河南省获嘉县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0724民初408号原告：刘学明。原告：李素敏。原告：刘莉莉。原告：刘沂。委托诉讼代理人：汪梅霞，河南博苑（新乡）律师事务所律师。系以上四原告的共同委托诉讼代理人。委托诉讼代理人：高乾坤，河南博苑（新乡）律师事务所实习律师。系以上四原告的共同委托诉讼代理人。被告：大家财产保险有限责任公司河南分公司，住所地：河南省郑州市金水区农业路东16号2号楼5层负责人：窦谡亚，任总经理。委托诉讼代理人：赵拴琴，系公司员工。原告刘学明、李素敏、刘莉莉、刘沂诉被告安邦财产保险股份有限公司新乡中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。本案在审理过程中，大家财产保险有限责任公司河南分公司（以下简称大家财险公司）向本院提出申请，要求变更被告为大家财险公司参加诉讼，经原告同意，本院依法予以准许。本案公开开庭进行了审理，原告刘学明、李素敏、刘莉莉、刘沂的委托诉讼代理人汪梅霞、高乾坤，被告大家财险河南分公司的委托诉讼代理人赵拴琴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告刘学明、李素敏、刘莉莉、刘沂向本院提出诉讼请求：一、要求被告支付保险金500000元；二、诉讼费用由被告承担。事实与理由：刘文东系原告的亲属，2019年8月21日刘文东在河南翔宇建设有限公司承建的御府·公园九里16#楼施工过程中，不慎从电梯轿厢坠落，随被120急救车送至获嘉县中医院抢救，因伤势严重抢救无效死亡。因河南翔宇建设有限公司在被告处对案涉工程投保了建筑工程人员团体人身意外伤害保险，保险期间为2018年2月21日至2020年2月20日。事故发生后，河南翔宇建设有限公司及时向被告报案，并递交了理赔申请，但被告拒绝全额支付保险金，经多次协商，无果，故诉至法院。被告大家财险公司辩称：一、受害人刘文东参保的《建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款》约定“被保险人为与本保险合同载明的工程项目施工企业建立合法劳动关系，并在施工现场正常从事工作和劳动的管理和作业人员”，无证据证明刘文东与工程项目施工企业河南翔宇建设有限公司第一分公司有合法劳动关系，故不是本案保险合同的被保险人，无权主张被告按照保险合同约定支付保险金；二、根据保单特别约定“该单位翔宇公司资质等级为二级，如出险后实际建筑单位资质与本保险合同约定资质内容不符，保险人不承担保险责任”，本案工程实际施工单位为河南翔宇建设有限公司第一分公司，该公司无任何建筑资质，故根据保单特别约定，被告不承担保险责任；三、即使受害人刘文东与施工企业翔宇公司有合法劳动关系，但根据保险合同的特别约定“被保险人出险后应提供当地安委或建委出具的事故证明，否则，保险人不负赔偿责任”，事故发生至今，原告方未依约定向被告提供安委或建委岀具的事故证明，故被告不承担保险责任；四、原告提供的证据不足以证明受害人刘文东死亡原因，不能证明死亡原因与在施工现场发生意外有关。综上，被告不应承担保险责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。四原告提供以下证据：一、河南翔宇建设有限公司一分公司证明、刘文东死亡注销证明，证明河南翔宇建设有限公司一分公司的工人刘文东在2019年8月21日御府·公园九里16#楼施工过程中不慎坠落身亡并于8月28日办理了户口注销证明；二、建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险保险单、事故证明、河南翔宇建设有限公司建筑资质证书、建设工程施工合同一份，证明河南翔宇建设有限公司为御府公园九里16#楼施工投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，保险期间为2018年2月21日至2020年2月20日，涉案的事故应属保险理赔范围；三、获嘉县徐营镇徐营东街村村民委员会证明一份、户口本三页，证明四原告与刘文东的身份关系，具备诉讼主体资格；四、××例一份、2019年8月21日急诊科出诊报表一份，证明2019年8月21日刘文东从高空坠落而死亡的事实，符合保险理赔条件。被告提供证据有：投保人投保单一份，证明保单中特别约定的内容是经过投保人签章确认的，合法有效。本院经审理认定事实如下：2018年2月20日，河南福众置业有限公司将获嘉县御府公园九里16号楼施工承包给河南翔宇建设有限公司第一分公司，双方签订建设工程施工合同。2018年2月21日，河南翔宇建设有限公司在安邦财产保险股份有限公司新乡中心支公司投保建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，投保工程包括御府公园九里1号、16号等多栋楼，保险期间为：2018年2月21日至2020年2月20日。保单中特别约定：一、该保单工程造价4000万元承保，每人意外伤害身故伤残保额为500000元，每人意外伤害医疗保额为50000元。二、该单位资质等级为贰级，如出险后实际建筑单位资质与本保险合同约定资质内容不符，保险人不承担保险责任；三、被保险人出险，必须提供当地安委或建委出具的事故证明，否则，保险人不负赔偿责任。2019年8月21日8时30分许，工地施工人刘文东、浮绍奎（另案受害人）御府公园九里16号楼乘坐施工电梯用小推车向楼上运送砂石料，在从施工电梯向楼道运送过程中，不慎从电梯轿厢坠落。现场随即拨打120急救电话、110报警电话及报险电话。二人被送入获嘉县中医院，因伤势过重，抢救无效死亡。经查，原告刘学明系受害人刘文东父亲，原告李素敏系刘文东妻子、原告刘沂系刘文东儿子、原告刘莉莉系刘文东女儿。事发后，因原、被告未达成赔偿协议，四原告于2020年4月10日诉至本院。另查明，经保监会批准，大家财险公司承接了安邦财产保险股份有限公司的部分业务，案涉保险纠纷由大家财险公司负责。本院认为：依法成立的保险合同，自成立时生效。河南翔宇建设有限公司与安邦财产保险股份有限公司订立《建设工程施工人员团体人身意外伤害保险》，投保人按约定交付保费，保险人安邦财产保险股份有限公司应按合同约定承担保险责任。因业务变更，案涉保险责任由被告大家财险公司承担。根据原、被告双方的诉辩意见，本案争议焦点如下，一、案涉受害人刘文东是否与河南翔宇建设有限公司存在合法劳动关系，其死亡原因是否与工地施工意外有关。本院认为，原告提供的加盖派出所印章的河南福众置业有限公司出具的事故证明，详细载明了事故发生的时间、地点、原因及后果，且与原告提供的获嘉县中医院的抢救病例相互印证，可以证明施工人刘文东在工地施工时意外坠落的事实。被告答辩受害人与河南翔宇公司不存在合法劳动关系，是对该保单劳动关系做出的狭义解释，其答辩意见不予支持；被告答辩原告无法证明受害人死亡系保险事故，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或给付保险金的责任”，本案意外发生后，投保人及时向被告保险公司报险，被告保险公司工作人员对现场进行了勘验，投保人已履行了合同义务，被告并未提供受害人系其他原因死亡的事故原因分析或证据，结合原告提供的证据，可以认定本案系保险事故，对被告的该答辩意见亦不予支持。二、本保险合同的投保人系河南翔宇建设有限公司，具有建筑二级资质，而案涉实际施工单位为河南翔宇建设有限公司第一分公司，被告答辩免除保险责任的理由是否成立。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应承担赔偿或给付保险金的责任”，河南翔宇建设有限公司在订立保险合同时，向被告提供了案涉工程的建筑施工合同，被告对案涉工程的施工人系河南翔宇建设有限公司第一分公司的事实是明知的，投保人已尽到了如实告知义务，被告应承担给付保险金的责任；另外，根据《中华人民共和国公司法》的相关规定，公司可以设立分公司，设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照，分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。虽案涉合同由河南翔宇建设有限公司第一分公司签订，但合同所涉及的民事责任依法由河南翔宇建设有限公司承担，故被告要求免责的理由不予支持。三、原告未提供安委或建委出具的事故证明，被告答辩免除保险责任的理由是否成立。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人做成明确说明；未作提示或说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，应当认定其履行了保险法第十七条规定的提示义务”。本案保单系被告提供的格式合同，该保单特别约定“三、被保险人出险，必须提供当地安委或建委出具的事故证明，否则，保险人不负赔偿责任”，该约定系免除保险人责任的条款，但在被告向投保人出具的保险单中，该特别约定部分的字体比保单其他部分的字体明显偏小，字间距偏小，根据以上法律规定，不足以认定被告履行了提示义务，故该条款不发生法律效力。另外，被告保险公司要求原告提交安委或建委的证明，其目的在于证明事故发生的时间、地点、形成、原因，防止出现骗保行为，该两份证明属可替代性证明，只要原告提交的证据能够证明事故发生的时间在承保期间，地点在承保地点，原因系保险约定即可。综上，被告大家财险公司答辩免除承担保险责任的答辩理由不予支持，被告应按保险合同约定，向四原告支付事故保险金50万元。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第十七条、第二十一条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，判决如下：被告大家财产保险有限责任公司河南分公司于本判决生效后三十日内一次性赔偿原告刘学明、李素敏、刘莉莉、刘沂因亲属刘文东死亡产生的保险金500000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延厦行期间的债务利息。案件受理费8800元，依法减半收取为4400元，由被告大家财产保险有限责任公司河南分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于新乡市中级民法院。审判员  冯芝娟二〇二〇年五月二十七日书记员  李一林