广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初341号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路207号。统一社会信用代码91450403899149056J。 负责人：谢德坤，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：麦俊龙，广西顺景律师事务所律师。 被告：黎佩鹏，男，1988年1月15日出生，汉族，身份证住址广西梧州市龙圩区，现住梧州市龙圩区。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人保梧州分公司）与被告黎佩鹏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保梧州分公司的委托诉讼代理人麦俊龙到庭参加了诉讼，被告黎佩鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告人保梧州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎佩鹏向原告人保梧州分公司支付保险代偿款38,934.80元及违约金（违约金以保险代偿款38,934.80元为基数，按日千分之一计算，自2019年3月20日起至实际支付完毕保险代偿款之日止）；2.判令被告黎佩鹏向原告人保梧州分公司支付未缴保险费3113.92元；3.本案诉讼费用由被告黎佩鹏承担。事实和理由：2018年3月23日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行南宁分行”）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告向光大银行南宁分行借款48,000元提供保证保险服务；保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告每月向原告缴纳保费849.25元；赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行南宁分行进行理赔；理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。2018年3月30日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》一份，借款合同约定：被告向光大银行南宁分行贷款48,000元；期限为36个月；借款利息以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%计付，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为按月等额还本付息方式；原告为被告的贷款提供保证保险服务。2018年3月30日，光大银行南宁分行依约向被告发放了贷款48,000元，之后被告每月依约偿还贷款及支付保费，但自2018年11月30日之后被告未按约定偿还贷款及支付保费。根据保险合同约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行南宁分行于2019年3月20日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款38,934.80元，用于归还被告尚欠的借款本息。此后，原告多次要求被告归还代偿款38,934.80元及保险费3113.92元(849.25元/月÷30天×110天=应缴纳保险费；被告自逾期之日起，已欠原告一个月保费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间），被告均不支付。为此原告诉至法院并提出上述诉讼请求。 被告黎佩鹏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年3月23日，原、被告签订中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同一份，被告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为53,079.53元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费849.25元，缴费日期为银行扣款之日。同时，原、被告约定：赔款等待期为80天，被告拖延任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》一份，约定被告向该银行贷款48,000元，用于生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年3月30日至2021年3月30日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。贷款合同签订后光大银行南宁分行依约向被告发放贷款48,000元。借款后，被告仅向光大银行南宁分行归还了2018年11月30日前的借款本息并向原告支付了2018年11月30日前（2018年4月当期的保险费没有支付）的保险费，其余借款本息及保险费没有依约清偿。因被告逾期未还款，光大银行南宁分行于2019年3月20日从原告的保证金账户中划扣38,934.80元,用于归还被告尚欠的贷款本息。扣款后，光大银行南宁分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认被告未偿还贷款本息38,934.80元已收到，证明贷款已结清。 本院认为，原、被告签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，是合法有效的，双方均应依约履行自己的义务。现因被告未按照其与光大银行南宁分行签订的贷款合同履行按期还款义务，而原告则依照其与被告签订的保证保险合同的相关约定进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依约要求被告偿还理赔款，故原告要求被告支付代偿款38,934.80元的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。关于违约金的问题，原、被告签订的保险合同虽约定违约金的计算方式为从保险人理赔当日开始按每日千分之一计算，但该违约金的约定明显过高，故本院判定违约金按年利率24%的标准计付。双方约定违约金的起算时间为保险人理赔当日，因此违约金应以保险理赔款为基数自2019年3月20日起按年利率24%计付至被告实际履行完毕之日止。另外，原告主张被告支付保险费3113.92元，符合保险合同的约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黎佩鹏应支付给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险理赔款38,934.80元及违约金（违约金计算,以38,934.80元为基数，按年利率24%,自2019年3月20日起至实际给付之日止)； 二、被告黎佩鹏应支付给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费3113.92元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费852元，减半收取计426元（原告已预交法院），由被告黎佩鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  李亦歆 二〇二〇年五月七日 书记员  郭根良 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 窗体顶端 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 窗体底端 《中华人民共和国保险法》 窗体顶端 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 法信超链：案例36篇裁判109114篇期刊3篇 × 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。