山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初4575号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：王子瞻，男，1989年9月11日出生，汉族，住单县。系原告公司员工。被告：陶相玲,男,汉族,1954年2月17日出生。住单县。被告：谢晓梅,女,汉族,1954年1月20日出生。住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告陶相玲、谢晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王子瞻到庭参加诉讼。本院依据原告提供的住址向被告陶相玲、谢晓梅邮寄送达了起诉材料，因无人签收被退回。依法公告向被告陶相玲、谢晓梅送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、当事人权利和义务通知书、合议庭成员通知书、开庭传票等，逾期后二被告仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陶相玲、谢晓梅偿还借款本金450000元及相应利息102941.99元(2015.11.24-2019.8.14期间的利息)及2019年8月14日之后的利息、罚息；2、对被告陶相玲、谢晓梅抵押的房地产享有优先受偿权；3、本案诉讼费和其他费用由被告承担。事实和理由：2015年11月24日，被告陶相玲、谢晓梅因经营宾馆需要在黄岗支行借款450000元，双方签订借款合同，约定借款期限为12个月，月利率为9.75‰，被告陶相玲与原告签订了抵押合同。原告按照借款合同履行了义务，现在借款期限已经届满，以上被告经催要仍未偿还。原告特诉请法院请求依法判决。被告陶相玲未到庭参加诉讼亦未进行答辩。被告谢晓梅未到庭参加诉讼亦未进行答辩。原告为支持其诉讼主张提供如下证据：1、原告的营业执照、中国银监会山东银监局（批复）。2、被告的身份证明、农户基本情况表、个人信用报告查询授权书、房地产抵押协议承诺书、抵（质）押证明、房地产抵押清单、单他项（2015）第226号国有土地使用权抵押权证书，单房他证单城镇字第××号房屋他项权证，借款人夫妻双方同意借款意见书、借款申请书、贷款办理告知书、共同还款责任承诺书、个人借款合同、最高额保证合同。3、借款凭证、贷转存凭证、欠借款本金及利息一览表。被告陶相玲、谢晓梅未到庭，亦未对上述证据进行质证。经本院审查认为，上述证据相互佐证能够形成证据链条，且符合证据的三性（客观性、真实性、关联性），故对上述证据的证据效力予以认定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依据原告举示的现有证据，认定如下法律事实：2015年11月24日，被告陶相玲向山东单县农村商业银行股份有限公司黄岗支行（以下简称黄岗支行）申请借款450000元。同日，黄岗支行与被告陶相玲签订个人借款合同和借款凭证各一份，与被告陶相玲、谢晓梅签订最高额抵押合同、房地产抵押协议承诺书、抵（质）押证明、房地产抵押清单各一份。个人借款合同约定：借款人陶相玲。贷款人黄岗支行。第一条借款。1.3借款金额为肆拾伍万元。1.4借款期限为2015年11月24日至2016年11月22日。1.5（1）借款人可在1.3、1.4款规定的金额和期限内随借随还，循环使用。1.6借款利率。按以下第（2）种方式确定。1.6（2）借款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮187％确定，利率调整以12月为一个周期。第二条借款人在贷款人处开立账户（以下简称借款人账户。折/卡号62×××27，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。第四条还款方式。4.1借款人同意采用下列第5种方法偿还借款本息。4.1（5）利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息。第七条借款担保。7.1可循环方式借款的担保为最高额保证，方式为最高额抵押……。担保合同另行签订。担保合同编号2015112401。第八条违约责任。8.2借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。8.3借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额抵押合同载明：抵押权权人黄岗支行；抵押人陶相玲；为确保抵押权人债权的实现，抵押人自愿向抵押权人提供最高额抵押担保。第一条1.1抵押人所担保的主债权为自2015年11月24日至2016年11月22日在人民币（大写）肆拾伍万元的最高余额内，抵押权人依据与陶相玲（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权。第三条3.1抵押财产详见编号为112401的房产抵押清单。该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。3.2上述抵押财产作价人民币（大写）陆拾陆万叁仟元……。第十三条本合同履行过程中如发生纠纷或争议，双方可协商解决，协商不成的，双方一致同意以下列第（1）种方式解决。被告陶相玲分别在个人借款合同、借款凭证中借款人处签名、捺印，抵押人陶相玲、谢晓梅在最高额抵押合同抵押人处签名、捺印，黄岗支行在个人借款合同贷款人处、借款凭证审核意见处和最高额抵押合同抵押权人处加盖公章。借款人夫妻双方同意借款意见书载明，我夫妻同意在你行贷款伍拾万元，到期保证按时还付息，希望批准为盼。借款人陶相玲签名捺印，财产共有人谢晓梅签名捺印。共同还款责任承诺书载明，本人作为借款人的共同成员，向贵社承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。抵（质）押证明载明，抵（质）押物所有人及共有权人承诺，对该贷抵（质）押物拥有处分权，并且未在该抵（质）押物上设置任何权利。作为所有权人和共有权人，对借款人与你社签署的借款合同不持异议，愿意承担抵（质）押物担保的一切法律责任。若借款人贷款本息不能按时偿还，本人自愿把抵（质）押物交由贵社债权处理。所有权人陶相玲签名捺印，共有权人谢晓梅签名捺印。房地产抵押清单载明，抵押物名称房地产。产权或使用人陶相玲。房产座落单县。土地座落及地号单县。建筑面积110.06平方米。建筑结构混合。房地产评估情况房地产评估663000元。抵押人陶相玲、谢晓梅签名捺印。单他项（2015）第226号国有土地使用权抵押权证书，土地他项权利人单县农村信用合作联社黄冈信用社，义务人陶相玲，抵押期限一年，设定日期2015年11月20日，存续期限2016年11月19日。单房他证单城镇字第××号房屋他项权证，房屋所有权人陶相玲，登记时间2015年11月23日。转存凭证载明，原告于2015年11月24日将上述借贷款金额转存至存款户账号（62×××27）现金450000元，借款人陶相玲在贷转存凭证借款人处签名。欠借款本金及利息一览表显示，被告陶相玲尚欠借款本金450000元，利息102941.99元（自2015年11月24日起至2019年8月14日止期间利息）。黄岗支行系单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格。本案焦点，原告山东单县农村商业银行股份有限公司请求被告陶相玲、谢晓梅偿还借款本金450000元及相应利息102941.99元（2015.11.24-2019.8.14期间利息）和2019年8月15日之后的利息、罚息；2、判令原告对被告陶相玲、谢晓梅抵押的房地产享有优先授偿权是否合法有据。本院认为，《中华人民共和国公司法》第十四条：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”根据上述法律规定并结合本案查明的事实，黄岗支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任依法应由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，故单县农商行作为本案原告诉讼主体适格。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效”。根据上述法律规定并结合本案查明的事实，被告陶相玲与原告签订的个人借款合同，抵押人人陶相玲、谢晓梅与原告签订的最高额抵押合同为有效合同。合同法第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”。根据上述法律规定，原告单县农商行按照个人借款合同约定履行了涉案借款金额450000元的交付义务。借款合同到期后，被告陶相玲未按照个人借款合同的约定履行偿还原告借款本金及利息的义务，已构成违约，依法应当承担偿还原告借款本息的违约责任。合同法第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。根据上述规定并结合原告与被告陶相玲签订的个人借款合同约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息（为12.675‰），该约定不违反国家禁止性规定，本院予以确认。综上。原告单县农商行请求被告陶相玲偿还借款本金450000元及利息、罚息（借款期限内利息，以借款本金450000元为基数，自2015年11月24日起至2016年11月14日止，按月利率9.75‰计算；逾期利息和罚息自2016年11月15日起至实际给付之日止，按月利率12.675‰计算），于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第十三条：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”根据上述规定并结合被告谢晓梅与原告签订的借款人夫妻双方同意借款意见书和共同还款责任承诺书约定，本人作为借款人的共同成员，向贵社承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。根据上述约定，被告谢晓梅对被告陶相玲的上述借款本息依法应承担连带清偿责任。原告单县农商行请求被告谢晓梅按照借款人身份偿还借款本金及利息、罚息，证据不足，本院不予支持。担保法第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”。第三十四条：“下列财产可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……；(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；……。第三十八条：“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同”。第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”。根据上述法律规定并结合本案查明的事实，原被告双方按照法律规定签订了最高额抵押合同，并就抵押物在房地产登记部门办理了单他项（2015）第226号国有土地使用权抵押权证书和单房他证单城镇字第××号房屋他项权证。综上，原告请求对于涉案被告抵押物优先享偿，于法有据，本院依法应支持。担保法第二十八条：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”《中华人民共和国物权法》（以下简称物权法）第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”物权法第一百九十四条第二款：“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”综上，原告优先就最高额抵押合同中设立的抵押物限额内实现债权，对于超出抵押物限额的部分债务依法由被告谢晓梅承担连带清偿责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“……。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”根据上述规定，被告陶相玲、谢晓梅未提供证据证明原告的诉讼主张不成立，亦未提供还清或者偿还原告借款本金及利息方面的相关证据。故被告陶相玲、谢晓梅应承担举证不能的法律责任。被告陶相玲、谢晓梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是其对自己答辩、举证和质证权利的放弃，不影响本院依据现有证据，依法作出裁判。综上所述，原告起诉理由成立，对其合法诉求本院应予支持。依照《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》十三条、第十八条、第二十八条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陶相玲于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金450000元及借期内利息、逾期利息、罚息【1、借款期限内利息（以借款本金450000元为基数，自2015年11月24日起至2016年11月14日止，按月利率9.75‰计算）；2、逾期利息和罚息（自2016年11月15日起至实际给付之日止，按月利率12.675‰计算）】；二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司优先就被告陶相玲、谢晓梅在最高额抵押合同中设立的抵押物【（2015）第226号国有土地使用权抵押权证书、单房他证单城镇字第××号房屋他项权证】实现债权，对于超出最高额抵押合同中设立的抵押物限额663000元的部分债务由被谢晓梅承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9329元。由被告陶相玲、谢晓梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  丁继华人民陪审员  田清臣人民陪审员  段翠云二〇二〇年五月十二日书 记 员  徐 慎