云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0427民初1855号 原告：云南新平农村商业银行股份有限公司。住所地：新平县桂山街道办事处平山路93号。 法定代表人：张睿晗，董事长。 委托诉讼代理人：欧阳微，女，1982年10月24日生，汉族，原住新平县，现住新平县，系云南新平农村商业银行股份有限公司风险部副经理。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：自力生，男，1967年7月1日生，彝族，原住新平县，现住新平县，系云南新平农村商业银行股份有限公司风险部员工。代理权限：特别授权代理。 被告：王开峰，男，1972年4月11日生，汉族，住新平县。 被告：李兰英，女，1973年11月8日生，彝族，住新平县。 被告：丁立，男，1987年9月12日生，汉族，原住新平县，现住曲靖市马龙区。 被告：袁丽梅，女，1989年6月17日生，汉族，原住新平县，现住曲靖市马龙区。 原告云南新平农村商业银行股份有限公司（以下简称新平农商行）与被告王开峰、李兰英、丁立、袁丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告新平农商行的委托诉讼代理人自力生、被告丁立、袁丽梅到庭参加诉讼，被告王开峰、李兰英因下落不明，经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告新平农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王开峰、李兰英立即偿还原告借款本金100000元及利息（利息计算至2019年9月24日为3573.05元），本息合计103573.05元，其后利息按《个人借款合同》约定利率计算逾期罚息和复利至本金还清之日;2、判令被告丁立、袁丽梅对上述债务承担连带清偿责任；3、判令解除原、被告于2017年6月27日签订的《个人借款合同》；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2017年6月27日，被告王开峰、李兰英与原告新平农商行老厂支行（原新平彝族傣族自治县农村信用合作联社老厂信用社）签订了《个人借款合同》，合同约定由原告向被告王开峰、李兰英发放贷款100000元，合同期限自2017年6月27日至2020年6月27日，贷款利率确定为月利率5.625‰，同时合同约定对逾期借款自逾期之日起按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，若贷款人改变贷款用途，对未支付的利息按照合同利率加收100%的利率计收复利。还款方式为按季结息，按贷款本金比例分期还款。同日，被告丁立、袁丽梅与原告签订《保证合同》，约定由被告丁立、袁丽梅对该笔借款本息承担连带责任保证。上述《个人借款合同》、《保证合同》签订后，原告按照合同约定于2017年6月27日向被告王开峰、李兰英发放贷款100000元，自2018年6月起，二被告未严格履行还款付息义务，截止2019年9月24日，累计欠息3573.05元，尚欠本金100000元。现原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。 被告丁立辩称，对原告民事起诉状中提出的事实及理由无异议，愿意承担保证责任。但认为原告在贷款发放后催贷不力，导致被告王开峰、李兰英的财产转移、流失，其妻袁丽梅未在保证合同上签字，不应承担保证责任，被告王开峰、李兰英尚有可供执行的农作物、林作物收入，应在执行借款人财产后，不足部分由担保人偿还。 被告袁丽梅辩称，其未在保证合同上签字，也未同意承担保证责任，不应由其承担保证责任。 被告王开峰、李兰英未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求提交了一份营业执照复印件、一份法定代表人身份证明书原件、一份法定代表人身份证复印件、一份中国银监会云南监管局关于云南新平农村商业银行股份有限公司开业的批复复印件、四份被告王开峰、李兰英、丁立、袁丽梅的身份证复印件、一份云南农村信用合作社借款借据复印件、一份借款合同复印件、一份保证合同复印件、一份联系人还款承诺书复印件、两份个人逾期催收通知书复印件、一份督促履行担保责任通知书复印件、一份贷款账复印件，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告丁立、袁丽梅对原告提交的上述证据中的保证合同书提出异议，认为保证合同上保证人袁丽梅的名字系丁立代签，并非本人所签（原告新平农商行及被告丁立当庭认可该事实），对其余证据的三性均无异议。 被告王开峰、李兰英未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。 本院认为以上证据（除保证合同外）来源合法，内容客观真实，能够证明案件事实，故对原告提交的以上证据予以确认并在卷佐证。对于原告与被告丁立、袁丽梅所签订的担保合同，被告袁丽梅提出异议，其不同意为被告王开峰、李兰英的贷款担保，否认在担保合同上签过字，原告新平农商行与被告丁立认可担保合同上袁丽梅的名字系丁立代签，因此，对担保合同证明被告袁丽梅应承担保证责任的证明目的，本院不予确认。 本院经审理认定事实如下：新平彝族傣族自治县农村信用合作联社老厂分社，系新平彝族傣族自治县农村信用合作联社的分支机构，2018年7月新平彝族傣族自治县农村信用合作联社进行改制，改为现在的新平农商行老厂分行。2017年6月27日，被告王开峰、李兰英与新平农商行老厂分行签订了合同编号为1405090831170627540000042的《个人借款合同》，合同约定由原告向被告王开峰、李兰英发放贷款，借款金额为100000元，借款用途为养牛，借款期限自2017年6月27日至2020年6月27日，借款利率确定为按年利率6.75%计算，自借款逾期之日起在合同利率基础上加收50%的利率计收罚息。还款方式为按季结息、按贷款本金比例分期还款。合同末尾“贷款人”处有原告新平农商行老厂分行加盖的贷款合同专用章，“借款人”处有被告王开峰、李兰英的签字捺印。同日，被告丁立与新平农商行老厂分行签订了合同编号为1405090831170627540000042的《保证合同》，合同约定被告丁立、袁丽梅对该笔借款本息承担连带责任保证，保证担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告按照合同约定于同日向被告王开峰、李兰英发放贷款100000元。合同履行期间，被告未按约定向原告偿还借款本金及利息。截止2019年9月24日，被告王开峰、李兰英累计欠原告借款本金100000元、利息3573.05元，本息合计103573.05元。 另查明，新平农商行老厂分行与被告丁立签订的合同编号为1405090831170627540000042的《保证合同》书中，保证人袁丽梅的名字非本人签名，系其夫丁立代签。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人有向债权人清偿债务的义务，债务人不履行债务时，保证人应当按照约定承担保证责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，新平农商行老厂分行系原告改制前依法设立并取得营业执照的分支机构，不具备法人资格，原告新平农商行有权主张原新平信用社老厂分社的相关权利。被告王开峰、李兰英与新平农商行老厂分行签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，对各方当事人均有约束力。原告已依约发放了贷款，履行了合同义务，被告王开峰、李兰英自2018年6月起未按合同约定履行还本付息义务，经原告新平农商行催告后在合理期限内仍未履行，已构成违约，故原告要求解除原、被告于2017年6月27日签订的《个人借款合同》，由被告王开峰、李兰英偿还借款本金及支付利息的理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。本案中，新平农商行老厂分行与丁立签订的《保证合同》合法有效，原告要求保证人丁立对王开峰、李兰英应承担的偿还借款本息责任承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；被告袁丽梅未在保证合同上签名，不同意为被告王开峰、李兰英的贷款提供担保，且原告当庭放弃了要求被告袁丽梅承担连带偿还责任的请求，故被告袁丽梅不应对被告王开峰、李兰英的债务承担连带清偿责任。 根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”之规定，被告丁立对前述债务承担保证责任后，有权向主债务人被告王开峰、李兰英追偿。 被告王开峰、李兰英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。 据此，依照上述法律及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告云南新平农村商业银行股份有限公司与被告王开峰、李兰英于2017年6月27日签订的《个人借款合同》； 二、由被告王开峰、李兰英于判决生效之日起十日内共同偿还原告云南新平农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息（其中截止2019年9月24日的利息为3573.05元），本息合计103573.05元。2019年9月25日起的利息按《个人借款合同》约定的利率计算至判决确定的履行期限届满之日止； 三、由被告丁立对上述借款本金及利息承担连带偿还责任。被告丁立承担还款责任后，有权在其承担的保证责任的范围内，向被告王开峰、李兰英追偿； 四、驳回原告云南新平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2372元，公告费560元，由被告王开峰、李兰英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人未自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  王保贵 人民陪审员  王冬梅 人民陪审员  丁光新 二〇二〇年五月二十八日 书 记 员  王 娟