江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初1229号原告：中国建设银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区赣东北大道26号，统一社会信用代码913611007057584600。负责人：余飞，系该分行行长。委托诉讼代理人：朱当伟，江西邦隆律师事务所律师，一般授权。委托诉讼代理人：谭玲，江西邦隆律师事务所实习律师，一般授权。被告：王义雷，男，汉族，1974年12月10日出生，住江西省上饶市广信区。被告：上饶市三和置业有限公司，住所地江西省上饶市信州区凤凰大道899号26幢1-7、2-7，统一社会信用代码91361100060798608T。法定代表人：滕叶青，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：任基南，系该公司法务，特别授权。原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行诉被告王义雷、上饶市三和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱当伟、谭玲，被告上饶市三和置业有限公司委托诉讼代理人任基南到庭参加诉讼，被告王义雷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一向原告偿还本金2,576,510.86元及截止2019年10月31日的利息余额14,185.74元（2019年10月31日后的利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；2．判令被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；3．判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告一因购买被告二开发的位于上饶市信州区，向原告申请住房按揭贷款。2018年4月2日，两被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同主要内容：（1）第29条：原告为被告一提供借款人民币290万元；（2）第30条：借款期限为120个月，从2018年4月2日至2028年4月2日；（3）第31条：贷款利率为当时月利率5.51‰，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮35%，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及约定的浮动幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；（4）第33条：贷款划入指定账户，即其中的261万元划入36001350170052500265账户，其中的29万元划入36001350170052500272账户；采用等额本息的还款方式；（5）第13、37、41条：被告一以上述所购房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并自愿接受强制执行；（6）第21条、第41条：原告为实现债权发生的费用（含律师费）由被告一承担；（7）第16、17条：被告一不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告宣布贷款立即到期，要求被告一立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利：（8）第35条：本次借款的担保方式为保证和抵押；（9）第42条：约定管辖法院为原告住所地人民法院。借款合同还约定还其他内容。该房产尚未办理抵押登记，被告二作为保证人为被告一本次借款提供保证担保。原告于2018年4月2日足额地发放了贷款。然，被告一从2019年2月25日开始就未按照借款合同的约定履行还本付息的义务至今，原告开始从被告二的保证金账户扣款，用于归还被告一拖欠的贷款。被告一未按借款合同约定还款的行为已构成违约。为此，原告宣布贷款提前到期，要求被告一立即清偿全部借款本息及相关费用，由于被告一所购买的上饶市信州区尚未办妥抵押登记，故被告二须对被告一的全部借款本息及相关费用承担连带保证责任。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。被告王义雷庭后递交了书面的答辩状，辩称本案的《个人住房（商业用房）借款合同》属于商品房按揭贷款合同，答辩人作为借款人，上饶市三和置业有限公司作为开发商是担保人，现在案涉商品房因开发商三和公司的原因至今为止都没有取得产权证，致使答辩人无法获得房屋所有权，商品房买卖合同的根本目的无法实现。本案的按揭款项均已经打入开发商的账户，现在开发商违约在先，应该由其承担还款责任，目前开发商在建行还有按揭保证金。应该先从开发商的保证金账户先行扣款。三和公司的房子，至今为止都没有取得产权证，我们也无法取得房子的所有权，购房合同的目的无法实现，我们在此次借贷活动中不但没有获利，反而承受巨大经济压力。在我们与三和公司签订的买卖合同中约定了三和公司应该承担交付房产、办理房产证的责任，我认为，本案解决方式应该最终由三和公司作为第一责任人承担所有的还款责任，否则我们也会起诉要求解除与开发商之间的买卖合同，维护自身的合法权益。现在产权证未办理在我名下，我还要承受巨额按揭款，明显是不公平的，再说该套房屋也可以给银行抵债，不应该追加我为被告。请求法庭支持我方的答辩理由，判决公司还款。被告上饶市三和置业有限公司辩称，该案事实部分没有争议，但是我方作为开发商来讲，我方提交相关的保证金应先行扣除。经审理查明，被告王义雷为购买被告上饶市三和置业有限公司开发的房产向原告申请住房按揭贷款，2018年4月2日，两被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要内容为：原告为被告王义雷提供借款人民币290万元，借款期限自2018年4月2日至2028年4月2日，贷款利率为当时月利率5.51‰并执行浮动利率，借款逾期的，罚息利率为在实际执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款划入指定账户，其中261万元划入36001350170052500265账户，剩余29万元以保证金方式划入36001350170052500272账户，采用等额本息的还款方式；担保方式为保证和抵押担保，被告上饶市三和置业有限公司为上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，另，案涉房产未办理抵押登记。原告发放贷款后，被告王义雷未按合同约定履行还款义务，原告遂从被告上饶市三和置业有限公司的保证金账户扣款。现原告要求被告提前归还所有借款，截止2019年10月31日，被告王义雷尚欠本金2,576,510.86元、利息14,185.74元。以上事实，有原告提交的被告王义雷身份证及户口本复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、扣划保证金还款凭证、结清试算清单予以佐证。本院认为，原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告王义雷未按照约定及时还款，已构成违约，根据《借款合同》第十六条、第十七条约定，原告有权要求被告提前清偿借款，故本院对原告要求被告王义雷归还借款本息的诉讼请求予以支持。同时，因案涉房产未办理抵押登记，原告作为债权人有权要求连带责任保证人上饶市三和置业有限公司在保证范围内承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王义雷于本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行截止2019年10月31日的借款本金2,576,510.86元及利息14,185.74元（之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；二、被告上饶市三和置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,762元（已减半收取），由被告王义雷、上饶市三和置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  吴庆京二〇二〇年五月十九日法官助理吕淑雯书记员王慧卿