山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0786民初1311号 原告：山东昌邑农村商业银行股份有限公司；住所地：昌邑市北海路136号。 法定代表人：岳俊强，董事长。 委托诉讼代理人：张晓兵，该公司职工。 被告：潍坊颐卜生医药连锁有限公司，住所地：潍坊高新区桐荫街268号。 法定代表人：韩刚，董事长。 被告：韩刚，男，1967年12月17日出生，汉族，现住潍坊市奎文区。 被告：刘建伟，女，1971年9月6日出生，汉族，现住潍坊市奎文区。 被告：韩寒，女，1996年6月29日出生，汉族，现住潍坊市奎文区。 被告：钟晓，男，1974年1月23日出生，汉族，现住山东省安丘市。 以上五被告共同委托诉讼代理人：张建钢，山东广基律师事务所律师。 原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司与被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司、韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓金融 借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张晓兵，被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司、韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓的共同委托诉讼代理人张建钢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求如下：1.请求判令被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司立即偿还借款本金169万元及利息16033.86元(利息按合同约定计算至2020年5月6日，之后利息按借款合同约定计算至本息付清之日,包括逾期利息、复利等全部利息)，共计1706033.86元；2.请求判令其他被告承担连带清偿责任；3.依法实现抵押权，原告对所抵押的房地产拍卖、变卖价款所得享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司2019年11月16日在我行借款169万元，到期日为2020年11月14日，现结欠本金169万元及利息16033.86元。该笔借款由韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓提供连带责任保证，由房地产(位于奎文区北宫××楼××号，房产证号：潍房权证市属字第××号）提供抵押担保，现因被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司在我行借款已欠息违约，经我行多次催收，被告拒不履行还款义务，为维护我行合法权益，特诉至贵院，请求依法判决。 被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司、韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓辩称，一,原告起诉的借款本金、抵押、担保的事实无误。答辩人公司自2014年12月起向原告借款五笔，本金合计3517万元，到期后多次借新还旧。使用至今年3月底，答辩人公司从未逾期付息；五年来累计已付基准利率上浮70%以上的较高利息，合计1435万余元;二,在发生了不可抗力的情况下，原告仍收取上浮70%的高利息、违约罚息已不合法；原告依法应降低约定利息至基本利率。逾期不还款系因不可抗力导致，答辩人可以免责。2019年12月起发生的特殊疫情属于不可抗力，答辩人的普通药品经营深受打击，连续四个多月来收入大幅的减少，出现了亏损，至4月已经无力偿还高额的利息。根据《民法总则》第一百八十条“因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任”的规定，应免除答辩人违约责任，原告现起诉收取罚息、复利等无法律依据。不可抗力发生期间，原告应依法大幅度降低本案贷款利息，以利公司发展和贷款的尽早偿还。根据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠××疫情民事案件若干问题的指导意见》（二）第10条“对于受疫情或者疫情防控措施影响较大的行业、企业提供金融支持政策”，和中央人民银行、银保监会等五部门《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染××疫情的通知》第一条第三款“为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响”和山东银保监局《关于银行保险业履行社会责任，助力打赢新冠病毒××疫情防控阻击战的通知》第一条第二款“加大降息让利工作力度。对相关企业，最大限度下浮贷款利率，其中城市商业银行和农村商业银行下浮幅度力争不低于其同档次企业贷款平均利率0.5个百分点”等的规定，答辩人公司属受疫情影响的小微医药企业，原告应当依规大幅度降低贷款利率。答辩人公司曾向原告主张不可抗力要求降息，但原告答复降息的幅度过小。恳请法院按照以上有关规定，将本案贷款的利率降低至按照人民银行规定的基本贷款利率计付;三,担保答辩人只在抵押房屋的价值范围之外承担责任。根据《担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，各担保人的担保责任是在物外且有限的，原告主张全部连带清偿不合法。总之，原告所诉的高息、复利等请求，不应支持，请法院查明事实，依法判决降低贷款的利息。 本院经审理认定事实如下：2019年11月16日，原告与被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司签订编号为（昌邑农商银行）流借字（2019）年第101425号流动资金借款合同，约定：被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司向原告借款壹佰陆拾玖万元用于偿还先前借款，借款期限自2019年11月16日至2020年11月15日。借款利率为固定利率，按照合同签订日前一日4.2（1年期）LPR加320基点（1基点=0.01，精确至1基点）确定，执行年利率7.4%，在合同有效期内利率不变（LPR是loanprimerate的缩写，指全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率）。借款发放与支付方式为贷款人受托支付；借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期清偿时利随本清。其中日利率=年利率/360。借款人未按照合同约定按期足额支付本金、利息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，要求借款人除承担违约责任外，并赔偿因其违约给贷款人造成的损失。借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金的，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。 同日，原告与被告韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓签订编号为（昌邑农商银行）保字（2019）年第101425号保证合同，约定：保证人韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓自愿为原告与被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司形成的债权提供担保，被担保的主债权种类为短期流动资金贷款，本金数额为人民币壹佰陆拾玖万元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。本合同保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。 2019年11月4日，原告与被告韩刚、刘建伟签订编号为（昌邑农商银行）高抵字（2019）年第101387号最高额抵押合同，约定：抵押人所担保的主债权为自2014年12月1日(不动产抵押变更协议载明启始时间)至2024年11月30日，在人民币壹仟捌佰零玖万玖仟捌佰元整的最高余额内，原告依据与被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，抵押人自愿向抵押权人提供最高额抵押担保。不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押人韩刚以其所有的坐落于潍坊市奎文区××楼××房产（房产证号为：潍房权证市属字第××号）作为抵押。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在上述所述之最高余额内。抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押财产拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务，双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产拍卖、变卖后所得价款不足以清偿合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等，且该清偿顺序由抵押权人自主选择。合同签订后，双方办理了抵押登记。 2019年11月16日，原告按借款合同约定向被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司发放借款169万元存入其在原告处开立的帐号中，借款到期日为2020年11月14日，利率为6.16667‰。 借款发放后，被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司未按合同约定按时偿还借款本息，截至2020年5月6日，被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司尚欠本金1690000元未偿还，利息16033.86元未偿还。 上述事实，有流动资金借款合同、保证合同、最高额抵押合同、不动产抵押清单、他项权利证书、借据、活期查询、利息结欠明细等证据在案佐证。 本院认为，原告与被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司签订的流动资金借款合同，与被告韩刚、刘建伟签订的最高额抵押合同，原告与被告韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓签订的保证合同均系当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，均应合法有效，双方当事人均应按照相应的合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定履行借款发放义务后，被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司未按合同约定偿还借款及利息，构成违约，被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司欠原告贷款本金及利息，事实清楚、证据充分，应予偿还。被告韩刚以其所有的房产为其借款提供抵押，并办理了抵押登记手续，原告与被告韩刚、刘建伟之间的抵押关系合法有效，如被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司不履行上述债务，原告有权以韩刚、刘建伟的房产折价或以拍卖、变卖所得价款在最高额壹仟捌佰零玖万玖仟捌佰元整范围内优先受偿，其承担担保责任后，有权向借款人追偿。被告韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓作为保证合同的订立人，均应当按照约定对该笔借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司追偿。被告主张保证人在抵押房屋的价值范围之外承担责任，不符合双方约定，亦没有法律依据，不予支持。被告以疫情影响为由，请求降低利率，对此，原告不予认可，被告同意借款提前到期，被告亦未提交证据证明其请求符合最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠××疫情民事案件若干问题的指导意见规定的条件，故对其该请求，不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条之规定，判决如下： 一、被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司偿还原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款1690000元及利息（2020年5月6日之前的利息共计16033.86元，之后的利息以1690000元为基数，自2020年5月7日起按借款合同约定利率计算至被告实际给付之日止),于本判决生效后十日内付清； 二、如被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司未按期偿还上述款项，原告有权以被告韩刚所有的坐落于潍坊市奎文区北宫东街6388号10号楼301房产（房产证号为：潍房权证市属字第××号）折价或以拍卖、变卖所得的价款在最高额壹仟捌佰零玖万玖仟捌佰元范围内优先受偿，承担担保责任后，有权向被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司追偿； 三、被告韩刚、刘建伟、韩寒、钟晓对第一项借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告潍坊颐卜生医药连锁有限公司追偿。 如果被告未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20154元，减半收取计10077元，财产保全费5000元，以上共计15077元，由五被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张子奇 二〇二〇年五月二十八日 书记员  陶晓波