广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初3435号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明，职务：行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，广东诺臣律师事务所律师。被告：韦景民，男，1976年9月10日出生，壮族，住广西合山市。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）与被告韦景民信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人古小婷到庭参加了诉讼，被告韦景民经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金92767.14元、手续费1919.82元及利息、还款违约金（暂计至2019年11月23日，利息为6500.87元、还款违约金为17008.16元，以上共计人民币118195.99元。自2019年11月24日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；2、判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用。诉讼中，中国银行番禺支行将第一项诉讼请求变更为：判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金92530.11元、手续费1919.82元及利息、还款违约金（暂计至2020年4月23日，利息为14267.86元、还款违约金为17008.16元，以上共计人民币125725.95元，自2020年4月24日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止。事实与理由：被告向原告申请办理信用卡,并与原告签订了《中国银行长城信用卡个人申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，经原告审批批准后，原告向被告发放了卡号为40×××09的信用卡。根据约定，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。未按期还款的，则应支付透支利息及还款违约金。透支利息按照日万分之五计算，还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算。而且被告还应赔偿原告因催收而产生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。截止2020年4月23日，被告透支数额已达125725.95元，且逾期时间长。其行为已严重损害了原告的合法权益。根据双方签订的申请表及领用合约、《民法通则》及《民事诉讼法》的相关规定，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法予以支持，以维护原告的合法利益。被告韦景民未到庭应诉及答辩。经审理查明：中国银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2016年，韦景民向中国银行番禺支行申领长城信用卡，并在申请表中签名确认本人（等）已参阅并同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议；本人（等）同意中国银行银行卡中心将保留一切有关批核长城信用卡系列产品及在照会持卡人后修改长城信用卡章程及相关条款的权利。申请表后附《中国银行信用卡领用合约》对利息和收费作如下约定：除本合约另有规定，乙方（指持卡人，下同）非现金透支交易从交易记账日至甲方（指中国银行番禺支行，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20至50天，具体以乙方申请的信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款由甲方计入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各项费用等；乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内的所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息；分期手续费费用标准为：3期1.95%，6期3.60%，9期5.40%，12期7.20%，18期11.70%，24期及以上15%；本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡使用指南》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。经审核，中国银行番禺支行向韦景民核发了卡号为40×××09的信用卡。另查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括信用卡服务收费“超限费”项目，以及调整服务费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。庭审过程中，中国银行番禺支行称韦景民在使用该卡的过程中出现透支且逾期未还的情况，并提供了信用卡未还款查询及信用卡交易查询清单予以证实，其中显示韦景民曾多次申请账单分期付款，截至2020年4月23日韦景民尚欠本金92530.11元、手续费1919.82元、利息14267.86元、还款违约金17008.16元。中国银行番禺支行主张本案中的手续费是韦景民多次账单分期产生的，还款违约金产生于2019年5月以后；按中国银行番禺支行相关业务规定和行业惯例，各项欠款冲还顺序为：逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后收利息或各项费用的顺序冲还。另中国银行番禺支行称滞纳金于2017年1月1日更名为还款违约金后，其未与韦景民重新协商或签订新的协议。再查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。本院认为，中国银行番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。中国银行番禺支行向韦景民核发涉讼信用卡后，韦景民作为信用卡的领用人，应按照约定履行相关义务。现中国银行番禺支行主张韦景民使用涉讼信用卡发生透支，且未依约履行还款义务，并提供了信用卡未还款查询、信用卡交易查询清单以证明，本院予以确认，故中国银行番禺支行要求韦景民偿还透支款本金92530.11元、手续费1919.82元及利息的诉请，符合《中国银行信用卡领用合约》的约定，本院予以支持，利息暂计至2020年4月23日为14267.86元，自2020年4月24日起利息按照本案《中国银行信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止。就中国银行番禺支行要求计收还款违约金的诉请。中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现中国银行番禺支行仅以公告形式告知调整服务费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，并未与韦景民重新协商或签订新的协议约定还款违约金，故就该诉请，于法于理无据，本院不予支持。被告韦景民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韦景民应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支款本金92530.11元、手续费1919.82元及利息（截至2020年4月23日为14267.86元，自2020年4月24日起按《中国银行信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1332元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担95元，由被告韦景民负担1237元；诉前财产保全费1111元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担47元，由被告韦景民负担1064元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 张 祎二〇二〇年五月二十六日书记员 王韵曌