江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0281民初5426号原告：王亚莉，女，1963年7月5日出生，汉族，住江阴市。委托诉讼代理人：许峰，江苏南昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁竹钧，江苏南昆仑律师事务所律师。被告：张建良，男，1959年4月21日出生，汉族，住镇江市。被告：闵文兰，女，1962年11月15日出生，汉族，住镇江市。原告王亚莉与被告张建良、闵文兰民间借贷纠纷一案，江苏省镇江市京口区人民法院于2018年11月27日立案后，于2019年3月21日裁定移送本院管辖。本院于2019年4月3日立案后，依法裁定转为普通程序，于2019年10月8日、2020年5月15日依法公开开庭进行了审理，原告王亚莉及其委托诉讼代理人许峰、袁竹钧到庭参加诉讼。被告张建良、闵文兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王亚莉向本院提出诉讼请求：1、判令被告一立即支付原告借款本息合计4289893元，其中本金2100000元，利息2189893元（其中以100万元为基数自2014年5月5日至2018年11月19日按年利率24%计算，利息为1106000元；以54万元为基数自2014年8月12日至2018年11月19日按年利率24%计算为561600元；以56万元为基数自2015年1月20日至2018年11月19日按年利率24%计算为522293元）。2、判令被告二对被告一欠原告的借款本息4289893元承担连带清偿责任。3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年11月4日，张建良向原告出具《还款协议书》一份，约定截止至2015年9月20日，张建良尚欠原告借款本金合计人民币210万元，上述借款张建良将分期偿还，于2017年12月底全部结清。如有任一期不能按时履行，将从借款之日起按月利率2%计算利息。闵文兰为上述借款提供了担保。还款期限届满后，张建良未偿还任何借款，经原告多次催要，张建良仍拒不支付，闵文兰作为保证人，应当承担连带清偿责任。为维护他的合法权益，故诉至本院，望判如所请。被告张建良、闵文兰未举证，亦未答辩。本院经审理查明如下事实：王亚莉陈述：其与张建良、王雅珍从小认识，系朋友关系，张建良与王雅珍系兄妹，张建良因生意周转向王亚莉借款。一、借款金额及交付情况。2014年5月5日，张建良与闵文兰向王亚莉借款，出具借条一份，载明：因本人张建良今借王亚莉人民币壹佰万元整，归还期2014.11月5号，张建良与闵文兰在借款人处签字。同日，王亚莉通过银行转账方式向张建良交付了90万元。剩余10万元，王亚莉陈述通过现金方式交付给了两被告。2014年8月12日，张建良向王亚莉出具借条一份，载明：因本人张建良今借王亚莉人民伍拾肆万元整，归还期2014.9.12号归还，张建良在借条上签字。同日，王亚莉通过银行转账方式向张建良转账50万元。其余4万元，王亚莉陈述通过现金方式交付给张建良。落款日期为2014年11月19日的借条载明“今借王亚莉人民币伍拾万元整（50万），归还期2015年4月19号，借款人张建良。”关于该借条，王亚莉陈述是张建良于2015年4月19日后补的。关于该50万元的借款经过，王亚莉在2019年10月8日庭审中陈述：2014年12月，张建良打电话给王亚莉，称因要与王雅珍做生意，要借56万元，王雅珍也打电话给王亚莉，要求原告把钱打给张建良，借条后补。王亚莉考虑到其与王雅珍是闺蜜，就答应了，于2015年1月20日通过银行转账的方式向缪竹交付50万元，在转账之前，王亚莉陈述还交付给了王雅珍现金6万元，共计56万元。王亚莉陈述其是看在王雅珍的面上才同意借给张建良的，故汇款给了王雅珍的老公缪竹。关于这56万元借款，王雅珍跟王亚莉说让张建良还，所以张建良于2015年4月补写了这份借条。而在2019年11月6日的谈话笔录中，王亚莉陈述关于2015年1月20日汇款给缪竹的50万元，她是借给缪竹的，因为缪竹与张建良之间也有经济往来，所以她、缪竹、张建良三人商量并达成一致意见由张建良来归还这笔50万元，故张建良在缪竹家写了落款日期为2014年11月19日的50万元借条。2015年1月20日的中国工商银行汇款凭证显示，客户签名处为缪竹，王亚莉解释当天并不是原告本人去汇款的，其将自己的银行卡与身份证给交给缪竹，由缪竹代理王亚莉去银行汇款，从王亚莉账户转账至缪竹账户50万元。2015年11月4日，甲方王亚莉（债权人）、乙方张建良（债务人）、丙方闵文兰（担保人）达成一份还款协议书，该协议约定：第一条、截至2015年9月30日，甲、乙双方一致确认，乙方尚结欠甲方借款本金合计人民币贰佰壹拾万元，现经双方协商一致，达成如下还款计划：1、自2015年11月起每月10日前归还借款3万元，至2015年12月底前另行归还20万元-30万元（但不少于20万元）、至2016年12月底前另行归还60万元，剩余款项至2017年12月底全部结清。2、如乙方按上述条款按时还款，甲方放弃利息。但如乙方有任一期不能按时履行本还款协议，利率调整为月利率2%，利息从借款之日开始计算。第二条、乙方需按约将划款汇至甲方指定的账户。第三条、丙方作为连带担保人，对乙方的借款本息及上述还款承担连带担保责任，担保期限直至乙方还清全部借款本息为止。第四条……第五条、本协议一经签章生效，双方所有的债权债务安排及相关协议全部以本协议为准，与本协议不一致的协议约定自动失效。第六条、因履行本协议发生纠纷，双方友好协商；如协商不成，由甲方所在地法院管辖。王亚莉在甲方处签字、张建良在乙方处签字，闵文兰在丙方处签字。二、利息约定及还款情况。关于王亚莉出借款项时是否与被告约定利息，在2019年10月8日庭审中，王亚莉陈述关于三张借条上的借款，她与张建良从未约定过利息，张建良从未归还过本金与利息。根据王亚莉提供的其与张建良的短信聊天记录，在达成还款协议书前，两人多次提及利息，王亚莉向张建良提供了还款账户中国农业银行6228480439577913577，面对法庭询问，王亚莉在2019年11月6日谈话笔录中解释虽然双方约定了利息，但是张建良一分未支付。王亚莉还陈述借给张建良100万元时，双方约定月息为三分，借给张建良54万元时双方没有约定利息。在达成还款协议书时，利息调整为月息2分。关于本案借款，王亚莉先陈述张建良、闵文兰并未归还任何本金与利息，后又向法庭陈述通过回忆，记起来张建良归还了10万元、1.5万元，合计11.5万元，同意抵扣本案借款本金。三、资金来源情况。王亚莉陈述其早年从事外贸生意，后来在苏州经营苏州石芦液化气有限公司，经济情况良好，出借的款项全部为自有资金，家中常备50万元现金。王亚莉陈述，除了本案三笔借款，双方并无其他债权债务往来。以上事实，由借条、汇款凭证，银行交易明细、还款协议、征信报告及王亚莉的陈述等在卷予以佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。张建良与闵文兰经本院依法送达应诉材料、开庭传票后未到庭参加诉讼，且未提供证据，怠于行使自己的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。一、本案借款本金的认定问题。根据王亚莉提供的转账凭证、银行交易明细、借条，本院依法确认王亚莉向张建良出借的借款本金共计128.5万元（2014年5月5日原告向张建良转账的90万元，2014年8月12日向张建良转账的50万元，扣除王亚莉自认张建良已归还的11.5万元），王亚莉主张其向张建良分别交付了10万元现金与4万元现金，因未提供充分的证据证明该交付情况，且不符合交易习惯，故本院依法不予认定。其次，王亚莉主张的56万元借款，因向案外人缪竹、王雅珍交付，且涉及到债务加入情况，与本案不属于同一法律关系，不应作为张建良的借款一并主张，故本案不予理涉，王亚莉可另行主张权利。二、本案借款利息的问题。王亚莉与张建良、闵文兰在还款协议书中约定，若被告按时履行还款协议，王亚莉放弃利息。若被告不能按时履行，利率调整为月利率2%，利息从借款之日起开始计算，本院认为该约定的利率未超过年利率24%，应当予以遵守，王亚莉自认张建良已归还11.5万元借款本金，但未明确归还哪一笔借款，本院依照交易习惯确认抵扣最先出借的90万元借款，故被告张建良、闵文兰应支付王亚莉以785000元为基数自2014年5月5日起至2018日11月19日止及以500000元为基数自2014年8月12日起至2018日11月19日止，均按年利率24%计算的利息。三、闵文兰的连带清偿责任问题。根据还款协议书，闵文兰作为保证人签字，自愿对张建良本案的借款本息承担连带保证责任，担保期限直至张建良还清全部借款本息为止。根据法律规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案中，双方约定主债务履行期届满日为2017年12月底，王亚莉于2018年11月27日提起诉讼要求闵文兰承担保证责任，该请求并未超过保证期间，本院依法予以支持。综上，张建良应偿还王亚莉借款本金1285000元及以785000元为基数自2014年5月5日起至2018日11月19日止，以500000元为基数自2014年8月12日起至2018日11月19日止，均按年利率24%计算的利息，闵文兰对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条、二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第一、二项、第二十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞》若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张建良应于本判决发生法律效力之日起十日内向王亚莉归还借款本金1285000元，并承担以785000元为基数自2014年5月5日起至2018日11月19日止及以500000元为基数自2014年8月12日起至2018日11月19日止均按年利率24%计算的利息。二、闵文兰对张建良的上述还款义务承担连带清偿责任。三、驳回王亚莉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41119元、公告费860元，合计41979元（王亚莉已预交），由王亚莉负担15085元，张建良、闵文兰共同负担26894元，其负担的部分于本判决发生法律效力之日起十日内支付给王亚莉（王亚莉同意由张建良、闵文兰直接向她支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省无锡市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  朱静媛人民陪审员  俞小萍人民陪审员  付琳燕二〇二〇年五月二十一日书 记 员  薛钰杰附：相关法律、司法解释条文1、《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞》若干问题的解释》：第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。4、《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。