四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川3401民初366号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处（统一社会信用代码：91513401MA62H0JA5J）。住所地：西昌市安宁镇川云路30号。 负责人：罗长勇，系该分理处主任。 委托诉讼代理人：李晓彦，男，汉族，1964年2月16日出生，四川省西昌市人，凉山农村商业银行股份有限公司职工，住四川省西昌市，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：赵应松，男，汉族，1969年9月13日出生，四川省西昌市人，凉山农村商业银行股份有限公司职工，住四川省西昌市，代理权限为一般代理。 被告：黄开鸿，男，汉族，1983年1月24日出生，四川省西昌市人，村民，住四川省西昌市。 被告：王某，女，汉族，1984年5月24日出生，四川省德昌县人，村民，住四川省西昌市。 委托诉讼代理人：黄开鸿，男，汉族，1983年1月24日出生，四川省西昌市人，系被告王某配偶，住四川省西昌市，代理权限为特别授权。 被告：凉山州广益融资担保有限公司（原名：凉山州广益融资性担保有限公司）。住所地：凉山州西昌市北碧府路康宏国际A座16楼3号。统一社会信用代码：915134005607138772。 法定代表人：陈国林，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：涂长明，男，汉族，1961年9月10日出生，四川省隆昌市人，凉山州广益融资担保有限公司职工，现住四川省西昌市（法定住址：四川省沐川县），代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：尹文杰，女，汉族，1973年2月15日出生，四川省安岳县人，凉山州广益融资担保有限公司职工，现住四川省西昌市（法定住址：四川省西昌市），代理权限为特别授权。 原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处（以下简称：凉山农商行六和分理处）诉被告黄开鸿、王某、凉山州广益融资担保有限公司（以下简称：广益公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告凉山农商行六和分理处的委托诉讼代理人李晓彦、赵应松，被告黄开鸿作为其本人及被告王某的委托诉讼代理人，被告广益公司的委托诉讼代理人涂长明、尹文杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告凉山农商行六和分理处向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄开鸿、王某立即归还借款本金2995000.00元，及自2017年5月12日起至还清借款本息之日止的利息、罚息；2.判令被告广益公司对上述借款承担连带保证责任，履行代偿义务；3.判令本案的全部诉讼费和原告实现债权的全部费用由三被告承担。事实和理由：2014年5月15日，被告黄开鸿与原告凉山农商行六和分理处签订《个人借款合同》，向原告凉山农商行六和分理处借款5000000.00元，期限为二年，到期日为2016年5月14日；同日，被告广益公司与原告凉山农商行六和分理处签订《保证合同》，为原告凉山农商行六和分理处在上述借款合同项下的债权提供连带保证担保；2016年5月13日，原告凉山农商行六和分理处、被告黄开鸿、广益公司共同签订了《借款展期协议》，对原合同项下剩余金额4400000.00元进行展期，展期到期日为2017年5月12日；截止2019年3月8日，就该笔借款仍有借款余额2995000.00元、利息1069727.28元未归还，现原告凉山农商行六和分理处为维护自身合法权益提起诉讼。 被告黄开鸿、王某辩称，原告凉山农商行六和分理处所诉是事实，但现在经济出现问题，目前无力偿还借款，希望给予一定时间履行，分期逐步归还。 被告广益公司辩称，1.被告黄开鸿于2014年5月16日在原告凉山农商行六和分理处借款5000000.00元，展期4400000.00元于2017年5月12日到期未归还；2.2017年5月22日，被告广益公司用保证金为被告黄开鸿的借款代偿1000000.00元，正确履行了担保保证责任，所以原告凉山农商行六和分理处在诉状中诉称被告广益公司拒绝承担保证责任不是事实，4.关于履行保证责任，因担保公司有其特殊性，其保证金额与被告广益公司与凉山农商行签订的相关合同的金额，并不能百分之百的对应保障，被告广益公司的注册资本金及保证金已经被凉山农商行扣完；5.综上，被告黄开鸿、王某因归还原告凉山农商行六和分理处借款本金2995000.00元及利息、罚息，并承担本案诉讼费用及原告凉山农商行为实现债权的全部费用； 原告凉山农商行六和分理处为支持其诉讼请求向本院提交以下证据：1、营业执照复印件1份、负责人身份证复印件1份，以证明（1）原告依法具有诉讼主体资格，（2）原告具有依法发放贷款的资格；2、《个人借款申请书》复印件、《共同还款承诺书》复印件各1份，以证明向原告借款是被告的真实意思表示；3、被告黄开鸿、王某的居民身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件各1份，以证明被告（借款人）依法具有诉讼主体资格；4、《同意担保确认函》（凉广担确函【2014】***号）复印件1份，以证明保证人提供保证是其真实意思表示；5、《个人借款合同》（凉信六和个借********号）复印件1份，以证明借款事实存在；6、借款借据（编号：**************）复印件1份，以证明按照《个人借款合同》的约定，《借据》是借款合同的组成部分，借款事实存在；7、《保证合同》（凉信六和公保【2014】****号）复印件、《借款展期申请书》复印件、《借款展期协议》（凉信六和个展【2016】年第**号）复印件、《借款展期意向担保函》（凉广益向函【2016】字第***号）复印件、《同意展期担保确认函》（凉广担确函【2016】***号）复印件各1份，以证明保证担保的事实存在；8、借款余额明细表打印件1页，以证明现有借款余额；9、《逾期贷款催收通知书》复印件1份，以证明原告凉山农商行六和分理处主张了权益。 被告黄开鸿、王某、广益公司对原告凉山农商行六和分理处提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9均无异议。 被告黄开鸿、王某、广益公司未提交证据。 根据当事人的举证、质证和本案的庭审情况，本院认为：原告凉山农商行六和分理处提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9客观、真实，本院予以采信。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月5日，被告黄开鸿以资金周转为由向原告凉山农商行六和分理处递交《个人借款申请书》，申请借款5000000.00元，期限为二年；原告凉山农商行六和分理处经审查后，于2014年5月15日与被告黄开鸿签订了《个人借款合同》，双方约定由原告凉山农商行六和分理处向被告黄开鸿提供非循环使用借款5000000.00元用于购买水泥，借款期限为二年，从2014年5月15日起至2016年5月14日止，借款期间借款利息在基准利率水平上浮80%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的借款利率和罚息利率，被告黄开鸿若未按照合同约定使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，若出现逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用借款的情形，应择其重计收罚息和复利；针对被告黄开鸿的借款申请，被告广益公司于2014年5月15日向原告凉山农商行六和分理处提交了《同意担保确认函》，确认对被告黄开鸿在原告凉山农商行六和分理处申请的5000000.00元借款提供担保，担保期限为24个月，担保金额为5000000.00元，担保方式为连带责任保证担保，担保期限为主债务履行期满之日起二年，并据此与原告凉山农商行六和分理处在同日签订了《保证合同》，双方约定保证方式为连带责任保证，保证范围为：主合同项下本金5000000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告凉山农商行六和分理处支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告凉山农商行六和分理处实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；在上述合同签订后，原告凉山农商行六和分理处于2014年5月16日向被告黄开鸿发放借款5000000.00元；因被告黄开鸿不能按时足额偿付借款本息，被告黄开鸿、广益公司于2016年5月13日向原告凉山农商行六和分理处提交了《借款展期申请书》，申请对借款4400000.00元进行展期，展期为1年，自2016年5月14日至2017年5月12日，被告王某就展期事宜在同日也向原告凉山农商行六和分理处提交了《共同还款承诺书》，承诺对借款4400000.00元办理展期，展期为12个月，愿意共同承担还款责任；经原告凉山农商行六和分理处审查后，于2016年5月13日与被告黄开鸿、广益公司签订了《借款展期协议》，各方共同约定展期金额为4400000.00元，展期期限为2016年5月14日至2017年5月12日，借款利率为基准利率上浮90%，保证人自愿继续承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期日起二年，被告广益公司为此在2016年5月13日向原告凉山农商行六和分理处提交了《同意展期担保确认函》，确认担保展期金额4400000.00元，担保方式为连带保证担保，保证期限为主债务履行期满之日起二年，对借款人的保证及具体担保条款的生效，以被告广益公司与原告凉山农商行最终签订的《保证合同》及《借款展期协议》为准。在原告凉山农商行六和分理处对借款4400000.00元进行展期后，被告黄开鸿仍未能在借款展期内足额偿付借款本息，原告凉山农商行六和分理处于2017年8月8日对借款本金3400000.00元、利息120653.61元向被告黄开鸿送达了《逾期贷款催收通知书》，于2017年9月22日对借款本金3400000.00元、利息120653.61元向被告广益公司送达了《逾期贷款催收通知书》（在该通知书上，担保人声明已于2017年9月22日收悉《逾期贷款通知书》，我方将及时履行担保义务）。截止原告凉山农商行六和分理处提起诉讼时，被告黄开鸿尚有借款本金2995000.00元未归还，被告黄开鸿在本院立案受理后归还了借款本金50000.00元。 本院认为，因本案存在借款展期的情形，被告黄开鸿未归还的借款实际是未归还完的展期借款，且被告广益公司在2016年5月13日出具的《同意展期担保确认函》中也明确约定对借款人的保证及具体担保条款的生效以《保证合同》及《借款展期协议》为准，所以对展期借款的主债务履行期及展期借款的保证责任方式及保证期间应以本案各方当事人共同签订的《借款展期协议》为准，在本案各方当事人共同签订的《借款展期协议》中明确约定借款展期从2016年5月14日至2017年5月12日，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年，结合被告广益公司在2016年5月13日出具的《同意展期担保确认函》，所以被告广益公司对被告黄开鸿展期借款的保证期间应从借款展期到期日2017年5月12日开始计算二年，即从2017年5月12日起至2019年5月11日止，保证方式为连带责任保证；依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担担保责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”、《最高人民法院对的答复》第一条“本院2002年8月1日下发的《关于处理担保法生效前发生保证行为的保证期间问题的通知》第一条规定的‘向保证人主张权利’和第二条规定的‘向保证人主张债权’，其主张权利的方式可以包括‘提起诉讼’和‘送达清收债权通知书’等。其中‘送达’既可以债权人本人送达，也可以委托公证机关送达或公告送达（在全国或省级有影响的报纸上刊发清收债权公告）。”的规定，因被告广益公司对原告凉山农商行六和分理处于2017年9月22日送达《逾期贷款催收通知书》无异议，因此从2017年9月22日起产生解除保证期间、开始计算诉讼时效的法律效果，而在此期间《中华人民共和国民法总则》对诉讼时效期间进行了新的法律规定，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”、《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”、《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。”的规定，所以本案的诉讼时效应以三年进行计算，即使依照本院在本案中的立案时间，原告凉山农商行六和分理处的起诉也未超过诉讼时效；因原告凉山农商行六和分理处与被告黄开鸿、广益公司分别签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《借款展期协议》，被告广益公司出具的《同意担保确认函》、《同意展期担保确认函》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，所以对各方当事人具有法律约束力，原告凉山农商行六和分理处在签订合同后依约放款已经履行义务，但被告黄开鸿至今未足额偿付借款本息，被告广益公司未及时履行担保责任，已经构成违约，应当承担法律责任；被告王某对被告黄开鸿在原告凉山农商行办理的借款展期事宜向原告凉山农商行六和分理处出具《共同还款承诺书》，承诺愿意共同承担还款责任，不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，因此，被告王某对被告黄开鸿在本案中的还款负有偿还的义务；对原告凉山农商行六和分理处要求被告黄开鸿、王某归还借款本金2995000.00元及自2017年5月12日起至还清借款本息之日止的利息、罚息的诉讼请求，因被告黄开鸿在本院立案受理后已归还借款本金50000.00元，而原告凉山农商行对此也予以确认，因此，本院核定为被告黄开鸿、王某归还借款本金2945000.00元及自2017年5月12日起至还清借款本息之日止的利息、罚息（利息、罚息以凉信六和个展【2016】年第**号《借款展期协议》进行计算）；对原告凉山农商行六和分理处要求被告广益公司对该笔借款的本息承担连带保证责任，履行代偿义务的诉讼请求，本院予以支持；对原告凉山农商行六和分理处要求要求三被告承担其为实现债权的全部费用的诉讼请求，因原告凉山农商行六和分理处未提供证据证明，本院不予支持。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条、《最高人民法院适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告黄开鸿、王某在本判决生效之日起15日内偿付原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处借款本金2945000.00元及自2017年5月12日起至还清借款本息之日止的利息、罚息（利息、罚息以凉信六和个展【2016】年第**号《借款展期协议》进行计算）； 二、被告凉山州广益融资担保有限公司在上列第一项确定的范围内向原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处承担连带保证责任； 三、驳回原告凉山农村商业银行股份有限公司分理六和处的其他诉讼请求。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30760.00元，减半收取计15380.00元，由被告黄开鸿、王某、凉山州广益融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  罗玉 二〇二〇年五月十九日 书记员  李想 附本判决所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百三十五条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条第一款向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》 第二条民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担担保责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。