重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初7255号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯本琼，重庆睿通律师事务所实习律师。被告：黄长清，男，汉族，1961年6月5日出生，住四川省渠县。委托诉讼代理人：**宪，男，1971年3月8日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：**勤，女，1964年5月6日出生，汉族，住四川省渠县。被告：黄小虎，男，1989年9月12日出生，汉族，住四川省渠县。委托诉讼代理人：**宪，男，1971年3月8日出生，汉族，住重庆市大渡口区春晖路18号7幢6-3号，系黄小虎单位推荐的公民。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告黄长清、**勤、黄小虎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人叶佳熙，被告黄长清、黄小虎的委托诉讼代理人**宪到庭参加诉讼，被告**勤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令黄长清、**勤共同返还本金315263.74元，并支付截至2020年5月19日的利息21472.08元、罚息及复利5294.03元；2.判令黄长清、**勤支付自2020年5月20日起至全部借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以所有应付未付利息为基数，均按同期同档次国家基准利率乘以系数0.85再上浮50%计算，按月计收，利随本清），并对所有利息、复利、罚息按罚息利率计收复利，利随本清；3.判令黄长清、**勤支付该行为实现债权而支付的律师费4000元；4.判令该行对黄长清、黄小虎名下位于重庆市九龙坡区九龙园区红狮大道X号X幢X-X#房产享有抵押权和优先受偿权，有权以上述房产折价或拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求的债权范围内优先受偿。事实和理由：该行与黄长清、**勤签订《个人购房抵押借款合同》，约定黄长清、**勤借款570000元用于购房，黄长清、黄小虎以其房产提供抵押担保。该行按约发放贷款，黄长清、**勤收到贷款后未按时归还借款本息，请求依法判决。黄长清、黄小虎辩称，贷款属实，对贷款本金无异议，但现在无力还款，对于利息、复利和罚息的计算方式以法院核实为准，请求兴业银行重庆分行减免罚息、复利。虽然双方约定由其承担律师费，但4000元费用过高，且律师费系兴业银行重庆分行与其代理人单方达成的协议。黄长清愿意自2020年6月30日起正常还贷。**勤向本院提交了答辩状，其辩称，其与兴业银行重庆分行签订的贷款合同属实，欠款亦属实，但因企业经营不善等原因，自2018年7月起未再还款。本案查明的事实如下：一、借款合同的具体约定和欠款事实1.合同签订时间：2008年4月25日。2.借款人：黄长清、**勤。3.贷款金额：570000元。4.贷款期限：216个月，自2008年5月8日至2026年5月8日。5.贷款利率（包括罚息和复利的约定）：合同约定贷款年利率为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮15%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。6.还款方式：等额本息偿还。7.借款提前到期的约定：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。8.实现债权费用的约定：因债务人、担保人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人、担保人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、差旅费等。9.律师费金额：4000元。10.贷款发放时间：2008年5月8日。11.欠款情况：截至2020年5月19日，黄长清、**勤尚欠借款本金315263.74元、利息21472.08元、罚息及复利5294.03元。二、抵押担保合同的具体约定1.合同签订时间：2008年4月25日。2.担保范围：抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。3.抵押人：黄长清、黄小虎。4.抵押财产：黄长清、黄小虎名下位于重庆市九龙坡区九龙园区红狮大道X号X幢X-X#号房屋，已办理抵押登记手续。5.抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。三、其他事实本院于2020年5月15日向黄长清、**勤等送达了起诉状副本等诉讼文书。庭审中，兴业银行重庆分行自愿将宣告借款提前到期日推迟至2020年5月19日。本院认为，兴业银行重庆分行与黄长清、**勤之间的借款合同和担保合同法律关系依法成立，合法有效。黄长清、**勤未按时偿还借款本息，已经违约，兴业银行重庆分行有权宣布借款提前到期并要求黄长清、**勤立即偿还尚欠全部借款本金并支付相应利息、罚息、复利。宣布借款提前到期应通知借款人，因兴业银行重庆分行未在起诉前将借款提前到期的事宜通知黄长清、**勤，故该权利应自本院向被告送达了起诉状副本之后方可行使，本院向黄长清、**勤送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书的时间应为借款提前到期之日，现兴业银行重庆分行自愿将宣布借款提前到期的时间推迟至2020年5月19日，系对自身权利的处分，未违反法律规定，且对黄长清、**勤有利，本院予以确认。截至2020年5月19日，黄长清、**勤尚欠借款本金315263.74元、利息21472.08元、罚息及复利5294.03元未予偿付，故兴业银行重庆分行就前述款项要求黄长清、**勤予以支付的诉讼请求，本院予以支持。此外，对兴业银行重庆分行要求黄长清、**勤支付自2020年5月20日起至借款本息全部清偿之日止按双方约定的标准计算罚息、复利的请求，符合双方约定，本院亦予以支持。对于兴业银行重庆分行对所有利息、复利、罚息按罚息利率计收复利的请求，无法律依据，本院不予支持。兴业银行重庆分行为实现债权支付律师费4000元，依照约定该费用应当由违约方承担，对兴业银行重庆分行要求黄长清、**勤支付律师费4000元的请求，本院予以支持。黄长清、黄小虎自愿以其名下的房屋为前述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，对兴业银行重庆分行要求对黄长清、黄小虎提供抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄长清、**勤于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金315263.74元、截至2020年5月19日的利息21472.08元、罚息及复利5294.03元，并支付自2020年5月20日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率乘以系数0.85再上浮50%计算，罚息利随本清）；二、被告黄长清、**勤于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司重庆分行支付律师费4000元；三、若被告黄长清、**勤未按期足额履行前述付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就被告黄长清、黄小虎名下位于重庆市九龙坡区九龙园区红狮大道X号X幢X-X#房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项债务范围内优先受偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6465元，减半收取计3232.50元，由被告黄长清、**勤、黄小虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  施荣鑫二〇二〇年五月二十五日书记员  张 欢