四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 ﹙2020﹚川1781民初384号 原告：四川万源农村商业银行股份有限公司，住所地：万源市太平镇河街129号。 法定代表人：胡泰峰，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：舒昌骁，四川远创律师事务所律师。 被告：李龙海，男，1987年10月9日出生，汉族，住四川省万源市。 被告：陈娇，女，1990年8月6日出生，汉族，住四川省万源市。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司(以下简称万源农村商业银行)与被告李龙海、陈娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告万源农村商业银行的法定代表人的委托诉讼代理人舒昌骁到庭参加诉讼，被告李龙海、陈娇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告万源农村商业银行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告立即归还原告借款本金26.5万元和利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定计算至借款还清之日止）；二、依法判令原告的上述借款本息从被告抵押房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿；三、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月14日，被告与原告签订《个人借款合同》，合同约定:借款金额26.5万元，借款期限36个月(从2017年4月14日起至2020年4月13日止)，月利率9.3416‰，按季结息,被告逾期归还借款利息，原告有权提前收回全部借款等其他事项。为了确保还款义务的履行，被告将位于万源市太平镇河西新区XX苑（XX号楼）的房产（产权证号：万源房权证监证字第XXXXXXXXX号、国有土地使用权证号：万国用【2012】字第XXXX号）作为借款的抵押担保，与原告签订《抵押合同》，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，在借款期间被告未能按合同约定支付利息，截止2019年6月24日已经下欠利息52700.00元，被告的行为已构成违约。为此，根据《个人借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即归还全部借款本息。故诉至贵院，要求法院支持原告的诉讼请求。 被告李龙海、陈娇未到庭，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对于当事人双方有争议的事实的质证和认证情况如下： 原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明。拟证明原告的基本信息情况及诉讼主体适格； 2、被告身份证复印件、结婚证复印件。拟证明被告的基本信息情况及诉讼主体适格； 3、借款申请书、个人借款面谈记录复印件。拟证明被告李龙海于2017年3月9日以装修房屋为由书面向原告申请贷款26.5万元，被告李龙海、陈娇同意以其合法财产作抵押担保； 4、个人借款合同复印件。拟证明原告与被告李龙海建立了借款合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 5、抵押合同复印件。拟证明原告与被告李龙海、陈娇建立了房屋抵押合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 6、房产权证复印件、土地证复印件、他项权证复印件。拟证明抵押房产的具体信息，以及原告与被告李龙海就抵押房屋在万源市国土资源局办理了抵押登记手续的事实； 7、借据复印件。拟证明原告按约定向被告李龙海支付了借款26.5万元的事实； 8、催收通知书复印件。拟证明原告向被告主张了要求还款的权利； 9、证明复印件。拟证明被告截止2019年6月24日下欠本金265000.00元，利息52700.00元。 被告李龙海、陈娇未到庭，未发表质证意见，亦未提供反驳证据。 本院对原告提供的证据分析认证意见为：原告提供的证据符合证据的合法性、真实性、关联性，应予采信。 经审理查明：2017年3月29日，被告李龙海以装修房屋为由书面向原告万源农村商业银行申请借款26.5万元。2017年4月14日，被告李龙海与原告经过协商一致后签订了《个人借款合同》，合同约定:借款金额26.5万元，借款期限36个月(从2017年4月14日起至2020年4月13日止)，月利率9.3416‰，按季结息，罚息利率为贷款利率上浮30﹪，贷款人对借款人的违约行为有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。为了确保还款义务的履行，同日，为保障原告债权的实现，被告李龙海、陈娇自愿用其所有的位于太平镇河西新区XX苑（XX号楼）的房产[房屋所有权证号：万源房权证监证字第XXXXXXXXX号，国土地使用证号：万国用（2012）第XXXX号]作为借款的抵押担保，同时还与原告签订《抵押合同》，并于2017年4月24日就抵押房产在万源市国土资源局办理了抵押登记手续，原告取得了川（2017）万源市不动产证明第XXXXXXX号他项权证。 2017年6月21日，原告将借款26.5万元转账支付给被告李龙海。被告李龙海借款后，未按借款合同约定按期支付利息，利息支付时间截止于2017年9月21日，之后，未再付息。后经原告多次催收无果。原告现根据《个人借款合同》的约定，提前要求被告归还借款本息，遂诉至本院。 本院认为，本案争议焦点为：一、被告李龙海是否与原告建立了借款合同法律关系及其效力？被告陈娇对被告李龙海所负该笔债务是否应当承担连带偿还责任？二、被告李龙海、陈娇与原告签订的房地产抵押担保合同是否合法有效？ 一、关于被告李龙海是否与原告建立了借款合同法律关系及其效力、被告陈娇对被告李龙海所负该笔债务是否应当承担连带偿还责任的认定问题。本案中，原告提供的个人借款申请书、借款合同、抵押合同、借款借据等证据均显示借款人系被告李龙海，均由李龙海签字盖指印。同时，借款转入李龙海的银行账户上。根据上述事实，足以认定案涉借款的借款人应为被告李龙海。综上，应认定被告李龙海与原告建立了借款合同法律关系。鉴于原告万源农村商业银行与被告李龙海签订的借款合同系双方真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该借款合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告李龙海在借款后，未按合同约定履行按季结息的义务，实属违反诚实信用法律原则的违约行为，依法应承担违约责任。根据原、被告签订的借款合同约定，当被告违约时，原告有权行使不安抗辩权，即享有要求被告李龙海立即提前偿还借款本息及相关费用的权利，故原告要求被告李龙海立即提前偿还借款本息及相关费用的诉请合法，本院予以支持。被告陈娇与被告李龙海系夫妻关系，李龙海在夫妻关系存续期间以个人名义向原告借款时，被告陈娇仅在李龙海个人借款申请书借款担保人申明中共有人一栏签字盖印以及个人借款面谈笔录上作为配偶签字盖印，但其并未在双方签订的个人借款合同上签字，未达成合意。故被告李龙海以个人名义所负该债务依法不属于其夫妻共同债务，被告陈娇不应对该债务承担连带清偿责任。 二、关于被告李龙海、陈娇与原告签订的抵押担保合同是否合法有效的认定问题。 2017年4月14日，为保障本案原告债权的实现，被告李龙海、陈娇以其所有的位于太平镇河西新区玉龙苑（7号楼）的房屋作为该笔借款的抵押担保，与原告签订了《抵押合同》，事后在相关部门办理了抵押登记。被告李龙海、陈娇与原告签订的《抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该借款合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。故在被告李龙海不履行到期债务时，原告要求以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿的诉请合法，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告李龙海应在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告四川万源农村商业银行股份有限公司借款本金26.5万元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：借期内利息从2017年9月22日起，以借款本金26.5万元为基数，按月利率9.3416‰的标准计算至2020年4月13日止；逾期利息及罚息分别从2020年4月14日起，按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息、罚息利率标准计算至借款还清之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、原告四川万源农村商业银行股份有限公司就被告李龙海、陈娇提供的抵押房屋的拍卖、变卖所得价款具有优先受偿的权利[该房屋位于太平镇河西新区XX苑（XX号楼），房屋所有权证号：万源房权证监证字第XXXXXXXXX号，国土地使用证号：万国用（2012）第XXXX号]。 案件受理费5276.00.00元，减半收取2638.00元，由被告李龙海、陈娇共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 潘孝文 二〇二〇年五月二十五日 法官助理 王瑞宁 书 记 员 李 艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权情形的，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款至第三项规定的财产或者第五项规定……的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。