广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初1522号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：元鹏辉，广东正平天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨正雄，广东正平天成律师事务所律师。被告：宋文锋，男，1975年9月13日出生，汉族，住广东省广州市花都区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告宋文锋保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年5月21日公开开庭进行审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人元鹏辉到庭参加诉讼。被告宋文锋经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币46173.97元；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币5058.97元；3.判令被告向原告支付违约金67814.17元（违约金以保险理赔款为基数，自2013年10月8日起按照年利率24%的标准计算暂计至2019年10月20日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年1月16日，被告与中国光大银行股份有限公司签署《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向中国光大银行股份有限公司借款80000元人民币，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费1560元。2012年1月16日，中国光大银行股份有限公司按照贷款合同约定向被告发放共计80000元人民币的货款。但自2012年7月16日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2013年10月8日按照保险合同的约定向被保险人即中国光大银行股份有限公司进行理赔，理赔金额共计46173.97元人民币，中国光大银行股份有限公司向原告出具《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部款项和未付保费。因此截止2019年10月20日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计67814.17元（违约金按照保险理赔款为基数，按年利率24%基数）。现依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。原告平安财产保险公司围绕诉讼请求提交证据：1.《平安个人消费信贷保证保险保险单》、保险条款；2.案件详情、还款记录（系统打印件、加盖平安财产保险公司公章）；3.代偿债务确认书；4.中国光大银行《个人贷款合同》；5.中国光大银行贷款借据复印件。被告宋文锋未作答辩，亦未提交证据。原告平安财产保险公司所举证据，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且平安财产保险公司保证真实，本院经审查核证后予以认定。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月13日，平安财产保险公司与宋文锋签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（编号为10494052600000057025），保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司广州分行，投保人为宋文锋，平安个人消费信贷保证保险金额为95120元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额1560元，投保人应按投保时约定每月交付保险费，特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应交保险费。2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2012年1月16日，宋文锋与中国光大银行股份有限公司广州分行签订《个人贷款合同》，约定宋文锋借款8万元用于购买日常生活消费用品，贷款期限36个月，自2012年1月16日起至2015年1月16日止，贷款利率为年利率9.31%，还款方式为等额还本付息。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同日，宋文锋向中国光大银行股份有限公司广州分行出具了金额为8万元的借据。从2013年7月16日开始，宋文锋逾期未偿还被保险人的贷款，仅向平安财产保险公司支付保费765.03元。平安财产保险公司于2013年10月8日向中国光大银行股份有限公司广州分行支付了编号为10494052600000057025的《平安个人消费信贷保证保险保险单》项下的保险赔款46173.97元（包括本金44910.42元、利息1263.55元）。中国光大银行股份有限公司广州分行向平安财产保险公司出具了代偿债务确认书，确认收到平安财产保险公司支付的上述保险赔款。另，宋文锋尚有逾期保费5058.97元[（1560元×3个月）+（1560元÷30天×22天）-765.03元]未予支付。本院认为，宋文锋向平安财产保险公司投保个人消费信贷保证保险，平安财产保险公司出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》予以承保，双方之间的保险合同关系依法成立并生效。宋文锋未依约向中国光大银行股份有限公司广州分行履行还款义务，平安财产保险公司按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司广州分行支付了保险赔偿金，履行了保证义务，依法取得追偿权，有权要求投保人宋文锋支付代偿的理赔款项46173.97元及逾期未付的保费5058.97元。平安财产保险公司与宋文锋订立的《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。平安财产保险公司于2013年10月8日向被保险人履行了赔偿义务，宋文锋未在30日内向平安财产保险公司归还全部赔偿款项，构成违约，故对平安财产保险公司要求宋文锋支付违约金的主张予以支持。平安财产保险公司主张以保险理赔款46173.97元为基数，从2013年10月8日起按年利率24%计算违约金至款项还清之日止，未违反法律规定，故本院予以支持。被告宋文锋经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋文锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款46173.97元；二、被告宋文锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费5058.97元；三、被告宋文锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以46173.97元为基数，自2013年10月8日起按照年利率24%计算至款项实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2680元，由被告宋文锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  朱丽静人民陪审员  朱晓英人民陪审员  曾雪云二〇二〇年五月二十五日书 记 员  邝 俊陶志敏