江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0311民初7623号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人:吴海营，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：王梦圆，男，1990年3月21日生，汉族，住淮安市淮阴区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告王梦圆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月17日立案受理后，依法转为适用普通程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人吴海营到庭参加诉讼，被告王梦圆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还剩余贷款本金118272.27元；2、判令被告支付拖欠利息3172.86元、本金罚息605.53元、利息复利48.49元（截止2019年9月23日），支付自2019年9月24日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金118272.27元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3172.86元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额122099.15元；3、判令被告支付原告为实现债权支出的律师费2300元；4、被告不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｈ×××××，发动机号为41XX的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告平安银行徐州分行与被告王梦圆在2017年8月8日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为26.994万元；贷款期限为36个月，自2017年8月11日起至2020年8月11日止；贷款年利率为8.15%，为固定利率；贷款用于支付被告购买宝马牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的牌号为苏Ｈ×××××，发动机号为4168E182的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年6月11日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，现向人民法院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益。被告王梦圆未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告平安银行徐州分行为支持自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：1、贷款申请表打印件，证明被告因贷款需求向原告申请贷款的事实；2、个人担保贷款额合同打印件，证明原被告签订了借款合同，存在借款合同法律关系和担保合同法律关系；3、借款借据打印件1张，证明原告按约履行了放款义务；4、罚息表1张，证明截止2019年9月23日止的剩余贷款本金、利息、罚息复利的具体数额；5、车辆登记信息，证明涉案车辆苏Ｈ×××××于2017年8月14日办理了抵押登记，登记机关为淮安市公安局交通警察支队，抵押权人为原告；6、委托代理协议，发票，明细清单，证明原告为实现债权支出了律师费代理费2300元。被告王梦圆未到庭发表质证意见，也未提交证据。经审查，本院认为原告平安银行徐州分行提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案具有关联性，能够证明原告与被告建立金融借款合同及担保的法律关系，原告按约向被告支付了借款本金，被告未按合同约定履行还款义务，以及双方约定的权利义务内容等，故对上述证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。经审理查明，2017年8月8日，原告平安银行徐州分行作为甲方与作为乙方、丁方的被告王梦圆签订了《个人担保贷款合同》，被告向原告贷款26.994万元，贷款期限36个月，借期自2017年8月11日至2020年8月11日，首次还款日为2017年9月11日，每月还款日为11日，年利率8.15%，还款方式为等额还款；如甲方拖欠本金或利息、费用，甲方可以要求乙方方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，自逾期之日起，对逾期金额按照年利率8.15%加收50%计收罚息，对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利；乙方应承担甲方为实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用。乙方以自己购买的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，合同还约定了其他权利义务。合同签订后，原告将26.994万发放至被告指定的银行账户内。2017年8月14日，被告就其所有的苏Ｈ×××××宝马牌轿车办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。被告自贷款发放后，截止2019年9月23日，被告尚欠贷款本金118272.27元，利息3172.86、利息复利48.49元、本金罚息605.53元。为收回上述借款，原告已支付该案代理费2300元。本院认为，被告王梦圆与原告平安银行徐州分行之间签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。原告根据合同约定向被告发放了贷款本金26.994万，被告未能按合同的约定履行按月还本付息义务，截止2019年9月23日，被告尚欠贷款本金118272.27元，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告归还全部贷款本金及利息。双方在合同中约定利息、本金罚息、利息复利的计算，并不违反法律法规的禁止性规定，但原告主张逾期罚息及利息复利计算至本息清偿完毕之日止的主张，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条的规定“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息的，本院不予支持。关于原告主张的律师费2300元，原告已经举证证明现已支付了律师代理费2300元，根据双方签订的《个人信用贷款合同》的约定，该项费用属于原告为实现债权的合理支出，故应由被告承担。为该笔借款，被告提供了自己所有的苏Ｈ×××××宝马牌轿车作为抵押物，并办理了抵押登记，故在原告以诉讼方式要求被告履行主债务时，原告有权就苏Ｈ×××××宝马牌轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿。被告与原告签订的合同中载明了自己的住所地，并约定该地址是双方的送达地址，该地址也是被告的户籍地，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条的规定，本院在向该地址邮寄送达，被告的家人予以签收后，被告再拒不到庭参加的诉讼，应承担缺席审判的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王梦圆于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金118272.27元；二、被告王梦圆于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付截至2019年9月23日的利息3172.86、利息复利48.49元、本金罚息605.53元，并继续支付自2019年9月24日起至本判决确定的给付之日的利息、利息复利、本金罚息（按双方合同约定，以不超过年利率24%为限），自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率8.15%计算至被告实际给付之日），如被告王梦圆在2019年9月23日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；三、被告王梦圆于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师代理费2300元；四、原告平安银行股份有限公司徐州分行对被告王梦圆提供的抵押财产苏Ｈ×××××宝马牌轿车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2788元，由被告王梦圆负担，于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  刘现伟人民陪审员  牛太平人民陪审员  陈秋萍二〇二〇年五月八日书 记 员  刘 文