福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2110号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区漳华中路491号兴业银行大夏，统一社会信用代码913506008565008894。 负责人：谢斌，行长。 委托诉讼代理人：高海鹏，该行员工。 委托诉讼代理人：王曜，该行员工。 被告：邱进容，男，1973年4月17日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称兴业银行漳州分行）与被告邱进容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行漳州分行的委托诉讼代理人王曜到庭参加诉讼，被告邱进容经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱进容立即偿还两笔借款本金合计3830000元、利息26656.8元、罚息56123.92元（总计3912780.72元）及自2020年2月24日起至债务还清之日止按合同约定计算的利息（含复利、罚息）；2、判令原告有权就被告邱进容为上述债务（含借款本息、实现债权费用）提供抵押担保的址于漳州市芗城区的房产（权利范围以漳房他证芗字第××号房屋他项权证登记范围为准）的拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告邱进容向原告申请个人经营贷款，借贷双方于2012年1月9日签订兴银漳营2012第0003号《个人授信额度借款合同》，约定：额度授信最高本金限额为人民币383万元，借款期限为120个月，并对授信用途、担保方式等内容进行约定。后借贷双方分别签订了以下两份借款合同作为兴银漳营2012第0003号《个人授信额度借款合同》的分合同，具体情况如下：1、2019年1月24日双方签订兴银漳营2013第0003-15号《零售经营类借款合同》，约定：借款本金为人民币200万元，借款期限为12个月，止2019年1月24日至2020年1月24日，借款利率为浮动利率，为定价基准利率乘以系数1.60，按月结息，并对借款用途、逾期利率、担保方式、还款方式等内容进行约定；2、2019年1月24日双方签订兴银漳营2013第0020-16号《零售经营类借款合同》，约定：借款本金为人民币183万元，借款期限为12个月，自2019年1月24日至2020年1月24日，借款利率为浮动利率，为定价基准利率乘以系数1.6，按月结息，并对借款用途、逾期利率、担保方式、还款方式等内容进行约定；被告邱进容以址于漳州市芗城区的房产为上述借款提供抵押担保，于2012年1月9日与原告签订兴银漳营2013第0003号《个人借款最高额抵押合同》，在合同中约定：抵押有效期自2012年1月9日至2022年1月9日；抵押最高本金限额为人民币383万元，并对被担保主债权、抵押物、担保范围、抵押登记、抵押权实现、违约责任等内容进行约定。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务，但被告邱进容未按合同约定还本付息。鉴于被告上述违约行为，原告特根据合同约定及法律规定具状向贵院提起诉讼。 被告邱进容未作答辩也未提交证据。 经审理对本案主要事实作如下认定： 2019年1月24日，被告邱进容作为主债务人与原告兴业银行漳州分行签订合同编号为兴银漳营2012第0003-15号《零售经营类借款合同》，合同中约定（摘要）：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为2000000元，贷款期限为12个月，自2019年1月24日至2020年1月24日，利率采用浮动利率计算，为定价基准利率乘以系数1.6，按月结息，到期还本法。2、债务人未能按合同约定的用途使用借款，罚息利率为借款利率上浮100%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，复利和罚息计结息方式与借款计结息方式一致。3、该合同为授信额度项下具体借款合同，本合同作为兴银漳营2012第003号《个人授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等法律效力。4、发生下列一下或者多项情形的，构成债务人违约：“债务人不按合同规定按时偿还借款本息”、“借款人违法本合同第十条约定的义务”。借款人发生违约情形时，贷款人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 同日，被告邱进容作为主债务人与原告兴业银行漳州分行签订合同编号为兴银漳营2012第0003-16号《零售经营类借款合同》，合同中约定（摘要）：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为1830000元，贷款期限为12个月，自2019年1月24日至2020年1月24日，利率采用浮动利率计算，为定价基准利率乘以系数1.6，按月结息，到期还本法。2、债务人未能按合同约定的用途使用借款，罚息利率为借款利率上浮100%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，复利和罚息计结息方式与借款计结息方式一致。3、该合同为授信额度项下具体借款合同，本合同作为兴银漳营2012第003号《个人授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等法律效力。4、发生下列一下或者多项情形的，构成债务人违约：“债务人不按合同规定按时偿还借款本息”、“借款人违法本合同第十条约定的义务”。借款人发生违约情形时，贷款人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 原、被告双方签订的合同编号为兴银漳营2012第003号《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》载明：本合同担保的主合同为编号兴银漳营2012第003号的《个人授信额度借款合同》，债权人向债务人提供383万元借款。合同附件抵押物清单载明：被告提供漳州市芗城区产作为抵押物，并于2012年1月13日办理最高额抵押登记，他项权证号为：漳房他证芗字第××号。 2019年1月24日，原告兴业银行漳州分行依约向邱进容发放贷款3830000元。邱进容未能按期足额归还上述借款，截至2020年3月14日，被告邱进容尚欠原告兴业银行漳州分行贷款本金3830000元、利息26656.8元、罚息56123.92元。 诉讼过程中，原告兴业银行漳州分行向本院申请财产保全，本院于2020年4月7日作出（2020）闽0602民初2110号民事裁定书，依法查封被告邱进容名下位于漳州市芗城区产。 上述事实，有原告兴业银行漳州分行提供的《零售经营类借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款借据、还款明细表及原告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告兴业银行漳州分行与被告邱进容之间签订的《零售经营类借款合同》、《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，受法律保护。兴业银行漳州分行已经按照合同约定履行支付款项义务，邱进容应依照合同约定履行支付本金和利息义务，但邱进容未按合同约定履行按时足额支付本金的还款义务，截至2020年3月14日，被告邱进容尚欠原告兴业银行漳州分行贷款本金3830000元、利息26656.8元、罚息56123.92元，其行为属违约行为，应当承担违约责任，兴业银行漳州分行有权要求邱进容偿还尚欠的本金3830000元并按照双方签署的《零售经营类借款合同》的约定支付利息、复利、罚息，利息、复利、罚息合计利率以年利率24%为限。被告邱进容提供址在漳州市芗城区产作为抵押物，并已进行抵押登记（他项权证号为：漳房他证芗字第××号），故在被告邱进容未能履行还款义务的情况下，原告兴业银行漳州分行有权就上述抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告邱进容经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邱进容应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行贷款本金3830000元、利息26656.8元、罚息56123.92元（暂计算至2020年3月14日，此后利息、复利、罚息按合同约定计算至实际还款日止，利息、复利、罚息合计利率以年利率24%为限）； 二、若被告邱进容未履行上述还款义务，则原告兴业银行股份有限公司漳州分行有权就被告邱进容提供的址在漳州市芗城区产的拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告兴业银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38102.2元，减半收取19051.1元，案件申请费5000元，由被告邱进容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张炳松 二〇二〇年五月二十九日 法官助理林光辉 书记员彭紫玲 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当 事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。