重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初6126号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市上清寺路9号30楼C1#、C2#、C3#、D1#、D2#、D3#、E1#、E2#、E3#、F#，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：彭波，副总经理。委托诉讼代理人：吴首君，该公司员工。被告：张洪彬，男，1966年9月15日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财保重庆分公司）与被告张洪彬保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告华安财保重庆分公司的委托诉讼代理人吴首君到庭参加了诉讼。被告张洪彬经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华安财保重庆分公司向本院提出如下诉讼请求：1、判决被告张洪彬立即支付原告华安财保重庆分公司为其赔付的借款本息51218.15元，并支付从赔付之日（2019年12月1日）起至付清时止，以51218.15元为基数，按照每日万分之五计算的资金占用损失；2、判决被告张洪彬承担本案诉讼费及实现上述债权的其他费用。事实与理由：2019年5月10日，被告张洪彬向重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行（以下简称农商行渝北支行）贷款59000元，贷款期限36个月，还款方法为按月等额本息还款法，双方签订了《借款合同》,合同编号为1301011905267521。同日，被告张洪彬就《借款合同》的履行，向原告华安财保重庆分公司投保了一份《个人小额贷款履约保证保险》，保险金额为63720元，由原告华安财保重庆分公司作为保险人对《借款合同》中的还款义务承担保险责任。2019年5月10日，农商行渝北支行向被告张洪彬发放了59000元的贷款。2019年11月10日起，被告张洪彬开始逾期，经多次催告，张洪彬仍然没有按照《借款合同》的约定按期履行还款义务。为此，农商行渝北支行向原告华安财保重庆分公司申请理赔。原告华安财保重庆分公司依据保险条款约定，于2019年12月1日代被告张洪彬向农商行渝北支行偿还借款本息合计51218.15元，履行了保险责任。原告华安财保重庆分公司赔付后，依照《个人小额贷款履约保证保险条款》第二十八条的约定，原告华安财保重庆分公司取得相应的代位追偿权。被告张洪彬未履行还款义务，损害了原告华安财保重庆分公司的合法权益，因此原告华安财保重庆分公司依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，提起本案诉讼。被告张洪彬未作答辩。经本院审理查明事实如下：2019年5月10日，张洪彬以农商行渝北支行作为被保险人向华安财保重庆分公司投保了《个人小额贷款履约保证保险》，保险单号为6130101052120190000123，保险单约定，标的协议编号无；贷款本金为59000元；贷款还款方式为按月等额本息；保险金额为63720元；保险费为9440元；保险期间为自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月；《保险单》中特别约定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险条款为《华安财产保险股份有限公司个人小额贷款履约保证保险条款》。该条款第四条“保险责任”约定，在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。同日，华安财保重庆分公司出具批单，将《保险单》中借款合同号由“无”更改为“1301011905267521”。同日，张洪彬签署《贷款权益转让通知确认函》，载明，若张洪彬未按《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安财保重庆分公司将会代张洪彬向农商行渝北支行部分偿还相应款项。在华安财保重庆分公司进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安财保重庆分公司。华安财保重庆分公司有权对张洪彬就代偿款项进行追偿。张洪彬有义务向华安财保重庆分公司支付代偿的相关款项以及华安财保重庆分公司在追偿过程中所发生的费用。自华安财保重庆分公司代偿之日起至张洪彬清偿代偿款之日为止，张洪彬同意按代偿款每日万分之五的利率向华安财保重庆分公司支付利息。2019年5月10日，农商行渝北支行（贷款人，甲方）与张洪彬（借款人，乙方）签订编号为1301011905267521的《借款合同》，约定农商行渝北支行向张洪彬提供贷款59000元；贷款期限为36个月；贷款用途为家具家电；还款方式为等额本息；贷款年利率为7.6%；对逾期使用的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；本合同项下贷款由甲方指定保险公司以履约保证保险方式承担保险责任；乙方知晓并同意贷款逾期30日当日，由保险人承担保险责任进行资金赔偿归还贷款本息；乙方知晓并同意，保险人履行保险赔偿责任后，甲方将相应的追偿权通过书面方式转让给保险人；乙方未按本合同约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用构成违约，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。农商行渝北支行于2019年5月10日向张洪彬发放借款59000元后，张洪彬未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。后农商行渝北支行向华安财保重庆分公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认保单号为6130101052120190000123、贷款合同号为1301011905267521、投保人姓名为张洪彬、借款本金为农商行渝北支行元、利息（含罚息）为324.91元、理赔总金额为51218.15元的信用保证险项下的理赔款51218.15元已于2019年12月10日收到，农商行渝北支行同意接受上述理赔款，自即日起，农商行渝北支行将对张洪彬所拥有的该部分债权转让至华安财保重庆分公司。上述事实，有投保单、保险条款、保险单、批单、贷款权益转让通知确认函、催收及诉讼文书送达地址确认书、借款合同、对私客户账户明细、索赔申请书、代偿确认暨权益转让书等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告张洪彬与农商行渝北支行签订的《借款合同》，被告张洪彬与原告华安财保重庆分公司签订的《个人小额贷款履约保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。农商行渝北支行在发放借款后，被告张洪彬未能按时偿还借款本息。原告华安财保重庆分公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求被告张洪彬归还理赔款项，且有权根据保险合同约定自理赔之日起按每日万分之五的标准向被告张洪彬收取违约金。故原告华安财保重庆分公司有权要求被告张洪彬支付理赔款51218.15元，但原告华安财保重庆分公司只能要求被告张洪彬向其支付自实际理赔之日起，即2019年12月10日，以理赔款51218.15元为基数按每日万分之五的标准计算的违约金，故本院对原告华安财保重庆分公司诉讼请求超出部分依法不予支持。被告张洪彬经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张洪彬自本判决书生效之日立即向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司支付理赔款51218.15元，并支付从2019年12月10日起至付清之日止，以理赔款51218.15元为基数，按每日万分之五，即年利率18%计算的违约金；二、驳回原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案减半收取案件受理费540元，由被告张洪彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 娟二〇二〇年五月二十五日法官助理  朱艳春书 记 员  骆 漪