四川省南江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1922民初1457号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行，住所：四川省巴中市南江县南江镇光雾山大道红星段72号，统一社会信用代码91511922678371614Q。 法定代表人：李强，该支行行长。 委托诉讼代理人：张力，该支行员工。 被告：魏华，男，汉族，1983年5月11日出生，住址四川省巴中市巴州区。 被告：沈洁茹（系被告魏华之妻），女，汉族，1985年1月1日出生，户籍地河北省唐山市迁西县，现住四川省巴中市巴州区。 被告：魏星勇，男，汉族，1957年10月20日出生，住址四川省巴中市巴州区。 被告：石群华，女，汉族，1963年9月30日出生，住址四川省巴中市巴州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行与被告魏华、沈洁茹、魏星勇、石群华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行的委托诉讼代理人张力到庭参加了诉讼，被告魏华、沈洁茹、魏星勇、石群华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行提出诉讼请求：1、判决被告魏华、沈洁茹偿还拖欠原告的借款本金247537.79元。2、判决被告魏华、沈洁茹向原告支付截止2020年5月6日拖欠的利息30343.63元、未结计正常利息90.11元、未结计罚息1405.41元。2020年5月7日起至被告结清全部欠款之日止的利息，以被告拖欠的借款本金为基数，分别按年利率12.48%、11.70%、10.6875%、11.40%、8.4825%、7.8039%计算，由被告继续支付。3、判决被告魏华、沈洁茹承担本案的全部诉讼费。4、处理抵押物原告有优先受偿权。5、判决被告魏星勇、石群华对魏华、沈洁茹的贷款承担抵押担保责任。事实和理由：被告魏华、沈洁茹因经商缺乏资金，分6次向原告借款合计68.40万元，其中，2014年1月2日借30万元、2014年11月25日借41000元、2017年4月1日借15万元、2017年10月23日借6万元、2018年6月1日借8万元、2018年8月31日借53000元。双方在《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》和借据中分别约定：借款年利率分别为8.32%、7.8%、7.125%、7.6%、6.525%、6.003%,逾期利率按借款利率加收50%,分别为12.48%、11.70%、10.6875%、11.40%、8.4825%、7.8039%计算，使用期限分别为：60个月、60个月、36个月、60个月、12个月、12个月不等，其中：2014年11月25日借款41000元的到期日是2019年11月25日，2017年4月1日借款15万元的到期日是2020年4月1日，2017年10月23日借款9万元的到期日是2022年10月23日（起诉时未到期）,2018年8月31日借款53000元到期日是2019年8月31日，其余两笔贷款均已逾期。合同约定的还款方式：仅2018年8月31日的借款是按月结息、到期一次性还本，其余5笔贷款均是“等额本息还款”。双方在《个人额度借款合同》中还约定：原告对被告的授信额度为三万元，即在三十万元内，根据被告的还款情况，循环使用借款。原告依照借款合同约定的授信额度，根据被告单次还款情况，分六次向被告累计支付了借款684000元，被告魏华、沈洁茹使用借款后分63次累计偿还借款本金436462.21元，下欠借款本金247537.79元未按借款合同约定偿还，被告使用每笔贷款均有拖欠本金。被告在使用借款期间支付利息83期，每笔贷款均有拖欠利息和未结计罚息。2018年12月以后被告未偿还借款本金，亦未支付利息，被告的行为构成多次违约，根据借款合同的约定，原告有权提前将被告下欠的142713.99元借款本金全部收回，并要求被告支付利息、罚息。被告魏星勇、石群华在借款之前与原告签订了《个人最高额抵押合同》，用自己的房屋为被告魏华、沈洁茹的借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，原告已另案申请实现抵押权。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求法院依法判决。 被告魏华、沈洁茹、魏星勇、石群华未出庭，未作答辩，未提交证据材料，亦未对原告方提交的证据进行质证。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行出示证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明原告诉讼主体资格适格；2、四位被告身份信息复印件各一份，被告魏华、沈洁茹结婚证复印件一份，证明被告身份和诉讼主体资格适格；3、中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表1份、个人额度借款合同1份、个人额度借款支用单6份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据和个人贷款放款单各6份，证明原告与被告魏华、沈洁茹成立了借贷合同关系及累计借款684000元的事实；4、电子账单6张、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单6份，证明被告魏华、沈洁茹拖欠原告贷款本金248138.51元及截止2019年5月6日，被告魏华、沈洁茹拖欠原告借款利息及罚息等共计31839.15元的事实；5、个人最高额抵押合同、抵押财产清单1份、房权证2份、土地使用证1份、未出租情况声明1份、房屋他项权证1份，证明被告魏华、沈洁茹与原告成立了担保合同关系。 当事人围绕诉讼请求依法递交了证据，本院进行了质证，本院认定事实如下：被告魏华、沈洁茹因经商缺乏资金，2013年12月13日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行与被告魏华、沈洁茹签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告对被告的授信额度为三十万元，即在三十万元内，根据被告的还款情况，循环使用借款，同时对额度期限、额度的使用、利息计算与还款约定、违约及违约救济措施等内容进行了约定。被告魏华、沈洁茹分别于2014年1月2日借款30万元、2014年11月25日借款4.1万元、2017年4月1日借款15万元、2017年10月23日借款6万元、2018年6月1日借款8万元、2018年8月31日借款5.3万元，使用期限分别为：60个月、60个月、36个月、60个月、12个月、12个月，共计6次向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行借款合计68.40万元。并在《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》和借据中分别约定借款年利率分别为8.32%、7.8%、7.125%、7.6%、6.525%、6.003%,逾期利率按借款利率加收50%,分别为12.48%、11.70%、10.6875%、11.40%、8.4825%、7.8039%计算。合同约定的还款方式：仅2018年8月31日的借款是按月结息、到期一次性还本，其余5笔贷款均是“等额本息还款”。截止2020年5月26日，被告魏华、沈洁茹使用借款后分63次累计偿还借款本金436462.21元，下欠借款本金247537.79元，截止2020年5月6日未付利息31839.15元。被告魏星勇、石群华在2013年12月13日与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以座落于巴州区住房为被告魏华、沈洁茹的借款提供了最高额为481040.00元的抵押担保，并办理了抵押登记，担保期限为2013年12月13日至2023年12月13日。另查明，原告未另案实现抵押权。审理过程中原告撤回要求被告魏星勇、石群华对魏华、沈洁茹的贷款承担抵押担保责任的诉讼请求。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行与被告魏华、沈洁茹之间的金融借款合同关系合法有效，原告按照合同如期发放贷款，被告魏华、沈洁茹应当按约支付利息偿还本金。被告于2014年1月2日、2014年11月25日、2017年4月1日、2018年6月1日、2018年8月31日5笔借款均已逾期，2017年10月23日的借款于2022年10月13日到期，虽该笔借款未到期，但被告魏华、沈洁茹多笔借款未偿还本金，亦未支付利息，已构成违约，根据合同约定，原告起诉要求被告魏华、沈洁茹偿还所有借款本金247537.79元的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告魏华、沈洁茹向原告支付利息的请求，截止2020年5月6日拖欠的利息30343.63元、未结计正常利息90.11元，未结计罚息1405.41元，共计31839.15元的利息，本院予以支持；从2020年5月7日起至被告结清全部欠款之日止的利息，其中2014年1月2日、2014年11月25日、2017年4月1日、2018年6月1日、2018年8月31被告魏华、沈洁茹在原告借款处的借款已逾期，应分别以下余借款金额7898.60元、9318.41元、74821.06元、53643.64元、53000.00为基数，分别按年利率12.48%、11.7%、10.6875％、8.4825%、7.8039%计算，系双方约定，符合法律规定，本院予以支持；2017年10月23日的借款有部分已逾期，逾期部分16023.51元，利息应按年利率11.40%计算支付，下余32832.57元未逾期，应按照年利率7.60%计算支付至借款本息实际付清之日止。关于原告要求对案涉抵押房屋的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权的诉讼请求，因案涉的房屋属于原告与被告魏星勇、石群华签订的《个人最高额抵押合同》约定的抵押担保范围，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行就案涉房屋享有抵押权，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行就借款本金及本金产生的利息、罚息在最高481040.00元的限额内对案涉房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。审理过程中，原告提出申请撤回要求被告魏星勇、石群华对魏华、沈洁茹的贷款承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏华、沈洁茹在本判决生效之日后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行借款本金247537.79元及利息；截止2020年5月6日的利息共计31839.15元，从2020年5月7日起以借款本金7898.60元为基数至借款本息实际付清之日止按年利率12.48%计付利息，从2020年5月7日起以借款本金9318.41元为基数至借款本息实际付清之日止按年利率11.70%计付利息，从2020年5月7日起以借款本金74821.06元为基数至借款本息实际付清之日止按年利率10.6875%计付利息，从2020年5月7日起以借款本金16023.51元为基数至借款本息实际付清之日止按年利率11.40%计付利息，从2020年5月7日起以借款本金32832.57元为基数至借款本息实际付清之日止按年利率7.60%计付利息，从2020年5月7日起以借款本金53643.64元为基数至借款本息实际付清之日止按年利率8.4825%计付利息，从2020年5月7日起以借款本金53000.00元为基数至借款本息实际付清之日止按年利率7.8039%计付利息。 二、在被告魏华、沈洁茹偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行借款本金及利息481040.00元的范围内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行对被告魏星勇、石群华设定抵押的坐落于巴州区住房折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5491.00元，减半收取2745.50元，由被告魏华、沈洁茹、魏星勇、石群华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  何龙潮 二〇二〇年五月二十九日 书记员  何 玫