江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初1717号原告：中信银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区广场南路333号恒茂大厦16号楼A座16层，统一社会信用代码：913600006674838057。负责人：彭凯，该行行长。委托代理人：吴青，北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201810052502。委托代理人：黄苁蓉，北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601202011171974。被告：李梅，女，1974年3月12日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告中信银行股份有限公司南昌分行（以下简称“中信银行南昌分行”）诉被告李梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行南昌分行的委托代理人黄苁蓉到庭参加诉讼。被告李梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金460000元。2、判令被告向原告归还借款利息、罚息、复利共计为45776.48元（利息按月利率0.5075%计算，罚息、复利按月利率0.76125%计算，暂算至2018年11月6日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息全额清偿之日止）3、判令被告承担原告为主张债权而产生的律师费5000元；4、判令本案诉讼费、诉前财产保全费、公告费及原告为实现债权所花费的一切合理费用均由被告承担。5、依法判令原告对被告提供的抵押物东湖区杨家厂路60号1单元402室的房屋按《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》优先受偿。事实和理由：2017年9月20日，原告与被告在签订了《中信银行个人借款合同》（编号：信银洪零贷字{2017}第811572023014号），经被告申请，原告同意向被告提供总额为50万元的个人消费贷款。对贷款期限（2017.9.22—2032.9.22）用途（装修）、利息（贷款利率为6.37%、逾期贷款罚息为合同利率的150%，挪用贷款罚息为合同利率的200%）还款付息方式（按月付息到期一次还本方式）等其他内容进行了详细的约定。被告未给该笔债权提供担保与原告签订了《中心英航个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，被告用于自己位于东湖区的房屋作为抵押，并办理了抵押登记。原告发放贷款后，被告未再偿还本息，截至2018年11月6日，被告尚欠原告借款本金460000元，借款利息、罚息、复利，共计45776.48元，应还总金额505776.48元。原告中信银行南昌分行向本院提供如下证据：证据一、个人借款合同、借款凭证。证明借款关系属实，借款金额50万、约定的利率，借款期限以及实现债权的所有费用由被告承担。证据二、中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、不动产登记证明、抵押物清单，证明原告对被告提供的抵押物有优先受偿权。证据三、委托代理合同、律师费发票。证明本案花费律师费5000元。被告李梅未到庭答辩也未向本庭提供证据。本院经审理查明，2017年9月20日，原告中信银行南昌分行与被告李梅（借款人/抵押人）签订了编号为信银洪零贷字[2017]第811572023014的《中信银行个人借款合同》，合同约定：1、借款金额为人民币50万元，用于装修；2、借款期限为180个月，自2017年9月22日至2032年9月22日；3、贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮30%，即贷款利率为6.37%，以借款凭证（借据）记载为准，逾期贷款罚息为合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；4、还款方式为自由还款法二，每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每年9月1日支付当年应还本金。首期支付本金4万元，末期支付本金3万元，借款到期时利随本清。5、担保方式为最高额抵押无阶段性保证。6、原告为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人负担。7、被告不履行或不完全履行本合同约定义务的，原告可以停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。同日，原告中信银行南昌分行与被告李梅（授信人／抵押人）签订编号为信银洪零授抵字［2017］811572023010号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：综合授信额度为50万元，授信期限自2017年9月20日至2033年9月20日。被告李梅为上述借款提供最高额抵押担保，抵押物为坐落于南昌市东湖区。抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。2017年9月21日，被告李梅以其抵押房产向原告办理了抵押设立登记。债权确定期间：2017年9月20日至2033年9月20日。2017年9月22日，原告中信银行南昌分行向被告李梅发放了500000元贷款并出具个人借款凭证（借据），载明年利率为6.47%，到期日为2032年9月22日。合同履行期间，被告李梅自2018年9月1日起未依约按时还款，已构成违约。截至2020年5月18日，被告尚欠本金499686.32元，利息、罚息、复利62434.36元；合计562120.68元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告李梅未到庭，本院未组织调解。另查明，因本案诉讼，原告与北京市盈科（南昌）律师事务所签订《委托代理合同》，并实际产生律师费用5000元。上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《中信银行个人借款合同》及《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告李梅向原告中信银行南昌分行借款后，未依约按时还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告李梅归还剩余借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年5月18日，被告李梅尚欠原告中信银行南昌分行借款本金499686.32元，利息、罚息、复利62434.36元；合计562120.68元，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，原告据此要求被告提前还款，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告李梅以其名下所有的位于南昌市东湖区的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告李梅经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李梅于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司南昌分行借款本金499686.32元及利息、罚息、复利（截至2020年5月18日利息、罚息、复利为62434.36元，自2020年5月19日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%计付）。二、被告李梅于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司南昌分行律师费5000元。三、如被告李梅不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告李梅名下所有的位于南昌市东湖区的房产，所得价款由原告中信银行股份有限公司南昌分行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费8908元，减半收取4454元，保全费3060元，合计7514元，由被告李梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 陈 敏二〇二〇年五月二十五日书记员 马榕晨