福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1728号 原告：惠安县农村信用合作联社百崎信用社，住所地福建省泉州台商投资区百崎乡里春村，统一社会信用代码913505217983943355。 负责人：张剑南，该社主任。 委托诉讼代理人：黄劲云，该社职员。 委托诉讼代理人：黄铁仁，该社职员。 被告：郭振裕，男，1968年5月4日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 被告：曾明芬，女，1970年5月25日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆泉波，男，1972年3月7日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆全河，男，1973年9月30日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社百崎信用社（简称百崎信用社）与被告郭振裕、曾明芬、骆泉波、骆全河金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告百崎信用社的委托诉讼代理人黄劲云、被告骆全河到庭参加诉讼，被告郭振裕、曾明芬、骆泉波经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告百崎信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭振裕、曾明芬偿还原告透支本金298292.24元及相应的利息、违约金（截至2020年3月21日的利息、违约金共计61188.54元，2020年3月22日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算）；2.判决被告骆泉波、骆全河对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告郭振裕于2017年4月26日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及领用合约，约定：普惠卡有效期限为3年，信用额度为300000元，无论消费、取现、转账均不享受免息期，利息为日万分之二点五至万分之五，按档次计收利息，透支余额按月计收单利，每月21日为账单日，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取。被告曾明芬在“申请人配偶（签章）”一栏签字确认其愿意共同承担被告郭振裕因使用普惠卡而发生的全部债务。被告骆泉波、骆全河为被告郭振裕使用普惠卡而发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为被告郭振裕因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、违约金（违约金）、律师费等。原告经核准后，依约向被告郭振裕发放卡号为62×××04、信用额度为300000元的普惠卡。被告郭振裕自2018年9月21日起逾期还款，已透支本金298292.24元和相应的利息、违约金61188.54元。 被告骆全河辩称，一、被告郭振裕在无能力还款时，其有与被告郭振裕一同去原告处申请分期还款，但原告不同意；二、被告骆全河为被告郭振裕提供的担保额度只有30000元，原告却违法为被告郭振裕提额到300000元，提额未经被告骆全河同意也未通知被告骆全河；三、被告骆全河条件比被告郭振裕好，信用社只批给骆全河十几万的贷款，原告却给被告郭振裕批了300000元的贷款，原告存在违法放款；四、目前经济困难，请求分期还款。 被告郭振裕、曾明芬、骆泉波未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告郭振裕、曾明芬、骆泉波经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告骆全河虽然辩称其与原告约定为被告郭振裕提供担保的额度为30000元，但未能提供证据证明，根据被告郭振裕、曾明芬、骆泉波、骆全河共同签署的惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表中的保证人的相关信息部分，对“担保额度”作了明确约定，即“因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。”同时，声明条款中亦加粗明确提示：“申请人及保证人同意，贵社有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、申请人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况变动等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，申请人的授信额度一经调整，立即生效；”被告骆全河、骆泉波作为担保人在条款后的担保人栏签字捺印，故被告骆全河主张其担保范围仅为30000元为限，缺乏事实依据。申请表的字体虽然较小，但作为担保人在签字之前应尽到谨慎的审查，不认真加以阅读即签字，应自行承担责任。百崎信用社根据被告郭振裕的情况，将授信额度调为300000元，并未超过30万元的最高限额的约定，故被告骆全河、骆泉波应依约据实承担相应的担保责任。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告郭振裕向原告申办普惠金融信用卡一张，并签订普惠金融信用卡申请表一份，申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、还款及计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告曾明芬自愿共同偿还被告郭振裕使用该普惠卡形成的全部债务，被告骆泉波、骆全河自愿为被告郭振裕使用该普惠卡形成的债务承担连带清偿责任。原告依约向被告郭振裕发放信用卡，卡号为62×××04。被告郭振裕使用该信用卡后，自2018年11月18日起逾期还款，截至2020年3月21日，尚欠原告信用卡透支本金298292.24元、利息54543.85元、违约金6644.69元。被告曾明芬、骆泉波、骆全河也未能履行义务。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，原、被告双方均应受该贷记卡领用合约及章程的约束。合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约金等内容。被告未能及时偿还信用卡透支本金及利息，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告郭振裕偿还尚欠的透支本金298292.24元，并支付利息、违约金（其中截至2020年3月21日的利息为54543.85元、违约金6644.69元，2020年3月22日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算，符合双方约定，依据和理由充分，应予支持，但原告请求的2020年3月22日起的利息、违约金应以不超过年利率24%为限。被告曾明芬自愿为被告郭振裕的上述债务承担共同偿还责任，故原告请求被告曾明芬共同偿还被告郭振裕的上述债务，符合双方的约定，应予支持。被告骆泉波、骆全河为被告郭振裕的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告骆泉波、骆全河承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告骆泉波、骆全河承担保证责任后，有权向被告郭振裕追偿。被告郭振裕、曾明芬、骆泉波经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郭振裕、曾明芬应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社百崎信用社信用卡透支本金298292.24元并支付相应的利息、违约金（其中截至2020年3月21日的利息为54543.85元、违约金6644.69元，2020年3月22日起至还款之日止的利息按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算，应以不超过年利率24%为限）。 二、被告骆泉波、骆全河对被告郭振裕的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告郭振裕追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社百崎信用社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6693元，减半收取3347元，由被告郭振裕、曾明芬、骆泉波、骆全河负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社百崎信用社预交的6693元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇二〇年五月二十日 书记员  陈雅婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。