江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初2904号 原告:中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人:江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人:金译，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人:徐俊，该行职员。 被告:池琳静，女，1986年1月13日，汉族，住福建省闽清县。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称工商银行常熟支行）与被告池琳静信用卡纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年4月15日、2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼，被告池琳静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行常熟支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即归还卡号42×××34信用卡截至2019年10月12日的透支额人民币46553.08元，并支付自2019年10月13日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；二、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告调整第一项诉讼请求为请求判令被告立即归还卡号42×××34信用卡截至2019年11月29日的透支额人民币43206.81元，并支付自2019年11月30日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用，其余诉讼请求不变。 事实与理由:2011年7月5日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为42×××34，被告自2011年7月29日开始使用信用卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2016年11月5日开始产生违约金(滞纳金)，未按约按期足额还款，至今已违约多次。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告至今仍未足额还款。鉴于此，原告为了维护自身的合法权益，特依据相关法律法规的规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。 被告池琳静未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明：2011年7月5日，被告池琳静向原告工商银行常熟支行申请办理工银信用卡，声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹卡申领人（以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹卡的有关事宜签订如下合约：甲方收到牡丹信用卡后，应及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则应自行承担由此产生的后果和损失；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日为对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等，费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取；本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜依据中国工商银行牡丹信用卡章程、业务规定、使用指南及金融惯例、国家外汇管理有关规定办理。 2011年7月12日，原告工商银行常熟支行向被告池琳静发放信用卡，卡号为42×××34。被告池琳静于2011年7月29日使用该卡进行消费,于2016年11月5日产生第一笔滞纳金，后陆续还款，自2019年7月起连续逾期。 原告于2019年10月17日及2019年10月25日两次向被告池琳静邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，载明因池琳静名下卡号为42×××34的信用卡透支款项已严重逾期，要求被告池琳静在接到本通知后3个工作日内还清欠款。但被告池琳静未能按约足额还款付息。 2019年10月28日，被告池琳静填写了中国工商银行还款事项变更申请书，申请对透支金额44529.99元进行变更，申请还款期限36期。同日，被告池琳静（甲方、持卡人）与原告（乙方）签订《还款事项变更协议》一份，约定：欠款信用卡户名：池琳静，卡号：42×××34，截至2019年10月27日，账户未清偿本息合计46636.19元，其中本金44529.99元，息费2106.20元。还款事项变更如下：1、还款期限确定为36期，每月为1期，自本协议生效日开始；其中宽限期为/月，宽限期第一期内甲方应将账户历史欠息（费）全部还清；除第一期应偿还的历史欠息（费），宽限期内，甲方可仅偿还本协议生效后产生的利息或费用，宽限期满后，甲方开始偿还本金及后续产生的利息或费用；2、按本协议所确定的还款期限所对应的费率计费，该还款期限的费率确定为11.53%，首次应还息费2106.20元，宽限期每期还款额为/元，宽限期外每期还款额为1379.56元；3、还款方式为自行存款；4、约定还款日变更为每月28日，其中首期还款日为2019年11月28日，甲方应在最后一期还款日前偿还本协议项下的全部欠款；如在本协议签订之日起7个月内，甲方出现违约，本协议终止，7个月后，甲方违约次数达到3次，本协议终止。如本协议因甲方违约终止，信用卡恢复《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计息方式和还款方式。甲方偿还因签订本协议而免除的利息和费用，并按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。 上述个人信用卡欠款还款事项变更协议签订后，被告池琳静于2019年11月28日、2019年11月29日分别偿还1886元、1600元，之后未能偿还任何透支款项。 审理中，原告明确案涉信用卡自2020年2月1日起停收按《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的违约金。 截至2019年11月29日，被告池琳静结欠原告工商银行常熟支行透支款43206.81元。 另查明：2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，自2017年1月1日起执行。 以上事实，有工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、牡丹卡卡片信息查询截屏、个人信用卡授信视图截屏、查询分期付款凭证、信用卡交易明细、牡丹卡明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、邮寄凭证、公告、工商银行领用合约规则变更提示及本案的庭审笔录等附卷佐证。 本院认为：被告池琳静向原告工商银行常熟支行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《牡丹卡领用合约》的各项规定，原告据此向被告池琳静发放了信用卡，该领用合约对原告及被告池琳静均具有拘束力。被告池琳静取得信用卡进行实际持卡透支消费后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，应承担相应的还款付息的责任。原告根据领用合约约定，宣布信用卡分期付款授权提前到期，符合合同约定。故原告工商银行常熟支行要求被告池琳静偿还信用卡项下的透支本息的诉讼请求，本院予以支持。被告池琳静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告池琳静于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行卡号为42×××34信用卡项下截至2019年11月29日的透支款人民币43206.81元，并支付自2019年11月30日起至实际履行之日止按照《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息及相关费用。上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币440元，由被告池琳静负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行预交的案件受理费人民币964元，本院予以退还。 本判决为终审判决。 审判员  李丽 二〇二〇年五月八日 书记员  于涵 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。