河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0106民初4342号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市。法定代表人：郑海清，系公司董事长。委托诉讼代理人：吕楠，北京大成（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛梦娜，北京大成（郑州）律师事务所实习律师。被告：徐俊棒，男，1987年4月10日出生，汉族，住郑州市。原告兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业公司”）与被告徐俊棒借款合同纠纷一案，本院于2019年12月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业公司委托诉讼代理人吕楠到庭参加诉讼，被告徐俊棒经公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。兴业公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金人民币104226.42元，支付计算至2019年11月4日止的利息、罚息、手续费及逾期违约金人民币12086.14元，并按照贷款合同约定的利率支付原告自2019年11月5日起至本金实际付清日止的利息、罚息、逾期违约金和费用；2、本案诉讼费由被告承担。庭审过程中，原告兴业公司变更诉讼请求第一项为：请求被告归还原告贷款本金104226.42元及自2019年6月15日至2019年11月4日的利息12086.14元，该部分利息利率、罚息及逾期违约金和费用按照合同约定。并以104226.42元为本金自2019年11月5日起至本金偿还完毕之日止，按照年息24%支付利息、罚息、逾期违约金和相关费用。事实与理由：2019年1月3日，被告徐俊棒向原告兴业消费金融股份公司申请贷款20万元。前述借款合同签订后，原告经信用评估调查向被告发放贷款12万元，并确认等额本息还款法，每月15日为还款日，贷款月利率1.8%，贷款期限24个月。但是，被告从2019年6月15日起开始依未约偿付借款本金及利息，至2019年11月4日，其未还本金为104226.42元，利息、罚息、手续费、逾期违约金合计为12086.14元。鉴于被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，根据法律之规定，原告具状如上，请求人民法院依法判决。徐俊棒未答辩，亦未提交证据。经审理查明，2019年1月3日，徐俊棒向兴业公司申请金额为200000元、期限为24个月的贷款，并填写《家庭消费贷贷款申请表》一份。贷款条款对贷款利息（手续费）、费用及计算规则、违约等内容进行了约定，其中3.1约定：本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率）。本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内不做任何调整。利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在贷款人实际收取后不因任何原因而退还。3.2约定：贷款采取积数法计算利息，利息＝贷款本金×借款天数×日利率，日利率＝年利率/360，年利率＝月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。3.3约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息……；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的【1%】且不低于人民币20元……。6.1约定：发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……。6.2约定：申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下属措施：（1）随时宣布合同项下的全部或部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付合同项下借款金额的20%作为违约金；（3）每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行……。徐俊棒在申请人处签字摁手印自愿接受各条款约束。后兴业公司与徐俊棒达成编号为HT201901031000008180456《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，载明兴业公司向徐俊棒出借120000元用于家庭装修消费，贷款期限为24个月，月利率为1.8%，以等额本息方式于每月15日前通过622908463057235115账户向兴业公司还款。徐俊棒应自2019年2月起至2020年12月止（共计23个月），于每月15日前向兴业公司偿还借款本息6201.70元，于贷款期限届满日2021年1月4日前向兴业公司偿还借款本息7836.47元。2019年1月4日，兴业公司将120000元贷款发放给徐俊棒。庭审过程中经询问，兴业公司陈述称截至2019年6月21日徐俊棒共计已向兴业银行偿还贷款本息24897.79元，其中本金为15773.58元，2019年6月的利息和逾期违约金24.36元，剩余贷款本息一直未还。兴业公司对其主张的自2019年6月15日其止2019年11月4日之间的利息12086.14元未提交相关证据。本院认为，合同一方当事人应当按约定全面履行自己的义务。原告兴业公司以《家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、贷款发放凭证、还款计划表及还款明细表为凭，主张被告徐俊棒归还其贷款本金104226.42元及利息、罚息、逾期违约金等费用，上述证据经过庭审举证质证，本院予以认可，应当认定原告兴业公司已按约定履行了出借贷款的义务，被告徐俊棒未按期履偿还贷款的义务，构成违约，原告兴业公司可主张被告徐俊棒向其偿还剩余全部未偿还借款本金及利息，并主张罚息、违约金等费用。结合贷款申请书约定的违约责任及原告兴业公司自认被告偿还贷款本金15773.58元之情形，被告徐俊棒尚欠原告兴业公司贷款本金104226.42元未还，原告兴业公司主张被告徐俊棒偿还贷款本金104226.42元的诉请，于法有据，应予支持。原告兴业公司还主张被告徐俊棒向其偿还自2019年6月15日至2019年11月4日的利息12086.14元及以104226.42元为本金，自2019年11月5日起至本金偿还完毕之日止，按照年息24%计算的各项利息、罚息、逾期违约金和相关费用。原告兴业公司与被告徐俊棒就逾期还款约定有罚息、逾期违约金及相关费用，依据上述认定被告徐俊棒存在违约行为，应按双方约定向原告兴业公司支付利息、罚息及逾期违约金和费用，原告兴业公司就其主张的自2019年6月15日至2019年11月4日的利息12086.14元未明确上述金额的各项组成部分及明细，故对上述金额本院不予认可，结合原告兴业公司的主张及被告徐俊棒的偿还情况，本院对原告兴业银行主张的利息确认为：以104226.42元为本金，自2019年6月15日起至债务清偿完毕之日止，按年息24%计算向原告兴业公司支付利息，以上金额扣除24.36元。被告徐俊棒经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐俊棒应于本判决生效后十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金104226.42元及利息（以104226.42元为基数，自2019年6月15日起至债务清偿完毕之日止，按年利率24%计算，以上金额扣除24.36元）；二、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2626元，公告费560元，共计3186元，均由被告徐俊棒负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于郑州市中级人民法院。审判长  徐丽叶审判员  匡鹿颖审判员  李沛哲二〇二〇年五月十一日书记员  马鲜草