湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初3237号 原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。 负责人：王顺清，行长。 委托诉讼代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师 委托诉讼代理人：邢一峰，湖南广济律师事务所律师 被告：叶绍伟，男，1983年9月18日出生，汉族，住湖南省茶陵县。 原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告叶绍伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人邢一峰到庭参加了诉讼，被告叶绍伟经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。经缺席审理，本案现已审理终结。 原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告叶绍伟签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告叶绍伟偿还原告借款本息合计人民币54472.78元（其中，未到期借款本金32668.96元，逾期本金19500.93元，逾期利息1706.08元，罚息596.81元；利息及罚息暂计至2020年3月27日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）；3、被告叶绍伟承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费5000元；4、判令原告对被告叶绍伟提供的车架号码为LWVCAFM60GA087794抵押车辆在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年10月24日，原告（贷款人）与被告叶绍伟（借款人）签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：原告向被告叶绍伟发放贷款人民币171000元，贷款期限48个月；借款人违反合同约定，未按约定的金额或期限归还借款本息，即为违约，原告有权按合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项；并约定被告叶绍伟以其提供的车架号码LWVCAFM60GA087794抵押车辆作为向原告偿还上述全部借款本息及实现债权、抵押权的费用等费用的担保。此外，合同还约定：合同履行中发生争议，任何一方均有权向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2016年11月8日向被告叶绍伟指定账户划款人民币171000.00元；但被告叶绍伟未按合同约定按时偿付借款本息，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告叶绍伟未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状，在举证期限内，亦未向本院提交任何书面证据。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告中信银行长沙分行为贷款人、抵押权人；被告叶绍伟为借款人及抵押人。 2、2016年10月24日，贷款人与借款人签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，主要约定：借款人向贷款人借款171000元用于购车（车架号为LWVCAFM60GA087794）；借款期限为48个月；贷款利率为8.5%；还款方式为等额本息还款；借款人以借款合同项下贷款所购车辆提供抵押，担保范围包括借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金、以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖或变卖费、诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、公告费、执行费）和所有其他应付的费用。借款人违约时，贷款人有权计收罚息和复利；有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项。双方在合同中还特别约定了送达条款按照被告向银行提供的地址（含合约中约定的地址及后期指定的地址）送达催收、诉讼等相关法律文书时，寄送至该地址即具有视为送达的法律后果。 上述合同签订后，贷款人按合同约定向借款人发放了贷款人民币171000元。借款人在借款后未按合同约定按时还款，截至2020年3月27日，被告连续逾期5期以上，拖欠贷款人未到期借款本金32668.96元、逾期借款本金19500.93元、利息1706.08元，罚息596.81元。 因借款人逾期还款，贷款人为实现债权，与湖南广济律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜，双方约定贷款人向律所支付代理费。 本院认为，一、贷款人与借款人签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，贷款人已按合同约定将贷款发放给借款人，履行了合同义务，但借款人未按合同约定按时足额还款，至庭审时，连续逾期三期以上，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，贷款人有权解除双方间借款合同关系并收回全部贷款本息。因此，本院对贷款人要求解除合同的请求予以支持，借款人在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给借款人。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。二、因借款人违约未及时归还贷款，贷款人委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系贷款人因借款人违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，没有超出合理的限度，本院予以支持。三、根据本案合同约定，被告以其车辆作为抵押担保，双方抵押权自合同生效时成立，贷款人主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持；四、被告叶绍伟未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告叶绍伟签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》； 二、被告叶绍伟在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本息54472.78元，其中未到期本金32668.96元、逾期本金19500.93元，利息1706.08元，罚息596.81元（利息、罚息计算截止到2020年3月27日，此后利息及罚息按照双方签订的本案《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算至实际清偿之日止）； 三、被告叶绍伟在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用5000元； 四、若被告叶绍伟未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对借款人所有的车架号码为LWVCAFM60GA087794的抵押车辆在上述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1286元因适用简易程序减半收取643元，由被告叶绍伟负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘玉玲 二〇二〇年五月二十六日 代理书记员  范练洁 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。