福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初645号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：张鋆，永泰县农村信用合作联社嵩口信用社主任，代理权限为特别授权。 被告：曾海，男，1987年9月25日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：曾亮，男，1986年5月23日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：黄文金，男，1972年2月25日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告曾海、曾亮、黄文金信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张鋆到庭参加诉讼，被告曾海、曾亮、黄文金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令曾海偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”）透支本金48385.34元及透支利息、违约金（从2019年9月21日按合同约定的利率计付至款项还清之日止）；2、判令曾亮、黄文金对上述透支本金及利息、违约金承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用有曾海、曾亮、黄文金承担。因起诉后，曾海于2020年3月27日偿还普惠卡透支本金73.94元及2019年12月20日前的利息，故永泰县农村信用合作联社当庭变更诉讼请求为：1、判令曾海偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金48311.4元及利息、违约金（从2019年12月21日起按合同约定的利率计付至款项还清之日止）；2、判令曾亮、黄文金对上述透支本金及透支利息、违约金承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用有曾海、曾亮、黄文金承担。事实与理由：曾海于2018年8月16日向永泰县农村信用合作联社申请办理“福万通普惠金融卡”（以下简称“普惠卡”），申请授信额度为5万元。合约约定，透支月利率15‰，期限3年，由黄文金、曾亮提供连带责任保证。曾海开通使用该卡后，自2019年9月21起经拖欠透支本金及利息。经永泰县农村信用合作联社多次催讨，曾海均未偿还，曾亮、黄文金也未履行连带偿还责任。现该卡已转入不良贷款，根据普惠卡领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项，特请求判如所请。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院提交了《申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《身份证复印件》、《信用卡交易明细流水》等作为证据。 曾海、曾亮、黄文金未作答辩。 本院听取了永泰县农村信用合作联社的庭审陈述，认为曾海、曾亮、黄文金未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。本院认为，永泰县农村信用合作联社提供的上述证据均具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，予以确认。 根据永泰县农村信用合作联社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月16日，曾海向永泰县农村信用合作联社递交《福万通普惠金融卡申请表》申请办理普惠卡。2018年8月16日，永泰县农村信用合作联社经审核通过后与曾海签订《领用合约》，另与曾亮、黄文金签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，共同约定：普惠金融卡授信额度为50000元，透支日利率按5.0?计付，有效期自系统开卡之日起三年；若曾海超过到期还款日未偿还透支款项的，永泰县农村信用合作联社有权依法向其催收、追缴并停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项；另约定曾亮、黄文金自愿为曾海因使用上述普惠卡而发生的全部债务承担连带责任保证，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为上述债务履行期限届满之日起两年；如曾海违反合约有关规定经常逾期，永泰县农村信用合作联社有权要求曾海立即偿还所有债务，曾亮、黄文金应履行保证责任。2018年8月16日，永泰县农村信用合作联社按合约约定向曾海发放上述普惠卡，曾海当日开通并使用普惠卡，之后透支普惠卡本金48311.4元及自2019年12月21日起的透支利息未偿还。永泰县农村信用合作联社多次向曾海、曾亮、黄文金催讨无果，遂于2020年3月19日以诉称理由诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与曾海、曾亮、黄文金签订的领用合约、福万通普惠金融卡保证借款合同均为各方当事人的真实意思表示，且其内容不违反国家有关法律规定，应认定有效。曾海未按合约约定使用普惠卡，透支普惠卡本金及利息后未按时还款，其行为显属违约，永泰县农村信用合作联社有权按合约约定要求曾海偿还全部透支本息，故曾海应偿还透支本金48311.4元及透支利息（自2019年12月21日起至款项还清之日止按《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的利率和计算方式计付，但总计不得超过年利率24%）。曾亮、黄文金作为曾海的连带责任保证人，永泰县农村信用合作联社有权要求保证人承担保证责任，双方约定的保证期间为曾海使用普惠卡而产生的债务履行期限届满之日起两年，现永泰县农村信用合作联社在保证期间内向曾亮、黄文金主张权利，本院予以支持。曾亮、黄文金在承担连带责任后，有权向曾海追偿。曾海、曾亮、黄文金经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾海应于本判决生效之日起十日内向永泰县农村信用合作联社偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金48311.4元及透支利息（自2019年12月21日起至款项还清之日止按福万通普惠金融卡保证借款合同中约定的利率和计算方式计付，但总计不得超过年利率24%）。 二、被告曾亮、黄文金对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向被告曾海追偿。 曾海、曾亮、黄文金如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1010元，减半收取505元，由曾海、曾亮、黄文金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福 州市中级人民法院。 审判员 苏 盈 二〇二〇年五月六日 书记员 苏建英 附：一、本案所适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合约中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合约规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合约另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。