安徽省灵璧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1323民初1250号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人:徐振裕,系公司总经理。 委托诉讼代理人：李道鹏，安徽民之声律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘蚌埠，安徽民之声律师事务所律师。 被告：张艳，女，1978年11月4日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。 委托诉讼代理人：赵英亮，安徽环邦律师事务所律师。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司(以下简称永安财保上海分公司)与被告张艳追偿权纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人刘蚌埠，被告张艳及其委托诉讼代理人赵英亮，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告保险金赔款314916.61元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失22831.45元(以314916.61元为基数,按照中国人民银行同期贷款利率即年利率4.35%,自2018年5月29日起计算至2020年1月29日为22831.45元，,并判令被告承担自2020年1月30日至实际还清之日止的经济损失(以314916.61元为基数,按年利率4.35%计算；;3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2017年5月31日,被告通过网络融资平台(该平台由广东网金控股股份有限公司开发运营、维护)向投资人俞士娟、蔡忠英等人借款300000元,约定年利率5%,起息日2017年5月31日,到期日2018年5月23日,还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,为保证投资人合法权益,被告作为投保人向原告投保,被保险人为投资人俞士娟、蔡忠英等人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定,投资人俞士娟、蔡忠英等人同意作为被保险人。借款到期后,被告未按约定支付本金及利息,原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后，于2018年5月29日支付保险金314916.61元,广东网金控股股份有限公司作为上述被保险人的代理人,向原告出具权益转让书。现原告依据相关法律规定具状起诉,请求依据事实和法律,按被告实际欠款数额予以判决,以维护原告的合法权益不受侵害。 被告张艳辩称，对于在宁波银行借款30万元的事实予以认可，约定借款期限为一年，到期日为2018年5月30日。关于原告保险公司，宁波银行的工作人员从未向被告解释，只是拿出单据让被告签字，直到起诉被告才知道原告的存在。从原告对宁波银行的支付证明看出，其2019年6月30日支付的金额是30万元，没有证据证明原告支付给了宁波银行利息14916.61元，即使支付了也是原告的单方行为，没有经过法院等判决书的确认。关于保险公司主张的利息，保险公司无权担任银行所经营的业务，其存在非法经营的嫌疑，无权收取任何利息。在被告借款期限未到期，且没有告知被告由保险公司担保的情况下，保险公司支付了宁波银行的借款，应当驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年5月31日，张艳通过“宁波银行直销银行”投融资平台向投资人俞士娟（4000元）、张芸（20000元）、忻佳佳（10000元）、韩学兰（3000元）、徐海燕（10000元）、陈积洪（121000元）、裘维维（8000元）、舒水萍（51000元）、郁子晓（15000元）、胡叶芳（5000元）、王素珍（2000元）、蔡忠英（1000元）、邹招娣（50000元）等13人借款共计300000元,起息日为2017年5月31日,到期日为2018年5月23日,年利率为5.00%,还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议》的约定,为保证投资人合法权益,张艳授权“宁波银行直销银行”投融资平台作为保险代理人向永安财保上海分公司投保了“白领融个人借款保证保险”,被保险人分别为投资人俞士娟、张芸、忻佳佳、韩学兰、徐海燕、陈积洪、裘维维、舒水萍、郁子晓、胡叶芳、王素珍、蔡忠英、邹招娣，投保的本金共计为300000元、利息共计为14916.61元。张艳在上述借款约定的到期日后未按约定支付本金和利息,永安财保上海分公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后,于2018年5月29日支付了理赔款314916.61元,同日，投融资平台运营商即广东网金控股股份有限公司向永安财保上海分公司出具了权益转让书。 上述事实，有原、被告身份信息材料，白领融业务申请书，白领融信息服务须知，借款协议，投融资平台服务协议（融资人版），投融资平台服务协议（投资人版），支付证明，保证保险保险单，索赔申请书，未还款证明，定损协议书，权益转让书，中国建设银行网上银行电子回单等证据在卷佐证。 本院认为，张艳与案外投资人通过网络投融资平台形成民间借贷关系,各方意思表示真实,其内容不违反法律规定,合法有效。张艳为上述借款向永安财保上海分公司投保以投资人为被保险人的个人借款保证保险,各方之间依法成立保险合同关系。现张艳未能按照合同约定按期还款,永安财保上海分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金后,取得被保险人权益转让书,依法在其赔付保险金范围内对张艳享有追偿权，故永安财保上海分公司主张张艳向其支付保险赔款本金314916.61元,于法有据,本院予以支持。 被告主张，不知道原告为其担保的情况，因《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。根据上述约定，广东网金公司有权选择购买保证保险，如张艳不同意该条约定，可在平台操作时勾选不同意。现张艳获得了融资款项，应视为对上述条款的确认。 关于因履行保险责任造成的利息损失,永安财保上海分公司主张按照年利率4.35%计算,无证据证明，利息应当自永安财保上海分公司取得保险人代偿权之日起,按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算。 综上,依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下: 一、被告张艳于本判决生效之日起十日内给付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款314916.61元及其利息（以314916.61元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准，自2018年5月29日起计算至314916.61元欠款实际还清之日为止）； 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6366元，减半收取3183元，由被告张艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（并预交上诉费6366元），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。 审判员  盛怀君 二〇二〇年五月二十六日 书记员  李雨晴 附:本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后,被保险人已经从第三者取得损害赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。