西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0113民初5757号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行，住所地：西安市高新区。 负责人：史战胜，系该分行行长。 委托诉讼代理人：冯薇，陕西融德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈哲，陕西融德律师事务所律师。 被告:江红，女，汉族，1977年6月20日出生，住西安市新城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行（以下简称“邮储西安市分行”）与被告江红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行西安市分行委托诉讼代理人冯薇到庭参加诉讼，被告江红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储西安市分行诉称，被告江红为购买房屋向原告申请贷款，原告同意向其发放购房贷款。2014年4月28日，原告与被告江红签订了编号为6199XXX254《个人购房借款及担保合同》（以下简称“借款担保合同”）。合同第一条约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为30万元。第二条约定，贷款仅用于购买坐落于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室的房屋。第三条约定，本合同项下贷款期限为240个月，自2014年4月28日至2034年4月28日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，实际利率以借据为准。第六条约定，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。第十条【违约及违约责任】第（二）项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：…3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。5.处分抵押物，实现抵押权。第十三条【费用】约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。第十五条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。第三十二条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年4月28日，原告与被告江红签订了《西安市房地产抵押合同》（以下简称“抵押合同”），对上述房屋办理了抵押登记。同日，原告与被告江红签订了《邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称“借据”），借款金额叁拾万元整，借款期限240个月，从2014年4月28日至2034年4月28日，年利率6.55%，借款用途为购买二手房，还款方式为等额本息。上述合同签订后，原告依照合同约定向被告江红发放了全部贷款，但被告江红并未按照合同约定按期足额还款，至原告起诉前，被告江红逾期次数已达到原告提前收回全部贷款的条件。原告多次向被告江红催讨无果，致使原告债权无法实现。为维护原告合法权益，现诉至法院请求依法判令：1.被告江红清偿剩余借款本金252896.99元，利息9027.87元，共计261924.86元（暂算至2019年12月13日），以及自2019年12月14日起至前述贷款本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等；2.原告对被告江红所有的抵押物（位于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室的房屋）在拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿；3.被告江红承担本案诉讼费、律师代理费3000元及实现债权的全部费用。 被告江红未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2014年2月28日，原告邮储西安市分行（贷款人）与被告江红（借款人）、案外人陕西昊悦融资担保有限公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》。该合同约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款金额为30万元整，合同第二条规定：本合同项下贷款仅用于购买坐落于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室的房屋，建筑面积88.87平方米；第三条规定：本合同项下贷款期限为240个月，自2014年4月28日至2034年4月28日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条规定：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，实际利率以借据为准；第十条第（二）项规定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；第十三条规定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”。 2014年4月28日，原告邮储西安市分行（贷款人）与被告江红（借款人）签订《西安市房地产抵押合同》，约定为担保主合同债权人（原告）与江红（债务人）于2014年4月28日签订的《借款担保合同》的履行，被告愿意以其所拥有的、有处分权的房屋所有权作为抵押，向原告提供履行债务的担保。该合同第四条约定：本合同所担保的主债权的数额为30万元整，债务履行期限自2014年4月28日至2034年4月28日；第五条约定：包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用；抵押房地产状况：被告提供的抵押房产坐落于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室。2015年6月1日，原告取得了以该房屋为抵押物的房屋他项权证。 2014年4月28日，原告向被告发放了30万元贷款，被告向原告出具贷款借据。被告自2019年4月28日起未能按照合同约定偿还贷款本金及利息，剩余借款本金252896.99元，利息9027.87元，共计261924.86元（截止2019年12月13日），原告为实现债权实际支付律师费3000元。 上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、他项权证、邮储个人贷款（手工）借据、放款通知单、放款单、转账凭证、还款计划表、还款记录台账、逾期客户还款记录、邮储银行西安市分行不良贷款诉讼案件代理合同、陕西省增值税专用发票及本院庭审笔录等证据在案佐证，可以作为定案依据。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款30万元，被告应按约及时偿还贷款本息，但被告自2019年4月28日起未按约还款，该行为已构成违约，被告经合法传唤拒不到庭，视为其放弃质证和答辩的权利，故原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告以所购买房产提供抵押且双方办理抵押登记，故原告要求以该房产拍卖所得优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师费，属实现债权的合理开支，有合同依据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江红于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行剩余借款本金252896.99元，利息9027.87元，共计261924.86元（截止2019年12月13日），并按合同约定支付自2019年12月14日起至债务实际清偿之日产生的利息及罚息； 二、被告江红于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行实现债权律师费3000元； 三、若被告江红未按本判决第一项、第二项履行付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行有权就被告位于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室的房屋拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5229元，依法减半收取2614.5元，由被告负担。因原告已预交，由被告在支付上述款项时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  王华 二〇二〇年五月十五日 书记员  陈涵