文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初14057号原告：叶大伦，男，1963年10月23日出生，汉族，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：冯源，重庆志和智律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯娜，重庆志和智律师事务所实习律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市江北区金融街3号1-1、18（F20）-1、19（F21）-1，统一社会信用代码91500105668925695A。负责人：鲜艳，总经理。委托诉讼代理人：贺彬霖，重庆翰墨律师事务所律师。委托诉讼代理人：张维松，重庆翰墨律师事务所实习律师。原告叶大伦与被告中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司（人保寿险重庆分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告叶大伦的委托诉讼代理人冯源，被告人保寿险重庆分公司委托诉讼代理人贺彬霖、张维松均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。叶大伦向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告保险赔偿金78792.93元；2.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月24日，投保人钟英兰（系原告之妻）以原告叶大论为被保险人在被告处投保了人保寿险关爱百万医疗保险，保险期限一年，自2018年8月25日至2019年8月24日止，并缴纳了保费。2019年4月，原告因左侧原发性支气管肺癌三期在新桥医院住院治疗并通知被告。2019年5月9日，原告向被告提出理赔申请，被告拒绝理赔并于2019年6月1日以原告故意未履行如实告知义务为由发出了解除案涉保险合同通知书。原告故诉至贵院，望判如所请。人保寿险重庆分公司辩称：1.保险合同中约定被保险人不履行如实告知义务，人保寿险有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。2019年5月15日，被告接到叶大伦报案，说其在2019年4月7日住院治疗花费医疗费27848.55元，准备申请理赔。保险工作人员在接到报案后，遂展开理赔前期调查，并2019年5月30日在重庆市江津区西湖镇卫生院查到叶大伦于2016年5月4日住院治疗，于2016年5月10日出院。保险公司遂于2019年6月1日向叶大伦发送了解除保险通知，叶大伦之子**领取了解除通知书。2.如果保险责任成立，被告认为因超过理赔范围，原告的下列相关费用应予扣除：第一次住院期间脱氧核糖核酸测序项2200元，中央空调费71.5元，静脉置管护理36元，陪伴床费110元；第二次住院期间中央空调费52元，化疗病人护理费42.76元，静脉置管护理48元，陪伴床费80元；第四次住院期间中央空调费52元，静脉置管护理费42元，豪华套房A费用635元，陪伴床位费70元；第五次住院期间中央空调费45.5元，化疗病人护理费41.78元，静脉置管护理费42元，陪伴床位费80元；第六次住院期间化疗病人护理费14.36元，静脉置管护理费12元，陪伴床位费20元；第七次住院期间化疗病人护理费14.13元，静脉置管护理费12元，扣除陪伴床位费10元，以上住院共计扣除3731.03元，保险公司应当承担的住院理赔款为60119.37元（原告实际的住院费用130459.72元-医保报销费用56609.32元-免赔额10000元-3731.03元）。另外，检查费用4942.73元扣除皮肤膏32.41元，静脉置管看护费6元后为4904.32元，保险公司应按60%赔付为2942.59元。综上住院理赔款及检查费用被告应合计支付63061.96元。叶大伦围绕其诉讼请求依法向本院提交了保险合同、重庆新桥医院住院病历、就诊费用结算表及就医发票、重庆市婚育情况证明、中国电信重庆分公司客户语音详单、重庆市婚育情况证明、前述证据符合证据的法定条件，证据之间相互印证，且与本案事实具有关联性，本院依法予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月25日，钟英兰（系原告妻子）在被告处为原告投保人保寿险无忧人生重大疾病保险（计划四），交纳保险费430.00元，保险期间为一年，被告向原告出具保险单一份，载明合同生效日为2018年8月25日零点零分。《人保寿险关爱百万医疗保险条款》涉案约定为：原告投保的保障计划四即一般医疗保险金200万元、恶性肿瘤医疗保险金200万元，年免赔额1万元。一般医疗保险金包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用。恶性肿瘤医疗保险金包括恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤门诊手术医疗费用、恶性肿瘤住院前后门急诊医疗费用。保险公司的明确说明与如实告知及被保险人年龄错误的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，保险公司承担给付保险金责任。（1）本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的；（2）自本公司知道有解除事由之日起，超过30日的。保险公司在收到受益人或被保险人理赔申请后应当在30日内作出核定，对其认为不属保险责任的，应当自作出核定之日起3日内向受益人或被保险人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。若投保时被保险人以有社会医疗保险或者公费医疗身份投保，但本次就诊时被保险人未使用社会医疗保险或者公费医疗，则该给付比列为60%，若被保险人所发生的属于本合同保险责任范围内的医疗费已通过其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业机构等）获得了补偿或者赔偿，且该补偿或者赔偿金额与按合同约定给付的保险金之和超过了被保险人实际发生的医疗费用，将按被保险人实际发生的医疗费用扣除被保险人从其他途径获得的补偿或者赔偿金额后的余额向受益人给付保险金，即包括合同在内的各种途径所给付的所有补偿或赔偿之和不得超过被保险人实际发生的医疗费用。《人身保险投保单》涉案的投保须知第3点约定：所有告知事项均以书面为准，口头告知无效。投保须知第4点约定：保险合同成立，公司收取首期保险费并签发保险单为合同的生效条件，保险合同生效日期以保险单载明日期为准。2019年4月10日，原告因左侧肺部阴影前往陆军军医大学第二附属医院（重庆新桥医院）就诊，诊断为：左侧原发性支气管肺癌腺癌期；颅内多发性转移癌。2019年4月13日第一次入院治疗，2019年4月24日出院，住院期间费用27848.55元；2019年5月1日第二处入院治疗，2019年5月9日出院，住院期间费用26749.2元；2019年5月13日第三次住院治疗，当日出院，住院期间费用3425.53元；2019年5月17日第四次住院治疗，2019年5月24日出院，住院期间费用18481.21元；2019年6月18日第五次住院治疗，2019年6月25日出院，住院期间费用17319.67元；2019年7月17日第六次住院治疗，2019年7月19日出院，住院期间费用10213.37元；2019年8月14日第七次住院治疗，2019年8月16日出院，住院期间费用13783.69元；2019年9月8日第八次住院治疗，2019年9月9日出院，出院诊断为：左上叶原发性支气管肺癌腺癌ct2anom1cB期化疗后；颅内多发性转移癌放疗后，住院期间费用12638.5元，以上住院费用共计130459.72元，其中原告已通过医保报销费用56609.32元。住院期间原告产生检查费用4942.73元，其中含皮肤膏32.41元，静脉置管看护费6元。2019年6月14日，原告向被告之子**送达了《中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司解除保险合同通知书》，载明：本公司于2019年5月17日获悉，您投保前换支气管炎病住院，但投保时经本公司询问，您未如实告知，已经构成故意未履行如实告知义务，根据保险法第十六条的规定，本公司特通知您：您与本公司订立的关爱百万医疗保险合同自本通知出具之日起解除，对于保险合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。审理中，原告陈述《人身保险投保单》及《合同审核函》中被保险人“叶大伦”签名不是叶大伦本人所签，《人身保险投保提示》中投保人“钟英兰”签名亦非钟英兰所签。被告认可《人身保险投保单》及《合同审核函》被保险人“叶大伦”签名不是叶大伦本人所签；但是主张《人身保险投保提示》中投保人“钟英兰”签名是钟英兰所签，并申请对《人身保险投保提示》“钟英兰”签名真实性进行鉴定，但并未在法庭指定的期限内提出书面的鉴定申请。审理中，原告对被告的扣减方式、扣减金额以及扣减后当支付的保险金63061.96元均无异议。本院认为，涉案保险为人身保险，投保人钟英兰与原告系夫妻关系，根据《中华人民共和国保险法》第十二条第一款规定“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”第三十一条规定“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母……。”因此钟英兰有资格为原告投保。钟英兰与被告签订保险合同是双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，投保人钟英兰如约缴纳了保费，保险合同于2018年8月25日生效。关于被告提出的被保险人未履行如实告知义务，被告有权解除保险合同并不承担保险责任的答辩意见。本院认为，首先，被告并未在法庭指定的期限内对《人身保险投保提示》中投保人“钟英兰”签名真实性提出鉴定申请，视为认可原告的主张，即《人身保险投保提示》中投保人“钟英兰”签名非钟英兰所签，故被告无证据证明自己已尽提示说明义务，保险合同中的免责条款不产生效力。其次，被告认为原告未尽如实告知义务，但未在法庭指定的期限内提交原告因支气管炎住院治疗的相关住院病案的证据原件，且原告对被告举示住院病案复印件的真实性不予认可，被告应自行承担举证不能的责任后果。最后，即使被告单方解除合同符合约定，也应当通知合同相对方，合同自通知到达对方时解除。被告向原告之子**送达《解除保险合同通知书》，**不是本案保险合同的投保人也非被保险人（受益人），被告向合同当事人以外的人的送达解除合同通知并不能产生解除合同的效力。故被告要求解除合同不承担保险责任的辩称意见不能成立，被告仍应按照双方合同的约定履行相关赔付义务。原告要求被告给付保险金78792.93元，被告认为相关费用应予扣减同意支付63061.96元，庭审中原告放弃了部分诉讼请求，同意被告赔偿保险金63061.96元，本院认为被告要求扣减的费用未超过双方合同约定，且原告同意被告按扣减后的金额63061.96元赔付保险金是对自身权利的处分，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十三条、第九十五条、第九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司于本判决生效后五日内赔付叶大伦保险金63061.96元；二、驳回叶大伦其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1377元，由中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 李 巍人民陪审员 孙 利人民陪审员 邓祥洪二〇二〇年五月一日法官 助理 吕 建书 记 员 范亦仙