福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2353号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住所地福建省莆田市秀屿区兴港北大道242、256号，统一社会信用代码：91350305676526774Y。 负责人：林东鑫，行长。 委托诉讼代理人：林俊钦，该单位员工。特别代理。 被告：林世强，男，1962年10月23日出生，汉族，住所地福建省莆田市荔城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储银行秀屿支行）与被告林世强信用卡纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人林俊钦到庭参加诉讼。被告林世强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令林世强偿还拖欠邮储银行秀屿支行的信用卡透支款本金38074.1元（以下货币均指人民币）及截止至2020年4月13日的利息、复利3985.61元，违约金9796.55元（欠款共计51856.26元），并支付自2020年4月13日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中规定的利息、复利、违约金；2.本案其他诉讼费用由林世强承担。事实和理由：2015年11月9日，林世强向邮储银行秀屿支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××88,信用额度为46000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡行有权通过司法渠道等方式向其催收欠款等内容。2016年9月30日，邮储秀屿支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将林世强申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。 2015年11月29日，林世强首次持信用卡消费，2017年5月12日林世强逾期进入还款。截止至2020年4月13日，林世强拖欠邮储银行秀屿支行信用卡本金人民币38074.1元，利息、复利3985.61元，违约金9796.55元，至今拒不偿还，已构成违约。 林世强未作答辩。 邮储银行秀屿支行就其主张提供以下证据： 1、邮储银行秀屿支行营业执照复印件、负责人证明书及公民身份证复印件（原件经质证后由邮储银行秀屿支行收回）、林世强身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行（个人卡）信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》复印件各一份（原件经质证后由邮储银行秀屿支行收回），欲证明林世强向邮储银行秀屿支行申请办理邮政储蓄信用卡以及双方在信用卡领用合约及章程中就信用卡收费项目和收费标准进行约定，并约定：持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡行有权通过司法渠道等方式向其催收欠款的事实； 3、《中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏》及《信用卡交易明细》打印件一份，欲证明邮储银行秀屿支行为林世强发放一张卡号为62×××88的信用卡，2015年11月29日林世强激活该卡进行透支消费，截止至2020年4月13日，林世强拖欠邮储银行秀屿支行信用卡本金人民币38074.1元，利息、复利3985.61元，违约金9796.55元的事实； 4、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告（2016年9月30日发布）》打印件一份，欲证明邮政储蓄银行秀屿支行于2016年9月30日发布公告，将“滞纳金收费项目”修改为“违约金收费项目”的事实。 林世强未向本院提供证据。 因林世强缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2015年11月9日，林世强向邮储银行秀屿支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××88,信用额度为46000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡行有权通过司法渠道等方式向其催收欠款等内容。2016年9月30日，邮储秀屿支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将林世强申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。 2015年11月29日，林世强首次持信用卡消费，2017年5月12日林世强进入逾期还款。2017年11月2日至2020年2月21日，林世强归还邮储银行秀屿支行部分欠款，具体为：2017年11月2日归还1000元、2018年1月10日归还2000元、3月4日归还300元、4月4日归还300元、4月30日归还300元、6月3日归还200元、7月2日归还200元、8月2日归还100元、9月1日归还100元、10月2日归还100元、11月3日归还100元、12月2归还100元、12月30日归还100元、2019年2月28日归还100元、5月3日归还100元、6月28日归还100元、8月8日归还100元、9月9日归还100元、10月8日归还100元、11月21日归还100元、12月7日归还65.66元、12月30日归还100元、2020年1月16日归还0.04元、2020年2月21日归还100元，共计5965.7元。截止至2020年4月13日，林世强拖欠邮储秀屿支行信用卡本金人民币38074.1元，利息、复利3985.61元，违约金9796.55元，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，林世强与邮储银行秀屿支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行（个人卡）信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》系双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。现邮储银行秀屿支行主张林世强应立即归还透支本金38074.1元以及自2017年5月12日起至欠款还清之日止按合约约定的利息、复利及违约金，于法有据，本院予以支持。但依法金融机构收取的利息、罚息、违约金和其他费用折合年利率不应超过24%。林世强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、林世强应在本判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行信用卡透支本金38074.1元，并自2017年5月12日起按合约约定计算利息、复利及违约金至还清之日止（折合年利率不超过24%，已偿还的部分予以对抵）。 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1096.4元，减半收取548.2元，由林世强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年五月二十八日 法官助理林超 书记员陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。