山东省威海市环翠区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1002民初2747号原告：中国某某保险股份有限公司威海市分公司负责人：顾某某，总经理。委托诉讼代理人：邹勇，山东时中律师事务所律师。被告：张某某被告：鞠某某中国某某保险股份有限公司威海市分公司与张某某、鞠某某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。某某公司之委托诉讼代理人邹勇、张某某、鞠某某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某某公司向本院提出诉讼请求：1.判令张某某、鞠某某共同支付保险赔偿款162112.52元、保险费82918.68元及违约金（以245031.20元为基数，自2020年1月24日起至实际履行之日止，按每日千分之一计算）；2.判令张某某、鞠某某共同支付律师费19800元；3.诉讼费用由张某某、鞠某某承担。事实和理由：2018年8月30日，张某某在某某公司投保个人信用贷款保证保险后，向中国光大银行股份有限公司威海分行（以下简称“光大银行”）贷款240000元，贷款发放后，因张某某未能履行还款义务，某某公司向光大银行履行了赔偿责任，后光大银行为某某公司出具了代偿债务与权益转让确认书，确认已收到某某公司支付的代偿款并将其对张某某追偿的全部权益转让给某某公司。鞠某某签订了共同还款承诺书。某某公司为维护自身权益，故向法院提起诉讼，要求处理。诉讼中，某某公司变更第1项诉讼请求：判令张某某、鞠某某共同支付某某公司保险赔偿款162112.52元、保险费82846.55元及违约金（以244959.07元为基数，自2020年1月24日起至实际履行之日止，按每日千分之一计算）。张某某、鞠某某辩称，保险费、违约金标准过高，要求调整。本院经审理认定事实如下：2018年8月30日，张某某以光大银行为被保险人，向某某公司投保个人信用贷款保证保险。保险单、保险条款约定，张某某向光大银行贷款240000元，保险金额265397.67元，保险费129785.76元（每月保险费3605.16元）；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期(80天)的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。特别约定清单载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款款项，视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同年9月5日，鞠某某向某某公司出具共同还款承诺书，承诺其与张某某系亲属关系，张某某向光大银行贷款，在某某公司处投保贷款保证保险，其本人愿与张某某共同承担还款责任，如张某某未按合同履行还款义务，导致某某公司理赔，其本人自愿向某某公司归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算）。同日，张某某与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定，张某某向光大银行贷款240000元，贷款期限36个月（自2018年9月5日至2021年9月5日），贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；贷款用途为生产生活所需。当日，光大银行向张某某发放贷款240000元，但张某某未按约定偿还借款本息，也未按约向某某公司交纳保险费，欠付保险费82846.55元。光大银行向某某公司提出理赔申请，2020年1月24日，某某公司向光大银行赔偿保险金162112.52元，光大银行向某某公司出具代偿债务与权益转让确认书，光大银行同意将其对张某某追偿的全部权益转让某某公司。另查，某某公司与山东时中律师事务所签订委托代理合同，约定某某公司为本案向该所给付律师代理费19800元。本院认为，我国保险法及相关司法解释规定了保险人代位求偿权制度（因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利），但在本案中，某某公司要求投保人给付赔偿款、保险费等，应审查双方之间的合同关系，即以合同约定为依据，循当事人契约自由下的自治意思，而非形而上的径行援引保险人代位求偿权之法律规定（该部分法律规定其实也已为当事人合同所重申约定）。光大银行与张某某之间建立了借款合同关系，张某某未按时足额还款构成违约，光大银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求张某某立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项，保险事故由此发生，某某公司应向光大银行履行保险理赔义务。某某公司与张某某签订的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，当为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。某某公司向光大银行赔付了保险金，张某某依约需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费，但自某某公司承担保险责任至今，张某某仍未向某某公司归还任何赔偿款款项，已构成保险合同约定的违约责任，张某某应依约给付某某公司代偿款162112.52元、未付保险费82846.55元，并以尚欠全部款项244959.07元为基数，自某某公司赔偿保险金之日即2020年1月24日起按约定标准支付违约金。关于违约金的计算标准，张某某、鞠某某提出某某公司诉讼请求中的标准过高，结合共同还款承诺书约定的损失计算方式，本院支持按该标准即按同期贷款利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）计算。某某公司主张的律师费19800元系某某公司为实现债权支出的费用，且该费用不违反山东省律师收费办法的规定，张某某理应负担。鞠某某作为共同还款义务人，某某公司要求其与张某某共同履行给付义务，本院予以支持。综上所述，某某公司诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条之规定，判决如下：一、被告张某某、鞠某某给付原告中国某某保险股份有限公司威海市分公司代偿款162112.52元、保险费82846.55元及违约金（以244959.07元为基数，自2020年1月24日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告张某某、鞠某某给付原告中国某某保险股份有限公司威海市分公司律师费19800元；三、驳回原告中国某某保险股份有限公司威海市分公司其他诉讼请求。上述第一、二项，于判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2636元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  张雁飞二〇二〇年五月二十七日书记员  程 城