河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初442号原告：三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司，住所地：三门峡市崤山路西段2号。法定代表人：刘军阳，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张亚南，河南锦骏律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：黄超，河南锦骏律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。被告：张晓明，男，1974年3月12日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：王雪梅,女，1976年2月12日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：平陆欧达房地产开发有限公司，住所地：平陆县开发区黄河果业开发有限公司320房。法定代表人：刘玉波。原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司（以下简称湖滨农商行）与被告张晓明、王雪梅、平陆欧达房地产开发有限公司（以下简称欧达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖滨农商行的委托诉讼代理人张亚南、黄超到庭参加了诉讼。被告张晓明、王雪梅、欧达公司经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖滨农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张晓明、王雪梅共同向原告偿还借款本金854653.42元、利息71808.05元、罚息16196.31元（暂计算至2019年11月1日），并以854653.42元为基数按照月利率9.99‰支付自2019年11月2日至本息还清之日的罚息；2.判令被告张晓明、王雪梅共同向原告支付为实现债权产生的律师费45789元；3.判令欧达公司对上述第一、第二项债务承担连带保证责任；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费等实现债权的费用。事实和理由：2016年1月28日，被告张晓明、王雪梅、欧达公司与原告签订《个人住(楼宇按揭)房借款合同》一份，约定原告向张晓明提供贷款950000元，用于被告张晓明、王雪梅购买欧达公司开发的位于运城市××县圣人××镇××村天鹅风情小镇B组团32栋a号房屋一套；约定贷款期限15年，自2016年1月29日至2031年1月29日，年利率7.992%，采取等额本金还款法，借款人逾期归还贷本息的，贷款人有权在逾期期间按日万分之三计收利息；未及时支付利息的，有权计收复利。同日，被告张晓明、王雪梅、欧达公司与原告签订《楼宇按揭抵押贷款合同》，自愿以被告张晓明、王雪梅购买的上述房产作为履行前述合同义务的抵押担保，被告欧达公司承诺对上述债务履行连带保证责任。合同签订后，原告依照约定于2016年1月29日向被告张晓明全额发放950000元借款。合同履行过程中，被告长期未足额还款，原告为维护自身合法权益，特依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条之规定，诉至贵院，望判如所请。被告张晓明、王雪梅、欧达公司未出庭应诉，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年1月22日，张晓明就申请贷款一事向湖滨农商行出具《承诺书》一份，承诺按约履行义务。同日，王雪梅向湖滨农商行出具《承诺书》一份，载明：“我叫王雪梅，身份证号码，是借款人的妻子，同意丈夫张晓明在贵行申请个人住房按揭贷款玖拾伍万元，期限15年，用途购房，由我和借款人收入及财产共同偿还借款本息”。2016年1月28日，湖滨农商行（贷款人、甲方）与张晓明（借款人、乙方）、欧达公司（保证人、丙方）签订《个人住房（楼宇按揭）借款合同》一份，主要约定：1.甲方向乙方借款人民币玖拾伍万元整，借款用途购房。2.贷款期限为15年，具体日期以发放贷款时借据填写日期为准，借款利率按年利率7.992％，在借款期间如遇国家利率调整，按人民银行有关规定执行。3.甲方借款采取专项提款，即甲方授权乙方在本合同生效后将贷款资金已甲方购房款的名义转入丙方账户。4.借款期限在一年以上的，采用等额本金，分180期（月）偿还贷款本息，还款日期为每月20日前。甲方首期还款日以借款实际发放日为准，若借款日期在当月十四日（含）之前，则起供月为当月20日，借款日期在当月十四日（不含）之后，则起供月为借款日的次月20日。5.房产状况，房产位于运城市××县××风情小镇××组××号，总价款为1913455元整。6.丙方自愿为甲方提供阶段性连带责任担保，保证甲方按约如期如数还本付息，履行应尽的义务。为此，丙方确认在保证期间无论何种原因，只要甲方未还清本合同项下应还款项，在接到乙方履行担保义务通知书十日内，偿还甲方所欠款项或对甲方所购第七条的房产进行回购，乙方有权直接从丙方账户中扣收。7.保证担保范围为本合同项下贷款本金和利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。8.保证期间，阶段性连带责任保证期限为自本合同签订之日起至本合同项下抵押物之产权权属证书（并已办妥抵押登记）交由乙方执管之日止。丙方保证抵押期间本合同项下抵押物之产权证书一经办妥即交由乙方执管。9.甲方未按本合同规定归还全部贷款本息，或未按合同约定的分次还款计划偿清的贷款为逾期贷款，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按日万分之三计收利息；未及时支付利息的，乙方有权计收复利。10.甲方违反本合同任一约定或任何法定义务，乙方有权停止发放尚未划付的贷款，有权提前收回全部贷款本息，并有权占管、使用抵押房地产，或将其出租，以收益抵偿债务，或将房地产交房地产交易管理所依法拍卖，以清偿债务。甲方张晓明、财产共有人王雪梅在该合同上签名、捺印，乙方湖滨农商行、丙方欧达公司在该合同上加盖公章。同日，湖滨农商行（抵押权人）与张晓明（××）、欧达公司（担保人）签订《楼宇按揭抵押贷款合同》一份，主要约定：1.合同三方经充分协商，一致同意并于2016年1月28日签订本楼宇按揭抵押贷款合同（下称“本合同”）。××同意以其与担保人签订之“商品房预售契约”之全部权益抵押给抵押权人,并同意该“商品房预售契约”项下之房产向当地房地产管理局办理房产抵押手续,以该房产抵押给抵押权人,赋予抵押权人以优先第一位抵押权,并愿意履行本合同全部条款。抵押权人同意接受××以上述商品房预售契约之全部权益，作为本合同项下之抵押物，并接受担保人承担合同项下贷款的连带责任保证。2.贷款金额950000元整，期限15年，贷款年利率7.992%。3.供款按贷款期限以第一个月为一期，采用等额本金还款方式，共180期。4.每月分期供款应缴收之金额，按本合同第四条第四点的规定办理，如逾期未能足额交付当月供款，××必须尽快补足，并同时向抵押权人交付逾期罚息，罚息额按贷款余额每日万分之三复利计算至付清。5.担保额度：以本合同项下贷款本息及与本合同引起有关费用为限，保证额度不从抵押物的额度中抵扣；担保期限自抵押权人为××发放贷款之日起至××房屋办妥正式抵押物的房地产权证等相关权属证书登记,并将房地产他项权证书、抵押物登记证明文件正本及其他权利证书交由抵押权人核对无误、执管之日止。6.在担保期限内担保人自愿承担本合同项下贷款的连带担保责任。2016年1月28日，湖滨农商行、张晓明为张晓明名下位于平陆县圣人××镇××村天鹅风情小镇B组团32幢a号房屋办理商品房预售抵押预告登记。2016年1月29日，湖滨农商行向张晓明发放贷款950000元，双方约定借款到期日为2031年1月29日，贷款期限为180个月，贷款月利率为6.66‰。该笔借款发放后，张晓明未按按期足额偿还借款本息，自2017年8月12日起连续逾期还款，自2018年8月22日后未再还款。截至2020年4月9日，张晓明拖欠逾期本金168542.42元、未到期本金686111元、利息96299.66元、罚息24466.22元（湖滨农商行提交的贷款信息查询载明罚息利率为月利率9.99‰）。湖滨农商行为主张本案借款，与河南锦骏律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定律师代理费为45789元。另查明：张晓明位于运城市××县圣人××镇××村天鹅风情小镇一期B组团32幢a号房屋的抵押房产至今尚未办理不动产权权属登记证书。本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告湖滨农商行与被告张晓明、王雪梅签订的《个人住房（楼宇按揭）借款合同》、《楼宇按揭抵押贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告张晓明、王雪梅借款后，未按照合同约定按期、足额向原告湖滨农商行偿还借款本息，属违约行为。被告张晓明应承担向原告湖滨农商行偿还借款本金854653.42元及相应利息、罚息的责任。关于利息，截止2020年4月9日的利息为96299.66元。关于罚息，原、被告双方在《个人住房（楼宇按揭）借款合同》、《楼宇按揭抵押贷款合同》中明确约定罚息利率为日万分之三，原告湖滨农商行主张按月利率9.99‰计算罚息，缺乏依据，本院不予支持，故对2020年4月9日前的罚息应计算为24466.22元×（日万分之三×365天）÷（9.99‰×12月）=22347.77元。对自2020年4月10日起的利息，仍应按日万分之三计算至款项付清之日止。被告王雪梅作为被告张晓明的家庭成员在家属承诺书上签字确认，并承诺由其和借款人收入及财产共同偿还借款，故被告王雪梅应当和被告张晓明共同承担还款责任。关于欧达公司，其分别作为保证人、担保人先后与原告湖滨农商行、被告张晓明签订《个人住房（楼宇按揭）借款合同》、《楼宇按揭抵押贷款合同》，合同均系双方的真实意思表示，其自愿承担贷款的连带担保责任至××房屋办妥正式抵押物的房地产权证等相关权属证书登记,并将房地产他项权证书、抵押物登记证明文件正本及其他权利证书交由抵押权人核对无误、执管之日止；但抵押房产至今尚未办理不动产权属证书，故其应对上述借款本息承担连带保证责任。关于原告湖滨农商行的律师费主张，因其未能提交证据证明其律师费已实际支付，故本院对该律师费暂不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告张晓明、王雪梅偿还原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司借款本金854653.42元及利息与罚息（截至2020年4月9日的利息与罚息为118647.43元，自2020年4月10日起以拖欠相应本金为基数按日万分之三计算至本息付清之日止），限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。二、被告平陆欧达房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任。三、驳回原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6850元，由被告张晓明、王雪梅、平陆欧达房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  崔云飞二〇二〇年五月十九日书记员  陈梦菲