福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初801号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村高新路81号，统一社会信用代码91350303567317009M。 主要负责人：蔡志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：林猛，男，该行客户经理。 被告：佘奇志，男，1965年10月17日出生，汉族，莆田市涵江区人，住福建省莆田市涵江区。 被告：张国兰，女，1970年5月28日出生，汉族，莆田市涵江区人，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告佘奇志、张国兰信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行三江口支行的委托诉讼代理人林猛到庭参加诉讼，佘奇志、张国兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：判令佘奇志、张国兰共同归还农商银行三江口支行福万通普惠金融卡透支本金49949.23元及该款自2018年4月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金（透支利息按年利率14.4%计收，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低5元）。事实和理由：2015年1月30日，佘奇志向农商银行三江口支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：福万通曾惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以持卡人（被告）的透支金额按日计收利息，持卡人须在每期到期还款日前归还透支金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%；各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。此后，农商银行三江口支行按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过佘奇志的申请。2015年3月28日，农商银行三江口支行向佘奇志发放卡号62×××02的福万通普惠金融卡，授信额度为5万元，授信期限3年。2016年11月11日，福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额部分的5%，最低收费为5元，自2017年1月1日实行。佘奇志自2018年5月发账单后，至今仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。张国兰系佘奇志的配偶，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，张国兰也在《家属告知书》中签字确认借贷事实，张国兰应对本案债务及各项费用共同承担偿还责任。 佘奇志、张国兰未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月8日，佘奇志向农商银行三江口支行申领福万通贷记卡（实际为福万通普惠金融卡），并填写《福万通贷记卡申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》，约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；持卡人支付现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；若持卡人在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金等。同日，张国兰作为佘奇志的配偶在《信用卡告知书回执》中家属签字一栏签名，表示其已获知家庭成员佘奇志申请福万通贷记专项卡（贷记卡）金额5万元，并承诺其将督促佘奇志按合约约定归还信用卡透支款项和相关费用。尔后，农商银行三江口支行经审核发放给佘奇志卡号62×××02的福万通普惠金融卡，授信额度为5万元，授信期限为3年。自2018年4月22日起，佘奇志未能按约偿还透支利息。截止2020年2月21日止，佘奇志尚欠福万通普惠金融卡透支本金49949.23元及利息、违约金等未还。 另查明，佘奇志、张国兰于1985年6月12日办理结婚登记手续。 本院认为，佘奇志向农商银行三江口支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行三江口支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。佘奇志作为福万通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后，未能依照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。佘奇志持涉案的福万通普惠金融卡进行转账透支均发生于佘奇志、张国兰夫妻关系存续期间，张国兰在佘奇志申领福万通普惠金融卡时，在《信用卡告知回执》上签名，并表示知情且愿意督促佘奇志还款，可证明张国兰对本案债务知情，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本案债务应认定为佘奇志与张国兰的夫妻共同债务，张国兰应共同承担偿还责任。 综上所述，农商银行三江口支行要求佘奇志、张国兰共同偿还福万通普惠金融卡透支本金49949.23元及利息、违约金，合法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 佘奇志、张国兰应在本判决生效之日起五日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行福万通普惠金融卡透支本金49949.23元，并支付该款自2018年4月22日起至还清之日止按福万通普惠金融卡《领用合约》及《章程》约定计算的利息、违约金（其中，利息按年利率14.4%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%；上述利息、违约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2510元，减半收取计1255元，由佘奇志、张国兰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  薛建明 二〇二〇年五月八日 法官助理陈蓉蓉 书记员蒋永珍 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。