阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初2547号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：谭乃忠，该行员工。委托代理人：王日派，该行员工。被告：梁成钦，男，1973年5月16日生，汉族，户籍地：阳江市海陵岛试验区*********************，经常居住地：阳江市阳东区********，公民身份号码：441************811。被告：林律完，女，1975年6月18日生，汉族，户籍地：阳江市海陵岛试验区*********************，经常居住地：阳江市阳东区********，公民身份号码：441************288。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行(以下简称农行江城支行)诉被告梁成钦、林律完金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加了诉讼，被告梁成钦、林律完经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告梁成钦、林律完所签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号440***********521)；二、被告梁成钦、林律完立即偿还借款本金400697.22元及利息4129.98元(上述款项计至2020年3月11日止，从2020年3月12日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算)给原告；三、原告在处置被告梁成钦、林律完共有的坐落于阳江市江城区******************的房地产抵押物价款中优先受偿；四、两被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告梁成钦因购买房屋，于2016年11月18日在原告借个人住房贷款43万元，期限25年，年利率4.655%，还款方式为等额本息还款法，并用被告梁成钦、林律完共有的坐落于阳江市江城区******************的房地产作借款抵押【《不动产权证书》号码：粤(2019)阳江市不动产权第0029775号、粤(2019)阳江市不动产权第0029776号】，且三方协商一致于2016年11月18日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********521)，于2019年9月5日在阳江市自然资源局办理了【《不动产登记证明》号码：粤(2019)阳江市不动产证明第0027102号】。原告于2016年11月18日依约借款43万元给被告梁成钦，被告梁成钦依约清偿了39期本息，偿还本金29302.78元及利息58708.89元，但自2019年12月19日起至2020年3月11日止连续3期没有清偿本息，违反了合同的约定，计至2020年3月11日止尚欠原告借款本金400697.22元及利息4129.98元。被告梁成钦和被告林律完系夫妻关系，并且被告林律完在《个人信贷业务申请表》、《共同还款责任确认书》和《个人购房担保借款合同》上签名确认，应负连带清偿责任。原告为了维护自身的合法权益，特向法院起诉，希判如所请。被告梁成钦、林律完没有答辩，在指定的举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2016年11月13日，被告梁成钦、林律完因购买坐落于阳江市江城区******************房地产需要，向原告提交个人信贷业务申请表，申请借款43万元，并于2016年8月25日与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********521），约定以上述房地产提供抵押担保，其中合同主要约定如下：借款本金为43万元；借款期限为300个月；贷款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%确定，执行年利率4.655%；还款方式：按月等额本息还款,每月还款一期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；违约责任：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；等等。被告梁成钦在借款人（抵押人）一栏签字并盖指模确认；原告、被告林律完分别在合同的贷款人（抵押权人）、抵押人一栏盖章确认。2016年11月18日，原告依约发放了借款34万元给被告梁成钦。借款发放后，被告梁成钦只偿还了部分借款本息，未按照约定还款，截止至2020年3月11日，尚欠借款本金400697.22元及利息4129.98元。经多次催收无果，原告故向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，涉案房地产所有权登记在两被告名下，并为本案借款本息作抵押担保，并已于2019年9月5日办理了权利人为原告的房地产抵押权登记手续[不动产登记证明证号：粤（2019）不动产证明第0027102号]。以上事实，有原告提供的身份证、户口簿、结婚证、个人信贷业务申请表、共同还款责任确认书、借款凭证、个人购房担保借款合同、个人贷款凭证查询（机读资料）、个人贷款逾期查询、账户流水、不动产登记资料查询结果证明、不动产权证书、不动产登记证明等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告梁成钦、林律完在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房担保借款合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告梁成钦之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告林律完之间形成了抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行了借款给被告梁成钦的义务，被告梁成钦亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告梁成钦只按约定偿还了部分到期借款本息，截止至2020年3月11日，尚欠借款本金400697.22元及利息4129.98元，其行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》的规定及合同的约定，原告请求解除与被告梁成钦、林律完签订的《个人购房担保借款合同》，并请求被告梁成钦偿还尚欠的借款本金400697.22元及利息4129.98元(上述款项计至2020年3月11日止，从2020年3月12日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算)，合法合理，本院予以支持。关于被告林律完是否需要承担共同清偿责任的问题。本案中，被告梁成钦所借的款项是用于购房，被告林律完亦在《个人购房担保借款合同》抵押人一栏签名确认，证明其对梁成钦的本案债务具有举债的合意，且上述债务是在被告梁成钦与被告林律完夫妻关系存续期间所欠，并没有超过生活所需，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定为被告梁成钦与被告林律完的夫妻共同债务，原告请求由被告林律完应对被告梁成钦的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。关于原告农行江城支行对被告梁成钦、林律完提供的抵押房地产是否享有优先受偿权的问题。两被告以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告梁成钦、林律完经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告梁成钦、林律完签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号：440***********521)；二、限被告梁成钦、林律完在本判决发生法律效力之日起十日内付清尚欠的借款本金400697.22元及利息4129.98元(上述款项计至2020年3月11日止，从2020年3月12日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算)给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置阳江市江城区******************房地产所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7372元（原告已预交），由被告梁成钦、林律完共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  关红英二〇二〇年五月六日书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。