重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初1927号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道办事建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：刘洪均。委托诉讼代理人：周世海，该公司员工。委托诉讼代理人：梁鹏，该公司员工。被告：阮招芬，女，1966年5月12日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：刘梅，女，1989年10月2日出生，汉族，住湖南省永兴县。被告：刘某，女，2007年3月11日出生，汉族，住重庆市潼南区。法定代理人：阮招芬，女，1966年5月12日出生，汉族，住重庆市潼南区。系被告刘某之母。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行(以下称农行潼南支行)与被告阮招芬、刘梅、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行潼南支行委托诉讼代理人周世海、梁鹏，被告阮招芬、刘梅及刘某的法定代理人阮招芬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告阮招芬、刘梅、刘某在继承刘先华的遗产范围内偿还借款本金280000元，并支付截至2020年3月9日的借款利息307.88元，罚息33581.29元，复利36.91元，共计313926.08元。2.判令被告阮招芬、刘梅、刘某在继承刘先华的遗产范围内支付自2020年3月10日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金280000元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和33889.17元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算)。3.判令本案案件受理费由被告阮招芬、刘梅、刘某承担。4.判令被告阮招芬、刘梅、刘某在不清偿上述债务时，原告对被告刘先华、阮招芬提供的抵押物即重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX商城X号楼的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。事实与理由：2017年7月14日，刘先华向农行潼南支行提交《农村个人生产经营贷款业务申请表》，申请办理个人生产经营贷款。2017年7月24日，原告与刘先华及其妻子被告阮招芬签订了《农户贷款借款合同》，约定刘先华向原告借款28万元。在合同有效期内，若发生《农户贷款借款合同》第六条的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。此后，原、被告双方办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。2017年7月28日，原告依约向刘先华发放了贷款28万元，刘先华于2018年去世，其遗产由其妻女阮招芬、刘梅、刘某继承。但刘先华及其妻子被告阮招芬并未严格按照合同约定履行还款义务，截止2020年3月9日，拖欠原告借款本金280000元，利息307.88元，罚息33581.29元，复利36.91元，共计313926.08元。被告阮招芬对原告提出的事实以及证据无异议。被告刘梅对原告提出的事实以及证据无异议。被告刘某的法定代理人阮招芬对原告提出的事实以及证据无异议。原告围绕诉讼请求依法举示了下列证据：被告户籍信息、被告结婚证、农村个人生产经营贷款业务申请表、借款合同、不动产登记证明、借款凭证、欠息及还款明细。经本院开庭审理，对当事人提供的证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理本院认定事实如下：刘先华和被告阮招芬原系夫妻关系。2017年7月24日，刘先华向原告农行潼南支行申请贷款28万元，原告作为贷款人、刘先华作为借款人及担保人、被告阮招芬作为担保人签订了《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》，合同约定：可循环借款额度贰拾捌万元；用款方式为可循环方式，自2017年7月21日起至2020年7月20日止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途生产经营周转；借款利率为固定利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮30%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日；担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为481200元，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，担保物为房地产，详见编号为：55020120170090627的《房地产抵押清单》；借款人或担保人死亡、违反本合同项下义务，贷款人有权行使担保物权，要求担保人承担担保责任；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按时足额偿还借款、借款人或担保人死亡，贷款人有权提前收回已发放的借款、提前行使担保权、宣布借款立即到期等内容。《房地产抵押清单》载明抵押物位于潼南区（原潼南县）XX街道办事处XX街XX商城X号楼门市（房地产权属证号：20X房地证201X字第02XXX号），该抵押物于2017年7月25日办理了抵押登记。2017年7月28日农行潼南支行向刘先华发放了28万元贷款，借款凭证记载“借款金额280000元，借款日期2017年7月28日，到期日期2018年7月27日，执行利率5.655%，逾期利率8.4825%。”后刘先华按照约定向原告付息至2018年7月22日，共计15747.88元，后未再向原告付息还本。截止2020年3月9日尚欠借款本金280000元、利息307.88元、罚息33581.29元、复利36.91元。另查明，2018年9月12日刘先华去世，其遗产由被告阮招芬、刘梅、刘某三人合法继承。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。在本案中，原告举示的证据，可以证明原告与被告阮招芬去世的丈夫刘先华存在金融借款合同关系，借款到期后，刘先华未按照合同约定履行还款义务，刘先华去世后其遗产由三被告合法继承，故原告请求三被告在继承的遗产范围内偿还刘先华生前的债务符合法律规定，本院对该主张予以支持。原告诉请的罚息和复利是因刘先华违约所产生的，该罚息和复利是刘先华的合法债务，三被告在继承刘先华遗产时，在其继承的财产范围内，应当一并承担该债务。原告诉请三被告在继承的遗产范围内支付因刘先华违约所产生的罚息和复利，该主张符合法律规定，本院予以支持。但双方对罚息计收复利无约定，该诉讼请求本院不予支持。被告阮招芬与刘先华在向原告借款时，以其名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX商城X号楼的房产做抵押，并办理了抵押登记。该抵押合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告由此要求对该抵押房产享有抵押权，并有权对抵押物折价、拍卖或变卖价款在担保债权内优先受偿。该主张不违反法律规定，本院予以支持。但担保债权限额为481200元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条的规定，判决如下：一、被告阮招芬、刘梅、刘某在本判决生效后十日内在继承刘先华的遗产范围内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金280000元，支付截至2020年3月9日的借款利息307.88元，罚息33581.29元，复利36.91元，共计313926.08元；二、被告阮招芬、刘梅、刘某在继承遗产的范围内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行支付自2020年3月10日起至还清贷款本息之日止的罚息和复利(罚息以280000元为基数，在年利率5.655%的基础上上浮50%计算；复利以307.88元为基数，在年利率5.655%的基础上上浮50%计算)；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行对刘先华和被告阮招芬抵押的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街XX商城X号楼的房屋（房地产权属证号：20X房地证201X字第02XXX号）享有抵押权，对该房屋折价、拍卖或变卖的价款在债权481200元范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3004.45元，由被告阮招芬、刘梅、刘某在继承刘先华的遗产范围内负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 吴继权二〇二〇年五月二十七日法官助理 蒲 馨书 记 员 杜 宇