广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初5965号原告：杨筱芬，女，1949年11月1日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。委托诉讼代理人：刘元昌，浙江同舟律师事务所律师。委托诉讼代理人：车新江，广东蕴峰律师事务所律师。被告：深圳立合旺通投资有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：代新军，系该公司总经理。委托诉讼代理人：金真真，女，系该公司员工。被告：南京金融资产交易中心有限公司，住所地江苏省南京市秦淮区太平南路450号斯亚财富中心1901室。法定代表人：徐朝军，系该公司总经理。委托诉讼代理人：金怡，系该公司员工。原告杨筱芬与被告深圳立合旺通投资有限公司(以下简称立合旺通公司)、南京金融资产交易中心有限公司（以下简称南京金融公司）合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序独任制审理。本院于2020年4月20日公开开庭进行了审理，原告杨筱芬的委托诉讼代理人刘元昌、被告立合旺通公司的委托诉讼代理人金真真、被告南京金融公司的委托诉讼代理人金怡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨筱芬向本院提出诉讼请求：1.判令被告立合旺通公司、南京金融公司向原告杨筱芬支付认购款本金人民币456000元（以下币种均为人民币）及利息（利息以本金456000元为基数，按年利率5.7%的标准，自2019年2月19日起计算至实际清偿之日止）；2.判令本案诉讼费用（保全费、受理费）由被告立合旺通公司、南京金融公司承担。事实和理由：原告杨筱芬是投资理财者，被告立合旺通公司系案涉“南金交·宁富赚1800723091号-1”“南金交·宁富赚1800787008号-1”金融产品的发行人，被告南京金融公司系案涉金融产品的登记挂牌机构。2018年9月7日，原告杨筱芬通过被告南京金融公司自有的“南金中心”APP线上认购了3份“南金交·宁富赚1800723091号-1”、1份“南金交·宁富赚1800787008号-1”金融产品。当时原告杨筱芬将认购款本金通过“南金中心”APP直接支付完毕。2018年9月25日，被告南京金融公司向原告杨筱芬出具《产品认购确认函》《产品认购协议》及《南金交·宁富赚1800723091号、1800787008号产品说明书》，双方确认：1.资金起息日2018年9月8日，产品成立日2018年9月8日，产品到期日2018年10月8日。期限30天，认购金额分别为5万元、1万元、1万元、50万元，预期年化收益率均为5.7%，付息方式为到期本息。投资本金及收益支付方式为到期一次性支付本金及收益；2.任何一方违反本协议和《产品说明书》的约定给其他各方造成损失的，应向受到损失的其他各方承担相应赔偿责任；3.发生争议任何一方有权向被告住所地有管辖权的人民法院起诉；4.原告杨筱芬在南金中心官网认购页面上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效；5.“南金交·宁富赚1800723091号、1800787008号”产品由发行人承诺保本和最低收益。2018年10月8日，原告杨筱芬认购的金融产品“南金交·宁富赚1800723091号、1800787008号”到期，原告杨筱芬多次联系被告立合旺通公司、南京金融公司，被告立合旺通公司、南京金融公司均置之不理，致使原告杨筱芬不能实现债权，为维护原告杨筱芬的合法权益，现诉至法院。被告立合旺通公司辩称，认可原告杨筱芬与被告立合旺通公司之间存在合同关系，确认原告杨筱芬已经认购成功案涉金融产品，但被告立合旺通公司没有承诺保本保收益。被告南京金融公司辩称，我方未与原告杨筱芬签署产品认购协议，与原告杨筱芬不存在合同法律关系，认可原告杨筱芬通过被告南京金融公司自有的“南金中心APP”购买被告立合旺通公司作为发行人的金融产品，并支付相关投资款的事实，但并未承诺对原告杨筱芬认购的产品保本保收益。对原告杨筱芬名下“南金中心APP”账户的相关交易事实及交易流水予以认可。分期还款实际是底层融资方出具的方案，我方予以转发，在执行过程中出现未实现分期还款的情况。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：1.南京金融公司是经江苏省人民政府金融工作办公室批准设立的金融资产交易中心，于2014年12月15日在工商管理部门登记成立，其经营范围包括：经有关部门批准的金融资产和金融产品登记、交易、结算；其他金融创新产品的咨询、开发、设计、服务、登记、交易和结算。金融产品包括但不限于企业债、私募债、公司债、收益权转让类产品、理财计划、企业直接融资类产品等。（依法须经批准的项目经相关部门批准后方可开展经营活动）2.2018年7月17日，立合旺通公司作为发行人，在南京金融公司申请挂牌收益权转让类产品，并进行相关的项目立项等工作，项目的基础资产为立合旺通公司合法持有且可转让的保理资产、再保理资产、借款债权资产。立合旺通公司在南京金融公司登记挂牌成功后，便发行相关收益权转让类产品。3.2018年9月7日，原告杨筱芬通过线上认购的方式，在南京金融公司的交易平台上，认购了被告立合旺通公司的“南金交·宁富赚1800723091号”、“南金交·宁富赚1800787008号”产品，并与被告立合旺通公司签订了三份《“南金交·宁富赚1800723091号”产品认购协议》、一份《“南金交·宁富赚1800787008号”产品认购协议》，除认购金额不同外，其余内容一致，三份《“南金交·宁富赚1800723091号”产品认购协议》认购的金额分别是10000元、10000元、50000元；《“南金交·宁富赚1800787008号”产品认购协议》认购的金额为500000元，认购协议的主要内容如下：（1）立合旺通公司为甲方，杨筱芬为乙方；立合旺通公司承诺，其发行本产品的行为获得了一切必要的批准与许可，所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒；杨筱芬承诺，已认真阅读并理解涉案产品相关的《产品说明书》与《认购风险揭示书》及《南京金融资产交易中心有限公司合格投资者函及承诺函》的所有内容；（2）产品预期年化收益率为5.6%，期限不超过30天，收益起算日与产品到期日参考南金中心页面展示的产品信息，最终以投资者在南金中心登记账户记录的信息为准；（3）投资本金及收益支付日为本产品到期日/提前还款日（如遇法定节假日或休息日，则提前至节假日或休息日前的最后1个工作日），投资本金及收益支付方式为到期/提前还款时一次性支付本金及收益；（4）立合旺通公司应按时、足额向杨筱芬支付投资本金及收益；（5）任何一方违反本协议和《产品说明书》的约定给其他各方造成损失的，应向受到损失的其他各方承担相应赔偿责任，赔偿责任包括但不限于因违约造成的直接经济损失、履约方向第三人赔偿的费用以及履约方因违约行为遭受行政处罚后所致的直接或间接经济损失等。同日，原告杨筱芬充值购买涉案产品570000元，被告立合旺通公司、南京金融公司均对案涉相关投资情况予以确认。4.2018年9月7日，被告南京金融公司向原告杨筱芬出具四份《认购风险提示书》，其上载明，涉案产品由被告立合旺通公司承诺保本和最低收益，但市场、发行人及担保人（如有）情况变化均可能对预期收益造成影响，签署本认购风险提示书视为您已了解并认可相关产品文件的所有内容，并对产品可能发生的风险有足够承受力。同日，原告杨筱芬向被告南京金融公司出具涉案产品风险承担确认函。该函载明原告杨筱芬已经认真阅读、充分理解产品的产品认购协议、产品说明书、认购风险提示书及其他相关文件，理解产品风险，愿意依法承担投资本产品可能带来的财产损失和法律责任。了解南京金融公司并无对投资产品的投资本金及预期收益的实现有任何的承诺与保证责任，且杨筱芬的风险承受能力满足南京金融公司认定的合格投资者标准，自愿认购产品，自行承担投资风险。5.2018年9月25日，被告南京金融公司向原告杨筱芬出具三份《“南金交·宁富赚1800723091号-1”认购确认函》、一份《“南金交·宁富赚1800787008号-1”认购确认函》，确认杨筱芬认购了“南金交·宁富赚1800723091号-1”、“南金交·宁富赚1800787008号-1”产品，以上确认函除认购金额外，其余内容一致，三份《“南金交·宁富赚1800723091号”产品认购协议》认购的金额分别是10000元、10000元、50000元；《“南金交·宁富赚1800787008号”产品认购协议》认购的金额为500000元，主要内容如下：产品期限为2018年9月8日至2018年10月8日，期限为30天，认购金额为10000元，预期年化收益率为5.7%，付息方式为到期本息。6.原告杨筱芬在南京金融资产交易中心平台上的在投项目分别为“南金交·宁富赚1800723091号-1”“南金交·宁富赚1800723091号-1”“南金交·宁富赚1800723091号-1”“南金交·宁富赚1800787008号”，2018年11月8日至2019年2月18日期间，原告杨筱芬四次获得案涉产品回款共计173547.83元，其中回款本金为114000元，利息为13547.83元，扣除已偿还本金后的项目投资金额共计456000元，预期年化均为5.7%，状态为收益中。本院另查明：2019年12月20日，深圳立合旺通商业保理有限公司变更企业名称为深圳立合旺通投资有限公司。本院认为，《认购协议》均是双方当事人的意思表示，合同内容不违反法律法规强制效力性规定，原告杨筱芬和被告立合旺通公司均应按照合同履行各自义务。按照合同约定，原告杨筱芬在平台上充值金额570000元，被告立合旺通公司对原告杨筱芬该充值行为予以认可，被告南京金融公司亦出具认购确认函，确认杨筱芬认购了“南金交·宁富赚1800723091号-1”、“南金交·宁富赚1800787008号-1”产品，认购金额为570000元。被告立合旺通公司在协议中承诺到期还本付息，但兑付本金114000元及相应利息后，剩余456000元及其利息尚未兑付。被告立合旺通公司逾期未履行兑付义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任。关于预期年化收益率的问题，当事人在《认购协议》中约定预期年化收益率为5.6%，但后又在《认购确认函》中确认预期年化收益率为5.7%，且被告立合旺通公司在已支付的利息中是按5.7%的标准支付，按当事人的最新约定及给付习惯，原告杨筱芬诉请被告立合旺通公司兑付投资本金456000元及按照年利率5.7%自2019年2月19日起计算利息至实际清偿之日止并无不当，被告立合旺通公司应当按约履行兑付义务，对该诉讼请求，本院予以支持。关于被告南京金融公司是否应当承担连带责任的问题，原告杨筱芬主张被告南京金融公司作为涉案金融产品的登记挂牌机构，原告杨筱芬通过被告南京金融公司平台认购涉案产品，被告南京金融公司应承担连带责任。本院认为，被告南京金融公司是一个交易平台，并不是合同的主体，在原告杨筱芬投资前被告南京金融公司已经告知其投资的风险，故被告南京金融公司在本案中无须承担连带责任。原告杨筱芬据此主张被告南京金融公司应当承担连带责任没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告深圳立合旺通投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告杨筱芬支付本金456000元；二、被告深圳立合旺通投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告杨筱芬支付利息（利息以本金456000元为基数，按年利率5.7%的标准自2019年2月19日起计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告杨筱芬的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的案件受理费8320元（已由原告杨筱芬预缴），由被告深圳立合旺通投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  刘一瑶二〇二〇年五月十三日法官助理王健书记员夏婉含