广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初5198号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：陈燕清，女，1991年4月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码******************。被告：陈富文，男，1990年12月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，公民身份号码******************。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告陈燕清、陈富文因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，被告陈燕清、陈富文未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈燕清立即偿还尚欠原告的全部借款本息268837.47元（其中本金263517.1元、利息5255.9元、罚息0元、复利64.47元，暂计至2020年1月19日），以及自2020年1月20日起至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金263517.1元为基数按罚息年利率14.33%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率14.33%计算）；二、判令被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失20000元；三、判令原告对二被告提供的抵押物（位于佛山市南海区*********************）享有抵押权，并对处置所得款在诉讼请求的第一、二、五项范围内享有优先受偿；四、判令被告陈富文对被告陈燕清的前述全部债务承担连带清偿责任；五、判令因本案所产生的全部诉讼费用、财产保全费用等由二被告承担。诉讼标的暂计为288837.47元。事实和理由：原告与被告陈燕清于2018年1月30日签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同编号：平银（佛山）个循抵字（2018）第（RL201********138）号（以下简称《授信额度合同》），《授信额度合同》约定：被告陈燕清、陈富文愿意以位于佛山市南海区*********************[不动产权利证号：粤（2017）佛南不动产权第*******号]提供抵押担保贷款，担保范围为本合同项下被告陈燕清所应承担的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）。根据《授信额度合同》特别约定条款第一、二条，原告向被告陈燕清提供授信额度贷款560000元，额度期限为120个月。根据《授信额度合同》普遍性条款第一条第一款，每次使用的金额、期限、实际贷款利率等以个人贷款出账凭证为准，原告于2018年2月13日向被告陈燕清划款300000元，贷款期限为119个月，贷款利率确定标准为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%，还款方式为等额还款。《授信额度合同》第二十条第四款约定，如被告拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已发放的全部贷款本金及结清利息，有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利，并有权将本合同项下的贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高上浮30%）执行；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。且被告陈燕清与被告陈富文为夫妻关系，本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告陈富文应对被告陈燕清的前述全部债务承担连带清偿责任。上述《授信额度合同》签订后名原告依约履行了划款义务，但二被告却未依约履行还款义务，截止2020年1月19日，被告陈燕清共拖欠原告逾期本息268837.47元，原告已多次催缴，二被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告陈燕清提前偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身的合法权益，根据相关法律法规及《授信额度合同》第七条的约定，特向法院提起诉讼，请求如前，请依法判决。本院依法向被告陈燕清、陈富文送达起诉状副本和开庭传票，被告陈燕清、陈富文既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告陈燕清、陈富文没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.陈燕清作为借款人、陈燕清、陈富文作为抵押人于2018年1月30日与平安银行签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》原件一份，合同编号为平银（佛山）个循抵字（2018）第（RL201********138）号，《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》特别约定条款第一条约定，额度金额560000元，额度期限从2018年1月29日起至2028年1月29日止，共计120个月；特别约定条款第四条约定，抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等；普遍性条款第三条约定，贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准；普遍性条款第二十条约定，如陈燕清拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，平安银行有权宣布本额度下的债务全部或部分立即到期，要求陈燕清立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，有权将本额度项下贷款利率调整为合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%），并依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。陈燕清、陈富文另出具《结婚证》复印件一份，结婚登记时间为2014年3月25日。陈燕清、陈富文共同签名确认《抵押物价值确认书》原件一份。2.上述合同签订后，平安银行依约履行了划款义务，出具《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》原件各一份，约定贷款金额为300000元，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为年调（次年对月对日），还款方式为等额还款，贷款用途为装修+购家私电器，借款期限119个月，借款期限自2018年2月13日起至2028年1月13日止，执行贷款年利率7.35%。3.陈燕清以其名下的位于佛山市南海区*********************[不动产权利证号：粤（2017）佛南不动产权第*******号]作为抵押物，并以平安银行作为权利人办理他项权不动产登记手续[他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第*******号）]，注明被担保最高债权额560000元。4.平安银行起诉诉请截止2020年1月19日，陈燕清共拖欠平安银行借款本金263517.1元、利息5255.9元、罚息0元、复利64.47元。5.平安银行与广东的信律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》原件一份，约定平安银行委托广东的信律师事务所代理本案诉讼，律师费20000元，未开具律师费发票。本院认为，原告与被告陈燕清签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》合法有效，被告陈燕清应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告陈燕清拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定调整合同利率(上浮30%），对其计收逾期利息、罚息、复利，原告诉请被告陈燕清清偿借款本金263517.1元、利息5255.9元、罚息0元、复利64.47元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月19日)，有事实与法律依据，本院予以支持；自2020年1月20日起至实际清偿之日止，以借款本金263517.1元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%、上浮30%再上浮50%即年利率14.33%计算罚息，以不能按时支付的利息为基数按罚息利率计算复利。至于中国人民银行同期同类贷款利率是否转化全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率由原、被告双方另行书面约定。对于原告诉请律师费20000元，由于被告陈燕清拒不按期归还借款已构成违约，且《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》明确约定原告实现债权的费用由被告陈燕清承担，被告陈燕清基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，因此原告虽未开具律师费发票但该笔律师费的支出为必然需要支付的费用，本院酌情予以支持律师费5000元，超出部分不予支持。对于原告诉请就抵押物佛山市南海区*********************[不动产权利证号：粤（2017）佛南不动产权第*******号]享有优先受偿权，由于被告陈燕清以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第*******号）]，结合《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告陈燕清上述债务对抵押物佛山市南海区*********************[不动产权利证号：粤（2017）佛南不动产权第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于原告诉请被告陈富文对上述债务承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告陈富文作为抵押人既向原告出具结婚证，亦作为抵押人签名确认，视为作出承担夫妻共同债务的意思表示，本院对于原告诉请被告陈富文对上述债务承担连带清偿责任的诉请予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈燕清应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金263517.1元、利息5255.9元、罚息0元、复利64.47元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月19日；自2020年1月20日起至实际清偿之日止，以借款本金263517.1元为基数，按年利率14.33%计算罚息，以不能按时支付的利息为基数按罚息利率计算复利；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年对月对日开始调整）；二、被告陈燕清应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告陈燕清上述第一项、第二项及诉讼费、财产保全费对抵押物佛山市南海区*********************[不动产权利证号：（2017）佛南不动产权第*******号、他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告陈富文对被告陈燕清的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5632.56元，减半收取计2816.28元，财产保全费1964.19元，合计4780.47元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担248.26元，由被告陈燕清、陈富文负担4532.21元并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  辜 原二〇二〇年五月二十六日法官助理  赵 凯书 记 员  黎艳芳书 记 员  朱柏瑞