重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初2337号原告：中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区邹容路118号“重庆大世界”第20楼，统一社会信用代915000009028005335。负责人：杜英，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王灏，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：简影，重庆百君律师事务所实习律师。被告：郑钧，男，1985年8月1日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：曲怡，女，1986年11月6日出生，汉族，重庆市南岸区。原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司（以下简称长城资产重庆分公司）与被告郑钧、被告曲怡金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长城资产重庆分公司的委托诉讼代理人王灏、简影到庭参加了诉讼。被告郑钧、被告曲怡经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长城资产重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.被告郑钧向原告长城资产重庆分公司支付贷款本金494000元以及截至2016年8月31日的利息66174.37元；2.被告郑钧向原告长城资产重庆分公司支付自2016年9月1日起至借款本息偿清时止，以贷款本金494000元为基数，按年利率17.4%上浮50%计算的罚息，以66174.37元为基数，按年利率17.4%上浮50%计算的复利；并支付以此期间产生的未付罚息为基数，按年利率17.4%上浮50%计算的复利；3.被告曲怡对被告郑钧的上述债务承担连带责任；4.本案的诉讼费14118元及律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2014年7月30日，被告郑钧与平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）签订《个人信用额度贷款合同》，约定平安银行重庆分行向被告郑钧提供最高不超过100万元的信用贷款额度。被告曲怡签订《配偶同意借款声明书》，表示愿意就被告郑钧签署的《个人信用额度贷款合同》项下债务承担连带清偿责任。后自2016年1月起平安银行重庆分行分4次向被告郑钧发放贷款共计494000元。上述贷款到期后，被告郑钧均未按期偿还，平安重庆分行对其进行催收，但被告郑钧均以各种理由拖延拒不支付。贷款期限已届满，被告郑钧未及时偿还贷款本息的行为已构成违约，被告郑钧应当承担偿还贷款本息及按照合同约定计收罚息和复利等责任。2016年9月26日，平安银行重庆分行与长城资产重庆分公司签订了编号为PINGAN20160923010号的《债权转让协议》，约定将平安银行重庆分行享有的被告郑钧在内的9笔债权转让给原告长城资产重庆分公司，并通知且催告了各债务人。债权转让后，被告郑钧仍未偿还贷款本息及按合同约定计收罚息和复利。原告长城资产重庆分公司为维护自身权益，遂提起本案诉讼。被告郑钧、曲怡未答辩。根据长城资产重庆分公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月30日，郑钧与平安银行重庆分行签订《个人信用额度贷款合同》，该合同约定：平安银行重庆分行为郑钧提供可连续、循环使用的个人信用贷款额度，额度金额最高不超过100万元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或借款人未按双方约定用途使用授信资金，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求贷款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金；费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，曲怡出具《配偶同意借款声明书》，承诺作为借款人郑钧的配偶，对贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。之后，平安银行重庆分行于2016年1月13日分4笔向郑钧发放贷款共计494000元，贷款利率均为年利率17.4%，还款方式均为净息还款，贷款期限均为3个月。之后，郑钧未按约定偿还借款本金，截至2016年8月31日尚欠本金494000元、利息12282.94元、罚息49782.85元、复利4108.58元。其中，按年利率24%标准计算的罚息为45777.33元。2016年9月26日，平安银行重庆分行（甲方）与中国长城资产管理公司重庆办事处（乙方）签订《债权转让协议》，该协议约定：截至2016年8月31日，债权本金余额为4125000元；甲方同意按照本协议约定的条件向乙方转让债权；乙方同意按照本协议约定的条件受让债权。该协议后附的《债权明细表》载明：郑钧欠款金额为本金494000元、利息66174.37元。2016年9月28日，长城资产重庆分公司向平安银行重庆分行支付债权转让价款1000万元。2016年10月17日，平安银行重庆分行、中国长城资产管理公司重庆办事处就郑钧的债务在重庆商报上发布债权转让暨债务催收联合公告。2018年5月31日，长城资产重庆分公司就郑钧的债务在重庆商报上发布债权催收公告。另查明，郑钧、曲怡于2012年6月11日办理婚姻登记。2017年1月6日，中国长城资产管理公司重庆办事处更名为中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司。本院认为，平安银行重庆分行与郑钧签订的《个人信用额度贷款合同》，平安银行重庆分行与中国长城资产管理公司重庆办事处签订《债权转让协议》，系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告郑钧未按约履行还款义务，应当承担还款责任。被告曲怡在《配偶同意借款声明书》中表示愿意承担本笔贷款的全部债务，依法应当承担共同还款责任。根据《合同法》第八十条第一款规定，“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”平安银行重庆分行于2016年9月26日将前述债权转让给中国长城资产管理公司重庆办事处并收取了对价，亦将前述债权转让情况登报公告，并向郑钧进行催收。中国长城资产管理公司重庆办事处于2017年1月6日更名为中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司，且原告长城资产重庆分公司通过诉讼的方式，向被告送达债权转让通知，亦发生通知转让之法律效力。故长城资产重庆分公司依法取得上述债权，有权向郑钧、曲怡主张前述款项，被告郑钧、被告曲怡应向原告长城资产重庆分公司履行还款义务。关于罚息、复利的计算问题。因平安银行重庆分行未能区分复利金额,庭审中长城资产重庆分公司亦陈述不能区分复利金额，故本院对截至2016年8月31日的复利请求不予支持。原告长城资产重庆分公司主张按年利率17.4%上浮50%计算罚息和复利，本院认为原告长城资产重庆分公司主张的罚息和复利过高，超出法律规定的利率上限，故本院依法调整罚息为以本金为基数按年利率24%计算，截至2016年8月31日的罚息相应调整为45777.33元。2016年9月1日起至借款本息偿清时止的罚息应以贷款本金494000元为基数按年利率24%计算，超出部分的诉讼请求本院依法不予支持。关于律师费的问题。原告长城资产重庆分公司在诉讼请求中主张律师费，但在庭审中表示律师费既无证据举示也未实际支付。原告长城资产重庆分公司的该项诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。被告郑钧、被告曲怡经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，原告长城资产重庆分公司的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第八十二条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑钧、被告曲怡在本判决生效之日起十日内向原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司支付截至2016年8月31日的贷款本金494000元、利息12282.94元以及按照年利率24%计算的罚息45777.33元，并支付自2016年9月1日起至本息清偿之日止以贷款本金494000元为基数按年利率24%计算的罚息；二、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7059元，由被告郑钧、被告曲怡负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 科二〇二〇年五月二十日法官助理  李晓春书 记 员  白皇佳