福建省厦门市海沧区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0205民初692号 原告:厦门银行股份有限公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路101号商业银行大厦，统一社会信用代码9135020026013710XM。 法定代表人：吴世群，董事长。 原告：江苏银行股份有限公司，住所地江苏省南京市中华路26号，统一社会信用代码91320000796544598E。 法定代表人：夏平，董事长。 以上两原告共同委托诉讼代理人：王文，福建东方格致律师事务所律师。 以上两原告共同委托诉讼代理人：陈晓燕，福建东方格致律师事务所实习律师。 被告:陈明玲，女，1986年1月14日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告:黄盛栋，男，1984年2月9日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告厦门银行股份有限公司（以下简称“厦门银行”）、江苏银行股份有限公司（以下简称“江苏银行”）与被告陈明玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月1日立案。根据原告厦门银行、江苏银行的申请，本院依法追加黄盛栋为被告参加诉讼，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行、江苏银行的共同委托诉讼代理人王文、陈晓燕，被告陈明玲到庭参加了诉讼。被告黄盛栋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门银行、江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈明玲、黄盛栋偿还厦门银行编号WD20181120764657《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》项下贷款本金余额793585.52元（人民币，下同）及利息、复利、罚息［暂计至2019年ll月27日尚欠利息、罚息、复利合计l0183.92元;之后的罚息、复利按照借款执行年利率l2.l8％加收50％计至实际还款之日止（罚息以尚欠本金余额793585.52元为计算基数，复利以尚欠利息和罚息为计算基数）］;2.判令陈明玲、黄盛栋偿还江苏银行编号WD20181l20764657《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》项下贷款本金余额l98396.38元及利息、复利、罚息［暂计至2019年l1月20日尚欠利息、罚息、复利合计1943.53元;之后的罚息、复利按照借款执行年利率12.18％加收50％计至实际还款之日止（罚息以尚欠本金余额l98396.38元为计算基数，复利以尚欠利息和罚息为计算基数）］;3.判令陈明玲、黄盛栋承担厦门银行为实现本案债权而产生的律师代理费4000元;4.判令陈明玲、黄盛栋承担江苏银行为实现本案债权而产生的律师代理费2000元;5.本案诉讼费用、保全费5000元由陈明玲、黄盛栋承担。事实和理由：2018年11月20日，陈明玲以借款人身份通过厦门银行个人网上银行以在线签署方式签署了编号为WD20181120764657的《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》（以下简称“《贷款合同》”），借款人和贷款人一致同意该合同以数据电文形式订立并认同其效力（合同第1条）。该合同约定由厦门银行、江苏银行向陈明玲提供100万元的联合贷款额度，该联合贷款额度是厦门银行和江苏银行分别作为贷款主体，根据约定的承贷比例、基于相同的贷款条件，分别地、非连带地向借款人提供的贷款额度之和，借款人可在该额度有效期内循环支用贷款，该额度不包括借款人应承担的利息、罚息、复利及相关费用（合同第3条）。各贷款人授权厦门银行作为本合同业务代理行全面负责贷款管理工作（合同第2条）。在该联合贷款额度中，厦门银行向借款人提供80万元的贷款额度，江苏银行向借款人提供20万元的贷款额度，该贷款额度期限自2018年11月20日至2019年11月20日，但本合同项下单笔贷款支用的期限不超过6个月，且贷款到期日均不得超过额度期限终止日。借款人每笔贷款支用本金作为各贷款人对借款人的承贷金额，承贷金额、利息（包括罚息和复利）或其他因本合同的订立和履行所由贷款人承担的费用均按照上述承贷比例切分（合同第3条）。《贷款合同》还约定，贷款利率为固定利率保持不变，即年利率为12.18%，贷款仅用于借款人经营周转（合同第4条）。如借款人不能按时还清贷款，则贷款人有权自逾期之日起按贷款执行利率加收50%计收罚息。对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利（合同第5条）。具体每笔贷款的还款方式以借款人申请时确认的还款方式为准（合同第7条）。如借款人未能按时偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担（合同第13条）。双方在贷款合同中约定因本合同产生的争议可向厦门银行所在地人民法院提起诉讼（合同第18条）。借款人在贷款合同中同意司法机关按《法律文书送达地址确认书》的约定向借款人送达法律文书（合同第16条）。2018年11月20日，陈明玲向厦门银行出具《确认函》，确认其完全知悉并理解厦门银行“税e融联合网贷”的业务特点及业务流程，并确认其于2018年11月20日通过厦门银行个人网上银行在线签署了编号为WD20181120764657的《贷款合同》。在上述贷款额度有效期内，陈明玲在2019年5月20日至2019年10月19日期间多次向厦门银行、江苏银行申请贷款，厦门银行、江苏银行依约向陈明玲发放了贷款共计100万元，上述贷款的还款方式均为按月付息到期一次还本，贷款执行月利率为10.15‰。现上述贷款均已期间届满，但陈明玲均未清偿。本案金融借款合同系在陈明玲与黄盛栋婚姻关系存续期间产生，由此产生的债务依法属于夫妻共同债务，应由黄盛栋与陈明玲共同承担。 陈明玲辩称，其是厦门凯狮塑胶有限公司的挂名法定代表人，当时厦门银行主动打电话来公司，说有一笔贷款可以循环贷到100万元。按照厦门银行的流程，其需要去现场签字，签订的《确认函》当时是空白的，也不知道还有一个江苏银行。这笔借款是厦门凯狮塑胶有限公司借的，也是公司在经营使用，并不是其个人借款。黄盛栋是其前夫。这笔借款他是知情的。厦门凯狮塑胶有限公司的唯一股东就是黄盛栋。两人离婚时黄盛栋有说要把房子卖掉处理这个款项。综上，该笔借款并不是其所借，其只是代表厦门凯狮塑胶有限公司去签名的，该借款应该由厦门凯狮塑胶有限公司承担。 黄盛栋未到庭，提交答辩状称，讼争100万元借款系黄盛栋用于厦门凯狮塑胶有限公司经营使用，应由黄盛栋及公司承担。陈明玲只是挂名法人，未参与公司经营，未从公司获利，黄盛栋与陈明玲的离婚协议也表明双方无共同债务，因此借款与陈明玲没有牵连。 本院经审理认定事实如下： 2018年11月20日，陈明玲向厦门银行出具一份《确认函》，确认其本人已经完成知悉并理解厦门银行“税e融”的业务特点和业务流程，并通过厦门银行个人网上银行申请“税e融”。其申请“税e融”业务为本人真实意思表示，并由本人通过厦门银行个人网上银行进行“税e融”业务申请、额度确认、合同签署、贷款支用等操作。同时确认其于同日通过厦门银行个人网上银行在线签署《贷款合同》，其完全知悉并同意接受《贷款合同》条款。同日，厦门银行（贷款人甲）、江苏银行（贷款人乙）与陈明玲（借款人）在线上确认了该《贷款合同》。合同约定：借款人和贷款人一致同意该合同以数据电文形式订立并认同其效力。厦门银行、江苏银行作为贷款主体，向陈明玲（借款人）提供100万元（厦门银行承贷比例为80%即800000元、江苏银行的承贷比例为20%即200000元）联合贷款额度，借款人可以在该额度内循环支用贷款，有效期为一年，自2018年11月20日起至2019年11月20日，但单笔贷款支用的期限不超过6个月，且贷款到期日均不得超过额度期限终止日；借款人每笔贷款支用本金作为各贷款人对借款人的承贷金额、利息（包括罚息和复利）或其他履行本合同的订立和履行所应由贷款人承担的费用均按上述承贷比例切分；贷款仅用于借款人经营周转，贷款人保留要求借款人提供贷款用途证明资料的权利；贷款利率为固定利率即年12.18%，如借款人不能按时还清贷款，贷款人有权自逾期之日起按贷款执行利率加收50%计收罚息，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；如借款人未能按时偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等因实现债权的费用，均由借款人负担；合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律，如发生争议向厦门银行所在地人民法院提起诉讼。《贷款合同》签订后，陈明玲于2019年5月20日至10月19日期间向厦门银行、江苏银行多次申请合计100万元的贷款，还款方式为按月付息到期一次还本，月利率10.15‰（即年利率12.18%）。贷款到期后，陈明玲未能依约还本付息。截至2019年11月27日，陈明玲结欠厦门银行贷款本金793585.52元，利息、复利及罚息计10183.92元。截至2019年11月20日，陈明玲结欠江苏银行贷款本金198396.38元，利息、复利及罚息计1943.53元。厦门银行、江苏银行因此诉至本院，提出如上诉讼请求。 另查明，一、为追索案涉债权，厦门银行、江苏银行委托福建东方格致律师事务所代为处理本案诉讼。厦门银行、江苏银行分别支付代理费4000元、2000元。二、厦门银行、江苏银行因本案诉讼保全支出保全费5000元。三、陈明玲与黄盛栋与2016年11月24日登记结婚，于2019年9月16日登记离婚。 以上事实，有《确认函》、《贷款合同》、借款借据、账户交易明细、委托合同、律师费发票、转账凭证、《户籍信息》、婚姻记录，及当事人庭审陈述为证，足以认定。 本院认为，厦门银行系台资企业，本案属福建省厦门市中级人民法院指定由本院集中管辖的涉台案件，本院享有管辖权。根据当事人所约定本案应适用中华人民共和国法律。 本案中，陈明玲作为借款人与作为贷款人的厦门银行、江苏银行通过线上签订《贷款合同》，双方确认合同以数据电文形式订立并认同其效力。同时，陈明玲向厦门银行出具《确认函》，认可通过厦门银行个人网上银行申请“税e融”业务，该业务为本人真实意思表示。同时确认其通过厦门银行个人网上银行在线签署《贷款合同》，其完全知悉并同意接受《贷款合同》条款等。综上，可以认定《确认函》、《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容和形式符合法律规定，合法有效。陈明玲作为借款人的事实清楚，其主张只是代表公司去签名，不足以采信。各方当事人应严格依照《贷款合同》约定履行各自的义务，否则应承担相应的违约责任。厦门银行、江苏银行根据陈明玲申请依约发放了贷款，履行作为贷款人的义务，但陈明玲未能依约如期归还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。厦门银行、江苏银行请求陈明玲偿付借款本金和相应的利息、罚息、复利以及保全费用，证据充分，亦有合同依据，予以支持。厦门银行和江苏银行主张的律师代理费，有相应合同依据，应予支持。陈明玲主张该借款应该由厦门凯狮塑胶有限公司承担，缺乏事实和法律依据，不予支持。黄盛栋与陈明玲原系夫妻关系，讼争借款发生在两人夫妻关系期间，根据黄盛栋自述其对该笔借款知悉并认可，且表示自愿承担，应视为与陈明玲共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。厦门银行、江苏银行要求黄盛栋共同承担本案债务，可以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈明玲、黄盛栋于本判决生效之日起十日内偿付原告厦门银行股份有限公司贷款本金793585.52元和截至2019年11月27日利息、复利、罚息合计10183.92元，并支付2019年11月28日以后的罚息、复利（罚息以尚欠本金793585.52元为计算基数，复利以尚欠利息、罚息为计算基数，按照借款执行年利率12.18%上浮50%标准计算至实际还款日止）； 二、陈明玲、黄盛栋于本判决生效之日起十日内偿付原告江苏银行股份有限公司贷款本金198396.38元和截至2019年11月20日利息、复利、罚息合计1943.53元，并支付2019年11月21日以后的罚息、复利（罚息以尚欠本金198396.38元为计算基数，复利以尚欠利息、罚息为计算基数，按照借款执行年利率12.18%上浮50%标准计算至实际还款日止）； 三、陈明玲、黄盛栋于本判决生效之日起十日内支付厦门银行股份有限公司、江苏银行股份有限公司保全费5000元； 四、陈明玲、黄盛栋于本判决生效之日起十日内支付厦门银行股份有限公司为实现债权而支出的律师费4000元； 五、陈明玲、黄盛栋于本判决生效之日起十日内支付江苏银行股份有限公司为实现债权而支出的律师费2000元。 如陈明玲、黄盛栋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14577元，适用简易程序减半收取7288元，由陈明玲、黄盛栋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 颜思远 二〇二〇年五月二十九日 法官助理 张玲玲 代书记员 蒋书砚 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。…… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。