济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初1596号原告：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地济南市，统一社会信用代码9137010096471813XB。负责人：孙建，总经理。委托诉讼代理人：刘梁梁，北京市京师（济南）律师事务所律师。被告：卢士云，女，1976年8月29日出生，汉族，住山东省济南市原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司与被告卢士云保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司的委托诉讼代理人刘梁梁到庭参加了诉讼，被告卢士云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢士云偿还原告代偿款36319.34元（其中代偿本金35567.18元，代偿贷款利息729.48元、逾期罚息22.68元）；2.判令被告卢士云向原告支付逾期保险费2688.56元；3.判令被告卢士云向原告支付以36319.34元为基数，自2019年4月16日起至实际付清之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算逾期付款利息损失；4.本案案件受理费、保全费、保全保险费、律师费等费用均由被告承担。事实和理由：2018年6月20日，被告卢士云为申请贷款，向原告填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》投保贷款保证保险，原告为其出具了《个人信用贷款保证保险单》一份，载明投保人卢士云，被保险人中国光大银行股份有限公司济南市中支行，贷款金额4.2万元，保险费26461.08元，保险金额46444.59元，赔偿等待期80天，费率1.5826%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费735.03元，付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险单》特别约定部分第2条约定：“保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后，投保人应当向保险人归还全部垫付款项及一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算）”。2018年6月25日，被告卢士云与中国光大银行股份有限公司济南市中支行签署了编号为76991816000110的《个人贷款合同》，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为肆万贰仟元整，贷款期限36个月，自2018年6月至2021年6月，中国光大银行股份有限公司济南市中支行于2018年6月26日向被告卢士云账户发放贷款4.2万元。之后，被告卢士云未按贷款合同约定履行还款付息义务。2019年4月16日，原告向中国光大银行股份有限公司济南市中支行完成理赔，代偿了被告卢士云剩余欠款。后经原告向被告多次催收，被告仍未向原告偿还代偿款及保险费，因此原告特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告卢士云未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：1.《个人贷款合同》1份、中国光大银行阳光卡活期账户交易明细一份；2.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》1份、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》1份、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》1份、《特别约定》1份、《投保人声明书》1份、《授权委托书》1份；3.《代偿债务通知书》1份，《代偿债务与权益转让确认书》1份，《小额贷款还款明细记录》1份，保费支付情况统计表一份；被告卢士云未到庭质证，视为放弃了质证权利，本院确认原告提交证据的证据效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月25日，中国光大银行股份有限公司济南市中支行（以下简称光大银行）与被告卢士云签订个人贷款合同，约定被告卢士云向光大银行借款42000元，借款期限为36个月，自2018年6月26日至2021年6月26日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额本息还款，每月26日还款；逾期利率按执行利率上浮50%；被告未按约还款，光大银行有权要求被告提前清偿借款本息。2018年6月20日，被告卢士云在原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为46444.59元，每月保费率为1.5826%，每月保费金额为735.03元。投保人超过贷款合同约定的应付款日80天未履行还款义务的，保险人对该贷款合同项下未偿还的全部贷款本金及利息按保险合同约定承担赔偿责任；保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后，投保人应当向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费，并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算）。合同签订后，光大银行按约于2018年6月26日向被告卢士云发放借款42000元，被告卢士云按约向光大银行还清了2018年12月26日之前的本息，之后未再还款，因被告卢士云未按约还借款，原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司作为保证人于2019年4月16日向光大银行支付了代偿款共计36319.34元（其中包括本金35567.18元、利息729.48元、罚息22.68元）。另，被告卢士云足额支付保费至2018年12月26日，之后仅于2019年1月26日支付保费6.55元，之后未再支付保费。本院认为，光大银行与被告卢士云签订的个人贷款合同、原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司与被告卢士云签订的保险合同均系当事人真实意思表示，当事人应按约定履行义务。本案中，被告卢士云未按约定还款，原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司按照约定向光大银行于2019年4月16日代付了借款36319.34元。原告垫付借款后，有权向被告追偿，被告未及时还款给原告造成的损失应予赔偿，原告主张在垫付借款后被告以代偿款为基数按中国人民银行同期贷款利率计算损失，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据保险合同的约定，投保人应依约支付保费，被告卢士云每月应按约定向原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司支付保费735.03元，被告卢士云足额支付至2018年12月26日,截至原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司代付之日即2019年4月16日，被告卢士云还欠保费2688.56（735.03元÷30天×110天-6.55元）元，被告卢士云应予支付。依照《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢士云给付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司人民币36319.34元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告卢士云赔付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司损失（自2019年4月17日起至2019年8月19日止以36319.34元为基数按人民银行规定的同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止以36319.34元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告卢士云给付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司保费人民币2688.56元，于本判决生效后十日内履行完毕；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司的其他诉讼请求。案件受理费775元，由被告卢士云负担。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王先胜人民陪审员  丁 惠人民陪审员  赵洪玲二〇二〇年五月二十九日书 记 员  王 珂