重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初6084号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501号，统一社会信用代码：915000005656383438。 法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。 委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。 被告：刘著，女，汉族，1985年10月26日出生，住重庆市沙坪坝区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告刘著民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月24日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人杨柳、被告刘著到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还贷款本金43879.54元；2、判令被告支付自2019年6月20日起以本金43879.54元为基数，按照年利率24%计算利息及罚息至贷款清偿之日止；3、判令被告支付律师费3000元；4、本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实与理由：2017年7月，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款10万元，并约定了其他事项。被告未按约还款，故提起诉讼。 被告刘著辩称，欠款属实，但是现在无力还款。 原告围绕其诉讼请求依法提交了贷款合同、数字签名验证报告、电子回单、银行卡校验交易明细、对账单。经当庭质证，本院审查后对上述证据予以确认。 经审理本院查明如下事实：2017年7月，被告刘著（甲方、借方）与原告富登小贷公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款10万元，用于个人--装修，贷款期限36个月，即从2017年7月19日起至2020年7月18日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收；3、本合同贷款月息为1.85%；贷款还款采取等额本息方式进行还款，还款日为实际转账放款日的每月对应日（详见还款计划表）；4、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约；5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）；6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。 2017年7月20日，原告富登小贷公司向被告刘著发放贷款10万元，并于当日扣收贷款审批手续费1880元。被告刘著借款后，偿还了部分借款本息，后多次发生逾期，原告向本院提起诉讼。还款情况见附表。 本院认为，原告富登小贷公司与被告刘著签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费1880元由乙方一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告刘著提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告刘著扣收费用1880元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告刘著发放贷款数额为98120元，被告刘著应按照实际借款数额返还借款并支付利息。被告应按照实际借款数额和约定月利率1.85%返还借款并支付利息。被告已还款中，超过约定利息的部分应抵扣本金。被告多次发生逾期还款，违反合同约定。由于双方在合同中约定的逾期罚息计算方式复杂且标准过高，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。从2019年7月21日起，被告剩余本金为42783.51元，欠息606.13元，应支付所欠利息并以本金为基数按照年利率24%支付逾期利息至清偿完毕为止。原告对其支付的律师费未举证证明，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告刘著在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金42783.51元、利息606.13元，并从2019年7月21日起以42783.51元为基数，按照年利率24%计算逾期利息至本清为止； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1022元，减半收取511元，由被告刘著负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年五月二十七日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 赵 瑞 附表（单位：元）                            计息期间             /还款时间                       本金                       月息                       应计             利息                       还款             金额                       实还             利息                       抵扣             本金                       剩余             本金                               2017.7.20                       98120                       1.85%                       -                       -                       -                       -                       98120                               2017.8.21                       98120                       1.85%                       1936.23                       3827.85                       1936.23                       1891.62                       96228.38                               2017.9.20                       96228.38                       1.85%                       1780.22                       3827.85                       1780.22                       2047.63                       94180.75                               2017.10.20                       94180.75                       1.85%                       1742.34                       3827.85                       1742.34                       2085.51                       92095.24                               2017.11.20                       92095.24                       1.85%                       1760.55                       3827.85                       1760.55                       2067.30                       90027.94                               2017.12.20                       90027.94                       1.85%                       1665.51                       3827.85                       1665.51                       2162.34                       87865.60                               2018.1.22                       87865.60                       1.85%                       1788.06                       3827.85                       1788.06                       2039.79                       85825.81                               2018.2.22                       85825.81                       1.85%                       1640.70                       3827.85                       1640.70                       2187.15                       83638.66                               2018.3.21                       83638.66                       1.85%                       1392.58                       3827.85                       1392.58                       2435.27                       81203.39                               2018.4.20                       81203.39                       1.85%                       1502.26                       3827.85                       1502.26                       2325.59                       78877.80                               2018.5.22                       78877.80                       1.85%                       1556.52                       3877.85                       1556.52                       2321.33                       76556.47                               2018.6.20                       76556.47                       1.85%                       1369.08                       3827.85                       1369.08                       2458.77                       74897.70                               2018.7.20                       74897.70                       1.85%                       1370.80                       3827.85                       1370.80                       2457.05                       72440.65                               2018.8.20                       72440.65                       1.85%                       1384.82                       3827.85                       1384.82                       2443.03                       69997.62                               2018.9.21                       69997.62                       1.85%                       1381.28                       3827.85                       1381.28                       2446.57                       67551.05                               2018.10.22                       67551.05                       1.85%                       1291.35                       3827.85                       1291.35                       2536.50                       65014.55                               2018.11.21                       65014.55                       1.85%                       1202.76                       3827.85                       1202.76                       2625.09                       62389.46                               2018.12.20                       62389.46                       1.85%                       1115.73                       3827.85                       1115.73                       2712.12                       59677.34                               2019.1.21                       59677.34                       1.85%                       1177.63                       3827.85                       1177.63                       2650.22                       57027.12                               2019.2.20                       57027.12                       1.85%                       1055                       3827.85                       1055                       2772.85                       54254.27                               2019.3.21                       54254.27                       1.85%                       970.24                       3827.85                       970.24                       2857.61                       51396.66                               2019.4.22                       51396.66                       1.85%                       1014.22                       3827.85                       1014.22                       2813.63                       48583.03                               2019.5.21                       48583.03                       1.85%                       868.82                       3827.85                       868.82                       2959.03                       45624                               2019.6.27                       45624                       1.85%                       1040.98                       3881.47                       1040.98                       2840.49                       42783.51                               2019.7.20                       42783.51                       1.85%                       606.81                       0.68                       0.68欠606.13                       -                       42783.51