本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0502民初738号原告：本溪银行股份有限公司平山支行，营业场所：本溪市平山区东明路17号。负责人：李季，该行行长。委托诉讼代理人：刘建，该行工作人员。委托诉讼代理人：王彦宏，辽宁湘辉律师事务所律师。被告：康金顺，男，1957年11月5日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪煤矿退休职工，住本溪市明山区。被告：武春华，女，1957年3月25日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪煤矿退休职工，住本溪市明山区。两名被告共同委托诉讼代理人：王圣君，本溪市溪湖区河东法律服务所法律工作者。被告：郭艳霞，女，1964年3月5日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市中药材厂退休职工，住本溪市溪湖区。原告本溪银行股份有限公司平山支行与被告康金顺、武春华、郭艳霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行股份有限公司平山支行的委托诉讼代理人刘建、王彦宏，被告康金顺及被告康金顺、武春华的共同委托诉讼代理人王圣君，被告郭艳霞到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告康金顺、武春华共同偿还贷款本金19.535081万元、利息、罚息及复息；2、确认原告对被告康金顺、武春华的抵押房产享有优先受偿权；3、判令被告郭艳霞对贷款本息承担连带清偿责任；4、诉讼费由三名被告负担。事实与理由：2015年1月14日，原告与被告康金顺、武春华签订《个人借款合同》，约定原告向被告康金顺、武春华发放贷款30万元，年利率为10.224%，期限5年，自2015年1月14日起至2020年1月13日止，采取等额本息的还款方式，付息日为每月20日，对逾期贷款罚息利率按原贷款利率加收50%执行；同日被告康金顺、武春华与原告签订《借款抵押合同》，被告康金顺、武春华以其所有的坐落于本溪市明山区房屋(房屋所有权证号：本房权证明山区字第××号)作为抵押物为原告对被告康金顺、武春华因发放上述贷款所形成的债权提供抵押担保，该抵押担保依法办理了抵押登记；同日被告郭艳霞与原告签订《借款保证合同》，为原告对被告康金顺、武春华因发放上述贷款所形成的债权提供连带责任保证。上述合同签订后，原告按约定发放了贷款，但贷款到期后，三名被告未能履行欠款清偿义务，经原告多次催要未果，提起本案诉讼。被告康金顺、武春华辩称，不同意原告的诉讼请求。1、借款合同是事实、时间也没有异议，但被告没有收到贷款、也没有偿还过贷款；2、原告的利息违法，根据《商业银行法》38条的规定，商业银行应该按照中国人民银行规定贷款的利率上下限规定贷款利率，本案原告与被告签署的5年期年利率为10.2224%，高于商业银行关于利率的规定，所以不受法律保护；3、针对全国商业银行多次出现的客观实际情况，最高院发表《全国法院民商事审判工作会议纪要》，明确了从2019年8月20日起人民银行贷款基准利率已经取消。被告郭艳霞辩称，我与被告康金春是非常要好的朋友，其因做生意需要用钱，让我作为保证人去原告处帮助其贷款，贷款下来后也给了康金顺，我已经替其偿还了10余万元，没有能力继续承担偿还责任，不同意原告的第三、四项诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月14日，原告本溪银行股份有限公司平山支行与被告康金顺、武春华签订《个人借款合同》一份，被告康金顺、武春华向原告本溪银行股份有限公司平山支行贷款30万元用于做生意，采取等额本息还款法，期限为5年，自2015年1月14日起至2020年1月13日止，固定利率，贷款期限内利率为年10.224%，逾期利率在此基础上上浮50%。同日，原告本溪银行股份有限公司平山支行与被告康金顺、武春华签订《借款抵押合同》一份，约定两名被告以其所有的位于本溪市明山区房屋（房屋所有权证号：本房权证明山区字第××号）为上述贷款提供担保。2015年1月13日，被告康金顺、武春华出具声明书一份，内容为：声明人康金顺、武春华是夫妻关系，现共同声明自愿将坐落在本溪市明山区私有房产向本溪市商业银行股份有限公司平山支行做抵押，用向本溪市商业银行股份有限公司平山支行贷款，同日，辽宁省本溪市山城公证处对该声明书进行公证。2015年1月14日，原告取得该房屋的他项权利证书，证书编号为本房他证明山区字第××号。2015年1月14日，原告本溪银行股份有限公司平山支行与被告郭艳霞签订《借款保证合同》一份，由被告郭艳霞为上述贷款提供连带责任保证，保证范围为借款人在借款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费、公证费用、执行费用、保全费、差旅费、通讯费及其他相关费用。同时约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2015年1月14日，原告依约向被告康金顺账户内发放了贷款30万元，原告出具的借据落款处有康金春签字、捺印。借款到期后，三名被告未履行欠款清偿义务，截止到2020年5月24日，被告康金顺、武春华拖欠原告本溪银行股份有限公司平山支行本金19.535081万元及利息9.936678万元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原、被告达成了《个人借款合同》，原、被告之间的贷款合同关系依法有效，原告向其发放了贷款，被告康金顺、武春华应依照合同约定履行偿还借款本息的义务。现借款期限届满，被告康金顺、武春华应偿还原告未偿还的借款本金19.535081万元，并按照原、被告的约定给付利息及复息。关于原告主张优先受偿权一节。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告对被告康金顺、武春华所有的坐落于本溪市明山区房屋的抵押权自2015年1月14日设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告请求确认对位于本溪市明山区房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告郭艳霞承担连带清偿责任一节，被告郭艳霞与原告签订《借款保证合同》，其作为贷款的连带责任保证人，应承担相应义务，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于被告康金顺、武春华辩称其没有收到贷款一节，因被告康金顺在借据上签字，虽然其辩称上载签字不是本人签署，但其不申请笔迹鉴定，故对其该项辩称意见，本院不予支持；对于被告康金顺、武春华辩称其与原告签订的《个人借款合同》约定的利率违反《商业银行法》第38条规定一节，该条款规定了商业银行应该按照中国人民银行规定贷款的利率上下限规定贷款利率，双方《个人借款合同》中约定的利率未超过国家限制性规定，故对该项辩称意见，本院不予支持；对于被告康金顺、武春华辩称人民银行贷款基准利率已于2019年8月20日取消一节，该标准虽已取消，但标准改为了全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。据此，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告康金顺、武春华于本判决生效后10日内偿还原告本溪银行股份有限公司平山支行贷款本金19.535081万元；二、被告康金顺、武春华于本判决生效后10日内偿还原告本溪银行股份有限公司平山支行截止至2020年5月24日的利息9.936678万元；三、被告康金顺、武春华于本判决生效后10日内偿还原告本溪银行股份有限公司平山支行从2020年5月25日起至贷款清偿之日止的利息及复息，根据《个人借款合同》的约定，按中国人民银行有关规定计算；四、原告本溪银行股份有限公司平山支行对被告康金顺、武春华所有的坐落于本溪市明山区房屋（房屋所有权证号：本房权证明山区字第××号）折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一、二、三项所确认的债务范围内优先受偿；五、被告郭艳霞对上述第一、二、三款确定的给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5472元（原告本溪银行股份有限公司平山支行已预交），减半收取计2736元，由被告康金顺、武春华、郭艳霞负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员 郭 嵩二〇二〇年五月二十九日书记员 都舒婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。