福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初781号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司,住所地：福建省南平市八一路356号。统一社会信用代码：91350700574741860C。 负责人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：苏锡山，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：肖光文，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 被告：蔡银燕，女，1983年9月19日出生，汉族，送达地址：福建省泉州市鲤城区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告蔡银燕信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人肖光文到庭参加诉讼。被告蔡银燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡银燕归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金18950.27元、利息2592.45元、违约金440.2元，合计21982.92元（利息及违约金计算到2019年11月22日，之后利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令蔡银燕承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。诉讼过程中，南平农商银行对第2项诉讼请求明确本案受理费由蔡银燕承担。事实与理由：2018年3月22日，蔡银燕在南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。依照蔡银燕申请，南平农商银行核准并向蔡银燕发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，卡片授信额度人民币贰万元整。卡片发放后，蔡银燕于2018年4月23日至2018年4月25日共计透支人民币20000元，于2019年1月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年11月22日，蔡银燕尚欠福万通普惠金融卡本金人民币18950.27元，利息2592.45元，违约金440.2元，合计21982.92元。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求判如所请。 蔡银燕未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年3月22日，蔡银燕向南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡。并提交了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，签署了名字。依照蔡银燕的申请，南平农商银行核准并向蔡银燕发放了普惠金融贷记卡一张，卡号为62×××01，该卡授信额度为贰万元整。该卡可在授信额度内先透支后还款，可在授信额度内全额取现、随借随还、循环使用、按日计息。持卡人申请的福万通普惠金融贷记卡透支日利率为万分之四。使用普惠金融（百合）卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的违约金，最低5元。 蔡银燕于2018年4月23日至2018年4月25日使用普惠金融贷记卡透支20000元、共产生利息4540.8元、违约金464.12元。蔡银燕于2018年6月14日至2019年5月23日共偿还本息及违约金3022元。从2019年1月19日起，未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年11月22日，蔡银燕尚欠南平农商银行本金18950.27元，利息2592.45元，违约金440.2元，合计21982.92元。 另查明，《福万通普惠金融贷记卡使用须知》第五条约定，蔡银燕与南平农商银行订立《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，对于因合同争议引起的任何纠纷，蔡银燕在“福万通普惠金融贷记卡申请表”所预留手机号码或电子邮箱，住宅地址、单位地址、户籍地址中任何一处地址，均可作为司法机关（包括但不限于人民法院）法律文书送达方式。蔡银燕在《福万通普惠金融贷记卡申请表》中预留法律文书送达地址为：福建省泉州市鲤城区。 本院认为，本案系一起银行卡纠纷。蔡银燕未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。南平农商银行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通普惠金融卡申请表》、《南平农商银行普惠金融贷记卡使用须知》，并在《福万通普惠金融卡申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故南平农商银行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。蔡银燕在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》及领用协议上的条款后向南平农商银行发出申请信用卡的要约，南平农商银行通过审批并同意向蔡银燕发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商银行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向蔡银燕提供透支消费等义务，蔡银燕应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、违约金。蔡银燕逾期未还款，构成违约，应当承担相应责任。因此，南平农商银行要求蔡银燕偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。蔡银燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 蔡银燕应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司信用卡透支消费款本金18950.27元，利息2592.45元，违约金440.2元，合计21982.92元（利息、违约金计算至2019年11月22日，之后的利息按照合同约定的利率标准计算至欠款清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费349.50元，减半收取计174.75元，由蔡银燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年五月十一日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。