广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初7852号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新，行长。委托代理人：江永能，广东南国德赛律师事务所律师。委托代理人：马少华，广东南国德赛律师事务所实习律师。被告：欧六妹，女，1969年3月28日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告欧六妹信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人江永能、马少华到庭参加了诉讼，被告欧六妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行向本院诉请：1.被告向原告偿还信用卡欠款183935.14元（暂计至2019年10月31日，包括本金158274.24元、利息525.61元、手续费23220元、违约金1915.29元；自2019年11月1日起的利息、手续费、违约金按照《中国建设银行龙卡分期卡领用合约》的约定计付至实际清偿之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年12月11日，被告向原告递交《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，并确认已阅读《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》。原告审批通过被告的申请，并向被告发放卡号62×××84的信用卡。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，暂计至2019年10月31日，信用卡欠款已达183935.14元，其中包括本金158274.24元、利息525.61元、手续费23220元、违约金1915.29元，经原告多次催收，被告仍未清偿。被告欧六妹未答辩。经审理查明：2018年12月11日，被告填写《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，被告表示愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》。其中领用协议约定：龙卡分期卡申请人为甲方，中国建设银行股份有限公司为乙方，甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述利息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》载明：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入购车分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；分期手续费收取标准见相应公告及业务申请时系统提示信息，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；采用分期方式收取的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。2018年12月11日，被告签署《龙卡信用卡专项消费信贷业务后台交易授权书》，同意并不可撤销地授权：中国建设银行按最终核准的分期专用额度及申请期数，对其本人龙卡信用卡账户进行分期交易操作，并记收相应分期本金及手续费等全部款项；中建设银行按最终核准的分期专用额度在其本人龙卡信用卡账户扣划交易款项至指定工商户清算账户。另，被告同意遵守所办理的信用卡分期业务约定条款，并承诺按期归还中国建设银行信用卡的全部欠款。商户名称为：南菱凯迪；型号：XTS技术；期数：60；持卡人手续费率0.25%。同日，被告向原告出具《汽车分期付款续买保险承诺函》，内容为：因本人向贵行申请汽车分期付款，并于2018年12月11日与贵行签署了《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，分期金额为172000元，分期期限为60期，在此期间，本人依约应投保有关车辆保险，为确保本人信用卡分期所购车辆即时续保，本人保证在分期期限内，每年出资续保以中国建设银行股份有限公司广州白云支行为第一受益人的车辆保险，且每年续保的车辆保险金额不低于续保时的分期金额，并承诺于上年度投保的车辆保险单项下载明的保险到期日30天前完成有关续保手续并将续保的车辆保险单原件交回贵行保管，否则贵行有权视为本人未续保，同时贵行可以无条件单方作出提前结清处理，收回全部分期金额、手续费及相关费用。本承诺函自本人签字之日起生效，有效期与上述信用卡分期期限相同。2018年12月27日，原告通过被告的62×××84信用卡向广州市南菱凯迪汽车有限公司支付了172000元。2018年12月21日，广州市南菱凯迪汽车有限公司向被告开具了金额为215709元机动车销售统一发票。2018年12月22日，发动机号为18xxxx52的车辆购买了机动车商业保险，被保险人为被告欧六妹，保险期间为2018年12月23日零时至2019年12月22日24时止。根据原告提供的《中国建设银行广州白云支行信用卡透支金额明细》，暂计至2019年10月31日，信用卡欠款已达183935.14元，其中包括本金158274.24元、利息525.61元、其他费用25135.29元（手续费23220元、违约金1915.29元）。其中本金和手续费为固定金额。以上事实，有《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》《中国建殳银行龙卡分期卡领用协议》《龙卡信用卡专项消费信贷业务后台交易授权书》《汽车分期付款续买保险承诺函》《中国建设银行广州白云支行信用卡透支金额明细》、机动车商业保险单、发票及当事人陈述等证据证实。本院认为：信用卡是商业银行发行的信用支付工具，具有消费信用的功能，原告是商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告在购车消费中向原告申请信用卡分期付款业务，并表示愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定。现被告未按照协议约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡项下欠款本金、利息、违约金、手续费，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：自本判决发生法律效力之日起五日内，被告欧六妹向原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行偿还信用卡欠款本金158274.24元、手续费23220元及利息、违约金（截至2019年10月31日的利息525.61元、违约金1915.29元，从2019年11月1日起的利息、违约金按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》订明的标准计至款项还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1989元，财产保全费1440元，合计3429元，由被告欧六妹负担（由被告在本判决生效之日起三日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  娄丹杰二〇二〇年五月六日书记员  陈 铭