成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初9832号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。 法定代表人：郑海清，系董事长。 委托诉讼代理人：褚立宁，四川君合律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：屈良，四川君合律师事务所律师，特别授权。 被告：朱晓芹，女，汉族，1972年3月12日出生，住重庆市南岸区。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告朱晓芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告兴业金融公司委托诉讼代理人褚立宁、屈良到庭参加诉讼，被告朱晓芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业金融公司向本院提起诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金人民币161953.88元，利息、罚息、逾期滞纳金以尚欠本金为基数按月利率2%计算，自2019年1月15日起至本金付清之日止（扣除已收取的3707.51元）；2、判令被告偿付原告律师费1000元。事实与理由：2018年7月20日，原告与被告签订了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，载明被告向原告申请贷款，贷款用途为旅游，贷款期数36期，合同约定贷款利率为固定利率，除合同另有约定外，在贷款期限内不作任何调整。合同约定了被告未按期偿还到期应付贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，利息、罚息及违约金的计算方式。被告若违约原告有权随时宣布合同项下全部或部分债务立即到期，并有权要求被告承担原告为实现债权发生的费用。其后原告与被告签订了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》，约定原告向被告提供贷款200000元，并约定了还款方式、贷款期限、利率等，原告向被告账户发放了200000元贷款。其后被告出现逾期，截止2019年9月3日被告尚欠原告贷款本金161953.88元和相应利息、罚息、逾期违约金。鉴于以上情况，原告诉至法院，请求法院依法判决。 被告朱晓芹未答辩，未举证，未质证。 经审理查明，2018年7月20日，朱晓芹向兴业金融公司申请家庭综合消费贷款，在《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》上申请贷款200000元，贷款期限36期，贷款用途装修，并书写“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。”《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷贷款条款》第二条“贷款的发放”约定，2.4.贷款支取申请核准后，贷款人将贷款对应款项划转至申请人在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；2.5贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以兴业公司系统记载为准。第三条“贷款利息（手续费）、费用及计算规则”约定，3.1本贷款的合同利率为贷款核准书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除合同另有约定外，在贷款期限内不做任何调整。利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人须按照合同规定按时偿付，且在本公司实际收取后不因任何原因而退还。3.2贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，贷款利率以贷款核准确认书为准。3.3申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以为实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还之日止以实际天数计算的利息；同时，应按照逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。第四条“还款及提前还款”约定，4.1.申请人应按照合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）。4.2.采取等额本息的方式还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息。第六条“违约与扣款清偿”约定，6.1发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。6.2申请人发生本合同项下的违约时，本合同规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施……（1）随时宣布本合同项下的全部或者部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，申请人支付本合同项下的借款金额的20%作为违约金；（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际产生的费用（包括但不限于诉讼/律师费用……）。 而后，兴业公司与朱晓芹签订了《兴业消费金融股份有限公司家庭综合消费贷款核准确认书》（以下简称《贷款核准确认书》），确认借款金额为200000元，贷款期限为24个月，指定还款日每月15日,贷款到期日为贷款期限（数）届满日。月利率1.80%，服务费0元，手续费0元，还款方式为等额本息。2018年7月24日，兴业公司向朱晓芹发放了贷款200000元。 朱晓芹收款后向兴业公司偿还了10期借款本息。从2019年1月即第11期开始朱晓芹未能按约向兴业公司偿还本息。现原告认可被告未归还的本金金额为161953.88元。原告另陈述被告在2019年1月15日后归还6038.02元，并主张其中2330.51元抵扣本金，剩余3707.51元在相应未付利息、罚息金额中予以扣除。 原告为实现上述债权，与四川君合律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师费1000元。 以上事实，有原告的陈述、贷款申请表、贷款确认书、银行交易明细、客户逾期明细、还款计划表、还款明细表、委托代理协议、律师费发票等证据在案佐证。 本院认为，朱晓芹向兴业公司提交的《贷款申请表》和兴业公司与朱晓芹签订的《贷款核准确认书》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，兴业公司按约向朱晓芹发放了贷款，朱晓芹未按约及时、足额归还贷款本息构成违约，应承担相应的法律责任。兴业公司权要求朱晓芹提前偿还全部贷款本金161953.88元。故兴业公司要求朱晓芹偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息，本案系兴业公司根据合同约定宣布案涉债务全部提前到期，因兴业公司未提交证据证明其有发函宣布提前到期的情形，故本案利息应计算至其主张提前到期之日即本案起诉之日止，按照月利率1.80%的标准计算。关于罚息，根据合同约定，朱晓芹未按期足额偿还到期应付贷款本息，兴业公司有权就其未按期偿还的借款本息，以借款利率上浮50%的标准收取罚息，罚息的起算日期应为逾期还款之日即2019年1月16日。关于逾期滞纳费，因兴业公司在合同中未就该费用进行约定，兴业公司上述诉请无事实依据，本院不予支持。同时，兴业公司主张因合同约定的利息、罚息、违约金金额之和已超过年利率24%，其自愿放弃超过年利率24%的部分，该主张并无不当，本院予以确认。另，朱晓芹于2019年1月15日后已还金额应当予以扣除。 关于律师费问题。兴业公司要求朱晓芹支付律师费1000元的诉讼请求，其提交证据证明已实际产生律师费用且符合合同约定，故本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱晓芹于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金161953.88元； 二、被告朱晓芹于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付利息、罚息（利息计算方式为：以剩余当期应付未付的借款本金为基数，按照月利率1.80%的标准，从2019年1月15日起计算至2019年12月12日止；罚息计算方式为：以剩余当期应付未付的借款本金为基数，按照月利率1.80%上浮50%的标准，从2019年1月16日起计算逾期罚息至借款本金实际付清为止），前述利息、罚息合计不超过年利率24%的上限标准，并扣除已支付金额3707.51元； 三、被告朱晓芹于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4129元，减半收取计2064.5元，由被告朱晓芹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  贾少朋 二〇二〇年五月二十八日 书记员  杨 丽