江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初1340号原告：江苏银行股份有限公司，住所地江苏省南京市中华路26号。法定代表人：夏平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杜友猛，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓惠尹，江苏联创伟业律师事务所实习律师。被告：兰义友，女，1975年11月28日生，汉族，住江西省宜春市高安市。原告江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）与被告兰义友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人杜友猛、邓惠尹到庭参加诉讼。被告兰义友经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告欠款共计120730.47元（截止2019年4月15日，欠款本金101917.27元、利息3571.7元、罚息及复利15241.5元），及自2019年4月16日起的罚息、复利按《个人消费贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止；2.判令被告给付原告律师费500元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月17日起，被告通过支付宝借呗平台向原告申请借款共计114000元，自2018年5月7日开始逾期，截止2019年4月15日，逾期未还金额为120730.47元。原告因多次催要无果而诉至法院。兰义友未答辩，亦未提交反驳证据。江苏银行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证照片、蚂蚁借呗订单详情截屏、《个人借款授信额度合同》、《个人消费贷款合同》、放款流水、江苏银行借呗欠款构成明细表、贷款明细、交易明细、公证书、律师代理合同、律师费发票及清单等证据。本院依法进行了审查确认并在卷佐证。根据江苏银行陈述及本院审查确认的证据认定事实如下：兰义友通过支付宝移动电话客户端，以有效身份证件及个人实时照片实名注册，通过支付宝“蚂蚁借呗”与江苏银行签订《个人借款授信额度合同》，取得借款资格。兰义友通过支付宝“蚂蚁借呗”与江苏银行签订《个人消费贷款合同》十九份，其中十八份合同均载明收款账户为支付宝账号121×××＠ｑｑ.ｃｏｍ，内容为：2018年3月17日签订，贷款金额43000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年9月6日，还款方式为等额本息；2018年3月17日签订，贷款金额10000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年9月6日；2018年3月18日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年9月6日；2018年3月18日签订，贷款金额10000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年9月6日；2018年3月21日签订，贷款金额1000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年9月6日；2018年3月22日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年9月6日；2018年3月22日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年9月6日；2018年3月22日签订，贷款金额3000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年9月6日；2018年3月23日签订，贷款金额3000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年3月24日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年3月25日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年3月25日签订，贷款金额1000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年3月25日签订，贷款金额1000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年3月25日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年3月28日签订，贷款金额15000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年4月15日签订，贷款金额8000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年4月21日签订，贷款金额3000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年10月6日；2018年5月4日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2018年11月6日。另有一份《个人消费贷款合同》内容为：2018年4月27日签订，贷款金额2000元，收款账户为网商银行6666669358056285，贷款期限自贷款发放之日起至2018年11月6日。上述十九份《个人消费贷款合同》均约定：贷款初始日利率为0.035%，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月6日(如遇节假日，不顺延)，本合同另有约定的除外；合同履行地为贷款人住所地，贷款用途为消费；贷款逾期的罚息利率为贷款初始日利率水平上加收50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为贷款初始日利率水平上加收100%；未按期归还贷款本金(包括被宣布全部或部分提前到期的贷款本金)，则自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率支付罚息；对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款首先用于偿还借款人应当承担的各项费用（如诉讼费、律师代理费、催收费用等），剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款的清偿顺序可能被作出调整，遇到多笔需要归还的贷款时，贷款人可能会根据实际需要自行决定还款的先后顺序和金额。上述《个人消费贷款合同》签订当日，江苏银行即向兰义友指定的收款账户足额发放了合同约定的贷款金额。兰义友自2018年5月7日起未能如期足额还款，借款期限届满后亦未按约偿还借款本息，截至2019年4月15日，尚欠借款本金101917.27元、利息3571.7元、罚息及复利15241.5元，合计120730.47元。江苏银行委托江苏联创伟业律师事务所代理本案诉讼，律师费为500元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案金融借款合同的签订方式有别于银行传统金融借款合同签订方式，兰义友通过在互联网平台进行实名认证及身份验证，完成借款的申请、审批及提款等操作，其与江苏银行通过互联网签订的案涉《个人消费贷款合同》均合法有效。江苏银行按合同约定发放贷款后，兰义友未能如期足额偿还借款本息，系违约，应承担违约责任。江苏银行要求兰义友偿还借款本金及利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。案涉《个人消费贷款合同》均载明，借款人因违约被起诉应当承担律师费，现江苏银行要求兰义友承担本案律师费500元，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。兰义友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告兰义友于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司借款本金101917.27元及利息、罚息、复利（截至2019年4月15日，利息3571.7元、罚息及复利15241.5元，之后的罚息、复利按双方签订的《个人消费贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告兰义友于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏银行股份有限公司律师费500元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2714元，减半收取计1357元，由被告兰义友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  尹 江二〇二〇年五月十五日见习书记员  顾梦琦