文书内容江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1084民初1506号原告：高邮市汇通农村小额贷款有限公司，住所地高邮市高邮镇武安路。法定代表人：郭桂凤，该公司董事长。委托诉讼代理人：居飞，男，1991年6月2日出生，汉族，高邮市人，住高邮市，该公司员工。被告：吴宏银，男，1966年6月20日出生，汉族，高邮市人，住扬州市邗江区。被告：钱文芳，女，1966年2月2日出生，汉族，高邮市人，住高邮市。原告高邮市汇通农村小额贷款有限公司（以下简称汇通公司）与被告吴宏银、钱文芳借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人居飞到庭参加了诉讼，被告吴宏银、钱文芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴宏银一次性归还原告借款本金人民币150万元（以下币种相同）；2、被告吴宏银支付利息（以150万元为本金按借款合同约定月利率22.32‰计算，自2012年6月21日计算至实际清偿之日），3、如被告吴宏银不能清偿上述债务，则应对被告吴宏银所提供的抵押物有权行使抵押权，并就所得利益享有优先受偿权（抵押物详见抵押权证），4、被告钱文芳对被告吴宏银上述债务承担连带偿还责任，5、由二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2011年11月2日，原告与被告吴宏银、钱文芳签订一份《最高额抵押合同》，约定由被告吴宏银、钱文芳将扬州市邗江区京华城路99号怡景苑66幢701室房屋二次抵押给原告，向原告借款，并于2011年11月3日在扬州房产登记部门办理房屋他项权证。2012年5月29日原告与被告吴宏银签订《借款合同》，并向被告吴宏银发放150万元贷款，期限为2012年5月29日至2012年10月31日，月利率为18.6‰；合同同时约定利息按月结算，每月20日为结息日。此后被告吴宏银因生产经营困难，自2012年6月21日后再无归还贷款本金及利息，与原告协商分期还款，并于2017年5月2日与原告签订《还款协议》约定自2017年5月起每月归还金额不低于5万元，2019年12月31日前本息全部还清。《最高额抵押合同》约定：被担保的主债权金额为150万元，主债权期限自2011年11月2日起至2012年11月1日止，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的一切费用；争议采取诉讼方式解决，由抵押权人住所地人民法院管辖。《还款协议》签订后，被告吴宏银至今未能归还贷款本金及相关利息，原告与被告吴宏银、钱文芳多次协商后无果。被告吴宏银、钱文芳未答辩。本院经审理认定事实如下：2011年11月2日，被告吴宏银、钱文芳为向原告借款，与原告签订一份《最高额抵押合同》，约定由其将所有的位于扬州市邗江区房屋抵押给原告。合同中约定“抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。”2011年11月3日，双方在扬州房产登记部门办理房屋他项权证。2012年5月29日，原告与被告吴宏银签订《借款合同》，约定原告向被告吴宏银发放150万元贷款，期限为2012年5月29日至2012年10月31日，月利率为18.6‰，利息按月结算，每月20日为结息日。合同同时约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息。被告吴宏银按约付息至2012年6月21日，随后再未还本付息。2017年5月2日，原告与被告吴宏银、钱文芳签订《还款协议》一份，被告钱文芳为被告吴宏银150万元贷款本息提供保证，并且约定被告吴宏银自2017年5月起每月归还金额不低于5万元，2019年12月31日前本息全部还清。协议中经三方确认，截至2017年元月31日，被告吴宏银尚欠原告借款本金150万元、利息60万元，合计210万元。其中利息60万元为减半收取，被告吴宏银未按期足额偿还上述债务，则原告有权要求被告按原合同利息约定一并偿还全部借款本息，被告对于迟延偿还的债务，应按年利率24%的标准支付违约金。协议签订后，两被告未按照协议约定偿还贷款及支付利息。本院认为，原、被告双方签订的《最高额抵押合同》、《借款合同》、《还款协议》合同主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对合同当事人具有约束力。原告按约履行了向被告吴宏银发放借款的义务，故被告吴宏银应履行偿还150万元借款的义务。关于原告要求被告自2012年6月21日起至实际清偿之日止，按照月利率22.32‰支付利息的诉讼请求。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”，故原告主张的利息起算时间符合法律规定，但主张的月利率22.32‰超过年利率24%，对超过部分不予支持，利息应按照年利率24%标准计算。被告吴宏银、钱文芳为上述借款以其所有的位于扬州市邗江区房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，原告作为抵押权人有权请求拍卖、变卖抵押财产，并对所得价款按照抵押合同约定在上述借款150万元及利息范围内优先受偿。关于被告钱文芳对上述债务是否承担连带偿还责任。《还款协议》中被告钱文芳作为保证人签字确认，因未约定保证方式，应视为连带责任保证，故对被告吴宏银的150万元贷款本金及利息，被告钱文芳承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告吴宏银应于本判决生效后十日内偿还原告高邮市汇通农村小额贷款有限公司借款本金150万元及利息（利息计算方式为：自2012年6月21日起至实际偿还之日止，按年利率24%计算）；二、被告钱文芳对上述借款本金及利息承担连带偿还责任。三、如被告吴宏银、钱文芳未履行上述义务，原告高邮市汇通农村小额贷款有限公司有权以被告吴宏银、钱文芳用于抵押的位于扬州市邗江区房屋进行拍卖、变卖，并就所得价款在上述借款本金及利息范围内优先受偿。四、驳回原告高邮市汇通农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如二被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费9150元（已减半收取），由被告吴宏银、钱文芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审判员 王 芬二〇二〇年五月十九日书记员 邓玲玲附本判决所依照的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款规定：抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。