河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初652号原告张伟利，女，汉族，1984年6月1日出生，住河南省濮阳县。原告张利芳，女，汉族，1987年12月3日出生，住河南省濮阳县。原告张荣伟，男，汉族，1979年1月10日出生，住河南省濮阳县。原告卫爱月，女，汉族，1957年1月10日出生，住河南省濮阳县。原告张利克，女，汉族，1990年8月26日出生，住河南省濮阳县。委托代理人王平利，河南澄析律师事务所律师，被告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地，郑州市金水区英协路55号院7号楼一层、八层。负责人：杨广伟委托代理人李盼，河南豫龙律师事务所律师。委托代理人周乾，女，汉族，1985年7月29日出生，住河南省洛阳市涧西区。系公司员工。原告张伟利、张利芳、张荣伟、卫爱月、张利克诉被告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司保险纠纷一案，本院受理后，依法适用普通独任制程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王平利到庭参加诉讼，被告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司委托代理人李盼、周乾到庭。本案现已审理终结。五原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿四原告关于被保险人张兴海的××身故赔偿金100000元；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年9月15日，被保险人张兴海突发心肌梗死死亡，其在被告处投保有意外险，保险期限为2019年3月1日0时至2020年2月28日24时止，投保人按照合同约定支付了保费。现被保险人张兴海意外身故，符合被告赔偿的范围，被告至今未赔偿。四原告为张兴海的第一顺位继承人，现原被告就赔偿事宜未达成一致意见，为了维护原告的合法权益，根据我国《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，望判如所请。被告辩称：一、投保人投保时隐瞒被保险人不符合投保条件的事实，并且直至在索赔时仍旧隐瞒相关事实，违反了保险法第十六条的规定和保险条款第十五条约定的如实告知义务，答辩人不承担赔付责任；二、原告没有证据证明死者死于突发性疾病；三、被保险人因其他原因死亡。答辩人调查到的情况是，被保险人死于癌症；四、张兴海有50多年吸烟、酗酒史，依保险条款第六条第一款的约定，保险公司不承担保险责任；五、依据电子保单别约定第三条“60周岁以上老年人每项保险责任的最高给付，金额不超过均分保额的1/3”，即33333.33元。根据原、被告诉辩意见、举证、质证及庭审情况，本院确认以下事实：原告张利克向被告购买“家多保”标准版家庭综合保险一份，保单主要载明，投保人张利克；被保险人张兴海、卫爱月、张利克；保险期间为2019年3月1日0时至2020年2月28日24时止；保险项目：意外伤害残疾（家庭保额300000元），意外伤害身故（家庭保额300000元），意外伤害医疗（家庭保额300000元），××身故保险金（家庭保额300000元）。保单另对其他内容进行了详细约定。2019年9月15日被保险人张兴海死亡，后原告向保险公司索赔，2019年11月7日各受益人签订委托书委托本案原告张利克代为处理理赔事宜，2019年11月13日，张利克在保险公司的调查理赔记录中称“…第三天土葬，生前农民，将近十年都一直在家务农，无高血压、××、吸烟，没有做过手术，也没有治疗过任何疾病，村里偶尔会体检，身体非常健康。”2019年11月27日被告作出拒赔处理，理由为“根据我司调查，张兴海前期投保时存在故意隐瞒病情，事后存在保险欺诈行为，根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行告知义务的，保险人对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者赔付保险金的责任，并不退还保险费”。另查明，被保险人死亡之前有5年食管恶性肿瘤病史，并于去世前五个月进行持续性治疗，具体为：第一份病历显示：入院日期：2014年04月02日，门诊（急）诊断：1、食管恶性肿瘤，出院诊断：1、食管恶性肿瘤，出院日期2014年4月25日，住院23天。既往史：2年前于当地诊断为脑梗塞，……；个人史：吸烟50余年，每日平均20支，喝酒50余年，每日均半斤……。第二份病历显示：入院日期：2014年04月28日，门诊（急）诊断：1.食管恶性肿瘤，出院诊断：1、食管鳞癌放、化疗后；其他诊断：Ⅱ度骨髓抑制；出院日期2014年5月28日，住院30天。既往史：2年前于当地诊断为脑梗塞，……；个人史：吸烟50余年，每日平均20支，喝酒50余年，每日均半斤……。第三份病历显示：入院日期：2019年04月10日，门诊（急）诊断：1.食管狭窄，出院诊断：主要诊断1.食管狭窄其他诊断：其他诊断：1、食管恶性肿瘤放疗后；出院日期2014年4月16日，住院6天。既往史：2年前于当地诊断为脑梗塞，……；个人史：吸烟50余年，每日平均20支，喝酒50余年，每日均半斤……。第四份病历显示：入院日期：2019年05月29日，门诊（急）诊断：1.食管恶性肿瘤，出院诊断：主要诊断：恶性肿瘤维持性化学治疗；其他诊断1、食管恶性肿瘤rT4N2M0；出院日期2019年6月17日，住院19天。既往史：2年前于当地诊断为脑梗塞，……；个人史：吸烟50余年，每日平均20支，喝酒50余年，每日均半斤……。第五份病历显示：入院日期：2019年6月27日，门诊（急）诊断：1.食管恶性肿瘤，出院诊断：主要诊断：恶性肿瘤维持性化学治疗；其他诊断1、食管恶性肿瘤rT4N2M0、纵隔继发性恶性肿瘤、肺气肿、单纯性肾囊肿；出院日期2019年6月17日，住院19天。既往史：2年前于当地诊断为脑梗塞，……；个人史：吸烟50余年，每日平均20支，喝酒50余年，每日均半斤……。第六份病历显示：入院日期：2019年7月22日，门诊（急）诊断：1.食管恶性肿瘤，出院诊断：主要诊断：食管恶性肿瘤放射治疗；其他诊断：1、食管恶性肿瘤rT4N2M0、纵隔继发性恶性肿瘤、肺部感染、肺气肿、后天性肾囊肿左肾、咳嗽；出院日期2019年8月16日，住院25天。既往史：2年前于当地诊断为脑梗塞，……；个人史：吸烟50余年，每日平均20支，喝酒50余年，每日均半斤……。第七份病历显示：入院日期：2019年7月22日，门诊（急）诊断：1.食管恶性肿瘤，出院诊断：主要诊断：食管恶性肿瘤放化疗后T4N2M0；其他诊断：1、淋巴结继发性恶性肿瘤（纵隔淋巴结）、肺部感染、肺气肿、单纯性肾囊肿；出院日期2019年9月2日，住院25天。既往史：2年前于当地诊断为脑梗塞，……；个人史：吸烟50余年，每日平均20支，喝酒50余年，每日均半斤……；出院记录显示“根据患者病情结合放疗科意，综合分析病情及患者基本情况不建议继续放疗，与患者及家属沟通，患者及家属表示理解；现要求出院……”2019年9月2日，患者出院。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当承担举证责任。首先，本案中，原告对被保险人死亡情况提供的证据有被保险人张兴海的遗体土葬证明、户口注销证明、张寨村村医张国普的情况说明和证人张某1、张某2的证言。其中户口注销证明仅能证明死亡事实，遗体土葬证明，内容含有死亡医学原因证明，证明人和证明单位均不具备对死亡医学原因作出证明的资质。村医张国普情况说明，载明“疑似心肌梗死死亡。情况说明仅供参考，张兴海具体死亡原因以法医鉴定为准。”且说明人自称为执业助理医师，两位到庭的证人都某他们本人并不知道死者的死亡原因。其次，被告提供的病历等证据显示死者于2014年患有食管恶性肿瘤，并在2019年4月开始至2019年9月2日即去世前13天出院的事实和病情描述，足以让本院对原告主张的死亡原因产生合理怀疑。再次，原告签署《尸检通知书》，不同意就死亡原因进行尸检，视为其对自身权利的处分。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：证明责任和职权探知当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。因此，原告应当对其无法证明被保险人死于突发性疾病承当不利后果。另外，本院认为，投保人在购买保险过程中应当履行如实告知义务。原告投保和理赔过程中存在隐瞒被保险人病史的事实。根据保险公司网上购买涉案保险网络程序的设定及《意外伤害保险和短期健康保险理赔调查询问记录》中投保人的虚假陈述，足以认定原告投保和理赔过程中存在隐瞒被保险人病史的事实。《中华人民共和国保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。…投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。…本案中，涉案产品购买程序中设定有不能跳过的询问流程，且考虑到理赔时受益人和投保人仍然隐瞒被保险人长期患有食管恶性肿瘤的事实，故认定投保人为未能履行如实告知义务。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国保险》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第八条第三款、第十一条第一款、第十二条之规定判决如下：驳回原告的诉讼请求。案件受理费2300元，由原告张伟利、张利芳、张荣伟、卫爱月、张利克共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 杨 关二〇二〇年五月十八日书记员 周培敬