河南省平顶山市新华区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0402刑初142号公诉机关平顶山市新华区人民检察院。被告人司庆发（曾用名：司春坡），男，1957年3月15日出生，汉族，初中文化，住河南省平顶山市鲁山县，无业，无前科。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年10月17日被太原市公安局尖草坪分局抓获归案，临时羁押于太原市第一看守所，2019年10月21日被平顶山市公安局光明路分局刑事拘留，2019年11月26日经平顶山市新华区人民检察院批准，于次日被平顶山市公安局光明路分局执行逮捕。辩护人蔡楠，平顶山市新华区法律援助中心律师。平顶山市新华区人民检察院以平新检二部刑诉〔2020〕19号起诉书，指控被告人司庆发犯信用卡诈骗罪，于2020年4月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平顶山市新华区人民检察院指派检察员朴明淑、张瑞出庭支持公诉，被告人司庆发及其辩护人蔡楠到庭参加诉讼。现已审理终结。平顶山市新华区人民检察院指控，司庆发先后于2010年8月至2012年11月在本市农业银行中兴路支行、中国银行平顶山分行、建设银行平顶山信用卡中心、工商银行平顶山分行办理5张信用卡，并透支使用。2015年6月，被告人司庆发农业银行信用卡透支金额199977.27元。2015年11月中国银行信用卡透支本金99975.08元。2015年7月建设银行信用卡透支本金19887.42元。2015年8月两张工商银行信用卡透支本金共计49737.93元。经农业银行、中国银行、建设银行、工商银行多次催收，被告人司庆发均未偿还透支本金。被告人司庆发变更地址和联系方式，逃匿到外地务工多年。为证明上述事实，公诉机关向法庭出示、宣读了被告人司庆发的供述，证人梁某、任某的证言，被告人司庆发的户籍证明、前科证明、抓获经过、中国农业银行账户明细、中国农业银行金穗贷记卡透支催收通知书及催收明细、中国农业银行信用卡交易明细、授权委托书、中国农业银行股份有限公司平顶山中兴路支行催收通知书、农业银行催收通知书挂号信收据、平顶山建行信用卡中心出具情况说明、中国工商银行股份有限公司平顶山分行出具证明、工商银行两张信用卡消费清单、工商银行催收记录一份、中国银行催收记录一份等证据。据此，公诉机关认为，被告人司庆发办理银行信用卡后透支使用，在自己无力偿还信用卡透支款项后，变更地址和联系方式，司庆发的行为属于两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中的“以非法占有为目的”的规定。以上证据形成完整的证据链条，足以认定被告人司庆发以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。司庆发到案后能够如实供述所犯罪行，认罪认罚。建议对被告人司庆发判处有期徒刑二年六个月，并处罚金。被告人司庆发对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结。其辩护人辩称被告人司庆发系初犯，到案后如实供述，属坦白，且认罪认罚，希望法庭对其从轻处罚，被告人能早日回归社会偿还银行欠款。经审理查明，2010年8月至2012年11月被告人司庆发在本市农业银行中兴路支行、中国银行平顶山分行、建设银行平顶山信用卡中心、工商银行平顶山分行办理5张信用卡，并透支使用。被告人司庆发在2015年6月，使用农业银行信用卡透支金额199977.27元；2015年11月使用中国银行信用卡透支本金99975.08元；2015年7月使用建设银行信用卡透支本金19887.42元；2015年8月使用两张工商银行信用卡透支本金共计49737.93元，后经农业银行、中国银行、建设银行、工商银行多次催收，其均不偿还透支本金，并变更地址和联系方式，逃匿到外地务工多年。2015年12月28日，梁某报警，平顶山市公安局光明路分局对司庆发多次传唤未到案，即于2016年7月19日将其上网追逃。2019年10月17日山西省太原市公安局尖草坪分局干警将被告人司庆发抓获归案。上述事实有经庭审质证、确认的被告人司庆发的供述与辩解，证人梁某、任某的证言，及被告人司庆发的户籍证明、前科证明、抓获经过、中国农业银行账户明细、中国农业银行金穗贷记卡透支催收通知书及催收明细、中国农业银行信用卡交易明细、授权委托书、中国农业银行股份有限公司平顶山中兴路支行催收通知书、农业银行催收通知书挂号信收据、平顶山建行信用卡中心出具情况说明、中国工商银行股份有限公司平顶山分行出具证明、工商银行两张信用卡消费清单、工商银行催收记录一份、中国银行催收记录一份等证据证实，足以认定。本院认为，被告人司庆发以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡行催收后仍不归还，并变更地址和联系方式，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人司庆发犯信用卡诈骗罪的事实清楚，罪名成立，本院予以支持。被告人司庆发对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实无异议。其辩护人辩称被告人司庆发系初犯，到案后如实供述，属坦白，且认罪认罚，希望法庭对其从轻处罚的辩护意见与庭审查明的事实相符，辩护意见予以采纳。被告人司庆发到案后如实供述其犯罪行为，属坦白,且签署认罪认罚具结书,依法从轻处罚，公诉机关量刑适当。根据被告人司庆发的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节及对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十一条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人司庆发犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月17日起至2022年4月16日止。罚金限本判决生效后一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。）二、责令被告人司庆发退赔被害人平顶山农业银行中兴路支行199977.27元、退赔中国银行平顶山分行99975.08元、退赔建设银行平顶山信用卡中心19887.42元、退赔工商银行平顶山分行49737.93元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张继红审 判 员  闫筱玉人民陪审员  孙丽珂二〇二〇年五月二十日书 记 员  王婷婷附本案适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。