广东省连南瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1826民初563号原告：广东连南农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省连南瑶族自治县三江镇顺德大道。法定代表人：李世峰，董事长。委托诉讼代理人：李国富，男，该公司经理。被告：唐刘欢，男，1988年2月28日出生，住广东省连南瑶族自治县。原告广东连南农村商业银行股份有限公司与被告唐刘欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，因被告唐刘欢下落不明，于2020年1月9日裁定本案由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东连南农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李国富到庭参加诉讼，被告唐刘欢经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东连南农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告唐刘欢在继承唐华海及刘美珍遗产范围内偿还唐华海所欠原告借款本金50000元及其利息给原告，利息按借款合同约定计算至全部借款本金清偿之日止（其中，利息暂计至2019年10月16日止为951.57元）；2.判决被告承担本案全部诉讼费用。原告在庭审中增加诉讼请求3.解除借款合同。事实与理由：2017年11月14日，原告与被告唐刘欢的父亲唐华海及母亲刘美珍签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定贷款人授予借款人唐华海在2017年11月14日到2020年11月13日内使用最高额度为50000元，借款用途为家庭消费，按中国人民银行公布的三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮20%计息，执行年利率为5.7%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，于调整后的次月起按相同浮动比例执行新的利率，如逾期还款，在此基础上加收50%作罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡（账号为800***********17）作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。同时，合同约定由被告的母亲刘美珍作上述借款的保证人，由刘美珍对上述借款承担连带责任保证担保。在2017年11月16日，唐华海通过银行卡支取借款5万元。但在2019年6月25日，唐华海因故死亡。在此期间，唐华海累计仅偿还借款利息4600.41元，剩余借款本金50000元及其利息未依约还款。由于唐华海已死亡，原借款合同已无法继续履行，保证人刘美珍也在2019年4月6日死亡。原告认为，以上借款属被告唐刘欢的父亲唐华海及母亲刘美珍共同所借，属夫妻共同债务，依法应由唐华海及刘美珍共同偿还，现由于唐华海及刘美珍均已死亡，唐刘欢作为唐华海及刘美珍之子，依法应在继承唐华海及刘美珍遗产范围内对上述所欠原告借款本息承担清偿责任。经催收未果，原告特此依法起诉。被告唐刘欢未提交书面的答辩状,在举证期限内亦未提供证据，视为其放弃抗辩、举证、质证的权利。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.唐华海及刘美珍的身份证、结婚证及户籍信息资料，2.借款合同、贷款授信通知书及卡贷宝业务申请书，3.个人活期明细取还款记录,4.收回唐华海贷款本息明细、唐华海结欠贷款本息明细及余额清单，5.清远市小龙林场复函、连南瑶族自治县民政局证明，6.不动产权证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月14日，唐华海（借款人）及妻子刘美珍（保证人）与原告（贷款人）签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：100***********58号），约定最高借款金额为50000元，借款用途为家庭消费，借款期限从2017年11月14日至2020年11月13日止，在此借款期间内和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。借款利率按中国人民银行公布的三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮20%计息，执行年利率5.7%。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自调整后的次月起按相同浮动比例执行新的利率。如借款人未按合同约定日期偿还本金，就逾期部分，从逾期之日起至本息清偿之日止，按照逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。还本付息方式为：按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。合同约定由刘美珍作为上述借款的连带责任保证人。2017年11月16日，借款人唐华海通过银行卡支取借款50000元。2019年4月6日，保证人刘美珍因故死亡。2019年6月25日，借款人唐华海也因故死亡。从2017年11月20日至2019年9月21日，借款人唐华海累计偿还借款利息4600.41元，借款本金50000元及剩余利息未依约还款。被告唐刘欢是借款人唐华海和保证人刘美珍的儿子。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与借款人唐华海及保证人刘美珍签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》是各方的真实意思表示，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约定全面履行义务。原告依约向借款人唐华海发放贷款，已履行了贷款义务。借款人唐华海未按合同的约定偿还贷款利息，已经构成违约，依法应承担违约责任。至2019年10月16日止，借款人唐华海尚欠原告本金50000元和到期利息951.57元。因借款人唐华海和保证人刘美珍已死亡，根据各方签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》第五条第十点中的第四项及《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，原告有权解除与借款人唐华海及保证人刘美珍签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，并要求其遗产继承人在遗产继承范围内提前归还借款本金50000元及利息。根据《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条的规定，被告唐刘欢作为借款人唐华海与保证人刘美珍的儿子，有在继承借款人与保证人的遗产范围内向原告清偿本金和利息的义务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广东连南农村商业银行股份有限公司与借款人唐华海及保证人刘美珍签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：100***********58号）；二、被告唐刘欢在继承借款人唐华海与保证人刘美珍的遗产范围内于本判决生效后十五日内向原告广东连南农村商业银行股份有限公司偿还借款本金50000元，利息951.57元（利息暂计至2019年10月16日，此后贷款利息按《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》约定的贷款利率计至全部本金清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1073.79元，财产保全申请费529.52元，公告费260元，由被告唐刘欢负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  杨秋凡审 判 员  谢柳青人民陪审员  唐永清二〇二〇年五月二十七日法官 助理  房金梅书 记 员  甘雨欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。