四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1323民初1923号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行。 负责人：张斌，行长。 委托诉讼代理人：沈明，系单位职工。 委托诉讼代理人：唐军，四川展宇律师事务所律师。 被告：罗建春，男，1965年2月28日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：伍卉，女，1970年8月28日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：罗德春，男，1955年5月25日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：蒋玉清，女，1956年6月24日出生，汉族，住四川省蓬安县。 法定代理人：罗德春，系蒋玉清丈夫。 委托诉讼代理人：王礼宾，四川匀天律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（以下简称邮储银行）与被告罗建春、伍卉、罗德春、蒋玉清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人沈明、唐军、被告罗建春、被告罗德春及被告罗德春、蒋玉清的委托诉讼代理人王礼宾到庭参加了诉讼。被告伍卉经本院传票传唤逾期无正当理由均未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除借款合同；2、判决被告立即偿还原告借款本金508174.56元并支付利息罚息；3、请求提前实现抵押权并确认对抵押物享有优先受偿权。事实及理由：2013年2月28日，被告罗建春、伍卉向原告申请贷款60万元，并以被告罗德春、蒋玉清所有的位于蓬安县的房屋提供最高额70万元的最高额抵押担保并签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，此后被告罗建春、伍卉与原告签订了《个人额度借款合同》，并分别于2013年3月18日、2014年9月12日、2015年7月1日，2016年1月19日，2016年6月12日、2017年1月4日、2017年3月14日先后借款60万元、6万元、10万元、10万元、7.7万元、10万元、5万元，期限均为60个月。截止起诉之日，被告罗建春、伍卉名下借款本金余额共计508174.56元。合同签订后原告按约履行了义务，被告未按合同约定归还本息，经原告多次催收未果，根据相关法律规定提起诉讼，请求依法判决。 被告罗建春辩称，我在原告邮政银行贷款属实，做生意亏损了，现没办法还款。 被告伍卉未作答辩。 被告罗德春、蒋玉清辩称：1、本案应由被告罗建春、伍卉承担还本付息的责任；2、被告蒋玉清系精神残疾人，无民事行为能力，被告罗德春与蒋玉清均没有签订最高额抵押合同，该合同是虚假的；3、在蓬安县房管局办理抵押登记时是冒用的罗德春、蒋玉清的名字，房屋抵押登记申请书经鉴定并不是罗德春与蒋玉清签名；4、最高额抵押合同中约定最高额抵押为60万元，而抵押登记上登记的债权数额为72万元，二者相互矛盾。 本院经审理认定事实如下：2013年2月28日，被告罗建春、伍卉向原告申请贷款，2013年3月18日，原告（合同乙方）与被告罗建春、伍卉（合同甲方）签订了《个人额度借款合同》（合同编号：511323213032438456），约定本合同项下可循环使用授信额度为60万元，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，额度存续期限为120月，自2013年3月18日至2023年3月18日。额度借款利率为浮动利率，逾期还款的罚息利率为上述约定利率基础上加收50%确定。合同第四十二条约定：“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。”。合同第四十七条约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节的轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同。”。 2013年3月18日，被告罗德春、蒋玉清（合同甲方）与原告（合同乙方）签订了《个人最高额抵押合同》。约定为确保罗建春、伍卉签订的编号为511323213032438456的《个人额度借款合同》入项下各单项业务的履行，经双方协商一致，甲方愿意提供金额为60万元的最高额抵押担保，担保的范围为以抵押物全部价值担保主合同项下发生的信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金等。抵押财产为登记于罗德春名下位于蓬安县房屋，房屋所有权证号××号，国有土地使用权证蓬国用（2001）字第885号。合同第四十六条约定：“发生下列情形之一，乙方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动：（二）债务人违反主合同的约定。”。同日，蓬安县房地产管理局为上述抵押办理了登记，抵押登记证书字号：房他证蓬安字第××号，登记的债权数额为72万元整。 2013年3月18日，被告罗建春申请支用借款60万元，原告于当日为其发放贷款60万元，贷款到期日为2018年3月18日，贷款年利率为8.32%，还款方式为阶段性等额本息。截至2020年3月25日，该笔贷款尚下欠本金110,355.32元、利息（含罚息）27,061.67元。 2014年9月12日，被告罗建春申请支用借款6万元，原告于当日为其发放贷款6万元，贷款到期日为2019年9月12日，贷款年利率为8.32%，还款方式为阶段性等额本息。截至2020年3月25日，该笔贷款尚下欠本金34,306.57元、利息（含罚息）7,883.07元。 2015年7月1日，被告罗建春申请支用借款10万元，原告于当日为其发放贷款10万元，贷款到期日为2020年7月1日，贷款年利率为7.6125%，还款方式为阶段性等额本息。截至2020年3月25日，该笔贷款尚下欠本金64,166.35元、利息（含罚息）15,961.13元。 2016年1月19日，被告罗建春申请支用借款10万元，原告于当日为其发放贷款10万元，贷款到期日为2021年1月19日，贷款年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息。截至2020年3月25日，该笔贷款尚下欠本金73,633.36元、利息（含罚息）18,173.88元。 2016年6月12日，被告罗建春申请支用借款7.7万元，原告于次日为其发放贷款7.7万元，贷款到期日为2021年6月13日，贷款年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息。截至2020年3月25日，该笔贷款尚下欠本金75,608.86元、利息（含罚息）18,538.12元。 2016年12月13日，被告罗建春申请支用借款10万元，原告于2017年1月4日为其发放贷款10万元，贷款到期日为2022年1月4日，贷款年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息。截至2020年3月25日，该笔贷款尚下欠本金10万元、利息（含罚息）24,018.69元。 2017年3月15日，被告罗建春申请支用借款5万元，原告于当日为其发放贷款5万元，贷款到期日为2022年3月15日，贷款年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息。截至2020年3月25日，该笔贷款尚下欠本金5万元、利息（含罚息）11,715.86元。 本院认为：合同双方当事人应当诚信地履行合同义务。原告与被告罗建春、伍卉签订了《个人额度借款合同》，并根据该合同的约定先后七次向被告罗建春、伍卉交付借款，但被告罗建春、伍卉未按借款合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同的性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定及原告与被告罗建春、伍卉签订的《个人额度借款合同》第四十二条、第四十七条约定，对于已届清偿期的借款，被告罗建春、伍卉应当按照合同的约定还本付息，对于尚未届清偿的借款，依法予以解除，并由被告罗建春、伍卉偿还借款本息。 原告和被告罗德春、蒋玉清签订了《最高额抵押合同》，约定被告罗德春、蒋玉清以登记于罗德春名下位于蓬安县房屋（房屋所有权证号××号）为借款合同提供最高额60万元抵押担保，并办理了抵押登记，登记债权为72万元，现抵押物已被人民政府拆迁，相应的拆迁补偿款已支付给被告罗德春，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十四条：“担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”之规定，原告有权要求实现抵押权，并就被告因抵押物拆迁而获得的补偿金在登记债权72万元范围内优先受偿。被告罗德春、蒋玉清辩称，其并未在最高额抵押合同上签字，办理抵押登记时也是原告冒用他们的名字，但被告并未向本院申请对最高额抵押合同上的签名进行笔迹鉴定，两次向本院提起行政诉讼请求撤销抵押登记均撤回了起诉，故本院对被告罗德春、蒋玉清的辩解意见不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告罗建春、伍卉于2013年2月28日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：511323213032438456）； 二、被告罗建春、伍卉在本判决书生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金110,355.32元，支付利息（含罚息）27,061.67元，并从2020年3月26日起以借款本金110,355.32元为基数按年利率12.48%计算支付利息（含罚息）至付清之日止； 三、被告罗建春、伍卉在本判决书生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金34,306.57元，支付利息（含罚息）7,883.07元，并从2020年3月26日起以借款本金34,306.57元为基数按年利率12.48%计算支付利息（含罚息）至付清之日止； 四、被告罗建春、伍卉在本判决书生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金64,166.35元，支付利息（含罚息）15,961.13元，并从2020年3月26日起以借款本金64,166.67元为基数按年利率11.41875%计算支付利息（含罚息）至付清之日止； 五、被告罗建春、伍卉在本判决书生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金73,633.36元，支付利息（含罚息）18,173.88元，并从2020年3月26日起以借款本金73,633.36元为基数按年利率10.6875%计算支付利息（含罚息）至付清之日止； 六、被告罗建春、伍卉在本判决书生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金75,608.86元，支付利息（含罚息）18,538.12元，并从2020年3月26日起以借款本金75,608.86元为基数按年利率10.6875%计算支付利息（含罚息）至付清之日止； 七、被告罗建春、伍卉在本判决书生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金100,000元，支付利息（含罚息）24,018.69元，并从2020年3月26日起以借款本金100,000元为基数按年利率10.6875%计算支付利息（含罚息）至付清之日止； 八、被告罗建春、伍卉在本判决书生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金50,000元，支付利息（含罚息）11,715.86元，并从2020年3月26日起以借款本金50,000元为基数按年利率10.6875%计算支付利息（含罚息）至付清之日止； 九、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行有权实现抵押权，并对登记于被告罗德春名下位于蓬安县房屋（房屋所有权证号××号）的拆迁补偿款在720000元范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,882元，由被告郑罗建春、伍卉、罗德春、蒋玉清连带负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判长  唐光明 审判员  吕 凤 审判员  姜 琳 二〇二〇年五月二十九日 书记员  秦 琴