江西省上高县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0923民初706号 原告：江西上高农村商业银行股份有限公司，住所地：上高县敖阳街道敖山大道27号，统一社会信用代码：91360900705725562U。 法定代表人：熊建中。 委托诉讼代理人：胡欢。 委托诉讼代理人：曾立宇。 被告：万锦开。 被告：万月秀。 原告江西上高农村商业银行股份有限公司（以下简称上高农商银行）诉万锦开、万月秀借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上高农商银行委托诉讼代理人胡欢、曾立宇，被告万锦开到庭参加诉讼，被告万月秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上高农商银行向本院提出诉讼请求:1.判令被告万锦开立即偿还所欠原告借款本金107000元，并按合同约定应支付的利息、逾期罚息，直至全部本金还清之日止。被告万月秀对该笔贷款承担共同还款责任；2.判令万锦开、万月秀自愿提供其所有的坐落于上高县锦江镇团结路路房屋【产权证号上房权敖字第××号、土地证号：（2005）0084号】为贷款提供抵押担保，司法拍卖享有优先受偿权;3.判令以上被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告万锦开因缺乏资金向原告所属镇渡支行申请贷款用于其家庭生产营，于2018年1月29日与原告签订了《个人借款合同》、被告万月秀与原告签订了同意承担债务承诺书承担共同还款责任，贷款用途是购木材。合同中约定：被告万锦开向原告贷款107000元，年利率是7.6125%，授信期限三年，贷款期限1年，授信期限自2018年1月29日至2021年1月15日止，贷款方式为抵押，贷款采用按季还息，到期还本付息。同时合同还约定了如被告未按合同履行还款责任时，原告有权解除该贷款合同或宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；并按照合同约定逾期利息在原签订的利率水平上上浮40%计算。为保证原告债权的实现，被告万锦开于2018年1月29日与原告签订《抵押合同》，用诉讼请求第二项押品共同为万锦开前述贷款提供抵押担保，同时向相关部门办理了抵押登记手续，担保范围包括个人借款合同项下贷款本金及利息（含逾期罚息）、诉讼费、财产保全费等债权人为实现债权而支付的一切费用。《个人借款合同》签订后，原告依约于2019年1月24日发放了贷款107000元。现贷款已经到期，但被告万锦开、万月秀未按合同约定偿还所欠原告贷款本息。鉴于上述被告的违约行为，根据我国相关法律规定，原告上高农商银行向人民法院起诉，恳请法院依法判决。 被告万锦开辩称，当时借这个款用来做生意，用来养猪跟养鸡，但是全部都亏本了。去年还了一万七，利息是2020年1月3日有一个还款记录。答辩人的房子给上高农商银行镇渡支行去抵押了，借了120000元，还了一万多元，现在还欠了107000元及几个月的利息。目前没有能力偿还，请法院让我慢慢偿还这笔费用。 被告万月秀未到庭参加一审庭审，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：被告万锦开因购木头所需，于2018年1月29日，被告万锦开与原告上高农商银行签订《个人借款合同》一份，合同约定：万锦开向原告借款107000元，借款授信期为36个月，即2018年1月29日至2020年1月15日，贷款方式是抵押担保，借款年利率为7.6125%，逾期贷款罚息利率为借款利率基础上加收40%，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。被告万月秀于2018年1月8日向原告出具《同意承担债务承诺书》，承诺作为财产共有人自愿承担连带还款责任，并在承诺人处签字。2018年1月29日，被告万月秀、万锦开作为抵押人及债务人与原告上高农商银行签订《抵押合同》，合同约定：被告万锦开以其名下所有的位于上高县房产（房屋产权证号：上房权证敖字第03-2006-0009；土地证号（2005）0084号）为被告万锦开的上述贷款提供抵押担保，保证范围为107000元贷款下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，保证期限为三年，即2018年1月29日至2021年1月15日。上述抵押合同签订后，原、被告双方至上高县不动产登记局办理了抵押登记【抵押权证号：赣（2018）上高县不动产证明第2416号】。以上合同签订后，原告上高于2019年1月24日依照合同约定向被告万锦开账户发放贷款本金107000元，借款期限为2019年1月24日至2020年1月23日，利息为年利率7.6125%，按季结息。该笔贷款，系在被告万锦开、万月秀签订的《抵押合同》的担保范围内。被告万锦开于2019年3月30日归还利息1270元，2019年11月6日归还利息3000元，2019年12月27日归还利息1100元，2020年1月30日归还利息100元，共计归还利息5470元。此后借款本息再未支付，经原告多次催索未果，遂诉至法院。 另查明，被告万月秀与万锦开系夫妻关系。 以上事实，有原告营业执照、法人身份证明，万锦开、万月秀身份证、结婚证，《个人借款合同》、《借款凭证》、《抵押合同》、《同意承担债务承诺书》，他项权证，还款情况表、账户本息清单及双方当事人庭审陈述证实。 本院认为，一、原告上高农商银行与被告万锦开签订的《个人借款合同》合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方应按合同约定履行合同义务。原告上高农商银行已向被告万锦开个人账户发放贷款。被告万锦开未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，故原告上高农商银行诉请被告万锦开偿还贷款本息，本院予以支持； 二、关于借款本息的问题。2019年1月24日至2020年1月23日借款是被告万锦开在原告上高农商行处第二次转贷，贷款金额为107000元，庭审过程中，被告万锦开认可借款本金为107000元，故本案借款本金认定为107000元。依照《借款凭证》上约定的借款年利率为7.6125%，利息按日计算，日利率为7.6125%÷360天=0.021145%,以本金107000元为基数计算，被告归还利息为5470元，共计归还了242天的利息，故归还利息至2019年9月23日。被告辩称归还利息至2019年12月31日，未提交其他还款证据予以佐证，对本院不予认可。 三、被告万月秀向原告承诺对被告万锦开借款107000元承担连带责任，并出具了《同意承担债务承诺书》，是个人真实的意思表示，应当按约承担连带清偿责任。原告要求被告万月秀承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 四、被告万锦开名下所有的坐落于上高县房产（房屋产权证号：上房权证敖字第03-2006-0009；土地证号（2005）0084号）为被告万锦开在原告上高农商银行的107000元贷款提供抵押担保，并在上高县不动产登记局办理了抵押登记【抵押权证号：赣（2018）上高县不动产证明第2416号】，抵押权人为上高农商银行。该笔贷款仍在抵押贷款的保证期间。故原告上高农商银行诉请其作为房产抵押权人对上述抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告万锦开偿还原告江西上高农村商业银行股份有限公司借款本金107000元及利息（利息自2019年9月23日至2020年5月22日为6567.07元，2020年5月23日之后的利息、违约金等依照借款合同约定计算至清偿之日止）； 二、被告万月秀对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告江西上高农村商业银行股份有限公司就被告万锦开名下所有的坐落于上高县房产（房屋产权证号：上房权证敖字第03-2006-0009；土地证号（2005）0084号）在借款本金107000元及利息（含逾期罚息）、诉讼费、财产保全费等债权范围内享有优先受偿权。 上述款项，限本判决生效之日起十日内支付。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。执行款汇入本院执行款专户：开户名上高县人民法院，开户行九江银行上高支行，账号43×××54-003。 案件受理费2440元，减半收取为1220元，由被告万锦开、万月秀负担。 义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，交纳上诉费至江西省宜春市中级人民法院设于中国农业银行宜春经济开发区支行14×××07账户上，逾期不交纳，按自动放弃上诉处理。 审判员  朱潜 二〇二〇年五月二十七日 法官助理毛西娟 书记员晏翔婕