重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初1290号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码：9144030071909307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李馨茹，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。被告：张敏，男，1979年8月18日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张敏保证保险合同纠纷一案，由重庆市沙坪坝区人民法院移送本院处理，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人熊亚利到庭参加诉讼，被告张敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张敏支付原告平安保险公司理赔款共计64422.1元（包括本金63067.23元、利息1198.39元、罚息156.48元）;2.判令被告张敏向原告平安保险公司支付逾期保险费共计8332.8元；3.判令被告张敏向原告平安保险公司支付违约金(违约金以保险理赔款64422.1元为基数，从2017年5月15日起按每日千分之一计算至还清之日止，计算至2019年1月10日的违约金为38910.95元)。以上三项共计111665.85元；4.本案律师费和诉讼费由被告张敏承担。在庭审中，原告平安保险公司变更诉讼请求3的计算标准为按年利率24%支付违约金。事实与理由：2015年7月28日，被告张敏与重庆银行股份有限公司重大支行签署编号为（2015）年重银重大支贷字第2145号《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定重庆银行股份有限公司重大支行向被告张敏提供借款120000元，借款期限为36个月，从2015年7月28日起至2018年7月27日止，贷款年利率为7.35%，罚息利率为贷款年利率上浮50%。同日，被告张敏就前述借款，以重庆银行股份有限公司重大支行作为被保险人，向原告平安保险公司投保了保证保险。保险单约定，每月保险费2280元，保费费率1.9%。投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。同时约定，未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。重庆银行股份有限公司重大支行于2015年7月28日向被告张敏发放贷款后，被告张敏未能按期偿还借款本息，达到约定理赔条件。原告平安保险公司于2017年5月15日支付理赔款共计64422.1元，其中本金63067.23元、利息1198.39元、罚息156.48元。重庆银行股份有限公司重大支行向原告平安保险公司出具了《代偿债务确认书》，确认了上述理赔金额。此外，被告张敏尚欠保险费8332.8元，经原告平安保险公司多次催收无果，截止2019年1月10日，被告张敏尚欠违约金38910.95元。为维护原告平安保险公司权益，特诉至法院。依据当事人举证及陈述，认定本案事实如下：2015年7月28日，被告张敏（借款人）与重庆银行股份有限公司重大支行（贷款人）签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定贷款人向被告张敏发放中长期长江快易贷，贷款用途为购买家具，贷款金额为120000元整，贷款期限为36个月，贷款到期日为2018年7月24日。合同还约定了贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7.35%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款偿还：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人须在贷款人处开立还款账户，借款人应保证还款账户内有足额余额偿还到期应付本息。借款人授权贷款人在本合同约定的还款日从还款账户中，扣划相应数额的款项以偿还贷款本息、逾期利息、违约金等。同日，重庆银行股份有限公司重大支行向被告张敏发放贷款120000元。被告张敏依约支付了2017年1月24日前每月应付的保险费及贷款本息。2017年2月24日，被告张敏仅支付了保险费103.07元，自此开始逾期偿还贷款本息。2017年3月21日，被告张敏支付保险费0.13元。截止2017年5月15日，被告张敏尚欠本金63067.23元、利息1198.39元、逾期罚息156.48元，共计64422.1元。2015年7月27日。被告张敏向原告平安保险公司投保个人贷款保证保险。同日，原告平安保险公司向被告张敏签发《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号11894092600002339833）。主要内容为：被保险人为重庆银行股份有限公司重大支行，投保人为被告张敏。该保险单载明：平安个人贷款保证保险金额I42680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额2280元。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2017年5月15日，原告平安保险公司依约向被保险人重庆银行股份有限公司重大支行代偿了本金63067.23元、利息1198.39元、逾期罚息156.48元，共计64422.1元。重庆银行股份有限公司重大支行向原告平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认保单号为11894092600002339833的保险单项下的代偿款64422.1元已于2017年5月15日收到。同时，重庆银行股份有限公司重大支行向被告张敏出具《代偿债务通知书》，通知被告张敏已代偿64422.1元。另根据原、被告双方签订的保单约定，被告未付保险费为投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间的保险费，即被告从2015年7月28日至2017年5月15日期间未支付保险费为8332.8元。以上事实，有《平安个人贷款保证保险保险单》《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、重庆银行个人贷款借据、贷款还款计划、交易明细及《代偿债务确认书》《代偿债务通知书》及原告平安保险公司当庭陈述在案佐证，本院予以采信。本院认为，原、被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，系被告张敏在原告平安保险公司处投保的个人贷款保证保险，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。因该保证保险的实质是保险人对债权的一种担保行为，故在被告张敏未按约偿还借款本息时，原告平安保险公司按照保险合同约定代偿了被告张敏欠重庆银行股份有限公司重庆支行贷款本金、利息合计64422.1元，已履行了保险合同义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定,原告平安保险公司有权向被告张敏主张权利。而被告张敏未按保险合同约定，在原告平安保险公司理赔之日起30日内，向原告平安保险公司支付全部理赔款项和未付保费，依法应当承担民事责任。故原告平安保险公司请求判令被告张敏给付理赔款64422.1元及未付保险费8332.8元，共计72754.9元的请求成立，本院予以支持。原告平安保险公司请求被告张敏支付违约金(以64422.1元为基数，从2017年5月15日起按年利率24%计算至付清之日为止)的请求符合法律规定，本院予以支持。原告平安保险公司诉讼请求被告张敏支付因此次诉讼产生的律师费，原告平安保险公司并未举示委托代理合同及实际支付律师费的依据，该请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张敏于本判决生效后次日支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款64422.1元及逾期保险费8332.8元，共计72754.9元。并支付违约金(以64422.1元为基数，从2017年5月15日起按年利率24%计算至付清之日止)；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1266.66元，由被告张敏负担（此款已由原告自愿垫付，待被告支付案款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员  樊 平二〇二〇年五月九日法官助理  黄常凤书 记 员  刘青容