浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0683民初691号 原告：章爱珍，女，1963年12月15日出生，汉族，住嵊州市。 法定代理人：王庆贤（系章爱珍丈夫），男，住嵊州市。 委托诉讼代理人：陈余锋，嵊州市方圆法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：赵昱尔，嵊州市方圆法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司，住所地绍兴市越城区人民西路192号。 主要负责人：孔晓岚，总经理。 委托诉讼代理人：邢浙莹，女，系该公司工作人员。 原告章爱珍与被告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月19日、5月19日两次公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈余锋和赵昱尔、被告的诉讼代理人邢浙莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 章爱珍向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告给付意外伤残、意外住院津贴、意外医疗费用补偿等合计222480元；2.本案诉讼费由被告承担。在庭审中，章爱珍变更第1项诉讼请求为：1.依法判令被告给付意外伤残、意外住院津贴、意外医疗费用补偿等合计111240元。事实与理由：2017年6月14日12时10分许，王庆贤驾驶浙Ｄ×××××号正三轮载货摩托车（车上乘有原告）从嵊州市崇仁镇驶往嵊州市崇仁镇富润一村。途经浦溪线34ＫＭ＋71Ｍ嵊州市地方时，与朱绍学驾驶自己的浙Ｄ×××××号小型轿车相撞，造成车辆损坏、原告、王庆贤受伤的交通事故。经嵊州市公安局交通警察大队认定，王庆贤、朱绍学负事故的同等责任。经嵊州市人民法院（2018）浙0683民初8771号判决认定，核定原告的医疗费为224375.59元（含非医保费用18175.14元）；朱绍学负事故45%的责任，原告负事故55%的责任。224375.59元医疗费由中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司、朱绍学赔偿合计106468元（交强险10000元＋商业险92790元＋朱绍学3678元）。原告于2017年向被告投保了两份农村小额意外伤害保险，经绍兴第七人民医院司法鉴定所鉴定，原告构成3级伤残。原告主张的赔偿项目为：意外伤残80000元＊1份＝80000元，意外住院津贴120元／天＊77天＊1份＝9240元，22000元＊1份＝22000元，合计111240元。 中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司辩称，原告确实投保了两份农村小额意外伤害保险，意外身故、残疾保险金额为100000元；意外住院津贴保险金额为21600元，每人每日津贴给付标准为120元，每次免赔日数为3天，每次最高给付津贴日数为60日，总给付日数为180日；意外医疗费用补偿金额为20000元，每次事故门、急诊限额为2000元，每次事故免赔额为100元，给付比例为80%。对伤残等级予以认可，意外残疾给付金额为80000元，意外住院津贴为120元/日*57日=6840元。但医疗费部分应当向侵权人主张，被告不予理赔。 原告提供的证据及被告的质证意见如下： 1．保险单一份，证明原告于2017年3月20日投保了农村小额意外伤害保险的事实。被告对该证据无异议。 2．道路交通事故认定书一份，证明交通事故发生经过，王庆贤、朱绍学负本次事故的同等责任的事实。被告对该证据无异议。 3．手术记录单、出院记录、用药清单、医疗发票等，证明原告因本次事故支出医疗费224375.59元的事实。被告对该证据无异议。 4.（2018）浙0683民初8771号民事判决书一份，证明原告在本次事故中自身需要承担责任的事实。被告对该证据无异议，但认为该证据仅对朱绍学的赔偿责任进行了认定，对王庆贤的赔偿责任并未认定，故王庆贤应承担事故50%的责任，故原告即使承担了责任也只有5%的责任。 5.司法鉴定意见书一份，证明原告因本次事故导致3级伤残的事实。被告对该证据的真实性予以认可，对伤残等级予以认可。 被告提供的证据及原告的质证意见如下： 6．中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2009版）、农村小额意外伤害保险条款各一份，证明医疗费应当向侵权人主张，保险公司不需理赔的事实。原告对该证据的真实性没有异议，但认为原告在本次事故中承担了责任，故被告应当根据保险合同承担相应责任。 本院认证认为，双方当事人对证据1、2、3、4、5、6的真实性没有异议，本院予以确认，作为认定本案基本事实的依据。但被告对证据4的证明目的存在异议，本院认为该判决确定朱绍学承担45%的赔偿责任，朱绍学和王庆贤在交通事故中负同等责任，因此，王庆贤和朱绍学应当承担的赔偿责任一致，故章爱珍因自身的过错在交通事故中承担了10%的责任。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告于2017年3月20日向被告投保了农村小额意外伤害保险，该保险合同约定：意外身故、残疾保险金额为100000元；意外住院津贴保险金额为21600元，每人每日津贴给付标准为120元，每次免赔日数为3天，每次最高给付津贴日数为60日，总给付日数为180日；意外医疗费用补偿金额为20000元，每次事故门、急诊限额为2000元，每次事故免赔额为100元，给付比例为80%。《附加意外伤害医疗保险条款（2009）版》约定：···对于被保险人在每次意外伤害中支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金。···《农村小额意外伤害保险条款》约定：···保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。原告按约支付了保险费260元。2017年6月14日，原告发生交通事故。该次交通事故经嵊州市公安局交通警察大队认定，王庆贤和朱绍学承担该次事故的同等责任，原告无事故责任。该次事故经本院审理，认定原告支出医疗费224375.59元（含非医保费用18175.14元），因原告对自身损害的发生有一定过错，可减轻侵权人的责任，王庆贤系侵权人又是原告丈夫，原告亦同意王庆贤应负的责任由其自负，故最终判决确定原告的损失由朱绍学负担45%的赔偿责任。朱绍学及其保险公司已赔偿原告医疗费106469.01元（交强险部分10000元+商业险部分92790.20元+朱绍学部分3678.81元）。章爱珍因自身过错承担了交通事故引起的各项损失10%的责任。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《农村小额意外伤害保险保险单》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效。现双方当事人对意外残疾给付保险金80000元无争议，故本院对原告的这部分诉讼请求予以支持。根据保险单的约定，每次免赔日数为3天，每次最高给付津贴日数为60日，故本院对被告主张的意外住院津贴为120元/天*（60-3）日=6840元的抗辩予以采纳，对原告主张的超出该部分的意外住院津贴不予支持。关于意外医疗费用补偿，朱绍学及其保险公司已承担106469.01元，而根据事故认定书的责任比例及（2018）浙0683民初8771号民事判决确定的赔偿责任，应由章爱珍自行承担的医疗费用为（206200.45元*10%+8175.14*10%）=21437.56元，其中非医保部分为817.51元。保险单中明确约定保险金额为20000元，故原告能够主张的意外医疗费用补偿应以20000元为限。另外，根据合同对保险金计算方式的约定，非医保部分应当予以扣除，故原告根据案涉保险合同可获得的意外医疗费用补偿金额为（206200.45元*10%-100元）*80%=16416.04元，对原告主张的超出该金额的意外医疗费用补偿不予支持。故原告根据保险合同可获得的保险金为（80000元+6840元+16416.04元）=103256.04元。 综上所述，原告的诉讼请求理由正当部分，本院依法予以支持；理由不正当部分，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司支付章爱珍保险金103256.04元，款限于本判决发生法律效力之日起十日内付清。 二、驳回章爱珍的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2524元，减半收取1262元，由章爱珍负担92元，由中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司负担1170元（款限于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  潘立锋 二〇二〇年五月十九日 书记员  竹 羊