福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1031号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市五一中路支行，住所地福州市台江区五一中路73号一层，统一社会信用代码：91350100683068513XA。 负责人：张宁，行长。 委托代理人：张婷婷、宋丽平，福建福晓律师事务所律师。 被告：马沁涛，男，汉族，1980年5月13日出生，住福建省福州市鼓楼区。 中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市五一中路支行（以下简称邮蓄银行五一中路支行）与马沁涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，邮蓄银行五一中路支行委托诉讼代理人张婷婷、宋丽平、马沁涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮蓄银行五一中路支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令马沁涛向邮蓄银行五一中路支行偿还借款本金人民币300000元，利息（含罚息、复利）22981.48元，共计人民币322981.48元，（利息暂计至2020年2月17日，之后利息根据合同约定计至现款实际还清之日止）；2、请求判令马沁涛承担邮蓄银行五一中路支行为实现本案债权支出的律师费2000元；3、请求判令本案诉讼的诉讼费用（含诉讼费、公告费、财产保全费等）由马沁涛承担。事实及理由：2018年5月10日，马沁涛作为借款人向邮蓄银行五一中路支行提出个人消费贷款申请。2018年6月16日，马沁涛与邮蓄银行五一中路支行签订了《个人额度借款合同》（以下简称“合同”）【合同编号：35000175218067065276】约定，邮蓄银行五一中路支行同意向马沁涛提供循环使用的借款额度为300000元用于个人综合消费或者个人信用消费，借款额度存续期限为36个月，自2018年6月16日至2021年6月16日，贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、保险费、律师费等费用，由借款人承担。2018年6月16日，邮蓄银行五一中路支行依约向马沁涛发放贷款人民币300000元，执行年利率6.96%，还款方式为按周期结息到期还本，借款期限为一年，到期日为2019年6月16日。但借款到期后，马沁涛未按月还本付息，截止2020年2月17日，马沁涛尚欠邮蓄银行五一中路支行借款本金300000元，利息（含罚息、复利）22981.48元，共计人民币322981.48元。 马沁涛辩称；对邮蓄银行五一中路支行所诉借款事实没有异议，但所借款项被案外人李磊诈骗走了，其未拿到上述款项，案外人李磊现已被抓捕归案，案件正在审理中，请求法院驳回邮蓄银行五一中路支行的起诉，等到李磊的刑事案件判决后，视判决结果再作决定。另，邮蓄银行五一中路支行一直未将借款合同交给马沁涛。 邮蓄银行五一中路支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》证明2018年5月10日，马沁涛作为借款人向邮蓄银行五一中路支行提出个人消费贷款申请。 2.《个人额度借款合同》【合同编号：35000175218067065276】证明2018年6月16日被告与邮蓄银行五一中路支行签订了《个人额度借款合同》约定，邮蓄银行五一中路支行同意向马沁涛提供使用的借款额度为人民币300000元，用于个人综合消费或者个人信用消费，借款额度存续期限为36个月。 3.《中国邮政储蓄银行放款清单》，2018年6月16日，邮蓄银行五一中路支行依约向马沁涛发放贷款300000元，执行年利率6.96%，还款方式为按周期结息到期还本，借款期限为一年，到期日为2019年6月16日。 4.中国邮政储蓄银行系统调取数据，截止2020年2月17日，马沁涛尚欠邮蓄银行五一中路支行借款本金300000元，利息（含罚息、复利）22981.48元，共计人民币322981.48元。 5.地址确认书，证明马沁涛指定送达地址为福州市白马南路浦东小区3号楼205。 6、委托代理协议，律师费发票付款凭证，证明邮蓄银行五一中路支行为实现本案债权支付律师费2000元。 7、一本通／绿卡通交易明细（司法），证明邮蓄银行五一中路支行于2018年6月16日向马沁涛名下卡号为62×××69的银行账户发放贷款30万元（20万元一笔、10万元一笔），马沁涛自2019年6月16日起未按期还款。 8、①中国邮政储蓄银行系统调取数据，证明截止2020年4月28日，马沁涛尚欠借款本金299980元，利息（含罚息、复利）29188.7元，共计人民币3292.68元。②还款明细，证明马沁涛于2020年4月1日偿还本金20元。 马沁涛质证认为；对邮蓄银行五一中路支行所提供的证件没有异议，但仍坚称邮蓄银行五一中路支行未将借款合同交给马沁涛。 马沁涛向本院提交福州市公安局鼓楼分局出具的《立案告知书》证明李磊涉嫌信用卡诈骗一案，已由福州市公安局鼓楼分局立案侦查。 邮蓄银行五一中路支行质证认为；马沁涛提供的证据和本案无关。 经审查，邮蓄银行五一中路支行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。马沁涛提供的证据和本案无关联性。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认邮蓄银行五一中路支行所诉基本事实属实。 本院认为，邮蓄银行五一中路支行与马沁涛签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。马沁涛在邮蓄银行五一中路支行依《个人额度借款合同》将借款转入马沁涛银行账户后，将款项转给案外人李磊，属另一法律关系，邮蓄银行五一中路支行已按《个人额度借款合同》完成出借义务，马沁涛应按《个人额度借款合同》履行义务。《个人额度借款合同》明确约定，马沁涛未按合同约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利，马沁涛未按约定归还借款本息，构成违约，故邮蓄银行五一中路支行请求被告偿还借款本金299980元，以及支付相应的利息（含罚息、复利，暂计至2020年4月28日，利息29188.7元）有事实和法律依据，本院予以支持。同时，邮蓄银行五一中路支行有权依约请求马沁涛承担其为实现债权而支付的律师代理费2000元。 但《个人额度借款合同》中的利息、罚息和违约金，三者均系马沁涛为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，邮蓄银行五一中路支行可以一并主张，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。 综上所述，对邮蓄银行五一中路支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，判决如下： 一、马沁涛应于本判决生效之日起十日内，向中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市五一中路支行偿还借款本金人民币299980元及相应的利息(含罚息、复利，暂计至2020年4月28日，尚欠利息29188.7元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《个人额度借款合同》约定的利率计算至实际本息清偿之日止，但利息、罚息、复利总计利率不得超过年利率24%）。 二、马沁涛应于本判决生效之日起十日内，向中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市五一中路支行支付其为实现债权而支出的律师代理费人民币2000元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市五一中路支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2144.91元，由马沁涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭东 人民陪审员  曾依铨 人民陪审员  张福荣 二〇二〇年五月十日 书 记 员  刘兮锐 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。