河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0327民初799号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜阳县支行。住所地，洛阳市宜阳县城关镇红旗中路15号。统一社会信用代码，91410327671667164P。法定代表人：刘鹏耀，行长。委托诉讼代理人：王维忠，该行员工。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。被告：张邓辉，男，汉族，1979年2月18日出生，住河南省宜阳县。被告：张红娟，女，汉族，1982年2月12日出生，住河南省宜阳县。被告：张占鹏，男，汉族，1950年5月17日出生，住河南省宜阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜阳县支行（以下简称邮储银行宜阳支行）与被告张邓辉、张红娟、张占鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行宜阳支行委托诉讼代理人王维忠到庭参加了诉讼，被告张邓辉、张红娟、张占鹏经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行宜阳支行向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1.被告张邓辉、张红娟偿还原告借款本金163434.27元、利息10477元（自2019年7月27日起至2020年4月8日止产生的利息），合计173911.27元，此后产生的利息按年利率10.18875%计收至实际清偿之日止；2.对被告张占鹏抵押给原告的位于宜阳县红旗西路北侧液糖厂1-3-402房产（宜房权证2××4字第私009003号）依法进行拍卖、变卖，拍卖或变卖抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用后优先用于清偿被告张邓辉所欠原告的本金、利息及实现债权的费用；3.由被告方承担本案一切诉讼费用及原告为实现债权所付全部费用。事实与理由：2018年6月15日，原告与被告双方签订了《个人额度借款合同》以及《个人最高额抵押合同》，向被告张邓辉授信额度金额170000元，额度存续期最长为6年(2018年6月15日至2024年6月15日)，前3年为额度支用期借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为3年。被告张占鹏将其位于宜阳县城关镇红旗西路北侧液糖厂1-3-402房(宜房权证2××4字第私009003号)的房产做为抵押，在宜阳县国土资源局办理了最高额抵押登记手续(豫2018宜阳县不动产证明第0002930号)。被告张邓辉于2018年6月26日向原告借款170000元，借款期限3年(2018年6月26日至2021年6月26日)，年利率7.8375％，逾期利率10.18875%，还款方式为阶段性等额本息，前12个月只还利息以后每月等额归还贷款本息。被告在2019年7月26日逾期后，原告工作人员多次上门催收借款人经营倒闭无力还款，根据借款合同第九章违约责任的规定:“借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，借款人资信情况或还贷能力出现其他重大变化，足以影响偿债能力”等属于违约行为，甲方有权采取以下部分或全部措施:宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，此后产生的利息按照本合同约定的罚息利率计收罚息,”被告资信状况恶化现已无还贷能力多次出现违约，因此原告有权提前收回剩余全部贷款163434.27元及利息。并对被告张占鹏所抵押的房产依法进行拍卖或变卖，抵押合同第二十七条约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。第三十条约定乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务。综上所述，为早日实现原告债权，具状向宜阳县人民法院起诉，请求法院支持原告诉讼请求，依法判令被告及时还款。被告张邓辉、张红娟、张占鹏应诉后未向本院提出答辩意见。本院经审理认定如下事实：2018年6月15日，以原告邮储银行宜阳支行为贷款人（甲方）、被告张邓辉为借款人（乙方），双方签订编号为41004385218067061054的《小额贷款额度借款合同》约定，原告为被告张邓辉提供的授信额度为170000元，额度存续期最长为72个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前36个月为额度支用期，张邓辉可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告张红娟以配偶身份作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字。同日，以原告邮储银行宜阳支行为抵押权人（甲方），被告张占鹏为抵押人（乙方），双方签订编号为41004385318067808601的《小额贷款最高额抵押合同》约定，被告张占鹏以其自有的位于宜阳××镇××路北侧液糖厂的房产证号为宜房权证（2××4）字第私009003号房产为被告张邓辉向原告的借款提供担保，就该担保宜阳县国土资源局出具的豫（2018）宜阳县不动产证明第0002930号《不动产登记证明》载明，证明权利或事项，抵押权；权利人，中国邮政储蓄银行股份有限公司宜阳县支行；义务人，张占鹏；坐落，河南省洛阳市宜阳县城关镇红旗西路北侧；不动产单元号，液糖厂家属楼1幢3单元402；其他，登记原因，最高额抵押；债权数额，壹拾柒万元整；债务人，张占鹏。本合同下相关担保债权确定的期间为2018年6月15日至2024年6月15日；本合同担保的范围为被告张邓辉与甲方于2018年6月15日签订的编号为41004385218067061054的《小额贷款额度借款合同》项下的债务本金170000元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。上述合同签订后，原告依约出借给被告张邓辉170000元，借款期限自2018年6月26日至2021年6月26日；采用固定利率，年利率7.8375%，逾期利率为10.1888%；阶段性等额本息还款法：借款前十二个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。被告张邓辉在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认。被告张邓辉向原告借款后，利息清至2019年7月26日，共向原告偿还本金6565.73元，剩余本金163434.27元未偿还。经原告邮储银行宜阳支行催要未果诉入本院，请求判如所请。本院认为：原告邮储银行宜阳支行与被告张邓辉、张红娟签订的《小额贷款额度借款合同》，以及原告邮储银行宜阳支行与被告张占鹏签订的《小额贷款最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应按照合同约定完整履行合同义务。原告邮储银行宜阳支行依约将借款本金170000元出借给被告张邓辉，被告张邓辉应依约偿还借款本金并支付利息，其对剩余借款本金及利息推诿不付的行为，对原告邮储银行宜阳支行构成违约，应向原告邮储银行宜阳支行承担偿还借款本金并支付利息的民事责任。被告张红娟作为被告张邓辉的配偶，以共同借款人的身份在《小额贷款额度借款合同》上签名确认，因此其应依约向原告承担共同还款责任。故原告邮储银行宜阳支行要求被告张邓辉、张红娟提前共同偿还全部未还借款本金及利息的请求符合上述《小额贷款额度借款合同》中就借款人违约贷款人有权要求其提前还款的约定，理由正当，应予支持。但应以合理部分为限。关于借款本金，被告张邓辉偿还了6565.73元，剩余本金163434.27元应向原告清偿。关于利息。本院认为，借款期限内的利息应按合同约定的借款期限内利率计付，超过借款期限的利息应按逾期利率计付。被告张邓辉已支付利息至2019年7月26日，故利息应自2019年7月27日开始计算。其中，2019年7月27日至2021年6月26日期间内按年利率7.8375%计算，2021年6月27日起至本息实际付清之日止按年利率10.1888%计算。被告张占鹏作为抵押人，应按照《小额贷款最高额抵押合同》的约定，对上述款项向原告承担抵押担保责任。故原告要求对被告张占鹏用于抵押的位于宜阳县城关镇红旗西路北侧液糖厂1-3-402房产（宜房权证2××4字第私009003号）折价或依法拍卖、变卖的价款优先受偿的请求，理由正当，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张邓辉、张红娟共同于本判决生效之日起二十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜阳县支行偿还借款本金163434.27元；二、限被告张邓辉、张红娟共同于本判决生效之日起二十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜阳县支行支付，依据未付借款本金具体数额计算的，自2019年7月27日起至本息实际付清之日止的利息（其中，2019年7月27日至2021年6月26日期间内按年利率7.8375%计算，2021年6月27日起至本息实际付清之日止按年利率10.1888%计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜阳县支行对被告张占鹏抵押的宜阳县国土资源局“豫（2018）宜阳县不动产证明第0002930号”《不动产登记证明》载明的抵押财产折价或依法拍卖、变卖的价款在170000元的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜阳县支行的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1889元，由被告张邓辉、张红娟、张占鹏共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  丁战芳二〇二〇年五月二十七日书记员  楚亚欠附本文书所引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。