杭州市拱墅区人民法院民 事 判 决 书(2019)浙0105民初7659号原告：中国工商银行股份有限公司杭州湖墅支行，住所地：杭州市拱墅区湖墅南路377号。负责人：余志滨，支行行长。委托代理人（特别授权代理）：罗正海、李静，系原告公司员工被告：叶艳华，女，1982年3月11日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。被告：王立洪，男，1960年12月28日出生，汉族，住浙江省义乌市。被告：绿城房地产集团有限公司，住所地:杭州市杭大路1号黄龙世纪广场A10楼。法定代表人：耿忠强。委托代理人（特别授权代理）：**、刘中秋，浙江天册律师事务所律师。被告：赛丽地产集团有限公司，住所地：杭州市江干区九环路63号1幢1楼1234室。法定代表人：夏赛丽。原告中国工商银行股份有限公司杭州湖墅支行与被告叶艳华、王立洪、绿城房地产集团有限公司（以下简称“绿城公司”）、赛丽地产集团有限公司（以下简称“赛丽公司”）金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月5日立案受理。原告诉请：1.被告叶艳华、王立洪立即偿还贷款本金3074949.59元，贷款积欠利息27824.28元（暂计算至2019年6月21日）以及自2019年6月21日至贷款本息清偿之日的利息、复息、罚息（按个人房屋担保借款合同的约定另行计付）；2.被告绿城公司、赛丽公司对上述款项承担连带保证责任；3.原告对编号为01202000072013一手贷0000592号个人房屋担保借款合同项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4.四被告承担本案诉讼费用、保全费用等。本院受理后，依法适用简易程序审理。后因有被告下落不明，本院依法组成合议庭于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗震海、被告绿城公司委托代理人**到庭参加诉讼，被告叶艳华、王立洪、赛丽公司经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。被告叶艳华、王立洪、赛丽公司未答辩，亦未向本院提交证据。被告绿城公司答辩称：一、案涉借款合同中载明的保证人为杭州绿城锦玉置业有限公司，被告三并非借款合同项下约定的保证人，与本案各主体无直接的保证关系，非本案适格被告主体，不应直接承担任何保证责任；二、被告三虽曾为杭州绿城锦玉置业有限公司股东，但该公司清算注销前已依法于2018年6月2日登报进行清算注销公告，要求各债权人自公告之日起四十五日内申报债权登记，逾期不申报的视为没有提出要求。原告因自身原因未在清算公告规定时间内申报保证债权，怠于行使权利，根据《公司法》及其司法解释规定应自行承担不利后果，故被告三无需承担任何形式的连带保证责任；三、在保留第一、二点意见的前提下，假设被告三需承担保证责任，则被告三认为原告起诉的事实基本属实，但导致本案发生的根本原因在于被告一、被告二未能按照借款合同的约定按期归还借款，与被告三无关，因此，应当由被告一、被告二首先承担全部责任；四、本案同时存在物的担保和法人的保证，应以物的担保优先，被告三只在原告就被告一、被告二的抵押物优先受偿后仍不能清偿全部债务时，对剩余债务承担保证责任；五、如果前述二被告未能承担全部责任，导致被告三必须承担担保责任的，则由此给被告三造成的全部损失应当由被告一最终承担。为节约司法资源，恳请贵院在判决书中明确被告三在承担保证责任后对被告一享有追偿权。本院经审理认定，原告（贷款人）与被告叶艳华（借款人、抵押人）、被告王立洪（抵押人）、杭州绿城锦玉置业有限公司（保证人，以下简称“锦玉公司”）于2013年10月11日签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定的内容有：原告向叶艳华发放个人一手住房购置贷款3700000.00元，用于购买坐落于下城区兰园4-3-1101室房产，约定贷款期限为240个月，实际放款日和到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息在约定利率基础上加收30%确定。借款人按月等额本息还款法偿还本息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约行为，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。保证人对合同项下贷款本金、利息、罚息等费用承担阶段性连带责任保证，正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式或抵押登记信息的房屋他项证书后，锦玉公司的保证责任免除。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。叶艳华、王立洪以下城区兰园4-3-1101室房产提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（杭房预下字第××号）。王立洪并出具《共同还款承诺书》，承诺对叶艳华的贷款本息承担共同还款责任。合同签订后，原告发放了贷款，借款凭证载明贷款期限从2013年10月11日起至2033年10月11日止，贷款基准利率为年利率6.55%，浮动比例10%。叶艳华于2014年10月开始发生逾期还款情形，后陆续还清了2019年5月之前的本息。原告于2019年5月以叶艳华连续1期、累计8期未依合同约定还款为由宣布贷款提前到期。后叶艳华于2019年7月15日向原告支付了本息25830.14元。截止2019年11月20日，叶艳华、王立洪尚欠借款本金3063255.07元及利息、罚息、复息84362.75元。另查，杭州绿城锦玉置业有限公司股东为绿城公司和赛丽公司，于2018年11月21日注销登记。锦玉公司向工商登记部门提交的《公司清算报告》载明：“公司已于2018年6月2日在《青年时报》上刊登了注销清算公告；各项税收、职工工资已结清；债权债务已清理完结；截止2018年11月21日止，共有总资产0万元，总负债0万元，净资产0万元。”该公司向工商登记部门提交的《杭州绿城锦玉置业有限公司股东会决议——关于确认公司清算报告的决定》载明：“本公司清算组出具的清算报告已经公司股东会审议确认，报告不含虚假内容，如有虚假，全体股东愿意承担一切法律责任。”绿城公司与赛丽公司盖章确认。又查，涉案房产未办理正式抵押登记手续。本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》等均属真实、有效，各方应按约履行。被告叶艳华作为借款人、被告王立洪作为共同偿债人，应共同偿还尚欠原告的借款本金3063255.07元及相应利息、罚息、复息。合同约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。”故绿城公司认为应以物的担保优先的意见于法无据，本院不予采纳。锦玉公司作为保证人，已于2018年11月21日注销。原告作为锦玉公司的已知债权人，清算组应当书面告知原告有关锦玉公司的清算事项。但无证据证明其曾将公司清算事宜书面通知原告。锦玉公司未依法清算，根据《最高人民法院关于适用若干问题的规定（二）》第二十条第二款规定：“公司未经依法清算即办理注销登记，股东或者第三人在公司登记机关办理注销登记时承诺对公司债务承担责任，债权人主张其对公司债务承担相应民事责任的，人民法院应依法予以支持。”绿城公司、赛丽公司在《杭州绿城锦玉置业有限公司股东会决议——关于确认公司清算报告的决定》中承诺“报告不含虚假内容，如有虚假，全体股东愿意承担一切法律责任”，故原告主张锦玉公司的股东绿城公司、赛丽公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。绿城公司和赛丽公司承担清偿责任后，有权向叶艳华、王立洪追偿。被告未按约支付本息，原告作为抵押权预告登记的权利人，有权对涉案抵押物享有优先受偿权。被告叶艳华、王立洪、赛丽公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的规定（二）》第十一条第一款、第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶艳华、王立洪于本判决生效之日起归还原告中国工商银行股份有限公司杭州湖墅支行借款本金3063255.07元及相应利息、罚息、复息（暂计至2019年11月20日为84362.75元，此后的利息、罚息、复息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至实际付清时止）；二、被告绿城房地产集团有限公司、赛丽地产集团有限公司对上述第一项付款义务承担连带清偿责任；被告绿城房地产集团有限公司、赛丽地产集团有限公司承担清偿责任后，有权向被告叶艳华、王立洪追偿；三、原告中国工商银行股份有限公司杭州湖墅支行有权就被告叶艳华、王立洪购买的位于杭州市下城区折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31400元，保全费5000元，合计36400元，由被告叶艳华、王立洪负担，被告绿城房地产集团有限公司、赛丽地产集团有限公司连带负担。原告于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。审 判 长  林 宙人民陪审员  谢祖德人民陪审员  朱 敏二〇二〇年五月十三日法官助理汤杨珂代书 记员  梁 艳