上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初29445号原告：上汽通用汽车金融有限责任公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：卫勇，董事长。委托诉讼代理人：李麟燕，女。委托诉讼代理人：李勇，男。被告：黄虹，女，1958年3月31日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市。被告：蒋欣，女，1985年01月17日出生，瑶族，住上海市黄浦区。原告上汽通用汽车金融有限责任公司(以下至判决主文前简称上汽公司)与被告黄虹、蒋欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告上汽公司委托诉讼代理人李麟燕到庭参加了诉讼。被告黄虹、蒋欣经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告上汽公司向本院提出诉讼请求：1.被告黄虹归还余欠贷款本金人民币246,605.03元(以下币种均为人民币)；2.被告黄虹依约支付暂计至2020年4月15日的贷款利息3,531.63元、逾期利息190.11元；3.被告黄虹依约支付自庭审次日起至实际清偿日止的逾期利息；4.若被告黄虹未履行上述任何一项还款义务，原告上汽公司有权就车牌号为“桂C9XXXX”抵押车辆行使抵押权；5.被告蒋欣对上述债务承担连带清偿责任；6.诉讼费由被告黄虹、蒋欣负担。审理中，原告上汽公司确认被告黄虹在其公司账上金额为1.05元，该笔款项根据《汽车抵押贷款合同》约定的清偿顺序抵充相应金额后，原告上汽公司变更第二项诉讼请求为：被告黄虹依约支付暂计至2020年4月15日的贷款利息3,531.63元、逾期利息189.06元。事实与理由：2019年1月，原告上汽公司与被告黄虹、蒋欣签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告黄虹以其购得的车辆作抵押，向原告上汽公司借款312,000元并分期归还。被告蒋欣作为保证人，在合同上签字确认。合同签订后，原告上汽公司按约放贷。2020年2月24日起被告未依约归还贷款本息。被告黄虹、蒋欣未作答辩。原告上汽公司为其主张提供如下证据材料：1.《汽车抵押贷款合同》及机动车注册登记信息复印件各一份，证明原告上汽公司与被告黄虹之间的金融借款合同关系，被告蒋欣为借款保证人；被告黄虹以其所有的车牌号为“桂C9XXXX”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记；双方就涉诉送达地址也作了约定。2.放款凭证，证明原告上汽公司已按约发放了贷款。3.本息清单，证明截至2020年4月15日被告黄虹的还款情况。被告黄虹、蒋欣未发表质证意见，亦未提交证据。经审查：原告上汽公司提供的证据1、2，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告上汽公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告上汽公司陈述，本院确认如下事实：2019年1月，原告上汽公司与被告黄虹(借款人)、蒋欣(保证人)签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告黄虹以其购得车辆作抵押，向原告上汽公司借款312,000元；借款期限为36个月，还款方式为智慧式，利率方案为固定利率，贷款年利率为8.98%(其中，借款人每年支付6.42%，其他部分由第三方支付)，逾期贷款年利率为13.47%(贷款利率×150%)；逾期还款超过30天，原告上汽公司有权宣布全部贷款到期；一旦原告上汽公司与被告黄虹、蒋欣之间因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，被告黄虹、蒋欣在本合同附件一中所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址；如诉讼期间送达地址变更，被告黄虹、蒋欣应及时告知受诉法院；如被告黄虹、蒋欣提供地址不确切，或不及时告知变更后的地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，受诉法院邮寄至送达地址即视为有效送达。合同签订后，原告上汽公司、被告黄虹、蒋欣各自按约履行放贷、还款义务。2020年2月24日起，被告黄虹未按约支付贷款本息，至2020年4月15日，被告黄虹共计拖欠原告上汽公司贷款本金246,605.03元、利息3,531.63元、逾期利息189.06元。另查，被告黄虹在《汽车抵押贷款合同》中所列诉讼送达地址为广西壮族自治区桂林市秀峰区中隐路甲山新村XXX号。被告蒋欣在《汽车抵押贷款合同》中所列诉讼送达地址为广西壮族自治区桂林市秀峰区中隐路甲山新村XXX号。2019年1月30日，被告黄虹就车牌号为“桂C9XXXX”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告上汽公司。审理中，原告上汽公司明确以开庭日期2020年5月27日作为贷款到期日。本院认为：原告上汽公司与被告黄虹、蒋欣签订《汽车抵押贷款合同》依法成立，双方均应恪守。现被告黄虹未按约还款，且欠款期已超过30天，被告黄虹的行为显已构成违约，原告上汽公司有权依约提前收贷。原告上汽公司要求被告黄虹支付余欠贷款本金246,605.03元的诉请，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，原告上汽公司宣布全部贷款立即到期后，可以余欠贷款本金为基数收取至实际清偿日止的逾期利息。原告上汽公司主张的贷款利率、逾期利率未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息亦不超过年利率24%，故本院均予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告黄虹就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告上汽公司作为债权人可以要求在被告黄虹不履行付款义务时对其抵押车辆行使抵押权。被告蒋欣作为保证人，亦应承当相应的法律责任。原告上汽公司、被告签约时已约定涉诉送达地址，现本院根据告黄虹、蒋欣确认的送达地址已向其寄送相关诉讼文书，而告黄虹、蒋欣未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄虹应于本判决生效之日起十日内归还原告上汽通用汽车金融有限责任公司贷款本金246,605.03元；二、被告黄虹应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司至2020年4月15日的利息3,531.63元，逾期利息189.06元；三、被告黄虹应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司自2020年5月28日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金246,605.03元为基数，按年利率为13.47%计算)；四、若被告黄虹届期不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上汽通用汽车金融有限责任公司可以以车牌号为“桂C9XXXX”的车辆与被告黄虹协议折价、或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上汽通用汽车金融有限责任公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄虹所有，不足部分由被告黄虹继续清偿；五、被告蒋欣对上述第一、二、三项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,054元，减半收取计2,527元，由被告黄虹、蒋欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 边宇海二〇二〇年五月二十七日法官助理 邵美红书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。