福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初909号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇较场路1号泰盛豪庭一层1-7号。 负责人：林香清，行长。 委托诉讼代理人：蔡瑞瑶，福建国富律师事务所律师。 被告：陈章铿，男，1962年02月14日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与被告陈章铿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行委托诉讼代理人蔡瑞瑶到庭参加诉讼，被告陈章铿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向本院提出诉讼请求：1、陈章铿立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行偿还借款本金人民币132734.76元及相应利息、复利、罚息（暂计至2020年3月2日止的利息、复利、罚息为人民币1776.79元，此后的利息、罚息、复利按相应借款合同约定计算至本息实际清偿之日止）；2、陈章铿承担中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权而支出的律师费3000元；3、中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权将陈章铿所抵押的坐落于永泰县××379号501单元房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；4、案件诉讼费用（包括案件受理费、处理费、财产保全费、公告费）由陈章铿承担。事实与理由：2016年12月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与陈章铿签订一份《小额额度借款合同》。合同约定：1、本合同授信额度21万元，存续期最长为48个月。2、陈章铿不按合同规定按时偿还本息及其他应付款的，视其违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权宣布贷款提前到期并要求陈章铿立即清偿全部本息，并按合同约定计收罚息。3、陈章铿不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、采用按周期结息到期还本。5、陈章铿违反合同任一条款，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权提前收回贷款同时要求陈章铿赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现债权所支付的费用。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与陈章铿签订《小额贷款最高额抵押合同》。合同约定：1、陈章铿将所有的坐落于永泰县××379号501单元房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿为陈章铿与中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行于2016年12月27日签订的《个人额度借款合同》的债务本金及主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年12月27日至2020年12月27日。2016年11月26日，陈章铿向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具送达地址确认书。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行依约向陈章铿发放贷款人民币20万元。截至2020年3月2日，陈章铿尚欠借款本金人民币132734.76元及相应利息、罚息、复利1776.79元。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现其债权已向福建国富律师事务所支付律师费3000元，应由陈章铿承担。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与陈章铿签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额抵押合同》系各方真实意思表示，内容亦不违背法律强制性规定，该两份合同合法有效，各方应按合同约定履行义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行依约向陈章铿发放贷款，其未按约定偿还借款，其行为已构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权要求陈章铿偿还尚欠借款本金及利息并承担相应的违约责任。并依据《个人贷款最高额抵押合同》，对陈章铿抵押的房产拥有优先受偿的权利。 陈章铿未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行（甲方）与陈章铿（乙方）签订一份《小额贷款额度借款合同》（编号：3599994Ｑ216125452536）。合同约定：1.授信额度金额为人民币21万元。2.额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。3.乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。4.本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。5.对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率约定的利率基础上加收30%确定。6.本合同项下担保为抵押担保。7.乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；停止发放贷款；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）……。处分抵押财产，实现抵押权。……。2016年12月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行（甲方）与陈章铿（乙方）签订《小额贷款最高额抵押合同》。合同约定：1、陈章铿在担保债权最高额限度内为债务人主合同项下债务向甲方提供最高额抵押担保。2、本合同项下债务本金人民币43.64万元。3、本合同项下担保债权确定的期间为2016年12月27日至2020年12月27日。4.乙方以陈章铿房产设定抵押。具体抵押财产如下：陈章铿房产，闽（2016）永泰县不动产权第0000003号，抵押人陈章铿，处所永泰县××397号501单元，165.36平方米，抵押财产价值43.64万元。5.借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定的，甲方有权处分抵押财产。6.甲方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还乙方。合同还对双方权利义务等事项做了约定。2018年12月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与陈章铿签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。合同其中约定借款人民币20万元，借款期限从2018年12月7日至2019年12月7日，年利率7.83%，借款用途为种植李果，还款方式为周期结息，到期还本。2018年12月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向陈章铿发放贷款人民币20万元。陈章铿向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《送达地址确认书》，确认接受各类法律文书的送达地址。陈章铿不动产权如下：闽（2016）永泰县不动产权第0000003号。权利人陈章铿。共有情况：单独所有。坐落：永泰县××397号501单元。不动产单号：350125104210ＧＢ00007Ｆ00010004。权利类型：国有建设用地使用权／房屋所有权。权利性质：出让／自建房。用途：城镇住宅用地／成套住宅。面积：共有宗地面积130.78㎡／房屋建筑面积165.36㎡。使用期限：2078年1月1日止。分摊土地使用权面积：32.63㎡。房屋结构：混合结构。专有建筑面积117.47㎡。分摊建筑面积47.89㎡。房屋总层数：6层，所在层：1、5、6层。产权来源：2016年6月7日批受自建产业（混合结构六层楼房中501单元及第一层为共有、第六层计一间）。陈章铿不动产登记证明：闽（2016）永泰县不动产证明第××号。证明权利或事项：抵押权。权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行。义务人：陈章铿。坐落：永泰县××397号501单元。不动产单元号：350125104210ＧＢ00007Ｆ00010004。不动产权证书号：闽（2016）永泰县不动产权第0000003号。抵押不动产类型：土地和房屋。抵押方式：最高额抵押。最高债权额43.64万元。债务人：陈章铿。债权确定时间：2016年12月27日至2020年12月27日。陈章铿借款后没有依约还款，截止2020年3月2日，尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金132734.76元及相应利息、罚息、复利1776.79元。为此，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权委托福建国富律师事务所诉讼，支付律师代理费人民币3000元。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行分别与陈章铿签订《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行义务。陈章铿向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行申请贷款并办理抵押物登记手续。该房产抵押权的权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行。该房产抵押权已依法设立。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行依约向陈章铿发放贷款人民币20万元，陈章铿未按约定期限还本付息构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权要求陈章铿偿还尚欠借款本金132734.36元及利息、罚息、复利，但累计金额利率不得超过借款年利率24%，超过部分不予保护。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行因本案诉讼支出的律师代理费人民币3000元；根据合同约定，该费用应由陈章铿承担。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈章铿应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金人民币132734.76元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月2日止为1776.79元，此后利息、罚息、复利按合同约定计付至款项还清之日止，但总计利率不得超过借款年利率24%）； 二、陈章铿应于本判决生效之日起十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行律师代理费人民币3000元。 三、陈章铿逾期不履行本判决第一项、第二项确定的债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权以位于永泰县××397号501单元房地产［闽（2016）永泰县不动产权第0000003号，不动产单元号：350125104210ＧＢ00007Ｆ00010004］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3050元，减半收取1525元，由陈章铿负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  胡贤明 二〇二〇年五月十八日 书记员  程朝平 附： 本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。