安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0104民初1218号原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢-办301、302、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。负责人：杨林，该公司总经理。委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。被告：张明应，男，1966年12月3日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。被告：史守平，女，1970年11月21日出生，汉族，住址同上。原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财险安徽分公司）与被告张明应、史守平保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司委托诉讼代理人丁浩到庭参加了诉讼，被告张明应、史守平经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告理赔款113667.76元、未付保费9491.93元；2、判令二被告向原告支付违约金,以理赔款和未付保费之和为基数,自2019年5月5日起按日利率千分之一的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2019年9月14日为16380.24元);3、本案诉讼费、保全费等被告承担。事实和理由：被告一与中国光大银行合肥分行于2018年3月13日签订了《个人贷款合同》,申请贷款15万元,贷款期限为36个月。被告一与原告签订了《个人贷款保证险投保单》,原告为被告一上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告一每月向原告缴纳的保险费2550元至上述贷款本息清偿完毕之日止;被告一拖欠上述贷款达到80天(不含),原告依据保单约定向光大银行进行理赔,原告理赔后,被告一须向原告归还全部理赔款和未支付保费,从原告理赔当日开始超过30日,被告一仍未向原告归还上述全部款项的,则视为被告一违约。被告一须以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按日千分之一向原告支付违约金;原告有权要求被告一支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后,光大银行于2018年3月13日依约向被告一发放了贷款,但令人遗憾的是,被告一仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行、原告多次向被告一要求偿还上述贷款均未果。2019年5月5日,原告作为被告一的上述贷款的保险人向光大银行代偿了被告一的剩余贷款113667.76元,光大银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认了原告为被告一向光大银行代偿了113667.76元;同时徽商银行在收到上述赔款时将其对被告一追偿的全部权益转让给原告。现原告认为，原、被告签订的保单真实、合法、有效,应当受到法律保护;被告一对其贷款应当负有按约偿还的义务,原告在被告一拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。故被告一应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用;被告二系被告一配偶,且案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内,借款用途为购物,因此被告二应当与被告一对原告的代偿款承担共同偿还责任。被告张明应、史守平未作答辩，亦未提供证据。经审理本院认定事实如下：2018年3月12日，被告张明应在原告处投保个人贷款保证保险，2018年3月13日，原告核发保险单，载明被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行、保险金额178350元、每月保费2550元，费率1.7%，保险期间自贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行进行理赔，原告理赔后，投保人须向原告归还全部理赔款和未支付保费，从原告理赔当日开始超过30日，投保人仍未向原告归还上述全部款项的，则视为投保人违约投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年3月13日，被告张明应与中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行签订《个人贷款合同》，约定张明应向中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行申请贷款15万元，贷款期限为36个月，执行贷款年利率6.65%，等额本息还款（由张明应出具费用计算表），共分36期，同时还就罚息、违约金等作出约定。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行按约发放贷款，但张明应于2019年2月13日出现逾期，未按时还款，2019年5月5日，原告按约代偿113667.76元。另查，自张明应逾期之日至原告代偿日未付保费9491.93元。上述事实，有原告提交的营业执照、被告身份证、结婚证复印件、个人贷款保证保险投保单、保险单、个人借款合同、个人借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、转账凭证及当事人的陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。张明应未按约履行还款义务，大地财险安徽分公司依约为张明应代偿本息113667.76元，根据张明应出具的投保单约定，大地财险安徽分公司在代偿后有权进行追偿。关于未支付保费9491.93元，具有合同约定，本院予以支持。关于违约金，合同约定按日千分之一计收，该违约金计算标准明显过高，本院综合原告实际损失及保费收取、支持情况，予以酌减为按日万分之五的标准计算。关于被告史守平的责任负担问题，虽然张明应在贷款同时提供了结婚证件，但无证据表明史守平对此知情，原告亦不能提供其他证据证明涉案贷款用于两被告的家庭生活，作为金融机构的银行，在确定夫妻共同债务时，应当尽到更多的事先谨慎注意义务，本案中史守平未在贷款合同中签字，现原告以夫妻共同债务为由，要求史守平承担还款责任，既不符合夫妻共同债务“共债共签”原则，也不符合保险合同相对性原则，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张明应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司支付理赔款113667.76元、保费9491.93元及违约金（违约金以理赔款为基数自2019年5月5日起按日利率万分之五的标准顺延计算至款清之日止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3091元，本院减半收取为1545.5元，由原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司负担89元，被告张明应负担1456.5元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  司明秀二〇二〇年五月二十九日书记员  崔 艳附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。