福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初642号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江区万安开发区万发街65号。 负责人：万远胜，该支行行长。 委托诉讼代理人：蔡海燕，女。 委托诉讼代理人：张培坤，男。 被告：刘德礼，男，1989年7月4日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：郭小玲，女，1985年12月23日出生，回族，住福建省泉州市洛江区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告刘德礼、郭小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序,于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行的委托诉讼代理人蔡海燕到庭参加诉讼。被告刘德礼、郭小玲经本院送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘德礼偿还普惠卡透支本金49982.15元及从2019年3月23日起至实际还清款项之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社福万通普惠金融贷记卡章程》约定计付尚欠的利息、违约金（暂计至2020年2月22日利息、违约金7829.63元，合计57811.78元）；2.判令郭小玲对上述全部欠款承担共同还款责任；3.判令刘德礼、郭小玲承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、鉴定费、公告费等。事实和理由：2016年11月28日，刘德礼向农商行洛江支行申请办理普惠卡，并亲笔填写了申请书编号6335000592《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，郭小玲自愿在成功卡共同债务承诺书上签字盖手印，知悉并愿意共同承担因刘德礼使用普惠卡而发生的全部债务。2016年11月29日，经农商行洛江支行审批，同意给予刘德礼办理普惠金融贷记卡一张，卡号62×××09，额度5万元。信用卡有效期自发卡之日起至2019年12月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点六，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分支付违约金。卡片于2016年12月1日开户成功。自2019年3月23日起，刘德礼未能按约偿还利息，截至2020年2月22日刘德礼普惠卡透支本金49982.15元，结欠利息及违约金7829.63元，郭小玲也未能履行共同还款责任，刘德礼、郭小玲的行为已构成违约。农商行洛江支行特提起诉讼，望判如所请。 刘德礼、郭小玲未作答辩。 农商行洛江支行为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下： 1.农商行洛江支行营业执照、金融许可证各一份，证明农商行洛江支行的主体资格； 2.刘德礼、郭小玲居民身份证各一份、刘德礼与郭小玲结婚证一份，证明刘德礼、郭小玲的主体资格； 3.申请书编号6335000592《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，证明刘德礼向农商行洛江支行申办普惠卡的事实； 4.“成功卡”共同债务承诺书一份，证明郭小玲承担共同还款责任的事实； 5.账单交易历史明细一份，证明刘德礼已经套用普惠卡的事实； 6.账户余额查询一份，证明郭小玲拖欠利息和相关费用的事实及金额。 刘德礼、郭小玲未向本院提交任何证据。 本院对农商行洛江支行提供的上述证据认证如下：刘德礼、郭小玲未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证期限内举证和质证的权利；农商行洛江支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审查核实的证据，本院认定事实如下：2016年11月28日，刘德礼向农商行洛江支行申办普惠卡一张，并填写编号为6335000592《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，申请额度为5万元，扣款方式为最低还款额，即借款申请人应偿还的最低金额包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，最高为每日万分之五；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低5元，超限费按信用额度部分的5%收取；普惠卡卡片有效期不超过3年，过期自动失效；借款申请人超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，农商行洛江支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全部偿还所欠的款项（包括不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。同日，郭小玲出具《“成功卡”共同债务承诺书》一份，并在共同债务人处签名捺指印，承诺对刘德礼申请“成功卡”所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担共同还款责任。2016年11月29日，农商行洛江支行对刘德礼的申请予以批准，同意给予刘德礼办理普惠卡，授信额度5万元，授信有效期三年，手续费率为日万分之三点六。之后，刘德礼对涉案普惠卡进行开卡并在授信额度内循环使用借款。自2019年3月23日起，刘德礼未依约偿还最低还款额。截止至2020年2月22日，刘德礼拖欠借款本金49982.15元及利息、滞纳金7829.63元,郭小玲也未代刘德礼偿还本案借款本金、利息、滞纳金。 本院认为,农商行洛江支行与刘德礼之间的金融借款合同关系，主体适格，双方意思表示真实，内容未违反法律法规等强制性规定，合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。刘德礼在使用普惠卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，已构成违约，农商行洛江支行有权依约要求其提前清偿全部透支借款本金，并支付利息（手续费）、违约金（滞纳金）。农商行洛江支行主张刘德礼尚有借款本金49982.15元及自2019年3月23日起的利息(手续费)、违约金（滞纳金）未支付，有其提供的账单交易历史明细、账户余额查询为证，本院予以确认。郭小玲出具《“成功卡”共同债务承诺书》，自愿为刘德礼的本案债务承担共同还款责任，成为共同债务人，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效，现刘德礼未能依约偿还借款本金并支付利息、违约金（滞纳金），郭小玲依法应向农商行洛江支行承担共同还款责任。 综上所述，农商行洛江支行的诉求，合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、刘德礼、郭小玲应在本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款49982.15元，并按合同约定的利率计付自2019年3月23日起至实际给付借款之日止的利息、违约金（但总和不得超过年利率24%）； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1245元，减半收取计622.5元，由刘德礼、郭小玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王腾飞 二〇二〇年五月二十七日 书记员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。