福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初751号 原告：交通银行股份有限公司莆田分行，住所福建省莆田市荔城区镇海街道东园东路99号。统一社会信用代码91350304MA345W7PX0。 负责人：林黎毅，行长。 委托诉讼代理人：李秀玲，福建志昂律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 委托诉讼代理人：余芳妹，福建志昂律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 被告：林文忠，男，1966年8月20日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 原告交通银行股份有限公司莆田分行（以下简称交行莆田分行）与被告林文忠因信用卡纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告交行莆田分行的委托诉讼代理人余芳妹到庭参加诉讼，被告林文忠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交行莆田分行向本院提出诉讼请求：林文忠立即向交行莆田分行偿还暂计至2018年12月3日的信用卡欠款本金49745.17元，利息（复利）8769.18元，分期手续费324.19元2013年8月6日，林文忠向交行莆田分行申请办理交通银行信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》（以下简称《领用合同》）的各项规则，且签名确认。交行莆田分行审查同意后为林文忠发放了卡号为62×××80的信用卡。2013年9月4日，林文忠开通了该信用卡，但林文忠自2018年2月3日起开始拖欠还款，截至2018年12月3日，林文忠共欠信用卡本金49745.17元，利息8769.18元，分期手续费324.19元，违约金1724.22元 林文忠未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年8月6日，林文忠填写信用卡申请表向交行莆田分行申请办理交通银行太平洋白金信用卡，并签字确认其本人已阅读全部申请材料，清楚知晓该产品无论是否激活均需计收年费等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。双方在《领用合约》中约定：林文忠在交行莆田分行申请的信用卡年费为1000元／年，贷款利息为每日0.05%，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元，信用额度取现手续费:境内人民币取现,收取交易金额的1%,最低每笔10元;境外通过银联网络取现每笔收取12元,外加交易金额的1%，最低每笔15元；境外通过ＭａｓｔｅｒＣａｒｄ网络取现，收取交易金额的1%，最低每笔5美元。林文忠到期还款日为月结账单日起的第25天，如林文忠在到期还款日前未能全额偿还应付款项，林文忠有权选择银行规定的最低还款额进行还款。林文忠未能在到期还款日前偿还最低款额的，包括但不限于按最低还款额还款的，交行莆田分行将对林文忠所有应付款项按收费表规定的利率计收从记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。林文忠未能在到期还款日前偿还最低还款额的，银行有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。林文忠使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向交行莆田分行支付自交行莆田分行记账日起至全部偿还日止的透支利息。如林文忠经交行莆田分行核准使用太平洋卡进行分期付款交易，林文忠同意按该等分期付款计划的安排和月结单的记载，按时逐期向交行莆田分行分次偿还该等交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如林文忠使用太平洋卡的权利被暂停或林文忠太平洋卡账户被终止，交行莆田分行可以自行决定停止林文忠的分期付款计划，届时林文忠分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由林文忠立即完全清偿。林文忠亦同意交行莆田分行公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。林文忠同意交行莆田分行可以随时以张贴公告或者其他方式通知或公布对本合约的任何更改、补充、修订，除适用法律另有规定外，该等更改、补充、修订应经提前十个工作日通知或公布后生效，如林文忠未在公告或通知规定的时间内申请销卡，则视为同意并接受经更改、补充、修订的合约。后交行莆田分行向林文忠发放卡号为62×××80信用卡一张。自2013年9月12日起，林文忠使用该卡进行透支消费。2013年10年2日，交行莆田分行向林文忠收取信用卡年费1000元。起初林文忠均能按约按期偿还，但自2018年2月3日开始进入逾期还款。此后，林文忠仅于2018年6月15日偿还欠款本金0.84元。截至2018年12月3日，林文忠尚欠欠款本金49745.17元、利息8769.18元、分期手续费324.19元、违约金1724.22元，经交行莆田分行多次催讨，林文忠均无还款，致讼。 另查明，2015年4月29日，交行莆田分行发布《关于交通银行信用卡调整分期业务价格的公告》，自2015年5月31日（含）起，执行新的分期手续费费率，其中期数为6期的，好享贷费率按0.80%/月执行，想分就分按0.80%/月执行。2016年9月30日，交通银行太平洋信用卡中心在其网站发布《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》，发布的主要内容为：自2017年1月1日起取消“滞纳金”，新增“违约金”，扩大转账手续费适用范围，涵盖现金充值业务。违约金收费标准按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元。 本院认为，林文忠在阅读了全部申请材料后向交行莆田分行申请办理信用卡。交行莆田分行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林文忠使用该卡发生透支消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付相关费用等责任。截至2018年12月3日，林文忠累计拖欠交行莆田分行欠款本金49745.17元及相应的分期手续费、利息、违约金，有交行莆田分行提供的信用卡申请表、交易流水等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现交行莆田分行诉讼请求林文忠偿还欠款本金49745.17元及截至2018年12月3日的分期手续费324.19元、利息8769.18元、违约金1724.22元，于法有据，予以支持。交行莆田分行还请求林文忠支付自2018年12月4日起至款项还清之日止以本金49745.17元为基数按日利率0.05%计收利息，按月计收复利，按最低还款额未还部分的5%收取违约金、最低10元，从交行莆田分行提供的交易流水可知，其仅于2018年3、4月份向林文忠收取了两期的违约金，此后并未再收取该项费用，故本院对交行莆田分行要求林文忠支付自2018年12月4日起的违约金不予支持。又因双方同时约定利息和复利，导致利息、复利标准过高，故予以调整为：利息、复利的总和不得超过按年利率24%计算的金额，超过部分不予支持。林文忠经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林文忠应在本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金49745.17元，截至2018年12月3日的分期手续费324.19元、利息8769.18元、违约金1724.22元；并自2018年12月4日起至款项还清之日止以本金49745.17元为基数按日利率0.05%计收利息，按月计收复利（利息、复利的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、驳回交通银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1636元，减半收取计818元，由林文忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二〇年五月二十二日 书记员  俞雅莹 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。