安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1502民初2185号 原告:中国农业银行股份有限公司六安金安区支行,住所地六安市皋城路89号，统一社会信用代码91341500704998112A。 负责人:陈玲,该支行行长。 委托诉讼代理人：胡宗保，安徽皋陶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金婷，安徽皋陶律师事务所律师。 被告:陈新,男,汉族,1983年1月23日生,初中文化，个体承包户，住安徽省六安市金安区。 被告:吴昌梅,女,汉族,1983年10月22日生,初中文化，自由职业，住安徽省六安市金安区。 被告：六安市皖康汽车贸易有限公司，住所地安徽省六安市经济技术开发区国际汽车城,统一社会信用代码91341500786530133R。 法定代表人:王永芳，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：姚家果，安徽皋德律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：江山，安徽皋德律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行(以下简称农行六安金安区支行)与被告陈新、吴昌梅、六安市皖康汽车贸易有限公司(以下简称皖康汽贸公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行六安金安区支行的委托诉讼代理人金婷、被告吴昌梅、被告皖康汽贸公司的委托诉讼代理人江山到庭参加诉讼，被告陈新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行六安金安区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈新、吴昌梅偿还原告贷款本金131875.45元、利息1781.38、违约金1515.62元、手续费2050元,合计137222.45元(利息、违约金计及手续费计算截止至2020年2月24日)及到实际还款之日止的利息、违约金及手续费；2、判令被告陈新承担抵押担保责任,确认原告对抵押物皖Ｎ×××××号车辆的优先受偿权利；3、判令被告皖康汽贸公司对该笔贷款承担连带保证责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用及律师费。事实与理由：2017年7月11日被告陈新因购买家用小汽车而向原告申请专项贷款450000元。2017年7月24日原告与被告陈新签订中国农业银行股份有限公司金穗贷记专项商户分期业务担保借款合同和抵押合同,约定原告向被告提供分期资金450000元,分期期数36期,分期手续费分期收取。在合同中约定如持卡人分期付款逾期未还,帐户所有欠款视为关注贷款,逾期满60天我行即终止其分期付款计划,分期所剩余本金金额进入当期帐单,并要求持卡人立即偿还,已收取的分期手续费不退还;承担诉讼费、律师费等实现债权产生的费用;产生纠纷由贷款银行所在地法院诉讼解决;被告吴昌梅承担共同还款责任,被告皖康汽贸公司为借款合同保证人。2017年8月3日原告为被告陈新办理了卡号为62×××64,金额450000元的分期贷款发放业务,双方在六安市公安局交通警察支队办理了机动车抵押登记手续。截止2020年2月24日,被告还款违约,欠原告信用卡分期本金131875.45元、利息1781.38、违约金1515.62元、手续费2050元,合计137222.45元,逾期60天以上,被告仍不履行还款义务,特具状贵院,望判如所请。 被告陈新未作答辩。 被告吴昌梅辩称，借款属实，因资金短缺导致没有按期偿还，并没有恶意拖欠借款。在原告向我和陈新催要借款之后，我于2020年3月偿还原告本息30000元，要求从所欠款中予以扣除。 被告皖康汽贸公司辩称，涉案“金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同”贷款人为中国农业银行股份有限公司六安梅山路支行，因此原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行诉讼主体不适格。“金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同”第二部分特别条款第20.3本合同项下信用卡透支借款的阶段性保证人为答辩人，即答辩人与贷款人签订的是阶段性保证合同，为附解除条件的合同，自案涉车辆办理抵押登记之日（2017年8月2日），答辩人的保证责任已经免除。《中华人民共和国物权法》第176条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中借款人与贷款人签订“金穗贷记卡分期付款抵押合同”，借款人以名下的车辆向贷款人提供抵押担保并办理了抵押登记，依法应当先就借款人名下车辆的抵押实现债权，据答辩人了解该车辆已经在贵院执行局等候处理，进一步来说，若贷款人在实现车辆抵押权后，尚未清偿的部分可以要求答辩人承担连带保证责任。 原告农行六安金安区支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告所举的证据一、中国农业银行六安金安区支行营业执照、金融许可证、负责人证明、农银皖复（2017）325号中国农业银行安徽省分行关于六安分行城区机构调整的批复，证据二、被告的身份证、结婚证复印件,企业信息查询，证据三、“中国农业银行金穗贷记卡申请表”、“金穗贷记专项商户分期业务担保借款合同”、“金穗贷记卡分期付款抵押合同”、共同还款承诺书、机动车登记证书，证据四、受托支付授权委托书、业务凭证的真实性、合法性、关联性予以确认，证据五欠款信息查询表的真实性予以确认，经原告核实确认被告于2020年3月30日偿还借款本息20000元，2020年3月31日偿还借款本息10000元，截止2020年5月28日,被告尚欠原告信用卡分期本金101875.45元、利息5001.09元、违约金3813.02元、手续费5125元,合计115814.56元。 结合当事人陈述，本院认定事实如下：中国农业银行股份有限公司六安梅山路支行为二级支行，隶属于原告农行六安金安区支行，被告陈新、吴昌梅系夫妻关系。2017年7月11日，被告陈新因购车向原告提交“中国农业银行金穗贷记卡申请表”、“金穗信用卡专项商户分期业务申请表”，要求办理金穗信用卡专项商户分期业务，并签字确认同意遵守中国农业银行金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约(个人卡)及收费标准等相关规定。被告吴昌梅向原告出具共同还款承诺书，愿意以自己的经济收入参与其归还银行贷款，保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用并承担连带担保责任。 2017年7月24日，被告陈新与原告签订了“金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同”，约定被告陈新向经销商皖康汽贸公司购买奥迪Q7汽车一辆(车牌号为皖Ｎ×××××，车辆识别代号WAUAFC4M2HD028353，发动机号CYR027044)，车辆价款651000元，被告支付首付款201000元，剩余购车款450000元向原告办理分期业务，分期手续费费率为8.2%，分期手续费金额为36900元，分期期数36期。合同约定：每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人分期付款账单逾逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款逾期，满60天后，原告即终止其分期付款计划，分期所有剩余本金全额进入当期账单，并要求持卡人立即偿还。被告皖康汽贸公司为本合同项下贷记卡透支借款提供阶段性保证担保，合同约定：本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。同时被告陈新、吴昌梅以所购车辆作抵押担保，并与原告签订了“金穗贷记卡分期付款抵押合同”，约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；双方并办理了抵押登记。原告经核准向被告发放了卡号为62×××64信用卡，并于2017年8月3日向指定的被告皖康汽贸公司发放借款450000元。借款发放后，被告陈新、吴昌梅未能按约履行还款义务，截至2020年5月28日，俩被告尚欠原告借款本金101875.45元、利息5001.09元、违约金3813.02元、手续费5125元,合计115814.56元。 本院认为，原告农行六安金安区支行与被告陈新、吴昌梅、皖康汽贸公司签订的“金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同”，与被告陈新、吴昌梅签订的“金穗贷记卡分期付款抵押合同”及被告吴昌梅向原告出具的共同还款承诺书，均为各方当事人的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。现被告陈新未履行按期还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告吴昌梅与陈新系夫妻关系，其亦是该笔借款连带责任保证人，应对该笔债务承担共同清偿责任。原告诉请被告陈新、吴昌梅偿还借款本金101875.45元、利息5001.09元、违约金3813.02元、手续费5125元,以及后期利息、逾期还款违约金、手续费等费用，符合合同约定，本院依法予以支持。两被告为该笔借款设定了抵押，原告主张对被告陈新名下车牌号为皖Ｎ×××××车辆（车辆识别代号WAUAFC4M2HD028353，发动机号CYR027044)享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持；被告皖康汽贸公司提供阶段性保证，因约定不明，应视为连带责任保证人，对被告陈新、吴昌梅的上述欠款承担连带清偿责任，其还款后，可向借款人追偿。原告主张被告承担律师费未提供证据，且不是必然损失，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈新、吴昌梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行借款本金101875.45元； 二、被告陈新、吴昌梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行截止至2020年5月28日的利息5001.09元、违约金3813.02元、手续费5125元，合计13939.11元，后期利息及违约金自2020年5月29日起按信用卡章程及金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同相关条款约定计算至付清时止； 三、原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行对登记在被告陈新名下的抵押物（皖Ｎ×××××车辆，车辆识别代号WAUAFC4M2HD028353，发动机号CYR027044))享有优先受偿权； 四、被告六安市皖康汽车贸易有限公司对上述第一、二项款承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3150元，减半收取1575元，由被告陈新、吴昌梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员 朱 莉 二〇二〇年五月二十八日 书记员 李慧慧 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。