山西省永济市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋0881刑初1号 公诉机关永济市人民检察院。 被告人张永政，男，1963年5月11日出生，汉族，高中文化，经商，户籍所在地山西省太原市，现住太原市。2019年4月28日因涉嫌犯骗取贷款罪、高利转贷罪被永济市公安局取保候审。2020年1月2日，经本院决定被取保候审。 辩护人李阳，山西华炬律师事务所律师。 被告人吴观，女，1971年9月22日出生，汉族，专科毕业，会计，户籍所在地山西省运城市永济市，现住永济市。2018年10月8日因涉嫌犯骗取贷款罪被永济市公安局刑事拘留，同年11月9日被执行逮捕。2019年1月8日被永济市公安局取保候审。2020年1月2日，经本院决定被取保候审。 辩护人梁冬冬，山西西厢律师事务所律师。 永济市人民检察院以永检检二刑诉（2020）1号起诉书指控被告人张永政犯骗取贷款罪、高利转贷罪；被告人吴观犯骗取贷款罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。永济市人民检察院指派检察员谷黎明出庭支持公诉，被告人张永政、吴观及其辩护人吴超、梁冬冬到庭参加了诉讼，现已审理终结。 永济市人民检察院指控：2013年12月至2018年9月，被告人张永政为了套取银行资金，安排被告人吴观制作虚假交易的销售钢材、盘条合同，以其亲属谢某一、张某一、张某二、晋某、谢某二及公司员工叶某的名义在永济市农村商业银行骗取贷款22笔累计8219万元，贷款于2018年9月4日已全部归还。 2013年12月27日，被告人张永政以其亲属谢某一、张某一、张某二名义在永济市农村商业银行骗取贷款1350万元，为了获取非法利益，于2014年1月2日将该贷款中1338万元同其它资金共计2000万元以月利率3分转贷给了贾某某4个月，涉嫌非法获利74万余元。2018年9月23日，在公安机关立案侦查期间律师胡凯同贾某某签订了该笔2000万元借款和解协议，协议约定自借款之日起贾某某按照不超过农村信用社贷款利率标准承担利息等。贾某某归还被告人张永政现金1655万元，不足部分以其陕西宏基实业有限公司在建和未建房共16套为抵押。2019年10月22日陕西宏基实业有限公司向陕西省大荔县人民法院申请破产，陕西省大荔县人民法院于2019年11月13日受理申请人陕西宏基实业有限公司破产审查申请。 就指控的上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、鉴定意见等证据，认为被告人张永政、吴观制作虚假销售合同进行虚构交易，在永济市农村商业银行骗取贷款，共计22笔8129万元，其行为已构成骗取贷款罪。被告人张永政将贷款1350万元中的1338万元加上其他资金共计2000万元以月利率3分转贷给贾某某4个月，涉嫌非法获利74万余元，其行为已构成高利转贷罪。请依法判处。 被告人张永政对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均提出异议，辩称：1、骗取贷款与我无关，我个人未贷过款，都是亲戚贷的款；2、高利转贷与我无关，我没有借钱给贾某某，是谢某一借的。 其辩护人提出：1、关于骗取贷款罪：（1）张永政不是涉案贷款的借款人，永济市公安局将张永政列为骗取贷款的犯罪嫌疑人主体不当；（2）、所有涉案贷款均按期甚至提前偿还，不存在任何拖欠本息情况，未给金融机构造成任何损失，银行是获利的；故不构成骗取贷款罪。2、关于高利转贷罪：（1）张永政并非借款的主体；（2）现有证据不能证明所借资金来源为贷款；（3）该笔借款至今未获利，故不构成高利转贷罪。 被告人吴观对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均提出异议，辩称：我没有参与制作虚假合同，我只是打工的，人家让干什么就干什么。 被告人吴观的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均持异议，提出：1、被告人吴观并非本案骗取贷款罪的主体，且无任何犯罪故意；2、所有涉案贷款均按期偿还，未给金融机构造成任何损失，故不构成犯罪。 经审理查明： （一）、关于骗取贷款罪的犯罪事实 自2013年12月至2018年9月，被告人张永政为套取银行资金，安排被告人吴观制作虚假（交易）的钢材、盘条销售合同，先后以其亲属谢某一、张某一、张某二、晋某、谢某二及公司员工叶某的名义在永济市农村商业银行骗取贷款22笔，共计8219万元，上述贷款于2018年9月4日之前已全部归还。 同时查明，2018年9月15日，永济市公安局决定对张永政骗取贷款案立案侦查。 （二）、关于高利转贷罪的犯罪事实 2013年12月27日，被告人张永政以其亲属谢某一、张某一、张某二名义在永济市农村商业银行骗取贷款3笔（每笔450万元），共计1350万元，于2014年1月2日将该贷款中1338万元与其它资金共计2000万元按月利率3分以其亲属谢某一的名义转贷给贾某某，借款期限4个月，非法获利74万余元。该3笔贷款分别于2014年2月18日、2014年5月20日、2014年5月28日归还。 同时查明，2018年9月23日，律师胡凯作为谢某一的委托代理人与贾某某就该2000万元借款签订了和解协议，约定：“贾某某自借款之日起按照不超过农村信用社贷款利率标准承担利息；贾某某归还张永政现金1655万元，不足部分以陕西宏基实业有限公司在建及未建房共16套予以抵顶等”。2019年10月22日，陕西宏基实业有限公司申请破产，同年11月13日，大荔县人民法院受理该公司破产申请。2019年11月13日，永济市发展和改革局依法对上述抵账房屋工程成本价格进行认定，结论为：该16套房成本价格为878419元。 2020年5月6日，被告人张永政向本院提交了一份意见书，主要内容为：“我作为被告人，之前法律意识淡薄，对罪与非罪没有清醒的认识。庭审结束后，经过认真的反思，认识到自己行为的错误，因此对公诉机关的指控表示认可，自愿认罪认罚。对于高利转贷所获利的74万元，我愿意一次性予以上缴。请求人民法院考虑到高利转贷的本金尚未偿还，出借人损失巨大，对我减轻或者免除处罚。”2020年5月7日，被告人张永政向本院缴纳非法所得74万元（现暂存于永济市人民法院账户）。2020年5月13日，被告人吴观向本院提交了一份悔过书，主要内容为：“因为我之前法律意识淡薄，不知道自己的行为是违法的。……现在经过开庭审理，我意识到了自己的错误，今后会守法，避免再犯类似的错误。请法庭再给一次机会，能对我从轻处罚或者免予刑事处罚。”。 上述事实有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1、书证 (1)户籍证明，证明：张永政户籍地山西省太原市；吴观户籍地山西省永济市。 (2)移送案件通知书，证明：张永政由大连周水子出入境边防检查站移送永济市公安局。 (3)意见书及复印件，证明：张永政决定回国配合司法机关的调查。 (4)购销合同，证明：2016年2月14日，张某一与偏关县建筑工程公司永济分公司签订一份价值9617000元的盘条购买合同。 (5)吴观自述材料，证明：2013年后半年，张永政打电话让我去永济市农商行咨询贷款事宜，我去了之后工作人员告诉我准备什么材料，然后我进行了宏兴公司和天洋公司的资料进行征信查询，被告知宏兴有借款1550万元不能担保，天洋可以担保。随后我就准备天洋公司资料，张永政让我通知谢某一、张某一、张某二等人准备借款人资料，购销合同一事我告诉张永政要准备，后来张某一还是其他人拿来购买钢材合同的范本让打印出来，我打电话问过张永政钢材的价格，他告诉了我。合同制作好借款人签完字，张永政告诉我对方公司负责人的电话让我联系，然后我拿到对方单位办公室盖好公章，复印件交给农商行，资金下来后先转入借款合同的购买方，然后转入借款人其他银行账户，后张永政又安排转入其他账户，实际没有按照合同履行。其他几笔借款就是按照前面的方式操作下来，借款合同按照前面的复制下来，合同的交易都是虚假的，资金下来后还是先转入购买方账户，然后又转入借款人的另一个账户或其他账户，再根据张永政安排转入到不同账户中。借款人还有晋某、谢某二、叶某。当时第一笔借款转入谢某一中行卡中，借款资金就转给了贾某某，其他资金最后转入冯某某或张某或天洋公司的账户中。我上班期间借款人的存折我保存过，还有谢某一的信用社卡和中行卡，还有冯某某、张某、张永政的中行账号，公司的基本户和一般户的帐号我都知道，贷款时审核的个人和公司的资料包括购销合同都是原件。 (6)线索转办呈批表，举报信，证明：柳某某、杨某某举报张永政从永济商业银行套取贷款，再高利放给他人。 (7)借款合同2份，太原市中级人民法院判决书，山西省高级人民法院判决书，民事上诉状，太原市中级人民法院执行通知书，证明：2012年2月10日，永济市万馨园房地产开发有限公司向冯某某借款2000万元，为期一个月，永济市万馨园家具广场有限公司和柳某某、朱某为担保；2012年6月3日，永济市万馨园房地产开发有限公司向冯某某借款2000万元，期限为一年，永济市万馨园家具广场有限公司和柳某某、朱某为担保；2015年12月8日，太原市中级人民法院民事判决书判定永济市万馨园房地产开发有限公司支付冯某某借款1180万元，利息1570107元；柳某某等人不服上诉；2016年8月5日，山西省高级人民法院驳回上诉，维持原判；2016年12月15日，太原市中级人民法院向柳某某等人下发执行通知书要求其向申请执行人冯某某支付借款1180万元和延期利息。 (8)柳某某借款2000万元入账说明，归还情况说明，归还转账交易记录，证明：2012年2月10日，冯某某通过中国银行将借款2000万元汇入万馨园房地产公司建行帐户；一、2012年2月10日、3月10日、4月10日、5月10日分别现金付款100万元，总计400万元由吴观接收现金（张永政指使吴观经手）：二、通过朱某工行帐号(6222080511000413149、6222080511000029010)、朱某建行帐号(5522450360088897)、万馨园房地产公司（建行帐号14001727408050502140、工行帐号0511039819200043902、中行帐号142977419837）永济市居泰隆商贸有限公司(建行帐号14001727408050504023)银行转账转入冯某某中行卡、张某中行卡25笔共计2380万元；三、向冯某某的女婿张永政支付317893元，其中现金10万元，用地下室、车库抵顶217893元；四、法院扣划2笔共计1919.5万元；五、按太原中院执行法官张忠强要求转入太原市中级人民法院晋商银行账户693341元，以上共计还款4800.6234万元。六、在张永政的一再催促要求下为其儿子张煜坤开具了“开元壹号”小区房屋一套，面积140.99平米。 (9)运城市中级人民法院民事判决书2份、再审申请书、运城市中级人民法院民事裁定书，证明：2017年9月25日，山西省运城市中级人民法院(2017)晋08民终2676号民事判决书撤销永济市人民法院(2015)永民初字第1382号民事判决，永济市城西实验第二学校、杨某某、张某二于2015年1月21日签订的转让协议无效；张某二提出再审申请；2017年12月13日，山西省运城市中级人民法院(2017)晋08民监23号民事裁定书决定中止原判决的执行；2018年7月16日，山西省运城市中级人民法院(2017)晋08民终2676号民事判决书撤销本院(2017)晋08民终2676号民事判决，维持永济市人民法院(2015)永民初字第1382号民事判决。 (10)委托说明，委托书，付款通知，支付情况，情况反映，证明：张某二代永济市城西实验二校付给高某一80万、马某某30万、李某一2万元、李某二65万元、苗某某40万元、张某二215.2万元。 (11)永济天洋商贸有限公司作为担保在信用社贷款明细，2018年谢某二、晋某、张某二贷款情况，证明：2017年12月19日晋某在信用社借款290万，2018年4月25日张某二在信用社借款289万，2018年4月26日谢某二在信用社借款289万，担保方均为永济天洋商贸有限公司。 (12)借款合同，证明：2014年1月2日，贾某某向谢某一借款2000万元，借款期限120天，并以陕西省大荔县荔国用(2013)第0297号土地证作为抵押。 (13)借条6份，证明：杨某某分别于2013年12月6日、2014年5月14日、2014年5月31日、2014年4月18日、2014年5月31日、2014年7月30日向张某二借款100万元、10万元、20万元、40万元、40.2万元、5万元，共计215.2万元。 (14)竞买照片，证明：经过叶某确认参加竞拍的竞买方就是其本人。 (15)借款合同、和解协议、付款给冯某某、谢某一交易明细，证明：2014年1月2日贾某某向谢某一借款2000万元，期限为120天。2018年9月23日谢某一和贾某某达成和解协议，贾某某已归还谢某一1655万元，剩余款项以贾某某方陕西鸿基实业担保公司在建的位于大荔县“荔锦台房产项目”在建1464.96平米商业用房及190.29平米的住宅用房抵顶，另外以118.39平米住宅用房向张永政代付了胡凯律师费用。2013年3月至2016年1月贾某某向冯某某、谢某一银行转账1650万元。 (16)现场检测报告2份，证明：张永政、吴观未吸毒。 (17)贷款明细，资金流向图，归还贷款资金流向图，证明：张某一从2013年12月27日至2017年12月18日从永济市信用社贷款6次共计2390万元；谢某一2013年12月27日从永济市信用社贷款450万元；张某二从2013年12月19日至2018年4月28日从永济市信用社贷款5次共计1810万元；晋某从2014年6月16日至2017年12月19日从永济市信用社贷款4次共计1290万元；谢某二从2014年5月25日至2018年4月26日从永济市信用社贷款5次共计1789万元；叶某2014年6月16日从永济市信用社贷款490万元，所有贷款在冯某某、谢某一、张永政等人的银行卡来回流转并被部分取现以及用于归还前期贷款。 (18)张某一、谢某一信用社贷款提供的材料，证明：张某一、谢某一在永济市信用社贷款时提供的销售合同为购买盘条，出卖方为运城市蓝海房地产开发有限公司、偏关县建筑工程公司永济分公司。 (19)永济市天洋商贸在永济市信用社贷款的担保资料，证明：该公司为以下贷款作担保：张某二2013年12月19日至2018年4月28日从永济市信用社贷款5次共计1810万元；晋某2014年6月16日至2017年12月19日从永济市信用社贷款4次共计1290万元；谢某二2014年5月25日至2018年4月26日从永济市信用社贷款5次共计1789万元；叶某2014年6月16日从永济市信用社贷款490万元、永济市宏兴实业有限公司贷款424万元作为担保。 (20)永济市天洋有限公司资质资产情况，证明：永济市天洋有限公司法人代表为王某，出资2307.2万元，占有出资比例90.48%，经营项目为批零建筑材料、金属材料、日用百货等，资产为97928565.90元，具有为张某一、张某二等人在永济市信用社贷款进行保证担保的资质。 (21)张永政涉嫌高利转贷牟利说明，证明：张某一、张某二、谢某一于2013年12月27日在永济市信用社贷款，并于2014年1月2日将贷款转给张永政，张永政分别于2014年2月18日、2014年5月19日、2014年5月28日归还，牟利740555.25元。 (22)冯某某向谢某一转账1150万元资金来源情况，证明：冯某某向谢某一转账1150万元来自任庆波500万元、薛世军500万元，张翠凤185.56万元。 (23)贾某某转账给冯某某资金流水图，证明：贾某某于2014年1月2日、2月8日、3月3日、4月2日、6月6日分别向冯某某转账60万元，共计300万元；2014年5月19日向冯某某转账300万元；2014年7月22日、8月12日、12月19日分别向冯某某转账100万元，共计300万元；于2014年11月14日向冯某某转账200万元；2015年1月15日向冯某某转账50万元；2016年1月18日、1月19日曹梦夏向谢某一转账100万元。贾某某共计向冯某某转账1050万元。 (24)谢某一起诉贾某某案民事判决等材料，证明：2016年11月8日山西省太原市晋源区人民法院(2016)晋0110民初198号民事判决书判令贾某某归还谢某一借款本金19950000元。2017年9月30日，谢某一向太原市中级人民法院提起民事诉讼。2018年8月22日谢某一向太原市中级人民法院递交情况说明，承认贾某某通过冯某某向其还款1150万元。2018年8月28日，山西省太原市中级人民法院(2017)晋01民初880号民事判决书判令贾某某偿还谢某一29526000元及借款1995万元从2017年10月1日起至全部还清之日止按年利率24%标准计算利息。 (25)银行协助查询回执，证明：对运城市蓝海房地产公司、运城市鑫鑫嘉琪物贸、太原永煜商贸有限公司、永济市宏兴地产公司、高平市易通行贸易公司、山西能源产业集团煤炭营销有限公司、永济市宏兴实业有限公司、永济市天洋商贸有限公司的资产以及张某、吴某某、马某、冯某某、张某一、张永政、谢某一、晋某、吴观、张某二的个人财产进行了查询。 (26)电子光盘及说明，证明：在中国银行冯某某有2个主账号及2个账户、3个卡号；张某有10个主账号及12个账户、一个卡号；张永政有11个主账号及11个账户、6个卡号；张某一有6个主账号及6个账户、1个卡号；吴观有8个主账号及18个账户、2个卡号；叶某有4个主账号及19个账户；张某二有2个主账号及2个账户；晋某有1个主账号及2个账户；谢某二有4个主账号及4个账户、1个卡号；谢某一有4个主账号及4个账户、2个卡号。信用社张某二有5个账号；张某一有4个账号；叶某有6个账号；晋某有7个账号；谢某二有10个账号；谢某一有6个账号；永济市宏兴实业有限公司有1个账号；永济天洋商贸有限公司有1个账号。 (27)永煜宝商贸有限公司账号交易明细，证明：2013年11月20日，其公司浦发银行账户向冯某某转账137万元；2013年12月27日，谢某一、张某二分别向其浦发银行账户汇入446万元；2013年12月30日，其浦发银行账户向张某二转账446万元；2013年12月31日向谢某一转账446万元。 (28)运城鑫鑫嘉琪物贸有限公司公户账户交易明细，证明：2013年2月5日，其向永济市万馨园房地产开发有限公司转账2700万元；2013年4月17日，其向永济市万馨园房地产开发有限公司转账1195万元；2013年12月27日，其向永济市万馨园房地产开发有限公司转账700万元。2014年6月16日，晋某向其账户转入490万元；2014年6月17日其向晋某转账两笔，每笔490万元，共计转账980万元。2015年5月7日，晋某向其账户转入220万元；2015年5月8日，其账户向叶某转账220万元。 (29)运城市蓝海房地产开发有限公司建行账户明细，证明：2015年1月21日，谢某二向其账户转入490万元，2015年1月22日，其账户向谢某二转出490万元；2015年4月1日，张某一向其账户转入450万元，2015年4月2日，其向尚某转出450万元；2015年5月28日张某二向其账户转入490万元，5月29日其向吴观转出490万元；2013年12月30日，张某一向其账户转入446万元，当日其向马某转出446万元；2014年5月26日谢某二、张某一各向其账户转入450万元，当日其账户又向谢某二、张某一各转出450万元；2014年6月16日，叶某向其账户转入490万元，6月17日其账户向叶某转出490万元。 (30)偏关县建筑工程公司永济分公司账户明细，证明：2016年3月22日张某一向其账户转入450万元．并于当日转回张某一账户；2017年2月17日晋某向其账户转入290万元；2017年2月23日永济市育才学校向其账户转入240万元；2017年2月23日永济市天洋商贸有限公司向其账户转入520万元；2017年2月23日其账户表内理财1050万元；2017年2月28日谢某二向其账户转入280万元，当日其账户向永济市育才学校转出240万元；2017年3月3日张某一向其账户转入295万元；2017年3月17日其向永济市天洋商贸转出两笔500万元，共计1000万元；2017年3月17日其向永济市天洋商贸转出350万元、35万元，共计385万元；2017年4月6日张某二向其账户转入290万元，当日其向吴观转出290万元；2017年6月23日谢某二、张某二分别向其账户转入280万元、290万元，其于当日向永济市天洋商贸公司转出300万元、270万元；2017年12月18日张某一向其账户转入295万元，其于当日向史某某转出295万元；2017年12月19日晋某向其账户转入290万元，其于当日向张某转出290万元；2018年4月25日张某二向其账户转入290万元，其于当日向张某转出290万元；2018年4月26日谢某二向其账户转入289万元，其于当日向张某转出289万元。 (31)永济市宏兴房产公司建行账户明细，张某农行账户明细，证明：张某农行账户2011年12月20日至2012年1月17日存入1100万元，2012年2月3日至2012年2月8日转出1100万元；永济市宏兴房产公司建行账户从2011年1月10日至2013年3月13日转入8笔资金共计1768万元，共计转出13笔资金2795万元。 (32)永济市天洋商贸有限公司中国银行账户交易明细，证明：2011年9月9日，晋城市电力燃料有限公司给永济市天洋商贸有限公司转账200万元；2011年9月20日陈博霞给该公司转账14万元；2011年10月24日山西煤炭运销集团吕梁兴县有限公司给永该公司转账15万元；2011年12月20日至2012年2月8日该公司给永济市天洋商贸有限公司转账1400万元；2012年2月7日至8日张某给该公司转账1081万元；2012年1月11日从伊川农商行人民路支行入账2万元；2012年2月6日杨永社给该公司转账2万元；2012年4月6日叶某给该公司转账350万元；2011年11月2日，永济市天洋商贸有限公司转账给永济市宏兴实业有限公司转账35万元；II月2日至3日给永济市宏兴房地产开发有限公司转账1230万元；2011年11月20日至12月21日给张某转账1000万元；2011年12月22日给陈博霞转账14万元；2012年2月8日至3月28日给冯某某转账1931万元；2012年3月29日给叶某转账350万元。 (33)永济市宏兴实业有限公司中国银行账户2003年12月至2010年11月份的交易明细，证明：该期间账户交易情况。 (34)马某建设银行账户交易明细，证明：2013年12月30日马某给张某一转账446万元。 (35)冯某某、张某、谢某一、吴观等人建设银行账户交易明细，证明：在建设银行冯某某拥有账户34个，吴观拥有账号5个，张某拥有账号3个，张某一拥有账号2个，张永政拥有账号3个，谢某一拥有账号2个，晋某拥有账户2个，叶某拥有账户3个，谢某二拥有账户1个，张某二拥有账户3个。 (36)张某中国民生银行账户，证明：该账户主要针对冯某某中行账户转账。 (37)永济市宏兴实业公司、吴观、尚某信用社账户明细，证明：2015年4月3日尚某向晋某转账460万元；2015年5月29日运城市蓝海房地产公司向吴观转账490万元，吴观于当日向尚某账户转账330万元；2018年9月4日张某向吴观信用社账户转入180万元。 (38)永济市宏兴实业有限公司中行贷款明细，证明：2003年1月22日至2009年9月27日，永济市宏兴实业有限公司在中国银行贷款1.275亿元，归还1.115亿元。 (39)永济市宏兴实业有限公司的中行贷款情况，证明：永济市宏兴实业有限公司在中国银行申请贷款提交的材料、审批材料，经中国银行审核通过后发放贷款24笔1.275亿元，贷款用于购买矿石原材料等，归还贷款23笔1.115亿元。 (40)中银公司与永济市宏兴实业有限公司民事判决书，接受永济市自然资源局提交YXXXXX3土地和YXXXXX4土地，永济市宏兴实业在中行贷款办理抵押，企业信息查询单，宏兴实业税务开户信息，证明：永济市宏兴实业有限公司在中行贷款参与YXXXXX3土地和YXXXXX4土地竞标。 (41)谢某一故意伤害案刑事判决书，证明：2016年12月23日，谢某一因犯故意伤害罪被永济市人民法院判处拘役六个月，缓刑十个月。 (42)谢某一抵账房源统计表，和解协议，证明：2018年9月23日贾某某、高某与贾某某达成和解协议，协议约定贾某某借款2000万元按照不超过同期农村信用社贷款利率标准承担逾期还款的利息违约损失，承认贾某某还款1655万元。剩余欠款用商业及住宅房屋抵账，共计1套住宅(12-30602)190.29平米，商户15套（14A-1、14A-2、14A-3、14A-5、14A-6、14B-12、9-2-1、9-2-2、9-2-3、9-2-4、9-2-5、9-2-6，9-2-7、9-2-8、9-2-9)合计面积1464.96平米。对于谢某一代理律师的律师费用一套房屋抵顶，面积118.39平米。 (43)贾某某账户明细流水，证明：2014年1月2日谢某一向贾某某转账2000万元。2014年1月2日、2月8日、3月3日、4月2日贾某某分别向冯某某（尾号6714中行账户）转账60万元，2014年5月19日向冯某某转账300万元，合计转账540万元。 (44)谢某一账户交易流水，证明：谢某一工商银行账户2014年1月2日存入188万元，2014年1月2日卡存200万元，2014年1月3日卡存12万元。 (45)抵顶房屋照片16张，抵顶房屋现场图，骗取贷款案刑法分则，证明：贾某某向谢某一顶抵的16套房屋（1套住宅和15套商铺）位于陕西省大荔县锦台项目。 (46)柳某某借款2000万元资金组成明细，证明：2012年2月10日冯某某向永济市万馨园房地产开发有限公司转账2000万元，这2000万元其中永济市天洋商贸公司转账1731万元，冯某某现金存款98万元，张某转账79万元；其中天洋商贸公司的资金来源是杨永社转账20万元，张某转账1081万元，宏兴房产转账450万元；其中张某1081万元资金来源是永济市天洋商贸转账1000万元；永济市天洋商贸公司950万元资金来自永济市红星房地产公司于2011年12月20日转账存入；2011年11月2日、11月3日天洋商贸公司向永济市宏兴房产公司分别汇入500万元、400万元、330万元，合计1230万元。 (47)永济市农商行关于张某一等人贷款的情况说明，张某一、张某二、谢某一借款给贾某某的3笔贷款的银行流水，张某二、张某一两笔贷款注入谢某一账号的流水，贾某某方转入谢某一、冯某某账号资金明细，证明：张某一、晋某、张某二、叶某、谢某一等5人在永济市农商银行贷款均为正常，分别于2018年1月9日、9月4日、9月4日、2015年5月22日、2014年5月28日贷款本金及利息全部结清。2014年1月2日谢某一向贾某某转账2000万元，从2014年1月2日至2015年7月10日贾某某向冯某某、谢某一方转账1655万元。 (48)陕西宏基实业有限公司破产申请书，备案在谢某一名下抵账商品和抵顶商品房合同，证明：2019年10月22日陕西宏基实业有限公司申请破产，陕西宏基实业有限公司将位于陕西省大荔县的1套住宅(12-30602)190.29平米和商户15套(14A-1、14A-2、14A-3、14A-5、14A-6、14B-12、9-2-1、9-2-2、9-2-3、9-2-4、9-2-5、9-2-6、9-2-7、9-2-8、9-2-9)合计面积1464.96平米出让给谢某一。 2、证人证言 (1)朱某询问笔录，证明：永济市万馨园房地产开发有限公司从张永政处借款2000万元。公司法定代表人是我丈夫柳某某，是2012年2月10日借的。月利率刚开始是5分，到2012年6月10日借款月利率变更为3分。5分的的利息都是通过现金支付的，支付给了张永政的会计吴观。第一次是付利息从我个人建设银行卡取的，其余的都是从我工行卡上取得，还有就是我售楼部收取的现金，2012年2月10日给吴观的100万元是2012年2月8日从我建行卡上去的，我建行只有一个银行卡，尾号是“8897"。我把我取款记录提供给你们还有就是需要支付利息的当天我售楼部收取现金的情况。都是在我母亲家给的现金，都是我一个人给的，吴观取钱的时候都是两个人，和吴观取钱的其中一个我丈夫说叫张某二。我丈夫柳某某说张永政给他说为了防止说是高息，给我建行账户转了240万元，让我取240万元现金交给他，这240万元进入我建行账户后，我从工行银行卡取款240万元交给了吴观和一个女的，这个240万元是我和司机送的，送到了张永政在永济市宏兴实业有限公司。每次100万元利息都是吴观自己拿皮包过来，240万元是我分两次给吴观送的，一次100元，一次140万元，应该是用我的皮包装的，具体情况记得不是太清。到期给张永政支付利息都是我操作的。我和柳某某找过吴观对质过用现金支付利息的事情及给现金240万元的事情，因为张永政以冯某某的名义将我公司、我丈夫、我起诉到太原市中级人员法院，我们要求吴观出庭，法院没有采纳，在2015年6月2日下午，我就和柳某某到张永政的宏兴实业有限公司办公楼找吴观对质我给她现金640万元的事情，在公司见到了吴观和一个看门的人，有没有其他人不清楚，我问吴观我给他640万现金的事情，吴观说老板让干什么她干什么，时间长了记不清了，吴观说在这以前她承认过其它公司的事情，老板张永政骂过她，让我们有什么事找张永政，我就让柳某某走了，我说我和吴观说，我让吴观不要昧着良心说，吴观一直说让我找张永政，我和吴观正说着就过来六七个年轻男子，这六七个男子进来后问我干什么的，我说我找吴观对质事情，其中有的男子就说让我招呼我家里的老人和小孩，吓唬我，这几个人让吴观先离开，在张永政公司门口围着吓唬我，我就给柳某某打电话，柳某某打电话让我走，我就走了。我给丈夫打电话后，当时他开车在张永政公司附近，我回来后他说认识其中一个叫王鹏，吓唬我的男子两三个有纹身，走的时候说让我小心着。从张永政处借款2000万元的时候我没有看过借款合同，就是柳某某让我在什么地方签字就在哪签字。吓唬我的六七个男子在我和吴观对质的时候，吴观给张永政打过电话，应该张永政叫的。我公司总共给张永政支付过4800多万元本金和利息，我有账务记载。在我开元壹号给张永政开过一套住房，没有交钱，是柳某某安排公司销售部和财务人员开的，有合同。 (2)谢某一的询问笔录，证明：我跟着我舅张永政做钢材贸易生意，生意是张永政做的，我不管事，我就是给张永政提供了一次450万元的资金。这事是我找张永政说的，我问张永政做什么生意，张永政说做钢材生意，我说我从信用社贷些钱让张永政做生意用，挣下钱后适当给些利润，具体多少没有说。我让张永政帮联系信用社贷款450万元的事情，我让公司会计吴观准备贷款需要的手续，包括购买合同、担保等，这些都是吴观准备的，所有手续都是吴观帮忙办理的，我就是信用社需要签字的时候，吴观通知我去，签字之后其他的事情就不管了，这钱是2013年或2014年年底的时候贷的。用购买钢材的名义在信用社贷款的。贷款时是否已经联系好要购买的公司不清楚，是张永政帮联系的。贷款购买钢材的用途是干什么不知道，张永政具体做。在提供贷款手续时准备了身份证、户口本、结婚证等。担保是张永政联系的公司，具体情况不清楚。从信用社贷款450万元批下来后就进入我信用社的银行卡上，张永政让转入他说的公司账户，我就按照张永政说的账户转了过去。过后张永政打电话说生意没有做成，把这450万元退入我的中行卡或信用社卡我记不清了。钱放着不用，我准备还贷款，张永政说他朋友贾某某想借钱2000万元，让把这450万元借给贾某某，剩余的1550万元是张永政筹集的，具体从什么来的不清楚，张永政就是给我说他把1550万元也转入我的银行卡上，借给贾某某的2000万元总共写了一张借款合同，我的450万元和张永政的1550万元签订的借款合同都是我签的，具体和贾某某签订借款合同的时候我不在场，我先签的字，签字后给了张永政，借款合同张永政拿着让贾某某签字后给了我，我让吴观拿着我的银行卡把2000万元转入贾某某的银行卡，具体哪个行不清楚，具体我在场不在场记不清了。贾某某和张永政关系好，我没有向贾某某要过利息，张永政说他也不向贾某某要利息，张永政因为当时想和贾某某合作做生意，我在场的时候他们就说借四个月不需要利息。在借4个月后，贾某某一直没有还钱，我就联系张永政把这450万元先还给银行。还给信用社的450万元是张永政代我还的，张永政筹集的钱转到我的贷款卡上，每月的利息都是张永政安排人给信用社付的。贾某某借钱后一直不还，我就委托张永政要借给贾某某的钱，这件事情已经起诉到太原市法院，具体哪个法院不清楚，起诉后我的银行卡上进入了两笔钱共计是1250万元，现在还没有还清。现在因为向人民法院起诉，借给贾某某的2000万元借款合同原件张永政拿着在太原，我手中有复印件，因为张永政说他朋友想借钱，让我借的。我妻子晋某在信用社贷过款，贷过几笔，有400多万、有200多万，都还了，是我让贷款的，我还是将钱给张永政让他帮做钢材生意，生意如何做不清楚，张永政说是给利润但都没有给，只是把利息还了，在信用社的贷款手续是我让吴观办理的，张永政联系信用社具体办理审批事情，我和妻子只负责签字，贷款下来后，张永政从张某五的公司购买钢材，我让吴观把钱转入张某五的公司，公司名称记不清了，具体购买钢材的事情是张永政谈的，钢材从什么地方拉干什么用不清楚。我妻子名义的这些贷款都是做钢材生意用了。钢材从什么地方购买的记不清了，当时的购买钢材的合同是和谁签订的记不清了。只是张永政给我说的，我见吴观做的贷款手续上写的也是做钢材生意用，我妻子晋某和张某五签订过购买钢材合同。我妻子的银行贷款利息是张永政支付的。我故意伤害他人的事情，当时王朋在场。柳某某妻子到永济市宏兴实业公司找吴观的时候我不在场。我从信用社贷款和妻子从信用社贷款的购买钢材的合同是在什么地方签的记不清了。 贷款是我贷的，第一次贷款450万元我让吴观帮忙一起去信用社看装备什么手续，需要准备身份证、结婚证、户口本、房产证、土地证、需要公司担保，购买钢材合同，我准备身份证、结婚证、房产证、土地证、户口本，其余的手续时张永政准备的，担保公司是张永政的永济市天洋商贸有限公司，需要给信用社提供的准备的购买钢材合同合同是张永政提供的。我贷款就是和张永政一起做钢材生意。我在信用社贷款不是张永政协调下的，是信用社审批的，审批后就放贷了。张永政有几个公司我不清楚，我就知道有一个永济市天洋商贸有限公司。我贷款450万元的销售方时间长我记不清了，我妻子晋某的又一次贷款是从张某五的公司购买的，具体购买情况我不清楚，晋某和张某五的有一次签订购买合同的时候我在场。在贷款下来后转款我不清楚，是根据张永政安排给谁转账就给谁转账。我和妻子贷款提交给信用社的购买合同是张永政提供给我的。我和妻子签订购买合同的时候对方是否在场我能记起来的就是一次晋某和张某五签订的，其它的记不清了。我知道在永济市城西中学东有张永政一个公司，不知道是什么公司，吴观在那里上班。张永政公司有多少人不清楚，我每次去只是找吴观。 (3)张某一的询问笔录，证明：除了上班我有的时候和我哥张永政做钢材生意。为了挣些钱，就是从信用社贷款后给张永政让他帮我做生意，说是挣下钱后给一部分利润，但是至今没有给过我，利息是张永政还的。是从哪一年开始贷的记不清了，在四五年前开始，每次贷款刚开始在450万元，后来贷款295万元，现在已经还清了，都是贷款还了之后再贷。我自己需要准备身份证、户口本、结婚证、房产证，贷款时需要的担保公司是我找吴观办理的，需要准备的购货合同是我和对方签订的，是张永政联系的供货方，签购货合同的地点在永济市印染厂一个蓝海房产公司，还有一些在永济市天洋商贸有限公司签订的。贷款下来之后转入我的信用社卡上，根据张永政的安排将钱转入购货合同的对方，后面购买钢材的情况就不清楚了。永济市天洋商贸有限公司是谁的不清楚，法人是我姐夫王某，股东有谁不清楚。张永政是否有公司我不清楚，吴观我知道是永济市天洋商贸有限公司的会计，其它的情况不清楚。贷款下来后都是我一个人将资金转入供货方。我只是按照张永政安排给供货方转账，转账后就不清楚了。关于我和张永政做钢材生意除了我的信用社卡外，还有那些银行卡用于和张永政做生意用记不清了，有时存在哪笔生意没有做成退回到我的其它银行卡上，我再次按照张永政的意思将钱转入他提供的账户。我没有将贷款借给他人。我贷款购买钢材具体干什么用不清楚。我不能确定我的贷款用于购买钢材，具体业务操作是张永政办理的。因为张永政说他帮我联系好的蓝海房产让我过去签订购货合同，购货合同上有蓝海房产盖的章，有时蓝海公司的工作人员在我签订的，供货方的老板叫封某某，我记得合同上供货方只盖章，签字不签字记不清了。我借给过杨某某215.2万元。是从我大姐张某二处拿的，张某二是永济市水利局退休人员，这些钱其中有我40多万元，我借给杨某某的钱月利率三分。这215.2万元是我经手借给杨某某，资金组成我上面已经说了，除了40多万元其余是张某二的，是陆续借给杨某某的，在借后杨某某一直归还不了本金，利息说是每月支付也不及时，有时拖欠，钱是2013年后半年以后陆续借的，利息支付到2014年6、7月份，我一直催，杨某某称没有钱给不了，说是他正在和人谈合作永济市城西实验第二学校的事情，还和别人谈卖学校的事情。到了2014年后半年，我一直催杨某某要钱，杨某某给我说我二哥张永政资金宽裕，如果张永政考虑购买学校，杨某某让我牵线和张永政谈，我给张永政说了之后，张永政和杨某某谈好价格后，张永政让我问一下我周围的朋友是否有人愿意和他一起购买学校经营，我当时就联系了我副局长卫某一、我同学卫某二一起和张永政投资，在前期商量购买学校的事情我也想投资点，张某二也想投资点，张永政让律师写了一份学校转让协议，我拿着协议让杨某某看后，杨某某更改后重新拟定了转让协议，张某二和杨某某就签订了转让协议，他们两个没有见面，是我在中间跑的，总共说是转让价格1200万元，合同签订后先付200万元，卫某一和卫某二付了200万元首付款，卫某二付了60万元，卫某一付了20万元，张永政借给卫某一120万元，卫某一再次转入杨某某学校账上，当时快过春节了，杨某某急需钱，张永政又给杨某某20万元购买学校的钱，是转账给付的，杨某某又给闫某某出了委托让我们付款，张某二给闫某某转了24.4万元。过了之后的事情就是张永政自己处理的，我就不清楚了。转让学校的价格是1200万元，听张永政说早已经付清了，具体我不清楚，付的钱包括我经手借给杨某某的钱。杨某某说是卖给我们，因为签订了转让协议。借给杨某某总共有215.2万元，是我经手借给杨某某的，其中有我45.2万元，其余的都是我姐张某二的，月利率三分。借给杨某某的钱有现金也有转账，有通过我的银行卡、我妻子黄某某、我姐张某二的银行卡都给杨某某提供的银行卡上转的，杨某某提供的银行卡有他的还有谁的记不清了。只有第一笔钱的利息是现金，其中2013年12月6日的100万元的借条包括以前的借款，不是一次性借给杨某某100万元，其余的钱都是一次性给杨某某的，杨某某支付的利息有的转入我的信用社卡，有的转入张某二的工商银行卡。监察委询问我的时候算过好像是杨某某总共支付了20多万元的利息，具体数字记不清了。我的资金来源主要是我和我妻子的钱存下的，还有我父亲近年来资助我的；我姐姐张某二的钱我听说有借其他人的，也有自己多年做大车生意、副食门市部生意等攒下来的。杨某某借我和张某二的钱没有归还，后来张某二买杨某某永济市城西实验二校的时候应该算作购买学校款了，具体情况是张永政和张某二办的，我不清楚，借条原件我给张永政了。我和张某二借给杨某某的钱没有贷款资金。借给杨某某的215.2万元有没有张永政的钱我不清楚。贷款下来的钱给张永政用帮我做生意，利润没有具体说过，主要看张永政做生意的具体情况。在贷款期间提供的我和销售方签订的销售合同业务是真实的，生意有没有做成我记不清了。在我每次贷款后，贷款资金转入销售方账户又转入你的其它银行账户是怎么回事我记不清了，关于我和销售方签订的销售合同是谁给我做的记不清了。叶某是永济市天洋商贸有限公司工作人员。永济市天洋商贸有限公司的实际经营人是谁我不清楚。我记不得销售方有叶某，贷款下来的钱让张永政帮做生意用了。是否和天洋商贸有限公司有业务来往记不清了。 (4)张某二的询问笔录，证明：我家里以前就做大车生意，还做过小型超市。近几年我和妹妹张某三还做过钢材生意，张某三有一个公司，公司的名字叫“偏关”，全称记不清了，公司的地址在永济市城西中学东边。我就是从张某三的公司购买钢材，通过从信用社贷款到张某三的公司购买钢材，生意没有做成，钱就给信用社还了。我和张某三签订有购买钢材的合同，是我和张某三谈的，合同是我和张某三签订的。合同是谁拟定的记不清了。张某三的钢材库存在什么地方不清楚。我从张某三处购买钢材是为了储存。总共和张某三签订过几次合同，要购买多少钢材记不清了。总共从信用社贷过几次钱记不清了，只记得最后一次好像是290多万。我从信用社贷款做钢材生意用，还有干什么记不清了。我到永济市农村商业银行樱花园点咨询工作人员贷的钱，本人身份证、户口本等身份信息，做具体生意的销售合同（就是我和张某三的公司签订的）、担保公司是永济市天洋商贸有限公司，法定代表人是我妹夫王某。永济市天洋商贸有限公司担保手续是王某提供的，我和王某一起去信用社为我担保贷款的。我认识叶某，她是干什么的不清楚，我在永济市城西中学东边的公司用过，具体她干什么不清楚，永济市天洋商贸有限公司的地点和张某三的偏关公司一个地方，是否有其他办公地点不清楚。贷款下来的钱我让张永政帮做生意，具体什么生意不清楚。从信用社贷的款都归还了，利息张永政替我还的。张永政平时在外面经常做生意，我贷下钱就让他帮做生意。总共借给杨某某一百七十多万，是分好多次借的，通过张某一借给杨某某，月利率三分，有转账也有现金。这钱里还有我借我弟弟张永政的钱。我以1200万元购买杨某某的永济市城西实验第二学校，杨某某借我的钱抵了我购买学校的款中。我认识吴观，她是在永济市城西中学东边的公司上班，这个地址是永济市天洋商贸有限公司、张某三公司的地方，具体是哪个公司的会计不清楚。我每次申请贷款都批下来了我记不清了，让张永政帮我做生意，除了我在信用社的贷款卡外，还有那些银行卡用于张永政帮我做生意的资金划转记不清了。 (5)晋某询问笔录，证明：我平时除了上班就没有做过什么生意，我在永济市农村商业银行贷过款，是谢某一让贷的。一共两次，贷款用途都是购买钢材，第一次贷了多少钱记不清了，第二次贷了290万元。从什么地方购买钢材不清楚，谢某一具体如何做钢材生意不清楚，和谁做也不清楚。在银行贷款时我记得只是提交过身份证、结婚证、房产证，其余的都是谢某一办理的，我只是在需要签字的时候去签字，向银行提交的购买合同是谢某一准备的，为我担保的是什么公司不清楚，没有亲眼见过谢某一做钢材生意，我听谢某一和别人打电话说过钢材的事情，具体是什么我不清楚，和谁说的也不清楚。贷款下来后谢某一和我到信用社把贷款的钱汇出去，汇给谁不清楚。我签过购买钢材的合同，是谢某一拿回家让我签订的，对方是谁不清楚，没有见过。从信用社贷的款都归还了，贷款利息应该是谢某一归还的，因为我这张贷款卡谢某一拿着。在信用社办理过几张储蓄卡不清楚。银行贷款的归还是谢某一具体操作的，我不清楚，每次贷款多长时间记不清了，需要签字的时候谢某一叫我去。我认识吴观，她是我舅张永政公司的会计，具体什么公司不清楚。我在永济市农村商业银行办理贷款签字的时候没有见过吴观。 (6)谢某二的询问笔录，证明：除了上班，我自己做一些钢材贸易生意，我舅张永政有时候给我帮个忙。几年前的时候开始做生意，资金主要是通过农村信用社贷款。总共贷过几次款记不清楚了，有四、五次，有时400多万，有时200多万，现在这些贷款全部都还清了。在信用社贷款我需要准备本人身份证、户口本、结婚证、房产证、购货合同，担保是我找我姨夫王某的天洋商贸公司担保，我是去信用社大厅服务台办理的，贷款合同是我和信用社签的。永济市天洋商贸有限公司是我姨夫王某的。信用社贷款下来后，就把钱转给已签好的供货方，以后就不管了，是张永政给我招呼生意。当时贷款利率是多少记不清楚了，好像是4、5厘。有时是我还，有时是吴会计代我还，有时是我和吴会计一起到信用社还的。每个月是我舅张永政或安排他人把钱打到我在信用社贷款的折子上，有时是我还，有时是吴会计代我还，还有时是我和吴会计一起去还，都是在信用社柜台还的，吴会计在哪里还的不清楚，至于每个月还多少利息我记不清。我在中国银行有一张卡，信用社有一张存折，两张卡，都是我自己保管。我的存折大部分时间在吴会计那里放着。供货方刚开始是蓝海公司，后来就是偏关公司。蓝海公司的全称是运城市蓝海房地产有限公司，具体是做建筑的，法人是封某某，办公地点在印染厂生活区。我和蓝海公司一共签过两次购货合同。张永政给我介绍的，我之前也认识封某某，我去印染厂找的封某某，按当时钢材的市场价和封某某把合同签了。我给我舅张永政说要做钢材生意，我舅张永政给我介绍的封某某。偏关公司的全称我不确定，应该是偏关建筑工程有限公司，主要经营建材以及建筑工程，张某三是负责人，偏关公司的办公地点和天洋商贸都是在城西中学东侧。购货合同都是在公司签的，我每次给我姨张某三说好以后，然后我就去公司找公司的人给我盖的章。我买下的钢材都是由张永政给我经营，至于销售哪里也不清楚。钢材买下来后，我舅张永政给我经营。我没有见过钢材，我舅张永政帮忙经营。我到银行贷下的钱是否都买钢材了我不清楚。合同签了以后我到银行办理贷款以后，把贷下的款转给供货方蓝海公司或者偏关公司，以后的事情就不知道了，都是张永政给我打理。每个月利息都是我舅给我打的钱，由我或者吴会计到银行去还，至于剩下的分成到现在都没有算。信用社所有的贷款都还清了，钱都是我到银行还的，都是我舅张永政打给我的。 (7)叶某的询问笔录，证明：我2012年2月去永济市天洋商贸有限公司干内勤至2015年，大约2015年9月份去了永济市育才学校工作。2012年经张某一介绍说他哥哥张永政有个公司需要内勤，我就去应聘了，应聘的时候见的就是张永政。2015年，张永政也让我兼职做永济市育才学校工作。我就知道张永政有个永济市天洋商贸有限公司，后来让我到永济市育才学校工作，永济市天洋商贸有限公司的会计、出纳是吴观、张某二、杜某一，刚开始是从办公室领取，后来是通过银行转入我的银行账户，具体哪个银行记不清了。我在天洋商贸是内勤，负责办公室卫生等，每个月800至1000元，最高的时候每月2000元工资。我除了天洋商贸就是育才学校，没有在其他地方干过。公司的具体位置在永济市城西中学东边，我打扫办公室卫生的时候见桌子上写有或喷有“宏兴”字样，公司经理是张永政，会计是张某二，出纳是吴观，后来会计变为吴观，张某二就走了，后来又招聘了新的出纳叫史某某，我没有见过其他的人了。我不知道公司是否对外销售过钢材、盘条等，我就没有参与过任何生意，也不知道我所在的永济市天洋商贸具体做什么生意，我只知道偏关县建筑工程有限公司永济分公司，其它公司没有听说过，偏关县建筑工程有限公司永济分公司注册的事情是我和张某二或者吴观办理的。这个分公司的资料在办公室柜子里面放着我见过，具体是谁的公司、办公地点在什么地方都不清楚。我没有授权那个公司对外销售过钢材、盘条，我就没有做过生意。我和吴观没有一起去过康乐苑小区、万馨园家俱广场、万馨园房地产开发有限公司这些地方。我在永济市农村商业银行贷过款，好像是四百多万，是张永政说他想和我一起做钢材生意，让我从银行贷款，还说让用我的房子作抵押，由吴观准备银行贷款资料，我提供身份证，我和吴观一起去永济农村商业银行办的手续，吴观办理我只需要签字，具体还用什么担保不清楚，很快就贷下来了490万元，我在永济市农村商业银行开了账户，贷款490万元转入了我账户，我就把存折账户给了吴观，后面这490万元的用途就不清楚了，我的存折吴观拿着，每个月吴观说她还利息，过了很长时间我就问吴观是否把贷款还了，吴观说利息老板一直帮忙清，要不我同老板一起做生意也要承担利息，后来到期了我就催吴观还贷款，如期归还了我就把账户消了。贷款490万元做钢材生意应该没有做成，因为没有给我分红。我开着车拉着吴观经常去办事，也去过银行，具体吴观有没有存钱我不清楚。永济市宏兴房地产开发有限公司的手续是我和吴观或者张某二办理的，当时注册的时候就是想竞拍土地，偏关县建筑工程有限公司永济分公司也和永济市宏兴房地产开发有限公司我没有见做过什么。 (8)贾某某的询问笔录，证明：2013年年底，我听说张永政在永济放款，就电话联系张永政说借款2000万元的事情。张永政就到我大荔县德飞新能源工厂考察，考察的时候是张永政和他的司机过来的，张永政考察了我公司后同意借2000万元，期限4个月，月利率5分。我们在厂谈好后，张永政说尽快准备资金，拟定好借款合同后他找我。过了半个月左右，张永政联系我说钱准备好了，我们在西安市高新区德飞办公室内见的面，当时张永政是和吴某某一起来的，张永政让我在一份2000万元借款合同上签字，合同是张永政拿来的，我看了之后就签了字，一式几份记不清了。因为当时借款合同甲方没有签字，张永政说谢某一签字后给我一份，最终也没有给我。我签字后，张永政就打电话让人给我工行卡（尾号4284）上转了2000万元。张永政同时给我手机上发了冯某某的中行帐号，让我每月把利息转到冯某某的账户上。张永政说每月按3分支付月利息至冯某某账户，四个月之内还不了按5分月利率算。我就从借款当日开始每月按期给冯某某账户转入60万元，四个月后没能按时还款，我就补齐了按5分月利率的利息，后面就是每月支付100万元利息，2015年7、8月份，因为我公司效益不好，资金紧张，就没按时在给张永政支付利息。2016年元月份，张永政起诉诉前保全我公司资产和冻结账户，我又和张永政协商先支付100万元利息，让再宽限一段时间，我付了之后张永政没有终止起诉我。太原市晋源区人民法院判决我方支付张永政本金1895万元（2000万元有谢某一账户100万元，谢某一方自认5万元现金），张永政对我以前支付利息不承认，判决后我方上诉至太原市中级人民法院，太原市中级人民法院发回重审，张永政方就撤诉了。张永政方就把贾某某和借款2000万元的三个担保公司起诉到太原市中级人民法院。起诉时对我以前支付的所有利息不承认，让我支付他本金和利息3000万元及2017年10月1日以后的利息，2017年10月1日的月利率是按2分要求的，在我接到太原市中级人民法院判决的时候，工作人员告诉我方说张永政承认了我支付的1650万元有1250万元是利息，400万元是还冯某某的借款。判决我除1250万元利息外，还要2952.6万元的本金和利息，承担本金1995万元从2017年10月1日起至付清的利息，月利率2分算。在我方2018年9月15日还没有收到判决前，谢某一方胡凯律师电话联系我想调解我和张永政借款2000万元的事情，我说同意调解，在2018年9月23日胡凯和我在西安一个茶楼调解的，说2000万元从借款之日起按照不超过同期农村商业银行贷款利率计算，这2000万元是按照月利率0.9分多的利率算的，截至2018年8月底支付本息合计3100多万，对我支付的1650万利息予以认可，其余款项以我方陕西鸿基实业担保公司在建的位于大荔县“荔锦台房产项目”在建1464.96平米商业用房及190.29平米的住宅用房抵顶，另外我方还用118.39平米住宅用房向张永政代付了胡凯律师费用。实际是按9000元每平米抵的，住宅是以5000元每平米算的。还有一个400万元我给张永政的借条，借条上名字是冯某某，是张永政让我以冯某某名字写的，这400万元转入我账户后，我很快用现金就还给张永政了，这400万元现金我提出后转入张永政提供的银行卡上，具体哪个行的谁的卡上记不清了，这400万元是张永政说借款2000万元必须走的程序，这400万元银行就是走了提取程序转入张永政提供的账户，借2000万元为什么要走这400万元的资金情况我不清楚。我借款2000万元是用于大荔县的绿化项目、房产项目等。我刚开始不清楚，2017年的时候我听说张永政在信用社有贷款，我方担保公司的法人葛某在大荔县公安局报案，还到永济市纪委告过谢某一，我没有告过，听葛某说大荔县公安局以没有管辖权不予受理。因为张永政不承认我还的1650万元利息，所以我方以归还1650万元本金同张永政打民事官司，为了少还钱。我就没有拿过借款2000万元的合同，原件张永政拿走了，我手中的复印件还是在民事诉讼中在法院复印的。借款400万元的借条我以为这400万元就是张永政借给我2000万元的条件，我认为还了就没有管这件事。 (9)张某二的询问笔录，证明：我当时在永济市天洋商贸有限公司担任会计，另外还负责人员考勤和车辆管理。公司具体哪一年成立的记不清了，是做钢材和煤炭生意的，实际控制人是张永政，公司法人发生了好几次变动，我记得有张某四，当时公司的员工不超过10人，出纳是吴观，张永政不在时，由永济市信用社一个叫崔某一的负责管理，是一个一般纳税人公司，是做钢材、煤炭生意的，钢材和煤炭都是从购买地直接发往目的地，销售方给我们开具增值税专用发票，然后我们再给购买方开具增值税专用发票，我们挣的是差价。我们购买时，出纳吴观从公司的公户上给对方公司的公户上转钱，有时候也会付承兑汇票，我们销售后收款时，是购买方从他们公司的公户直接转到我们公司的公户上，有时候我们也会收到承兑汇票。除了备用金和发工资提取现金外，其他的钱一直都放在公司的公户上。每个月的月初正常交税，都是税务局从公司的公户上直接扣了。我不熟悉朱某，但听说过，我印象中她是永济市万馨园或者开元壹号的法人。2012年期间，我总共去过康乐苑小区2次，一次是开公司的车去张永政家，第二次是吴观去张永政家的北边的一个单元楼办事，吴观让我开车送她，我当时把车停在路边，在路边等吴观，吴观具体去办什么事情没有告诉我，开的也是公司的车，吴观上去的时候带着一个包，过了一会，这个单元楼出来一个女的送吴观，我见她们出来后就去发动车了。去过万馨园家具广场一次，是吴观要去万馨园取东西，让我开车送她过去，到后吴观让我在下面等她，吴观上去后，我因为一个人无聊，看见万馨园家具广场门口有开元壹号的开盘消息，当时我想买房也上去了，来到办公室，当时办公室有一个男的一个女的在和吴观说话，我就在办公室鱼缸旁边的沙发上等了七八分钟，吴观取完东西说好了我们就回去了，具体取了什么东西用什么包装的不清楚。我没有去过开元壹号项目部。我和吴观出去的这两次，具体干什么她不告诉我，也不让问。吴观去康乐苑张永政家的北边的一个单元楼具体办什么事，吴观没有说也不让问。我想起当时就是在单元楼门口等吴观，随后朱某送吴观出来，然后我就开上车拉上吴观走了。当时吴观自己背一个大的单肩包，这个单肩包是什么颜色记不清了。这个单肩包吴观经常背着。我出来后，不记得有没有和吴观去银行存钱。我就记得当时进到万馨园家具广场办公室后，有一个很大的鱼缸。当时万馨园的开元壹号刚开盘，我上去的想法就是找柳总买房，但没好意思开口。 (10)史某某的询问笔录，证明：我是2016年2、3月份应聘到永济市育才学校和永济市天洋商贸有限公司做出纳至今，通过电视广告宣传知道的，知道后就打电话联系广告宣传的联系人，这个人通知我到永济市天洋商贸有限公司去，公司的地址在永济市城西中学东边，接待我的是会计吴观。公司和永济市育才学校平时都是张永政管事，有事张永政给我打电话。我手中持有公司的财务章，永济市育才学校的财务章也是我拿着，公司的U盾我和吴观一人拿一个，业务不多，有时就是购买些焦炭做贸易生意，我根据张永政的安排转账，有时不是公司发生的业务，张永政有时也安排我给他人转账，具体什么钱就不清楚了。刚开始的时候转账时我拿着手续到银行办理，后来就是通过网银转账。永济市天洋商贸有限公司中国银行和永济市农村商业银行都有开户，我每个月工资现在是2190元，张永政实际经营的永济市天洋商贸有限公司给我发工资。偏关县建筑工程有限公司永济分公司的法定代表人我不清楚，张永政安排我负责给这个公司对账（月底拿到银行盖章），偏关县建筑工程有限公司的U盾也是我保管，我也根据张永政安排转账。我的尾号是“7382”的信用社卡在公司也用过，张永政安排从哪给我卡上转钱，然后安排通过我的卡转给他人。永济市天洋商贸有限公司工作人员我就见过会计吴观，平时我都在学校，根据永济市天洋商贸有限公司的工资单上看还有其他业务员，这些业务员我见过一个叫王某二。永济市天洋商贸有限公司的法定代表人是王某，王某平时不管理公司的事情，偏关县建筑工程有限公司永济市分公司的负责人是谁不清楚。我就保管有学校的账户、永济市天洋商贸有限公司的账户、偏关县建筑工程有限公司的账户、杜某二的账户；永济市天洋商贸有限公司偏关县建筑工程有限公司、杜某二（张永政母亲）的U盾我都保管着，这些账户和U盾是张永政让我保管的。我不清楚我的账户上和偏关县建筑工程有限公司大额交易是什么钱，肯定是张永政安排转的。我是给张永政干的，只能听张永政说。我应聘到学校的时候，叶某是永济市育才学校采购。张某一、张某二、晋某、谢某一、谢某二都认识，都不熟悉。张某三以前在永济市育才学校也干过采购。我知道的就是吴观平时负责记账，他保管永济市天洋商贸有限公司、永济市育才学校的法人章，这两个公司的U盾吴观也保管一个，平时转账我们两个必须都在场。这两个U盾平时都放在一起，吴观知道。我没有给张某一、张某二、晋某、谢某二、谢某一转过账，见过张某（张永政妻子），不认识冯某某，我给张某、冯某某转过账，在银行和拿公司的U盾都转过，是张永政安排我转的，我不知道张永政和冯某某之间的关系。 (11)王某的询问笔录，证明：我是永济市天洋商贸有限公司法定代表人，股东可能是我岳母杜某二，永济市天洋商贸有限公司实际由张永政具体负责，公司涉及需要法人签字的业务吴观联系我过去。永济市天洋商贸有限公司的具体业务，我知道是日用化工、百货钢材、煤炭，具体业务经营张永政在办理，吴观是会计，现在出纳是“史某某”，姓什么不清楚，以前还有一个出纳叫什么不知道，还有一个姓赵的在公司看门；还有一个叫张某二的在公司上班，张某二44岁或45岁，具体什么地方人不清楚。永济市天洋商贸有限公司的具体地址在永济市中山西街城西中学东边，公司肯定从银行贷过款，在什么银行贷款的记不清了，是吴观负责到银行办理的，我只负责手续签字。永济市天洋商贸有限公司的法定代表人刚开始是张某四，后来变更法人才变更为我，我作为永济市天洋商贸有限公司的法人的时候公司的公章、财务章吴观一直保管着，我的私章是吴观负责办理的，吴观也保管着。因为我和张永政是亲戚，没有工资，我们也没有谈过利润如何分配的问题。公司为谢某一、张某二、张某一、谢某二作为担保在永济市农村商业银行贷过款，具体还有谁不清楚，这些贷款我知道，贷款本人和公司的会计吴观将贷款手续准备好，吴观和贷款本人打电话我就去永济市农村商业银行签字，具体担保贷了多少钱不清楚。贷款前贷款本人给我说过是做生意用的，做什么生意我不清楚，其它的我就不清楚了。张永政是我大舅子，张某一是我小舅子；张某二是我姐，谢某一和谢某二是张某二的子女。他们从银行贷款的每笔钱数我能记起来的在500万元左右。我在永济市天洋商贸有限公司为他人提供担保在永济市农村商业银行贷款的时候，提交资料都是吴观准备的，不清楚是什么资料。除了上边这些人，还为晋某担保贷过款。叶某以前是公司的工作人员，在办公室上班，我不记得有没有为叶某担保贷过。为他人作为担保在永济市农村商业银行的贷款有没有还吴观清楚，具体情况我不清楚。我妻子张某三平时都在家，不做生意，有时在永济市育才学校帮忙。我知道张某三有一个公司，具体地址、经营地点不清楚。她注册公司的经营范围是建筑钢材，公司具体地点、谁负责经营、有多少员工不清楚。张某三还有其他名字叫张某四，我们主要收入靠工资，每月收入在五六千元，张某三以前在1994年至2000年做过化妆品生意，2000年之后就不做生意了，在百货大楼上班，后来到人社局上班至退休。 (12)张某三的询问笔录，证明：我哥张永政让我注册成立了一个偏关县建筑公司永济分公司，注册地址在永济市城西中学东边，和永济市天洋商贸有限公司一个地址，张永政让我任公司负责人，我就提供了身份信息，其它的都是张永政办理的，具体公司经营也是张永政，不知道员工有几个人，只知道会计是吴观，具体经营是张永政负责，公司好像是在中国银行开的账户，经营范围好像是建筑工程方面的，我没有参与任何经营，只是需要签字的时候吴观通知签字，至于签办的什么事情不清楚。公司的公章、财务章、私章都是吴观保管着，我也不清楚公司是否在银行贷过款或者作为担保为他人贷过款，我平时基本不去公司，吴观通知才去。公司的法人是我丈夫王某，经营范围不清楚。也不知道王某平常是否参与公司的经营，我和王某的主要生活来源除了我1994年至2001年或2002年做化妆品生意，后面就是工资，有时还做些小生意。我大哥叫张某四，妻子王某三；二哥张永政，妻子张某；姐姐：张某二，儿子谢某一，女儿谢某二；弟弟：张某一，妻子黄某某，晋某是谢某一妻子。 (13)秦某一的询问笔录，证明：我以前给张永政开过车，是司机，大概是2000年至2005年，还有2007年至2011年给张永政开过车。张永政用我名字成立过一个房产公司，应该是永济市宏兴房地产开发有限公司。当时我只是应名法人，具体办理注册公司手续应该是永济市宏兴实业有限公司办公室工作人员帮忙办理的，当时办公室人员有叶某、吴观，我提供了身份证复印件，张永政也没跟说给什么好处，也不清楚这个公司都开发了哪些房产，也没有以公司的名义参加过竞标土地。我2011年就不给张永政开车了，要求用我名字注册的公司注销掉，在离开张永政公司之后记得叶某或吴观找到我说要给以我名义注册的永济市宏兴房地产开发有限公司注销掉需要我签委托书，我记着最少签了两次，注销公司我没有去过，现在注销没有注销不清楚。我还知道张永政公司就是我当时在永济市宏兴实业有限公司，地址在永济市城西中学东边主要业务好像是外贸生意，具体做什么不清楚。长时间员工就是我作为司机，会计、出纳是吴观、叶某，其他干的时间不长，实际控制人是张永政。 (14)封某某的询问笔录，证明：我2007年开始开发房地产，是以运城市蓝海房地产开发有限公司开发的，2010年公司法人变更为我，股东有张某五、武某。运城蓝海房地产开发有限公司都开发过永济市北郊滨河湾小区、杏南社区棚户区改造这两处房地产，办公地址在永济市印染厂生活区，出纳是我妻子马某，会计以前的记不清了，现在的叫薛某一，公司在北郊租赁了一个地方，用于存放工程施工的工具。张某五和武某基本不参与公司经营，张某五是大股东，我和武某股份一样，公司主要就是我负责经营。公司的钢材和其他建筑材料都是自用不销售，有人问过我，但是没有销售过。 我跟张永政的联系就是2012年或2013年张永政找我从什么地方可以给他购买便宜钢材，第一次是张永政给我打电话说他亲戚做钢材生意没有资格，问我运城市蓝海房地产开发有限公司有没有销售钢材的经营范围，我说有，张永政让我和他亲戚签订一份钢材购销合同，实际上合同上约定的业务不是真实的，签订的不真实的钢材购销合同干什么用我不清楚。过了一段时间，张永政给我打电话说给我运城蓝海房地产开发有限公司准备进一笔钱，钱进入后让我把钱转到他提供的账户上。后面还有几次就是张永政给我打电话说让以运城蓝海房地产开发有限公司名义和他亲戚签订一份购销钢材合同，业务都不是真实的，我只是在购销合同上盖运城市蓝海房地产开发有限公司的公章，至于签订的虚假业务购销合同干什么用不清楚，每次签订合同后过一段时间，张永政给我打电话说有一笔钱进入了我公司账户让把钱转给他提供的账户。总共这样做了几次不清楚，我记得张某一拿过合同找过我，还有谁记不清了，来的时候说是张永政让来的，还有一次是我拿着运城蓝海房地产开发有限公司的公章在张永政的永济市城西加油站西边的公司盖过章，当时公司谁在记不清了。我和张永政是朋友关系，关于他要虚假的合同干什么不清楚，我只是帮忙，没有给我好处，每次钱刚进入公司账户，张永政就打电话问钱是否到账，到帐后让我转给他提供的账户，具体钱是谁转到我公司的没有查过。我问过张永政为什么要在我公司进钱又转出，我公司是否要上税的问题，张永政说生意没有做成就不用上税。我没有给张永政出过其他手续。我的公司在建行有一个基本户，可能在其他银行开有一般户，我给张永政转的账户都是张永政说的账户。我不知道张永政有没有和张某五谈过购买钢材的事情，运城蓝海房地产开发有限公司的公章、财务章都是我保管的，张永政公司的会计记不清了，是个女的，是不是会计不清楚，我去的是张永政在永济市城西中学外东边办公楼。张永政购买钢材的钱是从什么地方转入公司公户的不清楚，我们之间没有其它经济往来。 (15)张某五的询问笔录，证明：我自己经营运城市鑫鑫嘉琪物贸易有限公司，挂靠在电机厂建安公司，主要经营化工产品、钢材、机电设备等。办公地址在永济市印染厂，公司工作人员刘某某是法人，会计史某一，出纳李某一，工作人员是周某一、谭某一、席某一。钢材生意就是给华圣铝业建厂的时候做过，没有向个人销售过，但是张永政联系我让给他购买钢材，我当时不在家，安排公司刘某某接待，是张永政公司来的人在公司签订的合同，合同是张永政方拟定的。张永政说是给祁县供应钢材，让我每吨挣取20元利润，因为我购进钢材的价格是一级代理商价格，比较便宜，张永政说量比较大，他是和别人合伙的，当时我不在永济，他说要先签订购销合同，随后转账，我就安排办公室的人在张永政方制作的合同上盖章，合同内容没有看，因为说的就是每吨给我抽取20元利润，但每次都是钱刚转入我公司账户，张永政就让我联系当时钢材市场价格，报价后张永政说我报的价格和对方出的价格之间没有利润，做不成让我把钱给他转出去，是张永政安排的人把账户提供到我公司，我安排公司的人把钱转到提供的账户。第二次也是说让我给他购进钢材，让我给他拟定的合同盖章，之后钱入了我的公司账户张永政给我打电话说钱转给我了，还说钢材价格不稳让把钱再转给他提供的账户。过后张永政还给我打电话让我为他购进钢材，因为以前我们约定之后，价格涨了他让我购进，张永政说的我没有办法做这笔生意，我就推脱不做了。张永政一方是一个女的拿合同到你公司签订的，都是张永政方写好的合同，我只是安排盖章。因为张永政说是钱入账后才让给他进购钢材，所以我没有看合同，每次都是钱入公司账户后张永政就说钢材涨价了没法做，让我给他把钱转回去，有机会再说。我不清楚合同有几份，当时是口头约定，张永政说给他合同盖章，我就安排盖章，后张永政方说钱转入我方公司后他再把合同拿过来，具体几份我都不清楚，在合同上只是盖章，没有签字。我知道张永政有宏兴公司、太原还有一个公司，他说是做煤炭、钢材生意，具体做没有做我不清楚。张永政方说是购进钢材的钱转入的我运城市鑫鑫嘉琪物贸易有限公司建行账户。转出的钱是我安排出纳转的，我公司的出纳是李某一，我安排刘某某给张永政方提供的合同盖章的，从运城钢材批发市场一级代理处为张永政联系过钢材。我公司的公章会计李某一保管着。因生意没有做成就没有问过张永政和合同的事情，也不知道张永政用购销合同干什么用了。我在2013年以前是运城市蓝海房地产开发有限公司股东，2013年退出，我和封某某有股权转让协议，不参与公司经营。 (16)刘某某的询问笔录，证明：我注册过永济市鑫鑫嘉琪物贸易有限公司，是我姐夫张某五具体负责经营，我没有参与过任何经营。办公地址在永济市印染厂生产区，公司的法定代表人是我，股东有张某五，会计是一个叫“志宏”的人，出纳好像是“李清果”，我手机上有联系方式，办公室有一个叫李某二的人，负责业务的有谭某一、李某二。公司的经营范围是机电、建材设备购进与销售。公章、财务章、法人的私章应该是在会计“志宏”在保管，我听说过张永政，是我姐夫张某五给我打电话让我到运城鑫鑫嘉琪物贸易有限公司的办公室盖章，说是同张永政做钢材生意，是会计“志宏”盖的章，盖的什么章记不清了，只是让我看合同，是一个男的拿过来盖章签字的，是不是张永政拿来的不清楚，我不认识这个人。我平时不参与公司经营，只是有大的交易的时候张某五通知我去看合同。我就看过跟张永政的一次合同，合同金额记不清了，因为大额交易张某五才通知我，所以知道和张永政的交易是大额，签订合同时我方的委托联系人是谁也不清楚。后来听说跟张永政生意没有做成，他安排会计把张永政转入的资金退回去了。张永政资金转入的是哪个账户不清楚，公司的公户开户行在什么地方也不清楚。公司的实际经营人是张某五，其他事情不清楚，不参与经营。 (17)冯某某的询问笔录，证明：张永政是我女婿，我知道柳某某、朱某，但是不熟悉，这两个人是通过张永政认识的，大概2012年的时候，经过张永政介绍，我借给了柳某某2000万元，当时约定的时间是3个月，3个月到期后柳某某归还不了，就续了一段时间到一年，借款到期后，柳某某还说没有按时还钱，我委托律师起诉到法院才将借款要回。我是通过张永政认识贾某某的，贾某某从我手里借过400万元，后来通过银行转帐还清了。我不认识谢某一，贾某某和谢某一因为借款2000万元起诉至法院的时候，太原市中院通知我作为第三人参加诉讼，贾某某多给我卡上转的钱是还给谢某一的钱，但是转到我卡上了，之前并不知情，到法院才知道。我因为理财有两张中国银行卡，这两张卡都是我持有的，我平常用闲钱理财。 (18)张某的询问笔录，证明：太原市永煜宝有限公司是我丈夫张永政用我的名字登记注册的，我是法人，实际经营人是我丈夫张永政，公司出纳、会计都是我丈夫找的，我都不清楚，公司地址在太原市丽华苑小区9号楼，我平时不参与公司经营，公司有多少人、经营范围、公司印章在哪我都不清楚，张某一是我弟弟、张某二是我姐、谢某一是我外甥，我知道有柳某某这个人，之前在永济的时候跟我住一个小区，我们之间没有任何经济往来。我本人有一张中国银行卡，有时是我拿着，有时张永政拿着，我不认识朱某，我跟朱某的银行卡转账记录也不清楚是怎么回事，张永政在生意上的事情不清楚，也不知道他还有什么其他公司，我母亲冯某某原来在长治钢铁公司上班，现已退休，平时一直住在长治，退休后干什么不清楚。 (19)曹某一的询问笔录，证明：我现任永济市农村商业银行公司部副经理，负责企业和企业法定代表人的大额贷款，我在2012年到公司部上班，2018年7月份任副经理。永济市农村商业银行还有小微企业放款，放款额度在100万元以下，有营业执照提供营业执照，没有看个人流水，个人申请联社批准后可以增加贷款额度。对于大额贷款都需要考察贷款人流水、周围调查贷款人信誉、个人征信报告。个人提交申请、针对贷款人提交的购销合同审查合同双方发生业务的真实性、个人信用记录、经过外围调查贷款人平时信用情况，对担保公司也是通过调查担保企业的真实性、信用记录是否良好。吴观是永济市天洋商贸有限公司的会计，以前这个公司在我行办理过贷款，后来交接到我处办理，就认识了。2014年后半年，公司部交给我办理以永济市天洋商贸有限公司作为担保的为张某二、晋某、谢某二、张某一的贷款，额度刚开始在400多万元，后来变为200多万元，这些贷款都是公司部的业务。这些人都是小微企业贷款交过来的，是联社让交到公司部，张某二、晋某、谢某二、张某一都是个人，没有企业也不是企业法人。我们放贷有调查岗、审查岗、审议岗、审批岗，审批后才发放。调查岗是我们公司部，关于张某二、晋某、谢某二、张某一贷款的调查岗人员有我、胡某一，以前还有其他人员记不清了。审查岗的职责审查资料的真实性，审查岗人员信贷部门的，审议岗也是信贷部门，审批岗时联社机关领导。我们针对自然人发放大额贷款调查个人人品、信誉、家庭财产、收入情况、个人的征信、信用、贷款金额使用用途、经营项目的评估，担保公司的实力情况。我看了担保人提交的报表，因为以前贷款也是永济市天洋商贸有限公司做的担保，其他人可能考察过，我口头了解过是做贸易生意。我只是延期以前的贷款，以前贷款人都很守信用，都能按期归还，所以我就认定有实力。关于张某一、张某二、晋某、谢某二到永济市农村商业银行贷款一事，事前吴观先期向我咨询需要准备的贷款资料，有时我也通知贷款人。我是从2014年后半年才为他们提供贷款的，具体情况以前给你们提交有贷款资料复印件。这四个人经我手以前就从我行小微经营中心贷款，贷款金额都是大额，贷款到期都归还后将这些人的贷款资料由我公司部保管，我是2014年后半年接收了这几个人的贷款，当时他们的贷款在使用中。贷款到期后，张某一、张某二、晋某、谢某二等人找我说他们还想继续使用资金，我让他们归还后重新提供证件资料、担保方资料、经营项目的购销合同，提供手续后我们调查岗对借款人的个人征信、担保企业的征信、企业股东征信查询，对于提供的购销合同的真实性没有核查，担保公司我只是看了提交报表，报表真实性也没有去考察，因为这些人以前在我行就有大额贷款，信用都比较好，我就在贷款审批表上填写同意办理意见，逐级上报审批。关于张某一的贷款我调查有4笔，分别是2015年4月1日1笔490万元、2016年3月22日1笔450万元、2017年3月3日1笔295万元、2017年12月18日发放1笔295万元，我调查后提交公司部审查岗，审查后提交部门经理审批，部门经理审批后提交到信贷部门审查、审议，由信贷部门提交给分管信贷业务的领导审批，同意后我们发放。我部门的经营先后有赵峰、谢鹏、陈晋录。张某二有4笔是经我手的，2015年5月28日490万元，2017年4月6日290万元、2017年6月23日290万元、2018年4月25日295万元；晋某3笔贷款是经我手的，2015年5月7日220万元，2017年2月17日290万元、2017年12月19日290万元。谢某二3笔贷款是经我手的，2017年2月27日280万元，2017年6月23日280万元，2018年4月26日295万元；看了我经手14笔。我调查贷款的可行性及对贷款人提交的证件真实性审核，签字后审查岗审查所有资料的真实性，包括贷款用途提供合同的真实性。提供的合同的销售方是偏关公司，我不知道公司具体情况，在他们提交销售合同后，我没有到销售方核实过业务的真实性。经我手的这些人的贷现在都归还了，没有逾期情况。贷款利率是按照信贷管理部门下发的利率定价管理办法，对信用好的有利率优惠政策。我知道依据以前的信誉，而不考察提交供销合同的真实性发放大额贷款，对于担保公司资产实力也不考察发放贷款的行为不对，因为这些人信誉良好，我没有去审查，按照我们行说的他们是存量客户，意思是好的客户。我认为是好的客户，提交的材料就是真实的，就没有实地考察，只是对贷款人身份证件、担保人证件详细核查。我们只是按照提供的供销合同，保证贷款资金进入销售方账户，后面去向就不管了。 (20)贾某一的询问笔录，证明：我2011年开始在永济市农村商业银行上班，刚开始在办贷大厅，2012年12月以后在小微贷款经营中心工作至2016年8月，个人、企业、商户、农户的贷款，贷款额度个人在100万元以上就需要审批。个人贷款100万元以上需要提交身份证、结婚证、户口本、银行流水、财产证明。个人收入及资产必须大于或等于贷款数额，家庭住房、存款、以什么理由贷款经营项目的收入。受理后信贷员调查贷款人基本情况、收入情况、经营情况，提供材料的真实性；审查岗的职责是审查提供资料完整性、真实性，审查后支行行长审批，提交总行调查、审查，总行调查审查什么我不清楚，总行审查后联社主任审批。吴观是永济市天洋商贸有限公司会计，在我行以她公司名义为他人贷款做过担保。经我手的能记起的有张某一，是否还有其他人记不清了。张某一是以购买钢材的名义在永济市农村商业银行贷款的。刚开始的情况我记不清了，我行的规定是个人做生意需要贷款需要个人申请，张某一肯定提供过个人申请材料，张某一的个人提交申请后，我会告知申请人提供身份证件、收入证明、财产证明、做生意贷款双方签订的真实合同，还要提供有实力的担保方。过后张某一就准备好了他的身份材料、收入证明、签订的销售合同，为张某一贷款担保的是永济市天洋商贸有限公司，担保方是吴观办理的。我对提交的材料个人身份情况、个人收入情况、个人资产进行了审查，对提供的销售合同没有审查，担保公司的情况只是依据提交的营业执照、纳税证明等进行了审查，没有去过担保公司。审查后呈报申请。当时的情况我们对贷款人的真实身份及收入证明、财产情况进行审查后，发现都是真实的，担保公司的营业执照核查后都是真实的，当时好像拿过来的销售合同是原件，在信用社复印的，我就认为是真实的，所以没有对销售合同审查。我行只需要提供供销合同原件就认定是真实的，不需要实地考察，担保方的经营实力也是看提交的资料，有的需要实地调查。关于这几笔的担保公司的经营实力我没有实地考察。我认为张某一、晋某是公职人员，如果归还不了可以扣除他工资。贷款资金发放后，会监督到合同销售方的账户上。经我手总共为张某一办理过两笔贷款，2013年12月27日450万元贷款，2014年5月25日450万元贷款。我去过张某一迎宾路的住房资产应该在六七十万元，具体收入情况调查记不清了。晋某2014年6月16日的贷款490万元也是经我手办理的。具体如何办理的情况记不清了。经我手办理的这些人贷款应该归还了，当时因为部门调整，我放的这些钱归到公司部了，我看了你们提供的贷款资料，张某一2013年12月27日的1笔是2014年2月18日归还的；2014年5月25日的1笔2015年3月10日还的；晋某2014年6月16日的1笔是2015年5月15日还清的。 (21)郑某一的询问笔录，证明：我从2011年开始在永济市农村商业银行上班，刚开始在个人办贷大厅，2013年1月至2014年7月在小微企业经营中心，2014年7月至今在公司部工作。吴观是永济市天洋商贸有限公司的会计。永济市天洋商贸为我的客户叶某、谢某一、谢某二贷款提供过担保。我不认识张某二、张某一、晋某，我知道他们在我信用社贷过款，见过，没有说过话。当时就是申请人叶某、谢某二、谢某一他们问我大额贷款购货需要准备什么资料，我说我们要先调查，侧面了解个人基本情况真实性，还告诉他们要提供有实力企业担保，还需要了解交易的真实性，调查后经营的生意真实可靠、预测收入我才签字上报至总行待审会审批。他们第一次来的时候是他们自己先找我了解的还是吴观先向我了解的贷款需要准备的资料记不清了。吴观准备的是永济市天洋商贸有限公司担保的资料。我把需要贷款需要准备资料的情况告诉后，贷款人和担保人把资料提交给我，他们准备资料期间我就开始调查，我就根据他们口头说的个人情况进行初步调查，调查个人身份情况、住址情况、在周围人的评价情况、征信情况。初步调查后贷款人和担保人把资料提交给我后，我就核查他们提交资料的真实性，要求他们来的时候全部带原件审查，到贷款人家中拍照，再侧面了解（到永济市销售钢材处咨询钢材市场行情），没有调查记录，我侧面了解的情况是当时钢材价格低，如果有销路的话利润可观，我就整理资料上班总行批准。我当时对借款人的身份信息、人品、信用记录、经营项目开展调查，我只是对提供资料的原件和复印件进行了比对，没有实地调查过销售方的情况，也没有对销售合同的真实性进行调查。我去过担保公司永济市天洋商贸的办公楼，没有见经营场所。我没有对销售合同的真实性实地调查、也没有对永济市天洋商贸有限公司资产情况开展实地调查，对于叶某既在永济市天洋商贸有限公司上班。又在给谢某一、谢某二贷款时是作为在运城市蓝海房地产开发有限公司销售方的委托人出现，我觉得叶某可以有第二职业，可能也在运城蓝海房产上班，因为给我提供的是销售合同原件，我只是看了原件，没有实地调查，因为我认为原件就是真是的。我行允许给个人发放大额贷款，必须有经营项目、有可靠的还款来源，关于这几笔贷款我只是根据提供资料的原件比对，没有实地调查。我们就是按照供销合同和委托付款合同，将贷款付给销售方账户，至于这些钱后来干什么用了我就不清楚了。叶某的贷款的审批我部门的领导是任登，谢某一和谢某二的审批我部门的领导是赵峰。我部门领导审批后提交客户部门二次调查，信贷部门和待审会审查审议，联社主任审批。审批完成后我通知贷款人下放贷款。叶某2014年6月16日贷款490万元是经我手办理的，2015年6月19日还清的；谢某二2014年5月25日贷款450万元经我手办理的，2014年12月3日还清的。谢某一2013年12月27日贷款450万元经我手办理的，2014年5月28日还清的。 (22)贺某一的询问笔录，证明：我从2013年4月至2015年元月份在永济市信用联社小微企业经营中心上班，2015年至今在永济市农村商业银行舜都大道分理处。张永政好像是永济市天洋商贸有限公司的法人，在为张某二办理大额贷款的时侯张永政作为永济市天洋商贸有限公司的法人在担保手续上签过字，就是这样见过一次面。吴观是永济市天洋商贸有限公司的会计，我经手办理张某二大额贷款的时候吴观提供了担保方的手续。我经手为张某二办过一次大额贷款，金额450万元。当时刚开始办理的时候是张某二到信用社找的我说她想购进一批钢材想贷款500万元，我说需要先调查，我先对张某二的个人身份信息、家庭收入、信用情况开展调查，我通过永济市钢材市场了解到当时钢材便宜，有销路肯定能挣钱，我就告知张某二大额贷款需要提供有实力的担保公司。过了两三天，张某二提供了本人贷款需要的个人资料、销售合同原件，张某二找的是永济市天洋商贸有限公司做的担保，永济市天洋商贸有限公司来的是吴观。我就对张某二提供的个人资料真实性进行了审查，销售合同我只是看了原件，我就认为是真实的，我没有开展实地考察，对于担保公司提供的资料我也和原件进行了比对，我去了担保公司在永济市城西加油站东边的办公楼，具体经营场所情况、经营情况我只是根据提供的报表做的结论认为符合担保能力，我就在调查意见上签了同意。太原市永煜宝商贸有限公司是张某二贷款的供货商，这个公司的具体情况我不清楚。发放大额贷款对贷款人提供的销售合同、担保公司的经营实力需要开展实地调查。当时没有详细开展实地调查是因为商贸公司没有厂房，没法对经营开展实地调查，只能依据办公场所、电费、担保公司执照等。当时可能因为销售方太远我就没有调查。我认为贷款人主体资格没有问题、信用情况没有问题，担保公司提供的资料没有问题，所以我就认为这笔贷款能够收回就可以提交贷审会进行审议。我调查后提交我部门审查岗，审查岗审查资料的完整性；审查岗审查后提交给当时的主任赵峰审批，赵峰审批后提交给客户部，客户部也是审查资料的完整性，客户部提交给信贷部，信贷部审查贷款的合规性，审查后提交给联社贷审会审议。张某二的这笔贷款申请的是500万元，审批下来的是450万元，2014年5月19日这笔贷款就归还了。 (23)高某的询问笔录，证明：我认识张永政，因为谢某一借给贾某某2000万元时，谢某一方将贾某某起诉到太原市晋源区人民法院、太原市中院，在调解过程中我认识了张永政。当时贾某某借谢某一钱时我不清楚，直到谢某一起诉贾某某的时候我才知道借款的事情。借款期限前四个月没有利息，到期还不了承担利息和违约责任，具体情况我不清楚。在和解协议前贾某某支付过1655万元现金及转账，其余用谢某一诉讼保全查封的15套商铺约1465平米和1套约191平米住宅进行顶抵，双方没有进行详细算账计算。住宅1套12-30602，约190.29平米，商铺是9-2-1至9-2-9，共9套，面积874.82平米，这9套商铺还没建；商铺14A-1至14A-6、14B-12这六套商铺主体已建成约590.1平米。当时住宅价每平米3500元，商铺因为没有销售约定价8000-9000元每平米。这些抵账给谢某一的16套房屋都在大荔县不动产交易局备案。支付给谢某一方的1665万元我没有经手过，但我知道这个事，其中有100万元转给谢某一，剩余1555万元转给冯某某。我听贾某某说他和张永政谈的借款事情，我没有参与。 3、鉴定意见书，证明：永济市发展和改革局永政发改认（2019）50号价格认定书认定位于陕西省大荔县锦台项目的1套住宅(12-30602)和商户15套（14A-1、14A-2、14A-3、14A-5、14A-6、14B-12、9-2-1、9-2-2、9-2-3、9-2-4、9-2-5、9-2-6、9-2-7、9-2-8、9-2-9)成本价格为878419元。 4、归案情况说明，证明：2018年9月2日，永济市公安局办理永济市扫黑办批转的张永政涉嫌违法犯罪线索，通知吴观接受询问。经审查后发现吴观涉嫌骗取贷款罪，永济市公安局经侦大队民警于2018年10月8日电话通知吴观到永济市公安局办案区接受讯问。 5、各被告人的供述与辩解 (1)张永政的讯问笔录，证明：永济市天洋商贸有限公司王某是法人，实际控制人可能是王某，我只负责公司在太原的业务。我在太原主要做煤炭、焦炭贸易，其他业务我就不清楚了。永济市宏业实业有限公司是我注册成立的，公司厂址在三张村，我经营了一段时间，后将我的股权转让了。后来谁经营记不清了。天洋商贸有限公司每月给我发2000元工资，我办理业务时的开支实报实销。通过邮寄或者拿回公司，都交给了公司的会计，会计有吴观、赵欣，主要是吴观。吴观还兼职我实际控制的永济市育才学校的会计。张某一、张某二、谢某一、谢某二、晋某他们在我跟前投资过钱，投资额度一次有几百万的，具体多少我不清楚。他们在我跟前都投资好几年了，他们把钱给我，让我任意选择投资行业，挣钱后利益分配没有说过。叶某在我处投资过钱，具体投资业务还是我自己选择，投资的钱如果赔了，我自己承担，挣了利润的分配也没有说。张某一、张某二、谢某一、谢某二、晋某、叶某在我处投资的钱，有的时候转到我的卡上，有时转到我爱人的卡上，有时候转到永济市天洋商贸有限公司的账户上，我只是给他们提供账户，他们转到我提供的账户里边。张某一、张某二、谢某一、谢某二、晋某、叶某在我处投资的钱，全部都归还了。贾某某向我借过钱，借过两次。当时贾某某向我借钱时，说是借400万元，我手上没有，我说可以帮助他找一下，在这之前我岳母冯某某说她有闲钱，我就联系冯某某借给了贾某某400万元，具体事情是我和贾某某谈的，他们有没有见面我记不清了。之间签订有借款合同，是当面签的还是通过邮寄的方式签的我记不清了。借冯某某的400万元，是否归还了我不清楚，应该是还了，因为至今冯某某没有给我提过这个事情，有没有利息我也记不清了。借400万元之后，贾某某又向我借款2000万元用于倒贷款，在这之前谢某一给我说过他有闲钱，说在我处投资。我就联系谢某一，让他把钱借给贾某某，谢某一拿了一部分，谢某一不够的我给他补够了2000万元，这2000**边有我多少，有谢某一多少我记不清了，以我给谢某一转账的凭证为准，我给谢某一说借给贾某某的2000万元不要利息，我以前到贾某某在大荔的新能源厂考察过，项目很好，这2000万元让谢某一不要利息看以后是否能够合作。具体和贾某某签订2000万元借款合同，是谢某一自己办理的。永济市宏兴房地产开发有限公司是我的，注册地在永济，具体在什么地方我记不清了，是谁办理的手续我也记不清了。我是实际控制人，法人是谁我记不清了。我印象中参加过开元壹号北面的土地竞标。还报名参加了四冯村的一片土地。开元壹号对面土地参与竞拍的公司有几家，基价在1700万元，都有哪些公司参加了我记不清了，这次竞拍我去了，我公司还要谁去了我记不清了。这片土地我在基价的基础上加了1000万元，也没有竞拍上，最后谁中标了我不清楚。四冯村这片土地，我报名时不知道有人已经在哪里开始建房了，报名之后有人劝我不要竞买，竞买“半拉子工程”后不好在规划建筑，我就放弃了竞买。柳某某借冯某某钱的事情我知道，我印象中是2012年借的，因为当时我生了一个小女，当时柳某某和他妻子拿着四瓶茅台酒和两万元红包到了我家，柳某某就提出向我借款，具体借款多少现在记不清了，我知道冯某某手上有钱需要理财，我就联系把他的理财钱借给柳某某，不足柳某某借款数额部分我弥补了一些。借给柳某某的金额在2000万元左右，具体有没有利息以借款合同为准，这笔借款的具体情况我记不清了。借给柳某某的2000万元资金有我一部分，冯某某一部分，具体谁多少记不清了，我这部分钱的资金组成情况也记不清了。 杨某某是我在购买实验二校净资产时认识的。2014年底，我弟弟张某一说杨某某想卖他实验二校的净资产，问我有没有意向，随后我和杨某某就实验二校的事情进行商谈，当时达成协议是1200万元，截至目前已经全部付清，一部分付给了他，一部分付给了他开具委托的债权人。我在中行有一笔1550万元贷款，是永济市宏兴实业有限公司贷的，当时国家有政策，这笔贷款已经核销了，具体情况不是太清楚。 (2)吴观的讯问笔录，证明：我在张永政的永济市宏兴实业有限公司上班和永济市育才学校上班外，还在王某的永济市天洋商贸有限公司上班；还有就是在张某三的偏关县建筑工程有限公司永济市分公司上班，我现在任的是这四个公司的会计。永济市宏兴实业有限公司的法定代表人是杜某二，股东是谁我记不清了，会计是我，出纳是史某某，永济市宏兴实业有限公司在永济市城西中学东边；永济市天洋商贸有限公司的法定代表人是王某，现在的会计是我，出纳还是史某某，地址和永济市宏兴实业有限公司一样；偏关县建筑工程有限公司永济市分公司负责人是张某三，会计是我，出纳是史某某，地址也是和永济市宏兴实业有限公司一样；永济市育才学校现在法定代表人是冯强盛，以前是张某二，现在我是会计，史某某是出纳。我所在的这几个公司和永济市育才学校上班，只对张永政负责，张永政平时管理我。永济市宏兴实业有限公司主要经营范围是钢材、煤炭、日杂等，我从2013年干会计以后好像就不发生业务了。永济市天洋商贸有限公司具体经营范围是百货、日杂、煤炭等，永济市天洋商贸有限公司一直有业务，我从账上看做过煤炭、钢材，我记得今年的对方公司有“福盛钢铁”、“龙鑫隆公司”，其它的记不清了，具体业务都是张永政在做；偏关县建筑工程有限公司永济分公司主要经营的范围是房屋建筑，没有发生过业务，偏关县建筑工程有限公司永济市分公司负责人是张某三，但是在这个公司任会计是张永政让我做的。我所在的这几个公司就是记账报税，其它没有什么事情，需要做业务的资金往来是张永政安排我或出纳转账，叶某是公司的办公室人员，主要是公司打杂，负责卫生，保管公司印章、公司资料，叶某2017年7、8月份不干的。永济市宏兴实业有限公司的公章、法人印章现在都在我手中保管，2017年以前这个公司公章、法人章是办公室人员叶某保管，财务章现在在出纳史某某手中；永济市天洋商贸有限公司公章、法人章现在在我手中，2017年以前也是在办公室叶某保管，财务章我干出纳在我手中，史某某以前的出纳是杜某一。偏关县建筑工程有限公司分公司的公章现在我拿着，2017年以前在办公室，叶某保管，财务章在出纳处，负责人张某三的私章也在办公室。张永政给我打电话让我准备永济市天洋商贸有限公司的手续，让我到永济市农村商业银行咨询张永政亲戚张某一等人贷款需要的手续，让永济市天洋商贸有限公司作为担保，我都提供了永济市天洋商贸有限公司的营业执照，公司简介等复印件，我咨询后给贷款人说需要准备购销合同、身份证、户口本、房产证等，购销合同是贷款人拿过来，是他们自己拟定的，他们拿着和对方公司签订的购销合同后复印件交给我，我拿着永济市天洋商贸有限公司作为担保的手续及贷款人提供的手续交给银行，我这两年咨询的是永济市农村商业银行的曹某二。贷款人准备购销合同我不知道他们之间是否有真实业务。至于他们是什么时间准备好的我不清楚，我告知后，信用社通知让拿手续过去，我就和他们拿着手续一起去。我能记起的有张某一、张某二、谢某一、谢某二、晋某、叶某等张永政的亲戚朋友贷款及张永政经营的公司在永济市农村商业银行贷过准备过手续。我不知道叶某是否做钢材生意，是张永政安排我做的，咨询信用社为叶某贷款准备资料。我都为叶某贷款准备过永济市天洋商贸有公司的资料，购销合同是谁准备的不清楚。在永济市农村商业银行贷款你准备的永济市天洋商贸有限公司的手续，公司的法定代表人知道，因为在信用社贷款需要法定代表人签字照相，我通知的法人。我听说想用张某三的偏关县建筑工程有限公司做生意，具体怎么操作我不清楚。钱贷款下来后，转入到贷款人签订合同的对方公司，转入后我就不清楚了。我记得进入偏关县建筑工程有限公司的钱，张永政安排我或出纳史某某转给谁，我就转给谁。贷款的钱记不清楚了，应该给我转过，给我转后是为了给中行工作人员完成任务，很快就转出去了，是张永政安排的。关于贷款的购销合同是贷款人拿来的，他们拿来文本，我在电脑上改的打印的。张永政安排我准备永济市天洋商贸有限公司的担保资料，贷款人说是购买钢材，是否是真实业务不清楚。我没有核实过购销合同的真实性。2013年或2014年以后张永政的亲属每次贷款都是我咨询信用社，准备担保公司资料。偏关县建筑工程有限公司永济市分公司在贷款人给我的购销合同上的印章2018年是我盖的，以前不是我盖的，是叶某盖的。永济市天洋商贸有限公司和盖偏关县建筑工程有限公司永济市分公司的购销合同上的业务肯定没有发生过，公司账上没有体现；购销合同上的印章是张永政安排我盖的，担保方永济市天洋商贸有限公司的额印章在永济市农村商业银行贷款印章是张永政安排盖的。张某一、张某二、叶某、晋某、谢某一、谢某二等通过永济市天洋商贸有限公司作为担保的贷款的存折在贷款下来后都在我处保管过。张永政安排让我保管的，这些钱都是张永政用了。贷款下来的钱都没有按照购销合同履行，这些钱都是张永政用了。贷款利息是折子上有钱就自动扣除了，折子上有一次没有钱扣除利息我就给张永政打电话。 在永济市农村商业银行贷款的时候，好像是想用永济市宏兴实业有限公司为永济市天洋商贸有限公司贷款作为担保，信用社工作人员说永济市宏兴实业有限公司有贷款没有归还，听说1000多万元贷款，无法为永济市天洋商贸有限公司作担保。我就给张永政说永济市宏兴实业无法担保。张永政过后又安排我到信用社见小微企业贷款经理，见了经理后，经理安排办公人员给我说需要什么手续才能办理为个人大额贷款，这就是说的用永济市天洋商贸有限公司为张永政亲属张某一等人贷款的事情。在同信用社说好后，张永政亲属张某一等人就到公司找到我说要贷款，他们准备个人需要的资料，我准备永济市天洋商贸有限公司作为担保资料。从2013年至2018年在永济市农村商业银行的贷款就是这样做的。每次贷款就是贷款人其中的一个人拿给我的一份样本，后面给信用社贷款用的销售合同就是照着这个样本改的。我现在知道给信用社提交的销售合同上的交易是虚假的，因为所有用永济市天洋商贸游有限公司作为担保的张永政亲属贷款的钱都是张永政使用了，贷款下来的资金在账户的划账是张永政安排我或出纳杜某一、史某某做的。贷款下来的钱在张永政安排的账户中当天多次划转这些都是张永政安排的。贷款下来的钱张永政安排转入谁的账户，我就转入谁的账户，具体干什么用我不清楚。张永政让我转账的账户在公司出纳处有张某、张永政、冯某某账户，具体他们各有几个我不清楚，都是太原账户，贷款人的贷款账户在我处保管，我处还有谢某一的一张中行卡，贷款需要在其他贷款人的其它行划转，贷款人给我提供账户。永济市天洋商贸有限公司如何履行担保责任我不清楚，是信用社人给我说让我准备的手续，负责这些贷款的信用社人员我记得后期就是曹某二，刚开始贷款的时候张永政让我见的负责的贷款的姓赵的的经营，后来经营姓谢，现在经理姓什么我不清楚。关于叶某贷款一事是张永政和叶某说的，贷款需要的销售合同是我以前在电脑保留的模版给叶某做的。张永政没有安排我给一个叫贾某某的转过钱，后来我知道是通过谢某一的中行卡给贾某某转的2000万元，转钱的时候我把谢某一的卡给了谢某一。 第一次张某一等贷款人找我的时候给我一份销售合同模版，说是他们借助张永政关系做生意，张永政在这之前就给我说过要我准备永济市天洋公司资料给张某一等人在信用社贷款提供担保，张永政让我依据销售合同模版给他们制作销售合同，我刚开始认为是真的做生意，在制作销售合同中让我把销售方的委托人随意写，我就写成叶某，制作这份合同的目的就是为了到信用社贷款，合同本身是假的，贷款出来后张永政会安排使用。谢某一还有一张在信用社入股的银行卡在我处保管，因为这是张永政以谢某一名义入的股，后来股权就转入到张永政名下；我处还保管谢某一的一个中国银行卡，张永政让把谢某一这张卡放在我处。谢某一的这张银行卡的U盾在我处，需要给哪里支付张永政安排我，大额转账有时我和谢某一一起去。我跟前还保存有永济市天洋商贸有限公司的公户、永济市育才学校公户、偏关县建筑工程有限公司的公户；张永政一个中行账户、张某一个中行账户、冯某某一个中行账户，这些银行卡我没有拿，我只是通过其他银行账户给张永政、张某、冯某某转入过钱。永济市天洋商贸有限公司的公户、永济市育才学校公户、偏关县建筑工程有限公司公户资金的转入与转出都根据张永政安排我和出纳操作。 我是会计，张永政让干什么就干什么，主要就是每月给公司报税，给永济市天洋商贸有限公司到税务局领增值税专用发票和普通发票，永济市宏兴实业有限公司在我手中也领过票。公司购票本，有业务了张永政安排我去税务局领票，有张永政给我提供的购销合同及对方公司的营业执照等手续。有时张永政通过手机给我发对方公司的营业执照等，购销合同是原件给我。具体业务张永政和业务员做，我只是根据张永政提供的合同和发货单等相关手续、对方公司手续领取票据开具票据，听从张永政安排给其他人转账。2013年，第一次张永政安排我到信用社咨询贷款的事情我把情况告诉了张永政，张永政说让张某一或张某二或者谢某一或张宏儒他们中的一个找我，来的时候这个人给了我销售合同的纸质文本，让我照着合同样板给张永政说的贷款人制作购销合同，我记得当时还向张永政咨询销售合同上要写的钢材价格，制作好销售合同，我再准备好担保公司资料，我和贷款人一起去信用社办理贷款手续，叶某也去，叶某拿着永济市天洋商贸有限公司的公章，我拿着担保公司的资料，借款人拿着原件在信用社复印，我拿着担保公司的都是复印件交给银行办事人员办理贷款的事情，法定代表人王某也是我通知去的，公司股东也是我通知的。关于担保公司的情况，我就是把以前准备的资料复印下，因为永济市天洋商贸有限公司以前贷过款，公司资产的审计报告是我延续以前复制的，具体资产情况我也不清楚。销售合同的样板可能是张某一拿来的。后面的销售合同就是依据样本我制作的。贷款人在信用社贷款下来后就转入合同销售方，后需要我转款的时候按照张永政的意思在账户中划转，在信用社贷款人的借款存折在我处保管，在资金划转中关于贷款人其它的银行卡他们自己拿着，转账的时候有时张永政通知我去把贷款人的其它银行账户中转的钱转入张永政提供给我的账户。我还拿有谢某一的一张中行卡，通过谢某一的这张卡我和谢某一一起给一个叫贾某某的转过2000万元，是张永政安排我和谢某一转的，这张银行卡在和贾某某打官司的过程中给了谢某一。我知道的就是贷款下来的钱有的转入了谢某一的中行卡，后又转给贾某某；还有就是入了永济市天洋商贸有限公司的账务，后又转入张永政、张某、冯某某的账户；或者转入我的中行卡买了澳元，有一笔贷款中的200多万元人民币转入张永政让我找的多人的账户，购买澳元后转入澳大利亚不同人员的账户。其余的贷款都是根据张永政安排转入他提供的账户，具体干什么不清楚。谢某一有一张中国银行卡张永政让放在我跟前，具体干什么不清楚，我就和谢某一通过这张卡给贾某某转过2000万元，还有就是张永政让我查过这个卡打过来1笔100万元的情况，具体谁打来的不清楚，这个100万元张永政也安排我转了出去，转给谁记不清了。贷款下来后银行直接划入销售合同的销售方账户，后转入贷款人的其它账户，张永政安排我和贷款人从贷款人其它银行账户转入张永政指定的账户。张永政借给柳某某2000万元，具体时间记不清了。我刚干永济市天洋商贸有限公司会计前后，有几个月张永政给打电话让我通知柳总到日期了，把钱付一下。柳某某的电话是张永政提供给我的。我没有从柳某某或朱某手中为张永政取过现金。我干会计以前张永政一般是不会安排我去取现金的，我是干会计以后安排我做的，我以前的会计是张某二。我记得关于张永政和柳某某借款的事情，其中有一笔20万元转入了我的中行卡，张永政说不是我借给柳某某钱，这20万元不能打在我卡上，我就又退回去了。 第一次张某一等人贷款的时候，张永政给我打电话让到信用社咨询贷款手续，刚开始让我咨询的是永济市天洋商贸贷款，永济市宏兴实业有限公司作为担保房，咨询的时候，经信用社工作人员征信查询说是永济市宏兴实业的征信有问题，征信问题就是永济市宏兴实业在中国银行永济市支行的贷款没有归还，我就把咨询情况告诉了张永政。过后，张永政又让我到信用社咨询个人贷款用用永济市天洋商贸有限公司作为担保是否可以，信用社工作人员告诉我需要准备哪些资料，我就告诉张永政，张永政让我准备永济市天洋商贸有限公司的担保资料，张永政让我联系张某一等人作为借款人准备个人身份信息资料，张某一等借款人在第一次到信用社贷款的时候给我拿过一份销售合同样板，我就照着样板给他们制作贷款需要的销售合同，在第一次制作时候我问过张永政钢材的价格，张永政告诉我合同填写的价格，我当时认为贷款下来的钱是张永政和他们借款人做钢材生意用，后来的借款就依据第一次咨询咨询的情况根据张永政安排准备手续，销售合同上钢材的价格就是在网络上查的市场行情，也是张永政让我查询的，后来销售合同就是这样做的，合同上的销售方就是张永政给我电话让我联系盖章，购买方我联系借款人签字，手续准备好以后我就拿着担保公司的资料和我制作的双方签字销售合同复印件，信用社人通知我去的办理的时候，我就通知借款人拿着他们的身份证、户口本、房产证、结婚证等原件，在信用社准备的资料上签字盖章，永济市天洋商贸有限公司的公章、法人章是办公室叶某保管，每次贷款就是我去、叶某去、王某去，还有公司的股东张永政的母亲去，借款人的夫妻双方，刚开始的有我的章，因为我是公司的委托人，后来就不需要我的印章了，因为法人王某就在场。借款人第一次借款后把折子放在我跟前，这是张永政让放的，我负责提醒他归还利息和本金，一般利息直接在折子上就扣除了，每月20日以前要把利息转到借款人的折子上，每次贷款都是这种模式。永济市宏兴实业在中国银行有1550万元没有归还，我知道这个事情张永政还和中国银行还是公证处打官司，具体情况我不清楚。永济市宏兴房地产开发有限公司都参与过哪些土地竞标我不清楚，张永政安排我从这个公司的账上给国土资源局的账上转过钱，转过几次我记不清了，这些钱后来又转回来了，这些钱要么从永济市天洋商贸有限公司的账户上转的，要么就是张永政他们个人的卡上转的，具体情况记不清了。我跟前都有借款人谢某一、张某一、张某二、叶某、晋某、谢某二的借款账户，谢某一的一张中国银行卡，永济市天洋商贸有限公司、永济市宏兴实业有限公司、永济市育才学校、偏关县建筑工程有限公司永济分公司所有开户行账户。张永政、张某、冯某某的一个中行账号，银行卡他们拿着。借款人的贷款资金发放后，信用社受委托直接转入销售方公司的账户，销售方又转给借款人的另外一张银行卡上，借款人的另外一张银行卡他们自己拿着，是我或张永政把借款人的另外一张卡号提供给销售方的，一般都是安排我提供的，借款人的另外一张银行卡收到借款资金后，张永政会通知我联系借款人把钱转给张永政指定的账户。这些借款人的所有在信用社的贷款都是根据张永政安排操作的资金走向。永济市天洋商贸作为担保方的验资报告数据是我提供给事务所做的，内容有真有假，每次贷款需要三年内的公司审计报告。我提大额现金到中国银行永济市舜都支行或永济市支行存过钱，是张永政给我的现金，存过有三十万、五十万、八十万、一百万不等让我存放到冯某某或张永政、张某的中行卡上。谢某一的一张给贾某某转账2000万元的中行卡张永政让我保管，谢某一给的我，这张卡当时有100万元进账，张永政让把这些钱中的3万元付了律师费，剩余的钱也是按照张永政安排转了出去。张永政让我查过转入的100万元的人的身份信息。我手中就是拿过叶某信用社借款存折，还掌握叶某的另外一个信用社卡号，是用来发工资用的。我上班后没多久就知道永济市宏兴实业有限公司在中国银行永济市支行有贷款，具体多少不清楚，手续不是我办理的，我进公司的时候会计是赵欣，我知道赵欣以前在化肥厂上班。我是在2008年9、10月份到永济市宏兴实业有限公司上班的。这笔钱是否归还具体情况不清楚，中国银行工作人员到公司来过，把一张纸交给会计张某二，具体干什么事情不清楚。张永政安排我到信用社咨询贷款，查询永济市宏兴实业征信的时候，查询到永济市宏兴实业有限公司欠中行借款1550万元。听过这1550万元在运城打官司，后来张永政说处理好了。张永政从信用社借款的资金都干什么用了具体情况记不清了，我记得有些借款转到永济市天洋商贸有限公司的公户，还有些转回到张永政安排转的私人账户。张永政实际控制经营的公司有五个，永济市宏兴实业有限公司、永济市天洋商贸有限公司、永济市育才学校、偏关建筑工程有限公司永济分公司、永济市宏兴房地产开发有限公司，除了永济市育才学校外，其余公司的地址都在永济市城西中学东隔壁。在准备贷款需要的购销合同的时候张永政给我提供过太原市永煜宝商贸有限公司，让我制作购销合同。永济市宏兴房地产开发有限公司在我印象中就是给永济市国土资源局转过账，后来退了回来，再没有发生其他业务，过后就注销了；偏关县建筑工程有限公司永济分公司如何成立我不清楚，没有发生过实际业务，就是利用这个公司转过账，贷款资金在这个账户划转过；永济市宏兴实业有限公司在我干会计的时候我印象中就没有发生过业务，永济市宏兴实业有限公司就是每年交土地使用费，其它的基本没有了；主要发生业务的公司就是永济市天洋商贸有限公司，发生业务的公司多了，对方公司的名称记不清了，关于这些业务就是煤炭、日用品，我知道的基本上每次都是张永政安排出纳给对方公司转账，对方公司给我公司开具增值税专用发票，邮寄到公司办公室收取后转交给我，或者有业务员送回公司，我依据增值税专用票据走账，我根据张永政安排办公室给我提供的购销合同，我给对方公司开具销项增值税专用票据，对方公司会陆续把货款转入公司账上。每笔业务都在千万元以上，这些账务上都有体现。永济市天洋商贸有限公司在永济市没有存货的场所，我只是依据购销合同开具增值税专用发票。永济市宏兴实业有限公司在中国银行的借款1550万元不能归还的情况下，中国银行工作人员催收了一次，我当时和张某二在办公室，对方问张永政在吗，张某二说不在，让张某二把通知单交给张永政，走后我和张某二就说中国银行工作人员来的事情，张某二就拿着通知单出去给张永政打了电话，回来后张某二说她追到车跟前把通知单退回中行办事人员。张某二给我说她给张永政打电话，张永政不让她接通知单。随后关于永济市宏兴实业有限公司在中行借款不能归还在运城中院开庭的事情，张永政安排张某二准备好我和张某二不是永济市宏兴实业有限公司的证明材料，当时材料上盖的是永济市天洋商贸有限公司或永济市宏兴房地产开发有限公司公章，证明上我和张某二有没有签字我记不清了，证明材料张某二拿着给了律师或者谁记不清了，开庭当天我和张某二也去了，我们没有出现在法庭。 张永政安排我为张某一等人在信用社贷款制作购销合同，制作好后我负责联系对方，张永政提供的联系方式，我拿着制作的购销合同去销售方办公室盖章。运城蓝海房地产开发有限公司的负责人姓冯，外号“铁旦”，另外的一个公司在印染厂生活区。我从朱某手中拿的100万元现金，我和张某二、朱某一起清点的，也是我和张某二一起去银行存的，张永政安排取的，没有出具任何手续。2013年我接手会计以后，张永政实际经营的公司主要都是永济市天洋商贸有限公司发生了业务。 本案经本院审判委员会讨论认为，被告人张永政、吴观制作虚假的钢材、盘条销售合同并虚构交易，多次在永济市农村商业银行骗取贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人张永政将贷款部分资金转贷他人，违法所得数额较大，其行为已构成高利转贷罪。永济市人民检察院的指控，事实清楚，证据充分，指控的罪名成立。关于被告人张永政及其辩护人提出骗取贷款及高利转贷与张永政无关，其没有借款给贾某某而是谢某一借款的意见，经查，被告人吴观、证人谢某一、张某一、张某二等人的证言均证实被告人张永政在安排联系并实际使用贷款资金，故对于其该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人张永政的辩护人提出现有证据不能证明所借资金来源于贷款的意见，经查，证人谢某一、贾某某的账户资金流向明细证实所借2000万元中有1338万元来源于谢某一、张某一、张某二3笔贷款中的部分资金，故对该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人张永政的辩护人提出被告人并未非法获利，高利转贷罪为结果犯，依法不宜认定的辩护意见，本院认为，高利转贷违法所得数额是实际取得或者应当取得的数额，至于用款人是否最终支付本息不影响定罪，违法所得数额应当按照高利转贷所得利息与其应支付给银行贷款利息差计算，其计算时间应当截止归还银行贷款时止。经查，被告人张永政套取银行贷款转贷给贾某某后，因意志以外的原因最终未能获得事先约定的本金及利息，但此事实中的行为仍是被告人张永政以转贷牟利为目的的犯罪行为，并作为定罪量刑情节，故对于其该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人吴观辩称其没有参与制作虚假合同的意见，因与本院查明的事实不符，本院不予采信。关于骗取贷款罪，鉴于被告人张永政、吴观认罪悔罪，且在案发前已主动归还银行全部借款本息，未给银行造成损失，犯罪情节轻微，不需要对二被告人判处刑罚；关于高利转贷罪，鉴于被告人张永政能够积极缴纳非法所得，所涉银行贷款本息已于2014年2月18日、2014年5月20日、2014年5月28日分三次全部归还，考虑到被告人张永政实际最终未能获得事先约定的本金及利息，故犯罪情节轻微，不需要判处刑罚。被告人张永政因高利转贷非法所得740000元应予追缴，上缴国库。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第一百七十五条之一、第三十七条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张永政犯骗取贷款罪，免予刑事处罚；犯高利转贷罪，免予刑事处罚; 二、被告人吴观犯骗取贷款罪，免予刑事处罚; 三、将被告人张永政因高利转贷非法所得740000元予以追缴，上缴国库（已缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  廉 峰 人民陪审员  黄永红 人民陪审员  吴小云 二〇二〇年五月二十日 书 记 员  郑梦帆