陕西省宝鸡市渭滨区人民法院民事判决书                        （2020）陕0302民初1133号 原告：中国建设银行股份有限公司宝鸡分行，住所地陕西省宝鸡市渭滨区。统一社会信用代码：91610302623164036T。代表人：畅成会，该行行长。委托诉讼代理人：杨新建，男，1969年10月28日出生，汉族，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，该行工作人员。委托诉讼代理人：何梅梅，陕西新纪律师事务所律师。被告：曹荣艳，女，1976年6月15日出生，汉族，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住陕西省宝鸡市金台区。委托诉讼代理人：王永岗，陕西本玄律师事务所律师。被告：徐斌峰，男，1977年6月10日出生，汉族，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住陕西省宝鸡市渭滨区。原告中国建设银行股份有限公司宝鸡分行诉被告曹荣艳、徐斌峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨新建、何梅梅及被告曹荣艳委托诉讼代理人王永岗，被告徐斌峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告于2010 年8月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、二被告连带偿还原告贷款余额200017.15元；3、二被告连带向原告支付借款截止2020年3月25日的借款利息及罚息共9658.21元；4、二被告连带向原告支付未偿还贷款自2020年3月25日起至款清之日止按年利息3.92%上浮50%计算的罚息；5、判令以二被告抵押的位于宝鸡市金台区XX大道XX号XX幢XX单元XX号不动产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还上述债务；6、本案全部费由二被告承担。事实和理由：被告曹荣艳因购买位于宝鸡市金台区XX大道XX号XX幢XX单元XX号商品房， 于2010 年8月3日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，从原告处贷款290000元整，约定每月按时足额还款。二被告借款时为夫妻关系，并以宝鸡市金台区XX大道XX号XX幢XX单元XX号商品房作抵押担保，且办理了商品房抵押权登记。贷款发放后，被告曹荣艳未依约清偿贷款。经原告多次催要未果，遂诉至法院。被告曹荣艳辨称：原告所诉属实，但两被告已经离婚，根据离婚判决书，案涉房产剩余贷款200826.38元应由被告徐斌峰承担，故其不应承担还款义务。被告徐斌峰辨称：1、合同具有相对性，其不是合同当事人。2、生效离婚判决日期为2019年12月18日，此日期之前拖欠原告的贷款及由此产生的利息和罚息等所有费用应由二被告一人一半承担。3、由于被告曹荣艳原因造成未及时缴纳银行贷款，相应损失应由被告曹荣艳承担。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，经举证质证和本院审查，在卷佐证。本院经审理查明认定事实如下：2010 年8月3日，原告与被告曹荣艳、徐斌峰及案外人陕西**房地产开发有限公司签订《个人购房（商业用房）借款合同》约定，被告曹荣艳因购买案外人陕西**房地产开发有限公司开发的位于宝鸡市金台区XX大道XX号XX幢XX单元XX号商品房，从原告处贷款290000元整，借款期限240个月，即自2010 年8月3日起至2030 年8月3日止，利率实行浮动利率，即中国人民银行同期基准利率下调20%。借款合同项下贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%，还款方法为等额本息还款法。担保方式为抵押加阶段性保证，被告曹荣艳、被告徐斌峰（抵押物共有人）以上述房产为上述借款提供抵押担保，案外人陕西**房地产开发有限公司为上述借款提供保证担保，保证期间为合同生效至抵押财产他项权利交由贷款人收执。借款人未按合同约定期限足额偿还借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利。合同还约定了其他事项。嗣后，原告依约向被告发放贷款290000元。2013年5月13日，双方在宝鸡市房地产交易权属登记管理处就被告购买的位于宝鸡市金台区XX大道XX号XX幢XX单元XX号商品房办理了抵押登记。自2019年2月起至今，被告未按约向原告支付借款本金及利息。截止2020年3月25日，被告尚欠原告借款本金200017.15元，利息及罚息9658.21元。另查，被告曹荣艳、徐斌峰于2004年9月13日结婚，2019年1月9日，宝鸡市金台区人民法院以（2018）陕0303民初***号民事判决书判决本案被告曹荣艳、徐斌峰离婚，涉及夫妻共同财产宝鸡市金台区XX大道XX号XX幢XX单元XX号房产归被告徐斌峰所有，截止2019年1月2日房屋尚余贷款200862.38元由被告徐斌峰负担。2019年12月18日，宝鸡市中级人民法院以（2019）陕03民终***号民事判决书维持原判。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告中国建设银行股份有限公司宝鸡分行与被告曹荣艳、徐斌峰及案外人陕西**房地产开发有限公司订签订《个人购房（商业用房）借款合同》，双方由此建立了合法有效的法律关系。原告依约发放了借款，依据合同约定，借款人未按合同约定期限足额偿还借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利。据此，原告请求解除合同和要求被告曹荣艳清偿剩余借款本金及约定利息的请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的优先受偿权，因抵押房屋已办理了抵押登记，该请求亦符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十五条规定：当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。虽然上述借款被告徐斌峰不是合同载明借款人，但借款之时二被告系夫妻关系，生效判决亦确认借款所购房产系夫妻共同财产，故被告曹荣艳在原告处尚欠借款及产生的利息等损失系夫妻共同债务，原告要求被告徐斌峰共同偿还的诉请符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宝鸡分行与被告曹荣艳、徐斌峰2010 年8月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告曹荣艳、徐斌峰于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司宝鸡分行截止2020年3月25日借款本金200017.15元、利息及罚息9658.21元，并支付未偿还借款本金自2020年3月26日起至清偿之日止，按逾期年利率5.88%计算的利息。三、原告中国建设银行股份有限公司宝鸡分行对被告曹荣艳、徐斌峰提供抵押的位于宝鸡市金台区XX大道XX号XX幢XX单元XX号商品房折价或者拍卖、变卖后的价款，在上述债务范围内享有优先受偿权。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4410元，减半收取2205元，由被告曹荣艳、徐斌峰各承担1102.5元，余款2205元退还原告中国建设银行股份有限公司宝鸡分行。                如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。                           审  判  员    高建军                        二○二〇年四月二十八日                    法 官助 理   王京凤                        书  记  员   王  璐