河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初493号原告信阳市浉河区农村信用合作联社，地址：浉河区湖东大道贸易广场斜对面。法定代表人刘勇，系该单位主任。委托代理人贾中阳，河南法正律师事务所律师，特别授权。被告杨杰，男，汉族，1987年4月18号生，住河南省信阳市浉河区。被告张茜，女，汉族，1990年4月1日生，地址同上，系被告杨杰的配偶。被告冯发良，男，汉族，1974年1月28日生，住信阳市浉河区。被告罗霞，女，汉族，1977年12月8日出生，地址同上，系被告冯发良配偶。委托代理人王少华，河南英泰律师事务所律师，特别授权。系被告冯发良、罗霞的委托代理人。原告信阳市浉河区农村信用合作联社与被告杨杰、张茜、冯发良、罗霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信阳市浉河区农村信用合作联社委托代理人贾中阳，被告杨杰、被告冯发良、罗霞的委托代理人王少华到庭参加了诉讼，被告张茜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信阳市浉河区农村信用合作联社诉称，2016年7月19日，被告杨杰与原告签订《最高额个人借款合同》，被告杨杰向原告借款800万元，贷款期限为36个月，从2016年7月19日至2019年7月19日，固定月利率10.5‰，贷款到期后还本付息，并约定了逾期贷款罚息按原利率基础上加收50%。同日被告杨杰、张茜与原告签订《最高额抵押合同》，把位于河区××村菜队组的房屋为杨杰贷款提供担抵押担，并办理了抵押登记（他项权证：信浉房他证游抵字第Y0085号）。被告冯发良、罗霞与原告签订《最高额保证合同》，为被告杨杰贷款提供连带责任保证，保证期限为借款期限届满两年。合同签订后，原告依约向被告杨杰发放贷款，被告结息至2018年6月2日，现贷款已经到期，被告仍未履行还本付息的约定，被告的行为已经违反合同约定，为维护原告的合法权益，防止国有资产流失，故诉至法院，请求法院依法判令：1、判令被告杨杰、张茜向原告偿还借款本金800万元及利息（利息从2018年6月2日起至2019年7月19日按月利率10.5‰计算，从2019年7月20日起至本息还清之日止按15.75‰计算）2、被告冯发良、罗霞对上述债务承担连带清偿责任。3、原告对权属于被告杨杰、张茜名下位于河区××村菜队组的房屋（他项权证：信浉房他证游抵字第Y0085号）有权以该财产折价或者对拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权；4、被告承担原告因实现债权所产生的费用。被告杨杰辩称，其仅欠原告本金800万，利息结息到2020年4月10日，偿还了363350元。被告冯发良、罗霞辩称，第一，2020年4月10日偿还的363350元是被告冯发良替被告杨杰还的，其已经替被告杨杰支付了200万元再加上之后的363350元，共计2363350元，积极主动的履行担保责任。第二，被告杨杰和张茜当时是抵押有财产，原告在贷款发生至今有责任查实财产是否完好存在，若因其懈怠导致损失扩大，应由原告或被告杨杰、张茜承担，其不承担损失扩大部分的担保责任。第三，已经偿还部分利息，要求原告提供偿还利息明细，且债务应由被告财产优先偿还。被告张茜未到庭且未作答辩。经审理查明，2016年7月19日，被告杨杰与信阳市浉河区农村信用合作联社五星信用社（以下简称“五星信用社”）签订《最高额个人借款合同》，约定:第一条借款金额,借款人向贷款人申请从2016年7月19日至2019年7月19日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币800万元整；第三条借款期限,本合同项下的贷款期限为36个月，从2016年7月19日起至2019年7月19日；第四条贷款利率、罚息利率、计息和结息，本合同项下的贷款利率为月利率，利率为固定利率，月利率为10.5‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，被告杨杰、张茜与五星信用社签订《最高额抵押合同》，用其名下位于河区××村菜队组的房屋(房产证号：信浉房权证游河乡字第××号、信浉房权证游河乡字第××号、信浉房权证游河乡字第××号)提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：信浉房他证游抵字第Y0085号）。《最高额抵押合同》约定：第一条担保主债权，抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过800万元整;第二条抵押担保范围，抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；第三条抵押担保期间，抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。被告冯发良、罗霞与五星信用社签订《最高额保证合同》为被告杨杰该笔债务提供保证担保。其约定：第一条担保主债权，担保主债权为债权人对债务人授信的累计清偿余额在债权发生期间内最高不得超过800万元整；第二条保证范围，保证人保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；第三条保证方式，本合同保证方式为连带责任保证。第四条保证期间，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；被告杨杰向五星信用社出具经本人签字并印章《担保承诺书》，同意将位于河区××村菜队组的房屋为其800万的贷款提供抵押担保，并就抵押事宜征得抵押物共有权人张茜的同意。被告张茜向五星信用社出具《借款人配偶承诺书》，承诺其知晓被告杨杰借款800万元的事实，将与其共同承担该笔借款的偿还义务，并同意用两人名下的房屋为其提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告杨杰发放了全额贷款。现债务履行期已届满，被告杨杰仍未依约偿还本金及利息，故原告诉至法院请求判令支持其诉讼请求。庭审中，原告提供被告杨杰借款的利息结算表，显示利息结息至2019年9月9日，被告杨杰辩称其利息交至2020年4月10日，但未提供相关证据证明。被告杨杰、张茜为保证债务履行而抵押的其名下房产共三处：1、坐落于河区××村菜队组的房屋，房屋性质为私产，总层数4层，建筑面积4904.96平方米，房产证号：信浉房权证游河乡字第××号，地号：150218160001。2、坐落于河区××村菜队组的房屋，房屋性质为私产，总层数4层，建筑面积338.62平方米，房产证号：信浉房权证游河乡字第××号，地号：150218160001。3、坐落于河区××村菜队组的房屋，房屋性质为私产，总层数3层，建筑面积562.81平方米，房产证号：信浉房权证游河乡字第××号，地号150218160001。另查明，五星信用社系原告下辖网点，属其二级机构，不具有诉讼主体资格，浉河区农村信用合作联社的诉讼工作由机关科室不良资产经营管理中心以联社名义具体负责，所有的诉讼权利和义务由信阳市浉河区农村信用合作联社承担和享有。被告张茜与被告杨杰系夫妻关系，贷款行为发生于夫妻关系存续期间。被告冯发良、罗霞诉前已经还款2363350元。以上事实有《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《担保承诺书》、《抵押物共有人承诺书》、他项权证、房产证，利息结算表、情况说明、结婚证、营业执照及当事人的陈述等予以证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原、被告应当按照合同约定履行相关义务。被告杨杰与原告下辖网点五星信用社签订的《最高额个人借款合同》，合法有效，其向五星信用社贷款800万元的事实清楚，证据充分，本院予以确认。五星信用社系原告下辖二级机构，不具有独立法人资格，诉讼权利和义务由信阳市浉河区农村信用合作联社承担和享有，原告的诉讼主体适格，本院予以认可。现双方约定的借款期限已经届满，而被告杨杰未按约足额偿还本金及利息，已经构成违约，原告主张被告杨杰按合同约定偿还本金及利息的诉请基本正确，本院予以支持。被告杨杰应清偿借款本息。被告张茜在《借款人配偶承诺书》上签字确认，且该笔债务发生于被告杨杰与张茜夫妻关系存续期间，双方均知晓该借款，属夫妻共同债务，被告杨杰、张茜应共同承担偿还责任。被告杨杰、张茜为保证债务履行而以其名下位于河区××村菜队组的房屋(房产证号：信浉房权证游河乡字第××号、信浉房权证游河乡字第××号、信浉房权证游河乡字第××号)提供担保并办理了抵押登记（他项权证号：信浉房他证游抵字第Y0085号），符合法律规定，在不能及时清偿借款本息的情况下，应首先以抵押房产清偿债务，即原告信阳市浉河区农村信用合作联社应享有优先受偿权。被告冯发良、罗霞签订的《最高额保证合同》系双方真实意思表示，其内容不违背法律法规等强制性规定，对双方当事人均具有约束力，原告要求其承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。但基于被告杨杰、张茜以自己的房产对借款进行了抵押担保，则逾期后强制清偿应首先处理该抵押房产清偿债务。关于被告杨杰提出利息结息至2020年4月10日的辩称无相关证据支持，应以原告提供的2019年9月9日为准。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决如下：一、被告杨杰、张茜应于本判决书生效后十日内一次性偿还原告信阳市浉河区农村信用合作联社借款800万元及利息（从2019年9月9日起按月息15.75‰计算至判决给付之日止）。逾期不能清偿，则以其抵押的位于信阳市浉河区游河乡堰口村菜队组房屋(房产证号：信浉房权证游河乡字第××号，建筑面积4904.96平方米；信浉房权证游河乡字第××号，建筑面积338.62平方米；信浉房权证游河乡字第××号，建筑面积562.81平方米。他项权证号：信浉房他证游抵字第Y0085号)承担清偿责任。二、被告冯发良、罗霞对上述债务承担连带清偿责任，并就承担后的债务可直接向被告杨杰、张茜追偿。三、驳回原告信阳市浉河区农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费67800元，减半收取33900元，由被告杨杰、张茜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  洪韬二〇二〇年五月二十六日书记员  陈璐