福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初755号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：苏孙现，男。 被告：张真丰，男，1988年12月28日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：吴厚奥，男，1987年5月18日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：吴厚焕，男，1984年9月28日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告张真丰、吴厚奥、吴厚焕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人苏孙现到庭参加诉讼，被告张真丰、吴厚奥、吴厚焕经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.张真丰偿还福万通普惠金融卡借款本金49,527.5元，暂计至2019年10月21日的利息及其他费用2,923.73元，以及自2019年10月22日起至实际还清借款之日止所产生的利息及其他费用，具体金额按合同约定的利息计算方式为准；2.吴厚奥、吴厚焕对以上债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由张真丰、吴厚奥、吴厚焕承担。庭审中，信用联社明确第一项诉讼请求为:张真丰偿还福万通普惠金融卡借款本金49,527.5元，暂计至2019年10月21日的利息及违约金2,923.73元，以及自2019年10月22日起至实际还清借款之日止所产生的利息及违约金，具体金额按合同约定的计算方式为准。事实和理由：张真丰于2019年1月31日向信用联社申请办理福万通普惠金融卡，额度50,000元，年利率为12.6%，有效期限3年。张真丰于2019年1月31日签订《福万通普惠金融卡申请表》，该卡于2019年2月3日开卡成功，2019年7月16日开始逾期，构成违约。信用联社多次催收未果。截至2019年10月21日止，张真丰结欠借款本金49,527.5元，利息及违约金2,923.73元，共计52,451.23元。为维护信用联社的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 张真丰、吴厚奥、吴厚焕均未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下： 2019年1月31日，张真丰向信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请书编号为：1902022410000110，申请额度50,000元，张真丰在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通金额卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡申请人（甲方）、信用联社（乙方），甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担等；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元。2019年2月2日，信用联社同意张真丰的福万通普惠金融卡授信额度申请，同意授信额度50,000元，期限三年，执行年利率12.6%。2019年2月3日，吴厚奥、吴厚焕作为保证人与信用联社作为债权人、张真丰作为债务人签订《最高额保证合同》一份，约定：保证人自愿为债权人自2019年2月3日起至2022年2月2日止，与债务人张真丰办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。保证担保范围：包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式：连带责任保证，保证期间：为主合同约定的债务履行期届满之日起二年。如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。合同各方约定：以本合同专用条款第十二条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序，合同当事人的送达地址等联系方式如有变更，应在3日内通知有关各方，如因合同当事人提供的送达地址等联系方式无效或者不完整，或变更后未及时通知有关各方，或当事人及相关人员拒绝接收，或因当事人自身非不可抗力的任何因素导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日。送达文件如无文件签收日期，则邮寄的文件在邮寄后的第3日即视为送达和收到之日；专递的文件在专递人员送达对方住所地之日即视为送达和收到之日。合同专用条款第十二条约定吴厚奥、吴厚焕的法律文书等送达地址为尤溪县台溪乡安阳村50号。张真丰领用上述福万通普惠金融卡后进行透支消费，并于2019年7月16日开始逾期。经信用联社催收，未能按约还款，截至2019年10月22日，张真丰结欠借款本金49,527.5元、利息及违约金2,923.73元。为此，发生纠纷，诉至本院。 本院认为，张真丰向信用联社申请普惠金融卡，并同意领用合约的条款、章程，信用联社经审核同意,并向张真丰发放了普惠金融卡，双方成立金融借款合同关系。同时，吴厚奥、吴厚焕与信用联社签订的《最高额保证合同》，均系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行合同。信用联社按照合同约定发放借款50,000元，已履行了合同义务，张真丰使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。且《福万通普惠金融卡领用合约》中明确约定若张真丰超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，信用联社有权要求张真丰全额偿还所欠款项。故信用联社要求张真丰偿还借款本金49,527.5元、利息及违约金2,923.73元（暂计至2019年10月21日止），以及以借款本金49,527.5元为基数自2019年10月22日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准计算利息的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。根据《最高额保证合同》约定，吴厚奥、吴厚焕自愿为张真丰的上述借款提供连带责任保证，且尚在保证期间内，故信用联社要求吴厚奥、吴厚焕对张真丰的上述债务承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。吴厚奥、吴厚焕承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向张真丰追偿。本院按吴厚奥、吴厚焕在合同中约定的送达地址邮寄送达应诉通知书、开庭传票等材料被退回，视为已送达。张真丰、吴厚奥、吴厚焕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，信用联社提出的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张真丰应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡借款本金49,527.5元、利息及违约金2,923.73元，以及借款本金49,527.5元自2019年10月22日起至还清款项之日止按年利率12.6%标准计算的利息，以及按照最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金； 二、吴厚奥、吴厚焕对上述债务承担连带责任保证，并且在承担后有权在其承担保证责任的范围内向张真丰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,111.2元，减半收取计555.6元，由张真丰、吴厚奥、吴厚焕负担，限于本判决书生效之日起七日内缴纳。尤溪县农村信用合作联社应于本判决书生效之日起七日内办理案件受理费退费手续。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 张忠谋 二〇二〇年五月二十二日 法官助理 陈慧珍 书 记 员 陈上森 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。