文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初2147号原告:重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，统一社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云，行长。委托诉讼代理人：魏萍，女，系单位员工。被告:聂贞涛，男，汉族，1985年10月15日出生，户籍地重庆市江津区，现住重庆市江津区。被告：杨玲，女，汉族，1986年2月11日出生，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行（以下简称“农商行江津分行”）与被告聂贞涛、杨玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行江津分行的委托诉讼代理人魏萍，被告聂贞涛到庭参加了诉讼，被告杨玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行江津分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2018年12月7日签订的《个人最高额循环贷款合同》；2、判令被告向原告偿还贷款本金人民15万元；3、判令被告支付原告利息、复利。自2019年12月21日起，以贷款本金15万元为基数，按合同约定年利率6.96%上浮50%即10.44%计算利息至清偿时止；前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日（每月20日）起对每次结出的利息在贷款利率上上浮50%即10.44%计收复利至清偿时止；4、被告杨玲对被告聂贞涛上述借款本息承担共同清偿责任；5、判令原告对被告聂贞涛和杨玲位于江津区以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权。6、本案的诉讼费由被告承担。原告当庭撤回第一项诉讼请求。事实和理由：被告聂贞涛和杨玲于2007年11月14日登记结婚。被告聂贞涛和杨玲向原告提交借款申请书，向原告申请借款15万元。2018年12月7日，被告聂贞涛与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，约定:由原告向被告聂贞涛发放贷款人民币15万元，用于经营，授信期限3年，利率为6.96%，贷款在合同期内循环使用。贷款期限内，贷款利率为年利率6.96%;未按合同期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%;不能按时支付的利息，按合同约定计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。同时，原告与被告签订了《最高额抵押合同》，用被告聂贞涛和杨玲位于江津区的住宅作为抵押，并办理抵押登记。在上述合同签订后，原告于2018年12月14日按照合同约定履行完毕放款义务。贷款使用时间为2018年12月14日起到2019年12月10日止，截至2020年2月20日，被告仍欠原告贷款本金15万元及自2019年12月20日之后的利息、复利。被告聂贞涛辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由均无异议。被告杨玲未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：二被告于2007年11月14日登记结婚。2018年12月3日，被告聂贞涛向原告提出《借款申请书》，借款金额为15万元，被告杨玲在该申请书下方“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”配偶确认签名一栏签名捺印。同日，二被告向原告出具《房屋抵押承诺书》，主要载明“聂贞涛向你行申请借款壹拾伍万元，拟用聂贞涛、杨玲所有位于江津区的未被出租房屋提供贷款抵押，……”。2018年12月7日，原告农商行江津分行（贷款人，甲方）与被告聂贞涛（借款人，乙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定：甲方向乙方提供贷款额度为人民币壹拾伍万元；贷款额度有效期间自2018年12月11日起至2021年12月10日止；本合同项下贷款可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按期结息到期还本法、一次性还本付息法、按期结息分期还款法和其他还款法，具体以《个人贷款支用单》约定为准；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用。甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收受复利；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一些列债权提供最高额抵押担保。在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，抵押人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供抵押担保，不论次数和每次的金额；本合同项下单笔单款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》。被告聂贞涛分别在合同尾页借款人和抵押人处签字捺印，被告杨玲在抵押人处签字捺印。2018年12月10日，双方对二被告所有的位于江津区的房产办理了抵押登记。2018年12月14日，原告（贷款人，甲方）与被告聂贞涛（借款人，乙方）签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，约定：乙方申请支付本笔贷款时可用贷款额度为人民币壹拾伍万元；本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第1笔贷款；贷款金额人民币壹拾伍万元；贷款期限12个月，自2018年12月14日起至2019年12月10日止；贷款种类和用途为鱼销售；贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，在贷款期限内，该利率保持不变，甲方不需另行通知乙方和担保人；乙方按期结息、到期还本，指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月的20日。如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应随本清（日利率=月利率/30）；还款方式，乙方应在当期规定时间将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。同日，原告向被告聂贞涛发放贷款15万元。贷款期限届满后，二被告未按约偿还原告贷款本金15万元，利息、复利支付至2019年12月20日。本院认为，农商行江津分行与被告聂贞涛签订《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。被告未按合同约定归还借款，其行为违约，应承担返还贷款并按约定支付罚息、复利的民事责任。故对原告请求聂贞涛返还全部贷款并按约定支付利息、复利的诉讼请求本院予以支持。被告杨玲作为配偶在《借款申请书》签字确认，涉案债务系夫妻共同债务，故被告杨玲应对上述债务承担共同清偿责任。二被告以自己所有的位于江津区的房产对涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故抵押权依法设立，原告有权以该财产优先受偿。对原告的该诉讼请求本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告聂贞涛、杨玲于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行贷款150000元，并支付从2019年12月21日起的利息、复利（利息和复利按《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》的约定计算至贷款本息付清止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行有权就被告聂贞涛、杨玲所有的位于江津区房产优先受偿。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取为1650元，由被告聂贞涛、杨玲负担，该款原告已经预交，经原告同意，二被告在履行上述支付义务时一并转付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 程雪松二〇二〇年五月六日法官助理 林星雨书 记 员 兰媛媛