福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初2319号 原告：中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城普莲路，统一社会信用代码：913505838563031990。 负责人：林新宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭建幸，该支行职员。 被告：王小稳，女，1974年2月14日出生，汉族，住南安市。 被告：魏培兰，男，1970年5月2日出生，汉族，住南安市。 原告中国建设银行股份有限公司南安支行（以下简称：建设银行南安支行）与被告王小稳、魏培兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行南安支行的委托诉讼代理人郭建幸到庭参加诉讼，被告王小稳、魏培兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建设银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告王小稳、魏培兰签订的350656302-2022-20195387372号《个人住房借款合同》；2、请求判令被告王小稳、魏培兰立即偿还原告借款本金人民币629498.14元及利息、罚息和复利12890.48元（暂计至2020年3月10日），并支付自2020年3月11日起至还清款项之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；3、请求依法判令原告有权从处分被告王小稳、魏培兰提供的抵押物所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及原告为实现债权而支出的其他费用由被告负担。事实和理由：2019年6月3日，被告王小稳、魏培兰因购房向原告借款,原告与被告王小稳、魏培兰签订《个人住房借款合同》，王小稳、魏培兰因购买南安市房产向原告借款64万元。王小稳、魏培兰以其购买的房产为该借款提供抵押。贷款发放后，被告王小稳、魏培兰未能按照合同约定归还贷款本息。 被告王小稳、魏培兰均未作答辩。 本院经审理认定如下事实： 2019年6月19日，建设银行南安支行（贷款人）与王小稳（借款人、抵押人）、魏培兰（借款人、抵押人）签订了编号350656302-2022-20195387372《个人住房借款合同》，约定：借款人王小稳、魏培兰向贷款人借款用于购置南安市房屋；贷款金额64万元；借款期限自2019年6月19日起至2033年6月19日止；贷款年利率为基准利率水平上上浮5%；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为按月等额本息；抵押物为南安市房屋；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用;借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括按照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2019年6月20日，建设银行南安支行与王小稳就抵押物办理了南安市国土资源局闽（2019）南安市不动产证明第3003056号不动产抵押登记。建设银行南安支行发放贷款64万元。王小稳自2019年8月20日起逾期。截止至2020年5月6日，尚欠借款本金629498.14元及相应的利息17512.42元、罚息646.78元。 上述事实，有建设银行南安支行提供的《个人住房贷款申请书》、《个人住房借款合同》、《不动产登记证明》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款对账单》、《结婚证》复印件及本案庭审笔录等证据在卷佐证，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信，并作为定案依据。 本院认为，建设银行南安支行与王小稳、魏培兰签订的《个人住房借款合同》，主体适格，当事人意思表示真实、内容合法，本院予以认定。合同签订后，建设银行南安支行向王小稳、魏培兰发放贷款64万元用于购房，王小稳、魏培兰未能根据双方合同约定按期足额还本付息,建设银行南安支行有权根据约定解除合同，提前收回贷款。截至2020年5月6日，王小稳、魏培兰尚欠借款本金人民币629498.14元及相应的利息17512.42元、罚息646.78元，应予偿还。王小稳、魏培兰以其购买的南安市房屋为本案借款进行抵押，并办理相应的抵押登记（南安市国土资源局闽（2019）南安市不动产证明第3003056号不动产抵押登记），抵押权自登记时设立。建设银行南安支行要求从处分上述抵押房屋所得的价款优先受偿，本院予以支持。王小稳、魏培兰于案件审理期间向本院提交《追加被告申请书》，主张南安市房屋系案外人王庆明委托其购买，王小稳、魏培兰只是名义上的购房人，房屋的实际产权人及出资人系案外人王庆明，并提供王小稳、王庆明于2019年7月16日签订的《委托购房协议书》，要求追加王庆明为本案共同被告。本院经审查，本案《个人住房借款合同》主体系建设银行南安支行（贷款人）和王小稳、魏培兰（借款人），王小稳、魏培兰向建设银行南安支行申请贷款购房，并就购买房产于2019年6月20日办理了相应的抵押登记，不动产登记证明上载明义务人为王小稳。本院经审查认为王庆明与本案借款无关，本案中不予追加。王小稳、魏培兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告王小稳、魏培兰于2019年6月19日签订的350656302-2022-20195387372《个人住房借款合同》； 二、被告王小稳、魏培兰应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金629498.14元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2020年5月6日为利息17512.42元、罚息646.78元，自2020年5月7日起至还清款项之日止按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算）； 三、上述债权,原告中国建设银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告王小稳、魏培兰的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2019）南安市不动产证明第3003056号《不动产登记证明》登记的房地产为准］。 本案受理费10224元，减半收取计5112元，由被告王小稳、魏培兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年五月九日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附：本案适用的法律条文、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。