福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初381号 原告：永春县农村信用合作联社，住所地永春县桃城镇湖滨路301号，统一社会信用代码9135052515640823XL。 主要负责人：黄文新，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李金强，男，该社信贷员。 委托诉讼代理人：龚婉玲，女，该社信贷员。 被告：刘家进，男，1986年6月20日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：曾庆跃，男，1990年4月15日出生，汉族，住福建省永春县。 原告永春县农村信用合作联社（以下简称“永春农信社”）与被告刘家进、曾庆跃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永春农信社的委托诉讼代理人李金强、龚婉玲到庭参加诉讼，被告刘家进、曾庆跃经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农信社向本院提出诉讼请求：1.判令解除永春农信社与刘家进、曾庆跃于2018年4月28日签订的《最高额借款合同》(合同编号：HT9071030180005856)、《最高额担保合同》(合同编号：DB9071022180005333)；2.判令刘家进立即偿还向永春农信社借款本金100000元、利息8126.75元(暂计至2020年1月20日)，以及该本息从2020年1月21日起至还款之日止按合同约定利息、罚息等计算方法计算的利息；3.判令曾庆跃承担上述债务连带清偿责任；4.判令本案的受理费及相关费用由刘家进、曾庆跃承担。诉讼过程中，永春农信社将全部诉讼请求变更为：1.判令刘家进立即偿还向永春农信社借款本金100000元、利息8126.75元(暂计至2020年1月20日)，以及该本息从2020年1月21日起至还款之日止按合同约定利息、罚息、复利计算方法计算的利息；2.判令曾庆跃承担上述债务连带清偿责任；3.判令本案的受理费及相关费用由刘家进、曾庆跃承担。事实与理由：2018年4月28日，刘家进向永春农信社申请办理农E贷贷款，由曾庆跃作连带责任保证，并于当日通过其手机银行与永春农信社签订编号为HT9071030180005856的最高额借款合同、DB907102218000533的最高额担保合同，合同金额壹拾万元正，有效期3年，采用按月结息，到期还本方式，利率执行月利率9.35‰，逾期加收50%的逾期贷款罚息。借款人于2018年4月28日支取100000元，截止2020年1月20日累计欠永春农信社本息合计108126.75元。 刘家进、曾庆跃未作答辩。 永春农信社围绕诉讼请求依法提交如下证据：营业执照、金融许可证、最高额借款合同、最高额保证合同、电子支用单、普通贷款账户交易明细查询登记簿（打印时间2020年2月17日）、普通贷款账户交易明细查询登记簿（打印时间2020年5月6日）、催收材料各一份以及电子签名验证报告五份。本院认为，永春农信社提供的上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月28日，刘家进、曾庆跃分别签署《个人征信信息采集、查询授权书》，同意并授权永春农信社按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库和其他依法设立的征信机构提供符合相关规定的本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息。 同日，借款人刘家进与贷款人永春农信社签订电子合同《最高额借款合同》（合同编号：HT9071030180005856），该合同的一般条款第一条记载：一、本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款;借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度。二、本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第三条记载：对借款人应按合同支付的款项，有权在通知借款人后从其在福建农村信用社系统（含农商银行）开立的账户直接划收。第五条记载：如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利:……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……:(一)借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上……等内容。该合同的专用条款第八条记载：一、自2018年4月28日起至2021年4月27日止，由贷款人在最高贷款本金余额壹拾万元整内，对借款人一次或或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年4月27日。借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。二、贷款利率为月利率，即固定利率9.35‰。第九条记载：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 同日，曾庆跃与永春农信社签订电子合同《最高额保证合同》(合同编号：DB9071022180005333)，该合同的一般条款第二条记载：保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条记载：保证方式为连带责任保证。第四条记载：保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。第七条记载：债务人或保证人违反主合同及本合同约定，债权人有权宣布债权确定期间提前届满。第八条记载：发生下列情形之一，债权人有权要求保证人履行保证责任。（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括债权人按合同约定宣布债务提前到期），债权人未受清偿。该合同的专用条款第十三条记载：一、保证人自愿为债权人自2018年4月28日起至2021年4月27日止，与债务人刘家进办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2021年4月27日。二、保证人担保的最高额债权金额按以下第一种方式确定：（一）最高额担保债权本金为壹拾万元整。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。 同日，刘家进向永春农信社借款100000元，并签署《电子支用单》。截止2020年1月20日，刘家进尚欠永春农信社借款本金100000元、利息8126.75元。本案借款利息至今已逾期10日以上。 经北京数字认证股份有限公司验证，上述《个人征信信息采集、查询授权书》、《最高额借款合同》、《电子支用单》中“刘家进”电子签名验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变；上述《个人征信信息采集、查询授权书》、《最高额保证合同》中“曾庆跃”电子签名验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。 本院认为，永春农信社与刘家进签订的《最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定履行。本案借款利息至今已逾期10日以上，根据合同约定，永春农信社有权宣布贷款提前到期并收回。永春农信社现主张刘家进偿还尚欠借款本息，依法有据，应予支持。曾庆跃与永春农信社在《最高额保证合同》中约定，曾庆跃自愿为永春农信社自2018年4月28日起至2021年4月27日止与刘家进办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，永春农信社在合同约定的保证期间和保证范围内请求曾庆跃承担连带保证责任，予以支持。曾庆跃承担保证责任之后，有权向刘家进追偿。刘家进、曾庆跃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第五十一条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条规定，判决如下： 一、刘家进应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社借款本金100000元、利息8126.75元，并支付自2020年1月21日起至还款之日止按《最高额借款合同》约定的利息、罚息、复利计算方法计算的利息； 二、曾庆跃应对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向张金矿追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2462元，减半收取计1231元，由刘家进、曾庆跃负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾琼婷 二〇二〇年五月十五日 书记员  黄芳曼 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。