广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初805号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行，住所：桂林市辅星路13号。 负责人：王萌，该分行行长。 委托代理人：周宇帆，广西桂宁律师事务所律师。 被告：孙怀娟，女，汉族，住辽宁省铁岭县。 被告：桂林锦汇投资有限公司，住所：桂林市临桂县临桂镇秧塘工业园（桂林莱茵生物计收有限公司办公楼二楼）。 法定代表人：朱忠勇，该公司董事长。 委托代理人：王丽娟，该公司法务部工作人员。 原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行（以下简称浦发银行桂林分行）诉被告孙怀娟、桂林锦汇投资有限公司（以下简称锦汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行桂林分行的委托代理人周宇帆、被告锦汇公司的委托代理人王丽娟到庭参加了诉讼。被告孙怀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告孙怀娟归还原告借款本金271929.03元；2、请求法院判令被告孙怀娟向原告支付利息（含罚息、复利）15621.61元[以271929.03元本金为基数，利息按中国人民银行同档期贷款基准利率上浮-5%，逾期罚息在此基础上上浮50%，从2018年11月15日计算至2019年12月15日，之后利息（含罚息、复利）从2019年12月16日计算至被告清偿借款本息之日止，逾期利息按罚息利率计收复利]；3、请求法院判令被告孙怀娟支付原告为追索借款本息所支付的费用，包括但不限于律师费13438元及保全费等其他应付费用；4、为实现上述第1、2、3项债权，原告就被告孙怀娟提供抵押担保的位于桂林市临桂某号房经折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿；5、请求依法判令被告锦汇公司对被告孙怀娟前述1、2、3项债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告孙怀娟因购房需要，于2016年11月17日与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告提供借款本金30.1万元；贷款期限20年，从2016年11月17日至2036年11月17日；贷款利率实行浮动利率，按中国人民银行同档期贷款基准利率上浮-5%，按年调整；还款方式为等额本息还款，每期按月计，每期还款日为15日；如被告未按合同约定日期还款的按贷款利率上浮50%计算罚息利率；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告出现违约情形的，原告可宣布贷款本息全部提前到期；被告不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由被告承担；双方发生争议，均受贷款人所在地人民法院管辖；孙怀娟提供桂林市临桂区某号房作为抵押担保；被告锦汇公司为原告的债权提供阶段性连带保证，合同同时约定了保证人的连带保证责任自合同项下抵押担保的现房抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺位抵押权人的现房抵押权利证明正本之日解除。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能按合同约定日起偿还借款本金及相应利息。截止起诉之日，被告仍拖欠原告借款本息，合同项下抵押担保办理了预告登记，被告锦汇公司连带保证责任的解除条件未达成。综上，请法院依法判决。 被告锦汇公司辩称，本案借款人为孙怀娟，应由其承担还款责任；房屋的价款已经足够偿还贷款，应优先用房屋偿还债务；原告诉请的律师费没有证据支持。 被告孙怀娟未提交书面答辩状，亦未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。综合本案证据，本院确认以下事实：2016年11月17日，原告浦发银行桂林分行与被告孙怀娟（借款人、抵押人）、锦汇公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：本合同贷款金额为人民币30.1万元；贷款用途为购买坐落于临桂县某号的房产；贷款期限为20年，自2016年11月17日起至2036年11月17日止；贷款利率按贷款实际发放日基准利率上浮-5%，按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为采用等额本金还款法；罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；若贷款逾期，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；被告孙怀娟以其所有的位于临桂县某号房产为上述债务提供抵押担保；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可以宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止，如借款人已办妥抵押担保的抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权证明正本之日解除，对于在该解除之日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任；保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。 2017年6月12日，原告浦发银行桂林分行对被告孙怀娟所有的位于临桂县某号房产办理了抵押权预告登记，但未办理抵押登记。 合同签订后，原告浦发银行桂林分行按约定发放了贷款，被告孙怀娟未按约定还款。截止2019年12月15日，被告孙怀娟尚欠原告浦发银行桂林分行借款本金271929.03元，利息、罚息、复利合计15621.61元。 另查明，2019年12月19日原告浦发银行桂林分行与广西桂宁律师事务所签订《民事委托代理合同》，并已支付律师服务费5000元。 本院认为，原告浦发银行桂林分行与被告孙怀娟、锦汇公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思的表示，没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告浦发银行桂林分行已经履行了发放贷款的义务。被告孙怀娟未按合同的约定偿还借款本息，截止2019年12月15日，被告孙怀娟尚欠原告借款本金271929.03元，利息、罚息、复利合计15621.61元，故对原告要求被告孙怀娟偿还借款本金271929.03元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。原告浦发银行桂林分行就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，亦未取得房屋他项权证，故原告浦发银行桂林分行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。被告锦汇公司签订了《个人购房担保借款合同》，自愿为被告孙怀娟的贷款承担阶段性连带责任保证，且该保证责任的解除条件并未成就，故原告浦发银行桂林分行要求被告锦汇公司承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告锦汇公司辩称抵押房产能够足额支付贷款，应当先以抵押房产偿还原告贷款，但抵押权未成立，故对被告锦汇公司的该项辩解，本院不予采信。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在合同中明确约定被告未按时偿还贷款本息，由此引起的律师费由借款人承担，故原告浦发银行桂林分行要求被告孙怀娟支付律师费的诉讼请求，本院予以支持，具体金额以实际支付为准即5000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙怀娟偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行借款本金人民币271929.03元，并支付截至2019年12月15日的利息、罚息、复利15621.61元，此后的利息、罚息、复利按双方签订的《个人购房担保借款合同》计算至借款本息清偿之日止； 二、被告孙怀娟支付原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行律师服务费5000元； 三、被告桂林锦汇投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告桂林锦汇投资有限公司承担保证责任后，有权向被告孙怀娟追偿； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费5814元，因适用简易程序，减半收取案件受理费2907元、财产保全费2020元，合计4927元（原告已预付本院），由原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行负担138元，由被告孙怀娟、桂林锦汇投资有限公司负担4789元。 上述应付款项，义务人应于本判决书生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5814元『收款单位：应解汇款及临时存款（桂林市中级人民法院），账号：20×××16，开户行：农行桂林解西支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  蒋西凤 二〇二〇年五月二十二日 书记员  胡 翀