贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2628民初265号 原告：锦屏县农村信用合作联社，住所：锦屏县三江镇步行街社区26号，统一社会信用代码：915226282160708688。 法定代表人：向斌，男，职务：理事长。 委托诉讼代理人：龙炘（一般代理），女，贵州铁力律师事务所律师。 被告：杨正平，男，1976年8月6日出生，侗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县。 被告：黄成姣，女，1979年10月12日出生，侗族，贵州省黎平县人，住锦屏县。被告黄成娇与被告杨正平系夫妻关系。 原告锦屏县农村信用合作联社诉被告杨正平、黄成姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告锦屏县农村信用合作联社的委托诉讼代理人龙炘到庭参加诉讼，被告杨正平、黄成姣经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦屏县农村信用合作联社向本院提出如下诉讼请求：1、请求二被告共同偿还原告2017年6月27日借款本金80000元及利息，利息计算方式为：2018年12月21日至2019年6月26日按月利率7.588‰计算利息，从2019年6月27日起按月利率11.382‰标准计付利息至本金偿还完毕止；2、请求二被告共同偿还原告2018年5月31日借款本金150000元及利息，利息计算方式为：2018年12月21日至2019年5月30日间按月利率7.504‰计算利息，从2019年5月31日起按月利率11.256‰标准计付利息至本金偿还完毕止；3、请求二被告共同偿还原告2019年1月9日借款本金70000元及利息，利息计算方式为：2019年7月19日至2020年1月8日间按月利率7.178‰计算利息，从2020年1月9日起按月利率10.767‰标准计付利息至本金偿还完毕止；4、请求终止2017年12月19日签订的《个人借款合同》，由二被告共同偿还原告借款剩余本金370652.46元及利息，利息计算方式为：2019年3月20日至2020年2月24日按月利率7.323‰计算利息，从2020年2月25日按月利率10.9845‰标准计付利息至本金偿还完毕止；5、原告对拍卖、变卖位于敦寨××村房屋抵押物（产权证号：锦屏县房权证敦寨字第××号）所得价款在诉讼请求四债务本息范围内优先受偿；6、本案的案件受理费由被告承担。以上本金670502.46元。 事实和理由：被告经授信，与原告签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环贷款合同》，约定贷款逾期利率在原利率基础上加收50%。被告于2017年6月27日申请8万元信用借款用于购买木材，借款期限从2017年6月27日至2019年6月26日，借款期限内月利率为7.588‰，贷款逾期月利率11.382‰。该笔贷款从2018年12月21日开始未付利息，截止起诉之日，结欠本金8万元。 2018年5月31日申请15万元信用借款用于工程车资金周转，借款期限从2018年5月31日至2019年5月30日，借款期限内月利率为7.504‰，贷款逾期月利率11.256‰，该笔借款从2018年12月21日开始未付利息，截止起诉之日，结欠本金15万元。 2019年1月9日申请借款7万元信用贷款用于购买运输车，借款期限从2019年1月9日至2020年1月8日，期限内月利率为7.178‰，贷款逾期月利率10.767‰，该笔借款从2019年6月21日开始未付利息，截止起诉之日，结欠本金7万元。 2017年12月19日签订《个人借款合同》，借款40万元用于购工程车，约定借款期限从2017年12月19日至2020年12月18日，合同项下实际放款日和到期日以借款借据为准。约定月利率为7.323‰，贷款逾期的（包括贷款宣布到期的）利率在原约定基础上上浮50%计收利息。约定按季结算，分期还本，约定于2019年12月31日前偿还13万元本金及相应的利息。但至今2020年2月仅偿还本金29347.54元。双方约定使用借款人自有的位于敦寨××村公路边上房屋（产权证号：锦屏县房产证敦寨字第××号）为该笔40万元本息借款进行抵押担保，签订《抵押合同》，并在登记部门进行抵押登记公示，公示不动产登记证明文书编号为：黔（2017）锦屏县不动产登记证明第0xxxx97号。 2019年3月20日起，被告未向原告偿还借款本金及相应利息，违反双方合同约定。根据双方《个人借款合同》第十条约定，原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，并收回到期及未到期的全部债务，对未还清的本金和利息（宣布全部到期或部分提前到期的本金和利息），自逾期之日起至全部清偿之日止按罚息利率计收利息。综上，原告为维护自身合法权益，特起诉至贵院，请求人民法院依法判决支持。 被告杨正平即未到庭参加诉讼亦未向本院提交书面的答辩意见。 被告黄成姣即未到庭参加诉讼亦未向本院提交书面的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年6月27日，原告与被告杨正平签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环贷款合同》（以下简称《最高额循环借款合同》）一份，该合同约定：被告经原告授信后可向原告借款，实际的借款金额、借款期限等以借款借据为准，《授信通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，如约定的借款期限到后，既未展期又未偿还借款本金的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。同日，原、被告按照上述《最高额循环借款合同》签订《借款借据》一份，借款借据载明：借款金额为8万元，借款月利率为7.5880‰，借款期限为2017年6月27日至2019年6月26日，借款用途为买木材，还款方式为按季还息、一次还本。该借款已支付利息至2018年12月20日。 2017年12月19日，原告锦屏县农村信用合作联社（甲方）与被告杨正平（乙方）签订合同编号为26xxxxxxxxxxxx03号《个人借款合同》一份，合同主要内容为：1、借款金额为40万元；2、借款用途为购工程车；3、借款期限36个月，从2017年12月19日至2020年12月18日，本合同项下的实际放款日以借款借据为准，借款借据及支取凭证作为本合同的组成部分，与本合同有同等的效力；4、贷款利率为7.323‰。贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利息基础上加收50%；5、还款方式为：按季结息，分期还本，即2018年6月30日偿还本金2万元，2018年12月31日偿还本金3万元，2019年6月30日偿还本金3万元，2019年12月31日偿还本金5万元，2020年6月30日偿还本金5万元，剩余本金在借款期限到前偿还；6、如乙方未按照约定偿还甲方借款，甲方有权终止合同，并要求甲方立即支付本合同项下的所有借款。同日，被告黄成姣向原告出具《共同还款承诺书》，承诺同意对杨正平的该债务承担连带偿还责任。上述《借款合同》签订后，原告与被告杨正平、黄成姣签订合同编号为26xxxxxxxxxxx01的《抵押合同》一份，双方约定用二被告共同所有的位于锦屏县房屋（产权证号为锦屏县房产证敦寨字第××号）一栋作为上述债务的抵押担保，并办理抵押登记。2017年12月30日，原告与被告杨正平签订一份《借款借据》，《借款借据》载明：借款金额为40万元，借款用途为购工程车，借款利率为7.323‰，借款期限为2017年12月30日至2020年12月18日，结息方式为按季结算，还本方式为自定义还本。截止2020年2月，被告杨正平仅偿还该笔借款本金29347.54元。 2018年5月31日,原告与被告杨正平签订《最高额循环借款合同》一份，该合同约定：被告经原告授信过后可向原告借款，实际的借款金额、借款期限等以借款借据为准，《授信通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，如约定的借款期限到后，既未展期又未偿还借款本金的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。同时，原、被告双方签订《借款借据》一份，《借款借据》载明：借款金额为15万元，借款月利率为7.5040‰，借款期限为2018年5月31日至2019年5月30日，借款用途为工程车资金周转，还款方式为按季还息、一次还本。另外，被告黄成姣于2018年5月29日向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺同意对杨正平的该债务承担连带偿还责任。该借款被告已支付利息至2018年12月20日。 2019年1月9日，被告黄成姣受被告杨正平的委托，与原告签订《最高额循环借款合同》一份，被告经原告授信过后可向原告借款，实际的借款金额、借款期限等以借款借据为准，《授信通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，如约定的借款期限到后，既未展期又未偿还借款本金的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。同时双方签订《借款借据》一份，《借款借据》载明：借款金额为7万元，借款月利率为7.1780‰，借款期限为2019年1月9日至2020年1月8日，借款用途为购买运输车，还款方式为按季还息，一次还本。该借款被告已支付利息至2019年6月20日。 以上事实，有本案涉及的证据、原告的陈述及庭审记录等，可以认定。 本院认为：一、关于借款合同及借款借据的效力认定。原告锦屏县农村信用合作联社与被告杨正平于2017年6月27日、2017年12月19日、2018年5月31日、2019年1月9日签订的《最高额循环借款合同》、《借款借据》系双方当事人在平等自愿的情况下签订的，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，借款合同、借款借据成立并生效，原、被告双方应严格按照合同的约定履行双方的义务。上述借款合同及借款借据签订后，原告分别于2017年6月27日、2018年5月31日、2019年1月9日将借款8万元、15万元、7万元交付给被告杨正平，已履行其借款合同的义务，被告杨正平应按合同约定的还款期限按时履行偿还借款的义务。2017年6月27日的借款8万元，借款期限从2017年6月27日至2019年6月26日，借款期限内的月利率为7.5880‰，逾期利率按照月利率7.5880‰的基础上加收50%，即11.382‰，被告杨正平在借款到期后未按时偿还借款本金8万元，利息仅支付至2018年12月20日，因此，被告杨正平应偿还原告借款本金8万元及利息，利息从2018年12月21日起至2019年6月26日止按照月利率7.5880‰进行计算，从2019年6月27日起至借款偿还完毕之日止按照月利率11.382‰进行计算。2018年5月31日的借款15万元，借款期限从2018年5月31日至2019年5月30日，借款月利率为7.504‰，逾期利率按照月利率7.504‰的基础上加收50%，即11.256‰，被告杨正平在借款到期后未按时偿还借款本金15万元，利息仅支付至2018年12月20日，因此，被告杨正平应偿还原告借款本金15万元及利息，利息从2018年12月21日起至2019年5月30日止按照月利率7.504‰计算，从2019年5月31日起至借款偿还完毕之日止按照月利率11.256‰进行计算。2019年1月9日的借款7万元，借款期限从2019年1月9日至2020年1月8日，借款月利率为7.178‰，逾期利率按照月利率7.178‰的基础上加收50%，即10.767‰，被告杨正平在借款到期后，未按时偿还原告借款本金7万元，借款利息仅支付至2019年6月20日，因此，本案中，被告杨正平应偿还原告借款本金7万元及利息，利息从2019年7月19日至2020年1月8日按照月利率7.178‰进行计算，从2020年1月9日至借款偿还完毕之日止按照10.767‰进行计算。 二、关于2017年12月19日签订的《借款合同》是否应终止的认定。原、被告2017年12月19日签订的《借款合同》约定，被告应于2018年6月30日偿还本金2万元，2018年12月31日偿还本金3万元，2019年6月30日偿还本金3万元，2019年12月31日偿还本金5万元，2020年6月30日偿还本金5万元，剩余本金在借款期限内偿还。如被告未按照约定偿还原告借款，原告有权终止合同，并要求被告立即支付本合同项下的所有借款。《借款借据》约定借款利率为7.323‰，逾期利率在7.323‰基础上加收50%，即10.9845‰，借款期限从2017年12月30日至2020年12月18日。本案中，截止2020年2月，被告杨正平仅偿还原告借款本金29347.54元，未按合同约定按时偿还每期的借款本金及利息，原告有权终止合同，并要求被告立即偿还所有到期以及未到期债务本金及利息。由于双方在借款合同及借款借据中对利息、逾期利息的计算方式进行了约定，合同终止过后关于利息的计算可参照该约定方式进行计算，现原告请求从2019年3月20日至2020年2月24日止的利息按照月利率7.323‰计算，从2020年2月25日至借款偿还完毕之日止的利息按照月利率10.9845‰进行计算，符合双方合同的约定，本院予以准许。 三、关于被告黄成姣是否对上述借款承担偿还责任的认定。被告黄成姣分别对被告杨正平2017年12月19日向原告所借的40万元借款、2018年5月31日向原告所借的15万元借款出具《共同还款承诺书》，承诺对杨正平所借的上述两笔借款愿意承担共同还款责任，该承诺书系其本人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，也没有损害国家、集体或第三人的合法权益，该承诺具有法律效力。现原告请求被告黄成姣按其承诺要求其承担偿还借款的责任符合双方的约定，应予以支持。2019年1月9日的7万元借款，被告黄成姣系受被告杨正平的委托与原告签订借款合同，说明被告黄成姣知晓该笔借款的情况，在一定程度上是对该笔借款的追认，且该笔借款系用于购买运输车，属于家庭共同生产经营产生的债务，被告黄成姣应该承担共同还款的责任。对2017年6月27日的8万元借款，杨正平借款时申请的借款用途为购买木材，由于被告杨正平、黄成姣经本院依法传唤既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交该借款用途的相关证据材料，现原告以借款申请书以及借款借据载明的借款用途证明该借款用于家庭共同生产经营产生，本院予以采信，被告黄成姣对该笔借款应承担共同还款责任。 四、关于原告请求对抵押物行使优先受偿权能否支持的认定。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”的规定，结合本案，原、被告为保证40万元借款的履行签订了《抵押合同》一份，约定用二被告共同所有的位于锦屏县房屋（产权证号为锦屏县房权证敦寨字第××号）一栋向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权依法设立。由于二被告在履行期限届满前未履行偿还借款的义务，符合实现抵押权的情形，现原告请求对二被告共同所有的位于锦屏县房屋（产权证号为锦屏县房权证敦寨字第××号）一栋拍卖、变卖所得的价款在借款本金370652.46元及利息范围内行享有先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规之规定，判决如下： 一、被告杨正平、黄成姣于本判决生效后十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金8万元及利息，从2018年12月21日起至2019年6月26日止的利息按照月利率7.588‰进行计算，从2019年6月27日起至借款偿还完毕之日止的利息按照月利率11.382‰进行计算； 二、被告杨正平、黄成姣于本判决生效后十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金15万元及利息，从2018年12月21日起至2019年5月30日止的利息按照月利率7.504‰计算，从2019年5月31日起至借款偿还完毕之日止的利息按照月利率11.256‰进行计算； 三、被告杨正平、黄成姣于本判决生效后十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金7万元及利息，从2019年7月19日至2020年1月8日的利息按照月利率7.178‰进行计算，从2020年1月9日至借款偿还完毕之日止的利息按照月利率10.767‰进行计算； 四、终止原告锦屏县农村信用合作联社与被告杨正平、黄成姣于2017年12月19日签订的《个人借款合同》及凭证号为010420171230001的《借款借据》的履行。 五、被告杨正平、黄成姣于本判决生效后十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金370652.46元及利息，从2019年3月20日起至2020年2月24日的利息按照月利率7.323‰进行计算，从2020年2月25日起至借款本金偿还完毕之日止的利息按照月利率10.9845‰进行计算； 六、原告锦屏县农村信用合作联社对被告杨正平、黄成姣共同所有的位于锦屏县的房屋（产权证号为锦屏县房权证敦寨字第××号）一栋拍卖、变卖所得的价款在借款本金370652.46元及利息范围内优先受偿。 案件受理费10504元，减半收取5252元，由被告杨正平、黄成姣负担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。 如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。逾期申请，本院将不再执行。 审判员  吴才屏 二〇二〇年五月二十日 书记员  吴柳琴