湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初279号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行。住所地：武汉市汉口建设大道709号。代表人：王浩，该分行行长。委托诉讼代理人：张婷，湖北文学泉律师事务所律师。被告：肖然，男，1988年10月9日出生，汉族，湖北省天门市人，住湖北省天门市卢市镇，现住天门市经济开发区。被告：天门华泰房地产开发有限公司。住所地：天门市侨乡开发区义乌路1号。法定代表人：蒋小斌，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑丽蓉，湖北鹰之歌律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称：建行湖北分行）诉被告肖然以及被告天门华泰房地产开发有限公司(以下简称：华泰房地产公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北分行的委托诉讼代理人张婷、被告华泰房地产公司的委托诉讼代理人郑丽蓉到庭参加诉讼；被告肖然经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。因疫情影响扣除审理期限二个月。本案现已审理终结。原告建行湖北分行向本院提出诉讼请求:1、解除原告建行湖北分行与被告肖然签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告肖然偿还原告建行湖北分行截止2019年7月4日借款本金259366.84元，利息19507.48元及逾期罚息2116.90元，合计280991.22元，并按借款合同约定利率计付自2019年7月5日起至本息全部清偿之日止的利息及罚息；3、依法判令原告建行湖北分行对被告肖然抵押的房产享有优先受偿权；4、依法判令被告华泰房地产公司对上述债务向原告建行湖北分行承担连带责任保证；5、由三被告承担本案诉讼费用及律师费。事实与理由：2014年3月10日，原告建行湖北分行与被告肖然签订《个人住房（商业用房）借款合同》。原告建行湖北分行向被告肖然发放个人住房借款291000元，期限自2014年3月10日起至2034年3月10日止，利率为基准利率（如遇人民银行贷款利率调整按规定执行），采用按月等额本息还款方式归还借款本息，如未按约定的时间归还，逾期利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；同时，被告肖然以其所购买丽晶苑xx房屋为上述借款本金、利息、罚息提供抵押担保，于2016年9月20日办理了房屋抵押登记。并由被告华泰房地产公司提供连带责任保证。合同签订后，原告建行湖北分行依约发放了借款，然而被告肖然拒不履行按月还款义务。根据合同约定，若被告肖然不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告建行湖北分行有权宣布借款到期，要求被告肖然立即清偿借款本息及相关费用。至今被告肖然已多次逾期，未能按期履行合同义务。为维护自身权利，故原告建行湖北分行诉至本院。被告肖然未到庭应诉答辩。被告华泰房地产公司辩称，其公司提供的是阶段性的连带责任保证。按合同的约定，其公司为丽晶苑10幢1单元0603室房屋办理不动产抵押登记，并将不动产登记证明交付给原告，阶段性担保已完成，不应承担保证责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2014年3月10日，被告肖然与原告建行湖北分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告建行湖北分行向被告肖然提供贷款291000元，贷款用途为购买个人住房，贷款期限为2014年3月10日至2034年3月10日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率；逾期利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；实行按月等额本息还款；若借款人未按期归还贷款本息，则视为违约，原告建行湖北分行有权主张贷款全部或部分提前到期，并有权终止或解除本合同；以法律手段追偿借款本息及由此产生的律师等费用由被告肖然承担；被告华泰房地产公司对被告肖然的借款提供连带责任保证，保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由原告建行湖北分行核对无误、收执之日止；保证人的保证范围，包括未偿还的本金、利息、罚息及由此产生的律师费等费用；被告肖然以其购买的坐落于天门经济开发区××路××号（丽晶苑）xx室商品房提供担保，并于2016年9月20日办理鄂（2016）天门市不动产证明第xx号不动产登记证明。合同签订后，原告建行湖北分行依约于2014年4月11日向被告肖然所购商品房的经销商账户（账户号名称为：天门华泰房地产开发有限公司，账号42×××61）汇入291000元购房款。被告肖然于2014年5月11日起按合同的约定期限按月偿还本息，至2017年11月19日归还贷款本金1710.75元、利息2098.57元、罚息12.13元，合计3821.45元（该次还款已逾期）后，至今未按期履行合同义务。截止2019年7月4日，被告肖然尚欠借款本金259366.84元，利息19507.48元及逾期罚息2116.90元，合计280991.22元。经原告建行湖北分行多次催讨无果。为此，原告建行湖北分行诉至本院。本院受理此案后，由于被告肖然下落不明无法直接送达，本院依法于2020年1月23日在《人民法院报》上向被告肖然公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。公告期届满后，被告肖然未到庭参加诉讼。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。原告建行湖北分行为本次诉讼，实际支付律师费3000元。本院认为，原告建行湖北分行与被告肖然签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人应依诚实信用原则全面履行合同义务。合同签订后，原告建行湖北分行按约履行了发放贷款义务，被告没有按合同的约定时间和数额偿还贷款本息，属违约行为，应承担违约责任，现原告要求解除与被告的《个人住房（商业用房）借款合同》符合相关法律规定，本院依法予以支持。根据本院查明的事实，对原告建行湖北分行要求被告肖然偿还截止2019年7月4日借款本金259366.84元，利息19507.48元及逾期罚息2116.90元，合计280991.22元，及从2019年7月5起至实际履行之日止利息、罚息的请求，符合相关法律的规定，本院依法予以支持，并调整按全国银行间同期同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息、罚息。原告建行湖北分行诉请赔偿律师费，属合同约定的赔偿内容，且实际发生，客观真实，本院依法予以支持。被告华泰房地产公司为被告肖然借款提供的是阶段性连带责任保证，其现将被告肖然购买的商品房办理抵押登记手续，并将不动产登记证明交付原告，按合同约定，其公司阶段性保证已完成，故对原告建行湖北支行该项诉请本院依法不予支持。鉴于双方在贷款合同中约定的担保条款依法成立并生效，已办理了抵押且登记，抵押权已有效设立，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”，故原告建行湖北分行有权以涉案抵押物折价、拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第（二）、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行与被告肖然于2014年3月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》已解除；二、被告肖然于本判决书生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行返还截止于2019年7月4日借款本金259366.84元，利息19507.48元及逾期罚息2116.90元，合计280991.22元，及以借款本金259366.84元为基数从2019年7月5起至实际履行之日止，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算利息、罚息；三、原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行对被告肖然购买的坐落于天门经济开发区xx室商品房（不动产登记号：天门市不动产证明第xx号）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内享有优先受偿权；四、被告肖然于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付的律师费3000元；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5515元，由被告肖然（此款原告中国银行股份有限公司天门支公司已垫付，不予返还，执行时由被告肖然迳付原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  谭江波人民陪审员  张启阐人民陪审员  毛幸华二〇二〇年五月二十八日书 记 员  潘梦欣