江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初2900号 原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市红旗南路2号，统一社会信用代码91320581061880486T。 主要负责人：葛宇杰，该行行长。 委托诉讼代理人：崔小钢，浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行职员。 委托诉讼代理人：刘伟，浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行职员。 被告：徐勇祝，男，汉族，1973年5月2日出生，住所地浙江省台州市椒江区。 被告：潘琦，男，汉族，1978年7月17日出生，住所地浙江省台州市椒江区。 被告：潘雪芳，女，汉族，1974年1月24日出生，住所地浙江省台州市椒江区。 原告浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行（以下简称“泰隆银行”）与被告徐祝勇、潘琦、潘雪芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序于同年4月23日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行委托诉讼代理人崔小钢到庭参加诉讼。三被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告泰隆银行请求本院判令：1.被告徐祝勇归还原告贷款本金54844.13元，支付利息1938元，罚息和复利4325.18元（自2019年5月18日起暂计至2020年1月3日止），支付自2020年1月4日起按合同约定的逾期月利率至还清全部款项之日止的罚息、复利。2.被告潘琦、潘雪芳对徐祝勇的上述债务承担连带保证责任。3.诉讼费用由三被告承担。事实与理由：原告根据与被告徐祝勇订立的借款合同向其发放贷款，被告潘琦和潘雪芳作为保证人与原告订立最高额保证担保合同。因被告徐祝勇未能按约还款，保证人亦未承担保证责任，原告诉至法院。 三被告未应诉、未答辩、未提交证据。 经审理查明： 主债务合同：2017年2月22日，被告徐祝勇(借款人)与原告（贷款人）签订编号为（320202170301）浙泰商银（随贷通简）字第（0086720029）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同（简）》（以下简称“借款合同”），约定：原告向被告徐祝勇提供10万元贷款授信额度，期限自2017年3月1日至2020年2月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准）。贷款人在授信有效期内可根据借款人的信用变化、贷款使用情况及贷款人风险管理要求等情况对上述授信额度进行调整，具体以贷款人核准的随贷通卡卡片绑定的额度为准，但绑定额度不得高于原授信额度。借款人在授信期限内可自助、循环使用授信额度。自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天。本合同项下的每一笔贷款的详细情况以贷款人系统中所保存的电子交易信息（包括贷款电子借据）记录为准。贷款用途为“购服装等”。借款利率：月利率15‰。借款人应按合同约定的期限按期归还贷款本息。借款人逾期的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息。如借款人欠交利息、罚息，贷款人有权按人民银行规定计收复利。借款人同意并授权贷款人如下：贷款人按照本合同约定收回或提前收回贷款，借款人应按约定归还贷款本息及其他一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等实现债权的费用）。 保证担保：2017年2月22日，被告潘雪芳（保证人）、潘琦（保证人）与原告（债权银行）订立编号为（320202170301）浙泰商银（随贷通高保简）字第（0086720029）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同（简）》（以下简称“最高额保证合同”），约定：保证人愿意为债权银行与债务人徐勇祝订立的借款合同（主合同）在2017年3月1日至2020年2月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准）（含起止日当日）期间所形成的主债权余额不超过15万元的范围内提供最高额保证担保。在本合同约定的期限和最高债权余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金。保证人的担保范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等。本合同保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任。保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。三被告还向原告确认了各自的司法文书送达地址。 发放贷款情况：2019年5月18日至2019年7月13日期间，原告泰隆银行根据被告徐祝勇申请向其发放了12笔贷款，具体日期和金额为：（1）2019年5月18日，2.8万元，贷款到期日2019年8月18日；（2）2019年6月19日，3000元，贷款到期日2019年9月19日；（3）2019年6月19日，3000元，贷款到期日2019年9月19日；（4）2019年6月19日，3000元，贷款到期日2019年9月19日；（5）2019年6月19日，2800元，贷款到期日2019年9月19日；（6）2019年6月22日，3000元，贷款到期日2019年9月22日；（7）2019年6月22日，3000元，贷款到期日2019年9月22日；（8）2019年6月22日，3000元，贷款到期日2019年9月22日；（9）2019年7月13日，5000元，贷款到期日2019年10月13日；（10）2019年7月13日，5000元，贷款到期日2019年10月13日；（11）2019年7月13日，5000元，贷款到期日2019年10月13日；（12）2019年7月13日，5000元，贷款到期日2019年10月13日。前述贷款利率均为月利率15‰。 被告徐祝勇在以上贷款到期后未能及时足额归还本息，截至2020年1月3日，结欠原告本金54844.13元，利息1938元，罚息4325.18元。2020年1月12日，被告徐祝勇归还本金902.53元、利息97.47元。之后未再还款。 以上事实，有原告营业执照副本、原告金融许可证、三被告身份证，借款合同、最高额保证合同、贷款明细、卡片信息、还款明细、文书送达地址确认书，以及当事人陈述和法庭笔录等证实。 本院认为，当事人之间订立的借款合同和最高额保证合同依法成立并生效。原告依约发放贷款，被告徐祝勇未依约足额还本付息，已构成违约。原告有权要求被告徐祝勇归还欠款本金并承担违约责任。结合被告的还款情况和原告认可的扣款顺序，被告在2020年1月12日归还的本金和利息，应予相应扣减。被告潘琦、潘雪芳作为连带保证人，应当对被告徐祝勇所负原告全部债务在最高额保证责任范围内承担清偿责任。三被告不到庭参加诉讼，视其放弃包括对原告主张进行抗辩等诉讼权利。原告主张的罚息、复利过高，本院予以调整，对超过年利率24%的部分不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐祝勇于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行贷款本金53941.60元、利息1840.53元，并支付自各笔借款自逾期之日起至实际清偿日止按年利率24%计收的罚息和复利； 二、被告潘琦、潘雪芳对被告徐祝勇所负原告浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行以上第一项债务在最高额15万元担保范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行的其他诉讼请求。 （被告履行给付金钱义务，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号或汇入常熟市人民法院，账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取664元，由被告徐祝勇负担，被告潘琦、潘雪芳负连带清偿责任。被告负担的诉讼费用应于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告预交的诉讼费用1328元本院予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员 陈 林 二〇二〇年五月二十九日 书记员 陆晓妍 主要法律依据： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。