文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初1351号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号，统一社会信用代码91500225676127597E。负责人：刘召忠，行长。委托诉讼代理人：陈小平，女，1972年11月24日出生，汉族，住重庆市大足区,系该行工作人员。被告：蒋祖建，男，1971年5月6日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：胡琳玲，女，1973年12月18日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（以下简称重庆农商行大足支行）与被告蒋祖建、胡琳玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法由审判员黄公立适用简易程序，于2020年4月12日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行大足支行的一般授权委托诉讼代理人陈小平到庭参加了诉讼，被告蒋祖建、胡琳玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告蒋祖建、胡琳玲立即偿还借款本金230000元，利息23000.44元（截止2020年2月20日），以后的利息按合同约定计算至本息还清为止（庭审中明确为：以后的利息为罚息，罚息的计算方式为以未还本金为基数，按年利率11.04375%，自2020年2月21日起计算至清偿之日止）；2.判令原告重庆农商行大足支行对蒋祖建、胡琳玲所有的位于重庆市大足区中敖镇回龙街39号房屋（210房地证2014字第063**号）和大足区中敖镇回龙街33号1-3号房屋（210房地证2014字第063**号）享有优先受偿权；3.本案诉讼费费等由被告承担。事实与理由：2017年4月12日，被告蒋祖建、胡琳玲与原告重庆农商行大足支行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额240000元，贷款到期日为2019年4月11日，还款方式为“按季结息、到期还本”。本次贷款由被告蒋祖建、胡琳玲提供其所有的位于重庆市大足区中敖镇回龙街39号房屋（210房地证2014字第063**号）和大足区中敖镇回龙街33号1-3号房屋（210房地证2014字第063**号）作为抵押担保，并办理了抵押登记。2017年4月14日，被告蒋祖建与原告签订了《重庆农村商业银行借款借据》。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。被告自2018年12月21日起拖欠贷款本息，截止2020年2月20日，尚欠本金本金230000元，利息23000.44元。经原告多次催收，被告仍为按合同约定归还贷款本息。原告认为，合法的借贷关系应得到法律保护，被告的行为构成违约并严重地损害了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告蒋祖建、胡琳玲未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：一、被告蒋祖建与被告胡琳玲于1995年5月15日登记结婚。二、2017年4月12日，被告蒋祖建（借款人：乙方）与原告重庆农商行大足支行（贷款人：甲方）签订《个人贷款合同》一份，合同约定：蒋祖建向重庆农商行大足支行贷款240000元，用于归还原贷款，贷款期限24个月，自2017年4月12日起至2019年4月11日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间以合同约定为准；贷款利率为在基准利率水平上浮55%，按季结息，采分期还款法，即2018年4月20日归还本金10000元，于2019年4月11日归还本金230000元；若借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；本贷款方式为担保贷款，提供全程担保的抵押人为蒋祖建、胡琳玲，抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债提供抵押担保。原告农商行大足支行在该合同“贷款人（甲方）”处加盖重庆农商行大足支行公章，被告蒋祖建分别在该合同“借款人（乙方）”、“抵押人（丙方）”处签名并捺印，被告胡琳玲在该合同“抵押人（丙方）”处签名并捺印。三、房地产抵押清单，载明：抵押人为蒋祖建、胡琳玲；抵押权人：重庆农商行大足支行；房地产处所及房地证号：大足区中敖镇回龙街39号房屋（210房地证2014字第063**号）和大足区中敖镇回龙街33号1-3号房屋（210房地证2014字第06334号）；抵押时间:2017年4月12日；原告农商行大足支行在该清单“抵押权人”处加盖重庆农商行大足支行公章并加盖袁显奇私章，被告蒋祖建、胡琳玲在该清单“抵押人及财产共有人”处签名并捺印。四、渝（2017）大足区不动产证明第003288**号不动产登记证明，载明：证明权利或事项为土地房屋抵押（地房）；权利人（申请人）为重庆农商行大足支行；义务人为蒋祖建、胡琳玲；坐落为大足区中敖镇回龙街39号、33号**号，不动产单元为5001**,1050**，GB000**，F000100**；其他：该宗系第一顺序抵押权登记，贷款金额为24万元，其债务人为蒋祖建，其证件类型和号码为（身份证）51023019710506****。登记机构处加盖重庆市大足区国土资源和房屋管理局不动产登记专用章。五、登记日期为2014年5月4日的210房地证2014字第063**号房产证，主要载明：权利人为蒋祖建、胡琳玲；坐落为大足区中敖镇回龙街39号。六、登记日期为2014年5月4日的210房地证2014字第063**号房产证，主要载明：权利人为蒋祖建、胡琳玲；坐落为大足区中敖镇回龙街33号**号。七、借款借据，载明：2017年4月14日，原告重庆农商行大足支行向被告蒋祖建发放了贷款240000元，贷款日期为2017年4月14日至2019年4月14日，年利率为7.3625%，蒋祖建在借款借据上签名及捺印予以确认。八、欠款明细，载明：截止2020年2月20日，被告蒋祖建尚欠原告重庆农商行大足支行借款本金230000元，利息23000.44元。本院认为，合法的金融借款合同关系，应受法律保护。原告重庆农商行大足支行与被告蒋祖建签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，合同就借款金额、用途、期限、利率、还款方式等进行了约定，签订合同后原告依约向被告发放了贷款，被告亦应依约履行还款义务。但时至今日被告已违约，且根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部借款本息，本院确认，截止2020年2月20日，被告蒋祖建尚欠原告借款本金230000元，利息23000.44元。合同中对罚息计算利率和基数均有明确约定，且该约定不违反法律强制性规定，应予支持。另外，被告蒋祖建与被告胡琳玲系夫妻关系，蒋祖建在夫妻关系存续期间向原告贷款，胡琳玲知晓该贷款的用途并且是贷款的抵押人，故该债务的产生基于夫妻双方的共同意思表示，应按夫妻共同债务处理，由被告蒋祖建、胡琳玲共同偿还，对原告要求被告胡琳玲共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，不动产物权的设立经依法登记，发生效力；不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，位于大足区中敖镇回龙街39号（210房地证2014字第063**号）和大足区中敖镇回龙街33号**号房屋（210房地证2014字第063**号）房屋的所有人登记为被告蒋祖建、胡琳玲，二被告以上述房产为涉案贷款提供抵押担保，并到相关部门进行了抵押登记，抵押权依法成立并生效。现二被告未按约履行到期债务，原告重庆农商行大足支行作为本案的债权人和抵押权人，依法就抵押物在债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蒋祖建、胡琳玲于本判决生效后十日内共同归还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款本金230000元及利息、罚息（截止2020年2月20日止利息23000.44元，2020年2月21日起至付清时止的罚息，以未还本金为基数，按年利率11.04375%计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行对被告蒋祖建、胡琳玲所有的位于大足区中敖镇回龙街39号（210房地证2014字第063**号）和大足区中敖镇回龙街33号**号房屋（210房地证2014字第063**号）房屋在上述第一项所确定的借款本息范围内享有优先受偿权。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行本案的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2548元（已减半），由被告蒋祖建、胡琳玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 黄公立二〇二〇年五月十五日法官助理 程 行书 记 员 邓 斯