福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2215号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行，住福建省莆田市秀屿区东庄镇疏港路1号，统一社会信用代码91350305680883643G。 负责人：程品晶，行长。 委托诉讼代理人：蔡一兵，该单位员工。特别代理。 委托诉讼代理人：黄宏，该单位员工。特别代理。 被告：许庆华，男，1981年1月17日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行（以下简称邮储银行东庄支行）与被告许庆华信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东庄支行的委托诉讼代理人黄宏到庭参加诉讼。被告许庆华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行东庄支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令许庆华偿还拖欠邮储银行东庄支行的信用卡透支款本金40884.53元（以下货币均指人民币）及截止至2020年4月2日的利息、复利3312.21元，违约金15415.64元（欠款共计59612.38元）；2.依法判令本案诉讼费、公告费、保全费、执行费用由许庆华承担。事实和理由：2011年10月26日，许庆华向邮储银行东庄支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××91,信用额度为90000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；许庆华在申请表中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡行有权通过司法渠道等方式向其催收欠款等内容。2016年9月30日，邮储东庄支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将许庆华申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。 2012年2月14日，许庆华首次持信用卡消费，2019年2月26日许庆华逾期进入还款。截止至2020年4月2日，许庆华拖欠邮储银行东庄支行信用卡本金人民币40884.53元，利息、复利3312.21元，违约金15415.64元，欠款共计59612.38元，至今拒不偿还，已构成违约。 许庆华未作答辩。 邮储银行东庄支行就其主张提供以下证据： 1、邮储银行东庄支行营业执照复印件、负责人证明书及公民身份证复印件（原件经质证后由邮储银行东庄支行收回）、许庆华身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行（个人卡）信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》复印件各一份（原件经质证后由邮储银行东庄支行收回），欲证明许庆华向邮储银行东庄支行申请办理邮政储蓄信用卡以及双方在信用卡领用合约及章程中就信用卡收费项目和收费标准进行约定，并约定：许庆华在申请表中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡行有权通过司法渠道等方式向其催收欠款的事实； 3、《中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏》及《信用卡交易明细》打印件一份，欲证明邮储银行东庄支行为许庆华发放一张卡号为62×××91的信用卡，2012年2月14日许庆华激活该卡进行透支消费，截止至2020年4月2日，许庆华拖欠邮储银行东庄支行信用卡本金人民币40884.53元，利息、复利3312.21元，违约金15415.64元的事实； 4、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告（2016年9月30日发布）》及《关于启用新版中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约的公告（2017年12月13日发布）》打印件一份，欲证明邮政储蓄银行东庄支行于2016年9月30日发布公告，将“滞纳金收费项目”修改为“违约金收费项目”，2017年12月13日发布新版《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，自2018年1月27日生效的事实。 许庆华未向本院提供证据。 因许庆华缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；邮储银行东庄支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2011年10月26日，许庆华向邮储银行东庄支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××91,信用额度为90000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；邮储支行如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知许庆华。许庆华不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至邮储银行东庄支行处办理销户手续的，应视为接受修改，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。许庆华在申请表中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡行有权通过司法渠道等方式向其催收欠款等内容。2016年9月30日，邮储东庄支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将许庆华申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2017年12月13日，邮储东庄支行通过中国邮政储蓄银行网站发布新版《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，自2018年1月27日生效。许庆华未在公告期间内办理销户手续，视为同意接受新版《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的法律约束力。 2012年2月14日，许庆华首次持信用卡消费，2019年2月26日许庆华进入逾期还款。2019年3月21日至2020年1月9日，许庆华分多次归还邮储银行东庄支行部分欠款，具体为：2019年3月21日还款2000元，3月28日还款2000元，5月18日还款500元，5月29日还款1000元，7月1日还款5000元，10月1日还款3000元，12月9日还款34.09元，2020年1月9日还款0.02元，共计13534.11元。截止至2020年4月2日，许庆华拖欠邮储东庄支行信用卡本金人民币40884.53元，利息、复利3312.21元，违约金15415.64元，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，许庆华与邮储银行东庄支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行（个人卡）信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》系双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。现邮储银行东庄支行主张许庆华应立即归还透支本金40884.53元以及自2019年2月26日起至2020年4月2日止按合约约定的利息、复利及违约金，于法有据，本院予以支持。但其请求许庆华承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。许庆华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、许庆华应在本判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行信用卡透支本金40884.53元，并自2019年2月26日起按合约约定计算利息、复利及违约金至2020年4月2日止（折合年利率不超过24%，已偿还的部分予以对抵）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1290.3元，减半收取645.15元，由许庆华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年五月二十九日 法官助理林超 书记员陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。