山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1623民初3451号 原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行,住所地无棣县棣新四路1号。 负责人：李杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：路兵，男，1977年11月28日出生，汉族，该行职工。 委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该行职工。 被告：赵静，女，1978年8月11日出生，汉族，住山东省惠民县。 被告：张士栋，男，1979年9月8日出生，汉族，住山东省惠民县。 被告：郭建峰，男，1975年4月27日出生，汉族，住山东省无棣县。 被告：何维芳，女，1974年1月28日出生，汉族，住山东省无棣县。 被告：何贵芳，女，1975年5月20日出生，汉族，住山东省无棣县。 被告：无棣飞创汽车服务有限公司，住所地无棣县万家达电子大街与荣昌路路口以西200米路北。 法定代表人：郭建峰，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司无棣支行(以下简称工行无棣支行)与被告赵静、张士栋、郭建峰、何维芳、何贵芳、无棣飞创汽车服务有限公司(以下简称飞创公司)信用卡纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人路兵、佘令军到庭参加诉讼。被告赵静、张士栋、郭建峰、何维芳、何贵芳、飞创公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一、二被告归还原告信用卡透支本金144857.2元，分期手续费和违约金37293.4元，总计182150.6元（分期手续费和滞纳金暂计算至2019年7月31日）以及2019年7月31日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3.判决原告对第一被告抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.判令第三、四、五被告对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任；5.判令第六被告无棣飞创汽车服务有限公司对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任；6.本案诉讼费、保全费等费用由六被告承担。事实和理由：2018年1月30日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》该合同约定了第一被告为购车向工行无棣支行申请购车专项分期付款147000元，期限为36个月，按月等额归还；有第二被告张士栋承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，第三、四、五被告郭建峰、何维芳、何贵芳对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同时无棣飞创汽车服务有限公司提供全程连带责任担保，所购车辆作为抵押担保。原告已经依据约定于2018年2月6日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。 赵静未作答辩。 张士栋未作答辩。 郭建峰未作答辩。 何维芳未作答辩。 何贵芳未作答辩。 飞创公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月30日，原告工行无棣支行（分期款项发放人、抵押权人）与赵静（分期付款申请人、抵押人）、张士栋（分期付款共同申请人、共同偿债人、抵押物共有人）、飞创公司（保证人）签订了编号为2018汽车分期0014的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》，合同约定：分期付款申请人赵静向汽车销售商飞创公司购买汽车（具体品牌型号为大众帕萨特），车辆总价为人民币210000元，分期付款申请人自行支付首付款63000元，剩余购车款147000元，分期付款申请人申请通过其在分期付款发放人申办的汽车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为人民币147000元。分期付款申请人授权委托分期款项发放人工行无棣支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××33）进行启用；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额147000元扣收后支付给飞创公司（账号：16×××65）；以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4083.34元，以后每期偿还的金额为人民币4083.34元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款申请人应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期付款发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按分期的方式及9.76%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费14347.2元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，分期付款发放人均不向分期付款申请人退还手续费。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期付款发放人无法扣款受偿的，分期付款发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（8）分期付款申请人交易、还款记录情况异常……；被告赵静自愿向分期款项发放人提供发动机号为P12265的大众牌汽车作为抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。 该合同的附件抵押物清单载明抵押车辆的发动机号为P12265，机动车登记证书编号为370024918249。赵静在该合同的分期付款申请人、抵押人处签字、捺印，张士栋在分期付款共同申请人、抵押物共有人处签字、捺印予以确认，工行无棣支行盖章、授权代理人签字进行确认。 2018年2月2日，原告工行无棣支行与被告赵静在山东省滨州市滨城区公安局交警大队车管所就涉案车辆鲁Ｍ×××××的抵押事宜，办理了抵押登记。 2018年1月30日，被告飞创公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，为赵静在原告处办理信用卡汽车专项分期付款业务，同意并承诺为赵静与工行无棣支行签订的编号为2018汽车分期0014的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》项下全部债务向原告提供担保。保证期间为主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；原告根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，保证期间为债权提前到期日之次日起三年，但对担保方式未作明确约定。 另查明，2016年12月1日，原告工行无棣支行与被告飞创公司签订了《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定飞创公司同意为汽车专项分期申请人提供担保的，应向工行无棣支行出具《担保承诺函》，承诺为申请人与工行无棣支行签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向工行无棣支行提供连带保证担保及保证金质押担保。工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，工行无棣支行均有权要求飞创公司先承担担保责任或要求飞创公司与物的担保人同时履行担保责任，飞创公司承诺不因此提出抗辩。工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，飞创公司的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 2018年2月6日，被告赵静使用其在工行无棣支行办理的信用卡（卡号：62×××33）在被告飞创公司消费147000元。每期还款额为4083元，期数为36期，手续费总额为14347.2元。截至2019年7月12日，被告赵静欠原告工行无棣支行信用卡透支本金144857.2元，透支利息和违约金37014.31元，总计181871.51元未还。 2016年10月10日，工行无棣支行与郭建峰、何维芳签订了《个人最高额保证合同》，约定郭建峰、何维芳所担保的主债权为自2016年10月10日至2026年10月10日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币50000000元的最高余额内，工行无棣支行依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间是否已经到期。本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由无棣飞创汽车服务有限公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。保证责任的承担方式为连带责任保证。最高额保证担保的范围包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在主债权的最高余额内。保证期间为自主合同确定的债权到期或提前到期之次日起三年。甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告工行无棣支行在合同落款甲方处盖章确认，被告郭建峰、何维芳在合同落款处签字捺印盖章予以确认。 2017年12月27日，工行无棣支行与何贵芳签订了《个人最高额保证合同》，约定何贵芳所担保的主债权为自2016年11月15日至2021年11月15日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币50000000元的最高余额内，工行无棣支行依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间是否已经到期。本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由无棣飞创汽车服务有限公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。保证责任的承担方式为连带责任保证。最高额保证担保的范围包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在主债权的最高余额内。保证期间为自主合同确定的债权到期或提前到期之次日起三年。甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告工行无棣支行在合同落款甲方处盖章确认，被告何贵芳在合同落款处签字捺印盖章予以确认。 本院认为，原告工行无棣支行与被告赵静、张士栋签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》，与被告飞创公司签订的《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，与被告郭建峰、何维芳、何贵芳签订的《个人最高额保证合同》，被告飞创公司出具的《担保承诺函》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。其中，被告赵静、张士栋对作为合同组成部分的《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定同时接受，与原告工行无棣支行同时形成信用卡合同法律关系，被告赵静、张士栋应按合同约定履行义务。其在透支款项后未按合同约定按期足额履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。其造成逾期的行为符合合同约定的解除条件，对原告主张解除信用卡汽车专项分期付款合同的诉讼请求，本院予以支持。且被告赵静、张士栋应继续向原告工行无棣支行履行偿还未还的透支本金、违约金、滞纳金和利息等。关于偿还数额，审理查明截至2019年7月12日，被告赵静欠原告工行无棣支行信用卡透支本金144857.2元，透支利息和违约金37014.31元，总计181871.51元未还，且原告主张后续手续和滞纳金自2019年7月31日至判决确定后实际给付之日（按合同约定计算），本院予以支持。被告赵静以其所有的涉案车辆鲁Ｍ×××××向原告工行无棣支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。被告飞创公司为原告工行无棣支行出具担保承诺函，同意为赵静与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》项下的全部债务提供担保,双方在《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》约定对被告赵静、张士栋的贷款承担连带保证责任，原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，其应依法承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向被告赵静、张士栋追偿。被告郭建峰、何维芳、何贵芳为赵静、张士栋的债务向原告工行无棣支行提供最高额连带责任保证且债务数额在最高担保债权额内，原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，因此，被告郭建峰、何维芳、何贵芳应对赵静、张士栋的债务负连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告赵静、张士栋追偿。被告飞创公司在《担保承诺函》中为赵静、张士栋的债务向原告提供担保，原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，因此，被告飞创公司应对赵静、张士栋的债务负连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告赵静、张士栋追偿。被告赵静以其所有的车辆提供的抵押担保与被告郭建峰、何维芳、何贵芳、飞创公司提供的保证并列，但在工行无棣支行与被告郭建峰、何维芳、何贵芳签订的《个人最高额保证合同》中约定，工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免；在工行无棣支行与飞创公司《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》中约定，工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，工行无棣支行有权要求飞创公司先承担保证责任，飞创公司承诺不因此而提出抗辩；工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，飞创公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。故被告郭建峰、何维芳、何贵芳、飞创公司承担保证责任不受先就被告赵静的抵押车辆实现抵押权的限制。综上，原告工行无棣支行的诉讼请求有合同和法律依据，本院予以支持。被告赵静、张士栋、郭建峰、何维芳、何贵芳、飞创公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零九条、第一百二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告赵静、张士栋签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》； 二、被告赵静、张士栋于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金144857.2元及截至2019年7月12日的透支利息、违约金37014.31元，并承担自2019年7月31日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）； 三、被告赵静、张士栋不能按期支付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行有权请求对抵押的鲁Ｍ×××××号车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿权，其价款超过应还数额的部分归被告赵静所有，不足部分由被告赵静、张士栋继续清偿； 四、被告郭建峰、何维芳、何贵芳对赵静、张士栋的上述债务在50000000元最高债权额内承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告赵静、张士栋追偿。 五、无棣飞创汽车服务有限公司对赵静、张士栋的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告赵静、张士栋追偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3942元，由被告赵静、张士栋、郭建峰、何维芳、何贵芳、无棣飞创汽车服务有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判长  李小艳 审判员  田成燕 审判员  张爱莲 二〇二〇年五月十九日 书记员  闫 昊