××06的信用卡，后多次透支购物提现，其于2011年10月31日最后一次还款人民币2万元，后经中国工商银行多次有效催收，截至公安机关立案前，尚欠本金人民币20.999192万元未予归还。被告人王希泉于2011年1月10日在河北银行申领了一张卡号为62×××23的信用卡，后透支购物提现，其于2011年12月29日最后一次还款人民币5万元，后经河北银行多次有效催收，截至公安机关立案前，尚欠本金人民币14万元未予归还。案发后，被告人王希泉为逃避银行催收，弃用办卡时登记的电话号码并逃离天津，于2019年12月3日被公安机关在宁夏银川抓获归案，后由他人代为归还上述信用卡所欠本金，并取得河北银行的谅解。为证明上述事实，公诉机关向法庭提供下列证据：1、案件来源、抓获经过，证明本案系被害单位代表张某报警，民警在宁夏银川将其抓获归案。2、被害单位代表张某陈述，证明其系中国工商银行工作人员，2011年1月20日王希泉在该行办理一张信用卡，卡号为43×××06。截止2012年7月5日，王希泉透支本金209991.92元。该行多次通过电话、信函、短信、上门等方式进行催收，王希泉均不归还。3、被害单位代表牛某陈述，证明2011年1月10日王希泉在河北银行办理一张信用卡，卡号为62×××23，后累计欠款本金14万元。该行于2012年1月8日开始多次向王希泉催收，后其不接听电话、停机、更改电话号码躲避催收。4、委托书，证明河北银行委托牛某就王希泉信用卡诈骗相关事宜到公安机关报案。5、报案材料，证明2012年6月19日河北银行股份有限公司向公安机关举报被告人王希泉拖欠信用卡本金14万元，多次催收仍不予归还，，并向公安机关提交其申请信用卡提供的居民身份等材料。6、举报函、报案材料，证明中国工商银行天津分行向公安机关举报被告人王希泉拖欠信用卡本金209991.92元，经多次催收仍不予归还，并向公安机关提交其申请信用卡时提供的居民身份证、工作证明、营业执照、组织机构代码证、房产证等材料。7、银行账户交易记录，证明2019年12月20日被告人王希泉名下卡号为43×××06、62×××23信用卡的交易情况。2019年12月20日被告人王希泉通过他人归还河北银行15万元。8、情况说明，证明经网上查找及比对，被告人王希泉无前科劣迹。9、人口信息表，证明被告人王希泉的生产日期、住址等情况。10、催收记录，证明案发前中国工商银行、河北银行就多次信用卡欠款向被告人王希泉催收。11、谅解书，证明案发后被告人王希泉赔偿河北银行股份有限公司15万元，该单位对王希泉的行为表示谅解。12、双桥河派出所出具的说明，证明案发后被告人王希泉赔偿中国工商银行天津分行209991.92元。以上证据，经当庭举证、质证，证明来源合法，真实有效，本院予以确认。本院认为，被告人王希泉以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人王希泉归案后如实供述主要犯罪事实，属坦白，且自愿认罪认罚，依法对其从轻处罚。其在公安机关立案后赔偿二被害单位经济损失，并取得河北银行谅解，酌情对其从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第七十六条的规定，判决如下：被告人王希泉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。在缓刑考验期内，依法实行社区矫正。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  李承勋审判员  张 诚审判员  刘永博二〇二〇年五月二十五日书记员  王金梦附：本案适用的法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。