福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0925民初263号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行“（以下简称邮储周宁支行）”，住所地福建省周宁县狮城镇桥南街43号，统一社会信用代码91350925676518352L。 法定代表人：魏何，职务行长。 委托诉讼代理人：周艳，女。 被告：连其昆，男，1991年3月20日出生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告连其昆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储周宁支行的委托诉讼代理人周艳到庭参加诉讼，被告连其昆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储周宁支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告连其昆立即偿还借款本金21185.49元，利息为220.61元（利息截止到2020年3月29日止；以及从2020年3月30日起至全部还款时止的逾期利息）；２．判令依法拍卖、变卖被告连其昆所有的抵押物即闽Ｊ×××××小型轿车，原告邮储周宁支行对该拍卖、变卖价款在以上债权范围内享有优先受偿权；３．判令被告连其昆承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告邮储周宁支行自认被告连其昆于2020年4月8日还款1476.08元，4月21日还款300元，4月22日还款400元，5月8日还款1730元。变更第一项诉讼请求为判令被告连其昆立即偿还借款本金17440.13元及利息（利息截止到2020年5月18日止为256.02元，以及从2020年5月19日起至全部还款时止的利息）。 事实和理由：2018年2月1日，原告邮储周宁支行与被告连其昆签订《个人购房／购车贷款及担保合同》，约定授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币56,000元；有效期为2018年2月1日至2021年2月1日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为《个人购房／购车贷款及担保合同》的组成部分，与合同具有同等法律效力。借款金额、期限、利率、还款方式以《个人购房／购车贷款及担保合同》中的约定为准。若未按期归还借款本金的，从逾期之曰借款利率加收50%的罚息。2018年2月8日，原告邮储周宁支行向被告连其昆发放借款56,000元，并约定按年利率6.8875%计息，还款期限为2018年2月8日至2021年2月8日，还款方式为等额本息。借款后，被告连其昆仅依约还款至2020年1月8日止，故原告邮储周宁支行有权提前收回贷款本息。截至2020年3月30日，被告连其昆结欠借款本金21,185.49元及逾期利息未偿还。为维护原告邮储周宁支行合法债权，故原告邮储周宁支行诉至法院，请求判如所请。 被告连其昆未做答辩。 本院经审理认定事实如下： 2018年2月1日，原告邮储周宁支行（贷款人）与被告连其昆（借款人）签订《个人购房／购车贷款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人车辆的贷款，金额为56000元；贷款期限为36个月，自2018年2月1日至2021年2月1日；实际放款日与到期日以借据力准，借据为《个人购房／购车贷款及担保合同》的组成部分，与《个人购房／购车贷款及担保合同》具有同等效力；贷款用途向宁德市远辉汽车贸易有限公司购买品牌型号为帝豪向上互联版的车辆壹台；还款方式按月等额本息还款，分期还款的贷款，每期还款日为实际放款次月起，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按约定利息基础加收50%；借款人未完全适当遵守或履行其在合同项的任何承诺、保证、义务或责任构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息，处分抵押物，实现抵押权。被告连其昆作为抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，并办理于2018年2月7日办理抵押登记。抵押物车牌号闽Ｊ×××××、权属证书及编号为350013693931的吉利美日牌小型轿车；抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、合同约定应当由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖。2018年2月8日签订（手工）借据，约定借款金额56000元，按年利率6.8875%计息，借款期限为2018年2月8日至2021年2月8日，借款用途为购买一手车，还款方式为等额本息，原告邮储周宁支行向被告连其昆发放借款；借款后，2019年8月8日开始逾期，未按约定还款，故原告邮储周宁支行有权提前收回贷款本息，贷款于2020年2月8日提前到期。截至2020年5月18日，被告连其昆结欠借款本金17440.13元，利息256.02元未偿还。 上述事实有被告连其昆身份证、个人婚姻状况承诺书、常住人口登记卡及联网核查、个人消费贷款申请表、《个人购房/购车贷款及担保合同》及机动车登记证书、个人贷款（手工）借据、放款单、个人贷款放款单、放款通知单、还款计划表、还款流水清单、送达地址确认书、催收照片以及当事人的当庭陈述等证据为证，经庭审审核，本院予以确认。被告连其昆无正当理由拒不到庭参加诉讼，未进行质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本院对上述证据的认定。 本院认为，原告邮储周宁支行与被告连其昆签订的《个人购房/购车贷款及担保合同》以及原告邮储周宁支行与被告连其昆签订的（手工）借据，均是当事人的真实意思表示，合法有效。贷款到期后被告连其昆未依约还本付息构成违约。故原告邮储周宁支行有权按照合同约定要求被告连其昆返还借款本金、支付利息、罚息，同时要求将抵押物拍卖、变卖抵押物。被告连其昆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告连其昆应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行借款本金17,440.13元及利息（利息截止到2020年5月18日止为256.02元，以及从2020年5月19日起至全部还款时止的利息） 二、如被告连其昆未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行有权依法拍卖、变卖被告连其昆提供的抵押物［闽Ｊ×××××小型轿车，权属证书及编号350013693931］，并就所得价款在以上债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费242元，减半收取计121元，由被告连其昆共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  许伟 二〇二〇年五月十九日 法官助理詹小琴 书记员杨烨 附注一：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 附注二：主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。