河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初482号原告信阳市浉河区农村信用合作联社，地址：浉河区湖东大道贸易广场斜对面。法定代表人刘勇，系该单位主任。委托代理人贾中阳，河南法正律师事务所律师，特别授权。被告李保军，男，汉族，1968年12月28日出生，住河南省扶沟县。被告张杰，女，汉族，1965年7月27日生，地址同上。系被告李保军的配偶。委托代理人舒战峰，河南天宾律师事务所律师，特别授权。系二被告的诉讼代理人。被告李明明，男，汉族，1989年11月9日生，住河南省信阳市浉河区。被告刘芳，女，汉族，1993年11月12日生，住河南省信阳市。系被告李明明配偶。原告信阳市浉河区农村信用合作联社与被告李保军、张杰、李明明、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信阳市浉河区农村信用合作联社委托代理人贾中阳，被告李保军、张杰的委托代理人舒战峰到庭参加了诉讼，被告李明明、刘芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信阳市浉河区农村信用合作联社诉称，2016年5月17日，被告李保军与原告下属的十三里桥分社签订《最高额个人借款合同》，被告向原告借款30万元，贷款期限为36个月，从2016年5月17日至2019年5月17日，固定月利率10.5‰，且按月结息，结息日为每月的20号，并约定了逾期贷款罚息按原利率基础上加收50%。同日被告李明明、刘芳与原告下属的十三里桥分社签订《最高额抵押合同》，把位于信阳市浉河区十三里桥乡十三里桥村瓦屋组的房屋（房权证号：新浉房权证十三里桥乡字第××号）抵押给原告，并办理了抵押登记（信浉房他证+抵字第00210号）。合同签订后，原告依约向被告李保军发放贷款，被告自2018年9月28日没有按约定支付利息，现贷款已经到期，被告仍没有还本付息，为维护原告的合法权益，防止国有资产流失，故诉至法院，请求法院依法判令：1、判令被告李保军、张杰向原告偿还借款本金30万元及利息（利息从2018年9月28日起至2019年5月17日按月利率10.5‰计算，从2019年5月18日起至本息还清之日止按15.75‰计算）2、被告李明明、刘芳承担连带清偿责任。3、原告对权属于被告李明明、刘芳名下位于信阳市浉河区十三里桥乡十三里桥村瓦屋组的房屋（房权证号：新浉房权证十三里桥乡字第××号）有权以该财产折价或者对拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权；4、被告承担原告因实现债权所产生的费用。被告李保军、张杰辩称，借款属实，愿意还款，但因疫情，暂无还款能力，请求法院减免罚息。被告李明明，刘芳，未到庭，亦未答辩。经审理查明，被告李保军因茶叶生意需要与信阳市浉河区农村信用合作联社十三里桥信用社（以下简称“十三里桥信用社”）签订《最高额个人借款合同》，约定:第一条借款金额,借款人向贷款人申请从2016年5月17日至2019年5月17日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币叁拾万元整；第三条借款期限,本合同项下的贷款期限为36个月，从2016年5月17日起至2019年5月17日；第四条贷款利率、罚息利率、计息和结息，本合同项下的贷款利率为月利率，利率为固定利率，月利率为10.5‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。2016年5月17日，被告李明明、刘芳与十三里桥信用社签订《最高额抵押合同》，用其名下位于桥××组的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：信浉房他证+抵字第00391号）。《最高额抵押合同》约定：第一条担保主债权，抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过叁拾万元整;第二条抵押担保范围，抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；第三条抵押担保期间，抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。被告张杰向十三里桥信用社出具《担保承诺书》，同意为被告李保军30万元的债务提供连带责任保证担保，本人签字并印章。被告李明明、刘芳向十三里桥信用社出具《抵押物共有人承诺书》，承诺知悉并同意用其名下房屋为李保军30万元的贷款提供抵押担保，本人签字并印章。合同签订后，原告依约向被告李保军发放了全额贷款。现债务履行期已届满，被告李保军仍未依约偿还本金，利息结息至2018年9月28日，故原告诉至法院请求判令支持其诉讼请求。庭审中，原告称十三里桥信用社系原告下辖网点，属其二级机构，不具有诉讼主体资格，浉河区农村信用合作联社的诉讼工作由机关科室不良资产经营管理中心以联社名义具体负责，所有的诉讼权利和义务由信阳市浉河区农村信用合作联社承担和享有，并提供加盖信阳市浉河区农村信用合作联社公章的情况说明。被告李保军、张杰当庭认可向原告借款的事实，且两人系夫妻关系，贷款行为发生于夫妻关系存续期间。庭审中被告所提及的“疫情”系2020年2月份以来，××引发的公共卫生事件，对人民群众的生产生活有一定的影响。以上事实有《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《担保承诺书》、《抵押物共有人承诺书》、他项权证、利息计算表、情况说明、结婚证、营业执照及当事人的陈述予以证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原、被告应当按照合同约定履行相关义务。被告李保军与原告下辖网点十三里桥信用社签订的《最高额个人借款合同》，合法有效，其向十三里桥信用社贷款30万元的事实清楚，证据充分，本院予以确认。鉴于十三里桥信用社系原告下辖二级机构，不具有诉讼主体资格，诉讼权利和义务由信阳市浉河区农村信用合作联社承担和享有，原告的诉讼主体适格，本院予以认可。现双方约定的借款期限已经届满，而被告李保军未按约足额偿还本金及利息，已经构成违约，原告主张被告李保军按合同约定偿还本金及利息的诉请基本正确，本院予以支持。被告以“疫情”为由要求减免罚息的诉请，理由正当，根据本案的具体情况，以免除被告六个月的罚息为宜。该笔债务发生于被告李保军与张杰夫妻关系存续期间，双方均知晓该借款，借款的用途也是为了家庭的生产经营，其应属于夫妻共同债务，由两人共同承担偿还责任。被告李明明、刘芳签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，其内容不违背法律法规等强制性规定，对双方当事人均具有约束力，原告要求其承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决如下：一、被告李保军、张杰应于本判决书生效后十日内一次性偿还原告信阳市浉河区农村信用合作联社借款30万元及利息（从2018年9月29日起至2019年5月16日按月息10.5‰计算，从2019年5月17日起按月息15.75‰计算至判决给付之日止，其中应减免6个月的罚息）。二、原告信阳市浉河区农村信用合作联社对被告李明明、刘芳抵押的位于信阳市浉河区十三里桥乡十三里桥街瓦屋组的房屋(他项权证号：信浉房他证+抵字第00391号)享有优先受偿权。三、驳回原告信阳市浉河区农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5800元，减半收取2900元，由被告李保军、张杰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  洪韬二〇二〇年五月二十日书记员  陈璐