陕西省西安市灞桥区人民法院民事判决书 (2019)陕0111民初7412号 原告：中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市未央区、XX、XX、XX层。负责人：张瑾，任公司总经理。委托代理人：詹新华，陕西方新律师事务所律师。委托代理人：王蕊军，陕西方新律师事务所实习律师。被告：张引，女，汉族，1980年6月16日出生，西安市灞桥区人，现住西安市未央区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称大地财险陕西分公司）诉被告张引保险保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险陕西分公司委托代理人詹新华、王蕊军、被告张引均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告大地财险陕西分公司诉至法院请求：1.判令被告支付原告理赔款112825.67元。2.判令被告支付逾期保费9117.27元。3.判令被告支付从保险理赔之日至实际还清之日产生的违约金。违约金暂计算为16998.51元。（计算标准为：以上述理赔款和逾期保费之和121942.94元为基数，按年利率24%从2019年2月20日暂计算至2019年9月9月20日）。4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月25日，被告向原告投保个人贷款保证保险。同年12月27日，原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，主要载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司西安凤城九路支行（以下简称光大银行凤城九路支行）保险金额为177160元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费每月2533元，每月按时缴纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年，被告向光大银行凤城九路支行申请个人小额贷款，并签订个人贷款合同，约定XX城XX路运行贷款149000元。2018年1月2日，光大银行凤城九路支行将上述贷款发放给被告。但是，被告并未按照合同约定按时偿还本息。原告于2019年2月20日向该行偿还了欠款本息。2019年9月9日，光大银行凤城九路支行向原告出具《代某某债务与权益转让确认书》载明：原告代某某款112825.67元于2019年2月20日收到。光大银行凤城九路支行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告代被告偿还了保费、违约金，现为维护原告合法权益，故诉至法院提出上述请求。被告张引答辩称：欠款属实，但其签署贷款合同时并不知有保费，且保费过高。经审理查明：2017年12月25日，被告张引与光大银行凤城九路支行签署《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行凤城九路支行向被告张引发放贷款149000元，贷款期限36个月，自2018年1月2日至2021年1月2日。贷款年利率为6.65%。逾期归还贷款的计收罚息，罚息利率在约定利率基础上上浮50%。2018年1月2日光大银行凤城九路支行将该笔贷款发放至被告张引在该行开立的账户上。2017年12月25日，被告张引就其向光大银行凤城九路支行的149000元贷款向原告投保个人贷款保证保险。2017年12月27日，原告向被告张引出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》：投保人为张引，被保险人为光大银行凤城九路支行，保险金额为177161元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保费按利率1.7%计算为2533元。同时，保险单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告张引自2018年2月2日起每月2日还款7109.88元至其在光大银行凤城九路支行开立的账户上，其中2533元为保费，4576.88元为其每月贷款应还本息，至2018年11月共计还款十期,还款共计71171.35元，其中还款贷款本金计38461.13元，还款贷款利息计7307.67元，贷款罚息71.02元，支付保费25331.53元。后因被告张引逾期偿还贷款，原告于2019年2月20日向光大银行凤城九路支行支付理赔款112825.67元，2019年9月9日光大银行凤城九路支行向原告出具代某某债务与权益转让确认书，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。被告逾期还款后，原告自2019年1月3日起至2019年3月3日期间，向被告张引通过电话、短信、邮寄信函等方式进行催收及追偿通知。上述事实有原告陈述、被告答辩、个人贷款合同、保险单、账户对账单、代某某债务与权益转让确认书、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告之间签订的个人贷款保证投保单及个人贷款保证保险单系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合同合法有效,各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告已在投保单中对每月保费率进行了载明，被告亦在保险单中投保人处签字确认，被告称对保费不知情且保费过高的辩解，本院不予采信。因被告未按约定偿还银行借款,原告作为保险人,向光大银行凤城九路支行代某某借款112825.67元,被告理应按合同约定向原告归还该代某某款。原、被告之间的个人贷款保证保险保险单对保费作出了明确约定，被告有义务按约支付未付保费，被告自2018年1月2日起共计缴纳了10期保费，欠付的保费应为2018年11月2至原告向银行代某某之日即2019年2月20日之间的保费共计9117.27元，原告请求被告归还，符合法律规定，本院予以支持。保险单约定投保人违约，“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金”，原告现主张按照年利率24%计算计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告张引自本判决生效之日起二十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司理赔款112825.67元。二、被告张引自本判决生效之日起二十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司未付保费9112.27元。三、被告张引自本判决生效之日起二十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司违约金，以121942.94元为基数，自2019年2月20日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3078元，原告已预交，均由被告张引负担。被告张引于本判决生效之日起二十日内将诉讼费连同上述应付款项一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                              审  判  长 张  琦                                                                                        审  判  员 周  坙                             审  判  员 李琼蕾                         二〇二〇年四月二十三日                             法 官 助 理  魏 华                             书  记  员 郭舒琪    1