福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1635号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。 负责人：陈国旺，该行行长。 委托诉讼代理人：黄宝英，福建大易律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴燕红，福建大易律师事务所律师。 被告：陈镇南，男，1973年8月11日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告陈镇南金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人吴燕红到庭参加诉讼，被告陈镇南经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币32485.49元及利息、罚息25467.45元、复利9792.44元，共计人民币67745.38元（截止2020年1月14日止），并自2020年1月15日起至被告还清借款之日止按合同约定继续计付利息、罚息、复利。本案律师费1500元由被告承担，两项共计69245.38元;2、案件受理费、公告费由被告承担。事实与理由：2015年2月5日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告贷款人民币8.9万元，贷款用途为购买家私电器，贷款月利率1.6%,贷款期限为36个月，自2015年2月5日至2018年2月5日，还款方式为按月等额还本付息，并就违约事件、违约责任及逾期责任、管辖法院等作出约定。2015年2月5日，原告向被告发放贷款8.9万元。被告自2017年4月5日起至今未按约定还清贷款，构成违约。截止2020年1月14日止，被告按合同约定计算尚欠原告贷款本金人民币32485.49元及利息、罚息25467.45元、复利9792.44元，共计人民币67745.38元。同时被告还应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不仅限于公告费、诉讼费、律师费、差旅费）。 陈镇南未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年2月5日，陈镇南向平安银行漳州分行申请个人贷款，经审核，双方签订一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个信贷字2015第RL20150205000704号），记载（摘要）：甲方（借款人）陈镇南，乙方（贷款人）平安银行漳州分行。贷款金额人民币89000元，贷款用途为购家私电器，贷款期限36个月。合同项下贷款采取固定月利率1.6%，在贷款期限内不进行调整，执行月利率的，日利率=年利率／360，每月结息日为贷款发放日的对应日，还款方式为按月等额还本付息法，首期还款日为贷款发放的次月结算日，以后还款日为每月的结算日。陈镇南变更住所、工作单位、通讯地址、联系电话等事项，应自变更之日起7个工作日内书面通知平安银行漳州分行，若陈镇南不履行上述通知义务，平安银行漳州分行按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。陈镇南拖欠本金或利息、费用即视为违约。违约事件发生时，平安银行漳州分行有权采取以下措施（1）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（2）要求报告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）根据贷款风险情况调整贷款金额、期限与利率。从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率增加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。陈镇南应承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 2015年2月5日，平安银行漳州分行向陈镇南发放贷款89000元，贷款到期日2018年2月5日，贷款执行月利率1.6%，还款方式等额还款，首次还款日2015年3月5日。 陈镇南已偿还从2015年3月5日起至2017年3月5日各期应归还的借款本息，并于2020年1月14日偿还2017年4月5日当期尚欠的部分本金272.01元，其余借款本金及利息、复利未再偿还。截至2020年1月14日，陈镇南尚欠平安银行漳州分行贷款本金32485.49元未归还。 平安银行漳州分行委托福建大易律师事务所代理清收逾期贷款，并已支付福建大易律师事务所该案律师费1500元。 以上事实有原告平安银行漳州分行提供的《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单、委托代理清收协议及律师费发票为据。原告提供的证据经本院审查，其真实性和合法性本院予以确认。 本院认为，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告陈镇南成立金融借款合同关系，依法有效，受法律保护。但本案《个人信用贷款合同》约定的利息、逾期罚息、复利过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。平安银行股份有限公司漳州分行依约发放贷款，陈镇南应当偿还平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金32485.49元，及自逾期还款之日即2017年4月5日起至实际还清借款之日止按《个人信用贷款合同》约定计付的利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计金额不得超过以贷款本金32485.49元为基数自2017年4月5日起至实际还清借款之日止按年利率24%计算的金额，其中还应再扣除陈镇南于2020年1月14日偿还的部分本金272.01元）。平安银行股份有限公司漳州分行因本案债权所支出的律师代理费1500元，陈镇南依约应于赔偿。其余诉讼请求，应予驳回。被告陈镇南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈镇南应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金32485.49元，及自2017年4月5日起至实际还清借款之日止按《个人信用贷款合同》约定计付的利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计金额不得超过以贷款本金32485.49元为基数自2017年4月5日起至实际还清借款之日止按年利率24%计算的金额，其中还应再扣除陈镇南于2020年1月14日偿还的部分本金272.01元）； 二、被告陈镇南应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告平安银行股份有限公司漳州分行律师代理费1500元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1531.1元，减半收取计765.55元，由被告陈镇南负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  蔡伟中 二〇二〇年五月七日 书记员  张丽蓉 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。