湖南省郴州市北湖区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘1002刑初32号公诉机关郴州市北湖区人民检察院。被告人王水发，男，1974年06月14日出生于广东省佛山市，汉族，初中文化，农民，户籍所在地广东省佛山市禅城区，住广东省佛山市禅城区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月22日被郴州市公安局北湖分局刑事拘留，2019年9月26日被该局逮捕。现羁押于郴州市看守所。指定辩护人宋美莲，湖南民浩律师事务所律师。郴州市北湖区人民检察院以郴北检公诉刑诉〔2019〕607号起诉书指控被告人王水发犯诈骗罪，于2020年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郴州市北湖区人民检察院指派检察员朱丽敏出庭支持公诉，被告人王水发及其指定辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。郴州市北湖区人民检察院指控，2015年年底，被害人邱某、宋某经人介绍认识了被告人王水发与许某后，约定：由王水发与许某帮忙办理大额银行存单质押贷款，其中邱某贷款1000万元，宋某贷款500万元，邱某与宋某支付贷款总额的10%贴息给王水发。邱某于2016年1月20日、3月14日分两次将人民币10万、50万转账至王水发银行账户。期间，因许某未找到合适的存款公司，且中国光大银行广州新塘支行未通过对郴州市伟恒贸易有限公司的授信审批，贷款无法办下来。而邱某一直追问贷款的办理情况，为了骗取邱某与宋某的信任，王水发于2016年3月31日将伪造的中国光大银行广州新塘支行对郴州市伟恒贸易有限公司的《授信审批通知书》通过微信发给邱某与宋某，并追要余款。邱某于当日通过银行转账35万元至王水发银行账户，宋某于2016年4月5日通过银行转账45万元至王水发银行账户。之后，为应付邱某与宋某的追问，王水发又通过微信发给邱某与宋某虚假的对公账户对账单、定期存款开户证实书及相关公司的授信审批书、内部对账单等，欺骗二人说贷款可以办下来。王水发将收到的140万元除了小部分用于办理贷款事宜外，大部分用于微信红包赌博、外借他人、进行挥霍等。为躲避邱某与宋某的追债，王水发更换手机号码，离开广州，逃至江西九江，直至2019年8月20日被抓获归案。被告人王水发到案后如实供述了上述事实。案发后，王水发退赔邱某10万元，退赔宋某10万余元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：到案经过、收条、银行转账凭证等书证，证人许某、钟某、黄某及刘某的证言，被害人邱某、宋某的陈述，被告人王水发的供述和辩解，提取笔录、辨认笔录等证据。公诉机关认为,被告人王水发以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财人民币140万元，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。并提出对被告人王水发判处有期徒刑十年以上十三年以下，并处罚金。为此，公诉机关提请本院依法判处。被告人王水发对于公诉机关的指控有异议，辩称：在贷款中王水发只是处于一个中介的地位；定金不是王水发收的，王水发没有与被害人签订协议，办理贷款的协议也是许某和邱某签的，宋某没有签合同；《授信审批通知书》是许某制作出来的，王水发是在收到余款之后通过微信将《授信审批通知书》发给两被害人的；在知道贷款无法下来之后，王水发跟两名被害人协商过将本金还给被害人，但是被害人要求连本带息退款，因为王水发没有那么多钱，所以就没有将钱退给邱某了，退了一部分给宋某。加上办理贷款中退的钱一共退了三十万给宋某，退了十二万给邱某。辩护人提出的辩护意见是：被告人的行为不构成诈骗罪。被告人客观上没有使用诈骗的方法骗取被害人的巨额财产，被害人也并非是错误认识才处分的财产；被告人主观上并没有非法占有被害人财物的意思；被告人自己也是受害人；被告人到江西去换了手机号码不仅是为了躲避邱某和宋某，为了办理这个贷款，被告人欠了很多钱，其他人也在向被告人追债，只是无法偿还所有贷款的追债，所以换了手机号码；被告人没有犯罪前科、已经尽最大努力将赃款返还给被害人。经审理查明，2015年年底，被害人邱某、宋某经人介绍认识了被告人王水发与许某后，约定：由王水发与许某帮忙办理大额银行存单质押贷款，其中邱某贷款1000万元，宋某贷款500万元，邱某与宋某支付贷款总额的10％贴息给王水发。邱某于2016年1月20日、3月14日分两次将人民币10万、50万转账至王水发银行账户。期间，因许某未找到合适的存款公司，且中国光大银行广州新塘支行未通过对郴州市伟恒贸易有限公司的授信审批，贷款无法办下来。而邱某一直追问贷款的办理情况，为了骗取邱某与宋某的信任，王水发于2016年3月31日将伪造的中国光大银行广州新塘支行对郴州市伟恒贸易有限公司的《授信审批通知书》通过微信发给邱某与宋某，并追要余款。邱某于当日通过银行转账35万元至王水发银行账户，宋某于2016年4月5日通过银行转账45万元至王水发银行账户。之后，为应付邱某与宋某的追问，王水发又通过微信发给邱某与宋某虚假的对公账户对账单、定期存款开户证实书及相关公司的授信审批书、内部对账单等，欺骗二人说贷款可以办下来。王水发将收到的140万元除了小部分用于办理贷款事宜外，大部分用于微信红包赌博、外借他人、挥霍等。为躲避邱某与宋某的追债，王水发更换手机号码，离开广州，逃至江西九江，直至2019年8月20日被抓获归案，临时寄押于九江市看守所二日。案发后，王水发退赔邱某10万元，退赔宋某10万余元。上述事实有下列经过庭审质证并查证属实的证据证明：1.接报案登记表、立案决定书证明：被告人王水发涉嫌邱某被诈骗案，由报案人邱某于2018年11月25日15时报案至郴州市公安局北湖分局。该局经过审查，于2019年1月3日立案进行侦查。2.到案经过、出所登记表证明：被告人王水发系2019年8月20日被抓获归案，羁押于九江市看守所，于2019年8月22日出所。3.户籍证明证明：被告人王水发，犯罪时已年满18周岁，已达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。4.扣押决定书证明：2019年8月25郴州市公安局北湖分局民警依法对被告人王水发的1台手机进行扣押。5.“中国光大银行授信审批通知书、内部通用凭证”证明：中国光大银行广州新塘支行2019年3月4日授信批复2000万承兑汇票给邱某郴州市伟恒贸易有限公司通知书与中国光大银行广州新塘支行的一张厦门蝉龙文化传播有限公司2500万元的对公账户对账单及相关公司的授信审批书，经中国光大银行广州分行系统查询，不存在郴州市伟恒贸易有限公司的任何信息；厦门蝉龙文化传播有限公司于2016年3月8日开户，2016年3月28日销户。6.王水发、黄柳婵、黄洪辉、许某的民生银行流水明细；刘某的兴业银行流水明细；夏门婵龙光大银行流水明细；王水发、邱某的建设银行流水明细；姚杰、黄洪辉、宋某、狄琮杰的工商银行流水明细证明：王水发骗取邱某、宋某140万元的转账记录，以及王水发将140万元赃款的转账去向。邱某于2016年1月20日、2016年3月14日通过其建设银行账号62×××68转账10万元、50万，2016年3月31日11:11转账35万至王水发建设银行账户62×××23。7.收条证明：王水发于2019年3月31日收到宋某用于贷款业务贴息45万元。许某于2015年11月17日收到邱美购凤存款融资业务订金10万元。王水发于2016年9月22日写给邱某、曾云、黄某的承诺书，承诺在2016年10月31日还不能把贷款放下来，其一定在2016年10月31日将三人的本金95万退还。8.证人许某的证言证明：许某收了邱某10万元钱跑大额贴息贷款没有成功，退了5万元，另5万元是宋某的。许某是负责拉存款并且和银行谈贷款事宜；钟某负责介绍能做贷款的银行和需要贷款的人；王水发负责联系光大银行新塘支行的刘某并且和他商谈贷款事宜。许某只拉了500万的存款，王水发支付了利息35万元给狄宗杰，500万存款第二天就转走了，因为不够2000万元的存款，银行存款规模达不到贷款指标，导致贷款业务失败。王水发收了邱某100多万元用于贴息贷款的事情。王水发以郴州市伟恒贸易有限公司去光大银行新塘支行申请授信但告诉许某等人由于郴州市伟恒贸易有限公司是异地企业，不符合贷款要求，没办法做贷款。对民警提供的相关2500万元的存款单、存款说明书、光大银行对公账户2500万元对账单没有印象，是第一次见到这些材料。许某退了1万元给邱某，邱某在北湖区人民法院对许某欠的10万元提起了民事诉讼。9.证人钟某的证言证明：钟某介绍王水发、许某帮邱某、黄某办理抵押贷款业务。约定贷款成功自己可以从邱某、王水发贷款总额有0.3%报酬，另外邱某承诺自己把钱追回来还会给一些报酬。许某找到了两个男子作为存款方，后王水发发给邱某及钟某一张2000万元的存款单，要邱某、黄某给王水发贴息的钱，给了多少具体金额不清楚。存款单是否是真实的也不清楚。10.证人黄某的证言证明：黄某欠邱某100多万元，后来经钟某介绍认识王水发、许某，由他们在广州帮邱某、黄某办理2000万贴息存款抵押贷款业务，以用于自己还邱某的借款。后来邱某出了105万元的贴息款给王水发等人用于办理贷款的事情，但后来贷款王水发等人没有办理还一直推脱，才知道被骗了。11.证人刘某的证言证明：王水发带邱某等人来找过刘某办理定期存单质押贷款业务，但王水发没有找到人存大额定期存款，所以没有办成邱总的贷款。自己从来没有叫王水发、许总开对公账户帮银行完成银行存款、承兑业务的业绩任务。自己个人向王水发借款5万元后来还给他老婆了。并指出中国光大银行广州新塘支行存款金额为2500万元单位定期存款开户证实书肯定是假的。12.被害人邱某的陈述证明：2015年7月邱某通过钟某找到许某、王水发做贴息贷款的事情，约定由邱某付贷款额10%的利息给存款的人，由许某、王水发负责帮邱某贷款1000万元。2015年11月16日、17日邱某分两次一共给了许某10万元现金。后邱某于2016年1月20日、2016年3月14日、2016年3月31日通过其建设银行账号62×××68转账10万元、50万、35万至王水发建设银行账户62×××23。期间，王水发与许某通过微信转发一张2019年3月4日中国光大银行广州新塘支行的《授信审批通知书》的照片以证明贷款的事情可以办下来催促邱某转账。转账之后，王水发又发了一张《中国光大银行对公账户对账单》、一张中国光大银行广州新塘支行《单位定期存款开户证实书》以证明贷款可以办下来。后经查实，发现这些都是假的，王水发迫于压力退给邱某10万元。之后邱某一直催促王水发和许某贷款的事情，但在2017年9月左右，王水发手机关了，公司也不在，失去联系。宋某也因为贴息贷款的事情被王水发骗了45万元。13.被害人宋某的陈述证明：2015年12月，宋某通过钟某介绍约定由王水发、许某负责在中国光大银行广州新塘支行帮宋某办理大额银行存单质押贷款1500万元的业务。宋某于2016年4月5日用手机银行民生银行转账45万元给王水发的民生银行帐户62×××56，于2016年4月6日用手机银行工商银行卡转账99万元给王水发，王水发的收款账号是62×××56，还有1万元不记得用什么转账了。一共转了145万元给王水发用于办贴息贷款的事情。王水发和宋某、梁广镇签订了一份委托贷款协议。过了15天后，贷款没有办下来，王水发发了一份一张光大银行关于郴州市伟恒贸易有限公司授信审批通知书给宋某，说贷款的事情正在办。直到2016年7月27日，贷款还没有办下来，王水发退还了梁广镇的100万元贴息贷款的钱，并撕毁协议，承诺一个星期内要么办好贷款，要么退还45万给宋某。之后贷款一直没有办下来，期间，王水发陆续打了10多万元的利息给宋某。直到2018年4月份的样子，贷款仍没有办下来，王水发电话一直停机，他的公司已经搬走了，自此再也联系不上王水发。邱某也一起找了王水发搞贴息贷款的事情。14.被告人王水发的供述与辩解证明：王水发与邱某、宋某约定由王水发负责在中国光大银行广州新塘支行为邱某、宋某办理大额银行存单质押贷款2500万元的业务，许纪凡负责找客户在中国光大银行广州新塘支行存入2500万元定期存款。之后王水发告知邱某、宋某广州市丁元贸易有限公司已经做好了光大银行的授信审批，要求邱某支付王水发95万贴息贷款的费用、宋某支付王水发45万元费用。事实上广州市丁元贸易有限公司根本就没有得到光大银行的受信审批。王水发收到收到邱某95万元，宋某45万元用于办理存单质押贷款的贴息款后，并没有按约定将钱用于贷款贴息业务，而是将钱随意用于微信红包赌博、外借给他人、及其他与邱某、宋某贷款业务无关的事情上，事后为了让邱某、宋某等人相信快办成贷款业务，王水发将伪造的中国光大银行广州新塘支行的一张厦门蝉龙文化传播有限公司2500万元的对公账户对账单及相关公司的授信审批书、内部对账单等照片发给邱某、钟某、宋某三人。此后因没有钱还，王水发逃至江西省九江市，换掉手机号码故意与邱某、宋某失去联系。其辩解是受了许纪凡的欺骗。15.提取笔录证明：①2019年9月19日郴州市公安局北湖分局刑侦大队民警依法从扣押的被告人王水发手机内提取其与邱某、钟某、许某、姚杰、狄棕杰等人的微信聊天记录截图46张，内容显示：被告人王水发2019年3月31日11时发给受害人邱某中国光大银行广州新塘支行2019年3月4日授信批复2000万承兑汇票给邱某郴州市伟恒贸易有限公司通知书；2019年4月13日发给受害人邱某和证人钟某中国光大银行广州新塘支行的一张厦门蝉龙文化传播有限公司2500万元的对公账户对账单及相关公司的授信审批书，被告人王水发说明是许某伪造发给他的，自己明知是假的；被告人王水发收到邱某95万元的收条。②2018年11月22日郴州市公安局北湖分局刑侦大队民警依法对邱某与被告人王水发建设银行105万元交易记录、微信聊天记录进行提取，内容显示：被告人王水发发给受害人邱某中国光大银行广州新塘支行2019年3月4日授信批复2000万承兑汇票给邱某郴州市伟恒贸易有限公司通知书，经中国光大银行广州分行查询为假的；厦门蝉龙文化传播有限公司2500万元的单位定期存款开户证实书，被告人王水发证实是假的。③2019年3月8日郴州市公安局北湖分局刑侦大队民警依法对许某处提取复印件4张手机截图7张。内容显示：许某对厦门蝉龙文化传播有限公司2500万元的对公账户对账单、单位定期存款开户证实书复印件未见过，也未发给他人；还给邱某5万元及邱某向北湖区法院民事起诉状。④2018年12月28日郴州市公安局北湖分局刑侦大队民警依法对钟某手机提取手机截图8张。内容显示：厦门蝉龙文化传播有限公司2500万元的对公账户对账单、收条等内容。⑤2019年2月21日郴州市公安局北湖分局刑侦大队民警依法对宋某处提取与王水发的转账记录、聊天记录等手机截图。内容显示：王水发收到宋某45万元，退回100万元；中国光大银行广州新塘支行2019年3月4日授信批复2000万承兑汇票给邱某郴州市伟恒贸易有限公司通知书，厦门蝉龙文化传播有限公司2500万元的单位定期存款开户证实书，被告人王水发证实是假的。16.辨认笔录证明：郴州市公安局北湖分局刑侦大队民警依法组织邱某对王水发、许某进行辨认；许某对王水发进行辨认；钟某对王水发、许某进行辨认；黄某对王水发、许某、钟某进行辨认；均辨认出来。本院认为，被告人王水发虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物共计140万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人王水发部分退赃，可酌情对其从轻处罚。被告人于2019年8月20日被临时寄押于九江市看守所二日，予以折抵刑期。关于被告人提出贷款无法办下来后，王水发跟两名被害人协商过将本金还给被害人，但是被害人要求连本带息退款，就只是退了一部分给宋某。一共退了三十万给宋某，退了十二万给邱某的辩护意见，经查，根据被害人邱某、宋某的陈述，结合王水发与两被害人的银行流水，基本可以确定王水发退还了邱某十万元，退还了宋某十万余元，被告人及其辩护人未提交相关证据证明其辩解意见，没有事实依据，本院不予支持。关于被告人提出《授信审批通知书》是许某制作出来的，王水发是在收到余款之后通过微信将《授信审批通知书》发给两被害人的辩护。经查，公诉机关并未指控王水发伪造《授信审批通知书》。根据从王水发手机提取的王水发与邱某的聊天记录截图显示，王水发通过微信发给邱某《授信审批通知书》的时间是2016年3月31日11:11，而中国建设银行股份有限公司增城新塘支行出具的王水发在该行的卡号62×××23的银行流水显示，邱某于2016年3月31日16:01:51转账给王水发35万元，可见，王水发微信发《授信审批通知书》给邱某在前，邱某转账35万元给王水发时间在后，故王水发的该辩解意见没有事实依据，不予采纳。关于辩护人提出被告人不构成诈骗罪，客观上没有使用诈骗的方法骗取被害人的巨额财产，被害人也并非是错误认识才处分的财产，被告人主观上并没有非法占有被害人财物的意思的辩护意见。经查，被告人王水发在侦查机关的供述、被害人邱某和宋某在侦查机关的陈述以及“中国光大银行授信审批通知书、内部通用凭证”、证人刘某等人的证言等证据能形成证据链证实，被告人王水发明知自己不能办成贴息贷款，仍然通过将虚假的“中国光大银行授信审批通知书、内部通用凭证”发给两被害人的方法，骗取被害人的信任，取得被害人的钱财，后又失联，所骗取的钱财仅小部分用于办理贷款事宜，大部分用于微信红包赌博、外借他人及挥霍等，其行为符合诈骗罪的犯罪构成。因此，辩护人的上述辩解意见，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定，判决如下：一、被告人王水发犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币三万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月22日起至2030年8月19日止。罚金限本判决生效后三十日内缴清。）二、继续追缴被告人王水发的违法所得人民币八十五万元返还给被害人邱某、违法所得人民币三十五万元返还给被害人宋某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 芬人民陪审员  黄志芳人民陪审员  王洪英二〇二〇年五月十二日书 记 员  丁 铌附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。