河南省商水县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1623民初1474号原告郭秀华，女，汉族，1973年7月15日生，住河南省平顶山市新华区。委托代理人许元昭，河南碧轩律师事务所律师。代理权限为有权代为和解、调解，承认、放弃变更诉求。被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司，住所地周口市中州路69号，统一社会信用代码：914116008754120838。负责人：姚勇，系该公司经理。委托代理人许全合，河南众望律师事务所律师。代理权限为一般代理，即参与选择鉴定机构、陪同鉴定，提起回避申请、管辖权异议、申诉、反诉、上诉、追偿、再审，调取档案材料、调查取证等。原告郭秀华诉被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司保险纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭秀华委托代理人许元昭、被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司委托代理人许全合到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郭秀华向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付保险理赔金162824.9元；二、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与丈夫杨小军均系平顶山市新华区红旗西街居民，近几年居住在原告娘家商水县白寺镇郭小寨村，购买一辆货车豫Ｐ×××××运输木板。2018年11月21日，原告在被告处投保有驾乘人员意外伤害保险，约定：意外医疗费用限额5万元，残疾给付限额50万元，保险期间为2018年11月21日至2019年11月20日。2019年5月5日晚上，在商水县××路，原告从副驾驶室下车查看货车轮胎时摔下，第二天5月6日早晨8点在周口市骨科医院入院治疗，查明伤情为扭伤左膝韧带及左膝关节半月板，住院治疗16天，出院后静养半年多，仍不能恢复正常，经鉴定已经构成伤残。关于保险理赔事宜多次协商无果。被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司（以下简称保险公司）辩称，根据原告起诉状起诉的事实，原告是在事发后的第二天凌晨八点住的院，该处伤不能证实于保险合同约定的在车辆行驶期间或为维护车辆期间造成的伤，因没有相关的证据证明，所以保险责任为零，保险公司对原告的损失不应承担赔偿责任；如果通过本案庭审，能够证实原告的伤确实属于保险责任范围，那么按照双方保险合同约定，保险公司对原告的损失仅在医疗费和残疾赔偿金方面进行赔偿，其他的损失不属于保险责任当中，而且保险限额医疗费每次要扣除100元，残疾补偿金的给付比例是80%；还有，关于本案的诉讼费等间接损失，保险公司依法不承担。原告郭秀华向本院提交的证据有：第一组证据，豫Ｐ×××××车辆行驶证一份，驾乘人员意外伤害保险单一份，保险公司工作人员许雪花证人证言一份，证明原告的丈夫杨小军就豫Ｐ×××××车辆投保了驾乘人员意外伤害保险，2019年5月5日晚上，保险事故发生后，原告及时向保险公司报案；第二组证据，原告户口本一份、结婚证一份、原告老家的村委会证明一份，证明目的：1、原告郭秀华与投保人杨小军系夫妻关系；2、原告户籍地是平顶山市××街；3、原告常年跟随丈夫杨小军从事运输行业、原告受伤也是在运输过程中受伤，对原告的误工标准应当按照运输业计算。第三组证据，医疗费票据一份、鉴定费票据一份、病历一份、用药总清单一份，证明原告受伤住院治疗情况（住院16天）以及医疗费花费情况、鉴定费数额。第四组证据，伤残鉴定意见书一份，证明原告所受伤情已经构成十级伤残，误工期为150天、护理期为60天、营养期为60天。第五组郭华、许雪花的到庭证人证言两份。被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司向本院提交的证据有：保险单抄件一份，证明对医疗费保险限额每次免赔100元，给付比例是80%，其他的残疾给付只给付残疾赔偿金，其他损失不再保险范围内，应不予赔偿，无证驾驶属于免赔事项。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与丈夫杨小军均系平顶山市新华区红旗西街居民，近几年居住在原告娘家商水县白寺镇郭小寨村，购买一辆货车豫Ｐ×××××运输木板。2018年11月21日，原告在被告处投保有驾乘人员意外伤害保险，机动车号牌号码：豫Ｐ×××××。投保人为杨小军、被保险人为：豫Ｐ×××××车辆的驾驶人员及乘客。约定：意外医疗费用补偿限额每人5万元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。残疾给付限额每人50万元，保险期间为2018年11月21日至2019年11月20日。2019年5月5日晚上，在商水县××路，原告从副驾驶室下车查看货车轮胎时摔下，原告和其姐通电话，其姐姐和投保时的保险公司业务人员一起将原告接至原告姐姐郭华家休息。第二天即5月6日早晨8点，因原告伤情较重，在周口市骨科医院入院治疗，查明伤情为扭伤左膝韧带及左膝关节半月板，住院手术治疗16天，花费医疗费52955.76元。出院后静养半年多，仍不能恢复正常。经本院委托周口三川司法鉴定所鉴定应评定为十级伤残。并建议自受伤之日给予郭秀华误工期限150日、护理期限60日、营养期限60日。原告为此花费司法鉴定检查费、司法鉴定费2300元。还查明：原告郭秀华为非农业户口。2019年河南省城镇居民人均纯收入为34200.97元。本院认为：原告丈夫杨小军与被告签订的驾乘人员意外伤害保险合同是双方真实意思表示，且不违反法律规定，应予认定。杨小军依约向被告交纳了保险费，被告应依照合同约定，在乘客出现意外伤害后，及时向原告赔付保险金。从被告提供的驾乘人员意外伤害保险单抄件可以看出，机动车使用性质：营业货车。核定载人数：3、被保险人数：3。该保险投保人为原告的丈夫杨小军，被保险人为豫Ｐ×××××号车辆的驾驶人员及乘客。合同还注明：由于投保时无法确定所有被保险人并且保险期间开始后由于驾驶员和乘客不断发生变化导致被保险人变动频繁，实际承保的被保险人以豫Ｐ×××××号车辆的驾驶人员及乘客为准。本案原告在从车上下来查看轮胎时，出现意外伤害事故，由此可见，被告保险公司应按照合同约定在保险限额内向原告赔付保险金。原告要求按照交通运输业标准计算误工费，因原告未提供从事交通运输业的证据，不予支持。被告保险公司辩称仅对医疗费和残疾赔偿金方面进行赔偿，其他的损失不属于保险责任的理由，不符合保险条款中关于医疗费、残疾赔偿金分项范围的规定，本院不予支持。综上，原告郭秀华的损失有：医疗费52955.24元、住院伙食补助费800元（50元×16天）、营养费1200元（20元×60天）、误工费14055.19元（34200.97元÷365天×150天）、残疾赔偿金68401.94元（34200.97元×20年×10%）、交通费320元（20元×16天）、鉴定费2300元。在医疗费项下原告的医疗费用共计54955.24元，但被告应按照双方合同约定，扣除意外医疗费用补偿免赔额100元，并按照80%给付医疗费，原告医疗费项下赔偿金额应为：43884.19元[（52955.24元+800元+1200元－100元）×80%]。连同误工费、残疾赔偿金、交通费，被告共计应赔偿原告126661.32元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司于判决生效后十日内支付原告郭秀华保险金126661.32元。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1650元，鉴定费2300元，合计3950元，由被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  黄素静二〇二〇年五月二十九日书记员  王嘉骏