陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初998号原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行，住所地陕西省榆林市府谷县。法定代表人彭宏国，系该支行行长。委托代理人王伏祥，男，1968年7月22日出生，汉族，系该行员工，住府谷县。被告李建军，男，1974年12月5日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告刘霞，女，1975年10月1日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行与被告李建军、刘霞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王伏祥到庭参加了诉讼，原告负责人彭宏国及被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年2月8日，被告向原告公司申请住房贷款。承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，2010年4月6日，被告与原告签订了编号XXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人购房担保借款合同》，该合同规定：1、原告为被告提供借款XX万元，借款从2010年4月6日至2030年4月5日；2、借款利率X.XX%，还款方式为等额本息还款法，约定了罚息、复利的计算依据及标准；3、违约责任；4、XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX房XX户型房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。被告同时声明自愿放弃享有的最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中第6条规定的抗辩权；承诺在不能履行债务时无条件地迁出设押房屋并同意银行采取变卖、拍卖和抵债的方式处置设押房屋；承诺自行解决自身及其所扶养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品。并承诺在未还清贷款前，抵押物不转让、不出售、不扩建，原告为实现债权发生的一切费用由被告承担。随后，原被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。（他项权证号：XX房XX镇XX号）。2010年4月6日，原告依合同约定发放了此笔贷款（户名：府谷县海富房地产开发有限责任公司，账号XXXXXXXXXXX1744），被告李建军也依合同约定开始按时偿还贷款本息。但从2018年8月份起，被告未按合同约定按期足额归还贷款本息。截止2019年3月18日，被告共拖欠原告本金XXXXXX.XX元，利息、罚息、复利XX,XXX.XX元，合计XXX,XXX.XX元。经原告工作人员多次催要，被告仍然以各种理由推托，对剩余借款本息至今未予偿还。为了维护原告合法权益，现特向贵院提起诉讼,请求：1、依法判令被告李建军、刘霞偿还原告借款本金XXXXXX.XX元，截止2019年3月18日利息、罚息、复利XX,XXX.XX元，合计XXX,XXX.XX元。2、法院依法处置被告李建军、刘霞提供的抵押物（XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX房XX户型）并有权以处置所得价款优先原告受偿。3、判令被告支付利息、罚息、复利从2019年3月19日至本金偿还完毕之日止。4、本案诉讼费等为实现该债权所支出的一切费用由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求：要求被告连带清偿借款本金XXXXXX.XX元，截止2020年5月20日的借款罚息、复利XXXXX.XX元，2020年5月21日起至实际清偿之日的罚息、复利（以本金XXXXXX.XX元为基数，利率按合同约定为准）。原告向法庭提交了以下证据：1、《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证，证明被告李建军、刘霞因购买商品房（见商品房买卖合同）与原告农行府谷县支行签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思的表示，属于合法有效的合同，对双方均具有法律约束力，双方理应严格遵守履行。《个人购房担保借款合同》签订后，原告已经按照合同约定向被告履行了贷款义务。2、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明被告李建军、刘霞为合法的夫妻关系，在夫妻关系续存期间该笔债务因购买商品房而产生，是夫妻双方共同债务，配偶刘霞为房产共有人应承担连带还款责任。3、房产证、土地使用证、房他证，证明被告用所购买房产作为贷款抵押物。4、抵押贷款承诺书、特别声明，证明被告自愿将房产作为贷款抵押物，如不能按期偿还贷款，愿无条件迁出设押房屋，自行解决自身及其所扶养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品，并将抵押物进行拍卖偿还原告贷款并支付一切费用。5、贷款合约基本信息、贷款交易明细，证明被告所欠贷款本息数、被告不能按期足额偿还贷款形成违约。被告未答辩，亦未向法庭提交证据。本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交的证据，来源合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据原告的陈述、举证及认证，查明以下事实：2010年2月8日，被告李建军以购买房产为由向原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行借款XX万元，并签订《个人购房担保借款合同》。双方约定，借款人为李建军，借款期限从2010年4月6日至2030年4月5日止，借期内浮动年利率为X.XX%，逾期年利率上浮XX%，还款方式为等额本息还款。借款担保合同的第十二条第一项对借款罚息作出明确的约定。合同中第12条第2款第2项中约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告李建军与刘霞自愿以其共同所有的位于XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX号XX户型房产一套（房产证号：XX房XX镇XX号）为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为主借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。2013年3月28日原告依法取得了担保房产的他项权证。合同签订后，原告依约将借款XX万元发放至府谷县海富房地产开发有限责任公司的账户内。截止至2020年5月20日，被告逾期下欠原告借款本金XXXXXX.XX元，罚息、复利XXXXX.XX元。本院认为，被告李建军与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，故双方已形成合法有效的金融借款合同法律关系，现被告已违反合同约定未偿还贷款本息，原告要求被告偿还借款本金XXXXXX.XX元的诉讼请求，于法有据，应予以支持。关于利息的诉讼请求，双方约定借款期内浮动年利率X.XX%，逾期年利率为上浮XX%，均未违反国家有关限制利率的规定，截止至2020年5月20日，被告仍下欠原告利息XXXXX.XX元，故原告请求被告支付下欠的利息XXXXX.XX元以及从2020年5月21日起直至还清之日止按照合同约定利率计收利息（含复利及罚息）的诉讼请求，本院予以支持。其次，因该笔借款发生在被告李建军与被告刘霞婚姻关系存续期间，故应当认定为夫妻共同债务，对原告要求刘霞承担还款责任的诉讼请求本院予以支持。再次，二被告自愿以其位于XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX号XX户型房产一套（房产证号：XX房XX镇XX号）为该笔贷款提供抵押担保，原告取得了房屋他项权证，故依照《物权法》的规定该抵押权已经发生法律效力。故原告请求对拍卖、变卖抵押物所得的价款在二被告对原告的债务范围内享有优先受偿权的主张，于法有据，应予支持，本案系债务人提供担保，故二被告承担抵押担保责任后不享有追偿权。被告李建军、刘霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李建军、刘霞于本判决生效之日起三日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行借款本金XXXXXX.XX元及利息（含复利、罚息），截至2020年5月20日欠XXXXX.XX元，2020年5月21日起至还清之日止按照合同约定给付。二、原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行有权以二被告位于XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX号XX户型房产一套（房产证号：XX房XX镇XX号）拍卖、变卖所得价款，在本判决主文第一项二被告应承担的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费XXXX元，适用简易程序审理减半收取XXXX.X元，由被告李建军、刘霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  马金竹二〇二〇年五月二十五日书记员  郝艳霞