甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初357号   原告：苏田生，男，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住武都区。   被告：焦龙，男，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住武都区。   被告：王鹏娥，女，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住武都区。   委托诉讼代理人：杨植，甘肃泾江律师事务所律师。   原告苏田生诉被告焦龙、王鹏娥民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告苏田生、被告焦龙、被告王鹏娥及其委托诉讼代理人杨植到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告苏田生向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金300000元；2、被告按月利率2%支付借款利息至清偿之日（自2017年4月3日至借款本息清偿之日）；3、被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费和律师代理费。事实与理由：2015年3月3日，被告焦龙、王鹏娥夫妇以资金周转为由向原告苏田生借款300000元，其中100000元被告用于生意周转，200000元被告焦龙用于偿还苟梅梅给被告焦龙的信用社贷款，借期12个月，月利率3%，利息结清至2017年4月3日。2017年11月3日，原告苏田生向被告焦龙、王鹏娥夫妇主张还款时，被告焦龙向苏田生承诺：我今天先把借条换了，2017年4月3日至2017年11月3日的利息61000元先欠下，到2017年11月9日给你还清所欠的61000元的利息。今天我妻子王鹏娥不在家，等我妻子王鹏娥回来了在借条上签字，但后来被告焦龙一直回避不见面，其妻子王鹏娥也未在新的借条上签字，借款期限届满后，原告多次向被告焦龙、王鹏娥夫妇主张还款责任，但被告一直未还款。以上事实有借条、转款凭据、被告还款承诺书等予以佐证。   综上，原告认为，原、被告之间民间借贷法律关系合法有效，被告焦龙、王鹏娥夫妇应按期归还原告借款本金并支付约定利息。但被告屡次违约，原告为维护合法财产权益，现根据相关法律诉至法院，请依法判决。   被告焦龙辩称：原告陈述属实，但是好多事情王鹏娥不知道，并且我们两个都已经离婚了，账全部我认了。我的意见是2017年后面的利息停止了，我再给原告连本付息一共偿还360000元。利息应按照法律规定扣除出来折抵本金。   被告王鹏娥辩称：一、答辩人和原告苏田生素不相识，也从来没有见过面，也没有向苏田生作出过借款的意思表示。   二、答辩人和焦龙之间不属于夫妻关系，而是同居关系，双方未办理过结婚登记，虽然生育一子一女，但是自2017年开始双方就一直分居，于2019年2月解除同居关系。   三、关于2015年3月3日200000元借款的事实。   1、答辩人虽然在借条上签字了，但是没有在承诺书上签字，对承诺书毫不知情。答辩人对该笔借款是否实际发生并不知情，答辩人和焦龙也未收到该笔200000元借款。2、原告在起诉状中所称的，焦龙借款200000元用于偿还信用社贷款和原告提供的证据所证明的事实不符，该笔200000元借款并没有实际发生。   四、关于2015年3月3日100000元借款，该笔借款未实际发生，未实际交付。   五、2017年11月3日的借款合同，答辩人没有签字，对该笔借款不知情。该笔借款和原告在起诉状中所称的2015年3月3日的所谓300000元是否属于同一笔借款无相关证据予以证明。   六、根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》（2019）第53条规定，足以认定原告苏田生系职业放贷人，其借款合同无效。   综上，答辩人认为原告系职业放贷人，借款合同应属无效；原告在2015年3月3日并没有实际交付该300000元借款；故此答辩人请求依法驳回对答辩人的诉讼请求。   为支持其主张，原告苏田生向法庭提交如下证据：   1.原、被告的身份证复印件各一份。拟证明原、被告的诉讼主体适格；   2.借条二份、借款合同、借款人承诺书各一份。拟证明原告向被告借款的事实，并在2017年11月3日进行结算，被告向原告重新出具借条及承诺书的事实；   3.转账回单、结算单各一份、贷款本息收回凭证三份。拟证明原告偿还被告焦龙指定其用赵丁军、赵永永、赵永明户头信用社贷款的事实；   4.证人苟梅梅、苏甜林的当庭证词。拟证明：1.被告焦龙、王鹏娥向苏田生借款200000元的经过、用途、款项交付及借款到期后苏甜林受原告之托向被告主张债权的事实；   5.债权转让协议二份。拟证明苏田社将100000元债权转让给苏田生及苟梅梅将其代偿的200000元本息转让给苏田生的事实。   被告焦龙向法庭提交如下证据：   1.被告焦龙身份证复印件一份。拟证明被告身份信息及诉讼主体适格；   2.转款凭证。拟证明2016年5月17日，焦龙给苏甜林转款40000元利息的事实，剩余还款付息均为现金，同时证明该笔借款的实际出借人是苏甜林。   被告王鹏娥向法庭提交如下证据：   1.被告王鹏娥身份证复印件。拟证明被告身份信息及诉讼主体适格；   2.离婚协议。拟证明二被告没有办理结婚证，系同居关系，于2019年2月10日协议解除同居关系。   上述证据，经当庭质证，双方对原告提交的证据1、被告焦龙提交的证据1、2、被告王鹏娥提交的证据1均无异议，本院审查认为，该证据来源合法，客观真实，与本案有关联，本院予以采信；对原告提交的证据2，被告焦龙对真实性无异议，对还款情况亦无异议，被告王鹏娥认可2015年3月3日的两份借条上系本人签名，但认为借条中填写苏田生、苏田社的签字不是其和焦龙书写，并称该笔借款是否实际交付其并不知情，对借条承诺书备注中反映出来焦龙的还款时间及还款金额无异议。对原告提交的证据3，被告焦龙无异议，被告王鹏娥持异议，认为原告出具借条是2015年3月3日，但该组5份证据均没有2015年3月3日转款的记录，给信用款还款时间为2016年4月3日，苟梅梅打收条的时间是2016年3月3日，并且金额是214400元，与借条金额不符，且其对上述事情不知情。对证人苟梅梅、苏甜林的证词及原告提交的债权转让协议，被告焦龙对借款及苏甜林向其催要借款的事实认可，但不认可转让协议，认为债权转让其不知情，被告王鹏娥与焦龙意见一致，其认可在第二个孩子出生时（现孩子不满三岁）来家里催要过借款，但认为苏甜林与原告系亲兄弟关系，有利害关系，证言不能采纳，且二证人证言中证实的借款目的不一致，债权转让没有通知焦龙，没有焦龙的签字认可，诉讼时效无其他证据印证。对被告王鹏娥提交的证据2，被告焦龙无异议，原告持异议，认为离婚协议书是焦龙、王鹏娥双方自己所写，对其无效力。本院审查认为，对原告提交的证据2、3及证据5中苏田社向苏田生的债权转让协议，本院予以采信，对苟梅梅向苏田生的债权转让协议，因苟梅梅代偿贷款时间在后，债权转让在先，故该份转让协议本院不予采信；对证人苟梅梅、苏甜林的证词，本院将结合其他证据综合予以考虑；对被告王鹏娥提交的证据2，对二被告系同居关系的事实，本院予以确认，对双方私下协议已解除同居关系的证明目的，本院不予采信。   依据原、被告向法庭当庭提交的有效证据及当庭陈述，本院确认以下案件事实：二被告系同居关系。原告苏田生与苏甜林、苏田社系兄弟关系。苟梅梅系甘肃省农村合作银行职工，与焦龙系老乡关系，与苏甜林系朋友关系，通过苟梅梅介绍被告焦龙与苏甜林相识。2014年3月3日，被告焦龙通过苏甜林向苏田社借款100000元用于家庭支出，2015年重新更换填充式借条一份，载明：“2015年3月3日，焦龙借苏田社的人民币壹拾万元正，（￥100000元），利率按3分计算，借期12个月，若到期还不上此款，由担保人负责还清本金和利息。附:1、由借款人提供的质押物；2、借款人夫妻两人身份证复印件。3、夫妻两人结婚证复印件。借款人:焦龙，王鹏娥，担保人:苟梅梅，2015年3月3日”。因苟梅梅在合作银行角弓支行任会计期间，于2012年4月4日为焦龙以赵永永、赵永明、赵丁军的户头在甘肃省农村合作银行的贷款150000元已到期，为了不影响他人的信用，在苟梅梅的催促协调下，同日，由苟梅梅担保，被告焦龙通过苏甜林向苏田生借款200000元，约定借款直接交付苟梅梅用于归还该笔贷款本息，焦龙按借条约定向苏田生还本付息，并出具了填充式借条一份，载明：“2015年3月3日，焦龙借苏田生的人民币贰拾万元（￥200000元），利率按3分计算，借期12个月，若到期还不上此款，由担保人负责还清本金及利息。1、由借款人提供的质押物（车：甘K70512）；2、借款人夫妻两人身份证复印件；3、担保人身份证复印件。借款人:焦龙、王鹏娥,担保人:苟梅梅，2015年3月3日”，焦龙、王鹏娥分别在借条中借款人处签名捺印，同时，被告焦龙还向原告苏田生出具了《借款人承诺书》。100000元借条更换后，苏田社于同年3月8日将其100000元债权转让给苏田生，转让时间为更换借条当日（即2015年3月3日）。200000元借条出具后，因苏田生的资金为定期存款且第二年到期，经苟梅梅与苏田生协商，由苟梅梅想办法先归还贷款，该款作为苏田生向苟梅梅的借款，苏田生的定期存款到期后支付苟梅梅。苟梅梅遂于2015年7月5日向银行清偿该笔贷款本息共计210785.07元。2016年3月3日，苟梅梅向苏田生出具收条一份，内容：“2016年3月3日苟梅梅收到焦龙还款本息共计：贰拾壹万肆仟肆佰元正（214400元）[此款是焦龙向苏田生所借]。6215201005700109998苟梅梅。收款人：苟梅梅。2016年3月3日”，2016年4月23日，苏田生通过转账方式向苟梅梅支付本息214400元。焦龙向苏田生出具200000元借条后，银行再未向焦龙主张过债权，此后焦龙便向苏田生支付利息，利息支付情况为：2015年8月支付利息27000元、2016年2月支付利息50000元、2016年5月15日支付利息20000元、2016年5月17日支付利息40000元、2017年3月23日支付利息60000元。2017年11月3日，被告焦龙与原告苏田生将上述借款重新签订《借款合同》，约定：出借人为苏田生，借款人为焦龙，借款用途资金周转，借款金额300000元，借款利率为月利率3%，借款期限2017年11月3日至2018年11月3日止，共12个月。并约定了担保条款及争议解决等事项。因被告未按期如数还款，原告遂诉至法院，要求：1、被告偿还原告借款本金300000元；2、被告按月利率2%支付借款利息至清偿之日（自2017年4月3日至借款本息清偿之日）；3、被告承担本案诉讼费、财产保全费、保险费、执行费和律师代理费等。   本案在审理过程中，原告苏田生于2020年1月20日向本院提出财产保全申请，要求对焦龙、王鹏娥名下的银行、互联网银行财产查控冻结账户内的存款300000元，本院以(2020）甘1202民初357号之一民事裁定书裁定:将焦龙、王鹏娥的账户存款冻结300000元。冻结期限1年。   本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告焦龙、王鹏娥向原告苏田社借款100000元、向苏田生借款200000元的事实，有二被告出具的《借条》、《借款人承诺书》、《借款合同》、转账凭证、证人证言及原、被告当庭陈述为证，本院予以确认，被告王鹏娥虽提出对借款不知情、借款未实际交付的抗辩，但庭审查明款项已交付，其作为完全民事行为能力人在借条中借款人处签名捺印，且与焦龙同居生活，应认定为共同借款人，故其抗辩意见本院不予采纳；对于100000元借款，苏田社于2015年3月8日将该债权自2015年3月3日转让给苏田生，符合法律规定，应属合法有效；对于200000元借款交付时间，因借款用途为归还焦龙以他人名义在甘肃农村合作银行的贷款本息，借条出具后，该贷款本息于2015年7月5日清偿，该款虽由苟梅梅代为清偿，原告苏田生于2016年4月23日才交付给苟梅梅，但苟梅梅清偿贷款本息的行为系苟梅梅与原告苏田生自愿协商作为苏田生向苟梅梅的借款，属另一法律关系，故苏田生向焦龙交付借款的时间应认定为清偿贷款的时间，即2015年7月5日。现原告要求二被告归还借款本金300000元并按月利率2%支付自2017年4月3日至借款实际清偿之日期间的利息。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……（二）约定借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”。本案中，双方约定月利率为3%（即年利率36%），被告按约定的利率支付利息，符合法律规定，因被告支付200000元借款利息的起算时间为2015年3月3日，而本院认定200000元借款的交付时间为2015年7月5日，故利息的起算时间应为2015年7月5日，100000元借款利息起算时间为2015年3月3日。被告焦龙于2015年8月支付的利息27000元，100000元借款自2015年3月3日至2015年7月5日利息应为12200元（100000元×3%×4个月零2日），此后按对日计算，2015年7月5日至2015年8月5日利息应为9000元（300000元×3%），利息合计为21200元（12200元+9000元），则超付的5800元（27000元-21200元）应折抵本金后尚欠本金294200元；2016年2月支付利息50000元，2015年8月6日至2016年2月5日即6个月利息应为52956元（294200元×3%×6），则尚欠利息2956元（52956元-50000元），本金294200元；2016年5月15日支付利息20000元，2016年2月6日至2016年5月15日即3个月零10日利息应为29420元（294200元×3%×3个月零10日），折抵利息后尚欠利息9420元，与拖欠利息合计为12376元（2956元+9420元），本金294200元；2016年5月17日支付利息40000元，2016年5月16日至17日共2日利息为588元（294200元×3%÷30日×2日），折抵利息12964元（12376元+588元）外，超付的利息27036元（40000元-12964元）折抵本金后，尚欠本金267164元（294200元-27036元）；2017年3月23日支付利息60000元，2016年5月18日至2017年3月23日即10个月零5日利息应为81484元（267164元×3%×10个月零5日），则尚欠利息21484元（81484元-60000元），本金267164元。因此，对原告本金的诉请，本院在267164元范围内予以支持，超出部分本院不予支持；对于利息的诉请，双方约定月利率3%（即年利率36%），原告主张按月利率2%（即年利率24%）计算，并放弃拖欠利息，要求自2017年4月3日起算，符合法律规定，故对原告的该项诉请，本院予以支持。关于王鹏娥对诉讼时效的抗辩，根据其当庭陈述，原告向其主张债权至今未满三年，故其抗辩理由不成立，本院不予采信。   综上，依据《中华人民共和国民法总则》第五条、第一百一十八条、第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》七十九条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、被告焦龙、王鹏娥于本判决生效之日起10日内偿还原告苏田生借款本金267164元；并以267164元为基数，按月利率2%支付自2017年4月3日起至借款实际清偿之日止的利息；   二、驳回原告苏田生的其他诉讼请求。   如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务的，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费5800元，减半收取2900元，被告焦龙、王鹏娥承担2582元，原告苏田生承担318元。保全费2020元，由被告焦龙负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审 判 员 高云琴     二〇二〇年五月十八日   法官助理 刘钇彤   书 记 员 尚文婷