江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初546号原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：江西省南昌市西湖区站前路96号，统一社会信用代码：913601000588289430。负责人：辛武峰，该公司总经理。委托代理人：舒雅婷，女，1989年8月18日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区，系该公司员工。被告：杨钢茂，男，1978年5月11日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：张秋花，女，1975年11月4日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“江西银行小贷中心”）诉被告杨钢茂、张秋花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行小贷中心的委托代理人舒雅婷到庭参加诉讼。被告杨钢茂、张秋花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西银行小贷中心向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告签订的编号为100191076090100《个人网络贷款借款及担保额度合同》、编号为100191181010100《个人额度支用单》；2、判令被告杨钢茂向原告归还贷款本金150000元及相应利息、罚息9818.92元，共计159818.92元（利息、罚息暂计算至2019年11月25日止，之后利息、罚息按合同约定应付至款还清之日止）。3、判令被告张秋花对上述贷款承担连带保证责任。4、本案全部诉讼费用、保全费等由被告承担。事实和理由：2019年1月29日，原告与被告杨钢茂、张秋花签订了编号为100191076090100《个人网络贷款借款及担保额度合同》，合同约定，原告向杨钢茂授信额度15万元，授信额度期限自2019年1月29日至2022年1月29日，被告张秋花提供最高额连带保证责任。2019年1月29日，原告与被告杨钢茂签订了编号为100191181010100《个人循环借款支用单》，借款期限为2019年1月29日至2022年1月29日，借款年利率14%。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向被告杨钢茂发放了共计15万元贷款，完全履行了借款合同约定的贷款发放义务。然而，被告杨钢茂却未按约履行还本付息义务。被告张秋花亦未承担连带保证责任。截至2019年11月25日，被告杨钢茂仍欠原告贷款本金150000元及相应利息、罚息9818.92元，共计159818.92元。原告江西银行小贷中心向本院提供如下证据：证据一、原、被告的身份信息。证明原、被告的主体资格。证据二、100191076090100《个人网络贷款借款及担保额度合同》。证明原告向被告授信额度15万元，授信额度期限自2019年1月29日至2022年1月29日，被告张秋花提供最高额连带保证。证据三、编号为100191181010100《个人额度借款支用单》。证明借款期限自2019年1月29日至2022年1月29日，借款年利率14.4%。证据四、贷款发放凭证。证明原告已于2019年1月29日向被告发放贷款15万元。证据五、杨钢茂个人欠款及还款明细。证明被告需要清偿的借款金额。证据六、由江苏云签有限公司提供的国家标准电子合同检测验证报告两份。证明被告杨钢茂、张秋花与原告在网络上签订的《个人网络贷款借款及担保额度合同》、《个人循环借款支用单》真实有效。被告杨钢茂、张秋花未到庭答辩也未向本庭提供证据。本院经审理查明，2019年1月29日，原告江西银行小贷中心与被告杨钢茂（借款人）、张秋花（担保人）通过网签形式签订了一份编号为100191076090100的《个人网络贷款借款及担保额度合同》，约定：1、借款人可以在人民币15万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，并可在上述授信额度范围内可循环使用。2、合同授信额度有效期为本合同贷款人签署之日起至2022年1月29日终止。3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。4、借款人未按约定按期足额偿还合同项下或其他与贷款人发生的债务的，贷款人有权宣布合同项下借款立即到期，提前收回已发放借款。5、合同项下的担保措施是最高额连带责任保证担保，担保范围为合同项下全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为合同项下债务履行期限届满之日起两年。同日，原告江西银行小贷中心与被告杨钢茂通过网签形式签订了编号为100191181010100的《个人额度借款支用单》，约定：1、借款金额为人民币15万元整，用于增加现有库存商品数量。2、借款期限为36个月，借款期限起始日为银行首次将款项划入借款人指定账户之日。3、贷款利率为日利率0.4‰，罚息利率为0.6‰。4、还款方式为按期还息、到期还本法。同日，原告江西银行小贷中心向被告杨钢茂发放了150000元贷款，贷款发放凭证载明借款利率为年利率14.4%，贷款到期日为2022年1月29日。合同履行期间，被告杨钢茂未按期归还借款本息，已构成违约。截至2019年11月25日，被告杨钢茂尚欠原告江西银行小贷中心借款本金150000元，尚欠利息及罚息9818.92元，合计159818.92元。因此，原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判如所请。庭审中，因被告均未到庭，本院未组织调解。另查明，2019年11月14日江苏云签有限公司出具了两份《国家标准电子合同检测验真报告》，检测结论：本案原、被告签订的《个人额度借款支用单》及《个人网络贷款借款及担保额度合同》采用了可靠电子签名的电子合同数据电文未被篡改。上述事实，有原、被告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人循环借款支用单》、《个人网络贷款借款及担保额度合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人未按约定按期足额偿还合同项下或其他与贷款人发生的债务的，贷款人有权提前收回已发放借款，原告据此要求解除与被告的《个人网络贷款借款及担保额度合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告杨钢茂向原告江西银行小贷中心借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告杨钢茂归还所欠借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2019年11月25日，被告杨钢茂尚欠原告江西银行小贷中心借款本金150000元，尚欠利息及罚息9818.92元，合计159818.92元，本院予以确认。原告要求被告张秋花对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告杨钢茂、张秋花在合同中已约定诉讼文书送达地址，该约定为有效约定，被告杨钢茂、张秋花拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心与被告杨钢茂、张秋花签订的编号为100191076090100的《个人网络贷款借款及担保额度合同》。二、被告杨钢茂于本判决生效之日起十日内归还原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金150000元及利息、罚息（截至2019年11月25日利息及罚息为9818.92元，自2019年11月26日起至款清之日为止的利息及罚息，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。三、被告张秋花对上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费3496元，保全费1370元，合计4866元，由被告杨钢茂、张秋花共同承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈敏人民陪审员  吴敏人民陪审员  徐梅二〇二〇年五月十二日书 记 员  甘霖