安徽省池州市贵池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1702民初7149号 原告：池州九华农村商业银行股份有限公司秋江支行，住所地安徽省池州市贵池区秋江街道办事处阮桥村。统一社会信用代码91341702670937118Q（1-1） 负责人：杨尚清，该支行行长。 委托诉讼代理人：曹迎新，池州九华农村商业银行股份有限公司资产管理部员工。 委托诉讼代理人：陶玲，安徽天贵（合肥）律师事务所律师。 被告：汪小妹，女，1988年10月生，汉族，住安徽省池州市贵池区。 委托诉讼代理人：章磊，男，系汪小妹配偶。 被告：章磊，男，1984年10月出生，汉族，住安徽省池州市贵池区。 被告：刘子宾，男，1974年6月生，汉族，住安徽省池州市贵池区。 委托诉讼代理人：陈钱胜，安徽安贵律师事务所律师。 原告池州九华农村商业银行股份有限公司秋江支行（以下简称“农商行秋江支行”）与被告汪小妹、章磊、刘子宾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行秋江支行的委托诉讼代理人曹迎新和陶玲、被告章磊同时作为被告汪小妹的委托诉讼代理人、被告刘子宾的委托诉讼代理人陈钱胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行秋江支行向本院提出诉讼请求：1、被告汪小妹、章磊共同向原告归还借款本金400000元；2、被告汪小妹、章磊共同向原告归还借款利息（按年利率6.09%，从2018年11月15日按本金50万元计算至2019年9月3日，从2019年9月4日起按本金40万元计算至实际还清止，扣除已暂收的594.49元）及罚息，罚息按贷款利率加收50%的标准计算，自2019年5月15日按50万元至2019年9月3日，自2019年9月4日按40万元至还清之日止；3、被告汪小妹、章磊支付原告为实现债权所发生的律师服务费8000元；4、被告刘子宾对上述借款本息及律师费承担连带清偿责任；5、三被告共同承担本案诉讼费。 事实和理由：2017年11月10日，原告与被告汪小妹签订了《个人额度借款（担保）合同》，约定汪小妹在借款额度有效期间2017年11月10日至2019年11月10日内，可向原告借款50万元，被告刘子宾为该笔借款提供连带保证担保责任。2017年11月6日，被告章磊向原告出具共同还款承诺书。2018年11月15日，原告向被告放款50万元。现借款已经到期，被告汪小妹未按合同约定按期还款，被告章磊与其系夫妻关系，应共同承担还款责任。被告刘子宾也未按合同约定承担连带保证责任。为此原告具状法院，请求判如所请。 汪小妹、章磊共同辩称，对借款事实、担保事实没有异议，不管是首笔贷款还是第二次贷款，章磊和刘子宾都提供了连带责任担保，汪小妹现在是家庭妇女，没有还款能力，这笔债务只能由章磊和刘子宾共同承担。 刘子宾辩称，本人仅就首笔贷款承担担保责任，该首笔贷款已经还清，原告本次起诉的债权系后续产生的，本人不再有保证义务。 根据当事人陈述，结合对证据的审核认定，本院查明本案事实如下： 2017年11月10日，被告汪小妹作为借款人（甲方）、原告农商行秋江支行作为出借人（乙方）、被告刘子宾作为保证人（丙方）共同签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》一份，合同编号6885661120170147，合同约定的与本案诉争有关的主要内容有： （一）关于借款额度。合同第一条、第二条约定，乙方向甲方提供的借款额度为50万元，此借款额度为可循环使用额度，有效期间自2017年11月10日至2019年11月10日，借款用途为服装加工经营。同时约定单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月。 （二）关于借款额度的使用。合同第三条约定，甲方可持本人申领的“金农易贷福农卡”通过乙方的柜面、网上银行、自助设备等渠道提出支用申请，乙方审核后按约定发放贷款。各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。 （三）关于贷款利率和罚息。合同第四条约定，本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮50%；甲方未按时还清任一期限借款本金和利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和合同约定的结息方式计收利息。 （四）关于借款的发放与支用。合同第五条约定，甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷·福农卡”（卡号／账号）62×××98作为发放贷款的账户。 （五）关于借款的担保。合同第七条约定，本合同项下担保方式为最高额保证，丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。 （六）关于合同当事人的主要权利和义务、以及违约情形及救济措施，合同第九条、第十条、第十一条作了详细列举，不再一一赘述。 另查明，被告汪小妹于2018年11月15日两次向原告农商行秋江支行借款（借据编号分别为9012826512和9012826534），每次借款25万元，到期日均为2019年5月15日，贷款利率同为年利率6.525%，借款用途为服装加工经营。两份借据记载的借款合同编号为6885661120170147，与前述汪小妹、农商行秋江支行、刘子宾所签订的借款（担保）合同编号一致。2019年5月15日、6月21日，原告农商行秋江支行就编号9012826512的借据项下借款两次收取汪小妹利息共594.49元。2019年9月2日、9月3日，原告农商行秋江支行就编号9012826534的借据项下借款两次收取汪小妹还款共100000元，还款时记载的年利率为6.09%。 又查明，2017年11月6日，章磊向原告农商行秋江支行出具《共同还款承诺书》一份，内容为：本人章磊，与借款人汪小妹系夫妻关系，借款人向贵行申请创业贷款50万元，期限二年，我自愿作为借款人的共同还款人，愿以本人所有财产及收入对债务承担连带清偿责任，承认并遵守以下条款，当借款人未按期偿还借款时承担连带责任，对借款人未按期偿付借款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任承担连带责任，在借款人所签署的借款合同终止前不以任何原因终止共同还款责任等。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。就本案，原告农商行秋江支行、被告汪小妹、被告刘子宾签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》系各方真实意思表示，内容合法有效，本院据此厘定合同各方当事人的权利义务。因该合同设定的是最高债权限度额度为50万元在一定期间内可循环使用借款，并非某一特定单笔借款，故而对在该合同约定的借款期限和借款额度内连续发生的借款，只要未偿还借款金额不超过50万元，无论次数，汪小妹即负有按期还本付息义务，刘子宾即负有连带保证义务。被告刘子宾辩称对特定某一笔借款承担或不承担保证义务，与查明事实不符，其辩称本院不予采纳。 被告章磊向原告农商行秋江支行出具的《共同还款承诺书》虽冠以“共同还款”之名，但通览其内容，反映的均是其提供连带保证的意思表示，因彼时本案所涉《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》尚未签订，基于保证合同的从属性和确定性，在尚不能明确诉争借款合同的具体内容情形下，要求章磊出于连带保证的意思承担清偿义务，违反了保证的基本原理，故章磊就本案借款无需承担连带保证责任。但本院并不否认章磊对本案借款仍负有还款义务，还款义务来源于其作为汪小妹的配偶，对汪小妹借款从事服装加工经营事实始终知晓，而依据法律规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义因生产经营所负债务为夫妻共同债务，夫妻二人均负有清偿义务。 原告没有向本院提供为实现本案债权而支付律师代理费的相关证据，其关于律师服务费的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一项的规定，判决如下： 一、被告汪小妹、章磊于本判决生效之日起三十日内共同返还原告池州九华农村商业银行股份有限公司秋江支行借款本金400000元。 二、被告汪小妹、章磊于本判决生效之日起三十日内共同向原告池州九华农村商业银行股份有限公司秋江支行支付借款利息（以本金50万元为基数，按年利率6.09%自2018年11月16日计算至2019年9月3日；以本金40万元为基数，按年利率6.09%自2019年9月4日起计算至实际还清日止；已收取的594.49元予以扣除）、罚息（以借款本金50万元为基数，按贷款利率加收50%的标准自2019年5月16日计算至2019年9月3日；以借款本金40万元为基数，按贷款利率加收50%的标准自2019年9月4日起计算至实际付清之日止）。 三、被告刘子宾对上述第一项、第二项确定的款项承担连带保证责任，其在承担保证责任后有权向被告汪小妹、章磊追偿。 四、驳回原告池州九华农村商业银行股份有限公司秋江支行要求三被告承担律师代理服务费用的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币7420元，减半收取3710元，由三被告负担。此款于本判决生效之日交至本院诉讼费专户（开户行：农行贵池支行；户名：池州市贵池区财政局；账号12×××93；并注明案号及诉讼费用负担者姓名或名称）。如未按期交纳，本院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。同时向该院预交上诉费7420元（安徽省池州市中级人民法院开户行：农行池州秋江支行；户名：池州市非税收入管理局；帐号12×××66）。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审判员 刘 艺 二〇二〇年五月二十九日 书记员 韩永强