福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0783民初752号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住建瓯市中山西路364号，统一社会信用代码91350783676510940B。 法定代表人：徐俊，行长。 委托诉讼代理人：林丹，该公司职员。 被告：彭晨，男，1981年8月5日出生，汉族，住建瓯市。 被告：周美云，女，1983年6月4日出生，汉族，住建瓯市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行（以下简称邮储银行建瓯支行）与被告彭晨、周美云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行建瓯支行的委托诉讼代理人林丹到庭参加诉讼，被告彭晨、被告周美云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行建瓯支行向本院提出诉讼请求：1.判令彭晨、周美云偿邮储银行建瓯支行借款本息275362.63元（其中本金270392.34元，计算至2020年5月13日止的利息4970.29元），并支付自2020年5月14日起至款还清之日止按本案借款合同和中国人民银行相关规定计算的利息、罚息和复利。2.若彭晨、周美云未清偿上述债务，邮储银行建瓯支行有权对彭晨所有的建瓯市房产依法折价或拍卖、变卖，并就所得价款在本案债权范围内优先受偿。事实和理由：彭晨、周美云系夫妻，2015年3月22日，彭晨、周美云共同填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》向邮储银行建瓯支行申请房屋贷款。经审核，邮储银行建瓯支行同彭晨、周美云于2015年4月20日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定贷款金额为350000元、贷款期限为180个月，同时借款人以其购买的建瓯市房屋［权属证书及编号：瓯房权证字第201504106-1、-2号、瓯国用（2015）第001020号］产权提供抵押担保。2015年4月22日，邮储银行建瓯支行将350000元借款支付至彭晨指定账户，执行年利率7.08%，逾期年利率为9.204%，还款方式为等额本息，指定每月22号还款。自2019年12月22日起，彭晨、周美云未能按时足额还款，经催讨，彭晨、周美云仍未还款。彭晨于诉讼期间偿还本息3987元，截止2020年5月13日，彭晨、周美云结欠邮储银行建瓯支行本金270392.34元、利息、罚息、复利计4970.29元，合计275362.63元。 彭晨、周美云未作答辩，亦未提供证据材料。 本院经审理认定事实如下：彭晨、周美云系夫妻，2015年3月22日，彭晨、周美云共同填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》向邮储银行建瓯支行申请房屋贷款。2015年4月20日彭晨、周美云与邮储银行建瓯支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定贷款金额为350000元、贷款期限为2015年4月20日至2030年4月20日，执行利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%，未按照合同约定偿还贷款，邮储银行建瓯支行有权按照罚息利率计收利息和复利，罚息利率为合同约定的基础利率上加收30%，还款方式为按月等额本息还款，同时，邮储银行建瓯支行有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求支付邮储银行建瓯支行为实现债权而产生的费用。此外，彭晨、周美云以二人共有的建瓯市房屋［权属证书及编号：瓯房权证字第201504106-1、-2号、瓯国用（2015）第001020号］产权提供抵押担保。2015年4月22日，吴彭晨递交《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》支取借款本金350000元，本次借款执行固定利率，年利率为7.08%；借款期限为自2015年4月22日起至2030年4月22日止；还款方式为等额本息还款。邮储银行建瓯支行于同日放款。彭晨于诉讼期间偿还本息3987元，截止2020年5月13日，彭晨、周美云结欠邮储银行建瓯支行本金270392.34元、利息、罚息、复利计4970.29元，合计275362.63元。 上述事实有个人信贷系统查询单、彭晨、周美云结婚证复印件、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、房屋权属证书、《中国邮政储蓄银行放款通知单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》等证据予以证明。经审查，上述证据符合证据的形式要件，能相互印证本案相关事实，本院予以采信。 本院认为，本案中的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行各自义务。邮储银行建瓯支行已依约将350000元贷款汇至彭晨账户，彭晨、周美云应按合同约定归还贷款本息，现彭晨、周美云逾期未还，已构成违约，依法应当继续履行合同义务，并承担相应的违约责任。故邮储银行建瓯支行诉请彭晨、周美云偿还尚欠贷款本息，并要求以抵押物承担抵押责任符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、彭晨、周美云应于本判决生效之日起五日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行偿还贷款本金270392.34元、截至2020年5月13日的利息4970.29元及自2020年5月14日起至款还清之日止，按涉案合同约定和中国人民银行相关规定计算的利息、罚息、复利； 二、若彭晨、周美云未按本判决第一项履行，中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行有权对建瓯市房屋［权属证书及编号：瓯房权证字第201504106-1、-2号、瓯国用（2015）第001020号］依法折价或拍卖、变卖，并就所得价款在本案债权范围内优先受偿。 如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。 案件受理费5462元，减半收取计2731元，由彭晨、周美云共同负担，于本判决生效之日起三日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  周洪涛 二〇二〇年五月二十七日 书记员  陈凯楠 书记员  侯淑蕾 附：本案依据的主要法律条文及申请执行的提示 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。