广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初23229号原告：中国农业银行股份有限公司广州城南支行，住所地广东省广州市海珠区昌岗中路211-213号信和广场。负责人：谢爱华，职务行长。委托诉讼代理人：张丽蓉，广东实德律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晓彤，广东实德律师事务所律师。被告：谌晶晶，女，1987年6月7日出生，汉族，现住广东省广州市天河区，户籍所在地陕西省西安市莲湖区，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行诉被告谌晶晶金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通诉讼程序独任制并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张丽蓉到庭参加了诉讼，被告谌晶晶经本院公告送达诉讼材料，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令被告立即按编号为44020120150075424号的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金人民币940968.31元，暂计至2020年3月11日利息30572.32元、罚息1036.08元、复利743.89元，此后的利息、罚息、复利按合同约定标准计至实际清偿之日止；2、判令原告有权对依法处置被告提供的抵押物（位于佛山市南海区里水镇草场白塔村工业大道18号恒大金碧湾5号楼3602室）的所得价款享有受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费等）。事实与理由：原告与被告签订编号为44020120150075424号的《个人购房担保借款合同》。合同通用约定：借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；抵押、保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用；被告未按合同约定归还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同特别条款约定：原告向被告提供118万元贷款，贷款期限为240个月，借款执行利率与以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%；还款方式为等本递减，还款周期为壹个月；担保方式为抵押，被告用位于佛山市南海区里水镇草场白塔村工业大道18号恒大金碧湾5号楼3602室为上述借款提供抵押担保。原告于2015年6月10日向被告发放贷款118万元用于购买上述房产，借款凭证载明执行利率为5.085%，逾期利率为7.6275%，到期日期为2035年6月9日。但是，原告依约发放贷款后被告未按期还款，原告多次催收，均无结果，被告谌晶晶的行为严重违反合同约定，已构成根本违约。因此，原告特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告谌晶晶没有提出答辩意见及提供证据，也没有到庭参加诉讼。经审理查明：原告（贷款人、抵押权人）与被告谌晶晶（借款人、抵押人）、佛山市南海盈裕房地产发展有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120150075424号），约定：借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款证记载为准；原告向被告谌晶晶提供贷款1180000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于佛山市南海区里水镇草场白塔村工业大道18号恒大金碧湾5号楼3602室。借款期限240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；还款方式为等本递减还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，阶段性保证人为佛山市南海盈裕房地产发展有限公司，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，佛山市南海盈裕房地产发展有限公司为借款人的债务承担连带保证责任；抵押房屋地址为佛山市南海区里水镇草场白塔村工业大道18号恒大金碧湾5号楼3602室；抵押人与抵押物共有人同意以为佛山市南海区里水镇草场白塔村工业大道18号恒大金碧湾5号楼3602室的财产担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；等。在上述合同“特别条款”的约定部分，被告谌晶晶作为抵押人对有关涉案借款、抵押等内容（包括利率、还款方式等）签名确认。上述合同签订后，原告在2015年6月10日向被告谌晶晶发放了贷款1180000元，且由原告出具的借款凭证载明执行利率为5.085%，逾期利率为7.6275%，到期日期为2035年6月9日。在原告按约履行合同后，被告谌晶晶未能完全按合同约定如期偿还原告贷款。截止至2020年3月11日，被告尚欠原告借款本金940968.31元（其中已到期本金为41218.50元）、利息为30572.32元、罚息1036.08元、复利743.89元。原告因催收款项无果，遂向本院提起本案诉讼，本院于2019年8月23日立案受理；期间原告向本院申请诉中财产保全，本院依法采取了财产保全措施。另查，原告与被告办理了被告谌晶晶名下的位于佛山市南海区里水镇草场白塔村工业大道18号恒大金碧湾5号楼3602室的房产抵押权登记，设定的抵押权权利人为原告，义务人为被告谌晶晶，佛山市南海区国土城建和水务局于2018年12月4日出具《不动产登记证明》证明前述内容。本院认为：原告与被告签订的涉案《个人购房担保借款合同》没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告谌晶晶本应按照合同的约定按月还本付息，现被告谌晶晶未按合同约定还本付息，这已构成违约。由此，原告根据《个人购房担保借款合同》的约定，有权要求被告谌晶晶支付截至2020年3月11日尚欠的本金940968.31元、利息为30572.32元、罚息1036.08元、复利743.89元，并按合同约定自2020年3月12日起计至全部借款结清日止向原告支付逾期利息，并支付相应的罚息、复利。因此，原告该项诉请合法有据，本院予以支持。被告自愿以佛山市南海区里水镇草场白塔村工业大道18号恒大金碧湾5号楼3602室的房产为被告谌晶晶所欠原告债务作为抵押担保物。因此，在被告谌晶晶未按期清偿债务时，原告有权以该抵押物折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款范围优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告谌晶晶在本判决生效之日起10日内清还借款本金940968.31元、利息30572.32元、罚息1036.08元、复利743.89元给原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行，并从2020年3月12日起至实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息及复利给原告（具体以原告明细清单为准）；二、如被告谌晶晶届时不能清偿本判决第一项所确定的债务时，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行有权以被告谌晶晶所有且设定抵押的位于佛山市南海区里水镇草场白塔村工业大道18号恒大金碧湾5号楼3602室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费18630元（受理费13630元、诉保费5000元），由被告谌晶晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  吴哲伟二〇二〇年五月二十五日书记员  陈静沂林秋杰