河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初496号原告信阳市浉河区农村信用合作联社，住所地浉河区湖东大道贸易广场斜对面。法定代表人刘勇，该单位主任。委托代理人贾中阳，河南法正律师事务所律师，特别授权。被告马松，男，汉族，1986年12月12日出生，住河南省信阳市平桥区。委托代理人王红，河南晓燕律师事务所律师，特别授权。被告孙林，男，汉族，1967年1月23日生，住河南省信阳市浉河区。被告付远玲，女，汉族，1968年8月4日生，住河南省信阳市浉河区。系被告孙林配偶。被告信阳城阳新城实业有限公司，住所地信阳市平桥区长台关乡马营村。法定代表人付远玲。委托代理人赵晓晖，系公司员工，特别授权。原告信阳市浉河区农村信用合作联社与被告马松、孙林、付远玲、信阳城阳新城实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信阳市浉河区农村信用合作联社的委托代理人贾中阳、被告马松的委托代理人王红、被告付远玲、信阳城阳新城实业有限公司的委托代理人赵晓晖均到庭参加了诉讼，被告孙林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告信阳市浉河区农村信用合作联社诉称，2018年6月15日，被告与原告签订《个人借款合同》，被告向原告借款50万元，贷款期限为3个月，从2018年6月15日至2018年9月15日，固定月利率8.1‰，且按月结息，结息日为每月的20号，并约定了逾期贷款罚息按原利率基础上加收50%。同日被告孙林、付远玲、信阳城阳新城实业有限公司与原告签订《保证合同》，由其贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告马松发放贷款，被告自2018年6月15日没有按约定支付利息，现贷款已到期，被告仍然没有还本付息，为维护原告的合法权益，防止国有资产流失，故诉至法院，请求法院依法判令：1.被告马松向原告偿还借款本金50万元及利息（利息从2018年6月15日至2018年9月15日按月息8.1‰计算，2018年9月16日起至本息还清之日止按月息12.15‰计算）；2.被告孙林、付远玲、信阳城阳新城实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.被告承担原告因实现债权所产生的费用。被告马松辩称，第一，本案系借名贷款，答辩人并非实际借款人，实际借款人为被告信阳城阳新城实业有限公司。当时答辩人在被告公司打工，城阳公司承诺该笔贷款不让答辩人承担任何还款责任。第二，诉状中的贷款经过不属实，具体贷款事宜是被答辩人与被告城阳公司商谈的，答辩人未参与，仅是配合被答辩人和城阳公司履行了办理贷款的签字流程，并未收到该笔贷款和使用款项，也未参与过还息或还款。借用答辩人名义进行的此笔贷款不仅是明知的，而且一手安排被告城阳公司“借壳贷款”。依据合同法第402条的规定，被答辩人明知答辩人以自己的名义，在被告城阳公司的授权范围内与自己签订贷款合同，并向实际用款人提供借款的，答辩人所签的贷款合同可直接约束被答辩人与被告城阳公司。第三，如果被答辩人坚决要求答辩人承担还款责任，答辩人则坚决要求本案移送公安机关处理，因为本案涉及被答辩人与被告城阳公司恶意串通，违规发放贷款。依据合同法第52条之规定，以合法形式掩盖非法目的的没合同无效。综上所述，出借人明知是借名贷款，名义借款人与实际借款人之间形成隐名代理关系，应由实际用款人承担还款责任，名义借款人不承担还款责任。被告付远玲、信阳城阳新城实业公司辩称，该笔贷款实际是城阳公司的借名贷款，被告马松没有使用过这笔钱，这一点债权人应该是清楚的。公司因经营不善导致债务违约，正在寻找解决问题的办法，愿意承担全部责任。被告孙林未到庭且未作答辩。经审理查明，2018年6月15日，被告马松与原告信阳市浉河区农村信用合作联社签订《个人借款合同》（合同编号171030农信借字【2018】第0615-1号），约定：借款金额50万元；贷款期限为3个月，自2018年6月15日起至2018年9月15日；贷款固定月利率为8.1‰，按月结息，结息日为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，被告信阳城阳新城实业有限公司、孙林与原告信阳市浉河区农村信用合作联社签订《保证合同》（合同编号171030农信保字【2018】第0615-1号），约定被告信阳城阳新城实业有限公司、孙林为上述借款合同形成的债务提供保证，被告付远玲亦在该合同上签字。担保主债权为50万元，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为债务履行期届满之日后两年止。若达成展期协议，抵押担保期间至展期协议重新约定的债权履行其届满之日后两年止。同日被告孙林向原告信阳市浉河区农村信用合作联社出具《担保承诺书》承诺同意为上述债权提供连带责任担保，被告付远玲出具《担保人配偶承诺书》，承诺知晓被告孙林为上述债权提供连带责任担保，并同意共同承担还款义务。合同签订后，信阳市浉河区农村信用合作联社依约向被告马松发放了全额贷款。2018年9月13日，原告作为贷款人，被告马松作为借款人、被告孙林、付远玲、信阳城阳新城实业有限公司作为担保人签订了《河南省农村信用社借款展期协议》，约定就借款人、贷款人于2018年6月15日签订的（171030）农信借字【2018】第0615-1号项下的借款进行展期，展期至2018年12月15日，展期借款利率为8.1‰。贷款到期后，被告马松未按约定偿还本息。故原告诉至法院请求判令支持其诉讼请求。庭审中，被告信阳城阳新城实业有限公司认可上述贷款由公司实际使用，公司愿意承担还款责任。以上事实有《个人借款合同》、《保证合同》、《担保承诺书》、利息计算表、营业执照及当事人的陈述予以证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原、被告应当按照合同约定履行相关义务。被告马松与信阳市浉河区农村信用合作联社签订的《个人借款合同》，合法有效，其向信阳市浉河区农村信用合作联社贷款50万元的事实清楚，证据充分，本院予以确认。现双方约定的借款期限已经届满，而被告马松未按约足额偿还本金及利息，已经构成违约，原告主张被告马松按合同约定偿还本金及利息的诉请基本正确，本院予以支持。庭审中被告信阳城阳新城实业有限公司作为该笔贷款的实际用款人，明确表示愿意承担清偿责任，故该笔借款本息由被告马松、被告信阳城阳新城实业有限公司共同承担清偿责任。另，被告孙林、付远玲作为连带保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条之规定判决如下：一、被告马松与被告信阳城阳新城实业有限公司应共同于本判决书生效后十日内一次性偿还原告信阳市浉河区农村信用合作联社借款50万元及利息（2018年6月15日至2018年12月15日按照月利率8.1‰计算，2019年12月16日起按照月利率12.15‰计算至判决给付之日止）。二、被告孙林、付远玲对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告信阳市浉河区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费8800元，减半收取4400元，由被告马松、孙林、付远玲、信阳城阳新城实业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  洪韬二〇二〇年五月二十五日书记员  陈璐