成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初950号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行，住所地：四川省成都市温江区柳城镇柳城大道西段53号1栋1层。 负责人：陶惠，该行行长。 委托诉讼代理人：李涛，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师。 被告：杨华英，女，1976年9月28日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行（以下简称邮储银行温江支行）诉被告杨华英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行温江支行的委托诉讼代理人李涛到庭参加诉讼。被告杨华英经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行温江支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判决被告杨华英归还原告借款剩余本金215140.4元，利息、罚息、复利322.11元，以上共计215462.51元（前述利息、罚息、复利计算至2019年11月27日，实际数额以上述本金为基数按《个人购房借款及担保合同》约定计算给付利息、罚息、复利至全部款项结清之日止，以银行柜面会计数据为准）；2．判令原告有权依法处置抵押物（即杨华英所有的温江区房屋）并优先受偿，优先受偿范围为《个人购房借款及担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；3．判令被告承担律师费15773元，诉讼费、公告费、诉讼保全费及其他原告实现债权的有关费用。事实与理由：被告因购买温江区房屋向原告借款，于2013年5月23日向原告递交《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》。双方合意后，于2013年6月4日签订了《个人购房借款及担保合同》（以下简称合同）。合同约定被告向原告借款27万元；借款期限240个月，即自2013年9月16日止2033年9月16日；还款方式为按月等额本息还款法；借款执行利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；逾期还款的，计收罚息、复利，罚息在借款执行利率基础上加成30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；合同第十条第二款约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；被告以位于温江区房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后原告如月发放了贷款，但被告并未按照合同约定还款。被告的行为违反了双方的合同约定，原告为维护自己的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。 被告杨华英未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2013年5月23日，被告杨华英签署中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表，向原告申请贷款。2013年6月4日，原告邮储银行温江支行与被告杨华英签订了《个人房屋借款及担保合同》，该合同约定，原告出借270000元给被告用于购买房屋，借款期限为240个月，自2013年6月4日至2033年6月4日，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。借款人按月等额本息方式偿还贷款本息，且应在每期还款日16：00点之前向还款账户中存入相应资金，并授权贷款人与每期还款日从还款账户中划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利，该罚息利率在借款利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所欠利息、罚息、复利、违约金、等其他费用。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、鉴定费、诉讼费、公告费、律师费等费用。该合同还约定，被告向原告提供抵押担保，抵押物为杨华英所有的位于温江区房屋，抵押担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利和合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 上述合同签订后，原、被告于2013年6月14日办理了抵押登记手续，将杨华英名下位于温江区的房屋抵押给邮储银行温江支行，并在成都市温江区房屋管理局办理了抵押权登记（证号为温房他证他权字第××号）。后原告于2013年09月16日向被告杨华英的账户一次性发放贷款270000元，被告在个人贷款借据上签名确认，该借据载明借款金额为270000元，借款期限为2013年9月16日至2033年9月16日。 截止2019年12月27日，杨华英已连续三个月以上未按时足额偿还当期应还款项。截止2019年12月27日，被告尚欠贷款本金215,140.40元，利息、罚息、复利322.11元。截止法庭辩论终结前，被告杨华英未归还上述款项。 2019年10月28日，原告邮储银行温江支行为实现债权，与四川公生明律师事务所恰当委托代理合同，约定律师代理费为5,000元，后四川公生明律师事务所开具了该笔律师代理费用的增值税发票。庭审中原告陈述实际支付的律师费为5,000元。 另查明，原告于2019年12月9日向本院申请对被告杨华英名下位于温江区的房屋进行财产保全，并支付财产保全费1620元。 以上事实，有原告的当庭陈述、当事人身份信息、原告出具的《个人消费贷款及担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款借据、个人贷款还款流水清单、EMS快递回执单、房屋他项权证书、委托代理合同和四川增值税普通发票等证据为证，事实清楚，足以认定。 本院认为，原告和被告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方的真实意思表示，双方均应按照合同约定履行义务。原告邮储银行温江支行按约向被告发放贷款后，被告未按时足额还本付息，原告邮储银行温江支行依照合同约定有权要求被告清偿全部本息。故对原告邮储银行温江支行要求被告归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。被告未按时足额归还借款已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告邮储银行温江支行要求被告支付截止2019年11月27日的利息、罚息及从2019年11月28日计算至借款全部付清之日止的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担为实现债权而产生的律师费5,000元，符合合同约定，本院予以支持。因原、被告约定以案涉房产作为抵押并已办理抵押登记，故原告对被告用于抵押的房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决确认的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨华英于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行借款本金215,140.40元和相应利息、罚息、复利（截止2019年11月27日的利息、罚息、复利为322.11元，以后利息、罚息、复利按照《个人购房借款及担保合同》的约定基数及标准计算至上述本金付清之日止）； 二、杨华英于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行为实现债权而产生的律师费5,000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行对杨华英名下位于温江区的房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决确认的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2,266元、保全费1,620元，合计3,886元，由杨华英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 牟 锐 二〇二〇年五月二十五日 书记员 李俊瑶