江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初11529号原告：中国建设银行股份有限公司江苏省分行直属支行，住所地江苏省南京市云南路31-1号。代表人：杨萍,该支行行长。委托诉讼代理人：俞伟宁，江苏金路律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙军，江苏金路律师事务所律师。被告：刘浩，男，1991年3月4日生，汉族，住江苏省南京市。被告：闻庆平，女，1971年2月8日生，汉族，住江苏省南京市。被告：刘培兵，男，1969年2月16日生，汉族，住江苏省南京市。原告中国建设银行股份有限公司江苏省分行直属支行（以下简称建行江苏省分行直属支行）与被告刘浩、闻庆平、刘培兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行江苏省分行直属支行的委托诉讼代理人俞伟宁、被告刘浩到庭参加诉讼。被告闻庆平、刘培兵经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行江苏省分行直属支行向本院提出诉讼请求：1.三被告向原告归还贷款本金928449.07元及截至2019年4月22日的利息44031.25元、罚息516.12元、复利1503.24元，合计974499.68元，并支付自2019年4月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2.三被告给付原告律师费62024元；3.建行江苏省分行直属支行对被告刘浩用于抵押的南京市雨花台区西善桥北路87号柒彩星城2幢1单元X室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.三被告负担本案诉讼费用。事实和理由：被告刘浩为购买南京市雨花台区西善桥北路87号柒彩星城2幢1单元X室房屋，向中国建设银行股份有限公司江苏省分行营业部(现更名为中国建设银行股份有限公司南京分行，以下简称建行南京分行）申请住房商业贷款。2014年3月24日，被告刘浩、闻庆平与建行南京分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定商业贷款金额为990000元，贷款期限为30年。同日，被告刘浩与建行南京分行签定《南京市房地产抵押合同》，以其雨花台区西善桥北路87号柒彩星城2幢1单元X室房屋作为抵押物，设立抵押担保。2014年4月1日，建行南京分行依照上述合同的约定向被告刘浩、闻庆平发放商业贷款990000元，但是被告刘浩、闻庆平、刘培兵并未及时足额偿还借款本息。2019年6月13日，原告与建行南京分行达成债权转让协议，并依法通知债务人。为维护自身合法权益，现原告提起诉讼。刘浩辩称，认可原告的诉讼请求及事实和理由。闻庆平、刘培兵未答辩，亦未提交反驳证据。建行江苏省分行直属支行围绕诉讼请求依法提交了企业信息资料、《债权转让协议》、债权转让通知、EMS详单、《个人住房（商业用房）借款合同》、《共同还款承诺书》、《南京市房地产抵押合同(预购商品房贷款抵押)》、个人贷款支付凭证、结清试算清单、不动产登记证明、《委托代理协议》、律师费发票及支付凭证等证据。对以上证据，本院依法审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：建行南京分行原名称为中国建设银行股份有限公司江苏省分行营业部。2014年3月24日，建行南京分行（贷款人）与刘浩（借款人、抵押人）、闻庆平（借款人）签订编号为2014ZSS010《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人为购买南京市雨花台区西善桥北路87号柒彩星城2幢1单元X室房屋向贷款人借款990000元，借款期限360个月，自2014年3月24日起至2044年3月24日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法；合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同执行贷款利率水平上上浮50%，并按罚息利率计收复利；借款人出现合同约定的任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下抵押财产为南京市雨花台区西善桥北路87号柒彩星城2幢1单元X室，抵押担保保范围包括借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。另，刘培兵、闻庆平出具《共同还款承诺书》，承诺在银行向其发出书面还款通知后，本人即无条件按银行要求履行偿还上述贷款的义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止。2014年3月24日，建行南京分行（抵押权人）与刘浩（抵押人）签订《南京市房地产抵押合同(预购商品房贷款抵押)》一份，约定：刘浩将其所购南京市雨花台区房屋作为抵押；本合同所对应担保的主债合同为双方签订的金额为990000元的借款合同，抵押担保范围包括借款本金及其利息，借款合同中约定的违约金，赔偿金，实现抵押权的费用。后双方办理了抵押登记，建行南京分行取得的不动产登记证明载明抵押房屋位于南京市雨花台区，被担保主债权数额为990000元。2014年4月1日，建行南京分行按约发放贷款990000元，刘浩、闻庆平作为借款人在个人贷款支付凭证上签名。刘浩、闻庆平持续多期未能按约偿还贷款本息，截至2019年4月22日，尚欠借款本金928449.07元、利息44031.25元、罚息516.12元、复利1503.24元，合计974499.68元。2019年6月13日，建行南京分行（甲方）与建行江苏省分行直属支行（乙方）签订《债权转让协议》，约定甲方将编号为2014ZSS010的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债权全部转让给乙方，该合同项下的一切权利（包括但不限于催收贷款、提起诉讼、申请执行等）由乙方行使。同年8月9日，建行南京分行向刘浩寄送《债权转让通知》，告知上述债权转让事宜，并表示因贷款一直未还，要求立即归还全部贷款本金、罚息以及实现债权费用(包括但不限于律师费、案件受理费、诉讼保全费等)。建行江苏省分行直属支行委托江苏金路律师事务所代理本案，支付律师费62024元。本院认为，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行南京分行按约发放贷款后，刘浩、闻庆平未能如约按时足额偿还借款本息，系违约，根据合同约定，建行南京分行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。建行南京分行已将案涉债权转让给建行江苏省分行直属支行，并向刘浩寄送了《债权转让通知》，本院受理本案后亦依法向刘浩、闻庆平、刘培兵送达了包括《债权转让通知》的相关诉讼材料，债权转让合法有效，建行江苏省分行直属支行取得案涉债权。刘培兵出具了《共同还款承诺书》，应承担共同还款义务。现建行江苏省分行直属支行要求刘浩、闻庆平、刘培兵共同偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，而是授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率（LPR）,案涉贷款利率于每年的1月1日调整，故本案中涉及的同期中国人民银行公布的贷款基准利率自2020年1月起变更为同期全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率（LPR）。案涉借款合同明确载明为实现债权产生的律师费由借款人承担，建行江苏省分行直属支行因本案已支付律师费62024元，其要求刘浩、闻庆平、刘培兵承担此项费用，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。刘浩将雨花台区西善桥北路87号2幢1单元X室房屋抵押给建行南京分行作为履行前述《个人住房（商业用房）借款合同》项下债务的担保，并办理了抵押登记手续，建行南京分行对该抵押房产享有抵押权。债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外，抵押权属于从权利，故建行江苏省分行直属支行对该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。闻庆平、刘培兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘浩、闻庆平、刘培兵于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司江苏省分行直属支行借款本金928449.07元及利息、罚息、复利【截至2019年4月22日，利息44031.25元、罚息516.12元、复利1503.24元，自2019年4月23日起至实际清偿之日止的罚息、复利按编号为2014ZSS010的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，合同自2020年1月起涉及的同期中国人民银行公布的贷款基准利率变更为同期全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率（LPR）】；二、被告刘浩、闻庆平、刘培兵于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司江苏省分行直属支行律师费62024元；三、如被告刘浩、闻庆平、刘培兵未履行上述第一、二项判决主文所确定的给付义务，原告中国建设银行股份有限公司江苏省分行直属支行有权依法处置被告刘浩用于抵押的南京市雨花台区房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14129元，减半收取计7064.5元，保全费5000元，合计12064.5元，由被告刘浩、闻庆平、刘培兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  尹 江人民陪审员  杨家英人民陪审员  韩其华二〇二〇年五月十五日见习书记员  顾梦琦