江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0103民初1423号原告：中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行，住所地：江西省南昌市青云谱区解放西路528号，统一社会信用代码：91360100962162297E。负责人：魏茂林，该支行行长。委托诉讼代理人：廖虹，江西艾民律师事务所律师，执业证号：13601200011879511。委托诉讼代理人：黄会英，江西艾民律师事务所实习律师，证号：36011904210109。被告：胡勇，男，汉族，1996年4月25日出生，住四川省江油市。原告中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行（以下简称中行青云谱支行）与被告胡勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行青云谱支行的委托诉讼代理人廖虹到庭参加诉讼，被告胡勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行青云谱支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金59893.09元，利息23.68元，罚息2827.07元（暂计至2019年9月10日止，自2019年9月11日起至欠款还清之日止的数额按借款合同的约定另行计算）。2、诉讼费，律师费3000元由被告承担。事实与理由：被告于2018年2月9日向原告申请中银E贷网络贷款。审批额度为人民币63000元。2018年2月9日，原告分5次向被告发放贷款，总计发放贷款为人民币63000元。借款时间为一年。本合同项下贷款利率为：以借款人通过贷款人提供的电子渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率扫日息计算，日利率＝年利率/360。但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率。利息，按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息。计算天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告于2018年6月6日首次出现逾期未还。截至2019年9月10日，被告共拖欠原告借款本金59893.09元，利息23.68元，罚息2827.07元，共计人民币62743.84元。原告依法向法院提起诉讼。原告中国银行青云谱支行提交如下证据：证据一：原告营业执照、法人身份证明书、被告户籍信息。证明目的：证明原、被告双方诉讼主体适格。证据二：中银E贷贷款资料（银行系统内自动生成信息）。证明目的：证明被告办理中银E贷过程中填写的相关信息：约定送达地址，联系方式，贷款额度，贷款期限。证据三：江西省南昌市洪城公证处出具的《公证书》一份、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》（银行系统内自动生成）一份。证明目的：证明办理网络贷款中银E贷的具体操作流程。说明被告在网络申请办理中银E贷签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是被告的真实意思表示。证据四：贷款已还款明细清单一份、个人客户交易明细五份。证明目的：证明被告欠原告本金、利息及罚息的具体金额。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》项下的贷款利率，贷款期限。证据五：原告与江西艾民律师事务所签订的《委托代理合同》、律师费发票及律师费转账凭证各一份。证明目的：证明原告为实现债权支付的律师费。被告胡勇未庭提交书面答辩状，亦未向本庭提交证据。本案经审理，认定事实如下，2018年2月，被告自助通过中国银行股份有限公司手机银行客户端，申请中银Ｅ贷业务。手机银行客户端经大数据比对后，对该申请审批并生成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，该合同载明：1、借款人胡勇，身份证号码×××0834；2、循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。3、贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，本合同有效期间内，如遇基准利率发生变化，贷款利率不变。循环贷款额度项下每笔贷款的结息日和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准。4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，贷款利息自实际放款日起计算。5、借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自动提取贷款，贷款利率自实际放款日起计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。贷款人向借款人发放贷款转账记录作为发放贷款的有效依据。6、还款方式为：按月付息到期还本：各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日扣收本期贷款利息，各期应还利息＝全部贷款金额×各期计息期限×适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。7、本合同项下贷款的指定还款账户为：户名胡勇，账号62×××52。8、借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。9、双方同意，合同由借款人在人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。上述合同经被告点击确认后，被告于2018年2月9日向原告申请五笔贷款，分别为12000元、13000元、13000元、12000元、13000元；共计63000元，借款期限均为12个月，执行利率为年利率5.58%，还款方式为按月付息到期还本。因被告未能按约足额还款付息，故原告诉诸法院。另查明，原告为解决本诉纠纷，与江西艾民律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，并支付律师费为3000元。上述事实，有原告的陈述、原告提交的证据及庭审笔录所证实。本院认为，被告通过网上平台与原告订立《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，原、被告之间的金融借款合同关系系双方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立且生效，对双方均具有约束力。现原告按约向被告发放了借款，而被告未依约还款，属违约行为，应负本案的全部责任。原告据此要求被告归还借款并支付利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年5月7日，被告尚欠原告借款本金55151.67元，利息23.68元，罚息6068.22元，本院予以确认。因本案诉讼，原告实际产生律师费，根据合同约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证予以佐证，故原告诉请被告承担该3000元律师费，本院亦予以支持。被告胡勇经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼的行为，应自行承担相应的诉讼风险，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡勇于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行借款本金55151.67元及利息、罚息（截止至2020年5月7日利息为23.68元、罚息为6068.22元，自2020年5月8日至款清之日为止的利息、罚息，以实际欠款本金为基数，按合同约定的标准，以不超过年利率24%的标准计付）。二、被告胡勇于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行支付律师代理费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1444元，由被告胡勇承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  马 超人民陪审员  胡文媛人民陪审员  史隆铃二〇二〇年五月九日书 记 员  王子燕