山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初3416号原告：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，住所地济宁市任城区洸河路56号，统一社会信用代码：91370800865949143E。主要负责人:李立辉，经理。委托诉讼代理人：程大光，山东公明政和律师事务所律师。被告：李某，女，1980年6月13日出生，汉族，住济宁市嘉祥县。被告：马某某，男，1984年12月10日出生，汉族，身份证号码：372926198412108611住济宁市嘉祥县金都花苑小区6号楼3单元602室。原告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司（以下简称中国人民财保济宁分公司）与被告李某、马某某追偿权纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财保济宁分公司委托诉讼代理人程大光到庭参加诉讼，被告李某、马某某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国人民财保济宁分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令二被告偿还原告代偿借款47217.81元及未付保费852.41元并支付违约金（自2019年5月19日至实际还清欠款之日止，按日千分之一计算）；2.本案的诉讼费、保全费等由二被告承担。事实与理由：2018年10月16日，被告与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，投保个人信用贷款保证保险。原告为被告在中国农业银行股份有限公司济宁运河支行的借款（借款合同编号：37020120180184805）提供保证保险。保单约定：每月保险费为856.77元，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，并从保险人赔偿当日开始，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告马某某作为被告李某的配偶，向原告出具了《共同还款承诺书》、《反担保承诺书》，承诺自愿与李某共同承担还款义务。因被告未依约偿还银行贷款，原告按保单约定向农行运河支行代偿了贷款本息共47217.81元。原告向被告要求偿还垫付款、支付保险金及违约金未果，现诉至法院，主张诉求。被告李某、马某某未作答辩。原告中国人民财保济宁分公司围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.个人担保借款合同、银行卡复印件；2.借款凭证；3.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、保险条款、特别约定清单、共同还款承诺书、反担保承诺书、客户承诺书；4.个人信用贷款保证保险投保单；5.垫款明细清单、代偿债务确认书；6.银行代收代付保险费清单。经审查，上述证据符合证据的合法性、真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月15日，被告李某向原告中国人民财保济宁分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，申请金额15万元，申请期数为36期，还款方式等额本息，缴费方式期缴，贷款用途日常生活消费。同时申明：“保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险有限公司个人信用贷款保证保险条款》，……本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。”刘井芹在投保人处签字并捺印。2018年10月16日，原告中国人民财保济宁分公司向李某签发了《个人信用贷款保证保险单》（保单号：PBBR201837080000000524）载明，被保险人中国农业银行股份有限公司济宁运河支行，贷款金额50000元，保险费30843.72元，每月保险费856.77元，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年10月28日，原告中国人保济宁分公司与被告李某签订了《特别约定》，其中第二项约定了“追偿范围”，“保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后，投保人应当向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日按照中国人民银行同期贷款利率计算）。未付保险费为投保人应付的全额保险费减去已向保险人实际支付的保险费”。原告中国人民财保济宁分公司在保险人处盖章，被告李某在投保人处签字并捺印。同日，被告马某某作为被告李某的配偶，向原告中国人民财保济宁分公司出具了《共同还款承诺书》。承诺对被告李某将于2018年10月29日与中国农业银行股份有限公司济宁运河支行签订的《个人贷款合同》（合同编号为：37020120180184805），自愿与被告李某共同承担还款责任，若投保人未按合同履行还款义务，导致原告保险理赔，自愿向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日按照中国人民银行同期贷款利率计算）。被告马某某在承诺人处签字并捺印。同日，被告马某某向原告中国人保济宁分公司出具《反担保承诺书》，同意就被告李某的上述借款向原告提供反担保。2018年10月29日，李某与中国农业银行济宁运河支行签订《个人担保借款合同》（合同编号：37020120180184805），约定借款金额50000元，借款期限36个月，借款利息为浮动利率（以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十），分期还款（以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放对应日。如无借款发放日对应日，以所在期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款）。同日，中国农业银行济宁高运河支行依约向李某发放贷款50000元。2019年5月19日，中国农业银行济宁运河支行向原告出具了“代偿债务确认书”，收到了原告承保的案涉李某未偿还的贷款本息47217.81元，“兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。”另查，截止原告代偿之日，李某尚欠赔偿等待期保费852.41元未付。现原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，被告李某与原告中国人民财保济宁分公司订立的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险单》、《特别约定》，以及被告马某某向原告中国人民财保济宁分公司出具的《共同还款承诺书》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方当事人应严格遵照履行。原告依据双方保险合同要求刘井芹按照合同约定支付保费的诉求，符合当事人约定和法律规定，本院予以支持。因李某未按约定履行还款义务造成保险事故，原告作为保险人已向被保险人赔偿保险金，故有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对李某请求赔偿的权利。另，依据马某某出具的《共同还款承诺书》，应就上述欠款向原告承担共同还款义务。故原告要求李某、马某某共同偿还垫付款47217.81元并支付欠付保费的诉求，事实清楚、证据充分，符合当事人约定，本院依法予以支持。对于原告诉求的按每日千分之一计收违约金过高，本院以年利率24%予以调整。被告李某、马某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和对证据质证的权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第二十五条、第四十四条，第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、被告李某、马某某于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司欠付保险费852.41元；二、被告李某、马某某于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司47217.81元及违约金（以47217.81元为基数，自2018年11月10日起至实际给付完毕之日止，按年利率24%计算）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490元,由被告李某、马某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  楚孔岭二〇二〇年五月十六日书记员  邵明轩