安徽省阜阳市颍泉区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1204民初610号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行，住所地安徽省阜阳市颍泉区中市办北京中路369号依泉庭苑小区13#楼,统一社会信用代码913412006758674036。代表人:许俊义，该行行长。委托诉讼代理人：王冬冬，男，该行清收员。委托诉讼代理人：赵永亮，安徽淮都（颍东）律师事务所律师。被告:程明亮,男,汉族,1993年3月2日出生,住安徽省阜阳市颍州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行与被告程明亮金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行的委托诉讼代理人赵永亮、王冬冬到庭参加了诉讼，被告程明亮经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告程明亮签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》;2、依法判令被告立即向原告偿还贷款本金675543.91元及利息(包括罚息)11060.68元,共计686604.59元(暂计算至2019年11月11日,后期拖欠本息应计算至自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收复利和罚息)；3、依法判令原告对被告程明亮的房[产坐落在开发区京九办事处淮河路366号天瑞名城名门苑B06#住宅楼606室,皖(2018)阜阳市不动产证明第0157587号]享有抵押担保物权,并就该房产拍卖变卖价款优先受偿；4、依法判令被告承担本案全部诉讼费用及实现债权及抵押权的一切费用。事实与理由：2018年11月被告程明亮向原告申请办理个人二手房贷款业务,并以被告单独所有的房产(位于开发区京九办事处淮河路366号天瑞名城名门苑B06#住宅楼606室)对其贷款本息提供抵押担保,原告经研究决定同意放贷,双方签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》,约定贷款年利率为6.37%，贷款期限为2018年12月19日至2048年12月19日。合同签订后,被告于额度期内支用贷款,原告于2018年12月19日如约发放了68万元贷款给被告。但是被告不按约定偿还贷款,已构成严重违约,该违约行为对原告债权的实现构成威胁,严重影响了原告正常存贷业务的开展。综上所述,原告和被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》及相关手续合法有效,其所形成的债权应受法律保护,被告违反约定依法应当承担违约责任。现原告为维护自身的合法权益,诉至贵院,请求法院依法支持原告的诉讼请求。庭审中，原告自认被告程明亮于2020年5月1日偿还36142.41元，本息和罚金结清到2020年5月1日，罚息尚欠3435元。程明亮未到庭亦予答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行为支持其诉讼请求向本院提供证据：原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、被告的身份证、户口簿、个人婚姻状况承诺书、《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》、个人消费贷款审查意见表、房地产估价报告、《阜阳市存量房买卖合同》、存量房交易监管资金缴款确认单、房产证及不动产抵押登记、个人贷款(手工)借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、个人放款单、银行系统还款明细单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证,中国邮政储蓄银行放款材料送审清单、送达地址及约定管辖确认书。经审查，本院认为，原告提供的上述证据材料具有客观真实性，与本案有关联性，且证据形式及来源合法，可以作为认定案件事实的依据。被告程明亮未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月被告程明亮向原告申请办理个人二手房贷款业务,并以被告单独所有的房产(位于开发区京九办事处淮河路366号天瑞名城名门苑B06#住宅楼606室)对其贷款本息提供抵押担保,原告经研究决定同意放贷,双方签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》,约定贷款年利率为6.37%，贷款期限为2018年12月19日至2048年12月19日。合同签订后,被告于额度期内支用贷款,原告于2018年12月19日如约发放了68万元贷款给被告。原告与被告程明亮到阜阳国土资源局办理了上述房屋抵押登记（登记证号：皖（2018）阜阳市不动产证明第0157587））。被告在2019年8月28日偿还借款本息3019.77元后，在2020年5月1日偿还36142.41元，中间已超过三个月或六次未足额偿还本息，已构成违约。截止2020年5月1日，被告拖欠原告贷款本金675543.91元及罚息3435元，合计678978.91元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告未按约定偿还贷款本息，系违约行为，应承担相应的民事责任。因被告程明亮贷款用其所有的位于开发区京九办事处淮河路366号天瑞名城名门苑B06#住宅楼606室房产作为抵押，原告依法对该抵押的房产享有优先受偿权。故原告的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行与被告程明亮签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告程明亮于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行贷款本金675543.91元及罚息3435元、合计678978.91元（利息、罚息计算至2020年5月1日,自2020年5月2日起至全部清偿之日止,按合同约定的结息方式计算)；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行对被告程明亮借款抵押的位于开发区京九办事处淮河路366号天瑞名城名门苑B06#住宅楼606室房产享有优先受偿权。如果未按本判决履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10666元，减半收取5333元，由被告程明亮负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  王立军二〇二〇年五月十九日法官助理王峰书记员张喆附：(2020)皖1204民初610号民事判决书适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定确定等。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。