北京互联网法院民 事 判 决 书（2019）京0491民初22602号原告：北京居然之家小额贷款有限责任公司，住所地北京市东城区东直门南大街甲3号20层2008室。法定代表人：汪林朋，董事长。委托诉讼代理人：王建亮，男，该公司职员。委托诉讼代理人：马璐星，男，该公司职员。被告：刘明山，男，1972年12月9日出生，汉族，住河南省巩义市。原告北京居然之家小额贷款有限责任公司（以下简称居然之家公司）与被告刘明山小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任，公开开庭进行了审理。原告居然之家公司的委托诉讼代理人王建亮、马璐星，被告刘明山到庭参加诉讼，本案现已审理终结。居然之家公司向本院提出诉讼请求：判令被告归还借款本金137500元，并支付相应违约金（贷款逾期违约金违以本金137500元为计算基数，自二○一八年五月三十日起，计算至实际清偿之日止，按照逾期贷款本金的万分之五按日计收）。事实和理由：原告与被告于2018年3月25日签订了编号为S20180300006670号的《消费贷款额度合同》，约定原告向被告提供150000元贷款额度，贷款额度有效期为6个月，自2018年3月25日至2018年9月25日。合同签订后被告于2018年3月25日在居然之家郑州中陆店（门店号DS93，门店全称郑州居然之家中陆家具建材有限公司）、商户刘振南摊位（摊位号DS93-1-2-039）使用了原告发放的消费贷款购物，贷款金额为人民币150000元。合同第5.1条约定：贷款资金支付至原告交易对象指定账户，即视为原告已履行贷款发放义务。原告履行贷款发放义务后，被告于2018年4月27日偿还了前一期贷款本金合计12500元，但从第二期开始被告不再偿还本金导致贷款逾期。根据合同第6.1条约定，被告未按约定期限及时足额归还借款导致贷款逾期的，贷款逾期违约金按逾期贷款本金的万分之五按日计收。原告自被告逾期之日起多次催收其归还本金并承担违约金及其他违约责任，但均未果。截止目前，被告未偿还本金数额为137500元，产生逾期违约金为11287.5元，根据合同第9条约定，被告应赔偿原告遭受的任何损失及产生的费用和开支，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等。刘明山辩称，第一，被告与原告之间不存在真实借贷关系，《消费贷款额度合同》并没有刘明山的签名，该签名并不是答辩人亲笔签名，且原告提交的工商银行业务回单上没有显示原告向被告支付过150000元，原告提交的还款凭证上银行账号并非被告银行账号，被告与原告没有签订任何有效协议，被告也没有收到原告的任何款项或家具，因此双方不存在真实的借贷关系；第二，原告应当起诉郑州居然之家中陆家居购物中心有限公司或者刘振南或者田根有或者实际收款人，被告不是适格被告，原告起诉主体错误；第三，原告涉嫌非法经营、诈骗罪、虚假诉讼等罪，恳请法院查明。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：编号为S20180300006670号的《消费贷款额度合同》，合同中约定的贷款额度为壹拾伍万元整，借款人为刘明山，身份证号为×××，贷款有效期限自2018年3月25日至2018年9月25日，未约定贷款担保人。合同中第四条“承诺与保证”部分4.1条使用加粗字体载明：“您应亲自通过居然金融服务平台或线下通过居然小贷业务人员向居然小贷提出贷款申请，同时务必通过登录密码或支付密码等方式校验验证您的身份。凡校验通过的，视为您本人申请。”4.2条中使用加粗字体载明“……同时，您理解居然小贷对您的请求采取行动需要合理期限，在此之前，居然小贷对已执行的指令及/或所导致的您的损失不承担任何责任。”4.3条使用加粗字体载明“您保证向居然小贷提供的所有申请信息真实、完整、准确、合法、有效。”4.4中使用加粗字体载明“……您承诺申请贷款时具有良好的信用状况，不存在任何影响您信用的情况，如涉及或可能涉及诉讼、行政处罚、仲裁等程序；您承诺申请贷款已获得您配偶（如有）的同意，您在本贷款合同下的债务以您个人财产及夫妻共同财产承担清偿责任”。合同中第五条“贷款发放与支付”5.1使用加粗字体载明“您在此不可撤销地授权居然小贷将贷款资金支付给您的交易对象。除另有约定外，贷款资金付至交易对象指定账户，即视为居然小贷已履行贷款发放义务。”第六条贷款归还与利息支付中6.1使用加粗字体载明“您支取本合同项下贷款后应按约定的还款计划如期足额归还贷款本金、利息（或分期手续费）。居然小贷暂不提供部分还款服务。”6.2使用加粗字体载明“除另有特别约定外，如您未按约及时足额还款导致贷款逾期，您应立即履行还款义务的同时，还应承担贷款逾期违约金。贷款逾期违约金按照逾期贷款本金的万分之五按日计收。逾期未清偿任何款项将影响您的征信记录。”合同末尾显示，借款人签字部分为红色“刘明山”宋体字，身份证号为×××，住址为化工路瑞达路怡景花园9号楼902室，合同签署日期为2018年3月25日。为证明该合同上“刘明山”为被告添加的签名，原告提交了中金金融认证中心有限公司于2018年10月24日出具的《电子签名验证报告》，其中载明数字证书“刘明山”数字证书有效期为2017年11月4日至2022年11月4日，截止2018年10月24日，该证书为激活状态。2018年3月25日，北京居然之家投资控股集团有限公司向郑州居然之家中陆家居建材有限公司支付“消费贷确认付款”144000元。2018年4月10日，居然之家郑州中陆店代收款返款对账单打印单上载明，销售收款155000，应返款149000元，实际返款金额100928.6元，该单据底部有商户“刘振南”签名并按手印。同日，刘振南出具收据载明，收到郑州居然之家中陆家居建材有限公司代收款壹拾肆万玖仟元。原告当庭表示，该笔贷款只能用于刘明山在居然之家购买家具使用，需要由刘明山使用“居然金融”手机APP，注册时填写自己的个人信息、绑定银行卡并设置支付密码，在居然之家购买家具时刘明山需要登录该账号并出示二维码、输入支付密码后支付才能成功，成功后贷款将由居然公司门店支付给居然之家的商户。原告提交了刘明山注册软件时根据提示上传的购房合同、户口本首页、离婚证明、手持身份证照片、身份证照片正反面，证明注册软件的系列操作为刘明山本人操作。被告刘明山当庭辩称，刘振南和田根有以“可以快速无息无抵押贷款买家具”为由帮其注册的，在注册该手机软件时，自己只提供了身份证和电话号，并不是其自己进行的贷款操作。依据原告提交的“居然之家中陆店交款凭证”上载明，刘明山在商户“刘振南”处发生消费，品牌名称为荣士杰楼梯，购买产品为大立柱001款、小立柱00款、整梯001款，实收金额150000元。被告辩称，刘振南和田根有告知刘明山，该笔贷款未申请成功，自己也未买到家具。2018年4月27日，刘明山在该APP中充值12500元，之后使用该笔充值款还款12500元，之后未再进行还款操作。原告提交中金支付有限公司出具的电子回单上载明，2018年4月27日，刘明山使用其名下银行账号×××向北京居然之家投资控股集团有限公司支付还款12500元。经当庭询问，被告承认《消费贷款额度合同》中身份证和电话号确为自己的，但表示电子回单上银行卡信息及还款事宜，由于时间较长记不清卡号。另查明，刘明山尚欠借款本金137500元，违约金起算日为2018年5月30日，合同约定的违约金比率为日万分之五。庭审中，经询，被告称，刘振南和田根有曾告知被告“居然金融”手机APP软件可以申请“无息贷款”用于购买贷款，故其提供了涉案相关手续材料，但田根有告知其并未贷款成功，刘振南亦未发货，故其并未获得贷款款项。经询，被告未提供上述陈述事实的相关证据。上述事实，有当事人提交的《消费贷款额度合同》、《电子签名验证报告》、居然之家郑州中陆店代收款返款对账单、当事人陈述意见及庭审笔录等在案佐证。本院认为，根据被告陈述，刘振南和田根有曾告知被告“居然金融”手机APP软件可以申请“无息贷款”用于购买贷款，被告据此提供了贷款所需的身份证号、电话、银行卡等个人信息，并提交了离婚证、户口本等系列材料，与被告提供的APP中相关手续材料一致，故本院对被告主张刘振南、田根有使用其手机订立合同，其并不知情的抗辩意见不予支持，并认定被告通过注册涉案APP订立《消费贷款额度合同》系其真实意思表示，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。合同成立后，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告辩称，其并未收到涉案借款款项，田根有告知其并未贷款成功，刘振南亦未发货，但称上述人员已无法联系，未就其主张提供相应证据。本案中，根据原告提供的注册、放款等相关证据，结合双方合同中约定的第五条内容“您在此不可撤销地授权居然小贷将贷款资金支付给您的交易对象。除另有约定外，贷款资金付至交易对象指定账户，即视为居然小贷已履行贷款发放义务”，同时，结合被告账户存在还款事实等，可认定涉案款项已发放至合同约定的账户，原告已按合同约定尽到其放款义务。被告从原告处获得消费贷款150000元，用于其消费购物，被告理应按期足额偿还原告的借款。现被告未按照合同约定偿还借款，已经严重违约，现原告有权要求被告偿还借款本金137500元。对于原告主张违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告刘明山偿还原告北京居然之家小额贷款有限责任公司借款本金137500元；并支付相应违约金（贷款逾期违约金以本金137500元为计算基数，自二○一八年五月三十日起，计算至实际清偿之日止，按照逾期贷款本金的万分之五按日计收）；二、驳回原告北京居然之家小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3276元，由被告刘明山负担（于本判决生效后7日内交纳）。公告费260元，由被告刘明山负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，上诉于北京市第四中级人民法院。审 判 员  颜 君二〇二〇年五月八日法官助理  高 雅书 记 员  王越屏