云南省砚山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2622民初1537号 原告：中国建设银行股份有限公司砚山支行,住所地：云南省砚山县江那镇建设路4号。 法定代表人：吴兴顺，行长。 委托诉讼代理人：王金凤，云南杨柏王律师事务所执业律师。特别授权代理。 委托诉讼代理人：康婷，云南杨柏王律师事务所执业律师。特别授权代理。 被告：杨治，男，1994年3月25日生，汉族，云南省富源县人，住云南省曲靖市富源县。 被告：文山市信诚房地产开发有限公司，住所地：云南省文山市卧龙街道七花社区开化北路润丰小区二期。 法定代表人：唐可均，系公司总经理。 委托诉讼代理人：杨朝成，男，1970年12月12日生，汉族，重庆市大足区人，高中文化，居民，现住云南省文山市卧龙街道七花社区开化北路润丰小区二期，系文山市信诚房地产开发有限公司职工，特别授权代理。 原告中国建设银行股份有限公司砚山支行（以下简称建行砚山支行）与被告杨治、文山市信诚房地产开发有限公司（以下简称信诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序审理。后因杨治下落不明，无法联系，需公告送达相关诉讼材料，不宜适用简易程序，于2019年11月1日裁定转为普通程序。公告期满后于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王金凤、康婷，被告信诚公司的委托诉讼代理人杨朝成到庭参加诉讼，被告杨治经本院依法公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行砚山支行向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判令解除原告与被告杨治、信诚公司于2015年1月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并判令被告杨治一次性赔还尚欠的借款本金149410.48元，并支付借款利息及罚息3109.51元（注：以上借款利息及罚息暂计算至2019年7月12日，实际借款利息应按合同执行贷款利率（即基准利率上浮20%，罚息应按合同执行贷款利率上浮50%计算至还清为止），两项共计152519.99元）；2、请求人民法院依法判决原告对被告杨治所提供的抵押物（即位于文山市砚山县铁合金冶炼厂内房屋）享有优先受偿权；3、请求人民法院依法判决被告信诚公司对被告杨治的以上债务承担连带保证责任。4、本案全部诉讼费用均由二被告承担。庭审过程中，原告自愿放弃第2项诉讼请求，并申请变更第4项诉讼请求为由被告承担本案诉讼费及公告费。事实及理由：2015年1月6日，原告与被告杨治、信诚公司经协商一致后签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、被告杨治向原告借款人民币18.5万元，借款期限为180个月（即2015年1月6日至2030年1月6日）；2、合同执行贷款利率为基准利率上浮20%；3、还款方式为等额本息；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；5、被告杨治自愿以其所有位于砚山县铁合金冶炼厂内房屋为该笔借款提供抵押担保；6、被告出现任一违约情形或可能危及原告债权的情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；7、被告信诚公司对被告杨治的该笔贷款承担保证责任；8、凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议提交至贷款人住所地人民法院起诉等各项权利义务。合同签订后，原告己依约将以上所约定的贷款划入被告的指定账户，而被告所提供的抵押物因被告信诚公司迟迟未办理房屋所有权证，迟迟未办理正式的抵押登记手续。被告杨治现又陆续多次未按时足额赔还借款本息，截至2019年7月12日累计拖欠借款本金6434.08元、利息2904.11元及罚息205.4元。鉴于以上事实，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”中“一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告杨治未按时足额赔还借款本息的行为已经构成违约，应承担支付罚息的违约责任，且原告有权宣布贷款立即到期，要求被告杨治立即清偿借款本息及相关费用，且鉴于尚在被告信诚公司的保证期间，被告信诚公司应承担连带保证责任。因此，原告为维权益，特根据《民事诉讼法》，《合同法》的相关规定诉至贵院，望贵院依法判决支持原告的诉讼请求为谢！ 杨治未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 信诚公司答辩称:杨治现在在哪里我们不知道,不办理抵押登记手续是因为找不到杨治签字办理房产证,办理房产证后才能办理抵押,不是我们不办;2019年3月份,我们还代替杨治赔偿了24605.93元的贷款,钱我们是愿意还的,我们可以代杨治赔还,但是我们要求以判决的形式,我们才有依据向杨治追偿。 建行砚山支行针对其诉讼请求向法庭提交了3组证据。1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明2015年1月6日，原告与被告杨治、文山市信诚房地产开发有限公司经协商一致后签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告杨治向原告借款人民币18.5万元，借款期限为180个月（即2015年1月6日至2030年1月6日），合同借款年利率为基准利率上浮20%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，被告杨治自愿以其所有位于砚山县铁合金冶炼厂内房屋为该笔借款提供抵押担保，被告出现任一违约情形或可能危及原告债权的情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，被告文山市信诚房地产开发有限公司对被告杨治的该笔贷款承担保证责任，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议提交至贷款人住所地人民法院起诉等各项权利义务；2.开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明合同签订后，原告已按照合同约定且接受被告的委托将贷款18.5万元支付至被告的银行账户，完成支付贷款的合同义务；3.中国建设银行个人贷款对账单，证明截至2019年7月12日被告已累计拖欠借款本金6434.08元、利息2904.11元及罚息205.40元，被告未足额赔还借款本息的行为已构成违约。 信诚公司对建行砚山支行提交的三组证据无异议。 信诚公司向法庭提交了二组证据，1.情况说明，证明2019年3月28日，信诚公司还代替杨治赔还了24605.93元；2.商品房购销合同，证明杨治向我公司购买位于砚山县房屋的事实存在，贷款事实存在。 建行砚山支行对信诚公司提交的第一组证据真实性无异议，但辩称起诉时已经扣减了信诚公司代杨治赔还的24605.93元；对第二组证据三性无异议。 杨治未到庭，未对建行砚山支行、信诚公司提交的证据发表质证意见，亦未向本院提交证据。 本院经审查认为，杨治未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃举证及对上述证据进行质证的权利，建行砚山支行向本院提交的三组证据及信诚公司提交的两组证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，能够证明本案事实，本院予以采信，但结合以上证据及庭审,建行砚山支行第3组证据即个人贷款对账单的拖欠本金6434.08元并不是拖欠的本金余额，结合对账单可知实际拖欠的本金余额为149410.48元。 根据原、被告的陈述及所举证据，本院确认如下法律事实：2014年10月15日，杨治（乙方）与信诚公司砚山分公司（甲方）签订了商品房购销合同，向信诚公司砚山分公司购买位于砚山县房屋，合同编号为：ＦＨ-6-2-501，房屋参考套内建筑面积101.57平方米，参考建筑面积112.35平方米，合同约定房屋总价264286.00元，首付79286.00元，按揭贷款185000.00元；2015年1月6日，建行砚山支行（贷款人）与杨治（借款人）、信诚公司（保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为：530170036-2012-20140435643，合同约定：1、杨治向建行砚山支行借款人民币18.5万元，借款期限为180个月（即2015年1月6日至2030年1月6日，且约定贷款打入信诚公司账户；2、合同执行贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮20%；3、还款方式为等额本息；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；5、违约情形及违约救济措施载明：被告出现任一违约情形（包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项），建行砚山支行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；7、信诚公司作为保证人对被告杨治的该笔贷款提供担保，保证责任为连带责任保证；合同签订后，建行砚山支行依约将贷款185000.00元划入杨治的指定账户（信诚公司账户）。现杨治连续多次未按时足额赔还借款本息，截至2019年7月12日已累计拖欠借款本金149410.48元、利息2904.11元及罚息205.40元。保证人信诚公司于2019年3月28日主动代杨治赔还了拖欠贷款本息24605.93元（起诉时该赔还金额已扣除）。另，建行砚山支行及信诚公司在立案前多次查找杨治未果,我院立案后多方查找,亦未找到杨治，其在签订合同时所留的电话已是空号，无法联系，本院在征求了建行砚山支行意见的情况下于2020年2月20日向其公告送达了相关诉讼材料，杨治在公告期限届满后未到庭参加诉讼。另查明,信诚公司认可2019年7月12日之后的贷款利率按建行砚山支行提出的年利率5.88%计算，罚息的计算方式是拖欠的本金加利息为基数，但建行砚山支行在庭审中对拖欠的本金无法确定。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 本案中，杨治与建行砚山支行、信诚公司签订的个人住房（商业用房）借款合同系双方自愿达成，意思表示真实，不违反相关法律强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。现杨治未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据双方签订的合同第十七条约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；现杨治未按合同约定还款，建行砚山支行关于解除合同及立即清偿本金、利息、罚息的诉讼请求于法有据，予以支持；故杨治应偿还建行砚山支行截至2019年7月12日已累计拖欠借款本金149410.48元、利息2904.11元及罚息205.40元，以上合计152519.99元;关于2019年7月12日之后的利息及罚息，庭审中信诚公司认可2019年7月12日之后的贷款利率按建行砚山支行提出的年利率5.88%计算，本院予以支持；罚息的计算由于建行砚山支行不能对拖欠的本金确定，该项诉讼请求不明确,证据不足，应承担举证不能的后果，故本院不予支持。关于建行砚山支行请求信诚公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”杨治经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法应当缺席判决。 综上所述，对建行砚山支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司砚山支行与杨治、文山市信诚房地产开发有限公司2015年1月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、由杨治于本判决生效之日起十日内赔还中国建设银行股份有限公司砚山支行借款本金149410.48元及截止2019年7月12日止的借款利息及罚息3109.51元，以上合计152519.99元;2019年7月12日后的利息按年利率5.88%计算至本金149410.48元清偿完毕之日止； 三、文山市信诚房地产开发有限公司对上述债务承担连带赔偿责任； 四、驳回中国建设银行股份有限公司砚山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3350.00元，由文山市信诚房地产开发有限公司和杨治负担；公告费600.00元，由杨治负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  马 川 审 判 员  胡存焕 人民陪审员  纳寿恩 二〇二〇年五月二十六日 书 记 员  刘 娜