广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初2028号原告:长安责任保险股份有限公司上海市分公司,住所地:中国(上海)自由贸易试验区浦东大道1085号C座401室。负责人:陈强,总经理。委托诉讼代理人:王平,四川迪扬律师事务所律师。委托诉讼代理人:尹轲,四川迪扬律师事务所律师。被告:深圳银代代汽车服务集团有限公司,住所地:广东省深圳市前海港合作区前湾一路1号A栋201室(入住深圳市前海商务秘书有限公司)。法定代表人:宋雨林。委托诉讼代理人：胥科,广东德布律师事务所律师。委托诉讼代理人：许天龙,北京兰普瑞律师事务所律师。被告:景钟,男,1974年12月31日出生,汉族,住河北省石家庄市长安区。原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司（以下简称长安保险上海分公司）诉被告深圳银代代汽车服务集团有限公司（以下简称银代代公司）、景钟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月15日受理此案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。长安保险上海分公司的委托诉讼代理人王平，被告银代代公司的委托诉讼代理人胥科到庭参加诉讼，被告景钟经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。长安保险上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告银代代公司归还原告理赔款4970109.59元及利息损失(利息损失以拖欠理赔款为基数,按照每月2%的标准,2018年4月26日起计算至理赔款全部归还之日止,暂计算至2019年4月4日为935,197.61元);2.判令被告景钟为被告银代代公司应归还的理赔款及利息损失承担连带责任;3.判令被告银代代公司、景钟承担本案产生的诉讼费53137元、公告费260元。以上债务暂计算至2019年4月4日为5905307.2元。事实与理由:2018年1月,被告银代代公司签订《借款合同》，向美味不用等(上海)信息科技股份有限公司(以下简称美味不用等公司)借款700万元,借款期限自2018年1月26日至2018年4月26日。后被告景钟签订《借款合同之保证合同(自然人)》(以下简称《保证合同》)为银代代公司的还款提供连带责任保证担保，原告为银代代公司的上述借款提供贷款履约保证保险,如银代代公司、景钟未按约还款的,原告根据保险合同的约定理赔。美味不用等公司按约定履行了借款本金的支付义务,但是借款期限届满,银代代公司、景钟没有履行还款义务,原告根据保险合同的约定履行了保险赔付义务，美味不用等公司在收到原告支付的理赔款后出具《权益转让书》，将对银代代公司、景钟享有的权利转让原告，后银代代公司向原告归还理赔款213万元。原告认为，银代代公司、景钟签订《借款合同》《保证合同》向美味不用等公司借款、提供担保,原告出具《保险单》为该借款提供贷款履约保证保险系各方真实意思的表示,相关合同均应属合法、有效。因银代代公司、景钟未按约还款,导致原告向美味不用等公司进行了保险赔付。在原告履行保险赔付义务后,银代代公司、景钟应当履行保险理赔款归还的责任。现银代代公司、景钟拒不履行赔付责任的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，望判如所请。银代代公司辩称，银代代公司已经还清了欠款，案涉借款是美味不用等公司的借款，原告不应该进行理赔，原告的诉请没有依据，请求法院驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院已予以确认并在卷佐证。根据本院审查确认的有效证据及当事人当庭陈述，本院认定以下事实：1、根据借款人银代代公司、出借人美味不用等公司、委托收款人长安商业保理（深圳）有限公司（以下简称长安保理深圳公司）于2018年1月26日签订的《借款合同》（合同编号为JDJF-CABX-MWJK-2018002），主要内容为：（1）借款金额为700万元，年利率5.8%。（2）银代代公司委托长安保理深圳公司作为资金托收方，美味不用等公司将所出借款项支付给长安保理深圳公司，同时三方同意，美味不用等公司将出借款汇入长安保理深圳公司专用托收账户后，该借款合同生效。银代代公司与长安保理深圳公司同意将借款资金用于房屋垫资业务，银代代公司不得将贷款资金用于房地产开发、证券投资及其他国家禁止和限制的用途，长安保理深圳公司将对银代代公司资金使用情况进行监管。（3）借款期限为90天，自2018年1月26日至2018年4月26日止，具体借款时间以资金实际到达长安保理深圳公司专用托收账户之时为准，还款方式为到期一次性还本付息。（4）若银代代公司发生违约行为或者还款能力降低事件，出借人美味不用等公司有权要求银代代公司承担本合同借款本金的20%的违约责任，如果甲方逾期还款的，应承担未还本金和利息的每日万分之五的违约责任。上述《借款合同》落款处盖有银代代公司、美味不用等公司、长安保理深圳公司公章，其中银代代公司签署处由其法定代表人宋雨林签名。2、根据债权人美味不用等公司与保证人景钟于2018年1月26日签订的《借款合同之保证合同（自然人）保证合同》（合同编号为JDJF-CABX-MWBZ-2018002），主要内容为：（1）主合同为借款人银代代公司、出借人美味不用等公司、委托收款人长安保理深圳公司于2018年1月26日签订的《借款合同》（合同编号为JDJF-CABX-MWJK-2018002）。（2）保证人同意向债权人提供不可撤销的连带责任保证。（3）保证范围为主合同项下债务人的全部债务，包括但不限于主债权本金、贷款约定期限内利息、贷款逾期期限内利息、罚息、复利、补偿金、违约金损害赔偿金、债权人为实现债权及担保权利而发生的所有费用、债务人依据法律规定和主合同约定应向债权人支付的其他款项或应承担的其他费用等。（4）保证期间自主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。3、根据广发银行出具的特种转账贷方传票及银行流水，美味不用等公司于2019年4月15日向长安保理深圳公司转账5000万元。4、根据长安保理深圳公司于2019年10月21日出具的情况说明及借款人银代代公司、出借人美味不用等公司、委托收款人长安保理公司）于2018年1月26日签订的《借款合同》（合同编号为JDJF-CABX-MWJK-2018001），2018年1月京易安(北京)投资管理集团有限公司签订《借款合同》向美味不用等公司借款4300万元，同时银代代公司签订《借款合同》向美味不用等公司借款700万元，2018年1月26日长安保理公司收到美味不用等公司的转款5000万元，其中4300万元系京易安(北京)投资管理集团有限公司收取的借款，700万元系银代代公司借款。5、根据长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险投保单，投标人银代代公司，被保险人美味不用等公司，贷款合同编号JDJF-CABX-MWJK-2018002，保险期间为2018年1月26日至2018年4月26日，贷款本金700万元，利息100109.59元，保险金额为7100109.59元，总保费35500.55元。投保人签名处盖有银代代公司公章。6、根据长安保险上海分公司于2018年1月25日出具的贷款履约保证保险单，投标人银代代公司，被保险人美味不用等公司，贷款合同编号JDJF-CABX-MWJK-2018002，保险期间自2018年1月26日零时起至2018年4月26日24时止，贷款本金700万元，利息100109.59元，保险金额为7100109.59元，总保费35500.55元，免赔率为损失的0%。7、根据美味不用等公司于2018年4月26日出具的《索赔申请书》，主要内容为：（1）长安保险上海分公司承保的贷款履约保证保险已出险，美味不用等公司系该保险的被保险人，现向长安保险上海分公司提出索赔申请。（2）银代代公司签订借款合同向美味不用等公司借款700万元，合同约定借款期限为90天，自2018年1月26日至2018年4月26日。保证人景钟签订保证合同为前述借款提供连带责任保证担保。长安保险上海分公司提供贷款履约保证保险。因银代代公司未按借款合同的约定履行还款义务，保证人景钟亦未按约定承担保证责任，导致保险事故发生。损失项目及损失金额截至2018年4月26日,银代代公司尚欠借款本金700万元、利息100109.59元。8、根据中国农业银行电子回单，长安责任保险股份有限公司于2018年4月26日向美味不用等公司付款7100109.59元，附言为“付赔款”。9、根据美味不用等公司于2018年4月26日向长安保险上海分公司出具的赔款权益转让书,主要内容为：2018年4月26日，银代代公司未按借款合同的约定履行还款义务，保证人景钟亦未按约定承担保证责任，导致保险事故发生。经双方确认，长安保险上海分公司应理赔金额为7100109.59元，其中借款本金700万元、利息100109.59元。鉴于美味不用等公司已经收到上述赔款，现将取得赔款部分对应的借款债权(含利息、逾期利息、违约金及实现债权产生的律师费、差旅费等费用)、对保证人景钟享有的追偿权等一切权益转让长安保险上海分公司，并授权长安保险上海分公司以美味不用等公司或长安保险上海分公司的名义向银代代公司、景钟等责任方追偿(追偿方式包括但不限于催收、寄送律师函、向法院提起诉讼,向法院申请执行等)。10、根据广发银行账户交易历史及长安保理深圳公司于2019年10月21日出具的情况说明，长安保理深圳公司于2018年11月13日,向长安责任保险股份有限公司支付213万元，系代银代代公司归还因《借款合同》（合同编号为JDJF-CABX-MWJK-2018001）项下700万元的理赔款。11、庭审中，银代代公司认可已收到借款；长安保险上海分公司确认银代代公司已归还213万元，其中先扣利息100109.59元，其余抵扣本金。12、根据长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险条款（2014版）第三十条规定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿保险金范围内代位行使被保险人对投保人或其担任人请求赔偿的权利，被保险人或其受托人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况，积极协助保险人向投保人或担保人进行追偿。本院认为,本案为保险人代位权纠纷。银代代公司、美味不用等公司、长安保理深圳公司签订的《借款合同》以及美味不用等公司与景钟签订的《借款合同之保证合同（自然人）保证合同》是当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。依法成立的合同具有法律约束力，当事人应按照合同约定履行相应义务。关于银代代的责任问题。作为投保人的银代代公司未按借款合同约定履行还款义务，导致保险事故发生。长安保险上海分公司作为保险人向被保险人美味不用等公司赔偿保险金7100109.59元后，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，以及长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险条款（2014版）第三十条规定，长安保险上海分公司有权在赔偿金额范围内向导致保险事故发生的第三者即银代代公司请求赔偿。庭审中长安保险上海分公司确认银代代公司已归还213万元，其中先抵扣利息100109.59元，其余抵扣本金2029890.41元，主张尚欠本金4970109.59元，此为长安保险上海分公司的诉讼权利，本院予以支持。关于利息，由于长安保险上海分公司与银代代公司并未约定在履行保证责任后，银代代公司应何时偿还保险赔偿金及逾期偿还的利率，且根据保险条款的规定，长安保险上海分公司应当在赔偿保险金范围内代位行请求赔偿的权利，故对于长安保险上海分公司主张按月利率2%的标准计算利息，本院不予支持，但银代代公司应当向长安保险上海分公司支付占用资金期间的利息损失，因此利息应当自长安保险上海分公司提起本案诉讼之日即2019年4月15日起计算至实际清偿之日止，由于自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），故本院依法认定利息计算标准应以4970109.59元为基数，自2019年4月15日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至款项付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于银代代公司在庭审中主张其公司公章被长安保险上海分公司控制，且其已将借款还清，对此本院认为，银代代公司与美味不用等公司、长安保理深圳公司签订的借款合同中宋雨林也已作为银代代公司法定代表人在该《借款合同》中签名确认，且银代代公司提供证据无法证明其已向美味不用等公司还款，因此本院对银代代公司的上述抗辩理由，不予采纳，若银代代公司认为长安保理深圳公司、长安保险上海分公司通过控制其公章及账户侵犯其公司权益，可另寻法律途径解决。关于景钟的责任问题。景钟自愿为银代代公司所负的债务承担连带责任，根据《中华人民共和国保险法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，故长安保险上海分公司在承担保证责任之后有权要求景钟对银代代公司的前述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告深圳银代代汽车服务集团有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司理赔款4970109.59元及利息（以4970109.59元为基数，自2019年4月15日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至款项付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告景钟对被告深圳银代代汽车服务集团有限公司上述债务承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告深圳银代代汽车服务集团有限公司追偿。三、驳回原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司的其他诉讼请求。本案受理费53137元、公告费260元，由被告深圳银代代汽车服务集团有限公司、景钟负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 员  王琪玮人民陪审员  王玲娟人民陪审员  黄子兴二〇二〇年五月二十五日法官助理胡仿柳书记员孙利琴