安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0827民初1106号 原告：安徽望江农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇清廉路101号，统一社会信用代码913408005888816109（1-1）。 法定代表人：叶韧，董事长。 委托诉讼代理人：徐文，安徽雷城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张秀良，安徽雷城律师事务所律师。 被告：刘明桂，男，1968年6月13日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：刘银霞，女，1968年11月15日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告安徽望江农村商业银行股份有限公司（以下简称“望江农商行”）诉被告刘明桂、刘银霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告望江农商行的委托诉讼代理人张秀良到庭参加诉讼，被告刘明桂、刘银霞经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告望江农商行诉称，2014年6月11日，被告刘明桂与原告市场业务部签订《个人借款合同》，约定借款额度为600000元用于进货和付工程款，借款额度有效期间自2014年6月11日至2017年6月11日止，年利率为10.1475%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。实际借款金额、实际提款日、借款期限、合同利率均以借据所记载的为准。同日，为确保上述借款合同的切实履行，两被告与原告签订了《最高额抵押合同》，约定用其享有产权的房地产【房地权证长岭镇字第××号，望国用（2009）第xx号】为上述借款合同项下的债权提供抵押担保，双方办理了抵押登记（房地产他证望江县字第xx号）。另，2014年5月13日，被告刘明桂、刘银霞与原告签订了《家庭借款承诺书》，承诺该笔贷款系家庭共同债务，保证按期还款，逾期承担连带责任。2014年6月11日，原告向被告刘明桂发放了600000元贷款，履行全部放贷义务。截至目前被告共计偿还利息2047.12元，剩余借款本息经原告多次催收未果，故具状起诉，请求判令： 1.被告刘明桂、刘银霞立即向原告偿还借款本息991527元（其中本金600000元及利息、罚息391527元，利息计算至2020年4月20日），并支付自2020年4月21日起至借款本息还清日止的利息、罚息； 2.原告对被告刘明桂设定的抵押物的折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 3.本案诉讼费由三被告承担。 被告刘明桂、刘银霞未到庭答辩，亦未举证。 经审查，本院确认原告所述案件事实。另查明，案涉借款期限自2014年6月11日至2015年6月11日，借款年利率为9.9%。担保方式为最高额抵押担保，担保最高金额为600000元。原告分别于2016年7月12日、2016年12月5日向被告刘明桂送达《贷款催收通知书》；2019年6月29日通过安徽经济报进行过公告催收。2017年3月3日，被告刘明桂与被告刘银霞登记离婚。迄今，被告共计偿还借款利息2047.12元。 以上事实，有原告营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件及离婚登记审查处理表复印件、《个人借款合同》复印件、借款借据复印件、《最高额抵押合同》复印件、房地产权证复印件、国有土地使用权证复印件、房地产他项权证复印件、《贷款催收通知书》复印件、报纸催收公告、利息清单在卷佐证，结合原告庭审陈述，足以认定。 本院认为，原告望江农商行与被告刘明桂之间的借款合同、抵押合同均合法有效。双方当事人均应按合同约定履行各自义务。现原告望江农商行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告刘明桂未能按约如期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。合同中利息的计算系双方约定且不违反相关法律规定，故原告望江农商行要求被告刘明桂偿还借款本金及利息的诉求，本院予以支持。案涉借款系被告刘明桂与被告刘银霞婚姻关系存续期间所产生的债务，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定及被告刘银霞出具的《家庭借款承诺书》，该债务应认定为夫妻共同债务，故被告刘银霞应对该笔债务承担偿还责任。被告刘明桂、刘银霞以刘明桂名下的房地产设立抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权设立，原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告有权就抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。若其价款超过债权数额的部分归被告刘明桂所有，不足部分由被告刘明桂、刘银霞清偿。被告刘明桂、刘银霞经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第二项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘明桂、刘银霞于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽望江农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及相应利息【合同期限内利息按年利率9.9%计算；自2015年6月12日至借款本息实际偿清之日止，利息按年利率14.85%计算。扣除已还利息2047.12元。】； 二、原告安徽望江农村商业银行股份有限公司有权对两被告共有的登记在被告刘明桂名下的抵押物【房地权证长岭镇字第××号，望国用（2009）第xx号项下的房产】的折价或者拍卖、变卖的价款在担保最高额600000元范围内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费13715元，由被告刘明桂、刘银霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  聂结祥 人民陪审员  汪武胜 人民陪审员  吴宏林 二〇二〇年五月二十五日 法官助理徐珍珍 书记员吴小林 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； …… 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 …… 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。