上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初29352号原告：吉致汽车金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区锦康路XXX号XXX层XXX、XXX单元。法定代表人：李霞，总经理。委托诉讼代理人：杨敬石，上海中沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵萍，上海中沃律师事务所律师。被告：余秋正，男，1988年01月06日出生，瑶族，住广西壮族自治区桂林市。原告吉致汽车金融有限公司(以下至判决主文前简称吉致公司)与被告余秋正金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉致公司委托诉讼代理人赵萍到庭参加了诉讼。被告余秋正经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告吉致公司向本院提出诉讼请求：1.被告余秋正归还余欠贷款本金人民币(以下均为人民币币种)79,563.82元(其中车辆贷款本金65,940.49元、车辆商业保险贷款本金3,742.46元、车辆购置税贷款本金5,888.39元、车辆精品贷款本金3,992.48元)；2.被告余秋正支付至2020年3月23日的贷款利息1,092.91元，逾期利息22.43元；3.被告余秋正支付2020年3月24日至实际清偿日止的逾期利息；4.若被告余秋正未履行上述任何一项付款义务，原告吉致公司有权就车牌号为“桂CNXXXX”抵押车辆行使抵押权；5.诉讼费由被告余秋正负担。庭审中，原告吉致公司变更第3项诉讼请求为：被告余秋正支付自宣布全部贷款到期之日次日至实际清偿日止的逾期利息。事实和理由：2019年09月23日，原告吉致公司与被告余秋正签订《汽车零售贷款合同》及《车辆抵押合同》，约定：被告余秋正以其购得的车辆作抵押，向原告吉致公司借款85,680.80元并分期归还。合同签订后，原告吉致公司按约放贷，但被告余秋正未依约归还贷款本息。被告余秋正未作答辩。原告吉致公司为其主张提供如下证据材料：1.《汽车零售贷款合同》(含“商业条款与条件”和“通用条款与条件”)、《车辆抵押合同》(含“商业条款与条件”和“通用条款与条件”)及机动车注册登记信息各一份，证明原告吉致公司与被告余秋正之间的金融借款合同关系；被告余秋正以其所有的车牌号为“桂CNXXXX”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记。双方就涉诉送达地址也作了约定。2.经销商情况说明一份，证明原告吉致公司已按约发放贷款。3.还款记录明细，证明被告的还款情况。被告余秋正未发表质证意见，亦未提交证据。经审查：原告吉致公司提供的证据1、2符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告吉致公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告吉致公司陈述，本院确认如下事实：2019年09月23日，原告吉致公司与被告余秋正签订《汽车零售贷款合同》和《车辆抵押合同》，约定：被告余秋正以其购得的车牌号为“桂CNXXXX”的车辆作抵押，向原告吉致公司借款85,680.80元(其中车辆贷款本金71,120元、车辆商业保险贷款本金4,000元、车辆购置税贷款本金6,293.60元、车辆精品贷款本金4,267.20元)，借款期限为48个月；采用等额本息还款方式，固定利率，其中车辆贷款月利率为6.043‰(即年利率7.25%)，车辆商业保险、购置税及车辆精品贷款月利率均为1.125%(即年利率13.50%)；罚息(逾期利息)月利率为1.1553%(商业条款与条件第6条，即车辆贷款的逾期年利率为13.86%，车辆商业保险、购置税的逾期年利率为13.86%)。贷款合同通用条款与条件4.4条约定：如借款人未按本合同按时足额支付任何到期应付款项的，就该笔到期未付款项应当从到期日起至该笔款项完全付清之日以贷款利率加上商业条款与条件第6条列明的利率计收罚息。合同有效期内，被告余秋正的任一违反合同规定的行为均将构成一项违约事件，原告吉致公司有权随时宣布合同项下的全部贷款提前到期；一旦原告吉致公司与被告余秋正之间因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，被告余秋正在合同中所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址；如诉讼期间送达地址变更，被告余秋正应及时告知受诉法院；如被告余秋正提供地址不确切或不及时告知变更后的地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，受诉法院邮寄至送达地址即视为有效送达。合同签订后，原告吉致公司按约履行放款业务，但被告余秋正自2020年2月23日起未按约支付贷款本息。截至2020年3月23日被告余秋正共计拖欠原告吉致公司贷款本金79,563.82元(其中车辆贷款本金65,940.49元、车辆商业保险贷款本金3,742.46元、车辆购置税贷款本金5,888.39元、车辆精品贷款本金3,992.48元)、利息1,092.91元、逾期利息22.43元。另查，被告余秋正在《汽车零售贷款合同》中所列诉讼送达地址为广西壮族自治区桂林市象山区瓦窑路漓江大美3栋5单元502。2019年9月25日，被告余秋正就车牌号为“桂CNXXXX”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告吉致公司。审理中，原告吉致公司明确以开庭日期2020年5月27日作为全部贷款提前到期日。本院认为：原告吉致公司与被告余秋正签订的《汽车零售贷款合同》和《车辆抵押合同》系双方真实意思表示，且于法不悖，原、被告均应依约履行。现被告余秋正未按约还款，构成合同约定的违约，原告吉致公司依约宣布剩余贷款本息全部到期，并要求被告余秋正归还所欠贷款本金79,563.82元的诉请，理由正当，本院予以支持。原告吉致公司主张的贷款利率和逾期利率均未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息也未超过年利率24%，故其主张的贷款利息及逾期利息均予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告余秋正就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告吉致公司作为债权人可以在被告余秋正不履行付款义务时对抵押车辆行使抵押权。原、被告签约时已约定涉诉送达地址，现本院根据被告余秋正确认的送达地址已向其寄送相关诉讼文书，而被告余秋正未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余秋正应于本判决生效之日起十日内归还原告吉致汽车金融有限公司贷款本金79,563.82元；二、被告余秋正应于本判决生效之日起十日内支付原告吉致汽车金融有限公司至2020年3月23日的利息1,092.91元，逾期利息22.43元；三、被告余秋正应于本判决生效之日起十日内支付原告吉致汽车金融有限公司自2020年5月28日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金79,563.82元为基数、按年利率13.86%计算)；四、若被告余秋正届期不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告吉致汽车金融有限公司可以以车牌号为“桂CNXXXX”的车辆与被告余秋正协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告吉致汽车金融有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告余秋正所有，不足部分由被告余秋正清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,816元，减半收取计908元，由被告余秋正负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 边宇海二〇二〇年五月二十七日法官助理 邵美红书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。