广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初851号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，地址：钦州市富民路8号国贸中心，社会信用代码：91450703669747990T。 负责人：骆梦曼，分行行长。 委托诉讼代理人：刘峰臣，该行员工。 委托诉讼代理人：王中辉，该行员工。 被告黄广友，男，1988年4月20日出生，汉族，广西钦州市钦北区，现居住钦州市钦州港天和金鼓新城E1栋3单元201室。 被告潘秋丽，女，1988年8月10日出生，壮族，住广西钦州市 钦北区长滩镇上汶村委那奄村七队69号。 被告张景山，男，1974年3月27日出生，汉族，住广西钦州市 钦南区沿水路28号1幢1单元101室。 被告黄玲，女，1974年7月7日出生，汉族，住广西钦州市 南区沿水路28号1幢1单元101室。 被告黄敏，女，1977年7月12日出生，汉族，住广西钦州市 南区城西一巷44号，身份证号码：。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行（以下简称原告）与被告黄广友、潘秋丽、张景山、黄玲、黄敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘峰臣、王中辉庭参加诉讼，被告黄广友、潘秋丽、张景山、黄玲、黄敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告黄广友于2016年6月13日签订的《个人额度借款合同》（编号：4599943Q216065044883)；2.判决被告黄广友、潘秋丽共同偿还原告借款本金2240000元及利息304476.50元（利息己计至2020年2月18日，以后按借款合同约定利率另计至借款本息还清之日止）;3.判决被告黄敏承担原告与被告黄广友于2016年6月13日签订的《个人额度借款合同》（编号：4599943Q216065044883)连带偿还借款责任；4.判决原告对抵押物即被告张景山、黄玲名下的位于钦州市永福西大街55号世纪新城华彩园25栋117/217(钦房权证城区字第××号）、118/218(钦房权证城区字第××号）、119/219(钦房权证城区字第××号）商铺以协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由:2016年6月13日原告与被告黄广友签订一份《个人额度借款合同》(编号:4599943Q216065044883,以下简称“合同”)。合同约定原告向被告黄广友提供可以循环使用的借款额度2500000元，合同有效期间为10年。期间内只要被告黄广友未偿还的借款本金金额不超过借款额度，被告黄广友可以连续申请借款，而不论借款的次数和每次借款的金额。被告黄广友未按时还清借款本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，且原告有权宣布全部贷款提前到期，被告黄广友应当立即全部清偿所欠的借款本息（合同第42条、47条），原告为实现债权而支出的一切费用由被告黄广友承担（合同第49条)。同日原告与被告张景山、黄玲签订一份《个人最高额抵押合同》(编号:4599943Q316064783671),约定被告以其自有的位于钦州市(钦房权证城区字第××号）、118、218(钦房权证城区字第××号）、119、219(钦房权证城区字第××号）商铺为被告黄广友与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的全部费用。后双方共同到土地管理部门办理了抵押物登记手续，原告领取了房屋他项权证。2017年7月28日被告黄广友支用额度借款2250000元，借款期限为60个月，借款年利率为7.125%,借款用途为采购家具、装修店面、支付工资及日常经营流动资金，还款方式为阶段性等额本息还款法，每月偿还一期，前十一期只付利息不还本金，自第十二期起每期等额偿还本息合计为53056.73元。该笔借款被告黄广友未能按还款计划表归还本息，截止2020年2月18日尚欠贷款本金合计2240000元、利息304476.50元，合计2544476.50元未归还。原告认为，被告黄广友未按照双方签订的合同履行还款付息之义务，拖延偿还原告借款本金及利息，其行为构成违约，导致原告未能实现与被告签订合同的目的。按照合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期。被告黄广友应当立即全部清偿所欠的贷款本息，被告黄广友与被告潘秋丽属于夫妻关系，借款发生于两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还；被告黄敏为借款提供连带责任保证，依法应当履行连带偿还借款责任；被告张景山、黄玲为借款提供房地产作为抵押担保，依法原告对抵押的房地产协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益,特向人民法院提起诉讼，请依法判决。 被告黄广友、潘秋丽、张景山、黄玲、黄敏不作答辩，也没有向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、被告营业执照、户口簿、结婚证、身份证等复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同及房屋他项权证》、《个人最高额抵押合同》、房屋使用权证、借据、放款单、受托支付单、还款计划表、账户余额表、还款流水单等证据，本院组织双方当事人进行了证据交换并质证。被告黄广友、潘秋丽、张景山、黄玲、黄敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且在收到本院送达的民事诉状副本及应诉通知书等材料后，未对原告所诉事实及证据提出异议，视为其放弃答辩和质证的权利。原告所举上述证据内容具有真实性、来源合法、与本案具有关联性，本院确认为有效证据。 综合全案证据和当事人的陈述，本院确认本案的法律事实如下： 2016年6月13日，原告作为乙方与被告黄广友作为甲方签订了《个人额度借款合同》(编号:4599943Q216065044883,以下简称“合同”)。合同约定：本合同所称授信额度（以下简称“额度”)，系指乙方根据甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，无论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所中请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，甲方可以多次申请借款，但甲方可支用的借款本金金额与甲方累计己经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授权额度金额为2500000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年,自年2016年6月13日至2026年6月13日。在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。可用额度是指甲方在每次支用时，根据本合同项下已经发生的支用情况计算得出的，本次可以支用的最高金额。可用额度可以通过甲方本人账户支用。借款用途为采购家具、装修店面、支付工资及日常经营流动资金。同时约定被告黄广友未按时还清借款本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，且原告有权宣布全部贷款提前到期，被告黄广友应当立即全部清偿所欠的借款本息，原告为实现债权而支出的一切费用由被告黄广友承担。同日原告与被告张景山、黄玲签订一份《个人最高额抵押合同》(编号:4599943Q316064783671),约定被告以其自有的位于钦州市(钦房权证城区字第××号）、118、218(钦房权证城区字第××号）、119、219(钦房权证城区字第××号）商铺为被告黄广友与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的全部费用。后双方共同到房产部门办理了抵押物登记手续，原告领取了房屋他项权证。2016年6月13日，被告黄敏向原告出具《担保函》，愿为被告黄广友与原告签订《个人额度借款合同》(编号:4599943Q216065044883)项下贷款提供连带责任担保。被告潘秋丽于2017年7月19日向原告出具《借款人配偶声明》，表示对《个人额度借款合同》(编号:4599943Q216065044883)项下贷款承担连带无限责任。 2017年7月26日，原告经审核，被告黄广友的个人额度借款合同(编号:4599943Q216065044883)总额为2500000元，被告黄广友当前可用额度为2250000元，额度使用期截止2026年6月13日，符合借款支用条件，同意被告黄广友借款2250000元，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款期限为60个月，借款年利率为7.125%,借款用途为采购家具、装修店面、支付工资及日常经营流动资金，还款方式为阶段性等额本息还款法，每月偿还一期，前十一期只付利息不还本金，自第十二期起每期等额偿还本息合计为53056.73元。原告于2017年8朋28日将上述借款2250000元转入被告黄广友62×××21银行账户。之后，被告黄广友只偿还10000元，其余借款本息未能按还款计划归还，截止2020年2月18日尚欠贷款本金合计2240000元、利息304476.50元，合计2544476.50元未归还。被告张景山、黄玲、黄敏也没有代为履行还款义务，原告遂诉至本院。 另查明，被告黄广友、潘秋丽是夫妻关系；被告张景山、黄玲是夫妻关系。 本院认为，原告在与被告黄广友的借款合同关系成立生效后已经按约履行发放借款的义务，而被告黄广友在借款后没有依约履行合同义务，构成违约，原告请求解除《个人额度借款合同》(编号:4599943Q216065044883)，依法有据，本院予以支持。借款发生在被告黄广友与被告潘秋丽婚姻存续期间，且被告潘秋丽向原告出具《借款人配偶声明》，表示对上述贷款承担连带无限责任。因此，上述借款是被告黄广友、潘秋丽夫妻共同债务，应由其两夫妻共同偿还。被告张景山、黄玲自愿为被告黄广友的债权承担最高额抵押担保，本案的债权金额和债权发生的时间均没超出最高金额和担保的债权期限，双方亦办理了抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿权。被告黄敏亦自愿为原告对被告黄广友的债权提供连带责任保证担保，保证期限均在合同约定范围内，依法也应承担保证责任。综上，原告关于请求被告黄广友偿还借款本息以及对被告张景山、黄玲提供抵押的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求有事实依据和法律依据，本院予以支持。被告黄广友、张景山、黄玲、黄敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃，本院在查明案件事实的基础上依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第(三项)第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 判决解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告黄广友于2016年6月13日签订的《个人额度借款合同》（编号：4599943Q216065044883)； 被告黄广友、潘秋丽共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金2240000元及利息304476.50元（利息己计至2020年2月18日，以后按年利率为7.125%另计至借款本息还清之日止）; 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行对抵押物即被告张景山、黄玲名下的位于钦州市永福西大街55号世纪新城华彩园25栋117/217(钦房权证城区字第××号）、118/218(钦房权证城区字第××号）、119/219(钦房权证城区字第××号）商铺以协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 被告黄敏对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告黄广友于2016年6月13日签订的《个人额度借款合同》（编号：4599943Q216065044883)项下借款负连带清偿责任。 上述债务,义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费34912元，由被告黄广友、潘秋丽、张景山、黄玲、黄敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  邓朝良 人民陪审员  张佩瑜 人民陪审员  莫如凤 二〇二年五月八日 书 记 员  劳小芳 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。