湖北省当阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0582民初212号原告：余丹，男，1980年4月30日出生，汉族，住当阳市。被告：中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司，统一社会信用代码：914205828827304693，住所地当阳市长坂路203号。负责人：沈红强。委托诉讼代理人：谭建军，男，该公司员工。特别授权代理。余丹与中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。余丹，中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司的委托诉讼代理人谭建军到庭参加诉讼。诉讼期间，因发生新冠状病毒疫情，本案中止审理，现已恢复审理。本案现已审理终结。余丹向本院提出诉讼请求：判令中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司按照保险合同的约定从2019年1月13日起至原告年满80周岁（或者身故）之日止对每年医疗费超过10000元的部分予以赔付；判令中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司按照《国寿如E康悦百万医疗保险A款》合同的约定继续履行该合同并继保至原告年满80周岁之日（或者身故）止；判令被告中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司继续履行《国寿福终身寿险》及附加《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险》，《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险》；判决确认被告中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司自2019年9月起至2037年6月免收《国寿福终身寿险》及附加《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险》，《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险》的应付保险费；由中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司承担诉讼费。事实及理由：2018年1月14日，余丹与中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司签订《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》。合同约定：1.保险期限为一年，对通过中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司第一次续保审核的，后续续保时中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司不会因为余丹的身体情况发生变化而终止被保险人续保，且可续保至余丹年满80周岁后的第一个生效对应日止。2.余丹在保险期内发生重大疾病的，中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司对医疗费超过1万元的部分医疗费予以赔付。2018年6月30日，余丹与中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司再次签订《国寿福终身寿险》并附加《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险》，《国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险》。《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险》合同约定：保险合同生效后，中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司自余丹重大疾病确诊之日起，于主合同及中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保险费交付日期免于收取主合同和中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司认可的其他人身保险合同的当期应付保险费。前述合同签订后，余丹每年依照合同约定履行了相关缴费义务。2019年9月9日，余丹经宜昌市中心人民医院诊断为慢性肾病5期，在该医院住院治疗10天，于2019年9月19日出院。余丹出院后，按照医嘱，每月需到医院进行肾透析，花去数万元医疗费。后余丹按照相关保险合同的约定，要求中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司对余丹医疗费超过一万元的部分予以赔付并继续履行相关合同，中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司予以拒绝。综上所述，余丹认为，余丹与中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司签订的保险合同合法有效，中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司应当按照保险合同的约定履行相关义务。为此，特诉请人民法院，望法院依法支持余丹的诉讼请求。中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司辩称，不应该赔偿；余丹要求保险继续有效并豁免，因为余丹是带病投保，所以中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司不能满足余丹的要求；要求终止合同。本院经审理认定事实如下：2018年1月14日，余丹在中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司投保国寿如E康悦百万医疗保险（A款），保险期为1年，年交保险费为479元，2019年1月，余丹再次续保该保险，保险期间至2020年1月13日止。2018年6月12日，余丹在中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司投保国寿福终身寿险（优享版）、国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（优享版），保险期间为终身，年交保险费为6634.64元。2019年9月9日，余丹经宜昌市中心人民医院诊断为慢性肾脏病5期、肾性贫血（重度）、肾性高血压，在该院住院治疗，住院10天，给付医疗费5817.63元。2019年11月17日，余丹因肾病在宜昌市中心人民医院住院7天，花去理疗费7974.76元。中国人寿保险股份有限公司国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款第三条、第四条第一款第一项、第二款、第三款的约定，保险期间和续保，本合同的保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四日止。投保人可以于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，对其第一次续保的，经本公司审核同意后，向本公司交续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年；对于通过本公司第一次续保审核的，后续续保时本公司不会因被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保。被保险人遭受意外伤害或者在本合同生效三十日后因疾病在二级以上公立医院的普通部或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，对于被保险人每次住院自住院之日起实际发生并支付的医疗必需且合理的本合同约定的住院费用，本公司按照本合同医疗费用保险金计算方法的约定给付住院医疗费用保险金。本合同约定的医疗费用给付比例为100%；如果被保险人以有社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊或者结算的，给付比列为60%。年免赔额是指一个保单年度内对应的免赔额，由被保险人自行承担，本公司不予赔偿的部分。本合同约定的年免赔额为10000元。中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（优享版）利益条款第五条规定：……本公司自被保险人特定疾病确诊日起，于主合同及本公司所认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同及本公司所认可的其他人身保险合同的当期应付保险费……2018年6月13日，余丹在中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司为贺彭娟投保了国寿福终身寿险（优享版），并投保了附加险国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（优享版）。中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）利益条款第四条第六款规定：终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。2012年3月21日，余丹经宜昌市第一人民医院诊断因慢性肾功能不全住院治疗。保险合同是由中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司业务员彭海琳与余丹妻子贺彭娟办理，彭海琳熟悉余丹家庭情况。本院认为，合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，是当事人的真实意思表示，应当遵循诚实信用原则。余丹与中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司签订的人身保险合同，符合法律规定，是当事人真实意思的表示，为有效合同。中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司要求终止保险合同和辩解余丹是带病投保，其业务员熟悉余丹家庭情况，没有尽到注意和审查义务，中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司没有证据证明免责条款向余丹提示，双方应按照合同的约定方式继续履行。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司按照保险合同的约定从2019年1月13日起至余丹年满80周岁（或者身故）之日止对每年医疗费超过10000元的部分予以赔付。二、中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司按照《国寿如E康悦百万医疗保险A款》合同的约定继续履行该合同并续保至余丹年满80周岁之日（或者身故）止。三、中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司继续履行《国寿福终身寿险》及附加《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险》，《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险》。四、中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司自2019年9月起于每个保单年度的各保险费交付日期免予收取余丹投保的国寿福终身寿险（优享版）、国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（优享版）的当期应付保险费。案件受理费50元，减半收取25元（余丹已预交），由中国人寿保险股份有限公司当阳市支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  叶明浩二〇二〇年五月十一日书记员  李小雨