山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初903号原告：中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行，住所地泰安市长城路46号A号楼一层101号，统一社会信用代码91370900866525166E。负责人：张利，行长。委托诉讼代理人：邹海岩，山东拓创律师事务所律师。被告：张明祥，男，1986年11月5日出生，汉族，住泰安市泰山区。委托诉讼代理人：张敏，泰安泰山中和法律服务所法律工作者。被告：泰安金瑞融资性担保有限责任公司，住所地山东省泰安市东平县城佛山街037号，统一社会信用代码91370923790379341N。法定代表人：李吉庆，经理。原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行与被告张明祥、泰安金瑞融资性担保有限责任公司（以下简称金瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行的委托诉讼代理人邹海岩、被告张明祥的委托诉讼代理人张敏到庭参加了诉讼，被告泰安金瑞融资性担保有限责任公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告张明祥归还全部借款本金262348.12元及利息163928.28元，违约金19824.2元，共计446100.6元（利息暂计算至2018年12月17日）剩余利息应按合同约定计算至贷款还清时止；2.被告金瑞公司承担连带清偿责任；3.判决确认原告对鲁Ｊ×××××号轿车享有优先受偿权；4.本案诉讼费用均由上述被告承担。事实和理由：2014年4月1日，原告与被告张明祥签订了编号2014-086牡丹购车专用卡分期付款还款合同，被告张明祥以其鲁Ｊ×××××轿车作抵押（车架号：LFV3A28K3D3096179），金瑞公司担保，从原告处借款360000元，期限36个月。合同生效后，原告已按约履行了放款义务，但第一被告却出现不按时归还贷款等违约情形。为此诉至贵院，请求贵院依法审理判如所诉。张明祥辩称，被告从未与原告签订过任何合同或办理业务申请书，亦从未向原告办理抵押贷款手续，诉状中载明的抵押车辆也不是被告名下所有的，请求法院驳回原告诉讼请求。金瑞公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年4月1日，案外人泰安市晟飞经贸有限公司（甲方）与“被告张明祥”（乙方）签订《汽车销售合同》一份，主要内容记载：本合同标的物为轿车，厂牌型号奥迪牌；购车价格456000元。同时，原告与“被告张明祥”签订《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》一份，该合同的主要内容为：“甲方：中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行，乙方：张明祥，一、乙方向汽车销售商泰安晟飞经贸有限公司购买汽车（具体品牌型号奥迪牌A4L），车辆总价为人民币（大写）肆拾伍万陆仟元，乙方已经自行支付首付款96000元。乙方以其牡丹购车专用卡（卡号为62×××91），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币玖万陆仟元。四、乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币47548元，以后每期偿还的金额为人民币10000元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还…还款期内，乙方可根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的有关规定按照最低还款额进行还款，并承担违反最低还款额度导致的违约责任。六、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。七、乙方的权利与义务1、按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）…八、甲方的权利与义务3、在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债权，直至提前解除本合同，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；（1）乙方累计三次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额；或展期后发生1次未按照最低还款额还款…。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工行银行牡丹信用卡章程》中对借款利息、违约金等内容进行了明确约定。同日，“被告张明祥”与被告金瑞公司共同签署《牡丹购车专用卡分期付款业务申请书》一份，载明：张明祥，申请分期付款总额360000元，分期数36，品牌车型奥迪牌，总价456000元，首付额96000元，手续费总额37548元；担保方：承诺对上述分期付款及其所产生的滞纳金、透支利息、手续费、实现债权的费用（包括但不限于追偿费用、律师代理费）等债务承担连带担保责任。客户签名：张明祥，担保方：泰安金瑞融资性担保有限责任公司。同日，原告与“被告张明祥”签订《抵押合同》一份，该合同的主要内容为：“抵押权人：中国工商银行泰安岱岳支行，抵押人：张明祥，第一条，被担保的主债权，第1.1条，乙方所担保的主债权为甲方依据其与乙方签订的牡丹购车专用卡分期付款还款合同（编号：2014-086）而享有的对债务人的债权。第1.2条，主债权的金额和期限依主合同之约定。第二条，抵押担保范围，乙方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、手续费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第三条，抵押物，第3.1条，抵押物详见《抵押物清单》抵押清单中载明：车牌号码：鲁Ｊ×××××,车辆类型：轿车，机动车登记证书编号：370020282034。庭审中，原告自认，实际注册登记信息的抵押车辆为鲁Ｊ×××××，诉状及抵押物清单中书写的鲁Ｊ×××××系笔误。2014年7月15日，双方在山东省泰安市公安局交通警察支队办理了车辆（鲁Ｊ×××××）抵押登记。同时，原告称抵押手续是金瑞公司办理的，抵押他项权证复印件系核对原件后留的。后，本院向车管所核实，显示鲁Ｊ×××××未登记在“被告张明祥”名下。对于以上证据，被告张明祥辩称未购买过奥迪牌汽车，从未与原告办理相关的车辆贷款抵押手续，名下亦无鲁Ｊ×××××车辆；从未授权原告打入指定账户款项，被告张明祥也从未支付过车款及偿还过贷款本息。2014年4月28日，原告按照合同约定将透支款360000元划入尾号为9938的泰安市晟飞经贸有限公司账户，原告已履行了放款义务。另，原告提交自2015年3月27日至2018年11月16日电话、短信催收记录一宗，根据上述记录显示被催收人的电话包含189××××4433、151××××8000、152××××5558等号码，其中189××××4433、152××××5558与本案邮寄开庭手续送达时的电话一致，根据邮寄送达回执显示系被告张明祥本人签收。在上述催收记录中，2015年9月28日的催收情况说明一栏中显示“189××××4433联系成功，催收结果：同意还款”；2016年1月28日显示“152××××5558联系成功，催收结果：同意还款，备注：客户称会尽快在2月份还款”；2017年1月18日，显示“拨打152××××5558承诺还款”；2018年11月16日，显示“张明祥本人手机152××××5558言当时买的A4被骗了没去报案现在肥城王瓜店穆庄打工”。原告提交转账记录一宗，2015年4月24日，案外人张艳艳通过6222021604015791542的账户转账还款4300元；2015年7月23日，1104080029200240224的账户支付宝信用卡还款5000元、1000元，共计6000元，原告称该账户也系张艳艳账户，上述还款均系用于偿还本案借款。截止至2018年12月17日，被告张明祥欠原告本金262348.12元，利息163928.28元，违约金19824.2元，共计446100.6元。被告张明祥辩称，催收仅系原告单方记录；确实还过三次款，但贷款太多不清楚还的哪笔贷款。另查明，被告张明祥与张艳艳原双方系夫妻关系，两人于2010年12月29日登记结婚，后于2012年2月10日登记离婚。庭审中，因被告张明祥对原告所提交证据中的涉及被告张明祥的签名均有异议，被告对涉案合同《牡丹购车专用卡分期付款业务申请书》、《信用卡购车专项分期付款还款合同》、《汽车购销合同》、《抵押合同》的签名及捺印的真实性申请鉴定，但申请人未按期缴纳鉴定费用，故鉴定机构作退案处理。另，原告为向被告主张本案债权，委托山东拓创律师事务所具体承办，并支出律师代理费22300元。本院认为，虽然被告张明祥对涉案证据中大部分签名不予认可，在其向法院申请笔迹鉴定后，但未在指定时间内缴纳鉴定费用，因此，该举证责任应当由被告承担；同时结合原告提交的催收记录中相关内容以及被告在鉴定申请中并未对《工银信用卡申请表》中“张明祥”的签字及捺印提出异议的客观情况，可以证实《工银信用卡申请表》、《牡丹购车专用卡分期付款业务申请书》、《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》、《汽车购销合同》、《抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院予以确认。相关合同签订后，双方均应严格按照约定履行自己的义务。原告于2014年4月1日按照约定向被告张明祥发放了360000元的贷款，被告张明祥亦应按照合同约定及时履行还款义务，现被告张明祥仅还款10300元，未按合同约定及时偿还借款本金及利息，已经构成合同约定和法律规定的违约，理应承担法律责任。截止至2018年12月17日，被告张明祥欠原告本金262348.12元，利息163928.28元，违约金19824.2元，共计446100.6元。原告与被告张明祥签订《抵押合同》后，原告称双方已经依法办理了抵押车辆的抵押登记手续，但鲁Ｊ×××××未登记在被告张明祥名下，结合原告提交的抵押登记手续均系复印件，因此，本院对原告要求对鲁Ｊ×××××抵押车辆依法享有优先受偿权的诉求，不予支持。关于原告主张的借款利息、违约金问题。原告与被告张明祥在合同中约定的利息、违约金的计算方式，符合法律规定，本院予以确认。因被告张明祥已构成违约，故原告要求被告按照合同约定的计算方式支付借款利息、违约金的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于被告金瑞公司应否向原告承担法律责任的问题。被告金瑞公司在原告《牡丹购车专用卡分期付款业务申请书》担保方中明确被告金瑞公司承诺为被告张明祥的债务承担连带保证责任。故原告要求被告金瑞公司对被告张明祥的债务承担连带清偿责任的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的律师代理费22300元，因双方在合同中明确约定了该费用应由被告承担，且原告提交的证据可以证实原告为向被告主张债权实际支出了该费用，故原告的该项诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告张明祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行借款本金262348.12元；二、被告张明祥于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行截止2018年12月17日的借款利息163928.28元，违约金19824.2元；三、被告张明祥于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行借款利息、违约金（以262348.12元为基数，按照双方合同约定的利息、违约金的计算方式，自2018年12月18日起计算至全部借款本金还清之日止）；四、被告张明祥于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行律师代理费22300元；五、被告泰安金瑞融资性担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，对被告张明祥享有追偿权；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司泰安岱岳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3996元，由被告张明祥、被告泰安金瑞融资性担保有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  和法锐二〇二〇年五月十五日书记员  秦 瑞