成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初989号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行，住所地：四川省成都市温江区柳城镇柳城大道西段53号1栋1层。 负责人：陶惠，该行行长。 委托诉讼代理人：肖乐，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师。 被告：周玉峰，男，汉族，1984年7月19日出生，住成都市温江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行（以下简称邮储银行温江支行）诉被告周玉峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行温江支行的委托诉讼代理人肖乐到庭参加诉讼。被告周玉峰经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行温江支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判决被告周玉峰归还原告借款本金386559.65元和利息、罚息、复利4517.31元，以上共计391116.96元（前述利息、罚息、复利计算至2019年12月12日，实际数额以上述本金为基数按《个人消费贷款及担保合同》约定计算给付利息、罚息、复利至全部款项结清之日止，以银行柜面会计数据为准）；2．判令原告有权依法处置抵押物（即周玉峰所有的成都市温江区）并优先受偿，优先受偿范围包括但不限于《个人消费贷款及担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；3．判令被告承担律师费20645元，案件受理费、公告费、诉讼保全费及其他原告实现债权的有关费用。事实与理由：被告因购买房屋的需要于2017年7月28日与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》。合同约定：1、被告向原告借款400000元；2、借款期限为360个月；3、还款方式为按月等额本息还款法；4、被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布以及发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权；5、履行合同发生的争议，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。合同中还就利息、罚息、复利及原告为实现债权而产生的费用由被告承担等进行了约定。在签订的《个人消费贷款及担保合同》中，被告周玉峰与原告约定以其个人所有的位于成都市温江区房屋作为抵押来为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告即按合同约定向被告一次性足额发放了贷款，全面履行了合同约定的义务。但被告未按合同约定按时足额向原告归还贷款，经多次催收，被告至今未实际履行。原告为维护自己的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。 被告周玉峰未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年7月17日，被告周玉峰签署中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表，向原告申请贷款。2017年7月28日，原告邮储银行温江支行与被告周玉峰签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定原告出借400000元给被告用于购买房屋；借款期限为360个月，自2017年7月28日至2047年7月28日，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；借款人按月等额本息方式偿还贷款本息，且应在每期还款日16：00点之前向还款账户中存入相应资金，并授权贷款人与每期还款日从还款账户中划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利，该罚息利率在借款利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所欠利息、罚息、复利、违约金等其他费用；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、鉴定费、诉讼费、公告费、律师费等费用。该合同还约定，被告向原告提供抵押担保，抵押物为周玉峰所有的位于温江区房屋，抵押担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利和合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 上述合同签订后，原、被告于2017年8月9日办理了抵押登记手续，将周玉峰名下位于温江区的房屋抵押给邮储银行温江支行，并在成都市温江区国土资源局办理了抵押权登记［证号为川（2017）温江区不动产证明第0031579号，不动产权证书号：川（2017）温江区不动产权第0043264号）］。原告于2017年8月10日向被告周玉峰的账户一次性发放贷款400000元，被告在个人贷款借据上签名确认，该借据载明借款金额为400000元，借款期限为2017年8月10日至2047年8月10日。 截止2019年9月10日，周玉峰有六期以上未按时足额偿还当期应还款项，已构成违约，原告有权宣布合同项下所有剩余本金、利息及罚息全部立即到期并提前收回。截止2019年12月12日，周玉峰尚欠贷款剩余本金386,599.65元，利息、罚息、复利4,517.31元。截止法庭辩论终结前，被告周玉峰未归还上述款项。 2019年10月28日，原告邮储银行温江支行为实现债权，与四川公生明律师事务所签订委托代理合同，约定律师代理费为5,000元，后四川公生明律师事务所开具了该笔律师代理费用的增值税发票。 另查明，原告向本院申请对被告名下位于温江区的房屋进行财产保全，并支付财产保全费2520元。 以上事实，有原告的当庭陈述、当事人身份信息、原告出具的《个人消费贷款及担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款借据、不动产登记证明、还款流水详情打印单、提前结清贷款通知书、EMS快递回执单、委托代理合同和四川增值税普通发票等证据为证，本院予以确认。 本院认为，原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方的真实意思表示，双方均应按照合同约定履行义务。原告邮储银行温江支行按约向被告发放贷款后，被告未按时足额还本付息，原告邮储银行温江支行依照合同约定有权要求被告清偿全部本息。故对原告邮储银行温江支行要求被告归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。被告未按时足额归还借款已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告邮储银行温江支行要求被告支付截止2019年12月12日的利息、罚息、复利及从2019年12月13日计算至借款全部付清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担为实现债权而产生的律师费，符合合同约定，本院予以支持。因实际产生的律师费为5,000元，故本院仅支持实际产生的律师费5,000元。因原、被告约定以案涉房产作为抵押并已办理抵押登记，故原告对被告用于抵押的房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决确认的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周玉峰于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行借款本金386,599.65元和相应利息、罚息、复利（截止2019年12月12日的利息、罚息、复利为4,517.31元，以后的利息、罚息按照《个人消费贷款及担保合同》约定的基数及标准计算至借款本金付清之日止）； 二、周玉峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行为实现债权而产生的律师费5,000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行对周玉峰名下位于温江区的房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决确认的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3,738元、保全费2,520元，合计6,258元，由周玉峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 牟 锐 二〇二〇年五月二十九日 书记员 李俊瑶