广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5103民初297号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行，住所地潮州市潮安区********港片。负责人：董林锋，支行行长。委托诉讼代理人：李潮揭，广东正冉律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。被告：张树强，男，1958年12月10日出生，汉族，住潮州市潮安区************。被告：张静君，女，1957年10月18日出生，汉族，住潮州市潮安区************。被告：吴培成，男，1956年4月17日出生，汉族，住潮州市枫溪区***********。被告：刘庆珠，女，1958年7月9日出生，汉族，住潮州市枫溪区***********。被告：潮州市潮安区凤塘鑫利陶瓷原料厂，住所地潮州市潮安区******白云庵。投资人：张树强。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行与被告张树强（以下称“第一被告”）、张静君（以下称“第二被告”）、吴培成（以下称“第三被告”）、刘庆珠（以下称“第四被告”）、潮州市潮安区凤塘鑫利陶瓷原料厂（以下称“第五被告”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行的诉讼代理人刘春晓、被告张树强、吴培成、潮州市潮安区凤塘鑫利陶瓷原料厂到庭参加了诉讼。被告张静君、刘庆珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行向本院提出诉讼请求：1.判令第一、二被告偿还所欠借款本金人民币201755.91元，利息人民币20985.56元（利息及罚息暂计至2019年12月30日，2019年12月31日起至还款之日止按合同约定另计）；2.判令第一、二被告支付违约金人民币70000元；3.判令第一、二被告支付律师代理费用人民币3500元；4.判令原告对第三、四被告提供抵押的第三被告名下位于潮州市枫溪区*****的房产（房地产权证：粤房地证字第C5314306在最高限额人民币2456800元的价值范围内享有优先受偿权）；5.判令第五被告对上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；6.依法判令五被告承担本案的诉讼费用（包括受理费、财产保全费、拍卖、评估费用、公告费等）。事实与理由：经第一被告提出申请，原告于2014年5月8日与第一被告在平等、自愿的基础上经协商签订了《个人额度借款合同》，约定合同项下的授信额度金额为人民币1400000元。贷款利率以支用单约定为准，逾期罚息利率按贷款利率基础上加收50%，如借款人违约应支付按合同约定金额5%的违约金，且应支付原告为实现债权支付的一切费用。同时，第三、四被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》，提供第三被告名下位于潮州市枫溪区*****的房产（房地产权证：粤房地证字第C5314306）作为抵押物，约定以抵押物的价值担保债权。第五被告承诺为第一被告个人额度借款合同项下的全部债务提供连带责任保证。合同签订后，经原告审核同意，第一被告于2014年5月16日向原告支用借款人民币1400000元，借据号为4401075911405611218201。双方约定借款期限60个月，借款用途为采购色釉原料，还款方式为等额本息还款法，年利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，自起息日起每年年初1月1日调整一次。借款后第一被告于2014年6月16日至2019年1月8日共偿还原告借款本金人民币1249666.17元，利息人民币269516.3元。后不再履行还款义务。截至2019年12月30日，第一被告共欠原告借款本金人民币150333.83元，利息人民币14728.73元。2016年1月27日，第一被告再次向原告支用借款人民币400000元，借据号4499916Q11601183888301。双方约定借款期限36个月，借款用途为购买硅酸锆等原料，还款方式为等额本息还款法，年利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，自起息日起每年年初1月1日调整一次。借款后第一被告于2016年2月27日至2018年11月9日共偿还原告借款本金人民币348577.92元，利息人民币38881元。后不再履行还款义务。截至2019年12月30日，第一被告共欠原告借款本金人民币51422.08元，利息人民币6256.83元。截至2019年12月30日。第一被告共结欠原告借款本金人民币201755.91元，利息人民币20985.56元。第一被告的行为严重违反了合同的约定，严重影响原告对债权的实现。依照借款合同约定，原告有权要求第一被告立即清偿全部债务，按合同约定的罚息利率计还罚息，支付按合同金额5%的违约金及和订立、履行过程中发生的费用。上述债务均发生在第一、二被告婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，且第二被告承诺与第一被告共同还款。第二被告对上述债务依法应承担共同清偿责任。原告对第三被告名下第三、四被告共有位于潮州市枫溪区*****的房产全部价值享有优先受偿权，第五被告依约应承担相应责任。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院查明事实，依法判如所请。第一、五被告答辩称，由于生意失败，受到疫情影响，资金无法归还，希望原告将违约金、利息减免，庭外解决后争取今年与对方协商分期付还。第三被告答辩称，本着协商解决这件事的态度，原告工作人员登门找过其本人两回，现被起诉到法院其觉得很无奈；虽然其提供担保，但不清楚银行操作程序，70000元违约金希望原告作出解释，其他的应该尽的义务被告会积极配合，但罚息和滞纳金不在担保范围内。当事人围绕诉讼请求、答辩意见依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告提供其营业执照、负责人身份证明、负责人及四被告身份证、企业信用信息报告、户口簿、结婚证、申请表、《个人额度借款合同》、房地产权证、他项权证、情况声明、两笔借款的借款支用单、借据、放款单、还款计划表、实际还款情况，双方当事人对其真实性均无异议，上述证据能证明与本案相关联的事实，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供拖欠明细，证明第一被告欠款情况。第一、五被告表示其不清楚欠款的金额是多少，对罚息部分不清楚。第三被告认为其不清楚，请法庭核实。本院认为，第一、三、五被告没有对借款本金、利息、罚息的计算方式提出异议，第一被告按约定的阶段性等额本息还款法的计算方式计算其每期应付还原告的本息并履行，故原告根据合同的约定及第一被告的还款情况计算得出第一被告拖欠的借款本金及相应的利息、罚息，本院予以采信；2.原告提供合同、发票、缴费单，证明原告为实现债权实际支付的案件律师费、受理费、保全费。第一、五被告认为其是接到起诉书才知道这些事情，对于相关费用希望能庭外协商处理。第三被告表示不清楚，请法庭核实。本院认为，原告与广东正冉律师事务所签订的委托代理合同、律师费发票、诉讼费票据均有原件核对，对其真实性，本院予以确认。根据原、被告庭审过程的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月8日，第一被告向原告申请额度授信贷款，申请贷款的金额为1700000元，期限为60个月，用途是购买色釉原料，申请的还款方式为等额本息，并提供潮州市枫溪区*******地产作为抵押，第二被告作为借款人配偶在申请表上签名，承诺与第一被告共同偿还贷款。2014年4月11日，第一被告签署《担保函》，承诺由其本人及本人出资的个体经营实体为第一被告与原告签订的编号为440********053357626的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证；保证责任的范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计；保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。同日，第三、四被告出具《未出租情况声明》，声明位于潮州市枫溪区******（证号列：粤房地证字第C5314306号）的房产为其本人自住并未出租，如有不实愿意承担相应的民事责任。2014年5月8日，原告与第一被告签订《个人额度借款合同》（编号为440********053357626），约定在2014年5月8日至2021年5月7日期间，原告为第一被告提供授信额度1400000元，在额度支用期内，第一被告可循环使用上述额度。额度存续期内的前24月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；额度支用期内未使用授信额度在额度支用期届满后自动失效；约定如采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，每年年初1月1日调整一次；逾期偿还贷款在约定的利率基础上加收50%；第一被告发生合同约定的违约情形的，需支付本合同金额5%的违约金，以法律手段追偿贷款，并要求第一被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；双方同时对其他权利、义务进行约定。同日，第三、四被告作为抵押人与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定第三、四被告以他们共有的位于潮州市枫溪区******、证号列：粤房地证字第C5314306号的房产作为抵押，为原告与第一被告于2014年5月8日签订的编号为440********053357626的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行提供最高额为2456800元的抵押担保，担保债权确定的期间为2014年5月8日至2021年5月7日；并于2014年5月15日办理了抵押登记，证号列：粤房地他项权证潮房他登字第201400768号。2014年5月16日，第一被告向原告申请支用借款1400000元，用于购买色釉原料，借款期限60个月，自2014年5月16日至2019年5月16日；年利率为8.32%，逾期利率为12.48%；并约定借款采用阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为0个月。借款后，第一被告按约定等额还本付息，截至2019年12月30日，第一被告尚欠原告借款本金150333.83元及利息14728.73元。2016年1月27日，第一被告依据之前与原告签订的《个人额度借款合同》，就其尚可支用的额度再次向原告借款400000元，用于购买硅酸锆等原料，约定借款期限为36个月，自2016年1月27日至2019年1月27日；年利率为6.175%，逾期利率为9.02625%；并约定借款采用阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为0个月。借款后，按约定等额还本付息，截至2019年12月30日，第一被告尚欠原告借款本金51422.08元及利息6256.83元。因第一被告未履行还款义务，原告经催讨无果，遂于2020年2月27日向本院起诉，并提出上述诉讼请求。另查明，第五被告成立于2011年6月13日，系第一被告投资设立的个人独资企业。原告因本案诉讼委托律师，支付了律师费3500元。诉讼过程中，根据原告的申请，本院依法于2020年3月6日作出民事裁定书，裁定查封第三被告名下的位于潮州市枫溪区******的房产（房地产权证列：粤房地证字第C5314306号，限额222741.47元），查封期限二年，查封期间不得转让、变卖、抵押或设定其他权利负担。原告为此支付保全费1634元。本院认为，原告与第一被告签订的《个人额度借款合同》内容明确，意思表示真实，未违反法律规定，依法成立、有效。合同签订后，原告依约履行发放贷款义务。原告主张截至2019年12月30日，第一被告尚欠其借款本金201755.91元，利息20985.56元，第一被告虽对目前欠款金额及利息表示不清楚，但依据双方合同约定的阶段性等额本息还款法计算第一被告每期应付还的本金和利息，第一被告在借款合同履行期间均按约定偿还每期需付还的本金和利息，因此，本院对截至2019年12月30日第一被告尚欠原告上述借款本金及利息，予以认定。第一被告怠于履行还款义务，应负支付欠款及利息的违约责任。原告请求自2019年12月31日起合同约定的利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，逾期在约定的利率基础上加收50%，因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经于2019年8月20日起取消，故本院予以调整。原告请求第一被告按合同约定支付违约金及律师费，依法有据，本院予以支持；第二被告自愿承诺为第一被告向原告申请的额度贷款承担共同偿还责任，该承诺系第二被告的真实意思表示，第二被告应依约履行其义务。现原告请求第二被告共同偿还第一被告尚欠原告的借款本金、利息及自2019年12月31日起相应的利息损失、违约金、律师费，依法有据，可予支持；第一被告系第五被告的投资人，其出具的《担保函》、第三、四被告与原告签订的《个人最高额抵押合同》分别约定的保证条款内容未违反法律规定，保证合同关系成立，合法、有效。原告对第三被告名下位于潮州市枫溪区******的房产（房地产权证列：粤房地证字第C5314306号）在最高额2456800元的价值范围内享有优先受偿权；第五被告应对第一被告尚欠原告的借款本息、违约金、律师费承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条、第八十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告张树强、张静君应于本判决发生法律效力之日起十日内共同付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行借款人民币201755.91元及利息人民币20985.56元（利息计至2019年12月30日，2019年12月31日起借款还清之日止以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准，按合同约定计算利息损失）。二、被告张树强、张静君应于本判决发生法律效力之日起十日内共同付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行违约金人民币70000元及律师费人民币3500元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行对被告吴培成、刘庆珠提供抵押的位于潮州市枫溪区******的房产（房地产权证列：粤房地证字第C5314306号）在第一、二项确定的债务范围内在最高额2456800元的价值范围内享有优先受偿权。四、被告潮州市潮安区凤塘鑫利陶瓷原料厂对上述第一、二项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2879元，保全费人民币1634元，由被告张树强负担。被告张树强应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳受理费2879元并迳付还原告保全费1634元；原告可于本判决发生法律效力之日起向本院申请退回受理费2879元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  叶鑫旺二〇二〇年五月二十二日书记员  林培煜