福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2262号 原告：中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市城关金山北路37号。 主要负责人：郑向东，行长。 委托诉讼代理人：张神朋，福建韩诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张文静，福建韩诚律师事务所律师。 被告：罗瑞华，男，汉族，1971年3月22日出生，住福安市赛岐开发区。 被告：黄凤雪，女，汉族，1975年6月17日出生，住福安市赛岐开发区。 原告中国农业银行股份有限公司福安市支行（以下简称福安农行）与被告罗瑞华、黄凤雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福安农行的委托诉讼代理人张文静到庭参加诉讼。被告罗瑞华、黄凤雪经送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安农行向本院提出诉讼请求：1.罗瑞华、黄凤雪偿还福安农行借款本金204474.83元及利息（利息含罚息、复利，截至2020年3月16日的利息为3555.55元，之后的利息按合同约定继续计算至借款本息还清之日止）；2、福安农行有权就罗瑞华、黄凤雪提供抵押的座落于福安市赛岐开发区罗江商贸区源美商住城8幢3层303号的房地产优先受偿。事实和理由：罗瑞华与黄凤雪于1997年1月6日登记结婚。2013年3月28日，中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行（以下简称赛岐农行）与罗瑞华、黄凤雪签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：罗瑞华向赛岐农行借款31万元，借款期限180个月，借款利率以借款发放日人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按照逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；还款方式为按月等额本息还款法一个月为一个周期还款；担保方式为抵押担保，罗瑞华、黄凤雪以座落于福安市赛岐开发区罗江商贸区源美商住城8幢3层303号的房地产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等，并于2014年5月29日办理抵押权登记（房屋他项权证号为：安房他证福安字第××号）；借款人未按期足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放贷款和提前行使担保权。2013年3月29日，赛岐农行向罗瑞华发放贷款31万元，但罗瑞华从2019年11月29日起没有按合同履行偿还借款本息的义务，截至2020年3月16日，尚欠借款本金204474.83元及利息（含罚息、复利）3555.55元。 罗瑞华、黄凤雪未作答辩。 福安农行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》《关于赛岐经济开发区支行内部降格及更名的通知》、结婚证、借款凭证、房地产抵押清单、房屋他项权证、贷款还款汇总试算表等证据。上述证据内容明确，形式合法，与本案具有关联，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的主要事实与福安农行诉称事实一致。另查明：2014年12月31日中国农业银行宁德分行下发通知，将福安市区域的福安农行和赛岐农行经营管理职能合并，赛岐农行内部降格为二级支行，并更名为“中国农业银行股份有限公司福安市赛岐支行”。赛岐农行内部降格后，原赛岐农行及其辖属的支行从2015年1月1日起隶属福安农行管理。2016年11月9日，福安农行下发通知，要求其下属的各二级支行对外发生的经济纠纷，无论是起诉还是被诉，均由福安农行作为诉讼主体。 本院认为，中国农业银行股份有限公司属于一级法人，分行支行都是根据法人授权来经营的。因赛岐农行已隶属福安农行管理，故福安农行有权处分其辖属支行的债权，亦可作为本案适格诉讼主体，向相关债务人主张民事权利。上述《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。借贷双方对借款金额、还款方式、违约责任等事项约定明确，贷款人已按约定履行足额发放贷款义务，但罗瑞华在借款期间未按期足额还款，已构成违约。发生该种违约情形时，贷款人根据合同约定，有权提前收回已发放借款，亦有权行使担保权。讼争借款形成于罗瑞华与黄凤雪夫妻关系存续期间，且夫妻双方在《个人购房担保借款合同》上共同签字，应当认定为夫妻共同债务。夫妻双方对共同债务，应当共同偿还。罗瑞华、黄凤雪提供抵押担保，且办理了房屋抵押登记，抵押权自登记时设立。发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。 综上所述，本院认为，福安农行以起诉方式主张上述权利，合理合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗瑞华、黄凤雪自本判决生效之日起三日内偿还中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金204,474.83元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2020年3月16日的利息为3555.55元，之后的利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至借款本息付清之日止）； 二、中国农业银行股份有限公司福安市支行有权就罗瑞华、黄凤雪提供抵押的坐落于福安市赛岐开发区罗江商贸区源美商住城8幢3层303号的房产优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4420元，减半收取计2210元，由罗瑞华、黄凤雪共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  王耀楠 二〇二〇年五月二十八日 书记员  谢巧丹 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： ⒈《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 ⒉《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 ⒊《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 ⒋《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。