大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初2462号原告：中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地：大连普兰店区丰荣街153号，社会统一信用代码91210282818713920B。负责人：王淼，系该行行长。委托诉讼代理人：邵淑红，系辽宁水源律师事务所律师。被告：李国艳，女，1976年12月4日出生，汉族，住大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称建设银行）与被告李国艳为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邵淑红到庭参加诉讼，被告李国艳经本院合法送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求如下：1、请求判令被告立即偿还借款本金160951.51元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年1月9日利息为2837.41元、罚息为69.16元，自2020年1月10日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定的计息标准计付）；2、请求判令原告对抵押物即位于普兰店区住房拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年10月8日，原告与被告签订21290700-2012-20130109026号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告提供个人住房按揭借款，借款金额20万元，借款期限为240个月，利率为浮动利率，采用等额本息还款方式。同时被告以其所购买的位于普兰店区房屋抵押给原告，作为偿还借款合同的担保，担保范围包括借款合同项下的贷款本金及利息、违约金、赔偿金，以及原告实现债权和抵押权的费用。合同签订后，双方到房地产交易部门办理了房屋抵押登记。原告按照合同约定履行了借款义务。但被告在履行合同过程中，未按约定还款期限还款。自2019年8月14日至2020年1月9日，被告拖欠借款本息人民币6321.29元未还。原告根据合同约定，宣布借款全部到期，要求被告立即偿还借款本息、罚息、复利。现原告诉至贵院，请求依法审判。被告李国艳未出庭应诉亦未出具书面答辩意见。原告为证明其诉讼请求向本院提交如下证据：1、无婚姻登记记录证明，拟证明被告贷款时期系单身；2、被告不动产权证明，拟证明2017年3月24日办理了产权证，权证号为辽2017大连普兰店区不动产权第03004302号；3、不动产权登记证明，拟证明2017年3月19日办理了不动产权登记证明，抵押权成立；4、个人住房借款合同编号为212907000—2012—20130109026，拟证明2013年10月8日原告与被告签订借款合同，原告向被告提供20万元的贷款，期限是240个月，利率为浮动利率；被告将所购房屋抵押给原告，抵押担保范围包括贷款本金、本金、利率、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和抵押权的费用；借款逾期的罚息利率上浮50%；合同第17条约定被告未按期偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，行使担保物权，对借款人未按时还清任意一款借款本息的，包括全部到期的借款本息，自借款逾期之日起至全部还清之日止，按本合同借款规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；5、个人贷款支付凭证，拟证明原告于2013年10月14日将20万元贷款划入大连鸿源房地产开发有限公司账户，原告已履行付款义务；6、2020年1月9日个人贷款对账单，拟证明截至2020年1月9日，被告应偿还贷款本金160951.51元，拖欠总额为6321.29元，其中拖欠本金3414.72元，拖欠利息为2837.41元，拖欠罚息为69.16元；7、逾期还款明细，拟证明被告于2019年8月14日开始逾期；8、截至2020年5月22日个人贷款对账单，拟证明原告自起诉后，被告没有偿还过任何款项，贷款本金仍为160951.51元。本院认为，原告提供证据形式合法，能够证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。被告李国艳无正当理由未到庭是对自己抗辩、质证权利的放弃。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月8日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：212907000—2012—20130109026），双方约定：被告向原告借款20万元，借款用途为购买普兰店市鸿源房地产开发有限公司开发的位于普兰店市；借款期限为240个月，即自2013年10月9日至2033年10月9日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。贷款发放：贷款人将款项一次性划入普兰店市鸿源房地产开发有限公司账号：21×××62账户内。还款方法为等额本息。违约及违约责任中约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；…对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。抵押条款约定，被告以其购买的房屋为该借款提供抵押，抵押物为位于普兰店市房屋，抵押担保范围包括本合同所列的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。还查，2013年10月14日，原告按照合同约定将借款20万元一次性划入合同约定的普兰店市鸿源房地产开发有限公司21×××62账户中，被告李国艳在个人贷款支付凭证中借款人处签字确认。原、被告于2017年3月24日对位于普兰店市台山路59号2单元3层1号房屋在大连市普兰店区不动产登记处办理产权登记，产权证号为：辽（2017）大连普兰店区不动产权第03004302号；原、被告于2017年4月19日对位于普兰店市台山路59号2单元3层1号房屋在大连市普兰店区不动产登记处办理抵押登记，他项权证号为：辽（2017）大连普兰店区不动产证明第03006560号。再查，根据原告系统打印的个人贷款对账单表，被告自2019年8月14日开始违约，截至2020年1月9日被告贷款余额160951.51元，拖欠应付本金为3414.72元，拖欠利息2837.41元，拖欠罚息为69.16元。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按约履行合同。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告应当按约偿还借款本息，逾期则应承担相应责任。被告未按合同约定时间偿还借款，已经构成违约。原告根据合同约定，宣告提前到期，要求被告提前付清借款本息，符合法律规定，此通知到达被告即生效。本案中，本院于2020年5月13日向被告李国艳送达起诉状及开庭传票等诉讼材料，即2020年5月13日原告宣告提前到期的通知到达被告，此后被告应当提前偿还所欠全部借款，逾期还应承担合同约定的借款利息及逾期加罚利息，但不应当承担复利。而提前到期日前的违约责任，被告除承担逾期利息外，尚应当根据约定承担复利。故对原告要求被告偿还全部本金160951.51元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消，自2019年8月20日之后，贷款利息的基本标准应改为全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。关于原告要求对被告房屋享有优先受偿权一节。原、被告在借款合同中约定抵押条款，并对抵押物办理了抵押登记，原告对抵押房屋即享有抵押权，故对原告要求确认其对抵押房屋在担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李国艳于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金160951.51元及利息（自2018年8月14日起至2019年8月19日按合同约定的利率支付利息、罚息和复利；自2019年8月20日起至2020年5月13日，以全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基本标准，按照合同约定给付利息、罚息、复利；自2020年5月14日起至款项还清之日止，以全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基本标准，按照合同约定给付利息、罚息）；二、原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行对被告李国艳设定抵押的位于大连市普兰店区房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取1789元（已由原告预交），由被告李国艳承担，被告李国艳于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效法律文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  姜琳琳二〇二〇年五月二十五日书记员  张 黎附相关法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。