广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初739号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，住所地廉江市********，统一社会信用代码914**********823X6。负责人：吴水生，该行行长。委托诉讼代理人：郭汴阳，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：林倩容，广东粤正律师事务所律师。被告：伍文斐，男，1972年9月9日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市******，公民身份号码：440************978。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告伍文斐信用卡纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司的委托诉讼代理人林倩容到庭参加诉讼，被告伍文斐经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告伍文斐偿还原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币50299元，其中：本金34526.11元、利息14211.48元及滞纳金1561.41元、其他费用0元（暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.判令被告伍文斐承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行诉称的事实与理由：被告于2013年3月21日向原告申办信用卡，卡号是625**********868，截至2019年10月27日，被告所持信用卡发生透支款50299元（透支本金34526.11元、利息14211.48元及滞纳金1561.41元、其他费用0元），到期后尚未偿还原告。上述信用卡透支款到期后被告未按约定还款，其行为已严重违反《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特提起诉讼。被告伍文斐未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行为其诉讼请求提供的证据有：1、《居民身份证（伍文斐）》一份（没有原件），证实被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格。2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份（有原件），证明被告申办农行贷记卡的手续。3、《账户资料信息》《一般账户信息》《客户名下其他账户信息、客户历史卡片信息》《交易明细》各一份（有原件），证明被告的农行信用卡账户信息，透支情况等。4、《营业执照（副本）》《法定代表人身份证明书》《居民身份证（吴水生）》各一份（有原件），证明主体合法有效。被告伍文斐不到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据放弃质证权。对原告提交的证据，本院审核后，其具有客观性、合法性、关联性。被告伍文斐未提供证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月21日，被告伍文斐填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在“主卡申请人签名”栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。原告经审批同意给予被告办理金穗QQ联名IC农行贷记卡，卡号为625**********868。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条约定“1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。5.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。6.甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定除外……”。以上内容的甲方即是发卡行，乙方即是金穗贷记卡申请人。中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。截至2019年10月27日，被告伍文斐所持信用卡拖欠信用卡透支款本金34526.11元、利息14211.48元及相应滞纳金。为此，原告诉至本院请求处理。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告填写并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和领用了原告的信用卡，双方已构成信用卡合同关系，该信用卡合同关系成立有效，受法律保护，双方应当履行合同内容。原告已按照合同约定发放信用卡，履行了合同义务。被告领取原告的信用卡并多次透支后未在约定的时间内还款，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，按照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，因《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》对于涉案信用卡的利息、滞纳金、手续费等费用均已明确约定，现原告依照领用合约及收费标准要求被告偿还信用卡透支欠款本金及支付利息、滞纳金及手续费，理据充分，本院予以支持。至于滞纳金的计算问题，因2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”，故滞纳金只能计至2016年12月31日，对于2017年1月1日起的违约金（滞纳金），原告未能举证证明其已经根据上述新规定与被告通过协议约定了收取违约金及收取方式、标准等，故本院不予支持。被告经本院传票传唤不到庭，视为放弃质证、抗辩的权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告伍文斐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还信用卡欠款本金34526.11元及支付利息14211.48元、滞纳金（按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的滞纳金计算方式计至2016年12月31日，从2017年1月1日起不再计付），并支付自2019年10月28日起至还清欠款之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付的利息；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费528.74元（原告已预交），由被告伍文斐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  梁海云二〇二〇年五月六日书记员  张翠婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，按照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。