上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初17261号原告：上海农村商业银行股份有限公司普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人：王丽芳，行长。委托诉讼代理人：赵文梅，北京炜衡(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：花泽鹏，北京炜衡(上海)律师事务所律师。被告：游家熙，男，1986年10月19日出生，汉族，住上海市虹口区。被告：吴荣萍，女，1959年6月6日出生，汉族，住上海市虹口区。第三人：上海市住房置业担保有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区崮山路XXX弄XXX号XXX室。法定代表人：殷俊，董事长。委托诉讼代理人：陆颖，女。委托诉讼代理人：徐盛，男。原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行与被告游家熙、被告吴荣萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用普通程序，并通知上海市住房置业担保有限公司作为第三人参加诉讼，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵文梅律师、花泽鹏律师到庭参加诉讼，被告游家熙、被告吴荣萍经本院公告传票传唤仍未到庭，第三人经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告游家熙、被告吴荣萍归还原告贷款本金2,091,506.55元；2.判令被告游家熙、被告吴荣萍支付原告截至2019年7月21日的利息41,702.55元、本金罚息209.14元、利息罚息488.50元，以及自2019年7月22日起至实际支付之日止的利息、本金罚息、利息罚息(按编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》约定的利率及计算方式计算)；3.判令本案的律师费21,339元、保全费等实现债权的费用由两被告承担；4.如被告游家熙、被告吴荣萍无法履行上述第1-3项债务，被告游家熙、被告吴荣萍以抵押财产上海市闵行区浦泉路XXX弄XXX号203(复式)室房屋拍卖、变卖后的所得价款优先承担上述1-3项还款义务。事实与理由：被告游家熙、被告吴荣萍因购买上海市闵行区浦泉路XXX弄XXX号203(复式)的住房向原告申请抵押借款。2014年4月28日，原告与被告游家熙、被告吴荣萍签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》，合同对利息计算方式以及违约责任等事项作出约定。合同签订后，原告按照约定于2014年5月22日向被告游家熙指定账户发放贷款2,260,000元。2019年2月之后，两被告出现多次逾期还款，故原告有权依据合同主张所涉贷款提前到期，提前收回本金和相应利息，并行使抵押权。故原告诉至本院，请求判如所请。审理中，原告表示本金罚息和利息罚息均为逾期利息，保全费由法院依法裁判，此外无其他实现债权的费用，故明确前述第2项诉讼请求为：被告游家熙、被告吴荣萍支付原告利息及逾期利息(截至2019年7月21日为42,400.19元，其后按照编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止)；并变更前述第3项诉讼请求为：判令被告游家熙、被告吴荣萍赔偿原告律师代理费损失21,339元。被告游家熙、被告吴荣萍均未到庭应诉。第三人未到庭参加诉讼，但提交书面意见，称：被告游家熙、被告吴荣萍为购买上海市闵行区浦泉路XXX弄XXX号203(复式)房产所需向原告申请组合贷款，其中公积金贷款300,000元、贷款期限30年，第三人对公积金贷款提供保证担保，被告游家熙、被告吴荣萍以其所购买房屋向第三人提供反担保并办理相关抵押登记手续。截至目前，被告方已经共计逾期13期。第三人享有抵押权，为保护第三人的合法权益，在上述房屋贷款未归还的情况下，不同意任何包括变更公积金贷款借款人、注销该房屋上设立的抵押权等损害抵押权人利益的变动。鉴于两被告及第三人未到庭应诉，本院对原告的陈述及提交的证据进行核对，经审查认定如下事实：2014年4月28日，原告(系贷款人、抵押权人)与被告游家熙、被告吴荣萍(系共同借款人、共同抵押人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》，约定：借款人为购买住房需要借款，房屋位于上海市闵行区浦泉路XXX弄XXX号203(复式)室；借款金额为2,260,000元，借款期限自2014年4月28日至2044年4月28日止，具体期限以借款凭证的记载为准；合同约定的借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮2%，合同签订当日，中国人民银行公布的相应贷款基准利率为6.55%；借款期内，如遇中国人民银行调整本合同项下人民币贷款适用的基准利率，借款利率采取一年一定的方法，分段计息；首笔借款当年(首笔借款发放日至首笔借款发生所在年度的12月31日)执行首笔借款发放日所确定的借款利率；以后各年度1月1日，贷款人根据当日适用的中国人民银行公布的基准利率和利率浮动幅度确定该年度的借款利率，执行期限从该年度的1月1日起至该年的12月31日或借款期限届满之日止；该调整自中国人民银行公布之日起视为借款人已知晓，贷款人不再书面通知借款人；借款人未履行或未全部履行本合同约定的任何义务，贷款人有权宣布合同/借款提前到期，和/或收回已经发放的借款和相应的利息，未按本合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或贷款人要求提前收回的本金或利息)，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止；贷款人对借款人应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收40%，如遇借款利率调整的，罚息利率随之调整。合同还约定，抵押物为上述所购房屋，抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费(包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、保险费等)、以及债权实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)；借款到期未偿还贷款本息的，贷款人为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、催收费、担保费等，均由借款人承担。借款人同时办理个人住房公积金贷款的，本合同涉及的房产在为贷款人债权设定抵押担保的同时，也为住房置业担保公司(第三人)设定反担保目的的抵押，两者应当为同一顺序的共同抵押；贷款人行使抵押权后，在扣除实现权利支出的必要费用后，贷款人和住房置业担保公司分别按照借款人借款和住房公积金贷款的本息余额及相关费用的比例进行清偿，剩余部分继续由借款人负责清偿。同日，原告(系贷款银行)与被告游家熙(系借款人)、第三人(系保证人)以及案外人上海建工诚闵房产有限公司(系保证人、售房人)签订《住房公积金个人购房担保借款合同》，约定被告游家熙公积金借款金额为300,000元，借款期限自2014年4月28日至2044年4月28日止，由第三人进行保证担保，被告游家熙与被告吴荣萍以上海市闵行区浦泉路XXX弄XXX号203(复式)房产向第三人提供抵押反担保。该公积金贷款现亦有多期逾期。2014年5月19日，被告游家熙与被告吴荣萍作为上海市闵行区浦泉路XXX弄XXX号203(复式)房产的共同共有人，以该房产为原告和第三人办理了预购商品房抵押预告登记(登记证明号：闵XXXXXXXXXXXX)，现已转为已购商品房抵押﹝权证号：沪(2017)闵字不动产证明第XXXXXXXX号﹞，他项权利人为原告和第三人，其中商业贷款2,260,000元，公积金贷款300,000元，期限均自2014年4月28日至2044年4月28日。2014年5月22日，原告向被告游家熙指定的账户发放借款2,260,000元，实际借款到期日为2044年5月22日。截至2019年7月21日，被告游家熙、被告吴荣萍已连续多月未按约还款，借款提前到期后未归还的本金余额为2,091,506.55元、利息及逾期利息为42,400.19元。原告催讨不成，遂诉至本院。另查明：为提起本案诉讼，原告(甲方)与北京炜衡(上海)律师事务所(乙方)签订《律师聘请合同》，载明该律师事务所接受原告的委托，指派赵文梅律师、花泽鹏律师在原告与被告游家熙的金融借款合同纠纷一案中作为原告的代理人。原告于2019年10月15日向该律师事务所支付律师费21,339元，该律师事务所于2019年11月25日向原告开具金额为21,339元的“法律咨询*律师费”增值税专用发票。以上事实，有原告提供的《个人房屋抵押借款合同》《住房公积金个人购房担保借款合同》、上海市房地产登记证明、抵押登记信息、个人贷款借款凭证、个人贷款还款对账单、《聘请律师合同》、付款通知、增值税专用发票等为证。本院认为，在两名被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《个人房屋抵押借款合同》《住房公积金个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、个人贷款还款对账单、上海市房地产登记证明等证据相互印证，能够证明其主张的事实，故本院予以认定。原告与两名被告签订的《个人房屋抵押借款合同》合法、有效，各方当事人均应按约履行己方义务。原告已按约足额发放借款，被告游家熙、被告吴荣萍理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现被告方逾期未还款，显属违约，原告有权按照合同约定提前收回全部借款本息，故对原告要求被告游家熙、被告吴荣萍归还借款本金、并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的律师费，鉴于系争《个人房屋抵押借款合同》中已有约定，原告提供的《聘请律师合同》、支付凭证、发票等证据证明律师费损失已实际发生，且该金额并未违反相关规定，属合理范围，故被告游家熙、被告吴荣萍亦应承担该项律师费的损失。被告游家熙、被告吴荣萍作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务承担相应的抵押担保责任。原告与第三人为该抵押物同一顺位抵押权人，有权共同行使抵押权，并按照债权比例受偿所得价款。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十条的规定，判决如下：一、被告游家熙、被告吴荣萍应于本判决生效之日起十日内共同归还原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行借款本金2,091,506.55元；二、被告游家熙、被告吴荣萍应于本判决生效之日起十日内共同支付原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行利息及逾期利息(计算至2019年7月21日为42,400.19元，其后按照编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》约定，计算至实际清偿之日为止)三、被告游家熙、被告吴荣萍应于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行律师费损失21,339元；四、如被告游家熙、被告吴荣萍不履行上述判决主文第一至三项的付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行、第三人上海市住房置业担保有限公司可与被告游家熙、被告吴荣萍协议，以坐落于上海市闵行区浦泉路XXX弄XXX号203(复式)的房产折价，或者以拍卖、变卖该房产，所得价款由原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行与第三人上海市住房置业担保有限公司按照债权比例优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告游家熙、被告吴荣萍所有，不足部分由被告游家熙、被告吴荣萍清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,041元，财产保全申请费5,000元，合计29,041元，由两名被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  朱巧凤审 判 员  杜 娟人民陪审员  张凤珠二〇二〇年五月十五日法官 助理  李娴静书 记 员  赵德福附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。