辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0802民初543号原告：郑艳艳，女，1990年12月21日出生，汉族，住盖州市。委托诉讼代理人：韩伟，营口市西市区正大法律服务所。被告：中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司，住所地营口市站前区辽河大街东27号，统一社会信用代码9121080012119506XG。委托诉讼代理人：刘育伟，辽宁海润律师事务所律师。原告郑艳艳与被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑艳艳向本院提出诉讼请求：1、被告给付原告保险理赔金100000元；2、诉讼费用被告承担。事实与理由：2017年8月30日、9月30日原告为投保人原告父亲郑宝友为被保险人向被告投保。8月30日投保的险种的主险名称为平安金鑫盛终身保险（2017)，保额5万元；平安附加金鑫盛提前给付重大疾病保险(2017)，保额5万元。9月30日仅投保了主险，名称为平安金鑫盛终身保险（2017)，保额5万元。被告分别于2017年8月30日、2017年9月30日承保，保险合同的保险合同号分别为P060000012998665、P060000013234817。每年应交保费共计4915元，基本保险金额共计100000元。平安金鑫盛终身保险（2017)保险条款1.1约定保险责任为“被保险人身故，我们按身故时主险合同基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止”。平安附加金鑫盛提前给付重大疾病保险（2017)保险条款1.1约定保险责任为“被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，我们按照本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金”上述两份保险合同指定身故保险金唯一受益人为原告，收益份额100%。2019年1月12日原告的父亲郑宝友身故，发生了保险事故，原告要求被告承担保险责任，根据保险合同约定给付原告基本保额保险金即100000元。被告以投保人在投保时未如实告知，严重影响了平安保险的承保决定为由，拒绝承担保险责任。为维护原告合法权益，依照签订的保险合同及相关的保险法规定，原告请求法院判令被告给付原告的保险金100000元。被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司辩称，一、原告故意没有履行如实告知义务，答辩人有权解除合同并不承担保险责任以及不退还保费。1、原告为郑宝友在答辩人处于2017年8月30日投保主险平安金鑫盛终身保险（2017）及平安附加金鑫盛提前给付重大疾病保险（2017）、2017年9月30日投保平安金鑫盛终身保险（2017）；投保时，在《人身保险投保书（电子版）》项下健康告知询问事项中，原告对答辩人询问的：06-您过去五年内是否曾住院检查和治疗？08-您是否目前患有或过去曾经患过A脑、神经系统及精神方面疾病，如癫痫、脑中风等；B心血管疾病，如高血压等，原告均隐瞒事实做否认回答。2、2016年9月被保险人郑宝友因癫痫先后在营口经济技术开发区中心医院、营口市中心医院住院治疗，两所医院的出院诊断均为：癫痫、高血压，而在营口市中心医院的病例中，有郑宝友在2016年9月25日的头部CT报告单，诊断意见是双侧多发腔隙性脑梗塞；营口市中心医院2016年9月27日MRI检查报告单（头部磁共振弥散成像），诊断意见是多发脑梗塞，即被保险人患有脑中风，上述病历显示内容说明在2017年8月和9月原告投保前，郑宝友已经患有癫痫、高血压、脑中风三种疾病，但原告却故意隐瞒了该事实，导致答辩人错误的作出了承保的决定。3、在双方签订的上述保险合同条款中，都有“如不履行如实告知义务，保险公司有权解除合同，并对此前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”的相关约定。同时根据《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或重大过失未履行前款规定的，如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。所以在原告没有履行如实告知义务的情况下，无论是依据法律规定还是合同约定，答辩人都有权解除合同。4、答辩人对于免责及解除合同的条款，在原告投保时已经履行了特别提示义务，《电子投保申请确认书》中原告亲笔书写：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”而《投保提示书》第十条即是关于如实告知义务的规定。二、答辩人拒绝理赔的程序符合法律规定。原告于2018年12月4日向答辩人提出理赔申请，答辩人经审核后发现原告投保时隐瞒被保险人病史，没有如实履行告知义务，所以在2018年12月27日作出《理赔决定通知书》并邮寄给原告，答辩人解除合同、拒绝理赔程序符合双方约定，程序合法。三、本案原告是死者女儿，但同时她也曾是答辩人公司的保险代理人，案涉保单就是原告作为保险代理人直接给被保险人办理的，所以对于其父亲即被保险人的身体状况，原告应该是非常了解的，故答辩人认为原告隐瞒被保险人病情，带病投保只能是其故意为之，不存在过失可能，而作为保险代理人，原告是进行过岗前培训的，对于投保时要履行如实告知义务以及不履行告知义务的法律后果是明知的，所以原告这种“明知故犯”的情况下，答辩人依据《保险法》及合同约定，不予理赔合理合法。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、被保险人郑宝友系原告父亲。2017年8月30日原告郑艳艳作为投保人与被告签订《中国平安人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》，原告交纳3075元保险费后，被告向原告出具了保险合同和保险单。保险合同成立日、合同生效日均为2017年8月30日，投保主险金鑫盛17（1207），保险金额50000元，保险期间终身，交费年限20年，附加险金鑫盛重疾17（1208），保险金额50000元，保险期间终身，交费年限20年，原告系身故保险金受益人，收益比例100%。2017年9月30日原告郑艳艳作为投保人与被告签订《中国平安人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》，原告交纳1840元保险费后，被告向原告出具了保险合同和保险单。保险合同成立日、合同生效日均为2017年9月30日，投保主险金鑫盛17（1207），保险金额50000元，保险期间终身，交费年限20年，原告系身故保险金受益人，收益比例100%。订立上述合同时，原告同时作为被告的保险代理人。2、投保时，被告对被保险人过去三年内是否曾有医学检查结果异常、五年内是否曾住院检查或治疗、是否目前患有或过去曾经患过脑、神经系统及精神疾病如癫痫、脑中风、心血管的疾病如高血压，原告及被保险人均给予否定回答。在电子投保申请确认书中，列明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不明确性”；确认书还载明：本电子投保申请确认书的上述内容均为本人的真实意愿。本人确认已了解并认可标识号后六位E61B96的《平安综合保障计划》，确认条形码为000404503138132的《人身保险投保书（电子版）》内容中投保人、被保人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，健康、财物、转账授权信息及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。原告及被保险人郑宝友在投保人出及被保险人处签名。3、2016年9月25日至2016年9月26日，被保险人郑宝友入营口经济技术开发区中心医院住院治疗，出院诊断郑宝友症状性癫痫、高血压病。2016年9月27日至2016年10月10日，被保险人郑宝友入营口市中心医院住院治疗，出院诊断癫痫、高血压病。2017年12月5日至2017年12月14日，被保险人郑宝友入营口经济开发区中心医院住院治疗，出院诊断郑宝友急性脑梗死、高血压病、心律失常、2型糖尿病。2018年10月9日至2018年11月2日，被保险人郑宝友入营口经济开发区中心医院住院治疗，出院诊断左肺下叶癌、左肺阻塞炎症、左锁骨上及纵隔淋巴结转移癌、多发脑转移癌、右侧第5肋骨转移癌、左侧胸腔积液性质待定。被保险人郑宝友于2018年11月17日因肺癌在家中去世。原告向被告申请理赔，2018年12月29日，被告向原告送达理赔决定通知书，以原告未如实告知被保险人病史为由，通知原告解除案涉保险合同，歉难退还保险费；解除合同后，歉难给付保险金。本院认为：本案保险合同是原告作为投保人、同时又作为被告的代理人订立，因此，出现理赔争议时，应当由被告承担不利后果，认定被告明知被保险人的疾病史而承保。依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十八条，《中华人民共和国合同法保险法》第十六条二款、第二十三条、第一百二十七条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司于本判决生效后十日内给付原告郑艳艳保险金100000元。若逾期给付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行。诉讼费由2300元由被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 员  李孝岩人民陪审员  苏月英人民陪审员  朱秀艳二〇二〇年五月七日书 记 员  马明慧