福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2506号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州芗城区漳华中路491-40号至51号，统一社会信用代码：913506008565008894。 负责人：谢斌，该分行行长。 委托诉讼代理人：王曜，男，该分行职员。 委托诉讼代理人：梁漪芸，女，该分行职员。 被告：党洪鹏，男，1993年5月9日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市双城市，现住黑龙江省大兴安岭加格达奇区。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称“兴业银行漳州分行”）与被告党洪鹏金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王曜、梁漪芸到庭参加诉讼。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令党洪鹏立即偿还贷款本金人民币288016.61元、利息8112.99元、罚息210.76元（总计296340.36元）及自2020年3月19日起至贷款本息清偿完毕之日止按合同约定的利息（含复利、罚息）；2.判决兴业银行漳州分行有权就党洪鹏为上述债务（含借款本息及按合同约定计算的违约金、赔偿金、实现债权的费用等）提供抵押担保的位于福建省漳州市龙文区的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由党洪鹏承担。诉讼过程中，兴业银行漳州分行变更第一项诉讼请求为：判令党洪鹏立即偿还贷款本金285143.08元及自2020年5月19日起至贷款本息清偿完毕之日按合同约定的利息（含复利、罚息）。事实与理由：党洪鹏向兴业银行漳州分行申请个人住房贷款，借款人、贷款人、抵押人于2017年5月5日签订编号为兴银漳个（按）2016年第4496号《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：贷款金额为29.8万元，贷款期限360个月，贷款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数1，借款偿还采用每月等额本息偿还法，并约定担保方式、担保范围等。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，兴业银行漳州分行依约履行放款义务，但党洪鹏未按合同约定按时还款，截至2020年3月19日，党洪鹏已累计拖欠贷款本息10781.74元未归还。2020年5月10日，党洪鹏偿还本息12477.18元，故兴业银行漳州分行相应变更诉讼请求。鉴于党洪鹏的上述行为严重违反双方的合同约定，兴业银行漳州分行决定根据合同约定提前收回全部贷款，请求判如所请。 党洪鹏未作答辩。 兴业银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房抵押（保证）借款合同》《借款借据》《闽（2019）龙文区不动产证明第××号不动产登记证明》《闽（2019）龙文区不动产权第××号不动产权证》《客户还款明细清单》《个人贷款催收通知书》。党洪鹏未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对兴业银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2017年5月5日，党洪鹏向兴业银行漳州分行借款29.8万元，并签订编号为兴银漳个（按）2016第4496号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定（摘要）：（1）兴业银行漳州分行向党洪鹏提供借款金额为29.8万元的贷款，该笔贷款适用于第1套房的房贷贷款政策，贷款期限为360个月，自2017年5月5日至2047年5月5日止；（2）还款方式为等额本息偿还法，借款还本付息日期选择固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日。借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次执行，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；（3）债务人未按合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；（4）连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮5%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；（5）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权停止发放本合同项下未发放的借款，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；（6）借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保，房产地址为福建省漳州市龙文区。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；（7）因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等；（8）在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向本合同签订地的人民法院提起诉讼等等。 2.合同签订后，党洪鹏于2019年10月24日以址于福建省漳州市龙文区××房产办理了抵押登记手续【闽（2019）龙文区不动产证明第××号不动产登记证明】，兴业银行漳州分行为权利人（申请人），党洪鹏为义务人。 3.2017年7月10日，兴业银行漳州分行依约向党洪鹏发放贷款29.8万元，期限为2017年7月10日至2047年7月10日。从2019年9月19日起，党洪鹏就开始未依约按时足额偿还本息，后党洪鹏于2020年5月10日偿还12477.18元，现尚欠贷款本金285143.08元。 4.诉讼过程中，本院依据兴业银行漳州分行的保全申请于2020年4月13日作出（2020）闽0602民初2506号民事裁定书，查封了本案的抵押物。 本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。兴业银行漳州分行依约履行放款义务，党洪鹏未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。兴业银行漳州分行有权依照合同约定要求党洪鹏清偿所有到期及未到期的借款本金、利息、罚息、复利。因此，党洪鹏应偿还原告借款本金285143.08元，并自2020年5月19日起至实际还清款项之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）。兴业银行漳州分行与党洪鹏已经就址于福建省漳州市龙文区××房产办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，兴业银行漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。党洪鹏经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告党洪鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金285143.08元，并自2020年5月19日起至款项还清之日止按本案《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、在被告党洪鹏不履行上述债务时，原告兴业银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖被告党洪鹏提供抵押的址于福建省漳州市龙文区××房产【权利范围以闽（2019）龙文区不动产证明第××号不动产登记证明登记范围为准】所得的价款优先受偿； 三、驳回原告兴业银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5745.1元，减半收取计2872.55元，财产保全费1960元，由被告党洪鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  江晓筠 二〇二〇年五月二十日 法官助理陈家燕 书记员陈少华 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。