福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初3221号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年5月7日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行，住所地：南安市柳城办事处帽山工业区溪石集团有限公司综合楼四栋右侧，统一社会信用代码：913505835978582445。             代表人黄金聪，该支行副行长。             委托代理人梁双贤、吴艺林，该支行职员。                               被告                       被告朱小珍，女，1994年11月19日出生，汉族，住南安市。             被告王黎佳，男，1981年11月17日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判决解除原告与被告朱小珍于2017年12月4日签订的《借款合同》；             2、判令被告朱小珍、王黎佳立即共同偿还借款110500.07元及相应的利息、罚息（其中截至2020年1月31日，暂计结欠利息、罚息2424.82元，自2020年2月1日起至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             3、依法处置被告朱小珍、王黎佳提供的抵押房地产［以抵押权证：闽（2017）南安市不动产证明第3005097号登记的权利范围为准］，拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告朱小珍、王黎佳未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2017年12月4日，原告(抵押权人)与被告(抵押人)朱小珍、王黎佳签订《最高额抵押合同》，主要内容为：“抵押人自愿为抵押权人自2017年12月5日起至2022年12月4日止，与债务人朱小珍办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为287000元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押财产为朱小珍、王黎佳址在南安市溪美办事处河滨路299号16幢3层304室［权属证书为南房权证溪美办事处字第1120160074-1号、南房权证溪美办事处字第1120160074-2号《房屋所有权证书》］；不论债务人将主合同项下的借款用于任何用途，抵押人均愿对主合同项下的全部债务承担担保责任。”同日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2017）南安市不动产证明第3005097号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。同日，原告（贷款人）与被告（借款人）朱小珍签订《借款合同》，约定：借款金额170000元；借款用途房屋装修；借款期限自2017年12月5日起至2022年12月4日止；贷款利率在基准利率基础上上浮35%；还款方式为等本递减还款法，按月还款，还款日为每月的20日；若贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收40%计收利息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。王黎佳于同年12月1日出具《共同还款承诺书》给原告，同意朱小珍向原告申请借款170000元，承诺为原告与朱小珍签订的《借款合同》项下的贷款承担共同还款责任。原告于同年12月5日发放贷款170000元给朱小珍。朱小珍未按合同约定还款方式按时足额还款，截至2020年1月31日，结欠本金110500.07元及利息、罚息2424.82元。另查明，朱小珍、王黎佳于2015年12月21日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与被告朱小珍签订的《借款合同》、与被告朱小珍、王黎佳签订的《最高额抵押合同》均合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了闽（2017）南安市不动产证明第3005097号《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款170000元给朱小珍。被告朱小珍未能按合同约定还款方式足额还款，原告有权依照合同，解除合同，要求朱小珍偿还尚欠借款本金110500.07元及相应利息、罚息，并以拍卖、变卖朱小珍、王黎佳的抵押财产所得价款优先受偿。朱小珍的配偶王黎佳应依照《共同还款承诺书》约定，承担共同还款责任。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行与被告朱小珍于2017年12月4日签订的《借款合同》；             二、被告朱小珍、王黎佳应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行借款本金110500.07元及其利息、罚息（截至2020年1月31日的利息、罚息为2424.82元，自2020年2月1日计至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和《借款合同》的约定计算）；             三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行有权以拍卖、变卖被告朱小珍、王黎佳的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以闽（2017）南安市不动产证明第3005097号《不动产登记证明》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费2558元，减半收取为1279元，由被告朱小珍、王黎佳负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年五月二十九日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤