文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初1270号原告：重庆银行股份有限公司巫山支行,住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路329号综合楼1-1，统一社会信用代码9150023758685706XF。负责人：何福远，行长。委托诉讼代理人：陈超，重庆宏愿律师事务所律师。委托诉讼代理人：代强，重庆宏愿律师事务所律师。被告:黄后均，男，1974年9月8日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告:吴运梅，女，1982年12月11日出生，汉族，住广东省珠海市。被告:黄后荣，男，1965年8月4日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告:巫山县黄记海鲜批发部，住所地重庆市巫山县高唐街道平湖市场3号门市，工商注册号5002376001956521-2-1二所。经营者：黄后均，男，1974年9月8日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司巫山支行（以下简称“重庆银行巫山支行”）与被告黄后均、吴运梅、黄后荣、张兴明、巫山县黄记海鲜批发部金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理，依法由审判员易朝阳独任审判，适用简易程序并于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告重庆银行巫山支行的委托诉讼代理人陈超、被告巫山县黄记海鲜批发部经营者黄后均、被告黄后均、黄后荣到庭参加诉讼，被告吴运梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。因被告张兴明在诉讼期间去世，原告在庭审过程中提出撤回对被告张兴明的起诉，符合法律规定，本院口头裁定准许撤回对被告张兴明的起诉。本案现已审理终结。原告重庆银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告黄后均、吴运梅偿还原告借款本金338938.12元，所欠正常利息1014.92元、罚息84001.25元、复息5175.61元，并判决被告黄后均、吴运梅支付原告2020年2月26日起至借款还清之日止，以借款本金338938.12元为基数，按实际执行贷款利率8.7%上浮50%的标准13.05%计算罚息，利随本清；及以所欠利息和罚息为基数，按实际执行贷款利率8.7%上浮50%的标准13.05%计算的复利，利随本清。2.判令被告巫山县黄记海鲜批发部对第1项的全部借款本息承担连带偿还责任。3.判决原告对抵押物即登记在被告黄后均名下的坐落于重庆市巫山县XX街道XX路XX号X幢X单元X室（XX房地证XX字第XX号）和登记在被告黄后荣名下的坐落于重庆市巫山县XX街道XX街X号X室（XX房地证XX字第XX号）的房屋享有优先受偿权。4.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告黄后均于2014年9月30日与原告签订了编号为（2014）年（重银巫山支授）字第0796号《重庆银行最高额授信业务总合同》，授信金额为60万元，合同约定期限自2014年9月30日到2017年9月29日。被告黄后均、黄后荣于2014年9月30日与原告签订了编号为（2014）年重银巫山支抵字第0797号《重庆银行最高额抵押合同》，以被告黄后均名下的坐落于重庆市巫山县XX街道XX路X号X幢X单元X室（XX房地证XX字第XX号）和被告黄后荣名下的坐落于重庆市巫山县XX街道XX街X号X（XX房地证XX字第XX号）的房屋为上述借款作了抵押担保，后原告与被告黄后均、黄后荣到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告方取得了他项权证（XX房地证（押）XX字第XX号）。2014年9月30日原告与被告巫山县黄记海鲜批发部签订了（2014）年重银巫山支保字第0798号《保证合同》，其中约定被告巫山县黄记海鲜批发部对以上贷款承担连带担保责任，以上合同原告与各被告就各自的权利义务进行了明确的约定。2016年10月18日，被告黄后均因需流动资金与原告签订了编号为2016年重银巫山支项字第1029号《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》。其中载明：“本合同项下贷款金额为600000.00元（大写陆拾万元），本合同实际执行的贷款利率为8.7%；贷款期限自2016年10月18日起至2017年9月29日止；贷款用途为个人经营流动资金；贷款按月计息，为每月的二十日。对逾期贷款本息，甲方在本合同实际执行贷款利率8.7%基础上加收（上浮）50%计收罚息和复利……”等各自的权利义务的内容。2018年10月18日，被告吴运梅给原告出具《共同还款承诺书》承诺愿意与被告黄后均共同履行以上借款的还款义务。以上合同签订完毕之后，被告黄后均给原告出具了贷款借款借据，原告按合同约定通过转账的方式向被告黄后均发放了贷款共计60万元。被告期间偿还了部分借款利息，从2018年9月28日开始逾期，就没有按照合同约定偿还贷款本息了。综上所述，以上被告均没有按照合同的约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请予支持原告的诉讼请求。被告黄后均辩称，借款属实，请求协商解决。被告黄后荣辩称，房屋抵押担保属实，请求协商解决。被告巫山县黄记海鲜批发部辩称，对担保无异议。被告吴运梅未提出答辩意见，在举证期限内也未提交证据材料。原告为了证明案件事实，在庭审中举示了以下证据：营业执照、负责人身份证明书、身份证复印件、四被告的身份证复印件及结婚证复印件、巫山县黄记海鲜批发部营业执照复印件，拟证明原被告的身份基本情况。2014年9月30日原告与被告黄后均签订的合同编号为（2014）年（重银巫山支授）字第0796号《重庆银行（最高额）授信业务总合同》；2016年10月18日原告与被告黄后均签订的合同编号为（2016）（重银巫山支项）字第1029号《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》；2016年10月18日被告黄后均出具的《重庆银行个人贷款借款借据》，重庆银行交易清单。拟证明借款合同法律关系及相应的权利义务内容，原告于2016年10月18日向被告黄后均发放贷款60万元的事实。2014年9月30日原告与被告巫山县黄记海鲜批发部签订的合同编号为（2014）年（重银巫山支保）字第0798号《重庆银行保证合同》，拟证明被告巫山县黄记海鲜批发部为该笔贷款提供了连带责任保证，应为该笔贷款承担连带清偿责任。2014年9月30日原告与被告黄后均、黄后荣签订了合同编号（2014）年（重银巫山支抵）字第0797号《重庆银行最高额抵押合同》；不动产抵押登记证明；2014年9月30日被告黄后均、黄后荣、张兴明签署的《财产共有人承诺书》。拟证明被告黄后均、黄后荣为该笔贷款提供抵押担保，原告对该抵押财产享有抵押权和优先受偿权。被告吴运梅于2016年10月18日出具的《共同还款承诺书》，拟证明被告吴运梅承诺与被告黄后均共同履行还款义务。《贷款欠款情况明细》，拟证明被告黄后均、吴运梅逾期欠款情况。上列证据经过质证，被告黄后均、黄后荣对原告出示的证据均无异议，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对其证据效力及所要证明的事实予以确认。根据原、被告的举证和庭审质证，本院对本案法律事实确认如下：被告吴运梅、黄后均于2015年10月20日登记结婚。2014年9月30日，原告（甲方）与被告黄后均（乙方）签订了《重庆银行（最高额）授信业务总合同》[合同编号：（2014）年（重银巫山支授）字第0796号]，双方在合同中约定：甲方愿意在2014年9月30日至2017年9月29日期间，向乙方办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过人民币60万元（大写：陆拾万元正）。2014年9月30日，以债权人即原告为甲方，保证人即被告巫山县黄记海鲜批发部为乙方，双方签订《重庆银行保证合同》[合同编号：（2014）年（重银巫山支保）字第0798号]，合同载明：本合同担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。债务本金数额为人民币陆拾万元正，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。本合同的保证期限从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。乙方承诺不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。2014年9月30日，以抵押权人即原告为甲方，抵押人即被告黄后均、黄后荣为乙方，双方签订《重庆银行最高额抵押合同》[合同编号：（2014）年（重银巫山支抵）字第0797号]，并办理了抵押登记。合同载明：为确保本合同甲方与债务人黄后均依据编号为2014重银巫山支授字第0796号《（最高额）授信业务总合同》及其项下的各类具体业务合同（主合同）而产生的全部债权得到实现，乙方自愿将其享有合法处分权、列入后附抵押财产清单的财产为甲方的债权设立抵押担保。本合同担保的范围包括因前述主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、因债务人违约而给甲方造成的损失。抵押物为登记在被告黄后荣名下，即坐落于重庆市巫山县XX街道XX街X号X（XX房地证XX字第XX号），抵押物为登记在被告黄后均名下，即坐落于重庆市巫山县XX路X号X幢X单元X室（XX房地证XX字第XX号）。2014年9月30日，双方在巫山县国土资源和房屋管理局办理抵押登记，巫山县国土资源和房屋管理局出具了（XX）房地证（押）XX字第XX号。2016年10月18日，原告（甲方）与被告黄后均(乙方）签订了《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》[合同编号：（2016）（重银巫山支项）字第1029号]，双方在合同中约定：本合同项下的贷款金额为600000.00元（大写：陆拾万元），利率在现行人民银行贷款基准利率4.35%的基础上浮动点上浮4.35%，本合同实际执行的贷款利率为8.7%。本合同项下贷款期限自2016年10月18日起至2017年9月29日止。本合同项下的贷款用途为个人经营性流动资金。结息方式为每月结算一次，结息日为每月的二十日。若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，罚息和复利的利率按本合同实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。2016年10月18日，被告吴运梅向原告出具《共同还款承诺书》，载明：本人吴运梅，身份证号511226198212112349，与借款人黄后均系夫妻关系，在此向贵行承诺本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。2016年10月18日，原告与被告黄后均签订《重庆银行个人贷款借款借据》。借据载明：借款人黄后均，借款用途支付货款，借款金额陆拾万元，到期日期2017年9月29日，年利率8.7%……”同日，原告向被告黄后均指定的账户发放贷款600000元。贷款后，被告偿还了部分贷款本息，截止到2020年2月25日仍欠贷款本金338938.12元，正常利息1014.92元、罚息84001.25元、复息5175.61元，合计429129.90元。本院认为，原告与被告黄后均签订的《重庆银行（最高额授信业务总合同》、《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》，与被告黄后均、黄后荣签订的《重庆银行最高额抵押合同》，与被告巫山县黄记海鲜批发部签订的《重庆银行保证合同》，被告吴运梅出具的《共同还款承诺书》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应当受到法律保护。被告吴运梅签署《共同还款承诺书》，应承担共同还款责任，被告黄后均、吴运梅借款后未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》的约定，逾期利率为实际执行利率上浮50%，即年利率13.05%，并对未及时偿还的利息，按照逾期利率计算复利。原告要求被告承担复利的问题，因为本案借款合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利，所以原、被告约定的复利是以借款期内未按时支付的利息为基数，不应包括逾期利息。本案的借款期限至2017年9月29日，而被告黄后均、吴运梅在借款期内未支付的利息为1014.92元，故原告要求被告以罚息为基数，按年利率13.05%支付复利的请求，不符合法律的规定，本院不予支持。被告黄后均、黄后荣以登记在自己名下的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利，原告的请求符合法律的规定，本院予以支持。被告巫山县黄记海鲜批发部对被告黄后均向原告的借款提供保证担保，保证合同中约定的保证期间为“本合同的保证期限从合同生效日起直至主合同履行期间届满日另加两年”，本案贷款期限自2016年10月18日起至2017年9月29日止，另加两年其保证期限到2019年9月29日止，原告于2020年4月15日向本院提起诉讼，在庭审中因原告没有举出证据证实其在担保期内向保证人主张过权利。故原告要求被告巫山县黄记海鲜批发部对案涉借款本息承担连带责任的请求，不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄后均、吴运梅在本判决生效后五日内，偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行借款本金338938.12元及其利息、罚息、复利；截止2020年2月25日的利息为1014.92元、罚息84001.25元、复息5175.61元；从2020年2月26日起至还清之日止，罚息以借款本金338938.12元为基数，按年利率13.05%计算，复利以1014.92元为基数，按年利率13.05%计算；二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行就上列债权，对登记在被告黄后均名下的抵押物，即坐落于重庆市巫山县XX路X号X幢X单元X室（XX房地证XX字第XX号）、对登记在被告黄后荣名下的抵押物，即坐落于重庆市巫山县XX街道XX街X号X（XX房地证XX字第XX号）房屋享有优先受偿的权利；三、驳回原告重庆银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7737元，减半收取3869元，由被告黄后均、吴运梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 易朝阳二〇二〇年五月二十七日法官助理 罗 茜书 记 员 毛菊梅