山东省莒县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1122民初7481号原告：太平人寿保险有限公司山东分公司，住所地济南市市中区共青团路25号绿地中心19层、25层，统一社会信用代码9137010375177682X2。主要负责人：彭献民，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴以军，男，该公司员工。委托诉讼代理人：陈祥峰，男，该公司员工。被告：张昔翠，女，1983年8月7日出生，汉族，住日照市莒县。委托诉讼代理人：柳贵福，山东律苑律师事务所律师。原告太平人寿保险有限公司山东分公司与被告张昔翠保险代理合同纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太平人寿保险有限公司山东分公司的委托诉讼代理人吴以军、陈祥峰,与被告张昔翠的委托诉讼代理人柳贵福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平人寿保险有限公司山东分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张昔翠赔付我公司支付的赔偿金102403.34元及利息、宋年彩案件受理费3517.5元；2.案件受理费由被告承担。事实与理由：2013年6月15日，原告与被告签订了保险代理合同。2015年7月1日，投保人王恒凯通过被告为被保险人宋年彩在原告处投保了福佑金生组合，附加IPA系列组合，后被保险人因疾病出险于2019年2月13日向原告申请理赔。经调查发现，被保险人属于带病投保，原告本不应该承担给付保险金责任，但在王恒凯投保时，被告作为原告的代理人，明知被保险人在投保前就患有疾病的情况下故意向原告隐瞒，导致原告赔付了102403.34元保险金，给原告造成了损失。张昔翠口头辩称，被告不存在过错，被告是按照公司流程与宋年彩签订了投保单，在投保后，向客户送达了保险合同，该保险合同包含了保险单、保险条款、发票等相关材料，而且由投保人签署了送达通知书，收取了投保人的保费。涉案保险合同是经原告同意后承保的，原告收取了保费，出具了保险合同，投保人按期足额向原告交付了保费；涉案保险合同是经法院依法判决认定原告赔付宋年彩保险金，该认定是法院综合考虑多方面因素后所做出的判决，与被告无关；原告起诉被告无实事与法律依据，违背社会公序良俗，请求依法驳回原告对被告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年7月1日，宋年彩的丈夫王恒凯（投保人）通过被告在原告处投保太平福佑金生终身寿险，附加福佑金生重大疾病保险、综合意外伤害保险、附加住院费用补偿医疗保险、附加手术费补偿医疗保险、附加住院津贴医疗保险、附加重病监护津贴医疗保险、附加意外伤害医疗保险，保险合同生效日为2013年7月2日零时。投保人王恒凯在电子投保确认书中亲笔抄录：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，涉案电子投保单的询问事项第7项中关于是否曾经患有系统性红斑狼疮，对此项询问的答复，投保人答无。2018年10月21日，宋年彩因病入住山东大学齐鲁医院，诊断为系统性红斑狼疮、狼疮性肾炎、重度贫血等，入院记录中载明宋年彩10年前诊断为系统性红斑狼疮、狼疮性肾炎……。宋年彩就其住院治疗等费用向日照市东港区人民法院提起诉讼，日照市东港区人民法院根据保险法第十六条的规定，认定投保人未履行如实告知义务，保险人不承担给付保险金的责任，判决驳回宋年彩的全部诉讼请求。宋年彩不服日照市东港区人民法院的一审判决，上诉至日照市中级人民法院，并申请证人即本案被告张昔翠出庭作证。被告张昔翠出庭作证称：在投保之前其即知晓宋年彩曾经被医院确诊为红斑狼疮，……，其在投保时未向投保人询问需如实告知的事项，也未给投保人浏览过涉案保险合同条款，没有向投保人提示或者解释过合同免责部分要求所发疾病为首次发病。日照市中级人民法院根据被告张昔翠的证言，认定“原告未向投保人进行询问，也未向投保人交付保险合同条款，更未向投保人履行提示及明确说明义务，原告既不得以投保人未如实告知为由要求拒赔，也不得以免责条款为由要求免除保险理赔责任”，判决撤销日照市东港区人民法院的一审判决，由原告赔付宋年彩保险金104960元，原告支出案件受理费3517.5。后原告向宋年彩给付保险金102403.34元。另查明，被告是自2013年6月份起在原告处担任保险代理人，从事保险代理等相关业务。原告还提供《保险代理合同书（2011年版）》一份，主张合同中明确约定，如被告阻碍客户履行如实告知义务，隐瞒与保险合同有关的、影响原告据以确定是否同意承保及承保费率的情况，原告有权对被告进行追偿。被告对该证据不予认可，辩称合同中的签名并非其本人所签。经原告申请，原、被告共同选定，本院委托山东浩德物证司法鉴定所对《保险代理合同书（2011年版）》中乙方（代理人）姓名中的签名“张昔翠”进行笔迹鉴定，经鉴定，该合同中的“张昔翠”签名字迹不是被告所写。原告支出鉴定费2600元。本院认为，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人，本案中，被告自2013年6月份在原告处担任保险代理人，并从事相关业务，原、被告之间的保险代理关系成立；原告提交《保险代理合同书（2011年版》主张被告违反合同约定隐瞒宋年彩带病的事实为其投保，致使原告赔偿宋年彩保险金102403.34元，原告有权依据合同约定就上述损失向被告进行追偿，被告辩称该合同书中的签名非本人所签。经原告申请，原、被告共同选定，本院委托山东浩德物证司法鉴定所对《保险代理合同书（2011年版）》中乙方（代理人）姓名中的签名“张昔翠”进行笔迹鉴定，经鉴定，该合同中的“张昔翠”签名字迹不是被告所写，故该合同的约定对被告不具有约束力。根据《中华人民共和国保险法》第一百二十六条的规定：“保险人委托保险代理人代位办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务”，第一百三十一条的规定“保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务……”，原告提交《保险代理合同书（2011年版》，经鉴定并非被告所签，且原告未提交其他证据证实将保险代理人的相关权利义务对被告进行了培训，亦未提交相关证据证实如已知宋年彩带病投保，将会拒绝承保或提高保费，原告作为人身保险合同的签订主体，对于合同的审查应当尽到审慎义务，原告仅对人身合同进行了形式审查，其未对被保险人进行体检，自身对合同未尽到合理审慎义务是导致无法及时发现被保险人健康隐患的主要原因，故，原告在赔偿宋年彩一案中存在主要过错；被告在宋年彩的丈夫王恒凯通过其向原告投保时，明知宋年彩系带病投保，未向原告履行如实告知义务，致使原告不能及时掌握被保险人的健康隐患而造成损失，亦存在一定的过错。原、被告就涉案保险金赔付造成的损失，均存在过错，应对自己的过错行为导致的损失承担相应的责任，根据被告的行为与原告的赔偿结果之间的关联程度及各方过错的大小，本院酌情认定原告承担70%的主要责任，被告承担30%的次要责任，故被告应赔偿原告损失31776.25元[（102403.34元保险金+3517.5元宋年彩案件受理费）×30%]；关于原告主张的利息，应自立案之日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至履行完毕之日止；原告因笔迹鉴定支出的鉴定费2600元应由其自行承担。综上所述，原告要求被告支付保险金31776.25元诉讼请求有理有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第一百一十七条、第一百二十二条、第一百二十六条、第一百二十七条、第一百三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告张昔翠于判决生效后十日内给付原告太平人寿保险有限公司山东分公司损失31776.25元及利息（以31776.25元为基数，自2019年12月3日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至履行完毕之日止）；二、驳回原告太平人寿保险有限公司山东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1209元，由原告太平人寿保险有限公司山东分公司负担846元，被告张昔翠负担363元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  于晓磊二〇二〇年五月二十一日书记员  贾世霞