福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初4657号 原告：惠安县融信小额贷款有限公司，住所地惠安县螺阳镇世纪大道盛世锦都晶钻公寓旁匹克岭辉商务楼3号楼313室，统一社会信用代码91350521570952644R。 法定代表人：许景南，董事长。 委托诉讼代理人：许一民，男，公司员工。 被告：陈志松，男，1985年2月9日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈平红，女，1986年8月21日出生，汉族，住惠安县。 被告：汪琼妹，女，1985年1月29日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县融信小额贷款有限公司（简称惠安融信公司）与被告陈志松、陈平红、汪琼妹借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理后，分别于2019年10月8日、同年12月10日依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告惠安融信公司的委托诉讼代理人许一民，被告陈志松（第二次开庭）到庭参加诉讼，被告陈平红、汪琼妹经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安融信公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈志松、陈平红立即偿还原告借款10.4万元，并自2013年8月28日起至还款之日止按合同约定支付利率、罚息、贷款承诺费用（合计月利率2%），计息本金按日实际贷款本金余额应计付的利息和罚息及承诺费用；2、被告汪琼妹对上述款项承担连带清偿责任。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求为：被告陈志松、陈平红立即偿还结欠原告的借款10.4万元及自2013年8月28日起至还清贷款本息之日止按合同约定的贷款利率、罚息利率及贷款承诺费用(合计按月利率2%计算)，计息本金以实际贷款本金余额为基数分段计算，即2013年8月28日至2013年12月25日，以本金50万元为基数；2013年12月26日至2013年12月31日，以本金49万元为基数；2014年1月1日至2014年1月17日，以本金48万元为基数；2014年1月18日至2014年3月2日，以本金46万元为基数；2014年3月3日至2014年3月26日，以本金45万元为基数；2014年3月27日至2014年4月25日，以本金42万元为基数；2014年4月26日至2014年5月27日，以本金40万元为基数；2014年5月28日至2014年6月24日，以本金37万元为基数；2014年6月25日至2014年7月28日，以本金34万元为基数；2014年7月29日至2014年8月27日，以本金31万元为基数；2014年8月28日至2014年9月29日，以本金28万元为基数；2014年9月30日至2014年10月22日，以本金26万元为基数；2014年10月23日至2014年12月16日，以本金24万元为基数；2014年12月17日至2015年1月28日，以本金23.5万元为基数；2015年1月29日至2015年2月28日，以本金23万元为基数；2015年3月1日至2015年5月25日，以本金22万元为基数；2015年5月26日至2015年7月26日，以本金21万元为基数；2015年7月27日至2015年10月4日，以本金19万元为基数；2015年10月5日至2016年3月15日，以本金18万元为基数；2016年3月16日至2016年6月1日，以本金17万元为基数；2016年6月2日至2016年10月31日，以本金16万元为基数；2016年11月1日至2016年11月6日，以本金15万元为基数；2016年11月7日至2017年3月30日，以本金14万元为基数；2017年3月31日至2017年10月9日，以本金12万元为基数；2017年10月10日至2017年12月18日，以本金11.8万元为基数；2017年12月19日至2019年4月10日，以本金11万元为基数；2019年4月11日至还款之日以本金10.4万元为基数。事实与理由：被告陈志松因经营需要资金于2012年11月21日向原告借款50万元，双方签订《借款/担保合同》1份，约定借款期限8个月，月利率1.2%，还款方式为按月付息到期一次性还本。逾期按贷款利率上浮30%计收罚息，并约定按月支付贷款承诺履行费1.3%。被告陈志松与被告陈平红系夫妻关系，被告陈平红在《共同偿还贷款确认书》上签字确认承担共同还款责任，曾二泉、惠安县陈加陈贸易有限公司(已注销、投资人为自然人陈志松、陈平红）、惠安县黄塘巨森鞋楦加工厂（自然人曾二泉经营的个体工商户）、被告汪琼妹为被告陈志松的上述借款承担连带还款责任，双方还对各自的权利义务作了约定。2012年11月21日，原告依约向被告陈志松发放贷款50万元。贷款到期后，被告陈志松仅陆续归还本金39.6元（最后一次还本时间为2019年3月31日）。尚欠借款本金10.4万元及期间相应利息、罚息，被告陈志松、陈平红未能偿还，被告汪琼妹亦未能履行保证责任。 被告陈志松辩称，本案借款属实，因经济困难，目前无法偿还原告借款。 被告陈平红、汪琼妹均未作答辩。 在本院审理过程中，原告惠安融信公司提供以下证据： 1、原告的营业执照1份，以此证明原告的诉讼主体资格。 2、编号为2012年惠融信字第0133号《借款/担保合同》1份，以此证明原告与惠安县陈加陈贸易有限公司、惠安县黄塘巨森鞋楦加工厂、被告陈志松于2012年11月21日签订《借款/担保合同》1份，约定被告陈志松向原告借款50万元，惠安县陈加陈贸易有限公司、惠安县黄塘巨森鞋楦加工厂为该笔借款提供连带保证责任。双方还对借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等作了具体约定。 3、借款借据、进账单各1份，以此证明原告于2012年11月21日将借款50万元交付给被告陈志松。 4、贷款承诺协议1份，以此证明双方关于贷款的其他费用的约定。 5、结婚证、共同偿还贷款确认书各1份，以此证明被告陈平红与被告陈志松系夫妻关系，被告陈平红确认本案借款系共同债务，表示愿意共同偿还。 6、个人担保声明书1份，以此证明曾二泉、被告汪琼妹自愿为被告陈志松的本案借款提供连带责任保证的事实。 7、营业执照及企业信息查询报告各2份，以此证明惠安县陈加陈贸易有限公司、惠安县黄塘巨森鞋楦加工厂的情况。 8、催收逾期贷款本息通知书1份，以此证明原告曾于2018年7月6日向被告陈志松催收且被告陈志松签字确认的事实。 9、还款凭证及偿还利息复印件各1份，证明被告陈志松偿还借款的本息的情况。 被告陈志松质证称：对原告提供上述证据均无异议。 本院经审查认为，被告陈平红、汪琼妹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，且经到庭被告陈志松质证后无异议，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以认定。 经庭审认证，结合原告及被告陈志松的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系以办理各类小额贷款、银行业机构委托贷款业务为经营范围的有限责任公司。被告陈志松与原告于2012年10月21日签订《借款/担保合同》1份，约定被告陈志松向原告借款50万元，借款期限为8个月（自2012年11月21日起至2013年7月20日止），月利率为1.2%，罚息利率为贷款利率上浮30%。惠安县陈加陈贸易有限公司(已注销、投资人为自然人陈志松、陈平红）、惠安县黄塘巨森鞋楦加工厂（曾二泉经营的个体工商户）为该笔借款提供连带保证责任。同日，被告陈志松与原告签订《贷款承诺协议》一份，承诺按1.3%支付费用。同日，被告陈平红出具《共同偿还贷款确认书》1份，表示愿意对被告陈志松的上述借款本息及费用承担共同偿还责任。同日，曾二泉、被告汪琼妹共同出具《个人担保声明书》1份，表示愿意为被告陈志松向原告的上述借款本息、费用等全部债务提供连带责任保证，保证期间为合同项下主债务履行期届满之日起两年。原告经审核后，依约向被告陈志松发放贷款50万元，此后，被告陈志松按月利率1.2%、1.3%分别支付利息及费用至2013年8月27日，并于2013年12月25日至2019年4月10日间分26次偿还借款本金合计39.6万元（其中，2013年12月25日偿还1万元、同年12月31日偿还1万元、2014年1月17日偿还2万元、同年3月2日偿还1万元、同年3月26日偿还3万元、同年4月25日偿还2万元、同年5月27日偿还3万元、同年6月24日偿还3万元、同年7月28日偿还3万元、同年8月27日偿还3万元、同年9月29日偿还2万元、同年10月22日偿还2万元、同年12月16日偿还0.5万元、2015年1月28日偿还0.5万元、同年2月28日偿还1万元、同年5月25日偿还1万元、同年7月26日偿还2万元、同年10月4日偿还1万元、2016年3月15日偿还1万元、同年6月1日偿还1万元、同年10月31日偿还1万元、同年11月6日偿还1万元、2017年3月30日偿还2万元、同年10月9日偿还0.2万、同年12月18日偿还0.8万元、2019年4月10日偿还0.6万元）。尚欠借款本金10.4万元及自2013年8月28日起相应期间的利息、费用，三被告均未能偿还。另查明，被告陈志松、陈平红于2007年8月21日登记结婚，系夫妻关系。原告在起诉时将曾二泉列为共同被告，后于2019年7月5日申请撤回对其起诉，本院依法裁定予以准许。 综上事实，本院认为，原告与被告陈志松签订的《借款/担保合同》的主体合格，各方当事人意思表示真实，合同内容没有违反法律的强制性规定，应认定有效。被告陈志松借款后未能依约偿还借款本息、承诺费，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告陈志松偿还尚欠借款10.4万元，依据和理由充分，应予支持。原告与被告陈志松在《借款/担保合同》中约定的贷款利息1.2%、费用1.3%，故本案借款利息及费用为2.5%，现原告自愿请求被告陈志松按月利率2%计付利息及费用，计息本金以实际贷款本金余额为基数分段计算，符合法律的规定和双方的约定，应予支持，即自2013年8月28日起至2013年12月25日止，以本金50万元为基数；自2013年12月26日起至2013年12月31日止，以本金49万元为基数；自2014年1月1日起至2014年1月17日止，以本金48万元为基数；自2014年1月18日起至2014年3月2日止，以本金46万元为基数；自2014年3月3日起至2014年3月26日止，以本金45万元为基数；自2014年3月27日起至2014年4月25日止，以本金42万元为基数；自2014年4月26日起至2014年5月27日止，以本金40万元为基数；自2014年5月28日起至2014年6月24日止，以本金37万元为基数；自2014年6月25日起至2014年7月28日止，以本金34万元为基数；自2014年7月29日起至2014年8月27日止，以本金31万元为基数；自2014年8月28日起至2014年9月29日止以本金28万元为基数；自2014年9月30日起至2014年10月22日止，以本金26万元为基数；自2014年10月23日起至2014年12月16日止，以本金24万为基数；自2014年12月17日起至2015年1月28日止，以本金23.5万元为基数；自2015年1月29日起至2015年2月28日止，以本金23万元为基数；自2015年3月1日起至2015年5月25日止以本金22万元为基数；自2015年5月26日起至2015年7月26日止，以本金21万元为基数；自2015年7月27日起至2015年10月4日止，以本金19万元为基数；自2015年10月5日起至2016年3月15日止，以本金18万元为基数；自2016年3月16日起至2016年6月1日止，以本金17万元为基数；自2016年6月2日起至2016年10月31日止以本金16万元为基数；自2016年11月1日起至2016年11月6日止，以本金15万元为基数；自2016年11月7日起至2017年3月30日止，以本金14万元为基数；自2017年3月31日起至2017年10月9日止，以本金12万元为基数；自2017年10月10日起至2017年12月18日止，以本金11.8万元为基数；自2017年12月19日起至2019年4月10日止，以本金11万元为基数；自2019年4月11日起，以本金10.4万元为基数。被告陈志松、陈平红系夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告陈平红在《惠安县融信小额贷款有限公司个人贷款共同偿还贷款确认书》中确认人处签字确认，表示“本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵公司实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还”，故本案应当认定为被告陈志松、陈平红夫妻共同债务。原告请求被告陈平红共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告汪琼妹为被告陈志松的本案借款提供连带责任保证，双方在《个人担保声明书》中约定的保证期间为合同项下的主债务履行期限届满之日起两年，本案中主债务履行届满之日为2013年7月20日，被告汪琼妹担保期限届满之日为2015年7月19日，而原告在2019年5月29日才提起诉讼，其又未能提供相应的证据证明其在担保期限届满前有要求被告汪琼妹承担保证责任，故被告汪琼妹免除保证责任。原告请求汪琼妹承担连带保证责任，缺乏依据，不予支持。被告陈志松（第一次开庭）、陈平红、汪琼妹经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告陈志松、陈平红应在本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县融信小额贷款有限公司借款10.4万元，并按月利率2%计付利息、费用（其中自2013年8月28日起至2013年12月25日止，以本金50万元为基数；自2013年12月26日起至2013年12月31日止，以本金49万元为基数；自2014年1月1日起至2014年1月17日止，以本金48万元为基数；自2014年1月18日起至2014年3月2日止，以本金46万元为基数；自2014年3月3日起至2014年3月26日止，以本金45万元为基数；自2014年3月27日起至2014年4月25日止，以本金42万元为基数；自2014年4月26日起至2014年5月27日止，以本金40万元为基数；自2014年5月28日起至2014年6月24日止，以本金37万元为基数；自2014年6月25日起至2014年7月28日止，以本金34万元为基数；自2014年7月29日起至2014年8月27日止，以本金31万元为基数；自2014年8月28日起至2014年9月29日止以本金28万元为基数；自2014年9月30日起至2014年10月22日止，以本金26万元为基数；自2014年10月23日起至2014年12月16日止，以本金24万为基数；自2014年12月17日起至2015年1月28日止，以本金23.5万元为基数；自2015年1月29日起至2015年2月28日止，以本金23万元为基数；自2015年3月1日起至2015年5月25日止以本金22万元为基数；自2015年5月26日起至2015年7月26日止，以本金21万元为基数；自2015年7月27日起至2015年10月4日止，以本金19万元为基数；自2015年10月5日起至2016年3月15日止，以本金18万元为基数；自2016年3月16日起至2016年6月1日止，以本金17万元为基数；自2016年6月2日起至2016年10月31日止以本金16万元为基数；自2016年11月1日起至2016年11月6日止，以本金15万元为基数；自2016年11月7日起至2017年3月30日止，以本金14万元为基数；自2017年3月31日起至2017年10月9日止，以本金12万元为基数；自2017年10月10日起至2017年12月18日止，以本金11.8万元为基数；自2017年12月19日起至2019年4月10日止，以本金11万元为基数；自2019年4月11日起至还款之日止，以本金10.4万元为基数）。 二、驳回原告惠安县融信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2380元，减半收取1190元，由被告陈志松、陈平红负担，应于本判决生效之日起五日内缴交；原告惠安县融信小额贷款有限公司预交的2380元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  柳云鹏 人民陪审员  庄鸿疆 人民陪审员  庄炳忠 二〇二〇年五月二十八日 书 记 员  王小颖 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；货款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。