广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初2326号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区****************祥集阁101商铺。法定代表人：窦宇清，行长。委托诉讼代理人：林石斌，男，1981年4月1日出生，汉族，住湛江市霞山区**************，公民身份号码440************916，系该银行员工。委托诉讼代理人：吴可嘉，男，1985年7月18日出生，汉族，住湛江市霞山区***************，公民身份号码440************23X，系该银行员工。被告：郑礼奕，男，1969年7月11日出生，汉族，广东省徐闻县**********，公民身份号码440************711。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行与被告郑礼奕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行委托诉讼代理人林石斌到庭参加诉讼，被告郑礼奕经本院合法传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求根据双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条判令被告违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前偿还贷款并解除合同；2.判令被告郑礼奕偿还原告计算至2019年8月22日贷款本息133770.06元及2019年8月23日起至付清之日止的利息（按合同规定利率及罚息计算）；3.判令被告抵押给原告的小型轿车优先受偿；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年5月6日，被告郑礼奕向原告申请汽车消费贷款，在湛江存信汽车销售有限公司购买起亚K52017款2.0L自动15周年特别版小型轿车一辆，申请贷款金额140000元。2019年5月15日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，同日，签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，根据借据约定，被告借款金额为140000元，借款期限36个月（2019年5月15日至2022年5月15日），年利率6.65%，借款用途：购买汽车，还款方式：等额本息；被告出现逾期的，原告可以根据《合同》第十二条之规定，宣布已经发放的贷款提前到期，有权要求被告提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利等。2019年5月15日原告已按照约定向被告郑礼奕发放了贷款140000元，自2019年7月起，被告开始出现逾期还款现象。原告先后多次向被告采取派员上门、电话催促及发放逾期催收通知书等方式催收贷款本息，被告一直未还清贷款本息。截至2019年8月22日，被告郑礼奕已偿还贷款本金7068.71元，偿还利息1611.92元，尚欠本金132931.29元，尚欠利息838.77元，合计133770.06元。为了维护原告的合法权益，特向法院提出诉讼，请求依法判决。被告郑礼奕既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告郑礼奕不到庭，视其放弃质证的权利。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月6日，被告郑礼奕向原告申请个人消费贷款。2019年5月15日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：440********055829248），贷款人同意向借款人发放贷款140000元，贷款用途为向湛江市存信汽车销售有限公司购买东风悦达起亚K52017款2.0L自动15周年特别版的车辆1台，贷款期限为36个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准。借据为合同组成部分，与合同具有同等法律效力。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人未按时足额偿还贷款本息，构成违约。贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或者部分贷款、以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；可解除合同。抵押物清单为起亚牌YQZ7146DE5小型普通客车，发动机号K1022640，车架号LJD0AA291K0064399。同日，被告向原告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：440********05582924801），确认借款金额为140000元，借款期限36个月（自2019年5月15日至2022年5月15日），年利率6.65%，还款方式为等额本息。2019年5月22日，被告郑礼奕办理了其名下车牌号码为粤G*****的起亚牌小型轿车的抵押登记，抵押权人系原告。被告郑礼奕自2019年7月起开始逾期还款，截至2020年2月18日，被告尚欠原告贷款本金67379.27元，尚欠利息485.74元，共计67865.01元。另查明，原告于2019年9月10日申请诉前财产保全，本院于同日作出（2019）粤0803财保128号民事裁定，查封郑礼奕名下车牌号码为粤G*****的起亚牌小型轿车，申请费为1190元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告郑礼奕签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人真实的意思表示，其内容不违反国家法律、法规的规定，因而合法有效、应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。现原告根据双方签订的合同关于违约责任的约定提前解除借款合同，并要求被告偿还借款本金及相应利息，合理合法，应予以支持。截至2020年2月18日，被告尚欠原告贷款本金67379.27元，尚欠利息485.74元，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。关于涉案贷款的担保责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，本案中，被告郑礼奕以其名下粤G*****的起亚牌小型轿车作为贷款的担保，并办理抵押登记，抵押权人为原告，原告依法对该车所折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告郑礼奕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行与被告郑礼奕签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：440********055829248）；二、限被告郑礼奕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行偿还贷款本金67379.27元及截至2020年2月18日的利息485.74元，之后的利息以尚欠贷款本金为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的计算方式计至贷款还清之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行对被告郑礼奕名下已办理抵押登记的粤G*****的起亚牌小型轿车（车架号LJD0AA291K0064399）所折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2975.4元、申请费1190元，共计4165.4元，均由被告郑礼奕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈星宇人民陪审员  陈 娟人民陪审员  林 斌二〇二〇年五月二十日书 记 员  罗采风附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。