江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初916号原告：中国银行股份有限公司射阳支行，住江苏省射阳县合德镇人民路71号。负责人：邵斌，该行行长。委托诉讼代理人：张方，江苏公正律师事务所律师。被告：陈玉刚，男，1979年8月30日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：金娟，女，1980年11月21日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“中行射阳支行”）与被告陈玉刚、金娟金融借款合同一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理，原告中行射阳支行的委托诉讼代理人张方，被告金娟到庭参加诉讼，被告陈玉刚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行射阳支行向本院提出诉讼请求：诉讼请求变更为：1.判决两被告偿还原告本金191223.54元，承担律师费5000元，合计196223.54元；并承担从2020年5月12日至实际还款之日止，以本金191223.54元为基数，按年利率7.35%计算的利息和罚息。2.判令原告对被告位于射阳县城润洋壹品9号楼2902室的房产处置的价款享有优先受偿权。3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月28日，陈玉刚、金娟因购买房屋需要资金，与中行射阳支行签订个人一手住房贷款合同，约定：中行射阳支行为陈玉刚、金娟提供贷款24万元，借期从2014年3月开始，借期240个月，并约定借款利率、本息偿还方式、罚息计算依据及标准、提前收贷的条件及违约责任、借款合同项下债务以射阳县城润洋壹品9号楼2902室的房产提供抵押担保、实现债权的费用（含律师费）由被告承担等内容。协议签订后，中行射阳支行于2014年2月13日按约发放贷款，但陈玉刚、金娟未按约还本付息，截至2019年10月18日已逾期7个月未归还借款本息，已构成违约。原告为维护自身权益，特诉至法院。提起诉讼后，被告偿还了部分本金和全部的逾期利息和罚息。截至2020年5月12日，两被告差欠原告本金191223.54元，故诉讼请求相应变更。陈玉刚未作答辩，亦未提交证据。金娟辩称，签订合同及借款偿还和目前差欠情况无异议。同意按照合同继续履行，请求原告不申请对案涉的房产强制执行，进行变卖、拍卖等，因为房产是家庭唯一住房。中行射阳支行围绕其诉讼请求提交了《个人一手住房贷款合同》、零售贷款借款借据、房屋他项权证复印件、律师费发票各１份（以上证据均为复印件，均与原件核对无误）以及贷款还款明细清单2份等证据。本院经审查，中行射阳支行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年1月28日，中行射阳支行（合同中为贷款人）与陈玉刚、金娟（合同中为借款人、抵押人、抵押物共有人）签订编号为2014年ZF字ZX025号的《个人一手住房贷款合同》一份，合同主要内容为：借款金额贰拾肆万元，贷款期限240个月，贷款用途购买位于射阳县城润洋壹品9号楼2902室的房产；贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日为实际放款日，首次定价利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为下浮10%，重新定价日的参考利率为重新定价日当日的适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为下浮10%；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；付息方式为按月付息，还款方式为等额本息，还款周期为每月，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的15日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；陈玉刚、金娟以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还本息或应支付的其他费用即构成借款人在本合同项下违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。江苏润洋控股集团射阳置业有限公司作为保证人在合同上签章，为陈玉刚、金娟的上述债务提供阶段性连带责任保证。2014年2月7日，中行射阳支行向陈玉刚、金娟发放了案涉贷款。2017年9月14日，双方就案涉贷款所购房屋办理了抵押登记手续，他项权证号为苏（2017）射阳县不动产证明第0005141号，抵押债权为240000元。合同履行期间，陈玉刚、金娟未能按约及时足额偿还贷款。截至2020年5月12日，共差欠中行射阳支行本金191223.54元。另，中行射阳支行为本次诉讼向江苏公正律师事务所支付代理费10000元。本院认为：1.合法的借贷关系受法律保护。中行射阳支行与陈玉刚、金娟之间订立的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，陈玉刚、金娟未能按期归还借款本息，构成违约，中行射阳支行有权起诉宣布剩余贷款全部提前到期，故中行射阳支行主张陈玉刚、金娟承担偿还借款本金，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。2.陈玉刚、金娟以其所有的位于射阳县城润洋壹品9号楼2902室的房产为案涉借款提供抵押，办理了抵押登记手续，抵押权设立。故中行射阳支行对抵押物享有优先受偿权。3.关于律师费，案涉借款合同及担保合同均明确约定在借款人违约的情况下，贷款人实现债权的律师费由借款人承担，且在抵押担保范围内，故中行射阳支行主张陈玉刚、金娟承担律师费5000元，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈玉刚、金娟于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金191223.54元，并承担从2020年5月12日起至实际还款之日止，以191223.54元元为基数，按照年利率7.35%计算的利息和罚息；二、被告陈玉刚、金娟于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司射阳支行支付律师代理费5000元；三、原告中国银行股份有限公司射阳支行有权以被告陈玉刚、金娟设定抵押的射阳县城润洋壹品9号楼2902室的房产〔他项权证为苏（2017）射阳县不动产证明第0005141号〕，折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款，就本判决第一、二项所确定的债权优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2160元，由被告陈玉刚、金娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  王 磊二〇二〇年五月十八日法官助理  杨晓明书 记 员  戴 娟附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。