贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初398号 原告：贵州安龙农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省安龙县栖凤街道办事处西城区迎宾大道，统一社会信用代码：91522300709551168C。 法定代表人：李一凡，系公司董事长。 委托诉讼代理人：马传喻，男，1982年10月02日生，汉族，系贵州安龙农村商业银行股份有限公司职工，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：吴健涛，男，1988年11月18日生，汉族，系贵州安龙农村商业银行股份有限公司洒雨支行副行长，代理权限：特别授权。 被告：陆安闯，男，1978年01月25日生，布依族，大专文化，住贵州省兴义市。 被告：王青，女，1980年4月14日生，汉族，小学文化，农民，住贵州省兴义市，未到庭。 被告：曾波涛，男，1968年4月25日生，汉族，小学文化，农民，住贵州省安龙县，未到庭。 被告：陆安然，男，1976年11月23日生，布依族，小学文化，农民，住贵州省安龙县，未到庭。 被告：陆安怀，男，1979年01月19日生，布依族，小学文化，农民，住贵州省安龙县，未到庭。 被告：安龙县洒雨镇金清茗白茶种植场，地址贵州省安龙县洒雨镇堵瓦村板燕组，统一社会信用代码91522328598397881X 投资人：陆安闯，男，1978年01月25日生，布依族，大专文化，住贵州省兴义市。 被告：贵州省黔西南州金清茗茶叶有限责任公司，地址安龙县洒雨镇堵瓦村板燕组，统一社会信用代码91522328308843362J。 法定代表人：陆安闯，系该公司经理。 原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司（以下简称安龙农商行）诉被告陆安闯、王青、曾波涛、陆安然、陆安怀、安龙县洒雨镇金清茗白茶种植场（以下简称金清茗白茶种植场）、贵州省黔西南州金清茗茶叶有限责任公司（以下简称金清茗茶叶公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，于同年5月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人马传喻、吴健涛，被告陆安闯、被告金清茗白茶种植场的投资人陆安闯、被告金清茗茶叶公司的法定代表人陆安闯到庭参加诉讼，被告王青、曾波涛、陆安然、陆安怀经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告安龙农商行向本院提出诉讼请求：1．依法解除被告陆安闯、王青与原告签订的编号为：2932018041200004、2932018041300005号的两份《个人借款合同》，并立即偿还原告贷款本金2,349,241.29元及利息133,914.63元（至2019年10月28日止，含应收利息132,394.86元、复息1,519.77元），本息合计2,483,155.92元。并自2019年10月29日起以2,349,241.29元为基数向原告支付贷款利息（月利率7.21‰）、复息（未付利息为基数、月利率10.815‰）、罚息（从逾期后起开始计算，以未付本金为基数，月利率3.605‰）至结清贷款之日。2．依法判决被告曾波涛、陆安然、陆安怀、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司承担连带清偿责任。3．依法确认（安）农商行（2018）年洒土地字001号《承包土地经营权抵押合同》有效，原告依法对抵押合同中确定的土地承包经营权具有优先受偿权。4．诉讼费由被告承担。 事实和理由：被告陆安闯、王青于2018年4月4日向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司申请贷款2,350,000元，被告陆安闯、王青于2018年4月13日与原告分别签订了2932018041200004、2932018041300005号《个人借款合同》。借款金额分别为人民币850,000元（合同分期还款计划：2019年4月30日还本金100,000元、2020年4月30还本金200,000元、2021年4月10日还本金550,000元），1,500,000元（合同分期还款计划：2019年4月30日还本金100,000元、2020年4月30日还本金300,000元、2021年4月11日还本金1,100,000元），借款期限为36个月，即从2018年4月14日至2021年4月14日，月利率7.21‰，逾期还款罚息为月利率基础上加收50%，按季结息，如不按期付息，则自次日起计收复利。被告曾波涛、陆安然、陆安怀、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司于同日与原告签订了《保证合同》，对上述贷款承担连带担保；同日，原告与被告陆安闯签订了《承包土地经营权抵押合同》。合同签订后，原告按约向被告发放贷款2,350,000元，但借款后，被告未按合同约定分期还款本金和支付利息。截止至2019年10月28日，共欠原告贷款本金及利息共计2,483,155.92元（其中本金2,349,241.29元，利息133,914.63元），经原告多次催收，被告均无实际还款行动。综上所述，被告陆安闯、王青不履行贷款合同，导致该贷款逾期，已构成严重违约，其依法应承担清偿债务责任。为保障原告债权的实现，特依法提起诉讼，请求人民法院判决支持原告的诉请。 原告为证实其诉讼主张，向本院提供了下列证据： 1．营业执照（复印件）、法定代表人身份证明及身份证（复印件），拟证明原告的诉讼主体资格适格。 2．（1）被告陆安闯、王青的身份证、结婚证；（2）借款申请书、承诺书；（3）原告与被告于2018年04月13日签订的2932018041200004号，2932018041200005号《个人借款合同》；（4）《借款借据》（以上证据均为复印件）。拟证明被告陆安闯、王青于2018年04月04日向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司申请贷款2,600,000元整，经原告审批，被告陆安闯、王青于2018年04月13日与原告分别签订了2932018041200004号、2932018041300005号《个人借款合同》，同意向被告陆安闯、王青贷款2,350,000元,借款期限为36个月，即从2018年04月14日至2021年04月11日，月利率7.21‰，逾期还款罚息为该月利率基础上加收50%，按季结息，分期还本，如不按期付息，则自次日起计收复利。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务。 3．被告曾波涛、陆安怀、陆安然的身份证；被告曾波涛、陆安怀、陆安然分别与原告于2018年04月13日分别签订的29320180413007号、293201804130006号、293201804130008号《保证合同》；被告金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司与原告于2018年04月13日分别签订的（安）农商行（2018）年洒雨保贷字001号、（安）农商行（2018）年洒雨保贷字002号《保证合同》；《承包土地经营权抵押合同》（以上证据均为复印件），拟证明本案借款的担保、抵押情况。 4．归还贷款利息清单、贷款应收未收利息清单，拟证明截止至2019年10月28日，被告陆安闯、王青共欠原告贷款本金2,349,241.29元、利息133,914.63元，本息合计2,483,155.92元。 5．陆安闯与农户签订的荒山承包合同、公证书、板燕村股份林场有偿转让承包经营合同、安龙县土地流转管理服务中心安土管备字（2018）1号文件、安龙县洒雨镇堵瓦村村民委员会证明、抵押物及价值清单（以上证据均为复印件），拟证明荒山及林场的承包情况，以及土地承包经营权进行抵押登记的事实。 6．陆安闯的个人账户明细账，拟证明原告已将贷款发放到被告陆安闯的银行账户。 被告陆安闯、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司辩称，原告所述的贷款情况属实，如果逾期，原告可以提前解除合同。目前茶场的货款还没有收回来，现经济困难，要求延期还款。我和我妻子王青是借款人，贷款主要用于茶场经营。金清茗白茶种植场是我个人独资的民营企业，后来茶场规模扩大，又成立了金清茗茶叶公司，实际就是一个茶场。使用的土地是向农户贺如方、贺以六（贺雨录）、贺山、贺如剑、贺如刚、贺启、贺天、陆安沛、韦固、陆安怀、陆安选、陆安梁、陆平造、板燕村集体林场承包的。农民的土地全部是荒山，但是农户没有土地承包证。 被告陆安闯提供了身份证（复印件），拟证明其基本身份信息。 被告王青、曾波涛、陆安然、陆安怀经本院传票传唤未到庭参加诉讼，在举证和答辩期限内未提供证据和书面答辩状。 本院依职权调取了安龙县土地流转管理服务中心《关于对安土管备字〔2018〕1号文件的情况说明》。 原告及被告陆安闯提供的上述证据，经举证、质证，被告陆安闯、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司对原告提供的证据均无异议；原告对被告陆安闯提供的身份证无异议。对本院庭后调取的《关于对安土管备字〔2018〕1号文件的情况说明》，经原、被告质证均无异议。本院审查，对当事人质证无异议的上述证据，本院予以认定并附卷为证。 根据当事人陈述和审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2018年4月4日，被告陆安闯因经营茶场缺乏资金，向原告下属的洒雨支行申请贷款2,600,000元。同年4月12日，被告陆安闯作为抵押人与原告下属的洒雨支行为抵押权人签订了（安）农商行（2018）年洒土抵字001号《承包土地经菅权抵押合同》，被告陆安闯以前述承包的土地经营权作抵押，为贷款本金850,000元及利息作担保，抵押期间至被告担保的债权诉讼时效届满时止。双方签订《承包土地经菅权抵押合同》后，未对抵押的土地承包经营权进行抵押登记。 2018年4月13日，被告陆安闯为借款人（甲方）与原告下属的洒雨支行为贷款人（乙方）签订了2932018041200004号《个人借款合同》，合同约定，借款金额850,000元，贷款期限36个月即从2018年4月14日至2021年4月11日，按季结息，月利率7.21‰，逾期罚息利率在约定利率的基础上加收50%，不能按期付息，则自次日起计收复利；分期于2019年4月30日偿还本金100,000元、2020年4月30偿还本金200,000元、2021年4月10日偿还本金550,000元。若陆安闯未按期偿还贷款本息，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期。陆安闯之妻被告王青在合同尾部债务共有人处签名并按手印。 同日，被告陆安闯为借款人（甲方）与原告下属的洒雨支行为贷款人（乙方）又签订了2932018041300005号《个人借款合同》，合同约定，借款金额1,500,000元，贷款期限36个月即从2018年4月14日至2021年4月11日，按季结息，月利率7.21‰，逾期罚息利率在约定利率的基础上加收50%，不能按期付息，则自次日起计收复利；分期于2019年4月30日偿还本金100,000元、2020年4月30偿还本金300,000元、2021年4月10日偿还本金1,100,000元。若陆安闯未按期偿还贷款本息，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期。陆安闯之妻被告王青在合同尾部债务共有人处签名并按手印。 当日，被告曾波涛、陆安怀、陆安然、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司作为保证人，分别与原告签订了29320180413007号、293201804130006号、293201804130008号、（安）农商行（2018）年洒雨保贷字001号、（安）农商行（2018）年洒雨保贷字002号《保证合同》，约定上述被告为陆安闯的前述贷款共计2,350,000元及利息提供连带保证责任，保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年。 原、被告签订上述合同后，被告陆安闯作为借款人，于次日（4月14日）向原告出具了《安龙县农村信用社借款借据》，被告王青在借据家庭成员处签字并按手印。原告于当日将2350000元借款转账支付到被告陆安闯的62×××69银行账户。被告陆安闯借款后，原告根据双方的约定，从被告陆安闯的银行账户扣取了借款本金758.71元及部分利息，截至2019年10月28日，被告陆安闯尚欠原告借款本金2349241.29元、利息133914.63元（含应收利息132394.86元、复息1519.77元），本息合计2483155.92元。因被告陆安闯未履行“分期还款，按季结息”的义务，原告遂持前述请求向本院提起诉讼。 同时查明，2018年4月12日，被告陆安闯为抵押人与原告下属的洒雨支行为抵押权人签订的（安）农商行（2018）年洒土抵字001号《承包土地经菅权抵押合同》涉及的1050亩土地，系被告陆安闯为种植茶树，以金清茗白茶种植场为甲方分别于2012年1月2日至2014年1月18日期间向堵瓦村农户贺如方、贺以六（贺雨录）、贺山、贺如剑、贺如刚、贺啟、贺天为，韦固，陆安怀，陆定展（板燕林场的承包人），陆安沛，陆安显，陆安良，陆平造等人承包的土地。2018年4月12日，被告金清茗茶公司向安龙县土地流转管理服务中心提交了《安龙县农村土地承包经营权流转备案申请》，申请对上述流转的土地承包经营权进行备案，该中心于当日作出了安土管备字〔2018〕1号《关于对贵州省黔西南州金清茗茶业有限责任公司土地承包经营权流转备案的意见》，同意备案，备案内容：安龙县洒雨镇堵瓦村土地面积1050亩，流转期限自2012年1月2日至2042年1月2日。 本案争议的焦点是：1．原告与被告陆安闯签订的两份《个人贷款合同》是否应当解除；2．被告陆安闯、王青是否应当向原告履行偿还贷款本息的责任；3．本案担保人对本案债务是否应当承担连带清偿责任；4．原告与被告陆安闯签订的《承包土地经营权抵押合同》是否有效，原告对抵押的土地承包经营权是否享有优先受偿权。 本院认为，原告与被告陆安闯于2018年4月13日分别签订的2932018041200004、2932018041300005号《个人借款合同》及次日出具的《贵州省农村信用社借款借据》，是双方在平等、自愿的基础上订立的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，属于依法成立的合同，应当受到法律的保护。 关于本案争议焦点一，原告与被告陆安闯签订的两份《个人贷款合同》是否应当解除的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，双方签订的两份《个人贷款合同》均明确约定，若被告陆安闯未按期偿还贷款本息，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期。被告陆安闯向原告贷款后，未按双方“分期还款，按季结息”的约定向原告履行还款义务，其行为已构成违约，故原告请求解除双方签订的两份《个人贷款合同》符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。 关于本案争议焦点二，被告陆安闯、王青是否应当向原告履行偿还贷款本息的责任问题。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告根据双方签订的《个人借款合同》约定，履行了向被告出借借款2,350,000元的义务，被告陆安闯借款后，应当按照双方的约定，按季度向原告支付利息和分期偿还借款本金。因被告陆安闯未按约定向原告偿还借款本息，原告根据双方的约定可以宣布借款提前到期，故被告陆安闯依法应当向原告偿还尚欠的借款本金，并按约定支付利息（包括借款期限内的利息，逾期利息、复利）。被告王青系陆安闯之妻，其作为债务共有人和家庭成员，在两份《个人借款合同》和《贵州省农村信用社借款借据》签名捺印，表明其对被告陆安闯所借的本案债务予以认可，故被告王青应对本案债务与陆安闯承担共同偿还责任。 关于本案争议焦点三，被告曾波涛、陆安怀、陆安然、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司是否应对本案债务承担连带清偿责任的问题。被告陆安闯向原告借款时，曾波涛、陆安怀、陆安然、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司为该借款提供担保，并签订了《保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。双方签订的《保证合同》合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告主张被告曾波涛、陆安怀、陆安然、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司对本案债务承担连带清偿责任的诉请于法又据，本院予以支持。被告曾波涛、陆安怀、陆安然、金清茗白茶种植场、金清茗茶叶公司承担连带保证责任后，有权向被告陆安闯、王青追偿。 关于本案争议的焦点四，原告与被告陆安闯签订的《承包土地经营权抵押合同》是否有效，原告对抵押的土地承包经营权是否享有优先受偿权的问题。被告陆安闯作为金清茗白茶种植场的投资人，通过承包的方式，分别与农户及板燕林场的承包人签订了《荒山承包合同》，上述《荒山承包合同》不违反法律的规定。被告陆安闯通过承包方式，对其承包的土地享有合法的经营使用权，其可以将承包的土地经营权进行抵押，故原告与被告陆安闯签订的《承包土地经营权抵押合同》合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，原告与被告陆安闯签订《承包土地经营权抵押合同》后，未对《承包土地经营权抵押合同》抵押的1050亩土地办理抵押登记，抵押权未设立。原告请求对《抵押合同》抵押的1050亩土地承包经营权享有优先受偿权于法无据，对原告的该主张，本院依法予以驳回。 被告王青、曾波涛、陆安怀、陆安然经本院送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，不影响本案的审理。 综上，为保护当事人的合法权益，依据上述事实、理由及法律的规定，判决如下： 一、解除原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司与被告陆安闯、王青于2018年4月13日签订的编号：2932018041200004、2932018041300005《个人借款合同》(两份)； 二、被告陆安闯、王青于本判决生效后十日内向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2,349,241.29元及利息（截至2019年10月28日止，应收利息、复息、罚息为133,914.63元；自2019年10月29日起，以借款本金2,349,241.29元为基数，按月利率7.21‰计算应收利息；以未付利息为基数，按月利率10.815‰计算复息；从2019年10月29日起至2020年4月30日以未付借款本金200,000元为基数按月利率3.605‰计算罚息，从2020年4月31日起至2021年4月11日以未付借款本金700,000元为基数按月利率3.605‰计算罚息，从2021年4月12日起以未付借款本金为基数按月利率3.605‰计算罚息。利息、复息、罚息均计算至借款本息偿还完毕时止）。 三、被告曾波涛、陆安怀、陆安然、安龙县洒雨镇金清茗白茶种植场、贵州省黔西南州金清茗茶叶有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 四、被告曾波涛、陆安怀、陆安然、安龙县洒雨镇金清茗白茶种植场、贵州省黔西南州金清茗茶叶有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告陆安闯、王青追偿。 五、驳回原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26,666元，减半收取13,333元，由被告陆安闯、王青、曾波涛、陆安怀、陆安然、安龙县洒雨镇金清茗白茶种植场、贵州省黔西南州金清茗茶叶有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员  周明权 二〇二〇年五月二十二日 法官助理  谢星安 书 记 员  李安松