福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2610号 原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号，统一信用代码91350800857822150Ｋ。 负责人李路华，行长。 委托代理人梁院辉，男，1971年8月6日出生，汉族，员工，住龙岩市新罗区。 被告林兴铃，男，1970年8月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告郭晓宇，女，1971年10月14日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告林兴铃、郭晓宇信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人及被告林兴铃到庭参加诉讼，被告郭晓宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《汽车专向分期付款合同》。2、两被告偿付尚欠原告信用卡本金151753.88元、利息51666.52元、违约金8096.83元，分期手续费5812.5元合计217329.73元，并自2020年3月11日起至款还清之日止、以209232.9元（本金+利息+手续费）为基数、按日万分之五计收的利息、复利。3、原告有权以折价或者拍卖、变卖本案抵押物所得价款优先受偿。事实与理由：被告林兴铃、郭晓宇系夫妻。2016年3月1日，被告林兴铃向原告申领信用卡，并签订《中国银行信用卡领用合约》，约定：1、被告非现金交易从记帐日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。被告在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、还款违约金。4、被告在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。5、被告未能按时还款，原告可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用，形式担保物权；扣划被告在原告开立的任何账户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）等等。 2016年3月10日，被告林兴铃、郭晓宇与原告签订编号2016年ＨＴＪＡ字100000614130号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定：“专向分期付款”额度为人民币31万元，期限为36个月，自被告林兴铃实际交易日起算；额度用途为被告林兴铃用于支付其购买闽Ｆ×××××汽车。手续费率未使用“专向分期付款”额度的4.5%，被告林兴铃授权原告将交易金额划至被告所购汽车的经销商（龙岩富海鸿汽车有限公司）的专用账户。被告林兴铃信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记账等等。同时，被告郭晓宇出具《声明书》，表明愿意与被告林兴铃一起负责本笔贷款的本金和利息以及相关费用。 2016年3月14日，被告林兴铃购买的闽Ｆ×××××汽车办理了汽车抵押登记（机动车登记证书为：350010916105），抵押权人为原告。 上述合同签订后，被告林兴铃领用的6259063590913417中银信用卡，于2016年3月15日刷卡31万元用于购买闽Ｆ×××××汽车。但被告林兴铃自2017年11月15日起未依约按期还款，截至2020年3月9日，被告林兴铃拖欠原告信用卡本金151753.88元、利息51666.52元、违约金8096.83元、分期手续费5812.5元合计217329.73元。2020年4月7日，原告诉至法院，请求判如所请。 被告林兴铃辩称，对原告诉请的本金无异议，利息不懂计算。现在经济困难，没法一次性还款，希望能分期还款。 被告郭晓宇未向本院提交书面答辩及相关证据。 另查明，被告林兴铃于3月26日、4月12日各归还原告1000元合计还款2000元，原告同意从尚欠本金中扣抵，为此变更诉请第2项中的本金为149753.88元，利息等不变。同时，因被告林兴铃的借款期限已届满，原告放弃第1项解除双方合同的诉请。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：户口簿、结婚证、信用卡申请表及收入证明、信用卡领用合约、贷记卡章程、信用卡汽车专向分期付款申请表、信用卡汽车专向分期付款合同、分期付款抵押合同、汽车专向分期付款通用条款、声明书、抵押登记证明、信用卡交易明细、总欠款清单等证据。被告林兴铃无异议，被告郭晓宇未到庭参加诉讼亦未提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告林兴铃、郭晓宇签订的《信用卡领用合约》、《信用卡汽车专向分期付款合同》等，是各方当事人真实意思表示，其内容合法，应认定有效，具有法律约束力，双方均应依约履行。被告林兴铃、郭晓宇截至2020年3月9日尚欠原告信用卡本金149753.88元、利息51666.52元、违约金8096.83元、分期手续费5812.5元合计215329.73元及之后按日万分之五计收的利息、复利，事实清楚，证据充分，被告应限期偿付。本案查明事实表明，双方当事人虽然在《领用合约》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息以及违约金，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息和违约金并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。同时，原告作为本案上述抵押车辆的抵押权人，依法有权在林兴铃、郭晓宇不履行上述债务时，要求以本案抵押车辆，以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。郭晓宇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林兴铃、郭晓宇应于本判决生效之日起三十日内给付中国银行股份有限公司龙岩分行信用卡本金149753.88元、利息51666.52元、违约金8096.83元、分期手续费5812.5元合计215329.73元，并支付自2020年3月11日起至本息还清之日止、以207232.9元为本金、按日利率万分之五计算的利息、复利。（但林兴铃、郭晓宇应承担的前述利息、复利之和，每月不应超过月利率2%）。 二、林兴铃、郭晓宇不能清偿上述债务时，中国银行股份有限公司龙岩分行有权就本案抵押车辆即闽Ｆ×××××汽车，以折价或者以变卖、拍卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4602元，减半收取为2301元，由林兴铃、郭晓宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇二〇年五月十二日 书记员 廖丽清（代） 附：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。