福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1948号 原告：中信银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区登高西路153号富山国际中心大厦东面1-3层，统一社会信用代码913508025729677861。 负责人：吴琼坚，行长。 委托诉讼代理人：刘微微、陈晓燏，福建瀛楠律师事务所执业律师。 被告：福建省科鑫房地产开发有限公司，住所地福建省龙岩市新罗区龙门镇新街002号龙门企管站综合大楼二层，统一社会信用代码91350800087449336J。 法定代表人：林文，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：罗静岑、袁建斌，福建力涵律师事务所执业律师。 被告：马丽丹，女，1975年5月11日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：张益利，男，1970年8月5日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告中信银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“中信银行龙岩分行”）与被告张益利、马丽丹、福建省科鑫房地产开发有限公司（以下简称“科鑫地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行龙岩分行的委托诉讼代理人刘微微，被告马丽丹、科鑫地产公司的委托诉讼代理人罗静岑到庭参加诉讼。被告张益利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中信银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、张益利、马丽丹返还借款本金1653333.52元及相应的利息、罚息、复利（计算方法：1、截止2020年3月9日的利息37118.32元，罚息1073.48元，复利544.78元，合计38736.58元；2、从2020年3月10日起至款清之日止，以尚欠借款本金1653333.52元为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算的罚息；3、从2020年3月10日至款清之日止，以前述第1、2项所述尚欠借款利息、罚息之和为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算的复利）；二、张益利、马丽丹立即偿还因本案而支出的律师代理费10000元；三、科鑫地产公司对前述第一、第二项所述张益利、马丽丹应承担债务承担连带清偿责任；四、依法拍卖或变卖张益利、马丽丹提供的抵押物【坐落于龙岩市新罗区（龙岩紫金山体育公园Ａ1-1地块一期（Ａ1-1ａ））45幢01号1-4层房屋（购房合同编号：201405456）】，拍卖或变卖抵押物所得价款优先用于偿还前述第一、第二项所述张益利、马丽丹应偿还中信银行龙岩分行的债务。事实和理由：2014年12月31日，张益利、马丽丹与中信银行龙岩分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，合同主要约定：中信银行龙岩分行向张益利提供总额为240万元的综合授信额度，授信期限从2014年12月31日起至2029年12月31日止。综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为坐落于龙岩市新罗区（龙岩紫金山体育公园Ａ1-1地块一期（Ａ1-1ａ））45幢01号1-4层房屋（购房合同编号：201405456）。担保的主合同为授信期限内，中信银行龙岩分行与张益利所签署的形成债权债务关系的一系列借款合同；担保的债权最高额度为4060668元，担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用。中信银行龙岩分行与张益利于2014年12月31日办理了上述抵押房产的抵押权预告登记。 同日，张益利、科鑫地产公司与中信银行龙岩分行签订一份《中信银行个人借款及抵押合同》（合同编号为：（2014）岩银房贷字第111432号），借款合同主要约定：张益利向中信银行龙岩分行贷款240万元，用于购买坐落于龙岩市新罗区（龙岩紫金山体育公园Ａ1-1地块一期（Ａ1-1ａ））45幢01号1-4层的房屋，贷款期限180个月，自2014年12月31日起至2029年12月31日止；贷款利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，利率为浮动利率，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；中信银行龙岩分行因实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由张益利承担。如果张益利违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行龙岩分行有权采取宣布已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用等措施，要求张益利立即偿还全部到期贷款及相应利息。本合同项下的贷款担保方式为抵押加阶段性保证，科鑫地产公司同意对本合同贷款发放之日起至张益利取得抵押物房屋所有权证并办妥以中信银行龙岩分行为抵押权人的他项权证期间张益利在本合同项下对中信银行龙岩分行的全部应付款项，向张益利提供连带责任保证担保，抵押和保证担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款及抵押合同》均约定出现纠纷时，管辖法院为中信银行龙岩分行住所地人民法院。合同签订后，中信银行龙岩分行于2015年1月6日向张益利发放贷款240万元。但是张益利未按约定归还贷款本息，中信银行龙岩分行遂发函，要求张益利提前归还前述所有贷款本息。马丽丹与张益利系夫妻关系，前述借款发生于二被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，马丽丹应与张益利共同偿还前述债务。中信银行龙岩分行为维护合法权益，诉至法院。 马丽丹辩称：欠款是事实，没有意见。现资金周转不灵，希望中信银行龙岩分行再给予一两个月偿还贷款的期限。 科鑫地产公司辩称，对于科鑫地产公司在担保阶段中就张益利应承担的款项提供连带责任保证担保，在查明案件事实的前提下，由法庭依法判决。中信银行龙岩分行应提供张益利已缴纳的按揭贷款金额、开始逾期归还贷款的起算时间的证据，以查明张益利应偿还贷款本金和利息的具体金额。同时中信银行龙岩分行应配合办理注销抵押预告登记手续。讼争房产仅办理预告抵押登记，并不具备抵押效力，中信银行龙岩分行无权对讼争房产享有优先受偿权。科鑫地产公司已于2020年4月15日提起诉讼，要求解除与张益利、马丽丹签订的《商品房买卖合同》，并办理注销《商品房买卖合同》网签、合同备案登记注销手续及预告登记注销手续等相关手续，由张益利承担等。综上，请求法院依法判决。 中信银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了中信银行个人房产抵押合同、最高额抵押合同、个人借款合同、借款凭证、商品房买卖合同、商品房预购登记申请书、备案信息表、个人贷款提前收回告知函、身份证复印件、结婚证、户口簿、委托代理合同、律师费发票、客户回单，当事人对前述证据的真实性未提出异议。对中信银行龙岩分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年12月31日，张益利、马丽丹与中信银行龙岩分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，合同主要约定：中信银行龙岩分行向张益利提供总额为240万元的综合授信额度，授信期限从2014年12月31日起至2029年12月31日止。综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为坐落于龙岩市新罗区（龙岩紫金山体育公园Ａ1-1地块一期（Ａ1-1ａ））45幢01号1-4层房屋（购房合同编号：201405456）。担保的主合同为授信期限内，中信银行龙岩分行与张益利所签署的形成债权债务关系的一系列借款合同；担保的债权最高额度为4060668元，担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用。中信银行龙岩分行与张益利于2014年12月31日办理了上述抵押房产的抵押权预告登记。同日，张益利、科鑫地产公司与中信银行龙岩分行签订一份《中信银行个人借款及抵押合同》（合同编号为：（2014）岩银房贷字第111432号），借款合同主要约定：张益利向中信银行龙岩分行贷款240万元，用于购买龙岩市新罗区（龙岩紫金山体育公园Ａ1-1地块一期（Ａ1-1ａ））45幢01号1-4层的房屋，贷款期限180个月，自2014年12月31日起至2029年12月31日止；贷款利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，利率为浮动利率，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；中信银行龙岩分行因实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由张益利承担。如果张益利违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行龙岩分行有权采取宣布已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用等措施，要求张益利立即偿还全部到期贷款及相应利息。本合同项下的贷款担保方式为抵押加阶段性保证，科鑫地产公司同意对本合同贷款发放之日起至张益利取得抵押物房屋所有权证并办妥以中信银行龙岩分行为抵押权人的他项权证期间张益利在本合同项下对中信银行龙岩分行的全部应付款项，向张益利提供连带责任保证担保，抵押和保证担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款及抵押合同》均约定出现纠纷时，管辖法院为中信银行龙岩分行住所地人民法院。合同签订后，中信银行龙岩分行于2015年1月6日向张益利发放贷款240万元。从2019年10月起，张益利未依约还本付息，中信银行龙岩分行向马丽丹、张益利催要欠款未果，故诉至法院。 本院认为，中信银行龙岩分行与张益利之间建立的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。前述债务发生于张益利、马丽丹夫妻关系存续期间，且马丽丹在借款抵押合同中以抵押物共有人身份在合同中签字，故属于夫妻共同债务。张益利、马丽丹未按期履行还本付息义务，中信银行龙岩分行要求张益利、马丽丹返还借款本金1653333.52元及截止至2020年3月9日欠付的利息、罚息、复利，支付因追索债权支出的律师费，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。科鑫地产公司自愿为前述借款及利息承担连带责任保证，故应负连带清偿责任。中信银行龙岩分行与保证债权实现，为涉案房产办理了抵押权预告登记手续，抵押预告登记作为一种临时性登记行为，既不是行政部门对期房交易的监管行为，也不等同于直接产生支配效力的抵押登记，其设立目的在于期房买卖中，债权行为的成立和不动产的转移登记之间常常因房屋建造等各种原因而导致相当长的间隔，为平衡不动产交易中的各方利益，维护交易安全，法律赋予的抵押权预告登记能够对抗第三人的物权效力，但鉴定不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，故不产生优先受偿的效力。故本院对中信银行龙岩分行要求对龙岩市新罗区（龙岩紫金山体育公园Ａ1-1地块一期（Ａ1-1ａ））45幢01号1-4层房屋享有优先受偿权的请求不予支持。张益利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张益利、马丽丹应于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司龙岩分行返还借款本金1,653,333.52元及相应的利息、罚息、复利（计算方法：1、截止2020年3月9日的利息37,118.32元，罚息1,073.48元，复利544.78元，合计38,736.58元；2、从2020年3月10日起至款清之日止，以尚欠借款本金1,653,333.52元为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算的罚息；3、从2020年3月10日至款清之日止，以前述第1、2项所述尚欠借款利息、罚息之和为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算的复利；4、前述利息、罚息、复利不得超过年利率的24%）； 二、张益利、马丽丹应于本判决生效之日起十日内偿付中信银行股份有限公司龙岩分行律师代理费10,000元； 三、福建省科鑫房地产开发有限公司对前述第一、第二项所述张益利、马丽丹应承担债务承担连带清偿责任； 四、驳回中信银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20,119元，减半收取计10,059.5元，由张益利、马丽丹、福建省科鑫房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 郑  冬  伟 二〇二〇年五月六日 书记员 吴琳婷（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：邮政银行龙岩市分行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。