甘肃省临泽县人民法院刑事判决书（2020）甘0723刑初6号公诉机关临泽县人民检察院。被告人张某1，出生于甘肃省临泽县，户籍所在地临泽县，现租住临泽县。2017年3月21日，因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金2万元。辩护人何某，甘肃沁泽律师事务所律师。被告人谢某，出生于甘肃省临泽县，户籍所在地临泽县，现租住临泽县。辩护人钱某，甘肃沁泽律师事务所律师。临泽县人民检察院以临检公诉刑诉（2020）6号起诉书指控被告人张某1、谢某犯信用卡诈骗罪，于2020年3月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序于4月1日公开开庭进行了审理，临泽县人民检察院指派检察员程某出庭支持公诉，被告人张某1及其辩护人何某，被告人谢某及其辩护人钱某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：1.2014年9月23日，被告人张某1向中国工商银行临泽支行申请办理了一张卡号为×××牡丹信用卡，于2015年3月19日开始透支，截止2018年6月21日，累计透支本金151302.9元，产生利息38790.2元，违约金11883.68元，本息合计201976.78元。逾期后经发卡银行工作人员通过电话、短信等方式多次催收，被告人张某1超过三个月仍不还款。截止张掖市公安局立案时，尚未归还透支本金148302.61元。2.2014年10月11日，被告人谢某向中国工商银行临泽支行申请办理了一张卡号为×××牡丹信用卡，谢某在领到办理的信用卡后，将该卡转交给被告人张某1使用，于2015年4月10日开始透支，截止2019年7月31日，累计透支本金62856.80元，利息及违约金85541.48元，本息合计148398.28元。逾期后经发卡银行工作人员通过电话、短信等方式多次催收，被告人谢某、张某1超过三个月仍不还款。公诉机关认为，被告人张某1、谢某构成信用卡诈骗罪，请求依法判处。被告人张某1对起诉书指控的事实和罪名均无异议，当庭自愿认罪认罚，请求从轻处罚。辩护人的辩护意见是：对被告人张某1构成信用卡诈骗罪没有异议，但认为被告人在未被采取强制措施的情况下，自动投案，具有自首情节；案发后被告人能够如实供述自己的罪行；被告人系因为投资失败而无力偿还信用卡透支款项，并无非法占有的目的，社会危害性较小，请求对被告人从轻处罚。被告人谢某对起诉书指控的事实和罪名均无异议，当庭自愿认罪认罚。辩护人的辩护意见是：对公诉机关指控被告人谢某构成信用卡诈骗罪没有异议，被告人谢某在共同犯罪过程中系从犯，并未参与恶意透支的行为；被告人系初犯，且认罪态度较好，到案后如实供述了自己的犯罪事实，主观恶性不大，请求对被告人从轻处罚。经审理查明：（一）2014年9月23日，被告人张某1向中国工商银行股份有限公司临泽支行（以下简称“工行临泽支行”）申请办理了一张贷记卡，卡号为×××，在该贷记卡领取后，张某1在使用该贷记卡过程中透支本金151302.9元，逾期后，经工行临泽支行通过电话、短信催收和书面多次催收，超过三个月仍未还款。至2019年6月21日工行临泽支行向公安机关报案时，尚拖欠透支本金148302.9元。（二）2014年10月11日，被告人谢某向工行临泽支行申请办理了一张贷记卡，卡号为×××，在该贷记卡领取后，谢某将该贷记卡交由其丈夫被告人张某1使用，张某1在使用过程中透支本金62856.8元，逾期后，经工行临泽支行工作人员通过电话、短信催收和书面多次催收，超过三个月仍未还款。至2019年6月21日工行临泽支行向公安机关报案时，尚拖欠透支本金62856.8元。综上，被告人张某1通过自己和妻子谢某在工行临泽支行办理信用卡二张，在信用卡使用过程中先后恶意透支本金共计211159.7元。上述事实，被告人张某1、谢某及二辩护人在法庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关当庭出示的工行临泽支行的报案材料，受案登记表及立案决定书，证人李某、高某、单某、王某、赵某、曹某、于某、张某2、马某、张某3的证言，被告人张某1、谢某的供述及户籍证明，工行临泽支行提供的贷记卡（尾号2106、2072）申请表、透支本金利息清单、交易明细清单、透支催收记录及逾期还款催告函，本院（2017）甘0723刑初43号刑事判决书，民事判决书、民事调解书等证据证实，本院予以认定。本院认为，被告人张某1、谢某以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，超过规定的还款期限，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认，应依法追究被告人张某1、谢某信用卡诈骗罪的刑事责任。被告人谢某以其名义申请办理信用卡后，将信用卡交给丈夫张某1恶意透支，主观上采取了放任态度，与张某1构成共同犯罪，其中被告人张某1是恶意透支的实施行为人，系主犯；被告人谢某在共同犯罪中起了辅助作用，系从犯，对于从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。被告人张某1在被公安机关采取强制措施前，经电话传唤后自动投案并如实供述了自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚；被告人谢某在案发后，能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；二被告人自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。被告人张某1在判决宣告以后，在缓刑考验期限内发现有漏罪没有判决，应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人谢某犯罪情节较轻，确有悔罪表现，符合适用缓刑的条件，可以适用缓刑。对被告人恶意透支的本金应当责令退赔。为打击刑事犯罪，维护正常的金融秩序，经合议庭评议，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十七条，第五十二条，第六十四条，第六十七条第一款、第三款，第六十九条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第七十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人张某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金8万元；撤销本院（2017）甘0723刑初43号刑事判决书对被告人张某1宣告的缓刑，执行原判刑罚有期徒刑三年，罚金2万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金10万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月14日起至2024年11月13日止；罚金已缴纳17000元，剩余的罚金83000元限于本判决生效后缴纳）。被告人谢某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金2万元。缓刑考验期自判决确定之日起计算；判处的罚金限于判决生效后缴纳。二、责令被告人张某1给中国工商银行股份有限公司临泽支行退赔恶意透支的本金148302.9元；责令被告人张某1、谢某给中国工商银行股份有限公司临泽支行退赔恶意透支的本金62856.8元。如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向甘肃省张掖市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 葛松彬审 判 员 黄玉蓉人民陪审员 李 胜 二○二○年五月十四日书 记 员 李 丽附适用法律：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。