宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终4983号 上诉人(原审原告)：宁夏青龙小额贷款有限公司。 法定代表人：刘某，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：李某，特别授权。 委托诉讼代理人：韦某，北京市盛法律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）:徐某，住宁夏回族自治区银川市。 被上诉人（原审被告）:邓某，住宁夏回族自治区银川市。 被上诉人（原审被告）:宁夏白浪包装股份有限公司。 法定代表人：徐某。 被上诉人（原审被告）:陆某，住所地：宁夏回族自治区石嘴山市。 上诉人宁夏青龙小额贷款有限公司因与被上诉人徐某、邓某、宁夏白浪包装股份有限公司、陆某民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区永宁县人民法院（2019）宁0121民初2276号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月18日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 上诉人的上诉请求：1.撤销一审判决书第一项判决。2.依法改判；3.一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1.原审判决认定事实不清。2019年4月17日，上诉人向被上诉人发函《到期贷款催收通知书》，明确截止2019年3月25日被上诉人徐某尚欠贷款本金50万元，被上诉人盖章确认；2018年2月7日，上诉人向被上诉人发同《贷款询证函》，询证截止2017年12月31日，被上诉人贷款余额为50万元，双方当事人均盖章签字确认，故贷款余额应为50万元；2.被上诉人徐某偿还的404166元，系与另案150万元借款共同还息，不能全部认定为本案50万元借款的还款还息；3.利息计算错误，不符合合同约定的计息方式及违约罚息计算约定。按合同约定，合同约定利息＝50万元×18%÷360天/年×181天＝45250元（2016年12月23日至2017年6月22日），逾期利息＝50万元×24%÷360天/年×769天＝256333.33元（逾期利率24%，逾期天数2017年6月23日至2019年7月31日），已付利息105850元，应付利息＝45250+256333.33－105850元＝195733.33元。 被上诉人徐某答辩称，一审判决认定事实清楚，请求维持原判。根据银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初10354号判决和（2019）宁0106民初10355号判决，上诉人认可10354号判决，而否认10355号判决，又在上诉状中提出10354号判决中的部分款项为10355号案件发生款项，其行为相互矛盾。10354号判决已经申请执行。 原审原告向一审法院提出诉讼请求：1.请求判令被告徐某偿还原告借款本金500000元，借款利息146177.1元，本息合计646177.1元(利息按年利率24%自2017年6月23日至2019年7月31日，共769天，并应当计算支付至实际还款之日)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息)；2.判令被告邓某、宁夏白浪包装股份有限公司对借款本息承担连带保证责任；3.判令对被告陆某抵押给原告的房产在《抵押合同》约定的范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、担保费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、处置费、过户费等实现债权的一切费用均由被告承担。 一审法院认定事实：2016年12月23日，原告与被告徐某签订《借款合同》(编号161254301)，约定被告向原告借款50万元，借款期限自2016年12月23日起至2017年6月22日止，年利率18%，逐日计息，到期还本，逾期未归还本金，从逾期之日起按百分之五十计收罚息。2016年12月23日，原告与被告邓某、宁夏白浪包装股份有限公司签订《保证合同》(编号161254301)，约定邓某、宁夏白浪包装股份有限公司为被告徐某的50万元借款承担连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定债务履行期限届满之日起二年。债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。2016年12月23日，原告与被告陆某签订《抵押合同》(编号161254301)，抵押人陆某同意以本人所有位于石嘴山市××区房产(产权证号:石房权证大武口区字第D201106430)为该笔借款设定抵押，抵押价值70万元整，并办理了抵押登记(不动产登记证明:宁(2017)石嘴山市不动产证明第DT00024)。《抵押合同》中抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，2017年12月23日原告按合同约定履行放款义务将50万元借款本金转入被告徐某宁夏银行中山支行(账号×××)账户中。2019年4月17日，原告与被告徐某、邓某、宁夏白浪包装股份有限公司签订了,还款计划(承诺)书，约定被告邓某、宁夏白浪包装股份有限公司愿意为借款人在原告的借款继续提供担保，承担连带保证责任，保证期限为两年，自2019年4月17日至2021年4月17日。截至2018年6月29日，被告共计偿还404166元，剩余夸款项未支付，现原告诉至法院，请求判如所请。 一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告从原告处借款，有被告向原告出具的借款协议为证，双方之间借贷关系明确，被告应当及时清偿借款，故原告要求被告偿还借款有事实和法律依据，予以支持。关于原告主张被告偿还的利息与另案的150万元关系问题，因本案50万元借款发生在前且到期在前，故法院认定被告的还款均系本案还款。截至2018年6月29日，50万元本金产生的利息为138250元（50万元×年利率18%÷360天/年×553天，从2016年12月23日至2018年6月29日），被告已经偿还404166元，剩余265916元（404166元-138250元）为偿还本金数额，截至2018年6月29日借款本金为234084元（50万元-265916元），其后被告未还款，按照双方约定应上浮利率，原告起诉按照年利率24%计算利息不违反法律规定，予以支持，数额为61798元（234084元×年利率24%÷360天/年×396天，从2018年6月30日至2019年7月31日），从2019年8月1日至本判决确定的履行日的利息按年利率24%计算支付。被告宁夏白浪包装股份有限公司、邓某为上述款项签订承诺书，应承担连带清偿责任。被告陆某将其所有的房产设定抵押并办理了抵押登记，故原告对该房产享有优先受偿权。被告主张约定利息为年利率8%没有证据证实，不予采纳，法院按照双方约定明确的利率及不超过年利率24%的逾期利率支持。被告主张诉讼时效已过，因被告出具的还款承诺书重新约定，故本案未超过诉讼时效。被告陆某经法院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对质证权、抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告徐某于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏青龙小额贷款有限公司借款本金234084元、利息61798元，合计295882元；从2019年8月1日至本判决确定的履行日的利息按年利率24%计算支付；二、被告宁夏白浪包装股份有限公司、邓某为上述款项承担连带清偿责任；三、原告宁夏青龙小额贷款有限公司对被告陆某的位于石嘴山市××区房产在拍卖变卖款中享有优先受偿权；四、驳回原告宁夏青龙小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5131元(已减半收取)，原告宁夏青龙小额贷款有限公司负担2782元，被告宁夏白浪包装股份有限公司、徐某、邓某、陆某负担2349元。 二审中，上诉人提交以下证据： 证据一、借款合同一份，证明：被上诉人徐某之后所有的还款是本案的50万元借款及同期150万元的借款利息，从未偿还过本金。被上诉人质证称，对该证据的真实性认可，证明目的不认可，该证据无法证实我没有偿还过本金。 证据二、（2019）宁0106民初10354号民事判决书一份，证明：150万元借款的真实性。被上诉人对该证据没有异议。 证据三、结息凭证一份，证明：徐某的全部还款是分别偿还两笔借款的利息，并不及于本金。被上诉人质证称，对该证据不认可，系上诉人单方出具。 证据四、降低贷款利息申请一份，证明：徐某于2017年10月24日请求将两笔贷款降为年息10%，之后徐某的还款数额与降息后的利息相符合。被上诉人质证称，对该证据不认可，根据10354号判决第七页，上诉人曾经在一审时自认被上诉人从来没有申请过降息。且10354号判决也判决被上诉人从未向上诉人支付过150万元借款利息，上诉人也认可并已申请执行。 证据五、贷款询证函一份，证明：徐某在2018年2月7日自认涉案的50万元并未偿还本金。被上诉人质证称，对该证据真实性认可，对证明目的不认可，该证据只能证明被上诉人向上诉人借过款，不能证明未还款。 经审查，上诉人提交的证据一、二，被上诉人对其真实性无异议，本院对其真实性予以采信；上诉人提交的证据三系其单方制作，未得到被上诉人认可，不予采信；上诉人提交的证据四系被上诉人提出的降息申请，没有上诉人是否同意的记载，故对其证明目的不予采信；上诉人提交的证据五，被上诉人对其真实性无异议，本院对其真实性予以采信。 经二审审理查明的事实与一审一致。本院予以确认。 本院认为，本案争议的焦点为：1.一审判决将被上诉人偿还的款项全部认定为本案50万元借款的还款是否适当。2.利息的计算是否正确。关于第一个焦点。上诉人称，被上诉人偿还的款项中，有部分偿还的是另案150万元借款的利息（罚息），但经本院核实，另案（已生效）150万元借款中，上诉人与被上诉人均认可借期内的利息被上诉人已经还清，与本案所偿还的款项无关。而借期外的利息，生效判决确定的是以年利率24%支付利息，而上诉人所称的利息的利率与年利率24%之和已超过年利率24%，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率２４％的部分，人民法院不予支持”的规定，故上诉人所称的该部分利息（罚息）不能在该案中主张，一审判决将上诉人偿还的利息均认定为本案还款并无不当。2.关于利息的计算。根据双方签订的《借款合同》的约定，借款金额50万元，借款期限自2016年12月23日起至2017年6月22日止，年利率18%，逐日计息，到期还本，逾期未归还本金，从逾期之日起按百分之五十计收罚息。本案中被上诉人并未在借款期限届满时偿还本金，故应从2017年6月23日开始计收罚息，即应从2017年6月23日开始以年利率24%计收利息。从2016年12月23日至2017年6月22日，50万元本金借期内产生的利息为45250元（50万元×年利率18%÷360天/年×181天），借期外从2017年6月23日至最后一笔还款日2018年6月29日，50万元本金产生的利息为124000元（50万元×年利率24%÷360天/年×372天），被上诉人已偿还404166元，剩余234916元（404166元－45250元－124000元）冲抵本金，本金数额变更为265084元；从2018年6月30日至2019年7月31日以年利率24%计算，产生利息69982元（265084元×年利率24%÷360天/年×396天）。2019年8月1日之后的利息，按年利率24%计算支付，至本判决确定的给付之日止。一审判决对于利息的计算错误，本院予以更正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、维持宁夏回族自治区永宁县人民法院（2019）宁0121民初2276号民事判决的第二、三、四项，即：二、被告宁夏白浪包装股份有限公司、邓某为上述款项承担连带清偿责任；三、原告宁夏青龙小额贷款有限公司对被告陆某的位于石嘴山市××区房产在拍卖变卖款中享有优先受偿权；四、驳回原告宁夏青龙小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 二、变更宁夏回族自治区永宁县人民法院（2019）宁0121民初2276号民事判决的第一项为：一、被上诉人徐某于本判决生效之日起十五日内偿还上诉人宁夏青龙小额贷款有限公司借款本金265084元、利息69982元，合计335066元；2019年8月1日之后的利息以本金265084元为基数，按年利率24%计算至本判决确定的给付之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费5131元(已减半收取)，原告宁夏青龙小额贷款有限公司负担2482元，被告宁夏白浪包装股份有限公司、徐某、邓某、陆某负担2649元，二审案件受理费5738.23元，由上诉人宁夏青龙小额贷款有限公司负担2138.23元，被上诉人徐某负担3600元。 本判决为终审判决。 审判长  赵和平 审判员  杨璐璐 审判员  马 云 二〇二〇年五月六日 书记员  卢蓉蓉 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。