广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初307号原告：顾明，女，汉族，1981年10月4日出生，公民身份号码：452************729，户籍所在地：惠州市惠城区******************。委托诉讼代理人：梁运发、施南，均系广东江畔律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司惠州中心支公司，住所地：惠州市惠城区***************。负责人：鲁杰。委托代理人：欧阳茜芸，女，汉族，1994年7月3日出生，公民身份号码：522************046，户籍所在地：广州市天河区*********，系该公司员工。委托代理人：罗亚萍，女，汉族，1968年5月18日出生，公民身份号码：430************521，户籍所在地：惠州市惠城区***********，系该公司员工。原告顾明与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司惠州中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告顾明的代理人梁运发、施南，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司惠州中心支公司的代理人欧阳茜芸、罗亚萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告顾明起诉称，2018年2月5日，原告与被告签订号码为160********3296的保险单。该保险单包括20份幸福安康危重疾病保险合同。相关保险合同签订当日生效。保险期间为:2018年2月6日零时起至2038年2月5日二十四时止。2019年9月27日，原告因“体检发现甲状腺肿物2天”进入惠州市**人民医院治疗；2019年9月30日，原告接受了甲状腺癌根治术（甲状腺全切术+右侧中央区淋巴结清扫术）+喉返神经探查术+甲状腺自体移植术+任意皮瓣成形术；2019年10月4日，原告病愈出院，出院诊断：甲状腺右侧叶多灶微小乳头状癌（pT1N0aM0,Ⅰ期），原发性甲状腺功能亢进症治疗后，结节性甲状腺肿。根据卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10），“甲状腺右侧叶多灶微小乳头状癌”属于“恶性肿瘤”范畴。原告出院后根据保险合同约定向被告提出理赔申请，请求支付《幸福安康危重疾病保险》合同保险金200000元。但是被告对原告的理赔却于2019年10月28日作出《理赔决定通知书》，告知原告：解除相关保险合同并拒绝给付相关保险金。原告认为双方签订的保险合同合法有效，是双方真实的意思表示，现原告被诊断出“甲状腺右侧叶多灶微小乳头状癌”，属于保险合同中赔付的范畴，应获得保险理赔。现被告非法解除保险合同，明显违背诚实信用原则，严重侵害了原告的合法权益。原告为维护自身的合法权益，诉至法院，恳请法院判如所请。1、判令被告继续履行原告与被告签订的160********3296号保单项下20份《幸福安康危重疾病保险》合同。2、判令被告向原告支付20份《幸福安康危重疾病保险》合同保险金200000元。3、判令被告承担本案诉讼费。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司惠州中心支公司辩称，原告在投保前没有履行如实告知义务，我方按照保险法56条解除保险合同并无不当。其次，案涉的保险合同已于2019年10月08日解除，因此我方无需再向原告承担任何的赔偿责任，请求法院依法查清本案事实，并驳回原告的全部诉讼请求，本案诉讼费由原告自行承担。本院查明的案件事实经审理查明，2018年2月7日，原告与被告签订了投保单号为160********3296的《个人人身保险保险单》，险种名称及款式：幸福安康重大疾病保险，保险期间：自2018年2月6日零时起至2038年2月5日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日：2018年2月6日，投保份数：20份，保险金额10000元/份×20分=200000元，保险责任与责任免除详见条款。另查之一，2019年9月27日，原告因“体检发现甲状腺肿物2天”在惠州市**人民医院进行住院治疗；于2019年9月30日接受甲状腺癌根治术（甲状腺全切术+右侧中央区淋巴结清扫术）+喉返神经探查术+甲状腺自体移植术+任意皮瓣成形术；于2019年10月4日出院，出院诊断：1.甲状腺右侧叶多灶微小乳头状癌（pT1N0aM0,Ⅰ期），2.原发性甲状腺功能亢进症治疗后，结节性甲状腺肿，3.结节性状腺肿。另查之二，2019年10月28日，被告作出《理赔决定通知书》，解除保险单号160********3296，险种代码及名称：AM0903，幸福安康危重疾病保险，保单处理意见：退还全额保费，退费金额：3080元，处理依据：投保时未如实告知健康状况，依据保险法第十六条，不承担AM0903，幸福安康危重疾病保险保险金给付责任，保险合同终止。另查之三，原告提交了方舟健康管理有限公司《健康体检报告》予以证明2016年11月26日体检甲状腺未见明显异常。另查之四，原告提交了《公证书》（2019）粤惠阳光第34303号，予以证明原告在投保时，被告的业务员未对原告的如实告知义务尽解释说明义务，未对原告的健康状况进行询问。另查之五，被告提交了《个人人身保险投保单》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》予以证明本案所涉保险合同的健康告知事项内容，原告在投保单、回执中均签名确认如实填写健康告知事项的事实。另查之六，被告提交了《2017年1月至12月在惠州市**人民医院门诊就诊检查的化验单及门诊清单》予以证明原告向被告投保前曾多次在惠州市**人民医院进行检查，且血液检查存在异常的事实。另查之七，被告提交了《原告在2017年11月13日在惠州市**人民医院就诊时开具的(药品清单)及予以证明原告在投保前已确诊与甲状腺相关的疾病，并在医生的指导下持续进行药物治疗的事实。裁判理由和结果本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。本案中，被告提出解除合同不予赔付保险金的依据是原告未按投保单客户告知信息的问题履行如实告知义务，该问题表示为“近五年是否曾或正在A、接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等检查，且检查结果有异常”，该问题并未列举要求原告如实告知的具体事项，而只是慨括性的要求原告告知接受所列举的检查的提示异常的结果；同时，健康告知事项的问题对于有关甲状腺的疾病列举了“甲状旁腺疾病”，如果甲状腺的其它异常对于被告是否承保具有决定性意义，被告应当在询问事项中具体列明，而不应慨括性的询问、要求原告告知“检查结果有异常”。综合以上分析，本院认为，被告抗辩的原告违反如实告知义务条款为慨括性条款，被告据此解除合同，本院不予支持，被告应当按照合同约定向原告支付保险理赔款。鉴于被告已经退还了保费3080元，该费用可直接抵充保险理赔款，被告还应支付的保险理赔款金额为200000-3080=196920元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、原告顾明与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司惠州中心支公司签订的幸福安康重大疾病保险合同继续履行。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司惠州中心支公司应于本判决生效之日起十日内向原告顾明支付保险金196920元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4300元（原告已预交），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司惠州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  蓝诗祥人民陪审员  刘 涛人民陪审员  方志虹二〇二〇年五月十四日法官 助理  叶丽伟书 记 员  彭蕙雯