重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初6020号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501号，统一社会信用代码：915000005656383438。 负责人：MarkLimChenKuo，董事长。 委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓泽东，重庆瑞海律师事务所实习律师。 被告：蒋洪开，男，1988年8月2日出生，汉族，住重庆市大足区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告蒋洪开民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月24日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年5月19日公开开庭进行审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼。被告蒋洪开经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还贷款本金76761.35元；2、判令被告支付自2019年9月30日起以本金76761.35元为基数，按照年利率24%计算利息及罚息至贷款清偿之日止；3、判令被告支付律师费3000元；4、本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实与理由：2018年12月，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款9.5万元，并约定了其他事项。被告未按约还款，故提起诉讼。 被告蒋洪开未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了贷款合同、数字签名验证报告、中金银行卡校验交易明细及电子回单、对账单。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理本院查明如下事实：2018年12月，被告蒋洪开（甲方、借方）与原告富登小贷公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款9.5万元，用于其他用途，贷款期限36个月，即从2018年12月14日起至2021年12月13日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收。3、本合同项下贷款为月息1.85%，每月按等额本息方式进行还款。每月应还款金额公式：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]。4、若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款日前一天将当月应还款项存入乙方指定账户。如乙方指定扣款日为非工作日的，则当月扣款日应前置到指定日期的前一个工作日。贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为3636.45元。5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。7、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.02%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按50元计算。 2018年12月14日，原告富登小贷公司向被告蒋洪开发放贷款9.5万元，并于当日扣收贷款审批手续费1786元。被告蒋洪开借款后，偿还了部分借款本息，后多次发生逾期，原告向本院提起诉讼。还款情况见附表。 本院认为：原告富登小贷公司与被告蒋洪开签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费1786元一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告蒋洪开提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除。原告在发放贷款当日向被告蒋洪开扣收费用1786元，因此原告实际向被告蒋洪开发放贷款金额为93214元，被告蒋洪开应按照实际借款数额和约定月利率1.85%返还借款并支付利息。被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等）本院统一调减为按照年利率24%计算。从2019年9月29日起，被告剩余本金为75363.83元，此后长期未还款，应按照年利率24%支付逾期利息至清偿完毕时止。原告未举证证明其实际支付律师费，故本院对该项请求不予支持。 被告蒋洪开无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蒋洪开在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金75363.83元，并从2019年9月29日起以75363.83元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清为止； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1908元，减半收取954元，由被告蒋洪开负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年五月二十七日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 赵 瑞 附表（单位：元）                            计息期间             /还款时间                       本金                       月息                       应计             利息                       还款             金额                       实还             利息                       抵扣             本金                       剩余             本金                               2018.12.14                       93214                       1.85%                       -                       -                       -                       -                       93214                               2019.1.14                       93214                       1.85%                       1781.94                       3636.45                       1781.94                       1854.45                       91359.49                               2019.2.14                       91359.49                       1.85%                       1746.48                       3636.45                       1746.48                       1889.97                       89469.52                               2019.3.15                       89469.52                       1.85%                       1600.01                       3636.45                       1600.01                       2036.44                       87433.08                               2019.4.16                       87433.08                       1.85%                       1725.34                       3686.45                       1725.34                       1961.11                       85471.97                               2019.5.14                       85471.97                       1.85%                       1475.81                       3636.45                       1475.81                       2160.64                       83311.33                               2019.6.14                       83311.33                       1.85%                       1592.63                       3636.45                       1592.63                       2043.82                       81267.51                               2019.7.16                       81267.51                       1.85%                       1603.67                       3686.45                       1603.67                       2082.78                       79184.73                               2019.8.19                       79184.73                       1.85%                       1660.23                       3686.45                       1660.23                       2026.22                       77158.51                               2019.9.29                       77158.51                       1.85%                       1950.82                       3745.50                       1950.82                       1794.68                       75363.83