广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初2037号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，任行长。委托诉讼代理人：贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘永基，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：刘海平，男，1977年1月27日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区************，公民身份号码362************817。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）诉被告刘海平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人贾欢欢、刘永基及被告刘海平到庭参加诉讼。诉讼中，当事人申请庭外和解但未能达成协议，和解期间审限作相应扣除。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求:一、判令被告刘海平立即偿还尚欠原告的全部贷款本息人民币82022.72元（其中本金74289.15元、利息4108.48元、罚息3259.29元，复利365.8元，利息、罚息、复利暂计至2019年10月18日，自2019年10月19日起，分别以尚欠的贷款本金和利息为基数，按月利率2.295%计算罚息、复利至实际全部清偿之日止；二、判令被告刘海平承担原告为实现债权而产生的本次诉讼一审律师费10561元；三、判令被告刘海平承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告刘海平于2017年11月27日签订《个人信用贷款合同》，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********377号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》的特别条款第二条约定，原告给予被告不超过22.5万元的可贷金额，可贷金额可循环使用，可贷金额项下单笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等均在原告审查通过后以《个人贷款放款确认书》为准。再结合本案《个人贷款放款确认书》，原告向被告实际发放贷款22.5万元，月利率为1.53%，贷款期限24个月，贷款期限自2017年11月27日起至2019年11月27日止，还款方式为按月等额还本付息。《贷款合同》的普遍性条款第五条约定，如被告刘海平未能按约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款合同提前到期，要求被告刘海平立即提前偿还全部贷款本息及相关费用，且有权对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息和复利，原告因催收贷款本息所产生的包括公告费、诉讼费、律师费等实现债权的费用亦由被告刘海平承担。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告刘海平却未依约履行还款义务，截止2019年10月18日，被告刘海平共拖欠原告逾期本息59985.59元，原告已多次催缴，被告刘海平却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已构成严重违约。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》的普遍性条款第六条约定，特向贵院提起诉讼，请求如前，请依法判决。被告刘海平辩称，尚欠的贷款本金数额没有异议，但是当时办理贷款时,原告要求被告在中国平安财产保险股份有限公司以贷款总额2%即4500元购买了财产意外险，该份保险的受益人为原告。被告因为生意失败而逾期还款，所欠的本金利息应有相应的减免。律师费没有发票，被告不同意支付。诉讼费由被告承担没有意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：被告提供的中国平安财产保险股份有限公司出具的理赔通知，与本案诉争的问题没有直接关联，故本院对该证据的关联性不予确认。本院经审理认定事实如下：2017年11月27日，被告作为借款人，原告作为贷款人，双方签订了《个人信用贷款合同》原件一份（合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********377号），合同约定原告给予被告不超过50万元的可贷金额，可贷金额项下单笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等以原告出具的《个人贷款放款确认书》为准。有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，被宣告提前到期的，原告对未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2017年11月27日，原告向被告放款22.5万元，并出具《个人贷款放款确认书》确认贷款金额为22.5万元，期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.53%；还款方式为按月等额还款法，贷款用途为个人经营。后被告没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年5月27日开始逾期，原告主张被告截止2019年10月18日尚欠本金74289.13元、利息4108.48元、罚息3259.29元，复利365.8元。另查，被告于2019年5月27日归还利息5.2元、复利26.09元。庭审中，原告明确其所主张的利息、复利已扣减被告上述已归还部分。再查，原告为追讨案涉贷款，与广东的信律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，约定支付律师费10561元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》合法有效，被告应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告拒不按照合同约定还款付息，自逾期之日合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人信用贷款合同》项下贷款提前到期,并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，但原告诉请利息、罚息、复利合计超过月利率2%，超过法律的强制性规定并背离原告的实际损失，本院酌情调整为利息、罚息、复利合计按照月利率2%计算，支持以被告逾期之日即2019年5月27日尚欠本金74289.15元为基数，自2019年5月27日起至被告清偿之日止按照月利率2%计算的利息、罚息、复利，暂计至2019年10月18日利息、罚息、复利合计为7131.76元，扣除被告2019年5月27日归还利息利息5.2元及复利26.09元合计31.29元，被告仍应向原告支付暂计至2019年10月18日利息、罚息、复利合计差额7100.47元，原告诉请超出部分没有事实与法律依据，本院不予支持。对于原告诉请律师费10561元，《个人信用贷款合同》约定原告有权要求被告承担实现债权的费用，包括律师费等费用，因被告逾期还款，原告要求被告依合同约定支付因起诉本案所支出的律师费，合法有理，本院予以支持。但原告仅与律师事务所签订合同，律师费并未实际发生，且结合案件复杂程度、律师工作量等因素本院酌情予以支持律师费5000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告刘海平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金74289.15元并支付利息、罚息、复利合计7100.47元（利息、罚息、复利暂计至2019年10月18日，自2019年10月19日起至本息全部清偿之日止，利息、罚息、复利合计以借款本金74289.15元为基数按月利率2%计算）；二、被告刘海平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计1057.30元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担70.74元，由被告刘海平负担986.56元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  付小燕二〇二〇年五月十八日书记员  胡大兴