四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初2003号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行，住所地：四川省南部县南隆镇草市街8号。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行员工。 被告：刘红君，女，1967年8月30日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：董毅，男，1969年9月9日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称：邮政银行南部县支行）与被告刘红君、董毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行南部县支行的委托诉讼代理人蒲启奎、被告刘红君到庭参加诉讼，被告董毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行南部县支向本院提出诉讼请求：1、判令一、二被告立即向原告返还借款本息41583.44元，并按《个人最高额度借款合同》及《手工借据》约定计算资金利息，直至付清为止；2、判令一、二被告按《个人最高额度借款合同》和《手工借据》及个人额度借款支用单的约定向我行支付逾期罚息及复利；3、依法确认借款抵押有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2011年3月15日，借款人刘红君、董毅需资金周转向我行申请抵押贷款190000元，刘红君、董毅自愿将自购房屋作为抵押。抵押物位于南部县，房产证号：南部县房权证南隆镇字第××号，建筑面积：132.51平方米；土地证号:南国用（2010）第××号。刘红君、董毅与我行签订了《个人额度借款抵押合同》、《个人最高额度借款合同》。根据《个人最高额度借款合同》的约定，我行于2015年7月8日向借款人刘红君提供借款资金130000元，借款期限60个月（自2015年7月8日至2020年7月8日），年利率7.875%【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，还款方式为：阶段性等额本息还款法；合同中明确约定了双方的违约责任等。该笔借款从2019年7月8日开始逾期至今未按照合同约定还款，截止2020年4月2日，借款人刘红君、董毅拖欠我行本金38930.07元，拖欠利息2653.37元，合计拖欠本息41583.44元。由于借款人刘红君、董毅迟迟未按照合同的规定履行还款义务；在此期间，我行虽数次向第一、二被告追收，均无结果，因而，为确保我行的合法权益不受损害，特依法向贵院提起诉讼，恳请及时依法裁决。 被告刘红君承认原告在本案中的事实。 被告董毅未作答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2011年3月1日，被告刘红君因经营需要资金向原告申请一笔循环额度为210000元，期限为60个月的贷款，被告董毅承诺共同偿还贷款。2011年3月15日，被告刘红君作为借款人、董毅作为共同借款人与原告签订《个人最高额度借款合同》一份，约定：甲方（原告）向乙方（被告刘红君）提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）190000.00元（大写：壹拾玖万元）；借款额度有效期间为5年，自2011年3月15日至2016年3月15日（以下简称“额度有效期间”）。额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日；甲方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布基准贷款利率，具体利率水平以甲方公布的为准；乙方未按合同用途使用单笔借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率······罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；本合同项下所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；结息日后，对于应还未还的利息，甲方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率记收复利；额度有效期满，额度自行终止，或额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或者累计逾期次数超过6次，甲方有权终止乙方授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。2011年3月15日，二被告与原告签订了《个人额度借款抵押合同》，抵押人以其名下所有的位于南部县，产权证号为：南部县房权证南隆镇字第××号，面积为1321.51平方米，国有土地使用证号为：南国用（2010）第××号的房屋作为抵押。约定：抵押人以抵押物的全部价值，即¥357000.00元（大写：叁拾伍万柒仟元整），担保抵押权人的如下债权：（一）债务人于借款额度有限期间内，即2011年3月15日至2016年3月15日之间支用但尚未结清的最高额不超过人民币（小写）¥190000.00元（大写：人民币壹拾玖万元整）的借款本金；抵押物与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期限从2011年3月15日至2023年3月15日。2011年3月15日，原告就该被抵押房屋在南部县房管局设立了抵押登记，他项权证为：南房南部他字第××号。被告刘红君在2015年7月8日，向原告填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，系在循环贷款期限内第二次向原告申请支用款项，借款金额为130000.00元，借款期限为60个月，约定借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权按借款合同确定的贷款利率加收50%计收罚息。原告于当日向被告刘红君放款130000元。该笔借款被告从2019年7月8日开始逾期至今未按照合同约定还款，截止2020年4月2日，二被告拖欠本金38930.07元，拖欠利息2653.37元，合计拖欠本息41583.44元。 本院认为，原告与二被告签订的《个人最高额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。二被告不按照约定的还款时间和方式偿还借款本金和支付利息，属违约行为，应承担相应的民事责任。按照《个人最高额度借款合同》约定，二被告发生本合同约定的违约情形，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告立即清偿，故原告要求二被告偿还所欠借款本金人民币38930.07元及支付利息、罚息、复利的主张符合双方约定，本院予以支持。二被告以其所有的房屋作为抵押向原告借款，并办理了抵押登记，现原告在法定期限内主张对抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘红君、董毅在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金38930.07元，并支付利息、逾期罚息及复利[利息计算方式：以本金38930.07元为基数，按照年利率7.875%从2019年6月8日计算至2019年7月7日止；逾期罚息计算方法：以本金38930.07元为基数，从2019年7月8日起至本判决确定的给付之日止，按年利率11.8125%（年利率7.875%上浮50%）标准计算；复利计算方法：以应还未还的利息为基数，按年利率11.8125%（年利率7.875%上浮50%）标准计算至本判决确定的给付之日止]，若未按本判决确定的期限给付本金，上述逾期罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、如被告刘红君、董毅未按上述第一项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行有权对位于南部县，产权证号为：南部县房权证南隆镇字第××号，面积为1321.51平方米，国有土地使用证号为：南国用（2010）第××号，他项权证为：南房南部他字第××号的房屋实现抵押权，并就前述抵押物折价或拍卖、变卖后的价款对上述第一项款项内享有优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费840元，减半收取计420元，由被告刘红君、董毅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员  左 琨 二〇二〇年五月二十七日 法官助理  黄子洁 书 记 员  文清军