安徽省铜陵市义安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0706民初447号 原告：安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司，住所地安徽省铜陵市义安区铜芜大道666号，统一社会信用代码91340700559204709W。 法定代表人：王琴，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔超，该公司员工。 委托诉讼代理人：章凯，该公司员工。 被告：刘长宏，男，1976年3月6日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。 被告：钟正萍，女，1981年12月11日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司（以下简称铜源村镇银行）与被告刘长宏、被告钟正萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告铜源村镇银行委托诉讼代理人崔超到庭参加诉讼，被告刘长宏、被告钟正萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 铜源村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判决刘长宏和钟正萍连带偿还原告借款本金共计200万元及逾期利息【截止至2020年3月5日已到期的利息及罚息为140732.5元［借期利息158775元（200万元×年利率7.83%÷360天×365天）＋逾期利息22837.5元（200万元×年利率7.83%×1.5÷360天×35天）一已付利息40880元］，以后利息按罚息标准即年利率11.745%主张至还清之日时止】；2.判决刘长宏以其所有的位于铜陵市的房产及土地（铜房2014字第××号及铜国用2014第073257号）在价值范围内对上述请求承担给付责任，原告对刘长宏上述房地产享有优先受偿的权利；3.本案全部诉讼费由两被告承担。事实及理由：刘长宏和钟正萍系夫妻关系，2019年1月31日，原告与刘长宏签订了（铜源村镇行个人借字2019第0019号）《个人借款合同》（主合同），借款金额200万元人民币，合同约定总借款期限36个月。刘长宏以其所有的位于铜陵市的房产及土地（铜房2014字第××号，铜国用2014第073257号）为上述贷款提供抵押担保，并与原告签订（铜源村镇行抵字2019第0003号）《最高额抵押合同》一份，对刘长宏在原告处三年内的贷款提供抵押担保。因铜源村镇行个人借字2019第0019号《个人借款合同》不作原告发放贷款的依据，仅为签订《最高额抵押合同》的需要，2019年1月31日，双方又签订（铜源村镇行个人借字2019第0019-1号）《个人借款合同》一份，约定借款200万元，借款期限1年，借期年利率7.83%，按月结息，结息日固定为每月20日。同日，钟正萍签订了承诺书，承诺将以个人名下全部财产承担对上述借款的连带偿还责任。合同签订后，原告如约放款，但贷款到期后，两被告只归还部分利息，对之后的利息及本金至今未归还。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。 刘长宏未予答辩，亦未提交证据。 钟正萍未予答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年1月31日，原告与刘长宏签订（铜源村镇行个人借字2019第0019号）《个人借款合同》一份，合同约定借款额度人民币200万元，提款有效期36个月。刘长宏以其所有的位于铜陵市的房屋及国有土地使用权（铜房2014字第××号，铜国用2014第073257号）为上述贷款提供抵押担保，并与原告签订（铜源村镇行抵字2019第0003号）《最高额抵押合同》一份，对原告与刘长宏在2019年1月24日至2022年1月24日期间签订的（铜源村镇行个人借字2019第0019号）《个人借款合同》项下的一系列债务提供最高额抵押担保，约定最高额抵押的担保范围包括全部本金、利息（包括罚息）、逾期利息等；最高额抵押项下担保债权的最高限额为200万元；并办理了抵押登记（载明抵押方式最高额抵押，担保债权数额200万元，已设定抵押200万元）。原告称因（铜源村镇行个人借字2019第0019号）《个人借款合同》不作原告发放贷款的依据，仅为签订《最高额抵押合同》的需要。2019年1月31日，原告与刘长宏又签订（铜源村镇行个人借字2019第0019-1号）《个人借款合同》一份，约定借款200万元，用于流动资金，借款期限1年（自2019年1月31日至2020年1月31日止）；借期年利率7.83%，按月付息，到期一次还本，付息日为每月20日；借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%，自借款到期日次日起适应逾期罚息利率。同日，钟正萍向原告出具《共同承担债务承诺书》一份，承诺对上述借款承担连带偿还责任。原告于2019年1月31日向刘长宏发放贷款200万元。借款发放后，刘长宏仅支付利息40880元。上述事实，有原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、保证人身份证、个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、共同承担债务承诺书、房产证、国有土地使用权证、不动产登记证明以及原告法庭陈述为证，足以认定。 本院认为：原告与刘长宏签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告依约履行了借款义务，刘长宏应按合同约定履行还本付息义务。原告仅收回借期利息40880元，现要求刘长宏归还借款本金200万元，并支付借期利息117895元［158775元（200万元×年利率7.83%÷360天×365天）一已付利息40880元］及逾期利息（自2020年1月31日起按年利率11.745%计算止借款本金还清之日止），符合法律规定，应予支持。钟正萍单方以书面形式向原告出具《共同承担债务承诺书》，自愿对刘长宏借款合同约定的债务承担连带偿还责任，原告接受且未提出异议，保证合同成立。原告在保证期间届满前提起诉讼，要求钟正萍对刘长宏结欠的借款本金200万元、借期利息11.7895万元及逾期利息（自2020年1月31日起按年利率11.745%计算止借款本金还清之日止）承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。钟正萍承担保证责任后有权向刘长宏追偿。刘长宏以其名下位于铜陵市的房屋及国有土地使用权（铜房2014字第××号，铜国用2014第073257号）为其上述贷款提供抵押担保，最高额抵押合同约定担保债权的最高限额为200万元，并办理了抵押物登记（不动产登记证明载明担保债权数额200万元），抵押权依法设立，因该抵押物上还存在第一顺位抵押权（已设定抵押200万元），对抵押物的拍卖、变卖价款在第一顺位抵押登记的债权（已设定抵押200万元）优先受偿后，对第一顺位抵押权实现后的剩余价款，因实际发生的债权余额（借款本金200万元＋借期利息11.7895万元＋逾期利息）高于最高限额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款关于“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力”的规定，原告以最高限额200万元为限享有优先受偿权。被告刘长宏、被告钟正萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，应承担由此产生的不利后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十四条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘长宏于本判决生效之日起十日内向原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司偿还借款本金200万元，并支付借期利息11.7895万元及逾期利息（自2020年1月31日起按年利率11.745%计算止借款本金还清之日止）； 二、被告钟正萍对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担连带责任后，有权向被告刘长宏追偿； 三、原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司对被告刘长宏名下位于铜陵市的房屋及国有土地使用权（铜房2014字第××号，铜国用2014第073257号）享有抵押权，并对上述抵押物的拍卖、变卖价款，在第一顺位抵押登记的债权（已设定抵押200万元）优先受偿后，对第一顺位抵押权实现后的剩余价款，以最高限额200万元为限享有优先受偿权； 四、驳回原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23926元，减半收取11963元，由被告刘长宏、被告钟正萍连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  程秀华 二〇二〇年五月二十一日 书记员  徐 丹 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。