重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初5258号 原告：浙商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道1号A座，统一社会信用代码9150000057482748270661。 负责人：赵刚，行长。 委托诉讼代理人：薛云松，男，该行员工。 委托诉讼代理人：张宇，女，该行员工。 被告：林山，男，1979年8月6日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告浙商银行股份有限公司重庆分行（以下简称浙商银行重庆分行）与被告林山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告浙商银行重庆分行的委托诉讼代理人张宇到庭参加诉讼。被告林山经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙商银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林山立即偿还截至2020年2月23日的借款本金2083804.32元、欠息152055.74元，合计2235860.06元；2、判令被告林山偿还从2020年2月24日起至还清为止的罚息、复利[罚息以尚欠的借款本金2083804.32元为基数，按借款合同约定的年利率8%上浮50%标准计收；复利以应付未付利息及罚息为基数，按借款合同约定的年利率上浮50%标准计收]；3、判令原告对被告林山提供的房屋折价、拍卖、变卖或以其他方式变现后的款项在上述债权范围内享有优先受偿的权利；4、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费等原告实现债权的一切费用。 事实与理由：2015年11月19日，原告与被告签订《综合授信协议》及《最高额抵押合同》，原告为被告提供519万元的最高授信额度，有效期为2015年11月20日至2018年11月19日止，被告以其名下房屋为该授信提供抵押担保。同日双方签订《个人循环借款合同（电子银行）》，约定原告为被告提供280万元的借款，2015年11月26日，原告发放贷款2799800元。被告林山按月还息并于2016年11月14日归还全部本金。2016年11月，原告再次向被告发放贷款2799984.96元，被告林山按月还息并于2017年11月6日归还全部本金。2017年11月7日、9日，原告再次向被告发放贷款2749660.76元、50000元，合计本金2799760.76元，到期日分别为2018年11月6日、11月8日。2018年11月6日，被告偿还借款本金599660.75元后，双方签订《展期协议》及《借款补充协议》，对尚欠本金220万元进行展期，并约定了本金归还方式，同时将借款利率变更为年利率8%。2018年11月至2019年5月期间，原告再次向被告发放贷款合计144993.77元，被告累计归还借款本金261189.46元。借款到期后，被告拒不还款。截至2020年2月23日，尚欠借款本金2083804.32元、欠息152055.74元，合计2235860.06元。经催收无果，故提起诉讼。 被告林山未陈述答辩意见。 原告浙商银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了《综合授信协议》、《个人循环借款合同（电子银行）》、《借款补充协议》、《展期协议》、《最高额抵押合同》、房地产权证、他项权证、银行流水、被告欠息系统截屏、贷款分段计算欠款表、司法送达地址确认书、保全费交付通知书、缴费凭证等证据。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对原告举示的证据予以确认。 本院经审理认定如下法律事实：被告林山系原告浙商银行重庆分行客户。2015年11月19日，原告（授信人、甲方）与被告林山（受信人、乙方）签订《综合授信协议》一份，约定的主要内容是：甲方在2015年11月20日起至2018年11月19日止的额度有效期间内，向乙方授予授信额度519万元。在额度有效期内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔向甲方申请，甲方根据乙方的信用状况，结合甲方的授信政策逐笔进行审批；每次贷款或其他授信的金额、期限、用途等由双方另行签订具体业务合同或协议，如具体合同与本协议规定不一致的，以具体业务合同为准。各项具体业务的利率、汇率、费率及相关业务费用，均由双方在具体业务合同中另行约定，并按双方签订的具体业务合同执行。为保证本协议项下债权得到清偿，乙方与甲方另行签订《最高额抵押合同》。该协议还约定了其他事项。 同日，原告为抵押权人、被告林山为抵押人签订《最高额抵押合同》一份，约定的主要内容是：被告林山以其名下房屋为前述授信协议项下债务提供抵押担保；担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。该合同签订后，双方办理了抵押登记。 同日，原告贷款人、被告林山为借款人签订《个人循环借款合同（电子银行）》一份，约定的主要内容是：本合同是前述《综合授信协议》项下的具体业务合同。借款额度为280万元。借款用途为购货及经营周转。期限为2015年11月20日起至2018年11月19日止；在此期限内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，但在该期限内的任一时点上的借款余额不得超过该借款额度；任何单笔借款的到期日不得超过借款期限的截止日。借款利率采用固定利率，按年利率7.8%执行；借款实行按月结息，每月20日为结息日；借款人还清所有借款时，应利随本清。借款人已在贷款人处开立商卡（借记卡）；本合同借款的发放、归还全部通过商卡基本结算账户完成。本合同同时作为借款人逾期贷款人发放贷款的申请书，当借款人商卡基本结算账户活期存款余额不足以支付应付款项时，无须另行申请，贷款人在前述借款额度内向借款人发放借款，每次发放起点金额为50万元。双方一致同意本合同约定的借款发生后，不再另行签订借款借据，贷款人打印的交易记录视为借款借据，并作为本合同履行的证明；每笔借款的发放、存在、延续、归还，均以贷款人交易系统的交易记录为准。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据人民银行规定计收复利。 2018年11月6日，双方签订《展期协议》及《借款补充协议》，该两份协议约定的主要内容是：将原借款金额变更为220万元，将原借款利率变更为年利率8%，将原借款到期日变更为（展期至）2019年8月7日，被告于2018年12月至2019年7月每月偿还本金10万元，2019年8月7日偿还本金140万元。 根据原告提供的被告林山交易流水显示，2015年11月26日，原告发放贷款2799800元。被告林山按月还息并于2016年11月14日归还全部本金。2016年11月，原告再次向被告发放贷款2799984.96元，被告林山按月还息并于2017年11月6日归还全部本金。2017年11月7日、9日，原告再次向被告发放贷款2749660.76元、50000元，合计本金2799760.76元，到期日分别为2018年11月6日、11月8日。2018年11月至2019年5月期间，原告再次向被告发放贷款合计144993.77元，被告累计归还借款本金2611879.46元。借款到期后，被告拒不还款。截至2020年2月23日，尚欠借款本金2083804.32元、欠息152055.74元（含利息8567.47元、罚息138920.29元、复利4567.99元），合计2235860.06元。 本院认为：原告浙商银行重庆分行与被告林山签订的《个人循环借款合同（电子银行）》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了借款，被告林山使用借款后，应当按约定偿还借款本息。因其未按约还款，原告有权宣布全部借款提前到期，被告林山应立即偿还全部借款本息，并按合同约定及相关法律法规计收罚息、复利至本息清偿为止。其中罚息应当以所欠本金为基数按合同约定利率上浮50%计收，复利应以所欠利息为基数按罚息利率计收。原告主张以罚息为基数计算复利，没有合同及法律依据本院不予支持。故本院对浙商银行重庆分行的相关诉讼请求予以支持。 被告林山经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林山于本判决生效后三日内偿还原告浙商银行股份有限公司重庆分行截至2020年2月23日的借款本金2083804.32元、欠息152055.74元； 二、被告林山于本判决生效后三日内偿还原告浙商银行股份有限公司重庆分行从2020年2月24日起至还清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠本金2083804.32为基数，按照合同约定年利率8%上浮50%计收，复利以欠付利息8567.47元为基数，按照罚息利率计收）； 三、原告浙商银行股份有限公司重庆分行对被告林山名下房屋享有抵押权，有权对该房屋拍卖、变卖及折价后的价款优先受偿； 四、驳回原告浙商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费24686元，减半收取12343元，诉讼保全费5000元，由被告林山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年五月二十二日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 赵 瑞