重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初6043号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501号，统一社会信用代码：915000005656383438。 负责人：MarkLimChenKuo，董事长。 委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雯，重庆瑞海律师事务所律师。 被告：黄节，男，1964年2月14日出生，汉族，住重庆市江北区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告黄节民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月24日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年5月19日公开开庭进行审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人杨柳、杨雯，被告黄节均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还贷款本金43777.73元；2、判令被告支付自2019年8月1日起以本金43777.73元为基数，按照年利率24%计算的利息及罚息至贷款清偿之日止；3、判令被告支付律师费3000元；4、本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实与理由：2019年1月，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款5万元，并约定了其他事项。被告未按约还款，故提起诉讼。 被告黄节辩称：欠款属实，但我仅收到借款47600元，现在无力还款。 原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：贷款合同、数字签名验证报告、中金银行卡校验交易明细及电子回单、对账单。经当庭质证，本院审查后对上述证据予以确认。 经审理本院查明如下事实：2019年1月，被告黄节（甲方、借方）与原告富登小贷公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、乙方向甲方提供贷款5万元，用于其他用途，贷款期限36个月，即从209年1月30日起至2022年2月1日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收；3、本合同项下贷款为月息1.85%，每月按等额本息方式进行还款。每月应还款金额公式：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]。4、若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款日前一天将当月应还款项存入乙方指定账户。如乙方指定扣款日为非工作日的，则当月扣款日应前置到指定日期的前一个工作日。贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为1913.92元。5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.02%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按50元计算。 2019年1月31日，原告富登小贷公司向被告黄节发放贷款5万元，并于当日扣收贷款审批手续费940元。被告黄节借款后，偿还了部分借款本息，后多次发生逾期，原告向本院提起诉讼。还款情况见附表。 本院认为：原告富登小贷公司与被告黄节签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定贷款审批手续费940元一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告黄节提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除。原告在发放贷款当日向被告黄节扣收费用940元，因此，原告实际向被告黄节发放贷款金额为49060元，被告黄节应按照实际借款数额和约定月利率1.85%返还借款并支付利息。被告已还款中超过约定利息部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等）本院统一调减为按照年利率24%计算。从2019年8月6日起，被告剩余本金为42846.28元，应按照年利率24%标准支付逾期利息至清偿完毕为止。原告并未举证证明实际支付律师费，故本院不予支持。被告黄节辩称仅收到借款47600元，与本院查明的事实不符且无证据证明，本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告黄节在本判决生效后十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金42846.28元，并从2019年8月6日起以42846.28元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清时止； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1010元，减半收取505元，由被告黄节负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年五月二十七日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 赵 瑞 附表（单位：元）                            计息期间             /还款时间                       本金                       月息                       应计             利息                       还款             金额                       实还             利息                       抵扣             本金                       剩余             本金                               2019.1.31                       49060                       1.85%                       -                       -                       -                       -                       49060                               2019.3.1                       49060                       1.85%                       877.35                       1883.13                       877.35                       1005.78                       48054.22                               2019.4.1                       48054.22                       1.85%                       918.63                       1913.92                       918.63                       995.29                       47058.93                               2019.5.5                       47058.93                       1.85%                       986.66                       1913.92                       986.66                       927.26                       46131.67                               2019.6.10                       46131.67                       1.85%                       1024.12                       1963.92                       1024.12                       939.8                       45191.87                               2019.7.1                       45191.87                       1.85%                       585.23                       1913.92                       585.23                       1328.39                       43863.48                               2019.8.5                       43863.48                       1.85%                       946.72                       1963.92                       946.72                       1017.2                       42846.28