福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1007号 原告：福建海峡银行股份有限公司福州广达支行，住所地福建省福州市台江区高桥路69号福州市市民服务中心一楼北侧，统一社会信用代码91350100M0001ELG9P。 负责人：倪春萍，该行行长。 委托诉讼代理人：蔡熙才，国浩律师（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱芳，国浩律师（福州）律师事务所律师。 被告：陈海芸，女，汉族，1981年6月4日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建海峡银行股份有限公司福州广达支行（以下简称海峡银行广达支行）与被告陈海芸金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，海峡银行广达支行委托诉讼代理人蔡熙才、朱芳到庭参加诉讼，陈海芸经合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海峡银行广达支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金774862.79元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月11日为47438.4元，此后发生的利息、罚息、复利按照《个人借款-担保合同》约定实际计算至被告还清本息为止）。2、判令被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费人民币12668元。以上第一项、第二项暂合计为834969.19元。3、判令原告有权就被告名下抵押物位于福州市鼓楼区【权证号闽（2019）福州市不动产权第9002686号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述第一、二项债务。4、判令由被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2016年6月24日，原告与被告签订编号078008000020160061《个人借款-担保合同》，约定：1、原告向被告提供中长期借款人民币85万元，借款期限为240个月，自2016年6月24日至2036年6月24日；2、借款年利率为5.635%；3、被告的还款方式为：按月归还等额本息；4、若逾期按合同约定的借款利率上浮50％计收逾期罚息及复利；5、被告以其所有的位于福州市鼓楼区的房产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；6、若被告出现违约情形，原告有权停止发放未发放的借款，并视为所有已发放的借款提前到期，要求被告立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；7、若被告未履行本合同，应承担由此产生原告为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、合同中约定的被告地址为诉讼送达地址。合同签订后，双方办理了房屋抵押登记手续。2016年7月6日，原告依约向被告发放贷款85万元，但被告自2019年7月起就未依约归还借款，被告的行为已构成违约。按照合同约定，原告有权视所有己发放的借款全部到期，要求被告立即偿还所有借款本金和利息。截至2020年3月11日，被告尚欠原告借款本息822301.19元。故海峡银行广达支行诉至法院。 陈海芸未作答辩。 海峡银行广达支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据。 证据1：个人借款—担保合同； 证据2：他项权证； 证据3：不动产抵押查封状况； 证据4：借款借据； 证据5：贷款对账单； 证据6：利息表； 证据7：委托代理合同； 证据8：发票； 证据9：收款回单。 经审查，海峡银行广达支行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月24日，海峡银行广达支行与陈海芸签订了《个人借款-担保合同》，约定：1、原告向被告提供中长期借款85万元，借款期限为240个月，自2016年6月24日至2036年6月24日；2、借款年利率为5.635%；3、被告的还款方式为：按月归还等额本息；4、若逾期按合同约定的借款利率上浮50％计收逾期罚息；5、被告以其所有的位于福州市鼓楼区的房产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；6、若被告出现违约情形，原告有权停止发放未发放的借款，并视为所有已发放的借款提前到期，要求被告立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；7、若被告未履行本合同，应承担由此产生原告为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、合同中约定的被告地址为诉讼送达地址。 2016年6月28日，海峡银行广达支行与陈海芸办理了抵押权登记。2016年7月6日，海峡银行广达支行依约向陈海芸发放贷款850000元，但陈海芸自2019年7月起就未依约归还借款。2020年5月14日，陈海芸偿还了38000元，截至2020年5月14日，陈海芸尚欠海峡银行广达支行借款本金760197.37元，利息、罚息、复利暂计26025.45元。故引发本案诉讼。海峡银行广达支行为本案诉讼支出律师费12668元。 本院认为，海峡银行广达支行与陈海芸签订的《个人借款-担保合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。陈海芸应当按照《个人借款-担保合同》的约定偿还借款。陈海芸未按期偿还借款，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，海峡银行广达支行请求陈海芸偿还借款本金760197.37元及相应利息、罚息、复利有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息和复利分别类似于普通借贷中的利息、罚息及其他费用三者均系陈海芸为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故海峡银行广达支行可以一并主张利息、罚息，复利，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由陈海芸承担，海峡银行广达支行为本案诉讼支出律师费12668元。本院对此予以确认。 陈海芸提供其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记,故海峡银行广达支行有权就案涉贷款从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市鼓楼区的房产【权证号闽（2019）福州市不动产权第9002686号】所得价款中优先受偿。 陈海芸经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈海芸应在本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司福州广达支行偿还借款本金760197.37元及相应利息、罚息（暂计至2020年5月14日利息、罚息、复利合计26025.45元，之后的利息、罚息、复利按照《个人借款-担保合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，利息、罚息与复利的总计利率不得超过年利率24%）； 二、陈海芸应在本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司福州广达支行支付律师费12668元； 三、福建海峡银行股份有限公司福州广达支行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市鼓楼区的房产【权证号闽（2019）福州市不动产权第9002686号】所得价款中就本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 四、驳回福建海峡银行股份有限公司福州广达支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11788元，减半收取计5894元，由陈海芸承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 张少玲 二〇二〇年五月二十二日 法官助理 缪文燕 书 记 员 林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。