湖北省谷城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0625民初12号原告：中国某生银行，住所地：北京市。主要负责人：某某，该中心总裁。委托诉讼代理人毕某某、邴某，湖北律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：陈某某，女，1988年1月6日出生，汉族，住谷城县。原告中国某生银行（以下简称某银行信用卡中心）与被告陈某某信用卡纠纷一案，本院于2020年1月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月6日公开开庭进行了审理。原告某银行信用卡中心的委托诉讼代理人毕某某，被告陈某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令陈某某偿还信用卡本金31616.84元、利息3729.96元、滞纳金2607.17元、费用18767.53元（截至2019年9月7日），共计56721.50元；2.判令被告陈某某支付自2019年9月7日起至全部清偿完毕之日止，以本金31616.84元为基数，按日0.5‰标准计算利息；由被告支付本案的诉讼费用及律师代理费。事实和理由：2015年7月，被告陈某某申请获得某银行信用卡中心的信用卡。信用卡卡号51×××855。被告在使用信用卡时，未按时还款，截止2019年9月7日，累计欠款本金31616.84元，利息3729.96元、滞纳金2607.17元、费用18767.53元，共计56721.50元。欠款发生后，某银行信用卡中心多次与被告联系要求履行还款义务，但被告均以各种理由推诿，为维护其合法权益，为此提起诉讼，请予支持原告的全部诉讼请求。被告陈某某辩称，对原告某银行信用卡中心诉请无异议。但目前经济困难，暂时无力还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告陈某某对原告某银行信用卡中心的主体资格、《在职人员基本情况》、《民生银行留学生多币种信用卡申请表》、《办理信用卡照片》、《公民个人信息查询、使用授权书》、《民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《系统截图》、《催收记录》、《交易记录》的真实性、合法性、关联性均无异议，作为认定案件事实的依据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月，被告陈某某向某银行信用卡中心申请办理留学生多币种信用卡，被告陈某某填写了信用卡申请表，明确表示已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡领用合约的各项规则，并署名。信用卡章程和领用合约约定持卡人应在核定的账户信用额度内用款，并在到期还款日前足额偿还最低还款额；持卡人在逾期未全额还款的情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按日0.5‰计息；滞纳金以最低还款额未还部分的5%计算；预借现金手续费为人民币，预借现金交易金额的0.5%（本行），1%（跨行），最低每笔收取1元。持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取，民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费；发卡行有权催收并停止其信用卡的使用等。之后，原告某银行信用卡中心依被告陈某某的申请向其核准并发放了卡号51×××855信用卡（金卡）。被告陈某某激活后多次使用该信用卡消费，最后还款日为2019年9月3日，尚欠信用卡透支款本金31616.84元，逾期还款天数297天，利息3729.96元，滞纳金2607.17元，费用18767.53元（其中手续费3828.57元，违约金14938.96元），合计56721.50元。原告某银行信用卡中心向被告陈某某催收此款未果，诉至本院。本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第五条“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则”的规定，被告陈某某在填写《中国民生银行卡信用卡申请表》时已签名确认同意遵守《中国民生银行信用卡领用合约》，依据中国人民银行颁发《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项规定”的规定，可以认定被告陈某某自愿接受《民生银行信用卡领用合约》相关条款的约束；同时，原告某银行信用卡中心也同意向被告陈某某核发信用卡，由此，被告陈某某与原告某银行信用卡中心之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。据此，《中国民生银行信用卡（个人）领用合约》应作为规范双方权利义务关系的依据。依照中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，被告陈某某作为持卡人，应负有遵守原告某银行信用卡中心的《中国民生银行信用卡（个人）领用合约》有关还款的义务。基于被告陈某某透支款项后未能依据合约的约定，按时向原告某银行信用卡中心履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。故对原告某银行信用卡中心要求被告偿还信用卡透支款本金31616.84元、利息3729.96元、手续费3828.57元的诉请，本院予以支持。关于原告某银行信用卡中心要求被告支付费用（违约金）14938.96元、滞纳金2607.17元的诉请。本案中，被告陈某某在向原告某银行信用卡中心申请办理信用卡时，对违约金的收取并无约定，之后双方就“是否收取违约金”亦未有“协议约定”。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》“取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度信用卡服务的，不收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。故对原告某银行信用卡中心要求被告陈某某支付费用（违约金）、滞纳金的诉请，本院不予支持。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十三条“贷记卡透支按月计收复息，准贷记卡透支按月计收单息，透支利率为日万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”的规定，故对原告某银行信用卡中心主张要求被告陈某某支付透支本金从2019年9月8日起按日0.5‰标准计付利息至清偿之日之的诉请，本院予以支持。关于原告某银行信用卡中心要求被告陈某某承担律师代理费的诉请，因原告某银行信用卡中心未提出具体的金额及证据，故本院不予支持。综上所述原告某银行信用卡中心主张要求陈某某归还本金、利息、手续费的请求，证据充分、于法有据，本院应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈某某于本判决生效之日起三日内偿还原告中国某生银行信用卡透支款本金31616.84元及利息3729.96元（利息计算至2019年9月7日）及自2019年9月8日起的利息（以31616.84元为基数，按《中国银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的日0.5‰计算至清偿完毕之日止）；二、被告陈某某于本判决生效之日起三日内向原告中国某生银行信用支付手续费3828.57元；三、驳回原告中国某生银行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费576元，由被告陈某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农行襄阳万山支行，账17×××566。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 斌人民陪审员  杨晓兰人民陪审员  杨红英二〇二〇年五月十三日法官助理谭明志书记员乐韵