贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初1177号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县招堤街道办事处马场坝，统一社会信用代码91522328584134159P。 负责人：文玉村，行长。（未到庭） 委托诉讼代理人：赵青，女，系该支行员工。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：刘洋，女，贵州心达律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：胡利英，女，1989年3月11日生，汉族，贵州省安龙县人，住安龙县。（未到庭） 被告：王厚伟，男，1989年4月5日生，汉族，贵州省安龙县人，住安龙县，系胡利英之夫。（未到庭） 被告：韦丹，女，1987年2月27日生，布依族，贵州省安龙县人，住安龙县。（未到庭） 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行诉被告胡利英、王厚伟、韦丹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘洋、赵青到庭参加诉讼，被告胡利英、王厚伟、韦丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院解除原告与被告胡利英、王厚伟于2018年1月15日签订的《小额贷款额度借款合同》；2、请求人民法院依法判令被告胡利英、王厚伟共同偿还原告截至2019年5月23日尚欠的贷款本金53769.5元、利息4298.75元、罚息3282.1元，合计61350.35元，并以借款本息之和58068.25元为基数承担自2019年5月24日起至清偿之日止的罚息和复利（利率即罚息利率为19.89%）；3、请求人民法院依法判令被告韦丹对前述款项承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由三被告承担。 事实及理由：被告胡利英、王厚伟因进货需要向原告申请贷款，原告经审查符合放贷条件后，于2017年8月7日与被告胡利英、王厚伟签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1、授信额度100000元，额度期限24个月，贷款年利率为15.3%，逾期利率为19.89%，贷款方式为等额本息还款；2、若借款人未按合同约定偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，对借款人未能偿还的借款本金和利息，按合同约定计收罚息和复利。同日，被告韦丹自愿作为该笔贷款的保证人并与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：1、保证方式为连带责任保证；2、保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日起2年；3、保证范围为主合同项下的本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金及借款人应向贷款人支付的其他款项。经被告胡利英、王厚伟申请，原告于2018年1月15日发放100000元贷款至被告胡利英的账户，但被告胡利英、王厚伟在借款期限内未按合同约定按期归还借款本息，多次发生还款逾期。为此，原告有权提前收回未到期贷款，要求被告胡利英、王厚伟立即清偿，并就未归还的借款本金和利息按合同约定计收罚息和复利。综上，为维护原告的合法权益，特起诉，请支持原告诉请。 庭审中，原告补充陈述：1.现放弃第一项诉讼请求，因为案涉借款合同的还款期限，在2019年8月7日届满，已无解除该合同的必要。2.因为起诉后，收到本案被告陆续归还的借款本息，故请求将第二项诉请变更为请求法院依法判令被告胡利英、王厚伟共同偿还原告尚欠的贷款本金33386.12元，借款期限内利息3513.27元，截止至2020年4月19日的罚息为8070.09元，以上合计44969.48元，并以尚欠借款本息之和36899.39元为基数，按罚息利率19.89%每年承担，至2020年4月20日起至清偿之日止的罚息和复利。 原告在举证期限内提交以下证据： 1、原告的营业执照、法人代表身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告的主体资格及原告的基本身份信息。 2、被告胡利英、王厚伟身份证、结婚证复印件各一份；被告韦丹身份证复印件一份，证明被告的主体资格以及二被告系夫妻关系的事实。 3、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款支用单》、《小额贷款额度借款支用审批单》、《个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、贷款借据、还款计划表各一份（以上均为复印件），证明原被告之间的贷款事实。 4、《小额贷款最高额保证合同》复印件一份，证明韦丹自愿作为该笔贷款的保证人的事实。 5、还款流水详情打印单六页、贷款结清试算表打印件一份、还款流水信息打印件三页。证明被告胡利英按照还款计划表偿还了1-13期的本金和利息，第14期胡利英仅仅归还利息3513.27元，此后，被告归还借款本金12000元，结合还款计划表计算确认被告胡利英尚欠原告借期内利息3513.27元，本金33386.12元以及截止至2020年4月19日的罚息及复利8070.19元。 被告胡利英、王厚伟、韦丹未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 原告所举上述证据具有真实性、客观性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及原告提交的上述证据，本院认定事实如下：2017年7月14日，被告胡利英以资金周转为由，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行申请贷款100000元，同年8月7日，被告胡利英作为借款人（乙方）、被告王厚伟作为共同借款人（乙方配偶）与作为贷款人（甲方）的原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（编号：5299929Q217086118414），约定：第一部分通用条款第十九条（一）乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。第二部分专属条款第二条授信额度。授信额度为100000元。第三条额度期限。1.额度期限存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，被告胡利英作为借款人与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，约定：借款金额100000元，年利率15.3%，借款用途为进货，借款期限自2017年8月至2019年8月，还款方式为每月等额归还贷款本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。同日，被告韦丹作为保证人（乙方）与作为债权人（甲方）的原告签订《小额贷款最高额保证合同》（编号：5299929Q617086620624）约定：第二部分专属条款第二条主合同胡利英与甲方于2017年8月7日签订的编号为5299929Q217086118414的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同。第三条保证范围1.乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币100000元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债务确定的期间为2017年8月7日至2019年8月7日。2.本合同的保证范围为债务人在主合同存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项……甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费……公告费……）的100%。第一部分第四条保证方式为连带责任保证。第五条保证责任甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。……第六条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。……第八条保证与担保物权关系乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。同日，原告向胡利英发放贷款100000元。贷款借据载明借款金额为100000元，借款期限24个月（从2017年8月7日至2019年8月7日），年利率15.3%。借款后，被告胡利英偿还了部分借款本息，截止至2020年4月19日，尚欠借款本金33386.12元，利息3513.27元，罚息8070.09元。借款逾期后，原告经多次向三被告催要未果，遂诉至本院，诉请同前。 本院认为，原告与被告胡利英、王厚伟签订的《小额贷款额度借款合同》，原告与被告韦丹签订的《小额贷款最高额保证合同》是合同双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，当事人应按合同的约定履行义务。本案中，原告已按约定向被告胡利英发放了100000元借款，被告胡利英作为借款人，在借款到期后未足额清偿借款本息，违反了合同义务，已构成违约，原告有权要求被告胡利英偿还尚欠借款本金33386.12元及相应利息。根据《小额贷款额度借款合同》的约定，案涉借款利息为年利率15.3%；罚息在借款利率基础上加收30%，即年利率19.89%；所欠利息按罚息利率计算复利。原告诉请按照合同约定的利息标准计算相应利息、罚息、复利符合双方约定及法律规定，本院予以支持。经查，截至2020年4月19日，被告胡利英所欠利息3513.27元，罚息8070.09元，故自2020年4月20日起，应以尚欠借款本金33386.12元为基数，按年利率19.89%计算罚息，并以未付利息为基数，按年利率19.89%计算复利。被告王厚伟与被告胡利英系夫妻关系，该笔借款又属于夫妻关系存续期间的生产经营，属于夫妻共同债务性质，且借款合同上系共同还款人身份，故应承担共同还款责任。 被告韦丹于2017年8月7日与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，对被告胡利英向原告所借的100000元借款本金及相应利息等债务提供连带责任保证，保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。……”的规定，被告韦丹应对《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及贷款借据约定的100000元借款本金及相应利息等债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”的规定，被告韦丹承担保证责任后，有权向被告胡利英追偿。 被告胡利英、王厚伟、韦丹未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本案的审理。 据此，依照上述法律规定及《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下： 一、被告胡利英、王厚伟于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行偿还借款本金33386.12元及利息、罚息、复利（截止至2020年4月19日，利息为3513.27元、罚息为8070.09元；自2020年4月20日起至借款本息清偿之日止，以本金33386.12元为基数，按年利率19.89%计算罚息，并以未付利息为基数，按年利率19.89%计算复利）。 二、被告韦丹对上述款项承担连带清偿责任；被告韦丹履行保证责任后有权向被告胡利英、王厚伟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1334元，减半收取667元，由被告胡利英、王厚伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。 审 判 员  陈帮灿 二〇二〇年五月二十日                                                                                                          法官助理  刘黎明                                                                                                          书 记 员  杨镇鲜