文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初6312号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：马坚，重庆坚锋律师事务所律师。被告：钟华，女，1971年9月13日出生，汉族，职业不详，住重庆市江北区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告钟华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人马坚到庭参加了诉讼。被告钟华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告钟华立即向原告平安银行重庆分行偿还借款本金364500.61元及截至2020年3月5日的利息和罚息7431.74元、复利111.33元；2.被告钟华立即支付罚息、复利（其中罚息以未还本金364500.61元为基数按年利率7.35%上浮50%的标准，从2020年3月6日起计算至借款本金结清之日止；复利以未付利息与罚息之和7431.74元为基数按年利率7.35%上浮50%的标准，从2020年3月6日起计算至欠付利息结清之日止）；3.原告平安银行重庆分行对被告钟华名下位于重庆市经开区白鹤路130号1幢5-17号房屋享有优先受偿权；4.被告钟华承担本案诉讼费3440元。事实和理由：2018年7月30日，原被告签署《个人循环授信额度合同》，约定原告平安银行重庆分行向被告钟华提供贷款400000元用于其他消费，利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，即年利率7.35%，罚息、复利利率为借款利率上浮50%，被告钟华以其名下位于重庆市经开区房屋提供抵押担保，办理了抵押登记，并于2018年7月20日向原告平安银行重庆分行出具《抵押人声明》。与此同时，原告平安银行重庆分行出具了《个人贷款出账凭证》，明确了贷款用途、期限、金额、还款方式等，并将上述贷款转入被告钟华指定账户。其后，被告钟华未能按时足额还款，构成违约。原告平安银行重庆分行现诉至法院，请求判如所请。被告钟华未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月20日，被告钟华向原告平安银行重庆分行出具《个人贷款申请表》，申请贷款400000元、贷款期限120个月。同日，被告钟华向原告平安银行重庆分行出具《抵押声明书》，载明：借款人钟华因资金需要，向贵行借款400000元，现本人自愿以重庆经开区抵押物作为借款人偿还上述贷款的抵押担保。如借款人未能按期清偿借款本息及相关费用，本人愿意承担借款人与贵行签订的相关合同中所约定的抵押人义务，贵行可根据合同约定及有关法律法规的规定以上述抵押物折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，本人对此无任何异议。2018年7月30日，被告钟华向原告平安银行重庆分行出具《送达地址确认书》，载明：本人的有效送达地址如下：邮寄地址为重庆市南岸区，移动电话为X。上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。本人承诺和确认，上述送达地址的任何一项或多项邮寄地址、电子终端地址发生变更的，本人应在变更之日起3日内书面通知贵司及其他本合同当事方，诉讼、仲裁阶段中，本人还应同时书面通知人民法院、仲裁机构。送达地址变更但未按要求书面通知贵司及其他本合同当事方，或人民法院、仲裁机构的，对于未收到书面变更通知的送达人而言视为未变更，送达人按照变更前送达地址作为的送达为有效送达。送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等本人（本公司）未能实际接收情形的，则邮件退回之日为送达之日。同日，被告钟华（乙方、丙方）与原告平安银行重庆分行（甲方）签署《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定，原告平安银行重庆分行向被告钟华提供额度金额400000元，额度期限自2018年7月30日至2028年7月30日，共计120个月，被告钟华提供重庆经开区房屋为涉案贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为400000元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算；额度期限内甲方如需使用本额度，应向乙方提交申请，经乙方审批同意后，方可使用本额度，每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由甲乙双方另行商定，并以具体贷款业务合同、借款借据/个人贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、电话银行、手机银行、信件、电话录音和数据电文等，借款借据/个人贷款出账凭证的行使包括但不限于甲方签署的纸质借据、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等；本合同项下贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计算，初始贷款利率以借款借据/个人出账凭证记载为准。甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务构成违约事件，此时乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；甲方和丙方谨此承诺，若其发生在变更住所、通讯地址、联系电话及就业状况等事项，保证在有关事项变更后十日内书面通知乙方，若甲方和丙方不履行上述通知义务，乙方按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达甲方、丙方。2018年8月14日，被告钟华签署《平安银行零售信贷出账确认书》，载明：借款人钟华、本笔贷款金额400000元、用途为其他消费、贷款期限120个月、担保方式为抵押、还款方式为等额还款、利率确定标准按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为年调（次年对月对日）。同日，重庆市国土资源和房屋管理局出具渝（2018）南岸区区不动产证明第000745338号《不动产登记证明》，载明：义务人为钟华，权利人为平安银行重庆分行，坐落为重庆市南岸区。其后，原告平安银行重庆分行出具《个人贷款确认书》载明：借款人钟华、贷款金额400000元、贷款年利率7.35%、贷款用途为其他消费、贷款期限120个月、还款方式为等额还款、起贷日为2018年8月22日、到期日为2028年8月22日。之后，被告钟华未能按时足额偿还借款，截至2020年5月6日，被告钟华尚欠借款本金364500.61元、利息11748.74元、罚息276.53元、复利263.71元。庭审中，原告平安银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年5月6日。本院向被告钟华送达起诉状副本的日期为2020年4月22日。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。被告钟华向原告出具的《个人贷款申请表》、《送达地址确认书》、《抵押声明书》、《平安银行零售信贷出账确认书》以及与原告平安银行重庆分行签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告钟华未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告平安银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告钟华提前偿还欠付的本息，并计收相应的罚息和复利，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告平安银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年5月6日，对此本院予以确认。故原告平安银行重庆分行有权自2020年5月7日起，对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。关于原告平安银行重庆分行主张对被告钟华名下位于重庆市南岸区南坪镇白鹤路130号1幢5层17号（原地址为重庆经开区白鹤路130号1幢5-17号）享有优先受偿权的问题。本案中，被告钟华以上述房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行重庆分行，故原告平安银行重庆分行对重庆市南岸区南坪镇白鹤路130号1幢5层17号（原地址为重庆经开区白鹤路130号1幢5-17号）房屋在本案债权范围内优先受偿权。被告钟华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟华在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2020年5月6日的借款本金364500.61元、利息11748.74元、罚息276.53元、复利263.71元；并支付自2020年5月7日起至借款本金全部清偿之日止，以未还本金364500.61元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算的罚息，支付自2020年5月7日起至借款利息全部清偿之日止，以未还利息11748.74元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算的复利；二、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告钟华名下位于重庆市南岸区南坪镇白鹤路130号1幢5层17号（原地址为重庆经开区白鹤路130号1幢5-17号）房屋（111房地证2010字第08420号）在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6880元，减半收取计3440元、保全费2385元，合计5825元，由被告钟华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年五月二十六日法官助理 李春涛书 记 员 刘 贇