福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初647号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行,住所地南平市建阳区。 负责人:王道斌，行长。 委托诉讼代理人:毛尼娜,女,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行员工。 被告:方淑琴,女,1969年12月28日出生,汉族,住南平市建阳区。 被告:吉健,男,1965年4月20日出生,汉族,住南平市建阳区。 被告:南平市建阳区建合置业有限公司,住所地南平市建阳区潭城街道办事处朱熹大道(狮子山加油站旁)，统一社会信用代码91350784M0000Y695X。 法定代表人:章国胜,总经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与被告方淑琴、吉健、南平市建阳区建合置业有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行的委托诉讼代理人毛尼娜到庭参加诉讼,被告方淑琴、吉健、南平市建阳区建合置业有限公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与方淑琴、吉健在2017年2月23日所签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（编号3599950Ｑ117025630292）;2.判令方淑琴、吉健偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行借款本金74777.43元及逾期利息3821.22元（该利息计算至2020年2月26日止,之后利息按合同约定计算至本息全部清偿之日止）;3.南平市建阳区建合置业有限公司对上述债务偿还承担连带责任;4.中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行有权对方淑琴、吉健所抵押的财产［坐落于南平市建阳区（建阳永康五金城）1幢331＃,不动产登记证明:闽（2017）建阳区不动产证明第0000825号］折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿;5.本案诉讼费用由方淑琴、吉健、南平市建阳区建合置业有限公司承担。事实和理由：方淑琴、吉健系夫妻,2017年1月22日,方淑琴、吉健向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》,向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行提出贷款90000元用于购房的申请。经审核后,双方在2017年2月23日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定根据借款人的申请,贷款人同意向其发放个人购置房屋的贷款,金额为90000元;贷款期限为120个月,自2017年2月23日至2027年2月23日;贷款归还方式为按月等额本息还款法,每期还款日为实际放款日次月起的对日;同时合同项下贷款由借款人提供抵押担保,即方淑琴、吉健以其所购买的坐落于南平市建阳区（建阳永康五金城）1幢331＃［不动产登记证明:闽（2017）建阳区不动产证明第0000825号］提供抵押担保,担保范围包括但不限于合同项下的全部贷款本息、违约金、损害赔偿金、按合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同时《合同》第十二条对于违约及违约责任作出了约定:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用；处分抵押物,实现抵押权;解除本合同。《合同》第三十一条约定：法人或其他组织作为保证人的,保证人对于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等承担连带保证责任。《合同》第四十一条:凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议,各方应积极协商解决;协商不成,向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同年2月28日,双方按合同约定办理了不动产抵押权预告登记;3月3日,经审批后,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行将90000元贷款发放至方淑琴、吉健指定账户，放款执行年利率5.978%，逾期利率为8.967%。现在借款期限内,方淑琴、吉健却未能按约定还本付息,其行为已构成违约;从2019年6月3日起至今,方淑琴、吉健所拖欠的借款本息合计78037.55元,南平市建阳区建合置业有限公司也未能按约定履行担保义务;经中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行多次催讨无果,方淑琴、吉健的行为已构成违约。在主张不能的情况下,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行依法向法院提起诉讼。 方淑琴未作答辩。 吉健未作答辩。 南平市建阳区建合置业有限公司未作答辩。 中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行围绕诉讼请求向本院提供证据：《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人购房/购车借款及担保合同》《不动产登记申请受理通知书》《不动产登记证明》《中国邮政储蓄银行放款通知书》《个人贷款放款单》《个人贷款(手工)借据》、结婚证、送达地址确认书、个人贷款还款流水清单,方淑琴、吉健、南平市建阳区建合置业有限公司未到庭质证视为放弃质证权利，本院对中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行提供的上述证据均予以确认。 本院经审理认定事实如下:方淑琴、吉健系夫妻。2017年1月22日,方淑琴、吉健向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》,申请贷款90000元用于购房。2017年2月23日,方淑琴、吉健、南平市建阳区建合置业有限公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，方淑琴、吉健向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行借款90000元,期限120个月,自2017年2月23日至2027年2月23日止,贷款归还方式为按月等额本息还款法,每期还款日为实际放款日次月起的对日,由方淑琴、吉健以其所购买的坐落于南平市建阳区（建阳永康五金城）1幢331＃提供抵押担保，担保范围包括但不限于合同项下的全部贷款本息、违约金、损害赔偿金、按合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。南平市建阳区建合置业有限公司为上述贷款提供连带责任保证,保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止,若发生法律法规规定或主合同约定的事项,导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条约定:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用;处分抵押物,实现抵押权；解除本合同。2017年3月3日,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行将90000元贷款发放至方淑琴、吉健指定账户,放款执行年利率5.978%,逾期利率为8.967%。2017年3月22日,双方按合同约定办理了不动产抵押权预告登记,证号闽（2017）建阳区不动产证明第0003102号。从2019年6月3日起,方淑琴、吉健未能按约定还本付息,截止至2020年2月26日,方淑琴、吉健拖欠借款本金74777.43元、逾期利息3821.22元,南平市建阳区建合置业有限公司也未能按约定履行担保义务。 本院认为,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与方淑琴、吉健、南平市建阳区建合置业有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》(编号3599950Q117025630292)是当事人的真实意思表示,合同合法有效。合同签订后中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行按约履行借款义务,方淑琴、吉健亦应按约归还借款本金及利息。该笔借款虽未到期,根据双方合同约定,借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权解除本合同,方淑琴、吉健从2019年6月3日起未按约定还本付息,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行以起诉方式要求解除合同,方淑琴、吉健偿还拖欠的借款本金74777.43元并支付逾期利息3821.22元,符合法律规定和双方当事人的约定,予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行要求南平市建阳区建合置业有限公司对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任,符合双方当事人的约定,予以支持。由于双方就抵押房产仅办理预告登记手续,至今未办妥以贷款人即方淑琴、吉健为抵押权人的抵押登记手续,中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行未取得抵押权就主张以抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。方淑琴、吉健、南平市建阳区建合置业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭,依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定,判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与方淑琴、吉健、南平市建阳区建合置业有限公司于2017年2月23日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》(编号3599950Q117025630292)； 二、方淑琴、吉健应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行借款本金74777.43元及逾期利息3821.22元(该利息计算至2020年2月26日,之后的利息按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至本息全部清偿之日止)； 三、南平市建阳区建合置业有限公司对上述第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1765元,减半收取计882.5元,由方淑琴、吉健负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  钟金凤 二〇二〇年五月十三日 法官助理蒋佳慧 书记员黄艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据,或者人民法院认为审理案件需要的证据,人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。