江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初933号 原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001419478711，住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。 法定代表人：洪其华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱澄，该公司员工。 委托诉讼代理人：刘平华，该公司员工。 被告：王志明，男，1963年7月27日出生，汉族，住泰州市海陵区。 被告:钱爱如，女，1970年10月18日出生，汉族，住泰州市海陵区。 被告:范昊凡，男，1990年3月7日出生，汉族，住泰州市海陵区。 被告:洪其峰，男，1963年6月8日出生，汉族，住泰州市海陵区。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司诉被告王志明、钱爱如、范昊凡、洪其峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱澄、刘平华、被告王志明到庭参加诉讼，被告钱爱如、范昊凡、洪其峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告王志明、钱爱如立即偿还所欠原告贷款本金19万元(截止2020年2月20日），并支付自2020年2月21日起的利息（逾期后按年利率14.4%计算至本金清偿完毕之日止）以及按照合同约定应当支付的复利；2、原告对抵押物的变卖、拍卖价值享有优先受偿权；3、被告范昊凡、洪其峰对上述还款义务承担连带清偿责任；4、上述四被告承担本案诉讼费等相关案件费用。事实和理由：原告于2018年12月3日与被告王志明签订《最高额个人担保借款合同》，合同金额为人民币20万元，合同期限自2018年12月3日至2020年11月15日。为保证被告王志明按约履行借款合同约定的还款义务，被告钱爱如作为共同债务人，承担共同还款责任，被告范昊凡、洪其峰作为保证人，提供连带责任保证担保，被告范昊凡以位于海陵区的房产提供抵押担保。合同签订后，原告依约于2018年12月10日向被告王志明发放贷款19万元，借款期限至2019年12月5日，按月结息。但被告王志明、钱爱如未按约偿还借款本息，被告范昊凡、洪其峰亦未履行担保责任，构成了合同项下违约。综上，被告的行为已经违反了借款合同、担保合同的约定，侵犯了原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律及合同约定，为维护原告的合法权益，特具此状请求人民法院依法判令如前诉请。 王志明辩称，对原告陈述的诉讼请求、事实和理由没有异议。 钱爱如、范昊凡、洪其峰未答辩。 王志明、钱爱如、范昊凡、洪其峰未向本院提交证据。 本院经审理认定如下案件事实： 2018年12月3日，原告与王志明、范昊凡签订最高额个人担保借款合同一份，合同编号为姜堰农商银行高保个借字[2018]第4366030067号，合同载明借款人为王志明、贷款人为原告、担保人为范昊凡，合同约定：担保人自愿为借款人自2018年12月3日起至2020年11月15日止在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币贰拾万元整的借款提供担保，上述期间仅指借款发放时间，不包括到期时间，在本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2020年11月15日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率以借款凭证记载为准。本借款的担保方式为最高额抵押+保证担保。保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保的范围为本合同项下借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他实现债权的一切费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年。抵押人同意以下列财产范昊凡的住宅（详见编号为2018第4366030067号的抵押清单）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同的组成部分。借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 2018年12月3日，原告与王志明、范昊凡签订最高额抵押合同一份，合同载明债务人为王志明、抵押人为范昊凡、抵押权人为原告，合同约定为确保王志明（下称债务人）与抵押权人签订的编号为姜堰农商银行高保个借字[2018]第4366030067号的最高额个人担保借款合同（下称主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，抵押人自愿为债务人自2018年12月3日起至2020年11月15日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合贰拾万元整提供担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。抵押人同意以下列财产范昊凡的住宅（详见编号为2018第4366030067号的抵押清单）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同的组成部分。2018年12月4日，抵押房屋办理了抵押登记。 2018年12月10日，原告与王志明、洪其峰签订最高额保证合同，合同中载明债务人为王志明、保证人为洪其峰、债权人为原告，合同约定为确保王志明（下称债务人）与债权人签订的编号为姜堰农商银行高保个借字[2018]第4366030067号的最高额个人担保借款合同（下称主合同）的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保，保证人自愿为主合同债务人自2018年12月10日起至2020年11月15日止，在债权人处办理约定的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保，本合同所担保债权之最高余额为人民币贰拾万元整，保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。本合同的保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任，保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2018年12月3日，钱爱如向原告出具借款人配偶承诺书一份，钱爱如承诺案涉借款为共同债务，承担共同还款责任。 2018年12月10日，原告向王志明发放借款19万元，约定到期日为2019年12月5日，结息方式为每月20日结息，年利率为9.6%。借款到期后，王志明未按约偿还借款本金，仅结清2020年2月20日前的利息，本金至今未偿还。 以上事实有原告提交的最高额个人担保借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、不动产登记证明、借款借据、贷款欠息计算表各一份及当事人陈述在卷相佐证。 本院认为：原告与王志明、范昊凡、洪其峰间签订的最高额个人担保借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、钱爱如出具的配偶承诺书是当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告按约向王志明发放借款，借款到期后王志明未按约偿还借款本金，钱爱如承诺该笔借款为共同债务，承担共同还款责任，王志明、钱爱如应负向原告偿还借款本金之责，并按约应向原告支付罚息。范昊凡以其所有的房屋向原告提供抵押，依法原告有权对抵押房屋以拍卖或变卖的价款优先受偿。范昊凡、洪其峰对王志明的上述还款未尽保证责任，范昊凡、洪其峰应对王志明的上述还款承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向王志明追偿。关于原告要求支付复利的诉讼请求，本院认为，案涉最高额个人担保借款合同中虽然约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”，但中国人民银行的规定系对贷款期内未能按期支付的利息计收复利，因被告已还清案涉借款的期内利息，故原告的这一诉讼请求无法律和事实依据，本院不予支持。被告钱爱如、范昊凡、洪其峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼视为放弃对原告诉讼请求的反驳及对原告所提交的证据进行质证的权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王志明、钱爱如于本判决生效之日起十日内向原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金19万元、支付自2020年2月21日起至实际清偿之日止按年利率14.4%计算的罚息； 二、如被告王志明、钱爱如未按上述期限履行，则原告有权对座落于泰州市海陵区房屋以拍卖或变卖的价款优先受偿； 三、被告范昊凡、洪其峰对被告王志明的上述还款承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告王志明追偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4100元，依法减半收取2050元，财产保全费1520元，合计3570元，由四被告负担(原告同意其预交的案件受理费2050元，财产保全费1520元，合计3570元，由四被告向其直接支付，本院不再退还，由四被告于判决生效之日起十日内向原告支付)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审判员  全顺 二〇二〇年五月十三日 书记员  杨怡 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。