江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初4201号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地省江苏省常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：韩科冠，男，1985年6月1日出生，汉族，住山东省菏泽市甄城县。 原告中国银行股份有限公司常熟分行诉被告韩科冠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司常熟分行的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告韩科冠经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司常熟分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告韩科冠立即归还借款本金人民币137208.51元，截至2020年3月27日应收利息123.5元、罚息1634.65元，并支付自2020年3月28日起至实际履行之日止按合同约定的利率基础上加收50%计算的罚息；2、依法判令被告韩科冠给付原告为实现债权而产生的律师费7500元；3、本案诉讼费用由被告承担。审理中因被告韩科冠偿还部分款项，原告调整第一项诉讼请求为请求判令被告韩科冠立即归还借款本金人民币135562.08元，截至2020年3月27日应收利息人民币123.5元、罚息1634.65元，并支付自2020年3月28日起至实际履行之日止按合同约定的利率基础上加收50%计算的罚息，其余诉讼请求不变。 事实和理由：2012年11月3日，被告韩科冠将卡号62×××28借记卡，绑定手机号138××××2282，对应活期一本通账号为52×××67，开通网上银行、手机银行等。 2018年5月29日，被告通过手机银行向原告申请贷款，原告对该申请审批后形成《个人网络循环贷款合同》，对贷款利率、计结息、还款方式等作出约定。批准贷款额度为195000元，额度期限为12个月。同时明确具体利率以借款人通过贷款人提供电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，就还款方式以借款人通过贷款人提供电子服务渠道申请贷款时点击确认并经贷款人最终审批的还款方式为准。 其后被告于2018年11月5日起多次向原告借款，合计借款本金为19万元，现贷款已到期，被告未按期还款。原告向被告发函催收，要求被告归还全部贷款本息，但被告至今未还款。原告诉至法院请求支持其诉讼请求。 被告韩科冠未作答辩，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告韩科冠填写《个人账户开户及综合服务申请表》，向原告申请办理银行卡，原告经审核，向被告韩科冠发放卡号为62×××28的长城电子借记卡1张，该借记卡对应活期一本通账号为52×××67。同日，被告韩科冠就上述借记卡向原告签约开通电子银行，并绑定手机号码138××××2282。 “中银E贷”系中国银行股份有限公司常熟分行开发的客户网络自助借款产品，具体操作方式如下：1、额度激活：客户登录中国银行手机客户端，进入我的功能管理界面，再点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，点击“申请”，按要求填写地址、联系人、还款账户等申请信息、阅读《个人信用信息查询报送授权书》及《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，选中“本人同意签署《个人信用信息查询报送授权书》和《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，授权中国银行查询本人征信报告及通过其他合法途径查询本人信息，本人知悉并同意贷款合同中的各项条款”选项框并点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码，点击“确认”后显示“贷款信息已提交”，则表示完成贷款申请。银行会发短信告知客户被批准的贷款额度。2、提款：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，页面中显示可用额度、到期时间及利率，点击“用款”，进入用款界面，填写用款金额、用款期限、收款账户、资金用途，点击“下一步”，出现“确认信息”页面，显示用款金额、期限/利率、还款方式、收款账户、还款账户、资金用途，点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码(手机交易码短信中还写明用款金额、期限、利率、还款方式、收款账户及还款账户后4位)，点击“确认”后显示交易成功，贷款资金已进入收款银行卡。 2018年5月29日，被告韩科冠向原告提出贷款申请，申请额度期限为12个月，原告于当日通过审批确定额度为195000元。通过点击确认《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，与作为贷款人的原告签订贷款合同，合同均载明：借款人韩科冠，身份证号码；循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，本合同有效期间内，贷款利率不变；循环贷款额度项下每笔贷款的结息日和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率，贷款利息自实际放款日起计算；贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户；按月付息到期还本；各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额*各期计息期限*适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。本合同项下贷款的指定还款账户为：户名韩科冠，账号62×××28；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该合同经被告韩科冠点击确认后才能放款。 经被告韩科冠申请，原告于2018年11月5日向被告韩科冠发放贷款人民币10万元，借款期限12个月，即自2018年11月5日至2019年11月5日;原告于2018年12月31日向被告韩科冠发放贷款人民币1万元，借款期限12个月，即自2018年12月31日至2019年12月31日；原告于2019年2月14日向被告韩科冠发放贷款人民币1万元，借款期限12个月，即自2019年2月14日至2020年2月14日；原告于2019年2月17日向被告韩科冠发放贷款人民币3万元，借款期限12个月，即自2019年2月17日至2020年2月17日；原告于2019年4月1日向被告韩科冠发放贷款人民币1万元，借款期限12个月，即自2019年4月1日至2020年4月1日；原告于2019年5月16日向被告韩科冠发放贷款人民币3万元，借款期限12个月，即自2019年5月16日至2020年5月16日。上述六笔借款的执行年利率均为6.09%，还款日为均为每月29日，罚息利率均为在贷款执行利率基础上上浮50%，即年利率9.135%，还款方式均为按月付息到期还本，放款及还款借记卡卡号均为62×××28。 被告韩科冠按约支付了2018年11月5日发放的10万元借款期限内的利息，并偿还借款本金52288.11元；按约支付了2018年12月31日发放的1万元借款期限内的利息，并偿还本金503.38元；按约支付了2019年2月14日发放的1万元、2019年2月17日发放的3万元借款至2020年1月29日的利息；按约支付了2019年4月1日发放的1万元借款至2020年2月29日的利息；按约支付了2019年5月16日发放的3万元借款至2020年2月29日的利息，之后未能足额按约还款付息。原告于2020年2月20日向被告韩科冠邮寄律师函，载明因韩科冠违反借款合同约定，宣布借款合同项下所有款项全部提前到期，要求被告韩科冠偿还涉案借款本息，但被告韩科冠未按约还本付息。 截至2020年3月27日，被告韩科冠尚结欠原告2018年11月5日发放的10万元借款项下的借款本金47711.89元、罚息1090.19元；尚结欠原告2018年12月31日发放的1万元借款项下的借款本金9496.62元、罚息139.78元；尚结欠原告2019年2月14日发放的1万元借款项下的借款本金1万元、利息27.07元、罚息106.68元、应收利息的罚息0.41元；尚结欠原告2019年2月17日发放的3万元借款项下的借款本金3万元、利息96.43元、罚息296.8元、应收利息的罚息0.79元；尚结欠原告2019年4月1日发放的1万元借款项下的借款本金1万元；尚结欠原告2019年5月16日发放的3万元借款项下的借款本金3万元。后被告韩科冠于2020年3月29日偿还本金803.76元，于2020年4月29日偿还本金842.67元，均用于偿还10万元借款项下的借款本金。综上，被告韩科冠合计结欠原告借款本金135562.08元，利息123.5元，罚息1634.65元。 另查明：2020年4月9日，原告与江苏正大发展律师事务所签订委托代理合同，合同约定律师费为人民币7500元。 以上事实，有个人账户开户及综合服务申请表、业务凭证、综合客户查询凭证、中银E贷操作流程及光盘、中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同、中银E贷额度贷款资料、历史审批记录、BANCS信息截屏、对私存款交易明细、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单、贷款账户交易流水查询、贷款结欠明细、律师函及邮寄凭证、委托代理合同等予在卷佐证。 本院认为：被告通过网上平台与原告订立《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，结合原告提供的相关证据，可确认借款事实的存在，原、被告之间的金融借款合同关系，应认定为合法有效。原被告之间的贷款合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均具有约束力。现原告已按约向被告韩科冠发放贷款，被告韩科冠未按约还款已构成违约，原告宣布未到期的贷款提前到期并要求被告韩科冠归还欠款本息的主张符合合同及法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师费用部分，因原告已与江苏正大发展律师事务所签订委托代理合同，江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告韩科冠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩科冠于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟分行借款本金人民币135562.08元，支付至2020年3月27日的应收利息人民币123.5元，罚息人民币1634.65元，并支付自2020年3月28日起至实际给付之日止按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定计算的利息、罚息。 二、被告韩科冠于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费人民币7500元。 上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1598元，由被告韩科冠负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告中国银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费3194元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 员  李 丽 二〇二〇年五月二十五日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。