上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初11332号原告：胡玮，女，1975年10月10日生，汉族，住上海市奉贤区。委托诉讼代理人：顾君，上海景昊律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨晔，上海景昊律师事务所律师。被告：同方全球人寿保险有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：王林，董事长。委托诉讼代理人：刘博，男。原告胡玮与被告同方全球人寿保险有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年2月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告胡玮的委托诉讼代理人顾君、被告同方全球人寿保险有限公司的委托诉讼代理人刘博到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告胡玮向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险金人民币10万元；2、本案案件受理费由被告承担。事实和理由：原告于2018年5月6日在被告处投保人身保险，保险项目为同方全球[康健一生]终身重大疾病保险，保额为10万元。上述保险于2018年5月6日生效。后原告于2018年9月18日在上海市胸科医院诊断为肺腺癌。该疾病属于保险合同中的重大疾病范畴，原告遂向被告申请理赔，被告拒赔。为此，原告起诉至法院。被告同方全球人寿保险有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求，理由：1、本案原告曾向深圳市相关法院起诉，因其经法院依法传唤无正当理由未到庭，法院裁定按撤诉处理，原告再次提起本案诉讼，应当驳回；2、原告投保时，未尽如实告知义务，且未如实告知的内容影响被告的承保决定，被告有权拒赔。经审理查明，2018年5月5日，被告通过电话销售方式联系原告，原告向被告投保“同方全球[康健一生]终身重大疾病保险”，被保险人为原告本人。此后，原告收到保险单、《人身保险投保单》、保险合同。保险单载明：保险合同号为XXXXXXXXXX；保险合同成立日、生效日均为2018年5月6日，保险合同签发日为2018年5月11日；保险项目为同方全球[康健一生]终身重大疾病保险；基本保额10万元；保险费432元；交费期间10年、保险期间终身。2018年9月13日，原告因“发现肺部阴影1月余”至上海市胸科医院住院治疗，9月19日病理学诊断为“(左肺上叶楔切)微浸润腺癌，非粘液型，直径0.5cm”。2018年12月20日，原告向被告申请理赔。2019年1月9日，被告出具理赔决定通知书，告知原告：经审核，原告在投保前已患有2018年9月13日就诊的疾病，且未在投保时告知被告，严重影响被告的承保决定，根据《保险法》约定，予以解约并退还保单现金价值330.24元，退还出险后保费1,296元。2019年1月10日，被告向原告退还1,626.24元。再查明，2018年3月22日，原告在上海市交通大学医学院附属仁济医院健康保健中心进行体检，3月27日的体检报告结果显示：胸部肺部低剂量CT平扫：左肺上叶舌段叶间裂旁纯磨玻璃小结节，建议随访。2018年4月24日，原告至医院就诊，门急诊就医记录册记载：体检肺CT示左肺GGO约0.5cm，各项肿瘤指标正常，3至6个月随访。2018年5月5日，被告销售人员致电原告推荐同方全球[康健一生]终身重大疾病保险，销售人员向原告表示(电话销售录音9分26秒)：“……关于涉及疾病方面，所以我们的话需要在线问会员几个健康方面的问题，你们也要如实回答有或者没有，顺利通过了，你们才可以加入，如果没有顺利通过，非常抱歉，我们就直接拒绝掉了，明白了没有……”。之后销售询问原告健康状况(电话录音20分38秒-23分22秒)，问到“过去5年间是否接受下列检查并发现异常？X光、乳腺红外线检查、B超、CT、MRI、病理检查、内窥镜或其他诊断性检查？是否曾经正在或被医师建议外科手术、住院治疗、透析、放疗、化疗或介入治疗”时，原告回答“没有”；问到“过去一年内您是否有体重减轻超过5公斤(非健身或减肥原因)？是否有体表或体内包块或肿块、息肉、结节、黑痣增大、淋巴结肿大、血尿？”，原告回答“没有”。2018年5月15日，原告在《人身保险投保提示书》上签字，该提示书载明：确认已收到保险合同正本，包括投保单、保险条款、投保说明书及其他保险凭证，经审核收到的内容正确、无缺漏，且为经本人同意的内容；本人对《人身保险投保单》中所有陈述和告知均完整、真实，并以本人电话投保及电话补充告知为准，如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单签发，贵司仍可依法解除合同，不负给付保险金责任；投保人签名确认投保并授权划付首期保险费；对于保险期间为一年以上的产品，本人已阅读并签署投保提示书，已知晓在收到本保险合同并书面签收后的10日内投保人可行使合同解除权而向贵公司申请终止保险合同，并可无息取回扣除工本费后本人所交纳的保险费。《人身保险投保单》的首部投保须知部分，用黑体字标明：投保单为保险合同的重要组成部分……投保人在投保时，应就投保人及被保险人的有关情况对投保单、与投保单有关的问卷及文件、体检表格之各项内容如实完整地予以告知并填写清楚，所有告知事项以书面告知为准，如投保人未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任。投保单的“告知事项与争议处理”部分，罗列的询问事项有：“在过去5年中，被保险人是否曾接受下列检查并发现异常：X光、乳腺红外线检查、B超、CT、MRI、病理检查、内窥镜或其他诊断性检查？是否曾经正在或被医师建议外科手术、住院治疗、透析、放疗、化疗或介入治疗”、“被保险人在最近一年内是否有体重减轻超过5公斤(非健身或减肥原因)？是否有体表或体内包块或肿块、息肉、结节、黑痣增大、淋巴结肿大、血尿”等，询问事项后均勾选了“否”。另查明，2019年4月2日，因被告拒付保险金，原告向上海市奉贤区人民法院起诉，2019年4月11日，该院出具(2019)沪0120民初8285号民事裁定书，裁定案件移送广东省深圳市福田区人民法院审理。2019年10月25日，因原告经法院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，广东省深圳市福田区人民法院裁定案件按撤诉处理。以上事实，有保险单、《人身保险投保单》、保险合同、《人身保险投保提示书》、上海市胸科医院疾病诊断证明书、病理报告、理赔决定通知书、电话销售录音光盘及整理稿、体检报告、门急诊就医记录册、通联通业务单笔电子凭证、(2019)沪0120民初8285号民事裁定书、广东省深圳市福田区人民法院《民事裁定书》，及双方当事人陈述在案佐证。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。涉案合同编号为XXXXXXXXXX号《保险合同》的投保人及被保险人均系原告，保险人为被告，本案双方当事人之间所订立的保险合同法律关系，均为签约双方基于平等自愿原则下的真实意思表示，因此该保险合同属合法有效的合同，双方当事人均应恪守履行各自的合同义务。从本案已查明的事实中可以看出，原告在投保涉案人身保险之前进行过健康体检，相应的体检报告中已明确载明其存在“纯磨玻璃小结节”的情况，并建议随访。事实上，原告也去了医院作进一步诊断。但被告在接受原告口头询问以及书面询问的“在过去5年中，被保险人是否曾接受下列检查并发现异常：X光、乳腺红外线检查、B超、CT、MRI、病理检查、内窥镜或其他诊断性检查？”以及“是否有体表或体内包块或肿块、息肉、结节、黑痣增大、淋巴结肿大、血尿”问题时，均作了否定的回答。本院认为，首先，被告在销售电话中多次提示被告需如实回答健康问询，并且表示健康问询的结果会影响原告能否购买涉案保险产品；其次，被告的电话询问及书面投保书中的询问事项含义清晰，不存在歧义，而原告口头、书面回答被告询问时，均未能如实反映CT检查显示的肺部结节情况。需要说明的是，原告于2018年4月24日至医院复查肺部结节，离原告销售电话询问是否有结节等健康问题的时间2018年5月5日，仅相隔十天时间。依照我国保险法第十六条的规定，原告的该行为当属未履行如实告知义务，并且足以影响被告决定是否同意承保，故被告有权解除合同，不承担给付保险金的责任。原告主张被告电话销售中未明确说明有关责任免除事项，并提醒客户收到保单时仔细阅读相关内容，对此，本院认为，本案并不涉及保险人免责问题，对原告该主张，本院不予采纳。此外，被告主张原告构成重复起诉，因前案系法院裁定按撤诉处理，原告有权再次提起诉讼，原告不构成重复起诉。依照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，判决如下：驳回原告胡玮的诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300元减半收取1,150元，由原告胡玮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张巍巍二〇二〇年五月二十二日书记员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。