甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)甘01民初30号原告：中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地甘肃省兰州市城关区天水南路525号。负责人：南兵，该公司总经理。委托诉讼代理人：靳雯、田娥，甘肃金城律师事务所律师。被告：甘肃世创国际商贸有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区临夏路69号。法定代表人：马俊春，该公司董事长。被告：马俊春，男，回族，1977年12月27日出生，住甘肃省临潭县。被告：马建林，男，回族，1962年10月1日出生，住甘肃省康乐县。委托诉讼代理人：陈琳，兰州市城关区酒泉路法律服务所法律服务工作者。被告：马俊峰，男，回族，1969年4月2日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：张世明，男，回族，1960年3月5日出生，住甘肃省临潭县。被告：张世荣，男，回族，1969年3月6日出生，住甘肃省临潭县。被告：马凤梅，女，回族，1971年9月18日出生，住甘肃省临潭县。被告：张世清，男，回族，1967年7月12日，住甘肃省临潭县。被告：马慧兰，女，回族，1971年1月5日出生，住甘肃省临潭县。被告：临潭县上川水利发电有限责任公司，住所地甘肃省甘南州临潭县洮滨乡上川村。法定代表人：孟美红，该公司经理。委托诉讼代理人：李果伟，男，汉族，该公司员工。被告：临潭县洮河水电有限责任公司，住所地甘肃省临潭县术布乡术布村。法定代表人：张世清，该公司经理。被告：康乐县明珠水力发电有限责任公司，住所地甘肃省康乐县莲麓镇。法定代表人：张世荣，该公司经理。原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称：东方资产甘肃分公司）与被告甘肃世创国际商贸有限公司（以下简称：世创公司）、马俊春、马建林、马俊峰、张世明、张世荣、马凤梅、张世清、马慧兰、临潭县上川水利发电有限责任公司（以下简称：上川水电）、临潭县洮河水电有限责任公司（以下简称：洮河水电）、康乐县明珠水力发电有限责任公司（以下简称：明珠水电）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东方资产甘肃分公司的诉讼代理人靳雯，被告马建林的诉讼代理人陈琳，被告马俊峰，被告上川水电的诉讼代理人李果伟到庭参加诉讼，被告世创公司、马俊春、张世明、张世荣、马凤梅、张世清、马慧兰、洮河水电、明珠水电经合法传唤均未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东方资产甘肃分公司向本院提出诉讼请求1.判令被告世创公司向原告归还借款本金2000万元,支付利息（含罚息）6718400元、复利68061.4元（利息、罚息、复利计算至2019年9月30日），共计26786461.4元，2019年10月1日直至全部款项清偿之日的罚息按照0.39‰／日计算、复利按照0.39‰／日计算，利随本清;2.判令原告对被告张世荣、马凤梅抵押的房产，即位于甘肃省临潭县的房产【房屋产权证编号为潭房权证城关字第××号,建筑面积846.56平方米】在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3.判令原告对被告张世清、马慧兰抵押的财产，即位于甘肃省临潭县的房产【房屋产权证编号为潭房权证城关字第××号,建筑面积769.82平方米】在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令被告马俊春、马建林、马俊峰、张世荣、张世清、张世明、上川水电、洮河水电、明珠水电对上述债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费用（包括保全费、鉴定费等）以及原告为实现债权产生的律师费均由被告承担。事实和理由：2015年12月30日,兰州银行股份有限公司雁宁支行（以下简称：兰州银行雁宁支行）与被告世创公司签订《最高额综合授信合同》，约定在本合同规定的条件下,兰州银行雁宁支行同意在授信额度有效期间内向被告提供2000万元整的授信额度,授信额度有效使用期间为三年,自2015年12月31日至2018年12月30日。2015年12月30日,兰州银行雁宁支行与被告世创公司签订《借款合同》约定：兰州银行雁宁支行向被告世创公司发放贷款2000万元，借款期限自2016年1月4日起至2017年1月4日止，合同项下债权及实现债权有关的一切费用由被告世创公司承担。同日,兰州银行雁宁支行与被告张世荣、马凤梅和被告张世清、马慧兰分别签订《最高额抵押合同》,均约定被告张世荣、马凤梅和被告张世清、马慧兰用自有房产为被告世创公司自2015年12月31日至2018年12月30日期间发生的债务提供最高额抵押担保,担保债权之最高本金余额分别为1050万元、950万元。后兰州银行雁宁支行分别与被告张世荣、马凤梅和被告张世清、马慧兰办理了房产抵押登记手续。兰州银行雁宁支行分别与被告张世明，被告马俊春、马建林签订《保证合同》，约定被告张世明，被告马俊春、马建林为被告世创公司的上述借款提供连带责任保证,保证期间为两年,自主债务履行期间届满之日起计算。上述合同签订后,兰州银行雁宁支行于2016年1月4日向被告世创公司发放贷款2000万元。借款期限届满,被告世创公司与兰州银行雁宁支行协商对借款进行展期。2017年1月3日,兰州银行雁宁支行与被告世创公司、马俊春、马俊峰、张世荣、张世清签订《借款展期合同》，主要约定展期金额为2000万元,展期12个月,到期日为2018年1月4日，合同项下债权及实现债权有关的一切费用由被告世创公司承担,被告马俊春、马俊峰、张世荣、张世清为上述债务提供担保。2017年1月4日,兰州银行雁宁支行分别与被告张世明、马俊峰、张世荣、张世清和被告马俊春、马建林签订《保证合同》，约定被告张世明、马俊峰、张世荣、张世清和被告马俊春、马建林为被告世创公司的上述债务提供连带责任保证担保。被告上川水电、洮河水电、明珠水电分别出具《承诺书》，承诺对上述债务提供连带责任保证担保。2019年6月20日，兰州银行雁宁支行与原告签署《资产转让合同》，将上述债权转让给原告。被告世创公司未履行还款义务,其余被告未履行担保义务,原告诉至法院，望判如所请。被告马建林答辩：马建林是基于有物的担保的情况下在《保证合同》上签字，其保证责任应予免除。对原告的其他诉讼请求无异议。被告马俊峰答辩：公司在贷款时为便于贷款，让我签订代持股协议，作为代持股东提供担保，之后在展期的时候又在保证合同上签了字，但我并非公司真正的股东，不应承担责任。被告上川水电答辩：2017年3月公司发生股权变更，原股东管理时加盖公司印章的《承诺书》是否真实，现不能确认。即使《承诺书》的真实性能确认，但《承诺书》对保证期间没有约定，依《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；本案借款展期到期日为2018年1月4日，至同年7月4日债权人并未要求上川水电承担保证责任，保证责任依法已免除。被告世创公司、马俊春、张世明、张世荣、马凤梅、张世清、马慧兰、洮河水电、明珠水电均未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告东方资产甘肃分公司为证明其主张提交了以下五组证据：［第一组证据］原告与兰州银行雁宁支行签订的《资产转让合同》、资产转让报纸公告。［第二组证据］《最高额综合授信合同》（合同编号：兰银最高综授字2016年第101722016000003号）、《借款合同》（合同编号：兰银借字2016年第101722016000003号）、借款借据、兰州银行对公账户明细对账单。［第三组证据］兰州银行雁宁支行与被告世创公司、马俊春、马俊峰、张世荣、张世清签订的《借款展期合同》（合同编号：兰银借展字2017年第101722017000008号）。［第四组证据］兰州银行雁宁支行与被告张世荣、马凤梅，与被告张世清、马慧兰签订的《最高额抵押合同》两份（合同编号：兰银最高抵字2016年第101722016000003号、101722016000003-3号），抵押贷款同意抵押承诺书、共同财产抵押贷款同意承诺书，《他项权证》【潭房他证城关字第××号、潭房他证城关字第××号】，兰州银行雁宁支行与被告张世明，被告马俊春和马建林，被告张世明、马俊峰、张世荣、张世清，被告马俊春、马建林签订的《保证合同》四份（合同编号为：兰银保字2016年第101722016000003号、101722016000003-1号，兰银保字2017年第101722017000008号、101722017000008-1号），《承诺书》三份。［第五组证据］贷款逾期催收通知书12份。证明目的：涉案贷款期限届满后，兰州银行雁宁支行向被告进行了催收。被告马俊峰为证明其答辩意见提交了两份证据：1.张世明、张世荣、张世清向兰州银行写的证明材料；2.代持股协议。证明目的：其是代持股，不应承担保证责任。其余被告均未提交证据。经审查认证认为，原告东方资产甘肃分公司提交的五组证据，经审查均符合证据真实性、合法性、关联性的要求，可以作为定案依据，对其证明效力本院予以确认。被告马俊峰提交的两份证据真实性无法确认，不能作为定案依据，不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月30日,兰州银行雁宁支行与被告世创公司签订《最高额综合授信合同》（合同编号：兰银最高综授字2016年第101722016000003号），约定兰州银行雁宁支行向被告提供2000万元的授信额度,授信额度有效使用期间为三年,自2015年12月31日至2018年12月30日。同日,兰州银行雁宁支行与被告张世荣、马凤梅签订《最高额抵押合同》（合同编号：兰银最高抵字2016年第101722016000003号），约定被告张世荣以其名下位于甘肃省临潭县【房屋所有权证号：潭房权证城关字第××号】，为被告世创公司自2015年12月31日至2018年12月30日期间发生的债务提供最高额抵押担保,担保债权之最高本金余额1050万元。被告马凤梅在合同落款抵押人处与张世荣共同签名，并作为张世荣配偶在《共同财产抵押贷款同意承诺书》上签名。同时，兰州银行雁宁支行与被告张世清签订《最高额抵押合同》（合同编号：兰银最高抵字2016年第101722016000003-3号）,约定被告张世清以其名下位于甘肃省临潭县【房屋所有权证号：潭房权证城关字第××号】，为被告世创公司自2015年12月31日至2018年12月30日期间发生的债务提供最高额抵押担保,担保债权之最高本金余额为950万元。被告马慧兰在合同落款抵押人处与张世清共同签名，并作为张世清配偶在《共同财产抵押贷款同意承诺书》上签名。两份合同均约定担保范围包括主债务、利息、罚息、复利、违约金以及债权人为实现担保权利所产生费用等。2015年12月31日依法办理了抵押登记【他项权证号：潭房他证城关字第××号、潭房他证城关字第××号】。2015年12月30日,兰州银行雁宁支行与被告世创公司签订《借款合同》（合同编号：兰银借字2016年第101722016000003号），约定兰州银行雁宁支行向被告世创公司提供借款2000万元，借款期限自2016年1月4日起至2017年1月4日止，利率为月利率7.8‰（即年利率9.36%）,按月结息，逾期按约定利率加收50%计收罚息（即年利率14.04%），未按期支付利息罚息利率计收复利，实现债权费用由世创公司承担。2015年12月30日,兰州银行雁宁支行与被告张世明签订《保证合同》（合同编号：兰银保字2016年第101722016000003号），与被告马俊春、马建林签订《保证合同》（合同编号：兰银保字2016年第101722016000003-1号），约定被告张世明、马俊春、马建林为被告世创公司的上述《借款合同》项下债务2000万元本金、利息及实现债权的费用提供连带责任保证,保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。上述合同签订后,兰州银行雁宁支行于2016年1月4日将贷款2000万元发放到被告世创公司账户。之后，被告世创公司通过该账户向兰州银行雁宁支行支付利息。2017年1月3日,兰州银行雁宁支行、被告世创公司作为借贷双方，与担保人马俊春、马俊峰、张世荣、张世清签订《借款展期合同》（合同编号：兰银借展字2017年第101722017000008号），约定对合同编号兰银借字2016年第101722016000003号的《借款合同》项下本金2000万元展期12个月,到期日为2018年1月4日；马俊春、马俊峰、张世荣、张世清为担保人；借贷双方其他权利义务按原借款合同执行。次日,兰州银行雁宁支行与被告张世明、马俊峰、张世荣、张世清签订《保证合同》（合同编号：兰银保字2017年第101722017000008号），与被告马俊春、马建林签订《保证合同》（合同编号：兰银保字2017年第101722017000008-1号），约定被告张世明、马俊峰、张世荣、张世清、马俊春、马建林为被告世创公司的上述《借款展期合同》项下债务2000万元本金、利息及实现债权的费用提供连带责任保证,保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。同时，被告上川水电、洮河水电、明珠水电分别出具《承诺书》，承诺对上述展期贷款提供连带责任保证担保。借款展期期间届满，被告世创公司未按约定还本付息，兰州银行雁宁支行向被告进行数次催收。截止2019年9月30日被告世创公司尚欠借款本金2000万元、利息(含罚息)6718400元、复利68061.40元，共计26786461.40元。另查明，2019年6月20日，兰州银行雁宁支行与原告东方资产甘肃分公司签订《资产转让合同》，将上述债权转让给原告，双方于2019年7月5日在报纸刊登《债权转让暨债务催收联合公告》。本案争议焦点为：1、原告主体是否适格；2、本案借款合同是否合法有效，被告世创国际是否应承担还本付息责任；3、原告主张对抵押房产享有优先受偿权是否有事实和法律依据；4、原告主张被告马俊春、马建林、马俊峰、张世荣、张世清、张世明、上川水电、洮河水电、明珠水电承担连带清偿责任有无事实和法律依据；5、原告主张的借款利息有无事实和法律依据。本院认为：贷款人兰州银行雁宁支行与原告东方资产甘肃分公司签订合同进行债权转让，并在报纸刊登《债权转让暨债务催收联合公告》，符合《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款和第八十一条规定的债权转让条件，兰州银行雁宁支行依法转让债权并以公告方式通知了债务人，原告东方资产甘肃分公司基于合法的债权受让取得本案主债权和担保权等从权利，有权向债务人及担保人主张债权及担保权，本案原告主体适格。兰州银行雁宁支行与被告世创公司、马俊春、马建林、马俊峰、张世明、张世荣、张世清等分别签订的《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、《借款展期合同》、《保证合同》，以及被告上川水电、洮河水电、明珠水电出具的《承诺书》，均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，由此形成的借款、抵押、保证等法律关系均应受法律保护，合同各方应按合同约定全面履行合同义务。兰州银行雁宁支行依约将借款2000万元发放给世创公司，合同义务即已完全履行；借款展期到期后，被告世创公司未按约定还款，构成违约。原告东方资产甘肃分公司基于受让债权及被告违约的事实，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定，主张被告世创公司偿还借款的诉讼请求，应予支持。关于借款利息。《借款合同》和《借款展期合同》对借款利率均约为月利率7.8‰，即年利率9.36%,按月结息。同时明确约定了逾期后罚息及复利是在期内利率水平上加收50%计算，即按年利率14.04%计算逾期利息，以欠付利息为基数按年利率14.04%计算复利。原告按合同约定利率计算并主张截止2019年9月30日的利息6718400元和复利68061.40元，以及2019年10月1日之后按年利率14.04%计算利息和复利的诉讼请求符合合同约定，且未超过法律保护的最高利率限额，应予以支持。关于抵押担保。被告张世荣、张世清各自以名下房产为被告世创公司借款提供最高额抵押担保，抵押房屋依法办理了抵押登记，抵押权有效设立，具有对抗善意第三人的法律效力。现原告基于主债权未获清偿的事实和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，主张对抵押物优先受偿的诉讼请求亦予以支持。被告马凤梅、马慧兰仅作为财产共有人出具承诺函，在抵押合同上与张世荣、张世清共同签名，也只是表明对共有财产提供抵押事项的认可，并非合同相对方也非抵押人，原告向被告马凤梅、马慧兰主张抵押权无事实和法律依据，不予支持。关于保证担保。1.被告张世明、马俊春、马建林于2015年就签订《保证合同》为本案借款提供连带责任保证；借款于2017年展期时被告马俊春、马建林、马俊峰、张世明、张世荣、张世清签订《保证合同》，为《借款展期合同》项下债务2000万元本金、利息及实现债权的费用提供连带责任保证,保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。借款展期到期日为2018年1月4日，至原告2019年11月25日起诉并预交诉讼费时，尚在保证期间内。原告基于主债权未获清偿的事实和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条的规定，主张告马俊春、马建林、马俊峰、张世明、张世荣、张世清承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。2.本案中既存在物的担保也存在人的担保，物的担保并非债务人提供，而借款合同及展期合同、抵押合同、保证合同均未约定担保债权的实现次序，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告马建林所提是在有物的担保的情形下提供保证等相关答辩意见，无法律依据，不予采纳。上述各保证人均是以自然人身份提供保证，是否系债务人股东并不影响其承担保证责任，被告马俊峰所提系代持股股东，应免除其保证责任的答辩意见无事实和法律依据，亦不予采纳。3.被告上川水电、洮河水电、明珠水电虽向债权人出具书面形式的担保书《承诺书》，债权人接受且未提出异议，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条的规定，债权人与该三被告之间的保证合同成立。但上述《承诺书》虽明确表示对展期贷款提供连带责任保证，但未载明保证期间，即成立的保证合同对保证期间无约定，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，债权人在主债务履行期间届满之日起六个月未要求保证人承担保证责任的，保证责任免除；主债务履行期间于2018年1月4日届满，至原告起诉时已超过六个月的保证期间，被告上川水电、洮河水电、明珠水电的保证责任依法免除，原告主张该三被告承担连带清偿责任的诉讼请求应予驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十二条、第二十六条的规定，判决如下：一、被告甘肃世创国际商贸有限公司于本判决生效后十日内向原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司偿还借款本金2000万元、截止2019年9月20日的利息6718400元（含逾期罚息）和复利68061.40元，共计26786461.40元；并自2019年10月1日起以未偿还借款本金为基数按年利率14.49%支付利息至借款清偿完毕之日止，以欠付利息为基数按年利率14.49%支付复利至借款清偿完毕之日止。二、原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司有权对被告张世荣名下位于甘肃省临潭县的房屋【房屋所有权证号：潭房权证城关字第××号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在本金1050万元及相应利息、费用范围内优先受偿；原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司有权对被告张世清名下位于甘肃省临潭县的房屋【房屋所有权证号：潭房权证城关字第××号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在本金950万元及相应利息、费用范围内优先受偿。三、被告马俊春、马建林、马俊峰、张世明、张世荣、张世清对本判决确定的借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司的其他诉讼请求。案件受理费175732元由被告甘肃世创国际商贸有限公司、马俊春、马建林、马俊峰、张世明、张世荣、张世清共同负担，于本判决生效后十日内支付给原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  赵建华审 判 员  邱 彬人民陪审员  杨冬平二〇二〇年五月二十九日法官 助理  刘以轩书 记 员  施艳琴