广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初383号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省普宁市流沙市区广达东侧。法定代表人：叶某1。委托诉讼代理人：洪树胜，男，1993年3月5日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市**************，身份证号码：445************713。系该公司员工。委托诉讼代理人：罗俊雄，男，1970年9月21日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市*************，身份证号码：440************030。系该公司员工。被告：许杰豪，男，1984年11月15日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市流沙东街道北山村中兴路东小区*******之1，身份证号码：445************372。被告：丘月琴，女，1984年7月4日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市流沙东街道北山村中兴路东小区****之1，身份证号码：445************34X。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司诉被告许杰豪、丘月琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人洪树胜、罗俊雄及被告许杰豪到庭参加诉讼，被告丘月琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告许杰豪付还原告贷款124318.68元及计至2020年1月20日止的应收利息948.19元，本息共计125266.87元（自2020年1月21日起至还清之日止，逾期罚息利率按年利率9.5095%计）；2、判令被告丘月琴对被告许杰豪向原告的借款及利息承担连带保证责任；3、本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：被告许杰豪、丘月琴于2018年11月7日与广东普宁农村商业银行股份有限公司签订了编号：普宁农商（2018）分期借字第139494号《银行卡个人自助分期贷款（分期宝）借款合同》，双方约定借款年利率7.315%，广东普宁农村商业银行股份有限公司授予许杰豪在2018年11月7日至2021年11月6日内使用最高额贷款额度18万元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式使用借款。双方约定按月等额本息偿还，每月20日为还本结息日，到期结清贷款本息。被告丘月琴自愿为被告许杰豪向广东普宁农村商业银行股份有限公司借款提供连带保证责任，担保债权本金最高金额为18万元，担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。广东普宁农村商业银行股份有限公司与二被告签订合同后，于2018年11月7日将18万元付给被告许杰豪，履行付款义务。按照广东普宁农村商业银行股份有限公司与被告许杰豪、丘月琴签订的《银行卡个人自助分期贷款（分期宝）借款合同》的约定，被告许杰豪应按月等额还本付息，但截至2020年2月11日，被告许杰豪仅付还本息共计68056.18元（按照双方签订的借款合同约定应付本息78685.81元），至今没有归还余下结欠本金与利息，被告未按期还本付息的行为已构成违约。被告许杰豪违约后，广东普宁农村商业银行股份有限公司多次向被告许杰豪、丘月琴催讨所欠本息，但催讨工作进行得非常困难，二被告根本没有履行还款义务及承担连带保证责任的诚意。根据本行与许杰豪、丘月琴签订的《银行卡个人自助分期贷款（分期宝）借款合同》第十二条第三款约定“借款人、任一担保人违约，贷款人有权要求其限期纠正；停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款。”鉴于二被告未按期还本付息，本行主张提前收回许杰豪分期宝贷款。现被告许杰豪尚结欠借款本金124318.68元及计至2020年1月20日止应收利息948.19元，本息共计125266.87元（自2020年1月21日起至还清之日止，逾期罚息利率按年利率9.5095%计）。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、《营业执照》、《揭阳日报开业公告》、《粤银监复（2016）47号中国银监会广东监管局文件》、《普农商银发（2019）341号广东普宁农村商业银行股份有限公司文件》复印件各1份，证明原告的民事主体资格。2、《身份证》复印件2份、《结婚证》复印件1份，证明被告许杰豪、丘月琴的民事主体资格，两被告系夫妻关系。3、编号普宁农商（2018）分期借字第139494号《借款合同》1份，证明2018年11月7日，被告许杰豪因购装修材料向原告借款18万元，借款期限自2018年11月7日至2021年11月6日，借款期限内利息按年利率7.315%计算，逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收30%。被告丘月琴自愿为被告许杰豪《借款合同》项下的债务向原告提供连带责任保证，保证范围为主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年。4、《借款借据》1份，证明2018年11月7日，原告向被告许杰豪指定的收款账户汇付借款18万元，被告许杰豪确认收到上述借款。5、《逾期未还款查询》、《还款计划查询》、《账户交易明细查询》各1份，证明被告许杰豪仅付还本息共68056.18元，尚欠借款本金124318.68元及计至2020年1月20日止的应收利息948.19元，自2020年1月21日起至借款还清之日止，逾期利息按年利率9.5095%计。被告许杰豪辩称，对尚欠原告的借款本金无意见，但认为利息和逾期罚息的利率较高，没有向法庭提供证据。被告丘月琴没有答辩，也没有向法庭提供证据。经开庭审理，被告丘月琴无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。本院经审理认定事实如下：2018年11月7日，被告许杰豪以购装修材料为由，与原告广东普宁农村商业银行股份有限公司签订编号：普宁农商（2018）分期借字第139494号《银行卡个人自助分期贷款（分期宝）借款合同》。合同约定原告授予被告许杰豪在2018年11月7日至2021年11月6日内使用最高额贷款额度18万元，还款方式为按月等额本息偿还，每月20日为还本结息日，借款年利率为7.315%，并约定若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确定，即逾期罚息年利率为9.5095%。借款人违约时，原告可提前收回尚未到期的贷款。被告丘月琴在上述合同签名，自愿为被告许杰豪的借款向原告提供连带保证责任，担保债权本金最高余额为18万元，担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息等一切费用。同日，原告将借款18万元支付给被告许杰豪。被告借款后，未能按照合同约定按时履行还款义务。截至2020年2月11日，被告许杰豪仅付还本息共计68056.18元，尚欠借款本金124318.68元及暂计至2020年1月20日止的应收利息948.19元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司是具有存贷款资格的金融机构，其与被告许杰豪、丘月琴签订的《银行卡个人自助分期贷款（分期宝）借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有约束力。合同签订后，原告依合同的约定，向被告许杰豪发放贷款，已履行合同约定的义务，被告许杰豪借款后未能按约定按时履行还款义务，已构成违约，依照合同约定，原告可提前收回尚未到期的贷款。被告丘月琴自愿为被告许杰豪的借款提供连带责任保证，应按合同约定履行连带责任保证的义务，现原告请求被告许杰豪偿还借款本金124318.68元及利息、逾期罚息以及请求被告丘月琴对被告许杰豪的债务承担连带清偿责任，理由充分，予以支持。被告许杰豪辩称利息和逾期罚息的利率均较高的问题，因原、被告签订的《银行卡个人自助分期贷款（分期宝）借款合同》已对利息和逾期罚息的利率进行明确约定，该约定系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，被告许杰豪的辩称意见，理由不成立，本院不予支持。被告丘月琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许杰豪应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金124318.68元、利息948.19元及逾期罚息（逾期罚息以借款本金124318.68元为基数，自2020年1月21日起至借款还清之日止，按年利率9.5095%计）。二、被告丘月琴对被告许杰豪的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1402.67元，保全费1146.33元，合共2549元，由被告许杰豪、丘月琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  胡汉雕二〇二〇年五月十八日书记员  陈泽海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。