福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初2180号 原告：福建龙海农村商业银行股份有限公司，住所地龙海市石码镇港林路17号。统一社会信用代码：913506001566293585。 法定代表人：张立群，董事长。 委托诉讼代理人：阮艺萍，女，该公司员工，住龙海市。 委托诉讼代理人：周言文，男，该公司员工，住龙海市。 被告：康加福，男，1980年6月21日出生，汉族，住龙海市。 被告：黄锦秀，女，1983年11月16日出生，汉族，住龙海市。 被告：康添福，男，1979年12月24日出生，汉族，住龙海市。 原告福建龙海农村商业银行股份有限公司（以下简称龙海农商银行）与被告康加福、黄锦秀、康添福信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人阮艺萍、被告康加福、黄锦秀、康添福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告龙海农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告康加福、黄锦秀偿还原告借款人民币291337.66元及利息、违约金（利息从2019年1月9日起至本息全部清偿之日止，利息、违约金等按福万通普惠金融卡章程和领用合约收费标准及合同约定计算）。2.依法判令被告康添福对借款债务负连带偿还责任。3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告康加福以普惠卡消费为由在2015年9月8日向原告申请普惠金融卡（卡号：62×××07）领用合约并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请金额300000元，约定违约金5%。在普惠金融卡章程第三十四条规定，持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金。还款日是账单日后25天。2015年9月8日原告与被告康添福签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，约定：透支利息按日计算，透支年利率按14.4%执行，借款期限约定普惠金融卡卡片的有效期自系统开卡之日起3年，从2015年9月18日至2018年9月30日止（系统计算到期日为当月月底），又于2018年9月29日续卡，续卡期限从2018年9月30日至2021年9月30日。合同签订后，累计透支1446879.65元，累计归还1107948.12元。被告康加福未按期归还借款本息，已经构成违约。在福万通普惠金融卡章程第四十条第二款及第四十三条第六款约定，发卡机构对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡被告康添福也未履行担保责任，原告多次催讨，被告均未还款。本案债务发生在被告黄锦秀与被告康加福夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，被告黄锦秀应与被告康加福对本案的债务承担共同还款责任。为维护债权人的合法权益，防止被告的资产转移，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国担保法》的规定，具状贵院，请求判如所请。 被告康加福、黄锦秀辩称：借款事实，没有意见。但由于经济方面困难，暂时无法还款。已经没有财产可以供执行。虽然康加福有去打工，但是没有稳定的工作。我现在在饭店打工，每个月工资只有2000多元，家里还有2个小孩和老人需要照顾。要求可以分期还款，还款时间长一点，要求分期偿还欠款。 被告康添福辩称：担保是事实，没有意见。但我也帮康加福代还了几期的利息，因康加福经营的船厂被停止经营，致投资亏本，现要求分期还款。 经审理查明，2015年9月8日被告康加福、黄锦秀夫妻以农户生产经营为由向原龙海市农村信用合作联社申请办理普惠金融卡，申请信用额度30万元，福万通普惠金融卡片的有效期限最长为3年，被告黄锦秀向原龙海市农村信用合作联社授权《个人征信信息采集、查询授权书》用于审核本人或配偶贷款申请，担保人为康添福；2015年9月8日原龙海市农村信用合作联社与被告康加福（持卡人）、被告康添福（保证人）签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，约定：第一条、发卡机构同意向持卡人发放以下内容的福万通普惠卡，视同持卡人向发卡机构借款。1.普惠金融卡授信额度：人民币30万元；3.透支日利率：持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率万分之四执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息＝透支本金＊透支日利率＊透支天数。第二条持卡人的权利和义务；第三条发卡机构的权利和义务；第四条保证人承诺：一、保证人自愿为发卡机构按本合同第一条与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高额为人民币30万元。二、保证人自愿为持卡人申领的普惠卡在有效期内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供担保。在本合同约定的期间和最高余额内，持卡人因使用普惠金融卡所实际形成的债务无须逐笔办理担保手续。三、保证方式为连带责任保证。第五条第九款甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资格情况恶化，发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。…等条款。被告康加福取得了账号为：62×××07福万通普惠金融卡。合同签订后，被告康加福于2015年9月18日开卡，多次向原告借款，自经多次交易。2018年9月30日被告康加福、黄锦秀、康添福与原告龙海农商银行续签上述合同，被告康加福继续使用该福万通普惠金融卡。被告康加福在使用中累计透支1446879.65元，累计归还1107948.12元，现结欠本金291337.66元。被告康加福未偿还借款本金291337.66元及利息、违约金，原告具状诉至本院，提出上述诉讼请求。原告龙海农商银行于2020年4月21日向厦门海事法院申请诉前保全，请求禁止康添福所属的“闽龙渔65808”轮渔办理过户、抵押、更名等手续，2020年4月23日厦门海事法院作出（2020）闽72财保8号民事裁定书：自即日起，禁止康添福所属的“闽龙渔65808”轮渔船办理过户、抵押、更名等处分手续。并已执行。 另查明，2015年12月17日，中国银监会福建监管局闽银监复（2015）336号文件批复：同意福建龙海农村商业银行股份有限公司开业，龙海市农村信用合作社自行终止，其债权债务由福建龙海农村商业银行股份有限公司承担。 认定以上事实有以下证据：1.福万通普惠金融卡申请表、领用合约；2.《福万通普惠金融卡保证借款合同》；3.《普惠金融卡交易明细》；4.《普惠金融卡台账》；5.黄锦秀征信授权书、结婚证；6.身份证；7.《贷记卡（普惠金融卡）到（逾）期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》；8.闽银监复【2015】336号批复、违约金公告；9.原、被告的陈述。以上证据经质证可以认定。 本院认为，原龙海市农村信用合作联社与被告康加福、康添福签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》，及2018年9月30日被告康加福、黄锦秀、康添福与原告龙海农商银行签订续约合同，内容真实，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效。龙海市农村信用合作联社更名设立为福建龙海农村商业银行股份有限公司，龙海市农村信用合作联社在上述合同中的权利义务由原告福建龙海农村商业银行股份有限公司承受。被告康加福与被告黄锦秀夫妻关系存续期间，被告黄锦秀授信查询个人征信信息，以被告康加福名义向原龙海市农村信用合作联社申请福万通普惠金融卡，被告黄锦秀对被告康加福向原龙海市农村信用合作联社的借款业已知悉，被告康加福、黄锦秀是共同借款人。被告康加福多次持原龙海市农村信用合作联社发放的福万通普惠金融卡向原龙海市农村信用合作联社借款，现被告康加福尚欠原告龙海农商银行借款本金291337.66元，被告康加福应当依合同约定偿还借款及利息，因原、被告双方的合同约定，被告未偿还透支款项或利息，原告有权依法向被告催收并停止被告使用卡片，同时原告有权要求被告全额偿还所欠款项。原告龙海农商银行主张被告康加福、黄锦秀应当偿还借款291337.66元及利息、违约金，合法有据，应予以支持。原告主张被告康添福对此借款承担连带偿还责任，符合法律规定，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二十四条的规定，判决如下： 一、被告康加福、黄锦秀应于本判决生效后十日内偿还原告福建龙海农村商业银行股份有限公司借款本金291337.66元及利息、违约金（从2019年1月9日起至还款之日止，按双方合同约定的利率、违约金计算）。 二、被告康添福对上述借款承担连带责任，被告康添福承担连带保证责任后，有权向被告康加福、黄锦秀追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费6543元，适用简易程序，减半收取3271.5元，由被告康加福、黄锦秀、康添福负担。诉前财产保全申请费2250元，由被告康加福、黄锦秀、康添福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈忠伟 二〇二〇年五月二十八日 书记员  陈婉卿 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。