甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11120号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路77号（比科新大厦）。负责人：吴立新，该行行长。委托诉讼代理人：邵君，甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵娜，甘肃恒亚律师事务所实习律师。被告：杜言，男，汉族，1988年6月28日出生，住甘肃省会宁县。被告：**怡，曾用名杨彩萍，女，汉族，1987年11月9日出生，户籍地甘肃省会宁县。现住甘肃省天水市武山县。被告：杜培林，男，汉族，1957年4月27日出生，住甘肃省会宁县。被告：殷彩霞，女，汉族，1958年3月26日出生，住甘肃省会宁县。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行诉被告杜言、**怡、杜培林、殷彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日受理后，于2020年3月31日上午公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邵君、被告**怡、杜培林均到庭参加了诉讼，被告杜言、殷彩霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜言、杨彩萍立即向原告偿还借款本息人民币205108.29元（其中借款本金191969.22元，截止2018年12月21日的利息13139.07元），之后的利息按借款合同计算，利随本清；2、判令原告有权以被告杜培林位于甘肃省白银市会宁县的房屋（房屋所有权证号：会私房权证会师镇字第××号）折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3、本案的诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年11月26日，被告杜言、杨彩萍因装修房屋向原告申请贷款，2014年1月2日，原告与被告签订《个人借款／担保合同》约定，原告向被告提供借款人民币28万元，借款期限为10年,借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按照前述上浮比例确定并执行新的利率，逾期的罚息利率为借款利率加收40%，不能按时支付利息的按照罚息利率计收复利，还款方式为等额本息还款法；被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，原告有权宣告本息提前到期；因被告违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。合同同时约定，被告杜培林、殷彩霞以其位于甘肃省白银市会宁县的房屋（房屋所有权证号：会私房权证会师镇字第××号）为上述全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押权登记（他项权证号：会房他证抵押字第××号）。2014年1月6日，原告向被告杜言发放了28万元贷款，但被告已连续多次未按照合同约定还款，且经原告多次催要后至今仍未归还，其行为已经构成严重违约，为此原告现依约定宣告该笔贷款本息提前到期，被告拖欠借款本金191969.22元，截止2018年12月21日的利息13139.07元，本息共计205108.29元。为维护原告的利益，故诉至贵院。被告**怡辩称：借款我不清楚，我已经与杜言离婚，我们离婚时写清楚了，没有共同债务，借款与我无关。被告杜培林辩称：诉状不属实，欠款本金19万元属实，我从中介拿的钱，中介说要签订中介书，当时给我们给了20万元，3万元是手续费，中介说没有签公证书，所以款没有下来，后我们用杜言的账户共向原告还款15万元，2018年5月后，我与中介联系不上，银行的电话我们也不知道，后来接到了法院的传票，才知道是银行的钱，原告并没有多次通知我，我没有还款属实，但原告没有催要一次，不是多次。被告杜言、殷彩霞未向本院提交书面答辩状。原告就其主张向本院提交如下证据：一：1、《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》，2、共同偿还贷款确认书，3、个人财产或共同财产担保承诺书，4、《个人借款／担保合同》，5、房屋所有权证（会私房权证会师镇字第××号），6、他项权证（会房他证抵押字第××号）；二：1、《个人贷款委托支付协议》，2、《个人贷款提款通知书》，3、《中国工商银行个人借款凭证》；三：本息明细单。被告**怡、杜培林、杜言、殷彩霞未向本院提交证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互连接印证，且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院查明认定事实如下：被告杜言、**怡在2009年12月至2016年4月系夫妻。2013年11月26日，被告杜言、杨彩萍因装修房屋共同告申请贷款。2014年1月2日，原告与被告杜言签订《个人借款／担保合同》。合同约定，原告向被告杜言提供借款人民币28万元，借款期限为10年,借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按照前述上浮比例确定并执行新的利率，逾期的罚息利率为借款利率加收40%，不能按时支付利息的按照罚息利率计收复利，还款方式为等额本息还款法；被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证义务或责任等情形的，原告有权宣告本息提前到期；因被告违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。合同同时约定，被告杜培林、殷彩霞以其位于甘肃省白银市会宁县的房屋（房屋所有权证号：会私房权证会师镇字第××号）为上述全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押权登记（他项权证号：会房他证抵押字第××号）。2014年1月6日，原告向被告杜言发放了28万元贷款。被告向原告偿还借款本金88030.78元，对剩余借款被告杜言、**怡未按约偿还，后经原告向上述被告催要未果，遂酿成纠纷。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。涉案《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》、《共同偿还贷款确认书》、《个人财产或共同财产担保承诺书》、《个人借款／担保合同》等都是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的相关规定，属有效合同。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行按照合同约定向被告杜言发放了贷款后。在双方约定的还款期限内，被告杜言、**怡未能依约向原告还本付息，理应承担相应违约责任及还款义务。关于原告主张的因上述借款本金而产生的利息及罚息，原告就该部分利息及罚息所提供的利率标准，不违反相关法律规定，本院予以支持。被告杜培林、殷彩霞以其位于甘肃省白银市会宁县（建筑面积112.90平方米，房屋所有权证号：会私房权证会师镇字第××号。他项权证号：会房他证抵押字第××号）为上述借款项下全部的全部债务及相应费用承担连带保证责任，符合双方合同约定及各被告对原告的承诺，且不违反法律规定，本院予以支持。关于被告杨彩萍辩称，对涉案借款不知道，且夫妻已经离婚，不承担民事责任的主张，在庭审中，对原告提供的《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》、《共同偿还贷款确认书》、《个人财产或共同财产担保承诺书》等个人签名称“想不起来”，在本院限定的时间内未申请鉴定，故本院对其辩称不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二一十条，《最高人民法院关于适用担保法若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜言、**怡于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行借款本金191969.22元及利息13139.07元（截止2018年12月21日）。2018年12月22日至全部借款还清时止的利息、罚息按双方合同约定的标准支付，利随本清；二、若被告杜言、**怡未能偿还上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行有权对被告杜培林、殷彩霞以其位于甘肃省白银市会宁县（建筑面积112.90平方米，房屋所有权证号：会私房权证会师镇字第××号。他项权证号：会房他证抵押字第××号）的房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行的其他诉讼请求。本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4377元，由被告杜言、**怡负担，于本判决生效后十日内付清。被告杜培林、殷彩霞承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 苏 红人民陪审员 杨 宝人民陪审员 梁秀英二〇二〇年五月二十八日书 记 员 周娟强