福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初1699号 原告：闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社，住所地福建省闽侯县青口镇大义村坊口。 负责人：**峰，主任。 委托诉讼代理人：李娇清，女。 委托诉讼代理人：陈存仁，男。 被告：郑心增，男，1987年5月12日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：罗梅，女，1994年1月25日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：饶雪芳，女，1980年8月5日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社（以下简称闽侯汽车城信用社）与被告郑心增、罗梅、饶雪芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯汽车城信用社的委托诉讼代理人陈存仁、李娇清到庭参加诉讼，被告郑心增、罗梅、饶雪芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽侯汽车城信用社向本院提出诉讼请求：1.判令郑心增和罗梅共同立即归还普惠金融卡本金99999.29元,利息、违约金29705.21元，合计129704.50元(利息、违约金暂计至2019年12月22日，之后的利息、违约金按照合同的约定计至还款之日止)；2.判令饶雪芳对上述债务承担连带偿还责任；3.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由郑心增、罗梅、饶雪芳承担。 事实与理由：2016年11月3日，郑心增向闽侯汽车城信用社申请普惠金融卡一张，信用额度为100000元。并由饶雪芳承担连带保证责任。郑心增收到卡片后于2016年11月25日开卡激活使用（卡号：xx），卡片期限为3年。同时闽侯汽车城信用社与郑心增、饶雪芳签订了《普惠金融卡借款合同》，约定由饶雪芳对郑心增的债务承担连带保证责任。郑心增开卡激活使用后只偿还利息至2018年6月17日，本金至今未还清。截至2019年12月22日结欠本金99999.29元，利息、违约金29705.21元（其中利息暂计至2019年12月22日为21712.31元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2019年12月22日为7992.90元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止）,合计129704.50元。依郑心增的申请，闽侯汽车城信用社经核准后向郑心增发放了普惠金融卡。由于郑心增没有按约定履行还款义务，为此，闽侯汽车城信用社多次催讨，但郑心增借故不还，郑心增的行为已严重违约。经查，罗梅系郑心增的妻子，在两夫妻关系存续期间罗梅向闽侯汽车城信用社出具《夫妻共同债务确认书》，因此罗梅应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。为维护闽侯汽车城信用社自身合法权益，请求判如所请。 郑心增、罗梅、饶雪芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月3日，郑心增向闽侯汽车城信用社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等内容。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息、费用。郑心增需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若郑心增在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。若郑心增超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，闽侯汽车城信用社有权依法向郑心增催收并停止郑心增使用卡片，同时有权要求郑心增全额偿还所欠款项。闽侯汽车城信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及闽侯汽车城信用社为实现债权所产生其他费用），均为郑心增承担。郑心增未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元，2019年6月起违约金封顶每月500元。同日，罗梅向闽侯汽车城信用社出具《夫妻共同债务确认书》，确认其作为郑心增的配偶，自愿共同承担郑心增因普惠金融卡而形成的所有债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、年费、诉讼费、代理费等），并承担连带保证责任。 2016年11月17日，郑心增、饶雪芳与闽侯汽车城信用社签订《普惠金融卡借款合同》，合同约定：普惠金融卡授信额度为100000元；透支利息按日计算，透支日利率按0.375‰执行。饶雪芳自愿为持卡人申领的普惠金融卡在有效期（及可能发生的延展期）内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供担保，担保的债权本金最高余额为100000元。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。郑心增、罗梅、饶雪芳对文书送达地址及通信方式进行了确认。 闽侯汽车城信用社核准郑心增的申请，并向郑心增发放了卡号为xx的普惠金融卡。郑心增使用该普惠金融卡后未能按约还款，截至2020年4月22日，尚欠本金99999.29元，利息26287.27元、违约金9992.9元，合计136279.46元。 另查，郑心增、陈辉秀系夫妻关系，诉争债务发生于郑心增、陈辉秀夫妻关系存续期间。 本院认为，各方当事人签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）、《普惠金融卡借款合同》系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，闽侯汽车城信用社依约履行合同约定义务，郑心增透支借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，闽侯汽车城信用社有权收回借款本息。本案的债务发生在郑心增、罗梅夫妻关系存续期间，罗梅在夫妻共同债务确认书上签字确认，应认定为郑心增、罗梅的夫妻共同债务，故大学城信用社主张郑心增、罗梅共同偿还借款本金以及按合同约定计算的利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。郑心增未按约履行还款义务，饶雪芳作为连带责任保证人，应按约承担连带偿还责任。饶雪芳承担连带偿还责任后，有权向郑心增追偿。郑心增、罗梅、饶雪芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑心增、罗梅应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社借款本金99999.29元及利息、违约金（利息、违约金计算至2020年4月22日止为36280.17元，自2020年4月23日起至欠款还清之日止的利息、违约金，按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《普惠金融卡借款合同》约定计付，但违约金和利息合计不得超过月利率2%标准）； 二、饶雪芳对郑心增的上述债务承担连带偿还责任，饶雪芳承担连带偿还责任后，有权向郑心增追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2894元，依法减半收取为1447元，由郑心增、罗梅、饶雪芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  邱继莲 二〇二〇年五月二十七日 法官助理何雪金 书记员陈世卿 附: 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；货款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。