重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初296号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：刘治豪，男，该行职工。委托诉讼代理人：陈让均，男，该行职工。被告：王星，男，1976年8月17日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称农业银行巫山支行）诉被告王星信用卡纠纷一案,本院于2018年5月10日立案受理后，经审理于2018年7月27日作出（2018）渝0237民初2217号民事裁定，驳回原告农业银行巫山支行的起诉。宣判后原告农业银行巫山支行不服提起上诉。重庆市第二中级人民法院经审理，于2018年9月20日作出（2018）渝02民终2072号民事裁定，认为本案系信用卡纠纷。王星在农业银行巫山支行办理了信用卡，从而与农业银行巫山支行形成了合同关系。（2017）渝0237刑初166号刑事判决认定该信用卡透支行为为王星的犯罪行为，认为王星构成信用卡诈骗罪并判决其承担相应的刑事责任，但该刑事判决只查明王星使用信用卡透支的本金数额，并不能在最终意义上确定王星在本案中应负的民事责任，王星所受的刑事处分不能免除其应承担的民事责任，故农业银行巫山支行具有提起要求王星偿还信用卡透支本金及利息等费用的诉权，一审裁定驳回农业银行巫山支行的起诉错误。依法裁定撤销本院（2018）渝0237民初2217号民事裁定，指令本院对本案进行审理。本院于2020年1月9日立案后，依法由审判员刘晓春担任审判长，与人民陪审员毛正林、何红炼组成合议庭，适用普通程序于2020年4月7日公开开庭进行了审理，原告农业银行巫山支行委托诉讼代理人刘治豪、陈让均，被告王星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王星立即偿还原告截止2018年4月17日信用卡透支本息、手续费、滞纳金（违约金）共计57636.97元[其中本金（含额度内分期）26198.00元、利息（含分期利息）20026.62元、滞纳金（违约金）11412.35元]。2.判令被告王星偿还自2018年4月18日起至信用卡透支本息全部清偿之日止按合约约定的计算方式支付利息、手续费、滞纳金（违约金）。3.本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第2项诉讼请求为判令被告王星偿还自2018年4月18日起至信用卡透支本息全部清偿之日止按合约约定的计算方式支付利息。事实和理由：2010年11月3日，被告向原告申请办理信用卡（贷记卡）。被告在认真阅读、理解和同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的前提下，与原告签署《中国农业银行信用卡申请业务申请书》。该合约约定“金穗贷记卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部款项的，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按账单日最低还款额未偿还部分的5%收取。”依据被告的申请，原告审批同意向被告发放了信用卡。被告激活后多次使用该信用卡进行消费。2012年2月11日，被告将卡号换后进行消费，2016年3月6日最后一次刷卡消费，但自2017年11月9日自动扣款0.01元之后再也未按时履约还款义务。截至2018年4月17日，被告尚欠信用卡透支款本金26198.00元，利息（含分期利息）20026.62元，滞纳金（违约金）11412.35元未归还原告，经原告多次催收，被告无还款意思表示，拖欠至今拒不履行还款义务。故向法院起诉，望支持诉讼请求。被告王星辩称，我的本金原来是还完了的，所以就不存在有利息和滞纳金等一切费用。本案是信用卡纠纷，因为同一个信用卡又用了信用卡诈骗，原告起诉是重复了。原告的起诉过了诉讼时效，当时在审理刑事案件的时候公诉人和原告（被害人）都没有提出民事部分，所以过了诉讼时效。原审驳回原告的诉讼请求是合理合法的。如果在本案中，我的利息成立的话，那么我的刑事案件信用卡诈骗就不成立了。本院经审理认定事实如下：2010年11月5日，被告王星在农业银行巫山支行申请办理了一张信用额度为人民币20万元的信用卡。被告激活后多次使用该信用卡进行消费。2012年2月11日，被告将该信用卡换后进行消费，2016年3月6日最后一次刷卡消费后还款30000元，欠款余额为199958.4元，之后在约定的还款期限内未偿还欠款。上述两张信用卡为同一账户。2016年7月27日，原告向巫山县公安局报案称，2016年4月17日王星开始逾期，经原告工作人员多次通过电话催收，信函催收王星至今没有归还信用卡欠款，截止2016年7月27日已欠215432.85元，其中本金199958.37元，利息、滞纳金、费用15474.48元。巫山县公安局以王星涉嫌信用卡诈骗立案侦察，2017年3月30日对王星刑事拘留，同年4月6日对王星取保候审。在公安机关调查期间被告王星于2017年4月5日存入该信用卡账户100000元，用于偿还信用卡欠款后，从原告提交的交易流水和王星的存款回单显示，欠款余额为146446.9元，2017年5月18日，被告王星再次存入该信用卡账户100000元，用于偿还信用卡欠款后，交易流水显示，欠款余额为51119.69元。2017年7月4日，巫山县人民检察院指控王星犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉，本院受理后，经依法审理，作出（2017）渝0237刑初166号刑事判决，认定被告王星从2016年4月17日起持有的该信用卡开始逾期，截止2016年5月19日，共拖欠最低还款额本金人民币51974.94元，公诉机关指控的事实和罪名成立，被告人王星到案后如实供述犯罪事实，并在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支本金，依法从轻处罚，判处王星有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币贰万元。原告在本案中主张被告王星所涉信用卡欠款的卡号与被告王星犯信用卡诈骗罪所涉信用卡的卡号是一致的。2017年11月9日自动扣款0.01元后，被告未再履行还款义务。原告提交的交易流水和电子凭证截图显示，截止2018年4月17日被告尚欠原告信用卡透支本金（含额度内分期）26198.00元、利息（含分期利息）20026.62元、滞纳金11412.35元，共计57636.97元。上述事实，有经庭审质证的信用卡申请表，王星账户截图与个人流水，电话、信函催收系统截图，本院（2017）渝0237刑初166号刑事判决书，巫山县公安局受案登记表、提取笔录、讯问笔录，还款凭据及原、被告当庭陈述在卷佐证。事实清楚，足以认定。本院认为，被告王星向原告农业银行巫山支行申请办理金穗贷记卡（信用卡），阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》，经原告审批同意后，给被告王星发放了信用卡，双方形成合同关系且合法有效。被告王星多次使用信用卡进行透支消费后，理应按照约定使用该卡，并及时偿还透支的欠款本息，其拖欠不还，已构成违约，应当承担违约的民事责任，故被告王星应当偿还信用卡透支的欠款本金并按约定支付利息、手续费、滞纳金等费用。本院（2017）渝0237刑初166号刑事判决认定该信用卡透支未还行为为王星的犯罪行为，认为王星构成信用卡诈骗罪并判决其承担相应的刑事责任，但该刑事判决只查明认定王星使用信用卡透支截止2016年5月19日拖欠的最低还款额本金51974.94元，被告已全部偿还，并没有在最终意义上确定王星在刑案中应负的民事责任，王星所受的刑事处分不能免除其应承担的民事责任。《中华人民共和国刑事诉讼法》第九十九条规定，被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提起附带民事诉讼。……如果是国家财产、集体财产遭受损失的，人民检察院在提起公诉的时候，可以提起附带民事诉讼。第一百零二条规定，附带民事诉讼应当同刑事案件一并审判，只有为了防止刑事案件审判的过分迟延，才可以在刑事案件审判后，由同一审判组织继续审理附带民事诉讼。本案被害人原告与被告王星系合同关系，在王星犯信用卡诈骗罪案件中没有提起附带民事诉讼，本院也没有在刑案中对构成信用卡诈骗罪犯罪数额以外的欠款进行处理，现原告根据章程约定对王星没有偿还的信用卡欠款有权提起民事诉讼，故不属重复诉讼。原告于2018年5月向本院提起诉讼，没有超过诉讼时效。关于被告王星的辩解缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：由被告王星于本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行信用卡欠款本金26198.00元及利息（截止2018年4月17日的利息为20026.62元；自2018年4月18日起至欠款还清之日止，以欠款本金26198.00元为基数按合约约定的日利率万分之五计算支付利息）、滞纳金11412.35元。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1240元，由被告王星承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘晓春人民陪审员  毛正林人民陪审员  何红炼二〇二〇年五月二十一日法官 助理  宋婷婷书 记 员  易雪兰