广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初520号 原告：广西百色右江农村合作银行，住所地百色市右江区城东路166号。 法定代表人：周桂春，该公司董事长。 委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源（百色）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈康，男，1980年12月23日出生，壮族，银行职员，住广西百色市右江区。 被告：覃明辉，男，1976年12月28日出生，壮族，住广西百色市右江区。 被告：黄秀线，女，1981年12月14日出生，壮族，住广西田阳县。 被告：百色恒家木业有限责任公司，住所地百色市右江区四塘镇新明村百达屯。 法定代表人：廖家琪，该公司总经理。 三被告共同委托诉讼代理人：黄振海，广西齐川律师事务所律师。 三被告共同委托诉讼代理人：苏玉红，广西齐川律师事务所实习律师。 原告广西百色右江农村合作银行（以下简称右江农合行）与被告覃明辉、黄秀线、百色恒家木业有限责任公司（以下简称恒家木业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序于2020年4月1日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦良峰、陈康、被告覃明辉、黄秀线、恒家木业公司的共同委托诉讼代理人黄振海、苏玉红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 右江农合行向本院提出诉讼请求：１、判令覃明辉、黄秀线共同归还借款本金2500000元及截至2019年11月27日的利息、罚息253727.22元合计2753727.22元（以后的利息、罚息，以本金2500000元为基数，按编号为600602161295206的《个人借款合同》约定计付至实际清偿之日止）；2、为实现上述债权，右江农合行有权以恒家木业公司提供抵押担保的坐落于那毕大道9号滨江半岛1区商业第1、2幢1层113号房屋[权属证号：桂百房权证百字第××号]、那毕大道9号滨江半岛1区商业第1、2幢1层118号房屋[权属证号：桂百房权证百字第××号]折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费用由覃明辉、黄秀线、恒家木业公司承担。事实与理由：右江农合行根据覃明辉于2016年10月1日签订的编号为600602161295206的《个人借款合同》的约定，于2016年10月1日、2016年10月8日分两笔共向覃明辉发放了2500000元贷款，贷款当时的利率为年利率7.6%，贷款到期日为2019年9月29日，恒家木业公司为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。黄秀线与覃明辉系夫妻关系，借款发生于婚姻关系存续期间，且黄秀线对借款知情并同意共同偿还。借款到期后，覃明辉未按约定偿还借款，截止2019年11月27日，尚欠借款本金2500000元，利息、罚息253727.22元。 覃明辉辩称，一、对右江农合行要求归还借款本金2500000元的诉讼请求无异议；二、原告主张的利息、罚息计算标准过高；三、借款期间覃明辉偿还了48万多元，应从中扣除。 黄秀线辩称，覃明辉向右江农合行所借的款项不是夫妻共同债务，且黄秀线承担的保证责任是一般保证不是连带保证。 恒家木业公司与覃明辉的答辩意见一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了质证，经庭审质证恒家木业公司、覃明辉、黄秀线对右江农合行提交的证据个人借款合同、黄秀线签名的共同还款保证书、恒家木业公司股东会决议、抵押担保合同、抵押物清单、不动产登记证明、贷款发放通知书、借款借据、涉案借款还款明细的真实性、合法性、关联性均无异议,本院认为,前述证据内容真实、形式合法,且与案件具有关联性,故本院对上述证据予以认定。关于利息明细计算表经与覃明辉提供的还款明细核对后覃明辉、黄秀线、恒家木业公司同意以右江农合行确认的已还偿利息金额379784.81元为准。 综合全案证据，本院认定事实如下：覃明辉与黄秀线于2003年6月24日登记结婚。2016年10月1日，覃明辉与右江农合行签订《个人借款合同》（合同编号：600602161295206）,约定覃明辉向右江农合行借款2500000元用于购买杉木，借款期限为三年，自2016年10月1日起至2019年9月29日止,贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%,执行年利率7.6﹪。双方同时约定,还款付息方式为按月结息，分期还本；2017年10月1日偿还贷款本金500000元；2018年10月1日偿还贷款本金1000000元；2019年9月29日偿还贷款本金1000000元。借款合同通用条款第十条第10.4项约定,对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付的利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利,自借款到期之日起,按逾期贷款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同还对其他事项进行了约定。恒家木业公司于2016年9月25日经股东会决议，同意用公司的财产为覃明辉的上述贷款提供财产抵押担保。2016年10月1日，恒家木业公司与右江农合行签订《抵押担保合同》(编号：60060416606101)，约定恒家木业公司以其所有的位于那毕大道9号滨江半岛1区商业第1、2幢1层113号房屋[权属证号：桂百房权证百字第××号]、那毕大道9号滨江半岛1区商业第1、2幢1层118号房屋[权属证号：桂百房权证百字第××号]为覃明辉上述贷款提供抵押担保,抵押担保范围包括:主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。担保期限与主债务期限一致，自2016年10月1日起至2019年9月29日止。涉案房产于2016年9月30日办理了抵押登记,房屋他项权证[桂（2016）百色市不动产证明第0000293号]、[桂（2016）百色市不动产证明第0000294号]。2016年10月8日黄秀线向右江农合行出具《共同还款承诺书》，其自愿与覃明辉共同承担还款责任。 右江农合行于2016年10月1日向覃明辉发放贷款1000000元、10月8日发放贷款1500000元。覃明辉陆续支付右江农合行借款利息379784.81元。借款期限届满,覃明辉未按合同约定履行还本付息义务,截至2019年11月27日，尚欠右江农合行借款本金2500000元,扣除覃明辉已偿还的利息379784.81元，尚欠利息、复利253727.22元。 本院认为,依法成立的合同受法律保护,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。右江农合行与覃明辉于2016年10月1日签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示,合同依法成立且合法有效，合同对当事人具有法律约束力,当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，右江农合行向覃明辉发放了2500000元借款，已履行合同义务;覃明辉应当按照合同约定偿还借款本金及利息，因覃明辉未按合同约定按时偿还借款本息，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任，故对右江农合行要求覃明辉偿还借款本金2500000元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于右江农合行主张的利息、复利是否过高的问题。涉案贷款的利息、复利的利率约定未超过年利率24%的标准,符合法律规定，覃明辉、恒家木业公司提出的涉案贷款的利息、罚利过高的理由不成立，本院不予采纳。对于黄秀线承担的是一般保证责任还是连带保证责任的问题。黄秀线在2016年10月8日《共同还款承诺书》上签名，可见其对覃明辉向右江农合行借款2500000元系知情并同意共同承担责任，故涉案贷款为覃明辉、黄秀线夫妻关系存续期间共同债务，本院对右江农合行要求黄秀线对覃明辉的债务承担共同偿还责任的诉讼请求予以支持。黄秀线有关《共同还款承诺书》系保证性质的抗辩意见，与《共同还款承诺书》约定不符，本院不予采纳。关于右江农合行要求以恒家木业公司提供抵押的房屋处置后所得价款优先用于清偿贷款本息的诉请，根据右江农合行与恒家木业公司签订的《抵押担保合同》,恒家木业公司用登记在其名下的位于那毕大道9号滨江半岛1区商业第1、2幢1层113号房屋[权属证号：桂百房权证百字第××号]、那毕大道9号滨江半岛1区商业第1、2幢1层118号房屋[权属证号：桂百房权证百字第××号]为覃明辉的上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押合法有效，覃明辉不按约定履行还款义务，右江农合行请求对恒家木业公司提供抵押担保的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院依法予以支持。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下： 一、被告覃明辉、黄秀线于判决生效之日起十五日内向原告广西百色右江农村合作银行偿还借款本金2500000元及利息、复利（利息、复利计至2019年11月27日为253727.22元,自2019年11月28日起按照合同编号为600602161295206的《个人借款合同》约定的借款利率计算至还清借款本金时止); 二、原告广西百色右江农村合作银行对被告百色恒家木业有限责任公司用于抵押担保的位于那毕大道9号滨江半岛1区商业第1、2幢1层113号房屋[权属证号：桂百房权证百字第××号]、那毕大道9号滨江半岛1区商业第1、2幢1层118号房屋[权属证号：桂百房权证百字第××号]折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28830元，减半收取计14415元，由被告覃明辉、黄秀线、百色恒家木业有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员 项 晶 二〇二〇年五月十三日 书记员 周垛垛