云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2823民初561号 原告：西双版纳勐腊长江村镇银行股份有限公司，住所地云南省西双版纳傣族自治州勐腊县迎宾路2号。 统一社会信用代码91532800MA6K40366M. 法定代表人：段志勇，职务：董事长。 委托诉讼代理人：王金莲，女，云南博仲律师事务所律师，特别授权代理。 被告：仓新福，男，1986年6月15日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，现住勐腊县，无业。 被告：江新娟，女，1995年1月4日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，现住勐腊县。 原告西双版纳勐腊长江村镇银行股份有限公司（以下简称勐腊长江村镇银行）与被告仓新福、江新娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序于2020年5月13日公开开庭进行审理。原告勐腊长江村镇银行委托诉讼代理人王金莲、被告仓新福、江新娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告勐腊长江村镇银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告2018年6月12日签订的《个人客户借款合同》、《个人客户抵押合同》；2、判令二被告连带偿还贷款本金38万元，欠息23715.05元，共计403715.05元（利息暂计算至2020年3月12日），并支付自2020年3月13日起至实际清偿之日止的逾期利息（以400715.05为基数，按合同约定11.8275%支付）；3、判令二被告连带偿还为实现债权产生的律师费16760元；4、判令原告对二被告位于勐捧镇勐哈（志诚公司车队），房权证号云（2018）勐腊县不动产权第0XXXX0号（建筑面积33.51㎡的商铺）和云（2018）勐腊县不动产权第0XXXX4号（建筑面积102.94㎡的住房）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年6月12日，二被告与原告签订《个人客户借款合同》，合同约定：二被告向原告借款38万元用于经营周转购买化肥，贷款执行年利率7.885%，贷款期限36期（从2018年6月12日至2021年6月12日），还款方式为按约还息，到期付本。双方于当日签订了《个人客户抵押合同》，二被告将位于勐捧镇勐哈（志诚公司），房权证号云（2018）勐腊县不动产权第0XXXXXX0号（建筑面积33.51㎡的商铺）及云（2018）勐腊县不动产权第0XXXX4号（建筑面积102.94㎡的住房）抵押给原告，并依法办理了抵押登记。 原告于2018年6月26日依约分两笔发放了38万元贷款，履行了义务。合同履行过程中，二被告持续逾期还息，原告多次催收未果。根据《个人客户借款合同》第十条10.6的规定，原告于2020年1月19日向二被告发出《贷款提前到期通知书》，并限于2020年1月31日前归还本金及利息，但至今二被告未还本付息，二被告的行为已严重违约，根据《个人客户借款合同》第十一条11.3对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。根据《个人客户借款合同》第十一条11.6，二被告应承担原告为诉讼支出的律师费。原告为维护合法权益，具状起诉。 被告仓新福、江新娟承认原告在本案中主张的事实，但其称贷款投资种植菠萝蜜，现暂未收成，无力偿还。同时，被告认为原告主张逾期利率上浮50%不合法。 本院认为，被告仓新福、江新娟承认原告在本案中主张的事实，对原告勐腊长江村镇银行主张的事实予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项“有下列情形之一的,当事人可以解除合同:(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前,当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务,经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。”的规定,被告不按期限偿还原告贷款利息的行为已表明其不履行主要债务,符合法定解除条件,原告诉请解除二被告与原告签订的《个人客户借款合同》的主张,本院予以支持。原告与二被告之间签订的借款合同系双方真实意思表示,不违反法律规定,双方均应接受合同的约束,恪守合同权利、义务。合同签订后,原告依约履行了向二被告发放贷款的义务,二被告未按合同约定期限支付利息的行为已构成违约,应承担相应的违约责任。根据原告与二被告签订的合同约定,对不能按时支付借款本金及利息,原告有权要求限期清偿，有权对被告在原告及其下辖的任何营业机构的账户中扣划资金用于清偿到期应付债务，按借款利率加收50%的罚息,造成损失的借款人要赔偿损失,并承担贷款人为实现债权而支付的律师费等合理、必要的支出等。从原告提交的证据,可以证实二被告尚未偿还的借款本金为380000元,对原告要求被告偿还借款本金380000元的请求,本院予以支持。原告诉请的以年利率7.885%计算利息及以年利率11.8275%计算罚息,经审查符合双方合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。原告主张以400715.05为基数，按合同约定11.8275%支付逾期利息，因不符合合同约定，于法无据，本院不予支持。被告提出罚息利率上浮50%不合法问题。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发〔2003〕251号)第三条关于罚息利率的规定“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。”，原告主张罚息在约定借期利率基础上上浮50%符合合同约定亦符合法律规定，本院予以支持。被告仓新福、江新娟作为抵押人与原告签订了《个人客户抵押合同》,根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。”的规定,因被告仓新福、江新娟提供的抵押物经抵押登记,抵押权合法有效,原告对被告仓新福、江新娟提供的抵押物享有优先受偿权。故对原告要求在处理抵押物房产时原告享有优先受偿权的诉讼请求,符合双方合同约定,不违反法律规定,本院予以支持。对原告要求二被告承担律师代理费的请求,因符合双方约定,故本院对原告要求二被告支付为实现债权而支付的律师代理费16760元的主张,予以支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、解除西双版纳勐腊长江村镇银行股份有限公司与被告仓新福、江新娟2018年6月12日签订的《个人客户借款合同》； 二、被告仓新福、江新娟于本判决生效之日起10日内偿还原告西双版纳勐腊长江村镇银行股份有限公司借款本金380000元及已产生的利息23715.05元，共计403715.05元，并按本案《个人客户抵押合同》约定的计息方式支付借款本金380000元自2020年3月13日起至清偿之日止的利息（含复利、罚息）; 三、被告仓新福、江新娟于本判决生效之日起十日内向原告西双版纳勐腊长江村镇银行股份有限公司支付律师代理费16760元; 四、如被告仓新福、江新娟未按期履行第二、三项判决义务，原告西双版纳勐腊长江村镇银行股份有限公司就判决第二、三项费用，有权对被告仓新福、江新娟提供抵押的房权证号云（2018）勐腊县不动产权第0XXXX0号建筑面积33.51㎡的商铺及云（2018）勐腊县不动产权第0XXXX4号建筑面积102.94㎡的住房折价、或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 五、驳回原告西双版纳勐腊长江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7607元，适用简易程序审理，减半收取3804元，由被告仓新福、江新娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。 审判员  舒玉 二〇二〇年五月二十二日 书记员  李艳