江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初10984号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西路1177号2幢3609室。法定代表人：张宗辰，执行董事。委托诉讼代理人：叶黎静，北京市京师（南京）律师事务所律师。被告：何俊兵，男，1965年3月3日出生，汉族，住江苏省南京市建邺区。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇担保公司）与被告何俊兵追偿权纠纷一案，本院于2019年9月26日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中隆汇担保公司的委托诉讼代理人叶黎静到庭参加诉讼。被告何俊兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中隆汇担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令何俊兵向中隆汇担保公司支付由中隆汇担保公司代偿的款项137527.9元及利息（自代偿之日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；2.本案诉讼费由何俊兵承担。事实和理由：2018年7月27日，何俊兵与江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融公司）签署《借款协议》，约定通过苏诚金融公司运营的网络借贷信息中介服务平台向出借人借款，借款本金金额为150000元，年利率15%，借款期限自2018年7月28日至2019年7月26日，等额本息还款。何俊兵出具《还款承诺书》，承诺如发生逾期违约，承担逾期利息及违约金。中隆汇担保公司为何俊兵的上述借款提供担保并签署《担保协议》，约定若何俊兵出现逾期还款，中隆汇担保公司应及时行使代偿职责，并有权行使追偿权，要求何俊兵支付代偿款及代偿资金的利息。2018年7月30日，何俊兵通过苏诚金融公司网络借贷平台成功借款150000元。但何俊兵未能按照协议约定偿还款项，后中隆汇担保公司为何俊兵代偿了上述借款。中隆汇担保公司多次催要无果，为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，请求判如所请。被告何俊兵未作答辩，亦未提供证据。原告中隆汇担保公司围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、线下及线上《借款协议》、《还款承诺书》、《担保协议》、银行流水明细。上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月27日，服务商苏诚金融公司与借款人何俊兵线下签订《借款服务协议》，载明：苏诚金融公司运营的苏诚金融网站（网址：××）,是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台(苏诚金融网贷平台)；借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚公司，同意苏诚公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；借款人何俊兵申请借款额度150000元用于进货，存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××34，借款期限12个月，借款月利率1.25%，还款方式为等额本息；在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议（包括不限于本协议、《借款协议》、《担保协议》、《授权委托书》等）采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；借款人同意向苏诚金融公司提供借款人的各类信息…并确保真实、完整、准确；苏诚金融公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务的，将在苏诚金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏诚金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；借款人通过点击苏诚金融网站相关按钮或填写《借款服务协议》进行借款申请；为便利统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，借款人同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏诚金融公司支付中介服务费19935元；若借款人逾期还款，应一次性支付逾期违约金（含应付出借人的逾期利息和苏诚金融公司催收管理费等），具体计算方式为逾期违约金=未还本息总额×0.1%×逾期天数；借款人最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用，在借款人还清全部费用前，利息、逾期利息、催收费管理费等正常计算。2018年7月27日，借款人何俊兵（乙方）与服务商苏诚金融公司（丙方）线下签订编号为第20180730-14187号《借款协议》，主要约定：借款人何俊兵,存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××34,出借人（甲方）通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即生效，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款用途为进货，借款金额150000元，借款年利率15%，还款期限自2018年7月28日至2019年7月26日止，还款方式为等额本息；乙方应当按期、足额向甲方归还每期应还本金和利息，以及按期、足额向丙方支付相关服务费用；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，还应按照下述条款就该笔逾期款项向甲方再支付逾期利息，该笔逾期利息按日计付：逾期利息=已逾期本息总额×借款年利率÷360；本协议由甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。线下《借款协议》附还款列表/收款列表，载明：还款分12期，每月26日为还款日，每期还款15200元，自2018年8月26日起至2019年7月26日止。审理中，中隆汇公司确认，线下《借款协议》载明的每期还款15200元组成为每期应还本金、每期应还利息及每期1661.25元管理费。2018年7月27日，何俊兵出具《还款承诺书》，承诺：还款时间、还款期数、每期还款总额与线下《借款协议》所附还款列表/收款列表内容一致，其中列明每期还款总额15200元的组成为本金、利息及1661.25元管理费；借款人应向服务商支付中介服务费19935元；逾期还款的利息=已逾期本息总额×借款年利率÷360；借款人需承担因违约使得各方产生的费用和损失（包括但不限于催收费、电话费、差旅费、住宿费等），违约金=未还本息总额×0.4%×逾期天数。2018年7月27日，借款人（乙方）何俊兵与担保人（丙方）中隆汇担保公司签订《担保协议》，主要约定：经丙方审查同意并确认，由丙方为出借人（甲方）、借款人（乙方）通过苏诚金融网贷平台签署的《借款协议》的协议履约及借款的清偿提供保证担保；乙方出现逾期还款或借款到期后未能完全偿还借款及其他相关费用的，丙方应及时行使代偿责任；在丙方代为偿还协议项下的借款后，有权向乙方行使追偿权，要求乙方向丙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费等），同时，乙方应支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；乙方应向丙方支付担保服务费，担保服务费一次性缴纳，不予退还，担保服务费为7800元。2018年7月30日，出借人（甲方）王兴东等21人与借款人（乙方）何俊兵、服务商（丙方）苏诚金融公司线上签订《借款协议》，主要约定：借款金额150000元，借款年利率15%，还款期限自2018年7月30日起至2019年7月30日止，还款方式为每月支付本息；丙方为甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方；就此，根据丙方与存管银行的存管协议和甲方与乙方订立的本借款协议，经甲方授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方或乙方指定收款账户转入借款本金；为便利、统一回收本息，乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方的账户名下；乙方未能足额偿还任何一期本息或中介服务费，即视为违约，出借人授权委托丙方宣布本合同项下借款提前到期；丙方有权就为本协议项下借款所提供的服务向甲方与乙方收取相关服务费用，服务费用的金额和收取方式由丙方分别与甲方、乙方另行约定；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿还本协议项下任何一笔款项时，应按下述约定年化36%标准每日向甲方支付违约金：违约金（每日）=借款本金×36%/360；本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决；若协商不成，任何一方有权向丙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；本协议由各方以电子文本的形式订立，并保存在丙方网站所使用的服务器上备查，保存期限为五年；本协议由甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。线上《借款协议》附还款列表，载明：还款分12期，每月30日还款，每期还款13538.74元，自2018年8月30日起至2019年7月30日止。审理中，中隆汇公司确认，线上《借款协议》载明的每期还款13538.74元计算方式为150000元本金按年利率15%以等额本息方式分12期计算所得每期应还本金+每期应还利息，不包含平台收取的管理费。资金监管银行徽商银行股份有限公司的交易明细反映出何俊兵借款对应的出借人为王兴东等21人，与线上《借款协议》中载明的出借人一致。上述出借人于2018年7月30日通过苏诚金融公司P2P平台，由监管银行转汇给何俊兵合计150000元。后何俊兵分别于2018年8月30日还款15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），于2018年9月30日还款15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），于2018年10月30日还款15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元）。何俊兵此后再未还款。中隆汇担保公司于2018年12月27日垫付15364.63元（其中偿还借款本息13713.63元、偿还手续费1651元），于2019年1月24日垫付15352.07元（其中偿还借款本息13701.07元、偿还手续费1651元），于2019年1月30日垫付15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），于2019年2月28日垫付15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），于2019年4月26日垫付15364.63元（其中偿还借款本息13713.63元、偿还手续费1651元），于2019年5月22日垫付15333.26元（其中偿还借款本息13682.26元、偿还手续费1651元），于2019年5月30日垫付15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），于2019年7月26日垫付15358.35元（其中偿还借款本息13707.35元、偿还手续费1651元），于2019年7月30日垫付15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），合计137527.9元。其中偿还借款本息款项由监管银行转入出借人监管账户代偿何俊兵案涉借款本息。审理中，中隆汇公司确认已收取担保服务费7800元。本院认为，苏诚金融公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管，符合政策法规规定。案涉《借款服务协议》、《借款协议》、《担保协议》、《反担保协议》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，故应认定为合法有效，其中线上《借款协议》与线下《借款协议》约定内容不一致的，以线上电子协议为准，但利息、中介服务费、管理费超出法律保护利率上限24%的部分不应得到支持。出借人已按约给付借款150000元，履行了出借义务。何俊兵分别于2018年8月30日还款15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），于2018年9月30日还款15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），于2018年10月30日还款15188.74元（其中偿还借款本息13538.74元、偿还手续费1650元），此后未再按约履行还款付息义务，构成违约。中隆汇公司作为案涉借款的担保人，按照《担保协议》的约定，向债权人承担保证责任后有权向债务人何俊兵追偿。《担保协议》约定追偿范围为“包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用”，而未明确包括借款人与苏诚公司居间合同约定的中介服务费用并授予中隆汇公司追偿权，且《担保协议》担保的线上《借款协议》亦未约定何俊兵支付中价服务费用的相关义务，故中隆汇公司无权依据案涉合同向何俊兵追偿垫付的中介服务费14855元。至于中隆汇公司代为清偿给债权人的122672.9元，在双方约定的追偿范围内，且主债务有关约定不违反国家限制利率的规定，故本院依法予以支持。《担保协议》虽约定何俊兵应按月利率2%支付给中隆汇公司代偿资金的利息，但在何俊兵已支付担保服务费的情况下，此约定明显过高，同时中隆汇公司也未举证证明何俊兵给其造成的具体损失，故本院酌定何俊兵自代偿之日起至实际清偿之日止，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（在2019年8月20日后为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率）给付资金占用费用。何俊兵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳中隆汇担保公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何俊兵应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款122672.9元及利息损失（以13713.63元为基数自2018年12月27日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付；以13701.07元为基数自2019年1月24日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付；以13538.74元为基数自2019年1月30日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付；以13538.74元为基数自2019年2月28日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付；以13713.63元为基数自2019年4月26日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付；以13682.26元为基数自2019年5月22日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付；以13538.74元为基数自2019年5月30日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付；以13707.35元为基数自2019年7月26日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付；以13538.74元为基数自2019年7月30日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）；二、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3053元，保全费1520元，公告费300元，合计4873元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担298元，被告何俊兵负担4575元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  **阳人民陪审员  张春华人民陪审员  尚加杭二〇二〇年五月二十八日见习书记员  黄 艳