广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0312民初3607号 原告：中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行，住所地广西桂林市xxx，统一社会信用代码：xxxx。 负责人：蒋某某，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄某某，广西xx律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王某某，女，1993年7月30日生，回族，住广西桂林市雁山区xx，该支行客户经理。 被告：朱某某，男，1991年1月14日出生，汉族，住吉林省辉南县xx。 第三人：桂林某某房地产开发有限公司，住所地广西桂林市临桂区xxx，统一社会信用代码：xxxxxx。 法定代表人：梁某某。 委托诉讼代理人：姚某某，广西某某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚某某，广西某某律师事务所实习律师。 原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行与被告朱某某、第三人桂林某某房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理。依法组成合议庭，于2020年4月7日公开开庭审理了本案，书记员谢翠花担任记录。原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行的委托诉讼代理人黄某某、王某某，第三人桂林某某房地产开发有限公司的委托诉讼代理人姚某某到庭参加诉讼。被告朱某某经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告于2017年4月16日签订《个人购房借款/担保合同》;2、请求法院判令被告归还原告贷款本金405962.18元，利息5015.56元(利息计算至2019年8月13日，以后利息按借款合同约定利息计算至清偿之日）;3、判令原告对被告提供的抵押物桂林市临桂区xxxx房屋依法处置所得价款享有优先受偿权（他项权证：桂(2019)临桂区不动产证明第xxxx号）;4、判令被告给付为实现债权的律师代理费18995元；5、请求法院判令被告承担本案的受理费用及其他相关费用。事实与理由：2017年4月16日原告与被告朱某某签订了编号[一手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2017]年[xxxxxx]号《个人购房借款/担保合同》（以下称《借款合同》)。《借款合同》约定原告向被告发放个人一手住房购置贷款人民币41.6万元，期限为30年。2017年9月6日将41.6万元的款项发放到第三人账户。被告朱某某用桂林市临桂区xx房屋依法办理了抵押权登记。2019年7月31日，第三人代还本息2256.17元。《借款合同》同时对利息、罚息、律师费用、案件受理费、保全费用等为实现债权而产生的费用进行了约定，这些费用均由被告来承担。被告于2018年11月份开始出现逾期还款，逾期还款违约现象至今连续违约3期，累计达9期以上，经原告催收多次，均未偿还。依照《借款合同》规定，借款人连续三期或累计六期未足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和未清偿的借款立即到期，及解除本合同。由于被告的违约行为，导致《借款合同》的目的不能实现，原告为维护自身权益，依法提起上述请求，请求法院依法支持原告诉讼请求。 第三人桂林某某房地产开发有限公司述称，根据原告与第三人签订的合同约定，第三人承担的责任为阶段性担保责任，但原告取得不动产他项权证后，第三人不再承担担保责任，本案中原告已经取得不动产他项权证，根据双方的约定，第三人依法应不承担担保责任。另外原告扣划了第三人的13453.14元，恳请原告核对后将扣划的款项归还给第三人。 原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有： 1、个人借款/担保合同，证明原告与被告签订了借款及担保合同，约定了双方的权利义务，贷款用途、金额、还款方式及金额以及违约责任等条款。证明双方签订了抵押担保合同及设定了抵押担保物； 2、个人借款凭证，证明原告将款项发放到被告指定的账户，证明利息的基准利率，贷款利率和逾期还款利率的计算； 3、不动产权利登记证书，证明被告将其所有的房产办理了抵押登记，原告享有优先受偿的权利； 4、银行交易明细，证明被告拖欠原告的贷款具体的明细； 5、送达地址确认书，证明被告因争议的送达地址； 6、催收通知书，证明被告逾期还款，原告催收被告还款事实； 7、委托代理协议、请款单、增值税发票，证明原告为实现合同债权，委托律师事务所代理诉讼所产生的律师费用； 8、广西律师收费标准及规定，证明原告按照政府指导价格支付律师事务所代理费。 第三人桂林某某房地产开发有限公司对原告提供的证据进行质证，对原告提供的证据1-8的真实性、合法性、关联性均无异议。 第三人桂林某某房地产开发有限公司在举证期限内未提供证据。 被告朱某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状，在举证期限内亦未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告朱某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，对本案当事人提供的证据结合案件情况进行认定。 根据当事人陈述及庭审等材料，本院查明的事实如下： 2017年4月16日，原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行作为贷款人与作为借款人及抵押人的被告朱某某和作为保证人的第三人桂林某某房地产开发有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：[一手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2017]年xxxxx），主要约定：一、原告借款41.6万元给被告朱某某，借款期限为30年,实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款利息自实际放款日起计算，按月等额本金还款法，每月15日为还款日，借款人无宽限期，借款用途为购房，所购房屋位于临桂镇xxx；二、借款人授权贷款人将贷款一次性划入被告指定的账户；三、本笔贷款的担保方式为抵押，抵押房产位于临桂镇xxx；四、保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但已办理完毕正式抵押登记手续，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），保证人对之日后到期的借款人的债务免除保证责任；五、第十四条违约及违约责任14.1发生下列情况之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施；六、第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%；七、第十七条费用，如借款人或担保人违约，应承担贷款人为实现本合同项下债权产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；其余条款详见合同。2017年9月6日,原告按照约定将贷款41.6万元打入被告朱某某指定的第三人桂林某某房地产开发有限公司。后被告朱某某未按约归还贷款本息。2019年4月26日，位于桂林市临桂区不动产证明第xxxx号），权利人为原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行，义务人为被告朱某某，产权证书号为桂（2019）临桂区不动产权第xxxxx号，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为41.6万元，债权起止时间为2017年5月18日起2047年5月17日止。截至2019年8月13日被告尚欠原告贷款本金405962.18元，利息5015.56元（利息计算至2019年8月13日），2019年8月13日以后的利息按合同约定利息计算至清偿之日止。截至2019年8月21日，被告已累计9次未按时足额偿还贷款本息。2019年9月25日广西xx律师事务所向原告发出请款单，要求原告支付就其代理被告朱某某等5案的案件代理费用合计52190元，其中代理的被告朱某某案的案件代理费为18995元。2019年9月25日原告支付52190元给广西xx律师事务所。2019年10月9日，原告诉至法院，提出起诉状部分的诉讼请求。 本院认为： （一）原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行与被告朱某某、第三人桂林某某房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，且符合法律规定，是合法有效的合同，对合同当事人均具有约束力，各方应根据合同的约定履行各自义务。原告借款41.6万元给被告朱某某是事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证为凭；被告朱某某未按约归还原告贷款本息。截至2019年8月13日被告尚欠原告借款本金405962.18元，这期间并产生利息5015.56元。截至2019年8月21日，被告已累计9次未按时足额偿还贷款本息。根据原、被告双方合同第十四条14.1和14.2的约定，被告已构成违约，原告有权按约宣布贷款提前到期，解除原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》，要求被告朱某某归还剩余的全部借款本金405962.18元及利息5015.56元(已计算到2019年8月13日)，以后利息按原合同约定从2019年8月14日起算至实际付清借款本息之日止。另，根据《个人购房借款/担保合同》约定，第三人对被告朱某某的债务承担阶段性连带责任保证，在被告所购房屋正式抵押手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除担保责任，本案原告已经收到了被告所购房屋正式抵押登记证书的房屋他项权证书，因此第三人的保证责任已经免除。 （二）对原告要求被告承担律师费18995的诉讼请求，虽原、被告在合同中对律师费的承担作出了约定，但并未约定具体金额或计算方式，委托律师诉讼亦非实现债权之必须，结合本案案情，本案被告未按时足额偿还原告贷款本息的次数累计虽达到了原、被告合同约定的解除合同，贷款提前到期的条件，但结合被告具体还款日期，被告逾期的天数大部分未超过一个月，给原告造成的损失不大，且本院在上述已认定被告承担违约损失，因此对原告诉请的律师费，应酌情减少至2000元为宜，对原告的诉请的律师费过高部分，本院不予支持。 （三）被告朱某某用其购买的房屋（位于桂林市临桂区xxxx号房屋）为本案所涉借款作抵押，且依法办理了抵押登记，因此原告作为债权人可以要求被告朱某某在不履行合同义务时对被告朱某某的抵押房屋行使抵押权，并有权就协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行与被告朱某某于2017年4月16日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[一手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2017]年xxxxx）； 二、被告朱某某在本判决生效之日起10日内归还原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行借款本金人民币405962.18元； 三、被告朱某某在本判决生效之日起10日内支付原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行利息5015.56元(已计算到2019年8月13日)，以后利息按原合同约定从2019年8月14日起算至被告实际付清借款本息之日止； 四、被告朱某某在本判决生效之日起10日内支付原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行律师费2000元； 五、被告朱某某到期不履行上述二、三、四项判决的付款义务，原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行可以对位于桂林市临桂区xxxx号房屋与被告朱某某协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款由原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行享有优先受偿权，该价款超过债权款项的部分归被告朱某某所有，不足的部分由被告朱某某清偿； 六、驳回原告中国xx银行股份有限公司桂林市xx支行的其余诉讼请求。 案件受理费7750元，由被告朱某某负担。 上述义务，义务人应在本判决生效后十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7750元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  赵创福 人民陪审员  唐菊花 人民陪审员  周三妹 二〇二〇年五月九日 书 记 员  谢翠花 附法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十三条证据包括： （一）当事人的陈述； （二）书证； （三）物证； （四）视听资料； （五）电子数据； （六）证人证言； （七）鉴定意见； （八）勘验笔录。 证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。