云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初717号原告：富滇银行股份有限公司大理宾川支行，住所地云南省大理州宾川县金牛镇楠苑路49号。负责人：徐映辉，行长。委托诉讼代理人：环海钊，云南星震（宾川）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：包自伍，男，1977年7月5日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：杨颖凤，女，1984年11月5日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告富滇银行股份有限公司大理宾川支行与被告包自伍、杨颖凤借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。被告杨颖凤经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。原告富滇银行股份有限公司大理宾川支行的委托诉讼代理人环海钊、被告包自伍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富滇银行股份有限公司大理宾川支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告连带偿还原告借款本金50000.00元，并支付该笔借款自2018年7月8日至2019年4月30日之间利息4077.74元，本息共计54077.74元，2019年5月1日至2020年4月20日利息共计4745.13元，2020年4月20日以后的利息以年利率8.15625‰计算至还款之日止。（其中，2018年7月18日前即合同期内的利息是735.30元；2018年7月19日至2019年1月13日的利息是2120.63元；2019年1月14日起至2019年7月12日，逾期半年以上一年以内的利息，年利率7.6125‰计算的利息是2148元；2019年7月13日至2020年4月20日，年利率8.15625‰计算的利息是3818.94元。）。二、判令二被告共同承担原告为实现本案债权而支出的律师费7600.00元，并承担本案的诉讼费用；三、依法确认原告对二被告提供抵押的宾水果证字（2013）第532924040101040号水果权证上所载葡萄类水果5亩折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。事实与理由：被告包自伍与杨颖凤在宾川县种植了葡萄5亩，办理了水果权证，用该水果权证作抵押向原告贷款。2015年7月8日被告包自伍和杨颖凤与原告签订个人授信协议，授信额度及期限为：捌万元整，可循环，2015年7月8日至2018年7月8日。同日，被告杨颖凤（包自伍之妻）与原告签订共同还款承诺书。被告包自伍、杨颖凤与原告签订了个人最高额担保合同。合同约定：本合同所担保的主债权范围是原告与债务人自2015年7月8日至2018年7月8日期间，连续签订的借款、授信、承兑、贴现、保函等所有业务合同形成的最高余额不超过人民币8万元的本金、利息（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及原告实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）；合同签订后，被告将宾水果证字（2013）第532924040101040号水果权证作为上述5万元借款的借款抵押物，债权本金利息到期时，贷款人有权实现或提前实现抵押权。抵押合同签订后，原告、被告依法办理了抵押登记。2017年7月18日，被告包自伍与原告签订了个人借款合同，合同约定：借款用途-贷款仅限用于水果种植；合同项下的贷款金额为人民币5万元；贷款期限为2017年7月18日至2018年7月8日；贷款利率为月息5.4375‰；借款逾期原告计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率在实际执行贷款利率的基础上再加收30%-50%；借款人在原告处开立结算账户为：开户银行：富滇银行大理宾川支行；户名：包自伍；账号：97×××33；合同签订后，富滇银行股份有限公司大理宾川支行于2017年7月18日向借款人发放借款。借款收到后，被告包自伍在借据上签字。借款人包自伍与杨颖凤系夫妻关系。杨颖凤与原告签订共同还款承诺书。故两被告应承担连带清偿责任。包自伍、杨颖凤与原告签订了个人最高额担保合同，并办理了抵押登记，虽二被告管理经营的1.5亩柑橘已经不复存在，但其管理经营的3.5亩葡萄类水果实际还存在，故原告对二被告提供的3.5亩葡萄类水果享有优先受偿的权利。由于借款发放后，该笔贷款自2018年7月18日到期，现已逾期，原告依据双方合同约定，多次找被告催要，但催要未果，被告明确拒绝履行还款义务，为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请支持原告的诉讼请求。被告包自伍辩称，我确实向原告借款了，这笔钱我和前妻杨颖凤离婚时已经约定该笔借款由杨颖凤负责偿还，所以这笔借款不合我来还；对原告要求我承担律师费，我认为律师费也应该由杨颖凤来承担；对原告的第三项诉讼请求，水果权证上记载的这两块土地是我2015年向别人承包的，当时土地上有果树，2016年以后我将土地上的果树翻了种植了其他作物，2018年12月30日土地的承包期满，土地就还给人家了，因为我和人家约定了，所以还给人家土地的时候人家也没有补偿给我其他费用。被告杨颖凤未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。原告方就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1、中华人民共和国金融许可证复印件一份（加盖富滇银行股份有限公司大理宾川支行印章）；2、姓名为徐映辉的居民身份证复印件一份（加盖富滇银行股份有限公司大理宾川支行印章）；3、营业执照、营业执照（副本）复印件各一份（加盖富滇银行股份有限公司大理宾川支行印章）；4、负责人身份证明书一份；5、姓名为包自伍、杨颖凤的居民身份证复印件各一份；6、户主为包自伍的居民户口簿复印件一份三页；7、持证人为包自伍、杨颖凤的结婚证复印件各一份；8、包自伍、杨颖凤出具的面签声明书一份；9、合同编号为富滇银个人借款20170718000022的《个人借款合同》（2015版）一份十二页；10、杨颖凤出具的共同还款承诺书一份；11、合同编号为富滇银（个授）宾川201501771的富滇银行《个人授信协议》（2015版）一份十页；12、合同编号为富滇银（个保）宾川201503771的富滇银行《个人最高额担保合同》（2015版）一份十页；13、宾川县水果权证抵押登记他项权利证明书复印件一份；14、登记人姓名为包自伍的宾川县水果权证权利人基本情况登记表复印件一份；15、水果种植情况登记表复印件一份；16、包自伍、杨颖凤出具的果权抵押贷款承诺书一份；17、富滇银行个人贷款借据一份；18、富滇银行大理宾川支行逾期贷款利息计收说明一份；19、贷款逾期催收通知书一份；20、回执一份；21、照片打印件一份；22、授权委托书一份；23、富滇银行诉讼委托代理协议（2019版）一份八页；24、云南星震（宾川）律师事务所案件风险告知书一份。被告包自伍就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1、持证人为包自伍的离婚证一本；2、调解协议书一份。经质证，原告方对本方提交的证据没有异议，认为本方提交的证据符合证据的三性，应采信为有效证据使用；同时认为被告包自伍提交的证据与本案没有关联性，不予采信。被告包自伍对上述证据均没有意见。本院审核认为，被告杨颖凤未应诉，依法视为其对答辩、举证、质证权利的自动放弃。原告方提交的证据及被告包自伍提交的证据，均来源合法、内容客观、与本案具有关联性应作为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理确认事实如下：2015年7月8日，富滇银行股份有限公司大理宾川支行与包自伍签订《个人授信协议》，并授信包自伍授信额度捌万元，授信期限为2015年7月8日至2018年7月8日。同日，富滇银行股份有限公司大理宾川支行与包自伍、杨颖凤签订《个人最高额担保合同》，约定：本合同所担保的主债权为债权人与债务人自2015年7月8日至2018年7月8日期间，连续签订的借款、授信、承兑、贴现、保函等所有业务合同形成的最高余额不超过（币种）人民币捌万元正的本金、利息（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。担保人为债务人与债权人之间的债务提供抵押担保。抵押权的存续期间至被担保的主债权诉讼时效届满之日止。本合同项下抵押物由担保人保管。抵押权存续期间，担保人有义务妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损，并随时接受担保权人的检查。担保权利存续期间，未经担保人书面同意，担保人不得发生处分担保物的任何行为，包括但不限于赠与、转让或就担保物的处置对第三方做出任何形式的承诺或以其他方式处分本合同项下的担保物。债务人未按主合同约定偿还债务的，担保权人有权依法以该担保物折价或者拍卖、变卖该担保物的价款优先受偿。主债权履行期届满，债权人的债权全部或部分未受清偿的，有权要求担保人按照本合同承担担保责任，并有权采取措施以实现担保权利。2015年7月8日，包自伍到宾川县农业局办理宾川县水果权证抵押登记他项权利证明书，对其户经营管理的3.5亩红提葡萄、1.5亩柑桔（岩溪晚芦）办理抵押登记手续。抵押期限为：2015年7月8日至2018年7月8日止。2017年7月18日，富滇银行股份有限公司大理宾川支行与包自伍签订《个人借款合同》，约定：包自伍贷款用于水果种植；借款伍万元正；借款期限为2017年7月18日至2018年7月18日止，本合同所载的借款期限与借款借据不一致的，以借款借据载明的期限为准；本合同项下贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档基准利率按季调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮百分之五十，实际执行利率（月利率‰）为5.4375‰。每月的第20日结息。借款人按月支付利息，到期一次性归还贷款本金。借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本合同约定的计算方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：逾期半年（含半年）以内的，加收30%；逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；逾期一年以上的，加收50%。对不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。借款人未按期足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。被告包自伍在借款人栏内签字捺印。同时，杨颖凤向富滇银行股份有限公司大理宾川支行出具“本人自愿与借款人共同对贵行向借款人发放的贷款进行偿还；借款人未按《借款合同》约定偿还贷款本息时，承担连带偿还贷款本息责任；因借款人未按《借款合同》约定偿还贷款本息而产生的，包括但不限于逾期利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、差旅费等费用承担连带偿还责任。”共同还款承诺书予以确认。2017年7月19日，富滇银行股份有限公司大理宾川支行向包自伍发放借款50000.00元；借款期限为2017年7月19日起至2018年7月8日止；年利率为6.525%。另查明，2017年10月25日，包自伍与杨颖凤协议离婚，约定：欠富滇银行贷款本金50000.00元由杨颖凤负责偿还。包自伍办理抵押登记的柑桔（岩溪晚芦）1.5亩现已灭失。2020年4月20日，富滇银行股份有限公司大理宾川支行与云南星震（宾川）律师事务所签订诉讼委托代理协议，约定因富滇银行股份有限公司大理宾川支行诉包自伍、杨颖凤借款合同纠纷一案，委托云南星震（宾川）律师事务所律师担任一审诉讼代理人；双方约定案件代理费价税合计为7600元（含一审、二审及执行），其中不含税价为7524元，税额为76元，税率为1%；上述费用为实际应付费用，采用分阶段支付。待取得生效法律文书后支付案件代理费总额的50%（含税）即3800元；取得案件执行回执后支付案件代理费总额的40%（含税）即3040元；剩余案件代理费760元待全额收回贷款本息后一次结清。经催要未果，原告富滇银行股份有限公司大理宾川支行向法院起诉要求二被告偿还借款本金50000.00元、借款期内利息735.30元及逾期利息、复息。本院认为，富滇银行股份有限公司大理宾川支行与包自伍签订的《个人借款合同》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，属依法成立的有效合同，双方均应按照合同约定履行自己的义务。本案中，被告杨颖凤虽未与原告方签订借款合同，但其出具共同还款承诺书自愿与包自伍共同偿还借款，故被告杨颖凤亦为本案的共同借款人。合同签订后，富滇银行股份有限公司大理宾川支行按合同约定发放了50000.00元的贷款，但被告包自伍、杨颖凤未按约定偿付本金及利息，故原告要求判令二被告偿还借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持；期限届满，被告包自伍、杨颖凤未按约偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，被告包自伍、杨颖凤自借款逾期之日起应承担相应的违约责任，对借款利息，根据双方合同的约定，逾期半年内的利息2120.63元，逾期半年以上一年以内的利息2148.00元；自2019年7月13日起按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%即年利率8.15625%计算利息。同时要求二被告支付原告因为实现债权而支出的律师费7600.00元的请求，双方在借款合同中已明确约定，但根据双方的委托协议，原告方取得生效法律文书后支付案件代理费总额的50%（含税）即3800元，对未发生的费用，本院不予支持；就原告方主张要求对二被告提供抵押的宾水果证字（2013）第532924040101040号水果权证上所载葡萄类水果5亩折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利的请求，被告方提供抵押物的标的物属季节性水果且抵押的柑桔（岩溪晚芦）1.5亩已灭失，原告方在抵押期间即2018年7月8日前未主张对抵押物优先受偿权，故不予支持；被告包自伍提出其与杨颖凤离婚时，该笔借款协议由被告杨颖凤负责偿还其不应偿还的意见，无法律依据，故不予采纳。被告杨颖凤未到庭参加诉讼，产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、判令被告包自伍、杨颖凤共同偿还原告富滇银行股份有限公司大理宾川支行借款本金50000.00元、合同期内尚欠的利息735.30元、逾期半年内利息2120.63元、逾期半年以上一年之内利息2148.00元及支付自2019年7月13日起以本金50000.00元以年利率8.15652%计算至还款之日止的利息；二、判令被告包自伍、杨颖凤支付原告富滇银行股份有限公司大理宾川支行为实现债权而支出律师费3800.00元；三、驳回原告富滇银行股份有限公司大理宾川支行的其他诉讼请求。以上款项均限于本判决生效后一个月内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1461.00元，由被告包自伍、杨颖凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  秦洁琼人民陪审员  杨本理人民陪审员  杜娴娴二〇二〇年五月二十七日法官助理马明情书记员黄秋燕