江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0116民初6925号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：汪月，北京市中银（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈茜，北京市中银（南京）律师事务所律师。被告：朱志金，男，1988年11月13日生，汉族，住南京市六合区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财保江苏分公司）与被告朱志金保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保江苏分公司的委托诉讼代理人汪月、被告朱志金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：判令1、被告向原告支付理赔款48059.56元及违约金（以48059.56元为基数，自2017年6月26日起按照年利率24%计算至实际还清之日止）；2、被告向原告支付逾期保费5002.68元。事实和理由：2015年7月3日，被告朱志金与中国农业银行股份有限公司南京浦口支行（以下简称农行浦口支行）签署《个人担保借款合同》，约定：被告向农行浦口支行借款100000元，借款利率为7.35%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告平安财保江苏分公司投保信用保证保险，以农行浦口支行为被保险人，与原告签署平安个人贷款保证保险保险单，约定每月保费率为1.9%。2015年7月6日，农行浦口支行按照借款合同约定向被告发放100000元贷款，但自2017年4月6日起，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2016年6月26日按照保险合同的约定向被保险人农行浦口支行进行理赔，理赔金额共计48059.56元，农行浦口支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费及违约金。为维护自身合法权益，原告诉至法院，望依法判如所请。被告朱志金辩称：原告平安财保江苏分公司所称均属实，但被告朱志金目前经济困难，没有能力偿还，如果调解，需要两年时间偿还上述款项。原告平安财保江苏分公司围绕诉讼请求依法提交了《个人担保借款合同》、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、《代偿债务确认书》及交易明细截图等，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告朱志金对上述证据均不持异议。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月3日，被告朱志金（借款人）与农行浦口支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：朱志金向农行浦口支行借款100000元用于购买家具；借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为按月等额本息还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对借期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。同日，被告朱志金作为投保人为上述借款本息向原告平安财保江苏分公司投保了平安个人贷款保证保险，保险单载明：被保险人系农行浦口支行，保险金额118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，投保人每月按时缴纳保险费1900元，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2015年7月6日，农行浦口支行向被告发放贷款100000元，借款凭证载明：借款期限自2015年7月6日起至2018年7月5日止，借款执行利率7.35%，逾期利率11.025%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月6日。借款后，被告自2017年4月6日起未能按约履行还款义务，原告于2017年6月26日根据保险合同约定履行了赔偿义务，向农行浦口支行支付代偿款48059.56元。同日，该行向原告出具了《代偿债务确认书》一份。另查明，被告自2017年4月6日起未再按约向原告支付保费，截至2017年6月26日，共计欠付保费5002.68元。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告朱志金作为投保人为其向农行浦口支行的借款本息投保了中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险，并约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。因被告未按约向农行浦口支行还款，导致保险事故发生，原告依约履行理赔义务，为其偿还了借款本息48059.56元。后被告又未按约向原告归还全部理赔款及未付保费，构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告归还全部代偿款48059.56元及未付保费5002.68元的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。根据约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以全部尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告自原告为其代偿借款本息至今，仍未向原告履行给付义务，已超过30天，应支付违约金。原告作为保险公司，针对案涉保险合同已按约定收取保险费用，其未举证证明延迟给付代偿款给其造成的损失数额，故其主张按照月利率2%支付自2017年6月26日起至款项还清之日止的违约金，标准过高，本院予以调整，酌定违约金自2017年6月26日起起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际还清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告朱志金于本判决生效之日起五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司代偿款48059.56元，并支付违约金（以48059.56元为基数，自2017年6月26日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际还清之日止），同时支付保费5002.68元；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1139元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担10元，被告朱志金负担1129元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 张        琼人民陪审员 陈华人民陪审员胡家龙二〇二〇年五月二十二日法官 助理 刘        云书 记 员 宋    嘉    雯