河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终3076号 上诉人（原审被告）：杨雷，男，1974年11月6日出生，汉族，住河北省石家庄市。 委托诉讼代理人：董建友，河北天宏律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地，石家庄市长安区裕华东路197号。 法定代表人：刘国忠，该行行长。 委托诉讼代理人：程宝乾，男，该行员工。 原审被告：石家庄腾红贸易有限公司，住所地，裕华区金马路146号九里庭院3-2-101。 法定代表人：刘冰。 原审被告：赵海伟，男，1985年10月21日出生，汉族，住河北省石家庄市栾城县。 原审被告：赵欣普，男，1983年7月23日出生，汉族，住栾城县。 原审被告：刘冰，女，1988年2月2日出生，汉族，住栾城县。 上诉人杨雷因与被上诉人中国民生银行股份有限公司石家庄分行、原审被告石家庄腾红贸易有限公司、赵海伟、赵欣普、刘冰金融借款合同纠纷一案，不服河北省石家庄市长安区人民法院（2019）冀0102民初7781号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 杨雷上诉请求：1、撤销长安区人民法院（2019）冀0102民初7781号民事判决书，改判上诉人对2019年11月23日起至还清之日止的逾期利息（暂计算至2019年12月17日金额为16635.28元）不承担连带保证责任。2、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由概要:一审法院认定事实不清，所作出的推定不符合实际情况。上诉人杨雷与被上诉人中国民生银行股份有限公司石家庄分行签订了《最高额担保合同》，该合同为格式合同，合同内容均为格式条款。杨雷在订立合同时并无机会充分阅读，仅能在银行催促下签字，之后银行将合同全部收走。上诉人也是在开庭时才得知本案中与借款相关的其他合同文件。当初上诉人仅知道对借款本金承担保证责任。对于逾期利息及计算方式等均不知情。并且在上诉人签署的《最高额担保合同》也无记载。综上，上诉人仅应对借款本金及合理利息承担保证责任，依据合同法第四十一条，上诉人对逾期利息不应承担保证责任。一审法院认定基本事实不清，请求撤销长安区人民法院（2019）冀0102民初7781号民事判决是，支持上诉人的上诉请求。 中国民生银行股份有限公司石家庄分行答辩称，一审法院认定事实清楚，上诉人与答辩人签订最高额担保合同，第一部分第二章第三条约定，上诉人自愿对主合同项下的债务承担连带保证责任，且合同第二部分第二章第19条约定，担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括罚息等所有应付合理费用。担保合同对于上诉人的担保范围和内容约定明确。二、上诉人与答辩人签订合同皆为真实的意思表示，上诉人在客户风险告知书上签字，表示以确认仔细阅读并同意面签业务的所有合同条款，并对授信业务的合同文本中的借款主体、名称、借款金额、罚息利率等重要因素确认无误。所以上诉人应对被担保事项罚息承担连带保证责任。综上所述原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求法院依法驳回上诉人诉讼请求。 原审被告石家庄腾红贸易有限公司、赵海伟、赵欣普、刘冰经依法传唤未到庭。 中国民生银行股份有限公司石家庄分行向一审法院起诉请求：1、判令被告刘冰、石家庄腾红贸易有限公司共同偿还原告借款本金1562350.04元、罚息597864.03元，（截至2019年11月22日），共计2160214.07元，及自2019年11月23日起至清偿之日止的罚息（按合同约定计算）；2、判令被告赵海伟、杨雷、赵欣普对上述款项承担连带担保责任；3、本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用由被告承担。 一审法院认定事实：1、关于被告赵海伟的责任，根据原告与被告赵海伟签订的担保合同，被告赵海伟应对本案综合授信合同项下的借款承担连带保证责任。被告赵海伟对合同中其签字的真实性无异议，故该合同合法，且未超过保证期间，故被告赵海伟应当按照合同约定承担连带保证责任。赵海伟称其与被告刘冰已经离婚，二人之间的债权债务已经结清。对此本院认为，赵海伟应承担的是保证责任，与二人是否是夫妻无关，二人离婚时约定的财产和债务分割等，亦与本案的担保合同无关，不能免除赵海伟的保证责任。2、被告杨雷称签订担保合同时未见过其他材料，对罚息及计算方式不知道也不认可，不应对杨雷产生效力。对此本院认为，被告杨雷作为有正常认知的完全民事行为能力人，应当知晓何谓“担保”以及签订担保合同的法律后果和风险。并且作为担保人，杨雷有权在签订担保合同时详细阅读和了解包括主合同在内的全部合同和相关贷款资料的内容，其称未看合同内容，是其对该项权利的放弃，其自愿在合同中签字捺印，视为对合同全部内容的认可和同意，担保合同明确约定了担保范围包括罚息等，因此，杨雷作为保证人应承担相应的保证责任。 一审法院认为，原、被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效，原、被告之间成立金融借款及担保合同关系。根据《借款支用申请书》、《借款凭证》，原告依约履行了出借义务。根据《逾期明细表》，显示截止到2019年11月22日，被告刘冰尚欠贷款本金1562350.04元、逾期罚息597864.03元。合同对逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，被告在支取借款后未按约定偿还借款本金，其行为已构成违约，原告主张按合同约定计收上述逾期罚息，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告石家庄腾红贸易有限公司作为共同授信人，应承担共同还款责任。根据《最高额担保合同》，约定被告赵海伟、杨雷、赵欣普为被告刘冰的上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期间，被告赵海伟、杨雷、赵欣普应承担连带保证责任。综上所述，原告要求被告刘冰、石家庄腾红贸易有限公司偿还拖欠的贷款本息（含逾期罚息），要求被告赵海伟、杨雷、赵欣普承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘冰、石家庄腾红贸易有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行截止到2019年11月22日的借款本金1562350.04元、逾期罚息597864.03元，以及自2019年11月23日起至还清之日止的逾期罚息（按合同约定计算。）二、被告赵海伟、杨雷、赵欣普对上述欠款承担连带保证责任，如被告杨雷、赵欣普承担保证责任后，有权在其各自承担责任范围内向被告刘冰、石家庄腾红贸易有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23461元，保全费5000元，由被告负担。 本院二审期间，当事人提交新证据客户面签风险告知书一份。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定事实同一审法院认定事实一致。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。上诉人杨雷与被上诉人中国民生银行股份有限公司石家庄分行签订的《最高额担保合同》意思表示真实，不违反法律的强制性规定，合同合法有效。上诉人主张因未充分阅读合同内容对逾期利息及计算方式均不知情，属于上诉人行使权利疏忽导致，上诉人作为完全民事行为能力人，并且签订了《客户面签风险告知书》，应当了解签订担保合同的法律后果。综上所述，杨雷的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费216.0元，由上诉人杨雷负担。 本判决为终审判决。 审判长  王秀华 审判员  张国顺 审判员  史亚宁 二〇二〇年五月二十七日 书记员  李 然 ——