重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初23965号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号,统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：李强，该行行长。 委托诉讼代理人：周玉,重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武晨曦，重庆索通律师事务所实习律师。 被告：左建福，男，1971年10月14日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。 被告：胡丽，女，1979年10月29日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告左建福、胡丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人周玉到庭参加了诉讼。被告左建福、胡丽经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告胡丽、左建福立即支付截止至2019年10月12日的本金6394.44元、利息399.82元、滞纳金及逾期还款违约金185.18元、分期手续费133.45元，共计7112.89元。2.判决被告胡丽、左建福立即支付自2019年10月13日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金；其中利息以尚欠的本金6394.44元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告尚欠的贷款总额7112.89元为基数，以百分之五计算；复利以被告未偿还的利息及违约金为基数，以日利率万分之五计算。3.判决本案律师费1500元、诉讼费由被告胡丽、左建福承担。4.判决原告对被告左建福所有的****号车享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折现或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。 事实与理由：原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金用于购买汽车。被告以其所购买的****的众泰牌汽车为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告使用了该分期资金额度，却未按时履行还款义务，截止2019年10月12日逾期累计7112.89元。二被告系夫妻关系，且被告胡丽出具共同还款承诺书，应对被告左建福的债务承担共同还款责任。原告按照合同约定，向被告提供了贷款，被告未按合同约定履行还款义务。为维护原告的合法权利，遂诉至本院，要求判如所请。 本院经审理认定事实如下：2016年7月19日，经被告左建福申请，原告（甲方）向被告左建福（乙方）发放了主账户号为310411016******的贷记卡一张。该贷记卡《领用合约》及《收费标准表》中约定，未能按时偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息。 被告胡丽与被告左建福系夫妻关系。2016年7月19日，被告胡丽与原告签订《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》约定，承诺人承诺无条件对持卡人左建福与贵行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号2016551100101387）项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期借款合同约定的持卡人权利和义务一致。 2016年8月10日，原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号2016551100101387）约定：中国农业银行股份有限公司（以下简称银行）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专门商户分期额度，持卡人在获得噶额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用代分期偿还分期资金，并支支付分期手续费。 持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗贷记卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收利息。 分期资金用途为，用于在分期商户重庆星空汽车经纪有限公司处购买大迈X5汽车，价格79900元。分期本金金额为50000元。本合同项下分期手续费率为9.6%，分期手续费金额为4800元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为36期。 此卡人同意以本合同所购买商品提供抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。 持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成本合同违约。持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。被告的账单日为每月10日。 2016年9月13日，*****号车辆（所有权人为被告左建福）进行了抵押登记，抵押权人为原告。 《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》签订后，被告向原告提供了分期总本金50000元，被告未按时足额偿还贷款本息及分期手续费。截止至2020年4月4日，被告尚欠原告本金2894.44元、利息813.58元、分期手续费133.45元、滞纳金76.12元。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托重庆索通律师事务所律师指派律师代理本案诉讼，并已支付律师代理费1500元。 本院认为，被告左建福与原告签订的贷记卡《领用合约》和《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告左建福使用贷记卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。被告胡丽与原告签订有《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，约定对被告左建福与原告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。因此，原告请求被告胡丽、左建福偿付尚欠的贷记卡透支本金、利息、滞纳金、分期手续费、律师费，证据充分，本院予以支持。 被告提供的抵押物已进行了抵押登记，因此，原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院予以支持。 关于违约金。原、被告双方在贷记卡《领用合约》中未对违约金进行约定，因此，对于该项诉讼请求，本院不予支持。 关于复利。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于贷记卡业务有关事项的通知》第一条规定，对贷记卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告诉请的复利已经超过中国人民银行规定的利息计算的上限；因此，本院对原告要求被告支付复利的诉讼请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告胡丽、左建福于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行偿付截止2020年4月4日的贷记卡借款本金2894.44元、利息813.58元、分期手续费133.45元、滞纳金76.12元；并支付自2020年4月5日起至透支本金清偿日止，以尚欠本金2894.44元为基数，按日利率万分之五计收的利息。 被告胡丽、左建福于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付律师费1500元。 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告左建福提供的自有的*****号车辆折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费560元，合计610元，由被告胡丽、左建福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  孙怀君 人民陪审员  唐金玉 人民陪审员  李 兰 二〇二〇年五月十二日 书 记 员  黄文静