四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民终12179号 上诉人（原审原告、反诉被告）：强子兰，女，1975年4月23日出生，汉族，住成都市新都区。 委托诉讼代理人：刘成建，四川法锐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高成如，四川法锐律师事务所律师。 被上诉人（原审被告、反诉原告）：伍云早，男，1964年5月14日出生，汉族，住成都市成华区。 委托诉讼代理人：刘鑫，四川明炬律师事务所律师。 上诉人强子兰因与被上诉人伍云早民间借贷纠纷一案，不服成都市新都区人民法院（2018）川0114民初8215号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 强子兰上诉请求：1.依法撤销成都市新都区人民法院（2018）川0114民初8215号民事判决，依法改判在本诉中伍云早归还强子兰借款130万元，并依法改判驳回伍云早的全部反诉请求；2.一审及二审诉讼费用由伍云早承担。事实和理由：1.一审法院关于本诉事实部分认定错误，一审判决未将借条、短信记录及出具借条后伍云早仍在还款的证据综合起来整体认定伍云早应负的还款责任；2.一审法院关于反诉事实部分的认定错误及法律适用有误，一审判决未认定借款本金总额包含四位证人提供的245万现金，未认定伍云早转账中包含该部分的本息归还；3.一审判决在伍云早诉请严重缺乏证据支持且基本事实未查清的情况下进行了错误判决，对双方举证证明成都要求采取双重标准。 伍云早辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确；伍云早所陈述的短信记录2018年1月19日还有200余万元在一审中已查明清楚，实际强子兰的出借款项只有300余万元，因此一审中认定的基本事实是正确的；一审中强子兰提供的四位证人所主张的200余万元现金完全是自相矛盾的，相关证人的证词与客观事实也不符，也没有相应的书面凭证予以佐证；强子兰与伍云早之间的借款和还款是持续滚动进行的，借款的期限表面上看来很长，实际上相应资金的暂用时间是非常短的，可以从出借款的还款记录中充分予以证明。 强子兰向一审法院起诉请求：1.依法判令伍云早立即归还强子兰借款本金130万元；2.判令由伍云早承担本案的全部诉讼费用。 伍云早向一审法院提出反诉请求：请求判令强子兰向伍云早退还收取的高额利息2071811.42元。 一审法院认定事实：经一审法院查明，（一）双方转账往来情况。2013年2月22日至2017年1月21日期间，强子兰共向伍云早转账支付506.9万元（详细信息见表一）。 表一：强子兰向伍云早转账清单                            日期                       金额                       付款帐号                       付款户名                       收款帐号                       收款户名                               2013.2.22                       100000                       6228××0                       强子兰                       6228××16                       伍云早                               2013.5.19                       102000                       6228××0                       强子兰                       6228××5                       伍云早                               2013.6.26                       94000                       6228××0                       强子兰                       6228××5                       伍云早                               2013.7.9                       152000                       6228××0                       强子兰                       6228××5                       伍云早                               2013.7.18                       76000                       6228××0                       强子兰                       6228××5                       伍云早                               ※2013.10.24                       188000                       6222××8                       强子兰                       6222××1                       伍云早                               ※2013.12.5                       188000                       6222××8                       强子兰                       6222××1                       伍云早                               2014.1.23                       226000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               ※2014.10.10                       188000                       6222××8                       强子兰                       6222××1                       伍云早                               ※2015.3.2                       300000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               ※2015.3.3                       240000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               ※2015.9.4                       100000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.9.4                       250000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.9.29                       430000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.11.9                       235000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2017.1.19                       300000                       6217××2                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               ※2017.1.21                       100000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2017.6.28                       1800000                                             强子兰                       4340××5                       伍云早                               合计                       5069000                                                                                                                （注：标※部分为强子兰所述构成借条本金的7笔转款） 双方一致确认，2017年6月28日强子兰向伍云早转账的180万元是案外人薛继明出借，仅是通过强子兰的银行卡转付，伍云早已与薛继明之间形成金额为200万元的借条，相关争议不在本案中解决。 2013年7月18日至2018年6月10日期间，伍云早共向强子兰转账支付623.1799万元（详细信息见表二）。 表二：伍云早向强子兰转账清单                            日期                       金额                       收款帐号                       收款户名                       付款帐号                       付款户名                               2013.7.18                       36000                       6228××0                       强子兰                       6228××5                       伍云早                               2013.11.21                       48000                       6222××8                       强子兰                       6222××1                       伍云早                               2014.2.15                       84000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2014.4.20                       84000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2014.5.21                       84000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2014.7.22                       84000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2014.9.23                       84000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2014.10.22                       84000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2014.11.24                       99000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2014.12.11                       60000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2014.12.22                       84000                       6228××0                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.3.23                       50000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.3.24                       34000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.4.2                       50000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.4.22                       50000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.4.23                       34000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.5.4                       30000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.6.23                       50000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.6.25                       30000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.7.2                       50000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.7.5                       10000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.7.11                       12000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.7.23                       50000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.7.24                       34000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.8.4                       60000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.8.11                       12000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.8.24                       84000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.9.22                       50000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.9.24                       34000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.9.30                       96000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.10.10                       12000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.10.26                       84000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.10.27                       30000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.11.5                       50000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.11.7                       46000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.11.11                       12000                       6222××8                       强子兰                       6222××6                       伍云早                               2015.11.23                       114000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.12.7                       66000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.12.14                       27000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2015.12.31                       584000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.1.12                       358000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.1.24                       84000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.2.6                       108000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.3.10                       156000                       6222××8                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.4.15                       192000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.4.28                       496000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.5.30                       468000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.7.1                       450000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2016.7.27                       332000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2017.1.3                       600000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2017.1.12                       49999                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2017.7.28                       100000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2017.9.20                       150000                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               2018.6.10                       11800                       6222××9                       强子兰                       4340××5                       伍云早                               合计                       6231799                                                                                                                （二）借条出具情况。2018年4月30日，伍云早向强子兰出具借条，载明：“因工地资金周转需要，本人伍云早（身份证号：5101111964××××××××）向强子兰（身份证号：5101251975××××××××）借到人民币（小写1300000.00元），大写：壹佰叁拾万元整。注明：之前所有借条全部作废，以此借条为准。借款人伍云早2018.4.30”。伍云早确认该借条为其本人书写，签名捺印由本人作出。 （三）双方一致确认，2018年1月9日伍云早曾向强子兰发送短信，内容为：“我好久有钱没给你，从第一次到现在五六佰万还到还有二百万左右，我是有钱不还的人吗？明晓得目前都在收钱你还在逼我，你是在帮我吗？钱是从你卡上转给我的，还也是从我卡上还到你卡上的，其他人我都不认识，我只认你，我把所有转给你的凭证都在我这里，……，借钱还钱是应该的，我也会在尽期把钱还给你，其他我不想再说了……”。强子兰认为该短信表明在2018年1月9日伍云早认可向强子兰总借款为五六百万元、尚欠强子兰200万元左右未还，伍云早则认为所述“五六百万”的构成为强子兰转账出借326.9万元+代薛继明转账180万元（实际借款200万元），共计526.9万元，“还有二百万左右”指欠薛继明的款项，发短信时的金额表述为包含了利息的概算。 一审法院认为，当事人对自己提出诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，负有提供证据加以证明的责任，判决作出前所提供证据不足以证明其事实主张的，需承担不利后果。 关于本诉，本案中，强子兰提交借条及对应7笔银行转账记录对伍云早提起民间借贷诉讼、要求偿还借款，伍云早抗辩已经偿还借款并提供双方2013年2月22日至2018年6月10日期间的转账往来记录，双方对2013年2月22日至2017年6月28日期间强子兰共向伍云早转账支付506.9万元（扣减薛继明出借的180万元后为326.9万元）及2013年7月18日至2018年6月10日期间伍云早共向强子兰转账支付623.1799万元的基本事实均无异议，则根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第一款规定，强子兰应就借贷关系的成立进一步承担举证证明责任。对此强子兰提供四组证人证言及微信、短信聊天记录，用以证明其对伍云早在转账出借之外还有245万元现金出借，伍云早向强子兰的转账中包含了通过强子兰向他人支付的借款本息，且伍云早在2018年1月承认与强子兰之间的借款总金额为五六百万元、当时尚欠强子兰200万左右。对此一审法院认为，从证人证言分析，证人1叶某、证人4李某分别陈述其将大概50万元、70万元交付给强子兰，并在场见证强子兰将现金陆续分多笔交付给伍云早，证人2韩某述称其将大概30万元现金分多笔交付给强子兰，由强子兰交付给伍云早，仅见证强子兰将其中一笔约10万元交付给伍云早，证人3邬某述称其将约五六十万元交给强子兰，由强子兰代为出借给伍云早，但未亲眼见到强子兰将款项交付给伍云早，并称伍云早的借款利息由强子兰结清，但4名证人均不能清楚说明所述现金交付的具体金额和时间，以及所称强子兰代伍云早支付利息的金额算法，故不能证明强子兰在转账之外另向伍云早现金出借245万元，亦不能直接证明伍云早向强子兰转账支付的款项中包含由强子兰代为支付给各证人的本息。从强子兰主张的借条金额构成分析，强子兰述称该130万元为其在2013年10月24日、2013年12月5日、2014年10月10日向伍云早转账各18.8万元，在2015年3月2日向伍云早转账30万元，2015年3月3日向伍云早转账24万元，2015年9月4日、2017年1月21日向伍云早各转账10万元，共计130.4万元，抹去零头后结算为130万元，在双方另有其他经济往来、借条属于结算性质情况下，强子兰对如何确认仅有该7笔本金未还、其他经济往来如何结算应作说明而无法清楚说明。从借条内容分析，借条中载有“之前所有借条全部作废，以此借条为准”的表述，但该表述不足以反证双方在转账往来之外存在大额现金出借。从双方一致确认的短信内容看，伍云早在2018年1月9日向强子兰所发送短信中作出金额概述和愿意还款的意思表示，但同时也表述双方往来是卡转，欠款金额的计算认定仍需具备事实依据并符合法律规定，故伍云早所发送短信内容不能作为欠款金额计算依据。综合强子兰所提交证据及双方陈述，一审法院认为不能达到证明相应现金出借事实及代偿事实发生具备高度可能性标准，对强子兰要求伍云早归还借款本金130万元的请求，一审法院不予支持。 关于反诉，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。本案中，伍云早依据双方转账往来记录对强子兰提起反诉、请求退还超出法定限度收取的利息，强子兰则主张双方转账之外另有现金往来、整体计算已收取的利息未超过法定标准。一审法院认为，在强子兰主张的现金出借事实缺少证据证明情况下，一审法院根据《最高人民法院关于适用＜中国人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条之规定，对照双方一致确认的转账往来时间和金额，将伍云早向强子兰所作转款按利息、主债务顺序抵充，对超过年利率36%标准收取的款项视作提前清偿借款本金之给付进行计算，以此计算伍云早向强子兰各期转款中超出年利率36%支付的部分，在抵扣本金后，仍超额支付1837022元，对于伍云早要求强子兰退还超出法定限度收取的利息的反诉请求，一审法院在该1837022元范围内予以支持。双方因强子兰代薛继明转账出借而产生争议，与本案分属不同法律关系，本案中不予处理。 综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零八条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第十六条、第二十六条、第三十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：一、强子兰应在判决生效之日起十日内向伍云早返还1837022元；二、驳回伍云早的其他诉讼请求；三、驳回强子兰的全部诉讼请求。一审本诉案件受理费8250元（已减半收取），保全费5000元，合计13250元，由强子兰负担。一审反诉案件受理费11687.25元（已减半收取），由伍云早负担1324.25元，强子兰负担10363元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。强子兰提交如下证据材料：证据1.2015年3月3日伍云早向强子兰出具的100万元《借款合同》；证据2.2015年6月伍云早向强子兰出具的60万元的《借款收据》，拟证明强子兰与伍云早之间长期存在借贷关系，该两份借据在出具130万元借条的同时被伍云早收回。能够印证在一审中伍云早及其代理人所陈述的借款借据由强子兰保管是不属实，而印证了两份借据在出具130万元借条时已经由伍云早收回的事实。伍云早发表质证意见：1、根据照片的时间显示，证据已经于2018年形成，因此该证据不属于二审新证据。2、在证据中伍云早仅在落款上虽然签了名字，其余的文字不是伍云早所书写的。该证据的内容所显示的金额实际上是以银行的转账为准，双方之间对该证据的内容并没有载明现金交易部分，上述证据的资金往来已经体现了双方之间的银行转账中。本院认为，上诉人强子兰提交的上述证据材料并非形成于一审诉讼结束之后，不是新证据，且所提供的借条并非原件，其真实性无法核实，故本院不予采信。 本院认为，本案二审争议焦点为：强子兰要求伍云早归还借款130万元有无事实依据，现评判如下： 首先，上诉人强子兰主张交付现金245万元，经过结算后双方确认尚欠借款金额为130万元。本院认为，主张法律关系存在的当事人，应当对产生法律关系的基本事实承担举证证明责任。对于借贷合意及借款交付等事实，出借人应承担举证证明责任。对于现金交付的事实上诉人强子兰举示了李某、叶某、韩某及邬某的证人证言。本院对上述证人证言分析后认为：证人李某、叶某、韩某之证言不能明确陈述出借现金的具体时间、地点及金额，证人邬某只能证实将现金给上诉人强子兰，但不能证实强子兰将现金交付给被上诉人伍云早。故现有证据不能形成证据锁链证实上诉人强子兰向被上诉人伍云早支付了245万现金的事实。 其次，关于2018年4月30日由被上诉人伍云早所写的130万元的《借条》。根据已查明的事实，该《借条》载明的130万金额并非实际转款所形成。上诉人强子兰主张上述金额系双方对于借款的结算，但现有证据不能证实强子兰向支付245万的事实，故该《借条》上载明的结算金额130万并无事实依据，上诉人要求伍云早偿还130万元本金的诉讼请求不能成立，本院不予支持。 综上所述，上诉人强子兰的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 一审案件受理费的负担，按一审判决确定的方式执行；二审案件受理费16500元，由强子兰负担。 本判决为终审判决。 审判长  王晓川 审判员  傅 敏 审判员  龙小丽 二〇二〇年五月二十日 书记员  杜俊衡