山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0402民初1394号 原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所：山东省枣庄市市中区青檀中路136号。 统一社会信用代码：91370400164523385Ｌ。 负责人：王延春，行长。 委托诉讼代理人：王启胜，男，1985年2月23日出生，系该行工作人员。 委托诉讼代理人：荣杨，女，1994年4月18日出生，系该行工作人员。 被告：张小娟，女，1983年2月6日出生，汉族，大学本科，枣庄市天际源环保化工科技有限公司经理，住山东省枣庄市市中区。 委托诉讼代理人：朱敏，山东龙头律师事务所律师。 被告：颜廷芝，女，1958年8月6日出生，汉族，住山东省枣庄市市中区。 被告：郭涛，男，1968年11月7日出生，汉族，住山东省枣庄市市中区。 委托诉讼代理人：朱敏，山东龙头律师事务所律师。 被告：赵丽，女，1981年8月8日出生，汉族，住山东省枣庄市市中区。 原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称枣庄农商行市中支行）与被告张小娟、颜廷芝、郭涛、赵丽金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告枣庄农商行市中支行委托诉讼代理人王启胜、荣杨与被告张小娟及被告张小娟、郭涛共同委托的诉讼代理人朱敏到庭参加了诉讼，被告颜廷芝、赵丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告枣庄农商行市中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张小娟、颜廷芝偿还原告借款本金49万元及借款利息、罚息、复利等；2.判令被告郭涛、赵丽对上述债务承担连带责任；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告张小娟、颜廷芝于2015年3月31日向原告借款50万元，借款期限为24个月，到期日为2017年3月29日，并由郭涛、赵丽提供担保。借款期限届满后，经原告多次催要，被告尚欠借款本金49万元及借款利息未偿还，被告拒不履行还款义务，故诉至法院，请求法院依法判决。 被告张小娟辩称，原告起诉49万元，我只承担20万元的债务，理由是：2011年至2014年张小娟本人在原告处贷款本金20万元，在2015年的时候，原告相关负责人在张小娟不知情的情况下，将赵丽的个人借款30万元和张小娟的借款20万元合在一起，理由是原告方便调整贷款额度及利息。这49万元的借款不是张小娟真实意思表示。虽然合同是我签的，但是赵丽也使用了20万元，应当把赵丽传唤到庭，核实她用款的情况。 被告郭涛辩称，担保人仅在张小娟借款20万元限额内提供担保责任，对原告私自将赵丽的贷款30万元要求其承担还款责任不予认可。 被告颜廷芝、赵丽未答辩。 经审理查明，2015年3月30日，张小娟向枣庄农商行市中支行下辖的齐村支行（以下简称枣庄支行）申请贷款50万元，出具《农户评级授信申请表》一份，主要记载：“本人因经营环保设备加工，资金紧张，特向齐村支行申请借款50万元，用于盘活重组张小娟借款20万元、赵丽借款30万元，共计50万元，期限24个月”。同日，颜廷芝作为借款人张小娟的财产共有人向枣庄支行出具《财产共有人同意借款承诺书》一份，承诺：“本人与借款人张小娟是母女关系，系财产共有人。经我们财产共有人协商同意，于2015年3月30日向贵行提出借款申请，申请金额50万元，期限24个月，用途为盘活重组。本人郑重承诺：自愿接受贵行的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。如出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿在贵行的借款合同中约定的所有债务。在所欠债务未清偿期间，若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的，我将及时通知贵行，并自愿接受相应信贷或法律制裁”。2015年3月31日，枣庄支行与张小娟签订《个人借款合同》一份，主要约定：“借款种类：短期借款；借款用途：盘活重组；金额：人民币50万元；期限：2015年3月31日至2017年3月29日；借款方式：非可循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款担保：非可循环方式借款的担保为普通担保，方式为保证，担保合同另行签订；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利……”。2015年3月30日，枣庄支行向郭涛、赵丽下达《债务重组贷款告知书》一份，内容为：“借款人张小娟在枣庄支行以张小娟、赵丽等2人名字借款50万元，用于环保设备，因借款人经营不善，暂无能力偿还到期贷款，2015年3月30日向齐村支行申请办理债务重组贷款50万元，期限24个月，并由现担保人（被告知人）提供此笔借款的连带保证责任。被告知人已熟知告知书记载的内容”，郭涛、赵丽在《债务重组贷款告知书》上签字、捺印予以确认。2015年3月31日，郭涛、赵丽作为保证人与债权人枣庄支行签订《保证合同》一份，主要约定：“为确保张小娟（下称债务人）与债权人签订的《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。被担保的主债权本金数额为50万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年……”。合同签订后，枣庄支行于2015年3月31日根据借款人张小娟的申请将贷款50万元发放至张小娟账户内，张小娟在借款借据上签字、捺印予以确认。借款借据上记载的借款到期日为2017年3月29日，利率为9.58333‰。借款到期后，借款人张小娟未能按照约定清偿贷款本息，枣庄农商行市中支行于2019年3月18日向本院提起诉讼。截至2019年9月12日，涉案贷款尚欠本金49万元、利息436849.26元。枣庄农商行市中支行要求剩余利息自2019年9月13日起按照借款合同约定的月利率9.58333‰上浮50%计算至实际给付之日止。庭审中，张小娟主张对于本案借款系用于债务重组不知情，辩称签订《农户评级授信申请表》和《个人借款合同》时内容是空白的，手写内容是后添加的，并申请对签名的形成时间和签名与其他书写内容的形成先后进行司法鉴定。经本院技术室委托，司法鉴定科学研究院于2020年2月21日作出编号为司鉴院[2019]技鉴字第1930号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：一、无法判断检材落款处“张小娟”签名的形成时间；二、无法判断检材落款处“张小娟”签名与其他书写内容的形成先后。 上述事实有《农户评级授信申请表》、《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、《司法鉴定意见书》，以及原、被告在庭审中的陈述等在卷佐证。 本院认为，枣庄支行与张小娟、郭涛、赵丽签订的《个人借款合同》、《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，对各方签约当事人均具有约束力，各方当事人在依约定享有相应权利的同时，亦应当按照约定全面履行各自义务。按照《个人借款合同》的约定，在枣庄支行已经履行完毕放贷义务的情况下，借款人张小娟应按照借款合同约定的数额、期限偿还借款本金并支付利息。枣庄支行系枣庄农商行市中支行下辖的二级支行，枣庄农商行市中支行有权依据本案涉及的借款合同及保证合同提起诉讼。现被告张小娟未按照合同约定清偿借款本息，原告枣庄农商行市中支行有权要求其偿还剩余借款本金49万元、利息436849.26元（截止至2019年9月12日），并按照《个人借款合同》约定的逾期利率支付剩余利息。被告张小娟辩称对于贷款重组不知情，签字时内容是空白的，但对此未能提供证据证明，本院不予采纳。至于被告张小娟与赵丽是否存在债权债务纠纷，可由双方另行解决。被告颜廷芝作为借款人张小娟的财产共有人，在张小娟申请本案贷款时，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，承诺如张小娟到期不能偿还贷款本息，其愿意以家庭共有财产偿还，因此，被告颜廷芝应当对本案债务在家庭共有财产范围内承担共同还款责任。保证人郭涛、赵丽对被告张小娟的上述债务提供连带责任保证，原告枣庄农商行市中支行在保证期间内提起诉讼，被告郭涛、赵丽应对上述债务承担连带清偿责任。被告郭涛辩称对于本案贷款中的20万元承担担保责任，但未能提供相应的事实及法律依据，本院不予采纳。被告颜廷芝、赵丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张小娟给付原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行剩余借款本金49万元、利息436849.26元（截止至2019年9月12日），并支付剩余逾期利息（以49万元为基数，自2019年9月13日起计算至实际给付之日止，利率按照《个人借款合同》约定的逾期利率即月利率9.58333‰上浮50%计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告颜廷芝对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在与被告张小娟家庭共有财产范围内承担共同还款责任； 三、被告郭涛、赵丽对上述第一项给付内容及本案诉讼费用承担连带清偿责任； 四、驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8650元，由被告张小娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  孙启磊 人民陪审员  鹿秀林 人民陪审员  宋召美 二〇二〇年五月三十日 书 记 员  扈骁铭