重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初680号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。 负责人：戴晓林，该支行行长。 委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯志勇，该支行员工，住重庆市武隆区。 被告：肖平，男，1975年1月2日出生，汉族，居民，户籍地重庆市武隆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称农行武隆支行）与被告肖平信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理，原告农行武隆支行的委托诉讼代理人李光泓、冯志勇到庭参加诉讼，被告肖平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行武隆支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告偿还原告信用卡透支款12790.96元及利息719元、费用3841.06元（截止2019年12月9日），合计17351.02元，2019年12月9日之后的利息、费用按信用卡领用合约约定计算至所有欠款清偿之日；二、被告承担原告为实现债权所产生的诉讼费和律师费800元。事实和理由：2016年10月24日，被告向原告申请办理信用卡标准资普卡，被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》签名愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定了总则、申领、使用等内容。原告办理的信用卡卡号为62281000XXXXXX36。被告使用信用卡后，截止2019年12月9日，被告拖欠透支款12790.96元，利息719元、费用3841.06元，合计17351.02元。诉请法院依法支持原告的诉讼请求。 被告肖平未提出答辩意见。 经审理查明，2016年10月24日，被告向原告申请办理信用卡标准资普卡，被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》签名愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定了总则、申领、使用等内容。原告办理的信用卡卡号为62281000XXXXXX36。被告肖平激活信用卡后，于2017年1月17日第一次消费使用信用卡。截止2019年12月9日，累计透支消费款项12790.96元、利息719元、费用3841.06元。因被告逾期还款，原告提起本案诉讼。2020年3月5日，原告已向重庆剑直律师事务所支付代理费5600元，该律师代理费包含本案在内的七件案件。 另查明，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（申请人为乙方、邮储银行武隆支行为甲方）第三条规定：“利息及费用1、除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2、乙方使用信用额度提取现金和转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。4、对于取款和转出转账交易，乙方应当交易金额的一定比例缴纳手续费；……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”……第五条还款……6、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。 还查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。 上述事实，有当事人陈述，原告举证《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡（领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、信用卡交易明细表、逾期明细表、法律事务委托代理合同、发票等证据在案为凭。上述证据经庭审举证质证审查，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。被告肖平向原告邮储银行武隆支行申请并办理信用卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告邮储银行武隆支行向被告肖平提供使用人为被告肖平本人的信用卡，被告肖平使用该信用卡消费后，未按双方的约定履行还款义务，其行为已违约，应承担违约责任，故原告邮储银行武隆支行诉请被告肖平偿还透支本金12790.96元的请求，依法应予支持。关于利息的计算问题，根据原告举示的交易明细表、逾期明细表可知，截止2019年12月9日，被告尚欠原告利息719元，从2019年12月10日起，原告主张以尚欠本金为基数，按照日利率万分之五的标准计算利息，并按日利率万分之五的标准按月计收复利的请求，符合信用卡领用合约的约定，于法有据，本院依法予以支持。 关于滞纳金（违约金）和分期还款手续费等费用的问题，根据中国人民银行2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定：“银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，本案中，原告邮储银行武隆支行向本院主张被告肖平偿还费用3841.06元的诉讼请求，不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院不予支持。 双方在合约中约定“甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”，原告在本案中主张律师代理费800元，该费用为原告实现债权所支出的费用，本院予以支持。 综上，原告的部分诉讼请求理由成立，本院予以支持。被告未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖平在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行信用卡欠款本金12790.96元、利息（利息计算方式：截止2019年12月9日利息为719元；此后以12790.96元为基数，按日利率万分之五从2019年12月10日起计算至付清时为止）； 二、被告肖平在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行律师代理费800元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行其余诉讼请求。 如果被告肖平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取126.89元(原告已预交)，由被告肖平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员 夏 勇 二〇二〇年五月十日 书记员 游宏运