湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0602民初777号原告：中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行，住所地岳阳市岳阳楼区岳东路55号。负责人：李冲云，该支行行长。委托诉讼代理人：黎杨，该行员工。被告：陈曦，男，1985年8月15日出生，汉族，户籍住址湖南省岳阳县，现住岳阳市岳阳楼区。被告：岳阳钱隆房产开发有限公司，住所地岳阳市南湖新区湖滨大道1号。法定代表人：吴固林，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄勇，湖南金厚律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行（以下简称：农行东茅岭支行）与被告陈曦、岳阳钱隆房产开发有限公司（以下简称：钱隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行东茅岭支行的委托诉讼代理人黎杨、被告陈曦及被告钱隆公司的委托诉讼代理人黄勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行东茅岭支行向本院起诉请求：1、判令被告陈曦偿还原告借款本金404254.83元及截至2019年8月14日未按合同约定支付的利息10601.99元，本息合计414856.82元；2019年8月15日至实际清偿之日止的利息按合同约定清偿。2、判令原告对被告陈曦抵押物在上述债权本息、费用等规范内享有优先受偿权。3、判令解除与被告签订的《个人担保借款合同》。4、判令被告钱隆公司承担连带保证担保责任。5、判令被告陈曦、钱隆公司承担本案所有诉讼费用和财产保全费用。事实和理由：2015年10月5日，被告陈曦因购买被告钱隆公司南湖壹号楼盘住房，向原告申请了住房按揭贷款45万元。贷款审批通过后，2016年3月25日签订编号为43020120160010244的《个人购房担保借款合同》，借款人、抵押人为陈曦，贷款人为农业岳阳分行，担保人为钱隆公司，为阶段性担保。2016年4月15日，原告向陈曦发放45万元个人住房贷款，期限240个月，到期日为2036年3月24日，款项直接支付到开发商钱隆公司。截止2019年7月20日，该笔贷款已逾期，拖欠原告本金404254.83元及未按合同约定支付的利息10601.99元，本息合计414856.82元。贷款发放后，原告一直催促陈曦办理房产抵押手续，但陈曦均以各种理由推诿，且钱隆公司也怠于行使工作职责未及时督促陈曦办理抵押登记。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。被告陈曦称，原告所诉情况属实，对借款金额没有异议，是由于自己的原因造成借款逾期未还，愿意与原告调解。被告钱隆公司称，抵押登记的权利义务主体是农行东茅岭支行和陈曦，而非钱隆公司。钱隆公司无违约行为，未按约定的义务办理抵押登记超过保证期间的责任不应由钱隆公司承担。本院查明：2016年1月28日，被告陈曦因购买住房向原告农行东茅岭支行提交个人信贷业务申请表、收入证明、商品房买卖合同（复印件）等材料，申请个人贷款450000元。原告审批后，原告农行东茅岭支行、被告陈曦、被告钱隆公司于2016年3月2日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：43020120160010244），约定：陈曦以自己在钱隆公司购买的位于湖南省岳阳市南湖开发区房屋一套作为抵押，向农行东茅岭支行借款450000元，借款期限240个月，借款利率按浮动利率（采用基准利率方式的）方式执行；分期还款以一个月为一个周期还款，还款方式为等额本息还款；借款提取为借款人陈曦申请并授权将全部借款直接划入钱隆公司账户；借款人未按月定期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；借款担保为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人钱隆公司按合同约定提供保证担保。抵押人应协助配合贷款人自合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记，自合同第二十四条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起180日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；阶段性保证人系借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还对其他相关事项进行了约定。被告陈曦在合同落款处借款人及抵押人栏签名，农行岳阳分行在贷款人一栏签名并加盖公章，钱隆公司在保证人一栏签名并加盖公章。2016年3月25日，原告向约定的被告钱隆公司账户发放450000元贷款，借款凭证（借款人陈曦，凭证号430220160025447）载明，正常执行年利率为4.41%，逾期执行年利率为6.615%，每月20日等额本息还款等事项。截至2019年8月14日，被告陈曦欠原告贷款本金404254.83元，利息10601.99元，共计人民币414856.82元。另查明，现案涉抵押房产位于湖南省岳阳市南湖开发区现在仍未办理房屋权属登记及抵押预告登记。本院组织双方当事人调解未果。上述事实，有个人信贷业务申请表、收入证明、商品房买卖合同（合同编号4611130510131505）、中国农业银行个人贷款面谈笔录、同意房产抵押承诺书、个人担保借款合同(合同编号：43020120160010244)、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、商品房抵押权预告登记证书、拖欠贷款本息证明、还款明细以及双方当事人的当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，被告陈曦与原告农行东茅岭支行签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，双方形成借款合同关系，本院予以确认。原告按约向被告陈曦发放了贷款，被告陈曦未按期偿还借款本息，构成违约，原告有权要求解除《个人购房担保借款合同》及要求被告陈曦偿还剩余的贷款本金及相应利息。原告主张被告陈曦偿还借款本金404254.83元及截至2019年8月14日未按合同约定支付的利息10601.99元，被告陈曦对上述数额予以认可，故原告要求被告陈曦偿还借款本息共计414856.82元，本院予以支持。另被告应当支付此后至债务清偿之日止的逾期利息按月利率6.615%计算。被告陈曦以其购买的位于湖南省岳阳市南湖开发区为本案借款提供抵押担保，根据《最高人民法院关于适用》第四十九条规定：“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效”但案涉房屋至今仍未办理产权登记及抵押登记手续，双方的抵押合同成立但未生效，故对原告主张对被告陈曦抵押物在债权本息、费用等范围内享有优先受偿权，本院不予支持。被告钱隆公司作为保证人签署了《个人购房担保借款合同》，合同约定阶段性保证人系借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。现因案涉房产仍未取得房地产权属证书及办理抵押登记手续，故对原告请求被告钱隆公司承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。原告主张由二被告承担的财产保全费，因未保全费用未实际产生，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条第一款判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行与被告陈曦、被告岳阳钱隆房产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；二、限被告陈曦在本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行贷款本金404254.83元，逾期利息10601.99元，本息合计414856.82元（暂计算至2019年8月14日）。此后逾期利息按合同约定自2019年8月15日计算至实际清偿之日止；三、被告岳阳钱隆房产开发有限公司对上述还款义务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3761元，由被告陈曦、岳阳钱隆房产开发有限公司各负担1880.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  龙一明二〇二〇年五月二十五日书记员  吴丹册附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条第一款以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。