安徽省安庆市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖08民终347号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司，住所地安徽省宣城市宣州区鳌峰西路80号。 负责人：丁增勇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：石报春，安徽众远律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：周芳，女，1992年9月20日出生，汉族，住安徽省桐城市。 委托诉讼代理人:李新岗，男，1960年7月5日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被上诉人（原审被告）：裴建平，男，1966年6月4日出生，汉族，住安徽省宣城市旌德县。 被上诉人（原审被告）:旌德县新龙石英制品厂，住所地安徽省宣城市旌德县版书镇龙川村。 负责人：潘立新，该厂执行事务合伙人。 委托诉讼代理人：朱云海，旌德县云天法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：王志文，男，1977年2月9日出生，汉族，住安徽省旌德县。 原审被告：华全，男，1988年1月14日出生，汉族，住安徽省桐城市。 原审被告：肥西金安汽车运输有限公司，住所地安徽省合肥市肥西县上派镇上小路与翡翠路交口西南国际车城2#楼117室,统一社会信用代码913401236897686845。 法定代表人:胡青凤，该公司总经理。 原审被告：安诚财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地合肥市庐阳区濉溪路287号金鼎国际广场B座11层、22层。 负责人:蒋自龙，该公司总经理。 原审被告：胡传晖，男，1987年6月20日出生，汉族，住安徽省桐城市。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司(以下简称人保宣城分公司)因与被上诉人周芳、裴建平、旌德县新龙石英制品厂(以下简称新龙制品厂)、王志文，原审被告华全、肥西金安汽车运输有限公司(以下简称金安汽运公司)、安诚财产保险股份有限公司安徽分公司(以下简称安诚财保安徽分公司)、胡传晖机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省桐城市人民法院（2019）皖0881民初1017号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月15日立案后，依法组成合议庭，因事实清楚，且双方均未提出新的事实、证据，书面审理了此案。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司上诉请求：依法改判人保宣城分公司只在交强险内承担责任。事实和理由：本案中，保险公司不是实际侵权人，只依据与投保人的保险合同承担赔偿责任，只要保险公司对免责条款履行了告知义务，双方就应按合同条款履行。原判以人保宣城分公司没有证据证明无从业资格证、违反装载规定就显著增加承保车辆运行的危险程度为由而认定免责事由及加扣10%的条款不成立，认定错误。 周芳辩称，裴建平有驾驶证，有资格驾驶大货车，从业资格证是行业标准，不能成为保险公司商业险拒赔的理由。超载10%免赔是格式条款，保险公司未向被保险人履行告知说明义务，该条款不发生效力。 旌德县新龙石英制品厂辩称，涉案保险购买的时间是2018年9月21日，告知书签字盖章日期也应当在该日，但人保宣城分公司提供的证据盖章日期是2019年4月2日，保险公司工作人员以案件更好理赔为由让旌德县新龙石英制品厂去盖章，可见其没有尽到法定的告知义务，拒赔理由不成立。对从业资格证同意周芳答辩意见。本案中，裴建平的超载行为与事故发生、损害后果没有因果关系，加扣10%不能成立。 王志文辩称，同意旌德县新龙石英制品厂答辩意见。 肥西金安汽车运输有限公司辩称，虽然裴建平的从业资格证到期，但此次交通事故的发生并不是从业资格证到期引起的，而是违反交通规则导致。裴建平的驾驶证及行驶证合法有效，没有从业资格证只是一种行政行为。 裴建平、华全、安诚财产保险股份有限公司安徽分公司、胡传晖未发表或提交书面意见。 周芳向一审法院起诉请求：判令华全、肥西金安汽车运输有限公司、安诚财产保险股份有限公司安徽分公司、裴建平、旌德县新龙石英制品厂、中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司、胡传晖、王志文共同赔偿周芳各项损失35916.83元，并承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：（一）2018年12月15日6时16分，华全驾驶皖Ａ×××××号江淮牌重型仓栅式货车，沿Ｇ50沪渝高速行驶至Ｇ50沪渝高速上行线276ＫＭ＋200Ｍ处，碰撞裴建平驾驶的皖Ｐ×××××号重型半挂牵引车牵引的车牌号为皖Ｐ×××××重型半挂车尾部,造成致华全、周芳受伤、聂峥峥死亡及上述车辆受损的交通事故。2019年1月11日，宣城市公安局交通警察支队高速公路一大队作出事故认定，华全、裴建平负事故同等责任，周芳、聂峥峥无责任。裴建平对事故责任认定有异议，向宣城市公安局交通警察支队申请复核，2019年2月2日，该支队作出复核结论，维持该事故责任认定书。事故发生后，周芳即被送往宣城市仁杰医院住院治疗，2018年12月20日出院。出院诊断为：闭合性颅脑损伤、闭合性胸部损伤、多处挫伤。经周芳委托，2019年1月25日，安徽泓伸司法鉴定所评定：周芳创伤性蛛网膜下腔出血，其损伤程度评定为轻伤二级。误工期为120日，护理期为60日，营养期为60日。周芳自2017年5月租赁上海九洲世贸综合市场商铺经营塑料制品销售。此次事故造成周芳的损失应为：医疗费3944.63元、误工费16800元（120天×140元／天）、护理费7408.80元（60天×123.48元／天）、住院伙食补助费200元（5天×40元／天）、营养费2400元（60天×40元／天）、精神损害抚慰金2000元，上述损失合计32753.43元。（二）华全驾驶的皖Ａ×××××号重型仓栅式车货车的登记车主为金安汽运公司，该车在安诚财保安徽分公司投保了交强险和机动车车上人员责任保险，并不计免赔，乘客10000元×2座，保险期限自2018年9月27日至2019年9月26日止。2017年3月24日胡传晖与金安汽运公司签订了车辆挂户经营合同书，将该车挂靠在其名下运行。2018年4月27日胡传晖将该车卖给华全，事故发生时该车实际车主是华全，2018年8月华全向金安汽运公司缴纳了该车的管理服务费等费用。（三）裴建平驾驶的皖Ｐ×××××号重型半挂牵引车（加皖Ｐ×××××车）的登记车主为新龙制品厂，皖Ｐ×××××号重型半挂牵引车在人保宣城分公司投保了交强险和责任限额为100万元的商业第三者责任保险，并不计免赔，保险期限自2018年9月24日至2019年9月23日止。皖Ｐ×××××号重型半挂牵引车（加皖Ｐ×××××车）实际车主是王志文，挂靠在新龙制品厂名下，裴建平系王志文雇佣的驾驶员。裴建平的驾驶证载明,准驾车型Ａ1Ａ2，裴建平的道路货物运输从业资格证发证日期为2012年9月4日，有效期至2018年9月4日。 一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入等费用。本起交通事故经宣城市公安局交通警察支队高速公路一大队认定，华全、裴建平负事故同等责任，周芳、聂峥峥无责任。该结论经支队复核予以维持，裴建平虽对责任认定有异议，但其未提供任何证据证明，故法院对该事故责任认定予以确认。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；超出部分，按相关规定承担。因此，周芳合理的损失，首先应由人保宣城分公司在交强险分项限额内予以赔偿，超过的部分在第三者责任险限额内按责进行赔偿。关于商业险是否免责，人保宣城分公司辩称因裴建平的道路货物运输从业资格证过期，属于商业险免责范围。同时因肇事车辆在本起事故中属于超载，须加扣10%的免赔率。裴建平持有Ａ1Ａ2驾驶证，其具有驾驶重型半挂牵引车的资质且皖Ｐ×××××号重型半挂牵引车（加皖Ｐ×××××车）办理了行驶证，因而裴建平驾驶该车辆上道行驶并不违反法律规定。虽然保险条款中规定驾驶人驾驶营运机动车需要交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，但该规定并未明确说明驾驶人驾驶营运车辆时需要从业资格证书，而驾驶证即是交通行政管理部门对驾驶人驾驶车辆的许可，裴建平获得Ａ1Ａ2驾驶证后，其有理由相信自己能够合法驾驶该准驾车型的车辆，而且人保宣城分公司也没有证据证明驾驶员没有道路运输从业资格证，就显著增加了承保车辆运行的危险程度，并与损害后果有直接因果关系，因此出事车辆驾驶员是否具有道路运输从业资格证，不能成为人保宣城分公司免除其承担商业第三者责任险赔偿责任的免责事由，故裴建平是否持有道路运输从业资格证，均不影响人保宣城分公司在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。因皖Ｐ×××××号重型半挂牵引车购买了不计免赔率险，而人保宣城分公司也没有证据证明该案的损害后果是因违反安全装载规定而增加的，故不能加扣10%的免赔率。综上，对人保宣城分公司该项辩解理由法院不予采信。关于金安汽运公司是否担责？因华全驾驶的出事车辆挂靠在金安汽运公司名下,且金安汽运公司收取管理费,故挂靠人华全和被挂靠人金安汽运公司承担连带责任。胡传晖于2018年4月将出事车辆卖给华全，华全向金安汽运公司缴纳了管理费和保险费等费用，该车出事时的实际所有人是华全，故胡传晖不承担赔偿责任。据此，周芳因本次道路交通事故造成的各项物质性损失及精神损害抚慰金合计32753.43元。由人保宣城分公司在交强险限额内赔偿3944.63元，在商业第三者责任险限额内按责赔偿14404.40元［（32753.43-3944.63）×50%］,合计18349.03元。由安诚财保安徽分公司在商业机动车车上人员责任保险限额内赔偿10000元，余款4404.40元由华全赔偿，扣除已支付3944.63元,余款459.77元由华全赔偿，金安汽运公司对此款承担连带清偿责任。判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司在交强险限额内赔偿原告周芳的损失3944.63元，在第三者责任险限额内赔偿原告周芳的损失14404.40元，合计18349.03元，于本判决生效后七日内付清；二、被告安诚财产保险股份有限公司安徽分公司在机动车车上人员责任保险限额内赔偿原告周芳的损失10000元，于本判决生效后七日内付清；三、被告华全赔偿原告周芳的损失459.77元，于本判决生效后七日内付清；肥西金安汽车运输有限公司对此款承担连带清偿责任；四、驳回原告周芳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费270元，减半收取计135元，由被告华全负担67元,被告王志文、旌德县新龙石英制品厂负担68元。 二审中，当事人未提交新证据。二审查明的事实与一审查明的事实一致，对一审查明的事实予以确认。 本院认为，综合各方当事人的举证、质证及诉辩意见，本案的二审争议焦点是：上诉人以裴建平无从业资格证及超载为由主张在商业险范围内不承担赔偿责任和加扣10%赔偿责任的理由能否成立。本案中，虽然裴建平的道路货物运输从业资格证过期了，但其持有A1A2驾驶证，能够合法驾驶该准驾车型的车辆。人保宣城分公司主张的保险条款中未明确说明驾驶人驾驶营运车辆时需要从业资格证书，同时，人保宣城分公司亦没有证据证明无从业资格证，就显著增加了承保车辆运行的危险程度，并与损害后果有直接因果关系。人保宣城分公司主张应加扣10%的免赔率，但其亦未举证证明该案的损害后果是因违反安全装载规定而增加的，故其主张在商业险范围内不承担赔偿责任和加扣10%赔偿责任的理由均不能成立。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费161元，由中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  周大庆 审判员  马 骥 审判员  潘 红 二〇二〇年五月十二日 法官助理朱静 书记员储贻燕 附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理按照下列情形，分别处理：原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。