福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0521民初1862号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号,统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：董秀丽，福建宇迈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢秀锦，福建宇迈律师事务所律师。 被告：占秋芬，女，1976年12月12日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告占秋芬信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢秀锦到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿付原告截至2020年3月7日因信用卡透支产生的欠款总计249397.4元（其中本金117520.82元，利息13881.24元，手续费50069.62元，违约金67925.72元），并支付自2020年3月8日起至实际清偿之日止按合同规定计算的利息及费用；2、由被告承担原告为实现债权花费前期律师费4000元。事实和理由：2013年4月19日，被告向原告申领民生白金理财卡。原告依约向被告发放信用卡，被告激活并使用。被告使用信用卡时未能按约履行还款义务，截至2020年3月7日因信用卡透支产生的欠款总计249397.4元，其中本金117520.82元，利息13881.24元，手续费50069.62元，违约金67925.72元。为实现债权，原告委托律师进行诉讼，花费前期律师费4000元。 被告占秋芬辩称，对透支本金无异议，但违约金及手续费过高。 本院经审理认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2013年4月19日，被告向原告申请办理民生白金理财信用卡，领用合约主要条款约定：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计算利息。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费）均由持卡人承担。卡片有效期为三年至五年，持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。本行对本合约进行修改或增减、变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。领用合约所附收费标准载明，透支利率每日0.5‰；预借现金手续费为预借现金交易金额的1%，最低每笔收费1元；滞纳金为最低还款未还款部分的5%，最低10元。此后，原告向被告发放卡号为62×××63的信用卡。被告自2013年6月8日起开始使用，自2019年12月16日后未再还款。原告于2016年11月15日通过网站发布公告，取消滞纳金项目，对每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取违约金，标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告网站显示，分期业务资费标准为按协议收取。原告委托福建宇迈律师事务所提起诉讼，并支出律师费4000元。原告起诉后，被告有偿还80元。上述事实有到庭当事人的陈述及原告提供的金融许可证、《民生白金理财信用卡》申请表（附领用合约及收费标准）、信用卡交易明细表、网站公告、委托代理协议及增值税发票等证据予以佐证，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告签订的《民生白金理财信用卡》申请表，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。占秋芬持信用卡透支消费，即在其与原告之间形成金融借款合同关系，应受法律保护。被告占秋芬未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告占秋芬立即偿还原告信用卡透支本金117520.82元及相应利息，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。至于分期手续费，被告认可在申请时原告有告知需要收取，且根据原告提供的交易明细也能体现分期期数及手续费金额，故对原告主张的分期手续费也予以支持。但利息、手续费应以不超年利率24%为限。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，原告并未通过协议形式与被告约定是否收取违约金，故对其违约金主张不予支持。原告请求被告承担原告因本案诉讼而支出的律师费4000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告占秋芬应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的信用卡透支本金117520.82元及利息、手续费（利息、手续费截至2020年3月7日分别为13881.24元、50069.62元，自2020年3月8日起至还款款项之日止按合同约定计算，但应以不超年利率24%为限，起诉后被告偿付的80元应相应扣除）。 二、被告占秋芬应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支出的律师费4000元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5100元，减半收取2550元，由被告占秋芬负担1965元，应于本判决生效后五日缴纳。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担585元，多预交的受理费4515.9元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  谢惠峰 二〇二〇年五月二十六日 书记员  陈少雄 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。