福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初592号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路100号，统一社会信用代码91350400155942828J。 法定代表人：苏朝强，董事长。 委托诉讼代理人：洪光熙，男，该行职员。 被告：廖联生，男，1973年1月27日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：卓丽芳，女，1980年11月2日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：王榛祥，男，1977年6月9日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：谢荣疆，男，1968年3月2日出生，汉族，住福建省沙县。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商行”）与被告廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。沙县农商行委托诉讼代理人洪光熙到庭参加诉讼，廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 沙县农商行向本院提出诉讼请求：1.廖联生、卓丽芳共同偿还借款本金10万元、利息17241.17元（计至2018年12月25日），并支付从2018年12月26日起至实际还清借款之日止的利息及复利按中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮85%再加收50%计算；3.王榛祥、谢荣疆承担连带清偿责任，偿还借款本息；4.案件诉讼费用由廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆承担。事实与理由：2015年6月12日，沙县农商银行与廖联生签订《个人自助循环贷款最高额借款合同》（以下简称《最高额借款合同》），廖联生向沙县农商银行借款10万元，并对借款期限、利息、违约责任等作了约定。林榛祥、谢荣疆提供保证担保，保证方式为连带责任保证。沙县农商银行于2015年6月12日依约向廖联生发放贷款10万元。贷款到期后，廖联生未能偿还借款本息，截至2018年12月25日尚欠借款本金10万元、利息17241.17元。廖联生、卓丽芳系夫妻关系，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，且卓丽芳在面谈记录和借款合同均有确认签字，是其真实意思表示，应共同偿还上述债务。经沙县农商银行催讨，廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆未履行还款义务，其行为已构成违约。 廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆未作答辩。 沙县农商行向本院提交企业法人营业执照、法定代表人身份证明、身份证、结婚证、《福建农村信用社、农商银行农户“简易贷”申请面谈调查审查审批单》、《最高额借款合同》、自助循环贷款交易明细查询、送达地址确认书等证据，卓丽芳向本院提交身份证、残疾证等证据。鉴于廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆在答辩期及举证期限内未提出书面异议，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对沙县农商行提供的上述证据本院予以采信；沙县农商行对卓丽芳提供的《残疾人证》真实性无异议，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2015年6月12日，廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆共同向沙县农商行出具《福建农村信用社、农商银行农户“简易贷”申请面谈调查审查审批单》。 2.2015年6月12日，沙县农商行作为贷款人、廖联生作为借款人签订合同编号为HT9030930150004058号《最高额借款合同》，主要约定：自2015年6月12日起至2018年6月11日止，由贷款人在最高贷款本金余额10万元内，对借款人一次或分次发放贷款；该期间为最高额担保债权本金的确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2018年6月11日；借款用途为小吃；执行浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮85%，本合同签订时执行月利率8.479167‰，如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次月起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收计息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率按上述浮动利率进行调整的，利率调整后罚息利率相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；本合同借款的担保方式为最高额保证。廖联生、卓丽芳分别作为借款人、家庭成员在《最高额借款合同》上签字、捺印，谢荣疆、王榛祥作为保证人签字、捺印。同日，沙县农商行依约向廖联生发放贷款10万元。 3.廖联生未按时偿还借款本息，截至2018年12月25日尚欠借款本金10万元、利息17241.17元。 4.2011年11月23日，三明市残疾人联合会向卓丽芳颁发《残疾人证》，登记卓丽芳为智力残疾三级的残疾人。 5.2015年3月31日，廖联生、卓丽芳登记结婚，本案借款发生于二人夫妻关系存续期间。 本院认为，沙县农商行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。沙县农商行与廖联生签订的《最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县农商行依约履行了出借款项义务，廖联生未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。沙县农商银行要求廖联生偿还借款本金10万元、利息17241.17元（计至2018年12月25日），并支付从2018年12月26日起至还清借款之日止按《个人自助循环贷款最高额借款合同》约定利率及计算方式计算的利息及复利的诉求，合法有据，予以支持。廖联生、卓丽芳系夫妻关系，本案借款发生于夫妻关系存续期间，且卓丽芳作为家庭成员在《最高额借款合同》上签字，应视为该笔借款系廖联生、卓丽芳共同意思表示。虽然卓丽芳向本院提交了《残疾人证》，但《残疾人证》只能证实卓丽芳曾患有智力残疾及其智力残疾程度，并不足以证实其在本案借款合同签名时的民事行为能力状态，且确认自然人是否具有行为能力，需向人民法院提出，并经过特别程序予以确认，但卓丽芳并未经过以上程序，故卓丽芳提交的证据不足以证实其当时处于无民事行为能力或限制民事行为能力状态，故该笔借款应当认定为夫妻共同债务，卓丽芳依法应对本案债务承担共同偿还责任。王榛祥、谢荣疆作为保证人提供担保，保证方式为连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。沙县农商行主张王榛祥、谢荣疆对上述债务承担连带清偿责任，合法有据，予以支持。廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖联生、卓丽芳应于本判决生效之日起十日内偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金10万元； 二、廖联生、卓丽芳应于本判决生效之日起十日内支付福建沙县农村商业银行股份有限公司借款利息17241.17元（计至2018年12月25日）及从2018年12月26日起至还清借款之日止，按《个人自助循环贷款最高额借款合同》约定利率及计算方式计算的利息及复利； 三、王榛祥、谢荣疆对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2645元，适用简易程序，减半收取1322.5元，由廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆负担。 廖联生、卓丽芳、王榛祥、谢荣疆负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 黄晓文 二〇二〇年五月二十日 法官助理 王彩霞 书 记 员 卢 加 一、本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。 人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。