文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0116民初13001号原告：中国建设银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区滨江大道几江段439号，统一社会信用代码91500116903597960P。负责人：向军，该支行行长。委托诉讼代理人：何周阳，重庆君策律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭梦，重庆君策律师事务所律师。被告：阳丽梅，女，汉族，1976年3月12日出生，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：夏圣彬，重庆渝礼律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行（下称建行江津支行）与被告阳丽梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行江津支行的委托诉讼代理人谭梦，被告阳丽梅的委托诉讼代理人夏圣彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行江津支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告借款本金1526229.44元；2.判决被告立即支付原告借款利息27605.60元、罚息673.80元（截至2019年9月2日）；3.判决被告从2019年9月3日起，按照合同约定的逾期借款罚息利率（即在合同执行的贷款利率水平上上浮50%）向原告支付罚息及复利（其中罚息以本金1526229.44元为计算基数，复利以利息27605.60元为计算基数），直至借款本息结清为止；4.判决被告承担原告为实现债权而支出的律师费53050元以及案件受理费；5.判决被告在不清偿前述债务时，原告有权以被告所有的坐落于重庆市江津区鼎山街道房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至4项范围内优先受偿。审理中，原告将诉请4中律师费金额变更为45472元。事实和理由：被告因购买重庆市江津区鼎山街道房屋所需，于2015年6月13日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告发放贷款1740000元，贷款期限自2015年6月13日起至2035年6月12日止；被告对所借款项采取等额本息还款法；被告以其购买的位于重庆市江津区鼎山街道房产向原告提供抵押担保。合同还对贷款利率、罚息、违约情形等进行了约定。同日，被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告将前述房产抵押给原告作为被告履约担保。2015年6月19日，原告向被告发放了贷款1740000元。但被告从2019年6月19日起未按期归还相应的借款本金及利息。经原告多次催收，被告至今仍处于逾期状态。2019年9月10日，原告委托重庆君策律师事务所向被告发出《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部贷款本息的函》。原告认为，被告未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。同时，原告对上述房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告阳丽梅辩称，不认同原告的诉讼请求，请法院驳回。《个人住房（商业用房）借款合同》及《抵押贷款合同》中被告的签字系他人冒签。案涉房屋虽登记在被告名下，但可能是他人冒用被告名义购买。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月7日，中国建设银行股份有限公司江津支行名称变更为中国建设银行股份有限公司重庆江津支行。2015年6月13日，原告建行江津支行（贷款人）与被告阳丽梅（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》；原告建行江津支行（抵押权人）与被告阳丽梅（抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：1.贷款金额为人民币1740000元，贷款期限为240个月，从2015年6月13日起至2035年6月12日止；2.贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率（指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业工人的同期同档次贷款利率）水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；3.采取等额本息还款法，还款周期为每个月；4.借款人违约情形：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……5.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；6.本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；7.若借款人出现违约情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担；8.被告以其位于重庆市江津区鼎山街道房屋为该笔借款提供抵押；9.抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2015年6月15日，原、被告对前述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。2016年12月13日，被告阳丽梅取得该房屋的不动产权证，该抵押权预购登记转为抵押登记。2015年6月19日，原告建行江津支行按约发放了贷款1740000元。嗣后，被告阳丽梅从2019年7月起未还款。截至2019年10月12日，逾期未还贷款本金1526229.44元、利息27605.60元、罚息673.80元。另查明，2019年9月5日，重庆君策律师事务所与原告建行江津支行签订《律师代理工作任务书》，约定原告建行江津支行将附件所列个贷纠纷案诉讼事宜委托重庆君策律师事务所代理，附件《2019年不良个贷第二批直诉名单》中载明“二级分行江津支行客户名称阳丽梅代理费53050”。2019年9月9日，重庆君策律师事务所受原告建行江津支行委托，通过EMS全球邮政特快专递向被告阳丽梅邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》。原告建行江津支行于2019年12月20日向重庆君策律师事务所支付律师费45472元。再查明，因被告阳丽梅认为《个人住房（商业用房）借款合同》及《抵押贷款合同》中“阳丽梅”的签字系他人冒签，申请对该签字是否为其本人所签进行笔迹鉴定。被告阳丽梅作为鉴定委托人，拒绝支付鉴定费用，重庆法正司法鉴定所对该鉴定委托事项作退案处理。本院认为，关于《个人住房（商业用房）借款合同》及《抵押贷款合同》中“阳丽梅”的签名字迹及指纹的真伪事宜，因被告阳丽梅拒绝支付鉴定费用，致使鉴定委托事项无法进行，结合案涉房屋登记于其名下及原告建行江津支行从其名下银行卡扣划借款本息等事实，本院推定该签字为被告阳丽梅本人所签，指纹为其本人捺印。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《抵押贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告建行江津支行已按合同约定向被告阳丽梅发放了贷款，已履行其合同义务。被告阳丽梅作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，根据双方合同约定，原告建行江津支行有权宣布贷款立即到期并要求被告结清全部贷款本息，被告阳丽梅应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息及复利的责任。截至2019年10月12日，被告阳丽梅逾期未还贷款本金1526229.44元、利息27605.60元、罚息673.80元。故被告应偿还原告借款本金1526229.44元，并支付原告截至2019年10月12日的借款利息27605.60元、罚息673.80元；并2019年10月13日起至至本息付清之日止按合同约定继续支付罚息及复利。关于律师代理费的问题。按照合同约定，因被告阳丽梅违约，原告建行江津支行委托律师催收贷款本息等所产生的律师费由被告阳丽梅承担，原告建行江津支行举示的证据证明律师代理费实际产生45472元，对此45472元本院予以支持。被告阳丽梅以其所有的位于重庆市江津区鼎山街道房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告阳丽梅未按合同约定归还借款本息，原告建行江津支行要求对该抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下:一、被告阳丽梅在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行借款本金1526229.44元；二、被告阳丽梅在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行利息、罚息、复利（其中，截至2019年10月12日的借款利息27605.60元、罚息673.80元；2019年10月13日起的罚息，以1526229.44元为基数；复利以27605.60元为基数，均在原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算至本清时止）；三、被告阳丽梅在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行律师代理费45472元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告阳丽梅提供抵押的位于重庆市江津区鼎山街道房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告阳丽梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19200元，减半收取计9600元，由被告阳丽梅负担。此款原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告阳丽梅在履行上述义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年五月十五日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨