广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初1354号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司（原英德市**信用合作联社英城信用社）。所在地：英德市*******。法定代表人：黄日明，董事长。委托代理人：李家进、曾佑普，均系广东英德农村商业银行股份有限公司职员。被告：范彩娣，女，1978年12月6日出生，汉族，英德市人，住英德市******“盛世-翡翠银湾”F幢901号房，公民身份号码：441************726。被告：英德市盛世嘉华房地产开发有限公司。所在地：英德市*******与云岭路交界处。法定代表人：黄某1。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告范彩娣、英德市盛世嘉华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案。本院于2020年3月16日立案受理。依法由审判员赖伟忠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东英德农村商业银行股份有限公司委托代理人李家进、曾佑普，被告范彩娣到庭参加诉讼，被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告范彩娣立即偿还贷款本金人民币241017.25元，利息、罚息30521.82元(暂计至2020年2月25日，之后计至本金还清为止)，本息合计271539.07元；2、判令被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司对被告范彩娣的上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告的抵押财产享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用及相关实现债权的所有费用由被告承担。事实和理由：2011年9月22日原告与第一被告签订了《个人住房公积金按揭借款合同》(合同编号：401***********720，被告范彩娣向原告借款人民币295000元，为被告范彩娣购买英德市******“盛世-翡翠银湾”F幢901号房，借款期限为20年，自2011年9月22日起至2031年9月21日止。借款年利率按4.9%执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。被告范彩娣选定等额本息偿还法偿还借款本息。合同中约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按时足额偿还借款本金，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息；若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%。被告范彩娣以上述按揭房产作为抵押物提供抵押担保，已经办理抵押备案证明。被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司为被告范彩娣的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。原被告签订合同后，原告依合同约定于2011年9月22日向被告范彩娣发放了贷款。按照《借款合同》和《借款借据》约定，被告范彩娣应于每月还款日(20日)按时归还贷款本息，但从2016年12月20日起，被告范彩娣经常出现拖欠贷款本息现象，没有履行其应尽的合同义务，经原告多次催收，暂计至2020年2月25日仍结欠原告借款本金241，017.25元、利息30，521.82元，本息合计271539.07元。原告认为，被告范彩娣的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益。被告范彩娣应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿到期全部借款本息并支付由此发生的相关费用。原告对被告范彩娣的抵押财产依法应享有优先受偿权。被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司作为被告范彩娣的保证人，应为被告范彩娣的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告范彩娣承认原告提出的全部诉讼请求。被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司未作书面答辩，亦未在举证期限内提供任何书面证据。经审理查明：2011年9月22日被告范彩娣、英德市盛世嘉华房地产开发有限公司与原告英德市**信用合作联社签订《个人住房公积金按揭借款合同》（编号：401***********720），由被告范彩娣作为借款人向原告借款295000元,为购买位于英德市******“盛世-翡翠银湾”F幢901号房提供购房按揭。合同中约定：借款期限240个月，自2011年9月22日起至2031年9月21日止。借款年利率按4.9%执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。借款本息偿还方式为等额本息偿还法。借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按合同约定的借款利率加收50%利息，未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%复利。被告范彩娣同意将其名下坐落于英德市******“盛世-翡翠银湾”F幢901号房，为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押备案。被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司为被告范彩娣的上述借款承担不可撤销的连带责任保证担保。合同约定：“1、本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；2保证范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）；3、本合同项下有两个或两个以上保证人的，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。”原告依合同的约定于2011年9月22日向被告范彩娣发放了贷款295000元，但被告范彩娣自2016年12月20日起就没有依合同约定向原告归还借款本息，经原告多次催收，暂计至2020年2月25日，仍欠原告借款本金241017.25元、利息30521.82元。本院认为，原告与被告范彩娣、英德市盛世嘉华房地产开发有限公司签订的《个人住房公积金按揭借款合同》，系各方平等协商一致的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，且抵押权已依法办理了抵押备案手续，合法有效。原告已按约履行了发放借款的义务，被告范彩娣未能按约偿还借款本金和利息。截至2020年2月25日共拖欠原告借款本金241017.25元及利息、罚息30521.82元，其行为已构成违约，应承担还款责任。原告请求被告范彩娣偿还借款本金及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告范彩娣与原告签订《个人购房按揭借款合同》合法有效，抵押物已办理了抵押备案，被告范彩娣应就其抵押的坐落于英德市******“盛世-翡翠银湾”F幢901号房，向原告承担抵押担保责任，原告请求在总欠款数额范围内对抵押财产享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司与原告签订《个人住房公积金按揭借款合同》，合法有效，约定承担连带清偿保证责任，又约定保证人的保证责任与债务人提供抵押物的担保责任不分先后顺序，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司应按照双方的约定履行保证责任。原告请求被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司对被告范彩娣的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。对于原告所诉请的实现债权的所有费用，因在本案中尚未实际发生，本院在此不予支持。被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、限被告范彩娣于本判决生效之日起十日内向原告英德市**信用合作联社偿还本金241017.25元及利息、罚息30521.82元[暂计至2020年2月25日，之后利息、罚息按双方签订的《个人住房公积金按揭借款合同》（编号：401************720）约定计算至欠款付清止]；二、被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司对本判项一确定的债务承担连带清偿责任；三、原告英德市**信用合作联社对被告范彩娣抵押的坐落于英德市******“盛世-翡翠银湾”F幢901号房，拍卖、变卖后在本判项一确定的债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告广东英德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费为人民币2686.55元，由被告范彩娣、英德市盛世嘉华房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  赖伟忠二〇二〇年四月二十八日书记员  林育栋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133*****345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。