江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初999号原告：中国农业银行股份有限公司南昌青云谱支行，住所地：江西省南昌市青云谱区青云谱三店西路155号1-2栋01号，统一社会信用代码：913601001583872845。负责人：徐明华，该行行长。委托代理人：胡丽君，男，1987年10月21日出生，汉族，住江西省南昌市青山湖区，系该行员工。被告：王柳根，男，1973年12月11日出生，汉族，住江西省樟树市。被告：刘小红，女，1977年3月31日出生，汉族，住住江西省樟树市。原告中国农业银行股份有限公司南昌青云谱支行（以下简称“农业银行南昌青云谱支行”）诉被告王柳根、刘小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行南昌青云谱支行的委托代理人胡丽君到庭参加诉讼。被告王柳根、刘小红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行南昌青云谱支行向本院提出诉讼请求：1、要求宣布原、被告所签订的《个人购房担保借款合同》提前到期，判令被告支付原告借款本金人民币663888.62元，应收未收利息3165.8元。（截至2019年12月30日账面欠息）,本息合计667054.42元；剩余利息等计息方式以原告与借款人签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》为准。2、判令原告有权依法处置抵押房产，并以处置所得清偿被告所欠原告贷款本息。3、本案的诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：原、被告于2009年9月7日签订了编号为：36020520108044630的《个人购房担保借款合同》（以下简称《合同》），明确了双方的权利和义务。2009年9月7日原告向被告发放了期限为30年，到期日2039年9月6日，金额为人民币100万元的抵押贷款，还款方式为等额本息还款，贷款用于被告购买位于南昌市。在合同履行期间，被告未能按《合同》约定履行按时还款的义务，被告2019年2月起多次未正常还贷款本息，原告也多次催促还款，被告仍不按时正常还款。鉴于被告严重违约的事实并已丧失了基本的信誉，原告依据双方所签订《合同》第12、2条“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。（1）借款人未按行本合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）借款人死亡、被宣告失踪死亡……”之约定要求宣布合同到期，行使抵押权，并用处分抵押物所得优先清偿被告所欠贷款本息。原告农业银行南昌青云谱支行向本院提供如下证据：证据一、原告身份证明，被告身份证复印件。证明原被告身份合法。证据二、购房借款合同、借据。证明原被告借款合同合法有效。证据三、账户欠款信息及还款明细。证明被告至今尚未偿还本金构成违约。证据四、上门催收记录。证明原告已多次采取上门及电话催收，被告仍不还款。证据五、抵押权证。证明原告有权依法处置抵押物偿还欠款。被告王柳根、刘小红未到庭答辩也未向本庭提供证据。本院经审理查明，2009年9月7日，原告农业银行南昌青云谱支行与被告王柳根（借款人/抵押人）、刘小红（抵押人）签订了编号为36105200900013944的《个人购房担保借款合同》，约定：1、借款金额为人民币壹佰万元整，用于购买房产；2、借款期限自2009年9月7日起至2039年9月6日，共计360个月。3、借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；4、还款方式为分期等额本息还款；5、被告王柳根、刘小红同意以红谷滩新区万达星城华府御园2-2-2302室的房产设定抵押，抵押房地产暂作价1250488元。6、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。7、对借款期内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8、借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2009年9月7日，原告农业银行南昌青云谱支行向被告王柳根发放了1000000元贷款并出具了个人借款凭证，其上载明执行利率4.158%，逾期利率为6.237%，还款方式为等额本金递减还款，到期日期为2039年9月6日。2010年7月5日，原告农业银行南昌青云谱支行与被告王柳根就上述抵押房产办理了抵押权登记。合同履行期间，被告王柳根自2019年2月起未依约按时还款，已构成违约。截至2019年12月30日，被告王柳根尚欠原告农业银行南昌青云谱支行本金663888.62元，利息3165.8元，合计667054.42元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告王柳根、刘小红未到庭，本院未组织调解。另查明，被告王柳根、刘小红在借款时系夫妻关系，双方于1995年12月11日登记结婚。上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告向原告农业银行南昌青云谱支行借款后，未依约按时还款，应负本案的全部责任。根据双方合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期，有权提前收回已发放借款。被告王柳根、刘小红系夫妻关系，案涉借款实际用于购买房产，系夫妻双方共同生产生活所负的债务，且被告刘小红在《个人购房担保借款合同》进行了签字、捺印，故其对本案借款事实应属知情，案涉借款应属夫妻共同债务，原告诉请被告刘小红承担共同还款责任，合理合法，本院予以支持。原告据此要求被告王柳根、刘小红归还剩余借款本金并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2019年12月30日，被告王柳根尚欠原告农业银行南昌青云谱支行本金663888.62元，利息3165.8元，合计667054.42元，本院予以确认。被告王柳根、刘小红以其名下所有的位于江西省南昌市红谷滩新区的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告王柳根、刘小红经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王柳根、刘小红于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南昌青云谱支行借款本金663888.62元及利息（截至2019年12月30日利息为3165.8元，自2019年12月31日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%计付）。二、如被告王柳根、刘小红不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告王柳根名下所有的位于江西省南昌市红谷滩新区的房产，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司南昌青云谱支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费10470元，减半收取5235元，由被告王柳根、刘小红负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  陈敏二〇二〇年五月十一日书记员  甘霖