上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初90991号原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心，住所地中国(上海)自由贸易试验区松涛路XXX号XXX、XXX幢。负责人：王卫东，总经理。委托诉讼代理人：李晓倩，北京德和衡(上海)律师事务所律师。被告：齐小梅，女，1992年7月26日出生，汉族，住陕西省宝鸡市。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心(以下至判决主文前简称交行信用卡中心)与被告齐小梅信用卡纠纷一案，本院于2019年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行信用卡中心的委托诉讼代理人李晓倩到庭参加诉讼，被告齐小梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告齐小梅支付截至2019年10月2日的信用卡欠款本金人民币(以下币种同)30,995.40元及自逾期之日起至2019年10月2日的利息1,952.23元、违约金1,248.72元；2.判令被告齐小梅支付自2019年10月3日起至实际清偿之日止的利息、违约金【均按双方订立的《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定的标准执行】；3.诉讼费由被告齐小梅负担。事实和理由：被告齐小梅于2016年5月12日向原告交行信用卡中心申请办理了信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，并约定了权利义务，被告齐小梅使用了该信用卡进行透支消费等业务后，截至2019年10月2日累计欠款共计34,196.35元未给付。因被告齐小梅未能按约还款，故原告交行信用卡中心向法院提起诉讼。被告齐小梅书面辩称：对本金、利息无异议，但对支付违约金有异议，认为原告未与其书面协议违约金的收取方式与标准，因此请求法院驳回原告主张违约金的请求。对所欠债务有还款意愿，希望与原告调解或协商，并分期偿还。原告交行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了交通银行股份有限公司授权书、持卡人信用卡申请表、信用卡领用合约、章程及信用卡收费表、被告最新地址截图、原告官网关于修订章程及相关领用合约的通告截图、修订后的信用卡领用合约及章程、本金利息费用确认表、交易明细、催收记录作为证据。被告齐小梅提交《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》作为证据。本院经审理认定事实如下：被告齐小梅于2016年5月12日向原告交行信用卡中心申请办理了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。双方签订的《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》对利息、滞纳金等各项费用进行了约定，并约定原告交行信用卡中心可在适用法律许可的范围内对合约及其附件进行修改，经原告交行信用卡中心营业网点或官方网站提前公告后生效。被告齐小梅可在公告期内自行选择是否继续使用信用卡，如被告齐小梅未在公告期内办理销户，即视为其同意接受并遵守修改后的合约及其附件。因2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定取消滞纳金，原告交行信用卡中心于2016年11月15日在其官方网站上发布关于修订《交通银行太平洋信用卡章程》及相关领用合约的通告，对信用卡章程及相关领用合约进行了修订和完善，修订后的章程及领用合约取消收取信用卡滞纳金，对持卡人的逾期未还款行为，约定收取相关违约金，若持卡人未能在当期账单周期记载的到期还款日前偿还最低还款额，且最低还款额未偿还部分超过200元的，交行信用卡中心有权按照最低还款额未还部分金额的5%向持卡人收取违约金。截至2019年10月2日，被告齐小梅拖欠信用卡欠款本金30,995.40元。另查明，根据《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定，双方在履行本合约中发生争议，协商不成提起诉讼的，被告齐小梅同意其最近预留在原告方的用于接收卡函或对账单的地址无锡市滨湖区蠡湖街道望山路慧源学校中建二局生活区小卖店为相关司法文书送达地址。本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告齐小梅在原告交行信用卡中心处签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告齐小梅借款后，未按约还款，故原告交行信用卡中心要求其支付透支本金的诉请合法有据，应予支持。关于被告齐小梅答辩称原告交行信用卡中心未与其书面协议违约金的收取方式与标准，不应支付违约金，本院认为，双方在信用卡领用合约中约定交行信用卡中心可以对合约进行修改，经营业网点或者官网提前公告后生效，持卡人可以在公告期内选择是否继续使用信用卡，如持卡人未在公告期内办理销户的，视为其同意接受并遵守修改后的合约及其附件。后原告交行信用卡中心在其官方网站发布公告，对信用卡章程及领用合约进行修改，取消收取滞纳金，约定收取相关违约金。在公告期内被告齐小梅未提出销户申请，并继续使用该卡，应视为其接受关于违约金的约定，故本院对被告齐小梅的该项主张不予采信。至于原告交行信用卡中心主张的自逾期之日起至实际清偿之日止的利息、违约金，本院认为，原告交行信用卡中心主张的利息的利率及违约金的利率有叠加，且当月应付利息及违约金按月滚入下月基数中再次计算，总和过高，显属不合理，本院酌情予以调整。另，因被告齐小梅在签约时约定了涉诉送达地址，现本院根据被告齐小梅确认的送达地址向其寄送相关诉讼文书，而被告齐小梅无正当理由未到庭应诉，可视为其放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告齐小梅应于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心截至2019年10月2日的信用卡欠款本金30,995.40元；二、被告齐小梅应于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心利息和违约金，利息和违约金按《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定的方式计算，自逾期之日计至实际清偿日；但是，原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心最终取得的利息和违约金不得超过按以下计算方式确定的金额，即以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额；三、驳回原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费574元，减半收取计287元，原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心负担50元，被告齐小梅负担237元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  奚 筠二〇二〇年五月二十日法官助理  邵美红书 记 员  朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。