河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀04民终1513号 上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行，住所地：河北省邯郸市人民东路248号。 负责人：贾艳，该支行行长。 委托诉讼代理人：倪哲，该支行职员。 委托诉讼代理人：苏维良，该支行职员。 被上诉人（原审被告）：张保云，男，1971年1月29日生，汉族，住邯郸市邯山区。 被上诉人（原审被告）：翟新凤，女，1967年3月31日生，汉族，住邯郸市复兴区。 被上诉人（原审被告）：张弛，男，1970年9月5日生，汉族，住邯郸市丛台区。 被上诉人（原审被告）：王静，女，1972年2月8日生，汉族，住邯郸市丛台区。 上诉人中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行（以下简称工行新国际支行）因与被上诉人张保云、翟新凤、张弛、王静借款合同纠纷一案，不服河北省邯郸市丛台区人民法院(2019)冀0403民初667号民事判决，向本院提起上诉。本于2020年4月6日立案后，依法组成合议庭，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。上诉人工行新国际支行委托诉讼代理人倪哲，被上诉人张保云、翟新凤、张弛、王静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行新国际支行上诉请求：1、撤销一审判决，改判张保云、翟新凤偿还所欠工行新国际支行贷款本金189188.03元及至贷款清偿完毕前全部应计未付利息（其中至2017年1月21日已欠息26721.22元），并承担本案一、二审诉讼费、鉴定费、保全费等全部费用；2、改判张弛、王静对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：一审认定工行新国际支行与张保云、翟新凤、张弛、王静签订的《个人借款/担保合同》无效错误。1、该合同系个人助业贷款合同，是根据国家政策对公民个人经商办企业予以资金上的帮助。其贷款人在贷款时都有自己的经营实体或企业。张保云贷款的目的就是其作为法定代表人（负责人）的邯郸市丛台区达昌烟酒门市经营需要，有2015年2月16日张保云作为法定代表人（负责人）的邯郸市丛台区达昌烟酒门市与邯郸县鑫奥贸易有限公司签订的《产品购销合同》为证，该购销合同上有张保云的签名；2、2015年2月16日中国工商银行个人业务凭证记载，张保云在当天通过工行给邯郸县鑫奥贸易有限公司转款5万元，作为履行上述购销合同的定金；3、邯郸县鑫奥贸易有限公司2015年2月16日出具的《收款收据》，证明该公司收到了张保云的邯郸市丛台区达昌烟酒门市定金5万元；4、工行新国际支行于2015年3月20日与张保云、翟新凤、张弛、王静签订了《个人借款／担保合同》，虽然张保云、翟新凤否认不是其本人签字和按手印，但合同约定的25万元个人助业贷款工行新国际支行是按照张保云作为法定代表人（负责人）的邯郸市丛台区达昌烟酒门市与邯郸县鑫奥贸易有限公司签订的《产品购销合同》放款给了约定的邯郸县鑫奥贸易有限公司；5、张保云还亲自在工行新国际支行所在的工行邯郸邯钢光明南支行处开设了户名为“张保云”的还贷款账户，并且也是按照这个账户履行了部分还款付息的合同义务（借贷25万截止起诉前共还了本金60811.97元及部分利息）。并且于2017年3月2日，签署了我行催收通知书一份，足以证明张保云本人对此笔贷款的发放、还款和欠款的事实是知晓并认可的；6、张保云、翟新凤在贷款时，还给工行新国际支行提供了其个人的身份信息，以及二人的结婚证明材料。足以证实其二人就是名副其实的本案借款人。因此，该案借款合同是合法有效的；7、张弛、王静明知上述贷款合同并且在该合同保证人处签字和按手印，同时还给工行新国际支行签订了《贷款谋证承诺书》，依法当然应当承担担保责任。综上，一审在未查清上述事实的情况下，仅仅根据张保云、翟新凤、张弛、王静的否认及鉴定就驳回了工行新国际支行的诉讼请求显然是错误的。综上，请求二审认真查清事实，依法撤销原判，改判支持工行新国际支行的全部诉讼请求。 张保云辩称：1、在发现借款事情之前并不知情，发现后找工行新国际支行，该行姓桑员工进行调解，我为了配合工作，把银行卡给了黄建伟，黄建伟是我们饭店的老板；2、催款通知书上我的签字也是为了配合工行新国际支行的工作，之前我都是拒签。签字时间应是黄建伟出具承诺还款书前后。 翟新凤辩称，对借款完全不知情。 张弛辩称，在2017年才知道此事，是张保云给我打电话说在工行新国际支行有贷款，后我们给黄建伟打电话，黄建伟承认该事。所有的信息均是伪造的。办理银行贷款应有影像资料，我们并没有去。在一审时，进行了笔迹鉴定。其他同一审意见。 王静辩称，对此完全不知情，先是翟新凤告诉我的，后张保云又告诉我，才知道大致情况。 工行新国际支行向一审法院起诉请求：1、判令张保云、翟新凤偿还所欠工行新国际支行贷款本金199188.03元及至贷款清偿完毕前全部应计未付利息（其中至2017年1月21日已欠息26721.22元）；2、判令张弛、王静对上述款项承担连带清偿责任；3、判令张保云、翟新凤、张弛、王静依法承担工行新国际支行为实现债权而支付的律师费13555元；4.案件受理费、公告费、保全费等费用由张保云、翟新凤、张弛、王静承担。 一审法院认定事实：工行新国际支行向法院提交2015年3月20日的编号为00405000542015助业贷0000035号《个人借款/担保合同》，约定贷款金额25万元整，贷款期限自2015年3月20日至2016年3月20日。并约定张弛、王静对上述借款承担连带保证责任等内容。落款处有张保云、翟新凤、张弛、王静签字及《贷款保证承诺书》，张弛、王静承诺对“张保云”的贷款25万元承担全额连带保证责任。落款处有张弛、王静签字。2015年10月23日，工行新国际支行依据合同约定履行全部放款义务，张保云、翟新凤未按期履行还款义务，工行新国际支行诉至法院。另查明，案件审理过程中，张保云、翟新凤、张弛、王静向法院申请对该四人在《个人借款/担保合同》上的签字及《贷款保证承诺书》上“张弛”、“王静”签字是否为本人所签进行鉴定。一审法院委托司法鉴定科学研究院对其进行鉴定，鉴定结论为：《个人借款/担保合同》上“张保云”、“翟新凤”、“张弛”、“王静”四处签名均不是本人所签。《贷款保证承诺书》上“张弛”、“王静”签字均不是本人所签。张保云、翟新凤各支付鉴定费2700元，张弛、王静各支付鉴定费5400元。 一审法院认为，双方订立的合同均应是双方当事人真实意思表示。工行新国际支行提交的《个人借款/担保合同》上借款人签字均不是本人所签，无法证明该借款是张保云、翟新凤的真实意思表示，且张保云未收到该款项，故工行新国际支行要求张保云、翟新凤承担还款责任，没有依据，对工行新国际支行该项诉讼请求，不予支持。《个人借款/担保合同》上担保人签字及《贷款保证承诺书》签字亦不是张弛、王静所签，工行新国际支行要求张弛、王静承担担保责任，没有依据，故张弛、王静不承担保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决：驳回中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行全部诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4892元，张保云的鉴定费2700元，翟新凤的鉴定费2700元，张弛的鉴定费5400元，王静的鉴定费5400元，合计21092元，由中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行负担。 二审中，双方均未提交新的证据。 二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本案中，工行新国际支行虽提交了《个人借款/担保合同》、《贷款保证承诺书》等证据支持其主张，但经鉴定，《个人借款/担保合同》、《贷款保证承诺书》并非张保云、翟新凤、张弛、王静本人签字、捺印。工行新国际支行虽对该鉴定意见存在异议，但未提供反证，故本案借款及担保并非张保云、翟新凤、张弛、王静本人真实意思表示，根据上述法律规定，本案借款及担保合同关系并未成立。至于工行新国际支行所称张保云等向银行提交购销合同及个人身份信息等材料并不足以证明张保云等人与工行新国际支行之间建立了借款担保合同关系，且张保云等人对其个人身份信息材料来源也提出异议，一审中也提供了相关证据，而工行新国际支行对张保云等人所提证据并无异议。鉴于本案借款担保合同未成立，更谈不上合同是否有效的问题，故工行新国际支行该诉称证据及依据均不足，本院不予支持。关于工行新国际支行与张保云等人所签《个人借款/担保合同》是否实际履行问题，工行新国际支行称该支行已按合同约定通过受托支付方式转给邯郸县鑫奥贸易有限公司25万元且通过户名为“张保云”的还贷款账户偿还过部分贷款本息，张保云均予以否认，鉴于案涉借款担保合同已经司法鉴定非张保云、翟新凤、张弛、王静本人所签，该合同并未成立，且工行新国际支行未能提供有效证据证实系张保云本人开立的还贷款账户，即使存在此情形亦不能否定案涉借款担保合同未成立的客观事实。故工行新国际支行该诉称证据不足，本院不予支持。因《个人借款/担保合同》并未成立，且工行新国际支行并不能证明实际履行了该合同，故其要求张保云、翟新凤、张弛、王静承担还款及担保责任的请求不予支持。 综上所述，工行新国际支行的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4895元，由上诉人中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵建平 审判员  贾梅录 审判员  孙 佳 二〇二〇年五月二十八日 书记员  郭铜娅