四川省开江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1723民初1281号 原告：开江县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915117237090772756，住所地：开江县新宁镇淙城街45号。 法定代表人：周依春，系该社理事长。 委托诉讼代理人：刘岳，男，1989年9月6日出生，汉族，住四川省宣汉县马渡乡。系特别代理，系该社职工。 被告：刘娟，女，1976年6月5日出生，汉族，住四川省大竹县朝阳乡。系被告唐祥军妻子。 被告：唐祥军，男，1974年8月2日出生，汉族住四川省大竹县朝阳乡。 被告：黄太兵，男，1970年11月8日出生，汉族，住重庆市南岸区。 被告：唐如书，男，1967年2月9日出生，汉族，住四川省大竹县月华乡。 被告：王洪光，男，1976年10月2日出生，汉族住重庆市沙坪坝区。 被告：刘达平，男，1963年3月11日出生，汉族，住重庆市南岸区。 被告：四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司，住所地：大竹县竹阳镇东湖路东湖公园旁荷兰映像商业B幢，注册号：511724000006282。 法定代表人：黄太兵。系该公司执行董事。 委托诉讼代理人：徐鹏，四川黎明律师事务所律师。系特别代理。 原告开江县农村信用合作联社与被告刘娟、唐祥军、黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平、四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告开江县农村信用合作联社的委托诉讼代理人刘岳，被告刘娟、唐祥军、四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司的委托诉讼代理人徐鹏到庭参加了诉讼，被告黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告开江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘娟、被告唐祥军向原告支付借款本金4704858.00元，并按合同约定支付利息及罚息应计算至本息全部付清时止（截止2019年6月12日下欠利息496822.06元）;2.依法判令原告就被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司所有的位于四川省大竹县朝阳乡仙桥村和悦庄-戴斯国际五星级温泉度假酒店（大竹县房产证朝阳乡字第00075785号、大竹县房产证朝阳乡字第00075788号）的房屋以折价、拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；3.依法判令被告黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平对上述债务承担连带清偿责任；4.判令被告刘娟、唐祥军承担本案诉讼费；5.判令原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于执行费、评估费、拍卖费、公告费、测绘费、过户费、登记费等）均由被告承担。事实和理由：1.2015年2月14日被告刘娟与原告签订《个人借款合同》。合同约定，被告刘娟向原告借款本金490万元，借款期限为2015年2月13日至2017年2月12日，贷款利率按月利率10.5‰计算。2.2015年2月14日被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司与原告签订了抵押合同。合同约定，被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司以其所有的位于四川省大竹县朝阳乡仙桥村和悦庄-戴斯国际五星级温泉度假酒店（大竹县房产证朝阳乡字第00075785号、大竹县房产证朝阳乡字第00075788号）的房屋作为抵押物为被告刘娟、被告唐祥军的上述借款提供担保，原告与被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司就上述抵押物办理了抵押登记。3.2015年2月15日被告黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平分别与原告签订了个人保证合同，约定四被告黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平分别为被告刘娟、唐祥军主合同项下的所有债务承担连带保证责任。4.2017年2月10日被告刘娟、四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司与原告签订展期协议，展期金额490万元，展期后借款利率9.025%，展期协议自2017年2月13日至2018年2月11日止。同日被告王洪光、刘达平签订承诺书，同意对原担保贷款展期一年。5.2015年2月15日原告依约向被告刘娟发放了借款490万元，但被告刘娟在收到借款后违反借款合同约定，未按期支付借款本息，严重侵害了原告的合法权益，现原告特诉至法院，请依法判决！ 被告刘娟答辩称，这笔贷款属实，我们当时作为百岛湖物业公司员工，这笔钱不是我们用，是公司使用，公司无法贷款，需要用个人名义贷款，所以是用我们的名义帮公司贷的款，但是钱我们没有使用。百岛湖公司与我签订的协议书，证明公司向我承诺只需要我签字，贷款有抵押物，不需要我承担任何责任，也证明这笔钱是公司使用，不是我们本人使用。 被告唐祥军答辩称，2015年至2017年贷款的签字是我自己签的，关于2017年至2019年的展期协议，我没有收到原告通知，所以我认为贷款已经还了，至于原告与百岛湖公司之间如何约定的，我就不知道了。 被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司答辩称，借款金额属实，我会努力筹措资金偿还原告的贷款，如果无法偿还，我愿意承担担保责任。本案金融借贷关系成立合法有效，原告主张的金额，我予以认可，关于被告刘娟、唐祥军及担保人的责任，有我提供抵押财产担保，而该财产的价值高于本案起诉金额，能够足额偿还原告的借款本息。因此，本案被告刘娟、唐祥军及其他担保人应当在我抵押财产处置不足部分才承担清偿责任。原告第五项诉请应当不予支持，现目前原告举示的证据我无法核实这些费用的产生，关于原告的第五项诉请不应当得到支持。 本院经审理认定如下事实:2015年2月14日，被告刘娟（合同中的借款人，简称甲方）向原告开江县农村信用合作联社（合同中的贷款人，简称乙方）借款490万元，并与原告开江县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》（合同编号：信个借（7055022015000433）号）,合同约定：被告刘娟向原告借款人民币490万元；借款用途为生产经营；借款额度支用有效期间自2015年2月13日至2017年2月12日止；借款利率采用固定利率，即月利率10.5‰，在借款期限内该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，采用按季结息还款法，到期一次性还本付息；借款的担保方式为抵押。合同第十二条约定违约情形：（一）甲方向乙方提供虚假的资料、文件；（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形;合同第十三条约定，甲方未按时还清借款本息的，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利;合同第十四条约定：乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）等均由甲方承担。被告刘娟在合同上签字捺印，乙方栏加盖有开江县农村信用合作联社公章及其时任该社法定代表人周大华个人印章。 2015年2月14日，被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司作为抵押人甲方与原告开江县农村信用合作联社作为抵押权人乙方签订《抵押合同》，合同约定：甲方以大竹县房权证朝阳乡字第00075785号，朝阳乡仙桥村和悦庄-戴斯国际五星级温泉度假酒店，面积805.58平方米，大竹县房权证朝阳乡字第00075788号，朝阳乡仙桥村和悦庄-戴斯国际五星级温泉度假酒店，面积1023.17平方米，作为抵押物为刘娟上述债务提供担保；担保范围：主合同项下本金人民币490万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。2017年2月24日，双方到大竹县国土资源局办理了抵押权登记，不动产登记证明编号为：川（2017）大竹县不动产证明第0001215号。本次抵押登记为第二顺位抵押。 2015年2月15日，被告唐如书（合同中的甲方）与原告开江县农村信用合作联社（合同中的乙方）签订《个人保证合同》（合同编号：705502201500043300111），合同约定甲方为确保刘娟与乙方签订的编号为信个借（7055022015000433）号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为刘娟在主合同项下本金肆佰玖拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费等债务提供连带责任保证；保证期限为从保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，唐如书在该合同甲方授权代理人栏签字捺印，在该合同乙方栏加盖开江县农村信用合作联社公章及时任法定代表人周大华个人印章。同日，被告黄太兵（合同中的甲方）与原告开江县农村信用合作联社（合同中的乙方）签订《保证合同》（合同编号：7055022015000433-1），合同约定甲方为确保刘娟与乙方签订的编号为信个借（7055022015000433）号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为刘娟在主合同项下本金肆佰玖拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费等债务提供连带责任保证；保证期限为从保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，黄太兵在该合同甲方签字栏签字捺印，在该合同乙方栏加盖开江县农村信用合作联社公章及时任法定代表人周大华个人印章。同日，被告刘达平、王洪光（合同中的甲方）与原告开江县农村信用合作联社（合同中的乙方）签订《个人保证合同》（合同编号：开信联个保字2015年第0215-4号），合同约定甲方为确保刘娟与乙方签订的编号为信个借（7055022015000433）号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为刘娟在主合同项下本金肆佰玖拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费等债务提供连带责任保证；保证期限为从保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，刘达平、王洪光在该合同甲方签字栏签字捺印，在该合同乙方栏加盖开江县农村信用合作联社公章及时任法定代表人周大华个人印章。 同时查明，原告于2015年2月15日向被告刘娟发放贷款490万元，该笔借款被告刘娟先后分5次向原告开江县农村信用合作联社偿还本金195142元（2018年2月12日，偿还10041.47元；2018年4月19日，偿还13800.53元；2018年5月18日，偿还57100元，2018年6月20日，偿还57100元；2018年7月20日，偿还57100元）。偿还利息1541866.69元，偿还罚息82137.14元，共计1624003.83元。 另查明，被告刘娟与被告唐祥军系夫妻关系，2015年2月7日，被告唐祥军和刘娟签订了共同债务承诺书，共同债务承诺书上明确了本借款属共同申请人共同债务，在借款未全部清偿前，共同债务人之间无论关系发生任何变化，均属共同债务，并承诺按照合同相关约定，自觉履行相关义务，系当事人真实意思表达，符合法律规定，予以认可。 2017年2月10日，原告开江县农村信用合作联社与被告刘娟、四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司签订借款展期协议，协议编号为：7055020170013，展期金额为490万元，期限：2017年2月13日至2018年2月11日，借款年利率为9.025%，按日计息，按季结息，结息日为每季末月20日。同日，被告刘达平、王洪光均向原告签订承诺书，承诺自愿为借款人刘娟的490万元贷款展期1年，并提供连带责任保证担保。 以上事实有当事人的陈述以及原告、被告提交的原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书、被告身份信息、结婚证复印件、被告营业执照复印件、《个人借款合同》复印件、保证合同复印件、抵押合同复印件、借款借据复印件、共同债务承诺书、承诺书、公证书、授权委托书、借据复印件、拖欠利息清单、贷款交易明细复印件、贷款展期申请书、《借款展期协议》不动产登记证明复印件、房屋查询结果单以及庭审笔录在卷予以证实，本院予以确认。 本院认为：原告与被告刘娟签订《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合同依法成立并生效。原告已按约履行了放款义务，被告刘娟未按约履行清偿本息义务，已构成违约。原告主张按照合同约定要求被告刘娟归还本金4704858元及利息，符合法律规定，本院予以支持。原告开江县农村信用合作联社与被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司签订的《抵押合同》，被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司自愿将其所有的位于四川省大竹县朝阳乡仙桥村和悦庄-戴斯国际五星级温泉度假酒店（大竹县房权证朝阳乡字第00075785号，大竹县房权证朝阳乡字第00075788号）的房屋作为抵押物为被告刘娟的借款提供担保系当事人真实意思表示，合同依法成立有效。涉及的抵押物办理了抵押登记，在被告刘娟不能履行债务时，原告对抵押物可以与被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司协议折价，或以拍卖、变卖所得款项优先受偿，故原告主张就抵押物优先受偿的请求，本院予以支持。原告开江县农村信用合作联社与被告黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平均签订《保证合同》，系当事人真实意思表示，合同依法成立，被告黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平应对被告刘娟上述债务承担连带保证责任。被告刘娟称本案贷款不是她自己使用，和百岛湖公司签订了协议书，不需要自己承担任何责任，但其并没有证据证明原告知情，根据合同相对性原则，对其辩称本院不予支持。 关于原告主张的为实现债权发生的一切费用均由被告承担，因原告没有相应证据予以证明已经发生了什么费用，故应当承担举证不能的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘娟、唐祥军在本判决生效之日起三十日内向原告开江县农村信用合作联社偿还借款下欠本金4704858元及利息、罚息（从2015年2月15日起以490万元为基数至2017年2月12日止，按照合同约定计算利息；从2017年2月13日至2018年2月11日以490万元为基数计算，按照合同约定计算利息，从2018年2月12日起以490万元减去10041.47元为基数，按照合同约定计算利息。从2018年4月19日起以上次的余额减去13800.53元为基数，按照合同约定计算利息。从2018年5月18日起以上次的余额减去57100元为基数，按照合同约定计算利息。从2018年6月20日起以上次的余额减去57100元为基数，按照合同约定计算利息。从2018年7月20日起以上次的余额减去57100元为基数，按照合同约定计算利息）至本金还清为止。兑现时扣减已经支付的利息1624003.83元； 二、被告黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平对被告刘娟、唐祥军的上述第一项确定的债务承担连带保证责任； 三、原告开江县农村信用合作联社有权对被告四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司位于四川省大竹县朝阳乡仙桥村和悦庄-戴斯国际五星级温泉度假酒店（房产证号：大竹县房权证朝阳乡字第00075785号，面积805.58平方米，大竹县房权证朝阳乡字第00075788号，面积1023.17平方米；土地证号：竹国用（2013）第03965号、竹国用（2013）第03966号；不动产登记证明号：川（2017）大竹县不动产证明第0001215号）的房屋行使抵押权，并对处置抵押物以折价、拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内按顺位享有优先受偿权； 四、驳回原告开江县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费48212元(原告已预交)，由被告刘娟、唐祥军、黄太兵、唐如书、王洪光、刘达平、四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。 审 判 长  陈 瑶 人民陪审员  肖前珍 人民陪审员  杨国芬 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  顾 爽