甘肃省天水市秦州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0502民初1143号 原告：浙商银行股份有限公司天水分行。住所地天水市秦州区。 负责人：闫斌，该行行长。 委托诉讼代理人：逯旭峰，该行员工。 被告：武婧，汉族，住天水市秦州区。 被告：张勇，汉族，住陕西省宝鸡市。 被告：曹雨，住天水市秦州区。 原告浙商银行股份有限公司天水分行与被告武婧、张勇、曹雨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人逯旭峰，被告武婧、张勇、曹雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浙商银行股份有限公司天水分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告武婧偿还原告借款本金199996.04元，截止2019年7月20日的借款利息6991.22元，共计206987.26元，并支付清偿借款本息为止的全部逾期利息，按年利率12.75%计算；2.依法判令被告曹雨、张勇对上述款项承担连带清偿责任；3.依法确认原告对被告曹雨抵押的位于天水市秦州区XX房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.依法判令被告武婧偿还拖欠原告的借款本金199996.04元及利息（按照年利率12.75%自2019年5月12日起计算至实际还清本金时止）；2.依法判令被告曹雨、张勇对上述款项承担连带清偿责任；3.原告有权对被告曹雨抵押的位于天水市秦州区XX房屋折价、拍卖、变卖所得价款在借款本息范围内享有优先受偿权。事实与理由：2016年5月13日，原告与被告武婧签订个人循环借款（最高额担保）合同，约定在2016年5月13日至2019年5月12日有效期内，原告向被告提供最高30万元授信额度，该额度可循环使用。借款年利率为8.5%，按月结息，到期还本，每月20日为结息日。如果发生逾期，自逾期之日起按执行利率上浮50%计收罚息。被告曹雨、张勇自愿为上述借款本息提供连带责任保证。同时，被告曹雨以其名下位于天水市秦州区XX房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告向被告发放贷款后，截止2019年7月20日，被告武婧仍拖欠贷款本金199996.04元及相应利息未归还，故原告诉至法院，要求保护其合法权益。 武婧辩称，原告所诉未还贷款本金及贷款利率均属实，被告会尽快还款。 张勇答辩，当时贷款时，武婧和张勇还在婚姻存续期间，为了武婧做生意周转资金，张勇便在原告处办理了贷款手续。但武婧告知其贷款并未发放，直至原告催要贷款时才知道贷款已按约定发放。 曹雨辩称，由于被告曹雨当时急需用钱，在贷款之前便和武婧协商，由被告曹雨提供房屋作为抵押，贷款发放后由曹雨使用10万元，武婧使用20万元，并约定在贷款期限内各自偿还自己使用的贷款金额，在银行的催要下，被告曹雨已将其使用的10万元归还。被告武婧名下财产众多，且有还款能力，故剩余贷款应由武婧承担。 原告为证明其主张向本院提交了以下证据： 1.个人循环借款（最高额担保）合同，拟证明被告武婧作为借款人向原告申请了最高授信额度为30万元的可循环借款，借款有效期为2016年5月13日至2019年5月12日，借款年利率为8.5%。被告张勇、曹雨为该笔借款承担连带责任保证担保，被告曹雨以其名下的天水市秦州区XX房屋为该笔贷款提供抵押担保的事实； 2.借款凭证，拟证明原告向被告发放贷款的事实； 3.他项权证，拟证明被告曹雨以其名下的天水市秦州区XX房屋为该笔贷款提供抵押担保的事实； 4.被告武婧银行账户流水清单及利息、罚息计算清单，拟证明被告将借款利息归还至2019年5月19日以及被告违约应偿还的利息及罚息的事实。 经当庭质证，被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 武婧、张勇未提交证据。 曹雨为证明其主张向本院提交以下证据： 1.个人存款凭证，拟证明曹雨偿还银行贷款10万元的事实； 2.被告武婧名下资产信息及武婧2019至2020年财年目标规划书，拟证明武婧有偿还能力的事实； 3.微信聊天记录，拟证明曹雨催促武婧归还借款的事实； 4.微信聊天记录，拟证明原告在武婧信誉不良的情形下恶意放贷的事实。 经当庭质证，被告武婧及张勇对曹雨提供的证据均无异议，原告对曹雨提供的第1组证据无异议，对第2至4组证据认为系被告之间的事情，与原告无关。 经审核，被告曹雨提交证据中第1组证据原、被告均无异议，第2至4组证据均系被告曹雨与武婧就涉案贷款协商归还事宜，被告武婧无异议，故对被告曹雨提供的证据，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月13日，原告与武婧、张勇、曹雨签订个人循环借款（最高额担保）合同，约定在2016年5月13日至2019年5月12日期间，原告向武婧提供最高借款额度为30万元的循环借款，借款年利率为8.5%，按月结息，到期还本，如发生逾期，自逾期之日起利率上浮50%计收罚息；张勇、曹雨为该笔借款承担连带责任保证担保，担保范围为全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权的一切费用，并约定贷款人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩；被告曹雨以其名下的天水市秦州区XX（天房权证秦字第XXXXX号)为该笔借款提供抵押担保，并约定债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权行使担保物权，与担保人协商以担保财产折价，或者以拍卖、变卖担保财产的价款优先受偿。如协商不成，贷款人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同签订后，原告依约向武婧发放借款30万元。2019年5月12日，涉案借款期限届满后，武婧仍拖欠原告借款本金199996.04元,2019年5月12日之后的利息亦未归还。 另查明，在签订借款合同之前，武婧与曹雨协商，以武婧的名义向原告申请借款，曹雨以其房屋为该笔借款进行抵押担保，贷款发放后，武婧使用20万元，曹雨使用10万元。2019年5月9日，曹雨将其使用的10万元以武婧的名义向原告进行了归还。 本院认为，原告与武婧、张勇、曹雨签订个人循环借款（最高额担保）合同合法有效，依法应予保护。当事人均应严格按照合同约定行使权利、履行义务。原告按照约定已向武婧全额发放贷款，武婧未按约定按时归还贷款本息，且现贷款期限已届满，武婧亦未归还全部贷款本息，武婧构成违约，应承担归还贷款本息的违约责任。张勇、曹雨自愿为涉案贷款提供连带责任保证，就应承担连带还款责任。曹雨以其自有房屋自愿为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权已生效，故原告有权实现其抵押权，进而优先受偿贷款本金及逾期利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三之规定，判决如下： 被告武婧于本判决生效后15日内归还原告浙商银行股份有限公司天水分行剩余贷款本金199996.04元及利息（按照年利率12.75%自2019年5月12日起计算至实际还清本金时止； 被告张勇、曹雨对上述款项承担连带清偿责任； 三、原告浙商银行股份有限公司天水分行有权对被告曹雨抵押的位于天水市秦州区XX房屋（天房权证秦字第XXXXX号）拍卖、变卖，所得价款优先受偿上述款项。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，因适用简易程序减半收取2150元，由武婧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 员 何子其 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 刘 霞 书 记 员 宋 玺