福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0521民初1992号 原告：惠安县农村信用合作联社杏田分社，住所地福建省泉州台商投资区洛阳镇杏田村，统一社会信用代码91350521569261969G。 负责人：林书锴，该社主任。 委托诉讼代理人：陈双颀，男，该社职员。 委托诉讼代理人：江前锋，男，该社职员。 被告：黄福东，男，1985年10月27日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：杨秀群，女，1985年4月15日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄振添，男，1985年12月14日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄世杨，男，1991年4月12日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社杏田分社（以下简称杏田分社）与被告黄福东、杨秀群、黄振添、黄世杨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杏田分社的委托诉讼代理人陈双颀到庭参加诉讼，被告黄福东、杨秀群、黄振添、黄世杨经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杏田分社向本院提出诉讼请求：1.判决被告黄福东、杨秀群共同偿还原告信用卡透支本金99912.24元及截至2020年3月21日的利息5523.23元、违约金575.76元，并支付自2020年3月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金；2.判决被告黄振添、黄世杨对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告黄福东于2019年3月12日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及领用合约，约定：普惠卡有效期限为3年，申请额度为100000元，无论消费、取现、转账均不享受免息期，利息为日万分之二点五至万分之五，按利率档次计收利息，透支余额按月计收单利，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告杨秀群在“申请人配偶”一栏签字确认其愿意共同承担被告黄福东因使用普惠卡而发生的全部债务。被告黄振添、黄世杨为被告黄福东使用普惠卡而发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为被告黄福东因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、滞纳金（违约金）、律师费等。原告经核准后，依约向被告黄福东发放卡号为62×××01、信用额度为100000元的普惠卡，账单日为每月21日。被告黄福东自2019年12月19日起逾期还款，已透支本金99912.24元、利息5523.23元、违约金575.76元。 被告黄福东、杨秀群、黄振添、黄世杨未作答辩。 在本院审理过程中，原告杏田分社提供以下证据： 1.《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2.《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》（附福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约）1份，以此证明被告黄福东向原告申办普惠金融信用卡，领用合约对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定，被告杨秀群在申请人配偶栏签名承诺共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告黄振添、黄世杨自愿提供连带责任保证。 3.《结婚证》复印件1份，以此证明被告黄福东与被告杨秀群系夫妻关系。 4.信用卡消费明细、账户信息各1份，以此证明被告黄福东因使用原告发放的普惠金融信用卡结欠原告借款本金及利息等事实。 5.《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明福建省农村信用社联合社对部分贷记卡服务项目进行调整，将滞纳金调整为违约金。 6.催收记录1份，以此证明原告多次向被告催讨的事实。 本院经审查认为，被告黄福东、杨秀群、黄振添、黄世杨未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2019年3月12日，被告黄福东向原告申请办理普惠金融信用卡一张，双方签订《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请表中附载了贷记卡领用合约，约定：普惠金融卡有效期最长为3年；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照信用社公布的收费标准计收利息及费用；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告黄福东、杨秀群系夫妻关系，被告杨秀群自愿共同偿还被告黄福东使用该普惠卡形成的全部债务。被告黄振添、黄世杨自愿为被告黄福东的上述债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用。被告黄福东使用该信用卡后未按约定还款，截至2020年3月21日已结欠信用卡透支本金99912.24元及利息5523.23元、违约金575.76元未能偿还。被告杨秀群未履行共同还款责任。被告黄振添、黄世杨未履行保证责任。 综上事实，本院认为，被告黄福东向原告申领使用普惠金融卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告黄福东偿还普惠金融信用卡透支本金99912.24元及截至2020年3月21日的利息5523.23元、违约金575.76元，并支付自2020年3月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金，理据充分，应予支持，但利息、违约金合计应以不超过年利率24%为限。被告杨秀群自愿为被告黄福东的上述债务承担共同偿还责任，故原告请求被告杨秀群共同偿还被告黄福东的上述债务，符合双方的约定，应予支持。被告黄振添、黄世杨自愿为本案债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告黄振添、黄世杨承担保证责任后，有权向被告黄福东、杨秀群追偿。被告黄福东、杨秀群、黄振添、黄世杨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄福东、杨秀群应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社杏田分社信用卡透支本金99912.24元及截至2020年3月21日的利息5523.23元、违约金575.76元，并支付自2020年3月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金（利息、违约金合计以不超过年利率24%为限）。 二、被告黄振添、黄世杨对被告黄福东、杨秀群的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告黄福东、杨秀群追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2421元，减半收取1211元，由被告黄福东、杨秀群、黄振添、黄世杨负担，应于本判决生效之日起五日内缴交，原告惠安县农村信用合作联社杏田分社预交的2421元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张振昆 二〇二〇年五月二十二日 书记员  陈雅红 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。