河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4292号原告：某有限公司河南省分行，营业场所:郑州市花园路,统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人：石永拴，行长。委托代理人：刘某,男，汉族，1968年7月23日出生，住郑州市中原区。系该行员工。委托代理人：李大明，河南睿辰律师事务所律师。被告：徐某，女，汉族，1982年2月18日出生，住郑州市金水区。被告:王某，男，汉族，1978年9月4日出生，住郑州市金水区。二被告委托代理人：王玉华，河南北政律师事务所律师。原告某有限公司河南省分行（以下简称原告）诉被告徐某、王某金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李大明，二被告委托代理人王玉华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐某、王某归还原告贷款本金余额2983500元、利息8070.1元、罚息193883.18元（暂计至2020年3月23日，自2020年3月24日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算）；2、依法判令原告对被告王某名下位于金水区红旗路XX号院X号楼东X号的房产拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；3、依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年9月15日，被告徐某与我行签订《中国建设银行个人助业借款合同》，原告向被告提供循环支用的借款额度人民币叁佰万元，借款额度有效期间自2015年9月15日至2019年9月15日，循环支用方式下的贷款利率、罚息利率以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准；同日，被告徐某、王某与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》一份，被告王某将其名下的位于金水区红旗路X号院X号楼东X号抵押给原告，为上述主合同项下所形成的债权提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。最高额抵押向下的最高限额为人民币捌佰玖拾叁万伍仟肆佰元整。2018年7月19日和2018年7月20日，我行依照合同约定履行了发放贷款义务，贷款期间被告未按照合同约定按时足额还款，贷款到期后，被告徐某也未按合同约定按时足额偿还全部借款本息。依据合同约定，我行现要求其偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息等各项费用。原告提起诉讼，请求支持诉讼请求。被告徐某、王某辩称，1、对于贷款的事实予以认可，但具体的贷款本金及产生的利息、罚息需法院予以核实。2015年9月15日，徐某与某有限公司河南省分行（以下简称“建行省分行”）签订《中国建设银行个人助业借款合同》，合同约定：建行省分行向徐某提供循环支用的借款额度人民币叁佰万元，借款额度有效期限自2015年9月15日至2019年9月15日，循环支用方式下的贷款利率、罚息利率以《建设银行个人助业借款支用单》中约定为准；同日，徐某、王某与建行签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定王某将其名下位于金水区红旗路88号院3号楼东3号房产抵押给建行省分行，为上述债权提供最高额抵押担保。2018年7月19日，徐某向建行省分行提交三份《建设银行个人助业借款支用单》的申请，申请额度分别为80万，120万，100万。2018年7月19日、7月20日，建行省分行经审批后发放了贷款。贷款发放后，徐某偿还了本金及部分利息，后因资金出现问题，未能全额偿还本金及利息，未偿还的本金、利息及罚息的具体数额需法庭予以核实。2、答辩人经济困难，存在资金问题，望能够分期偿还贷款且能减免利息及罚息。贷款发放后，徐某依约偿还着本金及利息，后确实因经济困难，且受疫情及疫情防控措施的影响，出现了资金问题，希望能够分期偿还建行省分行的贷款，并希望能够减免利息及罚息。经审理查明：2015年7月7日，被告王某向原告出具共同还款声明一份，主要载明，王某与借款人徐某系夫妻关系，就借款人向原告申请办理个人消费额度贷款事宜，声明同意借款人向原告借款，并愿意承担共同还款责任等内容。2015年9月15日，被告徐某（借款人）与原告（贷款人）签订合同编号为410003869-9430-20150283848的《中国建设银行个人助业借款合同》一份，主要约定，原告向被告提供循环支用的借款额度人民币叁佰万元，借款额度有效期间自2015年9月15日至2019年9月15日，循环支用方式下的贷款利率、罚息利率以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准；若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准；甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计算出的罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利等内容。同日，被告王某、徐某与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》，主要约定为保障原告债权的实现，被告王某、徐某愿意为被告徐某与原告签订的编号为410003869-9430-20150283848的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件所形成的债权提供最高额抵押担保。被告王某、徐某以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定最高额抵押。担保范围包括债务人支用的本金以及产生的利息（含复利和罚息）、违约金等，最高额抵押项下担保责任的最高限额为8936400元。2018年7月19日，原告和被告徐某签订《中国建设银行个人助业借款支用单》两份，主要约定，经审核，原告同意被告徐某申请借款金额80万元和120万元；借款获批后，划入下列账户：户名：邵桂珍，账户为：62×××73；借款用途为经营；借款期限为12个月，即2018年7月19日至2019年7月19日；贷款利率为月利率，执行固定利率即LPR利率加179基点，贷款逾期的罚息利率在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；借款人按期还息，任意还本还款法等内容。同日，原告和被告徐某另签订《中国建设银行个人助业借款支用单》一份，主要约定，经审核，原告同意被告徐某申请借款金额100万元；借款获批后，划入下列账户：户名：邵桂珍，账户为：62×××73；借款用途为经营；借款期限为12个月，即2018年7月20日至2019年7月20日；贷款利率为月利率，执行固定利率即LPR利率加179基点，贷款逾期的罚息利率在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；借款人按期还息，任意还本还款法等内容。2018年7月19日、20日，原告依约发放贷款共计300万元。原告提交的郑房他证字第XXXXXX号房屋他项权证显示，房屋他项权利人：某有限公司河南省分行；房屋所有权人：王某，房屋所有权证号：XXXXXX，房屋坐落：金水区红旗路XX号院X号楼东X号，他项权利种类：抵押，债权数额：8936400元等。原告提交的结清试算查询结果显示，截至2020年5月26日，被告徐某尚欠原告借款本金2916200元、利息8070.1元及罚息245618.88元。本院认为，原、被告自愿签订《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、《个人助业借款支用单》及被告王某出具的共同还款声明均系各方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务。被告徐某未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求收回贷款本息并无不当，本院予以支持。被告王某向原告出具共同还款声明，自愿对借款人徐某的借款承担共同还款责任，故原告要求被告王某承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告王某自愿将其名下位于金水区红旗路XX号院X号楼东X号房产抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已设立，故原告主张对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐某、王某于本判决生效后十日内偿还原告某有限公司河南省分行贷款本金2916200元、利息8070.1元及罚息245618.88元（利息、罚息暂计至2020年5月26日，之后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告某有限公司河南省分行有权对被告王某名下位于金水区红旗路XX号院X号楼东X号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取16142元，由被告徐某、王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 鸽二〇二〇年五月二十七日书记员 许雅茜