四川省雅江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3325民初10号 原告：中国农业银行股份有限公司雅江县支行，住所地四川省雅江县解放街73号。 负责人：张春生，系中国农业银行股份有限公司雅江县支行行长。 委托诉讼代理人：拥忠拉姆，女，藏族，1985年5月13日出生，住四川省成都市武侯区，系该支行员工。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：李兵，男，汉族，1968年3月25日出生，住四川省雅江县，系该支行员工。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：唐静，男，汉族，1971年4月4日出生，住四川省稻城县，系该支行员工。代理权限为特别授权。 被告：扎西，男，藏族，1973年7月10日出生，现住四川省雅江县。 被告：泽仁志马，女，藏族，1974年10月3日出生，现住四川省雅江县。 原告中国农业银行股份有限公司雅江县支行（以下简称“农行雅江支行”）与被告泽仁志马、扎西金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司雅江县支行委托诉讼代理人拥忠拉姆、李兵、唐静到庭参加诉讼,被告扎西到庭参加诉讼,被告泽仁志马经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行雅江支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告泽仁志马向原告偿还借款本金人民币1238486.51元；2.请求法院判令被告泽仁志马向原告支付利息[包含罚息、复利，截止2019年11月30日）以及自2019年12月1日至实际清偿日止的全部利息（包含罚息、复利）]；3.请求法院判令原告享有被告扎西抵押财产拍卖、变卖后的优先受偿权；4.请求法院判令本案诉讼费、律师费、公证费及其他实现债权的费用（按原告实际支付费用为准）由被告承担。在审理过程中，原告变更第二项诉讼请求为：请求法院判令被告泽仁志马向原告支付利息合计人民币37372.99元；增加一项诉讼请求：请求法院判令被告扎西对诉状上第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任，其余诉请不变。事实与理由：2016年1月6日，被告泽仁志马因经营场所装修及购货经营，向原告申请个人房产抵押贷款250万元。2016年1月初原告受理、调查，报分行审查，经有权审批人批准，于2016年1月13日与被告泽仁志马签订了《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定：泽仁志马向原告借款人民币250万元，利率按7.35%执行，贷款期限自2016年1月14日至2022年1月12日止，还款方式为等额本息还款，每月13日为还款日。合同约定如泽仁志马未按约定时间还款，原告有权对逾期贷款计收罚息、复利。同时扎西作为担保人为泽仁志马偿还上述贷款承担抵押担保责任。合同签订后，原告依约于2016年1月14日发放了该笔贷款。2016年2月至2019年5月，被告按期履约还款，但2019年6月泽仁志马停止还款，担保人（扎西）也未履行担保责任，至起诉止，原告已向被告发送催收通知书、担保人履行担保责任通知书共7份，但被告仍未履行还款义务和承担担保责任。原告根据合同约定，于2019年12月19日宣布泽仁志马贷款提前到期，同时要求扎西履行担保责任。 原告为证实其主张，向法庭提交下列证据予以佐证： 1.农行雅江支行的营业执照、负责人身份证复印件、法人身份证明，证明原告主体资格（具有贷款业务经营范围）。 2.借款人和配偶身份证复印件，证明被告主体资格具有完全民事行为能力。 3.结婚证复印件1份，证明被告泽仁志马与扎西系夫妻关系。 4.借款合同1份（主从合一含抵押合同）、抵押物权证信息1份、抵押登记信息1份，证明原被告借款合同关系，借款期限、还款方式、违约责任。抵押担保范围、抵押权实现方式，签订的借款合同主从合一为一般抵押，贷款金额人民币250万元，实际贷款发生时间为2016年1月14日。 5.同意房产抵押承诺书、抵押人配偶同意抵押承诺书，证明配偶扎西作为夫妻共同共有财产人，承担的是抵押担保责任。 6.借款申请书、共同债务人承诺书，证明借款人配偶是共同债务人对借款人贷款本息承担清偿责任。 7.借款凭证、贷款催收通知书、担保人履行担保责任通知书、EMS快递回执单、贷款情况统计表、欠款信息表、贷款提前到期通知书，证明原告履行了借款合同义务，向被告泽仁志马发放贷款的事实，被告违约未履行到期还款义务，原告宣布贷款提前到期，及被告所欠本金、逾期利息、罚息、复利的事实。 8.个人贷款资金支付授权委托书、贷款发放通知单及转款依据，证明原告于2016年1月14日将250万元借款发放给被告提供的受托支付人陈帝群，后陈帝群将其中129万元转给受托支付人拉珍的事实。 被告扎西辩称，1.在银行贷款是事实，但是银行打款金额没有250万元；2.对合同中的一些签字不予认可；3.银行打款给受托支付人的凭证只有121万元的凭证，没有129万元的凭证。未向法庭提供证据。 被告泽仁志马未到庭，未答辩，亦未向法庭提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告泽仁志马与被告扎西系夫妻关系，2016年1月6日，被告泽仁志马因经营向农行雅江支行申请个人房产抵押贷款250万元，并提交了个人信贷业务申请表、共同债务人承诺书、抵押人配偶同意抵押承诺书。2016年1月13日原告农行雅江支行与被告泽仁志马、扎西签订了《借款合同》，合同编号为51020120160005742。该合同约定：借款人泽仁志马借款金额为250万元，用于生产经营周转，借款期限72个月，还款方式为等额本息还款。借款利率以贷款基准利率为基础上浮50%，按7.35%执行利率。借款人不按合同约定的期限归还借款本金，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率水平上加收50%计收逾期罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。借款支付方式为一次性全额提取，支付方式为受托支付，受托支付人为陈帝群、拉珍（分别向陈帝群发放人民币121万元，向拉珍发放人民币129万元）。双方在合同中就其他事项进行了约定，被告扎西、泽仁志马以其坐落在雅江县作抵押担保，承担连带责任，借款人、担保人未能清偿债务，原告有权宣布贷款提前到期的决定。原告农行雅江支行与被告扎西于2016年1月13日在雅江县住房和城乡规划建设局、雅江县国土资源局将坐落在雅江县办理了抵押登记［房屋他项权证号：雅房2016他字第××号，土地他项权证号：雅江他项（2016）第001号］。 合同订立后，因受托支付人拉珍不在雅江，原告依约于2016年1月14日一次性向陈帝群发放了全部借款250万元，陈帝群于当日将其中129万元转付给受托支付人拉珍。2016年2月至2019年5月，被告泽仁志马按期履约还款。2019年6月至今被告泽仁志马未按合同约定还款，被告扎西也未承担连带清偿责任。至今被告泽仁志马未偿还借款本金人民币1238486.51元，利息合计人民币37372.99元[截止2019年11月30日前的利息（罚息、复利），以及2019年11月30日至实际清偿日止的利息（罚息、复利）]。2019年7月至2020年3月，原告农行雅江支行向被告泽仁志马发送催收通知书，向被告扎西发送担保人履行担保责任通知书后，被告泽仁志马未履行还款义务，被告扎西未承担担保责任。2019年12月19日原告农行雅江支行向被告泽仁志马发送了（2019）农银前通字（2019）第03号贷款提前到期通知书。 上述事实，有原告提供的《借款合同》、借款人和配偶身份证、农行雅江支行的营业执照、负责人身份证、同意房产抵押承诺书、抵押人配偶同意抵押承诺书、借款申请书、共同债务人承诺书、借款凭证、贷款催收通知书、担保人履行担保责任通知书、贷款提前到期通知书、结婚证和原告、被告当庭陈述等证据证实,本院予以确认。 本院认为，原告农行雅江支行与被告泽仁志马订立的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同真实、有效、合法，受法律保护，对当事人具有约束力，各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告泽仁志马发放了借款250万元（贰佰伍拾万元整），已履行了借款义务，被告泽仁志马未按约定按期还本付息，已构成违约，故对原告诉求被告偿还剩余本金人民币1238486.51元及利息37372.99元［截止2019年11月30日前的利息（罚息、复利），以及2019年11月30日至实际清偿日止的利息（罚息、复利）］，本院予以支持。被告扎西向原告出具了共同债务人承诺书，承诺被告扎西与被告泽仁志马系夫妻关系，被告扎西愿意为借款人泽仁志马的借款承担连带清偿责任。因此，对于原告诉求的被告扎西对于被告泽仁志马的贷款及其利息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告扎西经妻子泽仁志马的同意，以雅江县房屋［房权证号雅江字第××号、雅江国用（2006）第004号］为本案借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押关系成立，原告就抵押物主张优先受偿权，本院予以支持。原告诉求的为实现债权由被告泽仁志马、扎西承担诉讼费、律师费、公证费及其他费用，本院对诉讼费由被告泽仁志马、扎西承担予以支持；对律师费、公证费及其他费用原告未举证，本院不予支持。对于被告扎西认为原告提供的证据中有些字体不是他本人签字的，辩称农行雅江支行发放借款数额没有250万元，如何发放的不清楚，与查明的事实不符，本院不予采信。被告泽仁志马未到庭，也未进行答辩，视为放弃诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告泽仁志马于本判决生效起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司雅江县支行本金人民币1238486.51元，利息人民币31372.99元（包含罚息、复利，截止2019年11月30日）以及自2019年12月1日至实际清偿日止的全部利息（罚息、复利)； 二、被告扎西对第一项承担连带责任； 三、被告泽仁志马、扎西于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司雅江县支行诉讼费7973元； 四、被告泽仁志马、扎西如未履行上述一、二、三项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司雅江县支行有权在上述债权范围内对被告扎西所有的位于雅江县［房权证号雅江字第××号、雅江国用（2006）第004号］的房产享有优先受偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司雅江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7973元（已减半，原告已预交），由被告泽仁志马、扎西负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省甘孜藏族自治州中级人民法院。 审判员 聂 勇 二〇二〇年五月二十六日 书记员 涂邱琴 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。