福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初672号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，统一社会信用代码913501008543990516，住所地福建省福州市鼓楼区湖滨路60号。 负责人：李雄，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：吴臣悦、张丽琴。 被告：郭家增，男，1981年12月14日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称“财保福州分公司”）与被告郭家增保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保福州分公司的委托诉讼代理人吴臣悦到庭参加诉讼，被告郭家增经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财保福州分公司向本院提出诉讼请求：1．郭家增立即向财保福州分公司支付代偿款21,087.50元（其中，本金20,655.36元，利息414.52元，罚息17.62元）；2．郭家增立即向财保福州分公司支付保险费2,232.28元；3．郭家增立即向财保福州分公司支付违约金（以代偿款21,087.50元与未付保险费2,232.28元之和为基数，按每月2%标准自2017年7月5日起计算至实际清偿之日止，该违约金暂计至2020年4月25日为15,935.18元）。事实和理由：2016年3月8日，郭家增向财保福州分公司投保个人信用贷款保证保险。2016年3月9日的保险单约定：被保险人为中国光大银行福州古田支行（以下简称“光大银行古田支行”），保险金额33,174.71元，保险费21,497.40元，按月缴纳保险费597.15元，赔偿等待期80天，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。2016年3月14日，光大银行古田支行与郭家增签订《个人贷款合同》，光大银行古田支行向郭家增发放贷款30,000元。郭家增在支付了7,244.88元保费后未再履行还款义务及缴纳保费义务，在超过赔偿等待期80天后，财保福州分公司于2017年7月5日依约向光大银行古田支行支付了保险理赔款21,087.50元。另郭家增尚欠财保福州分公司保险费2,232.28元。综上所述，在财保福州分公司支付理赔款后30日内，郭家增未归还理赔款，已构成违约，郭家增负有偿还理赔款，归还未付保费及承担违约金、赔偿律师费等违约责任。 郭家增未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年3月8日，郭家增向财保福州分公司投保个人信用贷款保证保险。经审核，财保福州分公司于2016年3月9日签发个人信用贷款保证保险单（保单号码：PBBR201635010000000104号），主要约定：投保人郭家增；被保险人光大银行古田支行；贷款金额30,000元；保险金额33,174.71元，保险费21,497.40元，按月缴纳保费，每月交付保险费597.15元，赔偿等待期80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定处载明：1．保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2．保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险单所附个人信用贷款保证保险条款第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任等。 2016年3月14日，光大银行古田支行与郭家增签订《个人贷款合同》（合同编号：77381616000147），主要约定：贷款金额30,000元；贷款期限36个月，自2016年3月14日至2019年3月14日，具体以贷款借据中的约定为准；贷款首期执行利率为年利率6.65%，逾期加收50%罚息。2016年3月16日，光大银行依约向郭家增发放贷款30,000元，贷款借据约定贷款发放日为2016年3月16日，贷款到期日为2019年3月16日。 上述合同签订后，郭家增截至2017年3月17日共计支付保险费7,244.88元、共计偿还贷款本息11,061.33元（其中，本金9,344.64元、利息1,713.60元、罚息3.14元），之后未再履行还款义务及支付保险费义务。2017年7月5日，财保福州分公司代郭家增向光大银行古田支行偿还欠付的贷款本息21,087.50元，光大银行福州支行向财保福州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。代偿后，郭家增至今未归财保福州分公司代偿款项。 另查明，郭家增除已付的保险费7,244.88元外，至今尚欠财保福州分公司保险费14,252.52元。 本院认为，本案涉及保险人代位被保险人向造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方请求赔偿权利问题引发的纠纷，属保险人代位求偿权纠纷。因郭家增贷款后逾期未能偿还银行借款，财保福州分公司依约代郭家增清偿借款本息，履行了赔偿保险金的义务，其有权向郭家增行使保险人代位求偿权。故财保福州分公司要求郭家增支付代偿款21,087.50元及尚欠保险费2,232.28元的诉讼请求，有合同依据，予以支持。保险合同对支付违约金的情形及违约金的计算方式亦有明确约定，财保福州分公司理赔后郭家增至今未履行偿还代偿款项的义务，已构成违约，财保福州分公司要求郭家增支付自代偿之日起的违约金，亦有合同依据，予以支持。财保福州分公司自愿将违约金计算标准调整为月2，不违反法律规定，予以准许。郭家增经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未提出答辩并提交证据，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭家增向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付代偿款21,087.50元； 二、郭家增向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付保险费2,232.28元； 三、郭家增向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付违约金（以23,319.78元为基数，自2017年7月5日起，按月2%标准计算至实际支付之日止）。 上述款项，于本判决书生效之日起五日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费782元，减半收取计391元，由郭家增负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 黄登忠 二〇二〇年五月十三日 法官助理 黄珑燕 书 记 员 廖贻煦 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。