广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初1520号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：元鹏辉，广东正平天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨正雄，广东正平天成律师事务所律师。被告：宋锡良，男，1964年8月16日出生，汉族，住广东省广州市花都区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告宋锡良保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年5月21日公开开庭进行审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人元鹏辉到庭参加诉讼。被告宋锡良经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币38125.90元；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3065.98元；3.判令被告向原告支付违约金43387.27元（违约金以保险理赔款为基数，自2015年2月16日起按照年利率24%的标准计算暂计至2019年10月20日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年3月28日，被告与中国光大银行股份有限公司签署《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向中国光大银行股份有限公司借款45000元人民币，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费855元。2014年3月28日，中国光大银行股份有限公司按照贷款合同约定向被告发放共计45000元人民币的货款。但自2014年11月28日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年2月16日按照保险合同的约定向被保险人即中国光大银行股份有限公司进行理赔，理赔金额共计38125.9元人民币，中国光大银行股份有限公司向原告出具《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部款项和未付保费。因此截止2019年10月20日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计43387.27元（违约金按照保险理赔款为基数，按年利率24%基数）。现依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。原告平安财产保险公司围绕诉讼请求提交证据：1.《平安个人消费信贷保证保险保险单》、保险条款；2.交易明细打印件（加盖平安财产保险公司公章）；3.代偿债务确认书；4.中国光大银行《个人贷款合同》；5.中国光大银行贷款借据复印件。被告宋锡良未作答辩，亦未提交证据。原告平安财产保险公司所举证据，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且平安财产保险公司保证真实，本院经审查核证后予以认定。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月28日，平安财产保险公司与宋锡良签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（编号为10494082600001273825），保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司广州分行，投保人为宋锡良，平安个人消费信贷保证保险金额为53505元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额855元，投保人应按投保时约定每月交付保险费，特别约定：2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年3月28日，宋锡良与中国光大银行股份有限公司广州分行签订《个人贷款合同》，约定宋锡良借款4.5万元用于购买日常生活消费用品，贷款期限36个月，自2014年3月28日起至2017年3月28日止，贷款利率为年利率8.61%，还款方式为等额还本付息。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同日，宋锡良向中国光大银行股份有限公司广州分行出具了金额为4.5万元的借据。宋锡良在2014年11月28日仅还款40.5元，在2014年12月21日仅还款0.02元，之后再未依约还款。平安财产保险公司于2015年2月16日向中国光大银行股份有限公司广州分行支付了编号为10494082600001273825的《平安个人消费信贷保证保险保险单》项下的保险赔款38125.90元（包括本金37132.57元、利息993.33元）。中国光大银行股份有限公司广州分行向平安财产保险公司出具了代偿债务确认书，确认收到平安财产保险公司支付的上述保险赔款。另，宋锡良尚有逾期保费3065.98元[（855元×3个月）+（855元÷30天×19天）-40.52元]未予支付。本院认为，宋锡良向平安财产保险公司投保个人消费信贷保证保险，平安财产保险公司出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》予以承保，双方之间的保险合同关系依法成立并生效。宋锡良未依约向中国光大银行股份有限公司广州分行履行还款义务，平安财产保险公司按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司广州分行支付了保险赔偿金，履行了保证义务，依法取得追偿权，有权要求投保人宋锡良支付代偿的理赔款项38125.90元及逾期未付的保费3065.98元。平安财产保险公司与宋锡良订立的《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。平安财产保险公司于2015年2月16日向被保险人履行了赔偿义务，宋锡良未在30日内向平安财产保险公司归还全部赔偿款项，构成违约，故对平安财产保险公司要求宋锡良支付违约金的主张予以支持。平安财产保险公司主张以保险理赔款38125.9元为基数，从2015年2月16日起按年利率24%计算违约金至款项还清之日止，未违反法律规定，故本院予以支持。被告宋锡良经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋锡良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款38125.90元；二、被告宋锡良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费3065.98元；三、被告宋锡良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以38125.90元为基数，自2015年2月16日起按照年利率24%计算至款项实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1914元，由被告宋锡良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  朱丽静人民陪审员  朱晓英人民陪审员  曾雪云二〇二〇年五月二十二日书 记 员  邝 俊陶志敏