广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初5228号原告：王强，男，1973年11月14日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告：深圳立合旺通投资有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：代新军，系该公司总经理。委托诉讼代理人：金真真，女，系该公司员工。被告：南京金融资产交易中心有限公司，住所地江苏省南京市秦淮区太平南路450号斯亚财富中心1901室。法定代表人：徐朝军，系该公司总经理。委托诉讼代理人：金怡，系该公司员工。被告：温州温都金融信息服务股份有限公司，住所地浙江省温州市鹿城区飞霞南路保丰大楼402室。法定代表人：周向勇。委托诉讼代理人：薄士坤，北京德恒（温州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张健，北京德恒（温州）律师事务所律师。原告王强与被告深圳立合旺通投资有限公司(以下简称立合旺通公司)、南京金融资产交易中心有限公司（以下简称南京金融公司）、温州温都金融信息服务股份有限公司（以下简称温州温都公司）合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序。本院于2020年4月20日公开开庭进行了审理，原告王强、被告立合旺通公司的委托诉讼代理人金真真、被告南京金融公司的委托诉讼代理人金怡、被告温州温都公司的委托诉讼代理人张健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王强向本院提出诉讼请求：1.判令被告立合旺通公司向原告王强偿还本金人民币40000元（以下币种均为人民币）及利息；2.判令被告南京金融公司、被告温州温都公司对第1项诉讼请求承担连带责任，或者由法院依职权根据被告南京金融公司、温州温都公司承担一定比例的赔偿责任；3.本案诉讼费由被告立合旺通公司、南京金融公司、温州温都公司承担。事实和理由：2018年9月11日10时54分，原告王强通过本人名下的中国工商银行账户（账号为62×××36），向原告王强在被告温州温都公司处注册的温都金服APP帐户上充值50000元。2018年9月11日下午，原告王强登陆温都金服APP账户，点击设置在首页上的被告南京金融公司的网络链接，自动跳转到被告南京金融公司的南金中心APP首页。接着，原告王强在被告南金中心APP页面上看到了涉案产品“南金交·宁富赚1800597584号-2”，产品期限为不超过45天，起投金额为“1000元”，还款方式为“到期本息”。年化收益率为5.9%。接着，原告王强在南金中心APP页面上，选择直接从原告王强在被告3温都金服APP账户余额付款的方式付款了49980元（另有20元由优惠券冲抵），成功购买了50000元的涉案产品“南金交·宁富赚1800597584号-2”。购买后，原告王强才在线看到已于2018年9月11日16时27分55.737秒在国家电子合同备案平台备案的电子版的《南金交·宁富赚1800597584号产品认购协议》等，方知协议甲方（发行人）为立合旺通公司。该协议第六点为“因履行本协议而产生或与本协议有关的任何争议，各方应协商解决，协商不成的，任何一方有权向被告住所地有管辖权的人民法院起诉。争议处理期间，各方应忠实、勤勉尽责履行本产品相关协议约定的义务”。2018年9月21日，被告南京金融公司应原告王强要求，向原告王强交付了加盖被告南京金融公司公章的《南金交·宁富赚1800597584号产品认购协议》《南金交·宁富赚1800597584号产品说明书》等纸质材料。2018年10月16日，被告立合旺通公司、南京金融公司、温州温都公司联合在被告南京金融公司南金中心APP页面上向原告王强单方送达《部分项目延期兑付方案说明六》，称“尊敬的投资人：连日来，经我司与底层融资方紧急沟通协商及敦促，部分底层融资方就相关项目出具延期兑付方案如下：（1）项目到期日兑付全额收益及本金5%，次月起每月到期日对应日当日兑付剩余本金当月收益及本金5%，直至标的全部兑付完毕，如遇周末或节假日，则提前至前一个工作日兑付，期限以实际逾期天数为准。延期期间收益率将按照标的收益率来计算。”2018年10月26日，原告王强收到本金2500元及利息363.69元。注：363.69元=50000元×5.9%÷365天×45天（2018年9月12日至2018年10月27日，共45天）。2018年11月15日，被告温州温都公司应原告王强要求，向原告王强交付了加盖被告温州温都公司公章的《南金交·宁富赚1800597584-2号认购确认函》等纸质材料。2018年11月27日，原告王强收到本金2500元及利息238.02元。注：238.02=（50000元-2500元）×5.9%÷365天×31天（2018年10月27日至2018年11月27日，共31天）。2018年12月27日，原告王强收到本金2500元及利息218.21元。注：218.21=（50000元-5000元）×5.9%÷365天×30天（2018年11月27日至2018年12月27日，共30天）。2019年1月31日，原告王强收到本金2500元及利息240.44元。注：240.44元=（50000元-7500元）×5.9%÷365天×35天（2018年12月27日至2019年1月31日，共35天）。截至今日，被告立合旺通公司尚欠原告王强本金40000元及利息。原告王强认为，被告立合旺通公司已经严重违反协议约定，应立即向原告王强偿还本金40000元及利息，并承担违约责任。被告南京金融公司作为涉案产品的登记挂牌机构，未认真审核被告立合旺通公司及产品真实信息，在原告王强购买产品前未向原告王强披露被告立合旺通公司的主体信息和底层融资方的相关信息，且在被告立合旺通公司违约后，拒绝依照涉案《产品说明书》向原告王强披露《尽职调查报告》《持有人会议规则》，涉嫌违约并存在重大过错，给原告王强依法追究被告立合旺通公司违约责任等带来极大困难，故被告南京金融公司应对被告立合旺通公司的违约责任承担连带责任。被告温州温都公司作为被告南京金融公司的深度链接提供者，且为涉案产品资金的实际支付帐户管理人，又在涉案温都金服APP账户上涉嫌虚构“报社”股东和“金融机构”股东，对原告王强构成欺诈，故也应对被告立合旺通公司的违约责任承担连带责任。为了维护原告王强合法权益，现诉至法院。被告立合旺通公司辩称，不同意原告王强的第1、3项诉讼请求。理由如下：1.原告王强与被告立合旺通公司签署的是理财产品的认购协议，非借贷关系，所以原告王强要求被告立合旺通公司向其偿还本金4万元和利息没有事实和法律依据，请求法院依法驳回，双方约定的不是保本保息。2.请求驳回原告王强的第3项诉讼请求，在原告与被告的协议中没有该项约定，原告王强的诉讼请求没有法律依据，请求法院依法驳回。被告南京金融公司辩称，不同意原告王强的诉讼请求。理由如下：第1项诉讼请求同意被告立合旺通公司的答辩意见。第2项诉讼请求，被告南京金融公司已经履行了相关义务，不存在任何过错，因此不同意承担任何赔偿责任。对诉讼费也不同意承担。被告温州温都公司辩称，不同意原告王强的第2、3项诉讼请求，被告温州温都公司并非本案的适格被告，相关产品并非在被告温州温都公司平台购买，原告王强主张要求被告温州温都公司承担连带责任没有事实和法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：1.南京金融公司是经江苏省人民政府金融工作办公室批准设立的金融资产交易中心，于2014年12月15日在工商管理部门登记成立，其经营范围包括：经有关部门批准的金融资产和金融产品登记、交易、结算；其他金融创新产品的咨询、开发、设计、服务、登记、交易和结算。金融产品包括但不限于企业债、私募债、公司债、收益权转让类产品、理财计划、企业直接融资类产品等。（依法须经批准的项目经相关部门批准后方可开展经营活动）2.2018年7月17日，立合旺通公司作为发行人，在南京金融公司申请挂牌收益权转让类产品，并进行相关的项目立项等工作，项目的基础资产为立合旺通公司合法持有且可转让的保理资产、再保理资产、借款债权资产。立合旺通公司在南京金融公司登记挂牌成功后，便发行相关收益权转让类产品。3.2018年9月11日，原告王强通过线上认购的方式，在南京金融公司的交易平台上，认购了被告立合旺通公司的“南金交·宁富赚1800597584号”产品，并与被告立合旺通公司签订了《“南金交·宁富赚1800597584号”产品认购协议》，合同约定：（1）立合旺通公司为甲方，王强为乙方；立合旺通公司承诺，其发行本产品的行为获得了一切必要的批准与许可，所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒；王强承诺，已认真阅读并理解涉案产品相关的《产品说明书》与《认购风险揭示书》及《南京金融资产交易中心有限公司合格投资者函及承诺函》的所有内容；（2）认购金额为5万元，预期年化收益率为5.8%，产品期限不超过45天，收益起算日与产品到期日参考南金中心页面展示的产品信息，最终以投资者在南金中心登记账户记录的信息为准；（3）投资本金及收益支付方式为本产品到期日/提前还款日（如遇法定节假日或休息日，则提前至节假日或休息日前的最后1个工作日），投资本金及收益支付方式为到期/提前还款时一次性支付本金及收益；（4）立合旺通公司应按时、足额向王强支付投资本金及收益；（5）任何一方违反本协议和《产品说明书》的约定给其他各方造成损失的，应向受到损失的其他各方承担相应赔偿责任，赔偿责任包括但不限于因违约造成的直接经济损失、履约方向第三人赔偿的费用以及履约方因违约行为遭受行政处罚后所致的直接或间接经济损失等。4.2018年9月11日，王强通过在南京金融公司注册的账户充值购买涉案产品5万元。5.2018年11月15日，被告南京金融公司向原告王强出具《“南金交·宁富赚1800597584号-2”认购确认函》（以下简称《认购确认函》），确认王强认购了“南金交·宁富赚1800597584号-2”产品，产品期限为2018年9月12日至2018年10月27日，期限为45天，认购金额为5万元，预期年化收益率为5.9%，付息方式为到期本息。6.上述产品到期后，王强并未依约获得本金及收益，2018年10月15日，被告立合旺通公司、南京金融公司、温州温都公司联合在被告南京金融公司南金中心APP页面上向原告王强送达《部分项目延期兑付方案说明六》，内容如下：“尊敬的投资人：连日来，经我司与底层融资方紧急沟通协商及敦促，部分底层融资方就相关项目出具延期兑付方案如下：（1）项目到期日兑付全额收益及本金5%，次月起每月到期日对应日当日兑付剩余本金当月收益及本金5%，直至标的全部兑付完毕，如遇周末或节假日，则提前至前一个工作日兑付，期限以实际逾期天数为准。延期期间收益率将按照标的收益率来计算。”本兑付方式对应68个标的，其中包含本案的“南金交·宁富赚1800597584号-2”产品。7.截至2019年1月31日，立合旺通公司共兑付了本金10000元、利息1060.36元，原告王强自认收到以上款项。涉案产品尚余本金40000元及利息截至开庭之日仍未兑付。本院另查明：2019年12月20日，深圳立合旺通商业保理有限公司变更企业名称为深圳立合旺通投资有限公司。本院认为，《认购协议》均是双方当事人的意思表示，合同内容不违反法律法规强制效力性规定，原告王强和被告立合旺通公司均应按照合同履行各自义务。按照合同约定，原告王强在平台上充值金额5万元，被告立合旺通公司对原告王强该充值行为予以认可，被告南京金融公司亦出具认购确认函，确认王强认购了“南金交·宁富赚1800597584号-2”产品，认购金额为5万元。被告立合旺通公司承诺到期还本付息，但兑付本金10000元及相应利息后，剩余40000元及其利息尚未兑付。被告深圳立合公司逾期未履行兑付义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任。关于预期年化收益率的问题，当事人在《认购协议》中约定预期年化收益率为5.8%，但后又在《认购确认函》中确认预期年化收益率为5.9%，且被告立合旺通公司在已支付的利息中是按5.9%的标准支付，按当事人的最新约定及给付习惯，原告王强诉请被告立合旺通公司兑付投资本金40000元及按照年利率5.9%自2019年2月1日起支付利息至实际清偿之日止并无不当，被告立合旺通公司应当按约履行兑付义务，对该诉讼请求，本院予以支持。关于被告南京金融公司、温州温都公司是否应当承担连带责任的问题，原告王强主张被告南京金融公司作为涉案产品的登记挂牌机构，未认真审核被告立合旺通公司及产品真实信息，而被告温州温都公司作为被告南京金融公司的深度链接提供者，且为涉案产品资金的实际支付账户管理人，被告南京金融公司、温州温都公司应承担连带责任。本院认为，被告南京金融公司、温州温都公司是一个交易平台，并不是合同的主体，在原告王强投资前被告南京金融公司已经告知其投资的风险，相关产品也并非在被告温州温都公司平台上购买，故被告南京金融公司、温州温都公司在本案中无须承担连带责任。关于原告王强在庭审中主张被告立合旺通公司、南京金融公司、温州温都公司的股东、高管、股权和经营行为明显交叉混合，同属一个实际控制人或利益相关人，故应互相承担连带责任，本院认为，原告王强所提供的证据尚不足以认定上述三个公司存在人员混同、经营混同、财务混同的情形，故原告王强据此主张被告南京金融公司、温州温都公司应当承担连带责任没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告深圳立合旺通投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告王强支付本金40000元；二、被告深圳立合旺通投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告王强支付利息（利息以本金40000元为基数，按年利率5.9%的标准自2019年2月1日起计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告王强的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的案件受理费800元（已由原告王强预缴），由被告深圳立合旺通投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  刘一瑶二〇二〇年五月十三日法官助理王健书记员夏婉含