上海市虹口区人民法院刑 事 判 决 书（2019）沪0109刑初442号公诉机关上海市虹口区人民检察院。被告人刘颐颖，女，1972年6月3日出生，汉族，户籍所在地本市静安区。辩护人李捷，上海欣尚律师事务所律师。上海市虹口区人民检察院分别以沪虹检金融刑诉〔2019〕166号起诉书、沪虹检金融刑追诉〔2020〕11号追加起诉决定书指控被告人刘颐颖犯非法吸收公众存款罪，分别于2019年6月28日、2020年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市虹口区人民检察院指派检察员沈某某、邱某出庭支持公诉，被告人刘颐颖及其辩护人李捷均到庭参加诉讼。在审理过程中，本院依法准予公诉机关的申请，延期审理二次。现已审理终结。上海市虹口区人民法院指控：2015年4月起，被告人刘颐颖伙同景某(另案处理)成立上海银代代资产管理有限公司(以下简称：“上海银代代公司”)，租借本市吴淞路XXX号XXX楼作为办公场所，被告人刘颐颖担任该公司股东、业务负责人，该公司在未取得相关金融资质和许可的情况下，以北京银邦客金融信息服务有限公司作为居间方为深圳银代代汽车服务有限公司融资，通过口口相传的方式，以12%年化收益率对外招揽不特定客户前来投资。经审计，被告人刘颐颖任职期间非法吸收公众资金人民币3,600余万元(以下币种均为人民币)。2018年11月30日，被告人刘颐颖主动至公安机关投案，并如实供述上述事实。案发后，被告人刘颐颖自行退还客户部分投资款。为证实上述指控的事实，公诉机关提供了公安机关调取的营业执照等材料，证人唐某某的证言，《个人出借与服务协议》，转账记录等，上海沪港金茂会计师事务所有限公司出具的《司法鉴定意见书》《会计鉴定补充意见书》《情况说明》，相关银行转账凭证，公安机关出具的《案发经过》等证据。公诉机关认为，上海银代代资产管理有限公司违反国家金融管理法律规定，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，被告人刘颐颖系该单位直接负责的主管人员，犯罪数额巨大，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人刘颐颖主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可从轻处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第三十条、第一百七十六条及第六十七条第一款之规定，对被告人刘颐颖定罪处罚。庭审中，被告人刘颐颖及其辩护人对起诉书指控的事实、认定的罪名均无异议。被告人刘颐颖辩称，其个人通过银行转账的方式向投资人归还了300余万元。辩护人提出被告人刘颐颖在非法吸收公众存款的单位犯罪中起辅助作用。经审理查明：2015年4月起，被告人刘颐颖与景某(另案处理)成立上海银代代公司(经营范围包括资产管理、投资管理、投资咨询、贷款服务咨询等)，租借本市吴淞路XXX号耀江国际大厦19楼作为办公场所对外经营。被告人刘颐颖担任该公司股东、业务负责人。该公司在未取得相关金融资质和许可的情况下，以北京银邦客金融信息服务有限公司作为居间方为深圳银代代汽车服务有限公司融资，通过口口相传的方式宣传，承诺10%-12%不等的年化收益率，招揽社会不特定公众前来投资，与张某、陈某1、陈某2等人签订投资合同，非法吸收公众资金。案发后，经上海沪港金茂会计师事务所有限公司审计，2015年4月17日至2018年2月28日被告人刘颐颖任职期间，上海银代代公司向26名报案投资人非法吸收公众资金36,875,000元，还本付息1,693,174.59元，尚未偿还金额35,181,825.41元。2018年11月30日，被告人刘颐颖主动至公安机关投案，并如实供述上述事实。本院审理期间，被告人刘颐颖在家属的帮助下向本院退缴人民币200,000元。以上事实，有下列证据证实：1、上海市公安局虹口分局调取的上海银代代公司营业执照等工商档案材料，证实上海银代代公司的基本情况及公司经营范围不包括金融融资事项。2、证人唐某某的证言、《个人出借与服务协议》、转账记录等，证实被告人刘颐颖、尤某、景某一起成立了上海银代代公司，刘颐颖担任老总，负责公司运营，另有20-30名业务员，该公司销售理财产品，唐某某及朱1、虞某、陈某1等人与该公司签订合同，予以投资。3、被告人刘颐颖的供述，供认2015年4月，其与景某注册成立上海银代代公司，租借本市吴淞路XXX号耀江国际大厦19楼作为经营地，经营P2P、贷款服务等。景某以北京银邦客金融信息服务有限公司名义持有80%股份、被告人刘颐颖及其丈夫尤某各持10%股份。景某系上海银代代公司老板，刘颐颖系负责人、负责公司业务。上海银代代公司以北京银邦客金融信息服务有限公司作为居间方为深圳银代代汽车服务有限公司融资。线下P2P的客户是以往保险业务的老客户，承诺12%的年化收益率，吸引他们至上海银代代公司签订理财合同，支付投资款。尤某的华夏银行卡作为上海银代代公司的使用卡，总部将上海银代代公司的日常开销费用、佣金、提成通过副总裁许某打入尤某的华夏银行卡。4、上海沪港金茂会计师事务所有限公司出具的《司法鉴定意见书》《会计鉴定补充意见书》《情况说明》，证实2015年4月17日至2018年2月28日上海银代代公司共收取26名报案人投资金额36,875,000元，还本付息1,693,174.59元(由尤某的华夏银行账户付款)，尚未偿还金额35,181,825.41元。尤某的华夏银行账户共收到许某账户转入21,165,126.18元，后该账户资金转出支付投资人本金利息，给员工、业务员佣金、分成、报销等，其中尤某、刘颐颖佣金、分成共计1,086,162.44元，另向刘颐颖中国工商银行账户转出3,630,000元、交通银行账户转出200,000元理财费用。根据刘颐颖提供的《银巴克事件客户补偿明细》，通过分析比对尤某华夏银行、民生银行、刘颐颖交通银行账户等，尤某的华夏银行、民生银行、刘颐颖交通银行账户还向未报案投资人还本付息3,493,833元，其中尤某的华夏银行账户向奚某某、周某某、虞某等14名未报案投资人还本付息2,743,833元、尤某的民生银行向未报案投资人奚某某还本付息150,000元、刘颐颖的交通银行账户向未报案人投资人朱某2、王某某妻子单某某还本付息共计600,000元。5、上海市公安局虹口分局出具的《案发经过》，证实本案的案发及被告人刘颐颖的到案情况。上述证据，由公安机关依法搜集，并由公诉机关当庭宣读、出示，被告人刘颐颖的当庭供述，经当庭质证，均合法有效，能够相互印证并无矛盾，本院予以确认。关于被告人刘颐颖对其个人通过银行转账的方式向投资人归还300余万元的辩解，经查，上海沪港金茂会计师事务所有限公司出具的《司法鉴定意见书》《会计鉴定补充意见书》《情况说明》证实，供上海银代代公司使用的尤某的华夏银行卡账户向本案认定的26名报案投资人还本付息1,693,174.59元；向奚某某、周某某、虞某等14名未报案人(未认定为本案投资人)还本付息2,743,833元。刘颐颖交通银行、尤某民生银行个人账户向未报案人奚某某、朱某2、王某某妻子单某某(未认定为本案投资人)还款共计750,000元。故被告人刘颐颖的上述辩解与查证的事实、证据不符，本院不予采信。关于辩护人提出被告人刘颐颖在非法吸收公众存款的单位犯罪中起辅助作用的辩护意见，经查，上海银代代公司营业执照等工商档案材料、证人唐某某的证言、被告人刘颐颖的供述证实刘颐颖与景某成立上海银代代公司，刘颐颖系公司股东、负责人，全面负责上海银代代公司非法吸收公众存款及其它贷款业务，故其在非法吸收公众存款的单位犯罪中并非起辅助作用，辩护人的上述辩护意见与事实不符，本院不予采纳。本院认为，上海银代代公司公司违反国家金融管理法律规定，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，被告人刘颐颖系该单位直接负责的主管人员，犯罪数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。上海市虹口区人民检察院指控被告人刘颐颖犯非法吸收公众存款罪罪名成立。被告人刘颐颖犯罪后能自动投案，如实供述自己的罪行，系自首；本院审理期间，在家属的帮助下向本院缴纳部分非法所得，可分别情节从轻、酌情从轻处罚。为维护国家金融秩序，保护国家金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第三十条、三十一条、第一百七十六条、第六十七条第一款及第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘颐颖犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币二十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月30日起至2022年2月28日止。罚金应自本判决生效之日起三个月内向本院缴纳。)二、违法所得责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 杨  凤  英人民陪审员 金  志  浩人民陪审员 韩  金  凤二〇二〇年五月二十七日书 记 员 王丹、马劼宜附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。