云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初342号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路30号。法定代表人：李智伟，系该联社理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：杨彦坤，男，代理权限为特别授权代理。被告：罗志华，男，1962年5月4日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社与被告罗志华金融借款及抵押合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东、被告罗志华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉溪市江川区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗志华偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金95000元、借期内利息8070元、逾期利息147017.53元、复利182500.73元，本息合计432588.26元；并以未偿还的本金为基数按照月利率11.7‰计付自2019年12月21日起至本金还清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息（含借期内利息和逾期利息）为基数按照月利率11.7‰计付自2019年12月21日起至利息（含借期内利息和逾期利息）付清之日止的复利；2.判决原告有权对被告罗志华位于江川区，房权证号为：房权证（江政）字第××号的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；3.判决二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2008年9月16日，被告罗志华与原告玉溪市江川区农村信用合作联社签订了合同编号为2008年个抵字第04052号的《个人借款合同》。合同约定：借款额度为：95000元，借款期限为12个月，自2008年9月16日起至2009年9月16日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮44.6%，确定为月利率9‰，逾期利率在合同利率基础上加收30%计收，并对未支付的利息按合同利率加收30%计收复利；还本付息方式为按季付息，到期还本；被告罗志华用位于江川区，房权证号为房权证（江政）字第××号的房产做抵押，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权和相关从权利而发生的各种费用等；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现或提前实现抵押权。双方于2008年9月16日到玉溪市江川区房地产管理所对上述房产办理了抵押登记，证号为：房江政他字第××号。原告于2008年9月16日向被告罗志华发放了贷款95000元。贷款发放后，被告自2009年3月20日起即未按照《个人借款合同》的约定履行支付利息的义务，借款到期后也未按照约定还本付息，截止2019年12月20日，尚欠本金95000元、借期内利息8070元、逾期利息147017.53元及相应复利。原告为维护自身合法权益，诉至法院望判如所请。庭审中，原告明确对于未按时支付的借期内利息，在借期内按照借款利率计收复利，借款逾期后按照逾期利率计收复利。被告罗志华答辩承认原告主张的案件事实及原告要求其偿还本金的诉讼请求，但认为其不清楚原告主张的利息是否符合法律规定，且其提供抵押的房屋系其与前妻王丽萍共有，离婚时未对房屋进行处理，抵押应为无效，原告无权就其抵押的房屋优先受偿。被告对原告主张的案件事实无异议，本院予以确认。本院认为，双方当事人争议的焦点在于：1.原告主张的借期内利息、逾期利息、复利是否合法有效？2.原、被告双方对于抵押担保的约定是否有效？对于争议焦点1,原告提交的双方签订的《个人借款合同》载明借款利率为月利率9‰，逾期利息逾期利率在合同利率基础上加收30%计收，并对未支付的利息按合同利率加收30%计收复利，该约定未违反法律、行政法规的强制性效力性规定，合法有效，本院予以确认。但双方在合同中对于逾期利息是否计收复利并没有约定，故计收复利的仅为借期内利息，原告明确对于未支付的借期内利息在借期内按照月利率9‰计收复利，逾期后按照11.7‰计收复利，该主张未超出合同约定，本院予以支持。对于争议焦点2，依据王丽萍提交的江川县人民法院［2004］江民一初字第235号民事调解书、财产分割协议及本院调取的［2004］江民一初字第235号王丽萍与罗志华离婚纠纷一案中的结婚证复印件、本院对王丽萍、罗文启的询问笔录可以相互印证，证实被告罗志华与王丽萍于1985年10月30日登记结婚，于2004年5月12日经本院调解离婚，离婚时双方约定，对于双方共同共有的位于江川区，房权证号为房权证（江政）字第××号的房产，王丽萍享有的份额赠与双方婚生子罗文启，但双方未对上述房产办理变更登记。经法院询问，王丽萍及罗文启均表示对被告罗志华将上述房屋用于抵押的情况不知情，其亦不同意抵押。依据《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第九十七条规定：“处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。”本案被告与王丽萍离婚时虽然约定对于双方共同共有的位于江川区，房权证号为房权证（江政）字第××号的房产，王丽萍享有的份额赠与双方婚生子罗文启，但双方未对该房产办理变更登记，故该房产在抵押时仍系被告与王丽萍共同共有，对共有房产进行抵押系对共有房产的一种处分行为，应当经全体共有人即被告罗志华和王丽萍同意，而王丽萍不同意抵押，故原告与被告罗志华签订的《个人借款合同》中关于抵押担保部分的约定无效。本院认为，依据《中华人共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定：“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利”，被告承认原告要求其偿还借款本金的诉讼请求，不违反法律规定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告偿还借期内利息、逾期利息及复利的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。”原告向被告发放借款后，被告未按合同约定向原告履行还本付息的义务，应按借款合同约定承担违约责任，即继续还本付息，并支付逾期利息及复利。如上所述，因双方对于逾期利息是否计收复利并没有约定，故计收复利的仅为借期内利息，因此，原告要求被告支付借期内利息、逾期利息及对借期内利息计付复利的诉讼请求，本院予以支持，原告要求对逾期利息计付复利的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求对位于江川区，房权证号为房权证（江政）字第××号的房产优先受偿的诉讼请求，因该房产的共同共有权人王丽萍不同意罗志华用该房产抵押，故原告与被告罗志华签订的《个人借款合同》中关于抵押担保部分的约定无效，原告无权就该房产优先受偿。原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，为维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第九十七条、《中华人共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，判决如下：一、被告罗志华于本判决生效之日起10日内偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金95000元、借期内利息8070元、逾期利息147017.53元，本息合计250087.53元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率11.7‰计付自2019年12月21日起至本金还清之日止的逾期利息；以未偿还的借期内利息为基数，按照月利率11.7‰计付自2009年3月21日起至2009年9月16日的复利，按照月利率11.7‰计付自2009年9月17日起至借期内利息付清之日止的复利；二、驳回原告玉溪市江川区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3894元，由原告玉溪市江川区农村信用合作联社负担1368元，被告罗志华负担2526元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  郑婷婷二〇二〇年五月二十九日书记员  邢思蓉