福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1869号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区。 法定代表人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：董秀丽、谢秀锦，福建宇迈律师事务所律师。 被告：王金艇，男，1970年5月4日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王金艇信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢秀锦到庭参加诉讼，被告王金艇经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿付原告截至2020年3月11日因信用卡（通宝分期卡）透支产生的欠款133176.56元（其中本金87500元，手续费15298.94元，违约金30377.62元）并支付自2020年3月12日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息及费用;2、判令被告立即偿付原告截至2020年3月10日因信用卡（个人卡）透支产生的欠款18249.78元（其中本金11880.35元，利息2252.72元，违约金4116.71元）并支付自2020年3月11日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息及费用；3、被告承担原告为实现债权花费前期律师费3500元。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告立即偿付原告截至2020年3月11日因信用卡（通宝分期卡）透支产生的欠款133176.56元（其中本金87500元，手续费15298.94元，违约金30377.62元）并支付自2020年3月12日起至实际清偿之日止按合同约定计算的手续费、违约金；2、判令被告立即偿付原告截至2020年3月10日因信用卡（个人卡）透支产生的欠款18249.78元（其中本金11880.35元，利息2252.72元，违约金4116.71元）并支付自2020年3月11日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、违约金；3、被告承担原告为实现债权花费前期律师费3500元。事实和理由：被告于2013年8月30日向原告申领民生通宝分期信用卡，于2013年11月21日向原告申领民生信用卡（个人卡），分别向原告递交了信用卡申请表，在泉州市惠安县与原告分别签订了信用卡领用合约，两份领用合约中均有约定“本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。原告向被告核发了信用卡，通宝分期信用卡账号为00×××19,民生信用卡（个人卡）账号为00×××98，被告激活并使用该两张信用卡。但被告在使用两张信用卡时，未能按约定及时履行还款义务:截至2020年3月11日因信用卡（通宝分期卡）透支产生的欠款133176.56元，其中本金87500元，手续费15298.94元，违约金30377.62元;截至2020年3月10日因信用卡（个人卡）透支产生的欠款18249.78元，其中本金11880.35元，利息2252.72元，违约金4116.71元。两张卡总计欠款134528.13元至今未还。原告为实现债权花费前期律师费3500元。 被告王金艇未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、企业负责人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《民生通宝分期信用卡金卡、普卡申请表》及领用合约、《留学生多币种信用卡申请表》及中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约各1份，以此证明被告于2013年8月30日、2013年11月21日分别向原告申请办理信用卡及双方对相关权利义务的具体约定。证据3即通宝分期卡交易明细、个人卡交易明细各1份，以此证明被告使用信用卡的交易情况。证据4即委托代理协议、福建增值税专用发票各1份，以此证明原告为实现债权支付前期律师费3500元。证据5调整信用卡相关服务项目的公告1份，以此证明原告调整“滞纳金”为“违约金”,自2017年1月1日执行。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告因消费需要于2013年8月30日、2013年11月21日分别向原告申请办理信用卡，双方签订《民生通宝分期信用卡金卡、普卡申请表》、《留学生多币种信用卡申请表》各一份。主要约定：信用卡有效期为三年至五年。持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相应手续费之外，还应支付滞纳金。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。《留学生多币种信用卡申请表》对利息、违约金也作了相应规定。双方还对各自的权利义务等作了具体的约定。2016年11月15日，中国民生银行在网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告》：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，自2017年1月1日起执行。原告经审核后依约向被告发放通宝分期信用卡卡号为62×××23,民生信用卡（个人卡）卡号为62×××23的信用卡，信用额度分别为100000元、14400元。被告激活信用卡开始使用，截至2020年3月11日因信用卡（通宝分期卡）透支产生的欠款133176.56元，其中本金87500元，手续费15298.94元，违约金30377.62元;截至2020年3月10日因信用卡（个人卡）透支产生的欠款18249.78元，其中本金11880.35元，利息2252.72元，违约金4116.71元。后经原告催讨，被告均未能偿还。原告为实现本案债权支出律师代理费3500元。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《民生通宝分期信用卡金卡、普卡申请表》、《留学生多币种信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还信用卡（通宝分期卡）透支本金87500元、手续费15298.94元，并自2020年3月12日起的手续费；原告请求被告偿还信用卡(个人卡)透支本金11880.35元，利息2252.72元，并自2020年3月11日起的利息，均按合同约定计付，律师代理费3500元，符合法律规定和双方约定，应予支持。其主张被告应偿还截至2020年3月11日信用卡（通宝分期卡）产生的违约金30377.62元及自2020年3月12日起的违约金，主张被告应偿还截至2020年3月10日信用卡(个人卡)产生的违约金4116.71元及自2020年3月11日起的违约金，虽原告已于2016年11月15日在中国民生银行信用卡官方网站上以公告方式将滞纳金更换为违约金，且双方签订的《中国民生银行民生信用卡章程》也载明“本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务……”，但该约定系格式条款，根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发［2016］111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告并未举证证明其与被告有协议约定收取违约金及收取的方式和标准，故原告请求被告支付上述违约金，缺乏依据，不予支持。原告诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，判决如下： 一、被告王金艇应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡（通宝分期卡）透支本金87500元、手续费15298.94元，并自2020年3月12日起至还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计付的手续费。 二、被告王金艇应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡(个人卡)透支本金11880.35元，利息2252.72元，并自2020年3月11日起至还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计付的利息。 三、被告王金艇应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3500元。 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3328.5元，减半收取1664.25元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担290.25元（多预交的3038.25元予以退回）；由被告王金艇负担1374元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  杨冬青 二〇二〇年五月十五日 书记员  王文鹏 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。