福建省厦门市同安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0212刑初113号 公诉机关福建省厦门市同安区人民检察院。 被告人黄某某，男，1962年11月6日出生于福建省厦门市，汉族，初中文化，无业，户籍地福建省厦门市集美区，现住厦门市集美区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年10月10日被公安机关取保候审。 厦门市同安区人民检察院以同检公诉刑诉〔2020〕102号起诉书指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，于2020年5月13日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年5月27日公开开庭审理了本案。厦门市同安区人民检察院指派检察员纪金钾出庭支持公诉，检察官助理解玥出庭。被告人黄某某到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明，2006年10月至2008年4月间，被告人黄某某在厦门市同安区生活期间，分别向中国民生银行厦门分行、中国建设银行厦门分行、中国银行厦门分行、招商银行厦门分行、中国农业银行厦门分行、中国工商银行厦门分行申办银行信用卡并使用。2010年10月至2011年2月间，被告人黄某某因投资生意失败，欠有外债，明知自己没有还款能力仍使用上述银行信用卡超过规定期限透支消费及取现偿还其他债务。其中，被告人黄某某民生银行卡号42×××35信用卡截止2010年11月7日最后一笔消费记录，透支本金共计人民币37383.34元（币种下同）；建设银行卡号62×××17信用卡截止2010年11月16日最后一笔消费记录，透支本金共计19930元，其中被告人黄某某于2011年2月25日通过网点转账还款890.46元；中国银行卡号43×××92信用卡截止2010年11月17日最后一笔消费记录，透支本金共计14984.27元；招商银行卡号43×××21信用卡截止2010年11月12日最后一笔消费记录，透支本金共计69986.38元；农业银行卡号52×××64信用卡截止2010年11月7日最后一笔消费记录，透支本金共计14954.91元；工商银行卡号45×××39信用卡截止2010年10月25日最后一笔消费记录，透支本金共计11997.1元、卡号62×××10信用卡截止2010年10月25日最后一笔消费记录，透支本金共计9985.19元。上述7张信用卡被透支本金合计178330.73元。六家发卡银行通过电话通知、上门催讨、民事起诉等方式多次催收，被告人黄某某超过三个月仍不归还，并通过改变联系方式、从工作单位离职、离开住所地等方式逃避银行催收。 2019年10月10日，被告人黄某某主动到公安机关接受调查，并对上述犯罪事实供认不讳。 另查明，中国农业银行厦门分行、中国建设银行厦门分行、中国工商银行厦门分行分别就上述信用卡纠纷向福建省厦门市思明区人民法院提起民事诉讼。厦门市思明区人民法院分别于2012年9月3日作出（2012）思民初字5591号民事判决书，判决被告人黄某某应于判决生效之日起七日内偿还中国农业银行厦门分行卡号为52×××64的金穗贷记卡账户透支余额（含本金14954.91元）；于2012年11月28日作出（2012）思民初字第9107号民事判决书，判决被告人黄某某应于判决生效之日起七日内偿还中国建设银行卡号为62×××17的龙卡信用卡账户钱款共计23002.34元（含本金19930元）；于2013年4月1日作出（2012）思民初字第10023号民事判决书，判决被告人黄某某应于判决生效之日起七日内偿还中国工商银行厦门分行截止2013年7月24日卡号为45×××39、62×××10的两张牡丹卡账户透支余额29031.17（含本金）。上述民事判决书均已生效并经银行申请强制执行，经厦门市思明区人民法院作出执行裁定书后，被告人黄某某仍均未履行。 公诉机关认为被告人黄某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡数额共计178330.73元，并且经发卡银行催收后仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人黄某某认罪认罚，具有自首情节，建议判处其有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金。提请本院依法判处。 上述事实，被告人黄某某在开庭审理过程中亦无异议并自愿认罪认罚，且有经庭审质证的证人梁某、邝宏强、钱某、郑某、陈某的证言；户籍证明、到案经过、违法犯罪经历查询情况说明、提取笔录、接受证据材料清单、调取证据通知书、报案材料、信用卡申请资料、银行催款记录、信用卡账单、民事案件受理材料、民事判决书、法律文书生效证明、执行裁定书、情况说明、诉讼文书等书证；被告人黄某某的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人黄某某以非法占有为目的持发卡银行的信用卡透支，超过规定期限透支本金共计178330.73元，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄某某犯罪以后自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚；认罪认罚，可以依法从宽处罚。综上，本院决定对被告人黄某某从轻处罚。公诉机关所提量刑建议本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下： 一、被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金限于本判决生效第二日起十日内缴纳。） 二、责令被告人黄某某中国民生银行厦门分行退缴人民币37383.34元；向中国银行厦门分行退缴人民币14984.27元；向招商银行厦门分行退缴人民币69986.38元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向福建省厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 员 杨明洁 二〇二〇年五月二十七日 法官助理彭婷婷 代书记员 赵梦雪 附：本案所适用的法律依据 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。