重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初2191号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李竹，系原告员工。委托诉讼代理人：刘永忠，系原告员工。被告：唐勇，男，1991年6月18日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：刘延娇，女，1991年11月26日出生，汉族，住陕西省石泉县。被告：重庆荧鸿置业有限公司，住所地重庆市江津区几江街道鼎山大道518号祥瑞大厦1幢10-2号，统一社会信用代码91500116050384436R。法定代表人：郑德荣，经理。委托诉讼代理人：王雪霏，公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告唐勇、刘延娇、重庆荧鸿置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘永忠，被告重庆荧鸿置业有限公司的委托诉讼代理人王雪霏，到庭参加了诉讼。被告唐勇、刘延娇经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告唐勇偿还截至2020年2月28日的贷款本金261172.28元、利息4888.93元(其中正常息4474.82元，罚息51.11元，复利63元)，共计266061.21元；2、被告唐勇偿还自2020年2月29日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3、本案诉讼费用由被告唐勇承担；4、被告刘延娇对前述1-3项债务承担共同清偿责任；5、被告重庆荧鸿置业有限公司对前述1-3项债务承担连带清偿责任；6、原告对被告唐勇、刘延娇所有的位于江津区的房产享有优先受偿权。事实和理由：2017年3月6日，原告与被告唐勇、刘延娇签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定:原告向被告一发放贷款28.5万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利;借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。被告唐勇、刘延娇系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间存在的债务承担共同清偿责任。同时，被告唐勇、刘延娇以其购买的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押，并办理了预告抵押登记;被告重庆荧鸿置业有限公司自愿为该笔债务提供阶段性保证担保。根据合同约定，原告于2017年3月17日向被告唐勇发放了贷款28.5万元。此后，被告唐勇、刘延娇未按约定履行还款义务，截至2020年2月28日的贷款本金261172.28元、利息4888.93元。原告认为，被告唐勇逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告唐勇以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告唐勇、刘延娇系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间存在的债务承担共同清偿责任。被告重庆荧鸿置业有限公司自愿为该笔债务提供阶段性保证担保，应当对该笔债务承担连带清偿责任。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告唐勇、刘延娇未作答辩。被告重庆荧鸿置业有限公司辩称，1、因法院已裁定受理被告公司的破产重整申请，故原告要求被告公司对其诉请的利息、罚息、复利承担连带清偿责任我司不予认可；2、原告与被告唐勇、刘延娇就涉案房屋办理了预购商品房预告抵押登记，但该抵押权预告登记对象为将来设立抵押权的请求权，该请求权虽经预告登记后产生了一定的物权效力及排他性，但并不产生抵押权设立的法律后果，在未变更为正式抵押权登记前，债权人尚未取得该预购商品房的抵押权，故原告提出的享有涉案房屋的优先受偿权被告公司不予认可，请求法院依法判决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月15日，被告唐勇、刘延娇因购房向原告申请贷款。被告唐勇、刘延娇系夫妻关系，其二人均在申请表上共同申请人和抵押人处签名捺印。2017年3月6日，原告（贷款人、抵押权人）与被告唐勇（借款人、抵押人）、被告刘延娇（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》。后原告与被告唐勇、刘延娇签订《重庆市房地产抵押合同》一份。主要约定：1、贷款金额285000元，借款期限240个月；2、借款利率为浮动利率，以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；4、对应付未付利息（正常息、罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息还款；6、被告唐勇、刘延娇以其购买的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押；7、被告重庆荧鸿置业有限公司为本案借款提供阶段性担保，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2017年3月17日，原告向被告唐勇发放了贷款285000元，其借款凭证载明：借款期限自2017年3月17日至2037年3月16日，还款方式为等额本息还款，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%。事后，被告唐勇未能按约还款，截至2020年2月28日，被告唐勇尚欠原告贷款本金261172.28元、利息4888.93元(其中正常息4474.82元，罚息51.11元，复利63元)，共计266061.21元。另查明，被告重庆荧鸿置业有限公司于2017年9月19日破产重整，2018年10月29日终止重整程序，转入重整计划执行，现处于重整计划执行期间。重庆荧鸿置业有限公司未将案涉房屋产权登记在被告唐勇名下，也未办理抵押登记。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告唐勇发放了贷款，已履行其合同义务。被告唐勇作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。被告唐勇、刘延娇以其购买的位于江津区的房产为借款提供抵押担保，但至今未办理抵押登记，抵押权未依法设立。原告无权对该抵押物优先受偿。被告唐勇、刘延娇系夫妻关系，且被告刘延娇在贷款申请表、《个人购房担保借款合同》上签名捺印，表明被告刘延娇知晓该笔贷款用于被告唐勇、刘延娇的共同生活开支即购房，因此，被告刘延娇应当对本案贷款承担共同清偿责任。虽然按合同约定被告重庆荧鸿置业有限公司现应承担保证责任，但由于重庆荧鸿置业有限公司于2017年9月19日破产重整，重整期间原告未向管理人申报债权，根据企业破产法的规定在重整计划执行期间，未依法申报债权的债权人不得行使权利，因此，现在原告不能向被告重庆荧鸿置业有限公司行使权利，可待重整计划执行完毕后依法主张权利，其要求被告重庆荧鸿置业有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本案中不作处理。被告唐勇、刘延娇未出庭也未向本院提交书面的答辩状，视为放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国企业破产法》第九十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告唐勇、刘延娇在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金261172.28元及截至2020年2月28日的利息4888.93元(其中正常息4474.82元，罚息51.11元，复利63元)，共计266061.21元；二、被告唐勇、刘延娇在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2020年2月29日起至贷款本息结清日止的正常息、罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其余诉讼请求。如果被告唐勇、刘延娇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2646元，由被告唐勇、刘延娇负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，由被告唐勇、刘延娇在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年五月十二日法官助理  王 根书 记 员  黄富明