广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1781民初830号原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市***********之二，统一社会信用代码：914************850。负责人：李宏干，该支行行长。委托诉讼代理人：范绍文，该支行工作人员。委托诉讼代理人：蓝方良，该支行工作人员。被告:苏晓锋，男，1995年9月26日出生，汉族，广东省开平市人，户籍地开平市************，现住阳春市*******************，公民身份号码：440************513。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行诉被告苏晓锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月12日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人范绍文到庭参加诉讼，被告苏晓锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440********273445）（以下简称《担保借款合同》）；2.被告立即偿还尚欠原告的借款本金246576.45元及利息4041.56元[其中：利息4008.73元、罚息14.14元、复息18.69元，利息为计至2020年1月20日止的数据，从2020年1月21日起至实际给付之日止新欠的利息，按《借款合同》约定的利率计算]；3.拍卖被告位于阳春市*******************的房地产，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；4.本案的所有诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年12月13日，被告因购房需要向原告提交《中国农业银行个人信贷业务申请表》申请借款270000元。2016年12月22日，原告与被告签订了《担保借款合同》，于2016年12月30日发放借款270000元给被告指定的账户。上述借款以被告的不动产作抵押。被告从2019年9月21日开始没有按合同约定的方式和期限继续支付借款利息给原告，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告苏晓锋未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1.身份证、户口簿；2.借款申请表；3.担保借款合同；4.房地产权证；5.他项权证；6.借款凭证、贷款发放通知书、借记卡；7.个人信息表、尚欠本息明细表；8.债务逾期催收书、图片。被告经合法传唤无到庭抗辩证据的真实性，本院对原告提交的上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：原告作为贷款人与被告作为借款人于2016年12月22日签订《担保借款合同》，该合同主要约定：借款额度为270000元；借款期限为2016年12月30日至2036年12月29日；借款用途为购买住房；贷款利率执行浮动利率。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，每期末月的20日为结息日；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，字调整之日起罚息利率相应调整；合同项下借款采用抵押担保方式，并在本合同签订之日起30日内办妥抵押登记；抵押物为位于阳春市*******************的不动产[产权证书编号为：粤（2016）阳春市不动产权第0003865]作抵押，并办理了抵押登记手续[房地产他项权证书编号为：粤（2016）阳春市不动产证明第0005506号]。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。原告于2016年12月30日发放借款本金270000元至被告指定的阳春市银业房地产有限公司账户。截至2020年1月20日，被告尚欠借款本金246576.45元及利息4041.56元（含罚息、复利），原告故诉至本院，并提起诉称中的诉讼请求。本院认为：被告与原告自愿签订《担保借款合同》，约定被告向原告借款270000元，该《担保借款合同》是原、被告双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，原、被告双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告与被告签订《担保借款合同》后，原告已依约发放借款给被告，但被告在借款后仅按合同约定的期限和方式偿付了部分本息给原告，被告的行为已构成违约，根据《担保借款合同》第十一条第四款第二项“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；”的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，现原告主张解除与被告于2016年12月22日签订的《担保借款合同》中的借款合同部分，符合双方的合同约定和法律规定，本院依法予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告偿还尚欠的借款本金246576.45元及利息4041.56元（含罚息、复利），自2020年1月21日起至还清借款本息之日止新欠的利息、罚息、复息按双方签订的《担保借款合同》约定的利率和方法计算，理据充足，本院予以支持。因被告未按约定还款构成违约，按照原、被告双方在《担保借款合同》第九条之2.7.1“出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（1）债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务；”的约定，以及根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告请求对处置被告提供借款担保抵押不动产的所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃参加庭审权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行与被告苏晓锋于2016年12月22日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********445）；二、被告苏晓锋在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金246576.45元及利息4041.56元[其中：利息4008.73元、罚息14.14元、复息18.69元，利息为计至2020年1月20日止的数据，从2020年1月21日起至实际给付之日止新欠的利息，按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行对处置登记编号为粤（2016）阳春市不动产证明第0005506号《不动产他项权证》项下房地产的所得价款具有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5060元，减半收取计2530元，由被告苏晓锋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员 龙 旋二〇二〇年五月十五日书记员 李文婷杨彦彤附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。