安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0827民初959号 原告：安徽望江农村商业银行股份有限公司，住所地望江县华阳镇清廉路101号，统一社会信用代码913408005888816109。 法定代表人：叶韧，董事长。 委托代理人：徐文，安徽雷城律师事务所律师。 委托代理人：张秀良，安徽雷城律师事务所律师。 被告：杭标，男，1979年4月16日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：胡檬檬，女，1983年10月3日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告安徽望江农村商业银行股份有限公司(以下简称“望江农商行”)诉被告杭标、胡檬檬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2020年5月8日公开开庭进行了审理，原告望江农商行的委托代理人张秀良、被告胡檬檬到庭参加了诉讼，被告杭标经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告望江农商行向本院提出的诉讼请求：1、判决被告杭标、胡檬檬立即向原告偿还借款本息864916元(其中本金500000元,利息364916元,息计算至2020年3月12日),并支付自2020年3月13日起至借款本息还清日止的利息罚息（当庭变更为被告杭标承担还款责任，胡檬檬不承担还款责任）;2、判令确认原告有权对被告杭标、胡檬檬设定的抵押物(房地权证望私房字第××号、望国用(2003)第xx号项下的土地、房产)的折价、拍卖、变卖的价款优先受偿:3、判决本案的诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2014年5月7日,被告杭标与原告杨湾支行签订《个人借款合同》,约定被告向原告借款额度为500000元用于收购农副产品,借款期限自2014年5月8日起至2015年5月8日止,合同月利率为7.25‰,逾期利率为贷款利率上浮50%。两被告与原告签订了财产共有人归还共同债务承诺书,承诺该笔贷款为家庭共同债务,按期还款。为确保上述借款合同的切实履行,被告杭标、胡檬檬与原告签订《抵押合同》,约定用享有产权的房地产(房地权证望私房字第××号、望国用(2003)第xx号)为上述借款合同项下的债权提供抵押担保,双方办理了抵押登记。2014年5月8日,原告向被告杭标发放了500000元贷款。上述借款到期后,被告未主动履行义务,经原告多次催收,其仍未履行，故原告起诉。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据: 1、原告的营业执照、法人身份证、法人资格证明复印件一份，证明：原告的主体资格及基本情况。 2、被告杭标、胡檬檬身份证、户口本、结婚证复印件一份，证明：两被告的主体资格和身份信息以及两被告在贷款当年系夫妻关系的事实。 3、财产共有人归还共同债务承诺书复印件一份。证明:两被告与原告签订了承诺书，承诺为家庭共同债务，按时还款，逾期承担一切法律责任的事实。 4、个人借款合同一份、借款凭证、银行流水复印件一份，证明：原告与被告存在借款合同关系，被告向原告借款额度为500000元用于收购农副产品，借款期限自2014年5月8日起至2015年5月8日止，合同月利率为7.25‰，原告于2014年5月8日发放了500000元贷款，借据和转账流水证明被告杭标收到该笔贷款的事实。 5、抵押合同、抵押物清单、(房地权证望私房字第××号、望国用（2003）第xx号）复印件一份；房地产他证望江县字第20140946号和望他项（2014）第117号他项权利证书，证明：两被告与原告签订了抵押合同，用其房产为上述贷款抵押，且双方办理了抵押登记的事实。 6、贷款催收通知书复印件一份，证明贷款到期后原告向被告催收贷款的事实。 7、贷款利息明细表原件一份，证明被告拖欠借款的金额以及利息、逾期利息明细情况。 被告胡檬檬辩称：贷款字虽然是我签的，但我不清楚详细情况，我认为贷款与我没有关系，且我已经离婚，我不承担责任。 被告胡檬檬为支持其主张，向本院提交了如下证据：离婚协议复印件一份，证明本案债务二被告协议不需要我偿还。 被告杭标未到庭答辩，亦未提交证据。 法庭质证中，被告胡檬檬对原告证据未提出异议，认可签名的真实性，但提出其不清楚具体内容；被告杭标经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃进行质证的权利。经本院审查，原告提交的证据1-6系与原件核对一致的复印件，符合证据“三性”，本院予以采信；证据7系原告单方制作，其合法性结合合同认定。被告胡檬檬的证据原告认可，并当庭变更诉求为不要求被告胡檬檬承担还款责任，故本院予以确认。 依据以上采信的证据及当事人的陈述，本院确认原告主张的案件事实。另查明，原告向被告杭标发放借款后，仅于2014年6月20日和9月21日从被告账户扣利息9元和0.01元。 本院认为，原告与被告杭标的借款合同关系、原告与被告杭标、胡檬檬之间的抵押合同关系经各方签字成立，合法有效，受法律保护。当事人应全面履行合同，原告按约发放了贷款，已全面履行了自己的合同义务，被告未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。借款合同对逾期还款加收50%罚息的约定合法有效，原告诉求偿还借款本金及相应的利息、罚息的诉讼请求符合合同约定，亦不违反相关法律规定，故本院予以支持。被告杭标、胡檬檬以其所有的房地产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，原告对二被告的抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿，抵押物价款超过担保数额的部分归二被告所有，不足部分由被告清偿。庭审中原告变更诉求为仅要求杭标还款系对自身权利的处分，符合法律规定，本院予以确认。被告杭标经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对原告的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃，本院依法按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条第二款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杭标于本判决生效之日起二十日内偿还原告安徽望江农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息、逾期罚息（自2014年5月8日至2015年5月8日的利息以500000元为基数按月利率7.25‰计算并扣减9.01元，自2015年5月9日起至欠款清偿日止的利息以500000元为基数按月利率7.25‰上浮50%计算逾期利息）； 二、确认原告安徽望江农村商业银行股份有限公司对被告杭标、胡檬檬的抵押物享有抵押权，有权对望国用(2003)第xx号土地使用权证、房权证望私房字第××号房地产权证项下的房地产的折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿上述债权，价款超过债权数额的部分归二被告所有，不足部分由被告杭标清偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12449元，由被告杭标、胡檬檬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  刘锐锋 人民陪审员  汪 焱 人民陪审员  倪庆康 二〇二〇年五月十八日 书 记 员  李成佳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）…………… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。