重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初446号原告：重庆尊强物流有限公司潼南分公司，住所地重庆市潼南区田家镇罗汉村1组，统一社会信用代码91500223346015840N。负责人：郑大才，总经理。委托诉讼代理人：吴毅，重庆渝潼律师事务所律师。被告：龙训超，女，1985年5月18日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆尊强物流有限公司潼南分公司（以下简称尊强物流公司）与被告龙训超民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尊强物流公司委托诉讼代理人吴毅、被告龙训超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告尊强物流公司向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告向原告返还借款208929.89元，并支付利息（该利息以208929.89元为基数，按照年利率19%的标准，从2018年3月17日起计算至全部款项付清之日止）；2．判令被告向原告支付违约金200000元；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年，被告龙训超因购车需要与中国工商银行重庆九龙坡支行签订《个人借款/担保合同》，借款200000元，贷款期限18个月，还款方式为按月偿还贷款本息。合同签订后，中国工商银行重庆九龙坡支行按照约定发放了贷款。同年7月23日，被告贷款购车成功后，与原告签订了《借款合同》，约定由被告向原告借款210000元，用于支付汽车销售公司车款、保险费等相关费用，借款期限为20个月，还款日期从2016年8月23日起至2019年3月23日止，每月等额还款10500元。如未按期归还借款，被告需在还清本金基础上按银行同期贷款利率四倍支付利息，并承担违约金20000元。同时，被告与原告签订《车辆服务合同》，约定由被告将其所购车辆挂靠在原告名下经营。因被告未按其与中国工商银行重庆九龙坡支行签订的《个人借款/担保合同》返还借款，原告于2016年9月28日至2018年3月期间，代其向该支行偿还了全部借款及利息共计208929.89元。目前，原告多次要求被告返还所借款项无果。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告龙训超辩称，被告向原告借款属实。现因被告无力一次性清偿借款本金，故请求分期偿付；原告主张的利息及违约金不应得到支持。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、借条等相关证据。经本院审查，原告提交的这些证据来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证并形成锁链，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：原告系经营普通货运的物流分公司。2016年7月23日，原告与被告龙训超签订《借款合同》。双方在该合同中约定：就乙方（龙训超）向甲方（尊强物流公司）借款购买福德牌LT5310CCYXXXX货车一辆，发动机号A10S2D0XXXX；车架号为LLTEG38JIGA05XXXX，并将该车交由甲方代管的相关事宜，达成如下协议：一、乙方向甲方借款金额为人民币210000元整。此借款为购买车辆时用于支付销售公司车款、保险费等相关费用。每月等额还款为10500元，必须每月还款，第一次还款时间为2016年8月23日。乙方提车后不管发生任何质量或交通事故等其他问题，均不影响本合同效力，必须按时足额向甲方还款。二、乙方借款期限为20个月，还款日期从2016年8月23日至2019年3月23日。三、乙方购买的福德牌LT5310CCYXXXX货车一辆，交甲方代管，并另订立营运汽车服务合同，两份合同同时执行。四、乙方如按本合同约定期限归还借款，甲方就自愿放弃利息。乙方如未按期归还借款，乙方在还清须还金额的基础上，必须从借款之日起至还款之日止，按银行同期贷款利率的四倍支付甲方借款利息，并承担违约金200000元。乙方不得以任何理由拒不归还欠款。如乙方未按约定按时足额归还任一期借款，视为整个债务到期，甲方可随时起诉要求乙方归还到期及未到期的债务，并可将车辆收回由甲方单独委托评估机构评估后变卖，以变卖款项抵偿债务。如果乙方车辆有保险公司的保险赔款，甲方可以直接抵扣乙方借款。特别约定：因乙方未准时还款，甲方收回车辆而产生的一切费用和损失及各种责任由乙方承担，不论甲方有无相应依据，乙方自愿承担20000元违约金。五、乙方自愿以其购买并交由甲方代管的货车作为本合同的借款提供抵押担保。如乙方未按合同第二条规定期限归还借款，乙方无条件同意甲方将作为抵押物的货车随时收回自行变卖处理，优先用以清偿甲方的借款本金、利息及相关费用。六、乙方自愿用自有的该车及房产为借款做担保。如乙方未按月等额还款，乙方同意甲方将担保物自行变卖处理，用以清偿甲方的借款本金、利息和相关费用。七、甲、乙双方任何一方违反本合同的约定，须向另一方支付违约金20000元人民币。八、如履行本合同发生争议，双方按实际情况协商，协商不成，双方均可向合同签订地的人民法院提起诉讼。九、本借款合同经甲、乙双方担保签字或盖章后立即生效。随后，被告又于当日向原告出具借条一份，并在借条中载明：“今借到尊强物流公司现金共计210000元正，用于购买车牌号为渝C81XXX车辆，此车挂靠尊强物流公司，本人承诺此款于2019年3月23日前按每月平均支付此款，每月还款金额和借款期限见借款人与挂靠公司签订的借款合同页。如本人龙训超未按时还款，就按每期应还款金额支付利息，利息按银行同期利率四倍支付．．．．．．。借款人：龙训超”。同日，原、被告又另行签订了《车辆服务合同》。双方约定：乙方（龙训超）自筹资金自购福德牌红色货车一辆。该车以甲方（尊强物流公司）名义注册，由乙方自己出资购买，乙方系真实车主，为车辆实际经营者。甲方为乙方负责办理该车注册登记，其费用由乙方支付，该车注册后车辆使用权和经营权归乙方所有，车辆证件随车由乙方保存。合同期内，乙方向甲方每月缴纳服务费400元，如果按年一次性支付为40,000元。乙方向甲方缴纳年审、保险、服务费等所有费用，每年必须按公司规定购买该车辆保险费，投保和续保必须由甲方统一代为办理，其保险费用由乙方支付。乙方经营管理该车时所发生的道路交通事故及其他事故，由乙方承担赔偿责任及事故损失，甲方不承担赔偿责任及事故损失，由甲方协助乙方处理、呈报有关手续及追偿保险理赔等。特别提醒：因此车辆为按揭垫款车辆，借款金额为210000元，借款期限为20个月。还款日期从2016年8月23日至2019年3月23日，此借款必须每月平均支付。如未按借款合同约定支付欠款，服务费由每年4000元上涨至每年6000元。随后，被告又向原告出具了书面“投保委托书”、“授权委托书”及“承诺书”。尔后，被告又于当日向原告出具“收条”一份，载明：“今收到尊强物流公司现金210000元正。借款人尊强物流公司已经履行借款义务，此借款用于购买挂靠于尊强物流公司车辆渝C81XXX。收款人：龙训超”。上述合同签订后，原告与被告共同协商决定以被告名义向银行申请借款200000元用于向车辆销售公司支付购车款，所贷款项由原告负责偿还。双方商定后，原、被告作为共同借款人向中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行申请借款200000元。同时，重庆恒熙汽车销售有限公司作为该笔借款的保证人。原、被告及重庆恒熙汽车销售有限公司为此与中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行签订了《个人借款/担保合同》。自2016年9月28日起至2018年3月16日止，原告先后通过其公司员工张霞、重庆恒熙汽车销售有限公司及卡号为“23446”的银行账户向以被告名义在中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行开设的还款账户（该账户实际持有人为原告尊强物流公司）上累计转款208929.89元。此间，中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行分19期在被告账户上累计扣款本息合计208781.60元。另查明，被告与原告签订借款合同后并未按照约定向原告偿还借款。经原告多次催收，被告以种种理由予以推诿、搪塞，且至今仍未履行还款义务。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，首先需要考量的是原、被告之间的民间借贷关系是否成立？依照相关法律规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。民间借贷法律关系的成立需符合形式要件和实质要件，形式要件即达成合意的外在形式，如借条、借款合同、口头约定以及其他可以表明双方借款合意的形式；实质要件即为款项的实际交付。经本院审查，原、被告之间自愿签订了借款合同，且被告向原告出具了借条，故双方已经对借贷形成合意，具备民间借贷的形式要件。至于款项的交付，原告是采取先以被告本人或他人名义为被告向银行借款购车，再由原告将每期应向银行偿还的借款转至银行为被告指定的还款账户的方式进行交付，此种交付方式虽与传统民间借贷交付方式不一致，但体现了原告将其自有资金出借给被告的客观事实，故双方之间亦具备了民间借贷成立的实质要件。因此，原、被告之间的民间借贷关系依法成立。该借贷关系系双方的真实意思表示，且不违反法律法规效力性强制性规定，依法应当受到法律保护。本案中，在2016年9月28日至2018年3月16日期间，虽然原告向被告还款账户上累计转款数额为208929.89元，但贷款人中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行实际扣款金额为208781.60元。案涉银行还款账户虽以被告名义开设，但经本院查明该账户实际持有人为原告，故原告对超出银行还款部分的转账余额享有自由处分的权利。虽然原、被告签订的借款合同中约定的借款本金为210000元，但原告实际代偿的金额为208781.60元，该款应视为原告实际向被告交付的借款本金。故，原告以向被告还款账户上累计转款数额208929.89元作为借款本金的主张，与客观事实不符，本院不予支持。依照双方约定，借款期限至2019年3月23日届满，但被告并未在该期限届满之日向原告履行还款义务。因此，被告的行为已构成违约，依法应当承担返还借款的违约责任。庭审中，被告认为其现在无力清偿借款本金，请求分期支付。因原告对被告提出的分期偿还意见不予认可，且被告对其主张无力清偿债务要求分期支付的事实亦未举示相关证据加以证明。故，本院对被告提出分期偿还借款本金的辩解意见不予采纳。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，根据双方约定，被告应自2016年8月23日起每月向原告偿还10500元，并在2019年3月23日前全部清偿借款。如被告按合同约定期限归还了借款，原告就自愿放弃利息。如未按期归还借款，被告在还清须还金额的基础上，必须从借款之日起至还款之日止，并按银行同期贷款利率的四倍向原告支付借款利息。由于被告并未按照合同约定向原告偿还借款，且双方约定的利率并不违反法律规定，故被告应当按照该约定向原告支付借期内的利息。原告自愿要求从2018年3月17日起计算利息的主张并不损害被告的合法利益，其要求按年利率19%的标准亦与双方的约定相符。故，被告应向原告支付的借期内利息应以借款本金208781.60元为基数，从2018年3月17日起，按照年利率19%的标准算至借款期限届满之日即2019年3月23日止。依照相关法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方当事人对逾期利率及违约金均做了明确约定。但原告既要求被告依照该约定按年利率19%支付逾期利息，同时又主张被告按约承担20,000元违约金，因该二项之和已经超过了年利率24%，故本院对原告主张的逾期利息及违约金之和超出年利率24%的部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：被告龙训超在本判决生效后十日内一次性向原告重庆尊强物流有限公司潼南分公司偿还借款本金208781.60元并支付借期内利息（该利息以208781.60元为基数，从2018年3月17日起，按年利率19%的标准算至2019年3月23日止）；被告龙训超在本判决生效后十日内向原告重庆尊强物流有限公司潼南分公司赔偿资金占用损失（该损失以208781.60元为基数，从2019年3月24日起，按照年利率24%的标准算至被告全部清偿借款本金208781.60元之日止）；三、驳回原告重庆尊强物流有限公司潼南分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4733.94元，减半收取2366.97元，由被告龙训超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  沈德建二〇二〇年五月二十五日书记员  李 雪