山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初1126号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：杜万国，董事长。委托诉讼代理人：仪士海（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司凤凰支行信贷主管,住山东省鄄城县。被告：仪卫红，女，住山东省鄄城县。被告：王书举，男，住山东省鄄城县。被告：王书行，男，住山东省鄄城县。被告：樊翠华，女，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告仪卫红、王书举、王书行、樊翠华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人仪士海到庭参加诉讼，被告仪卫红、王书举、王书行、樊翠华经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告仪卫红、王书举偿还借款本金27900元及利息（含罚息、复利）6790.99元（上述利息计算至2020年3月2日，剩余全部利息要求按照合同约定自2020年3月3日起判决至借款履行完毕之日）；2.判令被告王书行、樊翠华对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2015年1月29日原告鄄城农商银行与被告仪卫红签订借款合同一份，约定被告仪卫红向原告借款30000元，期限36个月，年利率13.137%。2015年1月29日原告与被告王书行、樊翠华签订最高额保证合同一份，约定被告王书行、樊翠华为原告与被告仪卫红签订的自2015年1月29日起至2018年1月28日止的借款合同承担连带清偿责任。被告仪卫红于2016年1月9日将此笔贷款贷出，于2018年1月8日到期。合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要，仍下欠借款本金27900元及利息拖欠至今未还。因被告仪卫红与王书举为夫妻关系，享有共同财产，所以将被告王书举列为共同被告。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告仪卫红、王书举、王书行、樊翠华均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城联社凤凰信用社）个借字（2015）年第202150110号个人借款合同一份；2.（鄄城联社凤凰信用社）高保字（2015）年第202150110号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.债务逾期催收通知书、贷款逾期催收通知书各一份；5.担保人履行责任通知书两份；6.共同还款承诺书一份；7.被告仪卫红、王书举、王书行、樊翠华的身份证复印件和结婚证复印件各一份；8.贷款账卡及利率变动明细表一份。被告仪卫红、王书举、王书行、樊翠华均未提交证据材料。经本院庭审审查，原告提交的证据1-8组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月29日，鄄城县农村信用合作联社凤凰信用社（以下简称凤凰信用社）与被告仪卫红签订借款合同〔合同编号为（鄄城联社凤凰信用社）个借字（2015）年第2020150110号〕一份，约定：被告仪卫红向凤凰信用社借款30000元，期限为自2015年1月29日至2018年1月28日；借款方式为被告仪卫红可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮135%确定，每笔借款执行约定的执行利率直至借款到期日，期限内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告仪卫红按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××00），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城联社凤凰信用社）高保字（2015）年第202150110号。2015年1月29日，凤凰信用社又与被告王书行签订最高额保证合同〔（鄄城联社凤凰信用社）高保字（2015）年第202150110号〕一份，约定被告王书行为原告与被告仪卫红之间自2015年1月29日起至2018年1月28日止办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币45000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2015年1月28日，被告仪卫红、王书举、王书行、樊翠华向凤凰信用社出具共同还款承诺书一份，主要内容为：“因借款人向贵社申请人民币贷款（大写）叁万元，用于开饭馆。本人作为（借款人/担保人）财产共有人，向贵社承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，我自愿以本人及家庭财产为信用社对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任，直至本息结清为止。”被告仪卫红、王书举分别在借款人及家属处签名捺印，被告王书行、樊翠华分别在担保人及家属处签名捺印。被告仪卫红与被告王书举在被告仪卫红借款时系夫妻关系。合同签订后，凤凰信用社与被告仪卫红于2016年1月9日签订贷转存凭证（借款借据）及借款凭证各一份，载明：被告仪卫红借款金额为30000元，期限为2016年1月9日至2018年1月8日，借款利率为月利率9.30208‰，并载明合同号为202150110。当日凤凰信用社履行了给付义务，将借款30000元划入被告仪卫红在原告处开立的存款账号。借款后，被告仪卫红偿还借款本金2100元，偿还部分利息，截止到2020年5月19日，被告仪卫红欠凤凰信用社借款本金27900元及利息12661.82元。借款到期后，原告分别于2018年1月9日、2018年1月11日向被告仪卫红催收借款，被告仪卫红分别在债务逾期催收通知书、贷款逾期催收通知书上债务人处签名捺印；原告分别于2018年1月11日、2019年12月11日两次向被告王书行催收贷款，被告王书行分别在两份担保人履行责任通知书上担保处签名捺印。凤凰信用社系鄄城县农村信用合作联社（以下简称鄄城联社）的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城联社享有和承担。2015年10月20日，鄄城联社改制为山东鄄城农村商业银行股份有限公司，凤凰信用社变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司凤凰支行（以下简称凤凰支行），凤凰支行为股份有限公司分公司，是鄄城农商银行的分支机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，凤凰信用社系鄄城联社的下属机构，不是独立的法人单位，其债权债务由鄄城联社享有和承担，后鄄城联社改制为鄄城农商银行，凤凰信用社系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。凤凰信用社与被告仪卫红、与被告王书行分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，凤凰信用社又与被告仪卫红签订贷转存凭证（借款借据）及借款凭证各一份，以上凭证对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为202150110，故该笔借款应当按上述个人借款合同、贷转存凭证、借款凭证的约定执行。借款到期后，原告分别于2018年1月9日、2018年1月11日向被告仪卫红催收借款，被告仪卫红没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告仪卫红偿还借款本金、利息（包括复利和罚息），事实清楚，证据充分，依法应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，案涉借款系被告仪卫红与被告王书举在婚姻关系存续期间形成，被告王书举作为被告仪卫红的财产共有人在向凤凰信用社出具的共同还款承诺书上签名、捺印，证明被告王书举对案涉借款知情且同意，被告仪卫红、王书举夫妻双方共同签字共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，原告请求由被告仪卫红与被告王书举共同偿还该笔债务，符合法律规定，依法予以支持。凤凰信用社与被告王书行签订的最高额保证合同明确约定：被告王书行为凤凰信用社与被告仪卫红之间自2015年1月29日起至2018年1月28日止期间办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，凤凰信用社与被告仪卫红形成的债权系在2016年1月9日至2018年1月8日期间形成的，原告分别于2018年1月11日、2019年12月11日向被告王书行主张履行担保人责任，在最高额保证合同约定的保证期间之内，保证期间转化为诉讼时效后，至2020年4月23日原告向本院起诉本案，原告对被告王书行主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告王书行应当按照其与原告之间签订的最高额保证合同的约定履行责任，故原告请求由被告王书行对被告仪卫红的该笔借款本息承担连带责任的主张，符合法律规定，依法予以支持，但应以约定的最高余额45000元为限。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，本案中被告樊翠华向原告出具了共同还款承诺书，从其具体内容看，实质是担保书，原告接受且未提出异议，被告樊翠华与原告间成立保证合同，当事人双方对保证方式没有约定，应按照连带责任保证承担保证责任；同时该保证合同约定保证人承担保证责任直到本息结清为止，应视为约定不明，其保证期间依法应确定为主债务履行期届满之日起二年，原告于2018年1月11日、2019年12月11日向被告王书行主张履行担保人责任，诉讼时效期间应重新计算，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条第二款规定：“对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力”，被告樊翠华作为该笔借款的连带债务人，对于被告王书行发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对被告樊翠华也发生诉讼时效中断的效力，被告王书行、樊翠华的保证期间均适用诉讼时效中断的规定，诉讼时效期间应重新计算，至2020年4月23日原告向本院起诉本案，原告对被告樊翠华主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告樊翠华应当按照其与原告之间签订的共同还款承诺书的约定履行责任，故原告请求由被告樊翠华对被告仪卫红的该笔借款本息承担连带责任的主张，符合法律规定，依法予以支持。因该笔借款系被告仪卫红、王书举的夫妻共同债务，被告王书行、樊翠华承担连带清偿责任后，有权向被告仪卫红、王书举追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告仪卫红、王书举于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金27900元、利息12661.82元及以后产生的利息（以借款本金27900元为基数，自2020年5月20日起至实际给付之日止，按约定月利率9.30208‰的基础上上浮30%计算）；二、被告王书行对上述借款本息在其担保的债权最高余额45000元范围内承担连带责任，被告樊翠华对上述借款本息承担连带责任，被告王书行、樊翠华承担清偿责任后有权向被告仪卫红、王书举追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费814元，减半收取407元，由被告仪卫红、王书举、王书行、樊翠华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  史建国二〇二〇年五月二十八日书记员  王誉颖