云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0102民初17143号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，营业场所云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：方银峰，云南天之泰律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵国旭，男，汉族，1987年8月16日出生，在南京浦口监狱服刑，户籍登记地址云南省红河哈尼族彝族自治州弥勒市。委托诉讼代理人：赵刚，男，汉族，1963年10月20日出生，系赵国旭之父，住昆明市西山区，特别授权代理。委托诉讼代理人：周良志，云南鼎兴律师事务所律师，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）与被告赵国旭（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日受理后,依法适用普通程序于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人方银峰，被告委托诉讼代理人赵刚、周良志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求判令：1.被告返还原告贷款剩余本金360455.68元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息（现暂计至2019年8月2日利息9511.72元、罚息254.33元）。2.被告承担原告为实现债权的律师费人民币18511元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用（以上合计：388732.73元）；事实和理由：2012年7月12日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，原告向被告提供借款40万元，借款期限自2012年7月12日至2042年7月12日，约定被告以其所有的财产（昆明市官渡区矣六乡橙郡小区二期F1-211号房屋）抵押方式进行担保。合同签订后，原告履行了自己的合同义务，向被告如约提供了款项。但是，被告却未能按约定履行合同，贷款本息均未能按合同约定的时间归还。根据合同约定，原告有权解除借款合同，并要求被告偿清所欠全部本金和利息，承担违约责任，承担因违约而产生的罚息、复利，承担由于因其违约导致原告为维护自身权利而产生的费用（律师费、诉讼费等）。被告对其债务，自愿以其财产进行抵押担保。请法院支持原告诉请。被告当庭口头答辩称：原、被告所签借款合同上约定奥宸房地产提供相应担保，并以这套房屋为抵押担保，原告40万元的借款最终是转到奥宸公司，因此最终承担人是奥宸公司来承担相应借款及其利息，我方不予认可相应的借款及其利息。律师费，我方认为没有事实与法律依据，不认可。综上，请驳回原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼主张，向法庭提供以下证据加以证明：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，欲证明原告与被告签订借贷合同，合同对各方借贷、抵押、保证、违约责任等权利义务进行约定；2.《公证书》，欲证明借款合同各相对方所签合同经公证。3.个人贷款开立贷款账号通知书，个人贷款支付凭证（借款借据），欲证明原告履行义务的事实；4.中国建行对账单，欲证明被告违约事实及所欠借款本金、利息数额（截至起诉之日）；5.委托代理协议，欲证明原告与受托方约定按照诉讼标的的5%支付律师费的事实；被告质证意见：对原告证据无异议。被告在举证期限内未提交证据，当庭也无证据提交。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。本院认为原告提供的证据，具备证据的法定形式，符合证据的认定标准，本院予以采纳。综上所述，本院确认下列法律事实:2012年6月25日，原告（贷款人）与被告（借款人）、案外人云南奥辰房地产开发有限公司（保证人）签署了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定原告向被告提供40万元的贷款用于购买位于昆明市官渡区，贷款期限三十六个月，自2012年7月12日至2042年7月12日止。贷款利率按照中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的基准利率计算；还款方式为等额本息还款法；本合同逾期贷款的逾期罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%执行。被告自愿用上述房屋向原告设定抵押，但至今未办理不动产抵押登记手续。根据合同约定，原告于2012年7月12日依约向被告发放贷款，将40万元支付至案外人云南奥辰房地产开发有限公司账户。案外人云南奥辰房地产开发有限公司为以上借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应该向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权于担保权利发生的相关费用。2012年8月14日为借款合同办理了公证手续。被告归还借款本息至2019年1月12日后就未依约向原告归还贷款，截止至2020年4月28日，被告欠本金余额为360455.68元，逾期利息22477.62元、罚息1582.37元。庭审中原告认可本案的代理属于风险代理，实际的代理费未产生。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实、恪守承诺。自2019年1月12日后被告即未按照合同约定偿还贷款本息，已经构成违约。依据《个人住房(商业用房)借款合同》第十七条2项规定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人清偿借款本息及相关费用。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条之规定，被告对原告构成违约，应当归还剩余借款本金及利息。原、被告双方及案外人云南奥辰房地产开发有限公司签订的借款合同系各方真实的意思表示，合同成立且生效，原告已经依约支付了借款本金，被告作为借款人也应依约向原告归还借款本息。原告在本案中放弃向保证人主张权利，属于原告的对自身权利的处分。被告答辩称应由云南奥辰房地产开发有限公司来承担相应借款及其利息的抗辩主张，本院不予采信。至于原告主张按照合同约定利率计至实际还清之日的利息、罚息，因从2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。故原告主张的利息、罚息，自2019年4月29日起至实际履行之日的利息按照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；罚息按照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算。原告诉请主张实现其债权律师费18511元，因律师费至庭审结束时未实际产生，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定判决如下：一、被告赵国旭于本判决生效之日十五日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金人民币360455.68元，并支付截止至2019年4月28日止的利息人民币22477.62元、罚息人民币1582.37元，以及自2020年4月29日起至实际还清款项之日的利息(按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)、罚息(按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算)；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币7131元，由原告中国建设银行股份有限公司云南省分行负担650.41元，由被告赵国旭负担6482.59元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审  判  长  武子捷人民陪审员员  榕  人民 陪 审员  鲁朝云二〇二〇年五月七日书  记  员  廖 羽