河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初1245号原告：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，营业场所郑州市西大街216号。负责人：孟玲虎，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晶晶，河南尤扬律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：相幸幸，河南尤扬律师事务所实习律师。被告：新安县恒基铝业有限公司，住所地新安县产业集聚区下羊义村。法定代表人：张瑞霞。被告：洛阳铜坤机械制造有限公司，住所地新安县洛新工业园区。法定代表人：刘若楠，该公司经理。委托诉讼代理人：姚天全，上海市朝阳综合律师事务所执业律师。被告：新疆永翔铝业有限公司，住所地新疆昌吉州阜康产业园中区天龙矿业北侧宝舜化工东侧。法定代表人：刘红录。被告：张瑞霞，女，汉族，1974年6月18日出生，户籍地河南省。原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融河南分公司）与被告新安县恒基铝业有限公司（以下简称恒基公司）、洛阳铜坤机械制造有限公司（以下简称铜坤公司）、新疆永翔铝业有限公司（以下简称永翔公司）、张瑞霞金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。华融河南分公司的委托诉讼代理人王晶晶、相幸幸，铜坤公司的委托诉讼代理人姚天全到庭参加诉讼，恒基公司、永翔公司、张瑞霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融河南分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令恒基公司立即偿还华融河南分公司借款本金1500万元、违约金150万元及利息(含复利、罚息)349639.81元(暂计至2017年11月10日，应按合同约定利率计算至实际还清之日止)；2.依法判令将恒基公司所有的机器设备(动产抵押登记编号：2015110645)折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；3.依法判令将永翔公司名下位于新疆××产业××中区甘河子镇北侧的土地[他项权证号：阜他项(2014)第169号]折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4.依法判令铜坤公司、张瑞霞对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；5.本案诉讼费等实现债权的全部费用由恒基公司、铜坤公司、永翔公司、张瑞霞承担。铜坤公司辩称，1、本案既有人保也有物保，首先由抵押物清偿债务，铜坤公司作为保证人在抵押物拍卖变卖后承担补充责任。2、借款合同约定借款用途是购置原材料，但债务人没有按照约定用途使用贷款，故恒基公司涉嫌串通骗取铜坤公司担保，应认定担保合同无效。3、铜坤公司提供担保时，是上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）与恒基公司签订的借款合同，而华融河南分公司接受的债权是上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）转让的债权，因浦发银行洛阳分行没有向铜坤公司主张权利，根据担保法规定，已经超过保证期间和诉讼时效，故应驳回华融河南分公司的诉讼请求。恒基公司、永翔公司、张瑞霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2016年10月31日，恒基公司（借款人）与浦发银行洛阳分行（贷款人）签订《流动资金借款合同》，约定借款人借款1500万元用于购买原材料；借款期限自2016年10月31日至2017年10月10日；贷款年利率为合同项下每笔贷款发放时按发放日贷款人公布一年的浦发银行贷款基础利率+90BPS计算，贷款利率调整方式为固定利率，按月结息；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行；还款方式为到期一次性还款；违约金相当于借款本金金额的百分之十。二、抵押概况：2014年11月3日，浦发银行洛阳分行（抵押权人）与永翔公司（抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号：ZD1321201400000092），约定抵押人以其名下位于新疆××产业××中区甘河子镇北侧213165平方米土地使用权[阜国用（2013）第131号]作为抵押财产为恒基公司清偿其在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保；被担保的主债权为债权人浦发银行洛阳分行在2014年11月3日至2017年11月3日期间内与债务人恒基公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过1100万元为限。次日，永翔公司就上述抵押土地办理了浦发银行洛阳分行为抵押权人的抵押登记，登记的被担保债权数额为1100万元，土地他项权利证书编号：阜他项（2014）第169号。2015年11月5日，浦发银行洛阳分行（抵押权人）与恒基公司（抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号：ZD1321201500000071），约定抵押人同意以合同附件一所列明的机械设备作为抵押财产为债务人恒基公司清偿其在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保；被担保的主债权为债权人在2015年11月5日至2018年11月5日期间内与债务人恒基公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过1050万元为限。次日，恒基公司就抵押的机械设备办理了浦发银行洛阳分行为抵押权人的动产抵押登记，动产抵押登记书登记编号：2015110645。三、保证概况：2015年11月4日，浦发银行洛阳分行（债权人）分别与张瑞霞、铜坤公司（保证人）签订了《最高额保证合同》，均约定被担保的主债权为债权人在2015年11月4日至2016年11月4日与债务人恒基公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过1650万元为限；保证方式为连带责任保证；保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。四、履行情况：2016年10月31日，浦发银行洛阳分行与恒基公司签订《借款凭证》，约定贷款最后到期日为2017年10月10日，贷款发放日执行利率为5.22%。后浦发银行洛阳分行依约向恒基公司发放贷款1500万元，恒基公司并未按照约定履行还款义务。五、债权转让及通知情况：2017年12月6日，浦发银行郑州分行与华融河南分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行郑州分行将其及所辖属分支机构的46户71笔债权、垫付的应由债务人支付的清收费用、因不良资产的处置而可获得债务人之资产的权利、对该等债权担保人所享有的担保权益和其他附属权益，一并转让给华融河南分公司。该转让协议附件一转让债权清单中包含浦发银行洛阳分行对恒基公司享有的债权，显示截至2017年11月10日，该债权本金余额1500万元，利息余额349639.81元。2018年1月9日，浦发银行郑州分行与华融河南分公司在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告上述债权转让信息，要求各债务人及担保人从公告之日起立即向华融河南分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。综上所述，浦发银行郑州分行与华融河南分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，将浦发银行洛阳分行对恒基公司的债权转让给华融河南分公司，该转让协议不违反法律法规的禁止性规定，且债权转让通过公开发表的报纸刊登公告通知债务人及保证人，故华融河南分公司已取得案涉债权。华融河南分公司根据其与浦发银行郑州分行签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，以及浦发银行洛阳分行与恒基公司签订的《流动资金借款合同》，与永翔公司、恒基公司签订的《最高额抵押合同》，与铜坤公司、张瑞霞签订的《最高额保证合同》，土地他项权权利证明书，动产抵押登记书等，要求恒基公司偿还借款本息并支付违约金，要求确认其对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，并要求铜坤公司、张瑞霞对恒基公司的债务承担连带清偿责任的主张有事实及法律依据，予以支持，但逾期利息、违约金总计数额不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。永翔公司在华融河南分公司实现抵押权后，有权向恒基公司追偿。铜坤公司、张瑞霞承担保证责任后，有权向恒基公司追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、新安县恒基铝业有限公司于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司偿还借款本金1500万元、利息及罚息349639.81元（该数据计算至2017年11月10日）；二、新安县恒基铝业有限公司于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司支付违约金150万元及罚息（罚息以借款本金1500万元为基数，自2017年11月11日起按照年利率7.83%计算至实际履行之日止），但罚息与违约金总计不得超过年利率24%；三、若新安县恒基铝业有限公司未按期履行上述第一项、第二项给付金钱义务，中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司就《最高额抵押合同》（编号：ZD1321201500000071）项下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款对前述第一项、第二项确定的义务在主债权最高本金余额1050万元及相应利息、罚息范围内享有优先受偿权；四、若新安县恒基铝业有限公司未按期履行上述第一项、第二项给付金钱义务，新疆永翔铝业有限公司以位于新疆阜康产业园中区甘河子镇北侧213165平方米土地使用权[阜国用（2013）第131号]对前述第一项、第二项确定的义务在主债权最高本金余额1100万元及相应利息、罚息范围内承担抵押担保责任，新疆永翔铝业有限公司在中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司实现抵押权后，有权向新安县恒基铝业有限公司追偿；五、洛阳铜坤机械制造有限公司、张瑞霞对上述第一项、第二项新安县恒基铝业有限公司的给付金钱义务承担连带清偿责任，洛阳铜坤机械制造有限公司、张瑞霞承担保证责任后，有权向新安县恒基铝业有限公司追偿；六、驳回中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如果新安县恒基铝业有限公司、洛阳铜坤机械制造有限公司、张瑞霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费122898元，减半收取计61449元，由新安县恒基铝业有限公司、新疆永翔铝业有限公司、洛阳铜坤机械制造有限公司、张瑞霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  殷春昱二〇二〇年五月十八日书记员  张 晶