重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初1670号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地：重庆市璧山区文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：杨远祥，系该行客户经理。被告：杨万全，男，生于1969年2月28日，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称璧山农行）与被告杨万全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，由审判员张川独任审判，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告璧山农行的委托诉讼代理人杨远祥到庭参加了诉讼，被告杨万全经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告璧山农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金149513.51元及正常利息2424.26元、罚息37.68元、复利31.54元（计算至2020年3月17日止），共计152006.99元；2.判令被告偿还从2020年3月18日起至本金还清之日止的逾期利息和复利。逾期利息以本金149513.51元为基数，按照年利率7.05%基础上浮50%即10.575%计算，复利以应还未还利息（包括正常息和按上款计算可能产生的罚息）为基准，执行年利率7.05%基础上浮50%即10.575%计算。期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日起利率相应调整；3.判令原告对被告所有的位于璧山区青杠街道大兴街1号6单元5-2号，房屋产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号的抵押物拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2012年4月23日，原、被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定借款金额为20万元，借款用途为购买位于璧山区青杠街道大兴街1号6单元5-2号住房，借款期限为240个月，担保方式为抵押，以本次所购住房作抵押担保。合同签订后，原告于2012年4月23日向被告杨万全发放了二手房按揭贷款20万元，该笔贷款于2032年4月22日到期。但被告杨万全从2019年11月23日起一直未给付贷款利息，截止2020年3月17日欠贷款本金149513.51元，利息2424.26元，罚息37.68元，复利31.54元，共计152006.99元。因原告违反合同约定，未能按时归还借款本息，特诉至人民法院，请求依法判决。被告杨万全未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年4月23日，被告杨万全与原告璧山农行签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告杨万全提供借款20万元用于购买位于重庆市璧山区青杠街道大兴街1号6单元5-2房屋。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行，被告杨万全以所购住房作抵押担保。还款方式为等额本息，还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日。该合同中关于违约责任的约定为：“12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰。未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……12.2对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；……”。2012年4月19日，以杨万全为甲方（抵押人），璧山农行为乙方（抵押权人），签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定甲方以位于重庆市璧山区青杠街道大兴街1号6单元5-2号房屋设定抵押权作为杨万全向乙方履行债务的担保，同日在不动产登记机关办理了抵押登记。2012年4月23日，原告向被告发放了借款20万元。因被告杨万全未按约定归还借款本息，原告璧山农行于2020年3月13日发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2020年3月15日提前到期，计至2020年3月9日，被告欠原告本金壹拾肆万玖仟伍佰壹拾叁元伍角壹分及应收未收利息壹仟捌佰叁拾元贰角玖分。截至2020年3月17日，被告欠原告借款本金149513.51元、利息2424.26元、罚息37.68元、复利31.54元。现原告认为被告未按约定及时归还借款，遂向本院提起诉讼，请求依法保护。上述事实，有原告当庭陈述、《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证、《贷款提前到期通知书》等证据在卷佐证，事实清楚，应予采信。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》及《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。现被告杨万全未能按照约定归还借款本息，理应承担相应的违约责任。故本院对原告要求被告归还借款本息并支付相应复利的主张予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故原告主张的计算利率标准应做相应调整。被告用其名下的位于重庆市璧山区青杠街道大兴街1号6单元5-2号房产（房屋产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告要求就该抵押物优先受偿的的主张本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨万全于本判决生效后三日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金149513.51元，截至2020年3月17日的利息2424.26元，罚息37.68元，复利31.54元，共计152465.92。二、被告杨万全于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行自2020年3月18日起至付清之日止的利息、复利，其中利息以149513.51元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基准，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行对被告杨万全所有的位于重庆市璧山区青杠街道大兴街1号6单元5-2号房屋（产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1,670.07元，由被告杨万全承担（此费限被告杨万全于本判决生效后七日内向本院立案庭交纳，原告预交的案件受理费1,670.07元，待本判决生效后退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。审 判 员  张 川二〇二〇年五月十一日法官助理  张 盼书 记 员  罗世杰