广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初940号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行，统一社会信用代码：914**********202X2，住所地：信宜市*******。负责人：李云锋，该支行行长。委托诉讼代理人：徐娟,女,该银行工作人员。被告：黄东，男，1971年10月18日出生，汉族，公民身份号码：440************536，身份证住址：广东省信宜市新里开发区山背开发小区自建屋。被告：覃小梅，女，1971年5月6日出生，汉族，公民身份号码：440************420，身份证住址：广东省信宜市新里开发区山背开发小区自建屋。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行(以下简称信宜农商银行城区支行)与被告黄东、覃小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信宜农商银行城区支行的委托诉讼代理人徐娟到庭参加诉讼，被告黄东、覃小梅经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄东和覃小梅共同偿还借款本金319972.03元及利息10603.68元（利息已计至2020年2月21日，此后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清款之日止）给原告；2.判令原告对依法处置被告黄东名下位于信宜市东镇镇山背开发区的国有土地使用权（土地使用权证号：信府国用（2001）字第0001625号）及房屋（房产证号：粤房地证字第C0375515号）的所得价款内享有优先受偿权；3.本案的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年5月12日，原告与被告黄东签订了编号为100***********087的《个人借款合同》，合同中包括以下约定：1、由被告黄东向原告借款40万元，用途为建房，借款期限为3年，即从2015年5月12日至2018年5月12日止；2、合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮55%，确定签约时的贷款月利率为7.1042‰，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应按月在结息日支付到期利息；3、合同中约定了还款方式为分期还款：2017年2月12日归还贷款本金2万元、2017年12月12日归还贷款本金3万元、2018年5月12日归还贷款本金35万元；4、合同约定由以下《抵押担保合同》编号：101***********483及《保证合同》编号：101***********427作为《个人借款合同》的担保合同；5、约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。同日，原告与被告黄东签订了《抵押担保合同》，约定由被告黄东提供其名下的位于信宜市东镇镇山背开发区的国有土地使用权(土地使用权证号：信府国用(2001)字第0001625号)及房屋(房产证号：粤房地证字第C0375515号)为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证信房他字第0400003850号；同日，原告与被告覃小梅签订了《保证合同》，约定由被告覃小梅为该笔贷款提供连带责任保证担保。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行于2015年5月20日发放贷款40万元给被告黄东(借据编号：200***********565)，至此，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。因该笔贷款于2018年5月12日到期，被告黄东尚欠贷款本金32万元，原告于2018年5月10日与被告黄东签订了编号为114***********954的《借款展期协议》，合同约定：1、展期本金金额为32万元；2、展期期限至2019年11月6日止；3、约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮95%，确定签约时的贷款月利率为7.7188‰；4、约定的结息日为每月的第21日；5、约定了还款方式为借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。被告覃小梅在《展期借款协议》担保人栏签字，并按捺指模，对展期的贷款本息及其他费用提供连带责任保证担保。截至2020年2月20日止，被告一共偿还本金80027.97元、利息136242.47元，共拖欠贷款本金319972.03元，拖欠利息10603.68元，经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，已严重违反双方的合同约定。在本案中，被告黄东和被告覃小梅是夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释(二)第二十四条规定，该笔贷款为被告黄东和覃小梅婚姻关系存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告黄东、覃小梅未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年5月12日，被告黄东（借款人、甲方）与信宜市**信用合作联社城区信用社（贷款人、乙方、以下简称“城区信用社”）签订编号为100***********087的《个人借款合同》（以下简称借款合同），该合同约定的主要内容为：借款人向贷款人借款（大写）肆拾万元正；借款类型为新增借款；借款人借款将用于建房；借款期限为三年，即从2015年5月12日至2018年5月12日；贷款利率为浮动利率，本合同项下利率为月利率，贷款利率=基准利率×（1＋上浮比例），上浮比例为55%，本合同签订时基准利率为4.5833‰，本合同签订时贷款利率为7.1042‰；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同有效期内，如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；贷款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款资金的支付方式为受托支付；还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，偿还借款本金按照分期还款计划：①2017年7月12日归还贷款本金20000元，②2017年12月12日归还贷款本金30000元，③2018年5月12日归还贷款本金350000元；借款人必须根据贷款人的要求为履行本合同提供担保，本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：抵押担保合同编号：101***********483、保证合同编号：101***********427；甲方配偶承诺：在甲方未按本合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息，在甲方不能履行本合同项下义务时代为履行各项义务。甲方（签字）栏有黄东签字捺指印，甲方配偶（签字）栏有覃小梅签字捺指印，乙方（盖章）栏有城区信用社盖章。2015年5月12日，被告黄东（抵押人）与城区信用社（抵押权人）签订编号为101***********483的《抵押担保合同》，该合同约定的主要内容为：黄东以其名下位于信宜市东镇镇山背开发区的房地产【房地产权证号：粤房地证字第C0375515号、国有土地使用证号：信府国用（2001）字第0001625号】为其与信宜市**信用合作联社城区信用社签订的编号为100***********087的《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保；主合同项下的债权本金合计总额为400000元，债务履行期限从2015年5月12日起至2018年5月12日止，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人栏有黄东签字捺指印，抵押权人（公章）栏有城区信用社盖章，抵押人配偶栏有覃小梅签字捺指印。2015年5月14日，城区信用社与黄东就上述抵押房地产办理了抵押登记【他项权证号：粤房地他项权证信房他字第0400003850号】，附记栏载明：房屋与土地同时抵押，《国有土地使用证》证号为信府国用（2001）字第0001625号。2015年5月12日，被告覃小梅（保证人）与城区信用社（债权人）签订编号为101***********427的《保证合同》，该合同约定的主要内容为：覃小梅自愿为债务人黄东履行主合同即《个人借款合同》（编号：100***********087）项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为：借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为保证合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。保证人栏有覃小梅签字捺指印，债权人（公章）栏有信用社盖章。2015年5月20日，城区信用社向被告黄东发放贷款400000元。落款日期为2015年5月20日的《借款借据》（编号：200***********565）载明：借款日期2015年5月20日，到期日期2018年5月12日。另查明：信宜市**信用合作联社城区信用社经核准于2017年8月21日变更登记为：广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行。再查明：2018年5月10日，被告黄东（借款人、抵押人）与原告信宜农商银行城区支行签订编号为114***********954的《借款展期协议》，该协议约定的主要内容为：本协议是对编号为100***********087的合同（以下简称原合同）的借款延期偿还协议，除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；展期借款本金金额为320000元；借款展期至2019年11月6日止；展期期间，借款月利率为7.7188‰；借款按月结息，借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。借款人栏有黄东签字捺指印，贷款人（盖章）栏有信宜农商银行城区支行盖章，担保人栏有黄东、覃小梅签字捺指印。截至2020年2月20日，被告黄东拖欠借款本金319972.03元和利息10603.68元。又查明：被告黄东与覃小梅系夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间。以上事实，有核准变更登记通知书、被告黄东与覃小梅的身份证和结婚证、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款展期协议》、《借款借据》、《房地产权证》、《国有土地使用证》、《粤房地他项权证》、《提示归还到期贷款催收通知书》、《到逾期贷款催收通知书》等复印件和《还本付息明细表》、《逾期未还款查询》以及开庭记录等在卷佐证。本院认为，信宜市**信用合作联社城区信用社经核准变更登记为广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行，原信宜市**信用合作联社城区信用社与本案两被告之间的涉案合同的权利和义务，应由信宜农商银行城区支行享有和承担。城区信用社、信宜农商银行城区支行与被告黄东、覃小梅签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款展期协议》等合同均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应遵守合同的约定履行各自的义务。被告黄东借款后，未严格按照借款合同和借款展期协议的约定返还借款，其行为已经构成违约。原告有权依照借款合同和借款展期协议的约定要求被告黄东返还借款本金并支付利息。截至2020年2月20日,原告主张被告黄东拖欠其借款本金319972.03元和利息10603.68元,提交了借款合同、借款展期协议、借款借据、还本付息明细表、逾期未还款查询予以证实，且两被告均未抗辩，故本院予以确认。本案借款发生在被告黄东与覃小梅婚姻关系存续期间，被告黄东作为借款人在借款合同的甲方栏签字，被告覃小梅在借款合同的甲方配偶栏签字，且被告覃小梅系本案借款的保证人，借款展期协议也有两被告的签字，证明所负债务有共同的意思表示，依法应认定为被告黄东与覃小梅的夫妻共同债务。因此，原告请求判令被告黄东与覃小梅共同偿还借款本金319972.03元和利息10603.68（利息已计至2020年2月21日，此后利息按照借款合同约定的利息计算方法计至还清款之日止），有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张实现抵押物权的问题，《抵押担保合同》约定以黄东名下位于信宜市东镇镇山背开发区的房地产【房地产权证号：粤房地证字第C0375515号、国有土地使用证号：信府国用（2001）字第0001625号】为其与城区信用社签订借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证中载明房屋与土地同时抵押。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”规定，被告黄东违约没有偿还到期债务，应以其抵押房地产向原告承担抵押担保责任，原告对处置上述抵押房地产所得价款享有优先受偿权。因此，原告请求对依法处置涉案抵押国有土地使用权及房屋的所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告黄东、覃小梅经本院合法传唤，无正当理由，逾期未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、限被告黄东、覃小梅于本判决发生法律效力之日起十日内共同返还借款本金319972.03元和利息10603.68（利息已计至2020年2月21日，此后利息按照合同的约定计至还清款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行;二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行对处置被告黄东名下的位于信宜市东镇镇山背开发区的国有土地使用权【信府国用（2001）字第0001625号】及房屋【粤房地证字第C0375515号】的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3129元（已由原告预交），由被告黄东、覃小梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员  陈 良二〇二〇年五月二十七日法官助理  吕腾程书 记 员  黄金玲附法律条文如下：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意识表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。