广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初361号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市************，统一社会信用代码：914**********094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子嘉，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：文习胜，男，汉族，1968年8月24日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区****************,身份证号码:429************373。被告：李福莲，女，汉族，1968年2月6日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码:422************320。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告文习胜、李福莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人张艳华、林子嘉到庭参加诉讼，被告文习胜、李福莲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告文习胜向原告偿还全部贷款本金2646121.34元及利息、罚息、复利（暂计至2019年10月24日的利息28245.20元，罚息134.08元，复利276.17元；2019年10月25日起按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%计算利息、按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%的基础上再上浮50%计算罚息、复利，直至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告李福莲提供抵押担保的李福莲名下位于广东省珠海市香洲区*******（云山诗意花园）5栋2单元202房（权证号码：粤房地证字第C6572796号）依法处理后所得价款享有优先受偿权；3.被告李福莲对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、律师费、公告费）由被告承担。事实和理由：2017年6月19日，华润银行与文习胜、李福莲签订《个人授信额度合同》，合同第二部分第一条约定华润银行向被告提供授信额度2800000元，额度有效期自2017年6月19日至2037年6月19日：第二条、第八条约定：额度的担保为最高额抵押担保，抵押财产为李福莲名下位于广东省珠海市香洲区*******（云山诗意花园）5栋2单元202房（权证号码：粤房地证字第C6572796号），保证人李福莲承担连带保证责任，担保范围是：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）。第一部分第六条约定保证人的保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起第二年。第一部分第十一条约定：被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款本息发生逾期，授信人有权宣布本合同授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分贷款本息，并停止提款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第十二条约定：被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约，授信人有权本合同授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分贷款本息。第十四条约定：授信人为实现债权而发生的全部费用（律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等）由被授信人承担。2017年6月19日，华润银行与文习胜签订《个人贷款合同》，合同第二部分第一条约定：华润银行向被告提供2800000元贷款，用途为支付货款，贷款期限60个月，自2017年6月19日至2022年6月19日，执行利率为人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%，归还方式为等额本息。第六条约定：合同争议的解决方式为向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第一部分第一条约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对其不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十四条约定：借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，并停止继续发放贷款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第十五条约定：借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约贷款人有权宣布借款人该笔贷款全部到期，要求借款人立即偿还全部本息。第二十条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等费用由借款人承担。2017年6月26日，双方就抵押房产办理抵押登记并取得不动产登记证明，权证号码为：粤（2017）珠海市不动产证明第0052069号。借款合同签订后,华润银行按合同约定于2017年6月28日借款2800000元。但文习胜未能按时足额还本付息、经多次催收仍拒不还款，构成违约。综上所述，华润银行认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。现因文习胜未按期足额偿还借款，华润银行特提起诉讼。文习胜、李福莲未作答辩。华润银行围绕其诉讼请求提交了贷款申请书、《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、个人借款借据、不动产登记证明、结婚证、账户信息明细及还款明细表等证据，文习胜、李福莲未提交证据亦未质证，本院经对以上证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的事实予以认定。此外，案涉贷款约定了受托支付，即文习胜委托华润银行将贷款金额2800000元汇至案外人聂静在平安银行开立的尾号为3487的银行账户中。文习胜在华润银行起诉后偿还部分款项，暂计至2020年5月15日尚欠本金2619541.84元、利息69557.29元、罚息624.99元、复利1282.45元，合计2691006.57元。本院认为，案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》等均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向文习胜指定账户发放了贷款，文习胜未按时足额偿还贷款本息，构成违约，华润银行依约定有权宣布合同项下债务全部立即到期，故其请求文习胜偿还尚欠贷款本息有理，应予支持。文习胜在华润银行起诉后偿还的部分款项应予扣减，对暂计至2020年5月15日尚欠的贷款本金2619541.84元、利息69557.29元、罚息624.99元、复利1282.45元及此后至贷款本息实际清偿之日止均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮35%再上浮50%计算的罚息和复利，文习胜应向华润银行支付，其中罚息以未还本金2619541.84元为基数计算，复利以未还利息69557.29元为基数计算。此外，罚息的计收已包含了利息部分，2020年5月16日后的利息不应再行计算。李福莲以其名下位于珠海市香洲区*******（云山诗意花园）5栋2单元202房（不动产权证书号：粤房地证字第C6572796号）为《个人授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，华润银行依法取得抵押权，故其就本案债权对依法处分上述房产所得价款享有优先受偿权。李福莲作为文习胜的配偶，其自愿为文习胜在《个人授信额度合同》项下的债务提供最高额保证担保，承担连带保证担保责任，文习胜的上述债务属于《个人授信额度合同》项下的债务，且尚在李福莲的担保期限内，故华润银行请求李福莲承担连带清偿责任理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文习胜于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还贷款本金2619541.84元，支付暂计至2020年5月15日的利息69557.29元、罚息624.99元、复利1282.45元，以及自2020年5月16日起至贷款本息实际清偿之日止按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮35%再上浮50%计算的罚息和复利（其中罚息以未还本金2619541.84元为基数计算，复利以未还利息69557.29元为基数计算）；二、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对依法处分被告李福莲名下位于珠海市香洲区*******（云山诗意花园）5栋2单元202房（不动产权证书号：粤房地证字第C6572796号）所得价款享有优先受偿权；三、被告李福莲对被告文习胜在上述第一判项中的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28198元，案件申请费5000元，均由被告文习胜、李福莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  杨佩华二〇二〇年五月二十一日书 记 员  谢金玲陈嘉怡