文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初1053号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，该支行党委书记。委托诉讼代理人：尹小红，该支行职员。被告：张银，男，1984年12月4日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农业银行荣昌支行）与被告张银信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荣昌支行的委托诉讼代理人尹小红到庭参加诉讼，被告张银经传票传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还原告截至2020年4月22日信用卡汽车专项分期贷款本金105778元、利息285.96元、手续费1194.68元，逾期还款违约金536元，以上合计107794.64元以及从2020年4月23日起至清偿之日所产生的利息、逾期还款违约金；2、判令对被告名下的车辆（车牌号：渝X、车架号X、发动机号X）享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年10月16日，被告向原告申请信用卡汽车专项分期贷款业务，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，签订了《中国农业银行信用卡章程》，《中国农业银行信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等法律文书，原告向被告发放了汽车专项分期信用卡X，并于2019年11月1日向被告发放汽车分期贷款112000元，贷款期限3年（手续分期费率9.6%）。双方还签订了《金穗信用卡专项商户汽车分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，办理了车辆抵押登记手续。但被告未按约归还汽车分期贷款，截至2020年4月22日，被告尚有贷款本金105778元未归还，并因未及时还款产生利息285.96元、手续费1194.68元，逾期还款违约金536元，以上合计107794.64元。张银未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2019年10月16日，被告张银填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，愿意遵守信用卡领用合约、收费标准等各项规则，向原告申请汽车专项分期信用卡X。次日被告填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期贷款金额为112000元，用于分期购买别克英朗2019款18T自动互联旗舰型国VI型号汽车,分期期数36期，分期手续费费率为9.6%，分期手续费金额为10752元。2019年10月16日，原告与被告张银签订《金穗信用卡汽车分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡汽车分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，担保借款合同约定:持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等。抵押合同约定，被告张银以本合同所购的小型轿车（车牌号为渝X）提供抵押担保，担保范围：债务本金、利息、复利、逾期还款违约金等费用以及实现债权和担保权的一切费用。原告于2019年10月31日办理了被告名下的车辆（车牌号：渝X、车架号X、发动机号X）抵押登记。2019年11月1日，原告向被告张银发放汽车分期贷款112000元。被告于2020年2月6日开始逾期还款，截至2020年4月22日尚欠原告贷款本金105778元、分期手续费1194.68元，利息285.96元、逾期还款违约金536元，以上合计107794.64元。另查明，《金穗贷记卡领用合约》第三条约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方（被告）信用卡（主卡）账户中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五，若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方（原告）将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。若乙方选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。上述事实，有原告陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、柜台放款业务凭证回单、机动车登记证书、专项分期账户信息截屏、信用卡交易记录等证据予以证实。本院认为，被告张银向原告申请办理信用卡及分期还款业务系其真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告按约发放信用卡后，被告持该卡透支消费，并未能及时偿还欠款，该行为构成违约，现原告要求被告按领用合约及汽车分期业务担保借款合同的规定，支付拖欠的贷款本金105778元和截至2020年4月22日的利息285.96元、分期手续费1194.68元，并从2020年4月23日起以未付贷款本金为基数按照日利率万分之五计算利息至清偿时止的诉讼请求不违反法律规定，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，根据合同约定，本院支持为截至2020年4月22日的逾期还款违约金536元及从2020年4月23日起的逾期还款违约金5288.90元（未付贷款本金105778元的5%），合计5824.90元。关于抵押物的优先受偿权，被告张银以其所有的小型轿车（车牌号：渝X、车架号X、发动机号X）提供担保，并办理了抵押登记，原告要求在上述款项范围内对被告张银所有的该车辆折价、拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张银于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金105778元、分期手续费1194.68元、逾期还款违约金5824.90元和截至2020年4月22日的利息285.96元，共计113083.54元，并从2020年4月23日起以未付贷款本金为基数按照日利率万分之五支付利息至清偿时止；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行有权在上述债务范围内对被告张银所有的车辆（车牌号：渝X、车架号X、发动机号X）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；如果被告张银未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2444元，减半实际收取1222元（原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行已预交），由被告张银负担，此款由被告张银于本判决生效之日起十日内直付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 姚梅二〇二〇年五月二十九日法官助理 柳叶书 记 员 马悦