江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初299号原告：中国建设银行股份有限公司南京城南支行，住所地南京市秦淮区中华路388号。负责人：杨萍，行长。委托诉讼代理人：谷强，江苏三法律师事务所律师。被告：陈国锦，男，1978年11月12日出生，汉族，住南京市建邺区。被告：刘中娣，女，1981年9月2日出生，汉族，住南京市建邺区。原告中国建设银行股份有限公司南京城南支行（以下简称建行南京城南支行）与被告陈国锦、刘中娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行南京城南支行的委托诉讼代理人谷强到庭参加诉讼。被告陈国锦、刘中娣经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行南京城南支行向本院提出诉讼请求：1.陈国锦、刘中娣共同偿还借款本金480748.46元及利息、罚息、复利（截至2019年9月18日的利息28336.36元、利息罚息1288.84元，本金罚息1009.06元，自2019年9月19日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.陈国锦、刘中娣支付律师费35000元；3.建行南京城南支行对陈国锦、刘中娣用于抵押的位于南京市建邺区房屋在折价、拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；4.陈国锦、刘中娣承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年12月15日，陈国锦因购买房屋向中国建设银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称建行省分行营业部）申请借款，并于2014年2月27日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定陈国锦向建行省分行营业部借款550000元，借款期限240个月，贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮5%，合同对计息和结息、还款方式、违约责任、争议解决等其他权利进行了约定。陈国锦以其贷款所购位于南京市建邺区房屋为上述借款提供抵押担保，双方签订《南京市房地产抵押合同》并办理抵押登记手续。合同签订后，建行省分行营业部于2014年5月16日向陈国锦发放贷款550000元。刘中娣与陈国锦登记结婚后于2014年9月2日向建行省分行营业部出具公证书，声明自愿承担共同还款责任。自2018年8月16日起，陈国锦、刘中娣未能按约还款，至今未足额清偿欠款。此后建行省分行营业部将案涉债权转让给建行南京城南支行，建行南京城南支行为维护自身合法权益，特诉至法院。被告陈国锦、刘中娣均未作答辩，亦未向本院提交证据。建行南京城南支行围绕诉讼请求依法提交了《南京市存量房买卖合同》、《个人住房（商业住房）借款合同》及公证书、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、房屋交易资金托管业务协议书、公证书及声明书、结婚证、信贷管理系统截屏、债权转让通知书、快递面单及签收记录、委托代理合同及律师费发票等证据。对建行南京城南支行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月27日，建行省分行营业部（贷款人）与陈国锦（借款人、抵押人）签订编号为14CNRS00106的《个人住房（商业用房）借款合同》一份并进行公证，约定贷款人向借款人发放550000元用于借款人购买位于南京市建邺区房屋，借款期限为240个月，即自2014年1月17日至2034年1月17日，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；对于借款人未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；还款方式为等额本息还款法；借款人以其贷款所购位于南京市建邺区房屋设定抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；本合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付，即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，借款人有义务向贷款人提供符合要求的收款账户，以便贷款人划付交款资金，借款人同意授权贷款人按照合同约定方式支付贷款资金；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。同日，为担保上述《个人住房借款合同》的履行，陈国锦于2014年2月27日与建行南京城南支行签订《南京市房地产抵押合同》1份，约定陈国锦将南京市建邺区房屋抵押给建行省分行营业部，作为履行前述借款合同项下债务的担保，抵押担保的借款本金金额为550000元，抵押担保范围为主债权本金及其利息、违约金、赔偿金、实现债权抵押权的费用。2014年3月10日，双方就案涉抵押物办理抵押登记手续，建行省分行营业部取得房屋他项权证，登记债权数额为550000元。2014年5月16日，建行省分行营业部向陈国锦发放贷款550000元。2014年6月4日，陈国锦与刘中娣登记结婚。刘中娣于2014年9月2日出具经过公证的声明书，承诺增加其为抵押人，自愿承担共同还款责任，在不能按期如数偿还贷款本息时，无条件以南京市建邺区房屋承担全部债务责任。2018年4月9日，建行省分行营业部经南京市工商行政管理局核，变更名称为中国建设银行股份有限公司南京分行（以下简称建行南京分行）。2019年4月25日，建行南京分行与建行南京城南支行签订《债权转让协议书》，将建行城南支行在案涉借款合同项下全部债权转让给建行南京城南支行。建行南京分行于2019年12月向陈国锦、刘中娣发出《债权转让通知书》，告知其依据合同约定，向建行南京城南支行履行还款义务。建行南京城南支行通过EMS邮政快递将上述《债权转让通知书》邮寄至南京市建邺区。陈国锦、刘中娣在合同履行期间未能按约偿还贷款本息，截至2019年9月18日，陈国锦、刘中娣尚欠借款本金480748.46元，利息28336.36元、罚息1009.06元、复利1288.84元。建行南京城南支行遂向本院提起诉讼。截至2020年3月23日，陈国锦、刘中娣尚欠建行南京城南支行借款本金480748.46元，利息40299.39元、罚息2141.94元、复利2759.11元。建行南京城南支行为催收贷款诉至本院，并委托江苏三法律师事务所律师代理诉讼，支付律师费35000元。本院认为，建行省分行营业部与陈国锦、刘中娣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《南京市房地产抵押合同》及刘中娣出具的声明书均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。建行省分行营业部按约向陈国锦发放贷款550000元，陈国锦亦应按约偿还借款本息。建行省分行营业部更名为建行南京分行后，将案涉借款合同项下的债权转让给建行南京城南支行，并向陈国锦、刘中娣寄送了《债权转让通知书》，虽然未有证据表明陈国锦、刘中娣已实际签收上述《债权转让通知书》，但建行南京城南支行在起诉时已提供《债权转让通知书》，本院已一并将《债权转让通知书》送达给陈国锦、刘中娣，故案涉债权转让已完成对陈国锦、刘中娣的通知，债权转让合法有效，建行南京城南支行取得案涉债权，有权以债权人的名义向陈国锦、刘中娣主张案涉债权。合同履行期间，陈国锦未能按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。建行南京城南支行有权根据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求陈国锦清偿贷款本息并根据合同约定对逾期贷款本息计收罚息。建行南京城南支行主张陈国锦偿还所欠贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2020年3月23日，陈国锦尚欠借款本金480748.46元，利息40299.39元、罚息2141.94元、复利2759.11元，本院予以确认。刘中娣出具声明书，承诺对案涉贷款承担共同还款责任，故建行南京城南支行主张陈国锦、刘中娣共同偿还贷款，于法有据，本院应予支持。案涉借款合同明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，故建行南京城南支行主张陈国锦、刘中娣支付为实现债权而支出的律师费35000元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，且金额不超过江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。陈国锦、刘中娣与建行省分行营业部签订《南京市房地产抵押合同》，将位于南京市建邺区房屋抵押给建行省分行营业部作为案涉借款合同项下债务履行的抵押担保，且已办理抵押登记，建行南京城南支行在受让案涉债权后，对上述抵押物享有抵押权。如陈国锦、刘中娣不履行到期债务，建行南京城南支行有权就该抵押物优先受偿。故建行南京城南支行主张对陈国锦、刘中娣用于抵押的上述房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。陈国锦、刘中娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳建行南京城南支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈国锦、刘中娣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司南京城南支行借款本金480748.46元及利息、罚息、复利（截至2020年3月23日，利息40299.39元、罚息2141.94元、复利2759.11元；自2020年3月24日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）；二、被告陈国锦、刘中娣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司南京城南支行律师费35000元；三、如被告陈国锦、刘中娣不履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司南京城南支行有权依法处置被告陈国锦、刘中娣用于抵押的位于南京市建邺区的房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9264元，减半收取计4632元，保全费3420元，合计8052元，由被告陈国锦、刘中娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  王 芃二〇二〇年五月十五日见习书记员  董媛媛