湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0105民初623号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：王顺清，行长。委托诉讼代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢一峰，湖南广济律师事务所律师。被告：王珽，男，1982年3月1日出生，汉族，住长沙市雨花区。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告王珽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，对本案公开开庭进行审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人邢一峰到庭参加了诉讼，被告王珽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法按缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告王珽签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告王珽偿还原告借款本息合计人民币191124.68元(其中，未到期借款本金124662.03元，逾期本金53463.05元，逾期利息10015.33元，罚息2984.27元；利息及罚息暂计至2019年12月9日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止)；3、判令被告王珽承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费人民币9556元；4、判令原告对被告王珽提供的车架号为IC4RJFBM8FC870870抵押车辆在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2016年6月8日，原告（贷款人）与被告王珽（借款人）签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：原告向被告王珽发放贷款人民币342930元，贷款期限60个月；借款人违反合同约定，未按约定的金额或期限归还借款本息，即为违约，原告有权按合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项；并约定被告王珽以其提供的车架号为IC4RJFBM8FC870870的抵押车辆作为向原告偿还上述全部借款本息及实现债权、抵押权的费用等费用的担保，且已办理抵押登记。此外，合同还约定：合同履行中发生争议，任何一方均有权向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2016年6月30日向被告王珽指定账户划款人民币342930元；但被告王珽未按合同约定按时偿付借款本息，截至2019年12月9日，欠原告借款本息合计人民币191124.68元（其中，未到期借款本金124662.03元，逾期本金53463.05元，逾期利息10015.33元，罚息2984.27元）。鉴于以上事实，为维护原告的合法权益，现诉至贵院，请求依法判决支持全部诉求。被告王珽未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2016年6月8日，原告与被告王珽签订了一份《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定，被告王珽向原告借款342930元用于购买合同约定的车辆；借款期限为60个月；本合同年利率为8.5％；还款方式为等额本息，每期还款日为每月30日；被告违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，原告按照合同借款利率的150%对违约本金计收罚息；被告自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利；本合同项下担保的担保范围为本合同项下的借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；被告应按期足额偿还本合同项下借款本息及其他应付款项；借款人未按约定的金额或期限归还借款本息，即构成违约，原告有权按本合同约定计收罚息和复利；停止发放借款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项、行使抵押权等。上述合同签订后，原告按合同约定向被告王珽发放了342930元贷款，但被告王珽未按约归还贷款。截至2019年12月9日，已拖欠原告借款本息合计人民币191124.68元（其中，未到期借款本金124662.03元，逾期本金53463.05元，逾期利息10015.33元，罚息2984.27元）。另查明，被告王珽提供车架号为IC4RJFBM8FC870870的抵押车辆。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南广济律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理协议》。以上事实有当事人的陈述、《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、个人借款凭证（借据）、欠款证明、《委托代理协议》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为：一、原告中信银行长沙分行与被告王珽签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告中信银行长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告王珽，被告王珽未按合同约定按时归还贷款本息，已构成违约，原告中信银行长沙分行有权主张解除合同并按本合同约定计收罚息和复利，要求被告王珽立即偿还全部贷款及相应利息，故被告王珽应将贷款本金、利息、罚息等全部偿还给原告中信银行长沙分行。二、因被告王珽违约未及时归还贷款，原告中信银行长沙分行委托律师起诉至法院并无不当，所发生的实现债权的费用系因被告王珽违约所发生的损失，属于原告中信银行长沙分行追偿借款本息而发生的必要费用，该费用作为实现债权费用在本案借款合同中已约定由被告王珽承担，但原告主张过高，本院酌定为6000元。三、关于原告主张的被告贷款所购车辆享有抵押权的问题,被告王珽以所购车辆为上述款项提供抵押担保，双方虽未办理抵押登记，但抵押合同自签订之日起生效，原告对抵押物处置后的价款享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人。四、被告王珽经本院传票传唤，无正当理由到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告王珽签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；二、被告王珽在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金191124.68元（其中，逾期本金53463.05元,未到期借款本金124662.03元），利息10015.33元，罚息2984.27元（利息及罚息暂计至2019年12月9日，此后利息及罚息按照双方签订的本案《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算至实际清偿之日止）；三、被告王珽在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费6000元；四、原告中信银行股份有限公司长沙分行对被告王珽提供抵押担保的车架号为IC4RJFBM8FC870870车辆依法实现抵押权获得的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人；五、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4310元，公告费560元，合计4870元，由被告王珽负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  刘 珊人民陪审员  汝金华人民陪审员  刘君辉二〇二〇年五月二十五日代理书记员  王 瑾附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。