陕西省榆林市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）陕08民终1473号上诉人(原审被告)：中国大地财产保险股份有限公司榆林市榆阳支公司，住所地：陕西省榆林市榆阳区，统一社会信用代码：9161**********T01。负责人:崔金龙，系该公司**。委托诉讼代理人:胡海洋，陕西格道律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：榆林市兴亚运输有限公司，住所地：陕西省榆林市榆阳区，统一社会信用代码：916108********0H。法定代表人：高兴东，系该公司**。委托诉讼代理人：马斌，陕西阳达律师事务所律师。上诉人中国大地财产保险股份有限公司榆林市榆阳支公司因与被上诉人榆林市兴亚运输有限公司保险合同纠纷一案，不服陕西省榆林市榆阳区人民法院（2019）陕0802民初7380号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭审理了本案，上诉人中国大地财产保险股份有限公司榆林市榆阳支公司的委托诉讼代理人胡海洋，被上诉人榆林市兴亚运输有限公司的委托诉讼代理人马斌。本案现已审理终结。中国大地财产保险股份有限公司榆林市榆阳支公司上诉请求：1、请求依法撤销一审判决内容，发回重审或改判上诉人不承担保险责任，驳回被上诉人诉请；（争议金额为人民币671316元）。2、一、二审案件受理费用由被上诉人承担。事实与理由：第一，被上诉人在事故发生相隔8天后报案，客观上是否为保险事故已无法查明，在事实不清前提下，一审法院认定为保险事故，且加重了上诉人举证责任，应当予以纠正。根据保险法第二十一条之规定，投保人、被保险人或者受益人应当及时告知保险人，造成不利的后果应当由投保人、被保险人或者受益人自行承担。在本案中，被上诉人是事故发生后的第八天才向保险人报案，其自身具有明显的重大过失行为。因投保人、被保险人或者受益人未及时报案，由上诉人承担举证责任，无形中增加上诉人举证责任。第二，被上诉人所提交证据不足以证实案发事实，一审法院认定证据不实，不能达到证据确实充分的证明力，被上诉人应当承担举证不能的败诉风险，应驳回其诉讼请求。被上诉人举证认定本案事实的另一证据为阿拉善盟公安局经济开发区分局刑警大队出具的情况说明，该情况说明表述内容不符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第一百一十五条的规定，单位向人民法院提供的证明材料，应当由单位负责人及制作证明材料的人员签名或者盖章，并加盖单位印章；从内容上来讲，该情况说明只是认定为非刑事案件的情况说明，也未附与相关人员的谈话记录。被上诉人在八天之后报警，并不能证明事故发生的事实情况。第三，双方达成的保险合同约定的险种、限额明确，根据保险法的规定，如果保险条款约定不明，利益归被保险人。本案中，保险合同系双方当事人真实意思表示，双方对达成的保险险种及限额有明确约定，本案并非具体的保险条款适用问题。在本案当中，保险条款对于保险公司承担保险责任的险种和限额有明确规定，属于正常的合同条款，不是免除及限制责任的条款，不具有无效或者显失公平的情况。案涉人员张宝在投保车辆上不慎跌落手上系在车辆静止状态下由其自身原因所致而非涉案车辆驾驶员所致，无论以哪一种险种均不适用该情形，本案已发生的事实既无合同依据，又无法律依据，且事实不清，应当依法驳回被上诉人对上诉人的诉请。榆林市兴亚运输有限公司答辩认为，第一，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。第二，本案事故发生后，被上诉人的职员宋日明便向上诉人进行报案，次日保险公司的职员也向被上诉人负责车队管理人员张朋进行电话核实与告知，事后更是多次与上诉人工作人员协商理赔事宜，因此被上诉人已经尽到了报案义务，对此，被上诉人不属于故意或者重大过失，并且对于本次事故发生的经过及事实，内蒙古阿拉善刑警队已作出情况说明予以确认。第三，按照《中华人民共和国道路交通法》的规定，基于安全驾驶的需要，驾驶员履行职责的场所并不仅限于驾驶室内，还有部分责任需要在驾驶室外甚至车下完成，如检查车辆安全、路况、车辆临时检修等，此事，司机虽然在车外，但所驾驶的机动车仍由司机控制和制备，其工作内容更是驾驶员职责的延伸。本案保险合同就“车辆使用及驾驶责任”并未具体明确约定，被上诉人认为，车辆正常使用，除驾驶职能外，还应当包括故障维修、排除、加油、加水、检查等。本案由于双方对于格式条款存在争议时，依法应当作出不利于保险公司的解释。且涉案车辆在投保时，上诉人就保险免除条赔、减轻责任的事项及保险条款从未向被上诉人进行提示说明，据此，上诉人主张免赔不能对被上诉人发生法律效力。第四，投保目的与意义就是为司机在使用车辆过程中发生意外人身伤亡所投保，顾名思义车辆使用不仅包括驾驶，还包括车辆临时检修、下车检查路况及车辆检查等职责，因涉案车辆系危运车辆，如不能进行安全文明驾驶，面临运管、交警处罚，因此，本案死者张宝完全符合道交法有关文明、安全驾驶规定，因履行驾驶职责过程中突发的、非本意、非疾病导致死亡的事故，属于上诉人赔偿范围。榆林市兴亚运输有限公司向一审法院起诉请求：1、请求被告在其承保限额内向原告赔付671316元；2、本案的诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年12月10日，原告司机张宝驾驶原告所有的陕K******、陕K******重型半挂车在内蒙古自治区阿拉善盟阿拉善经济开发区庆华集团桥洞北侧检查罐车罐口时不慎从灌顶掉在地上摔伤，随即被送往宁夏医科大学附属石嘴山市第一人民医院救治，经抢救无效于2018年12月11日死亡，原告垫付抢救期间医疗费11316元。2018年5月21日，原告为其所有的陕K******车辆在被告处分别投保车上人责任险（司机）及不计免赔险，责任限额为50万元，保险期间为2018年5月22日0时起至2019年5月21日24时止；机动车辆驾乘意外伤害险，每人保额为30万元，保险期间为2018年5月22日0时起至2019年5月21日24时止。事故发生后，原告于2018年12月21日与死者家属签订赔偿协议，并通过转账向死者之子张璐支付66万元赔偿款。后向被告申请赔付未果，故提起诉讼。一审法院认为，原、被告双方签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，应为有效合同，保险事故发生在保险期间内，原告诉请被告在保险范围内赔偿原告垫付赔偿款671316元，依法应予支持，由被告在车上人责任险（司机）范围内赔偿500000元，在机动车辆驾乘意外伤害险范围内赔偿171316元。被告辩称，原告未能及时报案，不予赔偿，根据保险法第二十一条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”可以看出，未及时报案并非必然导致保险公司不予理赔，只有在故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定时，保险公司对于无法确定的部分不承担赔偿责任，本案中被告并未提供证据证明原告存在故意或者因重大过失未及时报案，且事故情况已经公安机关调查并出具证明，不存在难以确定的情况，故被告的该辩解理由依法不能成立。被告辩称事故发生时车辆为停止状态，不属于保险赔偿范围，因被告并未提供证据证明在原告投保时已向原告提供保险条款及免责条款，且根据《中华人民共和国保险法》第三十条，关于保险人与投保人、被保险人对格式条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对于合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人的解释的规定，现双方当事人对案涉条款有不同的理解和解释，该条款又系被告公司提供的格式条款，应当作出有利于原告的解释，即对保险合同中的相应条款应作广义的解释，即包括车辆因加油、加水、故障修理、换胎的临时停放过程中遭受的意外，故被告的该辩解观点依法不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条规定，判决：本判决生效后五日内，由被告中国大地财产保险股份有限公司榆林市榆阳支公司在车上人责任险（司机）范围内赔偿原告榆林市兴亚运输有限公司500000元；在机动车辆驾乘意外伤害险范围内赔偿原告榆林市兴亚运输有限公司171316元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10510元，由被告中国大地财产保险股份有限公司榆林市榆阳支公司负担。二审庭审后被上诉人为支持其主张向法庭提交证据：阿拉善盟经济开发区分局刑警大队出具的情况说明，证明2018年12月20日出具的情况说明内容的真实性，本次的情况说明由经办民警王吉彬、李向东签名并加盖了阿拉善盟经济开发区分局刑警大队的印章，符合《最高人民法院关于适用的解释》第一百一十五条规定的单位出具证明需要由经办人签字的规定。被上诉人质证认为，对该证据的真实性无异议，对证明目的有异议，该证据从内容上来说，只是为非刑事案件的情况说明，并不能反映真实的保险事故情况，对于是否属于保险事故，无从查证，且该情形也不属于保险事故，对证明目的不予认可。本院经庭审质证对被上诉人提供的证据认定如下：因被上诉人对该证据的真实性认可，对该证据的真实性予以认定。二审经审理查明的事实与一审查明的事实相同，故本院予以确认。本院认为，本案二审争议的主要焦点是上诉人是否应当在车上人员责任险和驾乘交通工具意外险范围内承担赔偿责任的问题。上诉人上诉称，被上诉人在事故发生八天后才报案，导致事故无法查明，一审法院认定涉案事故为保险事故错误。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”经审查，对于事故的发生有阿拉善盟经济开发区分局刑警大队出具的情况说明可以说明涉案车辆驾驶员张宝因检查罐车罐口时不慎从罐顶掉在地上摔伤，送到宁夏石嘴山市第一人民医院抢救无效于第二日死亡。且根据张宝入院治疗材料及死亡通知书的内容，驾驶员张宝的症状为颅脑损伤及多处骨折，可以佐证摔伤的事实。根据上诉人记载的内容显示被上诉人于事故发生八天后向其报案，但向公安机关的报案时间在发生事故的当日。上诉人又称，阿拉善盟经济开发区分局刑警大队出具的情况说明未由单位负责人及制作证明材料的人员签名或者盖章，不能达到证据确实充分的证明力。二审中，被上诉人向法庭提供了阿拉善盟经济开发区分局刑警大队再次出具的情况说明，该情况说明认可其于2018年12月20日出具的情况说明内容的真实性，本次的情况说明由经办民警王吉彬、李向东签名并加盖了阿拉善盟经济开发区分局刑警大队的印章，符合《最高人民法院关于适用的解释》第一百一十五条“单位向人民法院提出的证明材料，应当由单位负责人及制作证明材料的人员签名或者盖章，并加盖单位印章。…”的规定，且上诉人也认可该证据的真实性，该证据对本案有证明力。据此，一审对保险事故的认定并无不当，上诉人的该上诉理由不能成立。上诉人上诉称，保险合同对于险种、限额约定明确，对于本案所涉事故系驾驶员在车辆静止状态下由其自身原因所致，不应由上诉人承担赔偿责任。经审查，上诉人投保了车上人员责任险（司机）和驾乘机动车意外伤害险，对于车上人员责任险责任条款约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”上诉人未在保险条款中对使用机动车的范围进行明确界定，根据一般普通人的理解，使用机动车不仅限于机动车行驶过程中，王宝作为涉案车辆的驾驶员，因为停车后检查罐车罐口时不慎从罐顶掉在地上摔伤致死，应当属于驾驶员在使用被保险机动车过程中发生的意外事故。一审判决认定上诉人应当在车上人员责任险范围内对涉案车辆驾驶员的意外伤害承担赔偿责任并无不当。驾乘机动车意外伤害险的保险条款第五条第一款虽然约定“在保险期间内，被保险人乘坐或者驾驶机动车辆并在该车辆行驶过程中于机动车辆内遭受意外，保险人按照约定承担保险责任。”但该条同时还约定：“在保险期间内，被保险人在其乘坐或者驾驶的机动车辆加油、加水、故障修理、换胎的临时停放过程中遭受意外的，保险人亦按上述约定称保险责任。”本案中驾驶员是驾驶机动车辆停放在路边检查罐车罐口时不慎从罐顶掉在地上摔伤致死发生的意外，符合该条款的规定。综上，应当认定涉案的保险事故是发生在驾驶人员使用机动车过程中，一审判决上诉人承担赔偿责任并无不当。综上所述，中国大地财产保险股份有限公司榆林市榆阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10510元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司榆林市榆阳支公司负担。本判决为终审判决。审判长 王 燕审判员 魏 霞审判员 张彩莲二〇二〇年五月二十五日书记员 艾 聪