福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初402号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街保险大厦。 负责人：陈文俊，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：李佳炜、王达文，福建瑞朗律师事务所律师。 被告：林成续，男，1979年2月12日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司(以下简称人保泉州分公司)与被告林成续保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序,于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告人保泉州分公司委托诉讼代理人李佳炜到庭参加诉讼，被告林成续经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令林成续赔偿人保泉州分公司代偿款项30603.52元，并支付违约金(以30603.52元为基数，自代偿之日即2017年1月25日起至实际还清款项止，按年利率24%计算，暂计起诉之日止为20198.32元)；2.判令林成续向人保泉州分公司支付剩余保险费16421.4元及违约金(以16421.4元为基数，自代偿之日即2017年1月25日起至实际还清款项止，按年利率24%计算，暂计起诉之日止为10838.12元)。事实与理由：林成续因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行(以下简称“光大银行泉州分行”)申请个人贷款需要，于2016年6月24日向人保泉州分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，人保泉州分公司经审核向林成续签发被保险人为光大银行泉州分行保单号：PBBR201635050000000745《个人信用贷款保证保险保险单》一份，该保险单约定：人保泉州分公司为林成续在光大银行泉州分行的贷款33000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止保险费为19705.68元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为547.38元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年7月6日，林成续与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定贷款33000元，该贷款于当日发放。2017年1月24日，被保险人光大银行泉州分行以林成续未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，人保泉州分公司经审核后于2017年1月25日予以理赔，代林成续偿还了拖欠的贷款本息合计30603.52元。其后，被保险人向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对林成续的全部权益转让给人保泉州分公司。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险(多年期)》条款及特别约定，林成续的行为已构成违约，依法应承担赔偿人保泉州分公司代为偿还的贷款本息合计30603.52元；此外，林成续仅支付保费3284.28元，尚有未付保险费16421.4元。人保泉州分公司多次催讨，林成续至今未能承担相应的付款及违约责任。故起诉，请求判如所请。 林成续未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。人保泉州分公司为支持自己的主张，向本院提供证据如下： 1.营业执照，证明人保泉州分公司的基本情况； 2.居民身份证，证明林成续的身份情况； 3.《个人信用贷款保证保险投保单》、《保险条款》，证明林成续因拟向光大银行泉州分行申请个人贷款需要向人保泉州分公司申请投保保证保险； 4.《个人信用贷款保证保险保险单》，证明人保泉州分公司经审核后向林成续签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》，保单对被保险人、保险费金额、保险费的支付方式、保险期间、违约责任等权利义务进行了确认； 5.《个人贷款合同(无担保条款)》、贷款借据，证明林成续因生活需要向光大银行泉州分行申请贷款33000元，光大银行泉州分行于2016年7月6日发放贷款； 6.索赔申请书，证明因林成续未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务，被保险人光大银行泉州分行向人保泉州分公司提出索赔申请； 7.理赔确认书、还款流水，证明经审查被保险人光大银行泉州分行的索赔申请，人保泉州分公司代为偿付了林成续拖欠贷款本息30603.52元； 8.代偿债务与权益转让确认书，证明被保险人光大银行泉州分行同意将其对林成续的全部权益转让给人保泉州分公司； 9.保险费缴纳银行流水，证明林成续仅支付保费3284.28元，尚有未付保险费16421.4元。 林成续未提供任何证据。 对上述证据，本院分析认证如下：林成续未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。人保泉州分公司提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查核实的证据，本院认定事实如下：2016年6月24日，林成续向人保泉州分公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》上签字，投保单载明“投保人声明：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险”。同日，人保泉州分公司向林成续出具保单号为PBBR201635050000000745《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，载明：1.鉴于投保人已向保险人递交了投保申请和有关材料，并声明属实，同意按约定交纳保险费，本保险人同意按照个人信用贷款保证保险（多年期）条款和特别约定签发本保险单，承担相应的经济赔偿责任；2.被保险人为光大银行泉州分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；3.保险金额为33000元，赔偿等待期为80天；4.保险费为19705.68元，缴纳方式为每月银行扣款之日缴纳，每月保险费为547.38元；5.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年7月6日，林成续与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：1.林成续向光大银行泉州分行借款33000元用于生产生活所需，本合同贷款年利率按照中国人民银行公布同期基准利率4.75%，上浮40%执行，本合同项下首期执行年利率为6.65%，借款期限36个月，自2016年7月6日起至2019年7月6日止；2.林成续选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本息共分36期对日偿还（注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）；3.林成续未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；2016年7月6日，光大银行泉州分行向林成续发放贷款33000元。因林成续未依约向光大银行泉州分行履行还本付息的义务，2017年1月24日，光大银行泉州分行以林成续未能依约履行还本付息的义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请。2017年1月25日，人保泉州分公司经核实，林成续未能依约履行还本付息义务逾期达到80天，确认保险金为30603.52元，同意予以理赔，人保泉州分公司同日向光大银行泉州分行支付代赔款30603.52元。2017年1月26日，光大银行泉州分行向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，表示收到人保泉州分公司代偿款30603.52元，同意接受上述赔款，并同意将其对林成续追偿的全部权益转让给人保泉州分公司，以解决上述保单项下全部索赔。此外，林成续仅支付保险费3284.28元，尚欠保险费16421.4元。 本院认为，人保泉州分公司作为保险人与林成续作为投保人、光大银行泉州分行作为被保险人之间的保证保险合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规效力性强制性规定，应认定合法有效。合同有效，对双方当事人均具有法律约束力。林成续在保险期限内，未依约向光大银行泉州分行履行还本付息的义务，且超过保险单约定的赔偿等待期80天，应视为保险事故发生。该保险事故发生后，人保泉州分公司依约履行了赔偿责任，即代林成续向光大银行泉州分行偿付了所欠贷款本息合计30603.52元。在该代偿范围内，人保泉州分公司取得代位行使光大银行泉州分行向林成续请求赔偿的权利。故人保泉州分公司有权向林成续追偿，林成续依约应向人保泉州分公司支付代偿款30603.52元。根据保险单的约定，涉案保险费分36期缴清，现林成续仅依约支付保险费3284.28元，尚欠保险费16421.4元，虽然保险事故发生时未支付的保险费大部分尚未届履行期限，但因林成续的违约行为导致保险事故发生，且人保泉州分公司已依约承担了保险人的赔偿义务，根据保险单的约定，人保泉州分公司有权要求林成续支付全部保险费。《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。人保泉州分公司现请求林成续以47024.92元（代偿款项30603.52元+剩余保费16421.4元）为基数按年利率24%计付自代偿之日（2017年1月25日）起至实际还清款项之日止违约金，是对其民事权利的合法处分，符合《个人信用贷款保证保险保险单》的约定及法律的规定，本院予以支持。 综上所述，保险事故发生后，人保泉州分公司在保险责任范围内承担了赔偿责任，依法取得对林成续的追偿权。同时，亦因人保泉州分公司依约承担了赔偿责任，促成人保泉州分公司要求支付未到期保险费的条件成就。故人保泉州分公司要求林成续支付代偿款30603.52元及保险费16421.4元的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。林成续未能在人保泉州分公司承担赔偿责任后30日内归还全部赔偿款，已构成违约，依约应向人保泉州分公司承担违约责任，现人保泉州分公司自愿调整为按年利率24%计算违约金，符合法律规定，故对人保泉州分公司该诉讼请求，本院予以支持。林成续经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林成续应在本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款30603.52元及保险费16421.4元，并以47024.92元为基数按年利率24%计付自2017年1月25日起至实际还清款项之日止的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1752元，由林成续负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  王腾飞 人民陪审员  廖高级 人民陪审员  罗 雄 二〇二〇年五月二十六日 书 记 员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。