上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初31811号原告：上海东正汽车金融股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号未来资产大厦30层ABC单元。法定代表人：林帆，董事长。委托诉讼代理人：许梁燕，上海澜亭律师事务所律师。委托诉讼代理人：张亚林，上海澜亭律师事务所律师。被告：罗兆瑞，男，1994年8月25日出生，汉族，住湖北省荆门市。被告：乔玉娥，女，1971年6月18日出生，汉族，住湖北省荆门市。原告上海东正汽车金融股份有限公司(以下至判决主文前简称东正公司)与被告罗兆瑞、乔玉娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东正公司委托诉讼代理人许梁燕到庭参加了诉讼。被告罗兆瑞、乔玉娥经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告东正公司向本院提出诉讼请求：1.被告罗兆瑞、乔玉娥归还余欠贷款本金人民币172,675.89元(以下币种均为人民币)；2.被告罗兆瑞、乔玉娥依约支付计算至2020年4月12日的贷款利息6,593.14元；3.被告罗兆瑞、乔玉娥依约支付计算至2020年4月12日的逾期利息1,090.33元；4.被告罗兆瑞、乔玉娥依约支付自2020年4月13日至实际清偿日止的逾期利息；5.若被告罗兆瑞、乔玉娥未履行上述任何一项付款义务，则原告东正公司有权就车牌号为“鄂HFXXXX”的抵押车辆行使抵押权；6.诉讼费由被告罗兆瑞、乔玉娥负担。审理中，原告东正公司变更第四项诉讼请求为请求判令被告罗兆瑞、乔玉娥依约支付自宣布全部贷款到期之日次日至实际清偿日止的逾期利息。事实和理由：2018年1月，原告东正公司与被告罗兆瑞、乔玉娥签订了《个人汽车抵押贷款合同》，约定：被告罗兆瑞、乔玉娥为购车，被告罗兆瑞以其购得的车辆作抵押，向原告东正公司借款344,240元并分期归还。合同签订后，原告东正公司按约放贷，但被告罗兆瑞、乔玉娥自2019年9月30日起未依约归还贷款本息。被告罗兆瑞、乔玉娥未作答辩。原告东正公司为其主张提供如下证据材料：1．《个人汽车抵押贷款合同》及机动车注册登记信息各一份，证明原告东正公司、被告罗兆瑞、乔玉娥之间的金融借款合同关系；被告罗兆瑞以其所有的车牌号为“鄂HFXXXX”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记；三方已就涉诉送达地址作了约定。2．客户贷款全额划付授权书、广发银行流水摘要及情况说明各一份，证明原告东正公司已按约发放了贷款。3．还款计划表和还款清单，证明截至2020年4月12日被告罗兆瑞、乔玉娥的还款情况。4．工商信息，证明原告东正公司更名情况。被告罗兆瑞、乔玉娥未发表质证意见，亦未提交证据。经审查，原告东正公司提供的证据1、2、4，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告东正公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告东正公司陈述，本院确认如下事实：自2018年8月起原告东正公司名称由上海东正汽车金融有限责任公司变更为上海东正汽车金融股份有限公司。2018年1月，原告东正公司与被告罗兆瑞、乔玉娥签订《个人汽车抵押贷款合同》，约定：被告罗兆瑞、乔玉娥为购车，被告罗兆瑞以其购得的车辆作抵押，向原告东正公司借款344,240元；借款期限为36个月，还款方式为等额还款，每月还款额为10,768.18元；本合同的贷款利率按固定标准确立，固定贷款年利率为9.98%；适用优惠活动，合同期内贷款利息由被告罗兆瑞、乔玉娥按年利率7.88%承担支付义务；如借款人任意一期款项未足额还款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款本息，并对逾期部分在逾期期间按本合同贷款利率的150%收取逾期利息，即逾期利息年利率为14.97%；借款人未按《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本息等，原告东正公司有权宣布全部贷款立即到期；一旦原告东正公司与被告罗兆瑞、乔玉娥之间因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，各方在合同附件中所列的诉讼送达地址将作为各自接收诉讼文书(适用于一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段)的有效地址；任何一方的地址发生变动，有义务书面通知其他方，否则，按原地址邮寄送达诉讼文书具有法律效力；因受送达人自己提供或者确认的诉讼送达地址不准确、送达地址变更未及时告知相对方、受送达人本人未能签收或拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，诉讼文书退回之日视为送达之日。合同签订后，原告东正公司按约履行放款业务，将全部贷款发放给受托支付对象：荆门宝泽汽车销售服务有限公司，但被告罗兆瑞、乔玉娥自2019年9月30日起未按约支付贷款本息。至2020年4月12日，被告罗兆瑞、乔玉娥共计拖欠原告东正公司贷款本金172,675.89元、利息6,593.14元、逾期利息1,090.33元。另查，被告罗兆瑞、乔玉娥在《个人汽车抵押贷款合同》中所列诉讼送达地址为湖北省荆门市掇刀区怡景新城21栋2单元104号。2018年2月2日，被告罗兆瑞就车牌号为“鄂HFXXXX”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告东正公司。审理中，原告东正公司明确以开庭日期2020年5月27日作为全部贷款到期日。本院认为，原告东正公司与被告罗兆瑞、乔玉娥签订的《个人汽车抵押贷款合同》依法成立，双方均应恪守。现被告罗兆瑞、乔玉娥未按《还款计划表》约定还款，其行为构成违约，原告东正公司有权依约提前收贷。原告东正公司要求被告罗兆瑞、乔玉娥归还余欠贷款本金172,675.89元的诉请，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，原告东正公司有权宣布全部贷款立即到期，可以余欠贷款本金为基数收取至实际清偿日止的逾期利息。原告东正公司主张的贷款利率、逾期利率均未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息也未超过年利率24%，本院予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告罗兆瑞就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告东正公司作为债权人可以在被告罗兆瑞、乔玉娥不履行付款义务时对抵押车辆行使抵押权。被告罗兆瑞、乔玉娥经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗兆瑞、乔玉娥应于本判决生效之日起十日内归还原告上海东正汽车金融股份有限公司贷款本金172,675.89元；二、被告罗兆瑞、乔玉娥应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融股份有限公司至2020年4月12日的到期利息6,593.14元、逾期利息1,090.33元；三、被告罗兆瑞、乔玉娥应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融股份有限公司自2020年5月28日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金172,675.89元为基数、按年利率为14.97%计算)；四、若被告罗兆瑞、乔玉娥不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上海东正汽车金融股份有限公司可以以车牌号为“鄂HFXXXX”的车辆与被告罗兆瑞协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上海东正汽车金融股份有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告罗兆瑞所有，不足部分由被告罗兆瑞、乔玉娥继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,907元，减半收取计1,953.50元，由被告罗兆瑞、乔玉娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 张金标二〇二〇年五月二十九日法官助理 邵美红书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。