湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初3238号 原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。 负责人：王顺清，行长。 委托诉讼代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邢一峰，湖南广济律师事务所律师。 被告：曾烨，女，汉族，1984年5月10日出生，住湖南省湘乡市。 原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）诉被告曾烨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人邢一峰，被告曾烨均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告曾烨签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告曾烨立即偿还原告借款本息合计人民币292835.04元（其中，未到期借款本金人民币207983.16元，逾期本金54615.7元，逾期利息23994.56元，罚息6241.62元，利息及罚息暂计至2020年3月27日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）；3、被告曾烨承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费人民币14641元；4、原告对被告曾烨提供的长沙市芙蓉区在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2016年6月12日，原告（贷款人）与被告曾烨签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》，约定：原告向被告曾烨发放贷款人民币33万元，贷款期限120个月；借款人应按合同的约定按期足额偿还贷款本息；被告曾烨同意以其享有所有权或处分权的位于长沙市芙蓉区为债权提供抵押担保，且已办理抵押登记。本合同项下抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现相应债权的费用等。同时，还约定借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即为违约，原告有权按照中国人民银行有关规定计收罚息，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。此外，合同还约定：双方在合同履行过程中发生的一切争议，均由贷款人住所地法院管辖。上述合同签订后，原告依约于2016年7月25日向被告曾烨指定账号划款人民币33万元；但被告曾烨未按合同约定按时偿付借款本息，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告曾烨辩称，贷款属实，但贷款时对银行操作流程、协议等没有具体看过，银行贷款合同约定33万元，但被告实际收款31万多元，且支付至被告账户的付款账户不清楚。贷款非本人使用，还款时从被告银行账户扣划，对还款期限和金额均不清楚。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告中信银行长沙分行为贷款人、抵押权人；被告曾烨为借款人及抵押人。 2、2016年6月12日，贷款人与借款人签订了《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同主要约定：借款人向贷款人借款33万元用于个人消费；借款期限为120个月；贷款利率为浮动利率，贷款时年利率为6.37%；还款方式为按月等额本金还款法；借款人以其享有所有权或处分权的位于长沙市芙蓉区为个人消费贷款提供抵押，抵押担保范围为借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。借款人违约时，贷款人有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利，有权停止发放贷款，宣布已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用并要求借款人支付因其违约而给贷款人造成的律师费、诉讼费等损失。双方在合同中还特别约定了送达条款即按照被告向银行提供的地址（含合约中约定的地址及后期指定的地址）送达催收、诉讼等相关法律文书时，寄送至该地址即具有视为送达的法律后果。双方合同附件《支付申请书／委托书》中，被告指定收款人为向阳红。 上述合同签订后，贷款人按合同约定向借款人指定的收款人向阳红账户发放了33万元贷款，并就合同项下所涉房屋办理了抵押登记手续。借款人在借款后未按合同约定按时还款，截至2020年3月27日，被告连续逾期20期以上，借款人拖欠贷款人未到期借款本金207983.16元、逾期借款本金54615.7元、利息23994.56元，罚息6241.62元。 因借款人逾期还款，贷款人为实现债权，与湖南广济律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜，双方约定贷款人按涉案标的额的5%向律所支付代理费。 本院认为，一、贷款人与借款人签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，贷款人已按合同约定将贷款发放给借款人，履行了合同义务，但借款人未按合同约定按时足额还款，至庭审时，连续逾期三期以上，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，贷款人有权解除双方间借款合同关系并收回全部贷款本息。因此，本院对贷款人要求解除合同的请求予以支持，借款人在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给借款人。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。二、因借款人违约未及时归还贷款，贷款人委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系贷款人因借款人违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，本院考虑本案实际情况，酌情确定为13000元。三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押权成立，贷款人主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。四、庭审中，被告陈述对贷款未经手，实际收到的款项不足33万元、利息较低等辩称意见，经查，被告自行签署了所有合同及附件，合同及附件中对贷款金额、利率、违约责任等均有明确规定，被告自身亦在签订贷款合同时指定了收款人，原告依据双方签署的合同向被告指定的收款人账户实际付款33万元，完全履行了合同义务。被告与向阳红之间如存在受托收款后未足额给付等问题，因与本案无关，被告可另行主张权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告曾烨签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》； 二、被告曾烨在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本息292835.04元，其中未到期本金207983.16元、逾期本金54615.7元，利息23994.56元，罚息6241.62元（利息、罚息计算截止到2020年3月27日，此后利息及罚息按照双方签订的本案《中信银行个人借款合同》约定计算至实际清偿之日止）； 三、被告曾烨在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用13000元； 四、若被告曾烨未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对借款人所有的位于长沙市芙蓉区房屋在上述债权范围内优先受偿； 五、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5912元因适用简易程序减半收取2956元，由被告曾烨负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘玉玲 二〇二〇年五月二十六日 代理书记员  范练洁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。