江苏省南京市六合区人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏0116民初1075号原告：朱超，男，1989年3月21日生，汉族，户籍地南京市六合区，住南京市六合区。被告：胡文豪，男，1989年7月20日生，汉族，住南京市六合区。被告：王娇娇，女，1989年4月22日生，汉族，住南京市六合区。被告：胡朝武，男，1964年12月29日生，汉族，住南京市六合区。被告：钱玲，女，1964年4月30日生，汉族，住南京市六合区。原告朱超诉被告胡文豪、王娇娇、胡朝武、钱玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法进行审理。原告朱超向本院提出诉讼请求：1、要求四被告偿还原告借款本金共计4500000元及双方约定的逾期利息共计150000元（按借条上约定的月息2%计算）；2、判令四被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：原告与被告胡文豪均系南京市公安局六合分局民警，曾于2018年1月至2019年12月期间在机场派出所共事。胡文豪与王娇娇系夫妻关系，二人向朱超借到的所有款项均发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活。胡朝武与钱玲系胡文豪的父母，胡朝武父子向朱超借款中有一部分用于偿还其名下坐落于南京市六合区XX街道XX筑XX幢X号的一处别墅的抵押贷款余额90余万元。四被告曾共同居住在该别墅至2019年12月中旬，将该别墅出售后搬迁至南京市六合区XX街道XX国际X幢XX室继续共同居住至今。具体借款明细如下：1、2019年6月1日，四被告以被告王娇娇要去南京市区工作，准备为其在南京市区购置房产并需偿还被告胡朝武父子名下坐落于南京市六合区XX街道XX筑XX幢X号的一处别墅的抵押贷款余额90余万元为由，向原告借款1250000元，并出具借条一张，双方约定按年利率17%计息，于2020年10月31日前还清；2、2019年8月14日，被告胡文豪夫妇以急需资金周转为由，向原告借款200000元，并出具借条一张，双方约定于2019年9月13日前还清，逾期按月利率2%计息；3、2019年8月22日，被告胡文豪夫妇以急需资金周转为由，向原告借款200000元，并出具借条一张，双方约定一个月内还清，逾期按月利率2%计息；4、2019年9月1日，被告胡文豪夫妇以急需资金周转为由，向原告借款150000元，并出具借条一张，双方约定于2019年9月30日前还清，逾期按月利率2%计息；5、2019年9月15日，被告胡文豪夫妇以急需资金周转为由，向原告借款300000元，并出具借条一张，双方约定于2019年12月15日前还清，逾期按月利率1.7%计息；6、2019年9月15日，被告胡文豪夫妇以准备在南京市六合区购置XX公馆房产为由，向原告借款1000000元，并出具借条一张，双方约定于2019年12月15日前还清，逾期按月利率1.7%计息；7、2019年9月26日，被告胡文豪夫妇以急需资金周转为由，向原告借款300000元，并出具借条一张，双方约定于2019年10月26日前还清，逾期按月利率2%计息；8、2019年10月10日，被告胡文豪夫妇以急需资金周转为由，向原告借款100000元，并出具借条一张，双方约定于2019年11月9日前还清，逾期按月利率2.2%计息；9、2019年10月12日，被告胡文豪夫妇以急需资金周转为由，向原告借款200000元，并出具借条一张，双方约定于2019年11月11日前还清，逾期按月利率3%计息；10、2019年10月29日，被告胡朝武父子以急需还清其名下的信用贷款后，可以参加摇号中签后以房屋抵押贷款的方式购置南京市六合区XX公馆房产为由，向原告借款800000元，并出具借条一张，双方约定于2020年10月28日前还清，逾期按月利率1.3%计息。截至目前，四被告借到原告本金总计4560000元，其中出具借条的共计4500000元，是通过网银转账等方式获得。剩余未出具借条的小计60000元，是被告胡文豪通过持原告信用卡在证人李某的POSE机上刷卡获得。上述款项中，四被告已逾期未还原告本金合计2450000元，逾期利息共计150000元。为维护本人合法权益，故诉至法院。被告胡文豪辩称：一、被告胡文豪涉案借款主要用于投资、周转以及个人消费，并未用于家庭生活，所有债务与其他三被告无关，其他三被告对被告胡文豪涉案债务毫不知晓，直到2019年11月原告联系被告胡文豪的父亲。原告明知其他三被告不知情，还起诉其他三被告并且对其他三被告的财产申请保全，对被告家庭造成了巨大的影响。二、虽然被告胡文豪与原告有借贷关系，但是几乎所有的借款原告都向被告胡文豪收取了高达日息2‰-6‰不等的高额利息，利息远远高于法律规定允许的范围，有部分利息在借款时就已经扣除，一部分利息已经支付，被告胡文豪与原告之间的债务远远未达到起诉状所称的全部本金和利息数额。被告胡文豪和原告之间的流水表明，双方之间的差额是3686060.46元，其中被告胡文豪银行卡收入4334355元，支出858200元，差额3476155元，被告胡文豪支付宝的收入1108000元，支出892484.54元，差额215515.46元，被告胡文豪的微信支出5610元，这3686060.46元还不包括被告胡文豪已经支付的高额利息，通过欠条等相关证据也能证明原告向被告胡文豪收取了远高于年息24%的高额利息，其中有的利息甚至超过了年息200％，是高利放贷行为和违法转贷行为。综上，请求驳回原告的诉请。被告王娇娇辩称：一、被告王娇娇虽然和胡文豪在2019年2月至11月期间是夫妻关系，但是对原告和胡文豪之间借贷毫不知情，直到2019年11月原告打电话给胡文豪的父亲，说胡文豪欠了原告很多钱，直到那一刻被告王娇娇还是不相信，原告曾和胡文豪通话，向被告王娇娇借款60000元，原告也承认该事实，被告王娇娇不可能相信胡文豪会欠原告这么多钱。胡文豪向原告借了这么多钱，为何都没有打一个电话给被告王娇娇，又不是不知道被告王娇娇的电话，就算是亲戚借款也不会不跟对方家里人说的，况且大家都是一个系统的。后来听胡文豪说，原告每次借款都要高额的利息，有一次，原告父母和原告到胡文豪父亲家，言语中也承认收取了高额利息。二、胡文豪所借款项并未用于家庭的共同生活，被告王娇娇与胡文豪的微信、支付宝和银行卡的交易流水显示，被告王娇娇给胡文豪的钱远大于胡文豪给被告王娇娇的钱，因此对于原告起诉被告王娇娇用了原告借给胡文豪的钱不认可。三、原告申请对被告王娇娇资产进行保全，给被告王娇娇的生活造成了极大的影响，因为被告王娇娇自己也借了钱，现在还不上，对被告王娇娇的经济和信用造成了巨大的损失，请求尽快驳回原告的诉请，并要求原告就不恰当的保全承担相应的责任。被告胡朝武、钱玲共同辩称：原告起诉的几项内容中，称借款用于XX筑的还贷及被告胡朝武和胡文豪要抵押购买XX房子，不属实，是买家给的首付款到银行进行解押的，如果是原告给被告钱解押，必须经被告胡朝武同意的。在原告和胡文豪的借贷关系中，之前没有和被告胡朝武联系过，也没有一次是被告胡朝武参与的或者是被告胡朝武同意的，被告胡朝武都不知晓，直到2019年11月24日早晨原告打电话给被告胡朝武，自称胡文豪欠原告400多万元，被告胡朝武感到很吃惊，结合胡文豪辩称的事实，一、原告所称一共借款给胡文豪400多万元，用常识来讲这不可能是一种正常的民间借贷关系，胡文豪不经营任何产业，被告家中也没有任何经济实体，原告借给胡文豪这么多钱干什么；二、如果存在高利贷，原告很可能认为被告家中有一套别墅，而用这种恶意的手段向胡文豪出借款，会让被告倾家荡产，原告涉嫌了高利放贷和非法经营，被告胡朝武保留向有关机关检举报案的权利，被告也不想走到这一步，胡文豪毕竟是借了钱，但是原告的借款目的也不是那么纯洁，请求驳回原告对被告胡朝武、钱玲的所有起诉。本院经审查认为，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。本案中，朱超从银行贷款（朱超自认出借给胡文豪的款项其中有2200000元来源于朱超信用贷款）转借给胡文豪，收取胡文豪较高利息，即使按约定的借期内的利息就高达月利率2%-3%，逾期利息高达日利率3‰，涉嫌高利转贷犯罪。故本案应当裁定驳回起诉，并将朱超涉嫌高利转贷犯罪的线索、材料移送公安机关处理。如公安机关不予立案或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定朱超不构成高利转贷犯罪，朱超可另行提起诉讼。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：一、驳回原告朱超的起诉；二、将涉案材料移送公安机关处理。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  林冬琴二〇二〇年五月二十二日见习书记员  于 蕾六合区人民法院上诉须知（2020）苏0116民初1075号一、案件双方当事人对本字号判决（裁定）书不服的可以在收到本判决（裁定）书次日起十五日（十日）内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。二、当事人提起上诉的，除提交书面上诉状外，必须在上诉期限内向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费0元。三、上诉人预交上诉案件受理费后，必须在三日内将交费凭证复印件提交本院。四、上诉人或受其委托代为交费的人向本院提交交费凭证复印件时，应当在交费凭证复印件上注明所交费用是否是上诉案件受理费，并注明一审案件具体案号和上诉人姓名或名称。本院将在规定期限内将案卷材料移送至南京市中级人民法院。五、人民法院的法律文书，送达至当事人在一审起诉和答辩时填写的《法律文书送达地址确认书》中确定的地址，即为送达。受送达人自己提供或确认的送达地址不准确，拒不提供送达地址，送达地址变更未及时告知人民法院，导致法律文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。六、上诉人交纳上诉费确有困难的，可在上诉费交费期间向本院提交书面上诉费缓、减、免交申请，交附相关说明、联系地址及联系方式。上诉人未按规定期限提交书面申请，亦未交纳上诉费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。（院印）2020年5月22日