四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川2021民初1084号 原告：四川安岳农村商业银行股份有限公司，住所地四川省资阳市安岳县岳阳镇柠都大道20号1栋，统一社会信用代码91512021451427935F。 法定代表人:邓华富，董事长。 委托诉讼代理人：蒋宁涛，北京金诚同达（成都）律师事务所律师。 被告：姚勇，男，1974年6月21日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：李春艳，女，1974年8月26日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：姚堂荣，男，1965年2月21日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：吴洪群，女，1965年12月29日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 共同委托诉讼代理人：唐友凯，安岳县岳阳法律服务所法律工作者。 四川安岳农村商业银行股份有限公司（以下简称“安岳农商行”）与姚勇、李春艳、姚堂荣、吴洪群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告安岳农商行法定代表人邓华富的委托诉讼代理人蒋宁涛，被告姚勇、李春艳、姚堂荣、吴洪群共同的委托诉讼代理人唐友凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安岳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告姚勇立即偿还借款840万元及利息、罚息至付清之日止以及原告实现债权的费用（暂计至2019年3月29日，利息、罚息170018.33元）；2、请求判令原告对抵押登记的被告吴洪群房产享有抵押权，并对其变价款在上述第一项金额范围内享有优先受偿权；3、请求判令李春艳、姚堂荣、吴洪群对该借款本金及利息、罚息以及原告实现债权等费用承担连带清偿责任；4、由被告承担本案的诉讼费及保全费。事实及理由：被告姚勇于2017年01月26日向原告申请借款840万元，用于借新还旧，以吴洪群所有位于安岳县，营业用房产权面积为471.97平方米作抵押，房证号：安房权证安岳县字××号，国土证号：安国用（2011）第××号，面积26.15平方米，并办理了抵押登记手续。由姚堂荣、吴洪群提供连带保证责任，借款期限2年，约定贷款月利率5.9375‰，逾期未归还借款按合同约定利率加收50%违约金。借款到期后，经原告多次催收，借款人仍未履行还款义务，保证人也未履行保证责任，现欠贷款本金840万元及利息170018.33元（利息截止2019年3月29日）。为了维护原告的合法权益，特起诉到贵院，诉请法院判如所请。 被告姚勇、李春艳、姚堂荣、吴洪群辩称：1、借款是借款人所借是事实，诉请中罚息没有明确如何计算得来，对罚息不予认可；2、抵押担保人愿意在抵押担保责任范围内承担责任；3、诉讼费及保全费应该在抵押物的价值范围内予以清偿，不应该由被告承担；4、既有物的担保又有人的担保的情况下，李春艳、姚堂荣应是在物的担保外的债权范围内承担连带保证责任；5、被告李春艳是否应当承担连带清偿责任，请法院予以评定。 针对本案诉请，原告举证如下： 1、金融许可证、营业执照、法定代表人身份证明、身份证、机构变更证，证明原告诉讼主体； 2、被告身份证、结婚证，证明被告身份信息； 3、借款申请书、声明书、共同债务确认书、抵押品（未出租）承诺书，证明申请借款相关资料以及被告李春艳作为被告姚勇的配偶对姚勇向原告申请借款知晓认可并承担连带保证责任； 4、个人借款合同主合同、个人保证合同、抵押合同，证明原被告签订合同以及被告姚堂荣、吴洪群为姚勇的借款提供担保； 5、房屋产权证、土地使用权证、不动产登记证明，证明原被告对抵押物品进行登记，原告享有抵押权； 6、支取凭证即借款借据，证明原告按约定如实发放贷款； 7、催收通知书，证明贷款到期，原告进行催收。 被告姚勇、李春艳、姚堂荣、吴洪群对原告提交证据的质证意见如下：1、对证据1、2、4、5、6、7三性均无异议；2、对证据3真实性、合法性无异议，但对证明目的有异议，个人借款主合同中李春艳并没有签字，因此对共同债务确认书的证明目的有异议。 被告姚勇、李春艳、姚堂荣、吴洪群无证据提供。 本院对原告所举证据材料认定如下：原告提供的所有证据真实、合法能达到其证明目的，故本院对其证明效力予以确认。 经上述由本院审查确认的证据，查明本案事实如下： 被告姚勇与被告李春艳系夫妻关系，被告姚堂荣与被告吴洪群系夫妻关系。2017年1月16日，被告姚勇以借新还旧为由向安岳农商行申请个人借款840万元，被告吴洪群同意以抵押方式提供担保，抵押财产共有人被告姚堂荣签字确认，同时，被告李春艳向安岳农商行出具共同债务确认书，同意以姚勇名义在安岳农商行申请贷款840万元，其本人已知晓借款合同相关内容并承诺作为家庭成员共同承担该贷款的连带责任。同日，被告吴洪群、姚堂荣向原告安岳农商行出具声明书，声明吴洪群、姚堂荣自愿将位于岳阳的房屋（产权证号：安房权证监证字第××号）及位于岳阳的国土使用权（国土使用权证号：安国用2011第××号）为姚勇向安岳农商行申请的贷款840万元提供抵押。完善相关手续后，2017年1月25日，被告姚勇以借款人身份与贷款人原告安岳农商行签订了合同编号为安信个借（2017）005号的《个人借款合同》，合同约定主要内容为：1、借款额度：840万元整；2、借款用途：借新还旧；3、借款期限：自2017年1月25日至2019年1月24日；4、贷款利率、罚息利率和计息、结息：贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%,并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率为浮动利率的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；如不能按照结息日付息，则自次日起计收复利；5、借款的担保：抵押担保；6、违约救济措施：对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；7、其他条款：为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2017年1月25日，被告姚堂荣、吴洪群以保证人身份作为甲方与作为乙方的债权人原告安岳农商行签订了合同编号为2017005的《个人保证合同》，合同约定为确保姚勇（下称债务人）与乙方签订的编号为2017005的《个人借款合同》（下称主合同）的履行，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任担保；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2017年1月25日，被告吴洪群以抵押人身份作为甲方与作为乙方的抵押权人原告安岳农商行签订合同编号为2017年安信字第005号的《抵押合同》，约定为确保姚勇（下称债务人）与乙方签订的编号为2017005的《个人借款合同》（下称主合同）的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押财产为吴洪群所有的位于岳阳1号营业用房（房屋所有权证号：安房权证安岳县字第××号）及位于岳阳的商服用地【国土使用权证号：安国用（2011）第××号】;担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。随后，原告安岳农商行将其对房屋所有权证号为安房权证安岳县字第××号的营业用房及国土使用权证号为安国用2011第××号的商服用地的抵押权在安岳县国土资源局办理了不动产登记【证明号：川（2017）安岳县不动产证明第0001324号】。2017年1月26日，原告依约向被告姚勇发放了840万元贷款，在具体的履行还款过程中，被告姚勇仅还清了2018年12月20日前的利息，自2018年12月21日起被告姚勇便未按照合同约定支付原告利息，本金及罚息亦未偿还，截止2019年3月29日，被告姚勇欠付原告利息、罚息共计170018.33元。 本院认为：2017年1月25日，被告姚勇作为借款人与作为贷款人的原告安岳农商行签订的合同编号为安信个借(2017)005号的《个人借款合同》；2017年1月25日，被告姚堂荣、吴洪群作为保证人与作为债权人的原告安岳农商行签订的合同编号为2017005的《个人保证合同》；2017年1月25日，被告吴洪群作为抵押人与作为抵押权人的原告安岳农商行签订的合同编号为2017年安信字第005号的《抵押合同》均属当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的效力性强制性规定，故本院根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”之规定，认定合同编号为安信个借(2017)005号的《个人借款合同》、合同编号为2017005的《个人保证合同》、合同编号为2017年安信字第005号的《抵押合同》均合法、有效。本案原告不仅与被告姚勇形成借款合同法律关系，还分别与被告吴洪群形成抵押担保及保证担保法律关系、与被告姚堂荣形成保证担保法律关系。被告李春艳虽未与原告安岳农商行签订相应的保证合同，但其出具的共同债务确认书明确承诺李春艳作为家庭成员共同承担该贷款的连带责任，上述承诺不违反法律规定，本院予以确认，据此应当认定被告李春艳与原告安岳农商行之间形成连带清偿保证担保法律关系。因《个人借款合同》、《个人保证合同》、《抵押合同》均有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”规定，本案原被告均应依约履行自己的义务。原告依约于2017年1月26日向被告姚勇发放了840万元贷款，原告即履行了合同义务，而借款人被告姚勇仅向原告支付了2018年12月20日前的利息，本金及其余利息、罚息均未偿还，抵押人被告吴洪群也未履行抵押担保责任，保证人被告吴洪群、姚堂荣、李春艳也未履行保证责任，故本案被告均已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，原告要求被告姚勇偿还借款840万元及利息、罚息至付清之日止(暂计至2019年3月29日，利息、罚息170018.33元)的诉讼请求和原告要求对抵押登记的被告吴洪群的房产享有抵押权并对其变价款在诉讼请求1确认的金额范围内享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告主张由被告李春艳、姚堂荣、吴洪群承担连带清偿责任，因原告的债权既有保证担保又有抵押担保，且各保证人与债权人原告没有约定保证份额，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”，第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”之规定，保证人被告李春艳、姚堂荣、吴洪群应在被告吴洪群提供的抵押财产折价或者变卖、拍卖所得价款清偿原告债务后剩余未清偿部分范围内承担连带共同保证责任。原告要求被告承担诉讼费的诉讼请求，因案涉《借款合同》明确约定为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担，同时《抵押合同》的抵押范围、《保证合同》的保证范围均包含实现债权与担保权利而发生的费用，故原告因本案产生的受理费、保全费依照约定应由被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款之规定，判决如下： 一、限被告姚勇于本判决生效之日起十日内向四川安岳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金840万元和利息、罚息（其中2019年3月29日前的利息、罚息为170018.33元，此后按合同约定计算至清偿之日止），并承担实现债权的费用（以实际产生的费用为准）； 二、被告姚勇逾期不履行本判决第一项义务，原告四川安岳农村商业银行股份有限公司则以被告吴洪群抵押的位于岳阳1号营业用房（房屋所有权证号：安房权证安岳县字第××号）及位于岳阳的商服用地【国土使用权证号：安国用（2011）第××号】折价或者变卖、拍卖所得价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿； 三、被告李春艳、姚堂荣、吴洪群应在被告吴洪群提供的抵押财产即位于岳阳1号营业用房（房屋所有权证号：安房权证安岳县字第××号）及位于岳阳的商服用地【国土使用权证号：安国用（2011）第××号】折价或者变卖、拍卖所得价款清偿本判决第一项所确定的原告债务后仍未清偿部分范围内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司承担连带共同保证责任。 四、驳回原告四川安岳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费71790元，由被告姚勇、李春艳、姚堂荣、吴洪群共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  曾荣跃 人民陪审员  张 莉 人民陪审员  郭 海 二〇二〇年五月二十九日 法官 助理  唐 莉 书 记 员  阳 倩