西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初9506号原告：雷斌，男，1966年1月1日出生，汉族，西安铁路局职工，住西安市莲湖区。委托诉讼代理人：张权峰，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯智成，陕西德伦律师事务所律师。被告：刘某某，男，1985年6月7日出生，汉族，大兴汽配城投资金融部业务经理，住西安市雁塔区。委托诉讼代理人：李玲，陕西同泰律师事务所律师。被告：白悦云，男，1963年8月23日出生，汉族，陕西平安融资担保有限公司总经理，住西安市莲湖区。委托诉讼代理人：王敏，陕西旺园律师事务所律师。被告：李思奕，女，1983年2月28日出生，汉族，大兴汽配城投资金融部经理，住西安市新城区。原告雷斌与被告刘某某、白悦云、李思奕民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告雷斌的委托诉讼代理人张权峰，被告刘某某及其委托诉讼代理人李玲、被告白悦云的委托诉讼代理人王敏、被告李思奕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告雷斌向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘某某向原告返还借款328万元，并以328万元为基数，按月息2%支付自2018年6月1日起至实际还款之日止的利息1084586.6元 （暂计算至2019年10月10日），以上两项合计4334586.6元；2、依法判令被告白悦云、李思奕在被告刘某某向原告支付借款本息范围内承担连带保证责任；3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：自2018年3月起，被告刘某某因资金周转需要多次向原告借款共计520万元。2018年5月2日被告刘某某向原告出具还款计划，承诺与2018年5月31日前偿还全部借款，如未按期偿还，于2018年6月1日起按照月息2%支付利息，被告白悦云、李思奕对被告刘某某向原告支付的借款本息承担连带保证责任。借期届满，被告刘某某未按照约定向原告归还借款，经原告多次向被告刘某某催要还款，其仍下欠原告借款328万元未还，且被告白悦云、李思奕均未按照约定就被告刘某某下欠原告借款本息承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，遂起诉。被告刘某某辩称，第一，原告诉状中关于事实和理由的陈述与双方之间的银行流水严重不符，原告自2018年3月1日起至2018年4月4日向其转款2318万元，其自2018年3月1日起至2018年4月4日止向原告回款为2330.4810万元，回款额大于转款额，故不存在其向原告借款一事；第二、本案中虽有借条，但原告与刘某某之间并非借贷关系。2017年6月，其经白悦云介绍认识原告，经原告组织发起，其与白悦云、李思奕共同从事投资金融业务，系合伙经营关系，合伙人对组织的运营模式、出款收款、审批流程等均有明确约定。2018年2月，其因被王星卜诈骗导致款项无法收回，原告强制其签署已拟定好的还款计划、借条等借贷资料，迫使其照抄并签字；第三、据银行流水显示，原告（含雷舒涵）的实际损失为216.2934元，扣除2018年4月30日其同过同事曲某某转交给原告的3万元现金，原告的实际损失为213.2934元，并非借条载明的520万元。综上，其与原告之间不存在民间借贷法律关系，原告所称借款实际是双方在合伙经营过程中，因其被王星卜诈骗导致原告的投资款213.2943万元无法收回，该损失应由合伙各方按持股比例共同负担。被告白悦云辩称，第一、借款过程为，原告经其所在集团领导同意，在XX城XX中心XX楼成立了投资金融部，由其带领原公司人员刘某某、李思奕、曲某某负责做承兑汇票、过桥资金、抵押借款业务，同时对外招聘三人共计十人开展工作。同时制定了投资金融部管理制度等规章制度，并决定试运营圆满后另行办理其他工商资质手续。其每月拿补贴2000元，享受利润30%的分成。2018年4月，主要负责业务的主管人员刘某某因回款出现异常，原告让其在刘某某签署的借据上签了保证。此后，员工工作转变为督促回款。2019年春节后，原告得知刘某某的票据业务资金出现变故，刘某某积极配合回款并变卖了自己的住房用于支付回款，但因回款效果不理想，原告以民间借贷诉至法院。结合前期组建投资金融部的业务经营活动情况来看，所有出款回款审批程序正常，原告诉请的借款实际是双方在大兴汽配城开展金融业务的合作过程中因所出款项未能正常收回产生的；第二、其虽在2018年5月2日签署的《保证措施》中明确以其名下房产（估价300万）为刘某某借原告款项承担连带保证责任，但其与原告并未就该房产办理抵押登记，故其签署的保证未生效，不具有法律效力；第三、本案中《还款计划》约定的还款时间为2018年9月30日，双方在《担保措施》中并未约定保证期间，截止原告起诉之日，保证期间早已超过主债务履行期间届满之日起六个月，其保证责任免除。故原告主张其在刘某某向原告支付借款本息范围内承担连带责任无事实和法律依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告李思奕辩称，第一、原告与刘某某、白悦云之间并无债权债务关系，实为在大兴汽配开展金融业务时形成的合作关系，并制定了业务运营的相关的规章制度。实际业务处理时需经原告签字同意，内勤财务雷舒涵经资金转给刘某某，刘某某再转给实际业务操作人，回款流程相反；第二、其虽在2018年5月2日签署的《保证措施》中明确以其名下奥迪A4轿车一辆（估值20万）为刘某某借原告款项承担连带保证责任，但其与原告并未就该车辆在车辆管理部门办理抵押登记，故其签署的《保证措施》未生效，不具有法律效力；第三、本案中《还款计划》约定的还款时间为2018年9月30日，双方在《担保措施》中并未约定保证期间，截止原告起诉之日，保证期间早已超过主债务履行期间届满之日起六个月，其保证责任免除。故原告诉请无事实和法律依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人就真实性及关联性无异议的证据，本院予以确认并在卷作证，作为认定本案相关事实的依据。根据上述证据并结合当事人的陈述，本院认定以下事实：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                2018年5月2日，被告刘某某向原告雷斌出具《还款计划》一份，载明：本人（刘某某）于2018年3月28日陆续借到雷斌伍佰贰拾万元（单笔借款金额以借据为准），并于2018年5月31日前归还，在此期间归还借款不计利息；如未按期归还，于2018年6月1日起按照2%/月支付利息，并保证于2018年9月30日前结清本息。在此期间本人自愿将西安市XX路XX号XX园XX号的房产（估值180万元全款房）、XX路XX号楼XX号房产（估值100万按揭房，实际价值70万元）作为本次还款的保证。（后附相关房产手续）刘某某签名署日期捺手印。同日，白悦云、李思奕作为保证人签署《保证措施》，内容为白悦云自愿将西安市XX路XX号XX小区XX号楼XX号房产（估值300万）作为刘某某借雷斌款项的连带责任保证。李思奕自愿将名下的奥迪A4轿车一辆（估值20万）作为刘某某借雷斌款项的连带责任保证。刘某某借雷斌款项全部还清后该保证措施自动解除。白悦云、李思奕签字署日期捺手印。关于借款交付，原告陈述并提交证据证实，原告通过其名下银行尾号为1019的银行卡向被告刘某某名下银行尾号2607银行卡转款：2018年3月28日转款126万元；2018年3月29日分两次各转款46万元、80万元；2018年3月30日转款110万元；2018年4月2日转款88万元；2018年4月4日转款70万元；上述转款共计520万元。   关于上述转款及出具还款计划和保证措施的行为，被告刘某某不认为是民间借贷行为。其陈述，2017年上半年，雷斌与白悦云多次商议拟从事金融方面业务，2017年6月，经雷斌发起，白悦云带领原公司人员刘某某、李思奕等四人在XX城XX中心XX楼组建投资金融部，由雷斌提供资金，共同从事承兑汇票、过桥资金、抵押借款等金融业务，系合伙经营关系，雷斌系总经理，白悦云系副总经理，李思奕系部门经理，刘某某系业务经理。该投资经融部自2017年8月起试运营，至2018年3月业务均正常展开。2018年4月，因刘某某被王星卜实施诈骗犯罪，刘某某已向公安机关报案，致资金无法正常收回，雷斌即强迫刘某某及白悦云、李思奕出具还款计划和保证措施，原、被告之间不是民间借贷及保证的法律关系。被告白悦云、李思奕认为被告刘某某所述属实，但三被告未能就原告强迫三被告出具还款计划和保证措施提供证据证明。另查，2019年10月30日，因被告人王星卜诈骗罪一案，西安市雁塔区人民法院作出（2019）陕0113刑初932号刑事判决书，判处被告人王星卜有期徒刑十二年，并处罚金80万元。该判决书认定，被害人刘某某被骗金额2548929元，被骗事实发生时间为2016年12月至2018年1月。被告刘某某向原告雷斌还出具《还款计划》以后的还款情况：刘某某以银行转款方式向雷斌名下银行尾号4924银行卡还款，2018年6月20日分四次各还款10万元、5万元、5万元、10万元；2018年6月30日分两次各还款3万元、2万元；2018年7月19日还款5万元；2018年7月20日分两次各还款2万元、3万元；2018年8月12日还款5万元；2018年9月6日分四次各还款5万元；2018年9月30日还款5万元；2018年10月17日还款30万元；2018年10月19日还款9.7万元；2018年11月27日还款5万元；2018年12月4日还款5万元；2018年12月15日还款5万元；2018年12月21日还款4万元；2018年12月29日还款4万元；2019年1月15日还款4万元；2019年3月15日还款10万元；2019年3月30日还款5万元；2019年4月24日还款5万元；2019年5月15日还款5万元；2019年7月6日还款3万元；2019年8月19日还款20万元，共计转款189.7万元。另外，被告刘某某陈述其于2018年4月30日委托曲某某向原告偿还现金现金3万。经询，原告承认刘某某曾委托曲某某向其还款一次，但还款数额为2.3万，并非3万元。2019年8月19日以后，被告刘某某再未还款，原告经催要未果，遂起诉。在诉讼期间，原告雷斌申请诉讼财产保全，交纳保全费5000元。本院认为，本案的争议焦点为原、被告之间法律关系的性质。原告认为双方之间因出具《还款计划》和《保证措施》，属于借款及保证合同的法律关系，并据此起诉提出本案的诉讼请求；而三被告则认为，原、被告之间发生的多笔银行转账往来，系四人合伙经营金融业务的行为，合伙经营一直比较顺利，但因刘某某被刑事案件诈骗导致资金无法收回，原告遂强迫三被告出具两份文件，故本案应按照基础法律关系审理。首先，2018年5月2日被告刘某某向原告雷斌出具《还款计划》，被告白悦云、李思奕向原告雷斌出具《保证措施》，系双方的真实意思表示，协议内容不违反法律强制性规定，应认定合法有效；第二，三被告均陈述原告强迫其出具《还款计划》和《保证措施》，但未提供证据予以证明，且在此后一年多未向公安机关报案，亦未向人民法院提出撤销协议，并且在《还款计划》出具后，按照协议部分履行了还款，与三被告辩解的事实不符；第三，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适应法律若干问题的规定》第十五条第二款规定，“当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适用前款规定。”，本案应适用此条法律规定。综上所述，三被告向原告出具《还款计划》和《保证措施》有效，系双方对此前清算达成的债权债务协议，各方均应依约履行。三被告所辩解原告强迫其出具协议，违背其真实意思表示，没有证据证明，本院不予采信。被告刘某某在出具《还款计划》仅部分履行了还款义务，构成违约，原告现起诉请求被告刘某某返还下余借款本金328万元，并要求依据还款计划约定支付逾期利息，合法有据，本院依法予以支持。关于保证责任。被告白悦云、李思奕向原告出具《保证措施》，白悦云承诺以其房产（估值300万）作为刘某某借雷斌款项的连带责任保证，李思奕承诺以其奥迪A4轿车（估值20万）作为刘某某借雷斌款项的连带责任保证，以上二被告的承诺实为抵押合同，但因并未办理抵押物登记，未生效。原告不享有物权效力，不得请求以抵押物依法处置的价款中优先受偿；但原告主张二被告承担连带保证责任，符合担保法相关规定，本院依法予以支持，但担保限额应以二被告承诺数额为限。其中关于保证期间，双方约定至款项全部还清后该保证措施自动解除，该约定应适用《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故原告主张二被告承担保证责任，没有超出保证期间。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适应法律若干问题的规定》第十五条第二款、第二十六条、第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告刘某某向原告雷斌返还借款本金3280000元，并支付逾期利息；逾期利息计算方法：以借款本金3280000元为基数，按照年利率24%计算，自2018年6月1日起至履行完毕之日止；二、被告白悦云在3000000元范围内对本判决第一项被告刘某某所负债务承担连带保证责任；三、被告李思奕在200000元范围内对本判决第一项被告刘某某所负债务承担连带保证责任；四、驳回原告雷斌其余的诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间。）案件受理费41477元，保全费5000元，由被告刘某某负担。（原告雷斌已预交，被告刘某某在执行本判决时一并向原告雷斌）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审    判    长    秦  雁人 民 陪 审 员    齐  红人 民 陪 审 员    牛红梅   二〇二〇年五月十一日 法  官  助  理    郑晓霞书    记    员    马月梦 1