福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2259号 原告中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福建省福安市城关金山北路37号，统一社会信用代码91350981857596413L。 诉讼代表人：郑向东，行长。 委托诉讼代理人：张神朋，福建韩城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张文静，福建韩城律师事务所律师。 被告：郑廷玉（曾用名郑廷明），男，1968年5月25日出生，汉族，户籍地福建省福安市。 被告：郑银明（曾用名郑银平），女，1973年9月19日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中国农业银行股份有限公司福安市支行（以下简称农行福安市支行）与被告郑廷玉、郑银明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告农行福安市支行的委托诉讼代理人张文静、被告郑廷玉到庭参加诉讼，被告郑银明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行福安市支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑廷玉、郑银明偿还农行福安市支行借款本金283881.2元及利息（利息包括罚息、复利，按合同约定计算至借款本息实际还清之日止）；2、农行福安市支行有权就郑廷玉、郑银明提供抵押的坐落于福安市房产的拍卖、变卖所得享有优先受偿权。事实和理由:2013年10月25日，郑廷玉因装修房屋需要资金，与农行福安支行订立《个人担保借款合同》，约定：1、郑廷玉向农行福安支行借款60万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日以借款凭证记载为准；2、借款利率以借款发放日人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%计算，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按照逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；3、还款方式为等额本息还款，以每一个月为一个还款周期；4、担保方式为抵押担保，郑廷玉、郑银明以坐落于福安市房产提供抵押担保，并于2013年10月30日办理抵押登记手续，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等；5、借款人未按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的借款和提前行使担保权。合同签订后，2013年11月26日，农行福安支行依约向郑廷玉足额发放了借款，但郑廷玉从2019年12月起没有按合同履行偿还借款本息的义务，到2020年5月7日止，尚欠农行福安支行借款本金283881.2元及利息（包括罚息、复利）5967.86元。郑廷玉与郑银明系夫妻关系，本案借款属夫妻共同债务，应共同偿还。 郑廷玉辩称，对原告所述借款、欠款的事实无异议。因贷款时，按原告方的要求，需要和装修公司订立合同才可以贷款，并按原告的要求将把发放的贷款转入装修公司的账户，再由装修公司的缪俭强返还现金，其共收到现金49万元，余款11万元被缪俭强占用至今。现希望能要回欠款后，对银行的欠款按合同约定分期偿还。 郑银明未作答辩。 农行福安市支行围绕诉讼请求依法提交了贷款申请表、个人担保借款合同、面谈笔录、借款支付凭证、房地产抵押清单、房屋他项权证、还款试算信息单、逾期清单、营业执照、负责人身份证明、身份证、结婚证等证据。本院经审查上述证据形式合法，内容明确，与本案具有关联，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，查明本案的基本事实与原告起诉陈述一致。另查明，郑廷玉与郑银明于2011年7月12日登记结婚，案涉借款系其夫妻共同申请的房屋装修贷款，并以共有房屋坐落于福安市房产作为本起借款的抵押物。且案涉个人担保借款合同还约定，借款的提取方式为受托支付，收款人为郑锦生，收款账号62×××18。农行福安市支行于2013年11月26日将借款60万元转入郑锦生账户。 本院认为，农行福安市支行与郑廷玉、郑银明签订的担保借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规之规定，应为有效，双方均应按合同约定履行义务。现农行福安市支行已经按约履行了借款义务，而郑廷玉却未能按约履行还本付息义务，构成违约，故应承担相应的还款及违约责任。郑廷玉关于借款被他人占用部分致其不能按约还款的抗辩意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。本案借款发生于郑廷玉和郑银明夫妻关系存续期间，郑银明与郑廷玉共同申请贷款，所借款项亦用于装修家庭共有房产，且郑银明同意以该房产为本案借款提供抵押，故本案借款应认定为夫妻共同债务，郑银明负共同清偿责任。郑廷玉、郑银明以其名下共有房产为本案借款设置抵押担保,应当以其提供的抵押财产承担担保责任，原告享有该抵押房产拍卖、变卖价款的优先受偿权。郑银明经本院传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑廷玉、郑银明应于本判决生效后五日内偿还中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金283，881.2元及利息5967.86元，并支付从2020年5月8日起至实际还款之日止的利息（利息包括罚息、复利，计算方法依双方签订的借款合同约定）； 二、中国农业银行股份有限公司福安市支行享有郑廷玉、郑银明所有的坐落于福安市房产拍卖、变卖价款的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5647元，由郑廷玉、郑银明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审 判 长 缪 月 人民陪审员 夏 林 人民陪审员 丁智义 二〇二〇年五月十一日 书 记 员 刘 倩 一、民事执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律条文未规定履行期间的，从法律条文生效之日起计算。 二、本案适用法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3、最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。