福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初1732号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行，住所地龙海市石码镇人民路39号，统一社会信用代码91350681676521084M。 负责人：林建宏，行长。 委托诉讼代理人：方永川，男，该行职员。 委托诉讼代理人：苏伟樊，男，该行职员。 被告：连银发，男，1965年1月4日出生，汉族，住龙海市。 被告：黄爱花，女，1965年6月5日出生，汉族，住址同上。 被告：连明军，男，1989年10月18日出生，汉族，住龙海市。 被告：陆艺红，女，1993年3月22日出生，汉族，住址同上。 被告：连矮北，男，1988年3月17日出生，汉族，住龙海市。 被告：庄雪红，女，1989年4月30日出生，汉族，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行（下称邮储银行龙海支行）与被告连银发、黄爱花、连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏伟樊到庭参加诉讼，被告连银发、黄爱花、连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行龙海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二偿还借款其中到期应还未还本息81336.32元；其中本金8万元及利息、罚息1336.32元，以上计算利息罚息从2019年10月17日起截止到2019年11月29日止。续后未还利息、罚息自2019年11月30日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算。2.被告三、被告四、被告五、被告六对被告一、被告二的上述债务承担连带清偿责任。3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月6日，被告一、被告二、被告三、被告四、被告五、被告六成立联保小组，与原告签订一份《小额贷款联保协议书》，期限自2017年11月10日起至2019年11月10日止。协议约定,任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证；保证的范围包括借款的本息和罚息、违约金、实现债权的费用等。2017年11月10日，原告与被告连银发签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定：借款额度8万元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，额度生效日为2017年11月10日，额度存续期内借款人可以申请支用借款，单笔借款期限最长为12个月。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告如违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求被告赔偿原告全部损失，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金及为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。被告一、被告二系夫妻关系，应当属于共同债务。2018年11月16日，借款人连银发向原告申请开办E捷贷，并签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定单笔贷款金额不超过8万元，协议有效期12个月，自2018年11月16日至2019年10月16日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限1个月，最长12个月。贷款利率为人行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮189%。还款方式采用按月付息，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。合同生效后，原告向借款人连银发发放贷款8万元，期限12个月（支用期限从2018年11月16日至2019年11月16日），借款年利率为12.58%，支用贷款用途为种植，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。被告从2019年11月16日还本息日发生逾期，2019年8月16日当天只还本息25.45元，至2019年11月29日剩余贷款本息81336.32元。 连银发、黄爱花、连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月10日，被告连银发、黄爱花、连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红成立联保小组（乙方）与原告邮储银行龙海支行（甲方）签订一份《小额贷款联保协议书》，专属条款约定,从2017年11月10日起至2019年11月10日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过22万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有成员提供100%的连带责任保证。通用条款约定，保证方式为最高额连带责任保证。保证的范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为借款之日起至借款到期后两年。2017年11月10日，原告（甲方）与被告连银发（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》（下称“借款合同”）。被告黄爱花在借款合同“乙方配偶作为共同借款人”一栏签名捺印。借款合同约定，借款额度为8万元，额度存续期最长36个月，额度存续期内借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长为12个月。借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等内容。2018年11月16日，原告与被告连银发签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，开办协议约定，本协议系双方于2017年11月10日签订的借款合同的项下单项业务附加协议。本协议项下单笔贷款金额不得超过8万元；协议有效期内，借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮189%，在借款期限内，利率执行固定利率。被告授权原告接收被告通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上签字盖章主张债权不成立等内容。开办协议签订当日，被告连银发通过手机银行支用借款300000元，期限至2019年11月16日，借款年利率为12.58%。期限届满后，被告连银发至今未偿还借款本金，利息偿还至2019年10月16日，2019年11月16日，被告连银发只偿还25.45元。为此，原告具状诉至本院。 本院认为，原告储蓄银行龙海支行与被告连银发、黄爱花签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，依法有效。原告依约支付借款，双方形成合法债权债务关系，原告因此享有对被告的债权请求权，被告连银发、黄爱花应负清偿本息义务。被告连银发、黄爱花、连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红成立联保小组，与原告签订《小额联保协议书》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，依据协议的约定，被告连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红应在保证期间应依法承担共同连带清偿责任。被告连银发、黄爱花、连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告连银发、黄爱花应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行借款8万元及利息、罚息（从2019年10月17日起至判决指定偿还期间止，按双方合同约定利率计算，已偿还的25.45元可予抵扣）。 二、被告连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红对上述债务承担连带清偿责任。被告连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红承担连带清偿责任后，有权向被告连银发、黄爱花追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费1833元，减半收取916.5元，由被告连银发、黄爱花、连明军、陆艺红、连矮北、庄雪红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  王毓彬 二〇二〇年五月十八日 书记员  洪 娟 【执行提示】 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。