山东省胶州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0281民初290号 原告：青岛众安力合商贸有限公司，住所地：山东省胶州市三里河街道办事处北京西路65号，统一社会信用代码：91370281MA3R41R97J。 法定代表人：姜立新职务：经理。 委托诉讼代理人：逄金生，山东润禹律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭娟，山东润禹律师事务所实习律师。 被告一：青岛三鑫源置业有限公司，住所地：胶州市李哥庄镇石拉子村，统一社会信用代码：91370281561191951F。 法定代表人：梁树霞职务：经理。 被告二：王政田，男，汉族，1966年8月17日生，住胶州市。 被告三：青岛德宝木制品有限公司，住所地：胶州市李哥庄镇。统一社会信用代码：913702817137721310。 法定代表人：王政田职务：经理。 以上二被告共同委托诉讼代理人：郭瑜瑜，山东海康律师事务所律师。 被告四：梁树霞，女，汉族，1967年1月11日生，住胶州市。 被告五：王凯，男，汉族,1989年1月3日生,住山东省胶州市。 被告六：张彤，女，汉族,1991年6月1日生，住山东省胶州市。 第三人：青岛汇通元吉网络科技有限公司，住所地：胶州市北京西路65号，统一社会信用代码：913702813340582294。 法定代表人：杜娟职务：经理。 原告青岛众安力合商贸有限公司（以下称“众安力合公司”）与被告青岛三鑫源置业有限公司（以下称“三鑫源公司”）、王政田、梁树霞、王凯、张彤、青岛德宝木制品有限公司（以下称“德宝公司”）、第三人青岛汇通元吉网络科技有限公司（以下称“汇通元吉公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月13日、2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告众安力合公司的委托诉讼代理人逄金生、郭娟，被告德宝木公司、王政田共同委托诉讼代理人郭瑜瑜、第三人汇通元吉公司法定代表人杜鹃到庭参加诉讼，被告三鑫源公司、梁树霞、王凯、张彤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告众安力合公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告三鑫源公司偿还借款1000000元及利息68500元（以1000000元为基数，自2019年8月2日至2020年2月15日，按照年利率14%和15%计算），律师代理费53425元；2、要求被告三鑫源公司给付自年2020年1月30日至实际清偿之日的利息（以1000000元为基数，按照年利率24%计算）3、要求被告王政田、梁树霞、王凯、张彤、德宝公司对上述借款本息及律师代理费承担连带还款责任；4、要求对被告王政田名下位于胶州市李哥庄镇大屯一村村南工业园内，东至李进祖，西至空地，南至沟，北至村路沟的21.5亩土地租赁使用权及地上建筑物、相关水电设施及位于胶州市李哥庄镇李哥庄村迎宾小区5号楼东单元4楼东户的155.753平方米的房产享有抵押权，对抵押物变现价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；5、本案诉讼费、保全费、因保全担保产生的保险费由六被告共同承担。事实和理由：2019年2月至2019年8月，被告三鑫源公司通过第三人平台向投资人借款1000000元，约定年利率14%和15%，还款方式为每月还息到期还本。投资人均通过第三方支付机构将借款划转到被告三鑫源公司指定账户。被告王政田、梁树霞、王凯、张彤、德宝公司对该借款提供连带责任保证，被告王政田以自己的土地租赁使用权、房产对该借款提供抵押担保。但是借款到期后被告三鑫源公司拒不按约偿还利息，已构成违约，出借人于2019年12月5日将1000000元债权转让给原告。 被告德宝公司、王政田辩称：原告所诉无事实和法律依据。 第三人汇通元吉公司：无异议。 被告三鑫源公司、梁树霞、王凯、张彤未到庭，亦未予书面答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。 原告提交的证据为：证据1、《钱座网开户信息》打印件一份，证明被告三鑫源公司于2019年1月25日用公司的信用代码在汇通元吉公司旗下钱座网注册借款账户（用户名sxyzy）用于借款。 证据2、2019年2月1日至2019年8月2日，被告三鑫源公司在钱座网发标借款100万元的信息打印件、借款合同打印件及出借人投标出借100万元打印件，证明被告三鑫源公司通过钱座网向出借人借款100万元，还款方式为每月还息到期还本，并对违约责任做了约定。 证据3、三鑫源公司和出借人电子签名备案证书打印件16份，证明借款合同上三鑫源公司和出借人的电子签名是有效的。 证据4、钱座网存管银行（陕坝农商银行）信息打印件12页，证明被告三鑫源公司在陕坝农商银行开立账户（账号：21×××70），被告三鑫源公司向原告的借款均进入该账户。 证据5、杭州安存网络科技有限公司的电子交易数据保全证书及投资交易过程保全凭证打印件各16份，分别与借款合同、银行交易明细相对应，证明以上网络交易数据是真实的。 证据6《土地租赁权及地上建筑物（房产）抵押借款合同》复印件一份，证明被告王政田以自己名下位于胶州市李哥庄镇大屯一村村南工业园内，东至李进祖，西至空地，南至沟，北至村路沟的21.5亩土地租赁使用权和相关水电设施及位于胶州市李哥庄镇李哥庄村迎宾小区5号楼东单元4楼东户的155.753平方米的房产提供抵押担保及抵押担保的范围。 证据7《同意抵押担保借款声明》复印件一份，证明被告王政田的配偶梁树霞同意王政田以前述土地使用权及房产向原告提供抵押担保。 证据8《债权转让协议原件》、《债权转让通知》、EMS快递回单原件3份，证明出借人共将本金1000000元债权及附属权利转让给众安力合公司，并已通知债务人，众安力合公司具有本案原告诉讼主体资格。 证据9《委托代理合同》复印件、律师事务所代理费收据原件各一份，证明原告因本案诉讼支付代理费53425元，根据原被告签订的《借款合同》第三条第3项约定，该代理费应当由被告负担。 证据10保险费单据复印一份，证明原告因本案诉讼保全担保交纳保险费1144.45元。 证据11、不可撤销无限连带责任保证承诺函5份，证明王政田、梁树霞、王凯、张彤、德宝公司对三鑫源公司本案债务承担无限连带保证责任。 被告德宝公司、王政田质证称：对于被告三鑫源公司企业信息设置的真实性不清楚。借款协议的真实性不清楚，该借款协议书的签订的双方为三鑫源公司与居间人汇通元吉公司及各出借人，与被告无关。对证据3真实性有异议，原告提供的该证据为网络截图，不能证明原告与三鑫源公司的签章有效，原告应提供第三方有资质的机构出具的证据材料予以证明。对证据4真实性及证明事项均不认可。对证据5的真实性及证明事项均有异议。该证据为原告单方打印，并无第三方杭州安存网络公司的印鉴。该电子交易数据保全证书中载明如需验证电子数据的一致性和保全时间，可通过平台查询或申请公正。原告应提交公正等一类证明，以证明该证据的真实性。对证据6中被告德宝公司的盖章真实性无异议，对证明事项有异议。该土地使用租赁权及房产并未办理抵押登记，抵押权未设立。对其他的承诺函真实性不清楚。对证据7中梁树霞的签字真实性不清楚。对证据8的债权转让协议、债权转让通知真实性不清楚，债权人只在债权转让协议、债权转让通知上签字，并未出庭，出借人应当出庭对此做出声明。对EMS打印件真实性有异议，不能证明该债权转让已经通知到被告。原告并无该笔债权的诉讼主体资格。对证据9委托代理合同的真实性无异议，证明事项有异议。未开具发票，未提交实际支付代理费的凭证，不能证明该代理费已实际支出。对证据10真实性及证明事项无异议，但该保险费并非必须合理支出费用。对证据11中由被告德宝公司加盖印章及王政田签字捺印的不可撤销无限连带保证责任承诺函真实性无异议，对其余四份由其他被告签字的承诺函真实性不清楚。 第三人汇通元吉公司：无异议。 原告解释称：针对被告证据1到证据5的质证意见，我方说明：根据电子签名法第5条规定，数据电文能够有效的表现所载内容，并可供随时调取查用，能够可靠保证最终形成时起内容保持完整未被更改，视为满足法律、法规规定的原件形式要求。本案中原告向法庭提交的证据1到证据5已由第三人当庭向法庭及被告调取查看，并且相关数据电文已通过杭州安存公司认证和数据电文的保全，能够证明数据电文自形成时起未被更改。因此原告提交的证据1到证据5符合法定的形式要件，另外根据电子签名法第8条规定，审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑四个方面的因素，本案中原告提交的相关认证、保全材料能够证明证据1到证据5符合第8条关于真实性的要求，能够作为案件真实性的证据，根据电子商务法第48条规定，电子商务当事人使用自动信息订立或者履行合同的行为对使用该系统的当事人具有法律效力，在电子商务中推定当事人具有相应的民事行为能力，因此本案被告与出借人的电子合同及在交易中出现的其他电子数据，对双方具有法律效力，根据电子签名法的相关规定，认证机构从事认证服务需要出示认证证书，不需要进行相关的公证行为。被告主张电子数据保全需要公证，没有法律依据。对证据6，虽然没有办理抵押登记，但是双方真实的意思表示，被告应承担相应的担保责任。对证据7被告否认梁树霞的签字，继而否认其真实性，没有相关证据予以支持。对证据8，本案第三人作为出借人与本案被告中介服务机构能够证明债权转让的真实性，并且债权转让通知也是由本案第三人代为通知的被告，第三人能够当庭出示通知债务人的原始载体，因此，债权转让都是真实的。对证据9，根据最高法院有关解释及判例，因本案产生的代理费及其他费用，应予支持。对证据10，也是本案产生的合理费用，也应予以支持。对证据11，被告应按照所签订的不可撤销无限连带保证责任承诺函的约定承担保证责任，履行保证义务。 本院经审理查明的事实如下： 被告三鑫源公司通过第三人汇通元吉公司经营的“钱座网”分4笔发标共计100万元，以上借款于2019年2月1日成功招标20万元（698号标），于2019年2月15日功招标20万元（701号标）、于2019年7月30日成功招标30万元（753号标）、于2019年8月2日成功招标30万元（755号标），至此100万元借款招标成功，以上款项进入被告三鑫源公司在第三人处注册的账号“sxyzy”，也即进入被告三鑫源公司指定的存管账户：陕坝农商银行账户（账号：21×××70），款项随即处于三鑫源公司可支配状态。同时被告三鑫源公司与各实际出借人（投标人）签订借款协议书，约定：甲方为被告三鑫源公司（借款人）；丙方为第三人汇通元吉公司（居间人）；乙方为各出借人，即孙敬福、朱佳欣、于慧、陈秀华、朱文俊、沈凤玉、刘开宇、刘刚、饶志坚、邱炜、马瑄庆、金贞爱、张梅萍、律华、尹萍、冯韶伟。以上借款协议书对出借金额、借款期限、借款利率、还款方式、借款用途及借款完成方式作了明确约定。借款完成方式以“出借人授权并委托居间人、居间人指定转款人、第三方支付机构划转款项到借款人或借款人授权的代收人账户后，即视为借款人已经收到借款款项。”同时，协议对出借人与借款人对居间人的委托及授权、违约责任、争议解决等作了明确约定，12.5各方确认中约定：“各方自行保管在本网站注册的账号信息及密码，同时该账户为各自资金管理账户，若有遗失，应及时书面通知居间人。各方承诺自行操作自己的账户，由此产生的一切法律后果自行承担。”被告三鑫源公司在甲方借款人处加盖电子签章，第三人汇通元吉公司在丙方处加盖电子签章，各出借人在乙方处加盖各出借人姓名的电子签章。期间，被告三鑫源公司对698号标借款、701号标借款偿还过五期利息，对753号标借款偿还过一期利息。2019年12月5日，各出借人将各自对三鑫源公司的债权1000000元及相关权利转让给原告众安力合公司，2019年12月23日，债权转让协议由原告众安力合公司通知被告三鑫源公司。2019年1月25日，被告王政田、梁树霞、王凯、张彤、德宝公司分别签署不可撤销无限连带保证责任承诺函，承诺自2019年1月25日起一年内从第三人处的借款，均承担最高额为100万元的无限连带保证责任。同日，被告王政田（抵押人）与原告众安力合公司（抵押权人）签订《土地租赁权及地上建筑物（房产）抵押借款合同》，约定抵押人王政田以自己名下位于胶州市李哥庄镇大屯一村村南工业园内，东至李进祖，西至空地，南至沟，北至村路沟的21.5亩土地租赁使用权和相关水电设施及位于胶州市李哥庄镇李哥庄村迎宾小区5号楼东单元4楼东户的155.753平方米的房产为借款人提供抵押担保，梁树霞为原告出具《同意抵押担保借款声明》一份。在借款合同履行过程中及债权转让后，被告三鑫源公司发生违约，未履行按期还款义务，被告王政田、梁树霞、王凯、张彤、德宝公司亦未承担连带清偿义务。原告众安力合公司为实现本案债权与山东润禹律师事务所签订委托代理合同，约定律师代理费53425元，由山东润禹律师事务所向原告出具收据一份。 本院所确认的上述事实，有原告提交的开户信息打印件一份及原始载体信息、发标信息打印件一份及原始载体信息、电子签名备案证书打印件1份及原始载体信息、借款还款信息打印件一份及原始载体信息、陕坝农商银行信息打印一宗、杭州安存网络科技有限公司的资质、电子交易数据保全证书及投资交易过程保全凭证打印件一宗、借款协议书复印件一宗、不可撤销无限连带保证责任承诺函复印件5份、《土地租赁权及地上建筑物（房产）抵押借款合同》复印件一份、《同意抵押担保借款声明》复印件一份、债权转让协议原件、债权转让通知原件、EMS快递打印件一宗、《委托代理合同》复印件、律师事务所代理费收据各一份、诉讼保险单据复印件一宗在卷佐证及原被告当庭陈述。以上证据经开庭质证及本院审查，可以采信。 本院认为，被告三鑫源公司与出借人孙敬福、朱佳欣、于慧、陈秀华、朱文俊、沈凤玉、刘开宇、刘刚、饶志坚、邱炜、马瑄庆、金贞爱、张梅萍、律华、尹萍、冯韶伟签订的借款协议，均系各自合同中双方当事人的真实意思表示，电子签名的方式满足法律、法规的形式要求，且经杭州安存网络科技有限公司进行了电子交易数据保全，合同亦不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应自觉履行合同义务。各出借人按照约定将款项如约汇至被告三鑫源公司在第三人汇通元吉公司处的账户，第三人汇通元吉公司亦按照约定将以上款项汇至被告三鑫源公司指定存管账户，被告三鑫源公司应按约偿还借款本息。各出借人将各自对被告三鑫源公司的债权共计1000000元及相关权利转让给原告众安力合公司，且由原告众安力合公司通知了被告三鑫源公司，债权转让生效后，被告三鑫源公司亦未履行对原告的偿还借款本息的义务。故原告众安力合公司要求被告三鑫源公司按照各借款协议合同项下的借款本金及约定的利息、违约金承担偿还义务，符合合同约定及法律规定，理由正当，证据充分，本院予以支持。关于利息计算时间，应以借款实际进入三鑫源公司存管账户开始计算，被告三鑫源公司对698号标借款偿还了五期利息，即2019年8月1日前的利息已清偿，自2019年8月2日起按照年利率15%计算，至2020年1月29日还应偿还利息14794.5元；对701号标借款偿还了五期利息，即2019年8月15日前的利息已清偿，自2019年8月16日起按照年利率15%计算，至2020年1月29日还应偿还利息13643.8元；对753号标借款偿还了一期利息，即2019年8月30日前的利息已清偿，自2019年8月31日起按照年利率14%计算，至2020年1月29日还应偿还利息17375.5元；对755号标借款未偿还利息，自2019年8月3日起按照年利率14%计算，至2020年1月29日还应偿还利息20597.3元。以上利息共计66411.1元。对于原告要求的自2020年1月30日起逾期违约金按照违约本息的0.5‰/日计算，综合利息的计算已超年息24%，故本院将本案借款的综合利率自2020年1月30日起调整为年息24%，对原告要求的其他费用（除诉讼费、担保费）不再支持。被告德宝公司、王政田、梁树霞、王凯、张彤签署的不可撤销无限连带保证责任承诺函，系保证人真实意思表示，故被告德宝公司、王政田、梁树霞、王凯、张彤应在承诺的时间及限额内承担连带保证责任，原告众安力合公司要求保证人德宝公司、王政田、梁树霞、王凯、张彤在100万元限额内承担连带保证责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。保证人德宝公司、王政田、王凯、张彤、梁树霞承担保证责任后，有权向债务人三鑫源公司追偿。 第三人汇通元吉公司（抵押权人）与被告王政田（抵押人）签订《土地租赁权及地上建筑物（房产）抵押借款合同》，被告梁树霞为原告出具《同意抵押担保借款声明》，约定被告王政田以自己名下位于胶州市李哥庄镇大屯一村村南工业园内，东至李进祖，西至空地，南至沟，北至村路沟的21.5亩土地（东西长102米，南北长140.5米，面积14331平方米）的租赁相关权利、全部建筑物和相关水电等设施及位于胶州市李哥庄镇李哥庄村迎宾小区5号楼东单元4楼东户的155.753平方米的房产提供抵押担保，并同时约定以上21.5亩土地及155.753平方米的房产此前没有转租、转让、共有、争议、被查封、被扣押、被设定抵押等债务纠纷，以及该21.5亩土地及155.753平方米的房产涉及其他债务纠纷时，第三人汇通元吉公司对该21.5亩土地及155.753平方米的房产变现有优先受偿的权利。以上合同均系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，但该合同未按法律规定登记，不享有合法抵押权，故原告诉讼请求第4项主张不予支持。 原告主张的的律师代理费，因未提供充分证据证明其已实际履行，原告主张的保全保险费用，以上二费用因借款利息已调整至年利率24%，故本院对原告主张的律师费及保全保险费用的诉求不予支持。 被告三鑫源公司、王凯、张彤、梁树霞经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法缺席判决。 综上，被告三鑫源公司应偿还原告众安力合公司借款本金1000000元，利息66411.1元，（截止至2020年1月29日），及以借款本金1000000元为基数，自2020年1月30日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的利息。被告德宝公司、王政田、梁树霞、王凯、张彤对上述债务在各自1000000元限额内承担连带清偿责任。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国电子商务法》第四十八条、《中华人民共和国电子签名法》第五条、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告青岛三鑫源置业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告青岛众安力合商贸有限公司借款本金1000000元。 二、被告青岛三鑫源置业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告青岛众安力合商贸有限公司利息利息66411.1元，（截止至2020年1月29日）及以借款本金1000000元为基数，自2020年1月30日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的利息。 三、被告青岛德宝木制品有限公司、王政田、梁树霞、王凯、张彤对上述第一、二项各自在1000000元限额内承担连带清偿责任，被告青岛德宝木制品有限公司、王政田、梁树霞、王凯、张彤承担保证责任后，有权向被告青岛三鑫源置业有限公司追偿。 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14897元，减半收取7448.5元，诉讼保全费5000元，共计12448.5元，由被告青岛三鑫源置业有限公司、青岛德宝木制品有限公司、王政田、梁树霞、王凯、张彤共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审  判  员  关宏刚 二〇二〇年五月二十八日 书记员（兼）  庄 勇 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国电子商务法》 第四十八条电子商务当事人使用自动信息系统订立或者履行合同的行为对使用该系统的当事人具有法律效力。在电子商务中推定当事人具有相应的民事行为能力。但是，有相反证据足以推翻的除外。 《中华人民共和国电子签名法》 第五条符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求： （一）能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用； （二）能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改。但是，在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性。 第八条审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素： （一）生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性； （二）保持内容完整性方法的可靠性； （三）用以鉴别发件人方法的可靠性； （四）其他相关因素。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。