福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初627号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市前屿支行，住所地福州市晋安区。 负责人：杨靖，行长。 委托诉讼代理人：郭建魁，福建融成律师事务所律师。 被告：林新恒，男，1970年8月15日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：黄明珠，女，1974年2月9日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：福州市鼓楼区鑫恒糕点店（个体工商户），住所地福建省福州市鼓楼区。 经营者：林新恒，男，1970年8月15日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市前屿支行（以下简称“邮储银行福州市前屿支行”）与被告林新恒、黄明珠、福州市鼓楼区鑫恒糕点店金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭建魁到庭参加诉讼，被告林新恒、黄明珠、福州市鼓楼区鑫恒糕点店经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。在本案审理中，根据原告的申请，本院作出（2020）闽0111民初627号民事裁定，对被告的财产采取保全措施。本案现已审理终结。 原告邮储银行福州市前屿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林新恒、被告黄明珠共同偿还原告借款本金1196968.6元及项下利息（含罚息、复利）20752.5元（该利息暂计算至2019年12月6日止，此后的利息及罚息、复利按合同约定利率标准计至还清全部欠款本息之日止）；2.判令被告林新恒、被告黄明珠共同赔偿原告律师费损失12177元；3.判令原告有权以被告林新恒名下坐落于仓山区融信城（绿色金山）27＃楼305单元及相应的土地使用权（不动产权证书：榕房权证Ｒ字第××号）以拍卖、变卖所得价款或折价优先偿还原告第一、二项诉讼请求之款项；4.判令被告福州市鼓楼区鑫恒糕点店为被告林新恒、被告黄明珠上述贷款承担连带保证责任；5.判令本案诉讼的诉讼费用（含诉讼费、公告费、财产保全费等）由三被告共同承担。 诉讼过程中，原告邮储银行福州市前屿支行变更第1项诉讼请求为：判令被告林新恒、被告黄明珠共同偿还原告借款本金1190400元及项下利息（含罚息、复利）2561.37元（该利息暂计算至2020年4月28日止，此后的利息及罚息、复利按合同约定利率标准计至还清全部欠款本息之日止）。 事实和理由：2017年3月9日，被告林新恒与原告邮储银行福州市前屿支行签订编号为350002372170350647868《个人额度借款合同》，合同约定：被告林新恒可在授信额度1280000元以内向原告借款，额度存续期最长为10年，自2017年3月9日至2027年3月9日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日均不得超过额度存续期到期日。合同另外对额度的使用、利息计算和还款约定以及借款人、贷款人双方的权利义务均作了约定。根据合同约定，借款人若未按期支付与贷款人有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。如借款人违约迫使贷款人以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）由借款人承担。 同日，被告林新恒、被告黄明珠与原告签订编号为35000237317035990743《个人最高额抵押合同》一份，合同约定：被告林新恒提供单独所有的坐落于仓山区融信城（绿色金山）27＃楼305单元的房产作为抵押物，为上述借款及利息（包括复利和罚息）、赔偿金和抵押人为实现债权及抵押权而发生的一切费用提供担保。2017年3月14日双方依法办理了抵押权登记。合同生效后，原告依约于2017年3月20日为被告林新恒分别发放贷款本金200000元整和贷款本金1080000元，年利率均为6.65%，借款期限均从2017年3月20日至2022年3月20日。同时，被告福州市鼓楼区鑫恒糕点店与原告签订担保函，自愿为被告林新恒与原告签订的个人额度借款合同项下的所有贷款提供连带保证责任。现被告林新恒未按合同约定偿还贷款，经原告催讨，被告仍未清偿。截至2019年12月6日止，被告林新恒尚结欠原告借款本金1196968.6元及项下利息（含罚息、复利）未予偿还。现原告将案件委托福建融成律师事务所代理，并支付诉讼阶段代理费12177元。 综上所述，被告林新恒的行为已构成违约，应按照法律规定和合同约定，承担相应的违约责任。被告林新恒、黄明珠夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告黄明珠知悉并承诺与被告林新恒共同偿还，系夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。被告福州市鼓楼区鑫恒糕点店作为担保人应承担连带偿还责任。现三被告的行为已构成违约，应按照法律规定和合同约定，承担相应的违约责任。 被告林新恒、黄明珠、福州市鼓楼区鑫恒糕点店均未作答辩，亦未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了下列证据： 1.《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》（350002372170350647868）；2.《个人最高额抵押合同》（35000237317035990743）、《不动产权证书》（榕房权证Ｒ字第××号）复印件、《土地使用权证》（榕国用（2010）3005406773号）复印件、《不动产权抵押登记证明》（闽（2017）福州市不动产证明第9136367号）复印件、承诺函、《中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录》；3.中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单两张、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据两张、贷款受托支付清单两张、中国邮政储蓄银行放款通知单两份、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证两张；4.营业执照复印件、经营者身份证复印件、担保函、租赁合同复印件；5.林新恒与黄明珠结婚证复印件；6.拖欠本息查询截屏单四页；7.送达地址确认书两份；8.福建增值税专用发票、委托代理协议、收款回单。 因三被告均未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的诉讼权利。经审查，原告提交的证据均具有客观性、关联性和合法性特征，在目前无相反证据反驳的情况下，可以采信作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院确认原告提交的证据能够支持其诉状所具之事实和理由,原告所诉属实。 经查，1.2017年1月25日，被告黄明珠在《小企业主快捷贷业务客户申请表》中作为借款人配偶签名并向原告承诺：“本人是借款人林新恒的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款”。 同日，被告林新恒向原告出具《担保函》，承诺：本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为林新恒与你行签订的个人额度借款合同（编号35000237217035647868）项下的所有贷款提供连带责任保证。借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。 另，被告福州市鼓楼区鑫恒糕点店为个体工商户，系林新恒个人经营。 2.2017年3月9日，被告林新恒、被告黄明珠与原告签订编号为35000237317035990743的《个人最高额抵押合同》，约定抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金。（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 被告林新恒、被告黄明珠以林新恒名下位于福州市仓山区融信城（绿色金山）27＃楼305单元房屋【产权证号：房权证Ｒ字第××号】、土地使用权【榕国用（2010）3005406773号】为抵押物，并于2017年3月14日办理了抵押登记手续。不动产他项权证载明：“权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市前屿支行，义务人林新恒，最高额抵押权，最高债权数额人民币壹佰捌拾叁万叁仟元整，附记抵押合同号ＦＺ2017Ａ012187。” 3.2017年3月20日，原告分二次分别向被告林新恒发放贷款20万元、108万元，共计128万元。借款用途购进存货，借款期限均从2017年3月19日至2022年3月20日止，还款方式为固定周期结息，按还本计划表还本，年利率6.65%。 4.截止2020年4月28日，被告林新恒尚结欠原告借款本金1190400元及项下利息（含罚息、复利）2561.37元未予偿还。 5.原告与福建融成律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案诉讼，并于2020年3月11日支付律师代理费12177元。 本院认为，本案涉讼的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》等均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约履行发放贷款的义务，而被告林新恒作为借款人未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权按合同约定要求被告林新恒提前偿还贷款本息并承担原告因实现债权而支出的律师费用。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，《个人最高额抵押合同》约定抵押人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的其他担保，抵押权人均有权要求抵押人优先承担担保责任。被告林新恒以其名下的坐落于福州市仓山区融信城（绿色金山）27＃楼305单元房屋作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。因被告尚欠的借款本金为1190400元，未超过抵押登记的最高债权额183.3万元，故对于本案讼争借款，原告作为抵押权人有权就上述房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在最高债权额范围内优先受偿。 由于被告林新恒的借款系发生于其与被告黄明珠婚姻关系存续期间，且被告黄明珠在《小企业主快捷贷业务客户申请表》中作为借款人配偶签名并向原告承诺与借款人林新恒共同偿还贷款，故本案借款系夫妻共同债务，应由被告林新恒、黄明珠共同清偿。 被告福州市鼓楼区鑫恒糕点店自愿为被告林新恒的贷款提供连带责任保证，故原告要求被告福州市鼓楼区鑫恒糕点店对被告林新恒的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。 三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。三被告应承担放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林新恒、黄明珠应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市前屿支行借款本金1190400元，利罚息、复利2561.37元（利罚息、复利暂计至2020年4月28日，此后的利罚息、复利按合同约定计至款项还清之日止）； 二、被告林新恒、黄明珠应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市前屿支行律师代理费12177元； 三、被告林新恒、黄明珠不履行上述第一、二判项所确定的债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市前屿支行有权对被告林新恒名下的位于福州市仓山区融信城（绿色金山）27＃楼305单元房产（不动产权证书：榕房权证Ｒ字第××号）【土地使用权证号：榕国用（2010）3005406773】号就拍卖、变卖所得价款，对上述第一、二项判决确认的债权范围内优先受偿； 四、被告福州市鼓楼区鑫恒糕点店对被告林新恒的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15869元、财产保全费5000元，由被告林新恒、黄明珠、福州市鼓楼区鑫恒糕点店共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄 芳 人民陪审员  郑秀榕 人民陪审员  杨景明 二〇二〇年五月十四日 法官助理陈妍 书记员李燕 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 6.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。