福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0425民初454号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行，住所地福建省大田县均溪镇建山路99号,统一社会信用代码913504256765228109。 主要负责人:游敏奇，该行行长。 委托诉讼代理人：林凤玲，男，该行员工。 被告：林其昌，男，1957年11月7日出生，汉族，住福建省大田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行(以下简称大田邮储)与被告林其昌信用卡纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告大田邮储的委托诉讼代理人林凤玲、被告林其昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田邮储向本院提出诉讼请求：1.判令林其昌偿还欠款本金21890.01元、利息3708.63元、费用（滞纳金）9415.6元（计算至2020年2月17日），合计35014.24元。并支付从2020年2月18日至借款本息还清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息与费用（滞纳金）。2.由林其昌承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年7月12日，林其昌向大田邮储信用卡中心申请办理贷记卡，大田邮储经审核后向其发放卡号为62×××55的信用卡，额度50000元。林其昌于2015年10月28日激活信用卡后使用，自2016年12月6日起开始逾期，截至2020年2月17日，尚欠本金21890.01元、利息3708.63元、费用（滞纳金）9415.6元，合计35014.24元。 林其昌辩称，大田邮储所诉属实。 大田邮储围绕诉讼请求依法提交了《信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、信用卡历史交易明细、信用卡账户信息、利息费用计算过程说明、追索材料等，林其昌经质证无异议。对大田邮储提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年7月12日，乙方林其昌先后向甲方大田邮储信用卡中心提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，申请办理贷记卡，表示已阅读全部申请材料，自愿遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。 信用卡（个人卡）领用合约的主要内容有，1.信用卡电子现金账户不记名、不挂失、不计息、不可取现或透支、不计积分、不提供对账单。2.如乙方（含主卡和附属卡申请人）使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。3.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的乙方需至交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费标准》。4.甲方为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。年费以账户扣收方式收取，续卡不享受首年免年费优惠。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。对取款和转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。6.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。7.其他事项。 信用卡（个人卡）章程的主要内容有，持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用卡额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按如下计息方法支付透支利息。持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日止，日利率万分之五，按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，按新规定执行等。 大田邮储经审核后向林其昌发放卡号为62×××55的信用卡。林其昌于2015年10月28日激活信用卡后使用，自2016年12月6日起林其昌开始逾期还款。截至2020年2月17日，尚欠本金21890.01元、利息3708.63元、费用（滞纳金）9415.6元，合计35014.24元。 本院认为，林其昌向大田邮储提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并表示自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，均系当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。大田邮储依约履行了发放信用卡及提供透支借款的义务，林其昌未按约偿还相应的借款本息，其行为已构成违约，大田邮储有权要求林其昌偿还透支款本金、利息、费用（滞纳金）。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条规定，判决如下： 林其昌应于本判决发生法律效力后30日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行信用卡透支款本金21890.01元、利息3708.63元、费用（滞纳金）9415.6元（计算至2020年2月17日），合计35014.24元。并支付从2020年2月18日至借款本息还清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息与费用（滞纳金）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费675元，减半收取计337.5元，由林其昌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  涂劲蛟 二〇二〇年五月十九日 书记员  罗秋香 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《银行卡业务管理办法》 第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件： （一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为６０天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。 （二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。 第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。 贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取滞纳金和超限费。 第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期的，从法律文书生效之日起计算。 （二）实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的； （三）有赌博、吸毒等恶习屡教不改的； （四）因感情不和分居满二年的； （五）其他导致夫妻感情破裂的情形。 一方被宣告失踪，另一方提出离婚诉讼的，应准予离婚。 第三十六条父母与子女间的关系，不因父母离婚而消除。离婚后，子女无论由父或母直接抚养，仍是父母双方的子女。 离婚后，父母对于子女仍有抚养和教育的权利和义务。 离婚后，哺乳期内的子女，以随哺乳的母亲抚养为原则。哺乳期后的子女，如双方因抚养问题发生争执不能达成协议时，由人民法院根据子女的权益和双方的具体情况判决。 第三十七条离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决。 关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。 第三十八条离婚后，不直接抚养子女的父或母，有探望子女的权利，另一方有协助的义务。 行使探望权利的方式、时间由当事人协议；协议不成时，由人民法院判决。 父或母探望子女，不利于子女身心健康的，由人民法院依法中止探望的权利；中止的事由消失后，应当恢复探望的权利。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。