福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初689号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏。 委托代理人：李秀玲，福建志昂律师事务所律师； 委托代理人：余芳妹，福建志昂律师事务所律师。 被告：高凯健，男，1990年5月17日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告高凯健信用卡纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李秀玲到庭参加诉讼，被告高凯健经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令高凯健立即支付给民生居家乐白金信用卡（卡号62×××60）透支欠款109935.5元（其中本金32976.49元，分期手续费545.7元，分期未出账本金73000.26元，分期未出账手续费2206.99元，暂计至2019年8元16日止的违约金1206.06元，及自2019年8月17日起的违约金以每月最低还款额的未还部分作为基数按照每月百分之五计收至实际还清之日）；2.本案诉讼费由高凯健承担。诉讼中，民生银行信用卡中心变更第一项诉讼请求为：判令高凯健立即支付给民生居家乐白金信用卡（卡号62×××60）透支欠款136383.21元（其中本金101976.75元，分期手续费2752.69元，暂计至2020年4元19日止的违约金31653.77元，及自2020年4月20日起的违约金以每月最低还款额的未还部分作为基数按照每月百分之五计收至实际还清之日）。事实和理由：2017年4月24日，高凯健向民生银行信用卡中心申请办理民生居家乐白金信用卡，并填写了信用卡申请表，确认遵守民生信用卡章程、《民生信用卡（个人卡）领用合约》。领用合约中约定：若高凯健超过最后还款日未偿还最低还款额的，民生银行信用卡中心有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求高凯健提前全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等）对于已出账单的分期手续费也应当履行还款责任，且民生银行信用卡中心有权就所有交易和应付费用按月计收违约金。其中，分期业务手续费因分期产品和分期期数的不同会产生收费标准的不同。具体以信用卡中心网站公布的资费标准为准。违约金标准为最低还款额未还部分的5%（最低10元）。同时，高凯健同意申请表所填写的住宅地址、电子地址、手机号码作为发生纠纷时法律文书的送达地址，包括作为诉讼阶段的收送法律文书的送达地址。高凯健应承担民生银行信用卡中心因催收欠款及行使权利而引起的一切费用，包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等以及民生银行信用卡中心实现债权和担保权利而产生的其他费用和损失。2017年5月4日，民生银行信用卡中心经审核为高凯健发放账号为24×××09，卡号为62×××60的信用卡。尔后，高凯健自2019年3月14日起未按时足额向民生银行信用卡中心归还透支资金，经民生银行信用卡中心多次催讨，高凯健至今仍未履行还款义务，已构成严重违约。 高凯健未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.民生居家乐白金信用卡申请表；2.交易历史；3.催收历史；4.余额构成表；5.交易流水；6.余额构成表、被告基本信息表、已出账交易明细查询表；7.还款明细表。 高凯健未提交证据，未进行质证。 经审查，民生银行信用卡中心提供的证据1-7均具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月24日，高凯健向民生银行信用卡中心申请办理民生居家乐白金信用卡，并填写了《民生居家乐白金信用卡申请表》，申请额度为500000元，分期期数为36期，同时确认遵守民生信用卡章程、《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》及信用卡收费标准等。《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》约定，大额分期信用额度指本行依据持卡人信用状况核定的、供持卡人在本行申请大额分期业务的专用信用额度，并根据持卡人提供的担保进行调整，在本行许可的期限内进行分期还款的信用额度；居家乐大额分期产品是指依据持卡人信用状况核定的，为个人客户提供的满足其支付家装、家电、家具和其他相关大额消费等资金需求的信用卡分期产品，信用卡账户项下的大额分期信用额度，供持卡人购置家装、家具、家电等产品或服务时使用，不可用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资以及其他不符合监管规定的情况，持卡人不得改变使用用途；记账日是指本行在信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人信用卡账户的日期；账单日是指本行每月对持卡人信用卡发生的消费、转账、费用等交易款项进行汇总结算，并计算出持卡人当期全部应还款额和最低应还款额，生成持卡人当月信用卡账单的日期；最后还款日是指持卡人在每个账单周期所对应的还款期限届满日；本行在信用卡有效期内，不向持卡人收取本信用卡产生的年费；持卡人自记账日起，应于每个账单周期的最后还款日偿还本金、手续费及其他应付款项，可选择等额还款或灵活还款的方式；本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额及其他应付款项，违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，且持卡人还应承担其他违约责任；信用卡收费标准为居家乐大额分期业务手续费率为每期（月）0-1.5%；持卡人如未于每月最后还款日前（含当日）还清当期最低还款额或延迟还款时收取违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）；持卡人超过最后还款日未偿还最低还款额的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等），持卡人已出账单的分期手续费应按约定还款，持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖，前述《民生居家乐白金信用卡申请表》上载明的合约签订地位于福建省福州市台江区；持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址，持卡人同意在本条约定的送达地址发生变更时以书面形式向本行履行通知义务；如持卡人未按前述方式履行通知义务，则持卡人在申请表上所填写的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依本条约定履行通知义务、持卡人或指定的接收人拒绝签收等原因导致法律文书未能被持卡人实际接收时，以邮寄方式或电子邮件送达的，法律文书退回之日视为送达之日；以直接上门方式送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日，持卡人依本条约定履行送达地址变更义务的，以变更后的住宅地址、电子地址、手机号码作为有效送达地址；高凯健在《民生居家乐白金信用卡申请表》上确认的住宅地址为“福建省福州市仓山区”。 2017年5月9日，民生银行信用卡中心经审核，向高凯健的卡号为62×××60的信用卡账户发放额度30万元，起息日为2017年5月9日，执行手续费率为年8%，高凯健每月等额还款9400.91元，还款期数为36期，记账日为每月12日，账单日为每月14日，最后还款日为账单日后的第20日。后因高凯健自第25期（该期最后还款日为2019年6月3日）起未足额还款，截至2020年4月20日累计拖欠本金101976.75元、分期手续费2752.69元以及违约金31653.77元未还，从而引起纠纷，民生银行信用卡中心遂向本院提起诉讼。 本院认为，民生银行信用卡中心与高凯健就申领使用中国民生银行居家乐白金信用卡订立的协议系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。高凯健应当按照《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》的约定使用中国民生银行居家乐白金信用卡，并应按时足额偿还到期全部应还款项。高凯健从2019年6月4日起未按期还款，经催收仍未能清偿其欠款，已构成违约。因此，民生银行信用卡中心请求高凯健偿还透支本金101976.75元、分期手续费2752.69元，有事实和法律依据，应予支持。另，高凯健还应当按照《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》的约定，向民生银行信用卡中心支付自2019年6月4日起的逾期还款违约金。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”以及《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，本院酌定上述逾期还款违约金不应超过以透支本金101976.75元为基数，从高凯健最后一期即第36期最后还款日届满即2020年5月5日起按年利率24%标准计算至实际还清全部欠款之日止的总额。高凯健经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、高凯健应于本判决生效之日起十日内，向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还透支本金101976.75元、分期手续费2752.69元，并支付违约金[违约金自2019年6月4日起，按《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准，计算至实际还清全部款项之日止，但总额不得超过以透支本金101976.75元为基数，按年利率24%的标准，自2020年5月5日起计至实际还清全部款项之日止的金额]； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2498元，由高凯健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  崔 洁 人民陪审员  陈玉琼 人民陪审员  郭昭仪 二〇二〇年五月二十八日 法官 助理  陈娟梅 书 记 员  林 威 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。