福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初2327号 原告：中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城普莲路432号，统一社会信用代码：913505838563031990。 负责人：林新宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭建幸，该支行职员。 被告：阮启亮，男，1982年11月24日出生，汉族，住南安市。 被告：周远红，女，1989年10月3日出生，汉族，住南安市。 被告：南安中禧房地产开发有限公司，住所地南安市仑苍镇仑苍街，统一社会信用代码：91350583581122486Y。 法定代表人：吴成祖，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李燕玲，该公司职员。 原告中国建设银行股份有限公司南安支行（简称：建设银行南安支行）与被告阮启亮、周远红、南安中禧房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭建幸、被告南安中禧房地产开发有限公司委托诉讼代理人李燕玲到庭参加诉讼，被告阮启亮、周远红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令提前解除原告与被告阮启亮、周远红签订的350656302-2012-20161068135号个人住房借款合同；2、判令被告阮启亮、周远红立即偿还尚欠个人住房贷款本金余额人民币550168.6元及利息、罚息、复利6993.86元（暂计至2020年3月10日），并支付自2020年3月11日起至还清款项之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；3、判令原告有权从处分被告阮启亮、周远红提供的抵押物所得的价款中优先受偿；4、判令被告南安中禧房地产开发有限公司承担被告阮启亮、周远红所欠贷款的连带清偿责任；5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。事实和理由：2016年10月31日，被告阮启亮、周远红因向南安中禧房地产开发有限公司购买位于南安市仑苍镇仑苍街水暖新都城（滨江新城）6号楼18-1903室，交完规定的首期款后因自有资金不足；被告向原告申请个人住房贷款人民币陆拾壹万元，贷款期限自2016年11月3日起至2036年11月3日止，由阮启亮、周远红购买的住房经有权部门办理登记，为该笔借款作抵押，并由南安中禧房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，为了明确各自的权利和义务，原、被告共同签订个人住房借款合同一份，合同编号为350656302-2012-20161068135号，该笔借款的偿还方式借款人自愿采用等额本息还款法，现为我行逾期贷款。依据借款合同第十六条第一款（一）、（十）项及第十七条第二、三、十三款的规定，我行决定提前收回被告尚欠我行借款本金余额人民币550168.6元及相应的利息、罚息、复利。 被告阮启亮、周远红未作答辩。 被告南安中禧房地产开发有限公司确认担保属实。 本院经审理认定事实如下： 2016年11月2日，建设银行南安支行（贷款人）与阮启亮（借款人、抵押人）、周远红（借款人、抵押人）、南安中禧房地产开发有限公司（保证人）签订350656302-2012-20161068135号《个人住房借款合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款用于购买房产，金额为61万元；购买房屋位于南安市仑苍镇仑苍街水暖新都城（滨江新城）6号楼18-1903室；贷款期限240个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮0%；还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率按借款执行利率上浮50%；保证方式为阶段性保证担保+抵押，阶段性保证人的保证期间为本合同保证条件生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书经贷款人核对无误、收执之日止；南安中禧房地产开发有限公司为本案合同项下债务提供连带责任保证；阮启亮、周远红以其购买的南安市仑苍镇仑苍街水暖新都城（滨江新城）6号楼18-1903室为上述借款提供抵押担保；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回贷款、有权行使担保权。 合同签订后，建设银行南安支行与阮启亮于2016年12月29日到南安市国土资源局办理了闽（2016）南安市不动产证明第3202161号不动产登记证明，预告登记的种类为预购商品房抵押权预告设立登记。 阮启亮自2018年12月3日起未能按约足额偿还借款本息，截至2020年5月6日尚欠借款本金550168.6元及利息11051.42元、罚息253.75元。 另查明，被告阮启亮与被告周远红于2013年12月4日办理结婚登记。 以上事实，有建设银行南安支行提供的《个人住房借款合同》、《不动产登记证明》、《贷款对账单》、《结婚证》复印件以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，阮启亮向建设银行南安支行借款，之后自2018年12月3日起未能依约偿还借款，根据合同约定，建设银行南安支行有权提前收回贷款、行使担保权。截止到2020年5月6日，尚欠建设银行南安支行借款本金550168.6元及相应的利息、罚息、复利未还，应当偿还。上述债务发生于阮启亮与周远红婚姻关系存续期间，且周远红在合同中借款人处签字，因此建设银行南安支行要求阮启亮与周远红共同偿还上述款项，本院予以支持。本案借款仍在南安中禧房地产开发有限公司的担保期限和担保范围内，南安中禧房地产开发有限公司应对上述款项承担连带清偿保证责任。虽然被告阮启亮、周远红提供的抵押物已经办理预购商品房抵押权预告登记，但建设银行南安支行未能举证证明双方以该房产及其占用范围内的土地使用权设定抵押并办理房地产抵押登记，建设银行南安支行也没有举证证明取得该抵押物的他项权利证书，故根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权尚未设立，建设银行南安支行请求行使抵押权不能成立，依法予以驳回。阮启亮、周远红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告阮启亮、周远红、南安中禧房地产开发有限公司签订的编号为350656302-2012-20161068135号《个人住房借款合同》； 二、被告阮启亮、周远红应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金550168.6元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算，暂计至2020年5月6日为利息11051.42元、罚息253.75元）； 三、被告南安中禧房地产开发有限公司应对被告阮启亮、周远红所欠的上述债务承担连带清偿保证责任，被告南安中禧房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告阮启亮、周远红追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。 本案受理费9372元，减半收取计4686元，由被告阮启亮、周远红、南安中禧房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年五月十四日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。