江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初1418号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行，住所地：江西省南昌市西湖区站前路86号，统一社会信用代码：91360100669789314D。负责人：刘松民，该分行行长。委托代理人：王燕琳，江西皆诚律师事务所律师，执业证号：13601201111201304，一般代理。被告：李志，男，汉族，1986年9月8日生，住江西省南昌市进贤县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行（以下简称“邮储银行南昌市分行”）诉被告李志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南昌市分行的委托代理人王燕琳，被告李志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行南昌市分行提出如下诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房、购车借款及担保合同》。2、判令被告向原告清偿借款本金551917.28元，利息25882.66元，罚息11455.82元，本息暂计总额为589255.76元。3、判令原告对被告提供的贷款抵押车牌为赣Ｍ×××××玛莎拉蒂小型越野客车（车架号ＺＮ6ＸＵ61Ｅ1ＨＸ261445，发动机号Ｍ156Ｄ374406）享有优先受偿权，折价、拍卖、变更所得价款优先偿还本案本金、利息、罚息复利、违约金及诉讼费用。4、本案诉讼费用、保全费用全部由以上被告承担。事实和理由：2017年10月20日，被告与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：被告向原告借款95万元用于购置玛莎拉蒂小型越野购车，借款期限36个月，贷款利率按中国人民拥护公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%执行，基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新利率，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款。贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息，按月息利率计收复息。罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。贷款的还款方式为按月等额本息还款法。另外，被告用贷款购置的车牌赣Ａ×××××玛莎拉蒂小型越野客车作为本次贷款的抵押物，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用及借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告依约放款95万元，但被告未能按约定归还借款本息，截至2019年12月27日被告已经逾期301天，按照合同第十二条的规定，原告有权解除本合同、宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息。复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物实现抵押权，原告为维护自身合法权益，特提起本诉，特诉至法院，请予以支持。原告邮储银行南昌市分行提供如下证据：证据一、原告营业执照、负责人身份证明，被告身份证、户口本复印件。证明原、被告主体适格。证据二、个人购房购车借款及担保合同；补充协议；放款单；借据；车辆登记信息复印件；被告的还款记录；被告截至2019年12月27日的欠款金额明细表。证明1.原被告有借款合同关系及原告向被告已发放贷款的事实、被告违约事实及2019年12月27日前的欠款金额明细。2.被告将所购车作为本诉借款抵押物并办理了抵押登记，抵押担保范围为本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付所有费用以及诉讼费律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。3.被告出现违约情况，原告有权依照合同约定要求被告承担相应违约责任并实现抵押权。被告李志辩称，借款属实，希望与原告协商达成调解，双方协定一个还款计划，由被告分期还款。被告李志未提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年10月20日原告邮储银行南昌市分行（贷款人）与被告李志（借款人／抵押人）签订了编号为3600059411710837886的《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：1、贷款金额为95万元,用于向南昌速飞实业有限公司购买品牌型号为玛莎拉蒂Ｌｅｖａｎｔ3.0Ｔ的车辆一台；2、贷款期限为36个月，自2017年10月20日至2020年10月20日（实际放款日与到期日以借据为准）；3、贷款利率为同期贷款基准利率上浮35%（以借款借据为准），贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4、还款方式为按月等额本息；5、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在约定利率基础上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权解除合同。7、被告李志自愿用其所有的车牌号为赣Ｍ×××××的玛莎拉蒂小型越野客车（车架号ＺＮ6ＸＵ61Ｅ1ＨＸ261445，发动机号Ｍ156Ｄ374406）提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2017年11月1日，原告邮储银行南昌市分行向被告李志发放贷款95万元并出具借款借据，载明年利率为6.4125%，到期日为2020年11月1日。原告依约履行了放款义务。但被告未按期还款，截至2019年12月27日，被告已逾期301天，尚欠借款本金551917.28元，利息、罚息37338.48元。原告经多次催收无果，特诉至本院，请求支持诉请。庭审中，由于原告委托代理人为一般代理权限，本院未组织调解。案件审理过程中，原告向本院申请调查赣Ｍ×××××玛莎拉蒂小型越野客车的抵押、解除抵押、过户转移等车辆登记信息，经南昌市公安局交通警察大队车辆管理所出具的车辆信息显示，该车辆于2017年10月27日办理了抵押登记手续，2018年3月23日办理了抵押解除登记手续。本院认为，原告邮储银行南昌市分行与被告李志签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，原告据此要求解除与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告李志向原告邮储银行南昌市分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告李志归还借款本息的诉请，合理合法，本院予以支持。截至2019年12月27日，被告尚欠借款本金551917.28元，利息、罚息37338.48元，本院予以确认。原、被告在合同中明确以车牌为赣Ｍ×××××玛莎拉蒂小型越野客车（车架号ＺＮ6ＸＵ61Ｅ1ＨＸ261445，发动机号Ｍ156Ｄ374406）设定抵押并已办理抵押登记，但该车辆已于2018年3月23日办理解除抵押登记手续，现原告要求对上述抵押车辆主张优先受偿权，因抵押车辆已解除抵押，无法实现优先受偿权，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行与被告李志签订的编号为3600059411710837886《个人购房/购车借款及担保合同》。二、被告李志于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行借款本金551917.28元及利息、罚息、复利（截至2019年12月27日利息、罚息37338.48元，自2019年12月28日起至借款付清之日止，利息、罚息、复利按借款合同约定且不超过年利率24%计付）。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9692元，减半收取4846元，由被告李志负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 陈 敏二〇二〇年五月十九日书记员 马榕晨