建平县人民法院民 事 判 决 书(2019)辽1322民初3668号原告：张艳，女，1986年7月19日出生，汉族，个体，户籍所在地建平县，现住建平县。委托诉讼代理人：范宏兴，朝阳市建平县博远法律服务所法律工作者。被告：中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司，住所地：朝阳市朝阳大街2段18号。负责人：柏泽龙，总经理。委托诉讼代理人：张雅昕，女，1990年2月27日出生，汉族，该公司职员，住辽宁省本溪市平山区。原告张艳诉被告中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司（以下简称平安保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案第一次开庭，原告张艳及其委托诉讼代理人范宏兴，被告平安保险公司的委托诉讼代理人张雅昕到庭参加了诉讼；本案第二次开庭系通过互联网进行庭审，原告张艳及被告平安保险公司的委托诉讼代理人张雅昕在线参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张艳向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告立即给付身故保险金10万元；2.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：1、原告张艳于2017年5月23日为其父亲张晓伟在被告平安保险公司投保了“平安智悦人生年金保险”，双方签订了人身保险合同。保险合同号码为P060000012366062。合同条款明确约定若被保险人身故，被告给付身故保险金10万元整，该合同投保人是张艳，被保险人是张晓伟，身故保险受益人张艳。合同签订后双方实际履行，原告张艳按约缴纳了保险费。2、原告的父亲张晓伟于2019年4月16日8时许因患病住进建平县医院治疗，在2019年4月17日医治无效死亡，死亡原因为“社区获得性××、呼吸衰竭”。为此，根据保险合同的约定被告应承担保险责任立即向原告支付身故保险金10万元。此款经原告多次主张权利，但被告一拖再拖至今给付未果，故诉至法院。被告平安保险公司辩称，原告和被告签订保险合同情况属实，2018年4月4日被保险人张晓伟在建平县小叶线8公里处发生交通事故，经事故责任认定书上记载张晓伟酒后驾驶机动车，是此次事故形成的主要原因，发生事故后张晓伟入赤峰市医院治疗，主要诊断为颅内损伤，同时伴有多处骨折、肺部感染等症状，2019年4月16日张晓伟因低血糖症、呼吸衰竭、××于建平县医院身故，原告在申请理赔时我公司调查发现张晓伟在发生事故后一直处于昏迷状态，其在2018年发生的交通事故与本次死亡之间有直接的因果关系，根据双方签订的保险条款约定被保险人酒后驾驶机动车发生的保险事故属于责任免除，我公司不应承担保险金的责任。本案死者因车祸开颅手术对本次死亡结果有重大影响，从近因原则来看死者死亡原因是因社区性××导致的死亡还是车祸伤情连续性导致的死亡难以确定。根据保险法司法解释三第二十五条的规定死者的死亡原因现在难以确定法院可以按照相应比例予以支持，因此我方不同意全额向原告给付保险金，同意法院按照一定的比例予以判决。原告在2019年6月26日申请理赔的时候我公司已经向原告退回了保费6401.56元，因此本案最终判决的金额应将此款予以扣除或将此款返还给我方。本院经审理认定事实如下：原告张艳系案外人张晓伟的女儿。2017年5月23日，张艳作为投保人为其父亲张晓伟在被告处投保了“平安智悦人生年金保险（万能型，2017）”，双方签订了《人身保险合同》一份，保险合同号码为：P060000012366062，合同约定了如下保险项目：投保主险是智悦人生17（854），保险期间：终身，交费年限：不限，基本保险金额——，保险费5000元；附加长险：智悦重疾17（855），保险期间：终身，交费年限——，基本保险金额：5万元保险费——；附加一年期短险：智悦定寿（856），基本保险金额10万元保险费——；无忧医疗A（529），基本保险金额1万元保险费——；无忧意外13（552），基本保险金额6万元保险费——。约定身故保险受益人是：张艳100%，原告缴纳了首期保险费5000元，其中，保险责任中关于“身故保险金”有如下内容：若被保险人于第2个及以后保单年度内身故，我们按被保险人身故当时的保单账户价值给付身故保险金，本主险合同终止。给付的身故保险金已包含身故当时的保单账户价值。另外，关于定期寿险条款中的保险责任，双方约定为：在本附加险合同保险期间内，我们承担如下保险责任:身故保险金被保险人身故，我们按照下列两者的最大值与按照主险合同确定的身故保险金的差额给付身故保险金，本附加险合同终止。（1）本附加险合同基本保险金额（基本保险金额指投保时您购买的金额，会在投保书以及保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额）；（2）主险合同保单账户价值的105%。2018年5月24日，张艳缴纳了第二年的保险费5000元。另查明，2018年4月4日12时55分，张晓伟驾驶无号牌普通二轮摩托车由东向西行驶至辽宁省建平县小叶线8公里370米处掉头时，与对向周志峰驾驶的蒙Ｄ×××××号重型半挂牵引车相撞，造成张晓伟受伤、两车辆损坏的交通事故。该事故经交警部门认定：张晓伟驾驶机动车掉头时妨碍正常行驶的其他车辆通行，驾驶摩托车未戴安全头盔、醉酒后驾驶机动车、未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车、驾驶未登记机动车的行为……是造成本次事故的主要原因和过错……认定张晓伟承担本次事故的主要责任，周志峰承担本次事故的次要责任。张晓伟受伤后先后在赤峰市医院和建平县医院住院治疗。2019年4月16日，张晓伟再次入住建平县医院治疗。2019年4月17日，张晓伟死亡，出院诊断为：低血容量性休克；低血糖症；呼吸衰竭；开颅术后；社区获得性××。居民死亡医学证明（推断）书中显示张晓伟的死亡原因为“社区获得性××，呼吸衰竭”。后原告向被告申请保险理赔时，被告未予赔付，并退回原告6401.56元。本案诉讼过程中，被告向本院申请对被保险人张晓伟2018年4月发生交通意外事故与2019年4月身故之间是否存在因果关系以及意外参与度进行鉴定。2020年3月24日，朝阳市中级人民法院作出（2019）朝中法外委鉴字772号终结通知书，因委托的朝阳营州司法鉴定所和沈阳医学院法医司法鉴定所分别以“死亡原因不确定”和“委托事项超出鉴定能力”为由均不予受理，予以退回。故终结了本案本次鉴定事项委托。上述事实，有原告提交的《人身保险合同》、居民死亡医学证明（推断）书、死亡注销证明、建平县医院住院诊断证明书、人身险保费交纳对账单，被告提交的赤峰市医院病案复印件10页、建平县医院住院病案复印件2份（分别为3页、9页）、保险事故询问笔录复印件、交通事故认定书复印件及鉴定材料在卷证明，并经庭审质证、认证，具有证明效力，本院予以采信。本院认为，案涉《人身保险合同》系双方的真实意思表示、自愿签订,不违背法律规定,且双方均无异议,应为依法成立的有效合同。保险合同成立后,投保人按照约定缴纳了保险费,保险人应按照约定承担保险责任。被保险人张晓伟于保险期间内身故，被告应按合同约定向原告即受益人张艳支付保险金。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告提出“被保险人因醉酒驾驶发生交通事故，故其责任免除，且该交通事故与被保险人的死亡之间存在因果关系”，对此，根据原告提交的《居民死亡医学证明（推断）书》来看，被保险人张晓伟死亡的原因是“社区获得性××、呼吸衰竭”，并不能证明被保险人张晓伟的死亡与醉酒驾驶发生的交通事故之间存在因果关系。并且，被告诉讼中申请对被保险人张晓伟2018年4月发生交通意外事故与2019年4月身故之间是否存在因果关系以及意外参与度进行鉴定，但该鉴定事项被朝阳市中级人民法院退回，故被告并无充分有效证据证明其免责或能够依比例赔偿原告保险费的事实，故对被告的此项主张，本院不予支持。考虑到被告已经退回原告的款项6401.56元，故此费用在被告应该赔付原告的保险费中予以扣除。根据双方签订的保险合同，智悦定寿的保险金额为10万元，扣除6401.56元，被告应支付原告身故保险金93598.44元。依照《中华人民共和国保险法法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告张艳保险费93598.44元；二、驳回原告张艳的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费450元，由被告被告中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  张惠杰二〇二〇年五月七日书记员  赵 悦