广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初6437号原告：中国建设银行股份有限公司顺德分行，住所地佛山市顺德区****办事处金榜居委会鑑海北路326号，统一社会信用代码914***********020N。负责人：**辉。委托诉讼代理人：胡洁兴，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘永基，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：黄小玲，女，1972年12月30日出生，汉族，住广东省高要市**************，公民身份号码452************723。被告：宗国坚，男，1973年7月28日出生，汉族，住广东省高要市**************，公民身份号码442************77X。原告中国建设银行股份有限公司顺德分行与被告黄小玲、宗国坚因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法由审判员吴思萌适用简易程序进行审判，本案于2020年4月27日进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡洁兴，被告宗国坚到庭参加诉讼，被告黄小玲无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄小玲、宗国坚立即偿还原告贷款本息276214.34元（其中本金265930.75元、利息9671.77元、罚息611.82元，利息、罚息暂计至2020年3月4日止，自2020年3月5日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）；二、判令被告赔偿原告为实现债权而支付律师费损失20811元；三、判令原告对被告黄小玲、宗国坚提供的位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*民委员会跃进北路天福苑怡乐居203在上述一、二债权以及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；四、判令两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费等）。事实与理由：原告与被告黄小玲、宗国坚于2015年12月11日签订《个人住房（商业用房）借款合同》合同编号：440667361-202*******179356）（下称“借款合同”），双方就借款及抵押的事宜进行了具体的约定。《借款合同》约定：原告向被告黄小玲、宗国坚提供贷款32万元，该笔贷款用于购买位于佛山市顺德区北滘镇北浯社区*民委员会跃进北路天福苑怡乐居203，借款期限180个月，即从2016年1月5日起至2031年1月5日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下调10%，即合同签订时月利率3.675‰（年利率4.41%），该利率于每年1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;该笔贷款的还款方法为等额本息还款法，还款日为每月5日。《借款合同》第十六条、第十七条约定：被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息、违约金及相关费用，并自逾期之日起至清偿完毕全部贷款本息之日止，原告有权按合同约定计收罚息和复利。而且，《借款合同》第二十一条及第四十一条约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告承担。另外，《借款合同》第十三条和第三十七条中约定：被告黄小玲、宗国坚以其名下位于佛山市顺德区北浯镇北滘社区*民委员会跃进北路天福苑怡乐居203为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等），双方依法办理了抵押登记。《借款合同》签订后，原告于2016年1月5日履行了划款义务，向被告指定的账户划款人民币32万元但被告却不履行还款义务，自2019年6月5日起至2020年3月4日止，被告累计拖欠逾期本息为23581.83元，经原告多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清逾期本息。为追究被告的违约责任，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案。为实现债权而支出的费用，包括诉讼费、律师代理费20811元等，依约应由被告承担。综上所述，为保障原告合法权益不受被告违约行为侵害，特诉至法院，诉请如前，请法院依法作出公正判决。被告宗国坚的答辩意见：对按合同标准计算的罚息及利息无异议，不清楚尚欠原告多少款项。被告黄小玲是宗国坚前妻，合同签订时两被告是夫妻关系。诉讼中，原告围绕诉讼请求向本院提交了原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、两被告身份证、结婚证复印件、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、客户欠本金及利息情况表、委托代理协议、拍卖告知书等证据以证明其主张的事实。被告宗国坚对上述证据均无异议。本院依法向被告黄小玲送达了起诉状副本、开庭传票、证据等应诉材料，被告黄小玲未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审查，原告提交的证据来源合法，内容客观，且能证明本案事实，本院予以确认。对原告起诉的事实，本院亦予以确认。另查明：1.《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条约定：抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2.《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条约定：借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；可能危及贷款人债权的情形包括借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未追加贷款人认可的担保的。第十七条约定：出现违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使以下权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。3.《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条约定：本合同项下的贷款利率为月利率，在基准利率水平上下调10%，即月利率为3.675‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。4.《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。5.《个人住房（商业用房）借款合同》第三十七条为《抵押财产清单》，载明抵押物住所为佛山市顺德区************天福苑怡乐居203。2015年12月18日，原告与两被告就佛山市顺德区************天福苑怡乐居203房屋办理了抵押权登记，不动产权证书号为1115010106、1115010107，不动产登记证明编号为粤（2015）顺德区不动产证明第1315003560号。两被告从2019年6月5日起未能按照合同约定偿还借款本金和利息。原告与广东豪盛律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定原告委托该所为本案诉讼进行代理，并约定律师费为20811元，原告在收到本案判决或裁决之日后10天内向广东豪盛律师事务所支付律师费。原告于2020年3月17日向本院起诉。经查，两被告于1996年6月28日登记结婚。另查，2020年3月20日，本院作出2019（粤）0606执17623号拍卖事项告知书，拟依法变现处理登记在两被告名下的位于佛山市顺德区************天福苑怡乐居203的房产。本院认为，本案的《个人住房（商业用房）借款合同》，合法有效，应受法律保护。两被告作为共同借款人在《个人住房（商业用房）借款合同》签名，且向原告借款后至今已出现多期欠供情况，属于违约行为，且案涉房产也即将被拍卖，属于危及贷款人债权的情形，原告请求贷款全部到期，要求两被告立即清偿全部借款本金265930.75元符合合同约定，本院予以支持。对于利息和罚息，原告提起本案诉讼主张借款全部提前到期，与解除合同相同，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2020年4月9日向两被告送达起诉状的时间视为合同解除时间，即此时借款全部到期。按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，截止至2020年4月9日，利息应为10744.91元，罚息应为777.76元，从2020年4月10日起应以全部借款本金按约定的罚息利率（加收50%，即月利率3.675‰×1.5=5.5125‰/月）计算逾期罚息。关于律师费，《个人住房（商业用房）借款合同》约定是由两被告承担，原告也与广东豪盛律师事务所签订《委托代理协议》，广东豪盛律师事务所也确委派了律师参与本案诉讼，该律师费20811元属于原告必然会发生的律师费损失，原告要求两被告支付律师费20811元，本院予以支持。另外两被告还提供了所购房产作抵押担保，本案债务在抵押担保范围，原告依法对抵押房产享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄小玲、宗国坚应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行返还借款本金265930.75元及截止至2020年4月9日的利息10744.91元、罚息777.76元（2020年4月10日起的罚息以265930.75元为基数按月利率5.5125‰计算至被告黄小玲、宗国坚清偿完毕之日止）；二、被告黄小玲、宗国坚应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行支付律师费20811元；三、原告中国建设银行股份有限公司顺德分行就被告黄小玲、宗国坚的上述债务对佛山市顺德区************天福苑怡乐居203房屋（不动产权证书号：1115010106、1115010107），在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2877.69元、财产保全费2005.13元，合计4882.82元（原告中国建设银行股份有限公司顺德分行已预交），由被告黄小玲、宗国坚承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于佛山市中级人民法院。审判员  吴思萌二〇二〇年五月十二日书记员  何卓峻