安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0826民初798号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地宿松县孚玉镇人民中路164号。负责人：吴丹,系该行行长。委托诉讼代理人：齐向阳，系该行员工。被告：吴菊珍，女，1979年10月27日出生，汉族，住宿松县。被告：安徽华复房地产开发有限公司，住所地宿松县复兴镇黄湖北路。法定代表人：陈典喜，系该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（以下简称宿松农行）与被告吴菊珍、安徽华复房地产开发有限公司（以下简称华复公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告宿松农行的委托诉讼代理人齐向阳、被告吴菊珍到庭参加了诉讼，被告华复公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宿松农行向本院提出诉讼请求：1、被告吴菊珍偿还借款本金310039.48元、利息14937.44元(合计:324976.92元)及2020年2月20日以后产生的利息、罚息和复利至实际履行完毕之日止；2、被告吴菊珍承担以上款项的抵押担保责任、安徽华复房地产开发有限公司承担阶段性连带担保责任,且抵押物变卖、拍卖所得款项抵押权人享有优先受偿权；3、被告承担诉讼费用。事实与理由：2014年12月1日，吴菊珍与原告指定商户华复公司签约购商品房一套，所购房屋坐落于宿松县复兴镇华复路华复小区第7幢2单元504室。2017年2月7日，吴菊珍以所购房屋作为抵押向原告申请贷款39万元，2014年12月31日，原告与吴菊珍及华复公司签订《个人购房担保借款合同》，2015年1月20日，原告发放贷款39万元。根据合同约定，借款人未按约按期足额偿还借款，原告有权提前收回全部借款。华复公司为吴菊珍借款提供阶段性连带保证责任。自2019年10月后，吴菊珍未按约偿还借款，原告多次催收未果，故向本院起诉，要求判如所请。吴菊珍辩称：原告诉状上陈述的都是事实，欠原告按揭款也是事实。首付和按揭都是陈典喜办理的，其姐夫蒋斌在华复公司上班，因为陈典喜开发的房屋缺乏资金，所以用我们的名义将房款套出来给陈典喜用，房屋是否交付我不清楚，我们也没有收房，房屋预售合同上字虽是我签的，那是受陈典喜欺骗的，现在房屋不能办理房产证，所以银行不应该办理按揭贷款，房款也应该由陈典喜偿还。华复公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2014年12月1日，吴菊珍与原告指定商户华复公司签约购商品房一套，所购房屋坐落于宿松县复兴镇华复路华复小区第7幢2单元504室。2017年2月7日，吴菊珍以所购房屋作为抵押向原告申请贷款39万元，2014年12月31日，原告与吴菊珍及华复公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，贷款年利率6.4575%，逾期年利率9.225%，按月等额本息还款，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，合同还约定，吴菊珍以其所购买的房屋作为抵押物为借款提供担保。合同同时约定，借款人未按约按期足额偿还借款，原告有权提前收回全部借款，华复公司为吴菊珍借款提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告与吴菊珍在宿松县房地产管理局办理了抵押预登记，登记证号为：宿松房预松房押字第0001235号。2015年1月20日，原告将借款39万元交付吴菊珍。借款后，吴菊珍前期按约偿还借款本息，但自2019年10月后，吴菊珍未偿还借款本息，至2020年2月19日止，吴菊珍欠原告借款本金310039.48元及利息14937.44元，故原告向本院起诉，要求判如所请。上述事实，有原、被告的陈述以及原告提交的原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、商品房预售合同、诉讼文书送达地址确认函、借款凭证、还款记录、预购商品房抵押权预告登记、被告提交的身份证复印件、银行交易明细记录、协议书等证据在卷佐证，以上证据均符合证据的真实性、合法性及关联性要求，被告华复公司拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院予以采信。本院认为，本案原告与二被告签订的合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，作为合同当事人均应严格按合同约定履行各自的合同义务，一方当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。被告吴菊珍关于自己并非向原告借款的实际借款人的抗辩理由，因被告系完全民事行为能力人，其在商品房预售合同、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证上签名确认，应视为其真实意思表示，应承担相应民事法律责任。本案原告已按合同约定向吴菊珍发放了贷款，吴菊珍应按合同约定履行归还贷款本息的义务。现吴菊珍未按时归还贷款，显已违约，原告要求提前收回已发放的贷款，符合合同的约定，故对原告要求吴菊珍还清尚欠借款本金并按合同约定的利息以及罚息、复利标准赔偿损失的诉讼请求，本院予以支持。吴菊珍以预告登记在其名下的案涉商品房为借款设置抵押担保，并办理预购商品房抵押权预告登记，抵押合同合法有效，原告可就拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。华复公司作为上述借款的阶段性连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带还款责任，华复公司承担保证责任后，有权向吴菊珍追偿。综上所述，原告诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告华复公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，放弃了自己的诉讼权利，法律后果自负。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴菊珍于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行借款310039.48元及自2019年9月起至2020年2月19日止的利息14937.44元，并自2020年2月20日起按年利率6.4575%，逾期年利率9.225%支付相应的利息、罚息及应付未付利息的复利，息随本清；二、如被告吴菊珍超过上述判决第一项规定的期限仍未履行完毕时，原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行就上述第一项债权未履行部分对预告登记在被告吴菊珍名下的位于宿松县复兴镇华复路华复小区第7幢2单元504室折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿的权利。上述房屋折价、拍卖或变卖的价款超过上述第一项未履行数额的部分归被告吴菊珍所有，不足部分由被告吴菊珍继续清偿；三、被告安徽华复房地产开发有限公司对上述借款本息及复利承担连带责任；安徽华复房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任后，有权向被告吴菊珍追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6174元，减半收取3087元，由被告吴菊珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  贺星二〇二〇年五月二十七日法官助理周玲书记员柴斌附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。