福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初2294号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤村东峤6号。统一社会信用代码：91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：吴建桔、张国健。 被告：许德顺，男，1985年9月24日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：唐瑞金，女，1987年6月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商行东峤支行）与被告许德顺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行东峤支行的委托诉讼代理人张国健到庭参加诉讼，被告许德顺、唐瑞金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行东峤支行向本院提出诉讼请求：依法判令许德顺、唐瑞金共同立即归还福万通普惠金融卡透支本金49858.33元及该款自2017年2月11日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金。事实及理由：2017年2月11日，许德顺向农商行东峤支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方(被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3.乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4.若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（原告）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（被告）及保证人知悉通知。”（申请领卡事实描述部分，以经办支行受理贷记专项卡/福万通普惠金融卡申请时，持卡人签订的领用合约、章程为准）。 合同签订后，农商行东峤支行于2017年2月11日向许德顺发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××01）一张，授信额度为伍万元，授信期限三年。但许德顺截至目前仍未偿还透支款项及相应利息，其行为已经构成违约。经查，唐瑞金系许德顺的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，唐瑞金也在《共同债务承诺书》中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，唐瑞金应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 许德顺、唐瑞金均未作答辩，也未提供证据。 农商行东峤支行围绕诉讼请求提供下列证据： 1.《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份，欲证明：2017年2月11日，许德顺向农商行东峤支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，唐瑞金作为申请人配偶亦在申请表上签字。 2.《共同债务承诺书》一份，欲证明：唐瑞金确认对许德顺使用福万通普惠金融卡发生的债务承担共同还款责任的事实。 3.许德顺、唐瑞金身份证复印件各一份，欲证明：许德顺、唐瑞金向农商行东峤支行提供其本人身份及住址。 4.结婚证复印件一份，欲证明：2014年3月12日，许德顺与唐瑞金办理结婚登记。唐瑞金系许德顺的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间。 5.《贷记卡交易明细》一组，欲证明：许德顺自2020年1月19日起逾期，截至2020年5月20日尚欠本金49858.33元，利息、违约金共计3362.24元的事实。 经审查，本院认为，农商行东峤支行提供的上述证据内容明确、来源合法，许德顺、唐瑞金缺席也未提出书面异议，均予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2014年3月12日，许德顺与唐瑞金办理结婚登记。2017年2月11日，许德顺向农商行东峤支行申领银行卡，并在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。2017年2月11日许德顺申领普惠金融卡时，唐瑞金以其“申请人配偶／家属”的身份在普惠金融卡申请表上签字。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》对金融卡的使用、收费、缴款等作了约定。后农商行东峤支行向许德顺发放普惠金融卡（卡号：62×××01），授信额度为5万元，授信期限为3年。后许德顺未能按时依约偿还透支款项，现尚欠农商行东峤支行透支本金49858.33元及自2020年1月19日起按合同约定的透支利息、违约金未偿还，致本案诉讼。案经审理，因许德顺、唐瑞金缺席，致无法调解。 本院认为，许德顺尚欠农商行东峤支行银行卡透支本金49858.33元，有农商行东峤支行提供的上述证据及其庭审陈述为凭，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》系本案合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。农商行东峤支行诉请许德顺偿还银行卡透支本金49858.33元，有事实及法律依据，可予支持。因许德顺自2020年1月19日起逾期，故农商行东峤支行诉请的利息、违约金应自2020年1月19日起算。2017年2月11日许德顺向农商行东峤支行申领银行卡，唐瑞金在申请表及共同债务承诺书中以其配偶的身份签名捺印确认，并向农商行东峤支行提供了自己的身份信息，故应认为本案贷款系基于许德顺、唐瑞金的共同意思表示，该债务应当按其夫妻共同债务处理，唐瑞金应承担共同偿债责任。许德顺、唐瑞金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款规定，判决如下： 许德顺、唐瑞金应在本判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行银行卡透支本金49858.33元及自2020年1月19日起至还款之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1094.9元，减半收取计547.45元，由许德顺、唐瑞金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林美霞 二〇二〇年五月二十五日 法官助理陈婕书记员陈嘉林 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。 对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。 当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。