山东省曲阜市人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0881刑初313号公诉机关曲阜市人民检察院。被告人秦某，男，1970年12月7日出生于山东省曲阜市，汉族，中专文化，曲阜市顺和祥经贸有限公司法定代表人，住山东省曲阜市。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年4月15日经曲阜市公安局决定被刑事拘留，同年5月22日经曲阜市人民检察院批准由曲阜市公安局执行被逮捕。现羁押于曲阜市看守所。曲阜市人民检察院以曲检一部刑诉（2019）75号起诉书指控被告人秦某犯贷款诈骗罪，于2019年11月21日向本院提起公诉。在审理过程中，因新型冠状病毒肺炎疫情，导致不能正常审理，故于2020年2月3日对本案裁定中止审理，同年5月10日恢复审理。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。被告人秦某表示不需要法律援助中心指派律师为其辩护，坚持自行辩护。曲阜市人民检察院指派检察员杜宪苗出庭支持公诉，被告人秦某到庭参加诉讼。现已审理终结。曲阜市人民检察院指控：被告人秦某隐瞒曲阜市顺和祥经贸有限公司已负大量债务的真相，虚构贷款用途，与他人签订虚假的煤炭购销合同，以经营煤炭缺少资金的名义分别于2013年11月8日、2013年11月20日和2014年3月25日在曲阜市小雪信用社贷款310万元、290万元、400万元。贷款发放后，被告人秦某将其中的近800万元偿还个人借款，并于2014年3月25日逃匿。2019年4月10日下午15时，被告人秦某到阿左旗公安局经侦大队投案自首。为支持上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了购销合同、银行交易记录等书证，证人张某、田某等的证言，被告人秦某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人秦某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同诈骗其他金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为应当以贷款诈骗罪追究刑事责任，要求按照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项之规定对被告人秦某定罪处罚，建议对其判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元。针对上述指控，被告人秦某对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。另查明，涉案贷款中的690万元于2014年4月25日由担保人山东雨生塑胶科技有限公司承接，但仅偿还了部分利息，本金690万元未偿还；剩余贷款310万元，扣除贷款保证金后结欠贷款258.29万元，截止2019年4月结欠贷款及利息298.77万元；以上损失数额总计为988.77万元。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1、民事判决书一宗，证实被告人秦某及曲阜市顺和祥经贸有限公司对外存在大量欠款，涉及标的金额2800余万元。2、曲阜市农村信用合作联社对曲阜市顺和祥经贸有限公司授信情况、财务报表情况以及申请涉案贷款资料情况，证实曲阜市顺和祥经贸有限公司以与曲阜市康某2工贸有限公司签订煤炭买卖合同、缺少资金等为由于2013年11月8日、2013年11月20日和2014年3月25日在曲阜市小雪信用社贷款310万元、290万元、400万元。3、曲阜农村商业银行股份有限公司出具的说明，证实2014年4月25日，山东雨生塑胶科技有公司承接担保的曲阜市顺和祥经贸有限公司债务690万元；曲阜市顺和祥经贸有限公司剩余贷款310万元扣除贷款保证金后结欠贷款258.29万元，截止2019年4月结欠贷款及利息298.77万元。4、银行交易明细，证实2013年11月8日贷款310万元、2013年11月30日贷款290万元和2014年3月25日贷款400万元的详细资金流向。（二）证人证言1、张某证实，2012年3月份其到小雪信用社担任客户经理，单位安排其接手曲阜市顺和祥经贸有限公司的贷款业务，当时该公司的贷款授信额度是人民币1000万元。2013年11月8日贷款290万元，担保企业是山东雨生塑胶科技有限公司和曲阜市某物资供销有限公司；2013年11月19日贷款310万元，担保企业是曲阜市某物资贸易有限公司和曲阜市某物资有限公司；2014年3月25日贷款400万元，担保企业是山东雨生塑胶科技有限公司和曲阜市某物资有限公司。三次贷款均是以购煤的名义，贷款发放前信用社也都对该公司的账户流水和购销合同以及企业报表等资料进行了考察，秦某本人也说企业运转正常。2014年3月25日，秦某的顺和祥公司在当天取得贷款400万元后就逃匿，加上2013年的两笔未偿还，共计造成信用社贷款损失1000万元。秦某跑路后，经与担保企业沟通，雨生塑胶将690万元承接下来，转为雨生塑胶的贷款了，但至今也没偿还。另外的310万元，担保企业昊鑫公司和洪顺公司都没有偿还能力。2、田某证实，其系代表曲阜市农村信用合作联社报案，2014年3月25日秦某办理贷款后次日即人去楼空，失去联系。这笔400万元贷款当天从顺和祥公司账户汇到曲阜市康某2工贸有限公司350万元，另外的50万元汇到山东共享物资集团有限公司。其中汇到康某2的350万元，又转回到顺和祥的出纳人员孔某1私人账户3483270元，又从孔某1账户转给代某150万元，转给陈某1003733.33元，转到孔某1济宁银行账户50万元，剩余的钱取现，卡上还剩30元。2013年11月8日和11月20日的600万元也是通过与曲阜市康某2工贸有限公司签订的煤炭购销合同，该合同也有虚假的嫌疑。3、孔某1证实，其是2007年年底到的顺和祥经贸有限公司干出纳，公司主要经营煤炭购销业务。公司银行转账或者经营中收付款业务都是史某负责，只是有些时候才临时交给其办理。2014年3月25日贷款下来了400万元，当天上午其和会计史某、孔某8三人到小雪信用社，其从公司账户上将其中的350万元按要求转给了曲阜市康某2工贸有限公司，另外50万元转给了山东共享物资集团有限公司。后来会计史某说钱到其信用社的卡上了，让其和孔某8去城里取钱，说能取多少取多少。史某让其到妇幼保健医院对面的储蓄点那取了29万元现金，并在柜台转账1003733.33元给了一个叫陈某的人。在大厅里转出了200万元，其中转给代某150万元，50万元转到了其济宁银行卡里。到济宁银行后，其又按史某的要求转了17500元给他人，取现了482500元。后史某带着信用社取的29万元和济宁银行取的482500元先走了。其和孔某8又到农村信用社大厅取了10万元，自动取款机取了15000元，后来又把两张卡的75000元全部取了出来。下午回到公司，孟某2说领导让把钱都放一块，其和孔某8就把取出来的19万放到了济宁银行的两个布袋里，然后就和孟某2、孔某8三人出去吃饭了。再后来听说秦某跑路了。4、杜某证实，其是交通银行济宁运河路支行副行长，曲阜市顺和祥经贸有限公司在其行贷款600万元于2014年3月25日到期，其于到期日一周前多次催促该企业安排还款资金。到期当日其多次催促，秦某称正在办理中。下午发现秦某已失踪，企业的主要财务人员史某也一直联系不上，其行已于2014年3月31日提起民事诉讼。这笔贷款办理是秦某、宋某和会计史某，担保单位是曲阜市金诺食品有限公司和秦某、宋某个人担保。款项发放后，曲阜市顺和祥经贸有限公司全额转给曲阜康某2工贸有限公司了。5、史某证实，其自2008年起在曲阜市顺和祥经贸有限公司担任会计，2013年11月8日、2013年11月20日、2014年3月25日公司以购买煤炭的名义分别在小雪信用社贷款310万元、290万元和400万元。公司给小雪信用社提供的是和曲阜市康某2工贸有限公司签订的煤炭购销合同，合同是秦某办理的，转款是秦某安排其办理的。2014年3月25日贷的400万元秦某安排其转给了代某150万元和陈某100万元，济南一家公司50万元，其余的资金提取现金了。其不知道贷款用没用于公司经营，秦某跑了出事后其才知道秦某有很多借款。6、朱某证实，其在曲阜市康某2工贸有限公司主要负责财务会计工作，公司与曲阜市顺和祥工贸有限公司的业务全是煤炭购销，从2013年初开始有的业务往来。2014年3月10日签订的煤炭购销合同时其具体经办的，但是没有真实交易，签订合同是为了应付银行的受托支付。2014年3月25日上午史某给其打电话说当天放款，并说款项打到公司后尽快转回去，其让史某直接给出纳联系的。2013年11月8日和2013年11月20日签订的煤炭购销合同也是没有真实交易，都是为了应付银行的受托支付。银行放款后，其再按照史某的要求把款打回史某指定的账户上。7、代某证实，秦某总共借了其520万元，偿还了250万元。其中2014年3月25日中午，秦某的会计史某和一个不认识的小女孩在信用社给其转了150万元，另外在3月21日还了50万元，3月26或者27日还了50万元，这100万元是通过刘某1还的。8、陈某证实，其和秦某没有生意往来，2014年3月13日秦某借了其100万元，3月25日上午还款，使用的银行转账，还款金额为1003733.33元。9、孔某2证实，秦某是其亲舅，秦某使用过一张她的建行卡，在青岛一家营业厅其跟随秦某根据工作人员的安排填了表，后来才知道是开通期货交易的手续。10、刘某1证实，其是山东雨生塑胶科技有限公司的实际控制人，因为都是小雪信用社的贷款户，该社就将几个有贷款需求的单位介绍后设立了一个小的相互担保的圈子。其公司在2013年11月20日担保了290万元，2014年3月25日担保了400万元贷款。其对顺和祥公司的企业经营情况也不了解。对贷款企业的考察都是银行去做的，秦某跑路后，其不承接贷款业务，信用社起诉的话，其企业就会被拉黑，并且其自己的企业在信用社也有贷款，没办法才承接了顺和祥的贷款业务。11、孔某3证实，2013年11月20日顺和祥贷款中有2万元转入其账户是秦某偿还的借款。12、孔某4证实，2013年11月8日顺和祥贷款中有转入其账户的还款，该账户系其姑父李修申使用的。13、刘某2、孔某5证实，2013年11月20日顺和祥贷款中有转入的12万元是秦某偿还的借款，因为是从孔某5那里拿的钱，秦某直接转到孔某5账户上了。14、李某1、岳某、李某2、孔某6、李某3、孔某7、孟某1、康某1等证实，秦某及曲阜市顺和祥经贸有限公司向其各自的借款情况。（三）被告人供述和辩解秦某供述，曲阜市顺和祥经贸有限公司是2007年3月份注册登记的，经营业务主要是购销煤炭，公司就是其说了算，主要业务都是其亲自做，涉及到收发煤和转款等一般性事务时其再安排公司其他人员去做。公司在曲阜农村信用社有1000万元的贷款，在济宁交通银行有600万元的贷款，都没有还清。其在社会上也有一些借款，具体金额记不清了。在信用社和交通银行的贷款都是以采购煤炭的名义贷的。因为其得到消息说济宁交通银行如果归还后就不再放贷，所以其就没有还款，因为当时时间紧，就抱着带着钱出去避一避的想法，出去后上网搜索看到被公安机关上网追逃了，就不敢回来了。藏匿时大约带走现金300万元左右，打了三个包带着现金走的，主要在北方到处游荡，其中一个大包里装的大概一百五十万元现金，被人骑摩托车尾随抢走了，剩下的钱后来被其全部花光了。其是在2013年下半年发现公司资金缺口大，开始很焦虑。2013年1月至2014年2月期间的借款及民事判决涉及的28542779.58元，信用社贷款1000万元，交通银行贷款600万元，其说不清做什么用了。综合证据：1、常住人口基本信息，证实被告人秦某已达到完全刑事责任能力年龄。2、羁押证明、归案情况说明等，证实被告人秦某于2019年4月10日在内蒙古阿拉善左旗公安局投案自首，至同年4月14日被临时羁押于内蒙古阿拉善左旗看守所。3、工商登记信息，证实曲阜市顺和祥经贸有限公司、曲阜市康某2工贸有限公司、曲阜市某物资贸易有限公司、曲阜市某物资贸易有限公司、山东雨生塑胶科技有限公司等企业注册情况。上述证据均取证来源合法，所证内容真实、有效，足以认定本院所查明的事实。本院认为，被告人秦某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同诈骗其他金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人秦某自动投案，到案后如实供述自己的罪行，是自首，且愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。根据被告人秦某犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项，第四十七条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条，第六十七条第一款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人秦某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的5日，即自2019年4月15日起至2030年4月9日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人秦某退赔被害单位988.77万元及利息等经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王晓彬人民陪审员  马秀慧人民陪审员  钟 卫二〇二〇年五月十八日书 记 员  顾巧梅