湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初516号 原告：中国工商银行股份有限公司永州零陵支行，住所地湖南省永州市零陵区人民南路4号。 负责人：王小群，该支行行长。 委托诉讼代理人：尹顶，湖南锐杰律师事务所律师。 被告：李立民，男，1990年10月1日出生，汉族 被告：永州市垠地房地产开发有限公司，住所地湖南省永州市零陵区黄古山东路与阳明大道西南角。 法定代表人：周碎海，董事长。 委托诉讼代理人：蒋春生，湖南湘永律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行（以下简称零陵工行）与被告李立民、永州市垠地房地产开发有限公司（以下简称垠地房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，公开开庭进行了审理。原告零陵工行之委托诉讼代理人尹顶、被告李立民、被告垠地房地产之委托诉讼代理人蒋春生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告零陵工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李立民立即偿还原告贷款219769.63元、积欠利息（含罚息）6543.42元（本息暂计算至2019年11月19日），此后利息按合同约定计算至实际清偿日止；2、判令原告对被告李立民提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告垠地房地产对被告李立民上述借借款本息（含罚息）及实现债权的费用承担连带清偿责任；4、判令被告承担实现债权的全部费用。事实与理由：被告李立民因购房向原告申请个人住房贷款，双方签订了《个人购房借款/担保合同》。原告依约向被告发放贷款270000元，被告李立民以位于湖南省永州市零陵区黄古山东路与阳明大道西南角垠地中山城**栋**号的房屋为贷款提供担保，并办理了抵押权预告登记。现被告李立民未办理正式抵押登记手续，被告垠地房地产作为被告李立民贷款的保证人应对上述债务承担连带清偿责任。因被告未依约足额偿还本息，请判如所请。 被告李立民辩称，借款属实，但在本案起诉后已偿还16800元。 被告垠地房地产辩称，1、被告垠地房地产对被告李立民的担保无异议，但是要在担保责任范围内承担担保责任；2、原告在实现债权的过程中应优先以抵押物进行偿还，不足部分由二被告承担责任；3、原告计算的利息、罚息应当符合最高法院的司法解释；4、对律师费3500元无异议。 本院经审理认定事实如下：2013年7月19日，原告与被告李立民签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款270000元、借款用途为购房，并约定了利率、借款、还款时间、还款方式、违约责任等事项，其中约定“第四条贷款利率4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1开始，按该次调整的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定率浮动比例确定并执行新的利率；……第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。……9.3贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十条保证担保保证人承担保证责任的范围按下列第10.1种方式确定：10.1全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。……第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……”。被告垠地房地产作为保证人在合同中加盖法定代表人印章及公司公章。被告其购买的位于湖南省永州市零陵区黄古山东路与阳明大道西南角垠地中山城**栋**号的房屋为该借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。原告依约发放了借款，被告未完全依约定履行偿还义务，截至2020年2月21日，被告违约月数为7次，被告于2020年3月以后多次偿还借款本金及利息，截至2020年4月20日，该笔借款的执行利率为年利率4.9%，被告下欠借款本金208836.45元。 另查明，原告委托湖南锐杰律师所代理本案的诉讼事宜，并支付律师费3500元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告与被告李立民签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方均具法律约束力。原告依约发放了借款，被告李立民未能履行返还借款及支付利息的义务已构成违约，依法应承担相应的违约责任即返还借款本金并依约支付利息、罚息、律师费等。因被告李立民在借款期限内已连续超过三个付款期未按时足额偿还借款本息，根据合同的约定，原告有权要求被告李立民提前还本付息，被告垠地房地产应当在保证担保范围内对上述债务的给付承担连带责任，但二被告在具备中国人民银行、银保监会等部门规定的疫情防控期间的相应条件时，可在履行过程中向原告提交证明材料用以合理延后还款期限、不计收罚息等。因抵押权预告登记是将来发生抵押权变动的请求权，并非对涉案房屋享有现实抵押权，故原告在本案中主张行使抵押权的诉讼请求于法无据，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下： 限被告李立民在本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行返还借款本金208836.45元，并从2020年4月21日起以未清偿的借款本金为基数支付利息至借款本金清偿之日止（利息按照合同约定的利率计算）； 限被告李立民在本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行给付律师费3500元； 被告永州市垠地房地产开发有限公司在保证责任范围内对上述款项的给付承担连带责任； 驳回原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4695元，减半收取2347.5元，由被告李立民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  彭剑辉 二0一二O二O年五月二十日 书记员郭红梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。