广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2019）粤5102民初1472号原告：潮州农村商业银行股份有限公司，住所地潮州市湘桥区*******。法定代表人：杜文，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙丽珊，该公司职员。委托诉讼代理人：李志鹏，该公司职员。被告：蓝碧霞，女，汉族，1966年3月1日出生，住潮州市湘桥区************，公民身份号码440*****6******422。被告：许应胜，男，汉族，1966年2月28日出生，住潮州市湘桥区************，公民身份号码210************131。原告潮州农村商业银行股份有限公司（下称“潮州农商银行”）诉被告蓝碧霞、许应胜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理，原告潮州农商银行的委托诉讼代理人孙丽珊到庭参加诉讼，被告蓝碧霞、许应胜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潮州农商银行（前身为“潮州市区**信用合作联社”，下称“农信社”）向本院提出诉讼请求：1.判令被告蓝碧霞、许应胜共同付还原告借款本金1000元、利息135431.60元（利息暂计至2019年10月20日止，2019年10月21日起至还款之日止按合同约定的逾期还款年利率16.20%另计）；2.判令原告对被告许应胜提供抵押的位于潮州市新南一街市***********房产（粤房地证字第1256804号）在最高限额190000范围内优先受偿；3.被告许应胜对被告蓝碧霞的债务承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告蓝碧霞、许应胜承担。事实和理由：2010年8月2日，原农信社城西信用社与被告许应胜签订《最高额抵押担保合同》[城西农信（2010）高抵字第100154028号]，约定被告许应胜自愿以位于潮州市新南一街市***********房产（粤房地证字第1256804号）作为抵押物，为被告蓝碧霞在原农信社城西信用社办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额190000元提供抵押担保，期限自2010年8月2日至2015年8月1日，抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用，具体内容详见《最高额抵押担保合同》，该担保合同办理了抵押登记。2011年8月31日，原农信社城西信用社与被告蓝碧霞签订《借款合同》（编号100***********571号），主要约定被告蓝碧霞在原农信社城西信用社借款190000元，期限自2011年8月31日至2012年8月30日，年利率10.8%，借款人未按时足额偿还本金的，原农信社城西信用社有权从逾期之日起按未还本金额每日万分之4.5计收利息，即年利率16.20%，具体内容详见《借款合同》。《借款合同》签订后，原农信社城西信用社依约履行发放贷款义务。2012年8月29日，原农信社城西信用社与被告蓝碧霞签订《借款展期协议》（编号114***********383号），约定将借款期限展期至2013年8月25日止，展期期间利率为年11.16%。同日，被告许应胜出具《担保书》，为被告蓝碧霞的借款提供连带责任保证。借款展期期限届满后，被告蓝碧霞拒不履行还款义务，担保人也不承担担保责任。经催讨，被告蓝碧霞分多次归还借款本金合计189000元、利息46292元，截至2019年10月20日止，被告蓝碧霞尚欠借款本金1000元、利息135431.60元。原告将蓝碧霞、许应胜作为被告向法院提起诉讼。经查，被告许应胜系被告蓝碧霞之夫，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告许应胜应对被告蓝碧霞的上述债务承担共同清偿责任。根据《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》[粤银保监复[2019]497号]潮州农村商业银行股份有限公司开业，潮州市区**信用合作联社已依法被解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由新成立的潮州农村商业银行股份有限公司承继。原农信社城西信用社系原农信社下属分支机构，其债权债务、财产、劳动关系等也均由新成立的潮州农商银行承继。故此，本案以潮州农商银行作为原告提起诉讼。为保护合法权益，切实保证信贷资产安全，维护金融秩序，原告根据有关规定，现诉之于人民法院，请求人民法院根据事实和法律作出裁决，并准如原告所请。原告潮州农商银行为其起诉的事实提供了如下证据：1．潮州农商银行营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、银监批复。证明原告诉讼主体资格。2．被告蓝碧霞、许应胜身份证、结婚证复印件。证明二被告诉讼主体资格。3．《最高额抵押担保合同》[城西农信（2010）高抵字第100154028号]、房地产权证、他项权证。证明被告许应胜以位于潮州市新南一街市***********（粤房地证字第1256804号）作为抵押物，为被告蓝碧霞在原农信社城西信用社的借款提供抵押担保的事实。4．借款借据、《借款合同》（编号100***********571号）、《借款展期协议》（编号114***********383号）、担保书、积欠利息情况表（本金190000元）。证明被告蓝碧霞在原农信社城西信用社借款190000元，后办理借款展期，被告许应胜提供保证担保以及借款期限届满后该笔借款积欠利息的情况。5．贷款逾期催收资料、金融业务收入凭证。证明原农信社城西信用社向被告主张债权的事实。被告蓝碧霞、许应胜没有提供答辩状，也没有提供证据。被告蓝碧霞、许应胜没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告潮州农商银行提供的证据予以确认。经审理查明：2010年8月2日，许应胜与原农信社城西信用社签订《最高额抵押担保合同》[编号城西农信（2010）高抵字第100154028号]，约定抵押人许应胜应债务人蓝碧霞的要求，为确保抵押权人原农信社城西信用社与债务人按本合同第一条约定的期间及最高额签订的一系列债权债务合同（主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；抵押人自愿为债务人自2010年8月2日起至2015年8月1日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合190000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、旅差费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等；抵押物为许应胜名下位于潮州市新南一街市***********房产（粤房地证字第1256804号）等内容，蓝碧霞也在上述合同所附的《抵押物清单》上签名、印捺指纹及盖章予以确认。上述合同签订后，所设定的抵押物于2010年8月5日在潮州市房地产管理局办理了最高额抵押登记，粤房地他项权证列潮房他登字第201001139号。2011年8月31日，蓝碧霞与原农信社城西信用社签订《借款合同》（编号100***********571号），约定借款人蓝碧霞在本合同项下的借款类型为借新还旧，借款金额为190000元，借款期限为一年，即自2011年8月31日起至2012年8月30日止，贷款年利率为10.8%；本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还，贷款人与借款人另有约定的除外；借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；本合同项下借款以2010年8月2日签订的并经潮州市房地产管理局抵押登记的城西农信2010高抵字第100154028号《最高额抵押担保合同》中约定的财产作为担保；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按未还本金金额每日万分之4.*（即16.20%/年）计收利息；借款人未按时偿还借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日计收复利；借款人违反本合同项下义务，除按本合同的约定计收利息、复利及罚息以外，贷款人还有权根据涉及的借款本金按每日万分之1.5收取违约金等内容。上述合同签订后，原农信社城西信用社于2011年8月31日依约向蓝碧霞发放了贷款190000元，蓝碧霞在农信社的《借款借据》上签名及盖章予以确认。2012年8月29日，蓝碧霞、许应胜与原农信社城西信用社签订《借款展期协议》（编号114***********383号），约定本协议书是对编号为100***********571号的《借款合同》（“原合同”）的借款延期偿还协议，除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；原借款本金金额为190000元，截止2012年8月29日尚未偿还之借款本金金额为190000元，借款人和贷款人同意展期借款本金金额为190000元，原借款期限为自2011年8月31日起至2012年8月30日止，借款人和贷款人同意将借款展期至2013年8月25日止；展期期间年利率为11.16%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；展期期间的借款利息自实际展期之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算；借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应于借款本金一并支付，逾期付息属违约；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；因借款展期所引起的所有费用，包括但不限于公证费、抵/质押登记费、保险费等及其他合理费用，均由借款人承担；本协议及其履行发生争议的，双方应友好协商解决，协商不成的，任何一方有权将该争议提交贷款人所在地有管辖权的人民法院以诉讼方式解决等内容。2012年8月29日，许应胜向原农信社城西信用社出具《担保书》，其自愿为蓝碧霞向原农信社城西信用社借款190000元提供担保，并承担连带保证责任，借款合同号为100***********571，保证期间为该借款的借款合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止，保证范围为借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用等内容。蓝碧霞向原农信社城西信用社借款后，付还了原农信社城西信用社借款本金189000元及利息46292元，其余借款本金1000元及应计利息没有依约付还农信社城西信用社（其余应计利息计至2019年10月20日为134899.60元，此后另计）。另查明：蓝碧霞与许应胜于1994年6月3日登记结婚，系夫妻关系。依据中国银保监会广东监管局粤银保监复（2019）497号文件——《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，潮州农商银行于2019年6月21日成立，潮州农商银行开业之时，原农信社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由潮州农商银行承继。本院认为：蓝碧霞向原农信社城西信用社借款，双方签订了《借款合同》（编号100***********571号），借贷合同合法、有效，依法应受法律保护。借贷合同签订后，原农信社城西信用社依约发放贷款，蓝碧霞借款后没有依约付还原农信社城西信用社借款本、息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，其所欠的借款本金1000元及应计利息应予付还原农信社城西信用社（其余应计利息计至2019年10月20日为134899.60元，此后应计利息以尚欠借款本金1000元为基数按《借款合同》（编号100***********571号）中约定的逾期年利率16.20%另计]。由于潮州农商银行于2019年6月21日成立，潮州农商银行开业之时，原农信社解散，其债权债务由潮州农商银行承继，因此潮州农商银行的诉讼请求依法应予支持。蓝碧霞与许应胜于1994年6月3日登记结婚，系夫妻关系，许应胜为蓝碧霞向农信社城西信用社借款提供担保，并与原农信社城西信用社签订《借款展期协议》及向原农信社城西信用社出具《担保书》，表明蓝碧霞向原农信社城西信用社借款出于蓝碧霞、许应胜夫妻的双方共同意思表示，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案债务应当认定为蓝碧霞、许应胜夫妻共同债务，许应胜应当对蓝碧霞以个人名义所负上述债务承担共同清偿责任。潮州农商银行另再请求许应胜对蓝碧霞的债务承担连带清偿责任属重复请求，本院不予支持。许应胜为蓝碧霞向潮州农商银行借款提供最高额抵押担保，双方签订了《最高额抵押担保合同》[编号城西农信（2010）高抵字第100154028号]，设定担保责任的最高本金余额为190000元，抵押物为许应胜名下位于潮州市新南一街市***********房产（粤房地证字第1256804号），并依法办理了最高额抵押登记，抵押担保合同合法、有效，依法应受法律保护。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，在蓝碧霞不履行债务时，潮州农商银行有权依法在最高本金余额190000元的范围内以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告蓝碧霞、许应胜应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州农村商业银行股份有限公司借款本金1000元及应计利息[利息计至2019年10月20日为134899.60元，此后利息以尚欠借款本金1000元为基数按《借款合同》（编号100***********571号）中约定的逾期年利率16.20%另计]；二、原告潮州农村商业银行股份有限公司对被告许应胜提供抵押担保的位于潮州市新南一街市***********房产（粤房地证字第1256804号）的处置所得在最高本金余额190000元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告潮州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3029元，由被告蓝碧霞、许应胜负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  陈红炎人民陪审员  钟锦荣二〇二〇年五月九日书 记 员  陈少敏