广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020)粤0881民初1643号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地：海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室，统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，该司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：李振江，男，1992年12月24日出生，住廉江市*********，公民身份号码：440************718,系公司员工。委托诉讼代理人（特别授权）：王李连，女，1989年8月14日出生，住廉江市**********，公民身份号码：440************163，系公司员工。被告：杨建华，男，汉族，1990年1月20日出生，住廉江市************，公民身份号码：440************117。被告：梁光娣，女，汉族，1990年7月14日出生，住廉江市************，公民身份号码：440************461。原告农信互联网小额贷款股份有限公司诉被告杨建华、梁光娣小额借款合同纠纷一案，本院2020年4月24日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2019年5月21日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李振江到庭参加诉讼，被告杨建华、梁光娣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信互联网小额贷款股份有限公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告杨建华立即偿还原告贷款本金人民币20000元，利息2567.68元，本息合计22567.68元（利息暂计算至2019年10月20日止，后期利息（含罚息）按年利率24%计至清偿之日止）；2.判令被告梁光娣对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实与理由：被告杨建华因购买家具的需要，于2017年9月11日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”最高联保贷款合同》（以下简称“合同”）。合同约定：贷款金额为20000元，贷款期限为24个月（自2017年9月11日至2019年9月11日），借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金。如借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除支付。若借款人违约未按期偿还贷款本息，当期违约的扣收当期诚信保证金，连续两次违约或违约次数达三次（含）以上的，或贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未收的利息计收复利，还款方式为按月付息，到期还本。被告梁光娣作为担保人，其同意为被告杨建华的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告杨建华发放了贷款20000元整，贷款发放后被告杨建华未按合同约定偿还贷款本息，且本笔贷款已于2019年09月11日到期.截止2019年10月20日，被告杨建华共归还贷款本金0元，归还利息6672.32元，尚欠贷款本金20000元，拖欠利息2567.68元，拖欠本息合计22567.68元。被告梁光娣作为连带责任保证担保人亦未履行连带清偿责任。为维护原告合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告杨建华、梁光娣没有答辩。原告农信互联网小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.被告杨建华、梁光娣户口簿、身份证、婚姻证明各一份，证明原、被告的主体资格及两被告是夫妻关系；2.农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”最高额联保贷款合同、合同面签照各一份，证明原告与被告杨建华有借贷关系，被告梁光娣愿意承担连带担保责任；3.提款申请书、借记卡各一份，证明原告已于2017年9月11日履行放款义务；4.交易明细表一份，证明被告杨建华拖欠本息且未按合同约定归还贷款本息。被告杨建华、梁光娣未提交证据。经开庭质证，被告杨建华、梁光娣不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证的权利。经审核，本院对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。本院经审理查明：被告杨建华因购买家具的需要，于2017年9月11日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”最高联保贷款合同》（合同编号农信互联网小额最高借自2017年第510***********044，以下简称“合同”）。合同约定：贷款金额为20000元，贷款期限自2017年9月11日至2019年9月11日，借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金。如借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如借款人违约未按期偿还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金，连续两次违约或累计违约次数达三次（含）以上的，或贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未收的利息计收复利。还款方式为按月付息，结息日为每月的20日，到期还本。被告梁光娣作为担保人，其同意为被告杨建华的债务提供最高额连带责任保证担保，担保期限为贷款到期之日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告杨建华发放了贷款20000元整，贷款发放后被告杨建华未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款已于2019年9月11日到期，截止2019年10月20日，被告杨建华共归还贷款本金0元，归还利息6672.32元，尚欠贷款本金20000元，自2019年4月20日起至2019年10月20日拖欠利息2567.68元，拖欠本息合计22567.68元。被告梁光娣作为连带责任保证担保人亦未履行连带清偿责任，两被告己构成根本违约。原告经催收无果，于2020年4月24日诉至本院，请求处理。本院认为，原告与两被告是在平等自愿、诚实信用的原则基础上签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”最高联保贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“当事人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“当事人应当按照约定的期限返还借款。……”及第二百零七条“当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告已按约定向被告杨建华发放贷款20000元，被告杨建华也应按约定按月付息，到期还本。但是被告杨建华自2019年4月20日起至今不依照约定按月付息和到期还本，已构成违约。原告有权请求被告杨建华偿还贷款本金20000元及利息22567.68元（计至2019年10月20日），本院予以支持。根据合同约定，贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信违约金，且有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原告请求2019年10月21日起的利息按年利率24%计算，未超过法定最高年利率24%，本院予以支持。因被告杨建华与被告梁光娣是夫妻关系，且被告梁光娣为被告杨建华的债务提供连带责任保证，担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。依据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告梁光娣对被告杨建华的债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。关于原告请求的律师费、财产保全费、保全责任险费等为实现债权发生的合理费用，因原告在庭审中表示只请求被告承担诉讼费，主动放弃请求律师费、保全费等，是原告对自己权利的处分，本院予以支持。被告杨建华、梁光娣经本院合法传唤不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杨建华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本息22567.68元及支付从2019年10月21日起至还清借款之日止按年利率24%计算的逾期利息；二、被告梁光娣对被告杨建华上述的债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费182.1元，由被告杨建华、梁光娣共同负担。本判决为终审判决。审 判 员 王灼诗二〇二〇年五月二十二日法官助理 梁晓丹书 记 员 黄康俊附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。