山东省桓台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0321民初630号 原告：山东桓台农村商业银行股份有限公司。住所地：桓台县镇南大街380号。统一社会信用代码：91370300706045374G。 法定代表人：李岩松，董事长。 委托诉讼代理人：耿向敏，女，1970年9月25日出生，汉族，现住山东省桓台县。系该单位职工。 委托诉讼代理人：张莎莎，女，1988年1月16日出生，汉族，现住山东省淄博市张店区。系该单位职工。 被告：黄静静，女，1999年12月9日出生，汉族，住桓台县。 被告：黄保泰，男，1972年7月27日出生，汉族，住桓台县。 被告：周亮凤，女，1974年5月7日出生，汉族，住桓台县。 原告山东桓台农村商业银行股份有限公司（以下简称桓台农商行）与被告黄静静、黄保泰、周亮凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桓台农商行的委托诉讼代理人耿向敏、张莎莎到庭参加诉讼。被告黄静静、黄保泰、周亮凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桓台农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黄静静偿还原告桓台农商行借款本金437004.99元，利息22304.32元以及自2020年1月20日起至借款实际还清之日的利息；2、请求判令被告黄保泰、周亮凤对上述借款本息承担连带清偿责任；3、请求对抵押物不动产编号为鲁（2018）桓台县不动产权第XXXXXXX号不动产行使优先受偿权；4、诉讼费等由各被告承担。事实与理由：2018年2月27日，原告桓台农商行与被告黄静静签订借款合同及担保合同一份，合同约定：被告黄静静从原告处贷款470000元，期限为2018年2月27日至2028年2月7日。被告黄保泰、周亮凤签订共同还款责任书一份，约定对被告黄静静的本次住房借款承担连带偿还责任。2018年3月5日，原告按照约定向被告黄静静发放贷款470000元。但自2018年6月份以来，被告黄静静未按合同约定偿还本息，经原告多次催要，被告黄保泰、周亮凤也拒不履行还款责任。截至2020年1月20日，被告黄静静尚欠本金437004.99元，利息22304.32元未支付。为此，原告诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。 被告黄静静未作答辩。 被告黄保泰未作答辩。 被告周亮凤未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年2月6日，黄静静因购买位于桓台县的房产，向桓台农商行申请借款。 同日，黄保泰向桓台农商行出具共同还款责任承诺书，承诺：本人与借款人黄静静是父女关系，因借款人向贵行申请个人购房贷款470000元，本人作为借款人的共同还款成员，向贵行承诺当借款人不按期偿还借款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 同日，周亮凤向桓台农商行出具共同还款责任承诺书，承诺：本人与借款人黄静静是母女关系，因借款人向贵行申请个人购房贷款470000元，本人作为借款人的共同还款成员，向贵行承诺当借款人不按期偿还借款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2018年2月27日，桓台农商行与黄静静签订《个人住房（商业用房）借款及担保合同》一份，协议约定：借款人为黄静静，借款金额为470000元，借款用途仅限于借款人支付其购买为桓台县室。购房总价款为940000元。借款期限自2018年2月27日至2028年2月7日。根据合同约定，该笔借款受托支付给徐丽红，账号为62×××92。还款方式为分期还款，采取等额本息偿还法，并委托扣款。担保方式为抵押，当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任。抵押担保的范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。抵押物为涉案借款合同约定的借款所购买房屋，不动产权号为鲁（2018）桓台县不动产权第XXXXXX号。违约责任为：借款人违反本合同约定的任一条款，贷款人均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施。借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定的利率上浮50%计收逾期利息。对借款人贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。 2018年2月28日，桓台农商行与黄静静办理鲁（2018）桓台县不动产证明第0001342号“不动产登记证明”，证明权利或事项为抵押权，权利人为桓台农商行，义务人为黄静静，坐落桓台县，不动产证书鲁（2018）桓台县不动产权第XXXXXX号，抵押方式一般抵押，担保债权的数额为470000元。 2018年3月5日，桓台农商行向黄静静发放贷款470000元，到期日为2028年2月7日，借款利率为月利率4.08333‰。贷款发放后，黄静静自2018年4月5日至2019年1月5日期间按照合同约定还本付息。自2019年1月6日开始未按合同约定还本付息。自2018年4月5日至2019年6月11日期间，黄静静共计归还借款本金32995.01元。截至2020年1月20日，黄静静共计欠付借款本金437004.99元，及利息22304.32元（其中正常利息21582.11元、复利722.21元）未付。此外，桓台农商行还诉求支付自2020年1月21日至借款实际付清之日的利息，按借款合同约定的利率计算。 以上事实，由桓台农商行提交的借款申请书、共同还款责任承诺书、个人住房（商业用房）借款及担保合同、借款借据、利息计算明细、还款明细及到庭当事人庭审陈述在卷佐证。被告黄静静、黄保泰、周亮凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利，应承担对己不利的法律后果。对桓台农商行提交的上述证据本院予以采信。 本院认为：原告桓台农商行与被告黄静静签订的个人住房（商业用房）借款及担保合同，与被告黄保泰、周亮凤签订的共同还款责任承诺书均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 合同签订后，原告桓台农商行按约为被告黄静静发放贷款470000元，履行了合同义务。被告黄静静应当按照合同约定的还款方式及金额，及时足额还款付息。被告黄静静未能按时还款付息，构成违约。被告黄保泰、周亮凤作为涉案借款的共同还款人，亦未履行共同还款责任，亦构成违约。在此情况下，原告桓台农商行有权按照借款合同约定提前收回未到期借款。故，原告桓台农商行诉求被告黄静静、黄保泰、周亮凤返还借款本金437004.99元，符合合同约定，本院予以支持。 因借款事由产生的借款利息在合同中有明确的约定。故，原告桓台农商行诉求被告黄静静、黄保泰、周亮凤按照借款合同的约定支付截至2020年1月20日的欠缴利息（包括利息、复利）22304.32元，符合合同约定，本院予以支持。原告桓台农商行诉求被告黄静静、黄保泰、周亮凤按照合同约定支付自2020年1月21日至借款实际付清之日的利息，符合合同约定，本院予以支持。 被告黄静静自愿以其所有的位于桓台县东岳路2889号西苑北区，不动产证书鲁（2018）桓台县不动产权第XXXXXX号的房产为其与原告桓台农商行之间形成的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效。故，原告桓台农商行诉求对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本院予以支持。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人黄静静所有，不足部分由被告黄静静、黄保泰、周亮凤继续清偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄静静、黄保泰、周亮凤欠原告山东桓台农村商业银行股份有限公司借款本金437004.99元，于本判决生效后十日内付清。 二、被告黄静静、黄保泰、周亮凤支付原告山东桓台农村商业银行股份有限公司截至2020年1月20日的借款利息22304.32元，于本判决生效后十日内付清。 三、被告黄静静、黄保泰、周亮凤支付原告山东桓台农村商业银行股份有限公司自2020年1月21日起至借款实际给付之日的利息（以实际欠款本金数额为基数，按借款合同约定的利率予以计算），于本判决生效后十日内付清。 四、原告山东桓台农村商业银行股份有限公司对被告黄静静所有的位于桓台县，不动产证书鲁（2018）桓台县不动产权第XXXXXX号的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4095元，由被告黄静静、黄保泰、周亮凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  田召朋 二〇二〇年五月二十七日 法官助理张蔷 书记员张旭