河南省方城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1322民初5573号原告：方城县农村信用合作联社。住所地：方城县城关镇裕州南路。统一社会信用代码：91411322X15324606D。法定代表人：赵俊杰，任理事长。委托诉讼代理人：申爱伦，男，1986年1月9日生，汉族，住河南省方城县。系该社工作人员。被告：刘海峰，男，汉族，1984年1月28日生，住河南省方城县。被告：闫晶晶，女，汉族，1983年8月12日生，住河南省方城县，系刘海峰的妻子。被告：杨德辉，男，汉族，1985年5月22日生，住河南省方城县。被告：刘海菊，女，汉族，1966年9月29日生，住河南省方城县。被告：肖坤，男，汉族，1982年10月10日生，住河南省。被告：肖焕珍，女，汉族，1961年9月23日生，住河南省方城县。原告方城县农村信用合作联社（以下简称：方城县信用社）与被告刘海峰、闫晶晶、杨德辉、刘海菊、肖坤、肖焕珍为借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日受理后，依法适用普通程序，于2020年5月6日公开开庭进行了审理，原告方城县信用社的委托诉讼代理人申爱伦、被告闫晶晶、刘海菊、肖焕珍到庭参加了诉讼，被告刘海峰、杨德辉、肖坤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告方城县信用社向本院提出诉讼请求：判令六被告连带清偿在原告处借款本金200000元及利息19902元（利息算至2017年10月20日），期内利率按照合同约定，逾期后的利率按中国人民银行对农村信用社规定的逾期贷款利率计算，仍由六被告承担至款清之日止及实现债权的其他费用。事实与理由：2015年11月27日，被告刘海峰由被告杨德辉、刘海菊、肖坤、肖焕珍提供担保，其妻闫晶晶按照合同承诺与借款人承担共同偿还义务，在原告处借款300000元，利率为月息9.3‰，借款期限为12个月，保证方式为连带责任保证。贷款到期后，经原告催要，被告于2017年3月18日归还本金100000元，至今被告未归还借款本金200000元及相应利息。原告方城县信用社向法庭提供的证据材料有：1、借款借据第一联、第二联；2、最高额个人借款合同；3、最高额保证合同；4、被告身份证复印件；5、借款人刘海峰的夫妻户口本复印件；6、金燕快贷通柜面用信；7、（2017）豫1322民初2722号民事裁定书一份。被告肖焕珍辩称，被告刘海峰不是实际借款人，本案借款合同第二条借款用途一栏为宾馆装修，还款来源为经营收入及其他收入，刘海峰不曾经营宾馆，更无进行工商登记；实际借款人与信用社经办人，以被告刘海峰的名义骗取保证人为其提供担保，在原告处借款300000元，2017年3月18日归还100000元，并不是刘海峰所还，是另有其人归还的，本案应由实际用款人承担全部责任；原告明知借款人和实际用款人不一致，并提供虚假贷款资料、编造借款理由，放贷之前并没有对借款人贷款信息进行实地核查拍照、贷款调查、贷中审查，没有认真履行自己的工作职责，本案应由经办人及其他用款人承担全部责任。请求法院驳回原告的诉讼请求，免除保证人的保证责任，追加实际用款人及经办人到庭参加诉讼，案件受理费由原告负担。被告刘海菊除同意上述答辩意见外，另辩称，借款手续一般是在柜台里办理的，而此笔贷款是在宾馆里办理的，在宾馆我没有警惕性，稀里糊涂的跟着签了，不在柜台办理是违规操作。我作为一个老师，也不知道最多能贷多少钱，也怪自己的防范意识较差，我已经担保好几笔了，信贷员没有好好把关。被告闫晶晶辩称，这个钱那时候打到刘海峰的账户后，就直接转走了，转给谁了也不知道，转出后就再也没有见过，中间还的10万元我们也不知道。被告闫晶晶为支持其抗辩事实理由的成立，向法庭提交如下证据材料：河南省农信社的转账单一张，证明这个钱打给刘海峰以后都转走了。被告刘海峰、杨德辉、肖坤未到庭，未提交答辩状，未向法庭提供证据材料。根据当事人的陈述及当庭出示的证据，本院确认如下事实：2015年11月27日，被告刘海峰作为借款人与原告签订《最高额个人借款合同》一份。合同约定：借款人向贷款人申请从2015年11月27日至2018年11月27日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿余额不超过300000元，借款用途：宾馆装修，月利率为9.3‰。被告闫晶晶作为被告刘海峰的配偶在借款合同中承诺与其共同承担该笔借款本息的清偿责任。同日，被告刘海峰作为借款人，被告杨德辉、刘海菊、肖坤、肖焕珍作为保证人，与原告签订《最高额保证合同》一份。合同约定：担保人对借款人刘海峰在2015年11月27日至2018年11月27日期间内在原告处借款金额不超过300000元内，提供连带责任担保。保证期间为“自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止”。在两份合同上贷款人栏内原告加盖有公章，借款人栏内被告刘海峰签名并按指印，借款人配偶栏内被告闫晶晶签名并按指印，担保人栏内被告杨德辉、刘海菊、肖坤、肖焕珍签名并按指印。2015年11月27日，被告刘海峰作为借款人与原告签订借款借据一份。借款借据约定：借款金额为300000元，期限为十二个月，自2015年11月27日至2016年11月27日，利率为9.3‰。2015年11月27日，原告按合同约定将借款本金300000元支付给被告刘海峰在信用社的账号62×××11。2017年3月18日，被告归还本金100000元，利息9346.5元，借款本金200000元及下余利息未归还。另查明，被告闫晶晶提供的交易明细单显示，该笔贷款发放当日是现金支取，不是转账。再查明，就该笔借款，原告曾于2017年6月20日向本院起诉，要求被告清偿借款本息，本院于2017年11月20日裁定驳回。综上事实，本院认为：被告刘海峰与原告签订的借款合同主体适格，意思表示真实，且不违反法律规定，应为有效合同。合同签订后，原告将借款本金支付给被告刘海峰，履行了支付借款本金的义务。借款到期后，被告刘海峰应按借款合同约定承担向原告返还借款本金并支付利息的民事责任。借款人配偶栏内被告闫晶晶签名并按指印，并承诺与借款人承担共同偿还义务，故原告请求判令被告刘海峰、闫晶晶归还借款本金200000元及利息的理由成立，本院予以支持。被告杨德辉、刘海菊、肖坤、肖焕珍在保证合同担保人栏签名按指印提供连带责任担保，系其真实意思表示，双方保证合同关系成立，应对借款本息承担连带清偿责任，待其承担保证责任后，享有向主债务人追偿的权利。故原告请求判令被告杨德辉、刘海菊、肖坤、肖焕珍对借款本息承担连带清偿责任的诉请，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告闫晶晶、刘海菊、肖焕珍辩称，该款被告刘海峰转给其他人使用，被告刘海峰不是实际借款人，是被告刘海峰和其他人的另一法律关系，与本案无关。且该笔贷款发放至被告刘海峰账户后，是现金支取，而不是转账支付，刘海峰将现金交何人使用式刘海峰对自己权利的处分，被告刘海峰可另行主张权利。被告闫晶晶、刘海菊、肖焕珍的辩称没有证据证明，本院不予支持。被告刘海峰、杨德辉、肖坤经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼的行为，是对自己享有的诉讼权利的放弃及对原告出示证据的认可。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘海峰、闫晶晶于本判决发生法律效力之日起十日内向原告方城县农村信用合作联社归还借款本金200000元及利息（2015年11月27日至2016年11月27日的利息，按本金300000元，月利率9.3‰计算支付；2016年11月27日至2017年3月18日的利息，按本金300000元，利息按中国人民银行对农村信用社规定的逾期贷款利率标准计算支付；2017年3月18日以后的利息，按本金200000元，利息按中国人民银行对农村信用社规定的逾期贷款利率标准计算支付至款清之日止。应扣除被告已经支付的利息9346.5元）。二、被告杨德辉、刘海菊、肖坤、肖焕珍对上述借款本息承担连带清偿责任。待承担保证责任后，享有向主债务人追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4599元，由被告刘海峰、闫晶晶、杨德辉、刘海菊、肖坤、肖焕珍负担；公告费560元，由被告肖坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  杜芙蓉审 判 员  陈晓朋人民陪审员  权国存二〇二〇年五月六日书 记 员  刘珂欣