云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初231号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路18号。法定代表人：刘冬文，经理。委托诉讼代理人：陈定庚，男，1969年4月19日生，汉族，云南省云龙县人，重庆市中和农信小额贷款有限公司员工，住大理市。代理权限为特别授权代理。被告：杨志伟，男，1976年12月15日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：王辅丽，女，1978年6月29日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：董跃清，男，1968年12月12日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告杨志伟、王辅丽、董跃清民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的委托诉讼代理人陈定庚到庭参加诉讼，被告王辅丽、董跃清到庭参加诉讼，被告杨志伟经本院依法公告送达相关法律文书，公告期届满，被告杨志伟未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨志伟、王辅丽偿还贷款本金50000.00元，利息3750.00元，截至2019年9月30日的逾期利息5621.92元。截至2019年9月30日应共计还59371.92元（逾期利息=应收本金*按年息24%/365天的计算标准*逾期天数-已还逾期违约金，逾期天数计算起始日为合同到期日）。二、判令被告董跃清承担连带清偿责任。三、判令众被告承担本案诉讼费用。四、判令众被告自2019年10月1日起按年利率24%承担逾期利息至众被告清偿之日。事实与理由：被告于2018年4月21日自愿向原告申请贷款，原告应被告请求，于2018年4月22日向被告发放了50000.00元的小额贷款，并签订了借款协议书和借款发放与还款计划确认书。依协议约定，被告在一年之内分12次还清本息，每次偿还利息750.00元，最后一次偿还利息750.00元及50000.00元的本金，最终应偿还本金50000.00元，利息8775.00元。被告杨志伟、王辅丽领取借款后从2018年12月12日起未按协议约定偿还借款，到最后还款期限（2019年4月12日）止，被告杨志伟、王辅丽未还清本金和利息，并拖欠至今。经多次催收，被告杨志伟、王辅丽拒不还款。被告董跃清未按约定承担连带清偿责任。故此，原告依法诉至人民法院，请求人民法院支持原告的诉请，判令众被告清偿贷款本息及逾期利息，并依约承担连带责任。被告杨志伟未应诉。被告王辅丽辩称：2018年4月21日杨志伟去申请借款，并且在2018年4月22日原告方提供借款50000.00元，我作为共同借款人签了字，但是现在我还不出来本金及利息，我只能每年还5000.00元本金，直到本金还清，利息我也还不起，所以也不还了。被告董跃清辩称：我作为担保人，我认为我的责任是督促借款人尽快还款，原告方要求我承担连带清偿责任我不愿意承担，除非借款人出现了意外情况我就愿意承担还款责任了。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司围绕诉讼请求依法提交了：营业执照（副本）复印件一份、姓名为刘冬文的居民身份证复印件一份、法定代表人身份证明书一份、重庆市金融工作办公室关于同意重庆市中和农信小额贷款有限公司开业的批复复印件一份、个贷畜牧/种养殖类申请表一份、借贷合同一份、确认书（个贷）一份、北京银行业务记账凭证打印件一份、还款计划一份、姓名分别为杨志伟、王辅丽、董跃清的居民身份证复印件各一份、户主姓名为杨志伟的居民户口簿复印件一份、照片一份；被告王辅丽、董跃清未向法庭提交证据；被告杨志伟未应诉，也未向法庭提交证据。本院依法出示了询问笔录一份。本院认为，被告杨志伟未应诉，视为其放弃举证、质证的权利。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司提交的证据及本院依职权所作的询问笔录，均来源合法，内容客观真实，与本案有关联，确认为有效证据，证据间能相互印证的部分作为认定案件事实的依据。根据庭审和质证，本院认定事实如下：2017年1月25日，重庆市中和农信小额贷款有限公司依法登记成立，其经营范围：开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2018年4月18日，杨志伟以购买农药、肥料及支付零工工资为由向重庆市中和农信小额贷款有限公司申请小额贷款。2018年4月21日，以杨志伟、王辅丽为乙方（借款人、共同借款人），重庆市中和农信小额贷款有限公司为甲方（出借人），董跃清为丙方（保证人）签订了合同编号为ＹＮＢＣ20180421103321002510486的《借贷合同》。合同约定：第一条、借款金额为50000.00元，借款期间从2018年4月21日到2019年4月12日，借款利率1.5%／月，还款方式具体见《确认书》。第二条、甲方将借款资金汇付到乙方指定的开户行为农业银行，账户名为杨志伟，账号为62×××10的账户内，乙方变更该账户时必须以书面、传真及电子邮件方式向甲方发出通知，并经甲方确认后方可变更；如因乙方未及时书面通知而引起的损失由乙方自行承担。第三条、甲乙双方一致确认，乙方提前还款的，需提前5日向甲方提出申请，经同意后，乙方可提前偿还全部未还借款。若乙方借款后一个月内申请提前还款的,需支付提前还款本金的1%作为违约金;提前还款当期产生利息按日计算（日利率＝月利率／30＊使用天数＊提前还款本金）；若乙方借款一个月后申请提前还款的，提前还款当期产生利息按月计算，不足一个月的按日计算。若乙方没有经过甲方同意提前还款，除偿还借款的本金外，还应按本合同约定支付全部费用及利息。若乙方有拖欠贷款行为，需按照本合同规定，偿还全部拖欠本金、利息、逾期利息后，才可以向甲方申请办理提前还款。第六条、丙方的担保责任：1、丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。2、保证期限自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。本合同约定的借款期间展期或重组，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日。3、保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。4、保证方式为连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。5、丙方为两人以上共同保证人的，各保证人均应按照本合同的约定向甲方履行连带保证责任，各保证人对本合同项下保证范围承担100%连带责任保证，甲方有权要求丙方中任意一个保证人按照本合同的约定履行连带保证责任。6、保证条款具有独立的法律效力，不受任何其他条款效力瑕疵的影响。第七条、违约处理：1、乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。甲方根据本合同约定提前一次性收回全部借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期。2、因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索所发生的一切费用，均由乙方和丙方承担。3、乙方发生下列任意一种情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）乙方将借款用作非申请用途的；（3）乙方向甲方提供虚假的或不完整的信息或资料的；（4）乙方拒绝或阻碍甲方对其借款使用情况进行检查的；（5）乙方转移资产以逃避债务的。4、保证期间内，担保人发生下列情况之一，乙方未提供符合甲方要求的新的担保的，甲方有权提前一次性收回全部借款本金与全部利息：（1）保证人失去担保能力的；（2）保证人的财产遭受损失，足以影响本合同项下担保人承担连带保证责任的；（3）保证人向第三方提供超出其自身能力的担保的。合同还就甲方主要权利和义务、乙方主要的权利和义务、协议生效条件等内容进行了约定。重庆市中和农信小额贷款有限公司在甲方处签章确认，杨志伟、王辅丽在乙方处签名捺印，董跃清在丙方处签名捺印。同日，杨志伟、王辅丽作为借款及共同还款人，董跃清作为保证人出具了确认书（个贷），并确认还款期为十二期，第一期，即2018年5月12日还款利息525.00元，此后，自第二期至第十二期每期偿还利息750.00元，第十二期偿还利息750.00元及本金50000.00元。《借贷合同》及《确认书（个贷）》签订后，重庆市中和农信小额贷款有限公司于2018年4月22日按合同的约定将借款50000.00元划入指定的杨志伟在中国农业银行股份有限公司开户的账号为62×××10的账户内。后杨志伟、王辅丽按确认书约定履行部分借款利息至2018年11月12日，自2018年12月12日起至2019年4月12日的借款利息及本金未按约履行偿付义务。借款到期后，经重庆市中和农信小额贷款有限公司催要，杨志伟、王辅丽尚欠借款本金50000.00元、利息3750.00元。董跃清未履行担保责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，就原告提供的证据足以认定原告主张的被告杨志伟、王辅丽借款事实成立，二被告应依约依法向原告偿还尚欠的借款本金并支付利息；本案中，被告董跃清在借贷合同及确认书（个贷）的保证人处签名、捺印，是其真实意思表示，保证期限自合同约定的借款期间届满日的次日起二年内，现尚在保证期间内，结合庭审查明的事实，借贷合同明确约定被告董跃清对前述尚欠款项承担连带保证责任，且明确约定连带保证担保范围，故原告要求判令被告董跃清对被告杨志伟、王辅丽尚欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。至于原告要求被告承担逾期利息，因原告发放借款时对被告杨志伟、王辅丽的还款能力没有进行仔细的审查评估，原告也没有向法庭提交对借款人审查评估的证据，且原告发放借款的行为不是规范的金融审批贷款只是单纯的公司业务行为。综上，因原告方发放借款时对借款人审核不够及双方借贷约定不够明确，故原告要求被告承担逾期利息的请求本院不予支持。被告杨志伟经本院送达相关诉讼文书及开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，所产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告杨志伟、王辅丽于本判决生效后二十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金50000.00元及利息3750.00元；二、由被告董跃清对前述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取1284.00元，由原告重庆市中和农信小额贷款有限公司负担284.00元，由被告杨志伟、王辅丽负担1000.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  杨林雁人民陪审员  赖梦如人民陪审员  刘德明二〇二〇年五月二十五日法官助理吴红熙书记员陈静猛