四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 ﹙2020﹚川1781民初228号 原告：四川万源农村商业银行股份有限公司，住所地：万源市太平镇河街129号。 法定代表人：胡泰峰，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：舒昌骁，四川远创律师事务所律师。 被告：刘述蓉，女，1984年8月19日出生，汉族，住万源市。 被告：杨玉山，男，1961年1月19日出生，汉族，住万源市。 被告：陈益兰，女，1962年3月4日出生，汉族，住址同上，系被告杨玉山之妻。 被告：达州市融诚融资担保有限责任公司，住所地：达州市通川区西外新区2号干道以北慧源商贸有限责任公司综合楼二楼。 法定代表人：何林。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司(以下简称万源农商银行)与被告刘述蓉、杨玉山、陈益兰、达州市融诚融资担保有限责任公司（以下简称融诚融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告万源农商银行法定代表人的委托诉讼代理人舒昌骁到庭参加诉讼，被告刘述蓉、杨玉山、陈益兰、被告融诚融资担保公司法定代表人经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告万源农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘述蓉立即归还原告借款本金500万元及利息、罚息（从2017年9月22日起按合同约定标准计算至借款本息还清之日止）；2、依法判决被告杨玉山、陈益兰、达州市融诚融资担保有限责任公司对前述借款本息承担连带偿还责任；3、依法判令原告的上述借款本息从被告杨玉山、陈益兰抵押房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2016年3月1日，被告刘述蓉与原告签订《个人借款合同》，合同约定:借款金额500万元，借款期限1年(从2016年3月1日起至2017年2月28日止)，月利率9.5‰，按季结息等其他事项。为了确保还款义务的履行，被告达州市融诚融资担保有限责任公司向原告出具担保书，承诺为刘述蓉在原告处的借款本息承担连带担保责任，并与原告签订《保证合同》。同时被告杨玉山、陈益兰与原告签订《抵押合同》约定以其位于万源市旧院镇XX街的房屋[房权证号:万源房权证监字第XXXXXXXXX号、XX号，土地使用证号:万国土资国用(2010)第XXXX号]为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2016年3月11日向被告刘述蓉发放了借款，在借款到期后，原被告签订《借款展期协议》，将借款期限延长至2018年2月26日，其余约定不变。但在借款再次到期后，被告至今未能归还借款本息。为此，原告特依法诉至贵院，望支持原告的诉讼请求。 被告刘述蓉、陈益兰、杨玉山未作答辩。 被告达州市融诚融资担保有限公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对于当事人双方有争议的事实的质证和认证情况如下： 原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明。拟证明原告的基本信息情况及诉讼主体适格； 2、被告身份证复印件、结婚证复印件。拟证明被告的基本信息情况及诉讼主体适格； 3、借款申请书、个人借款面谈记录复印件。拟证明被告刘述蓉于2015年12月7日以经营需要资金为由书面向原告申请贷款500万元，被告融诚融资担保公司同意为其提供担保； 4、个人借款合同复印件。拟证明原告与被告刘述蓉建立了借款合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 5、担保书复印件、股东会决议复印件、授权委托书复印件、保证合同复印件。拟证明原告与被告融诚融资担保公司建立了保证合同关系，并对双方的权利义务进行约定； 6、抵押担保承诺书复印件、抵押合同复印件。拟证明原告与被告杨玉山、陈益兰建立了房屋抵押合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 7、房产权证复印件、土地证复印件、他项权证复印件。拟证明抵押房产的具体信息，以及原告与被告杨玉山、陈益兰就抵押房屋在万源市房产管理局办理了抵押登记手续的事实； 8、借据复印件。拟证明原告按约定向被告刘述蓉支付了借款500万元的事实； 9、展期还款申请书复印件、借款展期申请书复印件、承诺书复印件、借款展期协议复印件。拟证明借款到期后，原、被告签订了借款展期协议，将借款延长至2018年2月27日，同时被告杨玉山、陈益兰继续为该笔借款提供抵押担保； 10、催收通知书复印件。拟证明原告向被告主张了要求还款的权利； 11、证明复印件。拟证明被告支付利息截止时间为2017年12月21日，本金500万元未偿还。 被告刘述蓉、杨玉山、陈益兰、融诚融资担保公司因未到庭未能发表质证意见。 被告刘述蓉、杨玉山、陈益兰、融诚融资担保公司未提供反驳证据。 本院对原告提供的证据分析认证意见为：原告提供的证据符合证据的合法性、真实性、关联性，应予采信。 经审理查明：2015年12月7日，被告刘述蓉以经营急需资金为由书面向原告万源农商银行申请借款500万元。2016年3月1日，被告刘述蓉与原告经过协商一致后签订了《个人借款合同》，合同主要约定:借款金额500万元，借款期限12个月(从2016年3月1日起至2017年2月29日止)，月利率9.5‰，按季结息等其他事项。为了确保还款义务的履行，2015年12月7日，被告融诚融资担保公司经股东会决议同意为被告刘述蓉的借款提供担保，并向原告出具了担保书，于2016年3月10日与原告签订了《保证合同》，合同主要约定：“第四条保证期间，自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后的两年止。……第六条主合同变更，（一）如果乙方与债务人协议变更主合同条款（包括但不限于变更偿还币种、还款方式、贷款账号、还款账号、用款计划、还款计划、起息日、结息日、在债务履行期限不延长的情况下债务履行期限的起始日或截止日变更），甲方同意对变更后的主合同项下债务承担连带保证责任。但未经甲方事先同意，乙方与债务人协议延长债务履行期限或增加债权本金金额的，甲方仅依照本合同的约定对变更前的主合同项下债务承担连带保证责任。……。”同时，被告杨玉山、陈益兰与原告签订《抵押合同》，约定以其位于万源市旧院镇XX街的房屋[房权证号:万源房权证监字第XXXXXXXXX号、XX号，土地使用证号:万国土资国用(2010)第XXXX号]为该笔借款提供抵押担保，并于2016年3月9日到万源市房产管理局办理了他项权登记手续，他项权证号为：万源房他证监证字第XXXXXXXXXXXX号。2016年3月11日，原告将借款500万元转账支付给被告刘述蓉。2017年2月24日，被告刘述蓉向原告提出展期还款申请，原告同意被告刘述蓉提出的借款展期一年的申请，双方签订了借款展期协议，协议主要约定：展期金额500万元，到期日为2018年2月26日，展期期间的利率为年利率9.333%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。 同时查明，为了保障原告债权的实现，被告融诚融资担保公司、杨玉山、陈益兰在借款展期申请书上担保人意见一栏签字捺印。被告杨玉山、陈益兰于2017年2月20日向原告出具了承诺书，承诺用其原抵押的房屋继续作为本借款等债务抵押担保。但被告刘述蓉借款后，未按借款合同约定按期支付利息，利息支付时间截止于2017年12月21日。借款展期期限届满后，被告刘述蓉至今未还本付息。后经原告多次催收无果，遂诉至本院。 本院认为，本案争议焦点为：一、被告刘述蓉是否与原告建立了借款合同法律关系及其效力？二、被告融诚融资担保公司对案涉借款等债务是否应承担连带清偿保证责任？三、被告杨玉山、陈益兰与原告签订的房地产抵押担保合同是否合法有效？ 一、关于被告刘述蓉是否与原告建立了借款合同法律关系及其效力的认定问题。本案中，原告提供的个人借款申请书、借款合同、抵押合同、保证合同、借款借据等证据均能证明本案借款人系被告刘述蓉，均由刘述蓉签字盖指印，同时，借款转入刘述蓉的银行账户上。根据上述事实，足以认定案涉借款的借款人应为被告刘述蓉，被告刘述蓉与原告建立了借款合同法律关系。鉴于原告万源农商银行与被告刘述蓉签订的借款合同系双方真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该借款合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，被告刘述蓉在借款后，未按合同约定履行还本付息的义务，实属违反诚实信用法律原则的违约行为，依法应承担违约责任。故原告要求被告刘述蓉按照合同约定偿还借款及按合同约定支付利息、罚息的诉请合法，本院予以支持。 二、关于被告融诚融资担保公司对案涉借款等债务是否应承担连带清偿保证责任的认定问题。经查，被告融诚融资担保公司与原告万源农商银行签订的《保证合同》，系双方真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定该合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。在被告刘述蓉申请借款展期时，被告融诚融资担保公司在申请书上签字捺印的行为，其意思表示为愿意继续为该笔借款提供连带保证责任，其行为合法有效。现被告刘述蓉没有按照《个人借款合同》及借款展期协议的约定履行还本付息的义务，故原告要求被告融诚融资担保公司按照保证合同约定的保证范围对被告刘述蓉应当履行的借款债务承担连带清偿保证责任的诉请合法，本院予以支持。 三、关于被告杨玉山、陈益兰与原告签订的房地产抵押担保合同是否合法有效的认定问题。 2016年3月8日，为保障本案原告债权的实现，被告杨玉山、陈益兰以其位于万源市旧院镇XX街的房屋为该笔借款提供抵押担保，与原告签订了《抵押合同》，事后在相关部门办理了抵押登记。该《抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该抵押合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。同时，在被告刘述蓉申请借款展期时，被告杨玉山、陈益兰在借款展期申请书担保人意见一栏签字捺印，同时还向原告出具了承诺书，其意思表示为继续用原抵押财产为该笔借款提供抵押担保，其行为合法有效。故在被告刘述蓉不履行到期债务时，原告要求对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请合法，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告刘述蓉应在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告四川万源农村商业银行股份有限公司借款本金500万元及利息、罚息（从2017年12月22日起，以本金500万元为基数，按照《借款展期协议》约定的利息、罚息利率计付利息、罚息至借款还清之日止）； 二、原告四川万源农村商业银行股份有限公司就被告杨玉山、陈益兰提供的抵押房屋的拍卖、变卖所得价款或者折价款享有优先受偿的权利[该抵押房屋位于万源市旧院镇XX街，房权证号:万源房权证监字第XXXXXXXXX号、XX号，土地使用证号:万国土资国用(2010)第XXXX号]; 三、被告达州市融诚融资担保有限公司对本判决第一条确定的被告刘述蓉承担的债务承担连带清偿的保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23400.00元，由被告刘述蓉、杨玉山、陈益兰、达州市融诚融资担保有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  何智刚 审 判 员  康明济 人民陪审员  刘 艳 二〇二〇年五月二十五日 法官 助理  王瑞宁 书 记 员  李 艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。