黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初722号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行，住所地黑龙江省肇源县西北支线瑞丽花园小区6、7、8、9号一至四楼商服。法定代表人：尚明明，该行行长。委托诉讼代理人：王希，该行客户经理。委托诉讼代理人：陈春，该行职工。被告：郑艳波，女，1970年9月11日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：彭彦臣，男，1972年2月2日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：剧中鹏，男，1972年6月1日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行与被告郑艳波、彭彦臣、剧中鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王希、陈春到庭参加诉讼，被告郑艳波、彭彦臣、剧中鹏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行起诉时向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告、被告之间签订的《授信协议》；2、判令被告偿还原告借款本金73291.17元、罚息11781.35元，合计85072.52元（计算至2020年1月6日），2020年1月6日以后的利息以73291.17元为基数按照合同约定的利率、罚息、复利至本息全部偿还完毕为止；3、如被告不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令冻结借款人及配偶的银行账户，冻结担保人剧中鹏工资卡银行账户；4、判令被告支付诉讼费、公告费、执行费、公证费等与我行实现债权相关的各项费用。庭审中原告撤回第3项诉讼请求、变更第4项诉讼请求为要求被告承担诉讼费。事实和理由：借款人郑艳波于2016年7月13日因购买饲料在哈尔滨银行大庆肇源支行申请贷款8万元，贷款期限24个月，双方签订了个人借款合同，我行按照约定于2016年7月13日支付给借款人郑艳波8万元，但借款人没有按照合同约定履行按期还款的义务。现逾期544天，共欠我行贷款本金、罚息共计85072.52元（计算至2020年1月6日），我行多次催要，但被告一直未偿还，故诉至法院。被告郑艳波缺席，无答辩意见。被告彭彦臣缺席，无答辩意见。被告剧中鹏缺席，无答辩意见。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行围绕其诉讼请求依法向本院提交个人《授信协议》、发放贷款时借款凭证、借款人担保人身份证明、提款申请书、支付报告，证明借款人与我行于2016年7月13日发生的借款事实，还有担保人剧中鹏在借款中承担真实的担保义务，郑艳波收到借款时间是2016年7月13日，发放到她指定账户中，借款凭证可以证明。被告未出庭答辩和质证，放弃诉讼权利。庭后原告提交情况说明一份，内容为郑艳波于2018年7月12日还款98.8元、2018年8月31日还款3710.03元、2018年12月5日还款2900元，共计还款6708.83元，剩余73291.17元未还。本院认为，原告提供的《授信协议》、借款凭证等证据，内容完整，能够证实其主张，本院对上述的证据效力予以确认。对于原告庭后提交的情况说明系对原告不利的事实，故本院对其真实性予以确认。经法庭调查认定事实如下：被告郑艳波、彭彦臣为夫妻关系，系三站镇宏大村村民。2016年7月13日二被告与原告签订《授信协议》。按照协议约定，被告因购买饲料需要，自2016年7月13日起至2018年7月12日止，二被告可在原告处申请最高额度80,000元借款。借款利率为年利率7.75%，逾期利率在借款利率基础上上浮50%即11.625%，并规定应付未付利息部分，按逾期利率计收复利。2016年7月13日，被告向原告申请贷款80,000元，原告将80,000元款项打入被告账户。同日被告剧中鹏与原告签订个人贷款保证合同，约定为郑艳波申请80,000元贷款提供担保，承担连带保证责任。2018年郑艳波分三笔还款共计6708.83元，现贷款本金剩余73291.17元未能偿还，故原告诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告郑艳波签订的《授信协议》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，该债务关系形成于二被告夫妻关系存续期间，且借款合同有配偶签字确认，故应认定为夫妻共同债务，夫妻双方负有共同清偿责任，现二被告未按照约定履行还款义务，属于违约，故原告要求与被告解除《授信协议》的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告剧中鹏与原告签订个人贷款保证约定被告剧中鹏为被告郑艳波借款提供连带保证责任，且在保证期间内，故应承担连带保证责任。关于原告主张各项本息，应按照合同约定计算。贷款共计80,000元，扣除已经偿还的三笔款项共6708.83元，剩余73291.17元、计算至2020年1月6日罚息11781.35元，合计85072.52元的诉讼请求，本院予以支持。2020年1月6日以后的利息以73291.17元为基数按照合同约定的利率、罚息、复利至本息全部偿还为止的诉讼请求符合约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行与被告郑艳波、彭彦臣签订的编号为大庆肇源支行2016年个借字第2016-1116号《授信协议》；二、被告郑艳波、彭彦臣于本判决生效后三日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行借款本金73291.17元，罚息计算至2020年1月6日为11781.35元，共计85072.52元；2020年1月6日后至贷款结清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止；三、被告剧中鹏对上述借款承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,456元，由被告郑艳波、彭彦臣、剧中鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  卢树柏人民陪审员  黄永波人民陪审员  郭 洁二〇二〇年五月十八日书 记 员  韩 爽附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。