江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初2437号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：孙波，该行行长。 委托代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 委托代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 被告：王健，男，1987年2月6日生，汉族，住常熟市。 被告:李福琴，女，1984年10月6日生，汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉被告王健、李福琴信用卡纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判，适用简易程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张骥到庭参加诉讼，被告王健、李福琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行的诉讼请求：1、判令被告王健、李福琴立即归还至2019年11月10日的信用卡透支本金、利息、违约金、分期手续费89178.64元，并支付自2019年11月11日起至实际付款之日止按《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算的欠息欠费。2、判令原告有权以拍卖、变卖或折价被告王健抵押的苏Ｅ×××××小型普通客车所得价款优先受偿。3、诉讼费由被告负担。 事实和理由：被告王健于2018年8月2日向原告申领金穗贷记卡一张，被告承诺执行《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。2018年8月4日，原告与两被告订立《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告授予被告王健用于分期购买商品的分期额度，授信金额为12万元，授信款分36个月归还。合同订立后，原告依约发放了授信款项，该款由被告王健用于向常熟市华邦汽车销售公司购买汽车。2018年8月15日，被告以所购的苏Ｅ×××××小型普通客车为授信借款提供了抵押担保。后因被告多次出现透支卡逾期还款，至2019年11月10日余欠透支款本金、利息、违约金、手续费等合计89178.64元。原告多次催讨无果后，遂宣布授信款项提前到期，并提起诉讼。 被告王健、李福琴未作答辩，也未提供证据。 经审理查明：被告王健、李福琴系夫妻关系。2018年8月2日，被告王健向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺执行《金穗贷记卡章程》及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。在该《领用合约》和《章程》中约定：由被告领取信用卡后，在信用限额内持卡消费，并于指定的到期还款日按账单金额向银行还款；非现金透支交易从交易记账日至银行指定的到期还款日止为免息还款期，但未在到期还款日支付透支款的，该欠款不适用免息还款期条款，应自记账还款日起按每日万分之五计算利息，并对逾期支付的利息按月收取复利；每期应还款项中的10%及预借现金交易额、超信用限额消费金额、拖欠的利息的总和构成该期还款的最低还款额，如被告的还款未能达到最低还款额的金额，则应支付未偿还的最低还款额部分的5%的违约金，且该期被告应支付的最低还款额的金额及应承担的滞纳金计入下一期的还款的最低还款额的范围；双方约定了被告应交的年费及挂失、取现密码重置等服务项目的收费标准。上述合约订立后，原告交付了卡号为62×××97的贷记卡。 同日，被告王健向原告提交《金穗信用卡专项分期业务申请表》申请为其取得的卡号为62×××97的贷记卡取得12万元、分36期（月）归还的授予信额度，以用于向常熟市华邦汽车销售有限公司购车。同日，被告王健（借款人、持卡人）、李福琴（共同还款人）向原告出具《信用卡专项分期业务共同还款承诺书》，李福琴承诺对王健的12万元分期授信款项及分期手续费承担连带清偿责任。 2018年8月4日，被告王健（借款人、持卡人、抵押人）、李福琴（抵押人）与原告订立《金穗信用卡专项分期业务担保借款合同》，约定：原告承诺给予信用卡持卡人12万元信用额度，用于购买指定的常熟市华邦汽车销售有限公司销售的汽车，分期期数为36期，以所持的信用卡归还，分期手续费率为8.5%；分期资金以所购车辆作抵押担保。2018年8月7日，被告王健为所购车辆办理了机动车登记证；2018年8月8日，原告向被告名下的信用卡记入12万元的款项，并开始分期。被告并于2018年8月17日为所购的苏Ｅ×××××小型普通客车办理了抵押登记。 期间，被告王健名下的62×××97的贷记卡未发生本案所涉的分期业务之外的其他透支行为。但本案的分期款项自2019年1月起，被告出现逾期还款，为此原告多次发函催讨，因无效果，原告于2019年9月30日发函宣布《金穗信用卡专项分期业务担保借款合同》项下的分期款项于2019年10月10日提前到期。至2019年11月10日被告王健信用卡透支本金人民币86100.93元、利息740.25元、违约金921.69元、消费手续费1415.77元。因多次催讨无果，原告提起本案诉讼。 以上事实，有工商资料、身份证、结婚证、金穗贷记卡申请书、金穗贷记卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡专项分期业务申请表、信用卡专项分期业务共同还款承诺书、金穗信用卡专项分期业务担保借款合同、交易流书、账户明细、贷记卡逾期催收通知书、律师函、宣布贷款提前到期通知书及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原、被告间订立的《金穗贷记卡章程》及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项分期业务担保借款合同》合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并依照《金穗信用卡专项分期业务担保借款合同》实际取得12万元的分期授信额度用于购车消费后，应当按《领用合约》的要求按期还款，但被告在还款过程中严重逾期，其行为显属违约。原告有权依照《领用合约》和《章程》的规定要求被告支付透支款及支付约定的利息、违约金及欠息欠费。由于本案被告王健的信用卡项下债务仅涉及购车分期业务，应属被告李福琴承诺的共同还款范围，也属《金穗信用卡专项分期业务担保借款合同》中有关所购车辆的抵押担保范围，故被告李福琴应对本案债务承担连带清偿责任，原告有权对抵押车辆享受优先受偿权。被告王健、李福琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王健、李福琴归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行的贷记卡透支款人民币86100.93元，支付至2019年11月10日利息、违约金、手续费3077.71元，并支付自2019年11月11日起至实际履行之日止的按《金穗贷记卡章程》及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、违约金及相关费用。 上述项款由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 二、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权以拍卖、变卖或折价被告王健抵押的苏Ｅ×××××小型普通客车所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1014.5元，财产保全费1070元，合计诉讼费2084.5元，由被告王健、李福琴负担。（该款由被告在本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告已预交的费用由本院退还） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76） 审判员  颜志明 二〇二〇年五月二十六日 书记员  吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。