成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初743号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星，行长。 委托诉讼代理人：乔雪，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：刘启明，男，汉族，1976年11月2日出生，住成都市武侯区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行成都分行）与被告刘启明信用卡纠纷一案，本院于2019年11月22日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告浦发银行成都分行的委托诉讼代理人乔雪、被告刘启明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行成都分行的诉讼请求：判令被告刘启明立即偿还原告欠款本金61441.48元、利息15737.03元、违约金5878.37元，总计83056.88元（暂计至2020年4月9日）。其余利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至所有欠款清偿之日止。事实与理由：2012年8月25日，被告向原告递交信用卡申请资料，并在《浦发信用卡通用申请表》签名，声明其已阅读全部材料，知晓该信用卡的信息，同意遵守领用合约及申请表所列的全部条款。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为49×××92的信用卡，并为其开设交易账号为75×××35。被告使用该卡进行交易、消费后，未能按合约约定履行还款义务。原告经多次催讨，均未果。为维护自身合法权益，原告诉至法院。 刘启明辩称，我方认可欠款本金，但对逾期还款违约金和利息有异议。我方计算出的利息截止2020年4月9日应为8768元，违约金6592元，利息及违约金共计15363元。原告要求立即还款，但我方由于经济原因无法进行立即还款，希望能够分期。 经审理查明，刘启明通过银行柜台的方式向浦发银行申请办理信用卡，通过审核后，浦发银行成都分行向刘启明发放了卡号为49×××92／4984511207593847的信用卡。2012年8月9日刘启明签署了《浦发信用卡通用申请表》，并手写抄录：“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约以及申请表所列全部条款。” 《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）对信用卡的申领、信用卡的使用、利息和收费、对账单和还款等进行了约定。其中《领用合约》载明：“在您使用上海浦东发展银行（下简称“发卡银行”）通过其直属分支机构上海浦东发展银行信用卡中心（下称“信用卡中心”）向社会公开发行的信用卡之前，请详尽阅读本合约。当您在信用卡申请表上签名或在信用卡上签名或使用信用卡时，表明您已接受本合约条款和条件并将受其约束。您对信用卡的使用受本合约管辖。……6.支付。……6.2对当期余额的义务。在不损害第6.5款的前提下，您有义务支付账户对账单上显示为至该等账户对账单之日期未付的当期余额，您可以支付少于所规定的当期余额的金额，但您必须至少支付最低还款额（根据第6.3款计算所得），并且我们必须在到期还款日当日截至时间或截止时间之前收到该等还款。6.3最低还款额。最低还款额将就美元和（或）人民币当期余额分别进行计算。最低还款额=全数的上期最低还款额未偿还部分+全数的超过信用额度的款项+全数的现金交易+5%（首月10%）非现金交易额+全数的分期付款每月应摊还款额。如果您未按照第6.6款对任何到期款项进行全额还款，您将不再享受免息还款期待遇，并需按照第7.1款的规定支付相应利息，直到您归还所有的欠款。6.4如当期余额未被全额支付，则应支付利息和费用。如果我们未在到期还款日当日截至时间或截止时间之前全额收到账户对账单所载明的当期余额，您必须向我们支付第7条所规定的费用、利息和收费。6.5根据我们的要求支付当期余额。……7.利息和收费。7.1如果我们未在到期还款日当日截止时间或截止时间之前收到您根据账户对账单中所规定的当期余额的全部付款，您必须支付全部非现金透支款项（包括该账单周期起始日后发生的所有非现金交易透支款项）自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。人民币和（或）美元当期余额的利息应分别计算。7.2您还必须支付下列费用：（a）滞纳金。如果我们未在到期还款日当日截止时间或截止时间之前收到您全额支付的账户对账单列明的最低还款额，您必须支付按月计收的滞纳金。……7.3利息和收费的变更。在所适用的法律和法律允许的范围内，我们有权不经通知及不予给出任何理由，在任何时候并且不时地根据我们绝对的酌定权，变更或决定所有您在本合同项下应支付的所有利息、费用和收费的金额、费率、种类和/或计算基础，在不影响前述规定的基础上，该等变更利息、费用或收费的通知可包含于账户对账单之中，并且该等变更应自我们规定的日期开始生效，我们可根据我们认为合适的方式借记该等经变更的利息、费用和收费至您的信用卡账户和/或要求您根据付款要求支付该等经变更的利息、费用和收费。……7.4利息的支付。根据本合约您应付的所有利息和收费应按日计算，并且应有您在结算之后如同在结算之前一样地进行支付。” 《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》载明：“第三十条信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。第三十一条持卡人还款未达到信用卡中心要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的滞纳金。” 2016年9月30日，浦发银行在其官网发布了《浦发银行关于服务收费信息的公示》，载明：“尊敬的客户：我行拟取消及变更信用卡部分服务收费项目，根据《商业银行服务价格管理办法》（中国银监会、国家发展改革委令2014年第1号）的规定，现予以公示：1、取消信用卡超限费；2、信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”。本次公示自2016年9月30日起至2016年12月31日止，我行将自2017年1月1日起实施上述服务收费项目。” 刘启明取得该信用卡后，多次使用该卡进行了刷卡消费及现金贷款，截至2020年4月9日，刘启明共计欠付信用卡透支本金61441.48元、利息15737.03元、逾期还款违约金5878.37元。 上述事实，有双方当事人身份信息，浦发银行成都分行举出的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、《声明及签署》、信用卡交易记录、催收证明、余额构成表、《浦发银行关于服务收费信息的公示》，以及原被告庭审陈述在案证实。 本院认为，刘启明在浦发银行成都分行处申请办理信用卡后，浦发银行成都分行按约向刘启明发放了信用卡，双方当事人基于信用卡消费产生的借贷关系合法有效，双方当事人应当按照合同约定主张权利和履行义务。刘启明使用信用卡刷卡消费或现金贷款后，未按约定归还借款，多次逾期，构成违约，浦发银行成都分行要求其支付欠款本金、利息及逾期还款违约金的主张符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持，截至2020年4月9日，刘启明共计欠付透支本金61441.48元、利息15737.03元、逾期还款违约金5878.37元，总计83056.88元。刘启明辩称其对借款本金无异议，对利息及逾期还款违约金的计算方式及金额不予认可，但其并未提供相应的证据证明，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘启明自本判决生效之日起15日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行偿还截至2020年4月9日的信用卡透支本金61441.48元； 二、被告刘启明自本判决生效之日起15日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行偿还截至2020年4月9日的信用卡透支利息15737.03元、逾期还款违约金5878.37元以及自2020年4月10日起至还清之日止的透支利息（透支利息含利息、复利，利息以各阶段尚欠透支本金为基数，按日利率0.05%计算；复利以欠付利息为基数，以日利率0.05%为标准，按月计收）及逾期还款违约金（逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算）。 如果被告刘启明未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1522元，减半收取761元，由被告刘启明负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吕凌飞 二〇二〇年五月七日 书记员  李 琦