河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初1376号原告平顶山银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市光武路与南都路交叉口西北角。法定代表人李本峰，任行长。委托代理人薛育茵，该公司员工，特别授权。被告穆晓彬，男，1990年4月4日出生，汉族，镇平县审计局，住河南省南阳市方城县。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行（以下简称“平顶山银行南阳分行”）与被告穆晓彬信用卡纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法向双方当事人送达了相关法律手续，依法适用简易程序，于2020年5月19日公开开庭进行审理，原告平顶山银行股份有限公司南阳分行委托代理人薛育茵到庭参加诉讼，被告穆晓彬依本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令穆晓彬偿还公务卡本金9412.75元及利息4029.19元(暂计至2020年3月2日,以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止);二、判令穆晓彬偿还逾期费用20308.65元(暂计至2020年3月2日,以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止);三、本案诉讼费及其他实现债权的费用(律师费)由被告承担。事实与理由：被告穆晓彬于2015年10月19日向原告平顶山银行股份有限公司南阳分行申请开立平顶山银行公务卡,并签订了《平顶山银行公务卡申请表》。审核后向被告穆晓彬发卡,卡号为62×××03。截至2020年3月2日,穆晓彬累计拖欠本金、利息及逾期费用共计33750.59元。原告多次催收,被告均拒绝归还。故此,原告诉至贵院,望判如所请,以维护原告的合法权益。被告穆晓彬依本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。原告平顶山银行南阳分行向本院提交证据如下：一、营业执照、金融许可证、法人身份证、委托书、委托人身份证等相关证件，证明原告主体资格二、穆晓彬身份证复印件，证明被告主体资格。三、公务卡申请表、交易历史明细，证明原告与被告穆晓彬之间的借贷关系，公务卡申请表约定了公务卡额度、还款周期、利息及逾期费用等，交易历史明细证明被告公务卡共逾期本金9412.75元及利息等信息记录。经审查，本院对原告提交的上述证据，均予以采信。经审理查明：被告穆晓彬于2015年10月19日向原告平顶山银行股份有限公司南阳分行申请开立平顶山银行公务卡,并签订了《平顶山银行公务卡申请表》。申请人声明签署栏写明:“……2.本人已仔细阅读了《平顶山银行公务卡领用合约》和《平顶山银行公务卡章程》,对本合约和章程中的条款和含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解,愿意遵守其全部内容。3.本人已充分了解相关公务卡的各项权利和服务规则,并愿意遵守相关规则。”,并由穆晓彬抄录“本人已阅读全部申请材料,充分了解知晓该公务卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则”字样,申请人签名处有“穆晓彬”签字字样。《平顶山银行公务卡章程》第五章第二十五条规定公务卡透支按月结算;透支利率为日利率万分之五,如有变动按中国人民银行的有关规定执行。发卡机构对公务卡账户内的存款不计付利息。第二十七条规定，持卡人可以选择全额还款或最低额还款方式。持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期的优惠，但未全额还款的不享受名息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付滞纳金。持卡人选择最低还款方式还款时，不享受免息还款期的优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付滞纳金。《平顶山银行公务卡领用合约》第三条第3款约定,(1)被告除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日(含)前偿还全部应付款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。(2)被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款。被告按照最低还款额规定还款的,原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日(含)前偿还最低还款的,视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次(含)以上在到还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,原告有权停止其平顶山银行公务卡的使用(电子现金交易除外)。《平顶山银行公务卡收费标准》第7项滞纳金收费标准为，截至到期还款日，持卡人未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，功能为持卡人未还最低款额所支付费的费用。2015年10月22日,原告批准了被告的办卡申请,将卡号为62×××03的公务卡交付其使用。被告在使用涉案公务卡的过程中,未能按照约定按时足额偿还公务卡欠款，被告穆晓彬自2017年9月28日还款6000元、2018年10月15日系统自动扣除0.4元后，未再归还其他款项。截止2020年3月2日，被告穆晓彬尚欠原告平顶山银行南阳分行公务卡欠款本金9412.75元、逾期利息4029.19元，逾期费用20308.65元，上述款项共计33750.59元。本院认为,被告穆晓彬向原告平顶山银行南阳分行申请公务卡，并填写了《平顶山银行公务卡申请表》,其已表示知晓公务卡章程、领用合约、收费标准等内容。原告在审核后向被告发放了公务卡,双方基于真实意思表示形成合同关系,合同内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效。被告穆晓彬在使用公务卡后,应当根据双方约定归还欠付款项。现被告穆晓彬逾期还款行为已构成违约,侵害了原告的合法权益，本院有权向法院提起诉讼。对于被告穆晓彬所持信用卡的欠款本金及利息数额,原告提交了电脑系统出具的交易明细予以证实,且被告未到庭提出异议，故原告平顶山银行南阳分行要求被告穆晓彬归还公务卡欠款本金9412.75元及利息的诉讼请求,系其对自身权利处分,符合法律规定和合同约定,本院予以支持，利息计算标准应按《平顶山银行公务卡章程》、《平顶山银行公务卡领用合约》等约定，按每日万分之五的标准计算。关于逾期费用部分，经本院询问，原告明确诉状中所称的“逾期费用”即指《平顶山银行公务卡章程》第五章第二十七条、《平顶山银行公务卡领用合约》第三条第3款及《平顶山银行公务卡收费标准》中约定的“滞纳金”，参照2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”因信用卡滞纳金根据人民银行的规定已经取消，原告也未举证就是否收取违约金以及收取方式和标准与被告重新进行约定，且被告逾期还款的违约行为，给原告造成的损失主要为资金占用损失，《平顶山银行公务卡领用合约》中约定按照每日万分之五的利率计算的透支利息，已经足以弥补因持卡人违约给原告造成的损失，故对原告平顶山银行股份有限公司南阳分行主张逾期费用的诉讼请求，本院不予支持；对于原告主张的律师费用，并无依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、限被告穆晓彬于判决生效后十日内偿还原告平顶山银行股份有限公司南阳分行截至2019年3月2日公务卡欠款本金9412.75元及利息4029.19元，并自2020年3月3日起以9412.75元为基数按日利率万分之五计付利息至实际清偿完毕之日止。二、驳回原告平顶山银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费322元（已减半收取），由原告平顶山银行股份有限公司南阳分行负担128元，被告穆晓彬负担194元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  王海燕二〇二〇年五月二十六日书记员  李亚瑾