山西省兴县人民法院民事判决书（2020）晋1123民初132号原告：山西兴县农村商业银行股份有限公司。住址：兴县连城大道88号。法定代表人：李×，山西兴县农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：张×，1980年12月17日出生，住兴县蔚汾镇寺塔梁段。被告：胡×1，住兴县。被告：胡×2，住兴县。原告山西兴县农村商业银行股份有限公司与被告胡×1、胡×2金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西兴县农村商业银行股份有限公司委托代理人张×、被告胡×1到庭参加诉讼，被告胡×2经本院合法传唤未到庭，依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1．请求人民法院依法判决被告胡×1偿还原告借款本金160万元及其利息；2．判决被告胡×1承担本案的诉讼费、保全费；3．判决被告胡×2对上述本息及诉讼费等承担连带保证责任。事实和理由：2016年10月30日，原告与被告胡×1签订《贷款合同》，合同约定：原告向被告胡×1发放贷款160万元，贷款期限自2016年10月30日至2019年10月29日。年利率为4.04%，按月结息，结息日为每月的第20日，付息日为结息日的次日。逾期贷款罚息利率在本合同贷款利率的水平上加收50%。被告胡×2为此笔贷款提供连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。但在贷款发放后，胡×1并未按期支付利息，到期后也未偿还本金,胡×1未按期偿还贷款本息的行为已经违反《贷款合同》第13.1.5的约定，构成违约，根据《贷款合同》第14.1的约定，原告有权要求被告胡×1立即偿还本合同项下所有本金、利息及费用。同时,根据合同第11条的约定，原告实现债权所产生的保全费、诉讼费、拍卖费、执行费及其他实现债权的费用由被告胡×1承担。根据《保证合同》第7.1的约定，当被告胡×1未按《贷款合同》约定履行债务时，原告有权直接要求被告胡×2承担连带保证责任。为维护原告的合法利益，维护国家信贷管理秩序，原告特依据相关法律法规，向贵院提起诉讼，请人民法院依法判决。原告为证明其主张提供以下证据材料：1、胡×1、胡×2身份证核查件；2、手工申请、表格申请各一份；3、借款人共有人承诺函；4、担保人共有人承诺函；5贷款合同；6、保证合同；7、合同签订影像资料；8、借款借据复印件；9、提款申请书；10、提款影像资料；11、贷款明细查询表；12、贷款利息发生明细查询表；13、晋银监复【2017】272号复印件；14、山西兴县农村商业银行股份有限公司蔡家崖支行营业执照复印件。被告胡×1辩称：在2016年10月30日，兴县联社理事长白利忠叫我到联社议室开会，说起蔡家崖的不良贷款白建鑫贷款100万元一事，因我是此笔贷款的营销人，白理事长当时说让我贷起，归还白建鑫此笔贷款，当时我也没有表态，会后白理事长委派孙副主任和刘×到蔡家崖信用社办理白建鑫还款和21户贷户的结欠利息情况，当时，我不同意办理，后来孙副主任向白理事长反应情况后，白理事长亲自到蔡家崖信用社处理此事，我还是不同意办理，不同意的原因是我没有使用白建鑫的贷款100万元的一元钱，并且，借款人白建鑫在外地也无法联系，又且这样发放贷款也是不符合贷款的规章制度，谁用款，谁贷款，谁立契，谁还款的原则，后来白理事长说，现在正处于农商行改制的关键时刻，不良贷款的占比高，降不下来，还有利息的回收任务，无法改制，让你贷起，就是过渡一下，等借款人白建鑫回来，改他贷起，归还你的贷款，在他的再三的说服和强迫命令下，我同意办理此笔贷款。此笔贷款在当天就办理出来，发放后，接着在柜台，以转账的账务处理方式，从我存款账户办理归还白建鑫贷款本金100万元，以及利息25833.50元，接着又归还了21户贷户的利息，净额为259553.51.两项合计为1285387.01元，贷款160万元，还款剩余314613元，我使用买房，在2017年9月份白建鑫回到兴县寻到他，把以上归还的本息为1025833.50元和以前给他结息欠款和他的儿子白国强的欠息22200元，共是78794.5元，共合计欠我为1104628元，并由白建鑫和白国强给我打的欠条为证，从欠我钱开始，3年内我一直向白建鑫和白国强索要我的欠款，但都以无钱归还为由从未归还，现向法院申请追加白建鑫和白国强的第三方债务人由他二人偿还我的欠款1104628元及利息，剩余495372元由我负债偿还。被告胡×1为证明其主张提供以下证据材料：1、蔡家崖支行借款借据、记账凭证、取款凭条、贷款收回凭证复印件共24张；2、白建鑫的欠条一张，白国强的说明一份；并请求证人贺×、刘×出庭作证。证人贺×当庭证言：我是当时蔡家崖信用社主任，2016年10月份，因为我单位改制，杨家坡信用社并过蔡家崖信用社带过来的一部分贷款，原贷款人叫白建鑫，贷款到期了，当时白建鑫联系不上，通过联社，通过会议，由理事长和包片领导，由贷款责任人（胡×1）先贷起，然后等白建鑫回来再转给白建鑫过去，但是后来也一直没有转过来。证人刘×当庭证言：当时我是信用社清收不良贷款的小组成员，2016年为了改制农商行，要降低不良贷款，通过联社理事长、主任会议逼住胡×1往去贷这笔贷款，因为这笔贷款是胡×1贷出去的不良贷款，当时胡×1也是不同意贷，后来胡×1就把这笔贷款给贷起了。被告胡×2未予答辩。经审理查明，兴县农村信用合作联社改制时被告胡×1为蔡家崖信用社职员，2016年10月30日，被告胡×1与原兴县农村信用合作联社下属的蔡家崖信用社签订《贷款合同》，合同约定：兴县农村信用合作联社蔡家崖信用社（以下简称蔡家“崖信用社”）向被告胡×1贷款1600000元，贷款用途为苗木种植，贷款期限从2016年10月30日至2019年10月29日，年利率为4.04%，按月结息，逾期贷款罚息利率在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，同日，被告胡×2与蔡家崖信用社签订《保证合同》，合同约定：被告胡×2为被告胡×1与蔡家崖信用社所签贷款合同项下的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等及债权人实现债权的所有费用，保证期间为合同约定的债务履行期满之日起二年，合同签订后，当日，蔡家崖信用社向被告胡×1发放贷款1600000元，并将该款转入被告胡×1的账户内，被告胡×1在自己的账户内转取偿还“白建鑫”在蔡家崖信用社的借款本金1000000元及利息25833.5元、偿还“赵杰”在蔡家崖信用社的借款利息10400元、偿还“王志锋”在蔡家崖信用社的借款利息12200元、偿还“王宝会”在蔡家崖信用社的借款利息5700元、偿还“刘彩荣”在蔡家崖信用社的借款利息3900元、偿还“白旭东”在蔡家崖信用社的借款利息4400元、偿还“王亮”在蔡家崖信用社的借款利息2500元、偿还“王玉红”在蔡家崖信用社的借款利息1900元、偿还“李梅梅”在蔡家崖信用社的借款利息900元、偿还“康瑞军”在蔡家崖信用社的借款利息3000元、偿还“窦玲玲”在蔡家崖信用社的借款利息10000元、偿还“刘玉枝”在蔡家崖信用社的借款利息11300元、偿还“白二小”在蔡家崖信用社的借款利息20500元、偿还“窦亚春”在蔡家崖信用社的借款利息14700元、偿还“白国强”在蔡家崖信用社的借款利息22200元、偿还“窦二平”在蔡家崖信用社的借款利息42200元、偿还“陶伟”在蔡家崖信用社的借款利息67300元、偿还“王有福”在蔡家崖信用社的借款利息800元、偿还“王永刚”在蔡家崖信用社的借款利息800元、偿还“王引全”在蔡家崖信用社的借款利息400元、偿还“訾微”在蔡家崖信用社的借款利息1400元、共计1284333.5元。贷款发放后，被告胡×1陆续偿将2018年3月20日前的利息结清后又偿还14633.87，共还利息105612.66元，借款本金及所欠利息至今再未偿还。另查明，兴县农村信用合作联社自行终止，原兴县农村信用合作联社的债权债务为原告山西兴县农村商业银行股份有限公司的债权债务。本院认为，被告胡×1是在原兴县农村信用合作联社改制的情况下与原蔡家崖信用社签订《贷款合同》，并用部分贷款偿还“白建鑫”等人在蔡家崖信用社的借款本金及利息，虽然并不能排除原兴县农村信用合作联社的主要负责人等的授意，但被告胡×1作为完全民事行为能力人，而且其又是银行部门的职员，完全清楚签订贷款合同的法律后果，所以其与蔡家崖信用社所签的《贷款合同》合法有效，被告胡×2经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，根据原告提供的证据，可认定被告胡×2与蔡家崖信用社所签订的《保证合同》合法有效，原告山西兴县农村商业银行股份有限公司有权对原兴县农村信用合作联社的债权主张权利。被告胡×1未按约定偿还借款本金及利息，构成违约，应承担偿还原告借款本息的义务。被告胡×2作为保证人，应按双方约定的保证方式承担连带保证责任。所以，原告山西兴县农村商业银行股份有限公司以合同约定，请求被告胡×1偿还借款本金及利息，并由被告胡×2承担连带责任保证应予支持。对于被告胡×1抗辩不符合贷款的规章制度等，是原告方内部制度管理方面的问题，被告可在本系统单位进行反映，对于被告胡×1请求追加白建鑫和白国强为第三方债务人，因不是同一法律关系，且第三方债务加入需第三方自愿加入，所以不予准许，被告胡×1可与白建鑫和白国强另行解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告胡×1于本判决生效之日起十五日内偿还原告山西兴县农村商业银行股份有限公司借款本金1600000元及该本金从至2019年10月29日按年利率为4.04%、从2019年10月30日起至实际偿还之日按年利率6.06%计算的利息(包括已付的14633.87元)。案件受理费19200元，减半收取9600元，由被告胡×1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。审判员 李利平 二〇二〇年五月十八日书记员 张 霞