呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初1371号原告：中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地呼和浩特市赛罕区呼伦南路119号东达广场1楼。负责人：陆建荣，分行行长。委托诉讼代理人：包春丽，内蒙古蒙银律师事务所律师。委托诉讼代理人：春兰，内蒙古蒙银律师事务所律师。被告：卢凤云，女，现住呼和浩特市。原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称光大银行呼和浩特分行）与被告卢凤云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行呼和浩特分行的委托诉讼代理人春兰到庭参加诉讼，被告卢凤云经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令卢凤云偿还光大银行呼和浩特分行借款本金329326.09元及利息10866.31元（利息按个人贷款合同约定利率计算，暂计至2018年12月20日，实际计算至本息全部清偿之日止）,本息合计340192.4元；2、判令光大银行呼和浩特分行作为抵押权人对卢凤云位于呼和浩特市××区西户的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费和律师费用全部由卢凤云承担。事实和理由：2018年3月30日，卢凤云与光大银行呼和浩特分行签订了合同编号为50121816000429的《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额为330000元，贷款用途为购买二手房，贷款期限为360个月，即自2018年4月4日起至2048年4月4日止。合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮20%执行，首期执行贷款年利率5.88%，并约定本合同项下的全部贷款采用抵押担保方式,由卢凤云将其购买的位于呼和浩特市××区西户的房屋抵押给光大银行呼和浩特分行,双方于2018年4月10日对卢凤云所有的住房【编号:蒙(2018)呼和浩特市不动产权第0017743号】办理了他项权登记【编号:蒙(2018)呼和浩特市不动产证明第0008847号】。根据双方签订的《个人贷款合同》，光大银行呼和浩特分行足额向卢凤云指定的账号账户发放了个人二手房按揭贷款。卢凤云从2018年6月20日开始逾期还款，已连续逾期7期。期间光大银行呼和浩特分行多次向卢凤云发送催收函，但卢凤云迟迟不予履行还款义务。综上，根据《个人贷款合同》第36条约定，借款人一旦发生违约事件，贷款人即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。鉴于卢凤云连续逾期已构成违约，光大银行呼和浩特分行根据《个人贷款合同》及《中华人民共和国合同法》之规定，提起诉讼，请求依法维护其合法权益。卢凤云未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月30日，光大银行呼和浩特分行（贷款人）与卢凤云（借款人）签订合同编号为50121816000429的《个人贷款合同》，合同约定：贷款种类为二手房贷款，贷款用途为购房，贷款金额为330000元，贷款期限为360个月，即自2018年4月4日起至2048年4月4日止；全部贷款采用抵押担保方式,由卢凤云将其购买的位于呼和浩特市××区西户的房屋作为抵押；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮20%执行，首期执行贷款年利率为5.88%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款按月分360期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；合同双方互相发出与本合同相关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至合同附表列出的有关方的地址或传真，合同双方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同的其他当事方；合同双方之间的文件往来如以挂号信方式发送的，以挂号信寄出后三天即被视为送达。2018年4月10日，光大银行呼和浩特分行对卢凤云位于呼和浩特市××区西户的房屋（不动产单元号150104007013GB00017F00110034；建筑面积为64.67平方米)办理了抵押权登记【编号为蒙(2018)呼和浩特市不动产证明第0008847号】。2018年4月11日，卢凤云向光大银行呼和浩特分行出具《贷款借据》，载明：借据号为50121816000429001，贷款金额为330000元，贷款年利率5.88%，贷款发放日为2018年4月11日，贷款到期日为2048年4月11日。2018年6月20日，卢凤云未按时偿还贷款本金及利息，开始逾期；2018年7月25日，光大银行呼和浩特分行向卢凤云在《个人贷款合同》中约定的地址邮寄《逾期贷款催收函》。截止2018年12月20日，卢凤云尚欠光大银行呼和浩特分行本金329326.09元，利息、罚息、复利合计10866.31元。本院认为，光大银行呼和浩特分行与卢凤云签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。光大银行呼和浩特分行依约向卢凤云发放贷款，卢凤云应当按照合同约定履行还款义务，卢凤云未按约定履行贷款本息，构成违约，应当承担违约责任。现光大银行呼和浩特分行请求判令卢凤云偿还借款本金329326.09元，及偿还暂计至2018年12月20日的利息（包含利息、复利、罚息）10866.31元，实际按个人贷款合同约定利率计算至本息全部清偿之日止的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持，复利以逾期未偿还利息为基数计算，罚息以未偿还本金为基数计算。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或以拍卖变卖该财产的价款优先受偿”。故光大银行呼和浩特分行主张对所抵押的房屋以拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院依法予以支持。对于光大银行呼和浩特分行请求判令卢凤云承担保全费、律师费的诉讼请求，光大银行呼和浩特分行未申请财产保全，未产生保全费，且未提供律师费用的相关证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢凤云于本判决生效后十五日内向原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行偿还借款本金329326.09元；二、被告卢凤云于本判决生效后十五日内向原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行偿还截止至2018年12月20日的利息、复利、罚息共计10866.31元，及自2018年12月21日至实际实际偿清之日止的利息、复利、罚息（按双方签订的合同约定计算）；三、原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行对被告卢凤云抵押的位于呼和浩特市××区西户的房屋（不动产单元号150104007013GB00017F00110034；建筑面积为64.67平方米；不动产登记证明编号为蒙(2018)呼和浩特市不动产证明第0008847号）房屋一套拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取3201元（原告已预交），由被告卢凤云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 乌云毕力格 二〇二〇年五月二十八日书记员 杨   帆