福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初733号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：冯章伟，男，该社职员。 委托诉讼代理人：吴厚余，男，该社职员。 被告：叶尧，男，1993年4月5日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：张宝妹，女，1992年11月18日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪县信用联社）与被告叶尧、张宝妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告尤溪县信用联社的委托诉讼代理人吴厚余到庭参加诉讼，被告叶尧、张宝妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪县信用联社向本院提出诉讼请求：1．判令叶尧、张宝妹偿还普惠金融卡透支本金15989.98元及结欠利息10668.86元（利息算至2019年8月21日），以及2019年8月22日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息；2．本案产生的诉讼费及贷款人实现债权所支出的一切费用由叶尧、张宝妹承担。事实和理由：叶尧于2016年3月20日向尤溪县信用联社申请办理福万通普惠金融贷记卡额度30000元。经尤溪县信用联社核准额度为20000元，执行年利率为10.8％，按月结息，有效期限自2016年3月21日至2019年3月21日止。该卡于2016年3月21日发卡，卡号为62×××02。该普惠金融卡于2016年12月21日开始结欠利息，卡到期后仍未归还本息，已构成违约，特诉至法院。 叶尧、张宝妹未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年3月20日，叶尧向尤溪县信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度30000元，叶尧在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元等。同日，张宝妹向尤溪县信用联社出具《共同偿还确认书》，确认叶尧于2016年3月20日向尤溪信用联社申请借款30000元，期限3年，该借款系叶尧与张宝妹的共同债务，此债务及尤溪县信用联社实现有关债权的全部费用由叶尧和张宝妹共同偿还。2016年3月20日，尤溪县信用联社经审核，同意向叶尧发卡，卡号为62×××02，信用额度为20000元，期限三年，年利率为10.8%。叶尧领用上述福万通普惠金融卡后进行透支消费，于2016年12月21日开始逾期，截至2019年8月21日，叶尧结欠透支本金15989.98元、利息4934.51元、违约金5734.35元。 本院认为，叶尧向尤溪县信用联社申请办理普惠金融卡，承诺自愿遵守领用合约的各项规则，尤溪县信用联社经审核同意并向叶尧发放了福万通普惠金融卡，双方成立金融借款合同关系，叶尧在使用该福万通普惠金融卡消费后，理应按照合约的约定及时、足额偿还透支款。叶尧持卡透支的情况，有尤溪县信用联社提交的历史交易清单予以证明，故尤溪县信用联社主张要求叶尧偿还透支本金15,989.98元、利息4,934.51元，以及自2019年8月22日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准即年利率10.8%计算利息的诉讼请求，合法有据，予以支持。根据《共同偿还贷款确认书》，张宝妹确认案涉债务属其与叶尧的夫妻共同债务，愿意共同偿还，故尤溪县信用联社主张要求张宝妹承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，予以支持。另根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，案涉《福万通普惠金融卡领用合约》以及《福万通普惠金融卡章程》未对违约金内容进行约定，尤溪县信用联社亦未提供其他证据证明与持卡人叶尧就违约金的收取事项进行过协商约定，尤溪县信用联社要求叶尧、张宝妹支付违约金5,734.35元的诉讼请求，没有事实和法律依据，不予支持。叶尧、张宝妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪县信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，尤溪县信用联社提出的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持；超出法律规定部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、叶尧、张宝妹应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金15,989.98元、利息4,934.51元（算至2019年8月21日止），以及自2019年8月22日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准（即年利率10.8%）计算的利息； 二、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费466.4元，减半收取计233.2元，由叶尧、张宝妹负担157.2元，由尤溪县农村信用合作联社负担76元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  张宏 二〇二〇年五月二十日 法官助理曾玉水 书记员陈梦芸 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。