广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初669号 原告：杜京就，男，1987年9月9日出生，壮族，住钦州市钦北区。 委托诉讼代理人：郑君诏，广西诚上金律师事务所律师。 委托诉讼代理人：符庆璋，广西诚上金律师事务所实习律师。 被告：董焕武，男，1986年1月7日出生，汉族，住钦州市钦北区。 被告：薛金菊（曾用名，薛念菊），女，1989年12月20日出生，汉族，住钦州灵山县。 原告杜京就与被告董焕武、薛金菊民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告杜京就及其委托诉讼代理人郑君诏、符庆璋，被告董焕武、薛金菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杜京就向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款380000元；2.判令二被告支付原告利息217200元（按年利率24％从2017年2月21日计算至法院生效判决确定的履行期限止，暂计至2019年10月21日），以上两项合计为597200元。庭审时原告变更第2项诉讼请求为：判令二被告支付原告利息108156.2元（按年利率24％，315000元的利息从2017年2月27日到2019年10月21日，65000元的利息从2018年10月6日到2019年10月21日，被告支付的部分利息等款项予以抵充），以上两项合计为488156.2元。事实和理由：二被告是夫妻关系，原告与二被告是多年的朋友关系。二被告以从事泥兴陶做生意需要资金周转为由分别于2017年至2018年期间共向原告借款380000元，原告通过转帐、现金、刷信用卡的方式向被告支付了借款，双方并签订有《借款合同》。双方约定利息为2％每月直至还清借款为止，还款时间为2019年10月5日。被告在借到原告的借款后，至今没有支付过利息。现还款期限届满，原告多次催促被告还款，被告均拒绝偿还。原告认为，原被告双方的民间借贷关系依法成立，对双方当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务，不得擅自违约。被告拒绝偿还借款、支付利息的行为严重损害了原告合法的财产权益，为了维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告董焕武辩称：1.答辩人与被答辩人之间不存在民间借贷关系，属于合作放贷关系，不应向被答辩人偿还借款本金。2017年初，双方商量合作放贷收息，被答辩人出资金，答辩人负责放贷收息，双方没有签订合作协议书，被答辩人2017年2月通过银行转账给答辩人17万元用于放贷。借款合同是答辩人在被威胁的情况下签订的，双方各执一份，薛金菊的名字也是被冒充造假写上去的。2.答辩人已经将大部分放贷的本息支付给被答辩人，2017年9月，以答辩人名义用放贷所得利润购买长城H2s银色SUV车交由被答辩人使用至今，首付48000多元，在工商银行贷款71000元，之后部分按揭贷款由答辩人归还；3.被答辩人诉称答辩人借刷用其名下的信用卡（中国农业银行信用卡5万、兴业银行信用卡3.8万、中国邮政储蓄银行信用卡1.2万、钦州市区农村信用合作联社信用卡5万）也不属实，信用卡一直以放贷方式放出去收取利润，后面放贷出现问题，信用卡收不回，答辩人也到公安机关报案，但被答辩人把所有责任都推给答辩人承担。答辩人于2018年12月13日至2019年1月20日向被答辩人以微信转账方式转了共10650元。65000元借款合同的利息，双方没有约定，利息2%原来是打X的。 被告薛金菊辩称，对于这个事情，其从始至终完全不知情，借款合同上“薛金菊”不是其本人签名。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于双方当事人有异议的证据，本院认证如下：原告提交的两份借款合同及被告董焕武提交的两份借款合同真实合法，与本案相关联，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告杜京就与被告董焕武是朋友关系。2017年2月，原告杜京就通过银行转账方式向被告董焕武出借了192600元，并通过办理中国农业银行信用卡（额度50000元）、兴业银行信用卡（额度38000元）、中国邮政储蓄银行信用卡（额度12000元），将信用卡交由被告董焕武使用。双方签订《借款合同》，合同中约定杜京就自愿贷与董焕武315000元，其中有170000通过银行转账方式给予董焕武，其他交款方式为现金或个人信用卡贷款形式交给董焕武，借贷期限两年，自2017年2月1日至2019年1月31日，利息每十万元月息2000元等事项。2018年10月6日，杜京就与董焕武继续签订《借款合同》，合同中约定杜京就自愿贷与董焕武65000元，其中有15000通过现金给予董焕武，其他交款方式为现金或个人信用卡贷款形式交给董焕武，借贷期限1年，自2018年10月6日至2019年10月5日等事项。后杜京就将办理的钦州市区农村信用合作联社信用卡（额度50000元）交给董焕武使用。借款后，董焕武先后向杜京就银行账户共支付了利息35000元，通过微信转账方式向杜京就支付了10650元。2019年5月21日，因董焕武不能按时还款，杜京就收回了出借给董焕武的4张银行信用卡，其中中国农业银行信用卡欠款49883.9元，中国邮政储蓄银行信用卡欠款14495.54元，兴业银行信用卡欠款32162.36元，钦州市区农村信用合作联社信用卡欠款49998.64元。 本院认为，自然人之间合法的借贷关系受法律保护。本案的争议焦点有：1.原告杜京就与被告董焕武之间是民间借贷关系还是合伙放贷关系；2.本案的借款本金及利息问题；3.被告薛金菊是否应承担共同清偿责任的问题。 关于原告杜京就与被告董焕武之间是民间借贷关系还是合伙放贷关系的问题。本案中，原告向被告董焕武出借资金，被告董焕武收到资金后向原告支付相关利息，有《借款合同》、银行转账记录等证据予以证实，双方为民间借贷关系。被告董焕武辩称双方为合伙放贷关系及《借款合同》是被胁迫签订的，但未向本院提交双方协议放贷或原告参与放贷事宜以及受胁迫的相关证据，故本院对被告董焕武的该辩解意见不予采纳。 关于本案借款本金的问题。首先，数额为315000元的《借款合同》中记载通过银行转账的金额为170000元，其他款项通过现金及信用卡等形式出借。该借款合同对应的是原告出借的中国农业银行、兴业银行、中国邮政储蓄银行信用卡。银行流水及短信截图等证据显示，原告于2017年2月分5笔向被告董焕武转账共192600元，2019年5月21日，原告收回信用卡时，中国农业银行信用卡欠款49883.9元，中国邮政储蓄银行信用卡欠款14495.54元，兴业银行信用卡欠款32162.36元，故本院确认原告实际出借给被告董焕武的本金为银行转账借款192600元及信用卡借款96541.8元（49883.9元+14495.54元+32162.36元），合计为289141.8元。被告董焕武辩称银行转账中有22600元是用于归还原告信用卡，该信用卡以放贷形式交给第三人使用。因该信用卡已经出借给被告董焕武使用，故信用卡还款应由被告董焕武进行负担，故该笔款项应计算入借款本金。另因原告不能提供证据证明及合理说明现金借款的数额等，故本院对原告主张该借款合同中现金出借的数额不予确认。其次，数额为65000元的《借款合同》中载明有15000元通过现金给予董焕武，其他交款方式为现金或个人信用卡贷款形式交给董焕武，该借款合同中对应的是原告出借的钦州市区农村信用合作联社信用卡，至2019年5月21日原告收回该信用卡时欠款49998.64元，故本院确认原告在该借款合同中向被告董焕武出借的本金为现金15000元及信用卡借款49998.64元，共64998.64元。综上，原告向被告董焕武出借的本金合计为354140.44元（289141.8元+64998.64元）。 关于本案利息的问题。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条及《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，本案中，因原告从银行转借及信用卡出借的款项非其自有资金，故原、被告之间的民间借贷合同无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故原告主张按月利率2%支付利息的请求，本院不予支持。另因被告董焕武知道原告部分资金来源于银行及相应的贷款利息，故应按银行的贷款利率向原告支付该部分借款的利息，根据银行流水显示，原告贷款200000元，每月的利息为1400元，年利率计算为8.4%，故被告董焕武应从收到银行转账的全部款项后，即自2017年3月1日起，以192600元为本金，按年利率8.4%向原告支付利息至还清借款之日止。另外，关于信用卡借款利息的问题，因原告拿回信用卡时，信用卡账单已进行分期还款处理，信用卡欠款中已包含利息，故原告主张该部分的利息本院不予支持。另外，原告向被告董焕武出借15000元现金的利息，因该借款合同部分无效，借款合同中月息2%出现涂改现象，且被告董焕武提交的借款合同中无利息约定，借款期限内的利息约定不明，故对原告主张按月利率2%支付利息的请求，本院不予支持，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，该部分借款应从逾期还款之日起，即自2019年10月6日起，按年利率6%计算。 关于被告薛金菊是否应承担共同清偿责任的问题。原告主张被告董焕武与被告薛金菊共同承担偿还义务。本案中，原告提交的两份《借款合同》中连带担保人处有“薛金菊”签名，但被告董焕武提交的两份《借款合同》中连带担保人处无签名，且原告确认不是“薛金菊”本人签名，被告董焕武及薛金菊均否认为薛金菊本人签名。另外，第一份借款的时间为2017年2月，被告董焕武与薛金菊结婚登记的时间为2018年7月2日，借款数额较大且时间相隔较远，原告亦未能提供证据证明被告董焕武借款或者收益用于夫妻共同生活，故本院对原告主张被告薛金菊共同承担偿还义务的请求不予支持。 关于原告主张在本案中将被告董焕武通过银行转账支付的利息35000元、通过微信转账支付的10650元、已支付汽车首付款48725元及汽车按揭款14668.8元，共109043.8元予以抵销的问题。因被告董焕武对其通过银行支付给原告的利息35000元及微信转账支付的10650元予以确认，且与本案相关联，故该款项应予以抵销相应的利息或本金。另外，因原告与被告董焕武另存在有关汽车的合同关系，被告虽辩称汽车是用放贷所获利润购置给原告的，但认可汽车的权属及使用权为原告，且原告主张被告已支付的汽车首付款48725元及按揭款14668.8元在本案中予以抵充，属于对到期债务的抵销，是对其权利的处分，被告董焕武亦确认该数额，故本院对原告该项主张予以支持。故本案的利息应计算为，截止至本院判决之日2020年5月11日，借款192600元的利息为51770.88元（192600元×8.4%÷365天×1168天），借款15000元利息为540元（15000元×6%÷365天×219天），因存在多笔债务，抵销款项应优先抵充先到期及负担较重的债务，故应先抵充利息及数额为192600元的债务，故抵充款项应计算为135867.08元（192600元+51770.88元+540元-35000元-10650元-48725元-14668.8元），故抵充后，被告董焕武应向原告支付的借款本金为297407.52元（银行转账135867.08元+现金15000元+信用卡146540.44元），其中银行转账135867.08元应按年利率8.4%从2020年5月12日起计算至实际清偿之日止，现金出借的15000元应按年利率6%从2020年5月12日起计算至实际清偿之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第九十九条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款、第二十九条第二款第一项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告董焕武偿还原告杜京就借款本金297407.52元及利息（利息的计算方式：以135867.08元为本金，按年利率8.4%，从2020年5月12日起计算至实际清偿之日止，以15000元为本金，按年利率6%，从2020年5月12日起计算至实际清偿之日止）； 驳回原告杜京就的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8622元，减半收取4311元，由原告杜京就负担1685元，由被告董焕武负担2626元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  韦茂宗 二〇二〇年五月十一日 书记员  农 洁 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第九十九条当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。