山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1302民初5864号 原告：临沂鸿皓货运有限公司，住所地：临沂市兰山区临西十一路与双岭路交汇处临沂大顺物流公司院内，统一社会信用代码:91371302798685650R。 法定代表人：李存范，经理。 委托诉讼代理人：张正，山东沂州律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地：临沂市河东区解放东路与滨河东路交汇处领秀豪庭写字楼5号楼，统一社会信用代码:91371300767781180。 主要负责人：亓君，总经理。 委托诉讼代理人：邱怀安，男，1977年11月7日出生，汉族，公司职工，住。 原告临沂鸿皓货运有限公司（以下简称鸿皓公司）与被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称大地财险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年04月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鸿皓公司的委托诉讼代理人张正，被告大地财险公司的委托诉讼代理人邱怀安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 鸿皓公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告保险公司在商业险限额内赔偿原告损失42570元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年9月21日00时30分许,原告车辆鲁Ｑ×××××、鲁Ｑ×××××（挂）车辆在聊城市境内发生交通事故,（事故经过等见交通事故认定书）,该事故致该车载货物损失,事故发生时,该车在被告保险公司投保有商业险（货物险）,对于原告诉请的损失,被告未予依法赔偿,为此,原告依法提起诉讼,请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 大地财险公司辩称，原告车辆在我公司投保属实，保险金额5万元，在核定原告驾驶证、行驶证、营运证、上岗证均合法有效的情况下，原告因本案原告承运的是玻璃制品，保险合同特别约定第四条除外标的，即原告所拉的货物，我公司不应承担赔偿责任，不承担诉讼费保全费等程序费用。 本院经审理认定事实如下：对于原告鸿皓公司在被告大地财险公司就案涉车辆鲁Ｑ×××××／鲁Ｑ×××××投保公路货物运输定期定额保险的事实，当事人双方均无异议，本院予以确认。 2019年9月21日00时30分，驾驶员翟玉全驾驶案涉车辆在山东省聊城市茌平区发生交通事故，聊城市公安局交通巡逻警察支队茌平大队出具的道路交通事故认定书认定事故造成所载货物损坏，驾驶员负全部责任。 事故发生后，经本院委托，临沂市正鼎价格评估有限公司作出临正鼎价评报字(2020)第014号评估报告书，评估涉案货物玻璃一宗，确定委托的标的物在评估基准日的损失价值为41570元，原告支付评估费1000元。 庭审中，原告提交了1、货物运输协议，证明临沂商城阿乙玻璃商行委托原告鸿皓公司运输玻璃物品，运输车辆车牌号为鲁Ｑ×××××／鲁Ｑ×××××；2、2019年9月23日临沂商城阿乙玻璃商行出具的证明，载明：今收到车号鲁Ｑ×××××鲁Ｑ×××××运损玻璃款46482.00元，大写肆万陆仟肆佰捌拾贰元整。证明原告已赔偿委托方玻璃款46482元。 被告庭审中提交了1、投保单抄件，抄件中特别约定第四条约定，主险除外标的:商品车、超高超大超长货物、原木、蔬菜、水果、禽、自、活动/植物、冷藏货物、钢琴、艺术品、金银珠宝、玉器、稀有/贵重金属、邮票、金融票据、易燃易爆危险品、玻璃及玻璃制品、玻璃瓶装货物、瓷砖、陶瓷及陶瓷制品、大理石等易碎品、大件机器设备、精密仪器设备、二手货物、废旧物资。在保险期间内增加除外货物导致的损失,保险人不承担赔偿责任；主险每次事故绝对免赔额为1000元或损失金额的20%,两者以高者为准。 2、投保单影印件，该投保单影印件载明了被告提交的证据1中特别约定的内容。证明原告与我公司签订保险合同，认可以上免责情及投保。 3、公路货物运输定额保险（B款）条款一份，其中保险货物范围中第二条下列货物非经投保人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险货物范围以内：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物。第三条、下列货物不在保险货物范围以内：蔬菜、水果、牲畜、禽鱼类和其他动物。 本院认为，原告鸿皓公司为其所有的鲁Ｑ×××××／鲁Ｑ×××××在被告大地财险处投保公路货物运输定额保险的事实，原被告均无异议，本院予以认定。现案涉车辆在合同约定的保险期限内发生交通事故，被告应按保险合同约定对原告因交通事故造成的损失承担赔付责任。 关于被告提出的“原告运输的货物为玻璃制品，根据投保单中的特别约定，玻理制品保险人不负赔偿责任”的抗辩主张，本院认为，本案中，被告作为保险人在投保中特别约定栏内印了“主险除外标的……玻璃及玻璃制品……保险人不承担赔偿责任”。该特别约定系保险人事先拟定的格式合同形式，约定免除自巳的赔偿责任，该特别约定应属于格式条款。如何认定该特别约定的效力是本案的争议的焦点。 《保险法》第一百一十四条规定：“保险公司应当按照国务院监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益”。1999年1月6日，中国保险监督管理委员会在保监产（1999）2号发《关于重申机动车辆保险市场管理有关规定的通知》中指出，凡经营机动车辆保险业务的保险公司必须严格执行中国人民银行下发的机动车辆保险条款和保险费率，未经中国保监会批准，各公司一律不得更改条款和变更保险费率。中国保险监督管理委员会在2010年4月1日施行的《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中规定，保险公司制定或者修改经批准的保险条款，应报中国保监会审批或备案，保险条款不得损害社会公共利益、不得侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益。中国保险监督管理委员会在《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》【保监发（2012）16号】中规定，保险公司应当严格执行经保监会批准的商业车险条款和费率，不得通过批单、特别约定等方式对经保监会批准的商业车险条款和费率作出实质性变更。 被告当庭提交的《公路货物运输定额保险（B款）条款》中关于车上货物责任免除条款中，仅限于“金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；蔬菜、水果、牲畜、禽鱼类和其他动物。”以上货物运输定额保险条款中并未包括案涉的货物玻璃制品。被告在投保中载明的关于货物种类免责方面的特别约定，不仅是对保险条款的实质性变更，同时排除了十余类常见货物的损失赔偿责任，大大限缩了自身的赔偿义务，限制和排除了原告的实体权利，破坏了双方在保险合同中权利义务关系的平衡。根据《保险法》第十九条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。本案原告运输的玻璃虽然属于特别约定中应当免责的玻璃及玻璃制品，但并不属于法律、行政法规禁止运输的货物，约定免责与原告的投保目的明显不符，损害了原告的利益。被告收取的保费，也没有因特别约定的免赔规定而减少和降低。因此，被告在保险合同中以特别约定方式约定的货物免责条款免除了被告应承担的义务，加重了原告的责任，也排除了原告依法应享有的权利，应为无效条款，不能据此免除被告的保险赔偿责任。故被告的上述抗辩主张本院不予支持。 关于被告提出的“根据投保单中的特别约定，主险每次事故绝对免赔额为1000元或损失金额的20%,两者以高者为准，本案应行20%免赔额”的抗辩，该条款应属于免除保险人责任的条款，被告应举证证明其巳向原告履行了提示及明确说明义务，根据被告提交的投保单中有原告盖章确认，可以证明就该免责条款被告巳履行了提示及明确说明义务，故对于被告的抗辩本院予以支持。 原告要求被告赔付的货物损失有临沂市兰山区人民法院委托临沂市正鼎价格评估有限公司作出的临正鼎价评报字（2020）第014号价格评估报告书为证，该评估程序合法，评估机构及评估人员均具备评估资质，本院予以确认。案涉评估报告载明的车辆因交通事故造成的货物损失为41570元，故被告应向原告赔付货物损失为33256元（41570元-41570元×20%），该损失金额未超出货物运输定期定额保险赔偿限额，本院予以支持。原告支付的评估费1000元，是为了查明保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，本院予以支持。 综上所述，被告应向原告赔付保险理赔金33256元、评估费1000元，对于其他诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司支付原告临沂鸿皓货运有限公司货物损失保险金33256元； 二、被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司支付原告临沂鸿皓货运有限公司评估费1000元； 三、驳回原告临沂鸿皓货运有限公司其他诉讼请求。 上述一至二项共计34256元，被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司应于本判决发生法律效力后十日内付至原告临沂鸿皓货运有限公司指定的银行账户（开户行：临商银行股份有限公司新华支行，账号：800001306004500001639）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费432元，由被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担348元，由原告临沂鸿皓货运有限公司负担84元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  刘洪展 二〇二〇年五月十五日 书记员  王亚旭