福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1030号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行，住所地：福州市台江区五一南路303号鸿雁大厦，统一社会信用代码：91350100683068513P. 负责人：林丽，职务：行长。 委托代理人：张婷婷、宋丽平，福建福晓律师事务所律师。 被告：张争辉，男，汉族，1996年9月15日出生，住江西省上饶市余干县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行（以下简称邮蓄银行台江广场支行）与被告张争辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张婷婷、宋丽平到庭参加诉讼，被告张争辉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮蓄银行台江广场支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令张争辉向邮蓄银行台江广场支行偿还借款本金100780.58元，利息（含罚息、复利）5183.75元，共计人民币105964.33元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月6日，之后利息、罚息、复利根据合同约定计至款项实际还清之日止）；2、判令张争辉承担邮蓄银行台江广场支行为实现本案债权而支出的律师费2000元；3、判令邮蓄银行台江广场支行对张争辉名下双龙蒂维拉车辆（车架号KPT20A1V7FP017316）折价或者拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权权；4、请求判令本案诉讼的诉讼费用（含诉讼费、公告费、财产保全费等）由张争辉承担。事实及理由：018年9月25日，张争辉因购置车辆需要向邮蓄银行台江广场支行提出个人消费贷款申请。2018年9月28日，张争辉作为借款人及抵押人与邮蓄银行台江广场支行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称“合同”）【合同编号：3598825Q118092703030】约定，邮蓄银行台江广场支行同意向张争辉发放贷款人民币130000元用于购买福建星和汽车销售服务有限公司销售的双龙蒂维拉2015款1.6L，自动四驱致酷版的车辆壹台；贷款期限36个月，自2018年9月28日至2021年9月28日，实际放款日与到期日以借据为准；还款方式按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。同时，被告以上述车辆为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2018年9月28日，邮蓄银行台江广场支行依约向张争辉发放贷款人民币130000元，执行年利率6.65%，借款期限36个月，从2018年9月28日至2021年9月28日止，借款用途为购车。但借款发生后，被告未按时足额偿还借款本息，截止2020年3月6日，尚欠邮蓄银行台江广场支行借款本金100780.58元，利息（含罚息、复利）5183.75元，共计人民币105964.33元。 张争辉未作答辩。 邮蓄银行台江广场支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 一、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》；证明2018年9月25日，张争辉因购置车辆需要向邮政储蓄银行提出个人消费贷款申请。 二、《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：3598825Q118092703030】；证明2018年9月28日，张争辉作为借款人及抵押人与邮政储蓄银行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》约定，邮政储蓄银行同意向张争辉发放贷款人民币130000元用于购买福建星和汽车销售服务有限公司销售的双龙蒂维拉2015款1.6L自动四驱致酷版的车辆壹台；贷款期限为36个月，自2018年9月28日至2021年9月28日，实际放款日与到期日以借据为准；还款方式按月等额本息还款法。同时，张争辉以上述车辆为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下全部借款本金、利息，复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 三、《中国邮政储蓄原告个人贷款（手工）借据》；证明2018年9月28日，邮政储蓄银行按约向张争辉发放贷款人民币130000元，执行年利率6.65%，借款期限36个月，从2018年9月28日至2021年9月28日止，借款用途为购车。 四、中国邮政储蓄银行系统调取数据；截止2020年3月6日，张争辉尚欠邮政储蓄银行借款本金100780.58元，利息（含罚息、复利）5183.75元，共计人民币105964.33元。 五、送达地址确认书；证明张争辉指定送达地址为福州市鳌兴路283号水岸华庭23栋404单元。 六、委托代理协议，律师费发票付款凭证；证明邮政储蓄银行为本案支出律师费2000元。 七、机动车购车发票；证明KPT20A1V7FP017316的蒂维拉1597CC小客车为本案贷款提供抵押。 八、邮政储蓄银行调取数据；证明截止2020年4月28日，邮政储蓄银行起诉后，张争辉并未还款截止2020年4月28日尚欠本金100780.58元，利息5183.75元。 张争辉未向本院提交证据。 经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉基本事实属实。 本院认为，邮蓄银行台江广场支行与张争辉签订的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》及《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》明确约定，张争辉未按合同约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利，张争辉未按约定归还借款本息，构成违约，故邮蓄银行台江广场支行请求张争辉偿还借款本金100780.58元，以及支付相应的利息（含罚息、复利，暂计至2020年3月6日，利息5183.75元）有事实和法律依据，本院予以支持。同时，邮蓄银行台江广场支行有权依约请求张争辉承担其为实现债权而支付的律师代理费2000元。但《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》及《个人购房/购车借款及担保合同》中的利息、罚息和违约金，三者均系刘洁为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，邮蓄银行五一中路支行可以一并主张，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。 张争辉与邮蓄银行台江广场支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，自愿以其名下双龙蒂维拉车辆（车架号KPT20A1V7FP017316）小客车为本案讼争债权提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，未对外进行公示，不具有优先受偿权，故邮蓄银行台江广场支行请求对张争辉名下双龙蒂维拉车辆（车架号KPT20A1V7FP017316）折价或者拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权的主张，本院不予采纳。 综上所述，对原告邮蓄银行台江广场支行的诉讼请求，本院部分予以支持。张争辉经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张争辉应于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行偿还借款本金人民币100780.58元及相应的利息(含罚息、复利，暂计至2020年3月6日，尚欠利息5183.75元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算至实际本息清偿之日止，但利息、罚息、复利总计利率不得超过年利率24%）。 二、被告张争辉应于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行支付原告为实现债权而支出的律师代理费人民币2000元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市台江广场支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2459元，由被告张争辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭东 人民陪审员  曾依铨 人民陪审员  张福荣 二〇二〇年五月十二日 书 记 员  刘兮锐 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。