江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初1148号 原告：中国农业银行股份有限公司萍乡开发支行，住所：江西省萍乡市萍乡经济技术开发区安源中大道1号法莱德生活广场1栋1号，统一社会信用代码：91360300794754874H。 主要负责人：陈枚，该行行长。 委托诉讼代理人：杨明贤，男，该行工作人员。 被告：李莉娟，女，1989年9月28日出生，汉族，户籍地：江西省萍乡市安源区。 被告：李雪萍，男，1964年2月19日出生，汉族，户籍地：江西省萍乡市安源区。 原告中国农业银行股份有限公司萍乡开发支行与被告李莉娟、李雪萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨明贤到庭参加诉讼。被告李莉娟、李雪萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李莉娟、李雪萍归还原告欠款合计379930.72,其中借款本金378385.65元及利息1545.07元,利息暂计算至2019年6月27日，2019年6月28日至全部清偿日止的利息、罚息、复利等按双方签订的借款合同另行计算，以我行会计核算为准。其中利息＝本金×实际天数×日利率，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，合同约定应付未付利息包含罚息。2、判令被告李雪萍对被告李莉娟在原告处的借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费承担连带保证担保责任。3、请求拍卖或变卖被告李莉娟位于安源区的房产，不动产权证书编号赣（2016）萍乡市证明第XXXXXXX号，并以拍卖价款优先用于偿还我行欠款。4、请求判令由被告承担本案全部诉讼费用等。事实与理由：2016年1月14日，被告李莉娟向原告申请贷款用于购买位于安源区的房产，2016年2月5日原告与被告李莉娟签订了编号为36020120160014677的个人购房担保借款合同，借款金额45万元，借款期限180月，并以贷款所购房产办理了不动产抵押，抵押权的不动产登记证明编号为赣2016萍乡市不动产证明第XXXXXXX号。被告李雪萍承当共同还款责任，合同签订后，原告依约发放了45万元贷款，借款日期2016年02月23日，到期日2031年02月22日，执行利率为4.9%，还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月。由于被告李莉娟自2019年1月起多次未按约定还款，现已拖欠贷款本息且在我行有1张信用卡已逾期9期，逾期本息91934.07元。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，根据合同第十一条11.4约定，我行有权提前收回已发放借款。我行已于2019年6月26日向其签发《贷款提前到期通知书》，并邮寄至约定送达地址。截至2019年6月27日，李莉娟尚欠我行本息合计379930.72元，其中本金378385.65元，利息1545.07元。原告为确保自身债权，特向法院提起诉讼，请求法院判令被告李莉娟归还我行借款本息至清偿日止，请法院依法公正判决。 被告李莉娟、李雪萍未作答辩，亦未提供证据。 原告为证明其诉讼请求，依法提供了个人信贷业务申请表、身份证复印件、收入证明、银行流水、授权书（个人征信业务）、萍乡市存量房买卖合同（网签）、首付款付款凭证、江西增值税普通发票、税收完税证明、《同意房产抵押承诺书》、《共同还款承诺书》、《偿还贷款承诺书》，《个人购房担保借款合同》、贷款发放通知书、借据，个贷凭证基础信息、还款明细信息、贷款合约信息、未还款信息证据。被告李莉娟、李雪萍经合法传唤无正当理由未到庭，视为其自行放弃举证、质证权利，经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院依法予以采信。 本院查明的案件事实与原告所述事实一致。 另查明，1、2016年1月14日，被告李莉娟向原告申请借款45万元用于购房，同日，被告李雪萍向原告出具共同还款承诺书，载明：本人与李莉娟（借款人）系父女关系，其因购买房屋向原告申请个人购房贷款45万元，期限15年，在贷款期间，本人愿意与其共同承担还款责任，严格执行合同编号（3602012016001467）《个人购房担保借款合同》中的各项各项条款，不擅自改变房屋结构，直至全部贷款本息还清为止。2016年2月5日，被告李莉娟与原告签订《个人购房担保借款合同》约定：借款人为李莉娟，贷款人为本案原告；借款金额45万元，借款用途为购买房产，借款期限自2016年2月5日起至2031年2月4日止；还款方式为等额本息还款；借款人逾期还本付息的视为违约，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权宣布合同项下借款立即到期，提前收回已发放的贷款；被告李莉娟以其房屋提供抵押等条款。2016年1月14日，被告李莉娟向原告出具同意抵押承诺书，承诺将其位于江西省萍乡市安源区的房产作为向原告借款所产生的债务提供抵押担保。2018年2月27日，被告李莉娟向原告以上述房产【原不动产权证号为赣（2016）萍乡市不动产证明第XXXXXXXX号、原不动产权证号为赣（2018）萍乡市不动产证明第XXXXXXX号】向原告办理了抵押登记，不动产登记证明为赣（2018）萍乡市不动产证明第XXXXXXX号，债权数额为450000元。 2、2016年2月23日，被告李莉娟向原告办理了借款手续，原告依约按被告李莉娟授权将贷款450000元发放至宏德盛（江西）房地产开发有限公司账户，借款凭证载明执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。被告李莉娟自2019年8月20日开始逾期，至今逾期4期。截至2019年6月27日，被告李莉娟尚欠原告贷款本金378385.65元，利息1545.07元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告当庭撤回第二项诉讼请求，系自行处分权利，符合法律规定，本院已口头裁定准许。《个人购房担保借款合同》、《共同还款承诺书》、《同意抵押承诺书》系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。 原告依约履行了放款义务，被告李莉娟未按约履行还款义务，应承担相应的违约责任。虽然原告起诉时借款合同约定的借款期限未到，但被告的行为已构成违约，原告要求提前收回借款本息符合双方约定。原告在起诉前未向被告方以书面形式或口头通知形式发过宣布借款提前到期的通知，故本案应诉材料送达给被告李莉娟之日即2020年4月27日为宣布借款提前到期的通知到达时间。宣布借款提前到期前，已逾期的贷款根据合同约定计算利息、复利，宣布借款提前到期后，被告应立即清偿剩余贷款本息。故原告请求被告偿还借款本金、利息、复利、罚息，于法有据，本院予以支持。 被告李雪萍作为共同还款人应对案涉债务承担共同还款责任。 被告李莉娟将其名下的房产抵押登记给原告,原告取得抵押权，原告在登记的范围内依法享有优先受偿权。 被告李莉娟、李雪萍未到庭反驳且未提供反驳证据，由其承担不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李莉娟、李雪萍在本判决生效后30日内归还原告中国农业银行股份有限公司萍乡开发支行借款本金378385.65元及截至2019年6月27日利息1545.07元；承担自2019年6月28日起2020年4月27日按合同约定计算的利息、复利，自2020年4月28日起至清偿之日止按合同约定计算的罚息； 二、被告李莉娟、李雪萍如未偿还本判决第一项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司萍乡开发支行可与被告李莉娟协议将其所有的位于江西省萍乡市安源区【原不动产权证号为赣（2016）萍乡市不动产证明第XXXXXXXX号、原不动产权证号为赣（2018）萍乡市不动产证明第XXXXXXX号，不动产登记证明为赣（2018）萍乡市不动产证明第XXXXXXX号】的房产抵押物折价，或者申请人民法院拍卖、变卖该抵押物所得价款在450000元范围内优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司萍乡开发支行其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6998.96元，由被告李莉娟、李雪萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  刘丛国 二〇二〇年五月二十六日 代理书记员  金哲伦