福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初1916号 原告：安溪县农村信用合作联社美法分社，住所地：福建省安溪县凤城镇兴安路311-313号。统一社会信用代码：91350524581148846X。 负责人：谢晓民，任该分社主任。 委托诉讼代理人：陈招娣，女。 被告：陈振民，男，1970年8月20日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：陈进福，男，1968年11月11日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：陈振强，男，1963年10月15日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社美法分社（以下简称美法分社）与被告陈振民、陈进福、陈振强信用卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告美法分社的负责人谢晓民及特别授权委托诉讼代理人陈招娣、被告陈振民均到庭参加诉讼，被告陈进福、陈振强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 美法分社向本院提出诉讼请求：1.解除陈振民与美法分社于2018年1月18日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.陈振民向美法分社偿还普惠金融贷记卡透支款本金肆万玖仟玖佰柒拾壹元零壹分（小写：￥49971.01元）及利息、违约金（利息自2019年11月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年1月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.陈进福、陈振强对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.由陈振民、陈进福、陈振强承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：2018年1月18日，陈振民与美法分社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向美法分社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期叁年，年利率11.7%；陈进福、陈振强为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》对福万通普惠金融卡的收费、还款计息、违约金、当事人的权利义务等作出明确约定。2018年1月18日，美法分社向陈振民发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××02，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。陈振民于2018年2月1日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向美法分社支付至2019年11月23日的利息，自2019年11月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年4月20日，陈振民尚结欠美法分社透支款本金49971.01元及利息、违约金2110.36元。经美法分社多次催收，陈振民拒不履行还款义务，陈进福、陈振强也未能履行连带保证责任。 陈振民辩称，事实清楚，没有意见。 陈进福、陈振强既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 美法分社围绕其诉讼请求向本院提交证据，陈振民未向本院提交任何证据，本院组织到庭当事人进行质证，对当事人无异议的美法分社提交的其营业执照复印件、负责人身份证明复印件及负责人身份证复印件、陈振民、陈进福与陈振强的身份证复印件、陈振民、陈进福与陈振强共同签名捺印的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》复印件、《安溪县农村信用合作联社声明授权书》复印件、贷记卡明细查询复印件、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》复印件、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件、《贷记卡明细查询》复印件、安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）复印件三份等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 陈进福、陈振强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。 经庭审举证、质证、认证，结合庭审笔录，本院对本案的主要事实认定如下： 2018年1月18日，陈振民作为申请人向美法分社申领福万通普惠金融贷记卡，并签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等，表示清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，陈进福、陈振强在担保人处签名捺印并声明已阅知本申请表、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的全部内容……本人自愿签署并依约履行担保责任……担保人愿意为福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任担保，本担保为不可撤销担保……。其中《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》分别对计息和收费、授信额度及利率、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、普惠金融卡的对账还款及使用和有效期、违约金等作出约定。同时，陈振民、陈进福、陈振强还向美法分社提交了安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡），对法律文书送达地址进行了约定。上述手续签订完整后，美法分社依陈振民的申请核准并向陈振民发放卡号为62×××02的普惠金融卡一张，信用额度为50000元。陈振民领取该普惠金融卡后陆续消费，截至2020年4月20日，尚欠普惠金融卡透支款本金49971.01元、自2019年11月23日起的利息及自2020年1月19日起的违约金未能偿还。 本院认为，陈振民、陈进福、陈振强与美法分社形成的银行卡服务合同关系，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。各方当事人理应全面履行合同义务。首先，陈振民使用普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，即未完全按双方的合同约定履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，陈振民已以自己的行为表明不履行主要债务，已构成预期违约，故美法分社请求解除其与陈振民于2018年1月18日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，于法有据，本院依法予以支持。其次，《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》解除后，陈振民应承担继续偿还尚欠美法分社的透支款本金49,971.01元及利息、违约金等民事责任。美法分社请求陈振民偿还尚欠透支款本金、自2019年11月23日起的利息及自2020年1月19日起的违约金，不违反法律规定，本院予以保护至还清款项之日止。陈振民辩解其可先偿还8,000元，余款分期偿还，并无合同依据，本院不予采纳。第三，陈进福、陈振强自愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任担保，但对保证期限及保证范围均没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条和第二十六条的规定，陈进福、陈振强应当对全部债务承担保证责任。故美法分社诉求陈进福、陈振强应对陈振民的上述透支款本息、违约金承担连带清偿责任，于法有据，本院予以保护。陈进福、陈振强承担保证责任后，有权向陈振民追偿。综上，美法分社诉求合法有据的部分，本院予以支持；陈振民的辩解于法无据，本院不予采纳；陈进福、陈振强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除陈振民与安溪县农村信用合作联社美法分社于2018年1月18日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、陈振民应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社美法分社普惠金融卡透支款本金49,971.01元及利息、违约金（利息自2019年11月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2020年1月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）； 三、陈进福、陈振强应对陈振民的上述款项承担连带清偿责任； 四、陈进福、陈振强承担保证责任后，有权向陈振民追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,102元，减半收取计551元，由陈振民、陈进福、陈振强共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢奕清 二〇二〇年五月二十九日 法官助理李裕鹏 书记员谢清琴 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十九条……当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条……当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。