福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2631号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行，住所地福建省芗城区胜利西路13号，统一社会信用代码913506004899534550。 主要负责人：黄勇联，该支行行长。 委托诉讼代理人：周伟华，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：周致，男，该支行员工。 被告：谢建煌，男，1974年6月25日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行（以下简称工商银行龙江支行）与被告谢建煌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行龙江支行的委托诉讼代理人周伟华到庭参加诉讼，被告谢建煌经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行龙江支行向本院提出诉讼请求：1、判令谢建煌立即偿还工商银行龙江支行贷款本金373328元、利息7730.64元（截止2020年1月9日）合计381058.64元，以及2020年1月10日起按合同约定计算至款项之日止的利息、复息、罚息【每月应收利息＝（贷款本金+所有欠息）＊逾期贷款利率8.1%／360＊每月实际计息天数】；2、判令工商银行龙江支行依法对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：谢建煌于2015年8月3日向工商银行龙江支行申请办理个人二手住房购置贷款43万元，期限240个月，并由所购位于漳州市芗城区提供抵押担保，并签订《个人购房借款／担保合同》，（闽字漳州行东门支行2015年062号），办理《房屋他项权证》（漳房他证芗字第××号）。合同生效后，工商银行龙江支行于2015年8月5日依约发放贷款43万元，但截止2020年1月9日，谢建煌仅归还本金56672元，尚欠本金373328元、利息7730.64元（该利息从2015年8月5日开始计息至2020年1月9日止）。本案借款从2017年3月5日开始，已连续5次未按时足额偿还贷款本息，对照借款合同第十四条14.1条款约定，借款人已构成违约。为此，工商银行龙江支行特具状向贵院提起诉讼，要求谢建煌提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用。 谢建煌未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2015年8月3日，谢建煌作为借款人和抵押人与工商银行龙江支行工商银行龙江支行签订合同编号为闽字漳州行东门支行2015年062号《个人购房借款／担保合同》，合同中约定（摘要）：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为43万元，贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额还款法（按月计息）。若借款人未能按合同约定还款，贷款人有权按约定的利率基础上加收50%作为罚息计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2、本合同项下用于购买坐落于漳州市芗城区房屋。3、本合同项下贷款期限为240个月。该合同所附《抵押物清单》载明，抵押物为址于漳州市芗城区【房产证号：漳国用（2015）第175219号、漳房权证芗字第××号】，双方于2015年8月4日办理抵押登记，他项权证号为：漳房他证芗字第××号。4、发生下列一下或者多项情形的，构成借款人违约：“借款人未完全、适当的遵守或者履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任。”、“连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”。借款人发生违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。《个人借款凭证》记载执行利率为年利率5.4%，《欠息证明》显示自2016年1月1日起调整执行年利率4.9%。 2015年8月5日，工商银行龙江支行依约向谢建煌发放贷款34万元。谢建煌自2017年3月5日起逾期未足额还款，截至2020年1月9日，谢建煌尚欠工商银行龙江支行贷款本金373,328元及利息7,730.64元。 上述事实，有工商银行龙江支行提供的《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证、房屋所有权证、国有土地使用权证、借款凭证、欠息证明及原告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，工商银行龙江支行与谢建煌之间签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，受法律保护。工商银行龙江支行已经按照合同约定履行支付款项义务，谢建煌应依照合同约定履行支付本金和利息义务，但谢建煌未按合同约定履行按时足额支付本金的还款义务，截至2020年1月9日，谢建煌尚欠工商银行龙江支行贷款本金373328元及利息7730.64元，其行为属违约行为，应当承担违约责任，工商银行龙江支行有权要求谢建煌偿还尚欠的本金373328元并按照双方签署的《个人购房借款／担保合同》的约定支付利息、罚息、复利。谢建煌提供址于漳州市芗城区房屋作为抵押物，并已进行抵押登记，故在谢建煌未能履行还款义务的情况下，工商银行龙江支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。谢建煌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、谢建煌应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行贷款本金373,328元及利息7,730.64元（暂计算至2020年1月9日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至款项实际清偿之日止）； 二、若谢建煌未履行上述还款义务，则中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行有权就谢建煌提供的址于漳州市芗城区【房产证号：漳国用（2015）第175219号、漳房权证芗字第××号】的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,015.8元，减半收取计3,507.9元，由谢建煌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许艳斌 二〇二〇年五月二十五日 法官助理方艺璇 书记员黄玥婷 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人 应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。