福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初3025号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗区支行，住所地龙岩市新罗区中城九一北路103号，统一社会信用代码91350800676511724F。 负责人：王立顺，行长。 委托诉讼代理人：范圣平，福建金灶律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：赖春燕，福建金灶律师事务所执业律师。 被告：郑伟阳，男，1991年3月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗区支行（以下简称邮政银行新罗区支行）与被告郑伟阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行新罗区支行的委托诉讼代理人赖春燕到庭参加诉讼。被告郑伟阳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮政银行新罗区支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑伟阳立即偿还邮政银行新罗区支行贷款本金127336.02元及支付自2020年1月19日起至实际付清之日止，以127336.02元为准按年利率6.37%计算的利息；2、判令郑伟阳支付邮政银行新罗区支行已付的律师费为6000元；3、判令邮政银行新罗区支行享有对郑伟阳所有的坐落于龙岩市新罗区房屋所有权和土地使用权折价、拍卖或变卖的价款优先清偿上述第1、2项的债务；4、由郑伟阳承担本案的案件受理费、公告费。 事实和理由：2013年11月18日，郑伟阳与邮政银行新罗区支行签订了《个人购房借款及担保合同》。其中，借款合同约定了邮政银行新罗区支行向郑伟阳提供的贷款金额为71万元，贷款期限为240个月，自2013年11月18日至2033年11月18日。借款合同第4条约定，贷款利率以每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率执行。借款合同第9条第一款约定郑伟阳未按合同约定还款的，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率为约定贷款利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第12条第2款约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……”同时，《借款合同》第15条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于律师费、公告费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。并且，郑伟阳以坐落于龙岩市新罗区房屋作为抵押担保，《个人购房借款及担保合同》第16条约定了抵押担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、律师费等等。邮政银行新罗区支行也于2016年12月16日取得了上述房产的抵押权。 2013年11月19日，邮政银行新罗区支行向郑伟阳发放了贷款71万元，约定借款期限为240个月，自2013年11月19日起至2033年11月19日，年利率为6.55%，还款方式为等额本金。现中国人民银行于2019年最后的公布的5年以上的贷款利率为4.9%，故罚息利率为6.37%。 综上，邮政银行新罗区支行依约向郑伟阳发放贷款，但郑伟阳未按期足额归还贷款达3个月以上，已构成违约。 郑伟阳未作答辩，亦未提交证据。 邮政银行新罗区支行围绕诉讼请求依法提交了身份证、申请表借款合同及担保合同、房屋登记信息、不动产登记证明、放款单、借据、流水清单、委托代理协议及发票、转账凭证，郑伟阳未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对邮政银行新罗区支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与邮政银行新罗区支行陈述的事实一致。另查明，邮政银行新罗区支行因本案诉讼支出律师代理费6000元。邮政银行新罗区支行于2016年12月16日办理了上述房产的抵押手续，取得了房产他项权证，证号为闽（2016）龙岩市不动产证明第0026340号，不动产产权证号为闽（2016）龙岩市不动产证明第××号，担保债权数额为71万元。 本院认为，邮政银行新罗区支行与郑伟阳签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规的强制性规定，合法有效。邮政银行新罗区支行按约履行了发放贷款的义务，郑伟阳未按约还本付息，构成违约。邮政银行新罗区支行诉请郑伟阳归还尚欠借款本金并支付逾期利息，具有事实和法律依据，予以支持。邮政银行新罗区支行诉请郑伟阳承担因本案支出律师代理费6000元，具有合同依据，本院予以支持。郑伟阳自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区房产为讼争贷款本息以及贷款人实现债权等费用提供担保，并办理了抵押登记手续。农行新罗支行现诉请对前述抵押物享有优先受偿权，具有事实与法律依据，本院亦予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由郑伟阳继续清偿。此外，闽（2016）龙岩市不动产证明第0026340号不动产登记证明作为农行新罗支行享有涉案抵押权的物权凭证，其载明被担保债权数额为71万元，故农行新罗支行应在前述债权数额范围内对讼争债务享有优先受偿权。郑伟阳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑伟阳应于本判决生效之日起十五日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗区支行借款本金127336.02元，并支付该款从2020年1月19日起至款清之日止、按年利率6.37%计算的利息（已付利息75.37元从应付利息中予以扣除）； 二、郑伟阳应于本判决生效之日起十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗区支行律师代理费6,000元； 三、郑伟阳到期不履行本判决第一、二项所确定的付款义务，则中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以郑伟阳所有的坐落于龙岩市新罗区房产【不动产权证：闽（2016）龙岩市不动产权第××号】折价，或者以拍卖、变卖前述抵押物后所得的价款优先受偿，优先受偿的范围以71万元为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3007元，减半收取计1503.5元，由郑伟阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章   华 二〇二〇年五月二十九日 书记员 饶珊（代） 附：一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：邮政银行新罗区支行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。