大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初2859号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：惠兆鑫，系辽宁正然律师事务所律师。被告：尹克晟，男，1975年8月22日生，汉族，住址大连市甘井子区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告尹克晟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人惠兆鑫到庭参加了诉讼，被告尹克晟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告代偿款35,706.4元（其中代偿本金34,740.99元、代偿逾期利息951.34元、逾期罚息14.07元）；2、被告支付逾期保费3,203.85元、违约金48,845.33元（暂计算至2020年3月2日，以理赔款为基数，自理赔之日2015年1月4日计算至被告实际清偿之日，按年利率24%计算）；3、诉讼费由被告负担。事实与理由：2013年9月13日，被告与平安银行股份有限公司大连分行签订《个人小额消费贷款合同》，合同约定贷款50,000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证责任，当投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。被告在履行了12期还款义务后，于2014年10月13日开始拖欠不还。2015年1月4日原告依约履行了保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计35,706.40元，为此特将被告诉至法院，请求依法保护原告的合法权益。被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告尹克晟为向案外人平安银行股份有限公司大连分行（以下简称平安银行）贷款，于2013年9月13日向原告投保了平安个人消费贷款保证保险。该保单的被保险人为平安银行，保险金额为59,450元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.75%，每月保险金额为875元，每月按时交纳。保单特别约定：“。3、保险人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。”同日，被告与平安银行签订《个人小额消费贷款合同》，约定被告向平安银行贷款50,000元，贷款期限为36个月；自2013年9月13日至2016年9月13日，贷款利率为年利率8.16%。合同还对罚息利率、贷款偿还、提前还款等事宜进行了约定。合同签订后，平安银行于当日向被告放款50,000元。被告履行了12期还款义务后，于2014年10月13日开始拖欠还款。截至2015年1月4日，被告欠付平安银行贷款本金34,740.99元、逾期利息951.34元、逾期罚息14.07元，合计欠付本息35,706.40元。因被告未依约向案外人平安银行偿还贷款本息，原告依据《个人消费贷保证保险》的约定于2015年1月4日替被告向平安银行代偿了贷款本息合计35,706.40元。被告欠付原告保费3,203.85元。上述事实，有个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证、平安个人消费贷款保证保险保单、借款凭证、代偿债务确认书、原告陈述及庭审笔录等在卷为凭，以上证据业经庭审质证及本院审查，应予采信。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。案涉平安个人消费贷款保证保险单系原、被告双方真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应按照保单内容全面履行。现因被告未偿还案外人平安银行贷款，原告作为保险人已经履行了理赔义务，被告理应将理赔款35,706.40元予以返还，对于原告该项诉讼请求本院予以支持。被告作为投保人，负有按照保单约定按期支付保费的义务，故对于原告要求被告支付逾期保费3,203.85元的诉讼请求本院予以支付。因被告未于原告理赔后30日内将理赔款项给付原告，故已构成违约，原告依据保单特别约定向被告主张违约金有事实及法律依据，因特别约定中日千分之一的标准过高，原告自行调整为以代偿款项与未付保费之和为基数，按照年利率24%计算违约金，符合法律的规定。即被告应付违约金为以38,910.25元（35,706.40元＋3,203.85元）为基数，自2015年1月4日起至款项付清之日止，按年利率24%计算。被告尹克晟未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃法律赋予的抗辩权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告尹克晟给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款35,706.40元、逾期保费3,203.85元，合计38,910.25元。二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告尹克晟给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以38,910.25元为基数，自2015年1月4日起至款项付清之日止，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费997元（简易程序减半收取，原告已预付），由被告负担，并同上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为两年。审判员  温连生二〇二〇年五月十九日书记员  矫文艳本案引用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。