江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0104民初375号原告：中国工商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市秦淮区中山南路408号。代表人：田耕，该分行行长。委托诉讼代理人：邓小秋，江苏维世德律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛争龙，该分行员工。被告：施俊，男，1965年11月4日出生，汉族，住南京市鼓楼区。被告：陈慧，女，1968年11月24日出生，汉族，住南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：陈慧（系施俊丈夫），即被告陈慧。原告中国工商银行股份有限公司南京分行（以下简称工商银行南京分行）与被告施俊、陈慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。工商银行南京分行的委托诉讼代理人邓小秋，被告陈慧同时作为被告施俊的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告借款本金981280.70元，并按照合同约定支付利息、罚息、复利至实际偿清之日止（截至2020年12月12日的利息、罚息、复利为32714.47元）；2.判令原告有权对两被告拥有的位于南京市鼓楼区清凉门大街1号中海凤凰花园3幢1单元1101室房屋的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3.判令两被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，工商银行南京分行将第一项诉讼请求变更为：判令两被告共同偿还原告借款本金981278.34元，并按照合同约定支付利息、罚息、复利至实际偿清之日止（截至2020年4月24日的利息、罚息、复利为52731.75元）。事实和理由：2014年12月24日，被告施俊为购买南京市鼓楼区清凉门大街1号中海凤凰花园3幢1单元1101室房屋向原告贷款，签订《个人购房借款/担保合同》一份，贷款金额为3900000元，借款期限为20年。2014年12月24日，原告与两被告签订《南京市房地产抵押合同》，约定被告以南京市鼓楼区清凉门大街1号中海凤凰花园3幢1单元1101室房屋抵押担保案涉借款，并办理了抵押登记。原告在2015年1月16日将案涉借款支付给两被告，履行了合同义务。借款发生在两被告夫妻关系存续期间，借款用于夫妻双方共同生活买房，两被告应当承担共同还款责任。现两被告拖欠贷款未还，构成违约。原告为维护自身合法权益而提起诉讼。被告施俊、陈慧共同辩称，认可原告的诉讼请求和陈述的事实。工商银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了分公司准予变更登记通知书、《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、结婚证、个人借款凭证、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、自营历史明细列表等证据。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：工商银行南京分行原名称为中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部。2014年12月24日，工商银行南京分行（贷款人）与施俊（借款人、抵押人）、陈慧（抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款，金额为3900000元，用于购买南京市鼓楼区清凉门大街1号中海凤凰花园3幢1单元1101室房屋；贷款期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及前述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为借款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，工商银行南京分行（抵押权人）与施俊、陈慧（抵押人）签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定将南京市鼓楼区清凉门大街1号中海凤凰花园3幢1单元1101室房屋作为上述合同债务的抵押物，担保债务期限自2014年12月24日起至2034年12月24日止。后双方办理了抵押登记，工商银行南京分行取得房屋他项权证，登记载明的抵押房屋为南京市鼓楼区清凉门大街1号3幢1单元1101室。此外，陈慧作为施俊的妻子向工商银行南京分行出具了《共同还款承诺书》，自愿与借款人施俊就金额3900000元的个人住房贷款共同承担还款义务，直至贷款本息全部结清。2015年1月16日，工商银行南京分行发放贷款3900000元，个人借款凭证载明借款执行年利率为6.15%。施俊自2019年1月15日起有逾期还款，至2020年4月已持续12期逾期，截至2020年4月24日，尚欠借款本金981278.34元，利息、罚息、复利合计52731.75元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉《个人购房借款/担保合同》和《南京市房地产抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。案涉贷款发生两被告夫妻关系存续期间，陈慧亦承诺共同还款，故陈慧应当与施俊共同履行还款义务。工商银行南京分行按约履行放款义务后，两被告至今已十余期未如期还款，系违约，应承担违约责任。工商银行南京分行有权宣布贷款立即到期，并要求两被告共同偿还借款本金及利息、罚息、复利。两被告对工商银行南京分行主张的借款本金及利息、罚息、复利的金额无异议，本院予以确认。自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，而是授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率（LPR）,故本案中2020年4月25日之后涉及的同期中国人民银行公布的贷款基准利率变更为同期全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率（LPR）。两被告将南京市鼓楼区清凉门大街1号3幢1单元1101室房屋为案涉贷款抵押担保，并进行了抵押登记，工商银行南京分行对该抵押房产享有抵押权，对该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告施俊、陈慧于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南京分行借款本金981278.34元及利息、罚息、复利【截至2020年4月24日的利息、罚息、复利合计52731.75元，自2020年4月25日起至实际清偿之日止的罚息、复利按案涉《个人购房借款/担保合同》的约定计算，合同涉及的同期中国人民银行公布的贷款基准利率变更为同期全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率（LPR）】；二、如被告施俊、陈慧未履行上述第一项判决主文所确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告施俊、陈慧用于抵押的南京市鼓楼区清凉门大街1号3幢1单元1101室房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13926元，减半收取计6963元，保全费5000元，合计11963元，由被告施俊、陈慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  尹 江二〇二〇年五月七日见习书记员  顾梦琦