广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初4389号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路21号南座。负责人：黄少珊，该支行行长。委托诉讼代理人：张运锐，该公司职员。被告：曾文海，男，1989年4月24日出生，汉族，户籍地址湖南省祁东县，现住广州市花都区，原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商银行花都支行）与被告曾文海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行花都支行的委托诉讼代理人张运锐到庭参加诉讼，被告曾文海经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201600216），被告偿还拖欠原告的借款本金172029.35元及正常利息、罚息、复利（正常利息、罚息、复利按合同约定计至贷款结清之日止，暂计至2020年2月20日合计5619.94元）；2.被告承担抵押担保责任，原告对位于广州市花都区汇晶东二街1号215号房产拍卖所得的价款在债权范围内优先受偿；3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年1月12日，原告与被告签订《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201600216）。合同约定，原告向被告发放楼宇按揭贷款240000元，期限自2016年2月2日至2026年2月2日止，利率按月息4.4917‰计算（如遇到利率调整，则按中国人民银行规定的利率计算），以被告购买的位于广州市花都区汇晶东二街1号215号的房产作抵押并于2019年7月20日办理不动产登记证明。2016年2月2日，原告向被告发放贷款240000元。被告于2017年10月开始未按合同约定按时或足额偿还本息，拖欠严重。暂截至2020年2月20日，尚欠借款本金172029.35元及正常利息、罚息、复利5619.94元，本息合计177649.29元。为维护原告的合法权益，特具本状诉至法院。曾文海未作答辩。农商银行花都支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对农商银行花都支行提交的证据进行了核证。农商银行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且农商银行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定，并据此认定事实如下：农商银行花都支行起诉事实属实，本院予以认定。曾文海与农商银行花都支行签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201600216）还约定：按月等额归还借款本息，还款日为每月20日。抵押担保的范围包括：曾文海在本合同项下应向农商银行花都支行偿还的贷款的本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其它情况下成为应付）；和在本合同贷款部分被确认无效、被撤销或者被解除的情况下曾文海应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任；以上合称“被担保债务”。本合同项下贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮10%执行，贷款利息按月计收，结息和付息日适用农商银行花都支行的相关规定。实际贷款发放时或发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，农商银行花都支行有权直接执行中国人民银行有关规定，相应调整利率，不再另行通知曾文海。农商银行花都支行有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，农商银行花都支行有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。本合同项下贷款利息按月计收。如遇贷款利息或罚息按实际发生天数逐日计息的情形，一年以360天计。曾文海在还款期限内连续三期或累计六期不按时供款或全部借款到期超过三个月仍未清偿的，农商银行花都支行有权以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权。曾文海任意一期供款的违约，即为对农商银行花都支行全部借款的违约，农商银行花都支行可采取相应的方式实现全部债权。曾文海违反本合同规定之任何条款，可能影响农商银行花都支行债权实现的，农商银行花都支行有权单方解除本合同，要求曾文海立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。曾文海提供位于广州市花都区汇晶东二街1号215号房的房产（所有权证号：粤（2019）广州市不动产权第08078079号）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，农商银行花都支行为抵押权人。贷款发放后，曾文海没有按时还款，自2017年10月20日起逾期。庭审中，农商银行花都支行主张截止至2020年2月20日，曾文海尚欠借款本金172029.35元及按合同约定计算的利息5619.94元，利息包括正常利息、罚息、复利。本院认为，农商银行花都支行依约向曾文海发放贷款24万元，曾文海理应依约履行还款义务。曾文海没有按约定归还借款，现拖欠农商银行花都支行贷款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。故农商银行花都支行请求解除合同，并由曾文海清偿借款本金172029.35元及约定的正常利息、罚息、复利的诉求，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。曾文海为涉案债权提供了其所有的房产作抵押，并办理了抵押登记。曾文海未履行偿还借款本金及利息的合同义务，农商银行花都支行对抵押的房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。曾文海经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告曾文海签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201600216）；二、被告曾文海于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行清偿借款本金172029.35元及正常利息、罚息、复利（计至2020年2月20日的正常利息、罚息、复利合计5619.94元，此后继续按《楼宇按揭合同》的约定计算至清偿之日止）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告曾文海所有的位于广州市花都区汇晶东二街1号215号房的房地产经拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2450元，由被告曾文海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 吴 优二〇二〇年五月二十九日书记员 杜晓嘉附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。