广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初920号原告中国农业银行股份有限公司英德市支行，住所地英德市*******。负责人：舒畅，行长。委托诉讼代理人：巫宗强，该支行职员。委托诉讼代理人：丘圆圆，该支行职员。被告朱世威，男，1994年12月23日出生，汉族，英德市人，住英德市******委会朱屋组。身份证号码：441************315。被告巫昌尾，女，1971年3月16日出生，汉族，英德市人，住英德市******委会朱屋组。身份证号码：418********166641。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告朱世威、巫昌尾信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的委托诉讼代理人巫宗强、丘圆圆到庭参加了诉讼，被告朱世威、巫昌尾经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉称，被告朱世威因购车需要于2019年1月21日与原告中国农业银行股份有限公司英德市支行签订了借款人民币120000元的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限（借据）自2020年2月1日起至2025年1月31日。借款采用按期还本金及手续费，分60期，按每个月的借款对应日为还款日（还款额2000元/期，分期手续费320元/期）偿还本息，执行分期手续费率为16%，以被告朱世威所购的车辆（粤R*****，北京现代牌）作抵押，并办理抵押备案手续。根据借款合同10.2,10.3条款约定，持卡人、担保人若出现10.2条款约定的（1）-（9）行为视为合同项下违约，并银行有权分别或同时采取措施：10.3条款约定的（1）-（3）。上述购车专项分期是朱世威，巫昌尾为其母亲且已为上述贷款签订了《共同还款责任承诺书》，故被告巫昌尾应对朱世威所欠本息承担共同还款责任。专项分期贷款发放后，被告朱世威并未按照合同约定按期足额偿还借款，至2020年1月10日已逾期未还款5起（最早逾期日期2019年8月6日），尚欠原告贷款本息合计111235.51元，其中，本金109436.27元，利息453.67元，分期手续费385.57元，违约金385.57元（计至2020年1月10日）。现原告诉请：1、判令解除原被告之间的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号NO：442***********249号）；2、判令被告朱世威偿还原告信用卡专项分期贷款人民币本息合计111235.51元，其中，本金109436.27元，利息453.67元，分期手续费385.57元，违约金385.57元（计至2020年1月10日，2020年1月11日起的利息、违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》计算，手续费参照原合同约定的计算方式计至贷款本息费还清之日）；3、判令被告巫昌尾对被告朱世威所欠债务本息承担连带还款责任；4、判令原告对抵押的车辆享有优先受偿权；5、判令上述被告承担本案诉讼费用。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行为证明其主张向本院提交了如下证据：1.身份证复印件、互联网核查、户口本复印件、个人税收居民身份证明文件、共同还款承诺书、保证担保函、法律文书送达地址确认书，证明被告主体适格；2.金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、乐分卡分期业务授权书、续买保险承诺函、汽车购销合同、金穗信用卡专项分期业务担保借款合同、抵押财产清单、购买保险证明、抵押证明，证明被告办理汽车分期业务、抵押等事实；3.个人业务凭证、金穗贷记卡账户信息、交易明细、催收记录，证明分期业务放款以及被告欠供等事实。被告朱世威、巫昌尾未出庭答辩亦未提交任何证据。经审理查明，被告朱世威因购车需要于2019年1月8日向原告中国农业银行股份有限公司英德市支行申请开立一张信用卡（卡号：622*************511）用于申请金穗信用卡专项商户分期业务。同日，被告巫昌尾签订《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、《保证担保函》，对被告朱世威向原告申请的上述专项商户分期业务提供连带保证责任。2019年1月21日，原告与被告朱世威签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，借款本金为人民币120000元，还款期限为5年，分期付款数为60期，分期手续费为19200元，每期还款2320元，还款卡号为622*************511，担保人为被告巫昌尾，保证方式为连带保证责任，抵押物为被告朱世威所购的车辆（粤R*****，北京现代牌，车架号LBFADAFG3JX421863）。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》签订后，原告依约放款，被告朱世威取得案涉车辆所有权，并开始正常按期还款。但被告朱世威于2019年8月开始出现违约，经原告多次催收，截至2020年1月13日止被告尚欠透支本金109436.27元，利息453.67元，分期手续费453.67元，违约金385.57元，合计111235.51元。庭审中，原告中国农业银行股份有限公司英德市支行称，被告朱世威未偿还该笔信用卡透支款。上述事实，有原告提交的起诉状、证据及本院庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告朱世威、巫昌尾签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效合同。在合同履行过程中，原告依约提供借款给被告朱世威用于购买车辆，被告朱世威亦以案涉车辆作为抵押物为借款合同提供担保并办理抵押登记，而被告朱世威未按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定按时还款，经原告多次催收，被告朱世威亦未履行其还款义务，其行为已构成根本违约，该借款应予偿还。因此，原告要求解除与被告朱世威签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并且要求被告朱世威清偿贷款本金109436.27元，利息453.67元，分期手续费385.57元，违约金385.57元，合计111235.51元，于法有据，本院依法予以支持。被告巫昌尾作为连带保证人应对上述债务承担连带保证责任。被告朱世威、巫昌尾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其自行放弃诉讼权利，其行为不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告朱世威签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告朱世威于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司英德市支行信用卡专项分期贷款本金109436.27元，利息453.67元，分期手续费385.57元，违约金385.57元，合计111235.51元（从2020年1月11日起，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算利息、违约金等费用的规定计算利息、违约金，按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》计算手续费的规定计算手续费，至款项全部还清之日止）；三、被告巫昌尾对被告朱世威所欠上述债务本息承担连带清偿责任；四、确认原告中国农业银行股份有限公司英德市支行对被告朱世威所有的号牌为粤R*****车辆享有抵押权，且在被告朱世威不偿还债务时，原告中国农业银行股份有限公司英德市支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1262.36元，由被告朱世威、巫昌尾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄俊涛二〇二〇年五月八日书记员  胡 杰附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。