北京市丰台区人民法院民 事 裁 定 书（2019）京0106民初11641号原告：众合胜（天津）资产管理有限公司。法定代表人：逄华，执行董事。委托诉讼代理人：李树冰，北京市京师（聊城）律师事务所律师。被告：刘晓玲，女，1978年10月11日出生，汉族，上海平克顿咨询有限公司财务，住北京市西城区。第三人：崔伟，男，1981年8月26日出生，汉族，住北京市丰台区。原告众合胜（天津）资产管理有限公司（以下简称众合胜公司）与被告刘晓玲、第三人崔伟借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告众合胜公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金人民币1100万元；2.判令被告向原告支付利息（以1100万元为基数，自2018年3月15日起至实际支付之日止，按照月利息2%计算，暂计算至起诉之日止为242万元）；3.判令被告对上述债务承担抵押保证责任，原告对被告提供的抵押物（坐落于北京市西城区南纬路38号院2号楼3单元601号的房产）享有优先受偿权；4.判令本案的诉讼费（包括案件受理费、保全、执行等费用）及其他实现债权费用（包括保全保函费用）由被告承担。事实和理由：2017年12月14日，崔伟和被告签订《借款合同》，崔伟向被告出借资金共计人民币1100万元，借款期限自2017年12月15日起至2018年6月13日止，共计180天。按照合同约定，被告将其单独拥有的一套位于北京市宣武区（现西城区）南纬路38号院2号楼3单元601号的房产（不动产所有权证号：X京房权证宣私字第XXXX号，以下简称抵押物）为借款提供抵押担保。同时合同对被告违约的法律后果进行了约定。合同签订后，崔伟于2017年12月15日依约向被告转账交付借款本金1100万元。2018年3月15日起，被告未依约还款，构成违约。2018年9月26日，崔伟与众合胜公司签订《债权转让协议》，将上述债权及相关权益转让给了原告，并通知了被告。依据《合同法》的相关规定及借款合同的约定，原告诉至本院。被告刘晓玲辩称，不同意原告的诉讼请求。1.本案有其他债权人向其主张权利，其不清楚是否应向公安机关偿还款项；2.其在借款后，一直向周天伟偿还利息至2018年3月（也就是偿还到了2018年4月份的利息）。去年年底原告委托讨债公司向其主张债权，但抵押权人仍是崔伟，也就是主债权与抵押权可能名实不符，故其未还款。3.原告与崔伟签订债权转让合同时其不在场，其提出应当公证，未经公证其无法确认效力，不能确认原告是否向崔伟支付了债权转让款，故未偿还。第三人崔伟述称，同意原告的诉讼请求，刘晓玲应该向原告还款。中融浩洋（北京）资产管理有限公司（以下简称中融浩洋公司）与聚爱财是子公司和母公司的关系，聚爱财是母公司，其是中融浩洋公司的职工，业务模式就是以其个人的名义签合同。聚爱财是P2P平台，聚爱财提供资金，资金来源是众多出借人，平台归集资金后，由中融浩洋公司以职员名义，本案中也就是以其的名义与被告签订借款合同，其放款，回息回本后归还给聚爱财公司，聚爱财公司再向出借人还本付息。当时其在经侦部门承诺，如果刘晓玲同意还款，其不收取款项，交由公安局经侦处理，公安机关解封后，其同意配合办理（解除）抵押登记手续。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院根据当事人申请向有关部门进行了核实、调取了有关证据，并组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人真实性无异议的以下证据本院予以认定并在案佐证：众合胜公司提交的借款合同、招商银行转账汇款电子回单复印件、刘晓玲身份证及户口本、离婚协议书、离婚证、民政局证明、房产证、不动产登记证明、债权转让协议、债权转让通知书及快递单、律师费发票，刘晓玲提交的其与周天伟的微信聊天记录、手机银行截屏、聚爱财官方微博照片等，法院调取的房产档案信息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月14日，崔伟（甲方、出借人）和刘晓玲（乙方、借款人）签订了《借款合同》，合同约定：就甲方向乙方出借人民币资金等事宜达成一致意见。借款金额：本合同项下借款本金总额为：（大写）人民币壹仟壹佰万元整；借款期限：借款期限为180天（自2017年12月15日至2018年6月13日止）（以实际放款日为准）。借款用途：用于乙方投资的某公司的经营流动资金，乙方不得挪作他用。借款担保方式：乙方将其单独拥有的一套坐落于北京市宣武区南纬路38号院2号楼3单元601（不动产所有权证号：X京房权证宣私字第XXXX号）的房产为上述借款提供抵押担保，抵押房产面积162.58平方米。本合同项下的抵押期限自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期届满后2年。同时，甲方在本合同全部被担保债务清偿完毕后10个工作日内配合乙方办理解除抵押登记的法律手续。本合同项下抵押担保的范围包括：本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和其他依据法律应付的费用。借款利率、计息及借款保证金：本合同借款采用固定利率，借款利率为：月息2%，即每月220000元利息。乙方应按月按日准时支付借款利息。违约行为的处理：如乙方未按约定的期限还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，乙方除应继续支付借款利息外，同意向甲方支付未还款项总额的日千分之一的违约金。同时，乙方承诺因未按约定期限还款，甲方为实现债权支出的律师费用和其他依据法律应付的费用均由乙方承担，并约定甲方为实现债权支出的律师费用按未还款项总额即借款本息的10%计算。如乙方未按合同约定提前还款，则应向甲方支付服务费，服务费为借款本金的10%。2017年12月15日，崔伟向刘晓玲账户为×××的招商银行账户转账1100万元。后双方办理了抵押登记，不动产登记证明载明：抵押权人为崔伟，义务人为刘晓玲，抵押不动产坐落为：西城区南纬路38号院2号楼5层3单元601，不动产权证号码：X京房权证宣私宇第XXXX号，抵押权种类：一般抵押，被担保数额：11000000（人民币），债务履行期限：6个月。2017年12月15日当日，刘晓玲向周天伟银行账户支付34.98万元，2018年1月14日，刘晓玲分三笔向周天伟共转账12.1万元，2018年2月12日，刘晓玲分三笔向周天伟共转账12.1万元，2018年3月14日至2018年3月15日，刘晓玲分三笔向周天伟共转账7.7万元，周天伟账户系崔伟指定的收息账户。2018年9月26日，崔伟（转让方、甲方）与众合胜公司（受让方、乙方）签订《债权转让协议》，主要约定：1.1甲方将其对债务人刘晓玲的债权共计人民币1100万元及利息、违约金全部转让给乙方，乙方同意受让。1.2本协议生效后，甲方即将其享有的本协议1.1条全部债权、利息及为债权设定的抵押和担保权益全部转让给乙方，乙方取代甲方成为本协议1.1条所列各债务人新的债权人。2.1甲方应于本协议签订当日将借款合同、银行回单、房产证、房屋他项权证以及债务人的身份证明材料（包括不限于身份证、户口本等）等原件及复印件交予乙方。2.2甲方应于本协议生效之日起三日内，将本协议约定的债权转让事宜以公证送达的方式通知债务人，并将债权转让通知回执和该通知已送达债务人的书面凭证交予乙方。2018年9月30日，吕达向刘晓玲邮寄送达了《债权转让通知书》，该债权转让通知书载明：2017年12月15日，我方与贵方签订《借款合同》，贵方向我方借款本金共计人民币（大写）壹仟壹佰万圆整（??1100万元），目前剩余本金人民币（大写）壹仟壹佰万圆整（??1100万元）仍未归还，即我司对贵司有相应债权。现我方将对贵方的上述债权（包括相应的逾期付款利息、违约金、赔偿等），全部转让给债权受让人：众合胜公司。请贵方接到本通知后，将贵方的上述应付款项（债务）在原债务还款期限内全部直接支付给上述债权受让人。本通知同时作为我方与债权受让人的催款通知。说明：本通知另交给债权受让人数份。本债权转让通知未经债权受让人书面同意不得撤销。后附债权出让方及债权受让人联系信息和债权受让人制定收款账户。2018年12月24日，刘晓玲名下位于北京市西城区（原宣武区）南纬路38号院2号楼5层3单元601的房产被公安机关查封。聚爱财公司因涉及非法吸收公众存款罪，已被立案侦查。2019年1月7日，北京聚爱财科技有限公司（以下简称聚爱财公司）在其微博上发布《聚爱财公司致中融浩洋（北京）资产管理有限公司、法定代表人杜汕的严厉警告函》，该函件载明：你公司崔伟作为“名义”债权人和“名义”债权转让人，与聚爱财平台众多出借人，基于实际借款人刘晓玲的位于北京市宣武区南纬路38号院2号楼3单元601的房产抵押债权，以“聚房抵2002号”等借款项目多次在聚爱财平台进行此笔债权的转让，并与聚爱财平台众多出借人签订了《债权转让与服务协议》（以下简称“协议”），至今未履行回购和担保责任，未回本金11000000元，利息264000元，共计11264000元。根据上述《协议》，以及杜汕等、你司与聚爱财公司签订的《债权转让及服务第三方协议》之约定，债权转让后，聚爱财平台众多出借人即成为债权人。且崔伟有义务通知真实借款人相关债权转让事宜，此债权转让真实、有效。同时，中融浩洋公司及崔伟有义务在项目到期日T-1日支付、回购本次债权转让的本金和收益，你司及崔伟同时为本债权转让提供无限连带保证责任，且不可撤销。迄今为止，你司及崔伟一直未履行债权回购责任，已构成违约。现告知你们在收到此函三日内如仍不履行回购责任，聚爱财公司将依据协议第4.3条之约定，直接与实际借款人商议还款事宜，同时保留追究中融浩洋公司及崔伟的违约责任及担保责任的权利。聚爱财公司再次严厉警告你司及崔伟，在本债权转让之后，你司及崔伟未履行回购义务之前，债权人实际为聚爱财公司及聚爱财平台出借人。你司及崔伟并非债权人，更不享有债权相关权利。对于你司及杜汕等人欺诈、隐瞒部分借款人已还款的事实，擅自变更借款人汇款账号，侵犯《债权转让及服务第三方协议》中1.8条关于聚爱财公司收押房产证、他项权证等债权相关资料之权利，在非实际债权人的情况下，侵占、挪用已还本金及利息的行为，聚爱财公司将联合出借人以实际债权人之身份，提起刑事告诉。聚爱财公司再次一并严厉警告你司及崔伟，因实际出资人及债权实属为聚爱财公司及聚爱财平台出借人所有，你司无权向第三方转让债权，更不因第三方收购而减轻或免除你司及崔伟的回购义务……。同日，聚爱财公司向刘晓玲发布《敦促还款函》，该函件载明：您以刘晓玲名下位于北京市宣武区南纬路38号院2号楼2号楼3单元601的房产作为抵押，与中融浩洋公司员工崔伟签订《借款合同》，借款11000000元，并以“聚房抵2002号”等借款款项多次向聚爱财平台众多出借人进行债权转让，募集资金1100万元。受数千聚爱财平台出借人的委托，聚爱财公司在此告知您，聚爱财公司至今未收到您的还款，并敦促您尽快向聚爱财公司归还欠款，本息共计11264000元。因您的借款涉及数千聚爱财平台出借人，涉嫌非法吸收公众存款，您的房产已被北京市公安局西城分局经侦支队司法查封，情况如下：中融浩洋公司由聚爱财公司前资产负责人窦红霞，杜汕创立并运营，采用“名义债权人”模式，以其员工（包括杜汕、曾庆州、崔伟、纪伟、关江、隋心等）作为“名义”出借人对您进行贷款。窦红霞、杜汕在聚爱财公司任职期间，利用职务之便，擅自挪用聚爱财公司闲置资金，将聚爱财公司闲置资金作为放款资金，打入崔伟个人账户，再由崔伟的个人账户放款给您，崔伟并未实际出资。崔伟在此项债务关系中仅仅充当“代理人”角色，实际款项由聚爱财账户流向了其个人账户。随后，崔伟向聚爱财平台用户转让此笔债权。债权一经转让，即形成数千名聚爱财出借人（即用户）和借款人（即您）之间的直接债权债务关系，您的实际债权人是数千名聚爱财出借人。因此，实际出资人及债权实属为聚爱财公司及聚爱财平台出借人所有。您尚有欠款，聚爱财平台出借人也未收到相应还款，出现大量逾期，对首都的社会治安、稳定构成恶劣影响。因此，您的借款已涉嫌非法吸收公众存款罪，房产已经被北京市公安局西城分局经侦支队司法查封。如果您还没有还款，请于七日内与聚爱财或北京市公安局西城分局经侦支队沟通，联系还款事宜。向聚爱财还款后，将在警方监督下，完成相应的房产解抵押等手续。如有延期还款的必要，可在警方监督下，与聚爱财平台出借人协商订立新的借款合同。如果您已经还款给中融浩洋及其员工（包括杜汕、曹庆州、崔伟、纪伟、关江、隋心等），说明还款已被杜汕等人私自侵占、挪用，请您准备好还款时的银行汇款凭证原件，于七日内与聚爱财公司（电话：010-82053380）以及北京市公安局西城经侦支队联系（电话：010-63565726），因杜汕等人向聚爱财及借款人欺诈、隐瞒了您已还款的事实，并私自侵占、挪用了您的还款，不归还给聚爱财平台出借人，聚爱财已提起刑事诉讼，您有义务积极配合公安机关举证……。另查，2018年8月13日，崔伟提交诉状就其与刘晓玲本案借款起诉至法院，审理中，因崔伟转让了债权故撤诉。审理中，经法庭询问，众合胜公司表示未支付债权转让价款。关于未采取公证送达方式送达债权转让通知书一节，崔伟表示因公证处不再受理此类业务故未办理。关于本案案涉款项，众合胜公司表示其收回后交崔伟，崔伟表示其不收取还款，交由公安机关处理。本院认为：根据已查明事实，本案焦点问题是款项来源确涉经济犯罪的借款合同其债权转让的请求权基础是否成立。众合胜公司持其与崔伟签订的《债权转让协议》等来诉，主张其因受让了崔伟对刘晓玲的债权，故享有对刘晓玲的请求权，但经查，本案款项来源已经被公安机关认定为刑事犯罪，借款的抵押物已被公安机关查封，在此种情况下，不应割裂地认定前后合同关系的性质，亦不应仅以一般要件标准审查债权转让是否有效成立，还应查实众合胜公司是否存在非善意地受让债权的情况。经查，其一，众合胜公司受让债权时并未支付任何债权转让对价款。其二，其未按照明确约定的公证方式通知债务人刘晓玲。其三，借贷合同本是崔伟与刘晓玲之间的民间借贷合同关系，出借人应以自有资金出借，但本案资金来源系网贷平台归集而来的众多投资人的资金，而刘晓玲抵押借款的债权被作为底层资产在平台上吸收资金，故崔伟与刘晓玲之间的借款关系不符合民间借贷法律关系的特征，众合胜公司受让的是存疑债权。其四，众合胜公司明确表示，本案案涉款项其不收取而是交予崔伟后交给公安机关处理。是故，众合胜公司的证据不足以证明其为善意的债权受让人，本案纠纷亦非单纯经济纠纷。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：驳回众合胜（天津）资产管理有限公司的起诉。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  李 佳二〇二〇年五月二十一日法官助理  赵晓蕾书 记 员  王 旺