云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初193号原告中国平安财产保险股份有限公司。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人孙建平,董事长。地址：深圳市福田区。委托代理人刘有书，云南旭博律师事务所律师。（特别授权）被告夏自应，男，汉族，1981年3月24日生。住云南省曲靖市麒麟区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告夏自应保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人刘有书到庭参加诉讼，被告夏自应经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉请：1、判令被告向原告支付借款理赔款共计人民币56427.1元（包括本金55250.44元、利息1045.78元、罚息130.88元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币6233.33元；3、判令被告向原告支付以借款理赔款56427.1元为基数，按照年利率24%计算自2018年2月22日起至全部款项清偿之日止的违约金（违约金暂计至2019年5月16日为16622元）；4、由被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费等相关诉讼费用）。庭审中，原告明确第四项诉讼请求包含案件受理费及公告费。事实与理由：2016年6月2日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签署编号为3502061004240-1的《借款合同》，由重庆金安与中国民生银行股份有限公司按比例联合向被告发放借款合同约定的贷款本金总额人民币100000元，借款年利率为6.65％，借款期限36个月，还款日为每月2日，还款方式为等额本息按月还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以重庆金安及民生银行为被保险人，与原告签署保单号为11694992600003414833的《平安个人借款保证保险单》（以下简称保险合同)，每月保费率为1.7%。2016年6月2日，重庆金安与民生银行按照借款合同约定向被告发放贷款人民币100000元。但自2017年12月2日开始，被告再未履行合同约定的还款义务，根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年2月22日按照保险合同的约定向被保险人重庆金安及民生银行理赔，理赔金额共计人民币56427.1元，重庆金安及民生银行均向原告出具了《保险赔款确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。因合同中对违约金计算标准约定过高，原告仅主张按年利率24%标准计算违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2019年5月16日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计人民币16622元。被告夏自应未到庭应诉，亦未向本院提交证据。原告围绕其诉讼主张，向本院提交如下证据：第一组：原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，证实原告诉讼主体资格。第二组：被告身份证复印件一份，证实被告身份信息。第三组：《借款合同》、银行卡复印件各一份。证实2016年6月2日，被告与重庆金安小额贷款有限责任公司签订《借款合同》，合同约定由重庆金安与中国民生银行股份有限公司按比例联合向被告发放借款合同约定的贷款本金总额人民币100000元，借款期限36个月，借款用于日常生活消费，借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40％，还款方式为等额本息，合同亦对其他权利义务进行了约定。2016年6月2日贷款发放到被告指定的中国建设银行账户（账号为62×××05）。第四组：中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险单、民生银行保险理赔确认书、重庆金安小额贷款有限公司保险赔款确认书、贷款信息各一份。证实被告就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，被保险人为民生银行及重庆金安；每月支付保费1700元；“若投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告于2018年2月22日按照保险合同的约定向被保险人重庆金安及民生银行理赔，金额共计56427.1元。第五组：公告费发票一张，证实原告因公告送达应诉材料及开庭传票支出公告费300元。本院认为，被告怠于诉讼，视为其对自身诉请权利的放弃，原告提交的证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审，本院确认如下事实：2016年6月2日，重庆金安小额贷款有限公司（甲方）与被告夏自应（乙方）签订《借款合同》（编号为3502061004240-1），约定：1、由重庆金安与中国民生银行股份有限公司按比例联合向被告发放借款合同约定的贷款总额，其中民生银行发放贷款本金总额的99%，甲方发放贷款本金总额的1%；2、本合同约定的贷款本金为人民币100000元，借款用途为日常生活消费；3、借款期限36个月，借款利率为固定利率，即按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%；4、还款方式为等额本息按月偿还，每月与放款日对应的日期为还款日；5、贷款发放与还款账户均为乙方在中国建设银行曲靖市分行开设的账户（账号为62×××05）；6、乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；7、其他约定。同日，被告就该笔贷款向原告投保平安个人借款保证保险（保单号为11694992600003414833），保险单约定:1、被保险人为中国民生银行及其指定受让人、重庆金安小额贷款有限公司。2、贷款保证保险金额为118900元，其中中国民生银行及其指定受让人117711元，重庆金安小额贷款有限公司1189元。3、保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。4、保费交纳方式及金额，按约交纳，每月交纳保费1700元。5、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还上述全部理赔款项、未付保费（未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费）、违约金、理赔款及催收产生的其他费用；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2016年6月2日，按照《借款合同》之约定，重庆金安小额贷款有限公司向被告发放贷款1000元、民生银行向被告发放贷款99000元，合计发放贷款人民币100000元。被告自2017年11月23日后再未履行偿还借款本息及支付保费义务，原告于2018年2月22日按照按约向被保险人理赔借款本息人民币56427.1元（其中民生银行理赔人民币55862.88元，重庆金安小额贷款有限公司理赔人民币564.22元。），截止2018年2月22日，仍下欠原告应付未支付保费人民币6233.33元。原告因办理公告送达，支出公告费300元。本院认为，被告夏自应作为投保人向原告投保了个人借款保证保险，原告予以承保，并向被告签发了保险单，保险单载明了双方的权利和义务，双方形成保险合同关系。该保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力。被告未履行还款义务，原告按保险合同的约定向被保险人进行了理赔，即代被告向贷款人偿还了借款本金、利息、罚息，被告应当按保险合同的约定向原告支付代偿款项，也应当按合同约定向原告支付保费，故原告要求被告支付代偿款及保费的诉请，符合合同约定，本院予以支持。被告未按约定向原告支付代偿款及保费的行为构成违约，应当按约定承担支付违约金的合同责任，双方约定按日千分之一支付违约金标准过高，原告请求按年利率24%计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付公告费的诉请，符合约定，本院支持300元。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告夏自应于本判决生效之日起三十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款人民币56427.1元；并以56427.1元为基数，按年利率24%计算支付自2018年2月22日起至实际还款之日止的违约金。二、被告夏自应于本判决生效之日起三十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费人民币6233.33元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1782元、公告费300元，由被告夏自应承担。（于本判决确定的履行期限内支付原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  高 飞人民陪审员  唐文明人民陪审员  崇琼华二〇二〇年五月二十日书 记 员  谢林坤