重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0235民初316号原告:中国建设银行股份有限公司云阳支行，住所地：重庆市云阳县双江镇云江大道1295号，统一社会信用代码915002357717642016。负责人：庹汉诚。委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师,特别授权。委托诉讼代理人：陈楣，系该银行员工。被告：重庆市金科骏成房地产开发有限公司，住所地：重庆市云阳县工业园区B区，统一社会信用代码9150023580174034U。法定代表人：蒋思德，系总经理。委托诉讼代理人：周敏，重庆弘全律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：管红境，系该公司员工。被告：蒲小俊，男，1974年3月17日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国建设银行股份有限公司云阳支行(简称建行云阳支行)与被告重庆市金科骏成房地产开发有限公司（以下简称金科公司）、蒲小俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告建行云阳支行的委托诉讼代理人沈春宇，金科公司的委托诉讼代理人管红境、周敏到庭参加诉讼，被告蒲小俊经公告传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行云阳支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告蒲小俊立即偿还借款本金350048.52元，并支付截止至2019年9月2日的借款利息11481.27元，罚息484.51元，共计362014.3元；2、判决被告蒲小俊支付自2019年9月3日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金350048.52元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%再上浮50%计收，复利以借款利息11481.27元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%再上浮50%计收）；3、本案律师费用14002.00元、诉讼费用、公告费及实现债权的其他费用全部由被告蒲小俊承担；4、判决被告市金科公司对上述第一至三项债务承担连带还款责任；5、判决被告蒲小俊在不清偿上述债务时，原告对蒲小俊提供的抵押物即重庆市云阳县青龙街道滨江东路1666号xxx（建筑面积：74.94平方米）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。庭审中，原告变更第1、2项诉讼请求为：1、判决被告蒲小俊立即偿还借款本金350048.52元，并支付截止至2020年5月7日的借款利息21585.57元，罚息1866.36元，共计373500.45元；2、判决被告蒲小俊支付自2020年5月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金350048.52元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%再上浮50%计收，复利以借款利息21585.57元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%再上浮50%计收）。事实和理由：原告与被告蒲小俊、金科公司于2017年3月24日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告蒲小俊向原告借款370000.00元，期限240个月，从2017年3月24日起至2037年3月24日止，若被告逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。原告与二被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告蒲小俊以其位于重庆市云阳县青龙街道滨江东路1666号G14幢xxx房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。金科公司承担阶段性连带保证责任。2017年4月1日，原告按约向被告蒲小俊发放贷款370000.00元，但被告蒲小俊并未按期履行还款义务，除支付部分借款本息外，截止2020年5月7日，蒲小俊尚欠原告借款本金350048.52元，21585.57元，罚息1866.36元，共计373500.45元。原告认为，原、被告之间借款合同、抵押合同合法有效，被告蒲小俊逾期偿还贷款本息的行为已违反合同约定，原告现宣布贷款立即到期并要求蒲小俊立即一次性偿还全部贷款本息并承担相关费用，被告金科公司承担连带还款责任。同时，原告对蒲小俊提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。被告金科公司辩称，1、同意对借款本金承担连带保证责任，对于产生的利息和罚息，被告认为不应当承担保证责任，因为在蒲小俊逾期还款开始至本案庭审止，原告未通知被告公司、蒲小俊逾期未还款的事实及要求被告承担连带责任，由此造成借款利息和罚息增加，导致损失扩大，对于扩大的损失，被告公司不承担责任；2、原告的第二项诉讼请求不明确，无法确定其主张的具体金额；3、原告主张的律师费超过重庆律师协会的标准；4、原告对涉案房屋并未取得抵押权，所以原告并不享有优先受偿权。被告蒲小俊未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告（贷款人）与被告蒲小俊（借款人）、金科公司（保证人）于2017年3月24日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告蒲小俊向原告借款370000.00元，期限240个月，从2017年3月24日起至2037年3月24日止。合同主要条款为：第七条约定借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；第十二条保证条款约定：一、保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证;二、保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列借款本金、利息（罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；五、（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或者法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；第十六条、十七条约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并约定借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；第三十一条：二、罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日调整；第三十四条：约定的还款日为：每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日；约定还款方式为委托扣款方式；第三十六条：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。同日，原告与二被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：贷款金额为370000.00元，贷款利率年息4.41%，起息按贷款实际发生之日起计息，计息按贷款金额计算，并约定被告蒲小俊以其位于重庆市云阳县青龙街道滨江东路1666号G14幢xxx房屋向原告提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记。2017年4月1日，原告按约向被告蒲小俊发放贷款370000.00元。2019年9月2日，原告以特快专递的方式向蒲小俊送达《关于宣布贷款立即到期并立即结清全部借款本息的律师函》，载明“蒲小俊：……，你于2017-4-1在建设银行办理贷款一笔，贷款金额370000元，到期日2037-4-1，贷款本金金额350048.52元，由于你未及时足额归还本息，已构成双方签订《借款合同》《抵押合同》等合同的根本违约。因你的前述违约行为，现建设银行根据上述合同约定对你宣布《借款合同》项下全部借款本息立即到期，请你立即支付上述全部借款本息（包括宣布到期本息），同时承担建设银行实现该笔债权回收而支付的全部费用。……”。截止2020年5月7日，蒲小俊尚欠原告借款本金350048.52元，利息21585.57元，罚息1866.36元，合计373500.45元。另查明，2019年7月8日，原告（委托方）与重庆伟豪律师事务所（被委托方）签订《律师代理工作任务书》，第一条：委托事项：我行（委托方）委托贵所（被委托方）代理闵超等15户个贷纠纷案诉讼事宜（详见附件）；代理期限：至2020年12月31日；第二条：代理费见附表，本协议签署后支付，被委托方应作为诉讼请求向对方当事人主张。本案诉讼在附件之中。原告支付本案代理费14002.00元。上述事实，有原、被告的陈述，有原告提交的原、被告身份信息、《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、《关于宣布贷款立即到期并立即结清全部借款本息的律师函》、邮政特快专递邮寄单、律师代理工作任务书、增值税专用发票等在案佐证。经审查，上述证据来源合法，与本案有关联，各证据之间能够相互印证，能证明本案事实，其证明的上述事实，本院予以确认。本院认为，原告建行云阳支行与被告蒲小俊、金科公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告按合同约定向被告蒲小俊发放了贷款，履行了合同义务。被告蒲小俊未按约定期限还款，其行为构成违约，原告有权根据合同约定，宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故原告要求被告偿还本金、罚息及复利的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。原告主张截止2020年5月7日，蒲小俊尚欠原告借款本金350048.52元，利息21585.57元，罚息1866.36元，本息合计373500.45元，并从2020年5月7日起按合同约定计算罚息及复利至贷款付清时止，其计算依据合法，证据充分，本院予以确认。原告主张律师费14002.00元，有代理工作任务书及税务发票佐证，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告金科公司作为连带责任保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》上盖章，自愿为本案债务提供连带责任保证，故被告金科公司对本案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告主张对蒲小俊提供的抵押物即重庆市云阳县青龙街道滨江东路1666号G14幢xxxx（建筑面积：74.94平方米）享有抵押权，对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿。本院认为，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。本案中，原告虽然已经取得蒲小俊提供的抵押物的抵押权预告登记，但该登记并不是抵押权登记本身，原告不能基于抵押权预告登记主张对抵押物享有抵押权，进而主张对抵押物享有优先受偿权，故原告的该项诉讼请求本院不予支持。被告金科公司抗辩称原告未通知被告金科公司、蒲小俊逾期未还款的事实及要求被告承担连带责任，由此造成借款利息和罚息增加，导致损失扩大，对于扩大的损失，被告金科公司不承担责任。本院认为，被告金科公司系连带责任保证人，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定了违约责任，就算原告起诉之前没有通知被告而宣布贷款提前到期，但原告起诉之后，本院向被告送达诉状副本之时，被告应当知晓，但二被告至今未履行合同义务，且原告已将宣布贷款提前到期后计算罚息及复利起始时间变更为本案开庭之日，即2020年5月7日，不存在被告金科公司承担扩大损失的情形，故被告金科公司该抗辩意见本院不予采纳。被告金科公司又抗辩称原告主张的律师费超过重庆律师协会的标准，本院认为，原告主张的律师费用标准符合当事人约定，亦不违反法律规定，本院予以确认。综上所述，对原告诉讼请求中符合法律规定和合同约定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蒲小俊于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司云阳支行借款本金350048.52元及截止2020年5月7日的利息21585.57元、罚息1866.36元，合计373500.45元;2020年5月8日起的罚息、复利仍按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至付清之日止；二、被告蒲小俊于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云阳支行律师代理费14002.00元；三、被告重庆市金科骏成房地产开发有限公司对上述第一、二项确定的债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6940.00元，公告费400.00元，均由被告蒲小俊、重庆市金科骏成房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  王显光人民陪审员  王小玲人民陪审员  唐清英二〇二〇年五月十九日法官 助理  曾召德书 记 员  贾 颖