浙江省余姚市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0281民初11590号 原告：招商银行股份有限公司宁波余姚支行，住所地：余姚市四明西路279-283号。统一社会信用代码9133028168109702XP。 负责人：陈万嵩，该支行行长。 委托诉讼代理人：翁汉铫，该支行员工。 被告：丁爱芬，女，1971年3月1日出生，汉族，户籍地余姚市，住余姚市。 被告：夏建国，男，1971年10月21日出生，汉族，户籍地余姚市，住余姚市。 原告招商银行股份有限公司宁波余姚支行与被告丁爱芬、夏建国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月16日立案后，依法先适用简易程序，后转为普通程序，于2020年5月7日变更合议庭组成人员后公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司宁波余姚支行的委托诉讼代理人翁汉铫到庭参加诉讼；被告丁爱芬、夏建国经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司宁波余姚支行向本院提出诉讼请求：1.被告丁爱芬归还原告借款人民币237383.69元，支付计至2019年11月19日止的利息8348.75元，并支付自2019年11月20日起至实际清偿日止按《个人购房借款及担保合同》约定利率计算的利息、罚息、复息；2.如被告丁爱芬未履行上述给付义务，则原告有权对被告丁爱芬名下位于余姚市房屋以及锦华云庭3幢07号车库折价或拍卖、变卖的所得价款，在上述款项范围内优先受偿；3.被告夏建国对被告丁爱芬的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2011年4月15日，原告与被告丁爱芬签订编号110131574571000920号《个人购房借款及担保合同》一份，约定：原告向丁爱芬提供购房贷款32万元，期限2011年4月15日至2031年4月15日止；借款人未按合同约定足额偿还贷款的在原合同执行利率水平上加收50%计收罚息，不能按时支付利息的按罚息利率计收复利；借款人如发生连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息等违约情形，出借人有权宣布债权提前到期，实现债权的费用由债务人承担；抵押人愿意从其售房人处购买的本合同项下房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他费用的担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用等。同日，被告夏建国向原告出具《个人贷款连带还款承诺书》，承诺对丁爱芬在《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务承担连带责任，并自愿放弃首先向借款人或其他人士追索、对抵押物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。上述合同签订以及承诺书出具后，原告向丁爱芬发放贷款32万元，并于2012年7月31日办理了房地产抵押登记，但此后丁爱芬未完全按约还本付息，至2019年11月19日，尚欠本金237383.69元，利息、罚息、复利合计8348.75元，符合《个人购房借款及担保合同》约定的违约情形，原告有权宣布贷款提前到期，被告立即清偿尚欠全部贷款本息。 被告丁爱芬、夏建国均未作答辩。 招商银行股份有限公司宁波余姚支行提交证据：1.个人贷款申请表、个人购房借款及担保合同、个人贷款连带还款承诺书各1份，用以证明被告丁爱芬向原告申请贷款、双方签订合同、被告夏建国出具连带还款承诺书等事实；2.个人贷款借款借据1份，用以证明原告已按约发放贷款的事实；3.他项权证1份，用以证明抵押房地产已办理抵押登记的事实；4.贷款基本信息材料1组，用以证明丁爱芬尚欠借款本金及利息、罚息、复利等事实。经庭审质证，被告丁爱芬、夏建国无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对上述证据，本院经审核均予确认。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对原告所主张的案件事实，予以确认。同时另认定： 2011年4月7日，被告丁爱芬、夏建国共同向原告申请贷款32万元用于购房。2011年4月15日的《个人购房借款及担保合同》由原告与被告丁爱芬、夏建国，案外人宁波双华置业有限公司四方共同签订，其中原告为贷款人（抵押权人），丁爱芬为借款人和抵押人，夏建国为抵押人，宁波双华置业有限公司为保证人。该合同约定的贷款年利率为7.004%，实际利率可随基准利率调整，还款方式为等额本息，每月21日为扣款日。保证人的保证期间为合同签订之日起至抵押物办理抵押登记止。原告发放贷款后，丁爱芬按约还款，双方于2012年7月31日对约定的抵押房屋余姚市办理了抵押登记（房屋所有权证号Ａ1206543，他项权证号余房他证朗霞街道字第××号），登记的债权数额320000元，但双方对锦华云庭3幢07号车库并未办理抵押登记。此后丁爱芬继续按约还款至2019年2月21日，此后至今，丁爱芬一直未归还原告借款本息，夏建国亦未代为丁爱芬清偿到期债务。 本院认为，原告与被告、案外人签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，具有法律约束力，各方当事人均应按约履行相应义务。被告丁爱芬向原告借款后，虽前期曾按约偿还原告本息，但自2019年3月份起已连续超过三个月未按约足额还本付息，显已构成原告可宣布贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本息的违约事实，原告据此按约要求被告丁爱芬返还尚欠全部借款本金和支付利息、罚息等，其诉讼请求具有相应事实和法律依据，依法成立。《个人购房借款及担保合同》签订后，原、被告双方对约定的抵押房屋余姚市办理了抵押登记，原告作为该房产的抵押权人，依法享有对该抵押房产折价或拍卖、变卖的所得价款的优先受偿权，因此，原告提出的其有权对该房产折价或拍卖、变卖的所得价款优先受偿的诉讼请求，具有事实和法律依据，依法成立，但原、被告对锦华云庭3幢07号车库并未办理抵押登记，原告对该车库无抵押权，现原告要求对该车库折价或拍卖、变卖的所得价款优先受偿，其诉讼请求无事实和法律依据，不能成立。被告夏建国曾以被告丁爱芬配偶身份共同向原告申请案涉贷款，又以共同抵押人身份与原告签订《个人购房借款及担保合同》，同时又向原告出具《个人贷款连带还款承诺书》，承诺对被告丁爱芬案涉全部债务承担连带责任，显然应对被告丁爱芬案涉全部债务承担连带清偿责任，故原告对被告夏建国提出的诉讼请求亦依法成立。 综上所述，原告招商银行股份有限公司宁波余姚支行提出的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告丁爱芬于本判决发生法律效力后十日内返还原告招商银行股份有限公司宁波余姚支行借款本金237383.69元，支付计至2019年11月19日止的利息、逾期利息、复息合计8348.75元，并支付自2019年11月20日起至实际清偿日止按双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定计算的利息、逾期利息、复息； 二、被告夏建国对被告丁爱芬的上述债务承担连带清偿责任； 三、如被告丁爱芬未按期履行上述判决所确定的清偿债务义务，原告招商银行股份有限公司宁波余姚支行有权就被告丁爱芬名下位于余姚市房产［房屋所有权证号Ａ1206543］折价或拍卖、变卖的所得价款，在320000元范围内优先受偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司宁波余姚支行提出的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费4986元，由被告丁爱芬、夏建国共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  胡忠焕 人民陪审员  陈军方 人民陪审员  王森林 二〇二〇年五月十一日 代书 记员  管耀威