陕西省西安市灞桥区人民法院 民事判决书 (2019)陕0111民初7415号 原告：中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市未央区、XX、XX、XX层。负责人：张瑾，任公司总经理。委托代理人：詹新华，陕西方新律师事务所律师。委托代理人：王蕊军，陕西方新律师事务所实习律师。被告：梁增辉，男，汉族，1984年4月17日出生，住陕西省西安市灞桥区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称大地财险陕西分公司）诉被告梁增辉保险保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险陕西分公司委托代理人詹新华、王蕊军、被告梁增辉均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告大地财险陕西分公司诉至法院请求：1.判令被告支付原告理赔款52210.39元。2.判令被告支付逾期保费4383.59元。3.判令被告支付从保险理赔之日至实际还清之日产生的违约金。违约金暂计算为3274.7元。（计算标准为：以上述理赔款和逾期保费之和56593.98元为基数，按年利率24%从2019年6月24日暂计算至2019年9月9月20日）。4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月2日，被告向原告投保个人贷款保证保险。同年4月4日，原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，主要载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行（以下简称“光大银行北关支行”），保险金额为84419元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费每月1207元，每月按时缴纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年4月5日，被告向光大银行北关支行申请个人小额贷款，并签订个人贷款合同，约定被告从光大银行北关支行贷款71000元用于装修房屋。2018年4月5日，光大银行北关支行将上述贷款发放给被告。但是，被告并未按照合同约定按时偿还本息。原告于2019年6月24日向该行偿还了欠款本息。2019年7月22日，光大银行北关支行向原告出具《代某某债务与权益转让确认书》载明：原告代某某款52210.39元于2019年6月24日收到。光大银行北关支行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告代被告偿还了保费、违约金，现为维护原告合法权益，故诉至法院提出上述请求。被告梁增辉答辩称：欠款属实，但其签署贷款合同时并不知有保费，且保费过高。经审理查明：2018年4月5日，被告梁增辉与光大银行北关支行签署个人贷款合同（无担保条款），约定光大银行北关支行向被告梁增辉发放贷款71000元，贷款期限36个月，自2018年4月5日至2021年4月5日。贷款年利率为7.6%，逾期归还贷款的计收罚息，罚息利率在约定利率基础上上浮50%。2018年4月5日光大银行北关支行将该笔贷款发放至被告梁增辉在该行开立的账户上。2018年4月2日，被告梁增辉就其向光大银行北关支行的71000元贷款向原告投保个人贷款保证保险。后原告向被告梁增辉出具个人贷款保证保险保险单：投保人为梁增辉，被保险人为光大银行北关支行，保险金额为84419元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保费按月利率1.7%计算为1207元。同时，保险单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告梁增辉自2018年5月起每月5日还款3418.8元至其在光大银行北关支行开立的账户上，其中1207元为保费，2211.8元为其每月贷款应还本息，至2019年3月共计还款十一期，还款共计37610.08元，其中还款贷款本金计20009.08元，还款贷款利息计4320.72，贷款罚息1.44元，支付保费13278.84元。后因被告梁增辉逾期偿还贷款，原告于2019年6月24日向光大银行北关支行支付理赔款52210.39元，2019年7月22日光大银行北关支行向原告出具代某某债务与权益转让确认书，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。被告逾期还款后，原告自2019年4月起至2019年3月期间，向被告梁增辉通过电话、短信、邮寄信函等方式进行催收及追偿通知。上述事实有原告陈述、被告答辩、个人贷款合同、保险单、账户对账单、代某某债务与权益转让确认书、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告之间签订的个人贷款保证投保单及个人贷款保证保险单系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合同合法有效,各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告已在投保单中对每月保费率进行了载明，被告亦在保险单中投保人处签字确认，被告称对保费不知情且保费过高的辩解，本院不予采信。因被告未按约定偿还银行借款,原告作为保险人,向光大银行北关支行代某某借款52210.39元，被告理应按合同约定向原告归还该代某某款。原、被告之间的个人贷款保证保险保险单对保费作出了明确约定，被告有义务按约支付未付保费，故原告要求被告支付未付保费的主张，本院予以支持。被告自4月5日起共计缴纳了11期保费，欠付的保费应为2019年3月5至原告向银行代某某之日即2019年6月24日的保费共计4383.59元，原告请求被告归还，符合法律规定，本院予以支持。保险单约定投保人违约，“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金”，原告现主张按照年利率24%计算，符合法律规定，故原告要求被告支付违约金的主张，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：一、被告梁增辉自本判决生效之日起二十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司理赔款52210.39元。二、被告梁增辉自本判决生效之日起二十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司未付保费4383.59元。三、被告梁增辉自本判决生效之日起二十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司陕西分公司违约金，以56593.98元为基数，自2019年6月24日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1296元，原告已预交，均由被告梁增辉负担。被告梁增辉于本判决生效之日起二十日内将诉讼费连同上述应付款项一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                              审  判  长 张  琦                                                                                        审  判  员 周  坙                             审  判  员 李琼蕾                         二〇二〇年四月二十三日                             法 官 助 理  魏 华                             书  记  员 郭舒琪   9161000076257065919840417159911210100000020191014121296001