重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初2363号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平,该公司董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：罗勇，男，1988年5月4日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告罗勇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险之委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加诉讼，被告罗勇经本院合法传唤，无故未到庭，本院依法进行了缺席开庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款32877.4元（包括本金32055.03元、利息822.37元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费3453.48元；3、判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款32877.4元为基数，自2015年9月6日起按照年利率24%的标准计算至款项还清为止）；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年3月17日，被告罗勇向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下简称光大银行观音桥支行）贷款50000元，借款利率为年利率6.65%，贷款期限36个月（2014年3月17日至2017年3月17日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以光大银行观音桥支行为被保险人，与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保险费率1.9%。当日，光大银行观音桥支行即向被告发放了50000元贷款。2015年5月17日后，被告未再履行约定还款义务。原告遂于2015年9月6日，按照保险单的约定向被保险人光大银行观音桥支行理赔，金额为32877.4元，该行向原告出具了《代偿确认书》。此后，原告多次向被告催促偿还全部理赔款和未付保险费，但其拒不偿还。根据保险单约定，被告已违约，应从原告理赔当日开始支付违约金。现诉至法院，请求判如所请。被告罗勇未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月17日，被告罗勇作为投保人为其向光大银行观音桥支行的贷款50000元，与原告平安财险签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定，被保险人为光大银行观音桥支行，保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为贷款额的1.9%即950元，每月缴纳；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需从保险理赔当日开始，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保险费是指投保自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。即未付保险费=已欠保险费+当期应缴保险费×当期实际承保天数/30。该保险单的投保人处签名为“罗勇”。同时，罗勇与光大银行观音桥支行签订贷款期限自2014年3月17日起至2017年3月17日止的《个人贷款合同》(该份合同加盖公章为“中国光大银行股份有限公司重庆分行个人贷款合同专用章”)，约定罗勇在该行借款50000元，借款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，即年利率8.61%，还款方式为等额还本付息。2014年3月17日，该行即将50000元贷款发放至罗勇的银行账户。次月17日，罗勇即通过约定的还款账户开始按月归还银行借款本息及缴纳前述保险合同约定的保险费。2015年5月17日为当月还款日，罗勇与光大银行观音桥支行约定的还款账户（也系保险费代扣账户）余额为29.83元，不足支付当月还款本息及应交保险费，即将此款扣付了部分应付保险费，6月21日，该账户余额为0.02元，亦将该款扣付了部分应付保险费。次月21日，帐户余额2533.48元，扣除尚欠5月份的保险费920.15元，和贷款本息及罚息1613.33元外，账户余额66.52元，用于扣付6月份部分利息36.67元和部分保险费29.85元。之后至同年9月6日，该账户余额仍为0元，平安财险因其拖欠归还贷款已达80天，即于当日向被保险人光大银行观音桥支行进行理赔，支付了罗勇尚欠该行的借款本金32055.03元、利息822.37元，共计32877.4元。光大银行观音桥支行向平安财险出具了《代偿债务确认书》，向罗勇出具了《代偿债务通知书》。另查明，罗勇自2014年4月17日起，每月缴纳上月保险费950元。但自2015年6月起即欠付保险费，次月21日，通过其账户扣取保险费29.85元后，之后未再支付保险费，至平安财险进行理赔时（即2015年9月6日），应付未付的保险费为3453.48元（950元×3月－29.85元+950元÷30天×20天）。再查明，2010年10月26日，中国光大银行股份有限公司重庆分行作出《中国光大银行重庆分行关于启用个人贷款合同印章等相关事宜的函》，明确中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行的个人贷款业务均使用“中国光大银行股份有限公司重庆分行个人贷款合同专用章”。前述事实，有原告的陈述，有《个人贷款合同》、贷款借据、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》及交易明细截图等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，原告平安财险与被告罗勇所签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法成立生效。罗勇拖欠光大银行观音桥支行贷款80天后，平安财险按约向光大银行观音桥支行支付了保险理赔款即罗勇拖欠的贷款本息32877.4元，履行了合同义务，罗勇应按约在30天内向平安财险归还全部理赔款项，但其逾期未还，已构成违约，应承担违约责任。罗勇经本院合法传唤，无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，自动放弃抗辩权。平安财险请求其支付理赔款32877.4元，符合合同约定，本院予以支持；双方在保险合同中明确约定，罗勇应按月支付保险期间的保险费，但其自2015年6月17日起至平安财险理赔时，尚欠保险费3453.48元，平安财险请求其支付，符合事实和合同约定，本院应予支持；因罗勇违约，按照保险合同的约定，其应以尚欠平安财险的全部款项为基数，从保险理赔当日开始，按每日千分之一计算支付违约金，现平安财险自愿降低违约金的标准为每年按欠款金额的24%计算支付，系减轻罗勇的违约责任，并无不当，本院对此予以尊重；其请求自2015年9月6日起，以理赔款32877.4元为基数，计算支付违约金至付清款项时止，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告罗勇于本判决生效后立即支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款32877.4元，并以此款为基数，从2015年9月6日起，按年利率24%计算支付违约金至款项付清之日止，利随本清；二、被告罗勇于本判决生效后立即向原告中国平安财产保险股份有限公司支付尚欠保险费3453.48元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1562元，减半收取781元，由被告罗勇负担（此款原告中国平安财产保险股份有限公司已向本院预交，被告罗勇在履行前述付款义务时一并转付原告中国平安财产保险股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  戴 静二〇二〇年五月十九日法官助理  赵世玺书 记 员  吴小利