广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初3762号原告：中国银行股份有限公司东莞大朗支行，住所地广东省东莞市*****************，统一社会信用代码为91441900X181595389。负责人：叶有明，该银行行长。委托诉讼代理人：邓世杰，广东林德律师事务所律师。被告：郑素英，女，1973年7月27日出生，汉族，住湖南省宁远县**********，公民身份号码为432************068。原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行与被告郑素英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓世杰，被告郑素英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告贷款本金323280.95元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年10月23日，利息为2572.8元、罚息为167.94元、复利为0元，后续的利息、罚息、复利应按《个人一手住房贷款合同》的约定计至被告实际付清全部欠款本息之日止）；2.判令被告支付原告为实现债权支付的律师费20164元；3.判令确认原告对被告因案涉贷款提供的抵押物（位于东莞市******************1801的房地产）享有抵押权，并有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告贷款购房，并将所购房屋抵押给原告，因被告未按期还本付息，故原告诉至法院。被告辩称，没有答辩意见。本院经审查认定事实如下：2013年8月19日，原告作为贷款人，被告作为借款人，案外人东莞市东方银座置业有限公司作为保证人，签订《个人一手住房贷款合同》，编号为A（2013）年东中银朗按借字第145号，主要内容为：1.贷款本金：670000元；2.贷款期限：10年/120个月；3.利息：贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458333‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；4.还款方式：按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款日为每月的1日，每期还本息金额为7624.77元；5.罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；6.抵押：借款人以合同项下贷款所购房屋（广东省东莞市******************1801）提供抵押；抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；合同项下贷款在抵押担保之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人的抵押担保权及其行使；7.借款人的违约责任：借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，行使抵押权，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。庭审中，原告确认复利的计算基数是本金的罚息，《个人一手住房贷款合同》没有明确约定复利。2013年9月5日，原告向被告发放了670000元贷款。2014年1月17日，原被告办理了东莞市***********************屋的抵押登记，原告领取了粤房地他项权证莞字第2000283504号他项权证，原告为第一顺序抵押权人，抵押的债权数额为670000元。截至2019年10月23日，被告逾期还款3期，贷款本金余额为323280.95元，其中17079.99元为已到期未清偿的本金，相应罚息为148.18元，应收利息为2572.8元，相应罚息为19.76元。截至2020年4月29日，被告逾期还款9期，贷款本金余额为323280.49元，其中52979.93元为已到期未清偿的本金，相应罚息为1566.92元，应收利息为9709.98元，相应罚息为273.31元。原告向本院提交《民事委托代理合同》及律师费发票，主张其委托律师处理与被告的纠纷，支出律师费20164元，要求被告予以赔偿。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。经本院审查，《个人一手住房贷款合同》无影响合同效力的法定因素，故为有效合同，对原被告均有约束力。截至2020年4月29日，被告逾期还款9期，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权宣布全部贷款本息提前到期，故原告要求被告立即清偿贷款本金323280.49元及相应利息、罚息，本院予以支持。对于复利，因缺乏合同依据和法律依据，故本院不予支持。原告要求被告承担律师费20164元，有相应合同及发票为证，数额未见超出合理范围，亦符合《个人一手住房贷款合同》的约定，故本院予以支持。被告将其房屋抵押给原告，双方办理了抵押登记，原告是第一顺序的抵押权人，现被告逾期还款，原告要求行使抵押权，对有关房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合《个人一手住房贷款合同》的约定，本院予以支持。对原告超出上述范围的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告郑素英在本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行偿还《个人一手住房贷款合同》【编号为A（2013）年东中银朗按借字第145号】项下的贷款本金323280.49元，并支付相应利息、罚息【截至2020年4月29日，利息为9709.98元，罚息为1840.23元，此后的利息及罚息按编号为A（2013）年东中银朗按借字第145号的《个人一手住房贷款合同》计算至实际清偿之日止】；二、限被告郑素英在本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行赔偿律师费20164元；三、确认原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行对被告郑素英名下位于广东省东莞市******************1801的房屋（粤房地他项权证莞字第2000283504号）享有抵押权，就上述第一、二判项所确定的债权有权对该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款在670000元的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3246元，原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行已预交，由被告郑素英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  梁美华二〇二〇年五月二十五日书记员  彭慧荣陈清梅强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。