山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初405号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地鄄城县。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：卢太强（特别授权代理），男，1979年6月24日出生，汉族，山东鄄城农村商业银行股份有限公司资产经营中心员工，住山东省鄄城县。被告：王立柱，男，住山东省鄄城县。被告：马红英，女，住山东省鄄城县。被告：王立军，男，住山东省鄄城县。被告：范春霞，女，住山东省鄄城县。被告：陈圣兵，男，住山东省鄄城县。被告：王同叻，女，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告王立柱、马红英、王立军、范春霞、陈圣兵、王同叻金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人卢太强、被告王立军均到庭参加诉讼，被告王立柱、马红英、范春霞、陈圣兵、王同叻经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王立柱偿还借款本金500000元及利息（含罚息、复利）213181.93元（计算至2020年1月6日，剩余全部利息要求按照合同约定判决至借款履行完毕之日）；2.请求判令被告马红英、王立军、范春霞、陈圣兵、王同叻对上述款项承担连带清偿责任；3.请求判令本案的一切诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2016年12月31日原告鄄城农商银行与被告王立柱签订借款合同一份，约定被告王立柱向原告借款500000元，期限24个月，月利率10.9475‰，2016年12月31日原告与被告王立军、马红英、陈圣兵签订最高额担保合同一份，约定被告为原告与被告王立柱签订的自2016年12月31日起至2018年12月31日止的借款合同承担连带清偿责任。被告王立柱于2016年12月31日将此笔贷款贷出，于2017年12月30日到期。合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要未偿还，仍下欠借款本金455677.87元及利息拖欠至今未还。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告王立军辩称，第一、被告范春霞没有进行担保，被告范春霞不应该承担担保责任；第二、被告王立军的担保已经超过了担保期限六个月，属于无效担保；第三、当时担保时是原告的暗箱操作，是银行内部转账，不符合贷款的程序，而且当时去担保的时候就王立军和陈圣兵两人去担保，所以王立军的担保是无效担保。王立军不应该承担担保责任。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.借款（授信）申请书一份；2.个人借款合同一份；3.最高额保证合同一份；4.贷转存凭证（借款借据）一份；5.贷款账卡及利率变动明细表、放款结清各一份；6.共同还款责任承诺书两份；7.贷款逾期催收通知书一份；8.担保人履行责任通知书两份；9.被告王立柱、马红英、王立军、范春霞、陈圣兵、王同叻的身份证复印件及被告王立柱、马红英的结婚证复印件各一份。被告王立军对原告鄄城农商银行提交的证据发表如下质证意见：2016年12月30日的共同还款责任承诺书上面被告范春霞和王同叻的签名和手印都不是本人的，她们没有去，这两个名字是造假的；贷款没有发放到被告王立柱的账户上，是他们内部转账。对贷款没有异议，对最高额保证合同上面被告王立军和陈圣兵的签名和手印没有异议；对贷转存凭证有异议，这笔贷款是他们银行内部操作，属于转贷约，是不正当的方式。被告王立军未提交证据材料。经本院庭审审查和质证，原告鄄城农商银行提交的证据6两份共同还款责任承诺书，被告王立军均提出异议，被告王立军虽当庭口头对其中一份证据2016年12月30日的共同还款承诺书中王同叻的签名捺印申请鉴定，但被告并没有在法庭指定期限内办理委托鉴定的相关手续，视为被告放弃申请鉴定，本院予以确认2016年12月30日的共同还款承诺书的证明力；另一份2016年12月30日的共同还款责任承诺书中原告及其支行的名称均为变更前的名称，该证据存有瑕疵，且原告自认在该笔借款之前被告范春霞也因另外的借款与原告签订过共同还款责任承诺书，同时被告王立军对范春霞的签名提出异议，原告需进一步提供相关证据形成证据链条予以印证，但原告并没有在法庭指定期限内提交相关证据，对确信待证事实范春霞的签名手印是为案涉借款签订的2016年12月30日的共同还款责任承诺书存在的可能性不能排除合理怀疑，故不予确认2016年12月30日的共同还款责任承诺书的证明力。原告提交的1-5、7-9组证据，被告王立军对证据4有异议，但并没有提交足以反驳原告的相反证据，以上证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月30日被告王立柱签订借款（授信）申请书一份，约定被告申请（授信）借款50万元，期限24个月，实际用途装修，被告王立柱在申请人处签名捺印。2016年12月31日，山东鄄城农村商业银行股份有限公司什集支行（以下简称什集支行）与被告王立柱、马红英签订个人借款合同〔合同编号为（鄄城农商银行什集支行）个借字（2016）年第2016060042号〕一份，约定：被告王立柱、马红英向什集支行借款500000元，期限为自2016年12月31日至2018年12月30日；借款方式为被告王立柱、马红英可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，年利率为13.137%，在合同期内利率不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告王立柱、马红英按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××83），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城农商银行什集支行）高保字（2016）年第2016060042号。2016年12月31日，什集支行又与被告王立军、陈圣兵、马红英签订最高额保证合同〔合同编号为（鄄城农商银行什集支行）高保字（2016）年第2016060042号〕一份，约定被告王立军、陈圣兵、马红英为原告与被告王立柱之间自2016年12月31日至2018年12月30日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币柒拾伍万元整，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2016年12月30日，被告王立柱、马红英、王立军、陈圣兵、王同叻向什集支行出具共同还款承诺书一份，内容为：“因借款人向贵行申请人民币贷款（大写）伍拾万元，用于装修工程。本人作为（借款人／担保人）财产共有人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，我自愿以本人及家庭财产为农商行对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任，直至本息结清为止。”被告王立柱、马红英分别在借款人及家属处签名捺印，被告王立军在担保人处签名捺印，被告陈圣兵、王同叻分别在担保人及家属处签名捺印。被告王立柱与被告马红英借款时系夫妻关系。合同签订后，什集支行与被告王立柱于2016年12月31日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告王立柱借款金额为500000元，期限为2016年12月31日至2017年12月30日，借款利率为月利率10.9475‰，并载明合同号为2016060042。当日什集支行履行了给付义务，将借款500000元划入被告王立柱在原告处开立的存款账号。借款后，被告王立柱偿还了借款本金44322.13元及利息31630.79元，截止到2020年3月31日，被告王立柱欠什集支行借款本金455677.87元及利息64514.43元。借款到期后，原告于2018年1月20日向被告王立柱催收贷款，被告王立柱在债务逾期催收通知书上债务人声明处签名捺印；原告于2018年1月20日分别向王立军、陈圣兵催收贷款，被告王立柱、陈圣兵分别在担保人履行责任通知书上担保人处签名捺印。什集支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，什集支行系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。什集支行与被告王立柱、马红英，与被告王立军、陈圣兵、马红英分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，什集支行又与被告王立柱签订借款凭证一份，该凭证对借款人、借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为2016060042，故该笔借款应当按照上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，原告于2018年1月20日向被告王立柱催收贷款，被告王立柱没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告王立柱偿还借款本金、利息（包括复利和罚息），事实清楚，证据充分，依法应予支持。什集支行与被告王立军、陈圣兵、马红英签订的最高额保证合同明确约定：被告王立军、陈圣兵、马红英为什集支行与被告王立柱之间自2016年12月31日至2018年12月30日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，什集支行与被告王立柱形成的债权系在2016年12月31日至2017年12月30日期间形成的，原告于2018年1月20日分别向被告王立军、陈圣兵主张履行担保人责任，在最高额保证合同约定的保证期间之内，保证期间转化为诉讼时效后，原告于2020年1月16日原告向本院起诉本案，原告对被告王立军、陈圣兵主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告王立军、陈圣兵应当按照其与什集支行之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告王立军、陈圣兵对被告王立柱的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高余额750000元为限。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条第二款规定：“对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力”，被告马红英作为该笔借款的连带债务人，与原告签订了最高额保证合同，对于被告王立军、陈圣兵发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对被告马红英也发生诉讼时效中断的效力，诉讼时效期间应重新计算，至2020年1月16日原告向本院起诉本案，原告对被告马红英主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告马红英应当按照其与原告之间签订的最高额保证合同的约定履行责任，故原告请求由被告马红英对被告王立柱的该笔借款本息承担连带责任的主张，符合法律规定，依法予以支持，但应以约定的最高余额750000元为限。被告王立军、陈圣兵、马红英承担连带清偿责任后，有权向被告王立柱追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，本案中，被告王同叻向原告出具了2016年12月30日的共同还款承诺书，从其具体内容看，实质是担保书，原告接受且未提出异议，被告王同叻与原告间成立保证合同，当事人双方对保证方式没有约定，应按照连带责任保证承担保证责任；同时该保证合同约定保证人承担保证责任直到本息结清为止，应视为约定不明，其保证期间依法应确定为主债务履行期届满之日起二年，被告王同叻作为该笔借款的连带债务人，对于被告王立军、陈圣兵发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对被告王同叻也发生诉讼时效中断的效力，被告王同叻的保证期间均适用诉讼时效中断的规定，诉讼时效期间应重新计算，至2020年1月16日原告向本院起诉本案，原告对被告王同叻主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告王同叻应当按照其与原告之间签订的2016年12月30日的共同还款承诺书的约定履行责任，故原告请求由被告王同叻对被告王立柱的该笔借款本息承担连带责任的主张，符合法律规定，依法予以支持。被告王同叻承担连带清偿责任后，有权向被告王立柱追偿。原告提交的被告范春霞向原告出具的2016年12月30日的共同还款责任承诺书，本院没有确认该证据的证明力，该证据不足以证明原告的主张，故原告请求判令被告范春霞对该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、第三十二条第二款、第三十四条第二款，最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王立柱于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金455677.87元、利息64514.43元及以后产生的利息（以借款本金455677.87元为基数，自2020年4月1日起至实际给付之日止，按约定月利率10.9475‰的基础上上浮30%计算）；二、被告王立军、陈圣兵、马红英对上述借款本息在其担保的债权最高余额750000元范围内承担连带责任，被告王同叻对上述借款本息承担连带责任，被告马红英、王立军、陈圣兵、王同叻承担清偿责任后有权向被告王立柱追偿；三、被告范春霞在本案中不承担责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9002元，减半收取4501元，由被告王立柱、马红英、王立军、陈圣兵、王同叻负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  史建国二〇二〇年五月六日书记员  王誉颖