江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初738号原告：中国工商银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码91321282703991787B，住所地靖江市骥江路189号。负责人：吕毅，行长。委托诉讼代理人：王沛，男，该银行工作人员。委托诉讼代理人：黄星，江苏江豪海信（靖江）律师事务所律师。被告：薛海龙，男，汉族，1988年12月26日出生，住靖江市，约定的送达地址靖江市。被告：翟佳，女，汉族，1989年5月4日出生，住靖江市，约定的送达地址靖江市。原告中国工商银行股份有限公司靖江支行与被告薛海龙、翟佳为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王沛、黄星到庭参加诉讼，被告薛海龙、翟佳经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告薛海龙、翟佳立即偿还原告借款本金296787.28元及至还款之日止的利息（至2020年1月5日欠息6124.34元，之后的利息按照本金296787.28元、年利率6.37%计算）、赔偿律师代理费28000元；2.确认原告对被告薛海龙、翟佳名下位于靖江市的房产拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权；3.本案受理费由二被告负担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求1为：判令被告薛海龙、翟佳立即偿还原告借款本金292847.53元及至还款之日止的利息（至2020年5月5日欠息6198.50元，之后的利息按照本金292847.53元、年利率6.37%计算）、赔偿律师代理费28000元。事实和理由：2014年12月18日，原告与二被告签订个人购房借款/担保合同，约定二被告因购房向原告借款35万元，期限20年，二被告以自有的位于靖江市的房产为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告按约向二被告发放了贷款，然至2020年1月，二被告累计逾期5期未按约还款。原告起诉后，二被告归还了部分借款本息，截至2020年5月5日，二被告尚欠原告借款本金292847.53元、利息6198.50元。因二被告未按约及时足额偿还贷款本息，根据合同约定，原告有权宣布合同项下贷款提前到期、行使抵押权，并要求二被告提前清偿全部借款本息及实现债权的费用。被告薛海龙、翟佳均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.2014年12月18日原告与二被告签订的个人购房借款/担保合同；2.2014年12月18日借款凭证；3.2014年12月15日靖房他证城字第84977、84978号房屋他项权证；4.原告银行系统打印的自营历史明细列表、交易明细；5.2020年1月26日委托代理协议；6.二被告向原告出具的地址确认书。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月18日，原告（贷款人）与被告薛海龙（借款人、抵押人）、翟佳（共同借款人、抵押物共有人）签订个人购房借款/担保合同1份，约定贷款人发放个人购置住房贷款35万元给借款人，贷款期限20年。利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率(即基准利率6.15%)确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法还款，借款人自愿选择每月5日为还款日，借款人从贷款发放的次月开始还款，最后一期还款日为贷款到期日。被告薛海龙在原告处开立的个人结算账户作为还款账户，在每期还款日前，向还款账户中足额存入应偿还的本息。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。个人购房借款/担保合同还约定，二被告以本合同项下贷款购买的位于靖江市的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同年12月15日，原告领取了靖房他证城字第84977、84978号房屋他项权证，均载明：房屋坐落靖江市，他项权利种类抵押权、债权数额17.50万元、17.50万元。个人购房借款/担保合同签订当日，原告按约发放了借款。个人借款凭证载明：贷款到期日2034年12月18日，当期执行利率6.15%，归还周期按月。至2020年1月，二被告累计逾期5期未按约还款。遂原告于同年1月26日与江苏江豪海信（靖江）律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师代为诉讼，约定支付律师代理费28000元。本案诉讼过程中，二被告归还了部分借款本息，截至2020年5月5日尚欠原告借款本金292847.53元、利息6198.50元。另查明，案涉贷款发放时，中国人民银行公布的贷款基准利率（五年以上）为年利率6.15%，后本案贷款执行利率根据中国人民银行公布的基准利率进行过调整，自2016年1月起按年利率4.9%执行，之后未进行过调整。本院认为，原、被告签订的个人购房借款/担保合同，符合法律规定，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告按约提供贷款后，被告薛海龙、翟佳负有每月归还合同约定的借款本息的义务。案涉合同约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告薛海龙、翟佳已累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依法应当承担逾期还款的违约责任。现原告宣布贷款提前到期，要求二被告立即归还下余全部借款本息并按照借款利率上浮30%（即年利率6.37%）给付罚息的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。案涉合同约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。该约定系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人应诚信履行。二被告逾期足额偿还贷款本息，致原告提起诉讼并委托律师代理本案，律师代理费系原告根据委托代理协议所必须负担的成本，现原告要求二被告赔偿该费用，具有合同依据，本院依法予以支持。我国法律规定，为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以建筑物和其他土地附着物、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告于2014年12月15日领取了房屋他项权证，该证书未设置“担保范围”栏目，仅有“债权数额”一栏。本院认为，该债权数额系主债权数额，与抵押担保范围属于两个不同概念，该种现象因该地区该时期登记系统设置及登记规则造成，故抵押担保范围不应仅以他项权证登记的债权数额为限，应依据抵押合同约定的担保范围来确定。因二被告未按约还款，已构成违约，现原告主张对抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法亦予以支持。被告薛海龙、翟佳未到庭应诉，系其放弃抗辩原告主张的诉讼权利，由此产生的法律后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛海龙、翟佳于判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司靖江支行借款本金292847.53元及至还款之日止的利息（至2020年5月5日欠息为6198.50元，之后的利息按年利率6.37%计算）、赔偿律师代理费28000元；二、原告中国工商银行股份有限公司靖江支行对被告薛海龙、翟佳名下位于靖江市的房屋（房屋所有权证号为166262、166263，房屋他项权证号为靖房他证城字第84977、84978号）拍卖、变卖、折价后所得的价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6205元，减半收取计3102.50元，由二被告负担（此款原告已预交，本院于判决生效后15日内退还，二被告于判决生效后10日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费6205元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员  尤 莉二〇二〇年五月二十日法官助理  吴阳晨书 记 员  张 颖本案所涉相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物…第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。