贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2301民初2354号原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省兴义市富兴东路4号。法定代表人:朱雷，系该公司董事长。委托诉讼代理人：白莎，贵州纬图律师事务所律师。被告：张其明，男，1973年12月6日生，汉族，个体工商户，住贵州省兴义市。被告：熊天平，女，1976年6月16日生，汉族，住贵州省兴义市。委托诉讼代理人：张其明，男，1973年12月6日生，汉族，个体工商户，住贵州省兴义市，系熊天平之夫。被告：贵州省时进融资担保有限责任公司，住所地贵州省兴义市丰都街道办事处机场大道黔西南州公积金管理中心五楼。法定代表人:刘啟华，系该公司董事长。委托诉讼代理人：方熙，男，1995年12月11日生，布依族，贵州省时进融资担保有限责任公司员工，住贵州省兴义市。委托诉讼代理人：覃德泽，男，汉族，1992年7月7日生，贵州省时进融资担保有限责任公司法务，住贵州省兴义市。原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告张其明、熊天平、贵州省时进融资担保有限责任公司（以下简称时进担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人白莎，被告张其明及熊天平的委托诉讼代理人张其明、时进担保公司的委托诉讼代理人方熙、覃德泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判决张其明、熊天平共同偿还原告借款本金680000元及截止至2019年10月25日欠付利息247860元、罚息96833.70元、复利53633.96元，前述费用共计:1078327.66元，并按照双方《借款合同》的约定向原告支付利息、罚息、复利至本息还清之日止；2.判决张其明、熊天平向原告支付律师费5000元；3.时进担保公司对本案第1项、第2项诉讼请求承担连带保证责任；4.本案诉讼费由三被告共同承担。事实及理由：2017年9月26日，原告与张其明、熊天平签订《个人借款合同》(合同编号:2017年业个流字第9-1001号)(以下简称:《贷借款合同》)，合同约定:张其明、熊天平向原告贷款人民币3400000元，贷款用途为偿还上一笔贷款，贷款期限:2017年9月26日至2018年9月25日，贷款利率为:9%(年利率)，还本付息方式为按季结息到期还本;结息日为每季末的20日;《借款合同》第8.1条约定:借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上，上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调;《借款合同》第8.4条约定:借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同第8.1条约定的逾期罚息计收复利。同时，《借款合同》第9.9条约定:被告违约导致原告采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费等相关费用由被告负担。同日，被告张其明向原告出具《个人贷款用途声明书》《个人还款承诺书》，被告熊天平向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺上述借款由二人共同承担还款责任。为确保还款来源，《借款合同》签订之日，原告同时与时进担保公司签订《保证合同》(合同编号:2017年业个流保字第91001号)，《保证合同》约定:时进担保公司自愿为张其明、熊天平与原告2017年9月26日签订的《借款合同》提供连带保证，担保范围包括主合同项下债务人所承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，债务本金数额为人民币3400000元，利息及罚息、复利按主合同约定计算;保证期间为自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2017年9月28日，原告向被告张其明的账户足额提供了人民币3400000元的贷款，借款凭证(编号为:0000728)载明:借款金额为3400000元，借款用途为归还上一笔贷款，借款利率为月利率7.5‰，结息方式为按季结息;被告张其明、熊天平、时进担保公司均在借款凭证上签字盖章。被告张其明、熊天平未按照合同约定按期支付利息，截止至2019年10月25日欠付利息247860元、罚息96833.70元、复利53633.96元，前述费用共计:1078327.66元。为维护自身合法权益，原告与贵州纬图律师事务所签订《委托代理合同》，并约定原告就本案需要支付律师费5000元，并且已经实际支付;按照双方约定，前述律师费应该由被告张其明、熊天平承担，被告时进担保公司作为连带保证人也应该对前述律师费承担连带清偿责任。综上所述，被告张其明、熊天平逾期偿还贷款本息的行为严重损害了原告的合法权益，被告时进担保公司作为债务担保人，负有连带偿还贷款本息的义务，因原、被告双方约定了实现债权费用由被告承担，故原告诉请的诉讼费、律师费应得到支持。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判决支持诉请为谢。张其明、熊天平共同辩称，2020年1月23日划扣了342793.20元，本金就要扣减，利息也要扣减，原告计算的利息不对，利息才只有12万7千多。2017年9月28日贷款发放之后，通过万丰村镇银行把我的款项划到什么地方我也不清楚，原告利息、罚息过高，我不知道他们是怎么计算的，3400000元还的本金是3000000元的本金，其余的都是复利、罚息，但是计算的方式我不清楚。时进担保公司辩称，2016年1月1日，我公司与万丰村镇银行签订了一份授信合作担保框架协议，第六条第一款规定我们对借款人的债务只承担80%的连带保证责任，我们跟万丰村镇银行有合作，我们为借款人在万丰村镇银行贷款提供担保，对熊天平、张其明上一次的贷款也提供了担保，2017年9月26日熊天平、张其明重新从万丰村镇银行贷了一笔款项出来，用于归还上一笔款项，我们和熊天平、张其明签订的是《委托担保合同》，和原告方签订的是《保证合同》，我公司的保证责任于2018年6月29日履行完毕，2720000元由我公司为熊天平、张其明代偿，这2720000元都是偿还的本金。本院经审理认定事实如下：1.2017年9月26日，万丰村镇银行与张其明、熊天平签订了一份《个人借款合同》，合同约定张其明、熊天平共同向万丰村镇银行借款人民币3400000元，贷款期限为2017年9月26日至2018年9月25日，贷款用途为偿还上一笔贷款，贷款利率为固定利率即年利率9%，在借款期限内该利率保持不变；还本付息方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末的20日;借款人应于每期还款日前在本合同第5.3条所述账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收，该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；借款合同第8.1条约定:借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；合同第8.4条约定：借款人未按期支付利息的，自次日起对未按期偿付的利息按本合同第8.1条约定的逾期贷款罚息计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费等及其他实现债权的一切费用由借款人承担。张其明、熊天平在《个人借款合同》的借款人处签名及捺印，贷款人处盖有万丰村镇银行的合同专用章和法定代表人龙华的私章。同日，张其明向原告出具《个人贷款用途声明书》《个人还款承诺书》，熊天平向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺案涉借款3400000元由熊天平与张其明共同承担还款责任。《个人借款合同》签订之日，万丰村镇银行同时与时进担保公司签订了《保证担保合同》，约定:时进担保公司自愿为张其明、熊天平与万丰村镇银行于2017年9月26日签订的《个人借款合同》提供连带保证，担保范围包括主合同项下债务人所承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用;保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2.合同签订后，2017年9月28日，万丰村镇银行向张其明的账户足额提供了借款3400000元，张其明、熊天平共同向万丰村镇银行出具一份《借款借据》，载明借款金额为3400000元，借款用途为归还上一笔贷款，借款利率为月利率7.5‰，结息方式为按季结息，借款日期为2017年9月28日至2018年9月25日;张其明、熊天平在《借款借据》的借款人处签名及捺印、时进担保公司在《借款借据》的担保人处加盖该公司印章。3.2018年6月29日，时进担保公司为张其明、熊天平代偿借款本金2720000元。本案起诉后，万丰村镇银行于2020年1月23日从张其明的个人账户上扣划借款本金342793.20元，尚欠借款本金337206.80元、利息247860元、罚息143301.48元、复利74562.02元。4.本院于2019年6月3日对时进担保公司与张其明、熊天平追偿权纠纷一案作出的（2019）黔2301民初2475号民事判决书在审理认定的事实中确认“时进公司作为保证人与万丰村镇银行签订《保证担保合同》一份，约定：时进公司为张其明、熊天平的上述3400000元借款提供保证责任担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起到最后一期债务履行期届满之日后两年，保证范围包括主合同项下全部债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼保全费、律师费等”，该判决书已发生法律效力，判决书中的“3400000元借款”即为本案中张其明、熊天平向万丰村镇银行所借的3400000元。5.2019年，万丰村镇银行与贵州纬图律师事务所签订了一份《委托代理合同》，约定贵州纬图律师事务所接受万丰村镇银行的委托代理本案的诉讼，代理费5000元，于协议签订后5个工作日内一次性付清，签订《委托代理合同》后，万丰村镇银行于2019年10月30日向贵州纬图律师事务所支付代理费5000元。本院认为，案涉《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。万丰村镇银行按约向张其明、熊天平提供借款，张其明、熊天平偿还部分贷款本息及担保人时进担保公司代为偿还借款本金2720000元后，张其明、熊天平未继续按约定向万丰村镇银行偿还尚欠借款本息，构成违约，依法应承担继续向万丰村镇银行偿还借款本金、利息、罚息、复利的责任。关于借款本金的问题。对于尚欠借款本金337206.80元有万丰村镇银行当庭陈述及其提供的贷款欠款情况查询明细、贷款回收清单在卷证实，本院予以确认。故对于万丰村镇银行关于借款本金的诉请，本院支持由张其明、熊天平共同向万丰村镇银行偿还借款本金337206.80元。关于万丰村镇银行诉请的利息、罚息、复利的问题。首先，对于利息，案涉《个人借款合同》约定借款年利率为9%，按季结息，到期还本。根据万丰村镇银行提供的贷款回收清单载明截止至借款到期日（2019年9月25日）产生的利息共计247860元，该利息符合法律规定，且未超过双方签订的借款合同中关于利息的计算范围，故本院予以确认。逾期后不再产生利息，逾期利息实则即为罚息。其次，对于罚息，双方约定如借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。罚息年利率应为13.5%（9%+9%×0.5），根据万丰村镇银行提供的贷款回收清单载明截止至2020年5月14日产生的罚息共计143301.48元，该罚息符合法律规定，且未超过双方签订的借款合同中关于罚息的计算范围，故本院予以确认。对于之后的罚息，本院支持由张其明、熊天平以尚欠借款本金337206.80元为基数，按年利率13.5%从2020年5月15日起计算至借款清偿完毕之日止。再次，对于复利，双方在合同中约定：借款人未按期支付利息的，自次日起对未按期偿付的利息按本合同第8.1条约定的逾期贷款罚息计收复利，即复利利率亦为13.5%，根据万丰村镇银行提供的贷款回收清单载明截止至2020年5月14日产生的复利共计74562.02元，该复利未超过法律法规的规定，且未超过双方签订的借款合同中关于复利的计算范围，故本院予以确认。对于之后的复利，本院支持由张其明、熊天平以尚欠利息247860元为基数，按年利率13.5%从2020年5月15日起计算至借款清偿完毕之日止。关于万丰村镇银行诉请的律师费应否得到支持的问题。案涉《个人借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费等及其他实现债权的一切费用由借款人承担，故万丰村镇银行有权根据合同约定向债务人主张为实现债权而产生的律师费，万丰村镇银行提供《委托代理合同》证明发生的律师费5000元，但经过本院计算核实本案原告诉请的罚息、复利，计算一年期间即已接近年利率24%，加上原告诉请的代理费5000元已超过以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算所计算的利息，故对于原告诉请的律师费，本院在法律规定的范围内酌情支持其律师费1500元。关于时进担保公司应否承担担保责任及担保范围的问题。万丰村镇银行与时进担保公司签订的《保证担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对各方当事人具有法律约束力。案涉担保合同约定：时进担保公司自愿为张其明、熊天平与万丰村镇银行于2017年9月26日签订的《个人借款合同》提供连带保证，担保范围包括主合同项下债务人所承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用，加之由本院作出的已经发生法律效力的（2019）黔2301民初2475号民事判决书也对前述担保范围进行了确认。故时进担保公司在本案中的担保范围为案涉借款本金3400000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用。又因担保合同约定保证担保方式为连带责任保证担保，保证合同约定保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，案涉借款期限为2017年9月26日到2018年9月25日，故保证期间为2018年9月25日至2020年9月24日，原告于2020年3月19日向本院提起诉讼，未超过保证期间。所以，万丰村镇银行要求判令时进担保公司依法对张其明、熊天平所欠款项承担连带责任的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。时进担保公司承担担保责任后有权向张其明、熊天平进行追偿。对时进担保公司辩称，其与万丰村镇银行所签的框架协议约定仅对借款债务的80%承担保证责任，因与本案所涉担保合同约定相矛盾，本院不予采信，其可凭双方的协议另案主张权力。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、张其明、熊天平于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司截止至2020年5月14日的借款本金337206.80元、利息247860元、罚息143301.48元、复利74562.02元及之后的利息（以337206.80元为基数，按年利率13.5%从2020年5月15日起计算至借款清偿之日止）、复利（以247860元为基数，按年利率13.5%从2020年5月15日起计算至利息清偿之日止）；二、张其明、熊天平于本判决生效之日起十日内共同支付兴义万丰村镇银行有限责任公司律师代理费1500元；三、贵州省时进融资担保有限责任公司对张其明、熊天平的上述债务承担连带清偿责任。贵州省时进融资担保有限责任公司承担担保责任后有权向张其明、熊天平进行追偿；四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14550元，减半收取7275元，由兴义万丰村镇银行有限责任公司负担1848元，张其明、熊天平、贵州省时进融资担保有限责任公司共同负担5427元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员  毛 玉二〇二〇年五月十九日法官助理  刘远鹏书 记 员  冯明星