江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初2441号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：姜国金,男,1982年10月16日出生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：韦春子,女,1985年2月1日出生，汉族，住河北省固安县。 委托诉讼代理人：王兆华，江苏汇展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：凌煜，江苏汇展律师事务所律师。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称常熟农商行）与被告姜国金、韦春子金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月15日公开开庭进行审理，原告常熟农商行的委托诉讼代理人张骥、陆斌以及被告韦春子的委托诉讼代理人王兆华到庭参加诉讼，被告姜国金经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告常熟农商行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还借款本金305888.72元及利息7353.06元（利息暂计至2019年12月20日，此后至实际还款日止，以尚欠借款本金305888.72元为基数，按年利率9.8249994%计算罚息）；2.判令两被告承担实现债权的费用18500元；3.判令原告有权以折价或变卖、拍卖两被告抵押的坐落于常熟高新技术产业开发区东南大道33号金狮薇尼诗花园22幢702房产所得价款优先受偿本案债务；4.本案诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告常熟农商陈述被告姜国金在起诉后归还本金1.59元。原告常熟农商明确诉讼请求为：1.判令被告姜国金偿还借款本金305887.13元及利息7353.06元（利息暂计至2019年12月20日，此后至实际还款日止，以尚欠借款本金305887.13元为基数，按年利率7.35%计算罚息）；2.判令被告姜国金承担实现债权的费用18500元；3.判令原告有权以折价或变卖、拍卖两被告抵押的坐落于常熟高新技术产业开发区东南大道33号金狮薇尼诗花园22幢702房产所得价款优先受偿本案债务；4.本案诉讼费用由被告姜国金承担。 事实和理由：被告姜国金与被告韦春子系夫妻关系。2013年12月19日，原告与两被告以及案外人常熟金狮置业有限公司签订了编号为常商银营业部个购房借字2013第0082号的个人借款合同，主要内容：原告贷款给被告142万元用于购买常熟市高新技术产业开发区东南大道33号金狮薇尼诗花园22幢702房屋，贷款期限自2013年12月19日起至2033年12月18日；如未按约定的时间归还，贷款人有权对逾期贷款本金按合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。两被告自愿以上述房屋为作为偿还本合同借贷条款项下之担保。合同第十二条第九款约定借款人应承担因违约给贷款人造成的损失包括但不限于律师费、差旅费以及其他实现债权的费用等。合同订立后，原告依约于2013年12月19日发放贷款42万元。合同订立后依法办理了抵押登记，原告取得抵押房产的他项权利。现由于被告未按期还款，原告宣布合同项下贷款全部提前到期为此，原告提起诉讼。 被告姜国金未作答辩，亦未提供证据。 被告韦春子辩称：1.对原告诉请中的利息无异议，但是罚息过高，与原告签订的系原告提供的格式合同，原告未尽提示说明义务，对罚息不予认可。2.原告主张的律师费过高，依据的收费标准已经废除。3.贷款提前到期通知书，被告没有收到，在收到起诉材料时，才知道原告要求提前还款。综上要求法院驳回对被告韦春子的诉讼请求。 经审理查明：2013年12月19日，原告常熟农商行（贷款人、抵押权人）与被告姜国金（借款人、抵押人）签订合同编号为常商银营业部个购房借字2017第30064号的《个人借款合同》，约定：贷款金额42万元；贷款期限240个月，自2013年12月19日至2033年12月18日；贷款用途为购买一手商品房；贷款利率为浮动利率，按央行公布的同档期贷款基准利率确定年利率；贷款发放账户名称：常熟金狮置业有限公司，账号：10×××72，开户银行：农商行；还款方式为等额本金、按月还款、还款日为每期末月的20日；逾期贷款利率按实际贷款利率水平上加收50%；由抵押人姜国金提供抵押担保，抵押物为江苏常熟高新技术产业开发区东南大道33号金狮薇尼诗花园22幢702房产；借款人和担保人声明：贷款已依法向借款人和担保人提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应借款人和担保人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，借款人和担保人已经知悉并理解上述条款；抵押人与抵押物共有人同意以本合同专用条款约定财产担保本合同项下借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人和担保人申请借款时应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等信息。贷款人按借款人和担保人留存的通信地址寄出挂号信或快递后三日即视为送达。 2013年12月19日，原告常熟农商行向被告姜国金账户发放借款42万元，到期日为2033年12月18日，还款方式为等额本金。 2014年2月14日，被告姜国金与被告韦春子登记结婚。 2016年2月16日，原告常熟农商行（丙方）与被告姜国金（甲方）、韦春子（乙方）签订《关于增加抵押共有人的补充协议》，约定：甲方因购买东南大道33号金狮薇尼诗花园22幢702房屋向江苏常熟农村商业银行营业部支行(部)申请个人房屋贷款人民币肆拾贰万元整(大写)，并与丙方签订了贷款合同号为常商银营业部个购房借字2013第0082号的《个人借款合同(消费贷款)》。现因甲、乙双方向丙方申请要求该房屋由甲、乙双方共有，为此，三方补充协议如下：1、乙方承诺：对贷款合同为常商银营业部个购房借字2013第0082号的《个人借款合同(消费贷款)》的条项条款已进行全面、准确的理解，提供丙方需要的各项证明资料，并作为共有人自愿遵守该合同的各条款；2、丙方同意追加乙方为上述所购房屋的共同抵押人；3、本协议作为贷款合同为常商银营业部个购房借字2013第0082号《个人借款合同(消费贷款)》的补充，具有同等法律效力；4、由于增加抵押共有人所产生的费用由甲、乙双方承担。同时，被告韦春子在合同编号为常商银营业部个购房借字2017第30064号的《个人借款合同》上作为抵押人签字。 2016年2月17日，被告姜国金、韦春子所有的常熟高新技术产业开发区东南大道33号金狮薇尼诗花园22幢702办理了抵押登记，债权数额为42万元。 2019年6月20日起，被告姜国金、韦春子未能足额还款。原告常熟农商行于2019年11月15日、2019年11月25日向被告姜国金、韦春子邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布上述借款于2019年12月5日提前到期，要求借款人及担保人于贷款到期后7日内归还结欠的借款本息等。但被告姜国金、韦春子未能还款。 截至2019年12月20日，被告姜国金结欠原告常熟农商行借款本金305888.72元、利息7353.06元，合计313241.78元。起诉后，被告姜国金归还1.59元，原告常熟农商行将该款用于抵扣结欠的本金。 另查明：为处理本案纠纷，原告常熟农商行与江苏少平律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费18500元。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、常熟市户籍信息证明、非常熟籍居住信息证明、结婚证、个人借款合同、借款借据、关于增加抵押共有人的补充协议、他项权证、不动产登记簿查询记录、权属登记信息、按揭贷款还款记录单、贷款提前到期通知书及邮寄凭证、委托代理合同，以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告常熟农商行与被告姜国金、韦春子签订的《个人借款合同》、《关于增加抵押共有人的补充协议》，均依法成立且合法有效，对合同双方当事人均具有法律约束力。原告常熟农商行依约发放借款后，被告姜国金未能按约还款，故原告常熟农商行有权宣布借款提前到期并要求被告姜国金承担相应的民事责任。原告常熟农商行要求被告姜国金归还借款本金305887.13元，支付计算至2019年12月20日的利息7353.06元，合计313240.19元，并支付自2019年12月21日起至实际归还之日止按照《个人借款合同》约定计算的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告常熟农商行要求被告姜国金支付律师费18500元的诉讼请求，有《个人借款合同》的约定为依据，原告已与江苏少平律师事务所签订委托代理协议，且江苏少平律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省现行的律师服务收费标准，本院予以支持。原告常熟农商行要求对被告姜国金、韦春子提供抵押的房屋优先受偿的诉讼请求，有《个人借款合同》、《关于增加抵押共有人的补充协议》的约定为依据，且依法办理了抵押登记，本院予以支持。被告韦春子辩称与原告签订的合同是格式合同，原告没有履行合同法规定的提示义务，对罚息不予认可，经查，被告姜国金、韦春子在签订《个人借款合同》时声明：贷款已依法向借款人和担保人提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应借款人和担保人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，借款人和担保人已经知悉并理解上述条款，故对被告韦春子的抗辩不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜国金归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司借款本金305887.13元、计算至2019年12月20日的利息7353.06元，合计313240.19元，并支付自2019年12月21日起至实际还款之日止按照《个人借款合同》约定计算的罚息。 二、被告姜国金支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司律师费18500元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司有权以折价或者拍卖、变卖被告姜国金、韦春子提供抵押的常熟高新技术产业开发区东南大道33号金狮薇尼诗花园22幢702房产所得价款优先受偿本案债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3138元，由被告姜国金负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告预交的案件受理费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。 审判员  肖刚 二〇二〇年五月三十日 书记员  华雨 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。