重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初8527号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号。负责人：李涛，该分行行长。委托诉讼代理人：曹峰，重庆鉴识律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘雨萌，重庆鉴识律师事务所实习律师。被告：陈芋洁，男，汉族，1995年3月28日出生，职业不详，住重庆市涪陵区。被告：魏晨曦，女，汉族，1996年1月25日出生，职业不详，住重庆市北碚区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆分行）与被告陈芋洁、被告魏晨曦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行重庆分行的委托诉讼代理人曹峰、刘雨萌到庭参加诉讼。被告陈芋洁、魏晨曦经本院邮寄送达开庭传票，无正当理由，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行重庆分行基于与被告陈芋洁、魏晨曦签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证等起诉，请求判令：1、被告陈芋洁、被告魏晨曦立即偿还原告建设银行重庆分行截止2019年8月26日全部尚欠借款本金646657.04元，利息25987.99元、罚息875.01元；2、被告陈芋洁、被告魏晨曦支付自2019年8月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金646657.04元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上浮20%再上浮50%的标准计算，复利以未偿还的利息25987.99元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上浮20%再上浮50%的标准计算）；3、本案诉讼费用、律师费23500元及原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行为实现债权而产生的其他费用等全部由被告陈芋洁、被告魏晨曦承担；4、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告陈芋洁、被告魏晨曦共有的坐落于南岸区的房屋享有抵押优先受偿权，在被告陈芋洁、被告魏晨曦不清偿上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所获得的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告陈芋洁、魏晨曦未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：建设银行重庆分行。借款人：陈芋洁。共同借款人：魏晨曦。贷款金额：650000元。贷款用途：用于购置房产。贷款期限：360个月，从2018年7月25日到2048年7月25日止。贷款执行利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定。利率于每年的1月1日调整。逾期利息和复利标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。陈芋洁、魏晨曦未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，建设银行重庆分行有权自约定还款之日开始计收逾期罚息和复利。约定还款方式：以委托扣款方式，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为3847.07元。宣布贷款提前到期的约定：陈芋洁、魏晨曦不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，建设银行重庆分行有权宣布贷款立即到期，要求陈芋洁、魏晨曦立即清偿借款本息及相关费用。律师费的约定：建设银行重庆分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由陈芋洁、魏晨曦承担。送达地址的约定：若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼文书的送达地址，陈芋洁、魏晨曦通讯地址发生变更时，应书面送达告知银行，银行未收到书面告知的，视为诉讼文书送达地址未做变更。关于抵押的约定：陈芋洁、魏晨曦以其共有的位于南岸区的房屋为本案所涉债务提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、陈芋洁和魏晨曦应向建设银行重庆分行支付的其他款项、建设银行重庆分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由建设银行重庆分行核对无误、收执之日止。上述房产于2018年7月2日办理了抵押登记。律师费的产生：2019年7月8日，建设银行重庆分行向重庆鉴识律师事务所出具了《律师代理工作任务书》，委托重庆鉴识律师事务所代理陈芋洁等13户个贷纠纷案诉讼事宜。并支付了包括本案在内的，三件诉讼案件的律师代理费共计36831元。根据重庆鉴识律师事务所向建设银行重庆分行出具的增值税发票显示，本案律师代理费为23500元。放款情况：2018年7月19日，建设银行重庆分行按约向陈芋洁账户发放贷款650000元。欠款情况：截至2020年5月11日，陈芋洁、魏晨曦尚欠建设银行重庆分行贷款本金646657.04元、利息52572.9元、罚息3926.03元。庭审中，建设银行重庆分行陈述以起诉方式宣布贷款提前到期。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。建设银行重庆分行与陈芋洁、魏晨曦签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。建设银行重庆分行按约发放贷款后，陈芋洁、魏晨曦未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，建设银行重庆分行有权宣布贷款提前到期。庭审中，建设银行重庆分行陈述以起诉的宣布贷款提前到期，具体日期为开庭前两日，即2020年5月13日，对此本院予以确认。故，建设银行重庆分行有权自宣布贷款到期之日后对全部未还本金按罚息利率计收罚息，并对未付期内利息按照罚息计算标准计收复利。罚息、复利的计算标准有明确约定，即在人民银行公布施行的同期同档次贷款利率的基础上上浮20%再上浮50%。上述约定属双方当事人自愿签署且并不违反法律、法规禁止性规定，应属有效，本院应予支持。陈芋洁、魏晨曦以其名下位于南岸区的房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故建设银行重庆分行依法对该房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费的问题。建设银行重庆分行向本院提交了涉案的律师代理合同、律师费发票和收款回执。且该律师费的支付未违反法律法规禁止性规定，故本院认为，律师费实际产生并支付，本院对于建设银行重庆分行要求陈芋洁、魏晨曦支付律师费23500元的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈芋洁、被告魏晨曦在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行截止到2020年5月11日的贷款本金646657.04元、利息52572.9元、罚息3926.03元；二、被告陈芋洁、被告魏晨曦在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付从2020年5月12日起至贷款本息清偿之日止，以未支付的本金646657.04元为基数按人民银行公布施行的同期同档次贷款利率的基础上上浮20%再上浮50%计算的罚息，以及以未支付的利息52572.9元为基数按人民银行公布施行的同期同档次贷款利率的基础上上浮20%再上浮50%计算的复利，利随本清；三、被告陈芋洁、被告魏晨曦在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费23500元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行有权对被告陈芋洁、被告魏晨曦名下位于南岸区的房屋在被告陈芋洁、被告魏晨曦不清偿上述债务时，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所获得的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费5268元，由被告陈芋洁、被告魏晨曦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 潘明心二〇二〇年五月十九日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 贇