云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初346号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社(曾用名:江川县农村信用合作联社)，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路30号。法定代表人：李智伟，系该联社理事长。委托诉讼代理人：沈云忠，男，系玉溪市江川区农村信用合作联社工作人员。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：魏晋东，男，系玉溪市江川区农村信用合作联社工作人员。代理权限为特别授权代理。被告：张冬柱，男，1983年11月10日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：张敏蓉，女，1987年1月21日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：张云贵，男，1946年3月10日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：叶云存，女，1948年3月12日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社（以下简称江川信用联社）与被告张冬柱、张敏蓉、张云贵、叶云存金融借款及抵押合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东、被告张冬柱、张敏蓉到庭参加诉讼，被告张云贵、叶云存经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江川信用联社向本院提出诉讼请求：一、判决被告张冬柱、张敏蓉连带偿还其社借款本金300000元及自2015年12月21日至2017年2月25日的借期利息29679.88元、自2017年2月26日至2019年12月20日的逾期利息102351.99元、复利31487.07元，本息合计463518.94元；并以未偿还的本金为基数按照月利率10.92‰计付自2019年12月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率10.92‰计付自2019年12月21日起至利息付清之日止的复利；二、判令其社有权对被告张云贵、叶云存共有的位于玉溪市江川区，房权证号:房权证（江政）字第××号，土地使用证号：江集用（2002）第XX号的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；三、判决四被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）。事实和理由：2014年1月14日，被告张冬柱、张敏蓉向江川信用联社递交了借款申请书，2014年2月25日与原告签订了《个人借款合同》，约定借款额度为300000元，借款期限为36个月，自2014年2月25日起至2017年2月25日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮64%确定，确定月利率为8.4‰；逾期利率按合同利率基础上加收30%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收30%的利率计收复利；还本付息方式为按季付息，到期还本。同日，被告张云贵、叶云存与原告签订了《抵押合同》，约定：二被告用位于玉溪市江川区，房权证号:房权证（江政）字第××号，土地使用证号：江集用（2002）第XX号的房地产作为抵押物，2014年2月25日，上述房地产已在玉溪市江川区房地产管理所办理了抵押登记，证号为：房他证江政字第××号。甲方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权和相关从权利而发生的各种费用等，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权实现或提前实现抵押权。上述《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，原告按照合同约定于2014年2月25日向被告张冬柱、张敏蓉发放了贷款300000元，贷款发放后，被告未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截止2019年12月20日，累计拖欠利息163518.94元，本金尚欠300000元。为维护其自身合法权益，诉至法院。被告张冬柱辩称，对借款及利息等均无异议，希望原告减免利息，被告张敏蓉虽签字但未使用过贷款，双方在离婚时也约定该贷款由其偿还。被告张敏蓉辩称，对借款本金及利息等均无异议，但其与张冬柱已经离婚，且离婚时约定由被告张冬柱偿还贷款，其不应该承担连带偿还责任。被告张云贵、叶云存未提出答辩。原告江川信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张冬柱、张敏蓉对证据均无异议，被告张云贵、叶云存未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。对原告提交的《营业执照》复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告张冬柱、张敏蓉身份证及结婚证复印件、张云贵、叶云存的身份证及结婚证复印件、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、抵押物证件复印件、《借款借据》复印件、《贷款台账》、《催收通知书》等证据能形成证据链证实原告所主张的事实，本院对其证明力予以确认。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月14日，被告张冬柱、张敏蓉向江川信用联社递交了个人借款申请书。2014年2月25日，被告张冬柱、张敏蓉与原告签订了《个人借款合同》，约定借款额度为300000元，借款期限为36个月，自2014年2月25日起至2017年2月25日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮64%，确定为月利率8.4‰，逾期利率按合同利率基础上加收30%的利率计收罚息，按罚息利率计收复利；还本付息方式为按季结息，结息日为每季末月20日，到期还款。同日，被告张云贵、叶云存与原告签订了《抵押合同》，约定：二被告用位于位于玉溪市江川区，房权证号:房权证（江政）字第××号，土地使用证号：江集用（2002）第XX号的房地产作为抵押物，2014年2月25日，上述房地产已在玉溪市江川区房地产管理所办理了抵押登记，证号为：房他证江政字第××号，甲方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权和相关从权利而发生的各种费用等，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权实现或提前实现抵押权。上述《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，原告按照合同约定于2014年2月25日向被告张冬柱发放了贷款300000元，贷款发放后，被告未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截止2019年12月21日，被告张冬柱、张敏蓉累计拖欠利息等163518.94元、本金300000元未偿还。由此，原告向本院提起诉讼。庭审中，原告明确，其合同中所述罚息为逾期利息。另查明，被告张冬柱、张敏蓉于2015年3月12日办理离婚登记。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告江川信用联社与与被告张冬柱、张敏蓉签订的《个人借款合同》，与被告张云贵、叶云存签订的《抵押合同》，均系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。原告在上述合同签订后向被告张冬柱发放了贷款300000元，履行了合同约定的贷款发放义务。被告张冬柱、张敏蓉作为借款人，在借款期限届满后未清偿原告借款本金及相应的利息，已构成违约，应承担偿还原告借款本金及相应利息、逾期利息、复利等违约责任。因此，原告要求被告张冬柱、张敏蓉偿还借款本金300000元及自2015年12月21日至2017年2月25日的借期利息29679.88元、自2017年2月26日至2019年12月20日的逾期利息102351.99元、复利31487.07元，本息合计463518.94元；并以未偿还的本金为基数按照月利率10.92‰计付自2019年12月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率10.92‰计付自2019年12月21日起至利息付清之日止的复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告张冬柱提出减免利息，原告未予认可，本院不予支持；对于被告张敏蓉认为其与被告张冬柱已经离婚且约定该贷款由被告张冬柱偿还，其不应该承担连带偿还责任的辩解，虽被告张冬柱、张敏蓉已经离婚，但被告张敏蓉作为共同借款人，被告张冬柱、张敏蓉的约定仅对双方有效，且原告对被告张冬柱、张敏蓉的约定不予认可，被告张敏蓉的辩解，与法无据，本院不予支持。关于原告要求对被告张云贵、叶云存共有的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿的诉讼请求。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”原告与被告张云贵、叶云存在《抵押合同》中约定用二被告共有的位于玉溪市江川区，房权证号:房权证（江政）字第××号，土地使用证号：江集用（2002）第XX号的房地产为上述借款提供抵押担保，并于2014年2月25日办理了房产的抵押登记，抵押权自登记时设立，玉溪市江川区房地产管理所向原告颁发了房屋他项权证。因此，在被告张冬柱、张敏蓉未按合同约定偿还借款本息时，原告可依法主张实现抵押权，对抵押物以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，故原告要求对被告张云贵、叶云存共有的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张冬柱、张敏蓉于本判决生效之日起三十日内偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金300000元及借期利息29679.88元（自2015年12月21日至2017年2月25日）、逾期利息102351.99元及复利31487.07元（自2017年2月26日至2019年12月20日），本息合计463518.94元；并以未偿还的本金为基数按照月利率10.92‰计付自2019年12月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率10.92‰计付自2019年12月21日起至利息付清之日止的复利；二、若被告张冬柱、张敏蓉未按上述第一项履行偿还原告借款本息的义务，原告玉溪市江川区农村信用合作联社享有对被告张云贵、叶云存位于玉溪市江川区，房权证号:房权证（江政）字第××号，土地使用证号：江集用（2002）第XX号的房地产以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4126元，由被告张冬柱、张敏蓉、张云贵、叶云存负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  祁丽波二〇二〇年五月七日书记员  李雯芮