江西省永新县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0830民初765号 原告：江西永新农村商业银行股份有限公司，住所地永新县禾川镇湘赣大道338号。 统一社会信用代码：913608007872515748。 主要负责人：谢子斓，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈清桂，男，系该公司员工。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：刘俊峰，男，系该公司员工。代理权限为特别授权。 被告：付国斌，男，1963年6月18日生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。 被告：贺林娟，女，1966年4月1日生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县，系被告付国斌之妻。 委托诉讼代理人：付国斌，男，1963年6月18日生，汉族，江西省永新县人，系贺林娟丈夫。代理权限为特别授权。 被告：贺景浩，男，1977年12月18日生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。 原告江西永新农村商业银行股份有限公司（以下简称永新农商银行）与被告付国斌、贺林娟、贺景浩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告永新农商银行委托诉讼代理人陈清桂、刘俊峰，被告付国斌（同时系被告贺林娟委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，被告贺景浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永新农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令三被告偿还原告借款本金230万元及所欠利息至还清所有贷款本息为止；2、原告对被告用作抵押担保的不动产（房产）享有优先受偿权；3、拍卖抵押物清偿借款债务，依法实现抵押权；4、诉讼费及其它费用由被告承担。事实和理由：借款人付国斌夫妇于2015年4月7日向我行申请抵押贷款230万元，以付国斌夫妇和贺景浩共有房产（永房权证私字第××号）作抵押，借款用于承建里田幼儿园装修、添置设备等，借贷双方于2015年4月15日签订了《个人借款合同》，与抵押人付国斌夫妇和贺景浩签订了《最高抵押合同》（抵押物已办理抵押登记）。合同约定借款期限三年，循环用信，按季付息。2015年4月15日，我行已向被告指定账户发放抵押贷款230万元，2016年、2017年贷款循环使用到期后，被告因资金周转困难向我行提出展期一年申请，经我行同意，借贷双方于2018年4月4日签订了《借款展期协议书》，展期期限一年。贷款于2019年4月5日到期。贷款到期后经我行多次催收，被告均严重违约未偿还我行贷款本息。截止2020年2月25日，被告已结欠原告借款本金230万元，利息226747元，本息合计2526747元。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告付国斌、贺林娟答辩称借款是事实，拖欠银行的钱，也是出于无奈。被告贺景浩未作答辩。 原告永新农商银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1.借款申请书一份，证明被告在2015年4月7日申请房产抵押贷款230万元； 2.同意抵押意向书一份，证明抵押人付国斌夫妇和贺景浩同意以其自身有权处分的财产为付国斌夫妇借款作抵押担保； 3.借款人、抵押人身份证、结婚证复印件各一份，证明借款人、抵押人身份信息情况； 4.他项权证复印件、抵押房产证、土地证复印件各1份，证明抵押权证已到相关部门作了抵押登记； 5.《个人借款合同》、《最高额抵押合同》各一份，证明原告与被告签订了《借款合同》、与抵押人签订了《最高额抵押合同》; 6.借款凭证，证明2015年4月5日原告已向被告指定账户发放抵押贷款230万元及2016、2017年循环信用情况； 7.贷款展期申请书，证明被告贷款到期后向我行申请再展期一年； 8.《借款展期协议书》一份，证明借贷双方再签订了展期一年协议； 9.付国斌贷款交易明细表一份，借款人贷款后具体还款还息情况。 10.共同还款承诺书，证明被告贺林娟同意对该贷款承担共同还款责任。 经质证，被告付国斌、贺林娟对上述证据均无异议。 本院认为，被告贺景浩未到庭进行证据质证，视为放弃质证的权利。经审查，原告提供的上述证据具有真实性，且能形成完整的证据链，并与原告的陈述相吻合，具有真实性、合法性和关联性及证明力，本院依法予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年4月7日，被告付国斌向原告永新农商银行申请借款230万元，用登记在付国斌、贺景浩名下的房产作抵押担保。2015年4月15日，被告贺林娟以与被告付国斌系夫妻关系为由向原告递交《共同还款承诺书》。同日，被告付国斌、贺林娟、贺景浩向原告递交《同意抵押意向书》，该意向书载明：被告付国斌因承建里田艺术幼儿园装修、添置设备缺少资金向原告申请借款230万元；期限36个月；以自身有权处分的房产对该项借款设定抵押担保；承诺在未履行债务时，原告有权依照法律和合同的约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。2015年4月15日，经原告调查审核后，原告与被告付国斌签订了（2015）永农信联营个借字第181292015041510010001号《个人借款合同》。借款合同约定：借款金额230万元；借款期限36个月，自2015年4月15日起至2018年4月14日止；借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；本合同项下借款可循环使用，合同约定的借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，借款人应根据其生产经营的规模和周期特点，合理设定每一笔循环借款额度和借款期限；逾期贷款罚息利率在借款利率水平上加收50%；贷款发放账户为被告付国斌在原告处开设的账号18×××76；担保方式为抵押，担保合同另行签订等。同日，原告（抵押权人）与被告付国斌、贺林娟、贺景浩（抵押人）签订《最高额抵押合同》［（2013）永农信联营高抵字第18129201504150002号］，同时，被告付国斌、贺林娟、贺景浩提交由其三人签名并捺印的《抵押物明细表》和《房屋他项权证》（永房他证抵字第××号）。抵押房屋所有权证号为永房权证私字第××号。抵押合同约定：为确保2015年4月15日付国斌（以下简称债务人）与永新农商银行签订的编号为（2015）永农信联营个借字第181292015041510010001号合同（以下称主合同）的履行，保障抵押权人债权的实现，被告付国斌、贺林娟、贺景浩（抵押人）愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为抵押权人依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为230万元，借款用途为承建装饰、添置设备，借款期限36个月，自2015年4月15日起至2018年4月14日止；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用；抵押物详见《抵押物明细表》，《抵押物明细表》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押人应在本合同生效之日将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件交抵押权人持有；抵押权人债权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或以其他方式处分本合同项下的抵押物；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，抵押权人债权未受清偿的，抵押权人有权依法处置抵押物等。之后，被告付国斌共用信三次，最后一次用信即2017年4月6日。2018年4月2日，被告付国斌因资金周转困难，不能按期偿还借款，向原告申请贷款展期一年。2018年4月4日，原告与被告付国斌签订《借款展期协议书》，约定展期金额为230万元整，展期时间为一年，自2018年4月5日至2019年4月4日止，展期借款利率为年利率8.075%。担保人付国斌、贺林娟、贺景浩在《借款展期协议书》上进行了签字。2019年4月5日，借款期限到期之后，被告未按期偿还贷款本息。截至2020年2月25日，被告已结欠原告借款本金230万元，利息226747元，本息合计2526747元。 另查明，被告付国斌与被告贺林娟于1988年1月登记结婚。证号为永房权证私字第××号房产（土地证号为永国用2005字第0029号）登记在付国斌、贺景浩名下，颁证时间为2005年。 本院认为，原告与被告付国斌签订的《个人借款合同》，原告与被告付国斌、贺林娟、贺景浩签订的《最高额抵押合同》、《借款展期协议书》以及由被告贺林娟签名并向原告递交的《共同还款承诺书》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应严格依照合同约定履行各自义务。原告按合同约定向被告付国斌指定账户发放贷款230万元，履行了自己应尽的义务。被告收到借款后，应按借款合同、借款展期协议书的约定如期还本付息。根据《个人借款合同》和《借款展期协议书》约定，被告按季结息，展期借款年利率为8.075%，到期日为2019年4月4日，到期还本付息。但被告借款期限到期之后，仅仅支付了部分利息，未按期偿还贷款本息。根据《个人借款合同》约定，逾期贷款利率在约定借款利率水平上加收50%，即从2019年4月5日起按年利率12.1125%计收利息。被告付国斌未按借款合同约定还本付息，违背了诚实信用原则，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。故原告要求被告付国斌归还借款本金230万元及款项清偿之日止的利息（罚息）的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《最高额抵押合同》的约定和《中华人民共和国担保法》的有关规定，原告对抵押物要求优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付国斌、贺林娟在本判决生效之日起十日内偿还原告江西永新农村商业银行股份有限公司借款本金230万元及利息226747元（截止到2020年2月25日），并以230万元为本金按年利率12.1125%支付自2020年2月26日起至清偿借款之日止的利息； 二、原告江西永新农村商业银行股份有限公司对被告付国斌、贺林娟、贺景浩用作抵押担保的房屋（房屋所有权证号：永房权证私字第××号）折价、拍卖或变卖后的价款在230万元范围内享有优先受偿权。 三、驳回原告江西永新农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27014元，由被告付国斌、贺林娟、贺景浩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  胡小阳 人民陪审员  肖 凌 人民陪审员  周 超 二〇二〇年五月八日 书 记 员  涂慧聪