文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020）渝0116民初3401号原告：重庆银行股份有限公司江津支行，住所地重庆市江津区鼎山街道鼎山大道518号祥瑞大厦1幢1-2号、2-1号，统一社会信用代码915001167748834685。负责人：李小川，行长。委托诉讼代理人：李东、牟曦，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：刁胜贵，男，1963年8月22日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：兰祥丽，女，1964年1月29日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆银行股份有限公司江津支行（以下简称重庆银行江津支行）与被告刁胜贵、兰祥丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告重庆银行江津支行的委托诉讼代理人李东、被告刁胜贵到庭参加诉讼。被告兰祥丽经本院传票传唤无正当理由拒不当庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.二被告共同偿还原告借款本金86220.86元及截止2019年10月13日的利息2690.34元、罚息986.92元、复利210.51元；并承担从2019年10月13日起至借款本息还清之日止的利息、罚息(按合同约定，罚息以未还借款本金86220.86元为基数，在贷款合同执行的贷款利率基础上上浮50%)；2.原告对二被告提供的位于重庆市江津区几江街道滨江大道与元帅大道交汇处(东部新城C2-3地块)东城中央x幢x单元x号住宅享有抵押权，依法拍卖、变卖该抵押物，原告对其变价款，在第一项诉讼请求的范围内享有优先受偿权；3.二被告承担本案律师服务费7000元及其他为实现债权与担保权利而发生的费用；4.本案的诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2015年2月9日，原告与被告刁胜贵签订了《重庆银行个人消费贷款合同》，主要约定原告向被告刁胜贵出借人民币25万元；借款期限从2015年2月11日起至2021年2月11日，借款利率为年利率6.86%；违约责任：罚息10.29%(贷款利率加收50%)；合同争议由原告所在地法院管辖等内容。2015年2月9日，二被告与原告签订了《重庆银行股份有限公司抵押合同》，约定：为了保障原告在主合同项下债权得以实现，二被告愿意以其享有所有权的位于重庆市江津区几江街道滨江大道与元帅大道交汇处(东部新城C2-3地块)东城中央x幢x单元x号住宅(203房地证2010字第x号)抵押给原告。并向重庆市江津区不动产登记机关办理了抵押登记。2015年2月3日，被告兰祥丽向原告出具了《共同还款承诺书》，明确知晓上述借款事实，承诺与被告刁胜贵共同承担还款责任。合同签订后，原告向二被告转账支付了人民币250000元。由于二被告从2017年5月19日开始出现本金、利息逾期不还款行为，偿债能力及担保能力极大下降，原告于2017年10月25日、2018年6月29日向被告刁胜贵寄出2份《逾期授信业务通知书》催收相关逾期款项未果。原告认为，二被告的贷款事实清楚，逾期还款两次以上，原告按合同予以催收，请求法院支持其诉讼请求。被告刁胜贵辩称，我愿意分期还给原告。被告兰祥丽未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告重庆银行江津支行提交了以下证据：1.《重庆银行个人消费贷款合同》（原件）、个人贷款借款借据（原件），拟证明双方有借款的合意，借款的利息、罚息、复利的计算标准，以及被告违约的后果以及对相关实现债权债务费用的承担的约定，原告依约发放了贷款以及贷款的金额；2.《抵押合同》（原件），拟证明二被告愿意将自己的住宅抵押给原告，保障原告主合同债权的实现；3.《共同还款承诺书》（原件），拟证明被告兰祥丽明确知晓上述借款事实，承诺与被告刁胜贵共同承担还款责任；4.逾期授信业务通知书2份（原件），拟证明因被告刁胜贵未按期还款，原告向被告刁胜贵发出两份催款通知，并经被告刁胜贵签字确认；5.欠款明细表（原件），拟证明被告截止2019年10月13日所欠原告的本金、利息、罚息、复利的计算方式及相关数据；6.房产证（复印件），拟证明抵押房产信息。被告刁胜贵对前述证据均无异议，本院对其予以确认。被告刁胜贵、兰祥丽未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刁胜贵与被告兰祥丽系夫妻。2015年2月3日，被告兰祥丽向原告重庆银行江津支行提交《共同还款承诺书》一份，载明：“重庆银行股份有限公司江津支行：本人与借款人刁胜贵系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。”2015年2月9日，原告重庆银行江津支行（甲方，贷款人）与被告刁胜贵（乙方，借款人）签订《重庆银行个人消费贷款合同》[合同编号：（2015）年（重银江津支借）第0144号]，约定：1.乙方应将贷款用于消费，合同项下贷款的具体用途，以借款借据为准；2.贷款本金为¥250000元；3.贷款期限为72个月，预计自2015年2月11日起至2021年2月11日止，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人消费贷款借款借据》为准；4.贷款期限在一年以上的，实行等额本息，还款周期为72期，在合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币4458.14元；5.合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮40%执行，贷款采用等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整合同的实际贷款利率；6.若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%；7.乙方未按合同约定履行还本付息义务的，甲方有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；8.若乙方违约，则由乙方承担甲方实现债权的费用；9.合同项下的贷款担保方式为抵押。同日，原告重庆银行江津支行（甲方，抵押权人）与被告刁胜贵、兰祥丽（乙方，抵押人）签订《重庆银行抵押合同》，约定：为了保证甲方与刁胜贵所签订的（2015）年（重银江津支借）字第0144号《重庆银行个人消费贷款合同》的履行，乙方愿意以其名下位于江津区几江街道滨江大道与元帅大道交汇处(东部新城C2-3地块)东城中央x幢x单元x号的房屋向甲方提供抵押，担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用，债务本金数额为250000元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。后原告重庆银行江津支行与被告刁胜贵、兰祥丽就前述江津区几江街道滨江大道与元帅大道交汇处(东部新城C2-3地块)东城中央x幢x单元x号的房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告重庆银行江津支行。2015年2月13日，原告重庆银行江津支行向被告刁胜贵发放借款250000元，其《个人贷款借款凭证》记载：借款人刁胜贵，贷款用途住房装修，借款金额250000元，到期日期2021年2月13日，年利率为8.61%。嗣后被告刁胜贵未按约定履行还款义务。2018年6月29日，原告重庆银行江津支行向被告刁胜贵、兰祥丽送达了《逾期授信义务通知书》。截至2019年10月13日，被告刁胜贵未还借款本金86220.56元、利息2690.34元、罚息986.92元。本院认为，原告与被告刁胜贵、兰祥丽签订的《重庆银行个人消费贷款合同》、《重庆银行抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告刁胜贵发放了借款，已履行其合同义务。根据《重庆银行个人消费贷款合同》之约定，借款人未按合同约定履行还本付息义务的，贷款人有权宣布已贷出的款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。现被告刁胜贵作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠的借款本金、利息、罚息，符合双方约定，本院予以支持。关于原告请求的复利，因双方在合同中未对复利进行明确具体的约定，故原告的复利请求，本院不予支持。关于原告请求的律师服务费7000元及其他为实现债权与担保权利而发生的费用。虽合同中约定了若被告刁胜贵违约，则由被告刁胜贵承担原告实现债权的费用，但原告未提供证据证明律师费及其他为实现债权与担保权利而发生的费用已实际产生，故原告的该项诉讼请求，本院亦不予支持。被告兰祥丽与被告刁胜贵系夫妻，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，虽该债务以被告刁胜贵的个人名义向原告借款，但被告兰祥丽作为配偶向原告提交《共同还款承诺书》承诺知晓被告刁胜贵向原告申请贷款，并承诺与被告刁胜贵共同履行还款义务，故该债务应为二被告的夫妻共同债务，被告兰祥丽应对案涉债务承担共同清偿责任。被告刁胜贵、兰祥丽以其位于江津区几江街道滨江大道与元帅大道交汇处(东部新城C2-3地块)东城中央x幢x单元x号的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告刁胜贵未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告刁胜贵、兰祥丽提供的抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。被告兰祥丽未到庭，视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁胜贵、兰祥丽在本判决生效后五日内偿还原告重庆银行股份有限公司江津支行借款本金86220.56元；二、被告刁胜贵、兰祥丽在本判决生效后五日内支付原告重庆银行股份有限公司江津支行利息、罚息（截至2019年10月13日利息2690.34元、罚息986.92元；从2019年10月14日起的罚息以未还借款本金86220.56元为基数按合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算至付清时止）；三、原告重庆银行股份有限公司江津支行有权对被告刁胜贵、兰祥丽提供抵押的位于江津区几江街道滨江大道与元帅大道交汇处(东部新城C2-3地块)东城中央x幢x单元x号（203房地证2010字第x号）房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款在上述款项范围内进行优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司江津支行的其他诉讼请求。如果被告刁胜贵、兰祥丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1956元，减半收取计978元，由被告刁胜贵、兰祥丽负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由二被告在履行上述判决确定的义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘小华二〇二〇年五月十二日法官助理 文庆鸿书 记 员 范凤兰