四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初15643号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超，总经理。 委托诉讼代理人：杨莉，四川君合律师事务所律师。特别授权。 被告：周国林，男，汉族，1977年2月22日出生，住成都市成华区。 被告：李智力，女，汉族，1976年12月25日出生，住四川省开江县。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称“住房置业公司”）与被告周国林、李智力追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告住房置业公司的委托诉讼代理人杨莉到庭参加了诉讼，被告周国林、李智力经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。 原告住房置业公司向本院提出如下诉讼请求：1．周国林、李智力支付住房置业公司为其代为偿还的贷款本息共计116323.19元；2．周国林、李智力支付住房置业公司违约金45600元；3．周国林、李智力支付住房置业公司实现债权的费用；4．周国林、李智力承担本案诉讼费用。庭审中，住房置业公司明确第三项诉请费用实际未发生。事实和理由：2010年3月30日，周国林、李智力因购买位于成都市郫县住房，与中国银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称“中行锦江支行”）签订《个人房屋公积金（组合）贷款合同》，约定周国林、李智力向中行锦江支行申请个人住房公积金贷款152000元，住房置业公司作为保证人为上述贷款提供连带责任保证。同日，周国林、李智力与住房置业公司签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》，约定住房置业公司对前述贷款提供连带责任保证，周国林、李智力将前述房屋抵押给住房置业公司作为反担保，反担保范围为住房置业公司为周国林、李智力偿还银行全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息等费用）以及住房置业公司行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用），如违约周国林、李智力应支付贷款总额30%的违约金。周国林、李智力未按约履行还款义务，2019年9月24日，住房置业公司代周国林、李智力清偿贷款本息共计116323.19元。现住房置业公司按约履行保证责任，为维护自身权益，诉至来院。 周国林、李智力未到庭作答辩，也未提交书面答辩状。 住房置业公司围绕诉讼请求向本院依法提交了双方身份证明、结婚证（复印件）、公证书、个人房屋公积金（组合）贷款合同、个人住房/商业用房反担保（抵押）合同、担保承诺书（公积金）、房屋产权证、个人住房公积金贷款终止借款合同通知书、EMS特快专递回执单、中国银行个人贷款履行保证责任通知书、中国建设银行单位客户专用回单（打印件）、中国银行国内支付业务收款回单3张、还款证明、借款人明细详细查询等证据。周国林、李智力无正当理由拒不到庭，视为放弃举证质证。本院经审查对无异议的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人举证情况和庭审情况，本院认定如下事实： 2010年3月18日，周国林（甲方，抵押人）与住房置业公司（乙方，抵押权人）签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》。合同约定：甲方因购买成都郫县向中行锦江支行借款152000元，应甲方要求，乙方为甲方该笔贷款承担连带责任保证担保。抵押物为成都郫县房产，担保范围为乙方代甲方偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）；乙方行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）以及合同第十条约定的违约金及所产生的其他损失费用。甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的，应向乙方支付借款合同项下贷款总额的30%的违约金。落款处，住房置业公司盖章确认，周国林、李智力签字并捺印。同日，住房置业公司向中行锦江支行出具《担保承诺书（公积金）》，承诺为周国林购买由成都铁路局开发的“安靖花园”5-3-17-2号住房申请办理的152000元公积金贷款承担阶段性连带责任保证担保，保证期间为自每笔借款合同签订之日起至房产登记管理机关将中行锦江支行作为抵押权人载入房屋登记簿止。 2010年3月30日，周国林、李智力（借款人）与中行锦江支行（贷款人）签订《个人房屋公积金（组合）贷款合同》。合同约定：公积金贷款152000元用于购买位于郫县的房产；贷款期限为180个月；担保方式为抵押，即以四川省成都市东站线桥工区郫县房屋作为抵押。同时约定借款人未按合同约定日期还款，按照人民银行有关规定计收罚息，自逾期之日起按本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息，不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。落款处，有中行锦江支行盖章确认，周国林、李智力签字并捺印。同日，成都市蜀都公证处对《个人房屋公积金（组合）贷款合同》进行公证，公证书号为（2010）川成蜀证内经字第94030号。 2019年9月16日，中行锦江支行向周国林、李智力出具《个人住房公积金贷款终止借款合同通知书》，载明：因周国林、李智力未按期足额还款，严重违约，应于2019年9月23日前结清全部贷款本息。其中，剩余贷款本金为102954.63元，逾期利息为10356元，合计113310.63元。 2019年9月24日，中行锦江支行向住房置业公司出具《中国银行个人贷款履行保证责任通知书》，载明：截止2019年9月16日，周国林、李智力在贷款过程中累计逾期6期以上，未按时足额归还我行贷款。要求住房置业公司承担连带保证责任，包含剩余贷款本金102954.63元，逾期利息为13368.56元，合计116323.19元。后住房置业公司通过银行转账的方式代偿款项，中行锦江支行出具《还款证明》证明截止2019年10月9日，住房置业公司代周国林还款共计116323.19元，案涉贷款已结清。 庭审中，关于逾期情况。住房置业公司称周国林、李智力已经累计6期以上违约，根据详细查询时从2016年6月开始逾期的。住房置业公司代偿后，周国林、李智力未归还过款项。 本院认为，《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 （一）关于代为偿还的贷款本息。根据《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》《个人住房公积金贷款终止借款合同通知书》《中国银行个人贷款履行保证责任通知书》《还款证明》以及《担保承诺书（公积金）》约定的内容，住房置业公司为周国林、李智力在中行锦江支行共计152000元贷款提供担保。因周国林、李智力未按期向银行还款，住房置业公司通过转账方式，代为清偿周国林、李智力欠付的贷款本息合计116323.19元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，住房置业公司代为偿还上述款项，已按约履行担保责任，周国林、李智力应及时偿还。故本院对于住房置业公司要求周国林、李智力支付代为偿还的贷款本息116323.19元的诉请予以支持。 （二）关于违约金。《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》约定，如周国林、李智力未按借款合同的约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任，周国林、李智力应向住房置业公司支付合同项下贷款总额30%的违约金。本院认为，双方约定违约金过高，作为合同责任约定的违约金，首先是违约责任，而非侵权责任，违约金的约定在尊重意思自治的基础上应均衡双方利益，既要防止违约方因违约而获利，又要在补偿非违约方实际损失基础上防止其获得额外利益，故违约金的约定应以补偿为主兼具一定惩罚性。因此，本院根据合同性质、履行风险以及双方当事人实际损失，酌定调减违约金为已代偿金额的30%，即34897元，超出部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告周国林、李智力于本判决生效之日起十日内支付给原告成都市住房置业融资担保有限公司代偿款116323.19元； 二、被告周国林、李智力于本判决生效之日起十日内支付给原告成都市住房置业融资担保有限公司违约金34897元； 三、驳回原告成都市住房置业融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3538元，保全费1329.62元，由被告周国林、李智力负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  邱 雪 二〇二〇年五月十八日 法官助理  李典佶 书 记 员  梁江眉