福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)闽0322民初1986号 原告：中国建设银行股份有限公司仙游支行，住所地仙游县八二五大街549号，统一社会信用代码91350322855553276A。 负责人:洪志军，行长。 委托诉讼代理人：李勋，该行职员，特别代理。 被告：封金山，男，1967年12月11日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告:谢容芳，女，1966年2月16日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告中国建设银行股份有限公司仙游支行（以下简称“建行仙游支行”）与被告封金山、谢容芳因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。建行仙游支行的委托诉讼代理人李勋,封金山、谢容芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令封金山、谢容芳共同偿还所欠建行仙游支行贷款本金312929.03元及自2017年9月21日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2020年3月17日为20893.34元）；2.判令建行仙游支行对封金山、谢容芳所抵押的位于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第13幢8层702号的房地产拍卖变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令封金山、谢容芳承担本案诉讼费用及其他费用。在诉讼过程中，建行仙游支行变更第一项诉讼请求为：判令封金山、谢容芳共同偿还所欠建行仙游支行贷款本金297929.03元、利息23778.21元及自2020年5月22日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息）。事实和理由：封金山于2012年11月30日向建行仙游支行借款肆拾陆万元整，双方约定借款有效期限为15年，以封金山、谢容芳拥有的位于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第13幢8层702号房地产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，建行仙游支行有权停止向被告发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。同时，封金山与谢容芳系夫妻关系，在婚姻存续期间共同向建行仙游支行申请涉案的贷款用于购买家庭共同生活住房，根据《婚姻法》等法律规定，应当按夫妻共同债务处理，因此，封金山与谢容芳应对债务承担共同还款责任。自2015年2月28日起封金山、谢容芳未能按期还款付息，至2020年3月17日已累计超过42期未能按期归还贷款本息，共欠我行贷款本金312929.03元及相应的利息20893.34元。建行仙游支行起诉后，封金山、谢容芳于2020年3月28日归还本金1万元，于2020年4月28日归还本金5000元，至2020年5月21日，封金山、谢容芳尚欠贷款本金297929.03元、利息23778.21元，本息暂计321707.24元。经建行仙游支行多次催讨，封金山、谢容芳均不能履约还款，致使建行仙游支行债权无法按时得到实现。根据以上事实，建行仙游支行认为借款合同一经签订即具有法律效力，封金山、谢容芳欠款违约已给建行仙游支行造成经济损失，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 封金山、谢容芳对建行仙游支行变更后的诉讼请求无异议，请求分期偿还所欠的贷款本息后，按原借款合同履行还款义务。 本院经审查认定事实如下：2012年9月3日，建行仙游支行与封金山签订合同编号为2012年建莆仙个房借字363号《个人住房借款合同》，合同约定：贷款金额为46万元，借款有效期限为180个月，自2012年9月3日至2027年9月3日，以封金山、谢容芳拥有的位于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第13幢8层702号房地产（房屋所有权证号为20145012、建筑面积117.96平方米、评估价66万元）作抵押；本合同项下贷款利率为借款年利率为基准利率，采用等额本息还款法，每月归还本息约4019.75元；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；建行仙游支行有权解除与借款人的借贷关系，立即收回发放借款本息及相关的费用，并有权依法行使担保权利；本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证等。同时，谢容芳向建行仙游支行出具《共同还款承诺书》约定：愿意与封金山共同承担对银行欠款的偿还，直至对银行的欠款本息全部偿还完毕。2012年11月30日，建行仙游支行依约发放贷款46万元。2015年3月6日，封金山、谢容芳与建行仙游支行办理了抵押物的抵押权登记手续，抵押登记他项权证号为仙游房他鲤字第××号，约定封金山、谢容芳提供其所有的位于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第13幢8层702号的房地产作上述贷款46万元进行抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）等进行约定。借款后，封金山自2015年2月27日起未能按照合同约定期限还款，截至2020年3月17日，封金山、谢容芳尚欠本金312929.03元及相应的利息20893.34元。在建行仙游支行起诉后，封金山、谢容芳分别于2020年3月28日、2020年4月28日各归还贷款本金1万元、5000元，至2020年5月21日，尚欠贷款本金297929.03元、利息23778.21元，本息暂计321707.24元。因索款无着，建行仙游支行于2020年4月1日诉来本院请求处理。 上述事实，有建行仙游支行提交了封金山与谢容芳的结婚证及其共同还款承诺书、编号为2012年建莆仙个房借字363号《个人住房借款合同》、《个人贷款支付凭证》、仙游县房他证鲤字第××号《房屋他项权证》、中国建设银行个人贷款对账单等相关证据。封金山、谢容芳对建行仙游支行提交的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，涉案的建行仙游支行与封金山签订的《个人住房借款合同》及建行仙游支行与封金山、谢容芳办理抵押权登记手续，双方意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，均应认定合法有效。建行仙游支行依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。封金山未按照合同的约定返还借款并支付利息，已构成违约，依法应归还尚欠借款本息并承担逾期付款的违约责任。封金山、谢容芳为本案借款提供抵押担保，且建行仙游支行在抵押期限内向抵押人主张权利，并依法办理抵押权登记手续，抵押权依法设定，在封金山不履行到期债务时，建行仙游支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因谢容芳系封金山的丈夫，其愿意与封金山共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕。故此，谢容芳依法应负共同偿还本案讼争款项之责任。综上所述，建行仙游支行的变更后诉讼请求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、封金山、谢容芳应在本判决生效之日起十日内返还给中国建设银行股份有限公司仙游支行截至2020年5月21日的借款本金297929.03元、利息23778.21元并支付自2020年5月22起以借款本金297929.03元为基数，按合同中约定的利率及计息方式计算至还清本款之日止的利息（包括复息、罚息）； 以上利息（包含利息、罚息）不得超过按年利率24%计算的金额。 二、若封金山、谢容芳到期未还清本判决第一项的款项，中国建设银行股份有限公司仙游支行有权以封金山、谢容芳设定抵押担保的坐落于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第13幢8层702号的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6126元，减半收取计3063元，由封金山、谢容芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年五月二十一日 书记员  苏丽双 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。