重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0111民初7325号原告:中国平安财产保险股份有限公司，公司住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：黄中华，男，1976年9月2日出生，住重庆市双桥经开区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告黄中华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年12月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人吴莹到庭参加了诉讼，被告黄中华经本院公告送达后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币26197.95元（包括本金25624.81元、利息573.14元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币7241.43元；3.依法判令被告向原告支付违约金16330.29元（违约金以保险理赔款26197.95元为基数，自2016年2月14日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年7月15日，实际主张至款项还清之日止）；一至三项诉讼请求合计49769.67元；4.本案律师费用、诉讼费用以及保全费用由被告承担。事实与理由：2014年3月19日，被告黄中华向中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大重庆分行）借款12万元，借款利率约定为6.65%，借期为36个月（2014年3月19日起至2017年3月18日止），还款方式为按月等额还本付息，同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保单》（以下简称保单），保单约定每月保费费率为1.9%。光大重庆分行与当日向被告发放了贷款，但自2016年9月19日始，被告便再未履行合同约定还款义务，根据保单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保单约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年12月8日依约向光大重庆分行进行了理赔，理赔金额共计26197.95元人民币，光大重庆分行同时向原告出具了《代偿确认书》。保单还约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次要求被告还款未果，截止2019年7月15日，被告未付理赔款、保费、违约金等款项共计49769.67元人民币，为维护原告自身权益，诉至本院，请求本院依法判决。被告黄中华未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何书面答辩意见，视为放弃答辩权利。本院经审理认定事实如下，被告黄中华于2014年3月19日为买家具与光大重庆分行签订了个人贷款合同，贷款金额为12万元，贷款利率约定如下：“按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人的相关政策执行”，故贷款利率为6.65%（以2016年逾期还款之时中国人民银行公布的1到5年期贷款利率4.75%为基数，上浮40%计算得之），借期为36个月（2014年3月19日起至2017年3月18日止），还款方式为按月等额还本付息。被告以光大银行重庆分行为被保险人，就该笔贷款向原告投保信用保证保险，与原告签署《平安个人贷款保证保险保单》（以下简称保单），保单特别约定之第三条载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保单约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”，第四条约定：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。另约定：“每月保费费率为1.9%”，即每月应付保费为2280元。光大银行重庆分行于当日向被告发放了贷款。2016年9月19日至2016年12月8日，被告黄中华未按照合同履行还款义务，已逾期达80天，欠付贷款本息共计26197.95元人民币（其中，逾期本金25624.81元，逾期利息573.14元），原告依据保单特别约定之第三条，于2016年12月8日向光大银行重庆分行进行了理赔，光大重庆分行分别向原告和被告出具了《代偿确认书》及《代偿通知书》，理赔后，被告至今仍未支付原告代垫款及产生的相应费用。以上事实，有原告身份证明材料、个人贷款合同、光大银行重庆分行贷款借据、平安个人消费信贷保证保险保单、光大银行重庆分行出具的代偿确认书和代偿通知书以及原告代理人庭上陈述在卷予以佐证。被告黄中华未到庭应诉，视为放弃举证和质证的权利，上述证据经当庭举示，本院依法审查后予以采信。本院认为，案涉《个人贷款合同》以及平安个人消费信贷保证保险保单均系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律及行政法规的效力性强制性规定，应属合法有效，各方当事人应当按照合同约定全面、妥善的履行义务，被告黄中华未履行合同约定义务的行为已经构成违约，故对于原告要求被告依约偿还理赔款项共计26197.95元（其中，逾期本金25624.81元，逾期银行贷款利息573.14元）以及支付逾期保费7241.43元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于违约金起算时间，保单特别约定之第三条：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”，原告在庭审中依据该条确认违约金起算时间为2016年12月8日，本院予以认可。关于违约金计算利率，原告自愿主张按年利率24%的标准计算违约金，低于双方在保单中约定的违约金赔偿标准，系原告对诉讼权利的自由处分，不损害被告利益，不违反法律法规规定，本院依法予以支持。关于本案律师费用，原告主张由被告承担律师费用，保单约定：“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，可见，当事人双方就律师费用承担这一问题并无特别约定，原告平安保险公司也未举示其他证据证明该费用系必要费用，对该项费用本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定之规定，缺席判决如下：一、被告黄中华于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款26197.95元及违约金（违约金以保险理赔款26197.95元基数，自2016年12月8日起按年利率24%计算至款项还清之日止）；二、被告黄中华于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费7241.43元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1044元，公告费500元，共计1544元，由被告黄中华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  江 恺审 判 员  谭鸿雁人民陪审员  聂才全二〇二〇年五月六日法官 助理  方 蕾书 记 员  陈 浩