文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020）渝0116民初4262号原告：重庆银行股份有限公司江津支行，住所地重庆市江津区鼎山街道鼎山大道518号祥瑞大厦1幢1-2号、2-1号，统一社会信用代码915001167748834685。负责人：李小川，行长。委托诉讼代理人：李东，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：刁波，男，1985年6月18日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：蒋应凤，女，1989年5月27日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆银行股份有限公司江津支行（以下简称重庆银行江津支行）与被告刁波、蒋应凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告重庆银行江津支行的委托诉讼代理人李东到庭参加诉讼。被告刁波、蒋应凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告支付贷款本金95963.54元及截止2020年2月28日的利息1944.68元、罚息22.88元、复利24.06元；并承担从2020年2月28日起至借款本息还清之日止的利息、罚息及复利(罚息以未偿还的本金95963.54元为基数，复利以未偿还的利息为基数，均按《重庆银行个人按揭贷款合同》约定的贷款利率上浮50%计算)；2.被告刁波向原告支付原告为实现债权产生律师代理费及其他为实现债权的费用合计6000元；3.原告对被告刁波提供的位于重庆市江津区鼎山街道江洲大道622号星河.奥韵（X幢）X幢X-X-X（房屋产权证号：203房地证X字第X号）享有抵押权，依法拍卖、变卖该抵押物，原告对其变价款，在第一、二项诉讼请求的范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：被告刁波因购买商业用房向原告贷款125000元，与原告于2012年9月19日签订《重庆银行个人按揭贷款合同》，双方对贷款金额、贷款期限、贷款利率、罚息、复利等进行了约定。同时被告刁波自愿将所购位于重庆市江津区鼎山街道江洲大道622号星河.奥韵（X幢）X幢X-X-X的住宅作为抵押物担保其贷款本息和其他应付款项。被告蒋应凤与被告刁波系夫妻，于2012年9月18日向原告出具《财产共有人承诺书》和《共同还款承诺书》，承诺若被告刁波取得原告的贷款，被告蒋应凤共同承担还款责任。因此，被告蒋应凤应对前述债务承担共同还款责任。后二被告未按合同约定履行还款义务。原告认为，被告从2017年4月28日开始逾期，已累计逾期逾期35期，严重违反个人按揭贷款合同约定。被告刁波、蒋应凤未答辩。原告重庆银行江津支行围绕诉讼请求提交了以下证据：1.《重庆银行个人按揭贷款合同》（原件）、《个人贷款借款借据》（原件），拟证明双方有借款的合意，被告违约的后果以及对相关实现债权债务费用的承担的约定，以及借款的利息、罚息、复利的计算标准，原告依约发放了贷款以及贷款的金额；2.《抵押合同》（原件），拟证明二被告愿意将自己的住宅抵押给原告，保障原告主合同债权的实现；3.《共同还款承诺书》（原件），拟证明被告蒋应凤明确知晓上述借款事实，承诺与被告刁波共同承担还款责任；4.欠款明细表（原件），拟证明被告截止2020年2月28日所欠原告的本金、利息、罚息、复利的计算方式及相关数据；5.房产证（原件），拟证明抵押房产信息；6.房产抵押证（原件），拟证明原告作了相关抵押登记；7.二被告结婚证（复印件），拟证明二被告系夫妻关系。被告刁波、蒋应凤未到庭应诉，视为放弃质证。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。被告刁波、蒋应凤未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刁波与被告蒋应凤系夫妻。2012年9月18日，被告蒋应凤向原告重庆银行江津支行提交《共同还款承诺书》一份，载明：“重庆银行股份有限公司江津支行：本人与借款人刁波系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。”2012年9月19日，原告重庆银行江津支行（甲方、贷款人）与被告刁波（乙方、借款人；丙方、抵押人）、案外人重庆星河房地产开发有限公司(丁方，保证人）签订《重庆银行个人按揭贷款合同》[合同编号：（2012）年（重银江津支借）字第1106号]，约定：1.乙方向甲方贷款，用于购买住房；2.贷款本金为¥125000元；3.贷款期限为240个月，预计自2012年10月15日起至2032年10月15日止，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准；4.合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率执行，贷款采用等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率；5.采取等额本息还款法，还款周期为240月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币935.65元；6.若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；7.乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，甲方有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；8.合同项下的全部贷款采用抵押及阶段性保证担保方式，丙方自愿以所购住宅作为本合同项下的抵押物，以担保乙方按期足额偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他依法应付款项。丁方自愿为乙方因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向甲方提供阶段性连带责任保证担保：保证期间自贷款发放之日起，至开发商将办妥抵押登记的房地产权证等所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）交存我行之日止。后原告重庆银行江津支行与被告刁波签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并就位于江津区鼎山街道江洲大道622号星河.奥韵（X幢）X幢X-X-X的房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告重庆银行江津支行。2012年10月29日，原告重庆银行江津支行向被告刁波发放借款125000元，其《个人贷款借款凭证》记载：借款人刁波，贷款用途购房，借款金额125000元，到期日期2032年10月28日，年利率为6.55%。嗣后被告刁波未按约定履行还款义务，已累计超过六期未按时或全额履行还款义务。截至2020年2月28日，被告刁波未还借款本金95963.51元、利息1944.68元、罚息22.88元。本院认为，原告与被告刁波签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告刁波发放了借款，已履行其合同义务。根据《重庆银行个人按揭贷款合同》之约定，借款人连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，贷款人有权宣布已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。现被告刁波作为借款人累计超过六期未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠的借款本金、利息、罚息，符合双方约定，本院予以支持。关于原告请求的复利，因双方在合同中未对复利进行明确具体的约定，故原告的复利请求，本院不予支持。关于原告请求律师代理费及其他为实现债权的费用合计6000元。因原告未提供证据证明前述费用已实际产生，故原告的该项诉讼请求，本院亦不予支持。被告蒋应凤与被告刁波系夫妻，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，虽该债务以被告刁波的个人名义向原告借款，但被告蒋应凤作为配偶向原告提交《共同还款承诺书》承诺知晓被告刁波向原告申请贷款，并承诺与被告刁波共同履行还款义务，故该债务应为二被告的夫妻共同债务，被告蒋应凤应对案涉债务承担共同清偿责任。被告刁波以其位于江津区鼎山街道江洲大道622号星河.奥韵（X幢）X幢X-X-X的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告刁波未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告刁波提供的抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。被告刁波、蒋应凤未到庭，视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁波、蒋应凤在本判决生效后五日内偿还原告重庆银行股份有限公司江津支行借款本金95963.51元；二、被告刁波、蒋应凤在本判决生效后五日内支付原告重庆银行股份有限公司江津支行利息、罚息（截至2020年2月28日利息1944.68元、罚息22.88元；从2020年2月29日起的罚息未偿还的借款本金95963.51元为基数按合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算至付清时止）；三、原告重庆银行股份有限公司江津支行有权对被告刁波提供抵押的位于江津区鼎山街道江洲大道622号星河.奥韵（X幢）X幢X-X-X（203房地证X字第X号）的房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款在上述款项范围内进行优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司江津支行的其他诉讼请求。如果被告刁波、蒋应凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2380元，减半收取计1190元，由被告刁波、蒋应凤负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由二被告在履行上述判决确定的义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘小华二〇二〇年五月十四日法官助理 文庆鸿书 记 员 范凤兰