北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初23985号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴丰大街22号。负责人：孟薇，行长。委托诉讼代理人：朱树成，男，中国邮政储蓄银行有限责任公司北京分行员工。委托诉讼代理人：陈国成，北京十颂律师事务所律师。被告：刘兵，男，1974年10月19日出生，汉族，住北京市大兴区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行（以下简称邮储银行）与被告刘兵借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人朱树成、陈国成到庭参加诉讼。被告刘兵经本院合法传唤无正当理由未按时到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令刘兵偿还借款本金578719.9元，支付截至2019年3月20日的利息15299.18元，并支付自2019年3月21日起至偿还上述本金、利息之日止的利息、罚息（以《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》约定计算）；2、判令刘兵支付律师费39641元；3、判决刘兵在不能履行上述判决内容时对位于北京市大兴区兴盛街187号院8号楼15层1-1502房屋进行拍卖、变卖，以拍卖变卖所得价款优先给付邮储银行应得金额；4、本案诉讼费及公告费、保全费等由刘兵承担。事实和理由：2013年8月20日，邮储银行与刘兵签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称借款合同）,借款合同约定：借款额度为1000000元，借款用途为个人综合消费，借款额度存续期限为156个月，自2013年8月20日至2026年8月20日。贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定内容确定。刘兵分别于2013年8月23日和2013年9月2日签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称借款支用单）,借款支用单约定：额度支用期截止到2016年8月20日，还款方式为等额本息。年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按照合同使用借款的罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。借款合同同时约定：借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人可以采取按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等救济措施。为保证借款合同约定的刘兵还款义务能够安全实现，借款人刘兵自愿将位于北京市大兴区兴盛街187号院8号楼15层1-1502的房屋（以下简称1502室）作为抵押物，向邮储银行提供抵押担保，签订《个人最高额担保合同》（以下简称担保合同）并做了相应抵押登记。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。在主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。邮储银行分别于2013年8月23日、2013年9月2日，分2笔向刘兵分别转款50万元（2笔合计100万元）。同时，刘兵签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称手工借据）2份，手工借据中明确：2笔借款期限分别为2013年8月23日至2023年8月23日及2013年9月2日至2023年9月2日，2笔借款的还款方式为等额本息，年利率均为8.515%。2018年10月，刘兵开始出现违约行为，未按照约定还款。截止到2019年3月20日，刘兵支取的两笔借款逾期还款天数分别为148天、138天。经多次催收，刘兵均拒绝还款。刘兵的行为已达到了借款合同约定的“借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”的违约情形，已构成了严重违约，邮储银行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。为维护邮储银行的合法权益，特诉至法院。被告刘兵未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告邮储银行围绕诉讼请求依法提交了证据。由于被告刘兵未参加本院庭审，亦未对证据提出书面异议，视为其放弃质证的权利，故本院对原告邮储银行提交的证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月20日，邮储银行与刘兵签订借款合同。借款合同约定借款额度为1000000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月，自2013年8月20日至2026年8月20日。贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定内容确定。关于罚息利率，借款合同约定借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款连带1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。关于结息，借款合同约定：1、本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日，采取一次还本付息还款法的贷款按日计息，结息日为还款日。2、结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。关于还款约定，借款合同约定：借款人应在每笔贷款的每期结息日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由贷款人在结息日进行扣款。关于违约责任，借款合同第十二条约定：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……第十三条约定：如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息……”关于费用支付，借款合同约定：借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。为保证借款合同约定的刘兵还款义务能够安全实现，刘兵将1502室作为抵押物向邮储银行提供抵押担保，双方签订担保合同并做了抵押登记。担保合同约定担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。关于抵押权的实现，担保合同约定：在主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。关于担保权存续期间，担保合同约定抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。保证人保证期间至主合同约定的借款人利息债务期限届满之日后两年止。上述合同签订后，刘兵分别于2013年8月23日、2013年9月2日签订借款支用单。借款支用单约定年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按照合同使用借款的罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。经查，邮储银行分别于2013年8月23日、2013年9月2日，分2笔向刘兵分别转款50万元（2笔合计100万元）。同时，刘兵签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称手工借据）2份，手工借据中明确：2笔借款期限分别为2013年8月23日至2023年8月23日及2013年9月2日至2023年9月2日，2笔借款的还款方式为等额本息，年利率均为8.515%。另，截至2019年3月20日，刘兵尚欠邮储银行借款本金为578719.9元、利息15299.18元未偿还。庭审中，邮储银行提交委托代理合同、代理费发票证明其为本次诉讼支出代理费39641元。经询问，邮储银行表示截至法庭辩论结束，刘兵未有新的还款行为，双方仅就本案的两笔借款存在最高额抵押担保关系。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘兵经本院合法传唤，无正当理由未按时到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的诉讼权利。刘兵与邮储银行签订的借款合同、借款支用单系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应依约履行。本案中，邮储银行依约向刘兵发放了贷款，刘兵理应按期足额还款。现刘兵逾期还款已构成违约，故对于邮储银行要求刘兵偿还借款本金、截至2019年3月20日的利息、2019年3月21日起至实际清偿借款本金、利息之日止的利息、罚息（以《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》约定计算）的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定律师费由借款人承担，故对于邮储银行要求刘兵支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。本案中，邮储银行作为担保物权人，在刘兵不履行到期债务的情况下，依法享有就1502室优先受偿的权利。优先受偿权的范围以担保合同的约定为准。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、刘兵于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行偿还借款本金578719.9元、截至2019年3月20日的利息15299.18元、自2019年3月21日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息（以《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》约定计算）；二、刘兵于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行支付律师费39641元；三、若刘兵未履行上述判决第一、二项金钱给付义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行有权就刘兵名下位于北京市大兴区兴盛街187号院8号楼15层1-1502的房屋依法行使抵押权，对该房屋予以折价或者予以拍卖、变卖，所得价款优先受偿，优先受偿权的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10136元、公告费560元，由刘兵负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  渠阳振人民陪审员  王爱清人民陪审员  张渝江二〇二〇年五月六日书 记 员  王晓璇