重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初27508号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501房，统一社会信用代码915000005656383438。 法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。 委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。 被告：陈杰，男，汉族，1977年7月7日出生，住重庆市大足区。 被告：张勇，汉，汉族，1963年4月5日出生，住重庆市江津区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告陈杰、张勇民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月28日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员颜如丹、范娅组成合议庭，适用普通程序于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人薛莉到庭参加诉讼，被告陈杰、张勇经本院依法传唤，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还：尚欠贷款本金219312.38元及至贷款还清之日止的相应利息及罚息（从2019年8月7日起按月利率2%计算）；2、为实现债权支付的律师费10997元；3、本案诉讼费（案件受理费、保全费）由被告承担。 事实与理由：2018年7月6日，原告与被告签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2018字第000107846号），约定原告向被告提供贷款人民币40万元，贷款期限24个月，即2018年8月9日起至2020年8月8日止。逾期还款应按未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每三十日累进计算。被告张勇为本合同项下的债务承担连带保证责任。借款期间，被告陈杰未按约定偿还本息。 被告陈杰、张勇均未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了贷款合同、数字签名验证报告、中金支付有限公司电子回单、对账单等证据，经审查，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 经审理本院查明如下法律事实：2018年7月6日，以被告陈杰为甲方、原告富登小贷公司为乙方、被告张勇为丙方签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2018字第000107846号）（该合同采用电子合同形式），各方主要约定：1、乙方向甲方提供贷款40万元，贷款期限24个月，即从2018年7月6日起至2020年7月5日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为86398.4元，每月固定收取账户服务费1200元，每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》；3、甲方指定其中国建设银行账户为提款账户和还款专用账户，乙方从该账户按月扣缴甲方当期应还各项本息及费用；4、贷款审批手续费为8000元，乙方拨款后将在上述账户立即自动扣缴；5、自第1月起甲方按月还本付息及费用，每期应还款总额为21466.6元；6、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；7、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（1）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用；8、甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%，实际用款时间大于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%；9、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；10、丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至担保主债务履行期限届满之日起三年。 2018年7月6日，原告富登小贷公司向被告陈杰发放贷款40万元，原告于当日扣收贷款审批手续费8000元。被告陈杰借款后偿还了前12期的借款，根据原告举示的被告陈杰的还款账单显示，被告陈杰共偿还本金180687.62元，利息62511.58元，费用14400元。 本院认为：原告富登小贷公司与被告陈杰、张勇签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。被告陈杰未按期还款，依照合同约定，原告有权宣布借款提前到期。虽然合同中约定了贷款审批手续费及账户服务费，但原告系贷款人，其并不单独向被告陈杰提供上述服务，该贷款审批手续费及账户服务费均系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告陈杰扣收贷款审批手续费8000元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告陈杰发放贷款数额为40万元减去8000元，即392000元，被告陈杰应按照实际借款数额返还借款并支付利息。原告与被告陈杰约定的还款方式实际为按月等额本息还款，《贷款合同》约定每月固定收取账户服务费1200元实质为利息，因此，上述借款的实际月利息为按等额本息法计算的月利息与每月账户服务费之和，对被告陈杰已支付的利息未超过年利率36%的部分，本院不予调整，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。第一期到第十二期被告已支付的利息未超过年利率36%（被告第十二期还款的利率为年利率27.6%），本院不予调整；从2019年7月7日起被告陈杰以剩余本金211312.38元为基数，按照年利率24%支付原告利息。 原告诉请被告陈杰支付律师费，因原告未举示该费用已产生的证据，故对该项诉讼请求本院不予支持。 被告张勇自愿为被告陈杰所欠原告上述债务提供连带保证担保，原告在保证期间内要求被告张勇承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 被告陈杰、张勇无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，第二十九条第一款之规定，判决如下： 一、被告陈杰在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金211312.38元； 二、被告陈杰在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息（以211312.38元为基数，从2019年7月7日起按照年利率24%计算至本清时止）； 三、被告张勇对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4764元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担300元，被告陈杰、张勇共同负担4464元，保全费1670元、公告费260元由被告陈杰、张勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  刘 利 人民陪审员  颜如丹 人民陪审员  范 娅 二〇二〇年五月十八日 书 记 员  邹 敏