湖北省保康县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0626民初149号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保康县支行（以下简称邮储银行保康支行）。住所地：保康县城关镇南关街47号。统一社会信用代码91420626676484383T。负责人：黄谊，邮储银行保康支行行长。委托诉讼代理人：周清海，湖北法正大律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：汤某某，女，1968年4月24日出生，汉族，户籍登记住址保康县。被告：吴某某（被告汤某某丈夫，也系其委托诉讼代理人，代理权限：特别授权），男，1967年11月25日出生，汉族，户籍登记住址保康县。被告：秦某某，男，1964年1月14日出生，汉族，住保康县。被告：万某某（系秦某某妻子），女，1964年1月14日出生，汉族，住保康县。原告邮储银行保康支行与被告汤某某、吴某某、秦某某、万某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行保康支行负责人黄谊的委托诉讼代理人周清海到庭参加诉讼。被告吴某某（被告汤某某的委托诉讼代理人）、秦某某、万某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行保康支行向本院提出诉讼请求：请求法院判令被告汤某某、吴某某偿还原告银行借款本金第一笔14738.8元，支付利息565.1元，合计15303.9元；第二笔本金9721.97元，支付利息429.39元，合计10151.36元；第三笔本金36665.01元，支付利息1928.06元，合计38593.07元；第四笔本金198770.68元，支付利息14726.7元，合计213497.38元；四笔贷款共计本金、利息合计277545.71元（利息均暂计算至2020年1月6日），后期利息按照贷款合同约定的利率支付，罚息利率按合同约定的利率加收50%支付至借款还清之日止，并承担律师代理费21600元，被告秦某某、万某某在提供抵押财产范围内承担对被告汤某某、吴某某的贷款本金、利息承担担保责任，原告对抵押财产享有优先受偿的权利。事实及理由：2014年11月19日，原告与被告汤某某、吴某某签订《个人额度借款合同》；2017年5月18日签订个人商务E捷贷业务开办协议；授信额度55万元，在额度支用期间内，被告汤某某、吴某某可以循环使用上述额度，额度存续期间最长为10年，自2014年11月19日至2024年11月19日。上述合同签订后，被告汤某某、吴某某分别于2014年11月24日在原告处贷款20万元，年利率7.8%，贷款期限截止到2019年11月24日；2014年11月25日在原告处贷款35万元，年利率7.8%，贷款期限截止到2019年11月25日；2015年9月21日在原告处贷款10万元，年利率7.8%，贷款期限截止到2020年9月21日；2018年4月28日在原告处贷款20万元，年利率7.308%，贷款期限截止到2019年4月28日。同日，秦某某、万某某与原告签订《个人最高额抵押合同》，以价值2603423元房产为汤某某、吴某某在我行的贷款本息及实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。后被告汤某某、吴某某没有按照约定时间偿还贷款本金及利息，为此原告依法提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求。被告汤某某、吴某某辩称，原告邮储银行保康支行诉称属实，我在邮储银行保康支行贷款属实，贷款逾期未还也属实。我们同意偿还这笔贷款。因为生产经营产生了困难，没有能力偿还贷款。原告方曾和我们协商用核桃油来抵偿贷款，现在原告起诉了我不仅要求我偿还贷款还要承担其他费用，给我增加了经济负担。被告万某某辩称，我们为汤某某、吴某某提供抵押贷款属实。但我们现在经济上也困难，汤某某、吴某某是贷款的实际使用人，应由他们偿还。被告秦某某辩称，原告邮储银行保康支行在给吴某某、汤某某发放贷款的时候应该通知我们，原告在没有通知我的情况下就给吴某某、汤某某发放贷款是不符合情理的。原告邮储银行保康支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、被告汤某某、吴某某与原告邮储银行保康县支行签订的《个人额度借款合同》，证明被告汤某某、吴某某在原告邮储银行保康县支行可在约定时间和固定额度内贷款。证据二、被告秦某某、万某某与原告邮储银行保康县支行签订的《个人最高额抵押合同》一份，证明被告秦某某、万某某为被告汤某某、吴某某提供抵押担保的事实。证据三、被告秦某某、万某某的房产证、土地证、房屋评估报告、土地房产他项权证一组，证明被告秦某某、万某某为被告汤某某、吴某某提供抵押担保的财产状态和抵押担保的事实。证据四、被告汤某某向邮储银行保康县支行借款的个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一组。证明被告汤某某、吴某某贷款情况。证据五、邮储银行系统生成的被告汤某某在邮储银行保康县支行借款逾期未还金额的明细清单一组。证明被告汤某某在原告处借款逾期后的金额明细。被告汤某某、吴某某、秦某某、万某某对原告邮储银行保康支行所举证据均无异议。被告汤某某、吴某某、秦某某、万某某均未提交相关证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月19日，被告汤某某、吴某某与原告邮储银行保康县支行签订了《个人额度借款合同》，同日，被告秦某某、万某某与原告邮储银行保康县支行签订了《个人最高额抵押合同》，以位于保康县龙坪镇龙坪街1幢房产（房屋产权证号为保康县房权证龙坪字第××号，土地使用证号为保国用（2001）字第050300020号），评估价值2603423元为被告汤某某、吴某某提供最高额度抵押担保，担保最高限额550000元，担保债权期限为2014年11月19日至2024年11月19日，并办理了抵押登记。2017年5月18日被告汤某某、吴某某又与原告邮储银行保康县支行签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，授信额度35万元，在额度范围内，被告汤某某、吴某某可循环使用上述额度，额度存续期间最长为10年，自2014年11月19日至2024年11月19日，上述合同签订后，被告汤某某、吴某某于2014年11月24日在原告邮储银行保康县支行处贷款20万元，按年利率7.8%支付利息，贷款期限至2019年11月24日止。截止2010年1月6日尚有本金14738.80元、利息罚息565.10元未偿还；2014年11月25日，被告汤某某、吴某某在原告邮储银行保康县支行处贷款35万元，按年利率7.8%支付利息，贷款期限至2019年11月25日止。截止2020年1月6日尚有本金9721.97元、利息罚息429.39元未偿还；2015年9月21日，被告汤某某、吴某某在原告邮储银行保康县支行处贷款10万元，按年利率7.8%支付利息，贷款期限至2020年9月21日止.截止2020年1月6日尚有本金36665.01元、利息罚息1928.06元未偿还；2018年4月28日在原告邮储银行保康县支行处贷款20万元，按年利率7.308%支付利息，贷款期限至2019年4月28日止。截止2020年1月6日尚有本金198770.68元、利息罚息14726.7元未偿还。在上述四笔贷款逾期后，被告汤某某、吴某某未能及时偿还贷款或利息。原告邮储银行保康县支行遂诉至本院。本院认为，1.被告汤某某、吴某某向原告邮储银行保康县支行申请借款，在双方签订《个人额度借款合同》后，原告邮储银行保康县支行依约向被告汤某某、吴某某发放了贷款，原、被告双方形成合法有效的金融借款合同关系，被告汤某某、吴某某未按照《个人额度借款合同》约定时间还本付息，其行为构成违约，应当履行还款义务并按照借款、借据的约定承担相应的利息、罚息等违约责任。2.被告秦某某、万某某为被告汤某某、吴某某提供个人最高额抵押担保，与原告邮储银行保康县支行签订《个人最高额抵押合同》，双方之间形成合法有效的抵押担保合同关系，抵押财产并在登记部门办理了抵押登记，抵押权合法有效成立。被告汤某某、吴某某在合同约定的期限和最高限额内贷款，被告秦某某、万某某应当在提供的抵押财产价值内承担偿还责任，在被告汤某某、吴某某未按约定偿还贷款本息的情况下，被告秦某某、万某某应当在抵押财产范围内承担清偿责任。被告秦某某辩称原告邮储银行在给被告汤某某、吴某某发放贷款时未通知其本人，与双方签订的《个人最高额抵押合同》约定不符，故对被告秦某某的抗辩理由，本院不予支持。3.原告邮储银行保康支行要求被告汤某某、吴某某、秦某某、万某某承担支出的实现债权费用即律师代理费21600元，因未向本院提交证据，故其该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告邮储银行保康县支行要求被告汤某某、吴某某按照贷款合同的约定立即偿还贷款本金及利息、罚息至付清之日止；被告秦某某、万某某在提供抵押财产价值范围对被告汤某某、吴某某应当支付的贷款本息，承担抵押担保责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三四条第一款（一）项、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告汤某某、吴某某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保康县支行贷款本金259896.46元，支付利息、罚息17649.25元（利息、罚息计算暂计算至2020年1月6日，2020年1月7日之后的利息、罚息，分别按照贷款合同的约定支付），贷款本息合计277545.71元，限于本判决生效之日付清。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保康县支行在本判决第一项确定的债权范围内，对被告秦某某、万某某提供的位于保康县龙坪镇龙坪街一栋6层房屋（房屋所有权证号为：保康县房权证龙坪字第××号、保康县房权证龙坪字第××号）经折价、拍卖或者变卖等形式所得价款范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保康县支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5464元，减半收取2732元，由被告汤某某、吴某某、秦某某、万某某共同负担，限于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件的案件受理费5464元，款汇户名：湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司襄阳市万山支行，账号：17×××56。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张骞二〇二〇年五月七日书记员  王肖