广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5224民初137号原告：惠来县**信用合作联社葵潭信用社，住所地：惠来县*******镇政府大门左侧，统一社会信用代码：91445224MA4WP5J04W。法定代表人：林亮光，该社主任。委托诉讼代理人：郑泽武，该社员工。委托诉讼代理人：严炳银，该社员工。被告：林丽辉，女，1967年5月15日出生，汉族，广东省惠来县人，住惠来县****************，身份证号码：440************926。被告：郑振忠，男，1961年3月27日出生，汉族，广东省惠来县人，住惠来县****************，身份证号码：440************912。原告惠来县**信用合作联社葵潭信用社（下称葵潭信用社）与被告林丽辉、郑振忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用普通程序。本案于2020年4月2日进行公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人郑泽武到庭参加诉讼，被告林丽辉、郑振忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告葵潭信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告林丽辉归还原告借款3万元及利息（其中3万元从2017年3月28日至2018年3月20日按约定年利率7.395%计，逾期部分按约定年利率7.395的1.3倍计，从2018年3月20日起至债务清偿之日止）；2.判令被告郑振忠对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.被告林丽辉、郑振忠承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、2017年3月28日，被告林丽辉因种果需要向葵潭信用社借款，原告与被告林丽辉签订《农村信用社农户小额信用贷款合同》，约定：由原告借给被告林丽辉3万元，期限从2017年3月28日至2018年3月20日，贷款利率为年利率7.395%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%。同日，被告郑振忠向原告出具《保证担保承诺书》，承诺对被告林丽辉的借款行为承担连带责任保证。原告依约于2017年3月28日将借款3万元转入被告林丽辉指定的账户。然而，被告一直未偿还本息，经原告催讨，被告依然不予偿还。二、被告郑振忠系被告林丽辉配偶，上述借款发生在被告郑振忠、林丽辉婚姻关系存续期间，且被告郑振忠确认上述借款全部用于家庭生活和日常生产经营，属于夫妻共同债务。被告林丽辉、郑振忠的行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。为保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。被告林丽辉、郑振忠未作答辩，在举证期限内没有向本院提供任何证据，也未出庭参加诉讼，应视为其自愿放弃当庭质证、辩证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月28日，被告林丽辉因种果需要资金，向原告申请借款，当日原告与被告林丽辉签订《农村信用社农户小额信用贷款合同》，该合同约定：借款人为被告林丽辉；借款金额为3万元；借款用途为种果；借款期限自2017年3月28日至2018年3月20日；贷款利率为年利率7.395%。逾期贷款（借款人未按合同约定日期归还的借款）罚息利率从逾期之日起，按借款合同载明的贷款利率水平加收30%；借款人未按合同约定用途使用贷款的罚息利率按借款合同载明的贷款利率水平加收50％。被告林丽辉在上述贷款合同借款方签字处签名和捺指纹，贷款方则加盖了葵潭信用社的公章。同日，被告林丽辉向原告出具了《借款借据》，被告林丽辉在借款人签字处签名和捺指纹，贷款方则加盖了葵潭信用社的公章。被告郑振忠于同日向原告出具了《保证担保承诺书》，同意对该笔借款本息承担连带保证责任和法律责任，且被告郑振忠在承诺人处签名和捺指纹。该笔贷款手续办妥后，原告依约将借款3万元转入被告林丽辉的账号800***********350中，并由被告林丽辉出具《借款借据》给原告存执。借款期限届满后被告林丽辉一直未偿还本息，经原告催讨，二被告依然没有归还，二被告的违约行为，侵犯了原告的合法权益，为此，原告遂向法院提起诉讼，请求法院判决支持其诉讼请求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。惠来县**信用合作联社葵潭信用社是合法经营存贷款业务的金融机构，其与被告林丽辉签订了《农村信用社农户小额信用贷款合同》，原、被告之间的债权债务关系清楚，借款法律关系成立，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法应认定有效，应受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已依约出借款项给被告林丽辉，被告林丽辉也向原告出具了《借款借据》，但被告林丽辉却没有依约履行还款义务，未能按合同约定期限偿还全部借款本息，显属违约。现原告主张被告林丽辉归还借款，事实清楚，证据充分，依法应予支持。关于本案借款是否是被告林丽辉、郑振忠夫妻共同债务的问题。被告林丽辉与被告郑振忠是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告郑振忠也在《保证担保承诺书》承诺人处签名和捺指纹确认，该借款属于双方共同意思表示所负的债务，应属于夫妻共同债务，故被告郑振忠应共同承担清偿义务，在被告林丽辉逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告与被告郑振忠签订的《保证担保承诺书》，意思表示真实，符合《担保法》的规定，依法应认定有效。依该合同的约定，被告郑振忠应对借款承担连带保证责任。被告郑振忠出具的《保证担保承诺书》，承诺对该笔债务承担连带保证清偿责任，可视为第三人以书面形式向债权人出具担保书，原告接受且未提出异议，据此可认定被告郑振忠向原告承诺的保证行为系合法有效的民事行为。原告与被告郑振忠设定的是连带保证责任，约定保证期间为借款期限届满之日起二年，本案并未超过保证期间。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。因此，原告主张被告郑振忠对该笔借款本息承担连带保证责任，理由依据充分，应予以支持。关于借款的利息计算问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，以及参照《中国人民银行贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。”、第十四条“贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息”的规定，原、被告在合同中约定借款期限内按年利率7.395%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%计息，双方的约定没有违反上述法律规定，因此，借款的利率及逾期罚息应按双方约定的利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告林丽辉应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告惠来县**信用合作联社葵潭信用社借款本金3万元及利息（利息以本金3万元为基数计，从2017年3月28日至2018年3月20日按约定年利率7.395%计，从2018年3月21日起至借款清偿之日止逾期年利率按约定年利率7.395%的1.3倍计）。二、被告郑振忠对上述第一项确定的债务承担连带保证清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费755.9元，由被告林丽辉、郑振忠连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  刘金伦人民陪审员  吴建财人民陪审员  吴建伟二〇二〇年五月八日书 记 员  洪 桓附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。