河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初236号原告中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码：9141000086995250X4。负责人石永拴，行长。委托代理人郭华，河南荣旗律师事务所律师。委托代理人赵宏骏，男，汉族，1966年5月8日出生，住郑州市中原区，系银行员工。被告何派奇，男，汉族，1972年7月29日出生，住河南省夏邑县。被告朱爱华，女，汉族，1971年7月24日出生，住河南省夏邑县。被告郑州东业冠达房地产开发有限公司，住所地郑州经济技术开发区航海东路1405号中信广场办公楼10层，统一社会信用代码：91410100571004048Y。法定代表人董利杰，总经理。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告何派奇、朱爱华、郑州东业冠达房地产开发有限公司（冠达公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭华、被告何派奇到庭参加诉讼。被告朱爱华、郑州东业冠达房地产开发有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告何派奇、朱爱华偿还原告借款本金810936.23元，违约金699.58元，利息（含利息、罚息）64420.77元（暂计算至2019年8月23日，此后按照借款合同约定，计算至上述借款本息全部清偿完毕之日止），共计876056.58元；2、判令被告郑州东业冠达房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带还款责任；3、判令原告在上述债权范围内，对被告提供抵押的位于郑州经济技术开发区第九大街以东、经北二路北2号楼3层309号（房屋备案合同号J140××××3277号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费等由三被告承担。事实与理由：2015年1月4日，被告何派奇（借款人、抵押人）、与原告（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：410678788-2032-20150723506）一份，主要载明：本合同项下借款金额为1110000元，用于购买住房；借款期限为120个月，即从2015年1月4日起至2025年1月4日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即基准利率水平上上浮30%；借款人采取委托扣款方式还款，扣款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；被告采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期（月）归还金额为13464.43元；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定计收罚息和复利。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下的到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。原告与被告何派奇约定被告以其名下位于郑州市经济技术开发区××大街××、经××北××楼××号（房屋备案合同号J140××××3277号）向原告提供抵押担保，并办理郑州市预售商品房抵押证明登记，登记编号为2015028286。2014年12月31日，被告朱爱华签订《声明》：被告朱爱华与借款人系夫妻关系，同意借款人向原告借款，并愿意承担共同归还借款责任；被告朱爱华同意将郑州东业冠达房地产开发有限公司郑州市经济技术开发区××大街××、经××北××楼××号房产抵押给原告作为借款担保，在借款人违约导致处分抵押物时，就抵押物所得价款有限归还原告贷款本息、罚息及相关费用。2014年5月28日，原告与被告郑州东业冠达房地产开发有限公司签订《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》约定：郑州东业冠达公司提供最高额担保的债务为因购买郑州市经开第九大街东、经北二路北“冠达花园”项目所属住房或者商业房房产而与原告发生借贷关系的债务；最高额保证所担保债权发生期间为2014年5月28日至2017年5月28日；最高额保证项下最高限额为贰亿伍仟万元；保证期间为原告与被告签订最高额合同之日至该笔借款合同项下抵押已经生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；担保范围包括贷款本金、以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年1月20日，原告依照合同约定向被告足额放款，现被告何派奇、朱爱华未按期偿还银行贷款本息，被告郑州东业冠达房地产开发有限公司亦不承担担保责任，经原告多次催要，仍拒不偿还，为了维护原告的合法权益，诉至贵院，望判如所诉。被告何派奇辩称，起诉书中所说的，贷款合同内容都是真实的，这部分我没有异议。有异议的部分是让我一次性把房贷还清。银行于2019年12月27号，已经把我所有欠款处理完毕，我也都已还清。如果银行没有把我所有欠款处理完，起诉我一次性还完所有房贷，我也不会有异议。但目前银行已经把我所有欠款处理完，又起诉我一次性把房贷还清，所以我对这部分有异议。根据我目前的情况，让我一次性还清所有房贷我也没有那么多资金能够还上，综上所述，我请求还是正常按月还房贷。被告朱爱华、冠达公司未答辩亦未举证。经审理查明，2014年12月31日，被告朱爱华向原告出具的《声明》主要载明：被告朱爱华与借款人何派奇系夫妻关系，同意借款人向原告借款，并愿意承担共同归还借款责任；被告朱爱华同意将上述房产抵押给原告作为借款担保，在借款人违约导致处分抵押物时，就抵押物所得价款优先归还原告贷款本息、罚息及相关费用等。2015年1月4日，原告作为贷款人与被告何派奇作为借款人及抵押人签订《个人住房（商品用房）借款合同》一份，主要载明：被告何派奇向原告借款1110000元用于购买郑州经济技术开发区第九大街以东、经北二路北2号楼3层309号的房产，借款期限为120个月，即从自2015年1月4日起至2025年1月4日止，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%。还款方式为等额本息还款法，每期还款金额为13464.4元。被告何派奇不可撤销的授权原告一次性将贷款划入郑州东业冠达房地产开发有限公司账号尾号为0861的账户。对于被告何派奇未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；被告何派奇不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。2014年5月28日，原告与被告冠达公司签订的《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》主要载明：冠达公司提供最高额担保的债务为因购买郑州市经开第九大街东、经北二路北“冠达花园”项目所属住房或者商业房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人；最高额保证所担保债权发生期间为2014年5月28日至2017年5月28日；保证方式为连带责任保证。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为贰亿伍仟万元；保证期间为上述借款合同项下抵押已经生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；担保范围包括贷款本金、以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）等。2015年5月5日，郑州经济技术开发区房产管理局出具的编号为2015028286号《郑州市预售商品房抵押登记证明》主要载明：抵押权人中国建设银行股份有限公司河南省分行，抵押人何派奇，开发商郑州东业冠达房地产开发有限公司，房屋坐落位置为郑州经济技术开发区第九大街以东、经北二路北2号楼3层309号，商品房买卖合同号为J140××××3277，履债期限为2015年1月4日起至2025年1月4日，权利价值111万元。原告提交的个人贷款支付凭证显示，2015年1月20日，涉案贷款111万元发放至郑州东业冠达房地产开发有限公司账号尾号为0861的账户。原告提交的中国建设银行台账系统结清试算查询结果及个人贷款对账单显示，截至2020年4月29日，被告何派奇尚欠本金余额656226.71元，利息余额13381.81元、本金罚息1101.76元、利息罚息163.46元。被告自2018年6月21日之后多次逾期还款。本院认为：被告朱爱华、冠达公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应受其约束，全面履行自己的义务。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告何派奇未按合同约定逾期偿还贷款本息，已构成违约，根据借款合同约定，被告何派奇未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告何派奇立即归还借款本息及相关费用。截至2020年4月29日，被告何派奇尚欠本金656226.71元，利息及罚息合计14647.03元，故原告诉请被告何派奇偿还借款本金810936.23元中656226.71元及利息（含罚息）64420.77元中的14647.03元（利息及罚息暂计算至2020年4月29日，之后的利息及罚息按照借款合同的约定计算至实际清偿之日），有据、合法，本院予以支持。被告朱爱华向原告出具《声明》，自愿与被告何派奇承担共同归还借款责任，故原告诉请被告朱爱华对被告何派奇上述欠款承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告冠达公司与原告签订《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》，为被告何派奇的上述债务提供保证，原告诉请冠达公司对被告何派奇的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的抵押物优先受偿权，原告仅提供涉案抵押房产的预告抵押登记证明未办理抵押登记手续，根据相关法律规定，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋享有现实的抵押权，故原告该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持。关于原告诉清的违约金，原告已经主张过罚息，又主张违约金依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告何派奇、朱爱华于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行贷款本金656226.71元并支付利息（含罚息）14647.03元（利息及罚息暂计算至2020年4月29日，之后的利息及罚息按照借款合同的约定计算至实际清偿之日）；二、被告郑州东业冠达房地产开发有限公司对判决第一项确定的义务承担连带保证责任，被告郑州东业冠达房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告何派奇追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6280元，保全费4900元，由被告何派奇、朱爱华、郑州东业冠达房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年五月十五日书记员  郑淑芳