文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初1747号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道28号，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：陈为彬，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行员工。被告：袁国平，男，1973年9月23日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：张体琴，女，1975年9月25日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告袁国平、张体琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法由审判员刘丹适用简易程序于2020年5月13日、2020年5月22日公开开庭进行了审理原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚、被告袁国平、张体琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1、被告袁国平、张体琴立即偿还原告贷款本金300000元、支付计算至2020年2月24日的结欠利息（包括罚息、复利）16269.23元，支付从2020年2月25日至借款本金还清之日止以借款合同约定计算的利息和复利。2、被告袁国平、张体琴承担本案的诉讼费。3、判令原告对被告袁国平所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX镇XX村XX组房屋（房地产权证为：丁304房地证2007字第XXXXX号）享有抵押权，原告对以上房地产拍卖、变卖后的价款，在被告于原告于2018年1月17日签订的《个人最高额循环贷款合同》约定的担保债权范围内优先受偿。审理中，原告变更其第1、2项诉讼请求为：1、被告袁国平立即偿还原告贷款本金300000元、支付计算至2020年2月24日的结欠利息（包括罚息、复利）16269.23元，支付从2020年2月25日至借款本金还清之日止以借款合同约定计算的利息和复利。2、被告袁国平承担本案的诉讼费。增加一项诉讼请求为：被告张体琴对上述第1、2项债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告袁国平与被告张体琴系夫妻关系，于2018年1月17日与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，约定：贷款额度为叁拾万元，贷款额度有效期自2018年1月15日至2021年1月14日。第八条约定：若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证（即借款借据》记载不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款日期为2019年1月16日，借款金额30万，到期日为2020年1月15日，贷款利率为6.525%。合同还约定了贷款利率、罚息、复利利率等条款。被告自愿提供上述房屋作为抵押，并办理了抵押登记。原告依约向被告发放了贷款30万元，但被告未履行本金分期偿还义务和支付利息义务。截止2020年2月24日，被告尚欠贷款本金300000元、利息（包括罚息、复利）16269.23元，综上。原告诉至法院。被告袁国平辩称，当时是我哥哥袁国强贷的这笔款，我是袁国强担保的，字是我签的，该承担责任就承担责任。这笔钱与张体琴无关，也不是她用的，她不应该承担责任。我已经起诉我哥了。被告张体琴辩称，我于2018年1月17日签订了关于袁国平向原告的一笔贷款合同书，我承担担保责任。2018年9月13日，我与袁国平离婚，并约定袁国平独自承担该笔债务。2019年1月17日，在我的督促下袁国平向原告归还了该笔贷款，原告也收到了该笔贷款。至于原告再次发放贷款时，通知我去签字确认的时候，我已经明确告知原告工作人员，我与袁国平已经离婚，不会再为袁国平担保。我也没有再签订任何手续给原告。原告在没有得到本人任何书面许可和同意的情况下，再次向袁国平发放贷款30万元。该笔贷款与我没有任何关系，我也没有实际使用该笔贷款，我不应该为该笔贷款承担任何责任。经审理查明，2018年1月17日，原告（贷款人，甲方）与被告袁国平（借款人也系抵押人，乙方）、张体琴（保证人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：南川支行2018年个循字第2603012018210011号），合同第二部分特别条款中约定：本合同项下贷款方式为担保贷款；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。丙方愿意提高的最高额担保的最高债权额为人民币伍拾柒万元正。甲方向乙方提供的贷款额度为人民币叁拾万元。贷款额度有效期间自2018年1月15日起至2021年2月14日止。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。处置抵押农村房屋所得价款，抵押权人优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分贷款行应继续向借款人追偿。合同通用条款第十九条最高额保证担保约定：保证人同意为本合同项下甲方与乙方在合同约定的有效期内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。在有效期内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，保证人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供保证担保，不论次数和每次的金额。当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。该合同还约定了其他事项。另查明，2018年1月15日，原告（乙方，抵押权人）与被告袁国平（甲方，抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同约定甲方以坐落在重庆市南川区XX镇XX村17社的房屋（房屋产权证为：丁304房地证2007字第XXXXX号）作为被告向原告履行债务的担保，并于2018年1月18日办理了抵押登记。被告张体琴于2018年1月15日向原告出具《担保承诺书》，该《担保承诺书》载明“重庆农村商业银行南川支行：根据袁国平与贵行签订的《个人最高额循环贷款合同》的约定，我自愿为借款人袁国平在贵行办理的个人助业贷款叁拾万元，（贷款合同编号：2603012018210011号）提供连带责任保证担保。我承诺，当被担保人未按其与贵行签订的《个人最高额循环贷款合同》履行还款义务时，我自愿承担连带保证担保责任，对此我不提出任何异议。本承诺一经作出即生效，在担保义务履行完毕前不得撤销。”2018年9月13日，被告袁国平与被告张体琴办理了离婚登记。2019年1月16日，被告袁国平签订《个人经营性贷款自住支用、自住还款服务申请书》，并于同日分三次向原告支用了贷款50000元、100000元、150000元，合计300000元。三张借款借据中载明借款日期为2019年1月16日，到期日为2020年1月15日，贷款年利率为6.525%，贷款利率调整方式为不调整。还款方式为按期结息到期还款。还查明，截止2020年2月24日，被告尚欠原告贷款本金300000元，利息16269.23元（包括罚息、复利）。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《个人最高额循环贷款合同》、《借款借据》、房屋产权证、重庆市房屋抵押合同、他项权证、逾期贷款催收通知书、贷款逾期本息明细表，被告张体琴提交的《结婚证》、《离婚证》、银行流水等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方真实意思表示，系合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告袁国平发放贷款300000元，被告袁国平应当按照合同约定按期偿还贷款本息。但贷款期限到期后，被告袁国平未按约偿还本息，已经构成违约。截止2020年2月24日，被告袁国平尚欠原告贷款本金300000元，利息16269.23元（包括罚息、复利），故对于原告要求被告袁国平偿还贷款本金300000元及截止2020年2月24日的利息16269.23元，并从2020年2月24日起按照贷款合同约定的利率计付利息（含罚息、复利）至偿还本金为止的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告张体琴对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，被告张体琴提出本案所涉债务发生于被告袁国平与其离婚之后，其不应当承担担保责任。本院认为，被告张体琴在《个人最高额循环贷款合同》中作为保证人的身份签字，根据《个人最高额循环贷款合同》通用条款中第十九条约定“保证人同意为本合同项下甲方与乙方在合同约定的有效期内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保”“在有效期内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，保证人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供保证担保，不论次数和每次的金额”，且被告张体琴向原告出具担保承诺书，承诺自愿承担连带保证担保责任，故对被告张体琴的抗辩，本院不予采纳。被告张体琴应当对该笔债务承担连带清偿责任。对原告要求对被告袁国平提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款的规定，判决如下：一、由被告袁国平在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金300000元和截止到2020年2月24日的利息（包含罚息、复利）16269.23元。并由被告袁国平从2020年2月25日起按《个人最高额循环贷款合同》的约定计付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行利息、罚息、复利（其中利息以贷款余额为基数，按年利率6.525%计算；罚息以逾期贷款本金为基数，按照贷款年利率6.525%上浮50%计算；复利以逾期利息为基数，按照贷款年利率6.525%上浮50%计算）至借款本金还清为止。二、由被告袁国平在本判决生效后立即支付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行为实现债权产生的诉讼费3020元。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告袁国平提供抵押的坐落于重庆市南川区XX镇XX村XX社的房屋（房屋产权证为：丁304房地证2007字第XXXXX号）享有抵押权，有权就上述房屋拍卖、变卖后的价款在上述第一项、第二项债权范围内优先受偿。四、被告张体琴对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  刘丹二〇二〇年五月二十二日书记员  李珑