福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初372号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：许丽琴，福建联合信实（莆田）律师事务所律师。一般代理。 委托诉讼代理人：林嘉宾（实习），福建联合信实（莆田）律师事务所律师。一般代理。 被告：张庆煊，男，1974年7月20日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心(以下简称“民生信用卡中心”)与被告张庆煊信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心的委托诉讼代理人许丽琴到庭参加诉讼,被告张庆煊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令张庆煊立即向民生信用卡中心偿还民生香格里拉美国运通白金信用卡透支本金93768.75元，利息9754.89元、费用52303.4元，共计155827.04元，并按《民生信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付以透支本金93768.75元为基数自2020年2月27日起至张庆煊实际清偿之日止的利息及费用；2.判令张庆煊向民生信用卡中心支付民生信用卡中心为实现本案债权所支出的律师代理费3000元；3.由张庆煊承担本案诉讼费、财产保全费等。 事实与理由：2014年3月15日，张庆煊向民生信用卡中心申领民生香格里拉美国运通白金信用卡，同时向民生信用卡中心递交了《民生香格里拉美国运通白金信用卡申请书》，并与民生信用卡中心签订《民生信用卡（个人卡）领用合约》。后民生信用卡中心向张庆煊核发授信额度为94000元，卡号为37×××22的信用卡。张庆煊于2014年4月15日激活使用该卡片。民生信用卡中心于2016年11月15日之前在其官网上公布修改后的《中国民生银行民生信用卡章程》；2019年6月21日，民生信用卡中心其官网上公布最新修订的《中国民生银行信用卡领用合约》。张庆煊在使用该卡片期间，未能按约定及时履行还款义务，截止于2020年2月26日，张庆煊透支本金93768.75元，利息9754.89元、费用52303.4元，共计155827.04元。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 张庆煊未向本院递交书面答辩意见，也未在举证期限内向本院提交有关证据材料。 民生信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据。本院审查认为，张庆煊经本院传票传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利和质证权利。民生信用卡中心提交的证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明民生信用卡中心、张庆煊的主体资格、信用卡领用约定的情况及张庆煊透支的数额等事实，具有证据资格和证明效力，本院均予认定并在卷佐证。对上述证据所反映出与本案有关的事实，本院亦予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年3月15日，张庆煊向民生信用卡中心申办信用卡、填写了《民生香格里拉美国运通白金信用卡申请书》、并签署《民生信用卡（个人卡）领用合约》，领用合约约定：信用卡额度为94000元；信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；信用卡年费为600元，刷卡消费手续费每日0.5％；预借现金手续费为交易额的0.5%（他行1%），最低每笔收取1元；滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低10元。如持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最后还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金。持卡人未能及时足额偿还的，有权从持卡人在民生银行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或者处置民生银行保管或持有的持卡人的资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利，由于民生银行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，亦有权要求持卡人全额偿还所欠款项。持卡人应承担民生信用卡中心因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）。民生信用中心对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准，自公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。民生信用卡中心公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。民生信用卡中心与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商解决不成提起诉讼的，由合约签订地人民法院管辖等。合约签订后，民生信用卡中心依约向张庆煊发放卡号为37×××22的信用卡。张庆煊于2014年4月15日激活使用该卡片。2016年11月15日，民生信用卡中心发布公告，自2017年1月1日起取消“滞纳金”的收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。截至2020年2月26日止，张庆煊使用该卡片透支本金93768.75元，利息9754.89元、费用52303.4元，共计155827.04元。因索款无着，民生信用卡中心于2020年4月15日诉来本院，请求处理。 另查明，民生信用卡中心因实现本案债权于2020年3月27日而支出律师费3000元。 本院认为，涉案《民生信用卡（个人卡）领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规之强制性规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。民生信用卡中心依约向张庆煊履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。张庆煊在信用卡消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向民生信用卡中心归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任，同时应按合约约定承担民生信用卡中心为此支出的律师费。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”故民生信用卡中心请求张庆煊支付的利息及费用总计不得超过按年利率24%计算的金额，超过部分应予以扣减。张庆煊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，民生信用卡中心的诉讼请求，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张庆煊应在本判决生效之日起十日内偿还给中国民生银行股份有限公司信用卡中心民生通宝分期白金信用卡欠款93768.75元并支付相应的利息、费用（利息、费用计算办法：暂计至2020年2月27日利息9754.89元、费用52303.4元；自2020年2月28日起以欠款93768.75元为基数按领用合约约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止，但利息、费用总计不超过年利率24%的金额）； 二、张庆煊应在本判决生效之日起十日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案诉讼而支出的律师费3000元。 如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3477元，由张庆煊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  郭德粦 人民陪审员  翁淑香 人民陪审员  黄福伟 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  黄丽蓉 附：1.引用的主要法律条文内容 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。