文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初2792号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江武城大街28号云辉丽都B幢1号，统一社会信用代码91500116060507452E。负责人：贺康，行长。委托诉讼代理人：周红志，重庆达美律师事务所律师。委托诉讼代理人：何晶，重庆达美律师事务所实习律师。被告：李跹，男，汉族，1968年8月17日出生，住重庆市江津区。被告：吴方玉，女，汉族，1963年9月23日出生，住重庆市江津区。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行与被告李跹、吴方玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人周红志、何晶，被告吴方玉到庭参加了诉讼。被告李跹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还原告借款本金383802.87元；2.二被告支付原告自2020年4月30日起至本金清偿之日为止的罚息，罚息以未偿还的本金383802.87元为基数，按照同期同档次全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%后再上浮50%计算；3.二被告支付原告因实现债权所产生的律师费8611.33元；4.原告对被告吴方玉提供的位于重庆市江津区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由二被告承担。审理中，原告将其第1、2项诉讼请求变更为：1.二被告偿还原告借款本金383802.87元；2.二被告支付原告自2020年4月30日起至本金清偿之日为止的罚息，罚息以未偿还的本金383802.87元为基数，按照同期同档次全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%后再上浮50%计算。事实和理由：2013年7月27日，原告与被告李跹签订《个人综合授信合同》，约定原告向被告李跹提供600000元授信额度；授信额度有效期为4年，授信额度属于循环额度。同日，原告与被告李跹签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定原告向被告李跹提供消贷易额度600000元，并对贷款利率、贷款期限、罚息、复利、律师费的承担进行约定。被告吴方玉作为共同还款人，同意为被告李跹在借款合同项下各项义务的履行承担连带责任。同日，原告与被告吴方玉签订《个人最高额抵押合同》，二被告以其所有的位于重庆市江津区江津区房屋为《个人综合授信合同》及2013年7月27日至2017年7月27日期间内连续签署的一系列合同提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。借款合同签订后，原告按约向被告李跹发放了贷款，但被告李跹未按约按时足额归还贷款本息。原告根据合同约定，委托律师向被告宣布借款本息全部提前到期，被告应立即偿还贷款本息。对所欠款项，原告催收未果。起诉后，被告偿还了部分款项。被告李跹未作答辩。被告吴方玉辩称，原告起诉后，被告吴方玉还过部分款项，这个月还款确实存在延期，之前延期的都已还完。现在无力偿还全部款项。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李跹与被告吴方玉于2008年4月1日登记结婚。2013年7月27日，被告李跹（受信人）与原告（授信人）签订《个人综合授信合同》，主要约定：1.综合授信额度总额600000元；2.综合授信有效期为4年，即自2013年7月27日起至2017年7月27日止；3.本合同项下综合授信额度属于循环额度；4.受信人因支用本合同项下额度而形成的债务，由吴方玉提供门面的最高额保证担保。被告吴方玉在该合同尾部“共同还款人确认”处签字并捺印。同日，被告李跹（受信人，借款人）与原告（授信人，贷款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，主要约定：1.鉴于双方已签订前述《个人综合授信合同》，授信人授予了受信人综合授信额度。经当事人各方协商一致，特订立本合同；2.本合同项下消贷易额度总额600000元，额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年7月27日止；贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准；3.本合同项下消贷易额度将用于正常何理的POS机的刷卡消费；4.本合同项下的贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上浮40%；按年调整，分段计息。即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及回填规定的浮动比例执行新的利率；5.还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为10日；6.受信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用即构成违约，若借款人违约，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：（1）按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止；（2）宣布本合同项下的受信人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……7.受信人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于收费、律师费在内的一切费用概由授信人承担。被告吴方玉在该合同尾部“共同还款人确认”处签字并捺印。2013年7月27日，被告吴方玉（抵押人）与原告（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，主要约定：1.本合同所担保的主合同：债务人与债权人于2013年7月27日签署的《个人综合授信合同》或在2013年7月27日至2017年7月27日止的期间内连续签署的一系列合同。主债务人为李跹；2.抵押物为坐落于江津区门面，所有权属为吴方玉；3.本合同项下所担保的主债权为：根据主合同，债权人在2013年7月27日至2017年7月27日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表面业务。前述授信的累计清偿余额在债权发生期间内最高不能超过600000元整。被告李跹在该合同尾部“抵押物共有人确认”处签字并捺印。2013年7月30日，被告吴方玉（抵押人）与原告（抵押权人）就前述抵押房产签订《重庆市房地产抵押合同》，并对该位于重庆市江津区房屋办理抵押登记。原告按约于2013年8月26日、2013年8月29日、2013年9月2日、2017年5月20日分别向被告李跹发放贷款323960元、152640元、122000元、170000元。被告李跹使用上述四笔借款后，均未按约还款，截至2019年4月29日，被告李跹逾期未还贷款本金共计383802.87元。2019年10月20日，原告为催收不良贷款，上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行与重庆达美律师事务所签订《诉讼代理委托合同》，其中就本案代理支付了律师服务费8611.33元。2019年12月23日，重庆达美律师事务所向被告李跹、吴方玉发出《贷款提前到期通知书》。本院认为，原、被告签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了贷款，已履行其合同义务。被告李跹作为借款人，被告吴方玉作为共同借款人，未按约还款的行为，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，二被告应当依照合同约定承担偿还贷款本金及支付罚息的责任。关于罚息，合同约定执行利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上浮40%，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，原告应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%后再上浮50%计算。关于律师费，按照合同约定，因二被告不能依照本合同规定履行还本付息，原告采取追索措施等所产生的律师费由二被告承担，原告举示的证据证明律师代理费实际产生8611.33元，对此8633.11元本院予以支持。被告吴方玉以登记于其名下的位于重庆市江津区房屋为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物协议折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。现二被告未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告提供的抵押物即位于重庆市江津区房屋协议折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告李跹、吴方玉在本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金383802.87元；二、被告李跹、吴方玉在本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行罚息，即以未偿还的本金383802.87元为基数，从2020年4月30日起至本金清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%后再上浮50%计算；三、被告李跹、吴方玉在本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行律师费8611.33元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对登记于被告吴方玉名下的位于重庆市江津区房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告李跹、吴方玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7288元，减半收取计3644元，由被告李跹、吴方玉负担。此款原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江津支行已向本院预交，由被告李跹、吴方玉在履行上述判决确定的义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年五月二十一日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨