福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2231号 原告：惠安县农村信用合作联社辋川信用社，住所地惠安县辋川镇新镇区玉辋路与通港公路交叉处，统一社会信用代码913505216286761960。 负责人：潘阳庭，主任。 委托诉讼代理人：庄海龙，男，该社员工。 被告：温燕江，男，1989年10月22日出生，汉族，住惠安县。 被告：张淑娥，女，1989年8月12日出生，汉族，住惠安县。 被告：柯伟民，男，1970年7月31日出生，汉族，住惠安县。 被告：温聪勇，男，1988年1月5日出生，汉族，住惠安县。 被告：柯志强，男，1983年11月13日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社（简称辋川信用社）与被告温燕江、张淑娥、柯伟民、温聪勇、柯志强信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人庄海龙到庭参加诉讼。五被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告辋川信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告温燕江、张淑娥共同归还原告普惠金融信用卡透支本金27682.46元及支付相应的透支利息（自2020年2月22日起至款项还清之日止，按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》计付），至2020年3月21日，累计欠本金27682.46元、利息337.18元；2、被告柯伟民、温聪勇、柯志强对上述全部款项承担连带保证责任。诉讼中，原告减少第1项诉讼请求为：被告温燕江、张淑娥共同偿还原告信用卡透支本金27676.92元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》计付自2020年4月22日起至还款之日止的利息。事实和理由：被告温燕江于2015年7月15日在原告处办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（以下简称申请表）及《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》。被告张淑娥自愿在申请人配偶一栏签字，确认其愿意共同承担被告温燕江因使用普惠卡而发生的全部债务。被告柯伟民、温聪勇、柯志强为被告温燕江使用普惠卡发生的全部债务提供连带责任保证。保证范围为温燕江因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、滞纳金、律师费等。原告依约向被告温燕江发放卡号为62×××03的普惠金融信用卡，信用额度为50000元，期限为3年，日利率为万分之4.5，每月21日为账单日，账单日后第25天为最后还款日。被告温燕江激活普惠金融信用卡后开始使用，截至2020年3月21日已透支本金27682.46元，利息及违约金28019.64元。 被告温燕江、张淑娥、柯伟民、温聪勇、柯志强均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格。证据2即《申请表》1份，以此证明被告温燕江向原告申请办理普惠卡，双方签订了《申请表》，被告张淑娥在申请表的申请人配偶处签名确认表示愿意共同承担因被告温燕江使用该卡而发生的全部债务，被告柯伟民、温聪勇、柯志强为被告温燕江的上述债务提供连带责任保证；双方还对信用卡利息、违约金、保证范围和保证期间等作了具体的约定。证据3即信用卡交易明细、信用卡管理系统截图各1份，以此证明被告温燕江信用卡交易情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。证据4即结婚证复印件1份，以此证明被告温燕江、张淑娥于2012年1月4日登记结婚，系夫妻关系。证据5即福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告1份，以此证明福建省农村信用社联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整，将滞纳金调整为违约金等的事实。证据6即送达地确认书5份，以此证明五被告确认其送达地址。 本院经审查认为，五被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告温燕江于2015年7月15日向原告申请办理普惠金融信用卡，双方签订《申请表》一份。主要约定：该卡有限期为3年，无论消费、取现、转账，均不享受免息期。普惠卡支持“随借随还”，以甲方（被告温燕江）的透支金额按日计收利息。甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方（原告）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效；适用利率每季度进行调整，于每季度首月账单日次日生效适用。双方还对各自的权利义务等做了具体的约定。被告温燕江、张淑娥为夫妻关系，被告张淑娥在《申请表》配偶处签名捺印表示知悉并愿意承担被告温燕江因使用普惠卡而发生的全部债务。被告柯伟民、温聪勇、柯志强在《申请表》担保人处签名确认为被告温燕江的上述债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用，保证期限为普惠卡发卡日至普惠卡发生的全部债务清偿完毕且销卡为止，担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）信用额度为限，该最高信用额度指普惠卡最高透支本金余额。原告经审核后依约向被告温燕江发放卡号为62×××03普惠信用卡，额度为50000元（后提升至53100元）。被告温燕江使用该卡消费后，截至2020年5月21日共计结欠本金27676.92元，利息仅支付至2020年4月21日。 综上事实，本院认为，原告与五被告之间签订的《申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告温燕江持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告温燕江偿还所欠信用卡透支本金27676.92元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年4月22日起的利息，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告温燕江、张淑娥为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告张淑娥在《申请表》的申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告温燕江使用普惠卡而发生的全部债务，故本案债务应当认定为被告温燕江、张淑娥在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告张淑娥共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告柯伟民、温聪勇、柯志强为被告温燕江上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告柯伟民、温聪勇、柯志强承担保证责任后，有权向被告温燕江、张淑娥追偿。五被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告温燕江、张淑娥应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社信用卡透支本金27676.92元，并按双方合同约定的计算办法及中国人民银行有关规定计付自2020年4月22日起至还款之日止的透支利息。 二、被告柯伟民、温聪勇、柯志强对被告温燕江、张淑娥的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告温燕江、张淑娥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费492元，减半收取246元，由被告温燕江、张淑娥、柯伟民、温聪勇、柯志强负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社预交的500.4元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇二〇年五月二十六日 书记员  岳晓萍 速录员  卢晓霞 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。