江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初1227号原告：中国建设银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区赣东北大道26号，统一社会信用代码913611007057584600。负责人：余飞，系该分行行长。委托诉讼代理人：朱当伟，江西邦隆律师事务所律师，一般授权。委托诉讼代理人：谭玲，江西邦隆律师事务所实习律师，一般授权。被告：祝明忠，男，汉族，1968年6月10日出生，身份证地址江西省上饶市信州区，现住江西省上饶市信州区。被告：蔡翠红，女，汉族，1975年8月6日出生，住江西省上饶市信州区。被告：上饶市三和置业有限公司，住所地江西省上饶市信州区凤凰大道899号26幢1-7、2-7，统一社会信用代码91361100060798608T。法定代表人：滕叶青，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：任基南，系该公司法务，特别授权。原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行诉被告祝明忠、蔡翠红、上饶市三和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱当伟、谭玲，被告祝明忠、被告上饶市三和置业有限公司委托诉讼代理人任基南到庭参加诉讼，被告蔡翠红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告一、被告二向原告偿还本金3,426,743.2元及截止2019年12月3日的利息余额981.82元（2019年12月3日后的利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；2．判令被告三对被告一、被告二的上述债务承担连带清偿责任；3．判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告一与被告二系夫妻关系。被告一、被告二因购买被告三开发的位于上饶市信州区，向原告申请住房按揭贷款。2016年12月20日，三被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同主要内容：（1）第29条：原告为被告一、被告二提供借款人民币450万元；（2）第30条：借款期限为120个月，从2016年12月20日至2026年12月20日；（3）第31条：贷款利率为当时月利率4.49‰，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及约定的浮动幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；（4）第33条：贷款划入指定账户，即其中的405万元划入36001350170052500265账户，其中的45万元划入36001350170052500272账户；采用等额本息的还款方式；（5）第13、37、41条：被告一、被告二以上述所购房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并自愿接受强制执行；（6）第21条、第41条：原告为实现债权发生的费用（含律师费）由被告一、被告二承担；（7）第16、17条：被告一、被告二不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告宣布贷款立即到期，要求被告一、被告二立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利：（8）第35条：本次借款的担保方式为保证和抵押；（9）第42条：约定管辖法院为原告住所地人民法院。借款合同还约定还其他内容。该房产尚未办理抵押登记，被告三作为保证人为被告一、被告二本次借款提供保证担保。原告于2016年12月20日足额地发放了贷款。然，被告一、被告二从2018年11月30日开始就未按照借款合同的约定履行还本付息的义务至今，原告开始从被告三的保证金账户扣款，用于归还被告一、被告二拖欠的贷款。被告一、被告二未按借款合同约定还款的行为已构成违约。为此，原告宣布贷款提前到期，要求被告一、被告二立即清偿全部借款本息及相关费用，由于被告一、被告二所购买的上饶市信州区中山路山河印象大厦2层2-2房产尚未办妥抵押登记，故被告三须对被告一、被告二的全部借款本息及相关费用承担连带保证责任。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。被告祝明忠辩称，贷款是事实，现在三和置业的房子没有产权证，取得不了房屋产权，合同目的没有实现，我方希望三和置业承担责任，我方经济状况不好，希望法院给予一定的时间，现在我方正在与三和置业进行协商。被告蔡翠红未应诉，未答辩。被告上饶市三和置业有限公司辩称，原告诉状符合事实，现在房产证确实没有办理下来，但是在银行缴纳了阶段性保证金，对于本案的起诉会积极配合银行，相关费用会由公司先行垫付。经审理查明，被告祝明忠、蔡翠红系夫妻关系，为购买被告上饶市三和置业有限公司开发的房产向原告申请住房按揭贷款，2016年12月20日，三被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要内容为：原告为被告祝明忠、蔡翠红提供借款人民币450万元，借款期限自2016年12月20日至2026年12月20日，贷款利率为当时月利率4.49‰并执行浮动利率，借款逾期的，罚息利率为在实际执行贷款利率的水平上上浮10%；贷款划入指定账户，其中405万元划入36001350170052500265账户，剩余45万元以保证金方式划入36001350170052500272账户，采用等额本息的还款方式；担保方式为保证和抵押担保，被告上饶市三和置业有限公司为上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，另，案涉房产未办理抵押登记。原告发放贷款后，被告祝明忠、蔡翠红未按合同约定履行还款义务，原告遂从被告上饶市三和置业有限公司的保证金账户扣款。现原告要求被告提前归还所有借款，截止2019年12月3日，被告祝明忠、蔡翠红尚欠本金3,426,743.2元、利息981.82元。以上事实，有原告提交的被告祝明忠、蔡翠红身份证、户口本以及结婚证复印件、《中国建设银行江西省分行个人住房贷款申请表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、扣划保证金还款凭证、结清试算清单予以佐证。本院认为，原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告祝明忠、蔡翠红未按照约定及时还款，已构成违约，根据《借款合同》第十六条、第十七条约定，原告有权要求被告提前清偿借款，故本院对原告要求被告祝明忠、蔡翠红归还借款本息的诉讼请求予以支持。同时，因案涉房产未办理抵押登记，原告作为债权人有权要求连带责任保证人上饶市三和置业有限公司在保证范围内承担保证责任。被告蔡翠红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告祝明忠、蔡翠红于本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行截止2019年12月3日的借款本金3,426,743.2元及利息981.82元（之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；二、被告上饶市三和置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,110元（已减半收取），由被告祝明忠、蔡翠红、上饶市三和置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  吴庆京二〇二〇年五月十九日法官助理吕淑雯书记员王慧卿