广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初11889号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明，职务：行长。委托诉讼代理人：范爱玲，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。被告：贺佳杰，男，1979年11月16日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：何孟良，男，1978年7月17日出生，汉族，住广东省东莞市。被告：闵小华，女，1978年1月30日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：彭立红，女，1979年3月28日出生，汉族，住广东省东莞市。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告贺佳杰、何孟良、闵小华、彭立红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人范俊杰到庭参加了诉讼，被告贺佳杰、何孟良、闵小华、彭立红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出以下诉讼请求：1.被告贺佳杰、何孟良支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2019年8月12日共计616406.28元（其中本金510000元、手续费104000元、利息566.98元、还款违约金1839.3元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.原告对涉案抵押物（车牌号为粤Ｓ×××××的小汽车）享有优先受偿权；3.被告闵小华对被告贺佳杰，被告彭立红对被告何孟良的债务承担共同还款责任；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与贺佳杰、何孟良于2018年9月4日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及附件，约定：原告向贺佳杰、何孟良授予分期额度60万元，用于购车，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为分期额度的20%，即12万元，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方法。贺佳杰、何孟良领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2019年8月12日共欠本金、手续费、利息、还款违约金等共计616406.28元。同日，原告与贺佳杰又签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定贺佳杰以其所购的小汽车作为抵押，以保证清偿全部借款。原告依约向贺佳杰、何孟良支付了借款，但贺佳杰、何孟良未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定主张一次性收回所有欠款。根据抵押合同的约定，若被告不能按合同约定还款，原告有权就抵押物拍卖所得优先受偿。贺佳杰、何孟良在签约时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，婚姻关系存续期间所负的债务为夫妻共同债务。为此，原告依据民事诉讼法以及合同法等法律法规的有关规定，特向法院提起诉讼，请求依法裁判。被告贺佳杰、何孟良、闵小华、彭立红没有答辩，亦未提交任何证据。原告中国银行番禺支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据中国银行番禺支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月4日，中国银行番禺支行与贺佳杰、何孟良签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定：中国银行番禺支行向贺佳杰、何孟良发放分期额度借款60万元，用于购车，分期期限为60期（一期为一个月），分期手续费率为20%，金额为12万元，手续费收取方式为分期扣收，还款方式为按月等额还本模式，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金；借款人未按期归还贷款本金及手续费，银行有权宣布本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；等等。贺佳杰另签订了《中国银行信用卡个人申请表》，申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从银行交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以持卡人申请信用卡产品的规则为准；持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入持卡人信用卡账户；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式；如持卡人选择全额还款方式，则持卡人在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金交易透支利息；如持卡人选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按本合约的约定支付透支利息。同日，中国银行番禺支行与贺佳杰签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定：为担保前述借款合同项下债务的履行，贺佳杰自愿将其享有合法处分权并列入后附“抵押物清单”的财产为中国银行番禺支行的债权设立抵押担保。抵押合同后附的《抵押物清单》载明：车辆品牌为奔驰，所有权人为贺佳杰。2018年12月24日，贺佳杰名下粤Ｓ×××××号小型汽车办理了抵押登记，抵押权人登记为中国银行番禺支行。2018年9月7日，中国银行番禺支行依约向贺佳杰、何孟良发放了贷款60万元，贺佳杰、何孟良签署借款借据予以确认。贷款发放后，贺佳杰、何孟良未能依约还款。截至2019年8月12日，贺佳杰、何孟良尚欠中国银行番禺支行借款本金510000元、手续费104000元、利息566.98元、还款违约金1839.3元。中国银行番禺支行主张贺佳杰与闵小华是夫妻关系，何孟良与彭立红是夫妻关系，并提供了《结婚证》复印件佐证。诉讼中，本院依据中国银行番禺支行的申请，查封了被申请人贺佳杰、何孟良、闵小华、彭立红名下价值616406.28元的财产。本院认为，中国银行番禺支行与贺佳杰、何孟良签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及所附的信用卡申请表和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行发放贷款后，贺佳杰、何孟良未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。贺佳杰、何孟良应当依照约定向中国银行番禺支行支付拖欠的借款本金510000元、手续费104000元及利息、还款违约金（截至2019年8月12日利息566.98元、还款违约金1839.3元，自2019年8月13日起利息、还款违约金按借款合同及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。贺佳杰以其名下的粤Ｓ×××××号小型汽车为涉案借款提供担保并办理了抵押登记，中国银行番禺支行请求对该车的处理价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。中国银行番禺支行主张贺佳杰与闵小华是夫妻关系，何孟良与彭立红是夫妻关系，涉案借款发生在贺佳杰与闵小华、何孟良与彭立红夫妻关系存续期间，据此要求确认涉案债务为贺佳杰与闵小华、何孟良与彭立红的夫妻共同债务，要求共同清偿的请求，因与本案的借款合同关系不属同一法律关系，在本案中不予调处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贺佳杰、何孟良自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金510000元、手续费104000元及利息、还款违约金（截至2019年8月12日利息566.98元、还款违约金1839.3元，自2019年8月13日起利息、还款违约金按借款合同及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)；二、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行有权对被告贺佳杰提供的抵押物（粤Ｓ×××××号小型汽车）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债权内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9964元，保全费3602元，由被告贺佳杰、何孟良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  余 珣人民陪审员  黄志强人民陪审员  卢敏鸿二〇二〇年五月七日书 记 员  陈 冬