贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2301民初2621号原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号，统一社会信用代码:91522301573318868K。法定代表人：朱雷，系该公司董事长。委托诉讼代理人：朱贵利，贵州泳清律师事务所律师。被告：张卫洪，男，1973年5月7日生，住贵州省兴义市。被告：梁艳，女，1975年5月18日生，住贵州省兴义市，系张卫洪之妻。被告：兴义市富惠融资担保有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市富康国际商务公馆31楼，统一社会信用代码:91522301573333603X。法定代表人：张奇贵，系该公司总经理。原告兴义万丰村镇银行有限责任公司(以下简称万丰银行)诉被告梁艳、张卫洪、兴义市富惠融资担保有限公司（以下简称富惠担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万丰银行的委托代理人朱贵利，被告张卫洪、富惠担保公司的法定代理人张奇贵到庭参与诉讼，被告梁艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告万丰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张卫洪、梁艳偿还原告借款本金2000000元，计付至2019年9月10日已产生的利息、罚息、复利共计129767.73元，并支付原告自2019年9月11日起至借款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；2、判令被告富惠担保公司对上述借款本息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费、律师费8000元由三被告承担。事实及理由：2018年5月10日，原告与张卫洪签订《个人借款合同》(合同编号2018年营个经字第5-002号)，同日，梁艳向原告出具《共同还款责任承诺书》，并在借款合同中借款人处签字捺印。借款合同约定：原告出借2000000元给张卫洪，借款期限为12个月，即从2018年5月17日至2019年5月16日，年利率14.4%，按月结息；同时约定了罚息、复利的计算方式。借款合同对双方的其他权利义务也进行了约定。2018年5月17日，原告依据借款合同的约定向张卫洪、梁艳发放贷款2000000元。2018年5月10日，被告富惠担保公司与原告签订了《保证担保合同》(合同编号2018年营个经保字第5-0002号)，担保合同约定:保证人自愿为原告与张卫洪签订的编号2018年营个经字第5-0002号个人借款合同提供保证担保；保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和退延履行金以及债权人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。原告向张卫洪发放贷款时，富惠担保公司在借款借据上盖章。原告认为，原告与被告张卫洪、梁艳签订的《个人借款合同》合法有效，与兴义市富惠融资担保有限公司签订的《保证担保合同》合法有效。借款期限到期后，张卫洪、梁艳拒不偿还本息的行为已构成违约，应立即向原告偿还借款本息及约定的罚息、复利等，富惠担保公司依法应承担连带偿还责任。张卫洪辩称，答辩人向被答辩人借款2000000元属实，因答辩人在贵州省兴义市XXXX建设，安龙县政府尚欠答辩人六千万元左右，由于该欠款未支付，故答辩人没钱偿还被答辩人贷款2000000元。我们同意偿还被答辩人借款2000000元，但付款时间请求被答辩人给答辩人两年时间，其罚息部分请求被答辩人放弃，且答辩人支付了一部分利息。答辩人认为应考虑先偿还本金，再付利息。富惠担保公司辩称，我与被答辩人签订的《保证担保合同》属实，我方认可承担连带责任，但被答辩人计算的月息，罚息、复利已超过国家法律规定月利率。被告梁艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：张卫洪与梁艳系夫妻，2018年5月10日，张卫洪、梁艳与万丰银行签订《个人借款合同》(合同编号:2018年营个经字第5-002号)、《共同还款责任承诺书》，借款合同约定：万丰银行出借2000000元给张卫洪，借款期限为12个月，即从2018年5月17日至2019年5月16日，年利率14.4%，按月结息，到期还本，结息日为每月20日；在该合同的第八条中约定了违约责任，借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按逾期贷款罚息计收复利。同时，合同约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费及其他实理债权的一切费用由借款人承担。2018年5月10日，富惠担保公司与万丰银行签订了《保证担保合同》(合同编号2018年营个经保字第5-0002号)，合同约定:保证人自愿为张卫洪与万丰银行签订的编号2018年营个经字第5-0002号个人借款合同提供保证担保；保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和退延履行金以及债权人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费等；保证期间为债务履行期限届满之日起二年。2018年5月17日，万丰银行按合同约定向张卫洪、梁艳发放贷款2000000元，并将款项打入张卫洪的银行账户。富惠担保公司在借款借据上盖章。借款后张卫洪支付部分利息，尚欠借期内利息17590.46元，本金2000000元。万丰银行实际支付贵州泳清律师事务所律师代理费8000元。上述法律事实，有当事人陈述、身份证复印件、《保证担保合同》、《个人借款合同》(合同编号:2018年营个经字第5-002号)、《共同还款责任承诺书》、银行客户回单、转款凭证、银行流水、贵州泳清律师事务所收费票据等证据在卷佐证，故作认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。张卫洪、梁艳与万丰银行签订的《个人借款合同》，约定具体，约定的内容未违反国家法律的强制性规定，是双方真实意思表示，是依法成立的合同，具有法律约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。万丰银行已按合同约定向张卫洪、梁艳发放了贷款，张卫洪、梁艳应按合同约定履行还本付息义务。富惠担保公司与万丰银行签订的《保证担保合同》，富惠担保公司应按《保证担保合同》的约定对张卫洪、梁艳的欠款存在连带保证责任。万丰银行诉请张卫洪、梁艳共同偿还借款本金2000000元、借期同尚欠万丰银行的利息17590.46元的主张，本院予以支持。关于万丰银行主张的罚息、复利问题，张卫洪、梁艳与万丰银行签订的《个人借款合同》约定，贷款逾期的，万丰银行有权自逾期之日起按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，即月利率18‰。针对复利，我国禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，复利的计算方式约定比照罚息计算方式即以月利率18‰计算。从借期届满至万丰银行诉请的2019年9月10日共117天，复利为1217.93元，罚息138476.71元，万丰银行主张该期间内产生的利息、罚息、复利共计129767.73元，未超过约定的计算标准，亦符合国家法律规定，本院以万丰银行主张的金额予以支持。2019年9月10日之后，利息以本金2017590.46元(2000000元+借期内利息17590.46元）为基数，在年利率14.4%的基础上上浮50%即以月利率18‰计算至本息清偿之日止。关于万丰银行诉请的为主张债权支付的律师费，因双方在《个人借款合同》中有明确约定，且万丰银行向本院提交了《委托代理合同》及代理费发票为证，万丰银行已向代理人实际支付了8000元律师费，故万丰银行的该项诉请，本院予以支持。关于万丰银行主张富惠担保公司为本案案涉借款提供连带保证，富惠担保公司与万丰银行签订了《保证合同》，系双方真实意思表示，合法有效，双方保证关系成立。双方约定的保证方式为连带责任保证、保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等，保证期间为借款期限届满之日后两年止。本案案涉借款于2019年5月16日届满至万丰银行起诉时，仍在2年的保证期间内，故万丰银行诉请富惠担保公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。富惠担保公司履行清偿义务后，有权向张卫洪、梁艳追偿。梁艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃到庭抗辩及举证、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张卫洪、梁艳于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金2000000元，截至2019年9月10日的利息、罚息、复利129767.73元，合计2129767.73元，利息以2017590.46元为基数按月利率18‰从2019年9月11日起计付至借款清偿完毕之日止；二、张卫洪、梁艳于本判决生效之日起十日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权产生的律师费8000元；三、兴义市富惠融资担保有限公司对上述第一项、第二项债务向兴义万丰村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任。兴义市富惠融资担保有限公司履行清偿义务后，有权向张卫洪、梁艳追偿。案件受理费23902元，减半收取11951元，由兴义市富惠融资担保有限公司、张卫洪、梁艳共同承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员 吴 涛二〇二〇年五月十五日书记员 何丽娟