福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0702民初483号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地福建省南平市解放路106号，统一社会信用代码91350700674046494J。 负责人：叶晓强，行长。 委托诉讼代理人：汤合兰，女。 被告：张剑锋，男，1984年4月5日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储银行延平区支行）与被告张剑锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行延平区支行的委托诉讼代理人汤合兰到庭参加诉讼，被告张剑锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行延平区支行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除邮储银行延平区支行与张剑锋于2018年1月30日签订的编号为35005657218016635930的《个人额度借款合同》；2.判令张剑锋立即偿还邮储银行延平区支行借款本金318896.74元及借款利息（借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2020年1月15日为3083.18元，之后继续按《个人额度借款合同》（编号：35005657218016635930）的约定计算至实际偿清借款之日止；3.判令邮储银行延平区支行对张剑锋名下的位于福建省南平市延平区房产［房产证号：闽2017南平市不动产权第0017849号，不动产登记证明：闽（2018）南平市不动产证明第0001883］;4.判令张剑锋承担本案实现债权的费用。庭审中，邮储银行延平区支行明确其诉讼请求第4项为，判令张剑锋承担本案的案件受理费。事实和理由：2018年1月30日，张剑锋与邮储银行延平区支行签订编号为35005657218016635930的《个人额度借款合同》，合同主要约定：1.合同项下授信额度金额为33万元，额度存续期为156个月；2.借款金额、期限、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定；3.解除合同：乙方不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的甲方有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；4.罚息复利，借款人单笔借款发现逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；5.实现债权费用，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，张剑锋与邮储银行延平区支行签订编号为35005657318017309928的《个人最高额担保合同》，合同主要约定，张剑锋自愿以房产设定最高额抵押，抵押担保范围包括借款人于债权人确定期间支用尚未结清的全部借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金和担保仅人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。邮储银行延平区支行与张剑锋于2018年2月5日办理抵押登记手续，邮储银行延平区支行取得闽（2018）南平市不动产证明第××号抵押权凭证。2019年7月25日，张剑锋向邮储银行延平区支行申请“网贷通”业务，申请单约定贷款利率为基准利率上浮58%，逾期贷款的罚息利率按1.5倍计算，可以采取自主支付方式进行支用。上述合同签订后，邮储银行延平区支行于2018年2月9日向张剑锋发放贷款33万元，借款期限120个月，年利率7.742%，还款方式等额本息。2019年8月5日，张剑锋通过电子银行自主支付方式将之前还款恢复的剩余额度申请借款32000元，银行系统就该笔借款在编号为35005657218016635930的《个人最高额担保合同》的项下自动生成新的合同号：35005657119080015451，张剑锋接受银行发放贷款。放款后，张剑锋未按合同约定履行还款义务，于2019年12月8日开始逾期，截止至2020年1月15日，张剑锋累计尚欠邮储银行延平区支行借款本金318896.74元、利息3083.18元。邮储银行延平区支行多次向张剑锋催收欠款，但张剑锋至今仍拒不偿还。邮储银行延平区支行为维护自身合法权益，特提起本案诉讼，请求判如所请。 张剑锋未作答辩。 经庭审质证，邮储银行延平区支行提供的《个人最高额担保合同》（合同号：35005657218016635930）、《个人最高额担保合同》（合同号：35005657318017309928）、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、额度信息截屏、不动产权证书、不动产登记证明、个人贷款放款单、借据、拖欠本息截屏、个人贷款还款流水清单等证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，张剑锋经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证权利。邮储银行延平区支行提供的证据可以证实其在本案中所主张的事实，故本院对邮储银行延平区支行所主张的事实予以确认。 本院认为，邮储银行延平区支行与张剑锋签订的《个人消费贷款及担保合同》系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。邮储银行延平区支行按约履行了出借义务，张剑锋理应按时、足额归还借款本息。借款发放后，张剑锋未按期偿还，已经构成违约，经催收，亦未能还款，邮储银行延平区支行要求解除合同，收回全部借款本息，符合法律规定，应当予以支持。张剑锋以其名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，邮储银行延平区支行的抵押权依法设立。现张剑锋不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，邮储银行延平区支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行与张剑锋于2018年1月30日签订的编号分别为35005657218016635930的《个人额度借款合同》； 二、张剑锋于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行借款本金318896.74元及利息（利息包含正常息、罚息、复利，暂计至2020年1月15日为3083.18元,之后继续按《个人额度借款合同》（编号：35005657218016635930）的约定计算至实际清偿借款之日止）； 三、如张剑锋未履行本判决第二项确定的还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行有权对张剑锋提供的抵押物［即位于位于福建省南平市延平区房产，不动产证号：闽2017南平市不动产产权第0017849号；不动产登记证明：闽（2018）南平市不动产证明第××号］依法处置后所得价款按抵押登记顺序在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6129.60元，减半收取计3064.80元，由张剑锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  詹婉秋 二〇二〇年五月十八日 书记员  张莲琪 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。