太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1447号原告：晋商银行股份有限公司太原南内环街支行，住所地太原市小店区南内环街339号培训楼一、二层，统一社会信用代码×××。负责人：张喜根，副行长。委托诉讼代理人：师海红，山西鼎信泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：景艳，女，1974年9月18日出生，汉族，晋商银行股份有限公司太原南内环街支行员工，住山西省太原市迎泽区东岗巷95号2号楼1单元302号，公民身份号码×××。被告：***，男，1972年3月1日出生，汉族，太原市太航医院安保科主任，住太原市，公民身份号码×××。被告：朱莉，女，1980年3月23日出生，汉族，太原市太航医院护士，住太原市，公民身份号码×××。原告晋商银行股份有限公司太原南内环街支行诉被告***、朱莉借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原南内环街支行的委托诉讼代理人师海红、景艳，被告***到庭参加诉讼。被告朱莉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋商银行股份有限公司太原南内环街支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告***向原告偿还借款本金99600元，截止2019年6月4日应还利息3014.54元，以及应还罚息10936.08元，本息合计113550.62元（利息、罚息应计算至实际付款之日）；2.判令被告朱莉对上述借款承担连带清偿责任；3.判令二被告承担原告为实现债权发生的全部费用，包括但不限于保全费、律师费、执行费及公告费等；4.本案的全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2015年6月4日，原告与借款人***、保证人朱莉签订了编号为（351113）晋银循卡借字（2015KYD）第192号《晋商银行个人循环借款/担保合同》（卡易贷），合同约定：循环借款额度为100000元；借款用途为消费；循环期限自2015年6月4日起至2018年6月3日，在循环期限内单笔借款的期限为180天；借款利率执行年利率10%，未按合同约定日期偿还的贷款，罚息利率按约定的借款利率的基础上加收50%确定。同时约定，朱莉作为保证人为被告***的借款提供最高额不可撤销连带责任保证。合同签订后，原告按合同约定向借款人提供借款，借款人依约应当承担还本付息的义务。但借款期限届满后借款人拒不履行还款义务，保证人也不履行保证还款义务，其行为已构成严重违约。现为维护原告的合法权益维护正常金融秩序，依据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》及相关规定，特向法院提起诉讼，望法院依法裁判，支持原告的全部诉讼请求。被告***辩称，2019年10月16日还了30000元的本金，之后没有再还过本金，原告主张的金额到实际偿还之日我都愿意偿还，罚息是否可以减免。被告朱莉在举证期和答辩期内未提交证据及答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月4日，被告***向原告申请贷款200000元，被告朱莉为担保人，二被告均在该申请表上签字捺印。2015年5月5日，原告审核通过上述申请。2015年6月4日，原告与被告***、朱莉签订合同编号（351113）晋银个循卡借字（2015KYD）第192号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，约定：本合同项下循环借款额度为人民币100000元，循环期限自2015年6月4日起至2018年6月3日止，循环期限内单笔借款的期限为180天，借款用途为日常消费，借款利率执行年利率10%，还款方式为随借随还，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；该合同还约定被告朱莉为本次借款提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币100000元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。2015年6月4日，原告出具《卡易贷业务开立凭证》，载明***结算卡号为×××，贷款类型为卡易贷循环贷款，贷款起始日期2015年6月4日，贷款终止日期2018年6月3日。原告于合同签订后依约向被告***发放100000元贷款。截至2019年6月4日，被告***尚欠原告借款本金99600元、利息3014.54元、罚息10936.08元未还。2019年10月16日，被告***偿还借款本金30000元。庭审中原告陈述，原告于2017年12月13日向被告***发放两笔贷款，金额分别为50000元和49600元，到期日均为2018年6月3日，截至2019年6月4日，其利息、罚息，具体明细计算如下（借款日2017年12月13日至贷款到期日2018年6月3日共计172天，至2019年6月4日为366天）：本金49600元，利息计算为1706.24元(49600元本金×年利率7.2%÷360天×172天)，罚息计算为5446.08元（49600元本金×罚息年利率10.8%÷360天×366天）；本金50000元，利息计算为1720元(50000元本金×年利率7.2%÷360天×172天)，罚息计算为5490元（50000元本金×罚息年利率10.8%÷360天×366天）；借款50000元，被告于2018年1月30日偿还利息11.7元，于2018年6月7日偿还利息200元，于2018年6月9日偿还利息200元，现被告实际欠利息3014.54元（1706.24元+1720元-200元-200元-11.7元）；罚息为10936.08元（5446.08元+5490元）。原告称其为实现上述债权支付的律师费应由二被告承担，并提供委托代理合同。以上事实有原被告身份信息、晋商银行卡易贷业务申请表、晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）、收入证明、卡贷通业务开立凭证、贷款余额凭证、委托代理合同、当事人陈述及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，原告晋商银行股份有限公司太原南内环街支行与被告***、朱莉签订的《个人循环借款/担保合同（卡易贷）》系当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应全面依约履行。原告已经依照合同向被告***发放了借款，被告***应当按照合同履行其还款义务，现被告***未按期归还借款本息，已违反合同的约定，应承担相应的违约责任。原告诉请被告***偿还截至2019年6月4日的借款本金99600元、利息3014.54元、罚息10936.08元，本息合计113550.62元，于法有据，本院予以支持。被告***于2019年10月16日偿还本金30000元，现尚欠本金69600元，本院予以确认。故借款利息应分段计算，被告***应偿还原告自2019年6月5日起至2019年10月16日止以99600元本金为基数，以年利率7.2%、10.8计算的利息、罚息；以及自2019年10月17日起至实际付清之日止以69600元本金为基数，以年利率7.2%、10.8计算的利息、罚息。对原告要求二被告支付律师费的诉求，因双方在合同中未就律师费金额作出明确约定，故原告该项诉求，证据不足，本院不予支持。被告朱莉作为保证人应当依照合同履行连带保证责任，保证人在承担保证责任后，有权向被告***追偿。被告朱莉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，依法承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告***于本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原南内环街支行借款本金69600元，截至2019年6月4日的利息3014.54元、罚息10936.08元，以上合计83550.62元；并支付以借款本金99600元为基数自2019年6月5日起至2019年10月16日止按合同约定计算的利息、罚息；以及以借款本金69600元基数，自2019年10月17日起至实际付清之日止按合同约定计算的利息、罚息。二、被告朱莉对上述第（一）项内容承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告***追偿。三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原南内环街支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1286元（原告已预交），由被告***、朱莉连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 贾亚涛 二〇二〇年五月二十一日书记员 宋冰冰