文书内容四川省开江县人民法院刑 事 判 决 书（2020）川1723刑初50号公诉机关开江县人民检察院。被告人焦云贵，男，1986年5月25日出生，户籍所在地四川省达州市宣汉县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年8月5日被开江县公安局刑事拘留，同年9月10日经开江县人民检察院批准逮捕，次日被开江县公安局执行逮捕。现羁押于开江县看守所。辩护人向小均，四川图南律师事务所律师。开江县人民检察院以开检刑诉（2019）175号起诉书指控被告人焦云贵犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。开江县人民检察院指派检察员李明出庭支持公诉，被告人焦云贵及其辩护人向小均到庭参加诉讼。现已审理终结。开江县人民检察院指控，2019年1月，被告人焦云贵因无钱开销，多次冒用他人信用卡，实施信用卡诈骗活动，涉案金额6万余元。具体事实如下:1、被害人何某因做生意缺少资金，欲通过办理无抵押信用贷款缓解资金压力，后经人介绍认识被告人焦云贵。1月16日，焦云贵将受害人何某叫到成都，以委托他人给何某办理网贷为由，让何某提供用于收取网贷资金的银行卡及密码。后又以申请网贷需要查询客户信用征信为由，获取何某的信用卡及密码。焦云贵委托他人在网络贷款平台上给何某办理贷款资金6900元。焦云贵未告知何某贷款已到账，私自冒用何某的工商银行卡从建设银行ATM机上取出6800元，用于支付网贷费用和个人开支。2、1月20日，被告人焦云贵向被害人何某谎称需要补填贷款资料，到开江县城来找何某，骗取何某提供信用卡和手机。何某将其交通银行、民生银行、广发银行信用卡及手机交给焦云贵。尔后，焦云贵在何某不知情的情况下，用随身携带的POS机盗刷何某广发银行信用卡资金8000元、交通银行信用卡资金5000元、民生银行信用卡资金8000元。焦云贵担心被何某发现，将发卡银行发送到何某手机里面的消费提示短信删除，再将信用卡和手机归还给何某，掩饰、隐瞒其信用卡诈骗事实。3、1月21日，被告人焦云贵再次以补填贷款资料还需要信用卡和手机为由，在开江县城骗取何某信用卡及手机。何某将其交通银行、民生银行、广发银行信用卡及手机交给焦云贵。尔后，焦云贵在何某不知情的情况下，用随身携带的POS机盗刷何某交通银行信用卡资金15000元、广发银行信用卡资金5000元，民生银行信用卡资金5000元。焦云贵担心被何某发现，又将发卡银行发送到何某手机里面的消费提示短信删除，再将信用卡和手机归还给何某，掩饰、隐瞒其信用卡诈骗事实。4、1月28日晚，被告人焦云贵再次以补填贷款资料为由，来到开江县城，骗取何某的信用卡和手机。何某将其交通银行、民生银行、广发银行信用卡及手机交给焦云贵。尔后，焦云贵在何某不知情的情况下，用自己随身携带的POS机盗刷何某交通银行信用卡资金9000元，广发银行信用卡资金6000元。焦云贵担心被何某发现，又将发卡银行发送到何某手机里面的消费提示短信删除，再将信用卡和手机归还给何某，掩饰、隐瞒其信用卡诈骗事实。公诉机关认为，被告人焦云贵以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人到案后如实供述自己的罪行，认罪态度好，可以从轻处罚。建议对被告人焦云贵判处有期徒刑五年至五年六个月，并处罚金。被告人焦云贵对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，对公诉机关的量刑建议亦无异议，建议对其从轻处罚。辩护人向小均辩称被告人焦云贵构成诈骗罪而非信用卡诈骗罪，因为被告人焦云贵骗取的是何某的钱，侵犯的是个人财产，没有影响金融秩序，故本案更符合一般诈骗罪的构成要件。本案第一起事实中的6800元不应计入本案犯罪金额。被告人焦云贵认罪，建议对其在三年有期徒刑以下处罚。经审理查明，2019年1月，被告人焦云贵在帮助被害人何某办理网络贷款过程中，获取了何某的信用卡及密码。尔后多次以补填贷款资料为由，骗取何某的交通银行、民生银行、广发银行信用卡，在何某不知情的情况下盗刷信用卡，累计刷卡资金61000元。具体事实如下:1、2019年1月20日，被告人焦云贵向被害人何某谎称需要补填贷款资料，到开江县城来找何某，骗取何某提供信用卡和手机。何某在开江县七天酒店外将其交通银行、民生银行、广发银行信用卡及手机交给焦云贵。尔后，焦云贵谎称酒店有他一起来的同事，叫何某在酒店楼下等待，自己回到酒店在何某不知情的情况下用随身携带的POS机盗刷何某广发银行信用卡资金8000元、交通银行信用卡资金5000元、民生银行信用卡资金8000元。焦云贵担心被何某发现，将发卡银行发送到何某手机里面的消费提示短信删除，再将信用卡和手机归还给何某，掩饰、隐瞒其信用卡诈骗事实。2、1月21日中午，何某请焦云贵吃了中午饭后，被告人焦云贵以同样的理由、在同一个酒店，采取同样的方式盗刷何某交通银行信用卡资金15000元、广发银行信用卡资金5000元，民生银行信用卡资金5000元。3、1月28日晚，被告人焦云贵再次来到开江，在开江县豪庭酒店，又以同样的理由和方式盗刷何某交通银行信用卡资金9000元，广发银行信用卡资金6000元。事后，何某接到银行电话，发现信用卡被盗刷，找被告人焦云贵还款未果，便向公安机关报案。被告人焦云贵至今未向何某的信用卡还款。另查明，2019年8月4日，被告人焦云贵被宣汉县公安局南坝派出所抓获，于次日被开江县公安局刑事拘留。同年8月5日开江县公安局依法扣押了被告人焦云贵OPPO手机一部（未随案移送）。10月9日扣押了中国建设银行卡一张、POS机一部（已随案移送）。上述事实被告人焦云贵在开庭审理中均无异议，并有公诉机关当庭举示的受案登记表、立案决定书、到案经过、拘留证、逮捕证等法律文书，银行卡、POS机等物证，被害人何某的陈述，李某、吕某、向某等人的证言，辨认笔录，何某提供的交通银行、广发银行、民生银行信用卡照片及其交易明细、焦云贵的手机APP（POS机刷卡）截屏和建设银行交易短信截屏，焦云贵刷卡所在宾馆的登记资料，被告人焦云贵的供述等证据证实，证据均经当庭质证，来源合法，内容客观真实，能够相互印证，足以证明上述事实，本院予以采信。由于起诉书上载明的第一起事实不符合信用卡诈骗罪的法律规定，本院在审理过程中建议公诉机关对该起事实是否构成犯罪，构成何罪进行补充侦查，公诉机关提交了开江县公安局的《情况说明》，证明为何某办理网络贷款的相关人员和证据已无法查找。公诉机关当庭说明，该起事实是作为被告人犯信用卡诈骗罪的关联事实予以表述，因其资金去向不明，证据存疑，不作为犯罪行为指控。本院认为，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项规定，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动数额较大的，构成信用卡诈骗罪。2018年11月28日最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第二项规定，骗取他人信用卡并使用的，属于刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”。被告人焦云贵以帮助何某办理贷款填写资料为由，骗取何某的信用卡并刷卡套现，属于刑法第一百九十六条所称的冒用他人信用卡，妨害了金融机构对信用卡的管理秩序，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人向小均辩称被告人不构成信用卡诈骗罪而构成一般诈骗罪的理由不成立，不予支持。辩护人辩称6800元不计入本案犯罪金额，因该起事实证据不足，公诉机关未作犯罪指控，故该辩护意见成立，予以支持。被告人焦云贵信用卡诈骗金额61000元，属于数额巨大，应在“五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的幅度内量刑。被告人到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关建议判处有期徒刑五年至五年六个月，量刑建议适当，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十七条第三款、第六十一条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人焦云贵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月4日起至2024年8月3日止。罚金于本判决生效后十日内向本院一次性缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、责令被告人焦云贵退赔被害人何某人民币61000元及其所产生资金利息等损失。三、扣押物品POS机一部、建设银行卡一张予以没收，OPPO手机一部由开江县公安局依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  唐云玲审判员  黄承彬审判员  杨红梅二〇二〇年五月十五日书记员  胡启亮附本案适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条：使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。第第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；……