重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初1245号原告：重庆银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处解放东路2号、2号2-1，统一社会信用代码9150022477849673XP。负责人：易笑天，行长。委托诉讼代理人：袁静，女，汉族，系公司职工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：李定伦，男，汉族，系公司职工，住重庆市铜梁区。被告：重庆市迪凯汽车配件有限公司，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处金地大道25号，统一社会信用代码91500224554091805X。法定代表人：王继永。被告：台州市凯凯汽车配件有限公司，住所地台州市黄岩西工业园区庆丰大道8号，统一社会信用代码91331003749827587C。法定代表人：王继永。被告：王继永，男，1969年10月20日出生，汉族，住浙江省台州市黄岩区。被告：沈菊花，女，1971年6月20日出生，汉族，住浙江省台州市黄岩区。原告重庆银行股份有限公司铜梁支行（以下简称重银铜梁支行）与被告重庆市迪凯汽车配件有限公司（以下简称迪凯公司）,台州市凯凯汽车配件有限公司（以下简称凯凯公司）、王继永、沈菊花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司铜梁支行的委托诉讼代理人袁静、李定伦到庭参加诉讼。被告迪凯公司、凯凯公司、王继永、沈菊花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重银铜梁支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告迪凯公司归还原告借款本金9000000元，及截至2020年3月25日的正常利息504571.22元、复利19111.21元，共计9523682.43元；自2020年3月26日起至欠款结清日止以借款本金9000000元为基数按实际执行贷款年利率6.65%上浮50%计算的罚息，利随本清；以及自2020年3月26日起至欠款结清日止以所欠利息504571.22元为基数按实际执行贷款年利率6.65%上浮50%计算的复利，利随本清。2.请求判决原告对被告迪凯公司名下位于铜梁区XX街道办事处XX大道XX号的房地产（产权证号：渝XXXX铜梁区不动产权第XXXXXX号）享有抵押权，并有权就拍卖和变卖后的所得价款享有优先受偿权。3.请求判决被告凯凯公司、王继永、沈菊花对上述债务承担连带保证担保责任；4.本案诉讼费用等实现债权的费用均由被告承担。事实和理由：被告迪凯公司于2018年4月11日与原告签订了《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》一份，合同编号：XXXX年重银铜梁支贷字第XXXX号，借款金额为900万元，贷款期限分为三个融资时段。其中第一融资时段为壹年，自2018年4月11日到2019年4月10日，第二融资时段为壹年，自2019年4月11日到2020年4月10日，第三融资时段为壹年，自2020年4月11日到2021年4月10日，执行贷款年利率为6.65%。原告与被告迪凯公司签订了《重庆银行股份有限公司抵押合同》，合同编号：XXXX年重银铜梁支抵字第XXXX号，被告以其名下位于铜梁区XX街道办事处XX大道XX号的房地产（产权证号：渝XXXX铜梁区不动产权第XXXXX号）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（登记编号：渝XXXX铜梁区不动产证明第XXXXXXX号）。原告分别与被告凯凯公司、王继永、沈菊花签订了《重庆银行股份有限公司保证合同》（合同编号：XXXX年重银铜梁支保字第XXXX号，XXXX年重银铜梁支保字第XXXX号）被告凯凯公司、王继永、沈菊花为该笔贷款提供连带保证担保。上述合同签订之后，原告按合同约定向被告发放了贷款。被告未依约履行还款义务，原告已宣布该笔贷款提前到期。被告迪凯公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告凯凯公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告王继永未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告沈菊花未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下:2018年4月11日，重银铜梁支行（甲方、贷款人）与迪凯公司（乙方、借款人）签订了《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》。使用说明第1条载明：本合同由通用条款、专用条款......组成，其中通用条款、专用条款是本合同的必要组成部分。专用条款主要约定：乙方向甲方借款900万元用于购原料。贷款期限分为三个融资阶段。其中第一融资时段为壹年，自2018年4月11日到2019年4月10日，第二融资时段为壹年，自2019年4月11日到2020年4月10日，第三融资时段为壹年，自2020年4月11日到2021年4月10日。第3条约定人民银行贷款基准利率4.75%，双方同意在贷款基准利率上浮40%，执行贷款年利率为6.65%。第7条约定的结息方式为应还款当月的20日。第10条约定，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利按照本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。第10条关于罚息及复利约定甲方依据通用条款9.1条计收罚息和复利的。罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。通用条款9.1约定：贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利。对逾期贷款，从逾期之日起，就逾期本金，以逾期本金为基数，按本合同专用条款第10条第（1）款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对乙方不能按时支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，按本合同专用条款第10条第（1）款约定的复利利率计收复利。10.1条约定如出现下列情况之一，视为贷款提前到期......10.1.1乙方违反本合同规定的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务；10.1.7乙方欠息超过一个月，或两次以上（含两次）逾期归还贷款本息的。落款处加盖双方单位印章，并将通用条款和专用条款加盖单位印章（骑缝章）。同日，重银铜梁支行与迪凯公司签订了《重庆银行股份有限公司抵押合同》，约定以迪凯公司名下位于铜梁区XX街道办事处XX大道XX的房地产（产权证号：渝XXXX铜梁区不动产权第XXXXXXXXX号）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（登记编号：渝XXXX铜梁区不动产证明第XXXXXXX号）。第2条约定抵押财产担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现抵押权的费用等。2018年4月11日，重银铜梁支行分别与凯凯公司、王继永、沈菊花签订了《重庆银行股份有限公司保证合同》（合同编号：XXXX年重银铜梁支保字第XXXX号，XXXX年重银铜梁支保字第XXXX号），使用说明第1条载明：本合同由通用条款、专用条款......组成，其中通用条款、专用条款是本合同的必要组成部分。通用条款4.1约定乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。专用条款约定凯凯公司、王继永、沈菊花愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现抵押权的费用等；“核保书”也明确乙方为该笔贷款及由此产生的全部利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息等）、违约金损害赔偿及实现债权的费用提供连带保证担保。2018年4月16日，重银铜梁支行向迪凯公司发放贷款900万元。重银铜梁支于2019年9月17日向迪凯公司寄送逾期授信业务通知书，2019年12月11日向迪凯公司、凯凯公司、王继永、沈菊花寄送逾期授信业务通知书及宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书。庭审中，重银铜梁支行陈述：截至2020年3月25日的本金为900万元，利息504571.22元、复利19111.21元，共计9523682.43元。上述事实，有重银铜梁支的陈述及其举示的《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》、渝XXXX铜梁区不动产权第XXXXXX号产权证、渝XXXX铜梁区不动产证明第XXXXXX号不动产登记证明、《重庆银行股份有限公司保证合同》、《重庆银行借款借据》、逾期授信业务通知书复印件、宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书等证据在案，本院予以确认。本院认为，重银铜梁支行与迪凯公司签订的《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。重银铜梁支行按照合同约定向迪凯公司提供了贷款900万元，迪凯公司应当按照合同约定偿还借款本息。重银铜梁支行主张迪凯公司支付截止2020年3月25日欠借款本金9000000元、利息504571.22元、复利19111.21元，本院予以确认。《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》通用条款10.1条约定如出现下列情况之一，视为贷款提前到期......10.1.1乙方违反本合同规定的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务；10.1.7乙方欠息超过一个月，或两次以上（含两次）逾期归还贷款本息的。由于迪凯公司从2019年7月开始出现逾期还款，因此，重银铜梁支行依据前述约定宣布所有未到期的贷款立即到期并要求迪凯公司立即偿还全部本息的请求，本院予以支持。故对重银铜梁支行要求迪凯公司偿还截止截止2020年3月25日欠借款本金9000000元、利息504571.22元、复利19111.21元的诉讼请求，本院予以支持。关于利率标准的问题。根据《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》专用条款第3条约定的人民银行贷款基准利率4.75%，双方同意在贷款基准利率上浮40%，执行贷款年利率为6.65%。但从2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，本案的逾期利息及复利参照的标准应当按照在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为标准依约执行。因此，案涉的利率（含罚息、复利的利率）就应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为标准依约浮动计算。重银铜梁支行主张按照年利率6.65%上浮50%作为罚息计算的标准，本院不予支持。关于复利的问题。重银铜梁支行对迪凯公司欠付的利息504571.22元从2020年3月26日起主张复利，本院予以支持。关于凯凯公司、王继永、沈菊花的还款责任问题。重银铜梁支行与凯凯公司、王继永、沈菊花均签订了《重庆银行股份有限公司保证合同》，合同中明确约定保证范围、保证方式和保证期间。对重银铜梁支行要求凯凯公司、王继永、沈菊花对迪凯公司应当偿付的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费用及其他实现债权的费用承担连带保证责任的请求，本院予以支持。关于重银铜梁支行要求对迪凯公司名下位于铜梁区XX街道办事处XX大道XX的房地产享有抵押权，并有权就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条规定“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……。”第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，迪凯公司用位于铜梁区XX街道办事处XX大道XX号房地产为其在重银铜梁支行的贷款900万元提供抵押担保，且对抵押财产办理了抵押登记，故对重银铜梁支行要求对该抵押物享有抵押权并有权就拍卖和变卖后的所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，第二百零四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十条，第一百八十七条的规定，判决如下：一、重庆市迪凯汽车配件有限公司于本判决生效后10日内偿还重庆银行股份有限公司铜梁支行截止2020年3月25日尚欠借款本金9000000元、利息504571.22元、复利19111.21元；并支付从2020年3月26日起至借款本息还清之日止，以借款本金9000000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息，利随本清；以所欠利息504571.22元为基数，从2020年3月26日起至该利息付清之日止，按照在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算的复利；二、重庆银行股份有限公司铜梁支行有权对重庆市迪凯汽车配件有限公司所有的位于铜梁区XX街道办事处XX大道XX号房地产（产权证号：渝XXXX铜梁区不动产权第XXXXXX号）拍卖、变卖的价款在本判决第一项确定的债权金额范围内享有优先受偿权；三、台州市凯凯汽车配件有限公司、王继永、沈菊花在本判决第一项确定的重庆市迪凯汽车配件有限公司的上述债务范围内承担连带清偿责任；四、驳回重庆银行股份有限公司铜梁支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78464元，减半收取39232元，由重庆市迪凯汽车配件有限公司、台州市凯凯汽车配件有限公司、王继永、沈菊花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  谭小东二〇二〇年五月二十八日书记员  叶 利