山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁05民初123号 原告：恒丰银行股份有限公司东营分行，住所地东营市府前大街经济技术开发区管委会西路南地税局办公楼，统一社会信用代码913705006968850027。 负责人：**，行长。 委托诉讼代理人：季艳，女，该行职工。 委托诉讼代理人：宋康康，男，该行职工。 被告：东营国源新材料科技有限公司，住所地东营市东营区湖州路99号，统一社会信用代码91370500555233721F。 法定代表人：张国杰，总经理。 被告：东营宏源机械设备有限公司，住所地东营市东营区湖州路99号，统一社会信用代码91370500772078780Q。 法定代表人：张国杰，执行董事兼总经理。 被告：张国杰，男，1956年12月16日出生，汉族，住东营市东营区。 被告：朱云祥，女，1957年2月7日出生，汉族，住东营市东营区。 四被告共同委托诉讼代理人：宋涛，山东环周（东营）律师事务所律师。 原告恒丰银行股份有限公司东营分行（以下简称恒丰银行东营分行）与被告东营国源新材料科技有限公司（以下简称国源材料公司）、东营宏源机械设备有限公司（以下简称宏源机械公司）、张国杰、朱云祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告恒丰银行东营分行的委托诉讼代理人季艳、宋康康，被告国源材料公司、宏源机械公司、张国杰、朱云祥的共同委托诉讼代理人宋涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 恒丰银行东营分行提出诉讼请求：1、判令国源材料公司立即归还恒丰银行东营分行借款本金3100万元、利息255465.84元、罚息562436.89元、复利8848.87元，共计31826751.6元（计算至2020年2月21日）及自2020年2月22日起至实际给付之日止的罚息、复利；2、判令宏源机械公司、张国杰、朱云祥对上述本息承担连带清偿责任；3、判令恒丰银行东营分行对国源材料公司所有的位于东营区不动产（不动产权证号：鲁（2016）东营市不动产权第0002586号）依法处置所得价款享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用、保全费等由各被告承担。事实和理由：2018年11月23日，恒丰银行东营分行与国源材料公司签订《流动资金借款合同》一份，约定恒丰银行东营分行向国源材料公司提供借款3100万元，并约定了借款利息、违约责任、支付方式等。宏源机械公司、张国杰、朱云祥分别与恒丰银行东营分行签订《最高额保证合同》，约定为国源材料公司的上述借款提供连带责任保证。同时，国源材料公司以其自有的房产作为抵押，与恒丰银行东营分行签订《最高额抵押合同》，为上述借款在最高债权本金余额3100万元的范围内承担最高额抵押担保责任。恒丰银行东营分行贷款发放后，国源材料公司未按照约定履行还款义务，各担保人也未承担担保责任。 国源材料公司、宏源机械公司、张国杰、朱云祥辩称，1、根据公司法第十六条“公司向其他企业投资或为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或股东会、股东大会决议”的规定，宏源机械公司签订《最高额保证合同》时，并未依法召开股东会并作出股东会决议，对外提供担保的行为损害了中小股东的利益。恒丰银行东营分行对宏源机械公司上述行为的审查存在程序违法，显然是明知的，存在过错，并非善意。根据全国法院民商事审判工作会议纪要第17条的规定，宏源机械公司对外提供担保的行为应属无效。2、张国杰、朱云祥签署《最高额保证合同》并非真实意思表示，恒丰银行东营分行要求两自然人为国源材料公司巨额债务提供保证显然是为了规避公司的有限责任制度，且恒丰银行东营分行系以断贷等理由胁迫张国杰、朱云祥对国源材料公司巨额债务承担保证责任，更彰显了张国杰、朱云祥提供保证并非真实意思表示。特别是朱云祥，是一名退休家庭主妇，对巨额债务显然不具备保证能力。综上，《最高额保证合同》应属无效，宏源机械公司、张国杰、朱云祥均不应对国源材料公司债务承担任何清偿责任。请求法院驳回恒丰银行东营分行对宏源机械公司、张国杰、朱云祥的诉讼请求。 恒丰银行东营分行围绕诉讼请求依法提交了《流动资金借款合同》一份、《最高额保证合同》三份、《股东会决议》两份、《最高额抵押合同》、不动产权登记证书、借款凭证、提款申请书、贷款资金支付委托书、银行账户流水、欠款截屏、还款流水等证据。国源材料公司、宏源机械公司、张国杰、朱云祥对上述证据的真实性均无异议，但对三份《最高额保证合同》的效力不认可。本院对恒丰银行东营分行提交的上述证据的真实性予以认定并在卷为证。 国源材料公司、宏源机械公司、张国杰、朱云祥均未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月20日，国源材料公司向恒丰银行东营分行出具股东会决议，载明：同意向恒丰银行东营分行申请最高债权本金余额不超过3100万元的金融业务，用以借新还旧，并以企业位于东营区房地产抵押。 同日，宏源机械公司向恒丰银行东营分行出具股东会决议，载明：同意为国源材料公司向恒丰银行东营分行申请最高债权本金余额不超过3100万元的金融业务提供连带责任保证。股东张国杰、徐洪在决议中签字。 2018年11月23日，恒丰银行东营分行与国源材料公司签订《流动资金借款合同》，约定恒丰银行东营分行向国源材料公司提供借款共计3100万元，借款用途为借新还旧，借款期限为2018年11月23日至2019年11月22日；借款利率为浮动利率，即贷款实际发放日一年基准利率上浮10%，浮动按季调整，一季一定；借款按月结息，结息日为每月的20日；逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%，对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。 同日，恒丰银行东营分行与宏源机械公司、张国杰、朱云祥分别签订《最高额保证合同》，约定宏源机械公司、张国杰、朱云祥为国源材料公司在2018年11月23日至2019年11月22日期间与恒丰银行东营分行因流动资金贷款（借新还旧）订立的全部授信业务提供连带责任保证。担保范围为最高债权本金余额3100万元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日后两年。合同还约定，当主合同同时受债务人或第三方提供的物的担保时，保证人同意债权人有权自行决定行使权利的顺序；债权人有权在不先行使担保物权的情况下要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项；债权人放弃或变更担保物权或其权利顺位的，保证人不免除任何责任，仍按本合同约定承担保证责任。 2018年11月23日，恒丰银行东营分行与国源材料公司签订《最高额抵押合同》，约定国源材料公司以其自有房地产为国源材料公司在2018年11月23日至2019年11月22日期间与恒丰银行东营分行因流动资金贷款（借新还旧）订立的全部授信业务提供抵押担保。抵押担保的范围为最高债权本金余额3100万元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。2018年11月21日，恒丰银行东营分行与国源材料公司办理了鲁（2018）东营市不动产证明第0018883号不动产登记证明，抵押物坐落于东营区，不动产权证书号：鲁（2016）东营市不动产权第0002586号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额3100万元，房屋抵押面积35075.62㎡，土地面积86969.1㎡。 恒丰银行东营分行主张涉案借款发放后，国源材料公司利息还至2019年9月21日，本金未偿还。恒丰银行东营分行主张利息、罚息、复利的计算方式为：以本金3100万元为基数，自2019年9月22日起至2019年11月22日止，按年利率4.785%计算利息；以本金3100万元为基数，自2019年11月23日起至实际清偿之日止，按年利率7.1775%计算罚息；以欠付利息为基数，自2019年11月21日起至实际清偿之日止，按年利率7.1775%计算复利；如遇人民银行调整基准利率的，罚息及复利随之一并调整。 另查明，恒丰银行东营分行为本案支出保全费5000元。 又查明，宏源机械公司有6名股东。张国杰持股72%，东营市东营高新技术产业园区金正小额贷款股份有限公司持股10%，徐洪持股8%，李卫卫持股6%，殷红斌持股3%，张亭持股1%。 本院认为，恒丰银行东营分行与国源材料公司签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》，与宏源机械公司、张国杰、朱云祥签订的《最高额保证合同》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，恒丰银行东营分行依约履行了发放借款的义务。国源材料公司未按合同约定履行偿还借款本息的义务，已经构成违约。恒丰银行东营分行要求国源材料公司偿还借款本金3100万元并按合同约定利率支付利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。但因中国人民银行贷款基准利率已取消,自2019年8月20日起则应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率确定罚息及复利利率。 国源材料公司以其自有位于东营区的房地产[不动产权证书号：鲁（2016）东营市不动产权第0002586号]为涉案借款提供抵押担保，且办理了鲁（2018）东营市不动产证明第0018883号不动产登记证明，抵押权合法有效。虽然恒丰银行东营分行与国源材料公司仅就房产办理了抵押登记，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条的规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”故恒丰银行东营分行对涉案抵押房产及其对应土地均享有抵押权。关于最高债权数额，涉案《最高额抵押合同》的约定与不动产登记证明的登记不一致，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条的规定：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”因此，恒丰银行东营分行应在最高额3100万元的范围内对涉案抵押物折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 宏源机械公司、张国杰、朱云祥自愿为涉案借款提供连带责任保证担保，恒丰银行东营分行主张的本金数额未超过保证合同约定的最高本金数额，故宏源机械公司、张国杰、朱云祥对上述借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 本案恒丰银行东营分行的债权既有抵押担保，又有保证担保。《最高额保证合同》中约定，“当主合同同时受债务人或第三方提供的物的担保时，保证人同意债权人有权自行决定行使权利的顺序；债权人有权在不先行使担保物权的情况下要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项；债权人放弃或变更担保物权或其权利顺位的，保证人不免除任何责任，仍按本合同约定承担保证责任。”故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，故恒丰银行东营分行有权自主选择债权的实现顺序。 根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，宏源机械公司、张国杰、朱云祥承担保证责任后，有权向国源材料公司追偿。 宏源机械公司主张涉案《最高额保证合同》因未经股东会决议而无效。本院认为，第一、虽然宏源机械公司向恒丰银行东营分行出具的股东会决议中仅有股东张国杰、徐洪的签字，但张国杰、徐洪所占宏源机械公司股权达80%；第二、根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第19条第4项的规定，担保合同系由单独或共同持有公司三分之二以上有表决权的股东签字同意的，即便债权人知道或者应当知道没有公司机关决议，也应当认定担保合同符合公司的真实意思表示，合同有效。而本案的《最高额保证合同》中有持宏源机械公司股权72%的张国杰的签字。综上，宏源机械公司与恒丰银行东营分行签订的《最高额保证合同》合法有效，宏源机械公司应按合同约定承担保证责任。 张国杰、朱云祥主张涉案《最高额保证合同》系恒丰银行东营分行胁迫其签订，但张国杰、朱云祥未提交证据证明该主张，且张国杰、朱云祥在涉案保证合同签订后一年内，亦未提起撤销或变更保证合同的仲裁或诉讼，故对张国杰、朱云祥该抗辩意见本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告东营国源新材料科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告恒丰银行股份有限公司东营分行借款本金3100万元及利息、罚息、复利（计算方法：①以本金3100万元为基数，自2019年9月22日起至2019年11月22日止，按年利率4.785%计算利息；②以本金3100万元为基数，自2019年11月23日起至实际清偿之日止，按年利率7.1775%计算罚息；③以欠付利息为基数，自2019年11月21日起至实际清偿之日止，按年利率7.1775%计算复利；④如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整，罚息、复利利率按合同约定随之调整）； 二、被告东营宏源机械设备有限公司、张国杰、朱云祥对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、原告恒丰银行股份有限公司东营分行对登记于鲁（2018）东营市不动产证明第0018883号不动产登记证明的房产[不动产权证书号：鲁（2016）东营市不动产权第0002586号]及其对应土地折价、变卖、拍卖所得价款在最高额3100万元的范围内享有优先受偿权； 四、被告东营宏源机械设备有限公司、张国杰、朱云祥承担保证责任后，有权向被告东营国源新材料科技有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费200934元，保全费5000元，由被告东营国源新材料科技有限公司、东营宏源机械设备有限公司、张国杰、朱云祥共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  乔良艳 人民陪审员  杜桂根 人民陪审员  石丽霞 二〇二〇年五月六日 法官助理王玉凤 书记员赵丹荑