广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初9618号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：罗剑文，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李艺，广东诺臣律师事务所律师。被告：练锦美，女，1984年2月13日出生，汉族，住广州市花都区,原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告练锦美保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人罗剑文到庭参加诉讼，被告练锦美经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款共计25958.87元（包括本金25430.49元、利息478.25元、罚息50.13元）；2.被告向原告支付逾期保费共计2785.72元；3.被告向原告支付违约金（以25958.87元为基数，自2016年10月17日起按照年利率24%计至款项还清之日止，暂计至2019年7月18日为17392.44元）；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月27日，被告与东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚银行）签署《个人无抵押消费贷款申请表》，被告向东亚银行借款40000元，借款利率每年8.05%，借款期限36个月（自2015年4月27日至2018年4月26日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以东亚银行为被保险人，与原告签署保单号为10494132600002078594的《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称保险合同），每月保费为1.9%。2015年4月27日，东亚银行按约向被告发放共计40000元的贷款，但自2016年7月27日始，被告再未履行合同约定的还款义务。保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年10月17日按照保险合同的约定向被保险人东亚银行进行理赔，理赔金额共计25958.87元，东亚银行向原告出具了《代偿确认书》。同时，保险合同约定：“从保险人理赔当日开始越过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年7月18日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计17392.44元。为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼。平安保险公司为证明其起诉的事实，提供以下证据：1.《个人无抵押消费贷款申请表》及《个人无抵押消费贷款章程及条款》；2.《平安个人贷款保证保险保险单》及《平安个人贷款保证保险(B款)条款》；3.《个人无抵押消费贷款提款通知书》；4.《代偿债务确认书》；5.详情和交易信息；6.《平安个人贷款保证保险投保单》；7.账户交易历史查询。练锦美未作答辩，亦未提交证据。平安保险公司提供的证据没有相反的证据反驳，也没有影响证明效力的因素，且平安保险公司保证其所举证据的真实性，本院对平安保险公司所举证据及作出的陈述予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2015年4月24日，练锦美向平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险，由双方签章确认的《平安个人贷款保证保险保险单》载明以下事项：被保险人为东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚银行），平安个人贷款保证保险金额47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额为760元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。该保险单还载有特别约定，其中第3点载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2015年4月27日，练锦美向东亚银行提交《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》，向东亚银行申请贷款40000元，用于日常生活消费，贷款期限36月，利率8.05%。同日，东亚银行将贷款40000元发放至练锦美指定的账户。得款后，练锦美自2016年7月27日起未再履行还本付息义务。截至2016年10月17日，练锦美的逾期本金为25430.49元、逾期利息为478.25元、逾期罚息为50.13元，合计25958.87元。练锦美的逾期保费为2785.72元。东亚银行于2016年10月17日向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认：“投保人姓名：练锦美。贵公司个人消费信贷保证保险NO.10494132600002078594保险单项下的代偿款25958.87元已于2016年10月17日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”本院认为，平安保险公司作为练锦美涉案借款保证保险人，在练锦美未按约定向东亚银行归还借款的情况下，依保险条款约定向被保险人东亚银行支付了保险赔款25958.87元，履行了保险赔付义务。保险单特别约定第3点载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，平安保险公司已向东亚银行支付保险赔款25958.87元，故其要求练锦美支付保险赔偿款25958.87元及未付保费2785.72元，合理合法，本院予以支持。保险单特别约定第3点虽约定按每日千分之一计付违约金，但该约定标准明显过高，鉴于平安保险公司未举证证明其损失情况，本院综合考虑练锦美的过错及违约程度等因素，根据公平原则和诚实信用原则，依法调整为自理赔当日即2016年10月17日起按中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计付违约金。因中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起定期公布贷款市场报价利率，故从该日起按全国银行间同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算至付清之日止。练锦美经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告练锦美于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款25958.87元；二、被告练锦美于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2785.72元；三、被告练锦美于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以25958.87元为基数，从2016年10月17日起按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算至2019年8月19日，此后按照全国银行间同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算至付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行上述付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的欠款利息。案件受理费954元，由被告练锦美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  吴 优人民陪审员  曾桂妹人民陪审员  徐宝焰二〇二〇年五月二十五日书 记 员  杜晓嘉