福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初45号 原告：三明市万方物流有限公司，统一社会信用代码91350403MA2Y6Y883F，住所地三明市三元区。 法定代理人：应宇，经理。 委托诉讼代理人：周峰岩，男，该公司法律顾问。 被告：华安财产保险股份有限公司三明中心支公司，统一社会信用代码91350400757354070Q，住所地三明市梅列区乾龙新村301幢地下二层42-43号。 负责人：胡裕春，总经理。 委托诉讼代理人：黄必恭，男。 委托诉讼代理人：林立峰，男。 原告三明市万方物流有限公司（以下简称万方物流公司）与被告华安财产保险股份有限公司三明中心支公司（以下简称华安财保三明支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万方物流公司委托诉讼代理人周峰岩，被告华安财保三明支公司委托诉讼代理人黄必恭、林立峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万方物流公司向本院提出诉讼请求：请求判令华安财保三明支公司在雇主责任险项下赔偿万方物流公司已赔付员工张海清因工死亡费300000元并承担本案诉讼费用。 事实和理由：2019年2月3日，万方物流公司为员工张海清等人在华安财保三明支公司投保了雇主责任险，约定死亡或伤残（每人）300000元保险金，有效期自2019年2月7日至2020年2月6日止，万方物流公司履行了告知及缴清保费义务，合同合法有效。万方物流公司的员工张海清于2019年7月17日下午受万方物流公司指派，驾驶闽Ｇ×××××号车由南平三山钢铁公司装一车钢材至江西赣州，18日上午8点左右途经宁化石壁红旗村（自家门口时），因车辆有毛病，需去街上买配件，就骑摩托车上街去买，中途与一部农用车相撞，造成张海清当场死亡的事故。经宁化县公安交警大队调查认定，张海清负事故次要责任。事故发生后，万方物流公司即向华安财保三明支公司报案及申请索赔，但遭拒绝，故引起本案诉讼。 华安财保三明支公司辨称，1.万方物流公司的诉讼主体不适格，案涉险种为雇主责任险，根据《保险法》第六十五条第三、四款的规定，禁止任何保险在被保险人未履行自己应承担的赔偿责任前向被保险人支付保险金,责任保险金的直接赔偿对象是第三者,而非投保人和被保险人,万方物流公司未举证其是否已履行完毕所应承担的工伤保险赔偿义务,没有主张案涉保险的请求权;2.万方物流公司的主张没有事实及法律依据。万方物流公司称其雇员死亡属于工伤事故，但未提供任何行政主管部门出具的工伤认定材料，也未提供任何工伤保险理赔记录，事故没有经过任何行政机关的确认。本案死者死亡地点位于三明市宁化县，该地为死者户籍地而非工作地，发生事故时，所驾驶的交通工具亦非万方物流公司为其提供的生产经营车辆，而是个人自用摩托车，万方物流公司称张海清系因驾驶的车辆发生损坏，故换乘自用摩托车前往购买零件维修，但未提供有效证据以予证实；3.本起事故中，张海清无证驾驶，依据保险合同之约也属于华安财保三明支公司不承担保险责任的免责事由；4.保险条款对免责事由加黑加粗进行了提示，万方物流公司在加黑加粗的投保人声明下方加盖公司公章。华安财保三明支公司已对本保单的免赔约定及免责条款向投保人进行了说明，尽到了提示说明义务，不应承担理赔责任。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，根据万方物流公司、华安财保三明支公司的陈述及提供的有效证据，认定事实如下： 1.闽Ｇ×××××号货车车主为万方物流公司，其在华安财保三明支公司为16名雇员投保雇主责任险，雇员的赔偿责任限额为死亡、残疾赔偿限额300000元／人。后根据万方物流公司申请，将投保人赖洪兴更换为张海清，其他事项不变。根据案涉《雇主责任保险条款》第三条约定，在保险期间内，凡被保险人雇用的员工（包括短期工、临时工、季节工和徒工），在受雇过程中，从事本保险单所载明的被保险的业务有关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同依据中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿；第五条责任免除用加黑加粗字体打印，其中第（七）项约定由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡，保险人不负责赔偿，万方物流公司在投保人声明下方加盖公司公章。 2.2019年7月17日下午，万方物流公司派其聘用员工张海清驾驶案涉货车到福建三山（集团）南平市钢铁有限公司运送货物至江西赣州。 3.2019年7月18日上午9时38分，张海清驾驶无牌号新大洲牌两轮驾驶车在宁化县叉路口，与黄根良驾驶的轻型自卸货车发生碰撞，导致张海清死亡的交通事故，经宁化县公安局交通警察大队作出责任认定，确定黄根良承担事故主要责任，张海清承担次要责任。张海清具有Ａ2型机动车驾驶证，但未取得符合两轮摩托车的准驾驶车型的驾驶证，案涉事故发生在保险责任期间内。 4.案涉事故发生后，万方流流公司即联系华安财保三明支公司，华安财保三明支公司派员到现场勘验。后华安财保三明支公司工作人员向张海清妻子张毛孩进行询问，并制作询问笔录，根据笔录记载问到“死者当时要去哪里？什么原因？”时，张毛孩回答：“死者检查车辆后，找我要摩托车钥匙就出去了，说车有点小问题，要出去买个东西修就没回来了，也没说买什么，都不记得了，出了事，全家都乱了，哭成一团”。但笔录上未注明制作时间及地点。 5.2019年9月18日，张海清妻子张毛孩出具《事故经过》一份，说明张海清2019年7月17日驾驶案涉货车由南平三山钢铁厂装钢材至江西赣州，18日凌晨8点在途经宁化县（自家门口），将车停好，告诉自己该车有点小毛病，需上街买配件。大约9点多，街上邻居打电话告诉自己张海清发生交通事故的情况。 6.2020年1月20日，张毛孩出具《收条》一份，写明其于2020年1月18日与万方物流公司对账，张海清生前欠公司债务142000元，现经双方磋商，公司同意先予赔偿张海清工亡300000元，扣除债务还应支付张毛孩158000元，该款万方物流公司定1月20日现金一次性付清，本人且已收到。但万方物流公司未举证其与张海清之间存在债务。 7.因本起事故，万方物流公司于2020年1月3日另向本院就其向安邦财产保险股份有限公司福建分公司三明营销服务部提起诉讼，要求安邦财产保险股份有限公司福建分公司三明营销服务部在雇主责任险项下赔偿张海清因工死亡费200000元。 本院根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见以及证据质证的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案争议的焦点归纳为：案涉事故是否属于本案保险理赔范围。对此，根据双方当事人陈述、举证、质证情况，本院作如下分析、认定： 万方物流公司认为，张海清系履行公司派遣的工作，将钢材从南平福建三山集团南门钢铁有限公司运至江西赣州，必须经过张海清家，万方物流公司同意张海清回家做短暂停留休息。根据张海清的妻子张毛孩的陈述及华安财保三明支公司工作人员的调查，张海清是将车开到家门口后，去购买车辆零部件，可能顺便吃了早饭买了一块猪肉，在回去的路上出的事故，但这均属于可认定为工伤的范畴，均属于华安财保三明支公司应理赔的范围。 华安财保三明支公司认为，万方物流公司陈述也表明张海清不是去购买汽车配件，而是在家休息的过程中去菜市场买菜，且万方物流公司提供的出仓单是7月17日，从南平三山集团到宁化县个小时的车程，而从南平到赣州只需要4个小时的车程，但张清海于2019年7月18日早上8点才到家，时间上存在不合理之处，且南平到赣州也不经过宁化，必须要绕道才能到宁化，因此案涉事故不能认定为工伤事故，不应予以理赔。且张海清无证驾驶无牌照车辆，属于保险条款规定的免责事项。 本院认为，根据《最高人民法院关于审理工作保险行政案件若干问题的规定》第六条以及《人力资源社会保障部关于执行若干问题的意见（二）》（人社部发[2016]29号）第六条规定，从事属于日常工作生活所需要的活动，且在合理的时间和合理路线的上下班途中或者在合理时间内其他合理路线的上下班途中，均视为上下班途中。本案中张海清虽然选择的路线并非地图上离目的地赣州最近的路线，但根据双方举证的证据及社会生活经验并结合货车运输业的特点，大货车行驶时间多为晚上，故张海清在夜晚行车后绕道至宁化家中进行中途休息时，将车停在家门口，骑摩托车出去的行为，是否属于上下班途中成为本案的关键。华安财保三明支公司所提供的笔录中体现张海清系去购买零部件，且华安财保三明支公司也没有对张海清死亡附近汽车维修点进行调查及对案涉车辆进行检测，现张海清已死亡，即使华安财保三明支公司提出系因张海清家属到保险公司闹事，所以笔录制作过于仓促，张海清自行垫资购买汽车零部件与常理不符等，但这并不成为华安财保三明支公司否认其在制作调查笔录时写明张毛孩所陈述的张清海骑车外出的理由，故张海清在购买汽车零配件的过程中去吃早饭顺带买菜的行为，属于在工作途中从事属于日常工作生活所必须的活动，应视为《工伤保险条例》中规定的“上下班途中”。案涉《雇主责任保险条款》第五条第七项约定，由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡，保险人不负责赔偿。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”无证驾驶无牌照车辆系法律明确规定的禁止性条款，华安财保三明支公司已将上述免责条款以加黑加粗的方式进行了说明，尽到一般的提示义务，且万方物流公司在投保人声明下方加盖公司公章，该免责条款生效，本案张海清死亡系因无证并驾驶无牌号摩托车的情况下发生的，属于案涉保险条款约定的免责事由，故案涉事故不属于本案的雇主责任险的理赔范围。 综上所述，本院认为，案涉保险合同，是双方当事人的真实意思表示，不存在违反法律禁止性规定的情形，依法成立并有效，应受法律保护。华安财保三明支公司提供的案涉雇主责任险第五条第七项系保险人免责条款，条款内容均已用加黑加粗的字体予以标注，万方物流公司在投保人声明下方加盖公司公章，华安财保三明支公司已尽到了一般的提示义务，该约定中“无照驾驶各种机动车辆”属于法律明确规定的禁止性条款，该条款在保险公司履行了一般提示义务后即可发生法律效力。现万方物流公司主张按合同约定支付保险金，但根据事故调查，张海清驾驶摩托车的行为虽可认定为《工伤保险条例》中规定的“上下班途中”，但其无证驾驶无牌照摩托车，属于保险公司的免责事由，万方物流公司也未能举证证实其已经对张海清家属进行了全额赔偿，且其在其他保险公司就案涉事故重复投保雇主责任险，故其要求华安财保三明支公司全额履行保险义务的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回三明市万方物流有限公司的诉讼请求。 案件受理费5800元，因适用简易程序审理，减半收取计2900元，由三明市万方物流有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 陈 芳 二〇二〇年五月十四日 书记员 马媛丽 附：本判决相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》 第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。