山东省平邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1326民初745号 原告：卡得万利商业保理有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区芳春路400号1幢3层。统一社会信用代码：913100000593167555。 法定代表人：张旭东，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邓慧泽（该公司职工），男，1993年11月24日出生。 被告：平邑县时代全能净水机店，住所地平邑县新合庄村196号。工商注册号：371326600454388。 经营者：葛赛，男，1986年2月12日出生，汉族，住平邑县。 被告：葛赛，男，1986年2月12日出生，汉族，住平邑县。 原告卡得万利商业保理有限公司(以下简称卡得万利公司)与被告平邑县时代全能净水机店、葛赛民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。卡得万利公司委托诉讼代理人邓慧泽到庭参加诉讼，被告平邑县时代全能净水机店、葛赛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 卡得万利公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令平邑县时代全能净水机店返还39656元；2.请求判令平邑县时代全能净水机店支付自2016年7月9日起至实际清偿日止的逾期违约金暂计33496.1元（按年利率24%计算）；3.判令葛赛对上述债务承担连带保证责任；4.本案受理费等所有费用由被告方承担。事实与理由：2016年3月17日，卡得万利公司与平邑县时代全能净水机店签订《商业保理确认书》及《商业保理协议书》，约定平邑县时代全能净水机店向卡得万利公司批量转让其在协议期限内使用POS收款工具、在线支付平台销售商品或提供服务形成的应收账款共计303333.33元，拟向其支付融资对价款37000元，并约定了还款方式。2016年4月8日，卡得万利公司向平邑县时代全能净水机店支付融资对价款，扣除保理服务费740元及登记费60元，实际支付36200元，后平邑县时代全能净水机店仅偿还150元，余款经原告催要未果，故诉来法院，望支持诉讼请求。 平邑县时代全能净水机店、葛赛均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据和事实，本院认定如下:卡得万利公司为证明其主张提交如下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，拟证实卡得万利公司原告主体适格；2.商业保理协议书、商业保理确认书各一份，证明原被告之间存在合法有效的商业保理合同关系；3.中国人民银行征信中心动产权属统一登记、初始登记证明一份，拟证实卡得万利公司已经依照《中华人民共和国物权法》第二百二十八条规定，对应收账款的转让进行了登记；4.招商银行付款凭证，证明原告已全部履行合同项下的义务；5.还款记录，证明不该未及时履行合同项下的义务；6.商户照片，证明原告对被告提供服务/商品情况进行资质审查。 根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：平邑县时代全能净水机店工商登记类型为个体工商户，经营者葛赛。2016年3月17日，卡得万利公司作为甲方，平邑县时代全能净水机店作为乙方，双方签订《商业保理协议书》，约定乙方系依法成立的具有法人资格的企业单位或个人工商户或个人独资企业，现持有有效营业执照，并依法拥有其资产、合法经营其业务。卡得万利公司在协议期限内批量受让乙方的账款及权利，但对已设定抵押权、质权、其他担保物权、任何第三方权利，其他优先受偿权以及权属不清的账款除外；卡得万利公司向乙方一次性支付保理预付款，保理余款在卡得万利公司收到受让账款后支付；在关联POS机账户还款和直接扣款方式下，本协议项下应收账款均由乙方使用本协议约定收单机构的POS机具进行收款，甲方有权随时进行现场检查。保证人愿意向甲方提供连带责任保证，保证范围为主协议项下乙方的全部债务，保证期间为本协议生效之日起至本协议项下乙方债务履行期限届满之日后两年止。葛赛在商业保理协议书乙方法定代表人处及保证人处签字。 2016年4月8日，双方签订《商业保理确认书》，约定目标还款期13周，融资到期日2016年7月8日，受让账款总额303333元，保理预付款37000元，实际支付金额36200元；还款方式直接扣款，每月最低还款额13123元，每周固定3062元，最后一周还款3062元；管理服务费740元，保理手续费2806元，保理手续费扣收方式分期扣除；逾期违约金每日按逾期保理预付款的5‰，每日185元；代垫人行登记费60元。合同签订后，卡得万利公司于2016年4月8日通过银行转账的方式向葛赛转款36200元。2016年4月11日，卡得万利公司在中国人民银行征信中心办理应收账款转让业务登记。后平邑县时代全能净水机店、葛赛未按合同的约定履行还款义务，卡得万利公司诉来本院。 庭审中，卡得万利公司认可平邑县时代全能净水机店偿还150元。 本院认为，保理合同是指债权人与保理商之间签订的，约定将现在或将来的、基于债权人与债务人订立的销售商品、提供服务、出租资产等基础合同所产生的应收账款债权转让给保理商，由保理商向债权人提供融资、销售分账户管理、应收账款催收、资信调查与评估、信用风险控制及坏账担保等至少一项服务的合同。构成保理合同关系应当同时具备以下条件：保理商必须是依照国家规定、经过有关主管部门批准可以开展保理业务的金融机构或者商业保理公司；保理法律关系应当以债权转让为前提；保理商与债权人应当签订书面保理合同；保理商应当提供融资、销售分账户管理、应收账款催收、资信调查与评估、信用风险控制及坏账担保服务中的至少一项。基础合同是指应收账款债权人与债务人签订的有关销售货物、提供服务或出租资产等的交易合同。应收账款债权是指保理商受让的、债权人（卖方）基于履行基础合同项下销售货物、提供服务、或出租资产等义务而对债务人（买方）享有的债权。本案中，卡得万利公司与平邑县时代全能净水机店、葛赛虽然签订了《商业保理协议书》和《商业保理确认书》，但从合同的内容和实际履行来看，在协议签订时，平邑县时代全能净水机店并不存在基于履行基础合同项下销售货物、提供服务或出租资产等义务而对债务人产生的应收账款，不存在应收账款转让的前提条件。因此卡得万利公司与平邑县时代全能净水机店、葛赛之间签订的商业保理协议书和商业保理确认书不符合保理法律关系的构成要件。上述合同关系名为保理，实为借贷，符合民间借贷关系的法律特征，故本案应按依照民间借贷法律关系处理。卡得万利公司与平邑县时代全能净水机店约定借款金额为37000元，但卡得万利公司事先扣除了管理服务费740元、登记费60元，实际支付给平邑县时代全能净水机店借款金额为36200元，应认定卡得万利公司出借给平邑县时代全能净水机店的借款本金为36200元。平邑县时代全能净水机店取得款后，仅偿还150元，未能依约全面履行还款义务，其行为构成违约，卡得万利公司要求其偿还借款，理由正当，本院予以支持。关于卡得万利公司要求葛赛承担连带保证责任的主张，双方在商业保理协议书中约定的保证期间为两年，自2016年7月8日融资到期后，卡得万利公司未能举证证明其在保证期间内向葛赛主张过权利，故其要求葛赛承担保证责任的主张本院不予支持。双方在商业保理确认书中未约定借款期间利息，约定的逾期违约金应是对逾期利息的约定，该约定明显过高，本院确定自借款逾期之日起按年利率24%计算。综上，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十九条之规定，判决如下： 一、平邑县时代全能净水机店于本判决生效后十日内支付卡得万利商业保理有限公司借款36050元及利息（以36050元为基数，自2016年7月9日始至实际支付之日止按照年利率24％计算）； 二、驳回卡得万利商业保理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱之义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1629元，减半收取815元，由平邑县时代全能净水机店负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 张传喜 二〇二〇年五月六日 法官助理 李 帅 书 记 员 王晓龙