甘肃省庆阳市西峰区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）甘1002刑初184号 公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。 被告人方某某，庆城县人。因涉嫌骗取贷款罪于2017年11月29日被庆阳市公安局西峰分局刑事拘留，同年12月20日被取保候审。2018年12月20日被庆阳市西峰区人民检察院取保候审。经本院决定于2019年12月19日被取保候审。 庆阳市西峰区人民检察院以西检公诉刑诉（2019）172号起诉书指控被告人方某某犯违法发放贷款罪，于2019年5月13日向本院提起公诉。本院于同年5月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。庆阳市西峰区人民检察院指派检察员任扶道出庭支持公诉，被告人方某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 庆阳市西峰区人民检察院指控，2015年12月至2016年6月份，被告人方某某在担任庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司营业部经理期间，利用其职务便利，违反《商业银行法》等法律规定，未按规定程序受理借款申请，明知营业部客户经理李某某、许某某等人未对借款人进行现场调查，且未经审贷小组会议审批，私自签批给尤某某、郑某某等19名借款人违法发放贷款210万元，其中，方某某使用30万元，案发后已全部归还；其余贷款截止2019年1月24日仍有131.34万元未追回。指控被告人方某某的行为构成违法发放贷款罪。公诉机关提供了相应的证据。 被告人方某某对指控的事实无异议。当庭自愿认罪，请求从轻处罚。 审理查明，2015年12月至2016年6月份，被告人方某某在担任庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司（以下简称西峰瑞信银行）营业部经理期间，利用其职务便利，违反《商业银行法》等法律规定，未按规定程序受理借款申请，明知营业部客户经理李某某、许某某等人未对借款人进行现场调查，且未经审贷小组会议审批，私自签批给尤某某、郑某某、秦某某、黄某、豆某某、廖某某、王某某、赵某某、张某、谢某某、何某、魏某某、郭某某、冯某某、秦某、张某某A、张某某B、朱某某、张某某C违法发放贷款210万元。其中，方某某使用贷款30万元，案发后已全部归还；其余180万元贷款本金截止2020年4月14日仍有131.34余万元未追回。 1、2015年12月18日，被告人方某某违反规定给尤某某发放贷款10万元。该笔贷款发放后由方某某使用。被告人方某某已于2018年8月10日向西峰瑞信银行归还了该笔贷款。 2、2016年3月24日，被告人方某某违法给郑某某发放贷款10万元。 3、2016年4月12日，被告人方某某违法给秦某某发放贷款10万元。 4、2016年4月19日，被告人方某某违法给黄某发放贷款20万元。黄某已于2018年4月13日向西峰瑞信银行归还了该笔贷款。 5、2016年4月19日，被告人方某某违法给豆某某发放贷款20万元。豆某某已于2017年7月5日归还后转贷17万元，并于2018年7月5日向西峰瑞信银行归还了该笔贷款。 6、2016年4月22日，被告人方某某违法给廖某某发放贷款10万元。该笔贷款截止2020年4月14日尚有9.59284万元未归还。 7、2016年4月22日，被告人方某某违法给王某某发放贷款10万元。该笔贷款截止2020年4月14日尚有9.59284万元未归还。 8、2016年4月22日，被告人方某某违法给赵某某发放贷款10万元。 9、2016年4月22日，被告人方某某违法给张某发放贷款10万元。 10、2016年5月10日，被告人方某某违法给谢某某发放贷款10万元。该笔贷款截止2020年4月14日尚有9.14652万元未归还。 11、2016年5月17日，被告人方某某违法给何某发放贷款10万元。该笔贷款截止2020年4月14日尚有7.973753万元未归还。 12、2016年5月19日，被告人方某某违法给魏某某发放贷款10万元。该笔贷款发放后由方某某使用。被告人方某某已于2017年12月31日向西峰瑞信银行归还了该笔贷款。 13、2016年6月2日，被告人方某某违法给郭某某发放贷款10万元。该笔贷款发放后由方某某使用。被告人方某某已于2017年12月31日向西峰瑞信银行归还了该笔贷款。 14、2016年6月8日，被告人方某某违法给冯某某发放贷款10万元。 15、2016年6月13日，被告人方某某违法给秦某发放贷款10万元。该笔贷款截止2020年4月14日尚有5.034126万元未归还。 16、2016年6月26日，被告人方某某违法给张某某A发放贷款10万元。 17、2016年6月22日，被告人方某某违法给张某某B发放贷款10万元。 18、2016年6月22日，被告人方某某违法给朱某某放贷款10万元。 19、2016年6月26日，被告人方某某违法给张某某C发放贷款10万元。 上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。 （一）书证 1、受案登记表、立案决定书，证明庆阳市公安局西峰分局接西峰瑞信银行监察内审部经理尚某报案后立案侦查的事实；报案材料，证明西峰瑞信银行就方某某违规发放贷款向公安机关报案要求查处的事实；现场勘查笔录、拍照，证明西峰瑞信银行的办公现场情况；营业执照、金融许可证复印件，证明庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司的经营资质；到案经过，证明方某某被抓获归案；录用通知单、员工转正通知书、员工档案信息表、劳动合同书、西瑞银发（2016）14号、123号文件，证明方某某系西峰瑞信银行营业部总经理及其因违规违纪办理贷款被停职处理的事实；庆阳市西峰瑞信村镇银行关于信贷业务办理流程及要求的说明、西峰瑞信村镇银行支行行长岗位职责等，证明西峰瑞信银行信贷业务办理的流程、要求及支行行长的岗位职责，以及《贷款通则》、《商业银行法》、《担保法》、《担保法解释》、《合同法》中对借款人进行贷前资格审查的相关规定；贷款档案资料复印件，证明尤某某、魏某某、郭某某、郑某某、冯某某、谢某某、豆某某、秦某、何某、张某、赵某某、王某某、廖某某、秦某某、张某某C、朱某A、张某某B、张某某A、黄某向西峰瑞信银行申请贷款及贷款审批、发放等的事实；违规发放贷款明细表，证明方某某等人违规发放贷款的明细；账户交易流水清单、西峰瑞信银行借款借据，证明西峰瑞信银行向尤某某、魏某某、郭某某、郑某某、冯某某、谢某某、豆某某、秦某、何某、张某、赵某某、王某某、廖某某、秦某某、张某某C、朱某A、张某某B、张某某A、黄某的银行账户发放借款及方某某银行账户的交易明细，以及豆某某等人归还借款的情况；西峰瑞信银行便函、收条、账务凭证等，证明其行收到方某某归还尤某某、魏某某、郭某某名下贷款本金各10万元；现场检测报告书，证明方某某尿液吗啡检测结果呈阴性；户籍证明，证明方某某的个人基本信息。 （二）证人证言 1、尚某的证言，证明其是西峰瑞信银行监察内审部经理，在其行申请贷款应由客户经理负责并二人调查贷款资料的真实、有效、合法，贷款用途合理、合规，后将资料提交审贷会研究，审贷会通过后，由客户经理联系贷款人等签订相关借款合同，贷款发放后，每季度作一次贷后检查；方某某在任营业部经理期间，利用职务便利未经调查，未按照信贷操作流程及贷款制度严格执行，违规违法发放19笔贷款，一部分方某某使用，一部分客户使用，其行2017年6月份内部检查中发现后向公安机关报案，还证明郭某某、魏某某、尤某某、豆某某的贷款共计47万元已归还，其余15笔贷款均未归还。 2、张某的证言，证明2016年3、4月份，其同学郭某某A借用其的身份证、户口薄到西峰瑞信银行给他贷款，其不知道郭某某A贷到了款，后经其查询郭某某A在其名下为他自己贷了10万元。 3、何某的证言，证明2016年4月份，其与丈夫方百祥到西峰瑞信银行提交手续申请办理10万元贷款，5月初银行工作人员到其家进行了调查，5月中旬10万元贷款发放后其用于扩建猪舍和购买猪仔，其已向银行归还了2万元，还证明贷款前其打电话咨询过方某某，其只提交了贷款资料，是谁审批的其不知道，但审批期间其没有找过方某某。 4、郭某某的证言，证明2016年6月，其舅舅张某某D找方某某为其在西峰瑞信银行贷款10万元，其当天拿着自己的身份证、户口簿等证件找方某某办完手续后，并将办理的一张西峰瑞信银行储蓄卡交给了方某某，到6月下旬其收到一条瑞信银行贷款成功发放的手机短信，过了几天瑞信银行工作人员让其在贷款资料上签字捺印，但该10万元贷款其始终未拿到手，其舅舅说这笔贷款被方某某使用，担保人也是方某某找的人。 5、赵某某的证言，证明2016年3月，其朋友郭某某A用其的身份证、户口薄原件到西峰瑞信银行为他自己办理贷款，到4月初郭某某A叫其与妻子李某某A去瑞信银行在贷款资料上签过字，4月22日其收到一条瑞信银行10万元贷款成功发放的手机短信，但该笔贷款具体是如何办理的、是谁在使用其都不清楚。 6、尤某某的证言及借条，证明2015年11月24日其将自己和丈夫郑某某A的身份证、户口薄交给李某某B帮其到西峰瑞信银行贷款，12月3日其到瑞信银行提交了贷款资料后当天手机短信提示10万元贷款已到账，但李某某B给其说方某某要用这笔贷款并由方负责归还本息，该笔贷款其未使用过，直到2017年6月9日，方某某才向郑某某A出具了10万元借款的借条。 7、黄某的证言，证明2016年4月份一天，其因资金周转紧张向西峰瑞信银行提交了申请贷款的资料，为了能尽快贷到款，其让朋友苏某找方某某给帮忙，提交资料的次日20万元贷款就发放了，到期后其提交申请转贷，但银行审批未通过，其分两次已将贷款归还，还证明放贷前瑞信银行工作人员未做过调查，放贷后陆续来过几次。 8、秦某的证言，证明其因工程资金紧张于2016年的一天到瑞信银行找朋友方某某帮忙贷款，方同意后其将贷款资料交到信贷部，过了四五天，其到银行签字，一周后10万元贷款发放到账，贷款到期后其先归还了5万元。 9、王某某的证言，证明2016年的一天，其和弟弟郑某某A到瑞信银行申请办理10万元贷款，口头约定贷款后其用1.5万元，郑某某A使用8.5万元，最后其在妻子郑某某名下办理了10万元贷款，其使用了1.5万元，约一个月后其将1.5万元交给郑某某A，由郑某某A负责归还郑某某名下的10万元贷款。 10、景某某A的证言，证明其给瑞信银行的方某某介绍了三笔贷款，都是正常发放的，其不认识廖某某、王某某、赵某某、张某、郭某某A，也未将以上人员介绍给方某某让给贷款，其亦未让麻某某A给张某某A、朱某A在瑞信银行帮忙办理过贷款。 11、郭某某A的证言，证明2016年上半年，其经景某某A介绍通过麻某某A帮助到瑞信银行在其同学赵某某、张某名下各办理了10万元贷款，贷款到账后，其使用10万元，赵某某、张某各使用5万元，其每月分别给赵某某、张某支付当月各5万元的利息，由他们自己存入银行卡归还利息。 12、廖某某的证言，证明2016年6月份，其侄子王某B想以其的名义为他在瑞信银行贷款，其同意后到瑞信银行办理了相关手续，10万元贷款到账后由王某B使用，现本息还有9.5万元未归还，自己会尽快归还。 13、王某某的证言，证明2016年6月份，其侄子王某B想以其的名义为他贷款，其同意后到瑞信银行办理了相关手续，10万元贷款到账后由王某B使用，现本息还有9.5万元未归还，自己会尽快归还。 14、贺某的证言，证明2014年4月份左右，豆某某想在瑞信银行办理20万元贷款，让其找方某某帮忙办理并让其负责担保，其告知方某某后，该方同意并给豆某某办理了20万元的贷款，2018年4月其督促豆某某已归还了该笔贷款的本息。 15、朱某A的证言，证明2016年6月份，其朋友景某某A称他和瑞信银行方某某很熟，可以帮其办理贷款，其同意后景某某A用其身份信息让麻某某A帮助在瑞信银行办理了10万元贷款，贷款到账当天就被全部转出，其找景某某A索要时该景一直推托不给，该笔贷款一直由景某某A使用，最后经方某某协调，景某某A同意尽快归还本息，但至今未予归还。 16、李某C的证言，证明2016年的一天，其丈夫冯某某打电话说他在瑞信银行办理一笔贷款，让其去签字，其没有同意，其也没有在贷款资料中签字、按印，冯某某的贷款是否办理成功、用途是什么其都不清楚。 17、张某某A的证明，证明2016年5月份其通过朱某A认识麻某某，后麻某某帮其在瑞信银行办理了10万元贷款，按约定其与麻某某各使用贷款5万元，但由于其与麻不熟，其便将5万元交由朱某A转交给麻某某，朱某A是否交给麻某某其不清楚，后经其多次联系朱某A，朱某A先后向其归还了3万元左右，导致贷款未能及时归还。 18、张某某C的证明，证明2016年因资金短缺，其通过朱某A认识景某某A，其将身份证交给景某某A由他公司的会计拿到瑞信银行申请办理贷款，其在贷款资料上签字，贷款10万元到账后，其到景某某A公司要回了5万元，景某某A使用了5万元，至今全部未归还。 19、魏某某的证言，证明2016年其朋友段亚龙借用其身份证说瑞信银行的职工在其名下办理贷款使用，并说该笔贷款归还后可帮忙给其贷一笔款，后其听段亚龙说所贷10万元被瑞信银行的一名行长使用且已全部归还。 20、蒲某某的证言，证明其原是西峰瑞信银行营业部的客户经理，主要职责是调查发放贷款及不良贷款的清收，并调查确认贷款资料是否真实、有效，贷款用途是否合理、合法，后提交审贷会研究发放贷款，贷款发放后每一季度作一次贷后检查，如贷款客户不能按时偿还贷款本息，其行工作人员便采取上门催收、电话催收、短信催收等方式及时向客户催要贷款；方某某在营业部担任总经理期间，曾打招呼授意其给豆某某、郭某某办理发放了两笔贷款，这两笔贷款都不符合规定，都没有经过受理岗的受理，是方某某直接将材料交给其的，也没有经过入户调查和审贷会审批，还证明郑某某贷款时其是协助调查人，其没有进行入户实地调查，直接调查人李某某是否入户调查，其不清楚。 21、许某某的证言，证明其原是西峰瑞信银行营业部的客户经理，方某某在营业部担任总经理期间，曾示意其给谢某某、黄某、尤某某办理发放了三笔贷款，当时方某某让其下午给放款，其便让贷款资料上的人在相应地方签字后，将贷款资料交给方某某，方某某签完字就直接将贷款发放了，这三笔贷款都没有经过实地入户调查，是其口头询问后填写的，也未召开过审贷会。 22、原某某的证言，证明其原是西峰瑞信银行营业部的客户经理，每笔贷款的调查人是两人，分别是直接调查人和协助调查人，王某某、赵某某、张某、廖某某四人贷款中直接调查人是李某某，协助调查人是其，但其根本不知道这个事情。 23、张某某D的证言，证明其原是西峰瑞信银行营业部的客户经理，秦某、何某两笔贷款都是方某某到其岗位上将贷款资料交与其并对其说“这有两笔贷款，你看得给发放了去”，其就在贷款资料上相应的地方签字后交给方某某，方某某签完字其就将贷款给发放了，这两笔贷款不符合规定，未经受理岗分配，没有经过实地入户调查，客户也没有签字，没有召开审贷会，还证明其给李某某办理的魏某某，潘某某办理的冯某某贷款中担任过协助调查人，但其均未进行实地调查。 24、李某某的证言，证明其原是西峰瑞信银行营业部的客户经理，方某某在营业部担任总经理期间，曾示意其给魏某某、张某某C、郑某某、张某某B、王某某、赵某某、张某、张某某A、廖某某、秦某某办理了共十笔贷款，当时方某某到其岗位上将贷款资料交与其并对其说“这有笔贷款，你看得给发放了去”，其就在贷款资料上相应地方签字后交给方某某，方某某签完字后其就将贷款给发放了，这些贷款都不符合规定，未经受理岗分配，没有经过实地入户调查，未经审贷会审批，还证明其在蒲某某办理的郭某某，张某某D办理的何某、秦某贷款中担任过协助调查人，但其未进行过实地调查。 25、潘某某的证言，证明其原是西峰瑞信银行营业部的客户经理，方某某在营业部担任总经理期间，曾将冯某某、方某某A两笔贷款资料交与其并对其说“这有笔贷款，你看得给发放了去”，其就在贷款资料相应地方签字后提交给方某某，方某某签完字后其就发放了贷款，这些贷款都不符合规定，未经受理岗分配，冯某某贷款没有经过实地入户调查，没有召开过审贷会，方某某A的贷款其实地入户进行了调查，符合其行发放贷款规定，还证明其给李某某办理的秦某某贷款担任过协助调查人，但其没有入户调查过。 26、王某某D的证言，证明其是西峰瑞信银行合规风险部副经理，方某某发放的谢某某等19名贷款人的贷款业务在合同签署、贷款审批、贷款用途等方面均不符合其行贷款发放的流程及规定。 27、张某某E的证言，证明其儿子张某某B于2016年左右曾在瑞信村镇银行通过他朋友朱某A办理了10万元的贷款，但该笔贷款张某某B未使用过，好像是朱某A在使用。 （三）被告人方某某的供述，与以上证据相互印证。 本院认为，被告人方某某身为金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成违法发放贷款罪。被告人方某某如实供述自己的罪行，属坦白，且已归还其所使用的贷款，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下： 被告人方某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金30000元。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金限于本判决生效后3个月内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。 审判长 吴姿敏 人民陪审员李少峰 人民陪审员田艳莉 二〇二〇年五月二十日 书记员 白         振         兴