广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初3792号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥镇光明北路227号，统一社会信用代码91440101891429344J。法定代表人：黎志嵘，任行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所实习人员。被告：杨金凤，女，1981年6月24日出生，汉族，住广东省仁化县。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行广州番禺支行）与被告杨金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行广州番禺支行的委托诉讼代理人郑晓超到庭参加诉讼，被告杨金凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告提前偿还借款本金人民币166288.91元、利息、逾期违约金及分期手续费（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金案每月最低还款额未还部分的5%计算，分期手续费按每期人民币447.5元计算，暂计至2020年4月13日，利息人民币1079.61元，逾期违约金人民币901.22元，分期手续费人民币1342.5元；前述分期手续费自2020年1月16日起至被告实际清偿之日止，按每期人民币447.5元计算，并以计算至2022年4月当期为限），以上暂计为人民币169612.24元；2．判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2019年4月25日，被告签署《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡申请表》，其承诺知悉并遵守《领用合约（个人卡）》的规定，向原告申请办理汽车分期业务，并申请办理金穗贷记卡。2019年5月8日，原告与被告签订《分期业务借款合同》（下称“借款合同”）。借款合同第13.2条约定分期本金金额为人民币179000元；第14.3条约定分期总手续费为人民币16110元；第14.4条约定分期手续费采取分期偿还方式；第十五条约定分期期数为36期。借款合同第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条约定原告有权按信用卡章程和《领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。2019年5月8日，原告向被告所购车辆销售商户即广州市诚立汽车销售有限公司的银行账户汇入人民币179000元，至此原告已依约履行了放款义务。但被告自2019年8月起持续逾期还款，经原告数次催告后，被告至今仍未清偿逾期欠款。根据《领用合约（个人卡）》第4.1条、4.2条之约定，被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项目银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据《领用合约（个人卡）》第4.3条之约定，被告未能按期偿还最低还款额的，需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算；根据借款合同第8.2条第（2）款及第8.3条第（1）款之约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，则原告有权提前收回分期资金，并视被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及原告实现债权和担保权的一切费用。原告依据前述《领用合约（个人卡）》及借款合同相关条款，要求被告提前清偿债务，并承担相应利息（日万分之五）、逾期还款违约金（最低还款额的未偿还部分的5%）、分期手续费（共36期，每期人民币447.5元），以上暂计至2020年4月13日为人民币169612.24元。综上，为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如所情。另补充：原告起诉后，被告还款1100元。被告杨金凤没有答辩，亦未在举证期内举证。原告农业银行广州番禺支行围绕诉讼请求依法提交了、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《业务凭证》、基本资料（账户级）、交易流水等证据原件。被告无到庭应诉，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年4月25日，被告杨金凤向中国农业银行申请金穗信用卡专项商户分期业务，其提交的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明申请分期金额为179000元、分期期数为36期、分期手续费率为9%、分期手续费金额为16110元。同日，被告杨金凤向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2019年5月8日，农业银行广州番禺支行（银行、贷款人）与被告杨金凤（持卡人、借款人）签订了编号为44270120190054493号的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，约定如下：分期资金用途为用于在商户“广州市诚立汽车销售有限公司”处购买凯美瑞2.5S锋尚版，价格贰拾贰万肆仟捌佰元整；分期本金金额壹拾柒万玖仟元整；信用卡尾号为3165；本合同项下分期手续费金额为壹万陆仟壹佰壹拾元整；分期期数为36期；分期手续费偿还采用分期偿还方式，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年7月13日，中国农业银行向被告杨金凤发放贷款179000元。根据原告提供的个人业务凭证所载：分期总本金为179000元、期数为36期、分期总手续费为16110、手续费收取方式为分期收取、首期应还本金为4972元、首期应还手续费为447.5元。借款后，被告自2019年8月开始出现逾期，根据原告提交的欠款信息，截至2020年4月13日，被告尚欠借款本金165188.91元、手续费2237.5元、利息2809.05元、违约金1520.77元。审理中，原告确认被告尚欠手续费总额为13425元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定以及被告的欠款情况，被告杨金凤应向原告偿还欠款本金165188.91元、手续费、利息以及逾期还款违约金，暂计至2020年4月13日，手续费为2237.5元、利息为2809.05元、逾期还款违约金为1520.77元，自2020年4月14日起，手续费、利息、还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止。被告杨金凤经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨金凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金165188.91元、手续费、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年4月13日，手续费为2237.5元、利息为2809.05元、逾期还款违约金为1520.77元；自2020年4月14日起手续费、利息、还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1846元，由被告杨金凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  陈芝茵二〇二〇年五月二十九日书记员  梁沛敏