重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初978号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路36号，统一社会信用代码9150023267613181XU，副本号16-1-1。 负责人：胡付忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：况钟，男，1987年11月24日出生，住重庆市武隆区。 被告：罗明会，女，1977年10月20日出生，户籍地重庆市武隆区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行（以下简称农商行武隆支行）诉被告罗明会信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理，并依法适用简易程序，由审判员左兵独任审理。2020年5月7日，本案公开开庭进行了审理，原告农商行武隆支行的委托诉讼代理人况钟及被告罗明会到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告农商行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告罗明会一次性偿还原告信用卡借款63483.67元，其中本金29544.68元、截止至2020年3月31日的利息7766.22元、滞纳金26172.77元；2.判令被告给付原告从2020年3月31日起至信用卡欠款还清之日止的利息和违约金（按信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告农商行武隆支行明确其第二项诉讼请求计算标准为：利息按照日利率万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按照上期最低还款额未还部分百分之五计算。主要事实及理由：被告罗明会于2016年2月25日申领我行公务卡（信用卡）一张，卡号为62826XXXXXXXXXXX，授信额度为30000元。此后，被告多次以刷卡消费及第三方支付等方式透支。被告罗明会于2018年11月开始逾期，截止至2020年3月31日，欠信用卡本金29544.68元、利息7766.22元、滞纳金26172.77元。原告从2018年11月开始对被告进行催收，但被告至今未对其领用信用卡进行还款。故此，原告诉至法院，请求维护其合法权益。 被告罗明会辩称，原告诉称被告在原告处申领信用卡属实，原告对其主张的信用卡借款本金、利息无异议，但原告主张的滞纳金过高，法院不应予以支持。 经审理查明，2016年1月19日，被告罗明会向原告农商行武隆支行申请办理公务卡（信用卡），并填写了《重庆农村商业银行公务卡（信用卡）申请表》，被告罗明会在申请人声明及签名栏处签名，表明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《重庆农村商业银行信用卡（公务卡）领用合约》约定：“持卡人还款顺序为：利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款；持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，所有交易享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金，透支利息按月计收复利。”《重庆农村商业银行信用卡章程》第二十四条约定：“对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利”。嗣后，原告农商行武隆支行按约为被告罗明会办理了一张以被告罗明会为使用人的信用卡，卡号为62826XXXXXXXXXXX。 另查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该规定自2017年1月1日开始实施。该规定实施后，原告农商行武隆支行未与被告罗明会重新就信用卡违约金事宜进行约定。 还查明，被告罗明会于2016年3月3日对其所申请的信用卡进行了第一次消费使用，2018年11月8日，被告罗明会对其持有的信用卡进行了最后一次还款。截止至2020年3月31日，按照原告农商行武隆支行信用卡收费标准计算，被告罗明会共欠63483.67元，其中本金29544.68元、利息7766.22元、滞纳金26172.77元，庭审中，被告罗明会对其截止至2020年3月31日止所欠信用卡本金29544.68元、利息7766.22元予以认可。 上述事实，有原告农商行武隆支行的当庭陈述与被告罗明会的答辩以及原告农商行武隆支行提交的《重庆农村商业银行公务卡（信用卡）申请表》《重庆农村商业银行信用卡（公务卡）领用合约》《重庆农村商业银行信用卡章程》《罗明会信用卡历史消费及还款交易明细》《信用卡催收回执书》等证据予以证明，上述证据经庭审质证，具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同对双方当事人均具有约束力。被告罗明会向原告农商行武隆支行申请并办理信用卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定，亦未损害社会公序良俗，该合同合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告农商行武隆支行向被告罗明会提供信用卡，被告罗明会使用该信用卡消费后，有义务承担偿还本金及相应利息的责任，根据原告农商行武隆支行提交的罗明会账户交易明细及被告罗明会的当庭自认可知，截止至2020年3月31日，罗明会共欠信用卡本金29544.68元、利息7766.22元。据此，原告农商行武隆支行主张由被告罗明会偿还截止至2020年3月31日的信用卡本金29544.68元、利息7766.22元的诉讼请求，本院依法予以支持。 另，根据《重庆农村商业银行信用卡（公务卡）领用合约》及《重庆农村商业银行信用卡章程》的规定，不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五。原告农商行武隆支行主张利息以尚欠本金金额为基数按日利率万分之五计算，并按此标准计收复利，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。 原告农商行武隆支行还主张由被告罗明会支付滞纳金26172.77元。本院认为，根据中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本院认为，双方在2017年1月1日之后未对是否继续偿还滞纳金未重新约定，被告罗明辉自2018年11月10日起开始产生滞纳金，故该滞纳金不应收取。据此，原告主张由被告支付滞纳金的诉讼请求不应予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告罗明会在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行信用卡借款本金29544.68元及利息（截至2020年3月31日的利息7766.22元，其后的利息以本金29544.68元为基数从2020年4月1日起按日利率万分之五计算至付清时为止，并按月计收复利）； 二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行的其余诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1386元，减半收取693元（原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行已预交），由被告罗明会负担393元，原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行自行负担300元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员 左 兵 二〇二〇年五月二十七日 书记员 戴瀚琳