安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初1596号 原告：中信银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市镜湖区伟星时代金融中心102室，统一社会信用代码913402006957218074。 负责人：余志勇，行长。 委托诉讼代理人：汪雨露，安徽纬纶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘志钧，安徽纬纶律师事务所实习律师。 被告：黄泽跃，男，1991年1月24日出生，汉族，住安徽省芜湖市万科城（北区。 被告：芜湖万科万嘉房地产有限公司，住所地安徽省芜湖市鸠江经济开发区管委会大楼1007室，统一社会信用代码91340207568986271L。 法定代表人：齐世权，总经理。 委托诉讼代理人：徐珊珊，安徽深蓝（芜湖）律师事务所律师。 原告中信银行股份有限公司芜湖分行（以下简称中信银行芜湖分行）与被告黄泽跃、芜湖万科万嘉房地产有限公司（以下简称万嘉房产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行芜湖分行委托诉讼代理人汪雨露、被告万嘉房产委托诉讼代理人徐珊珊到庭参加诉讼。被告黄泽跃经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄泽跃立即偿还原告贷款本金758865.19元、利息5210.29元、罚息20.91元（利息、罚息计至2020年3月6日）,以上共计764096.39元,以及至实际支付之日止的利息、罚息及复利（以本金758865.19元为基数,利息按年利率4.41%计算、罚息及复利按执行利率上浮50%计算）;2、被告黄泽跃立即支付原告实现债权费用（律师费）45200元;3、被告芜湖万科万嘉房地产有限公司对上述债务及实现债权费用承担连带清偿责任。事实与理由：2017年2月27日，原告与两被告签订《中信银行个人购房借款合同》，约定：1.黄泽跃向原告贷款800000元；年利率为4.41%；贷款期限360个月，自2017年2月27日起至2047年2月27日止；按月等额本息还款，还款日为每月10日，逾期贷款罚息利率为合同利率上浮50%。2、本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。黄泽跃以其贷款购买的安徽省芜湖市万科城（北区房屋作为抵押物。万嘉房产为本借款提供阶段性连带保证（自本合同生效之日起至本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止）。保证期间为担保阶段内黄泽跃每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。上述担保范围均包括合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。3、借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权按中国人民银行规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，要求保证人履行保证责任。合同签订后，原告按约发放贷款，双方于2017年3月6日办理了房屋预告抵押登记。然被告逾期还款，故成讼。 被告黄泽跃未作答辩，亦未向本院提交证据。 被告万嘉房产辩称，1、案涉房屋已具备办理产权证、抵押登记的条件，黄泽跃拖延办理致答辩人担保阶段被延长，答辩人要求黄泽跃尽快办理产权证并将房屋产权证交给中信银行芜湖分行以终止答辩人担保责任的承担。2、《中信银行个人购房借款合同》中约定实现债权的方式既可以是物的抵押担保也可以是第三人保证，均可选择时，答辩人愿意积极配合原告实现抵押物权，并应按照“先物保后人保”的顺序实现债权，不足部分再由答辩人承担保证责任。3、原告有权主张黄泽跃配合办理正式抵押登记手续，并就抵押物拍卖、变卖款享有优先受偿权，否则视为原告放弃抵押权，答辩人在原告丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。4、原告主张的实现债权的45200元律师费偏高，为保障被告的合法权益，应酌情予以降低。 根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院认定事实与原告陈述的事实一致。另查明，《中信银行个人购房借款合同》约定：年利率为人民银行相应档次基准利率下浮10%，利率按年调整，还款方式为按月等额本息还款；逾期还款的，按约定利率上浮50%计收罚息，并对应付未付利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；合同第13.5条约定，丙方（万嘉房产）在此同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对乙方（原告）的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利。合同签订后原告按约发放了贷款，双方就抵押房屋办理了抵押权预告登记。但被告自2020年1月10日起未按约还款，截至2020年3月6日，尚欠本金758865.19元、利息5210.29元、罚息20.91元,合计764096.39元。因被告未按约还款，原告委托律师主张权利，双方签订的《法律服务委托合同》约定律师代理费45200元。 本院认为，原、被告签订的个人房产抵押贷款合同系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，各方当事人均应按约定履行。原告主张黄泽跃逾期构成违约，黄泽跃未提供相反证据，对中信银行芜湖分行主张的欠款本金758865.19元、利息5210.29元、罚息20.91元，本院予以支持。双方在合同中明确约定了利息、罚息、复利的计算，不违反法律规定，本院予以支持。关于律师代理费的承担，双方在合同中已明确约定，因被告违约导致原告委托律师主张权利，现律师已实际参与诉讼，该项费用必然支付，为减少双方讼累本院依据相关收费标准及案件难易程度酌定被告应承担该项损失16000元。双方虽约定以房屋为贷款提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，担保物权尚未产生，另依据合同第13.5条约定，万嘉房产自愿放弃作为担保人的顺序抗辩权，原告有权选择物保或人保，万嘉房产辩称原告放弃物保后，只对抵押物不足部分承担责任缺乏事实和法律依据，不予采信。万嘉房产作为连带保证人，应在约定的范围内承担保证责任，并在清偿后有权向债务人追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄泽跃于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司芜湖分行借款本金758865.19元、利息5210.29元、罚息20.91元，并支付自2020年3月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（按合同约定的利率计算）； 二、被告黄泽跃本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司芜湖分行律师费16000元； 三、被告芜湖万科万嘉房地产有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在清偿后有权向被告黄泽跃追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6046.5元，由被告黄泽跃、芜湖万科万嘉房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  尚** 二〇二〇年五月九日 书记员  朱 寅 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。