福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1989号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号。统一社会信用代码：91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：周秋晶。一般代理。 被告：林志强，男，1978年7月5日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：林碧华，女，1979年12月1日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商银行东峤支行）与被告林志强、林碧华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人周秋晶到庭参加诉讼。被告林志强、林碧华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令林志强和林碧华共同立即归还普惠金融卡透支本金138403.57元（以下币种均指人民币）以及该款自2019年6月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%,最低收费为5元）。其中，暂计至2020年3月22日的利息、违约金共18035.5元，本金及相关费用共计156439.07元；2、依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、律师费、财产保全费等）由林志强、林碧华承担。事实和理由：2016年8月8日，林志强向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，并约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（指林志强，下同）的透支金额按甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（指农商银行东峤支行，下同）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知。” 合同签订后，农商银行东峤支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过林志强的申请，于2016年8月27日农商银行东峤支行向林志强发放普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为70000元，授信期限3年，后因林志强资信状况良好，将其信用额度提升至139000元，于2019年8月31日到期。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低收费5元，自2017年1月1日实行。林志强自2019年8月31日卡片到期后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，林碧华系林志强的妻子，本案债务发生在林志强、林碧华夫妻关系存续期间，林碧华也在共同债务承诺书及《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，林碧华应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林志强、林碧华未作答辩。 农商银行东峤支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行东峤支行营业执照复印件（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回）、负责人身份证明书及身份证原件、林志强、林碧华身份证复印件各一份，欲证明涉案双方诉讼主体适格的事实； 2、林志强、林碧华结婚证、户口本复印件一份，欲证明林志强与林碧华系夫妻关系的事实； 3、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”使用须知》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回），欲证明2016年8月8日，农商银行东峤支行与林志强签订福万通普惠金融卡申请表，林志强知晓使用该信用卡的法律规定，并就各方权利义务进行明确约定，申请表所列的常住住所地址、工作单位及电话号码为林志强的通知送达地址；福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。林碧华在申请表中“配偶/家属”一栏处签名并摁手印，确认本债务系夫妻债务，愿共同承担的事实； 4、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回），欲证明林志强的妻子林碧华签署共同借款承诺书，应对被告林志强在本案债务及各项费用承担共同偿还责任，林碧华在“共同债务人”一栏处签名并摁手印的事实； 5、《普通贷款账户交易明细查询》打印件一份，欲证明2019年8月31日普惠金融卡到期。林志强自2019年6月22日开始逾期归还利息。截止至2020年3月22日尚欠本金138403.57元，利息、违约金共计18035.5元的事实。 林志强、林碧华未向本院提供证据。 因林志强、林碧华缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行东峤支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 林志强与林碧华系夫妻关系。2016年8月8日，林志强向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。林志强在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则”，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；合约第五条第六点约定常住住所地地址为法律文书送达地址；农商银行东峤支行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同还约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。林碧华在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶／家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过林志强的申请，于2016年8月27日，向林志强发放普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为70000元，授信期限3年，后因林志强资信状况良好，农商银行东峤支行于2017年2月5日将其信用额度提升至139000元，于2019年8月31日到期。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低收费5元，自2017年1月1日实行。普惠金融卡期限届满后，林志强自2019年6月22日起透支本金138403.57元及利息，未能依约偿还透支款项。 另查明，林志强于2019年8月17日归还0.49元、11月30日归还500元，共计500.49元。截止至2020年3月22日，林志强尚欠农商银行东峤支行本金138403.57元，利息、违约金18035.5元。 本院认为，农商银行东峤支行与林志强签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。林志强宗2020年6月22日起透支本金138403.57元及利息，未能依约偿还，系违约行为。现农商银行东峤支行主张林志强应立即归还透支本金138403.57元以及自2019年6月22日起至2020年3月22日止的利息、违约金18035.5元，自2020年3月23日起至还清之日止按合同约定的利息、违约金，于法有据，本院予以支持。本案借款发生在林志强、林碧华婚姻关系存续期间，且林碧华在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，依法应当认定为夫妻共同举债。现农商银行东峤支行要求林碧华承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。但其请求林志强、林碧华承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。林志强、林碧华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林志强、林碧华应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行本金138403.57元，并自2020年3月23日起按合同约定计算利息、复息、罚息、违约金、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、林志强、林碧华应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行普惠金融卡因透支本金所产生的利息、违约金共计18035.5元（透支本金为138403.57元，利息、违约金的计算区间为自2019年6月22日起至2020年3月22日止）； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3428.7元，减半收取1714.35元，由林志强、林碧华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年五月二十七日 法官助理林超 书记员陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。