云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云01民终3124号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司云南省分公司，住所地：云南省昆明市拓东路80号。负责人：马宏，该公司总经理。委托诉讼代理人：王玉华，该公司丽江分公司员工。委托诉讼代理人：周建元，云南康滇律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：季正芬，女，1963年6月20日出生，汉族，住云南省丽江市永胜县。委托诉讼代理人：钱院波，云南卓承律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹云春，云南同润律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：宋菊，女，1986年9月20日出生，汉族，住云南省丽江市永胜县。委托诉讼代理人：钱院波，云南卓承律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹云春，云南同润律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：宋勇，男，1989年10月5日出生，汉族，住云南省丽江市永胜县。委托诉讼代理人：钱院波，云南卓承律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹云春，云南同润律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司云南省分公司（以下简称“保险公司”）因与被上诉人季正芬、宋菊、宋勇保险合同纠纷一案，不服云南省昆明市盘龙区人民法院（2019）云0103民初10757号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月13日立案后，依法组成合议庭审理了本案，上诉人保险公司的委托诉讼代理人王玉华、周建元，被上诉人季正芬、宋菊、宋勇的委托诉讼代理人钱院波、曹云春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人保险公司的上诉请求：1.撤销一审判决；2.驳回被上诉人一审全部诉讼请求；3.由被上诉人承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：一、本案的核心证据为《保险单》，该单明确载明生效日期2019-05-26。保险单是在保险人向投保人推送出单成功的信息之后推送了电子保险单，《保险单》载明的合同生效时间是唯一的，不存在两种以上的解释；本案所涉保险为电子投保，投保人阅读并同意相关提示之后，才能进入到投保程序，投保人未阅读本同意相关提示的，保险人无法出具《保险单》；一审法院认定“被告未尽到向投保人履行‘提示’‘说明’义务”先不论是否事实，就其性质不属于《保险法》第十七条第二款规定免除保险人责任的条款。二、根据前述，保险合同的生效时间不属于《保险法》第十七条第二款规定应该进行提示的范畴，本案被上诉人的主张实际上是被保险人死亡后保险合同的受益人要求变更保险合同的生效时间，其主张明显缺乏根据。综上，请求二审法院作出公正判决。被上诉人季正芬、宋菊、宋勇共同答辩称，合同的生效时间为上诉人保险公司的免除责任的保险条款，其应当明确履行提示及说明义务，因其未尽到该义务，本案的保险合同自投保人交纳了保险费后自动生效，上诉人保险公司则应当承担保险责任，因此一审判决认定事实清楚，适用法律正确。原审原告季正芬、宋菊、宋勇向一审法院起诉请求：1.请求人民法院依法判令被告向原告支付保险金250000元；2.本案的诉讼费等费用由被告承担。一审法院认定事实：2019年5月25日9时许，**根作为投保人与被告签订电子投保确认单，投保人和被保险人为**根，2019年5月25日9时26分，**根向被告交纳保费365元后，被告的PAC展业工具（业务系统）显示出单成功，投保单号为1144530071230771，被告承保的险种分别为意外伤害保险、意外费用补偿医疗保险、意外住院定额给付医疗保险，保险责任和保额分别为意外身故或残疾为250000.00元、意外住院费用补偿30000.00元、意外住院津贴200元/天。2019年5月25日12时许，**根因意外溺水身故。**根死亡后，其第一顺序继承人有季正芬（妻子）、宋勇（长子）、宋菊（长女）。一审法院认为，人身保险合同是一种专业性较强的合同，投保人了解其投保的险种主要是通过保险人履行告知义务，投保人基于这种认识做出投保与否的决定。本案中，原告提交的PAC-S展业页面截屏仅显示出单成功，但不能看出保险单的内容及生效时间，作为投保人及其家属通过该截屏仅是知道投保成功，作为投保人及家属在未看到保险单内容及生效时间时，有理由相信投保成功时即为保险合同生效。被告提交了保单信息截屏、投保信息推送截屏等证据，但不能证明其已经对保险合同的内容以及保险合同生效时间，做出足以引起**根注意的提示且已经征得**根的确认，一审法院认为，被告未尽到向投保人履行“提示”、“说明”义务。故对于被告主张保险合同于2019年5月26日0时0分生效的观点，一审法院不予以采纳。一审法院对原告主张**根与被告签订的保险合同成立并于支付保费时生效的观点，予以支持。**根于2019年5月25日12时许意外身故，该意外事故发生保险生效期间，故原告季正芬、宋菊、宋勇作为保险受益人有权请求被告支付保险金，一审法院支持原告季正芬、宋菊、宋勇主张被告支付保险金250000元。综上所述，一审法院根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条，以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决：“被告中国人寿保险股份有限公司云南省分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告季正芬、宋菊、宋勇保险金250000元。”二审中，上诉人保险公司补充提交了微信记录，证明：推销本案保险的业务员黄化坪，收到杨雪花（系被保险人的儿媳、宋勇之妻）交付的保费时间为2019年5月25日21时04分。被上诉人质证认为：整个事情的经过是2019年5月17日，杨雪花催黄化坪续保，黄化坪说时间到后会继续续保，钱由黄化坪先垫付，后再给黄化坪就可以。从我方提供的证据可见，2019年5月25日上午09：26：32已经交费成功。一审中，上诉人保险公司陈述业务员是可以上门开展义务的，能够代收代缴保费的，且他们之间本身就是亲戚关系，又是同一份保险的续保，当晚向黄化坪付款解决的是债权债务关系，故对上诉人保险公司的证明目的不予认可。本院认为，上诉人保险公司二审补充提交的上述证据真实，且与本案有关，本院对此予以确认，至于是否支持上诉人保险公司的上诉主张，本院将在说理部分进行综合评述。被上诉人补充提交了：杨雪花与黄化坪之间的通话记录（已当庭播放），证明：杨雪花曾催黄化坪续保，黄化坪称时间到后，其先垫付，之后将钱给黄化坪就行了，因此杨雪花与黄化坪之间为债权债务关系。上诉人保险公司认可通话的真实性，但认为通话内容证实第一是续保，第二投保人是杨雪花，不是**根。我公司是不允许业务员代客户交保险费的。本院认为，上述通话内容真实，本院予以确认，该内容是否影响本案的处理，本院在说理部分进行综合评述。综上，二审认定事实与一审判决认定事实相一致。本院认为：本案争议焦点是：本案涉案合同的成立及生效时间应如何认定？上诉人保险公司是否应当承担保险责任？《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”经审查，**根的儿媳杨雪花，通过上诉人保险公司的业务员黄化坪，向上诉人保险公司提出了保险要求，上诉人保险公司于2019年5月25日9时26分收到365元的保费后，上诉人的PAC展业工具（业务系统）显示出单成功，投保单号为1144530071230771，根据上述规定，涉案保险合同于2019年5月25日9时26分成立生效。二审中，上诉人保险公司称杨雪花交付保费的时间应认定为2019年5月25日21时04分，本院认为，上述费用的给付行为发生在杨雪花与黄化坪之间，并非上诉人保险公司与投保人之间，再从被上诉人二审提交的该两人的通话内容看，是两人就当天上午黄化坪代付保费的结算，该两人的行为并不影响本案上述保单的成立生效时间，本院对上诉人保险公司的该项上诉主张不予采信。另，上诉人保险公司上诉称投保人应当为杨雪花，与上述保单载明内容不一致，其该项主张本院不予支持。根据上述分析、结合本案查证的其余事实及上述规定，上诉人保险公司应当按照保险合同的约定，向季正芬、宋菊、宋勇承担支付250000元保险金，一审法院对此所作判决结果正确，本院予以维持。综上所述，上诉人保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项及第一百一十八条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费5050元，由中国人寿保险股份有限公司云南省分公司负担。本判决为终审判决。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向原审法院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  杨章亮审判员  金 馨审判员  刘 涛二〇二〇年五月二十二日法官助理龙俊秀书记员杨雅婷