吉林省长春市南关区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0102民初3437号 原告：中信银行股份有限公司长春分行，住所长春市。 主要负责人：张北阳，该银行行长。 委托诉讼代理人：李鹤，吉林和美律师事务所律师。 被告：白广强，住吉林省长春市。 被告：何英，住吉林省长春市。 被告：长春济涛房地产开发有限公司，住所吉林省长春市。 法定代表人:潘浩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨艳，该公司法务。 原告中信银行股份有限公司长春分行（以下简称中信银行）与被告白广强、何英、长春济涛房地产开发有限公司（以下简称济涛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行委托诉讼代理人李鹤，被告白广强、何英，济涛公司的委托诉讼代理人杨艳到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求:判令，1.宣告中信银行与白广强、何英于2015年11月2日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》（合同编号：（2015）811362003612号）项下已发放贷款提前到期；2.白广强、何英立即偿还借款本金409093.13元、利息12947.21元、罚息248.58元、复利319.42元、共计422808.34元（利息、罚息、复利暂计算至2019年5月17日，实际计算至借款本息全部还清之日）；3.中信银行对白广强抵押给中信银行的坐落于宽城区恒大江湾（一期）第14幢1单元704号房屋享有优先受偿权；4.济涛公司对上述借款本金、利息、罚息等承担连带偿还责任；5.白广强、何英、济涛公司承担中信银行为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费。事实与理由：2015年11月2日，中信银行与白广强、何英签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定白广强、何英向中信银行借款45万元，贷款期限自2015年11月2日至2035年11月2日止，并约定将白广强名下位于长春恒大江湾（一期）第14幢1单元704号房屋抵押给中信银行，且济涛公司为白广强、何英提供担保（内容详见合同）。2015年11月2日，中信银行依合同约定向白广强、何英发放贷款45万元，但白广强、何英已经逾期偿还贷款。基于以上事实与理由，请法院支持中信银行全部诉讼请求，维护合法权益。 白广强、何英共同辩称：对借款事实及逾期还款情况均无异议，现在没有能力偿还。 济涛公司辩称：对事实无异议，如判决济涛公司承担连带责任，法院应明确追偿权。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对证据和事实，本院认定如下： 2015年10月29日，白广强与济涛公司签订《商品房买卖合同》，购买济涛公司开发建设的位于长春市长春恒大江湾（一期）第14幢1单元704号房屋，建筑面积109.29平方米，单价6009.6元/㎡，总价656789元。因资金不足，2015年11月2日，贷款人（乙方中信银行）与借款人（甲方白广强、何英）、保证人（丙方济涛公司）签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定：白广强、何英从中信银行处借款人民币45万元；贷款年利率为4.802%，合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率方式予以调整，调整后贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率下浮2%计算。贷款期限为240个月，从2015年11月2日起至2035年11月2日止，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月2日，每期还款本金为2920.8元；逾期贷款罚息利率为合同利率的50%，对逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息）。丙方自本合同生效之日起至甲方就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权利证》及其他相关材料交至乙方持有之日止（“担保阶段”）甲方的所有应付款项承担连带保证责任。如甲方在担保阶段未能依照合同约定按时偿还贷款本息和相关费用的，在保证期间内，乙方有权直接要求丙方承担保证责任并有权从丙方在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息，为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、评估费等）。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，（乙方有权）停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，乙方因实现债权所发生的各项费用（括但不限于限于律师费、诉讼费、保全费、评估费等），均由甲方承担。合同签订后，中信银行于2015年11月2日发放该笔贷款45万元，此后，白广强、何英仅偿还部分贷款，未能按照约定如期按月偿还贷款。 另查明该房屋未办理抵押登记，截止到2019年5月17日白广强、何英尚欠借款本金409093.13元、利息12947.21元、罚息248.58元、复利319.42元。中信银行为此次诉讼花费律师代理费2000元。 本院认为，白广强、何英因购买房屋，与中信银行及济涛公司签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的规定，合法有效。中信银行按照合同约定向白广强、何英发放贷款45万元，白广强、何英未能按照合同约定按期偿还相应还款额度，已经构成违约，中信银行有权宣布合同项下全部借款本息均已到期，中信银行请求确认贷款提前到期，要求白广强、何英立即偿还借款本金409093.13元、利息12947.21元、罚息248.58元、复利319.42元（利息、罚息、复利暂计算至2019年5月17日实际计算至借款本息全部还清之日）的请求，合同中已经明确了利息及逾期利息、复利的计算标准，符合法律规定，应予支持。中信银行将白广强、何英拖欠的利息、罚息计算至2019年5月17日，应视为其在此日起即主张宣布借款提前到期。合同中已经约定中信银行实现债权的费用（律师代理费）由白广强、何英、济涛公司承担，中信银行请求给付律师代理费，应予支持。关于中信银行主张济涛公司承担连带责任一节，因合同中已作出明确约定，济涛公司应承担连带责任保证，故对此请求予以支持。济涛公司承担保证责任后，在其承担保证责任的限额内享有对白广强、何英的追偿权。因抵押房产尚未办理产权及抵押手续，中信银行未取得房屋抵押权，其请求对白广强抵押的坐落于长春市长春恒大江湾（一期）第14幢1单元704号房屋享有优先受偿权，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、中信银行股份有限公司长春分行与白广强、何英、长春市济涛房地产开发有限责任公司于2015年11月2日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》项下已发放贷款于2019年5月17日提前到期； 二、白广强、何英于本判决生效后立即给付中信银行股份有限公司长春分行借款本金409093.13元、利息12947.21元、罚息248.58元、复利319.42元，2019年5月17日之后的罚息，以拖欠的本金409093.13元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮2%再上浮50%计算，复利以12947.21元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮2%再上浮50%计算； 三、白广强、何英于本判决生效后立即给付给中信银行股份有限公司长春分行为此次诉讼支付的律师代理费2000元； 四、长春市济涛房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带保证责任，承担保证责任后，在其承担保证责任的限额内，享有对白光强、何英的追偿权； 五、驳回中信银行股份有限公司长春分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7642元，由白广强、何英、长春市济涛房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判长 高源审判员刘卫国人民陪审员伊永英 二〇二〇年五月二十日 书记员 吴        世        豪