重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初7264号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501号，统一社会信用代码：915000005656383438。 负责人：MarkLimChenKuo，董事长。 委托诉讼代理人：刘静，北京大成（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。 被告：袁波，男，1985年12月6日出生，汉族，住四川省隆昌县。 被告：郑红梅，女，1984年7月28日出生，汉族，住重庆市大渡口区。 被告：重庆蜀渝徽食品有限公司，住所地重庆市大渡口区茄子溪街道陈家坝15号2楼203室，统一社会信用代码91500104MA5UB7T74T。 法定代表人：袁波。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告袁波、郑红梅、重庆蜀渝徽食品有限公司（以下简称蜀渝徽公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月3日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人刘静、被告袁波暨被告蜀渝徽公司法定代表人到庭参加诉讼。被告郑红梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告袁波返还原告贷款本金133083.99元；2、判令被告袁波支付原告自2019年7月19日起至贷款清偿之日止，以本金133083.99元为基数，按照年利率24%标准计算的利息及罚息；3、被告支付原告律师费6654元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月20日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款30万元，被告郑红梅、蜀渝徽公司承担连带清偿责任，并约定了其他事项。2019年4月15日原告与三被告签订《还款协议》，对尚欠本金及还款期限进行确认和变更。后被告未按约还款，故提起诉讼。 被告袁波、蜀渝徽公司辩称，欠款属实，但是无力还款。 被告郑红梅未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：贷款合同及本息归还提示表、提款申请书、建行客户专用回单、还款协议及还款计划表、对账单。被告郑红梅未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经到庭被告当庭质证，本院审查后对上述证据予以确认。 经审理本院查明如下事实：2017年12月20日，原告富登小贷公司（乙方、贷方）与被告袁波（甲方、借方）、郑红梅及蜀渝徽公司（均为丙方、连带保证人）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、乙方向甲方提供贷款30万元，用于其他用途，贷款期限24个月，即从2017年12月20日起至2019年12月19日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总额56157.36元，每月固定收取账户服务费600元，每月应还本金详见后附《本息归还提示表》。若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款日前一天将当月应还款项存入乙方指定账户。如乙方指定扣款日为非工作日的，则当月扣款日应前置到指定日期的前一个工作日。3、贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为15439.89元；4、贷款审批手续费6000元，一次性计收；5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约；6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）；7、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的应付款项:0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。8、丙方担保的主债权为本合同专属条款项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用，包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。9、本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。10、保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。无论乙方在本合同项下的债权是否有其他担保，丙方均同意在本合同项下的丙方保证责任均不因此减免。 2017年12月21日，原告富登小贷公司向被告袁波发放贷款30万元，并于当日扣收贷款审批手续费6000元。被告袁波借款后，偿还了部分借款本息及账户服务费，从2019年3月开始未按约还款。 2019年4月15日，原告与三被告签订《还款协议》。该还款协议主要约定:1、双方确认被告袁波实际向原告偿还贷款本金156479.73元，尚欠贷款本息149436.22元（其中包含贷款本金143520.27元、逾期利息3722.25元、逾期罚息993.7元、服务费1200元）；2、乙方愿意一次性减免甲方本金0.00元，甲方需于本补充协议签订日归还乙方520.27元，甲方仍需偿还乙方本金143000元。乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息(按照实际逾期天数计算)以及服务费共计5915.95元，甲方需于本补充协议签订日归还乙方0.00元，甲方仍需归还息费为0.00元。3、还款方式为:等额本息，利息按年利率19.53%计算。4、变更原合同还款方式后共分24期还款(即2019年4月15日至2021年4月14日)，甲方每月应于15日归还本息及费用(其中月账户管理费715元，审批手续费0.00元)，具体还款日期及每月本金利息费用分配详见后附《还款计划表》、5、甲方从第1期开始按照所签订的《还款计划表》进行还款。6、本协议项下贷款还款扣款按以下日期和方式收取：若实际放款日在28-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日;其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款日前一天将当月应还款项入乙方指定账户。如乙方指定扣款日为非工作日的，则当月扣款日应前置到指定日期前一个工作日。贷款还款采取等额本息方式的，除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为7960.31元。7、甲方承诺将于2021年4月14日之前清偿所欠乙方的上述全部贷款本息。9、甲方如到期不能偿还上述债务，丙方不履行或不完全履行担保责任时，甲、丙方自愿以其所有的全部财产清偿上述债务，清偿范围包括:主债权(含利、逾期利息)以及协议减免的所有本金、利息、罚息，或因本协议调低利率而乙方变相减免的利息、违约金和实现债权的一切费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权产生的费用)。10、甲、乙、丙三方均确认原合同及本补充协议项下担保情况如下：担保范围:担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用。担保方式为由郑红梅、蜀渝徽公司提供连带责任担保。保证期间为借款期限到期之日起两年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下借款提前到期的，丙方的保证期间自本合同借款提前到期之日起两年。11、甲方如出现下列情况:甲方不能在本协议还款期间(即2019年4月15日至2021年4月14日)按照本协议约定的还款方式于每月15日前支付本息及费用;甲方在本协议还款期间到期日即2021年4月14日前未向乙方归还全部贷款本金及当期应付利息，均视为甲方严重违约，甲方自愿放弃一切抗辩权利，愿意依法接受强制执行。甲方一经违约，乙方有权依法要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本条规定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权的一切费用由甲方全部承担。 上述《还款协议》签订后，被告袁波偿还了部分本息后未按约还款，原告向本院提起诉讼。截至2019年7月19日，被告袁波尚欠借款本金133181.96元。诉讼中，原告请求从2019年7月19日起以本金133083.99元按月利率2%计算利息，将被告此后的还款抵扣后，截至2019年12月31日，被告尚欠本金133083.99元、利息7421元。还款情况见附表。 本院认为：原告富登小贷公司与被告袁波、郑红梅、蜀渝徽公司签订的《贷款合同》、《还款协议》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。根据2019年4月15日双方结算后签订的《还款协议》，2019年4月15日起被告袁波以尚欠借款本金14.3万元、按年利率19.53%（月利率1.6275%）计付利息，并应每月支付账户管理费715元，应还利息及账户服务费已超过年利率24%（月利率2%）未超过年利率36%（月利率3%），不违反法律规定。截至2019年7月19日还款后，原告认可被告尚欠借款本金133083.99元，此后被告长期未再还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。被告应按照年利率24%从2019年7月19日起支付逾期利息至清偿完毕为止，被告此后还款抵扣后，至2019年12月31日，被告尚欠原告借款本金133083.99元、利息7421元。原告对其支付的律师费未举证证明，故本院不予支持。 被告郑红梅、蜀渝徽公司自愿为被告袁波所欠原告上述债务提供连带保证担保，原告在保证期间内要求被告郑红梅、蜀渝徽公司承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 被告郑红梅无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告袁波在本判决生效后十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金133083.99元及截至2019年12月31日的利息7421元，并从2020年1月1日起以133083.99元为基数，按照年利率24%标准计算逾期利息至本清时止； 二、被告郑红梅、重庆蜀渝徽食品有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3094元，减半收取1547元，诉讼保全费1270元，合计2817元，由被告袁波、郑红梅、重庆蜀渝徽食品有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年五月二十七日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 赵 瑞 附表（单位：元）                            计息期间             /还款时间                       本金                       月息+服务费                       应计             利息                       还款             金额                       实还             利息                       抵扣             本金                       剩余             本金                               2019.4.19                       143000                       1.6275%+715                       -                       -                       -                       -                       143000                               2019.5.19                       143000                       1.6275%+715                       3042.32                       7961.06                       3042.32                       4918.74                       138081.26                               2019.6.19                       138081.26                       1.6275%+250                       3061.01                       7960.31                       3061.01                       4899.3                       133181.96                               2019.7.19                       133181.96                       1.6275%+250                       2882.53                       0.75                       0.75欠2881.78                       -                       133083.99（请求）                               2019.10.28                       133083.99                       2%                       8960.98                       2000                       2000欠9842.76                       -                       133083.99                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