江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初6441号原告：江欣欣，男，1984年11月11日出生，汉族，住江苏省射阳县。委托诉讼代理人：葛爱东，射阳县兴桥法律服务所法律工作者。被告：张成，男，1980年10月19日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：郎幸丽，女，1981年6月14日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告江欣欣与被告张成、郎幸丽民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告江欣欣及其委托诉讼代理人葛爱东到庭参加诉讼，被告张成、郎幸丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。江欣欣向本院提出诉讼请求：要求两被告偿还借款本金7万元和利息（自借款之日起，按月利率2%计算），同时负担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年10月5日，被告张成以经营需要立据向原告借款8.6万元，约定2012年12月5日归还，并按月利率3.5%计算利息，被告郎幸丽提供担保。2015年12月7日，被告张成归还本金1.6万元，其余本金和利息，两被告均未归还。故提起诉讼，要求判如所请。张成、郎幸丽未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：江欣欣向本院提交其持有的8.6万元借条1张，载明：“今借到江欣欣人民币（大写）捌万陆仟元整¥：86000./元（现金）。借款用途工程，借款时间暂定2012年10月5日至2012年12月5日。一、如果到期后不能按时偿还全部借款本息，则承担从借款之日起向后按月利率3.5%计算的利息（并承担一切法院起诉费用，律师费用，交通费用及主张债权的一切费用）。签字生效。二、连带责任担保人保证期限不受债务履行期限届满之日起六个月内规定的限制。担保人的保证期限为本息全部偿清日止。违约责任：到期后若不能归还全部本息则按总借款的20%违约金。”该借条下方，借款人处有张成签名捺印，连带担保人处有郎幸丽签名捺印。张成、郎幸丽系夫妻关系。借条出具后，张成在该借条下方注有“到2015年12月7日止，此据尾欠本金柒万元整（¥70000./），利息按据正常计算。张成，2015年12月7日（此据长期有效，直到收回为止）”和“到2018年9月1日止，此据尾欠本金柒万元整（¥70000./），利息从2015年12月1日起按据约定正常计算。（此据长期有效）。张成，2018年9月1日”。江欣欣催要余款无果，提起诉讼。江欣欣认可2018年9月1日签注内容“2015年12月1日”应为“2015年12月7日”，是张成笔误。本案2019年12月5日开庭审理时，江欣欣陈述，8.6万元是和张成结账形成的，都是本金，没有利息，其中包括陆红兵的本金5万元（借用几天、没有利息），还有3.6万元是张成和他老婆郎幸丽一起来找我借的（借款时间是8.6万元借条的前个把月；现金交付3.6万元；郎幸丽提供担保），用来归还挖机贷款，之后于2015年12月7日还本金1.6万元，并将利息按照月利率2%结算到该日，是当天一次性现金结算的。本院受理的（2019）苏0924民初6444号江欣欣起诉张成、孙吾祥的民间借贷案件中，张成参加2019年12月10日庭审，关于本案借款作出如下陈述：1.共向江欣欣借款3笔并已偿还1笔，还帮陆红兵向江欣欣担保了1笔10万元并代偿。尚未偿还的2笔借款月利率3.5%，已偿还的2笔借款月利率3.3%。2.本案8.6万元的借款，实际借款7万元，结转了替陆红兵担保的10万元借款利息1.2万元，还有差欠的2013年利息0.4万元，计入本金一共是8.6万元；本案的8.6万元借款偿还本金1.6万元，并支付利息到2015年12月7日。江欣欣也承认8.6万元是结账结下来的，除了陆红兵的债务（借款月利率2%）外，还夹支了部分往来账目，剩余8.6万元；但该8.6万元里面没有利息，2013年的利息不可能计入2012年的条子；后来张成没钱还了，实际还的利息连月利率2%都不到；利息的结算以借条的注明为准。另查，自2012年起，江欣欣作为原告在本院提起诉讼的民间借贷案件有10余起。本院认为，1.依据《中华人民共和国银行业监督管理办法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动。本案中，江欣欣未取得金融监管部门的批准，不具备发放贷款资质，在一定时间内针对有借款需求的不特定多人出借款项以获取收益，此行为系从事非法金融业务活动，故本案所签订的自然人借款合同因违反强制性规定应认定为无效。2.因案涉借款合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还。对案涉8.6万元的组成，江欣欣的两次庭审陈述前后矛盾，与张成的到庭陈述也不相一致，除借条外，也无其他证据佐证，相关结账事实本院无法确认。从双方结账出具8.6万元借条后，根据借条记载内容，截至2015年12月7日张成共偿还13.038万元（1.6万元＋8.6万元×3.5%×38个月）。就算将8.6万元全部算作借款本金来计算，因合同无效，截至2015年12月7日，张成应返还江欣欣8.6万元借款本金，并赔偿自2012年10月5日至2015年12月7日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息损失1.686364万元，合计10.286364万元。因张成的实际还款数额已经超出张成最大可能应当返还的数额，故江欣欣诉讼要求张成偿本付息，要求郎幸丽承担连带担保责任的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十五条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告江欣欣的诉讼请求。案件受理费1550元（系原告预缴），由原告江欣欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  吴 兰人民陪审员  吴友俊人民陪审员  崔德荣二〇二〇年五月十五日法官 助理  喻爱阳书 记 员  许元鑫附录法律条文1.《中华人民共和国民法总则》第一百五十五条无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。2.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：(一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三）以合法形式掩盖非法目的；(四）损害社会公共利益；(五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。3.《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。4.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释（2015）18号第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。