云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初10709号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行。住所：云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：李景欣，行长。委托代理人：宁春全、白云飞，该公司员工，一般授权代理。被告：龚建军，男，汉族，1985年2月15日生，住浙江省龙泉市。被告：匡润蓓，女，汉族，1985年3月29日生，住云南省昆明市官渡区。被告：云南龙共商贸有限公司。住所：昆明经开区信息产业基地13-2号云南海归创业园2幢3楼312-3号。法定代表人：龚建军。被告：李光善，男，汉族，1976年11月6日生，身份证登记地址福建省永安市，现住安宁。委托代理人：曹艳昭，云南衡律之合律师事务所律师，特别授权代理。被告：王素萍，女，汉族，1979年6月2日生，住福建省永安市。委托代理人：曹艳昭，云南衡律之合律师事务所律师，特别授权代理。被告：昆明辰宇装饰设计有限公司。住所：昆明广福路与前卫路交叉口十一家具大厦五楼D座。法定代表人：李光善，总经理。委托代理人：曹艳昭，云南衡律之合律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨喜椿，男，汉族，1981年8月1日生，住辽宁省抚顺市新抚区。委托代理人：陈立颖，云南春城律师事务所律师，特别授权代理。被告：张倩瑄，女，汉族，1985年6月27日生，住云南省安宁市。委托代理人：陈立颖，云南春城律师事务所律师，特别授权代理。被告：云南奔赢商贸有限公司。住所：云南省昆明市西山区春雨路旁云南医药物流中心2幢9-10层905室。法定代表人：杨喜椿，总经理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告龚建军、匡润蓓、云南龙共商贸有限公司、李光善、王素萍、昆明辰宇装饰设计有限公司、杨喜椿、张倩瑄、云南奔赢商贸有限公司金融借款纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法组成合议庭于2020年3月25日公开开庭审理了本案，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人宁春全、白云飞；被告李光善、王素萍、昆明辰宇装饰设计有限公司及其委托代理人曹艳昭；被告杨喜椿、张倩瑄的委托代理人陈立颖到庭参加诉讼，被告龚建军、匡润蓓、云南龙共商贸有限公司、云南奔赢商贸有限公司经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：2013年3月22日，九个被告与原告签订《联保体授信合同》，合同约定原告给予本合同联保体所有授信提用人各200万元授信额度，整体授信额度为600万元人民币，授信额度的使用期限为24个月，2013年3月22日至2015年3月22日，授信用途为支付货源款项。合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于8.52%。如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在约定利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同约定利率基础上加收100%确定。被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。合同约定，联保体的任一成员及其控制企业为原告对联保体内授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。最高额担保的主债权为合同项下的全部主债权，担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项（包括利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证人的保证期间为本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年。合同45条约定，原告有关本金、利息、费用、还款记录等内容的纸质或内部账务记载等，均构成有效证据，被告同意不因由原告单方制作或保留，而提出异议。合同签订后，根据被告一、被告二的申请，2014年3月19日，原告按照合同约定，发放贷款人民币200万元，履行了发放贷款的义务。按照合同约定，被告三至被告九对该笔贷款应承担连带保证担保责任。被告一、二在借款期间未按照约定归还借款本息，原告多次以电话、发函等方式催收，九被告均拒绝还款。现提起诉讼要求：一、判令被告一、二共同偿还原告借款本金1451486.37元、逾期罚息1166032.19元（暂计算至2019年7月10日，之后的罚息及复利按年利率13.5%计算至清偿之日止）；并判令被告一、二、三支付原告违约金；二、判令第三被告至第九被告对上述债务承担连带保证担保责任；三、判令九被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。被告李光善、王素萍、昆明辰宇装饰设计有限公司答辩称：请求法庭驳回原告对被告李光善、王素萍、昆明辰宇装饰设计关于借款本金、逾期罚息、利息等承担连带保证担保责任，该诉讼请求予以驳回，理由是：1、答辩人对变更后的债权还款计划、逾期罚息等合同文件及通知文件均不知情，2、本案已过诉讼时效，恳请法庭予以驳回。被告杨喜椿、张倩瑄答辩称：保证期限已届满，被告杨喜椿、张倩瑄不应当承担连带保证责任。被告龚建军、匡润蓓、云南龙共商贸有限公司、云南奔赢商贸有限公司未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。针对诉请，原告当庭举证如下：第一组：1、小微联保申请书、联保体授信合同，证明：2013年3月22日，九个被告与原告签订《联保体授信合同》，合同约定原告给予本合同联保体所有授信提用人各200万元授信额度，整体授信额度为600万元人民币，授信额度的使用期限为24个月，2013年3月22日至2015年3月22日，授信用途为支付货源款项。合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于8.52%。如逾期还款应承担下列违约责任：本金的罚息、利息的罚息、违约金及原告实现债权费用等。被告三至被告九对上述债务承担连带保证责任。第二组：2、民生银行个人账户对账单、借款凭证、借款支用申请书，证明：原告履行了放款义务。第三组：3、民生银行贷款综合查询明细，4、还款计划明细，5、还款明细查询，6、罚息查询明细，7、对账单，8、扣款回单，证明：借款已经到期及借款逾期的违约事实，被告的还款情况，以及尚欠的借款本金、产生的利息、罚息金额。第四组：9、原被告身份信息，证明：原被告主体资格适格。被告李光善、王素萍、昆明辰宇装饰设计有限公司对原告提交的第一组证据的真实性、合法性认可，证明目的中要求被告四、被告五、被告六承担连带保证担保责任不予认可。第二、三组、四组证据我方均不知情，是被告一、被告二与原告的合同关系，与我方无关，不发表质证意见。被告杨喜椿、张倩瑄对原告提交的第一组证据，三性认可，证明目的对要求被告七、被告八承担连带保证责任不予认可。第二组证据，三性认可。第三组证据，无法确认，三性不予认可。第四组证据，对被告七被告八的身份信息三性认可。被告龚建军、匡润蓓、云南龙共商贸有限公司、云南奔赢商贸有限公司未出庭发表质证意见。本院认为，原告提交的证据客观、真实，本院予以确认。经过庭审质证，本院确认以下事实：2013年3月22日，被告龚建军、匡润蓓、云南龙共商贸有限公司、李光善、王素萍、昆明辰宇装饰设计有限公司、杨喜椿、张倩瑄、云南奔赢商贸有限公司与原告签订《联保体授信合同》（编号为X201551147），合同约定，给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为人民币600万元整，其中龚建军、李光善、杨喜椿各有授信额度200万元。授信额度使用期限为24个月，即自2013年3月22日至2015年3月22日，授信用途为支付货源款项，逾期利率按照约定利率上浮50%；复利按逾期利率计算；授信提用人违反合同约定的违约金为其对应债权金额的10%，并赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。为了确保合同债务的履行，合同约定，联保体的任一成员及其控制企业为原告对联保体内授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。最高额担保的主债权为合同项下的全部主债权，担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项（包括利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证人的保证期间为本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年。在上述授信期限内，被告龚建军、匡润蓓、云南龙共商贸有限公司向原告出具借款支用申请书申请支用借款200万元，借款期限为1年，自2014年3月19日至2015年3月19日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，确定为年利率9%，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月21日。2014年3月19日，原告按三被告申请向被告龚建军指定的账户发放借款200万元，现借款已经到期，但被告龚建军未按合同约定履行还款义务，按双方合同约定计算，截止2020年3月23日，尚欠原告借款本金1451486.37元，逾期罚息1429245.37元。本院认为：原告与被告龚建军、匡润蓓、云南龙共商贸有限公司、李光善、王素萍、昆明辰宇装饰设计有限公司、杨喜椿、张倩瑄、云南奔赢商贸有限公司签订的《联保体授信合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。《借款凭证》、《借款支用申请书》上所载内容系对借款合同的补充内容，内容不违反法律规定，本院予以采信。原告已经按照合同约定履行义务，被告龚建军应按照合同约定履行还款义务。被告匡润蓓在《联保体授信合同》上以被告龚建军配偶身份签字，并在《借款支用申请书》上签字，视为同意借款，应视为夫妻共同债务，被告匡润蓓应对上述债务承担共同还款责任。关于原告主张的罚息，因罚息利率按合同贷款利率上浮50%计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利，违约金亦不再支持。对于借款到期日或宣布到期日之前的借款本金所产生的正常利息，原告有权按照贷款合同约定计收复利。2014年3月19日，原告依约向龚建军指定的账户放款200万元，2015年3月19日为借款到期日。合同约定保证人的保证期间为合同生效之日起至合同下具体主债务的履行期限届满之后两年，因此本案中担保权的行使期间为2015年3月20日至2017年3月20日，原告起诉的时间为2019年8月10日，不在合同约定的保证期限内，且无其他证据可以证实原告在此期间内向保证人主张过债权，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除责任”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”的规定，本院不支持原告主张被告李光善、王素萍、昆明辰宇装饰设计有限公司、杨喜椿、张倩瑄、云南奔赢商贸有限公司承担保证责任的请求。被告云南龙共商贸有限公司在《联保体授信合同》上以保证人身份签字，在《借款支用申请书》上签字身份不明，原告主张其承担保证责任，因保证期限已过，本院不再支持原告主张其承担保证责任的请求。关于原告主张的实现债权的保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用，因原告未能举证证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龚建军、匡润蓓于判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金14514860.37元，支付自2015年3月20日起至借款还清之日止的罚息（按合同约定利率计算，其中罚息以未还本金为基数、复利以未还利息为基数计算，但罚息不再计收复利）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。诉讼费27740元由被告龚建军、匡润蓓承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决申请执行的期间为二年。审 判 长  吴云益人民陪审员  尚炳昌人民陪审员  李 红二〇二〇年五月七日书 记 员  温梦亭