广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初794号原告：中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行，住所地广东省佛山市顺德区********奥斯登堡豪庭P24-31、P51-53及商业中心首层之二。负责人：邹健。委托诉讼代理人：郭冠文，系该公司职员。委托诉讼代理人：李敏良，系该公司职员。被告：熊书斌，男，1973年7月1日出生，汉族，住四川省大竹县*********，公民身份号码513************931。被告：胡晓梅，女，1975年4月12日，汉族，住四川省大竹县*********，公民身份号码513************788。委托诉讼代理人：熊书斌，系胡晓梅配偶。原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行与被告熊书斌、胡晓梅金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月6日立案受理后，依法由审判员李克林适用简易程序独任审判，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行的委托诉讼代理人郭冠文、李敏良，被告熊书斌、被告胡晓梅的委托诉讼代理人熊书斌到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊书斌、胡晓梅提前向原告偿还《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住房]字[佛山分]行[龙江]支行[2012]年[046]号）项下全部借款本金505671.11元及至实际清偿日止的利息（暂计至2019年11月19日欠利息712.53元，从2019年11月19日至实际还款之日的利息按借款合同约定的利率计付，逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付延迟履行期间的债务利息）；2.判令原告对被告熊书斌、胡晓梅提供的位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告熊书斌、胡晓梅承担。事实和理由：2012年10月17日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住房]字[佛山分]行[龙江]支行[2012]年[046]号），约定被告向原告借款773000元人民币用于购买位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产，借款期限为20年。合同第四条约定贷款利率执行中国人民银行规定的基准利率下浮15%执行，遇基准利率调整则按合同约定执行。被告按月等额本金还款法偿还当期贷款本息。合同第九条约定被告如未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同第四条约定利率的基础上加收40%确定。被告以其购买的房产作为抵押担保，并在《个人借款/担保合同》当中的抵押条款上签名确认。上述房产于2015年1月23日办理了房地产他项权利证。合同签订后，原告如约于2012年11月22日向被告指定账户发放贷款773000元。截至2019年11月19日，被告逾期未归还原告贷款利息712.53元。2019年11月15日，《佛山市（顺德区）不动产登记信息查询结果》显示，上述抵押物已被深圳市福田区人民法院于2019年6月14日查封。根据合同第十四条的约定，“抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的”，被告构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告熊书斌、胡晓梅辩称，被告确认欠原告贷款489566.96元，主张继续履行原来的《个人购房借款/担保合同》。本院经审理认定事实如下：2012年10月17日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住房]字[佛山分]行[龙江]支行[2012]年[046]号），约定被告向原告借款773000元人民币用于购买位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产，借款期限为20年，贷款利率执行中国人民银行规定的基准利率下浮15%执行。被告按月等额本金还款法偿还贷款本息，若被告不能按期归还合同项下贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收40%确定。《个人购房借款/担保合同》第十四条约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……K、抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；……”同时约定若贷款人发生上述约定的违约情形，贷款人有权采取下列一项或多项措施：“……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……”《个人购房借款/担保合同》约定被告提供位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产作为抵押担保，上述房产于2015年1月23日办理了房地产他项权利证。原告于2012年11月22日向被告指定账户发放贷款773000元。被告未能按照《个人购房借款/担保合同》的约定每月按期偿还贷款。截止至2020年4月9日，被告贷款余额489566.96元（本金），没有欠原告利息。另查，佛山市（顺德区）不动产登记信息查询结果显示位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产于2019年6月14日被深圳市福田区人民法院查封，期限为2019年6月14日起至2022年6月13日止。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，内容未违反国家禁止性规定，已依法成立生效，原、被告均应依约履行。被告向原告借款后，在借款期内没有按月按期偿还借款本息，且被告提供担保的位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产已被深圳市福田区人民法院查封，被告的行为已构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权请求被告归还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，原告请求被告归还尚欠全部借款本金共489566.96元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于借款利息，《个人购房借款/担保合同》约定若被告不能按期归还合同项下贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收40%确定。原告提起本案诉讼，视为主张解除合同及借款全部提前到期，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2020年1月21日向被告送达起诉状视为合同解除时间，故从2020年1月22日起才可对全部借款本金计算逾期罚息。原告在庭审中陈述截止至2020年4月9日，被告贷款余额489566.96元（本金），没有欠原告利息，因此，本院支持从2020年4月10日起至实际还款之日按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付利息。《个人购房借款/担保合同》约定被告以其所有的位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产对上述贷款提供抵押担保，并就该抵押物办理了抵押登记。因此，在被告不能清偿欠原告的款项时，被告提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产在折价或者拍卖、变卖后，其价款由原告优先受偿被告所欠《个人购房借款/担保合同》中约定的借款本金和利息。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告熊书斌、胡晓梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行归还借款本金489566.96元及利息（从2020年4月10日起至实际还款之日按《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住房]字[佛山分]行[龙江]支行[2012]年[046]号）约定的利率计付利息）；二、被告熊书斌、胡晓梅不能清偿上述第一项判决所确定债务时，被告熊书斌、胡晓梅用于抵押的其所有的位于佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路113号碧桂园豪庭九街6座1804室房产在折价或者拍卖、变卖后，其价款由原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行在债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4431.92元(已减半计算)，由被告熊书斌、胡晓梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李克林二〇二〇年四月二十四日书记员  张捷云