江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初807号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地滨海县东坎镇迎宾中路1号。法定代表人:刘荣华，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈书、梅权，该公司员工。代理权限：特别授权代理。被告：王浩，男，1968年3月1日生，汉族，居民，户籍地滨海县，现住滨海县。被告：沈运，女，1970年6月20日生，汉族，居民，户籍地滨海县，现住滨海县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告王浩、沈运金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人梅权、陈书，被告王浩到庭参加诉讼，被告沈运经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王浩、沈运归还贷款500000元及结欠利息23081.17元，合计本息523081.17元，以及自2019年12月10日至被告履行完毕之日止按合同约定的利息；2、判令原告对被告王浩及其配偶沈运所抵押的位于滨海县向阳大道BC-8号楼107室住宅房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月10日，被告王浩及其配偶沈运向原告下属银海支行申请贷款，并与原告下属银海支行签定了最高额个人担保借款合同苏滨银高保个借字【YH2016】第577号，以被告王浩及其配偶沈运所拥有的位于滨海县向阳大道BC-8号楼107室住宅房地产作抵押【苏（2016）滨海县不动产证明第0003116号】，暂作评估价840000元。合同约定：借款最高余额本金不超过人民币500000元，贷款期限自2016年8月10日至2019年8月8日止，实际借款期限以借据的凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。贷款合同签订后，原告按约提供了贷款。2018年8月9日被告王浩向银海支行借款500000元，还款日期为2019年8月8日，年利率为7.83%，实行每月20日结息。贷款到期后，原告多次催要，被告王浩自2018年8月21日至2019年9月21日通过卡6224525511003816123归还贷款利息37682元。至今被告王浩尚欠原告贷款500000元及结欠利息23081.17元，合计本息523081.17元未能归还，被告王浩及其配偶沈运又作为保证人也未主动履行代为还款义务。被告王浩辩称，原告起诉情况属实，其准备卖房还款，有三套房屋正在出售中，因为疫情影响未能卖出，所以没有及时还钱。被告沈运未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：1992年1月4日，被告王浩、沈运办理结婚登记。2016年8月10日，借款人王浩、沈运与原告签订苏滨银高保个借字【YH2016】第577号最高额个人担保借款合同，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款。担保人自愿为借款人自2016年8月10日起至2019年8月8日止，在贷款人处办理最高本金余额不超过人民币（金额大写）伍拾万元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款利率以借款借据为准，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人取得的贷款资金存入被告王浩账户。被告王浩、沈运自愿以其所有的位于滨海县产为该笔借款提供抵押担保，抵押物暂作价捌拾肆万元整，保证期间为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。2016年8月10日，原被告双方将抵押财产办理了抵押登记手续，抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为500000元，为第一顺位抵押。2018年8月9日，原告农商行向王浩发放借款500000元，借款借据载明：年利率7.83%，借款日期2018年8月9日，到期日期2019年8月8日，结息方式每月20日结息。款项出借后，被告王浩累计归还本金786.5元，归还利息37682元，截止2020年4月21日，被告王浩尚欠本金499213.50元及结欠利息49355.39元。以上事实有最高额个人担保借款合同、借款借据、江苏农信核心业务系统清单、还息明细、不动产登记证明、结婚证以及当事人的陈述等予以佐证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，依法成立的合同，对合同双方具有约束力，双方应当按照合同约定履行义务。本案中，原告农商行和被告王浩、沈运之间签订的最高额个人担保借款合同合法有效。被告王浩、沈运应按照合同约定履行还款义务，故原告要求被告王浩、沈运偿还借款本金499213.50元及利息（截止2020年4月21日结欠利息49355.39元,自2020年4月22日起至被告履行完毕之日止按年利率11.745%计算），符合法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，被告王浩、沈运自愿将位于滨海县产抵押给原告农商行，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故对原告农商行要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。被告沈运经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王浩、沈运自本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金499213.50及利息（截止2020年4月21日结欠利息49355.39元,自2020年4月22日起至被告履行完毕之日止按年利率11.745%计算）；二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告王浩、沈运所抵押的位于滨海县产在抵押权设立范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9031元，由被告王浩、沈运负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉费9031元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，帐号：52×××89）。审 判 长 陆  林人民陪审员 曹 开 美人民陪审员 王 以 功二〇二〇年五月二十六日法官 助理 李  艳书 记 员 卢琦雅舒附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。