四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初8752号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路31号。 负责人：彭松，行长。 委托诉讼代理人：刘义，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王甜甜，四川拓越律师事务所律师。 被告：苟敏，女，1974年8月14日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：成都天毅汽车销售有限公司，住所地成都市青羊区横小南街2号。 法定代表人：李斌，执行董事。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行成都总府支行）与被告苟敏、成都天毅汽车销售有限公司（简称天毅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日受理后，依法适用普通程序，于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告农行成都总府支行的委托诉讼代理人刘义到庭参加诉讼。被告苟敏、天毅公司经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行成都总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令苟敏偿还借款本金279977.64元，并支付分期手续费23333.28元、利息195138.51元、违约金9993.39元（前述利息、复利、违约金、分期手续费暂计算至2019年6月5日止）；2．判令苟敏以剩余透支本金为基数，自2019年6月6日起至还清之日止，按双方合同约定给付利息、复利、违约金、分期手续费等；3．请求确认农行成都总府支行对苟敏所有的辉腾小轿车（车牌号：川Ｋ×××××）享有优先受偿权；4．判令苟敏承担本案诉讼费用、保全费、律师费等原告实现债权和担保权的其他费用；5．判令天毅公司就前述款项承担连带保证责任。事实和理由：苟敏因需从天毅公司处购买机动车，向原告申请了汽车分期业务金穗贷记卡，原告经审核，同意了其申请，发放了金穗贷记卡，之后，原告与被告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定苟敏通过贷记卡透支的方式向原告借款人民币840000元整，并约定向原告分期支付手续费共人民币105000元整，分期期数为36期，苟敏用所购买的机动车为上述债务向原告提供抵押担保，借款合同约定了成都天毅汽车销售有限公司作为上述债务的保证人。合同签订后，原告履行了放款义务，但苟敏直未按照约定还款，鉴于被告的行为严重违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。 被告苟敏、天毅公司未作答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：苟敏作为借款人，苟敏、姚泽平作为抵押人与农行成都总府支行签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定：苟敏向农行成都总府支行透支借款840000元用于向天毅公司支付购车款，分36期偿还，分期手续费费率为12.5%，金额为105000元，分期偿还；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单的应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金等相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用；分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，银行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。苟敏在持卡人（借款人、抵押人）处签名，姚泽平在抵押人处签名。2013年12月19日，苟敏作为抵押人，农行成都总府支行作为抵押权人签订抵押合同。2013年12月23日，苟敏将其所有的川Ｋ×××××号辉腾汽车办理了抵押登记，抵押权人为农行成都总府支行。合同签订后，农行成都总府支行于2014年1月6日将贷款840000元发放给天毅公司。合同履行过程中，苟敏未按照合同约定全面履行还款义务。根据农行成都总府支行提交的交易信息查询单显示，截止2020年3月30日，苟敏尚欠本金279977.64元、利息272773.35元、分期手续费23333.28元，逾期还款违约金（滞纳金）9993.39元。 另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 以上事实，有农行成都总府支行提交的各方当事人主体资格证明材料、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记信息、抵押合同、记账凭证、账户详细信息、还款明细等证据以及农行成都总府支行的庭审陈述在案佐证。 本院认为，苟敏与农行成都总府支行签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行义务。合同签订后，农行成都总府支行按约提供透支借款840000元。在合同履行过程中，苟敏多期款项未归还，根据合同约定，苟敏已构成违约，应当承担违约责任，农行成都总府支行有权要求苟敏偿还借款本金及分期手续费。农行成都总府支行要求苟敏偿还截止2020年3月30日的本金279977.64元、分期手续费23333.28元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于农行成都总府支行主张的利息、违约金，农行成都总府支行与苟敏签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同中双方未就利息、违约金的计算方式进行约定；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项，“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，本院确认苟敏向农行成都总府支行支付起诉之日即2019年8月2日起以尚欠本金279977.64元为基数，按年利率6%计算至实际本金付清之日止的利息。 关于天毅公司应否承担连带保证责任的问题。因农行总府支行未向本院提交有效证据证明天毅公司为苟敏的借款提供连带保证责任，故农行总府支行要求天毅公司在本案中承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案中，苟敏以其名下的川Ｋ×××××号机动车为其借款设置了抵押担保，并办理了抵押物登记。农行成都总府支行作为抵押权人要求对上述抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项之规定，判决如下： 一、被告苟敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行偿还借款本金279977.64元、分期手续费23333.28元、自2019年8月2日起至实际付清之日止的资金占用利息以尚欠本金为基数，按年利率6%计算； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行有权以被告苟敏所有的川Ｋ×××××号机动车拍卖、变卖的价款优先受偿。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8884元，保全费3062元，合计11946元由原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行负担5973元，被告苟敏负担5973元，公告费300元以及后续因公告送达裁判文书产生的费用由被告苟敏负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  周彦洵 人民陪审员  舒 琦 人民陪审员  舒 珩 二〇二〇年五月二十二日 书 记 员  杨继伟