广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初1855号原告：华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行。住所地：深圳市罗湖区深南东路5002号信兴广场地王商业大厦5楼第501-503，505-513,515-516单元，M层02单元，1楼08-09单元；8楼801-803,805-813；815-816,25层08-09单元。负责人：吴兴红，行长。委托诉讼代理人：黄畅，广东晟典律师事务所律师。被告：陈顺源，男，1989年5月1日出生，香港特别行政区居民，被告：赵资凤，女，1976年1月4日出生，香港特别行政区居民，原告华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行与被告陈顺源、赵资凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日登记立案后，依法适用普通程序，于2020年3月31日对本案进行了公开开庭审理，原告委托诉讼代理人黄畅到庭参加诉讼。被告陈顺源、赵资凤经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告陈顺源之间的《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》项下所有已发放的贷款立即到期，并判令被告陈顺源立即向原告偿还贷款本金5594197.78港元以及暂计至2019年3月28日的利息112574.91港元、逾期利息3689.79港元，合计5710462.78港元；其后利息及逾期利息按照合同约定的利率计至实际清偿完毕之日止；2.判令被告陈顺源承担原告为主张本次债权所支付的律师费人民币72000元；3.判令原告对被告陈顺源所有的抵押房产深圳市龙岗区龙城街道千林山居28号楼1-3层复式155号房有优先受偿权，并有权处理该房产以清偿贷款；4.判令被告陈顺源向原告偿付为抵押房产购买的财产综合保险人民币4212元；5.判令被告赵资凤对上述1、2、4项诉讼请求的债务承担连带保证责任；6.判令二被告承担本案诉讼费，包括案件受理费、保全费和公告费。事实和理由：被告陈顺源与原告于2010年12月30日签订了《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》，贷款合同约定原告向被告陈顺源提供额度为港币6500000.00元的贷款，以实际发放金额为准。合同约定：本合同项下每笔贷款资金的贷款年利率按照其提款当日贷款人港币最优惠贷款年利率上浮1%，被告陈顺源如未及时偿还贷款，应支付逾期罚息，罚息年利率为贷款年利率+6.5%，原告有权对未及时支付的利息按照罚息利率按利息期计收复利。被告陈顺源应承担原告执行本合同的所有合理开支，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、差旅费、查册费、办案费、公证费、公证转递费、翻译费、见证费等费用及其他实际花销及开支。为保证债权实现，被告陈顺源以名下的房产作为抵押物担保，被告赵资凤于2010年12月3日向原告出具了《担保函》，为被告陈顺源对原告有责任偿还的所有款项、利息及费用，提供连带担保保证，担保范围均为本金及利息、罚息、复利及其他费用及开支，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、差旅费、查册费、办案费、公证费、公证转递费、翻译费、见证费等费用及其他实际花销及开支。贷款合同签订后，原告按照贷款合同的约定发放了贷款港币6450088.60元，并代被告陈顺源向中国太平洋保险股份有限公司支付了抵押房产的财产综合保险费人民币4212元。截至2019年3月28日，被告陈顺源需支付原告贷款本金港币5594197.87元、利息港币112574.91元、逾期利息港币3689.79元，合计港币5710462.48元，根据贷款合同约定，被告陈顺源的前述行为已构成违约，已严重侵害了原告的合法权益。经原告催收，被告陈顺源仍未偿还，为维护原告的合法权益提起本案诉讼。原告围绕其诉讼请求，向本院提交证据包括：《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》，《公证书（2010）深证字第174328号》、担保函、贷款申请表、贷款发放通知书、还款清单、欠款明细、专项聘请律师协议及律师费票据和支付凭证。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见、证据或书面质证意见，应视为对其抗辩权利的放弃。根据民事诉讼的举证责任、证据审核认定规则及证明标准，本院查明如下事实：原告于2007年5月21日经相关部门批准成立，经中国银行业监督管理委员会深圳监管局核发金融许可证，许可经营相关金融业务，曾用名“永亨银行（中国）有限公司”。2010年12月30日，原告与陈顺源签订《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》，该合同约定：被告陈顺源为借款人、抵押人，原告为贷款人；抵押物为抵押人利用贷款所购住房，该住房将用于自住；贷款额度为650万港元，以实际发放金额为准；贷款期限从贷款人实际发放贷款之日起计30年；本合同项下贷款资金的贷款年利率按照提款当日贷款人港币最优贷款年利率+1%执行，并且如果贷款人调整其港币最优惠贷款年利率的，则贷款利率应于贷款人港币最优惠贷款利率调整之日起作相应调整，在本合同有效期内贷款人调整其港币贷款最优惠利率的，不另行向借款人发书面通知；每笔逾期贷款的逾期罚息年利率为其逾期之日贷款人港币最优惠贷款年利率+6.5%。抵押物清单：房地产预售合同日期为2010年12月7日，房地产预售合同合同号为深（龙）网预买字（2010）第14897号，抵押物地址为深圳市龙岗区龙城街道千林山居第三期28号楼1-3层复式155号房，抵押物所有权人为被告陈顺源，购入价为人民币780万元，套型建筑面积为254.90平方米，用途性质为住宅。抵押担保的范围包括：借款人在本合同项下应向贷款人偿还的贷款的本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其他应付款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其他情况下成为应付），本合同贷款部分被确认无效、被撤销或者被解除的情况下借款人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任；抵押人在本合同项下应向贷款人支付的违约金和其他款项。抵押期间自本合同项下的抵押权生效之日起至本合同项下应付的被担保债务全部清偿之日止，但法律另有强制性规定的除外。抵押人授权贷款人为抵押物办理保险，保险的第一受益人为贷款人，险种为财产险，保险公司为贷款人指定或认可的保险公司，保险期限为房地产预售合同规定的抵押物交付或卖方取得有关抵押物的竣工验收备案证明之日起至被担保债务清偿完毕之日止，保险金额不得低于抵押金额，保险单正本由贷款人保管，一切保险费用均由抵押人自行承担。还款方式：固定还款期，即还款期数不变，还款金额随利率变动而调整：还本付息日为贷款人根据合同约定将贷款划入借款人指定账户之日的次月同日为首期还本付息日，以后的每月同日为还本付息日。借款人未按足额还款构成本合同项下的违约事件；贷款人一旦认为发生任何违约事件即有宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项。无论贷款是否被提取，贷款人因本合同的协商、编制、签署以及交付而产生的所有实际合理开支，包括但不限于律师费、交通费、打印费、公证费、评估费、邮寄费以及其他费用均由借款人承担。本合同适用中华人民共和国法律并依中华人民共和国法律解释。上述《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》经中华人民共和国广东省深圳市深圳公证处公证并出具公证书。2010年12月3日，被告赵资凤在见证人见证下签署《担保函》，载明其以连带责任的方式向原告提供担保，按照原告向被告陈顺源、被告赵资凤或其中任何一人提出的要求，立即向原告支付并且承诺支付并清偿因被告陈顺源作为主债务人或担保人或以任何其他方式有责任偿还的所有款项或债务；被告赵资凤在本担保函下的付款责任总款额限于650万港元加上按照原告不时为所有上述债款及债务确定的利率计算的直至付款日为止的利息；本担保函及担保函项下产生的全部权利、义务及责任须按照中华人民共和国法律推定及实施；本担保函自签署之日起生效至主债务履行期届满之日到期。2011年1月14日，被告陈顺源签署《贷款发放通知书》，确认收到6450088.6港元贷款，还款期数为360期，每期还款金额35617.63港元，首次还款日期2011年2月14日，抵押物为中国深圳440307龙城街道千林山居28号楼155号楼。案涉抵押房产千林山居28号楼155号（不动产证号：龙10-14897）已于2011年1月12日办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告陈顺源于2018年11月14日起未按时偿还贷款本息，截至2019年3月28日，被告陈顺源尚欠贷款本金5594197.78港元，利息112574.91港元、逾期利息3689.79港元。此后，原告陈述至本案开庭审理之日，被告陈顺源未再偿还任何款项。另查明，原告为本案诉讼已经实际支出律师费人民币72000元。本院认为，二被告系香港居民，本案系涉港金融借款合同纠纷，案涉《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》、《担保函》中约定了适用中华人民共和国法律，结合实际签订地、履行地理解，约定适用的法律应为中华人民共和国内地法律，本院依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条之规定，适用中华人民共和国内地法律为本案准据法。本案中，原告与被告陈顺源签订的《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》系当事人真实意思表示，其内容合法有效，双方均应依约履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告陈顺源未能依约履行还款义务，已经构成违约，依据合同约定，原告有权宣布合同项下所涉贷款立即到期，并有权依照合同约定主张被告陈顺源偿还尚欠贷款本金及合同约定的利息、逾期利息，同时承担原告为实现本案案涉债权而支出的律师费人民币72000元。被告陈顺源以其名下的深圳市龙岗区龙城街道千林山居28号楼复式155号房产（不动产证号：龙10-14897）为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对依法处置该抵押房产的价款享有优先受偿权。原告另主张被告陈顺源向其偿付为抵押房产购买的财产综合保险人民币4212元，对此，双方虽在《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》中约定为抵押房产办理保险的保险费由被告陈顺源承担，但原告未提交任何证据证明其实际办理了其主张的财产综合险并支出了保险费，故原告的该项诉讼请求，证据不足，本院依法不予支持。被告赵资凤签署了案涉《担保函》，承诺对被告陈顺源对原告所负债务提供连带责任保证。上述被告陈顺源所欠原告贷款本金、利息、逾期利息以及应向原告偿付的律师费均属于被告赵资凤承诺的提供保证担保的范围，亦未超出其承诺提供保证担保的限额，原告在保证期间内向被告赵资凤主张权利，具有事实和法律依据。但依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，原告与二被告并未就实现担保权的顺序进行明确约定，故应当依照上述法律规定，由原告先就债务人即被告陈顺源提供的抵押物的担保实现债权，不足部分由被告赵资凤承担连带清偿责任，被告赵资凤在实际承担清偿责任的范围内，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，向被告陈顺源追偿。综上所述依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行与被告陈顺源签订的《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》项下尚欠贷款于本判决生效之日全部到期，被告陈顺源于本判决生效之日起十日内向原告华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行偿还借款本金5594197.78港元、利息112574.91港元、逾期利息3689.79港元（前述款项合计5710462.48港元，利息、逾期利息暂计至2019年3月28日），以及后续利息、逾期利息（计算方式为以借款本金5594197.78港元为基数，按照《境外个人预售房地产抵押和保证贷款合同》约定及中国人民银行相关规定自2019年3月29日计算至实际清偿之日止）；二、被告陈顺源于本判决生效之日起十日内向原告华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行偿付律师费损失人民币72000元；三、原告华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行有权就案涉抵押物深圳市龙岗区龙城街道千林山居28号楼复式155号房产（不动产证号：龙10-14897）依法折价或拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项、第二项确定的债权范围内优先受偿；四、原告华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行依照本判决第三项行使抵押权后，被告赵资凤应就原告华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行无法实现或不足以实现的债权部分向其承担连带清偿责任，被告赵资凤有权在其实际承担的清偿责任范围内向被告陈顺源追偿；五、驳回原告华侨永亨银行（中国）有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币46597元，由原告负担人民币50元，由被告陈顺源、赵资凤负担人民币46547元，原告已预交人民币46597元，于本判决生效后由本院退回人民币46547元。被告陈顺源、赵资凤于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币46547元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。本案诉讼保全费人民币5000元、公告费390元（后续公告费用以原告实际支出凭证为准）由被告陈顺源、赵资凤负担。如不服本判决，被告陈顺源、赵资凤可在本判决书送达之日起三十日内，原告可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  程晓嫚人民陪审员  林竞华人民陪审员  林立徐二〇二〇年五月二十日法官助理詹惠婷书记员吴育琼