福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初822号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行，住所地福建省莆田市城厢区灵川镇东大道108号。统一社会信用代码：91350302567301007X。 负责人：**伟，行长。 委托诉讼代理人：**、曾祥金，福建众益律师事务所执业律师，代理权限：一般代理。 被告：王某，女，1989年12月6日出生，汉族，农民，住所地四川省内江市市中区。 被告：林某1，女，2011年2月9日出生，汉族，学生，住所地福建省莆田市城厢区。 被告：林某2，男，2012年6月27日出生，汉族，学生，住所地福建省莆田市城厢区。 上述被告林某1、林某2的法定代理人：王某，系林某1、林某2母亲。 上述三被告的共同委托诉讼代理人：余广军，四川听天律师事务所执业律师，代理权限：特别代理。 被告：林文水，男，1945年7月26日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市城厢区。 被告：范瑞凤，女，1946年6月10日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市城厢区。 被告：林美兰，女，1969年3月19日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行（以下简称“农商灵川支行”）与被告王某、林某1、林某2、林文水、范瑞凤、林美兰银行卡纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商灵川支行的委托诉讼代理人**，被告王某、林某1、林某2的共同委托诉讼代理人余广军，被告林文水、范瑞凤、林美兰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商灵川支行向本院提出诉讼请求：1.判令王某向农商灵川支行支付贷记卡透支本金49951元及该款自2018年1月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息及违约金（暂计至2020年1月12日止为22873.93元）；2.判令王某、林某1、林某2、林文水、范瑞凤、林美兰在继承林建生的遗产范围内承担上述债务；3.本案的律师代理费3000元、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等由王某、林某1、林某2、林文水、范瑞凤、林美兰共同承担；4.本案的诉讼受理费由王某、林某1、林某2、林文水、范瑞凤、林美兰共同承担。事实与理由：2016年11月14日，林建生（已故）向农商灵川支行办理了福万通普惠金融卡，并签订《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）及《福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）。农商灵川支行经审批给林建生的贷记卡（卡号：62×××00），信用额度为5万元。《领用合约》及《章程》约定：1.乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，并约定了年费标准；2.福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；3.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款；4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的5%支付滞纳金和超限费。林建生在申领福万通普惠金融卡时，王某在共同债务承诺书上签字，确认其对林建生使用福万通普惠金融卡而形成的各项债务属于共同债务，自愿承担连带清偿责任。自2017年12月23日起，林建生使用福万通普惠金融卡透支款项49951元一直未还，王某应承担共同还款责任。王某、林某1、林某2、林文水、范瑞凤、林美兰作为林建生的法定继承人，应在继承林建生遗产的范围内承担还款责任。故请求判如所请。 王某、林某1、林某2辩称，1.农商灵川支行提供的林建生惠民卡申请书对答辩人王某不具有约束力。在该申请书中王某既不是林建生的妻子，也与林建生没有任何的亲属关系，且即使该申请书成立，也无法证明农商灵川支行与林建生发生借贷后，王某对实际产生的借贷承担连带清偿责任；2.农商灵川支行提供的《共同债务承诺书》不具有真实性、合法性，不符合书写要求及规范；3.林建生申请的金融卡中包含青苗卡和平安卡，但王某在《共同承诺书》中仅是普惠金融惠民卡，林建生申请的信用卡与王某承诺的信用卡项目不一致；4.《共同债务承诺书》中申请金融为5元，即使该份承诺有效，也仅对申请贷款的5元承担连带清偿责任；5.即使农商灵川支行将信用卡的5万元借支给林建生使用，该5万元也属于林建生的个人债务，与王某承诺承担连带的5元不具有法律上的因果关系；6.王某与林建生不具有法律上的继承关系，农商灵川支行也未提供林建生可供继承的遗产，第二项诉讼请求依法不能成立，即使林建生有可供继承的遗产，林某1、林某2也自愿放弃继承。综上，应当驳回农商灵川支行的全部诉讼请求。 林文水辩称，答辩人什么都不知道，林建生在外面17年，要死的时候才叫答辩人去拉回来，一直在医院住三年，花费答辩人30万元。 范瑞凤辩称，答辩人什么都不知道，林建生死了，什么都没有。 林美兰辩称，答辩人没有能力还款，且已经嫁出去很多年，只是林建生的姐姐，没有义务还款。 农商灵川支行围绕其诉讼请求，向本院依法提交了1.原告农商灵川支行营业执照、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格的事实；2.户口注销证明、证明一份，欲证明各被告诉讼主体适格，林文水、范瑞凤系林建生父母、林某1、林某2系林建生子女、林美兰系林建生的姐姐的事实；3.《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》一份，欲证明王某在金融卡担保人处签字，其应当承担连带偿还责任的事实；4.《共同债务承诺书》一份，欲证明王某签订承诺书，承担本案的全部债务及利息等全部费用，承担连带偿还责任的事实；5.交易明细一份，欲证明2017年1月25日已故林建生向农商灵川支行透支49951元，2017年12月23日后就没有偿还本息及违约金等款项的事实；6.委托代理合同、发票一份，欲证明农商灵川支行因本案所花费律师代理费为3000元的事实。 王某、林某1、林某2、林文水、范瑞凤、林美兰均未提供证据。 本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月14日，林建生向农商灵川支行申请办理额 度为5万元的福万通普惠金融卡，并以林建生为甲方、农商灵川支行为乙方就福万通普惠金融卡的申领和使用等相关事宜签署《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。普惠金融卡有效期最长为3年，逾期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。 同日，王某在农商灵川支行提供的《普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书》中“共同债务人（签章）：”处签名并按捺手印，主要约定“兹有申请人林建生于2016年11月14日在贵行申请普惠金融惠民卡（惠商卡），申请金额伍元（具体授信额度以贵行最后核定额度为准），期限36个月，月利率1.2‰。在普惠金融惠民卡（惠商卡）有效期内，申请人使用普惠金融惠民卡（惠商卡）而形成的各项债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等贵行实现债权所产生的一切费用），均属于共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用普惠金融惠民卡（惠商卡）发生的全部债务承担连带清偿责任…” 合同签订后，农商灵川支行向林建生发放卡号为62×××00贷记卡，授信额度为5万元，林建生使用该卡产生债务。林建生使用普惠金融卡发生相应账单后，未及时偿还普惠金融卡透支本金金额49951元，利息偿还至2018年1月21日。 另查明，农商灵川支行因本案支出律师费3000元。 再查明，林建生于2017年12月25日死亡。林文水系林建生的父亲，范瑞凤系林建生的母亲，林某1系林建生的女儿，林某2系林建生的儿子，林美兰系林建生的姐姐。 本院认为，林建生向农商灵川支行申领并使用福万通普惠金融卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。现林建生未能按照合同约定足额还款，已构成违约。王某主张其承担共同还款责任的额度为5元，但《普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书》中其明确载明具体授信额度以贵行最后核定额度为准，且其亦承诺愿意对林建生使用福万通金融卡发生的全部债务承担共同还款责任，《共同债务承诺书》中“伍元”系笔误具有高度盖然性，故本院对王某的主张不予采信，农商灵川支行主张王某偿还贷记卡透支本金49951元及该款自2018年1月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息及违约金（利息、违约金合计不得超过年利率24%的数额），本院予以支持。根据《中华人民共和国继承法》第二条“继承从被继承人死亡时开始”及第二十五条第一款“继承开始后,继承人放弃继承的,应当在遗产处理前,作出放弃继承的表示。没有表示的,视为接受继承”的规定,林建生已于2017年死亡,林某1、林某2、林文水、范瑞凤作为林建生的第一顺位继承人，理应对有否继承财产、继承何时开始、遗产是否处理等事项有充分的掌握,应在遗产处理前作出放弃的意思表示。庭审中林某1、林某2、范瑞凤虽明确表示放弃继承，但并未提供证据证实遗产尚未处理、其放弃在法定期限内,应承担相应的举证不能的法律后果。故林某1、林某2、林文水、范瑞凤应在继承林建生的遗产范围内对本案的普惠金融卡透支本息承担共同偿还责任。王某、林美兰并非林建生的第一顺位法定继承人，故农商灵川支行对王某、林美兰的该主张，本院不予支持。农商灵川支行因本案纠纷支出律师费3000元，故王某应承担该3000元律师费用，林某1、林某2、林文水、范瑞凤则应在继承林建生的遗产范围内对律师费3000元承担共同偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第二十五条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王某应在本判决生效之日起十日内偿还林建生在福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行的透支本金49951元及该款自2018年1月22日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、违约金（利息、违约金合计不得超过年利率24%的数额）； 二、王某应在本判决生效之日起十日内支付福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行因本案诉讼所支出的律师费3000元； 三、林某1、林某2、林文水、范瑞凤对上述第一、二项债务在继承林建生的遗产范围内承担共同偿还责任； 四、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行对林美兰的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1695.6元，减半收取为847.8元，由王某、林某1、林某2、林文水、范瑞凤承担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郭升 二〇二〇年五月二十七日 法官助理李逸萍书记员林建萍 附：本案相关的法律法规及执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。