河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初5262号原告：郑州银行股份有限公司纬二路支行，住所地郑州市金水区纬二路8号，统一社会信用代码91410100170035708D。负责人马娇阳，行长。委托代理人冯云飞、韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告：买亮亮，男，回族，1973年11月15日出生，住河南省沁阳市。被告：买海霞，女，回族，1977年4月1日出生，住河南省沁阳市。被告：买海芳，女，回族，1981年12月29日出生，住河南省沁阳市。被告：沁阳市永胜运输有限公司，住所地沁阳市怀庆大道，统一社会信用代码914108826741032330。法定代表人赵红梅。被告：郑州利达汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区郑花路65号，统一社会信用代码914101006672091958。法定代表人王志华。原告郑州银行股份有限公司纬二路支行（以下简称原告）诉被告买亮亮、买海霞、买海芳、沁阳市永胜运输有限公司（以下简称永胜公司）、郑州利达汽车销售有限公司（以下简称利达公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯云飞，被告买亮亮、买海霞及被告买亮亮、买海霞、买海芳共同委托代理人原丽珍到庭参加诉讼。被告永胜公司、利达公司经本院依法传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告买亮亮、买海霞共同向原告偿还贷款本金96432.27元及利息35252.15元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年3月30日止，此后利息按照《个人贷款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）；该项费用总计131684.42元。2、原告有权就被告永胜公司抵押至原告名下的（车牌号：豫Ｈ×××××）欧曼牌汽车及（车牌号：豫H513X挂）坤博牌汽车就拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、被告利达公司、买海芳对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2015年6月11日，原告与被告买亮亮、永胜公司、利达公司、买海芳签署《个人贷款合同》一份，合同约定的主要内容为：被告买亮亮向申请人借款24.7万元，借款期限自2015年6月11日起至2017年6月11日止；合同约定的执行贷款利率为7.15%；合同约定的贷款种类、用途、金额、期限、贷款利率以贷款借据为准；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人有义务按时偿还贷款本息，承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用；一旦发生违约事件，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的一切损失。另该合同约定：以被告永胜公司名下车牌号豫Ｈ×××××）欧曼牌汽车及（车牌号：豫H513X挂）坤博牌汽车作为抵押物，提供贷款抵押担保；被告利达公司、买海芳提供连带责任保证。同日，被告永胜公司与原告签署《抵押担保合同》一份，约定抵押担保的范围包括主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于公告、评估、拍卖、诉讼、律师代理费、差旅费）。另，被告买海霞签署借款人配偶承诺授权书一份，承诺对被告买亮亮向原告申请个人贷款用于购车及将购得车辆抵押给原告的事宜完全知晓，并承诺本人和被告买亮亮对上述贷款承担共同还款责任。上述合同签订后，原告依约向被告买亮亮发放贷款24.7万元，但被告买亮亮、买海霞并未按照合同约定偿还贷款本息，被告永胜公司、利达公司、买海芳亦未按照约定向原告承担担保责任。其行为已构成违约，为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉请。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交证据如下：证据一、个人贷款合同、借据各一份；证据二、借款人配偶承诺授权书一份；证据三、抵押担保合同一份；证据四、抵押登记证明一份；证据五、郑州银行账户明细对账单一份；证据六、贷款欠款信息一份；证据七、车辆托管协议一份。被告买亮亮、买海霞、买海芳辩称：第一、原、被告之间所谓的贷款，被告根本不知道，也从未与原告签署过贷款合同，只是被告所购买的车辆挂靠在被告永胜公司名下，被告在永胜公司签署过购买车辆所需的手续，并没有在原告处签署过任何借款合同，没有借过款，也没有还过款。第二，被告所购买的车辆在永胜公司借款375000元，根本没有在原告处借款。第三、即便存在永胜公司的欺骗下贷款合同上的字是被告买亮亮所签，但买亮亮从未收到该笔贷款，也没有使用过该笔贷款，原告没有履行将贷款划入到买亮亮的账户号为62×××32的账户内，原告没有放贷义务，贷款合同没有实际履行，原告也没有任何证据，证明其履行了涉案贷款合同项下的放贷义务，所以原告的诉讼请求不能成立。第四，买海芳不应该承担担保责任，因为原告与买亮亮的贷款合同并没有实际履行，故，担保人也不应该承担还款责任。被告买亮亮、买海霞、买海芳就其答辩，向本院提交证据如下：证据一、车辆挂靠协议书一份；证据二、借据及还款收据24张。被告永胜公司、利达公司均未答辩亦未举证。经审理查明：2015年6月11日，原告与被告买亮亮、永胜公司、利达公司签订一份个人贷款合同，主要载明：贷款人为原告，借款人为被告买亮亮，保证人为被告利达公司，抵押人为被告永胜公司。贷款人同意发放汽车按揭贷款，贷款用途为购车。贷款金额为247000元整，贷款期限为贰年，即自2015年6月11日起至2017年6月11日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准。贷款利率为浮动利率，本合同的贷款利率按照人民银行公布的基准利率5.5%上浮30%执行，本合同项下的执行贷款年率7.15%。借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还款方式为等额还本付息。借款人有义务按时偿还贷款本息，承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用；借款人未按时足额还款偿还贷款本息，或个人按揭贷款连续三次未按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的一切损失。保证人自愿为借款人因在本合同项下贷款所产生的全部债务向贷款人提供全部连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。担保方式为抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为353000元的车辆抵押给贷款人；本合同项下所设立的抵押担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。另抵押物品清单载明：品牌为欧曼、坤博，车牌号分别为豫Ｈ×××××、豫H513X挂。原告另提交被告买海霞签订借款人配偶承诺书载明：本人与买亮亮系夫妻关系，对其以本次贷款所购车辆为担保向贵行申请个人贷款一事完全知晓，本人在此承诺完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务；被告买海芳签订保证人承诺授权书载明：本人作为买亮亮在贵行（中心）申请个人汽车按揭贷款的保证人，承诺本人对借款人在贵行所涉及的债务承担连带责任保证。担保贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金，损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。2015年6月11日，原告与被告永胜公司签订抵押担保合同，主要载明：抵押权人（甲方）为原告，抵押人（乙方）为被告永胜公司。主合同为原告和买亮亮于2015年6月11日签订的借款合同及其修订或补充（包括但不限于展期协议）。抵押担保的范围包括主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理、差旅费等）。主合同债务人不履行到期债务或发生甲、乙双方约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。另抵押物清单载明：抵押物名称为重型半挂牵引车1辆，现值27.7万元；重型仓栅式半挂车1辆，现值7.6万元。原告提交二份机动车注册登记表载明：机动车所有人为被告永胜公司，机动车登记编号分别为豫Ｈ×××××、豫H513X挂。抵押权人名称均为原告，抵押登记日期均为2015年6月12日。原告提交郑州银行个人贷款借款凭证载明：2015年6月16日，借款人姓名为被告买亮亮，总额度247000元，借款用途为购车，月利率5.96‰，到期日期为2017年6月11日。原告另提交贷款欠款信息表载明：借据号为01120150010116973001，客户名称为买亮亮，截止2020年3月30日，欠款总额131684.42元，应还本金96432.27元，应还利息35252.15元。2020年4月29日，原告向本院提起诉讼。本院认为：涉案《个人贷款合同》、《抵押担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应履行自己的义务。合同签订后被告买海霞向原告出具借款人配偶承诺书，二被告未依约履行还款义务，构成违约。原告诉请被告买亮亮、买海霞偿还贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告提交证据不足以证明相关辩称意见，本院不予采信。被告永胜公司自愿以其名下（车牌号：豫Ｈ×××××）欧曼牌汽车及（车牌号：豫H513X挂）坤博牌汽车为抵押物，并办理了抵押登记。原告诉请对上述抵押车辆予以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告利达公司自愿向原告提供连带责任保证，故原告请求被告利达公司承担连带责任，于法有据，本院予以支持。被告买海芳自愿向原告提供连带责任保证，但原告未提交证据证明其于保证期间内向被告买海芳主张过权利，故诉请被告买海芳承担连带责任保证，本院不予支持。被告永胜公司、利达公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告买亮亮、买海霞于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司纬二路支行借款本金96432.27元及利息35252.15元（含罚息、复利）（暂计至2020年3月30日，之后的利息（含罚息、复利）按合同约定计算至全部债务清偿完毕之日）；二、原告郑州银行股份有限公司纬二路支行对被告沁阳市永胜运输有限公司名下（车牌号：豫Ｈ×××××）欧曼牌汽车及（车牌号：豫H513X挂）坤博牌汽车进行折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、被告郑州利达汽车销售有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；四、驳回原告郑州银行股份有限公司纬二路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1467元，由五被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇二〇年五月二十七日书记员 王伟亮