湖北省襄阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂06民终553号上诉人（原审原告）：王云国，男，1959年8月21日出生，汉族，住湖北省襄阳市樊城区。被上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司，住所地襄阳市樊城区拉美步行街特52号。负责人：杨妮，该支公司经理。委托诉讼代理人：徐晖，男，该支公司员工。委托诉讼代理人：宋琼瑶，女，该支公司员工。上诉人王云国因与被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司襄阳中心支公司（以下简称太平洋寿险襄阳支公司）人身保险合同纠纷一案，不服湖北省襄阳市樊城区人民法院（2019）鄂0606民初6264号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月16日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人王云国，被上诉人太平洋寿险襄阳支公司的委托诉讼代理人徐晖、宋琼瑶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王云国上诉请求：撤销湖北省襄阳市樊城区人民法院（2019）鄂0606民初6264号民事判决，依法审理。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律不当，判决有误。2014年王云国被忽悠、欺骗、误导，购买了太平洋寿险襄阳支公司两份保险产品。投保前，太平洋寿险襄阳支公司反复承诺本公司信誉好、服务好；可缴费后，却0服务，连续两年，因太平洋寿险襄阳支公司不尽义务，加收了王云国两次“复效利息”。一审法院认定王云国收到“微信提醒通知短信”错误。一审判决不顾王云国两次变更银行卡的事实，公正性存疑。太平洋寿险襄阳支公司辩称，1.王云国在投保单提示书和合同回执上均已签名，且明确写明了是否了解保险产品的相关内容，不存在被欺骗和误导。2.王云国在2014年10月6日购买鸿发年年保险，从2016年11月10日开始陆续使用太平洋寿险保单质押贷款，在2017年12月11日还有相关服务人员使用移动端为王云国办理过复效手续，不存在零服务。3.王云国保费出现到期未缴，系王云国出现缴费账号余额不足，无法完成保费划扣。导致保单临时失效的责任在王云国，其本人应承担所有责任。王云国向一审法院提出诉讼请求：1.判令太平洋寿险襄阳支公司退还违法多收的“复效”利息256.87元；2.太平洋寿险襄阳支公司赔偿为“复效”而支出的路费、话费、误工费、律师咨询费、代书费、证人出庭作证费等维权成本8500元；3.本案诉讼费由太平洋寿险襄阳支公司承担。事实与理由：2018年12月13日，王云国由太平洋寿险襄阳支公司忽悠购买的两款保险产品（保单200081443374623和200081443374628），因太平洋寿险襄阳支公司故意不电话通知王云国，造成又一年失效了。太平洋寿险襄阳支公司电话通知王云国去复效，先后七次，消耗了王云国大量的费用，才复效成功。并且，太平洋寿险襄阳支公司又一次违法加收了王云国复效利息256.87元。王云国又像去年一样，多次、多级投诉无果，现依法起诉，望公正裁判。太平洋寿险襄阳支公司辩称，当事人双方签订保险合同完全自愿，且真实有效。太平洋寿险襄阳支公司尽到了催缴保费的提示义务。王云国明知缴费期限却未缴费，导致保单失效。太平洋寿险襄阳支公司收取复效利息有法可依。综上，请求驳回王云国的诉讼请求。一审法院认定事实：2014年10月6日，王云国在太平洋寿险襄阳支公司购买单号为200081443374623的《鸿发年年全能定投年金保险（分红型）》，每期保险费15000元，按年交纳，10次交清，投保份数1.5份，给付日期和方式详见条款；还购买单号为200081443374628的《安行宝两全保险》，每期保险费3513元，按年交纳，5次交清，投保份数1份，给付日期和方式详见条款。条款载明，保险费采用限期年交，在支付首期保险费后，应按照约定在每个保险费约定支付日支付其余各期的保险费；自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期，宽限期结束之后仍未支付保险费且未选择保险费自动垫交，则合同自宽限期满的次日零时起效力中止；合同效力中止后2年内，可以申请恢复合同效力，自补交保险费及相应利息的次日零时起，合同恢复效力，补交保险费的利息参照一年期流动资金贷款基准利率作相应浮动后宣布的利率计算等。2014年至2016年期间，王云国在购买保险的日期按时足额交纳了保险费。2016年12月24日，王云国对两份保单申请变更扣款银行，账户为中国建设银行、卡号为55×××90。2017年10月6日，王云国未交纳200081443374623保单的当期保险费，在合同约定的60日宽限期期满后，王云国仍未交纳，导致该保单效力中止。12月11日，王云国补交保费15000元、利息201元后该保单复效。12月28日，王云国通过电话向太平洋寿险襄阳支公司投诉，《投诉转办单》载明：王云国表示复效利息太高，投保的时候销售人员告知如果没有按时缴纳，复效要收利息；销售业务员冯英对复效利息做了详细解释，王云国表示理解等。2018年10月6日，王云国未交纳两份保单的当期保险费。2018年11月15日至12月6日期间，太平洋寿险襄阳支公司多次在王云国银行卡55×××90账户扣划保险费，因余额不足均未成功，导致保单效力中止。12月10日、12月17日，王云国通过电话向太平洋寿险襄阳支公司投诉，《投诉转办单》载明：王云国投诉太平洋寿险襄阳支公司未及时电话通知交费，导致保单失效；但王云国表示微信收到过保单催缴短信，但是字太小、没有注意等。12月17日，王云国到太平洋寿险襄阳支公司处申请保单复效，太平洋寿险襄阳支公司知需提供医疗记录。12月18日，王云国提供医疗记录后，太平洋寿险襄阳支公司对王云国保单复效申请审核成功，《保险合同复效批单（暨交款通知书）》载明：200081443374628保单补交保费3513元、补交利息48.74元，合计3561.74元；200081443374623保单补交保费15000元、补交利息208.13元，合计15208.13元。12月20日，200081443374628保单扣划3561.74元成功，200081443374623保单扣划15208.13元成功，王云国的两份保单复效。2019年10月6日，王云国未交纳200081443374623保单的当期保险费。10月21日，王云国申请变更该保单的扣款银行，账户为中国建设银行襄樊市分行、卡号为62×××00，截至10月29日，因该账户余额不足，太平洋寿险襄阳支公司扣款不成功。一审法院另查明，证人刘某证实，在2018年12月期间多次陪同王云国到太平洋寿险襄阳支公司处续保。2018年12月30日，刘进军出具《收条》，载明“张律咨询费贰佰元”。2019年3月1日，陈荣出具《收条》，载明“暂收代写诉状收费300元，凭此条开具正式发票”。王云国另手写四份条据，证明其因本案花费交通费1000元、电话费100元、误工费3500元，因证人出庭作证支出3400元。一审法院认为，王云国与太平洋寿险襄阳支公司在平等自愿的基础上签订的人身保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。王云国作为投保人，应当按照约定时间支付保险费，王云国未在2017年10月6日和2018年10月6日支付当期保险费，在太平洋寿险襄阳支公司宽限的60天内仍未支付，导致合同效力中止，王云国申请恢复合同效力，应当按照合同约定补交保险费及支付复效利息。王云国诉称，因太平洋寿险襄阳支公司未及时电话通知，导致其未交保险费。一审法院认为，交纳保险费是王云国作为投保人的义务，王云国应当按照合同约定履行义务；王云国在2014年至2016年期间均正常交费，证明王云国知道交费的具体时间；王云国承认太平洋寿险襄阳支公司曾发送短信提醒交费，证明太平洋寿险襄阳支公司已履行催交义务；且太平洋寿险襄阳支公司对王云国未按时交纳保险费不存在过错，故对王云国要求太平洋寿险襄阳支公司退还复效利息的诉讼请求，一审法院不予支持。王云国诉称，因太平洋寿险襄阳支公司拖延办理导致其损失扩大。一审法院认为，60日宽限期期满后，太平洋寿险襄阳支公司于2018年12月6日扣款不成功，12月10日王云国投诉时已知晓自己未按约定时间交费，直至12月18日提交医疗记录后才申请保单复效成功，太平洋寿险襄阳支公司于12月20日扣款，并不存在太平洋寿险襄阳支公司拖延时间导致王云国损失扩大，故对王云国的该陈述意见一审法院不予采信。王云国要求太平洋寿险襄阳支公司支付因维权而支出的路费、电话费、误工费、律师咨询费、代书费、证人出庭作证费等。一审法院认为，电话费、误工费、律师咨询费、代书费、证人出庭作证费均为手写收据，无正规发票或加盖公章，真实性存疑；交通费发票中掺杂超市购物小票、药房购物小票和武汉汽车发票，真实性存疑，且即便王云国为保单复效支出交通费，也属于王云国违约在先的应有支出，故对王云国的该诉讼请求一审法院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：驳回王云国的诉讼请求。案件受理费依法减半收取25元，由王云国负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。太平洋寿险襄阳支公司提交了王云国案涉保险办理业务的交易的网络截图，拟证明王云国熟悉案涉保险业务办理流程；经质证，王云国对该证据的真实性予以认可，但称案涉保险系其爱人帮其投保，移动端业务操作都是其爱人操作。太平洋寿险襄阳支公司提交了扣交保费未成功的记录，拟证明案涉保险保费未交原因系王云国未向其账户存款；经质证，王云国称其变更后的交款账户一直有钱。太平洋寿险襄阳支公司提交了王云国三次变更交款账户的清单，及王云国于2017年5月使用交款账户还款的记录，拟证明王云国应当知道其交款账户的资金情况；经质证，王云国认为太平洋寿险襄阳支公司提供的条款都是霸王条款。太平洋寿险襄阳支公司提交了有王云国签名的投保单等相关资料，拟证明王云国知晓交费责任和义务；经质证，王云国认为该组证据充分说明太平洋寿险襄阳支公司只享有收费的权利，而没有注意其应该承担的义务，也没有说明本份保险产品符合产品相关质量、程序、使用等相关内容，也没有说明本产品在服务过程中应该提供什么样的具体的详细的服务程序、服务方式、服务手段，属于霸王条款。经审查，当事人对上述证据的真实性予以认可，本院对证据的真实性予以采信。二审经审理查明，一审法院认定事实属实，本院予以确认。本院认为，二审中当事人争议的焦点是太平洋寿险襄阳支公司对王云国的案涉保单失效是否存在过错责任，应否承担因案涉保单失效给王云国造成的损失。根据当事人约定，保险费的交纳采取限期年交的方式，按照保险合同约定的日期从王云国授权的银行账户中扣划；根据王云国陈述，其知道按期自动扣划保险费的方式及大概的扣划时间。交纳保险费系投保人的基本义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”王云国主张太平洋寿险襄阳支公司对其保单失效存在过错，其应当提供证据证明在案涉保险费自动扣划期间，授权交款账户中资金充足，太平洋寿险襄阳支公司未能扣划成功，系太平洋寿险襄阳支公司自己的原因所致，王云国未能提供证据证明。王云国以太平洋寿险襄阳支公司未向其以打电话等方式通知交费为由，主张太平洋寿险襄阳支公司存在过错的上诉理由，因与当事人约定的交费方式不符，本院不予采纳。综上所述，王云国的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由王云国负担。本判决为终审判决。审判长 胡 欣审判员 刘贤玉审判员 何绍建二〇二〇年五月十三日书记员 刘 洋