甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0105民初800号原告：中国银行股份有限公司兰州市安宁中心支行，住所地甘肃省兰州市安宁区万新南路38号，统一社会信用代码91620100794878009L。法定代表人：张卫东，系该支行行长。委托诉讼代理人：何小辉、郭亚玲，甘肃诚域律师事务所律师。被告：李明，男，汉族，1971年4月6日出生，中国银行股份有限公司兰州市安宁中心支行副行长，住甘肃省兰州市城关区。被告：王丽，女，汉族，1976年1月1日出生，兰州易达财务管理有限公司员工，住甘肃省兰州市城关区，现住甘肃省兰州市城关区。原告中国银行股份有限公司兰州市安宁中心支行诉李明、王丽金融借款合同纠纷一案。本院于2018年3月6日作出（2017）甘0105民初1627号民事判决书，被告王丽不服提出上诉，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。甘肃省兰州市中级人民法院于2019年3月6日作出（2019）甘01民终275号民事裁定书，裁定：撤销兰州市安宁区人民法院（2017）甘0105民初1627号民事判决；发回本院重审。本院于2019年4月8日立案后，另行组成合议庭，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司兰州市安宁中心支行（以下简称中国银行安宁支行）的委托诉讼代理人郭亚玲、被告王丽到庭参加了诉讼。被告李明经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院将缺席审判。本案现已审理终结。中国银行安宁支行向本院提出诉讼请求：1、要求李明、王丽向中国银行安宁支行偿还借款本金299983.49元；2、要求李明、王丽向中国银行安宁支行支付自2017年6月21日起至2017年10月10日的罚息10645.88元期后的罚息按照年利率7.1775%计算至借款本金全部清偿之日止；（以上本息合计310629.37元）3、本案诉讼费保全费、律师费等中国银行安宁支行实现债权的费用由李明、王丽承担。事实和理由：2016年4月15日，中国银行安宁支行与李明签订了《个人无抵（质）押循环贷款合同》，约定由中国银行安宁支行向其提供30万元贷款，贷款期限为12个月；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；还款方式为每季度支付利息，到期一次还本。另外，王丽作为共同借款人在《个人贷款面谈记录》中签字确认。合同签订后，中国银行安宁支行依约向李明发放借款人民币30万元，约定贷款年利率4.785%。借款期限届满后，李明、王丽未按约定归还本金，构成违约。李明未到庭，亦未提出答辩意见。王丽辩称：1、李明与王丽系夫妻关系。贷款合同是中国银行安宁支行与李明所签，《个人贷款面谈笔录》中王丽的签名并非本人所签。2、李明向银行提交的房屋装修合同纯属虚构，合同中涉及的房屋并非夫妻家庭住房。该笔借款并未用于日常家庭生活需要。3、李明现已下落不明，中国银行安宁支行要求王丽承担该债务，主体错误。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，中国银行安宁支行向法庭出示的证据有：《中国银行股份有限公司个人无抵（质）押循环贷款合同》（2016年4月15日）、借款借据、划扣委托书、情况说明、李明与王丽的结婚证、明细清单、个人贷款面谈记录表、2016年4月1日李明与甘肃立方装饰设计有限公司签订的装饰工程施工合同，拟证明借款人李明借款30万元，王丽与李明系夫妻关系，系共同借款人的事实。李明未到庭亦未当庭出示证据。王丽向法庭出示的证据有：兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民特35号民事判决书、鉴定费发票，拟证明王丽不应承担该笔债务。结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2016年4月15日，中国银行安宁支行与李明签订了《个人无抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：由中国银行安宁支行向李明提供30万元贷款，贷款期限为2016年4月15日至2017年4月14日，还款方式为按季付息，到期还本。合同约定的贷款利率为银行同期贷款利率，年利率为4.875%。合同约定逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，即按照年利率7.1775%计算。合同签订后，中国银行安宁支行向李明发放了30万元的贷款。在诉讼过程中，王丽表示个人贷款面谈记录表等证据中的签字与捺印均非本人所签，故申请鉴定。经甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定，分别于2019年9月10日、9月18日作出编号：甘政司2019（痕迹）鉴字第088号、甘政司2019（文书）鉴字第396号司法鉴定意见书。上述鉴定意见书就《个人贷款面谈记录》、《申请人、担保人声明及承诺》、2017年4月16日的《中国银行个人信用循环贷款额度用款申请审批表》、2017年4月17日的《中国银行个人信用循环贷款额度用款申请审批表》中写有“王丽”处的签名及指印均不是王丽所留、“王丽”的署名均不是王丽书写。另查明，李明与王丽系夫妻关系。2019年11月5日，甘肃省兰州市城关区人民法院作出（2019）甘0102民特35号民事判决书，判决宣告李明失踪，指定王丽为失踪人李明的财产代管人。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。双方当事人应依照合同的约定全面履行合同的义务。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。中国银行安宁支行诉请，要求李明、王丽向中国银行安宁支行偿还借款本金299983.49元及支付自2017年6月21日起至2017年10月10日的罚息10645.88元期后的罚息按照年利率7.1775%计算至借款本金全部清偿之日止；并出示《中国银行股份有限公司个人无抵（质）押循环贷款合同》（2016年4月15日）、借款借据等证据拟予以证明；因中国银行安宁支行有证据证明其与李明之间存在借贷关系，故本院对其要求李明偿还借款本金的诉讼请求予以支持。中国银行安宁支行主张李明支付自2017年6月21日起至2017年10月10日的罚息10645.88元，因自2017年6月21日起至2017年10月10日止共计110天，在此期间的利息应为299983.49元×7.1775%÷360×110=6579元，故中国银行安宁支行上述主张本院予以部分支持。自2017年10月11日起至实际还款日的利息按照年利率7.1775%计算。中国银行安宁支行主张王丽共同偿还上述借款及利息；王丽辩称，李明与王丽系夫妻关系。贷款合同是中国银行安宁支行与李明所签，《个人贷款面谈笔录》等证据中王丽的签名并非本人所签。李明向银行提交的房屋装修合同纯属虚构，合同中涉及的房屋并非夫妻家庭住房。该笔借款并未用于日常家庭生活需要。因中国银行安宁支行与李明签订《个人无抵（质）押循环贷款合同》时需要由借款人李明的妻子王丽签署的《个人贷款面谈记录》、《申请人、担保人声明及承诺》、2017年4月16日的《中国银行个人信用循环贷款额度用款申请审批表》、2017年4月17日的《中国银行个人信用循环贷款额度用款申请审批表》中王丽的签名及手印经司法鉴定均不是王丽本人所留或书写，所以中国银行安宁支行依据借款合同主张王丽承担共同还款义务缺少事实依据。同时，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。因中国银行安宁支行未能就上述债务是基于夫妻双方共同意思表示，或用于家庭共同生活向法庭出示证据予以证明，故中国银行安宁支行主张王丽共同偿还贷款缺少事实和法律依据，其上述主张本院不予支持。王丽主张其花费的鉴定费用应由中国银行安宁支行，因王丽在诉讼过程中为证明中国银行安宁支行出示的《个人贷款面谈记录》、《申请人、担保人声明及承诺》、《中国银行个人信用循环贷款额度用款申请审批表》上签名并非其所签支付的鉴定费12000元属于诉讼费用，应由败诉方李明或造成上述费用产生的过错方承担。综上所述，中国银行安宁支行的诉讼请求，本院予以部分支持，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、李明于本判决生效之日起十五日内偿还中国银行股份有限公司兰州市安宁中心支行借款本金299983.49元，并给付自2017年6月21日起至2017年10月10日止的借款利息及逾期利息，共计6579元；二、李明于本判决生效之日起十五日内给付中国银行股份有限公司兰州市安宁中心支行，自2019年7月22日起至实际还款日止的借款本金299983.49元的逾期利息，逾期利率按照年利率7.1775%计算，利随本清；三、驳回中国银行股份有限公司兰州市安宁中心支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5960元、鉴定费12000元，由李明负担11960元，由中国银行股份有限公司兰州市安宁中心支行负担鉴定费6000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  史兰英审 判 员  管兰成人民陪审员  俞福潮二〇二〇年五月十九日书 记 员  薛 璟