重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初2052号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行，住所地重庆市北碚区云清路113号，统一社信用代码91500000671013136N。负责人：黄淑娟，该支行行长。委托诉讼代理人：廖芸，重庆东方联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗佳，重庆东方联合律师事务所律师。被告：王盼，男，汉族，1974年3月14日出生，住重庆市渝北区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行（以下简称邮储银行北碚支行）诉被告王盼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告邮储银行北碚支行的委托诉讼代理人廖芸、被告王盼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王盼立即偿还借款本金349640元及截止2020年3月19日的利息、复利、罚息24214.65元，合计373854.65元；并偿还从2020年3月20日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，在贷款利率的基础上加收50%计算，按月结算，利随本清；复利以欠付利息为基数，按罚息利率计算，按月结算，利随本清）；2.判令被告王盼支付原告因本案产生的律师费9773元；3.依法判令原告在本案债权范围内对被告王盼提供的坐落于重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道XXX号X幢X-X号房屋（201房地证2014字第012XXX号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月3日，被告王盼与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度42万元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2017年1月3日至2030年1月3日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%；罚息利率为贷款利率的1.5倍，按罚息利率计收复利；如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等内容。2017年1月3日，被告王盼还与原告签订《个人最高额担保合同》，约定抵押人王盼自愿以其重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道XXX号X幢X-X号房屋为其与原告签订的《个人额度借款合同》项下形成的债权提供最高额担保，担保债权确定期间为2017年1月3日至2030年1月3日，担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利罚息）、担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等内容。并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告根据被告2017年1月13日提交的《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》，申请支用借款42万元用于房屋装修，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%。原告于2017年1月13日向被告王盼发放贷款42万元，并由被告王盼签署了借据。载明：借款金额42万元，用于房屋装修，借款期限自2017年1月13日至2027年1月13日，还款方式为等额本息。现因借款人多次未按时足额归还本息，严重违反借款合同第十二条的约定，原告多次催收无果，根据借款合同第十三条的约定有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。故原告起诉来院，要求判如所请。被告王盼辩称，办理贷款时，原告的工作人员说的是办理41万元的贷款，只发放38万元给我，有3万元是手续费。放款后我只收到38万元。双龙大道XXX号X幢X-X号房屋是我现在居住的房屋。经审理查明：2017年1月3日，原告邮储银行北碚支行（贷款人）与被告王盼（借款人）签订了《个人额度借款合同》（合同编号5099987Q217015474368），该合同约定贷款人（邮储银行北碚支行）向借款人（王盼）提供可以循环使用的借款额度42万元，借款额度存续期为156个月，自2017年1月3日至2030年1月3日；本合同项下单笔贷款支用时可采用自主支付和贷款人受托支付方式，是否可以自主支付由贷款人规定。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日及到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；若在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权要求按本合同约定计收罚息，宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、律师费……等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。2017年1月3日，原告与被告签订了《个人最高额担保合同》，被告以其所有的位于重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道XXX号X幢X-X号房屋（201房地证2014字第012XXX号）作为抵押，为原告与被告签订的《个人额度借款合同》（合同编号5099987Q217015474368）项下所形成的债务提供金额为42万元的最高额抵押担保；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2017年1月3日至2030年1月3日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，如该情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权。原被告双方于2017年1月4日办理了抵押登记，不动产权证明载明：权利人（申请人）为邮储银行北碚支行，义务人为王盼，抵押物坐落于渝北区双龙湖街道双龙大道XXX号X幢X-X，债权金额42万元。2017年1月13日，被告向原告提交《借款支用单》，因房屋装修，向原告申请支用借款42万元，并委托被告支付给借款用途对应的交易对象，即授权原告将款项划入下列账户：户名为高小娟，账号为6217996900005315XXX，开户行为邮政储蓄银行重庆渝北支行。2017年1月13日，原告按约向被告受托人高小娟支付42万元，被告签署了借据，借据载明还款方式为等额本息，借款期限为120个月，从2017年1月13至2027年1月13日，年利率6.86%。原告放款之后，王盼多次逾期未按合同约定及时足额还款，截止2020年3月19日止，借据余额349640元（其中逾期本金31917.93元），拖欠利息、罚息、复利24214.65元，逾期天数316天。还查明，2020年4月26日，原告委托重庆东方联合律师事务所指派律师代理原告与被告金融借款合同纠纷一案，并签订了《法律事务委托代理合同》，支付了律师费9773元。上述事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、不动产登记证明、房屋产权证、借款支用单、放款通知单、借据、邮储银行资产保全系统借据信息表、还款流水表、受托支付清单、转账凭证、《法律事务委托代理合同》、增值税发票、结算账户收款凭证等证据以及当事人在庭审中的陈述记录载卷为据，足以认定。本院认为，被告虽然辩称签署的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系空白合同，只发放了贷款38万元，但上述合同以及借款支用单、借据、委托支付清单上均系被告本人签字捺印，结合双方在房屋管理局办理的抵押登记和贷款受托支付转账凭证，能够证明本案贷款金额为42万元，且被告已按合同约定还款近两年没有提出异议，故本院对被告的辩称意见不予支持，本院认可双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款支用单》合法有效，确认贷款金额为42万元。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告已按合同约定向被告指定的账户发放贷款42万元，而被告王盼多次未按约定还款，截至2020年3月19日，已拖欠本金31917.93元，拖欠利息、罚息、复利24214.65元。按双方签订的借款合同约定，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并按本合同约定计收罚息和复利，故原告要求被告偿还尚欠的所有借款本金349640元、截止2020年3月19日的利息、罚息、复利24214.65元以及2020年3月20日之后的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数、复利以欠付利息为基数，均按年利率6.86%的1.5倍即年利率10.29%计算，按月结息，利随本清）的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告自愿将位于重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道XXX号X幢X-X号房屋（201房地证2014字第012XXX号）抵押给原告，为原告与被告签订的《个人额度借款合同》（合同编号5099987Q217015474368）项下所形成的债务提供金额为42万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在被告王盼尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在借款合同中约定律师费等费用，由各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。因此双方实际并未对律师费的承担有明确约定，故原告主张被告承担律师费的诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定,判决如下：一、由被告王盼于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行偿还截至2020年3月19日尚欠的借款本金349640元，尚欠利息、罚息、复利24214.65元；二、由被告王盼向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付借款2020年3月20日之后的罚息和复利，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以欠付利息为基数，均按年利率10.29%计算，按月结息，息随本清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行对被告王盼所有的位于重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道XXX号X幢X-X号房屋（201房地证2014字第012XXX号）在本判决书第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7054元，减半收取3527元，由被告王盼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 宋良琼二〇二〇年五月二十七日法官助理 孟欣欣书 记 员 杨雪娇