江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初1850号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：徐冬成，男，1983年11月28日出生，汉族，住江苏省泗阳县。 被告：杨静，女，1985年6月23日出生，汉族，住江苏省泗阳县。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）诉被告徐冬成、杨静信用卡纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月17日公开开庭进行了审理。原告中国银行常熟分行的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼。被告徐冬成、杨静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐冬成、杨静立即归还信用卡透支本金人民币120586.45元，截至2020年1月7日的利息人民币2580.54元、费用人民币9812.01元，并支付自2020年1月8日起至实际履行之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、违约金等费用；2、依法判令被告徐冬成、杨静支付律师费9500元；3、本案诉讼费用由被告徐冬成、杨静承担。 事实和理由：2017年7月14日，被告向原告申请信用卡，填写了信用卡申请表，并签署了信用卡领用合约。被告因家装所需向原告申请信用卡分期，填写《中国银行信用卡爱家分期付款申请表》，向原告申请专向额度为28万元，分期期数为36期。 2017年7月25日，被告徐冬成与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定分期额度为28万元，分期期数为36期，手续费费率为10.5%即人民币29400元，手续费分期支付。 原告于2017年7月26日向被告指定账户放款28万元，但被告在还款过程中出现逾期，未依约按期足额归还借款本息，已违反了合同约定。原告遂依约于2019年12月10日、2020年1月6日向被告发出律师函，宣布家装分期合同项下所有款项全部提前到期，收回全部本息等费用，但被告仍未足额还款。鉴于此，原告为了维护自身的合法权益，诉至法院。 被告徐冬成、杨静均未作答辩，亦未提供任何证据。 经审理查明：被告徐冬成与被告杨静于2010年12月29日登记结婚。 2017年7月14日，被告徐冬成（甲方）填写《中国银行信用卡个人申请表》，向中国银行股份有限公司常熟支行（乙方，已变更名称为中国银行股份有限公司常熟分行，以下统称为中国银行常熟分行）申请卡面简称为“爱家卡”的信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表对应的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金透支交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，或未能按时还款，乙方有权立即停止分期业务授权等操作，并可视情况采取未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）等措施，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。 2017年7月14日，被告徐冬成填写《中国银行信用卡爱家分期付款申请表》，申请分期额度28万元，额度用途为装修，申请分期期数为36期，分期费率为10.5%，还款方式为按月还款。 2017年7月14日，被告杨静向原告中国银行常熟分行出具《共同还款承诺》，载明：申请人徐冬成向贵行申请信用卡爱家分期额度28万元，期限为3年，并与贵行签署了《中国银行信用卡分期付款合同》（以下简称分期合同），我自愿作为共同债务人对借款人在前述分期合同项下的偿还承担连带还款责任；一旦借款人未按分期合同约定履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，本人即无条件按贵行要求履行偿还义务，直至分期合同项下的本息全部清偿为止。 2017年7月14日，被告徐冬成向原告中国银行常熟分行出具信用卡爱家分期入账委托书，委托原告将交易金额（不包含手续费金额）划至本人所购商品的交易方账户,户名徐冬成，卡号62×××42。同日，被告徐冬成向原告出具承担手续费确认书，确认申请分期金额为28万元，申请分期期限为36期，同意全额承担手续费29400元。 2017年7月25日，被告徐冬成（甲方、借款人）与中国银行常熟分行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：本合同项下分期付款额度用途为家装；乙方授予甲方的分期额度为28万元；分期期数为36期，自甲方实际交易日起算，一期为一个月；分期手续费率为10.5%，手续费金额为29400元，分期支付，在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取；信用卡分期付款刷卡完成后，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方指定账户（账户名称：徐冬成；账号：62×××42），甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，构成或视为本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失。 2017年7月25日，被告徐冬成使用卡号为62×××01的信用卡通过POS机透支消费28万元，并在《中银信用卡专向分期付款还款计划清单》上签名，确认账单日、每期最后还款日、每月应还款金额等，其中每期最后还款时间为每月的6日。2017年7月26日，原告中国银行常熟分行将28万元汇至被告徐冬成卡号为62×××42的账户中。被告徐冬成在使用卡号为62×××01的信用卡过程中，除上述专向分期付款的28万元外，还使用上述信用卡透支消费。2017年9月26日，被告徐冬成因故将卡号为62×××01的信用卡挂失，补领了卡号为62×××26的信用卡。在还款过程中，被告徐冬成偿还了还款计划清单上列明的25期的透支本金及手续费，之后未能按约足额还款。2019年12月10日、2020年1月6日，原告中国银行常熟分行委托江苏正大发展律师事务所向被告徐冬成邮寄《律师函》，宣布爱家分期合同项下所有款项全部提前到期。但被告徐冬成仍未偿还任何款项。 截至2020年1月7日，被告徐冬成共结欠原告中国银行常熟分行借款本金120586.45元、利息2580.54元、费用9812.01元，合计132979元。 另查明：为处理本案纠纷，中国银行常熟分行与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费9500元。 以上事实，有工商资料、身份证、结婚证、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡爱家分期付款申请表、共同还款承诺、信用卡分期资金用途声明、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同、信用卡爱家分期入账委托书、承担手续费确认书、委托放款授权书、POS签购单、银行卡专向分期交易商户划款审批单、中银信用卡专向分期付款还款计划清单、特种转账贷方传票、交易明细表、信用卡分行客服系统截屏、律师函、交寄挂号函件清单、爱家分期付款交易明细表、委托代理合同以及本案的庭审笔录等证据予以证实。 本院认为：原告中国银行常熟分行与被告徐冬成签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，被告杨静向中国银行常熟分行出具《共同还款承诺》，均依法成立且合法有效，对双方均具有法律约束力。被告徐冬成使用原告中国银行常熟分行发放的信用卡透支消费后，未能按约履行分期还款义务，已构成违约。原告中国银行常熟分行有权宣布上述分期付款合同项下的款项全部到期，并要求被告徐冬成还款付息及承担违约责任。原告中国银行常熟分行要求被告徐冬成归还借款本金120586.45元，支付计算至2020年1月7日的利息2580.54元、费用9812.01元，并支付自2020年1月8日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告徐冬成与原告中国银行常熟分行签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》约定贷款人为实现债权发生的律师费由借款人承担，且原告中国银行常熟分行已与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，江苏正大发展律师事务所亦委派律师出庭，该费用为原告必然损失，金额符合江苏省律师服务收费标准，原告中国银行常熟分行要求被告徐冬成支付律师费9500元的诉讼请求，本院予以支持。被告杨静向原告中国银行常熟分行出具《共同还款承诺》，承诺作为共同债务人对被告徐冬成的上述还款义务承担还款责任，故涉案付款义务应由被告杨静与被告徐冬成共同承担。被告徐冬成、杨静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐冬成、杨静共同归还原告中国银行股份有限公司常熟分行借款本金120586.45元，支付计算至2020年1月7日的利息2580.54元、费用9812.01元，并支付自2020年1月8日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》约定计算的利息、违约金等费用。 二、被告徐冬成、杨静共同支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费9500元。 上述第一、二项付款义务，被告徐冬成、杨静于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1575元，由被告徐冬成、杨静共同负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告中国银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费用3150元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员 江彩英 二〇二〇年五月六日 法官助理 于 涵 书 记 员 陈 铭 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。