贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初203号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，住所地贵州省贵阳市南明区瑞金南路347号中银大厦。负责人：朱强标，该支行行长。委托诉讼代理人：杨欢，贵州吉远律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：陈丽，贵州吉远律师事务所实习律师，一般代理。被告：卢家宁，男，1982年2月9日出生，布依族，住贵州省贵阳市花溪区。原告中国银行股份有限公司贵州省分行（以下简称中国银行贵州分行）与被告卢家宁金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行贵州分行委托诉讼代理人杨欢到庭参加了诉讼，被告卢家宁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行贵州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中国银行股份有限公司贵阳市小河支行（以下简称中国银行小河支行）与被告卢家宁于2015年4月10日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015年小零二手房字2号）。2.判令被告卢家宁偿还原告借款313460.88元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（暂计至2019年9月30日，欠付利息6355.96元、罚息389.14元）。3.判令被告卢家宁承担原告为实现债权产生的律师费16010元。4.判令原告对被告卢家宁抵押的位于贵阳市经开区大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号的房屋享有优先受偿权，如被告不履行上述还款义务，原告有权申请拍卖、变卖抵押物，并就所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿。5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年2月15日，被告与案外人吴江贤签订《存量房买卖合同》，双方约定被告以银行按揭的方式购买吴江贤位于贵阳市花溪区（原小河区）清水江路211号大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号的房屋。2015年4月10日，中国银行小河支行（系原告下属支行，对外无独立法人资格，其权利义务由原告承接）与被告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015小零二手房字第2号）。合同约定，被告向原告借款360000元用于购买房屋，贷款期限240个月，借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。2015年4月14日，中国银行小河支行按合同约定及被告授权，将全部贷款直接付至吴江贤账户。上述合同签订后，中国银行小河支行与被告就上述房屋办理了抵押权登记，中国银行小河支行取得他项权证。后被告多次不按期归还贷款，原告多次催收未果，截至2019年9月30日，逾期183天，欠付本金5394.99元、利息6355.96元、罚息389.14元。根据《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定，被告构成违约，原告有权解除合同，要求被告一次性偿还贷款余额、利息和罚息，并赔偿原告因实现债权产生的所有费用，及对抵押房屋行使抵押权。综上所述，原告诉至法院，诉请如前。审理中，原告提交《变更诉讼请求申请书》，变更诉讼请求为：1.判令被告偿还原告借款313460.88元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（暂计至2019年9月30日，尚欠利息6355.96元、罚息389.14元）。2.判令原告对被告抵押的位于贵阳市经开区大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号的房屋享有优先受偿权，如被告不履行上述还款义务，原告有权申请拍卖、变卖该抵押物，并就所得价款优先受偿，不足部分被告继续清偿。3.判令被告承担原告为实现债权产生的律师费16010元。4.本案诉讼费用由被告承担。被告卢家宁未作答辩。本院经审理认定事实如下，中国银行小河支行作为原告中国银行贵州分行的下属机构，原告出具了《情况说明》一份，载明中国银行小河支行不为独立法人，无独立财务权和行政公章，故关于中国银行小河支行依法收贷的诉讼、执行案件，均由原告统一办理。2015年4月10日，中国银行小河支行作为贷款人与被告作为借款人共同签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015年小零二手房字2号），主要约定：贷款用途限于借款人支付其购买合同约定房产（位于经开区大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号的房屋）的购房款，放款支付方式为受托支付，放款账户户名为吴江贤，合同项下贷款利率为浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，每6个月为一个浮动周期。合同项下贷款以等额本息还款方式按月还款，按月付息，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的1日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊日罚息利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中。被告以其所购房屋作为抵押物提供担保，房屋坐落于贵阳市经开区大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号，借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权证交贷款人执管，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。如果借款人在任何正常还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权行使抵押权。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿合同项下债务，协议不成贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权：宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法对抵押房屋行使抵押权。该合同还对其他相关权利义务进行了约定，原告在贷款人处加盖了公章及法人章，被告在借款人签字捺印。2015年4月14日，中国银行小河支行依约向吴江贤账户发放贷款360000元。借款借据载明：“借款人卢家宁，借款金额360000元，借款期数24期，借款用途为购房，月利率4.9166‰，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至房开商吴江贤在贵行开立的账户，户名吴江贤。”另，2015年4月13日，中国银行小河支行和被告办理了以中国银行小河支行为他项权利人的他项权证，权证号为筑房他证经开字第××号，房屋所有权人为被告，房屋坐落于经开区大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号。其后，因被告未按期足额偿还贷款，中国银行小河支行催收后，被告仍未正常履行还款义务，截至2019年9月30日，被告欠付贷款本金313460.88元、利息6355.96元、罚息389.14元。中国银行贵州分行作为委托方与贵州吉远律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所指派律师代理本案诉讼，但未提交律师费发票及转款凭证。以上事实，有当事人的陈述、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、被告身份证、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、借款借据、房屋他项权证、个人贷款电话、短信、上门催收记录等与本案有关联的相关证据及庭审笔录予以佐证。本院认为，公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。中国银行小河支行与被告卢家宁签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，系双方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，签约双方应全面履行。中国银行小河支行依约发放了贷款360000元，履行了出借义务，被告作为债务人应当按照约定还本付息。被告在偿还部分款项后，未正常还款，构成违约，应承担相应的法律责任，即被告应履行按约偿还借款本金并支付利息、罚息。结合原告提交的《情况说明》，本院对原告要求被告偿还借款313460.88元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止的诉请予以支持。原告主张对被告抵押的位于贵阳市经开区大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号的房屋享有优先受偿权，如被告不履行上述还款义务，原告有权申请拍卖、变卖该抵押物，并就所得价款优先受偿，不足部分被告继续清偿。上述房屋作为合同项下债务的抵押担保，已办理了抵押权登记。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，结合《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》关于抵押担保期限、抵押权的实现、抵押担保范围等的约定，被告卢家宁未按约履行偿还义务，原告有权对抵押物即被告卢家宁提供的位于贵阳市经开区大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号的房屋（筑房他证经开字第××号）拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。对于原告诉请的律师费，原告未提交证据证明已实际产生，本院不予支持。被告卢家宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本院依据已查明的事实作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢家宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵州省分行欠付贷款本金313460.88元及支付截止于2019年9月30日的欠付利息6355.96元、罚息389.14元，之后的利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015年小零二手房字2号）约定计算支付至款项付清之日止；二、原告中国银行股份有限公司贵州省分行对被告卢家宁提供的位于贵阳市经开区大兴星城64（多伦多Ｅ／9）栋21层2号的房屋（筑房他证经开字第××号）享有优先受偿权，对该房屋拍卖、变卖所得价款在上述第一项判决范围内优先受偿;三、驳回原告中国银行股份有限公司贵州省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3372元（已减半收取），由原告中国银行股份有限公司贵州省分行负担161元，被告卢家宁负担3211元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  魏丽二〇二〇年五月十三日书记员  杨杰