四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初3227号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：周超，北京市中伦文德（成都）律师事务所。 委托诉讼代理人：陈泠竹，北京市中伦文德（成都）律师事务所。 被告：马毅，男，1972年11月8日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告马毅保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日收到平安财险提交的起诉状，于2020年4月2日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人周超、被告马毅到庭参加诉讼。本院依法审理。本案现已审理终结。 平安财险向本院提出诉讼请求：1.马毅支付代偿款107208.01元；2.马毅支付逾期保费6253.33元；3.马毅支付以理赔款为基数，按照年利率24%为标准自2019年10月13日起计算至实际清偿之日止的违约金；4.马毅支付律师费1200元；5.马毅承担案件受理费、公告费、保全费等诉讼费用。事实和理由：2016年11月9日，马毅与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷）签订借款合同，约定贷款200000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，等额本息还款。同时，马毅与平安财险签订保险合同，约定平安财险为上述贷款承担保证担保责任。金安小贷发放贷款后马毅未按约还款，平安财险于2018年8月29日向被保险人进行理赔后，向马毅多次催收未果，特起诉来院。 马毅答辩称，目前资金困难，对代偿款、保费等款项无异议，但违约金过高，应予减免。 经审理查明，2016年11月9日，平安财险向马毅签发平安个人贷款保证保险单（保单号12694032600004267711），载明：投保人为马毅，被保险人为1.中国民生银行及其指定受让人、2.金安小贷，保险金额为1.中国民生银行及其指定受让人235422元、2.金安小贷2378元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率0.88%，每月保险费金额1760元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定第3条约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；特别约定第5条约定未付保费是指投保人自贷款发放之日止起至理赔之日这段期间未支付的应缴保费。 同日，马毅与金安小贷签订借款合同，约定马毅向金安小贷、民生银行申请贷款，贷款金额200000元用于日常生活消费，期限36个月，即2016年11月9日至2019年11月9日，借款年利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%为准；每月分期还款。合同另约定，马毅知悉并同意本合同项下贷款人为民生银行和金安小贷，二者分别拥有99%和1%的债权，民生银行授权金安小贷处理借款合同的签署及贷款相关事宜，代为行使与履行债权人的权利和义务，包括但不限于合同签署、贷款的发放及还款提醒、贷款催清收等。同日，金安小贷和民生银行按约向马毅发放了借款200000元，后马毅逾期未偿还借款，平安财险按约于2018年8于29日进行理赔。金安小贷于2018年9月3日向平安财险出具《保险赔款确认书》，主要载明平安财险个人贷款保证保险NO.12694032600004267711保险单项下的保险赔款107208.01元（其中本金104969.65元、利息1978.32元、罚息260.04）已于2018年8月29日收到。 庭审中，1.平安财险主张马毅自2018年6月10日起未按约偿还借款及保费，马毅于2018年6月10日支付保费200元，自2018年5月9日起至2018年8月29日止，其未付保费为6253.33元【（200000元×0.88%×3个月+200000元×0.88%÷30天×20天-200元】。 2.平安财险主张违约金的计算方式为，以理赔款107208.01元为基数，自理赔之日2018年8月29日起按照年利率24%为标准计算至理赔款清偿之日止。 本院认为，（一）马毅为向金安小贷申请贷款而向平安财险投保的个人贷款保证保险，属双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。因马毅未按约偿还贷款本息，根据保险单约定，平安财险向金安小贷履行了保险理赔责任，投保人马毅亦应当按照保险单约定向平安财险归还全部理赔款项和未付保费。关于未付保费，保险单约定未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。马毅未按约偿还借款、支付保费，平安财险代为还款107208.01元，且自2018年5月9日起至2018年8月29日止，马毅未付保费为6253.33元。故对平安财险要求马毅支付理赔款107208.01元和保费6253.33元的诉讼请求，本院予以支持。（二）依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，平安财险有权要求马毅支付相应的违约金。保险单约定违约金以投保人尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一计算。现平安财险主动调整违约金按照年利率24%为标准计算，系对其权利的处分，但马毅仍抗辩称违约金过高，称因经营困难，希望减免。对此，本院认为，违约金的设置以“补偿损失为主、惩罚为辅”为原则，平安财险未举证证明其遭受的损失，鉴于平安财险在履行代偿义务后也应及时主张其权利，故关于违约金，本院综合多种因素酌情调整为以113461.34元（即107208.01+6253.33）为基数，自2020年3月19日即起诉状提交之日起，按照年利率24%为标准计算至理赔款清偿之日止。（三）马毅所应支付的银行利息、罚息和保险公司保费、违约金之和，应以借款本金200000元为基数，自2016年11月9日起按照年利率24%为限，计算至付清之日止。（四）根据保险单约定，保险人理赔后有权要求投保人支付催收产生的其他费用等。故平安财险有权要求马毅支付其为实现债权产生的律师费，但因平安财险未提交相应的证据，本院对该项诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、马毅于本判决生效后十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司理赔款107208.01元、保费6253.33元、违约金（以113461.34元为基数，自2020年3月19日起按照年利率24%为标准计算至理赔款清偿之日止）； 二、马毅所应支付的银行利息、罚息和保险公司保费、违约金之和，应以借款本金200000元为基数，自2016年11月9日起，以年利率24%为限，计算至付清之日止； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3203元，减半收取1602元，由马毅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周力娜 二〇二〇年五月十四日 书记员  雷 莉