福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2233号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号。统一社会信用代码：91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：陈进鑫。一般代理。 被告：张苍森，男，1990年5月18日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：张数梅，女，1960年5月2日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商银行东峤支行）与被告张苍森、张数梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人陈进鑫到庭参加诉讼。被告张苍森、张数梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令张苍森和张数梅共同立即归还普惠金融卡透支本金23987.92元(以下货币均为人民币）以及该款自2020年2月20日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年2月20日的利息、违约金共300.64元，本金及相关费用共计24288.56元。2、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由张苍森、张数梅承担。 事实和理由：2016年9月14日，张苍森向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融卡章程》，并对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行，甲方（指张苍森，下同）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按信用额度部分的5%收取。张数梅向农商银行东峤支行出具普惠金融卡·惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书一份，其表明其知晓张苍森办理上述普惠金融卡，并表明张苍森未能依约偿还普惠金融卡所产生的债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金等一切费用）的，其愿意作为共同债务人对上述债务承担共同还款责任。 合同签订后，农商银行东峤支行按照贷记卡申领审批程序通过张苍森的申请，于2016年9月14日农商银行东峤支行向张苍森发放贷记卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为人民币3万元，授信期限3年。但张苍森自2020年2月起开始逾期，未能依约偿还透支款项，截至2020年5月20日尚欠农商银行东峤支行本金23986.68元，利息、违约金297.44元。 张苍森、张数梅未作答辩。 农商银行东峤支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行东峤支行营业执照复印件（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回）、负责人身份证明书及身份证复印件，张苍森、张数梅身份证复印件各1份，欲证明涉案双方诉讼主体适格的事实。 2、张苍森、张数梅户口本复印件1份，欲证明张苍森与张数梅系母子关系的事实。 3、提供《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》复印件4张（原件经质证后由原告自行保管）；证明2016年9月6日，张苍森向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》(以下简称《领用合约》)及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》(以下简称《章程》)，被告张数梅亦在申请表后面签字，确认其对张苍森使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任的事实。 4、提供《共同债务承诺书》复印件1张（原件经质证后由原告自行保管），证明张数梅确认对张苍森使用福万通普惠金融卡发生的债务作为共同债务人承当还款责任的事实。 5、《贷记卡交易明细》打印件1张，证明张苍森自2019年9月30日卡片到期，自2020年2月起逾期还款，截止至2020年5月20日尚欠本金23986.68元，利息297.44元的事实。 张苍森、张数梅未向本院提供证据。 因张苍森、张数梅缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行东峤支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 张苍森与张数梅系母子关系。2016年9月14日，张苍森向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。张苍森在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则”，并约定：“1、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指张苍森，下同）的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元。3、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行”。张数梅在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶／家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对张苍森因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过张苍森的申请，于2016年9月14日向张苍森发放贷记卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为人民币3万元，授信期限3年。但张苍森自2020年2月起开始逾期，未能依约偿还透支款项，截至2020年5月20日尚欠农商银行东峤支行本金23986.68元，利息、违约金297.44元。 本院认为，农商银行东峤支行与张苍森签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。张苍森自2019年2月起透支本金23986.68元，未能依约偿还，系违约行为。现农商银行东峤支行主张张苍森应立即归还透支本金23986.68元以及计算至2020年5月20日止的利息、违约金297.44元，及自2020年5月21日起至还清之日止按合同约定的利息、违约金，于法有据，本院予以支持。张数梅在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，系其真实意思表示，依法应当认定为愿为张苍森的债务承担连带保证责任。现农商银行东峤支行要求张数梅承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。但其请求张苍森、张数梅承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。张苍森、张数梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、张苍森、张数梅应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行本金23986.68元，并自2020年5月21日起按合同约定计算利息、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、张苍森、张数梅应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行普惠金融卡因透支本金所产生的利息、违约金共计297.44元（透支本金为23986.68元，利息、违约金的计算区间为自2020年2月20日起至2020年5月20日止） 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费407.2元，减半收取203.6元，由张苍森、张数梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林美霞 二〇二〇年五月二十二日 法官助理林超 书记员陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。