广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初220号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行，地址：梅州市梅县区华银新区3号地块鸿运豪庭A7栋5号。负责人：张淑芬，系该行行长。委托诉讼代理人：黄雪华，女，系该行员工。委托诉讼代理人：宋志奋，男，系该行员工。被告：温柳强，男，汉族，1975年7月11日出生，现住梅州市梅江区××××，公民身份号码：。被告：刘静华，女，汉族，1981年3月8日出生，现住梅州市梅江区××××，公民身份号码：。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行诉被告温柳强、刘静华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行的委托诉讼代理人黄雪华、被告温柳强到庭参加诉讼，被告刘静华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除原告与被告温柳强、被告刘静华二人于2014年5月9日签订的《个人最高额担保合同》和《个人额度借款合同》；二、请求判令二被告偿还上述合同项下2笔借款，其中支用一本金共计30516.16元，利息共计1833.92元，计至2020年1月9日本息合计为32350.08元；支用二本金共计150534.89元，利息共计7648.11元，计至2020年1月9日本息合计为158183.0元，总计金额为190533.08元。2020年1月9日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止；三、请求处置被告提供的位于梅州市梅江区南门商业广场C4-3栋802房抵押物，房地产权证号码：粤房地证字第C3252478号，所得价款原告享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014年5月9日二被告与我行共同签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，合同约定温柳强自愿将梅州市梅江区南门商业广场C4-3栋802房抵押物，房地产权证号码：粤房地证字第C3252478号，为二被告在我行的个人综合消费贷款业务提供抵押担保。原告同意向被告温柳强提供个人综合消费贷款二笔合计金额30万元，借款期限120个月（分别从2014年5月15日至2024年5月15日；从2014年5月23日至2024年5月23日），放款账号为被告温柳强个人结算账户（账号：605××××885），利率执行年利率8.515%，贷款用途为支付住房装修款和家电。约定由被告按等额本息还款法偿还贷款。客户从2014年6月至2018年2月能正常偿还本息，2018年3月开始出现逾期。据催收了解，客户温柳强原为乐万家超市的生猪供应商，但经常被超市赊账，应收款收回困难，现已不再供应，客户现暂未有固定工作，经济较紧张，导致还款能力差，还款不准时，甚至现在无法还款的状态，导致该笔贷款形成不良，产生预期。从2019年5月份开始便未再还款，我行工作人员多次上门和电话催收，都未联系到本人。根据前述事实，被告行为已严重违约致使不能实现上述合同目的，且不具有继续履约的合理期望及相应还款能力，故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，现依据《担保法》、《合同法》相关规定及《个人额度借款合同》第十二条、第十五条、第十六条的约定，请求人民法院判令二被告偿付贷款本息并承担损害赔偿责任，清偿被告所欠上述债务及原告为实现债权的一切费用；依法处置：梅州市梅江区南门商业广场C4-3栋802房抵押物，粤房地证字第C3252478号，所得价款原告享有优先受偿权。经原告核算，截止2020年1月9日止，被告二笔借款本金共计181051.05元，利息（含罚息）共计9482.03元，计至2020年1月9日本息合计为190533.08元；2020年1月9日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止。被告温柳强口头答辩称，原告的起诉属实，请求按照原来的还款方式每月还款。被告刘静华未到庭参加诉讼，亦未作出答辩。本院经审理认定事实如下：被告温柳强、刘静华系夫妻关系。2014年5月9日二被告与原告共同签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，二被告自愿将梅州市南门商业广场C4-3栋802房（房地产权证号：粤房地证字第C3252478号）为二被告在原告处的个人综合消费贷款业务提供抵押担保，并办理了抵押权登记【粤房地他项权证梅州市字第0100026927号《房地产他项权证书》】。2014年5月15日，原告同意向被告温柳强提供个人综合消费贷款金额250000元，借款期限120个月（自从2014年5月15日至2024年5月15日），放款账号为被告温柳强个人结算账户（卡号：605××××885），利率执行年利率8.515%，逾期利率12.7725%，贷款用途为支付住房装修款，约定按等额本息还款法偿还贷款，首次还本月数为壹个月。2014年5月23日，原告同意向被告温柳强提供个人综合消费贷款金额50000元，借款期限为120个月（从2014年5月23日至2024年5月23日），放款账号为被告温柳强个人结算账户（卡号：605××××885），利率执行年利率8.515%，逾期利率12.7725%，贷款用途为购买家私、家电，约定按等额本息还款法偿还贷款，首次还本月数为壹个月。被告从2014年6月至2018年2月准时偿还本息，2018年3月开始出现逾期。从2019年5月份开始便未再还款，原告工作人员多次上门和电话催收未果。至2020年1月9日止，被告仍欠原告借款本金共计181051.05元，利息（含罚息）共计9482.03元，本息合计为190533.08元。以上事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《个人额度借款支用单》、贷款借据、贷款放款单、不动产登记证明等为证。本院认为，本案为金融借款纠纷，《中华人民共和国合同法》规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案被告温柳强、刘静华夫妇向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行借款人民币30万元，双方签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《个人额度借款支用单》等合同，原告依约向被告发放了借款。因此，被告应依约向原告偿还借款，但被告从2018年3月份开始出现逾期还款，2019年5月份开始便没有依约还款，违反了原、被告双方签订的《个人额度借款合同》第十二条第（一）项第1点的约定，已构成违约，应承担违约责任。原告在被告未按时还款的情况下，多次催收未果，依《个人额度借款合同》第十三条第（五）项的约定，请求解除双方签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，并要求被告清偿全部贷款本息，合理合法，本院予以支持。二被告在向原告借款的同时，自愿将坐落于梅州市南门商业广场C4-3栋802房作为借款的抵押物抵押给原告，双方签订了《个人最高额度担保合同》，并办理了粤房地他项权证梅州市字第0100026927号《房地产他项权证书》，因此，原告对该抵押物依法享有优先受偿权。经审核，至2020年1月9日止，二被告尚欠原告借款本金181051.05元，利息9482.03元（该利息计算至2020年1月9日）。被告刘静华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行与被告温柳强、刘静华签订的《个人额度贷款合同》和《个人最高额担保合同》。二、被告温柳强、刘静华在本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行借款本金181051.05元，利息9482.03元（该利息计算至2020年1月9日）。三、被告温柳强、刘静华从2020年1月10日起，以本金181051.05元为基数，按与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行签订的《个人额度借款合同》约定的利率支付利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行至还清借款止。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行对坐落在梅州市南门商业广场C4-3栋802房（房地产权证号：粤房地证字第C3252478号）享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4111元，由被告温柳强、刘静华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提起副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  王志宏审 判 员  叶 欢人民陪审员  邹吉清二〇二〇年五月二十七日书 记 员  黄 欢