贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初814号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地：贵州省赤水市人民北路口。统一社会信用代码：915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：罗德林，赤水市农村信用合作联社天台信用社主任。委托诉讼代理人：袁轲颖，赤水市农村信用合作联社天台信用社主任助理。被告：余金春，男，1980年7月5日生，汉族，住贵州省赤水市。原告赤水市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告余金春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人罗德林、袁轲颖到庭参加诉讼。被告余金春经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告余金春立即清偿我社借款金额20万元及截止2020年3月23日所欠本金200000.00元及利息41425.19元，共241425.19元，后期利息利随本清。2、请求判令原告对位于赤水市改造工程4幢1单元5层5-3号住房抵押物依法享有优先受偿权。3、请求判令被告余金春承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用。事实与理由：被告余金春于2017年1月3日向赤水市农村信用合作联社天台信用社提出书面申请贷款20万元，用途用于经营四海九州会所。2017年1月3日原告与被告签订编号：2282017010300028号《个人额度借款合同》。合同约定：借款金额为20万元，执行月利率7.7187‰，借款用途为经营四海九州会所，借款额度有效期限自2017年1月3日至2019年1月2日，合同载明，贷款逾期的罚息利率为该合同载明的利率水平加收50%罚息，即11.57805‰。2017年1月10日被告余金春与赤水市农村信用合作联社天台信用社签订借款借据，双方约定借款期限24个月，即2017年1月10日至2019年1月2日到期，执行年利率9.26244%，即月利率7.7187‰，按月结息，一次还本，被告余金春在借款借据上签字盖章捺印，同日被告余金春向赤水市农村信用合作联社天台信用社提交提款申请书，原告根据被告余金春提供的本人账户信息于2017年1月10日将借款资金20万元转入被告被告余金春名下账户：2289050001020101776397。2、被告余金春于2017年1月3日与赤水市农村信用合作联社天台信用社签订编号：2282017010300028《个人额度借款合同债务的履行，签订主合同项下号：228201701030008《最高额抵押合同》，合同约定用位于赤水市改造工程4幢1单元5层5-3号的住房作为该借款的抵押担保，不动产权证编号：黔（2016）赤水市不动产权第0006077号，并办理抵押登记，赤水市不动产登记事务中心出具不动产登记证明，证书编号：黔2017赤水市不动产证明第0000052号。该抵押物为余金春单独所有，余金春，男，汉族，出生年月：1980年7月5日，年龄40岁，身份证号码：5221311980××××××××，住所地：赤水市改造工程4幢1单元5层5-3号，联系电话：133××××6976。借款后，被告余金春未能按照合同约定归还借款本金和利息。现要求支持原告诉讼请求。被告余金春未答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下:2017年1月3日，被告余金春因经营四海九州会所资金周转，向天台信用社提交《借款申请书》，申请借款20万元。同日，双方分别签订编号为2282017010300028的《个人额度借款合同》（以下简称“”）及编号为228201701030008的《最高额抵押合同》（以下简称“”）。《借款合同》约定:天台信用社（乙方）向被告余金春（甲方）提供可循环使用的借款额度20万元，额度有效期为2017年1月3日至2019年1月2日，借款用途为经营中山灯饰、四海九州会所及消费（具体用途以借据为准）。借款人申请支用借款额度时，应提交《个人额度借款合同提款申请书》（以下简称“提款申请书”），经贷款人审核同意后，贷款人按约定发放贷款，借款金额、用途、利率、还款方法、违约责任等按《借款合同》约定。提款申请书是《借款合同》的组成部分，与《借款合同》具有同等法律效力；借款期限以借款借据载明的借款期限为准，但任何情况下单笔借款期限不得超过借款额度有效期届满之日起1年；借款期限内实行固定月利率7.7187‰，结息方式为按月结息，结息日固定为每（月）的第20日；借款合同项下贷款逾期的罚息利率为借款合同载明的利率水平上加收50%罚息即11.57805‰（7.7187‰×1.5），如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；如被告逾期还款，则原告有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止合同约定利率计收利息、罚息及复利。《抵押合同》约定：1.被告（甲方）余金春用其所有的位于赤水市改造工程4幢1单元5层5-3号房屋作为抵押物，为其在2017年1月3日至2019年1月2日期间，在天台信用社办理的人民币贷款业务，实际形成的债权最高余额为人民币20万元提供抵押担保。2.在上述期间内的任一时点和最高余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金、银行信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额等以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准。3.在上述期间内的任一时点和最高余额内，乙方（天台信用社）签署的所有主合同项下各笔债权无须逐笔办理抵押担保手续。4.甲方为乙方与债务人在上述期间内的任一时点签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保。而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间）。2017年1月6日，上述用于抵押的房屋在赤水市国土资源局办理了抵押登记【抵押权证书号：黔（2017）赤水市不动产证明第0000052号】。2017年1月10日，被告余金春向天台信用社提交提款申请书，双方签订《借款借据》。《借款借据》载明被告向天台信用社借款20万元，用途为经营休闲会所，年利率为9.26244%，到期日为2019年1月2日，还款计划为按月结息一次还本，以及其他事项。同日，天台信用社出具放款通知书，并向被告余金春名下贷款账户（账号2289050001020101776397）转账支付借款20万元。借款后，被告余金春向天台信用社支付借款利息至2018年10月21日，后未再支付利息，至借款合同2019年1月2日到期，被告也未按合同约定偿还借款本金。其间，天台信用社分别于2018年12月15日、2019年3月27日、2020年1月11日向被告发出《贷款催收通知书》，被告均在上述三份《贷款催收通知书》上签名捺印。截至2020年3月23日，被告尚欠天台信用社借款本金200,000.00元、利息38,130.38元及复利3,294.81元，合计241,425.19元。过后，被告亦未向天台信用社支付借款利息和偿还借款本金。另查明，天台信用社系原告信用联社的分支机构。2020年4月13日，原告信用联社以诉称理由向本院起诉。上述事实，有原告的陈述、户口簿、借款申请书、《借款合同》、《抵押合同》、提款申请书、借款借据、放款通知书、转账凭证、贷款催收通知书、利息计算表等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为，原告信用联社天台信用社与被告余金春签订的《借款合同》、《抵押合同》及《借款借据》，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。双方当事人应该按照合同的约定履行自己的义务”的规定，上述合同对原、被告均具有法律约束力。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定,双方约定借款月利率为7.7187‰、逾期月利率按照合同约定贷款月利率基础上浮50%执行月利率11.57805‰；符合法律规定，本院予以确认。现借款已逾期，被告余金春应偿还所欠原告借款，并按约定利率标准计算支付利息。截至2020年3月23日，被告余金春还欠原告借款告本金20万元及利息（含复利）41,425.19元，本息合计241,425.19元。故被告余金春应偿还原告借款本息241,425.19元；并还应从2020年3月24日起至借款清偿之日止，以借款本金20万元为基数，按月利率11.57805‰计算支付利息。原告要求对被告余金春所有的位于赤水市改造工程4幢5层3号房屋享有优先受偿权的请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条第一款第一项：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，上述房屋的抵押权已设立且合法有效。同时，《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告余金春应按与原告签订的《抵押合同》的约定履行，本案的借款及利息系《最抵押合同》中被告余金春提供抵押的担保范围的债务。故原告对被告余金春所有的并用于抵押的位于赤水市改造工程4幢5层3号房屋【抵押权证书号：黔2017赤水市不动产证明第0000052号）】享有优先受偿权。审理中，被告余金春经本院合法传唤，期限届满后，未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案适用缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定，判决如下：一、被告余金春在本判决生效后十日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金200,000.00元及截至2020年3月23日的利息41,425.19元，合计241,425.19元；并从2020年3月24日起至借款清偿之日止，以借款本金200,000.00元为基数，按月利率11.57805‰计算支付利息。二、确认原告赤水市农村信用合作联社对被告余金春名下的位于赤水市改造工程4幢5层3号住房的抵押权【抵押权证书号：黔2017赤水市不动产证明第0000052号）】合法有效，原告赤水市农村信用合作联社依法对此抵押房屋享有优先受偿权。三、驳回原告赤水市农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,461.00元，由被告余金春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  曹正林二〇二〇年五月十三日书记员  程元磊