海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼0106民初1387号 原告：平安银行股份有限公司海口分行，住所地海南省海口市龙华区金龙路。 主要负责人：刘某，行长。 委托诉讼代理人：周某，海南维特律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李某1，海南维特律师事务所律师。 被告：甘某，男，1965年9月1日出生，汉族，住海口市。 委托诉讼代理人：陈某，海南海地律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李某2，海南海地律师事务所实习律师。 原告平安银行股份有限公司海口分行与被告甘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周某、被告的委托诉讼代理人陈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿全部未清偿的贷款本金共计1000000元；2.判令被告向原告清偿截止到2019年12月19日应付未付的贷款利息97656.95元以及贷款复利4146.9元；3.判令被告向原告支付自2019年12月20日起至被告还清本金、利息之日止，以全部未清偿的贷款本金为基数，按合同约定利率上浮50%计算的罚息，并以应付未付的贷款利息为基数、以罚息利率计收的复利；4.判令被告承担本案诉讼费和律师费。事实与理由：2014年9月30日，原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同》(合同编号：平银(海口)个信额字(2014)第SW20140930000425号)。合同约定：1.原告向被告提供个人信用额度不超过100万元，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以贷款出账凭证为准（详见贷款合同第一条）；2.借款人发生欠息、逾期等情形时，贷款人有权要求借款人立即偿还本金、利息及支付律师费、公告费等所有为实现债权所产生的合理费用；并有权根据逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照贷款合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（详见贷款合同第七条）。贷款合同签订后，原告依约发放了贷款本金1000000元，还款期限至2019年7月-9月，上述贷款的《贷款出账凭证》载明：贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款法，但被告未按约归还贷款本息，截至2019年12月19日，被告拖欠本金合计1000000元、利息97656.95元、复利4146.9元，共计1101803.85元。原告认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》合法有效，原告已按约发放贷款，被告应严格按约归还贷款本息。经原告多次催收，被告仍未能偿还借款。原告有权要求被告立即偿还贷款本息，并承担诉讼费以及原告为实现债权所支出的包括律师费、公告费在内的所有合理费用。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，恳请支持原告全部诉讼请求。 被告甘某辩称，1.原告已以罚息利率主张被告承担违约责任，再主张复利，要求被告承担双重违约责任于法无据，请法院驳回。原告主张的复利和罚息均具有惩罚性，属违约金范畴，原告主张罚息已足够弥补其损失，已对被告的违约行为进行了惩戒，再要求被告支付复利属于双重处罚，有违公平和补偿原则，请法院驳回复利部分的请求。另外，原告第三项主张应付利息不明，其第二项诉讼请求计算的利息已包含逾期罚息。我国现有利息规定，只规定了逾期利息和复利的计算标准，并没有规定逾期利息可以计算复利，原告以逾期罚息为基数再计算复利，既无法律依据，亦无合同依据，请法庭驳回。2.原告主张律师费无事实根据和法律依据，且律师费支付条件尚未成就，请法院驳回该诉求。从双方所签《个人信用额度贷款合同》约定看，该条约定针对的是“宣布贷款提前到期”的违约责任承担方式。只有贷款人针对借款人的违约行为宣布贷款提前到期并要求借款人按本条约定承担违约责任的，才涉及到律师费用的承担问题。在本案中，贷款人并未向借款人宣布贷款提前到期，不适用该条违约责任承担约定。至于其他违约行为，双方并未约定律师费由违约方负担。原告在《委托代理协议》中约定律师费除前期基础服务费500元外，其他律师费是附条件的支付，原告以未实际发生的费用要求被告进行给付，不符合合同约定也不符合法律规定，请法院驳回。综上，请法院维护被告的合法权益，对原告的不合理请求予以驳回。另，被告并非恶意拖欠贷款不还，而是因为国家营商环境变化，个人经营遭遇困难，资金一时半会无法周转造成的，被告希望能延期还款。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.个人信用额度贷款合同；2.被告身份证复印件；3.个人贷款出账凭证；4.贷款还款记录；5.被告拖欠贷款本息明细表；6.委托代理协议；7.海南增值税专用发票。被告依法提交了如下证据：个人账户汇总信息清单。 经组织双方质证，本院对原、被告提供的上述证据的真实性、合法性以及关联性予以确认。根据双方提供的证据及当事人陈述，本院认定如下事实：2014年9月30日，被告（甲方、额度申请人）与原告（乙方、额度授予人）就甲方向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用等签订《个人信用额度贷款合同》，约定：个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额（简称额度）；额度金额最高不超过人民币1000000元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按约定的用途使用授信资金等构成违约事件；违约事件发生时，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利……。合同签订后，原告向被告发放多笔贷款共计1000000元。合同履行过程中，被告未按约归还贷款本息，截至2019年12月19日，共拖欠本金1000000元、利息97656.95元、复利4146.9元。 另查明，原告委托海南维特律师事务所代理本案诉讼，支付了律师服务费500元。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护，双方签约后应依约履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告使用该贷款，但却未按期还本付息，已构成违约。根据《个人信用额度贷款合同》约定，原告请求被告偿付拖欠的贷款本金、利息、复利有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告为本案支付了律师服务费500元，根据《个人信用额度贷款合同》的约定，该费用应由被告负担，故原告主张被告支付律师服务费有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告的抗辩意见：1.原告既以罚息利率主张被告承担违约责任，又主张复利，属于双重违约责任。本院认为，被告与原告签订的《个人信用额度贷款合同》，属于金融借款合同，系双方当事人的真实意思表示。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。由于中国人民银行2004年《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》中对金融机构贷款利率规定不再设定上限，以及中国人民银行2003年《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付罚息及复利符合法律规定。故被告的抗辩意见不成立，本院不予采纳。2.原告主张律师费无事实根据和法律依据，且律师费支付条件尚未成就。本院认为，涉案《个人信用额度贷款合同》中对律师费的承担作出了明确约定，且原告提供了《委托代理协议》及律师费发票证实其为本案支付了律师服务费500元，其代理人亦履行了代理职责，故被告的抗辩意见不成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告甘某于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司海口分行支付拖欠的贷款本金1000000元、截至2019年12月19日的利息97656.95元、复利4146.9元；自2019年12月20日起至债务付清之日止的罚息、复利按照《个人信用额度贷款合同》的约定计算。 二、被告甘某于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司海口分行支付律师服务费500元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14716元，由被告甘某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  冯 琳 人民陪审员  何少武 人民陪审员  黎文菊 二〇二〇年五月二十六日 书 记 员  陈家芬