江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初154号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：李紫依，江西盛义律师事务所律师。被告：徐征，男，1978年10月15日出生，汉族，广信区委机要局干部，住江西省上饶市广信区。被告：张坚柱，男，1984年9月14日出生，汉族，上饶市经济技术开发区城市管理局干部，住江西省上饶市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下至判决主文前简称财保宁波分公司）与被告徐征、张坚柱保险人代位求偿权合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保宁波分公司的委托诉讼代理人李紫依到庭参加诉讼，被告徐征、张坚柱经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款100,723.3元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止（以2019年8月8日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的100,723.3元为基准暂算至2019年10月7日共计2个月，为1,007元）；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年6月4日被告通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人借款共计100,000元，起息日为2019年6月4日，到期日为2019年8月4日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告作为融资人在投融资平台发布借款必须阅读并同意《投融资平台服务协议》，根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请书后于2019年8月8日支付了保险金共计100,723.3元，同时宁波银行股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。2019年7月31日，被告张坚柱签订了共同还款承诺书，同意承担共同还款责任。此后经核实，被告未归还任何欠款，故被告尚欠100,723.3元赔付款未偿还，原告遂诉至法院。被告徐征、张坚柱口头辩称借款属实，会想办法偿还，但未提交书面答辩状。经审理查明，宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台，系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。该平台界面显示服务协议融资人版、投资人版，均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容。服务协议融资人版载明：……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。……4.4融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止，等。服务协议投资人版载明：……2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人。投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。……3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司，等。2019年6月3日，被告徐征通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后，发布融资项目0700200119003856，规模为100,000元，投资人范玉明、冯燕、徐杏君、桑梓、沈培萍投资该项目。被告徐征作为融资人与投资人范玉明、冯燕、徐杏君、桑梓、沈培萍通过网络在该平台进行互联网投融资交易并达成借款协议，借款总金额为100,000元，借款期间自2019年6月4日（起息日）至2019年8月4日（到期日）。2019年6月3日，被告徐征为上述借款向原告投保了借款合同履约保证保险，该保单载明：投保人为徐征；被保险人为投资人范玉明；保险期间自2019年6月4日零时起至2019年8月4日二十四时止；保险费为433.66元；鉴于投保人已向本保险人投保借款合同履约保证保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任。2019年6月4日，宁波银行直销银行投融资平台向清算机构下达相关指令，将上述借款100,000元支付至被告徐征银行账户。2019年7月31日，被告张坚柱签订了共同还款承诺书，承诺书载明：为确保债务人徐征在宁波银行直销银行投融资平台上相关借款的还款义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，本人愿意对其借款项目承担相关共同还款责任。并承诺如下：一、本人愿意为债务人在宁波银行直销银行投融资平台上申请发放的最高额为人民币贰拾万元、期限为叁年的债务额度承担共同还款责任。本人完全了解债务人借款的风险，本承诺书项下全部意思表示真实。……三、本人已充分知晓且了解债务人在宁波银行直销银行投融资平台上的所有借款所需要签订或出具的各种合同、协议、补充协议、文件、声明等。在此，本人同意宁波银行直销银行投融资平台在其对债务人核准的额度内撮合成功借款所需制作的各种法律文本，认可债务人在宁波银行直销银行投融资平台选定的借款期限、借款金额及其它借款信息，认可宁波银行直销银行投融资平台选定的投资人及其它相应条款。四、本人知悉并同意，债务人在宁波银行直销银行投融资平台上的所有借款由人保财产保险股份有限公司承保。如保险公司赔付后，债权即转让。本人对上述事项不持异议。……六、本人完全了解债务人借款的风险，全部意思表示真实，债权人与债务人协议变更协议约定、债务人改变借款用途或协议被确认无效等情形，不影响本人按本承诺书约定继续承担共同还款责任，本人与债务人之间的关系发生任何变化并不影响本人的共同还款义务。借款到期后，被告徐征未按借款合同约定还本付息，导致发生保险事故。2019年8月5日宁波银行股份有限公司作为被保险人的代理人向原告提出索赔通知书，载明：“截至2019年8月4日24时止，融资人（投保人）徐征因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目［0700200119003856］）项下合计人民币100723.30元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币100723.30元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04”。原告于2019年8月5日确认2019年8月4日因借款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为100723.30元。2019年8月8日，原告按照借款合同履约保证保险条款约定向宁波银行股份有限公司指定的账户支付保险赔偿金100723.30元。同日，宁波银行股份有限公司出具债权转让书，明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。上述事实有原告提交的原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）及（融资人版）、借款协议、支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明及附件一、二、共同还款承诺书、未还款证明及附件一、二、损失确认书、借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）、特别约定清单、中国建设银行网上银行电子回执、保险出险通知书、债权转让书等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告为被告徐征在宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台的融资借款提供保证保险，被告徐征为投保人，投资人为被保险人，宁波银行股份有限公司为被保险人的代理人，原告与被告徐征之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。被告徐征未按借款合同约定归还借款本息，导致保险事故发生，原告在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金，履行了保险理赔义务，宁波银行股份有限公司出具了权益转让书，涉案借款合同的权益已全部归于保险人即原告，故原告有权向被告徐征主张支付保险赔偿金共计100,723.30元及利息损失。被告张坚柱于2019年7月31日签订了共同还款承诺书，依法应当承担连带清偿责任。诉讼中，被告徐征、张坚柱经多次电话沟通联系，又经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，系无视法律之行为，视作其自动放弃法律所赋予的答辩、质证、反驳等诉讼权利，所导致的法律后果应由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐征于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款100,723.30元，并自2019年8月8日起以100,723.30元为基数，按中国人民银行同期贷款利率支付利息损失至款项实际清偿之日止；二、被告张坚柱对被告徐征上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,334元，减半收取1,167元，由被告徐征、张坚柱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员 蔡 军二〇二〇年五月十三日书记员 张孝佳交纳执行款及上诉的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。如不服本判决，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。