重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初4050号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行,住所地:重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋,统一社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云,职务行长。委托诉讼代理人：杨俊吉,原告公司员工。被告：杨福超，男，1963年7月8日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：叶昌容，女，1968年11月6日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告杨福超、叶昌容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨俊吉，被告杨福超，到庭参加了诉讼。被告叶昌容经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2016年11月22日签订的《个人最高额循环贷款合同》；2、被告偿还原告贷款本金人民币140000元；3、被告支付原告2019年10月24日至2019年11月21日的贷款利息，以140000元为基数，按年利率6.96%标准计算，自2019年11月22日起至贷款本息结清时止的利息（包括罚息），按合同规定年利率6.96%上浮50%即10.44%计算至清偿时止；前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日(每月20日)起对每次结出的利息按年利率10.44%计算收复息至清偿时止；4、被告叶昌容对被告杨福超上述借款本息承担共同清偿责任；5、原告享有对被告位于江津区(证号:203房地证2010字第XXX号)以拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿权；6.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年11月22日被告与原告签订编号江津支行2016年个循字第XXX号《个人最高额循环贷款合同》，合同约定:原告向被告提供的贷款额度为14万元整，用于经商，贷款额度有效期间自2016年12月1日起至2019年11月30日止，抵押物为位于江津区的商品住房一套。同时约定借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。原告与被告又于2018年11月23日签订《个人最高额循环贷款合同》项下第3笔贷款支用单，发放贷款人民币14万元整，贷款期限自2018年11月23日起至2019年11月22日止，利率为6.96%。截至2020年3月12日，被告尚欠原告借款本金140000元，以及自2019年10月24日后的利息、复息。被告叶昌容与被告杨福超为夫妻关系，二人于1990年3月登记结婚。2016年11月10日，被告杨福超向原告提交借款申请书，载明向原告申请借款14万元，被告叶昌容在该申请书下方“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”处签名捺印。为维护原告的合法权益，贷款到期后经原告多次催收，但被告未履行还款义务。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告杨福超辩称，借款属实，应该还钱。被告叶昌容未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月10日，被告杨福超向原告申请贷款用于服装购货，被告杨福超、叶昌容系夫妻关系，被告叶昌容也在《借款申请书》上配偶处签字确认。2016年11月22日，原告（贷款人、甲方）与被告杨福超（借款人、乙方，抵押人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》。2018年11月23日，原告与被告杨福超签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》。主要约定：1、借款金额为140000元；2、借款期限为1年，自2018年11月23日起至2019年11月22日止。采用按期结息、到期还本法，结息日为每月20日；3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率不变；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，且利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；5、被告杨福超提供位于江津区(证号:203房地证2010字第XXX号)房屋，为该借款提供抵押担保；6、贷款人在本合同项下的全部或部分债务本金或利息期限届满但未得到清偿的，贷款人有权行使抵押权，并有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；7、借款人违约的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息或相关费用，收取罚息、违约金、复利，解除与借款人的借贷关系等。被告杨福超提供的抵押房产经重庆市江津区国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，办理了《不动产登记证明》。原告已向被告杨福超发放贷款140000元，借款借据记载的借款期限从2018年11月23日起至2019年11月22日，年利率为6.96%。嗣后被告杨福超支付了借款期间部分利息，未能按约按时归还全部借款，现借款已逾期，被告杨福超连续拖欠原告借款本息。截至2019年11月21日，被告杨福超拖欠原告借款本金140000元，利息837.02元。本院认为，原告与被告杨福超签订的《个人最高额循环贷款合同》、系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告杨福超发放了贷款，已履行合同约定的义务。因本案被告杨福超作为借款人未按时足额偿还借款本金，已构成违约。故原告要求解除合同以及被告杨福超偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。但2019年11月22日当天的利率应按年利率为6.96%对应的日利率计算。被告杨福超、叶昌容系夫妻关系，被告叶昌容在《借款申请书》上配偶处签字确认共同向原告申请贷款，表明被告叶昌容知晓本案贷款、有共同举债的意思表示，因此本案债务为二被告的夫妻共同债务，被告叶昌容应对全部贷款本息承担共同清偿责任。被告叶昌容经本院传票传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。被告杨福超以其所有的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物优先受偿。现被告杨福超未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告杨福超提供的抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告杨福超于2016年11月22日签订的《个人最高额循环贷款合同》；二、被告杨福超、叶昌容在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行借款本金140000元；三、被告杨福超、叶昌容在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行截至2019年11月21日的利息837.02元；从2019年11月22日起的利息、罚息按合同约定计算至本金还清之日止（其中，2019年11月22日一天的利息按年利率6.96%对应的日利率计算）；前述利息按合同约定按月计算未支付的，从每次结息之日(每月20日)起对每次未支付的利息按年利率10.44%计收复利至之日止；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行有权在上述款项范围内对被告杨福超所有的位于江津区（203房地证2010字第XXX号）的房屋，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的其余诉讼请求。如果被告杨福超、叶昌容未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1550元，由杨福超、叶昌容负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已向本院预交，由被告杨福超、叶昌容在履行上述判决确定的义务时一并支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年五月十三日法官助理  王 根书 记 员  黄富明