广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初524号原告：广东佛冈农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省佛冈县**********农商金融大厦，统一社会信用代码：914**********478X4。法定代表人：王磊珊，该公司董事长。委托诉讼代表人：朱伟胜，男，该公司员工。委托诉讼代表人：曾艳秀，女，该公司员工。被告：温秀味，女，1982年5月21日出生，汉族，住广东省陆丰市*******，身份证号码：441************983。被告：卓镇权，男，1981年9月12日出生，汉族，住广东省陆丰市************，身份证号码：441************376。被告：佛冈县石角镇恒益商行，住所地：广东省佛冈县***********，注册号：441********6651。经营者：温秀味，女，1982年5月21日出生，汉族，住广东省陆丰市*******，身份证号码：441************982。原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司与被告温秀味、卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱伟胜、曾艳秀到庭参加了诉讼。被告温秀味、卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。诉讼过程中，原告向本院提出诉讼保全申请，本院于2020年3月2日裁定查封、冻结被告51288.52元银行存款或等价值的财产。本案现已审理终结。原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》；2.判决被告温秀味偿还借款本金50233.92元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止（其中利息暂计至2020年1月21日为1054.6元，本息合共51288.52元）；3.判决被告卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行对温秀味上述所欠原告借款承担连带清偿责任；4.判决三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年3月15日，原告与被告温秀味、卓镇权及佛冈县石角镇恒益商行签订《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》，约定贷款人授予借款人温秀味在2018年3月15日到2021年3月14日内使用最高额度为100000元，借款用途为经营商行，实行浮动利率，按人民银行公布的三年期的贷款基准利率上浮70%，如遇人民银行调整贷款基准利率，按相同比例在对年对月对日调整。如逾期还款，在约定利率水平上加收50%按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款使用贷款。自助贷款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡（卡号为6217281********3555）作为贷款之用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。并约定由卓镇权和佛冈县石角镇恒益商行作保证人，对上述借款提供连带责任保证担保。此外，合同第四条第十款约定，如借款人利息逾期、或连续二期、累计六次未及时归还利息，原告有权解除合同，提前收回借款本息。2018年3月15日，被告自助发放贷款10万元，年利率为8.075%，但被告从2019年11月起未依约还款。截至2020年1月21日止，被告共欠原告本金50233.92元，利息1054.6元，本息合共51288.52元。原告认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，依法应受保护，被告应依约履行还款及担保义务。同时被告卓镇权和佛冈县石角镇恒益商行作为贷款连带责任保证人，因此，依法应由两被告共同承担还款责任。经催收未果，原告特此依法起诉。被告温秀味、卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行在答辩期限内未向本院提交书面答辩意见，也未向本院提交证据。原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据一、营业执照；证据二、身份证、结婚证、户口本、营业执照；证据三、取款及还款记录；证据四、《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》；证据五、贷款本息清单。被告温秀味、卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据的辩证、质证的权利。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，本院予以采信，并作为本案定案的依据。本院查明事实与原告诉称一致。另，2018年11月28日，中国银行业监督管理委员会广东监管局同意原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司开业，原佛冈县**信用合作联社的债权债务转为原告的债权债务。截止2020年1月21日，被告尚欠原告借款本金50233.92及利息1054.6元。经催收未果，遂引起本诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告温秀味作为借款人、被告卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行作为保证人与佛冈县**信用合作联社签订的《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，合同对当事人均有约束力。借款合同签订后，佛冈县**信用合作联社已将借款发放给被告温秀味，温秀味应该按照合同约定按期归还本金及利息，根据《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》第五条第十款：合同有效期内，发生下列事项之一或以上的，贷款人有权在以下任何一项事情发生时，停止发放贷款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款和要求保证人承担保证责任，......（二）借款人连续二期、累计六次未及时归还利息”......。被告温秀味自2019年11月起未按期归还借款本息，符合合同约定贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款和要求保证人承担保证责任的条件。截至2020年1月21日，被告温秀味欠借款本金50233.92元及利息1054.6元，被告卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行作为保证人应按合同约定对温秀味的债务承担连带保证责任。2018年11月28日，广东佛冈农村商业银行股份有限公司开业，原佛冈县**信用合作联社的债权债务转为原告的债权债务。因此，原告可作为债权人向被告追偿借款本息，其起诉要求解除双方签订的《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》、被告温秀味偿还借款本金50233.92元及利息1054.6元（利息暂计算至2020年1月21日，后息仍按《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》约定计算至付清之日止）、被告卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行对温秀味的借款本息承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告温秀味、卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除佛冈县**信用合作联社与温秀味、卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行于2018年3月15日签订的《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》；二、被告温秀味于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金50233.92元及利息1054.6元（利息暂计算至2020年1月21日，后息仍按《银行卡个人自助分期贷款（卡贷宝）借款合同》约定计算至付清之日止）给原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司；三、被告卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行对被告温秀味的上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费1082元，诉讼保全费533元，合计1615元，由被告温秀味、卓镇权、佛冈县石角镇恒益商行负担。原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司可在本判决生效后向本院申请退回其预交的受理费、诉讼保全费共1615元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，如果被告在上述期限内不自觉履行，原告可以在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  黄丽仪人民陪审员  黄小珍人民陪审员  黄卢萍二〇二〇年五月二十九日书 记 员  黄银英附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院账号：447***********051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附引用有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。