安徽省涡阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1621民初1290号 原告：安徽涡阳农村商业银行股份有限公司,住所地：安徽省涡阳县向阳中路235号，统一社会信用代码：91341600152103674K。 法定代表人：杨春风，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张贺力，该公司腾飞支行行长。 委托诉讼代理人：黄荣，该公司合规与风险管理部经理。 被告：张洋，男，汉族，1980年10月25日出生，住安徽省涡阳县。 被告：刘源泉，女，汉族，1985年12月4日出生，住安徽省涡阳县。 被告：王亚军，男，汉族，1970年9月29日出生，住安徽省涡阳县。 原告安徽涡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称涡阳农商行）与被告张洋、刘源泉、王亚军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张贺力、黄荣，被告张洋、王亚军到庭参加诉讼，被告刘源泉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告涡阳农商行向本院提出诉讼请求：依法判令被告张洋、刘源泉偿还原告贷款本金20万元及利息（自2018年8月18日至2019年8月18日，按照本金20万元，年利率8.7%计算，扣除已付利息6.62元）和逾期罚息（自2019年8月19日至款项实际还清之日，按照罚息利率13.05%计息）以及诉讼费等一切实现债权的费用。被告王亚军在担保范围内承担连带保证责任。事实和理由：2017年8月，被告张洋、刘源泉向原告申请贷款，由王亚军提供担保，签订了《个人借款（担保）合同》约定：借款额度20万元，借款额度有效期自2017年8月18日至2019年8月18日，为可循环使用额度。实际用款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的重要组成部分，与本合同具有同等法律效力。约定借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，原告有权自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和借款合同约定的结息方式计收利息。同时约定的担保方式为连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。被告于2018年8月18日通过自助渠道实际提款一笔，金额20万元，年利率为8.7%，期限为一年。2019年8月18日归还利息6.62元，2019年8月18日贷款到期后，经原告多次催要，被告至今未归还该笔贷款本金、利息和逾期罚息。 被告张洋辩称，当时申请贷款时，是农商行的员工李胜给我办的20万元的易贷卡，我们申请了贷款后，李胜让我们回家等。两个星期左右我手机收到了一笔20万元到账的信息，我打电话找李胜，他说这笔钱他用几天就还我。我卡里原来的钱也给我转走了。我要求谁用钱谁还。 被告王亚军辩称，我没有什么想法。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告所举证据法定代表人身份证明，营业执照，被告身份证复印件，张洋与刘源泉结婚证复印件，借款申请书，涡阳农商行“金农易贷.福农卡”贷款申请、调查、审查、审批表，工资本保证协议，个人额度借款（担保）合同，借款凭证，收贷凭证等证据被告均无异议，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年8月17日，张洋、刘源泉向涡阳农商行申请办理贷款。同日，涡阳农商行与张洋、王亚军签订“易贷卡”贷款“工资本”保证协议，王亚军承诺对张洋的贷款承担连带保证责任。2017年8月18日，涡阳农商行与张洋、刘源泉签订了《个人额度借款（担保）合同》，该合同约定：借款额度为20万元，借款额度有效期自2017年8月18日至2019年8月18日，为可循环使用额度。借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的重要组成部分，与本合同具有同等的法律效力。借款人通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，借款人承认银行电子信息系统记录的电子数据的有效性并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。约定借款逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。2017年8月18日，涡阳农商行与王亚军签订了《个人额度借款（担保）合同》，自愿为上述主合同项下全部债务提供连带责任保证，保证担保范围包括合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。 被告张洋于2018年8月18日提款20万元，年利率为8.7%，期限一年。2019年8月18日贷款到期后，系统自动扣划利息6.62元，贷款本金、剩余利息和逾期罚息被告至今仍未归还。 本院认为,借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告张洋、刘源泉、王亚军签订的《个人额度借款（担保）合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同一经成立，合同双方的当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于原告要求被告张洋、刘源泉偿还其贷款本金及利息、逾期罚息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告依照合同约定履行了发放贷款的义务后，被告张洋、刘源泉仅归还利息6.62元，至今未归还该笔贷款的本金及剩余利息、逾期罚息，其行为已构成违约，依法应承担相应的还款责任和违约责任。故对原告该诉讼请求本院予以支持。 关于原告要求被告王亚军承担连带还款责任的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人对债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案被告王亚军在合同上约定对张洋、刘源泉的该笔贷款承担连带保证责任，因此原告有权根据《个人额度借款（担保）合同》约定，要求被告王亚军对上述债务承担连带还款责任，故对原告该诉讼请求本院予以支持。 关于被告张洋其办理的易贷卡贷款被李胜所用，其不应当承担还款责任的辩称，本案中，原告按照约定将该笔贷款打入张洋的账户后，借款合同成立并生效，张洋应当按照合同约定按期归还贷款，否则就应当承担相应的法律责任。无论后期张洋将该笔贷款交付谁使用，都属于另一法律关系，本案不作处理，故对张洋该辩称，本院不予采信。 综上所述，涡阳农商行要求被告张洋、刘源泉偿还借款本金、利息、逾期罚息，并要求被告王亚军在担保范围内对上述款项承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张洋、刘源泉于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽涡阳农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及按年利8.7%计算的利息（从2018年8月18日起计算至2019年8月18日止，已支付的6.62元予以扣除），按13.05%计算的逾期罚息（从2019年8月19日起计算至款项还清之日止）; 二、被告王亚军对本判决第一项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告张洋、刘源泉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  张杰 二〇二〇年五月二十五日 书记员  吴欣