广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初2741号原告：广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良清晖路13号，统一社会信用代码914406062799647890。负责人：吴斌。委托诉讼代理人：张彬彬，女，系银行员工。委托诉讼代理人：刘冬琴，女，系银行员工。被告：杜炉南，男，1980年11月2日出生，汉族，住广东省罗定市*************，公民身份号码******************。被告：李玉玲，女，1983年9月27日出生，汉族，住广东省罗定市*************，公民身份号码******************。原告广发银行股份有限公司顺德分行（以下简称广发银行）与被告杜炉南、李玉玲因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人张彬彬到庭参加诉讼，被告杜炉南、李玉玲没有到庭。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杜炉南向原告清偿贷款本金262135.8元及自2019年9月9日起至实际清偿日止的贷款利息、罚息、复利[依据《个人房屋按揭贷款合同》第二条、第二十三条约定，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息（即执行年利率为4.165%）；如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之日的次年1月1日起调整；罚息利率在借款利率水平上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；暂计至2019年11月29日止，拖欠利息3225.06元、罚息52.98元、复利22.98元，本息共计265436.82元]；二、判令原告对被告杜炉南、李玉玲名下位于佛山市顺德区******************房地产享有优先受偿权（抵押凭证：粤房地他项权证佛字第**********号）；三、判令被告李玉玲对上述第一项下债务承担连带清偿责任；四、判令本案诉讼费用由被告杜炉南、李玉玲承担。事实和理由：一、签约情况。2013年6月4日，被告杜炉南签订《广发银行个人贷款申请表》向原告申请385000元借款。被告李玉玲在涉案房产的共有人处签名同意。2013年7月11日，原告与被告杜炉南签订《个人购房贷款合同》约定：原告向被告杜炉南提供借款385000元用于购买涉案房地产；被告杜炉南、李玉玲以涉案房地产为借款提供抵押担保（抵押凭证：粤房地他项权证佛字第**********号），担保范围包括但不限于借款本金、利息（包括利息、罚息、复利）及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）；借款期限为15年（自2013年8月9日起至2028年8月9日止）；还款方式为等额本息，每月9日为结息日；被告杜炉南未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告杜炉南立即归还借款本息及相关费用。被告李玉玲在涉案房产的共同抵押人处签名同意。二、贷款发放情况。2013年8月9日，依被告杜炉南申请，原告依约向其发放一笔385000元贷款。三、违约情况。自2019年9月9日起，被告杜炉南未依约还本付息，构成严重违约。暂计至2019年11月29日，被告杜炉南拖欠贷款本金262135.8元、利息3225.06元、罚息52.98元、复利22.98元，本息合计265436.82元。四、被告李玉玲应对本案债务承担共同清偿责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。被告李玉玲与被告杜炉南于2010年4月30日登记结婚，本案债务发生在夫妻关系存续期间，实为夫妻共同债务。且被告李玉玲作为涉案房产的共有人及共同抵押人，均在前述贷款文书材料签名知晓并同意本案债务。为此，被告李玉玲应对本案债务承担共同清偿责任。依约，原告有权宣布上述贷款提前到期，要求被告杜炉南、李玉玲立即清偿贷款本金262135.8元及计至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；原告对涉案房地产享有优先受偿权；本案诉讼费由被告杜炉南、李玉玲承担。为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请。本院依法向被告杜炉南、李玉玲送达起诉状副本和开庭传票，被告杜炉南、李玉玲既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告杜炉南、李玉玲没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.罗定市民政局婚姻登记处出具《结婚登记审查处理表》复印件一份（盖罗定市民政局章），证明杜炉南、李玉玲于2010年4月30日结婚，提供《离婚登记审查处理表》打印件一份，证明杜炉南、李玉玲于2019年8月30日离婚。2.2013年7月11日，广发银行作为贷款人，杜炉南作为借款人，李玉玲作为共同抵押人，双方签订《个人房屋按揭贷款合同》原件一份（编号：37*****31），合同约定：担保方式为合同项下的全部债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）；广发银行向杜炉南提供借款385000元用于购买涉案房地产，借款期限15年共180期，按月还款，利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，如遇利率调整自次年1月1日起调整，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率水平上浮50%，采取等额本息还款法，杜炉南、李玉玲以位于佛山市顺德区******************房产作为抵押物。3.广发银行向杜炉南于2013年8月9日发放贷款3850000元并出具《借款借据》原件一份，约定借款期限自2013年8月9日起至2028年8月9日止。4.广发银行作为抵押权人对杜炉南、李玉玲提供的位于佛山市顺德区************************房产办理他项权证（他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号）。5.杜炉南没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，广发银行出具《广发银行个人对账单》、《广发银行零售贷款欠款明细》原件各一份，证明杜炉南尚有四笔贷款未结清，广发银行主张杜炉南截止2019年11月29日尚欠借款本金262135.8元、利息3225.06元、罚息52.98元、复利22.98元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告广发银行与被告杜炉南签订的《个人房屋按揭贷款合同》合法有效，被告杜炉南应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告杜炉南拒不按照合同约定还款付息，原告有权要求被告杜炉南归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告杜炉南清偿借款本金262135.8元、利息3225.06元、罚息52.98元、复利22.98元（暂计至2019年11月29日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2019年11月30日起至本息全部清偿之日止，罚息以借款本金262135.8元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%即年利率6.2475%计付，对不能按时支付的利息按照罚息年利率6.2475%计算复利，如遇利率调整自次年1月1日起调整。至于是否由中国人民银行同期同类贷款利率转化为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，由双方当事人自行书面约定。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区************************房产（房地产权证号：**********、**********）享有优先受偿权，由于被告杜炉南、李玉玲以其名下共有房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号），结合《个人房屋按揭贷款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告杜炉南上述债务对抵押物位于佛山市顺德区************************房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告李玉玲的责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告李玉玲作为被告杜炉南的配偶在《个人房屋按揭贷款合同》上签名确认，且上述借款发生于两被告夫妻关系存续期间内，视为被告李玉玲作出愿意承担夫妻共同债务的意思表示，对于原告诉请被告李玉玲对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杜炉南应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金262135.8元、利息3225.06元、罚息52.98元、复利22.98元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月29日，自2019年11月30日起至本息全部清偿之日止，罚息以借款本金262135.8元为基数按罚息年利率6.2475%计付，对不能按时支付的利息按照罚息年利率6.2475%计算复利，如遇利率调整自次年1月1日起调整）；二、原告广发银行股份有限公司顺德分行就被告杜炉南上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物位于佛山市顺德区************************房产（房地产权证号：**********、**********，他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告李玉玲对被告杜炉南的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5281.56元，减半收取计2640.78元，财产保全费1847.18元，合计4487.96元（原告广发银行股份有限公司顺德分行已预付），由被告杜炉南、李玉玲负担并直接向原告广发银行股份有限公司顺德分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  辜 原二〇二〇年五月二十七日法官助理  赵 凯书 记 员  朱柏瑞书 记 员  黎艳芳