南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0104民初2771号原告：江苏银行股份有限公司，住所地南京市中华路26号。法定代表人：夏平，董事长。委托诉讼代理人：刘伟婷，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈焰,江苏联创伟业律师事务所实习律师。被告：张超，男，汉族，1983年11月1日生，住湖北省武汉市江岸区。原告江苏银行股份有限公司与被告张超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司委托诉讼代理人刘伟婷到庭参加诉讼，被告张超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告欠款44837.94元（截至2019年12月19日，欠款本金37365.26元，利息3900.78元，罚息3035.07元，复利536.83元，2019年12月20曰起的利息、罚息按《个人消费贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；2、判令被告给付原告律师费用500元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月27日起，被告通过支付宝借呗平台向原告申请借款共计40900元，被告自2019年1月26日开始逾期，截至2019年12月19日，逾期未还金额为44837.94元，其中本金37365.26元，利息3900.78元，罚息3035.07元，复利536.83元。原告自被告逾期后多次催要，被告均未清偿欠款，故诉至法院，请求依法裁判。被告张超经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见。原告江苏银行股份有限公司提出被告张超身份证照片打印件，证明被告主体身份；提出支付宝《蚂蚁借呗订单详情》、《蚂中借呗订单列表》电脑截屏打印件二页、《授信额度合同》打印件六页、《个人消费贷款合同》打印件九份七十二页，证明被告向原告申请借呗消费贷款的事实以及证明原告计收利息、罚息的标准；提出江苏银行《借呗欠款构成明细表》打印件一页、《贷款明细》打印件三页、《放款流水》打印件一页、《交易明细》打印件六十一页，证明被告的欠款事实及欠款构成；提出江苏省南京市秦淮公证处(2019)宁秦证经内字第502号公证书复印件，证明蚂蚁借呗借款的申请流程；提出《委托代理协议》复印件四页、发票复印件一页，证明原告因起诉被告支出的律师费等证据，被告张超经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对上述证据不持异议，对原告江苏银行股份有限公司起诉的事实与理由以及诉讼请求予以默认。本院经审理查明，2018年6月21日，被告张超通过支付宝移动电话客户端，以有效身份证件及个人实名注册，并通过支付宝“蚂蚁借呗”与原告江苏银行股份有限公司签订《个人借款授信额度合同》，合同编号201806210175868207A，授信额度105000元，授信期限一年，取得借款资格。2018年9月27日、11月25日、11月25日、11月25日、12月1日、12月13日、12月15日、12月25日和12月25日，被告张超十次通过支付宝“蚂蚁借呗”与原告江苏银行股份有限公司签订十份格式相同的《个人消费贷款合同》，贷款合同号分别为20180927J1010111002007896074、20181125J1010111005180897072、20181125J1010111005151554074、20181125J1010111005171214071、20181201J1010111005525106079、20181213J1010111006435771073、20181215J1010111006568596071、20181225J1010111007146187076和20181225J1010111007138266078，对应合同文本编号分别为2018092710193018140000000000070078296386、2018112510193018140000000000070086273430、2018112510193018140000000000070086280634、2018112510193018140000000000070086281226、2018120110193018140000000000070087205996、2018121310193018140000000000070088890853、2018121510193018140000000000070089182870、2018122510193018140000000000070090645031和2018122510193018140000000000070090648221，对应借款金额分别为15000元、1000元、2300元、4000元、1100元、6000元、3000元、3500元和5000元，对应贷款期限分别为自2018年9月27日起至2019年9月25日、自2018年11月25日起至2019年2月25日、自2018年11月25日起至2019年11月25日、自2018年11月25日起至2019年5月25日、自2018年12月1日起至2019年11月25日、自2018年12月13日起至2019年12月25日、自2018年12月15日起至2019年12月25日、自2018年12月25日起至2019年3月25日和自2018年12月25日起至2019年12月25日；贷款初始日利率均为：0.045%；约定收款账户和还款账户：首笔借款平安银行、账号62×××35，第二、三、四、六笔借款为支付宝账户、账号18×××10，第五、七笔借款为招商银行、账号62×××04，第八、九笔借款为浦发银行、账号62×××92；还款方式：首笔借款为等额本息，其余借款均为按期付息、到期还本；还款日均为：自贷款发放之日起每月25日(如遇节假日，不顺延)，本合同另有约定的除外，合同履行地均为贷款人住所地。还约定贷款逾期的罚息利率为贷款初始日利率水平上加收50%。未按期归还贷款本金(包括被宣布全部或部分提前到期的贷款本金)，则自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率支付罚息。对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。未按合同约定按时足额偿还欠款的，宣布未偿还债务全部或部分提前到期，并要求全部清偿。引发贷款逾期的，还款将首先用于偿还应承担的各项费用(如因违约被起诉而需承担的诉讼费、律师代理费、催收费用等)，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。原告江苏银行股份有限公司于2019年11月8日与江苏联创伟业律师事务所签订《委托代理协议》，江苏联创伟业律师事务所于2019年11月28日开出500元发票，向法院提起诉讼。被告张超于2019年1月25日开始逾期未还款，第五、六、七笔贷款提前到期，其余贷款均正常到期。截至2019年12月19日，借款本金37365.26元，利息3900.78元，罚息3035.07元，复利536.83元，合计44837.94元。本院认为：被告张超通过互联网第三方平台向金融机构借款，按照互联网第三方平台和金融机构身份验证方式进行身份鉴别验证，可以确定借款的意思表示系被告张超本人所为，并且双方形成了合意，双方行为符合金融借贷法律关系的特征，构成金融借贷法律关系。原、被告通过支付宝“蚂蚁借呗”线上签订的《个人消费贷款合同》，签订方式虽有别于传统方式，但因是双方真实意思表示，故对双方均具有约束效力，合同合法有效，被告张超未依约定按期归还本金，违背了等价有偿、诚实信用原则，构成违约，应承担偿还责任，并应依约定支付利息。双方合同约定的罚息、复利之和过高，应予调整，本院酌定为以未还本金为基数、按年利率24%计算为宜。至于原告主张的律师费，原、被告双方在《个人消费贷款合同》明确约定了还款首先用于因违约而产生的包括律师代理费在内的各项费用，故应予支持。被告张超经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃权利，并承担相应不利后果。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七项、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条、第一百六十条规定，判决如下：一、被告张超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司偿还借款本金37365.26元，利息3900.78元，合计41266.04元，并支付自2019年1月25日起至实际清偿时止的复利、逾期罚息（按《个人消费贷款合同》的约定支付，但二项累计金额不得超过以未还本金为基数、按年利率24%计算的金额）；二、被告张超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司给付律师费500元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取460元，由被告张超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。审 判 员  陈 炜二〇二〇年五月二十五日见习书记员  刘嘉岑