广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初3040号原告：中国建设银行股份有限公司广州番禺支行，住所地:广州市番禺区市桥镇繁华路41号，统一社会信用代码9144010189143555X7。法定代表人：胡海。委托诉讼代理人：梁蔼欣，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：田振，国信信扬律师事务所律师。被告：冯阁龙，男，1991年8月16日出生，汉族，身份证住址：广东省高州市。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行与被告冯阁龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人梁蔼欣及被告冯阁龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2018年8月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告向原告偿还借款本金1316150.35元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月27日，利息44863.3元、罚息224.53元、复利1019.63元，合计46107.46元，自2020年4月28日起利息、罚息、复利按照《个人住房（商业习房）借款合同》约定的标准计算至本息实际清偿之日止）；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区容桂街道办事海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都21号楼201房产的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年8月10日，被告作为借款人、抵押人，原告作为贷款人，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告提供133万元贷款用于购买案涉房屋，借款期限为2018年11月1日至2048年11月1日，贷款利率为基准利率水平上浮20%，即年利率为5.88%，款逾期的罚息利率为贷款利率水平上浮50%;还款方式为等额本息还款方式，在合同签订时的利率水平下，每月归还本金金额为7871.7元；合同项下的担保方式为抵押担保，抵押物为案涉物业；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；抵押担保范围包括金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用。2018年10月26日，双方办妥抵押权登记。2018年11月1日，原告向约定的指定账户发放贷款133万元。2019年10月起，被告开始出现逾期。原告认为，被告未按期足额归还贷款本息，已构成违约。现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求判如所请。被告冯阁龙辩称：对原告的所有诉请无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款抵押承诺函、不动产登记证明、不动产查册表、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、欠款情况等证据以及结婚证复印件。被告对原告提交的证据无异议，本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年8月10日，原告作为贷款人与被告冯阁龙作为借款人、抵押人签订编号为440609531-2022-20184354533的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定如下：本合同项下的借款金额为1330000元，借款期限为360个月，即2018年11月1日至2048年11月1日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，即年利率为5.88％；借款用途为用于购买位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都21号楼201的房屋，房产成交价为1900000元，评估价1901600元；本合同生效之后，贷款人将款项一次划入借款人指定的账户，本合同约定的划款账户为账户名称：彭惠冰，账号：62×××79，开户银行：建行顺德容奇支行，其中将贷款额中的1330000元整划入该账户；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为7871.7元；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项的，构成违约；出现本合同规定的任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；抵押财产清单载明：抵押财产为佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都21号楼201的商用房，面积为135.83平方米、抵押财产价值为1901600元，债权数额为1330000元；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的实现内到相应的登记部门办理抵押财产登记手续；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使行使抵押权。2018年10月26日，原告与被告冯阁龙就冯阁龙名下位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都21号楼201的房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，义务人为被告，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为133万元，抵押物价值为190.16万元，不动产权证书号为粤（2018）顺德区不动产权第0102568号，他项权证号为粤（2018）顺德区不动产证明第0045542号。2018年11月1日，原告向被告冯阁龙发放贷款1330000元，贷款1330000元通过冯阁龙的建设银行账户支付至彭惠冰账号为62×××79的账户。被告冯阁龙于2019年10月开始逾期还款，暂计至2020年4月27日，尚欠借款本金1316150.35元、利息44863.3元、罚息和复利1244.16元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告冯阁龙签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告依约履行放款义务，被告冯阁龙亦应依约承担清偿借款本息的义务，被告冯阁龙逾期未还本息，构成违约。现原告主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》，符合双方约定及法律规定，被告亦无异议，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定以及被告欠款情况，被告冯阁龙应当向原告清偿借款本金1316150.35元以及期内利息、罚息、复利（暂计至2020年4月27日，期内利息为44863.3元、罚息和复利为1244.16元；自2020年4月28日起，期内利息按照本案《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本判决生效之日止，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠期内利息为基数，按照本案《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至清偿之日止，罚息不再计收复利）。关于优先受偿权问题，被告冯阁龙未能履行债务，现原告主张对处分已办理抵押登记的被告冯阁龙名下位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都21号楼201的房屋（不动产权证书号为粤（2018）顺德区不动产权第0102568号，他项权证号为粤（2018）顺德区不动产证明第0045542号）所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，被告亦无异议，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行与被告冯阁龙于2018年8月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440609531-2022-20184354533）；二、被告冯阁龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金1316150.35元以及期内利息、罚息、复利（暂计至2020年4月27日，期内利息为44863.3元、罚息和复利为1244.16元；自2020年4月28日起，期内利息按照本案《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本判决生效之日止，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠期内利息为基数，按照本案《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至清偿之日止，罚息不再计收复利）；三、如被告冯阁龙不能清偿本判决第二项判项所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行有权对依法处理被告冯阁龙名下位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都21号楼201的房屋（不动产权证书号为粤（2018）顺德区不动产权第0102568号，他项权证号为粤（2018）顺德区不动产证明第0045542号）的所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8140元、保全费5000元，由被告冯阁龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  陈芝茵二〇二〇年五月二十六日书记员  禤庆华