湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初572号 原告：永州市住房公积金管理中心，住所地湖南省永州市冷水滩区翠竹路7号。 法定代表人：赵国平，主任。 委托诉讼代理人：王利荣，湖南君义律师事务所律师。 被告:寒阳，男，1979年6月27日出生，汉族。 原告永州市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）与被告寒阳借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，公开开庭进行了审理。原告公积金中心之委托诉讼代理人王利荣、被告寒阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告公积金中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金224734.45元、逾期利息5391.72元、逾期罚息227.11元（逾期利息、逾期罚息暂计算至2019年8月1日，利息计算至本息还清时止）；2、请求确认原告对被告抵押的位于零陵区阳明大道天誉华府**栋*层***号房屋具有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部的诉讼费用、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。事实及理由：2016年1月，被告向原告下属的零陵区管理部申请住房公积金贷款，贷款总额为250000元，双方约定了借期、还款方式、违约责任等事项。原告依约发放了贷款，截至2019年8月，被告已连续逾期27期，原告特提起诉讼，请判如所请。 被告寒阳辩称，原告所述的借款属实，因被告出现经济困难，经与原告沟通，被告承诺在2019年下半年全部归还下欠借款本金、利息、罚息，且被告已根据原告的通知，偿还了下欠的款项，被告无力一次性偿还未归还的借款，且只有涉案房屋由全家共同居住，被告保证将来依合同约定归还借款，避免逾期再次发生。请原告撤回诉讼。 本院经审理认定事实如下：2016年1月，被告寒阳与原告签订《个人住房住房公积金借款及抵押担保合同》，约定贷款金额为250000元、贷款用途为购房，并约定了利率、借期、违约责任等事项，其中约定“第三条贷款利率。执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率2.7083333‰,利息从放款之日起计算。第二次及以下申请公积金贷款购房的，贷款利率按同期首套住房个人贷款利率基准利率的1.1倍执行。借款期限一年的利率按合同利率计息，一年期以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率，不再另行通知借款人”、“第八条借款人恪守按期偿还贷款本息的约定，如未按约定的时间归还贷款本息，同意委托贷款人、受托贷款人对逾期贷款按本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息作为违约金”、“第十二条本合同有效期内，委托贷款人在以下任何一项或多项情况发生时，有权要求借款人提前还本付息，并可向借款人和担保人发出《催还贷款的函》，要求借款人在《催还贷款的函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息及违约金），借款人自愿配合不会提出异议。委托贷款人无须为行使上述权利引起的任何损失负责：……（四）借款人连续三个还款期或累计六个还款期未按时偿还贷款本息的……”。原告依约发放了借款，被告寒阳以其名下坐落于永州市零陵区阳明大道与湘口馆路荔枝路交汇处、房屋所有权证号为永房权证零陵字第716006364号、土地使用权证号为零国用（2011）第001042号的房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告寒阳还以其名下的公积金作为质物，为该贷款提供担保。2019年8月7日，因被告寒阳连续逾期达到合同约定的标准，原告向永州市冷水滩区人民法院提起民事诉讼，请求被告寒阳偿还借款本金224734.45元及利息、罚息，在原告提起民事诉讼后，被告寒阳于2019年9月4日偿还了2018年10月的借款本金、利息、罚息及2018年11月的部分借款本金、利息、罚息，被告寒阳于2019年9月29日偿还了2018年11月的部分借款本金、利息、罚息及2018年12月至2019年9月的借款本金、利息、罚息。永州市冷水滩区人民法院于2019年9月10日作出（2019）湘1103民初4381号民事裁定，裁定将该案移送本院审理。被告寒阳于2020年1月23日偿还了2020年1月期次的借款本金、利息，但被告寒阳仍未依约定全部偿还2020年2月至2020年4月的借款本金、利息，截至2020年5月14日，被告寒阳下欠的借款本金为212076.03元、利息为1551.37元、罚息20.07元。 永州市住房公积金管理委员会于2020年2月21日发布《关于疫情防控期间住房公积金政策支持的通知》（永金管委【2020】3号），该通知对符合条件的人员合理延后还款期限、不计收罚息等作出了规定，其中规定“六、受疫情影响，住房公积金贷款职工未及时还款导致贷款逾期的（不包括“组合贷款”和“公转商”贴息贷款），符合以下三种情形之一的，可不上报计入个人征信贷款逾期记录，一律不计收罚息：2020年3月31日前还清逾期贷款本息的；因隔离、治疗等原因，待相关措施解除后1个月内还清逾期贷款本息的；参与疫情防控救治的一线医务人员，待疫情防控结束后1个月内还清逾期贷款本息的”。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告与被告签订的《住房公积金个人住房贷款合同》及约定的抵押、质押条款，系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，形成了借款合同关系，对双方均具法律约束力。原告依约发放了借款，被告寒阳未能履行返还借款及支付利息的义务已构成违约，依法应承担相应的违约责任即返还借款本金并依约支付利息、罚息。因被告寒阳在借款期限内已连续超过三个还款期未按时足额偿还借款本息，且被告寒阳虽然在答辩意见中承诺按时、足额归还住房公积金贷款，但是在本案的审理过程中，被告仍连续三个还款期未能依约履行债务，违背了诚实信用原则，根据合同的约定，原告有权要求被告寒阳提前还本付息，即被告应向原告返还借款本金212076.03元、利息为1551.37元、罚息20.07元，并从2020年5月15日起以未返还的借款本金为基数、按合同约定的利率计付利息、罚息至本金清偿之日止，但被告在符合《关于疫情防控期间住房公积金政策支持的通知》规定的相应条件时，可在履行过程中向原告提交证明材料用以合理延后还款期限、不计收罚息等。因抵押权系法定优先受偿权，原告可在执行过程中主张行使该优先受偿权，本案中不宜处理。原告诉请的相关费用的负担，有关法律、法规已对费用的负担主体作出规定，本案中不再处理。被告寒阳辩称其延期还款已得到原告同意的辩解理由，因被告未能提交相应证据证明，本院不予采纳。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 被告寒阳在本判决生效之日起七日内向原告永州市住房公积金管理中心返还借款本金212076.03元及支付利息1551.37元、罚息20.07元，并从2020年5月15日起以未清偿的借款本金为基数、支付利息及罚息至借款本金清偿之日止（利息、罚息按合同约定计算）； 驳回原告永州市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4755元，减半收取2377.5元，由被告寒阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  彭剑辉 二〇二〇年五月十四日 书记员  郭红梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。