四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0703民初1391号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行，营业场所：绵阳市警钟街63号。 负责人：陈晓玲，该支行行长。 委托诉讼代理人：任远，该支行员工。 被告：刘青春，男，1994年8月25日出生，汉族，住四川省安县。 被告：林莎莎，女，1989年8月23日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：马翔宇，男，1986年4月23日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：曾晓丹，女，1989年1月12日出生，汉族，住四川省绵阳市游仙区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行（以下简称“邮储银行涪城支行”）与被告刘青春、林莎莎、马翔宇、曾晓丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行涪城支行的委托诉讼代理人任远，被告林莎莎、马翔宇到庭参加了诉讼。被告刘青春、曾晓丹经本院依法传唤，逾期未到庭应诉，本庭依法缺席审理。本安现已审理终结。 原告邮储银行涪城支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告刘青春偿还截止2020年3月2日的借款本金153,962.62元及利息8,558.43元，罚息3,233.25元；并以162,521.05元（本息之和）为基数，年利率15.6%承担自2020年3月3日起至债权清偿日止的资金利息，被告林莎莎、马翔宇、曾晓丹对前述债权承担连带保证责任；2．请求判令被告林莎莎、马翔宇还截止2020年3月2日的借款本金138,560.29元及利息7,062.27元，罚息1,820.58元；并以145,622.56元（本息之和）为基数，年利率15.6%承担自2020年3月3日起至债权清偿日止的资金利息。被告刘青春、曾晓丹对前述债权承担连带保证责任；3．请求判令被告曾晓丹偿还截止2020年3月2日的借款本金146,513.84元及利息8,281.26元罚息2,533.37元；并以154,795.1元（本息之和）为基数，年利率15.6%承担自2020年3月3日起至债权清偿日止的资金利息。被告刘青春、林莎莎、马翔宇前述债权承担连带保证责任；4．请求判令被告刘青春、林莎莎、马翔宇、曾晓丹承担原告邮储银行涪城支行为实现债权而产生的起诉费、保全费、公告费等。庭审中，原告邮储银行涪城支行陈述本案无保全、无公告。 事实与理由：被告刘青春、林莎莎、马翔宇、曾晓丹于2019年1月2日与原告邮储银行涪城支行签订《小额贷款联保协议书》约定由原告邮储银行涪城支行分别向被告每户提供不超过20万元的小额联保贷款，任一成员自愿为原告邮储银行涪城支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告邮储银行涪城支行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，协议期限2年。被告刘青春，被告林莎莎、马翔宇，被告曾晓丹分别与原告邮储银行涪城支行签订《小额贷款额度借款合同》各一份，均约定原告邮储银行涪城支行向各户提供20万元贷款，贷款期限2年，等额本息还款，利率为12%/年。同时合同第十二条约定借款人未按合同约定日期归还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%即15.6%/年计算。签订后，原告邮储银行涪城支行依约履行了放款义务，到还款日各被告未能按约还本付息，构成违约。原告邮储银行涪城支行为维护自身合法权益，特起诉来院，请求判如所请。 被告林莎莎、马翔宇辩称：借款属实，应当还款。 被告刘青春、曾晓丹未作答辩。 原告邮储银行涪城支行围绕诉讼请求提交了证据，经本院依法审查核实，在卷佐证。被告林莎莎、马翔宇对原告邮储银行涪城支行证据无异议，被告刘青春、曾晓丹未提交任何证据，本院视为其放弃对原告邮储银行涪城支行诉讼请求和的事实主张反驳，由此产生的不利法律后果，由此自行承担。鉴于此，本院对原告邮储银行涪城支行诉称的事实予以确认，并补充认定如下事实： 三份《小额贷款额度借款合同》均约定借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于案涉合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约；若借款人违约，贷款人有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。 原告邮储银行涪城支行的《资产保全系统》截图显示：截至2020年3月2日，借款人被告刘青春逾期213天，贷款剩余本金为153,962.62元，利息8,558.43元（表外正常利息976.08元＋表内拖欠利息1,465.13元＋表外拖欠利息6,117.22元），罚息3,233.25元（表内罚息2.3元＋表外罚息3,230.95元）。 截至2020年3月2日，借款人林莎莎逾期152天，贷款剩余本金为138,560.29元，利息7,062.27元（表外正常利息976.08元＋表内拖欠利息2,659.96元＋表外拖欠利息3,426.23元），罚息1,820.58元（表内罚息8.72元＋表外罚息1,811.86元）。 截至2020年3月2日，借款人曾晓丹逾期182天，贷款剩余本金为146,513.84元，利息8,281.26元（表外正常利息976.08元＋表内拖欠利息2,523.5元＋表外拖欠利息4,781.68元），罚息2,533.37元（表外罚息2,533.37元）。 本院认为：案涉《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。 约定的还款期限尚未届至，原告邮储银行涪城支行诉请要求四被告归还所有下欠本息，其实质就是要求宣布案涉贷款提前到期。三份借款合同的借款人均存在逾期行为，原告邮储银行涪城支行要求宣布贷款提前到期，符合约定，于法有据，本院予以支持。故四被告应当按约还本付息，但双方约定的罚息利率已在借期内利率上上浮了30%，带有违约惩罚性质，故罚息不应当再计收复利。原告邮储银行涪城支行关于此部分的诉请，本院依法予以驳回。 原告邮储银行涪城支行在约定的保证期间内要求保证人承担保证责任，符合约定，于法有据，本院予以支持。 为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘青春于本判决生效后三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行归还下欠借款本金153,962.62元，截至2020年3月2日的利息8,558.43元、罚息3,233.25元，并承担此后的罚息。计算方法为，以欠付本金为基数，自2020年3月3日始至本判决确定的本金给付之日止，按15.6%/年为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。 二、被告林莎莎、马翔宇、曾晓丹对上述第一项债务承担连带清偿责任。 三、被告林莎莎、马翔宇于本判决生效后三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行归还下欠借款本金138,560.29元，截至2020年3月2日的利息7,062.27元、罚息1,820.58元，并承担此后的罚息。计算方法为，以欠付本金为基数，自2020年3月3日始至本判决确定的本金给付之日止，按15.6%/年为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。 四、被告刘青春、曾晓丹对上述第三项债务承担连带清偿责任。 五、被告曾晓丹于本判决生效后三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行归还下欠借款本金146,513.84元，截至2020年3月2日的利息8,281.26元、罚息2,533.37元，并承担此后的罚息。计算方法为，以欠付本金为基数，自2020年3月3日始至本判决确定的本金给付之日止，按15.6%/年为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。 六、被告刘青春、林莎莎、马翔宇对上述第五项债务承担连带清偿责任。 七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4,179元，由被告刘青春、林莎莎、马翔宇、曾晓丹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  杨佳 二〇二〇年五月十九日 书记员  吴尧