四川省南部县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)川1321刑初259号 公诉机关南部县人民检察院。 被告人周某，男，1972年4月18日出生，汉族，大专文化程度，四川省南部县人，户籍所在地南部县，现住南部县滨江路春江花园Ｃ区。因涉嫌违法发放贷款罪，2016年7月21日被南部县公安局刑事拘留，同年8月18日被南部县公安局取保候审。现在家。 辩护人董祥虎，四川义立律师事务所律师。 辩护人夏天，四川建春律师事务所律师。 被告人宋某某，女，1974年2月15日出生，汉族，大专文化程度，四川省南部县人，户籍所在地南部县，现住南部县。因涉嫌违法发放贷款罪，2016年8月12日被南部县公安局刑事拘留，同年8月18日被南部县公安局取保候审。现在家。 辩护人蒲江涛，四川贵博律师事务所律师。 南部县人民检察院以南南检公诉刑诉[2018]142号起诉书指控被告人周某、宋某某犯违法发放贷款罪一案，向本院提起公诉。本院依法院组成合议庭，公开开庭审理了本案。南部县人民检察院指派检察员杜平、书记员尤敏出庭支持公诉，被告人周某及其辩护人董祥虎、夏天，被告人宋某某及其辩护人蒲江涛到庭参加诉讼。现已审理终结。 南部县人民检察院指控，2012年9月，被告人周某调任南部县信用联社某某信用社上班，任客户经理职务，主要职责为：借款申请的受理、调查等工作。 2014年2月，杜某（另案处理）以装修“文霞商务会所”名义向某某信用社申请抵押借款180万元，由吕某某位于南部县某某房产项目一号楼二楼口面房作为抵押物。该笔借款具体由被告人周某经办，办理过程中，周某未严格审查该笔贷款的用途及“文霞商务会所”证照的真实性便出具调查报告，尔后，经相应审批程序，杜某最终获得贷款150万元。借款发放后，周某未严格执行资金贷后检查的规定，导致杜某将该资金用于了偿还欠款等用途。2015年7月，该笔借款到期后，杜某无力偿还借款，由某某信用社另一信贷员但娟上报，办理了展期，期限至2016年7月27日，至今该笔借款未归还。同时查明，杜某提供的抵押物在办理贷款时已卖与他人。 2014年3月，吕某某因偿还欠款需要，向南部县某某信用社申请贷款，因其不是南部本地人，不符合借款申请条件，吕某某遂委托刘某某（另案处理）以经营南部县大桥镇工地所需“劳务承包周转资金”为由，以吕某某位于南部县某某房产项目一号楼一楼八间口面房作为抵押物向某某信用社申请借款140万元。该笔借款具体由周某经办。办理过程中，周某未严格审查刘某某资信证明资料（刘某某房产证件造假）及贷款用途便出具了调查报告。经相应审批程序，刘某某最终获得贷款140万元。借款发放后，周某未严格执行资金贷后检查的规定，导致刘某某将该资金交付于吕某某用于了偿还欠款等用途。 2014年9月，被告人宋某某调任至南部县信用联社幸福大道分社工作，任客户经理职务，主要职责为：借款申请的受理、调查等工作。 2015年1月，杜某以装修“富生商务会所”名义向幸福大道分社申请抵押借款110万元，由吕某某位于南部县某某房产项目6间住房作为抵押物。该笔借款具体由被告人宋某某经办，办理过程中，宋某某未严格审查该笔贷款的用途、严格执行资金贷后检查等规定，致杜某将这110万元用于偿还债务。 公诉机关认为，被告人周某、宋某某违反国家规定发放贷款数额巨大，侵犯了国家的金融管理制度，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人周某辩解，没有异议，认罪。 辩护人董祥虎的意见是，被告人周某不构成犯罪。一是周某违反了什么样的国家规定，应当是国家层面的，不是地方的规定，即使违反了，也不应当把信贷员送上被告席。周某是履行了自己的岗位职责，贷前调查，贷时审查，贷后检查，主要是贷时审查，贷前被告人去了现场审查，贷后也是另一人进行了展期。二是信用社控告抵押权并不是就不能实现抵押权，信用社的债权是可以实现的，购房者的债权也是可以实现的，要以结果犯来认定。周某在本案不具有违法放贷的故意，如果有和贷款人一起骗取贷款的，也应该是按骗取贷款来处理。 辩护人夏天的意见是，对罪名不持异议。一是本案没有按照损失来认定，是根据数额巨大认定的。二是被告人周某主动到案后，如实供述其犯罪行为，具有自首情节,可以从轻或减轻处罚。三是南部县信用联社管理制度不完善是造成本案的主要原因，应当负主要责任，周某是信贷员，但是贷款不是他一个人完成的，这两笔贷款不是背着领导一人违法放贷的，在展期后，仍然认定为抵押物是能实现债权的。信用社在贷款包装的问题上是有很大的问题的；贷款收回的问题，信用社已经申报了债权，这两笔贷款收回应该是没有问题的。四是周某平时表现良好，为联社的发展也是贡献了自己的个人力量。请求人民法院考虑周某的相关情况，建议免予刑事处罚。 被告人宋某某辩解，对指控无异议，请求依法判决。 辩护人的意见是，1、贷款不是被告人不审查，是幸福大道分社没有严格审查。本案的110万元就是借钱还了之后偿还贷款又再贷款。通过四个方面可以看出贷前审查已经落实了，是对杜某的存量贷款进行贷款重组的。宋某某以存量贷款来上报的，后领导同意后，去做了抵押登记再发放贷款的。被告人不存在违法行为。2、本案是信用社的举报，不是因为贷款人因为其他原因不能收回，本案的贷款不是不能收回，是还没有收回，资金损失还处于不确定的状态。3、宋某某的行为不构成犯罪，本罪是结果犯，金额达到100万元以上，但是行为没有达到违法的行为。贷后被告人发现情况就上报了相关情况。请求法庭依法判决被告人无罪。 经审理查明，2012年9月，被告人周某被调任南部县信用联社某某信用社上班，任客户经理职务，主要职责为：借款申请的受理、调查等工作。 2014年2月，杜某（另案处理）以装修“文霞商务会所”名义向某某信用社申请抵押借款180万元，由吕某某位于南部县某某房产项目一号楼二楼口面房作为抵押物。该笔借款具体由被告人周某经办，办理过程中，周某未严格审查该笔贷款的用途及“文霞商务会所”证照的真实性便出具调查报告。后经相应审批程序，杜某最终获得贷款150万元。借款发放后，周某未严格执行资金贷后检查的规定，导致杜某将该资金用于了偿还欠款等用途。2015年7月，该笔借款到期后，杜某无力偿还借款，由某某信用社另一信贷员但娟上报，办理了展期，期限至2016年7月27日，至今该笔借款未归还。同时查明，杜某提供的抵押物在办理贷款时已卖与他人。 2014年3月，吕某某因偿还欠款需要，向南部县东信用社申请贷款，因其不是南部本地人，不符合借款申请条件，吕某某遂委托刘某某（另案处理）以经营南部县大桥镇工地所需“劳务承包周转资金”为由，以吕某某位于南部县某某房产项目一号楼一楼八间口面房作为抵押物向某某信用社申请借款140万元。该笔借款具体由周某经办。办理过程中，周某未严格审查刘某某资信证明资料（刘某某房产证件造假）及贷款用途便出具了调查报告。经相应审批程序，刘某某最终获得贷款140万元。借款发放后，周某未严格执行资金贷后检查的规定，导致刘某某将该资金交付于吕某某用于了偿还欠款等用途。 2014年9月，被告人宋某某调任至南部县信用联社幸福大道分社工作，任客户经理职务，主要职责为：借款申请的受理、调查等工作。 2015年1月，杜某以装修“富生商务会所”名义向幸福大道分社申请抵押借款110万元，由吕某某位于南部县某某房产项目6间住房作为抵押物。该笔借款具体由被告人宋某某经办，办理过程中，宋某某未严格审查该笔贷款的用途、严格执行资金贷后检查等规定，致杜某将这110万元用于偿还债务。 同时查明，根据《贷款通则》、《四川省农村信用社个人贷款管理暂行办法》规定，贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，抵押物是否属于本办法规定的可以接受抵押的财产、其权属是否明确。当时南部县信用联社根据规定，制定了贷款审批流程，明确了对借款真实用途及抵押物真实性审查的职责。 2016年7月21日8时30分许，南部县公安局经侦大队办案民警依法前往南部县农村信用联社初查，周某正与信用联社工作人员了解其相关工作情况。办案民警经现场初步了解情况后，依法通知周某到公安机关接受调查，周某现场表示自愿随同办案民警一起到公安机关说明情况。办案民警经对周某依法询问，周某如实陈述了其所涉相关案件事实，公安机关认为其有重大犯罪嫌疑，遂于当日立案侦查。 2016年7月22日，南部县公安局经侦大队办案民警依法前往南部县农村信用联社初查，依法通知宋某某到公安机关接受调查，宋某某现场表示自愿随同办案民警一起到公安机关说明情况。办案民警经对其依法询问，宋某某如实陈述了其所涉相关案件事实，公安机关认为其有重大犯罪嫌疑，遂于2016年8月11日立案侦查。 另查明，被告人周某因违法向被告人吕某某、杜某发放贷款290万元，被告人宋某某因违法向被告人吕某某、杜某发放贷款110万元，南部县人民法院于2019年9月5日以（2018）川1321刑初23号刑事判决书以被告人吕某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金50000元、被告人杜某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金30000元。对被告人吕某某、杜某在南部县农村信用合作联社贷款400万元及其损失予以追缴，并退赔南部县农村信用合作联社。 上述事实，公诉机关举出了如下证据予以证实。 一、被告人周某犯罪的证据。 1、被告人周某的供述。 第一笔贷款的借款申请人是杜某，共同申请人是周玲，担保人是吕某某，申请时间是2014年1月18日，借款金额是150万元，借款用途是文霞会所装修款及购置设备，抵押物是吕某某名下的某某房产的二楼口面房（含一楼口面过道产权）、一个房屋产权证号是“南房权证房权字第××”（建筑面积43.99平方米）、一个房屋产权证号是“南房权证房权字第××”（建筑面积527.69平方米）。大概是在2013年底2014年初的样子，杜某找到王某说想贷点款，王某把这笔贷款交给我来做（收集资料、调查核实）。之后我就按照程序收集了杜某的个人资料，杜某、吕某某以及杜某的老婆周玲也到现场进行了签字。在申请借款的时候借款用途是杜某和王某就商量好了的，说是以装修款（文轩会所）作为借款用途，当时我也知道这个情况，所以就没有追问这个借款用途的真实性，但我知道这个借款用途装修款是虚构的，杜某并没有将这笔150万元的借款用于装修。发放借款的时候，杜某给我说过，这个钱要用于河东工地，和吕某某搭伙做生意，因为考虑到杜某是王某的朋友，所以后来杜某提交的一些和装修有关的包括装修合同在内的一些资料我也没有去核实，也没有到现场去核实装修的真实性。我应该去核实借款用途的真实性，因为按照规定借款人的借款用途必须真实，且应当与其申请的借款用途相符，如果借款人改变借款用途可能导致借款不能收回的风险，如果虚构借款用途信用社也不会发放贷款，如果改变借款用途信用社也不会同意委托支付借款资金。这份档案资料中，所有资料都是杜某提供给我的，吕某某只是在需要抵押人签字的时候才来。当时吕某某提供的这些用于抵押的房屋产权证后，我没有到现场走访核实这个抵押物的产权是否明晰、有无存在产权纠纷，只是和我们当时分社的五个贷审小组去看了一下，就没有具体去查证这个用于抵押的门面房是否有人在使用或居住。放贷给杜某之后我也没有到现场去查证这个用于抵押的房产的产权情况。按照要求，作为信贷员，放贷前、放贷中、放贷后都有相应的职责，都应当关注、严格查证抵押物产权、价值问题，但因为疏忽大意，在放贷前我没有认真查证这笔贷款的抵押物是否存在产权争议，我在放贷后的管理过程中才发现杜某申请的这笔贷款抵押物在申贷之前就已经卖给他人了。我离开信用社东城分社的时候，这笔贷款已经拖欠了大概半年左右的利息，已经是不良贷款，现在杜某仍然没有偿还这笔贷款。 第二笔贷款的借款申请人名为刘某某，申请贷款时间是2014年3月10日，借款金额140万元，借款用途是劳务周转资金，抵押物是吕某某名下的某某房产一楼的8个口面房。杜某在第一笔150万元的借款借到手之后，又找到王某，意思是还要贷些资金周转，当时吕某某户口不在南部，不符合贷款要求，又说刘某某和杜某、吕某某在搭伙搞工程需要周转，所以就让刘某某顶名贷这个款。当时杜某说的是这个140万元借款时用于大桥工地的劳务周转资金，所以刘某某在写的时候也就写成了劳务承包周转资金。为证实刘某某借款用途的真实性，刘某某和杜某还提供了两份合同给我们，一份是刘某某和四川思城建筑劳务有限公司签订的施工劳务承包合同；另一份是四川思城建筑劳务有限公司与四川省南部县第五建筑公司的施工劳务承包合同。我没有审核该笔贷款借款用途的真实性，当时我只是听杜某说起过，他和刘某某、吕某某一起搭伙在做大桥东欣家园的工程，刘某某到底有没有承包这个大桥东欣家园工程的劳务，我没有去核实，按照规定我应该去核实刘某某承包劳务的真实性，如果借款申请人刘某某没有承包大桥东欣家园的劳务，信用社不会给他发放这笔钱，所以这两个合同是否真实我也不清楚。刘某某把这个140万元委托支付给了杜某，杜某又将这个钱给我老婆刘某2转了25万元，杜某在我们东城分社申请贷款那天在一个贷款户那里借了一笔钱，说是要用于还款，当时杜某给别人承诺的是刘某某这笔贷款发放之后，就归还这个贷款户，但是后来因为我们联社拖延了两天，没及时放贷，杜某就在我老婆那里借了25万元凑起来用于归还那个贷款户。我们信用社多次催款，现在本金已经超期，大概近一年没有结算利息了，已经形成不良贷款。 当时杜某提交的资料不全，我只有喊他去打字复印部制作虚假资料，我说你到老政府对面的打字复印部去复印那儿啥都有，然后我又协调当时的资料保管员陈碧华给他借了一些执照、税务登记证之类的东西，叫他去复印的，具体他去的哪家复印我不清楚。 2、证人证言。 （1）吕某某证实：到了2014年3月份前后，杜某给我商量，他说他有办法可以多贷点钱，因为我是外省人，受贷款条件限制，所以我们就商量又叫刘某某作为贷款人去贷款，我作为担保人用枣儿场开发的房产口面房作抵押贷款。后来，杜某就找到了南部县信用联社东城分社的主任王某办理手续，具体是杜某在经办贷款手续，我和刘某某协助杜某完善贷款手续。但是在申请贷款签字那天，刘某某就问我，大概意思就是说：不是用二楼门面房贷款吗？怎么换成一楼门面了？”意思就是她知道一号楼一楼口面房是已经卖给老百姓了的，只是还没有办理过户手续。当时刘某某虽然质疑了一下，也就没说什么，信用社的周某也在旁边对着她说，不关他（吕某某）的事，最后刘某某还是在个人借款申请书上面把字签了。也是通过杜某介绍，我才认识了当时信用社的信贷员周某，是他具体经办的贷款手续。 刘某某帮我在信用社申请借款之前，她知道我用于抵押的口面房已经销售，因为她长期和我在一起做生意（工程），所以她对我的情况是非常清楚的，只是在借款的时候我先没告诉她用已经销售的口面房做抵押，但是她在签字的时候，她就知道这些用作抵押的口面房是已经销售了的。 因为资金紧张，要归还别人的借款，所以我明知这些房产已经销售给他人，还要隐瞒事实提供相关权证给南部县信用社进行抵押贷款。 有一次信用社的信贷员周某和我、杜某一起到枣儿的房去现场查看，杜某还给周某说这个房产已经卖了，周某向我确认，我说是已经卖掉了，之后周某就说这个贷款要想办法尽快还，不能拖延时间。后来就是杜某和周某在谈，具体过程我不清楚，只是杜某后来告诉我办理这个贷款花了10万元。杜某帮我贷款第一笔是我之前交代的，以刘某某名义帮我贷款，这个款是我自己付银行利息；第二笔就是以杜某的名义帮我贷的款，当时他是以他经营的文霞会所需要装修为名向南部县农村信用社东城分社申请的贷款，我是用我之前给你们交代的某某房产口面房有一间连接一楼的二楼口面房作抵押。这个贷款申请的借款用途是装修款这个是虚构的，杜某给我大概说过，为了符合贷款用途要求，他编造了一份装修合同和其他一些资料，这个150万元的贷款都是在三中对面的信用社转账支付的。当时信用社的工作人员在调查审核贷款的时候就知道我在用这个二楼口面房作抵押时已经将这个口面房卖给了别人。 （2）杜某证实：2014年初，吕某某因为要开发东坝工地，因为缺少资金喊我帮忙贷款，我就帮他在南部县信用社东城分社贷了150万元，当时用的抵押物是吕某某在枣儿场修建的房产，一个二楼的口面（连接一楼口面），大概面积570平方米，申请借款时填写的借款用途是装修费，这个评估报告时四川川衡房地产估价有限公司评估的。我看了2014年1月一套名为“杜某”申请的借款档案资料，这笔贷款资料确实是我在2014年1月18日向南部县农村信用合作联社东城分社申请借款的档案资料，这里面有我杜某的名字，是我本人的签字，情况属实。借款用途装修款不是真实的，与此相关的文霞会所装修时虚构的，与成都市生活家装饰工程有限公司的装修合同也是虚构的。 刘某某在2014年3月10日向南部县农村信用合作联社东城分社申请借款的借款档案资料，这套借款资料的办理过程，和我在2014年1月18日向南部县农村信用合作联社东城分社申请借款的办理过程一样，是我和吕某某按照周某说的，在老政府对面那家打字复印店做的这套资料。当时去办理这笔借款签字的时候，刘某某、吕某某、我、周某都在场。这套资料中，我写了一份收条，意思就是我收到刘某某劳务承包及机械设备费140万元，这个收条是信用社要求写的，实际上这个“务承包及机械设备费”是假的；另外有一份名为“刘某某”房产证（第300000000638号）复印件也是虚假的，是在打印店做的资料；在这套资料中，有两份施工劳务承包合同也是虚假的。2015年1月12日向南部县农村信用社幸福大道分社申请借款档案资料，这套资料是在信贷员宋某某的指导下，我和吕某某在信用社幸福大道分社做的这套资料，里面杜某的签字是我本人的签字，共有担保人“顾玉明”是签字是虚构的，借款用途富生商务宾馆装修也是虚构的，我在提交这些资料时，宋某某也没有要求我提供装修合同和国有土地使用权证，也没有喊我和吕某某去对国土使用权证的土地使用权续期。 在我经手的这几笔的贷款中，贷款资料中的文霞会所工商营业执照和富生宾馆的工商营业执照、我妻子经营烟酒副食的工商营业执照都是南部县老县政府对面的打字复印部做的。是周某推荐我去的，打字复印部都是在电脑上做的，我每次都是给几十块钱。 最初我找南部县幸福大道信用社宋某某贷款100万，宋某某迟迟不表态，也不给我做资料，我就给宋某某送了2万元的红包，给了红包之后，宋某某才同意发放贷款，在做资料的过程中，宋某某就指定我到南部县三中附近的一家法人叫张淳涛的评估公司，进行评估，过后宋某某就给我发放贷款了，这笔贷款在2015年到期后，宋某某就催我还贷款，我当时没有钱，宋某某就让我续期，继续贷款，先把这100万元的贷款还了，然后再贷款出来。我同意后宋某某就给我介绍张某某，由张某某提供120万元的过桥资金，利息算的是5分一天，先说的是用几天，宋某某重新做贷款资料，信用社将钱贷出来后就还给张某某，等了近20天，宋某某才将信用社110万元贷给我，为此我和吕某某偿还了24.6万元的利息，我将本金120万元和24.6万元利息一起转账到张某某账户上，事情过后，张某某给了宋某某10万元的好处费。 宋某某找我还贷款时多次找到我说她经济比较困难，所以随后就介绍了张某某给我认识，因为我当时考虑她在信用社上班，需要她的帮助，所以就答应了宋某某提出的条件，配合她在张某某处以5分的利息借款，其实这个时候我已经意识到宋某某肯定会得到一部分利益，只是后来听张某某说宋某某得了10万元左右。 （3）赵某某证实：杜某支付给我了150万元贷款，我收到这个钱之后我给杜某转了一部份、我自己收了一部份（吕某某欠的工程款）、还有一部份按吕某某的按排转给了别人、详细情况记不清了，以查证核实的为准。 （4）梁某某证实：我看了南部县信用联社提供的刘某某在该单位申请借款资料中的施工劳务承包合同，这份合同的尾部“梁某某”的签字不是我本人的签字，我可以确定，这份合同根本就不是我们公司与对方（四川思诚建筑劳务有限公司）签定的合同。 （5）何某某证实：我与杜某不熟，在我承包大桥镇东欣花园劳务过程中，也没有发现他与这个项目有什么关系。刘某某是吕某某、赵某某的合伙人，不可能和我一起承包南部县大桥镇东欣花园的劳务，我也没有和刘某某、杜某签订过任何劳务承包合同，刘某某也没有和四川思城建筑劳务有限公司签订过任何劳务合同。 （6）王某某2证实：我看了名为“杜某”、“刘某某”的借款人的借款档案资料复印件，只有一个房屋出租协议我认为是从我们打字复印部出来的，其他的复印件资料我记不清了。我不认识王某、周某、杜某、刘某某。 （7）罗某某证实：杜某以吕某某枣儿一号楼二楼口面在周某处抵押贷款150万，该房屋已在贷款前卖给罗杰。 （8）蒲某某、杨某某、李某某2、谢某某、张某某3证实：刘某某以吕某某枣儿一号楼一楼口面在周某处抵押贷款150万，该批房屋已在贷款前卖给上述人员。 （9）张某某4证实：当时周某经办了杜某的一笔150万元的贷款和刘某某的一笔140万元的贷款。现在这两笔都成为了不良贷款。 贷款审批流程是：客户申请后，由客户经理（信贷员）上门入户调查核实借款人的基本情况（身份、家庭、征信、借款用途等），还要到现场调查分析借款人的经营是否正常，用途是否真实合理，如有抵押物的，要进行现场核实，拍照。信贷员的审查属于实质性审查、需要对相关资料真实性负责。 信贷员把客户资料收集齐全之后，就写出调查报告，得出调查结论，如能够发放贷款就提交机构负责人（东城信用分社）进行审核。杜某，刘某某这两笔贷款时任机构负责人是王某，王某除了对周某收集的资料进行书面性审查之外，如果有必要，他还要进行实质性核实。我所了解的周某经手的前述两笔贷款，时任分社王某还带领信贷员周某、程道崇等人组成贷前调查小组对申请人的基本情况、财务状况、偿债能力、还款来源、借款用途、贷款“三性”进行过分析、论证，而且当时我们信用社要求的是要两个人（含信贷员）进行调查，所以王某就是既参与了贷款审核调查，又参与了贷款审批，也应当承担责任。 根据制度规定的是去房管局核实抵押物情况。除此之外，我们也要求入户核实，只是没有具体操作细则规定。 关于借款用途，实际工作中，审查上会稍微放松一些要求，但用途必须真实。县联社每年会分放贷任务，但不是喊信贷员对借款用途造假，更不会为了完成放贷任务，强制性要求信贷员对借款用途进行包装。 二、被告人宋某某犯罪的证据。 1、被告宋某某的供述。 2015年前后，信用社幸福大道分社有200万元以内贷款的发放权限，所以只要借款人符合条件，我们分社审批后就可以直接放款，不用再往联社呈报。 杜某借款的时候约定的是“富生商务宾馆”装修，当时我去看了一下，看到有人在搞装修，但我没有仔细询问装修工人情况，也没有找杜某索要这个装修合同，因为我们信用社对借款用途的管理不是很严，所以后来就没有理这个事。按照规定应该核实借款用途的真实性，借款人的借款用途必须真实，且应当与其申请的借款用途相符，如果借款人改变借款用途就有可能导致借款不能收回的风险。如果虚构借款用途我们信用社也不会发放贷款，如果改变借款用途信用社也不会同意委托支付借款资金。当时放贷的时候，我确实不知道他这个钱用在了什么地方，但是在贷后检查（找杜某了解经营状况）过程中，杜某给我说过，这个钱用在了吕某某的工地上，但具体用在了哪个工地上，是如何支付的，具体情况。我只知道，杜某在帮吕某某做事，办手续，吕某某每个月给他1万块钱的工资。按照规定，当我们发现借款人没有按照借款用途使用借款时，就应当给联社汇报情况，做风险预警。但当时我发现这个情况后，我也找杜某谈过，想让他尽快偿还借款，杜某也表示偿还这笔借款没问题，心存侥幸，就没有做风险预警这件事情。现在这笔贷款是利息逾期大概半年，现在是不良贷款，但贷款期限还没到。 2、证人证言。 （1）张某某证实：我是五、六年前认识宋某某的，有时候给我介绍点“过桥“业务，所以经常有些联系。“过桥”业务意思就是如果她们信用社贷款客户贷款到期了，就先找我借钱给客户，把信用社贷款还了之后，然后信用社再把贷款借给客户。去年1月（2015）左右的样子，她介绍过一个叫杜某的人给我认识。我记得当时杜某大概在我这里借了120万左右，利息是5分钱一天（每万元每天50元），当时通过宋某某介绍后，杜某借这笔钱用了大概接近有一个月，算上利息，杜某还了我接近150万元（144.6万元），收到钱之后，我大概按20%左右的利润给宋某某返了点子。我借给杜某的120万元资金中我本人出了70万左右，**（134××××6553）和张武龙出了50万元左右，**这50万元也是在别人那里借的，详细情况我就不清楚了。 （2）余某某证实：我是南部县农村信用联社幸福大道分社总经理。 我们分社报案至公安局的这笔贷款的借款人是杜某，经手这笔贷款的信贷员叫宋某某，贷款金额是110万元。他的这笔贷款首贷时间是2013年底、2014年初的样子，当时贷款金额是140万元，在2015年1月，借款人杜某就把这笔140万元借款归还了，同时又借贷了110万元。这笔贷款我催贷过。 我单位经多次催收，与杜某也见面催收过，当事人均表示现在无力偿还借款，已经拖欠利息近一年，已形成不良贷款。 （3）弋某某的证实：在2014年9月至2015年10月在南部县信用联社幸福大道分社任总经理。 证人证实信贷员、分社总经理职责；证实2015年前幸福大道分社有200万元以内贷款的发放权，只要借款人符合条件，信贷员将申贷资料收集后，经分社审贷小组（总经理、副总经理、综合员、信贷员）研究审批后就可以直接放贷，不用再往联社呈报审批。宋某某没有向我汇报过关于本笔贷款抵押物的产权情况、国有土地使用权期限、真实用途等相关情况，只是后来贷款发放之后，我们在工作中才得知用作抵押的六套房产在放贷之前，吕某某就已经将房产卖给老百姓了。 （4）马某某2证实：我现在是南部县农村信用合作联社幸福大道分社从事综合员工作,主要负责贷后资料(贷款资料)的管理工作。也就是说，信贷员把资料收集齐了，放款后就要把资做好交给我，我就把资料归档。 （5）寇某某、杨某某3、王某某4、蔡某某、刘某某5的证言及提供的购房依据、房管局测绘资料证实：杜某以吕某某枣儿原供销社住宅六间住房在宋某某处抵押贷款110万，该房屋已在贷款前卖给寇某某等人。 三、综合证据 1、周某、刘某某到案情况。 2、刘某某在南部县农村信用合作联社东城分社贷款140万元的相关资料。 3、2014年1月杜某在南部县农村信用合作联社东城分社贷款150万元的相关资料。 4、南部县农村信用合作联社提供对借款人刘某某、杜某催收资料。 5、何某某提供大桥东欣家园结算单协议复印件、四川东欣家园房地产开发有限公司与四川思城建筑劳务有限公司签订的劳务承包合同。 本院认为，被告人周某、宋某某作为金融机构的工作人员，在发放贷款时，未对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，抵押物是否属于可以接受抵押的财产、其权属是否明确进行确认，违反了国家规定，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人周某、宋某某经公安机关通知后主动到案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。审理中，二被告人认罪、悔罪，自愿接受处罚，依法可以从宽处罚。被告人周某的辩护人夏天关于被告人具有自首情节及从轻处罚的意见，与查明事实相符，本院予以采纳。被告人周某的辩护人董祥虎及被告人宋某某的辩护人蒲江涛关于二被告人无罪的意见，与查明事实不符，本院不予采纳。根据二被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度以及认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条、第六十一条、第六十七条之规定，判决如下： 一、被告人周某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。 二、被告人宋某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南充市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  谢 健 人民陪审员  孙建华 人民陪审员  李国超 二〇二〇年五月二十八日 书 记 员  邓 航 附相关法律法规： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。