福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初490号 原告：屏南县农村信用合作联社城关信用社，住所地屏南县古峰镇翠屏北路27号，统一社会信用代码91350923857662249D。 负责人：韩传居，主任。 被告：郑德兵，男，1968年1月15日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：郑德毅，男，1973年7月2日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社城关信用社诉被告郑德兵、郑德毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告屏南县农村信用合作联社城关信用社负责人韩传居到庭参加诉讼，被告郑德兵、郑德毅经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 屏南县农村信用合作联社城关信用社向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告郑德兵归还向我社福万通普惠金融卡透支本金49956.65元及至2020年3月31日利息、滞纳金合计7698元，总计欠款57654.65元。（从2020年4月1日起计算至还清款项之日止，该普惠卡执行月利率10.8‰计算，滞纳金按普惠金融卡申请表收费项目中规定按最低还款额未偿还部分的5%计算）；2.依据普惠金融卡担保协议，判令被告郑德毅对上述款项负连带偿还责任。事实与理由：被告郑德兵于2016年12月15日向原告屏南县农村信用合作联社城关信用社申请了福万通普惠金融卡，原授信额度50000元。该卡开户日期为2017年1月3日，有效期3年，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，执行月利率10.8‰，该卡现已逾期，自2019年6月19日起被告未能按照约定归还全部透支本金及利息，至2020年3月31日原告尚欠透支本金49956.65元及相应利息、滞纳金合计7698元，总计欠款57654.65元。被告郑德毅在普惠金融卡担保协议中签字确认，愿意对该普惠卡承担连带偿还责任。经原告多次催收，被告未能履行还款义务，被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持原告以上诉讼请求。 郑德兵、郑德毅未作答辩。 屏南县农村信用合作联社城关信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一原告营业执照复印件、负责人身份证复印件及身份证明书，证明原告的主体适格。证据二被告郑德兵、郑德毅身份证复印件，证明被告的身份信息。证据三《福万通普惠金融卡申请表》、证据四《普惠金融卡使用须知》，证明被告郑德兵于2016年12月15日向原告申请办理普惠金融卡，申请额度为50000元。原告于2016年12月30日审批通过。该卡授信额度为50000元，有效期3年，普惠金融卡透支初始日利率为万分之3.6。证据五《普惠金融卡担保协议》，证明被告郑德毅于2016年12月15日与原告签订《普惠金融卡担保协议》，保证期间为被担保人普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。担保范围为被担保人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。证据六账单截图，证明涉案借款于2020年1月到期，被告从2019年6月19日开始利息逾期，截至2020年3月31日，已欠本金49956.65元，利息、滞纳金7698元，合计结欠本息57654.65元。 因被告郑德兵、郑德毅经传唤未到庭，视为放弃质证的权利，上述证据经审查本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郑德兵于2016年12月15日向原告屏南县农村信用合作联社城关信用社申请个人福万通普惠金融卡，授信额度为50000元。该卡开户日期为2017年1月3日，有效期3年，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，该卡执行月利率10.8‰，滞纳金是最低还款额未偿还部分的5%。2016年12月15日，被告郑德毅在普惠金融卡担保协议中签字，确认愿意对郑德兵申请普惠卡承担连带责任保证。保证期间为被担保人普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。担保范围为被担保人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。被告郑德兵领取普惠卡使用后，自从2019年6月19日起被告未能按约归还利息，截止至2020年3月31日原告尚欠透支本金49956.65元及利息、滞纳金7698元，总计欠款57654.65元。该卡现已到期。 本院认为，原告屏南县农村信用合作联社城关信用社与被告郑德兵签订的福万通普惠金融卡领用合约以及普惠卡使用须知是双方当事人真实意思的表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依约履行合同义务。被告郑德兵使用普惠金融卡后，自2019年6月19日起被告未能按约归还利息，该卡到期后，被告仍未按约履行还款义务，构成违约，截止至2020年3月31日原告尚欠透支本金49956.65元及利息、滞纳金7698元，总计欠款57654.65元未还，应承担相应的偿还义务及违约责任。故屏南县农村信用合作联社城关信用社请求郑德兵偿还借款本金及利息、滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告郑德毅在《普惠金融卡担保协议》上签字，确认愿意对被告郑德兵申请的普惠卡承担连带责任保证，现原告在合同约定的保证期间内请求判令被告郑德毅对上述款项承担连带偿还责任，合法有据，本院予以支持。被告郑德兵、郑德毅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑德兵应于本判决生效之日起十日内向原告屏南县农村信用合作联社城关信用社偿还福万通普惠金融卡借款本金49956.65元及利息、滞纳金（截至2020年3月31日止的利息、滞纳金计7698元，从2020年4月1日起的利息按月利率10.8‰计算至借款还清之日止，滞纳金按普惠金融卡申请表中收费项目规定按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止）； 二、被告郑德毅对上述第一项债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1241元，减半收取620.5元，由被告郑德兵、郑德毅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 陈道班 二〇二〇年五月七日 法官助理 林洪星 书 记 员 张天贵 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。