四平市铁西区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0302民初344号原告：梁国志，男，汉族，1964年4月15日生，无职业，住所四平市。委托诉讼代理人：赵丽平，吉林满誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐瑞，吉林满誉律师事务所实习律师。被告：天安人寿保险股份有限公司四平中心支公司，住所四平市铁西区站前街站前委2#楼（3层、4层、5层、6层）。法定代表人：初哲，总经理。委托诉讼代理人：**，吉林司评律师事务所律师。委托诉讼代理人：李清露，该公司职员。原告梁国志与被告天安人寿保险股份有限公四平中心支公司（以下简称天安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理本案，原告梁国志及委托诉讼代理人赵丽平、徐瑞，被告天安保险公司的委托诉讼代理人**、李清露到庭参加诉讼。本案现已审理终结。梁国志向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告依照《天安保险公司爱立方终身重大疾病保险》的规定赔付原告重大疾病保险金10万元和逾期付款利息损失；二、请求人民法院依法判令被告依照医疗保险合同口头约定赔付原告医疗险1万元；三、被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告通过朋友认识被告公司业务员吴晓燕，于2018年1月17日，原告与被告在四平市铁西区签订一份合同编号00133602140908088《天安保险公司爱立方终身重大疾病保险》，基本保险金额为10万元，保险年限终身，交费年期20年，交费方式为年交保费6223元；《天安保险公司附加爱立方两全保险》基本保险金额为10万元，保险年限终身，交费年期20年，交费方式为年交保费1232元。原告与被告签订保险合同后，按照合同约定被告以转账扣款方式从原告银行卡扣除保险金。被告分别出具保险单、保险价值表及保险合同条款，原告没有违约行为。2019年1月17、18日续交保险费时，原告缴纳了6745元，其中多交了522元属于多加一种医疗险种，被告告知原告每年只要原告有住院疾病给付原告1万元整。2019年12月3日晚9点左右，原告觉得身体不适就到四平市第一人民医院就诊治疗。医院诊断为原告急性前间壁心肌梗死、心功能1级冠状动脉性心脏病，住院治疗并进行手术。原告住院花医疗费7万元左右。2019年12月9日，原告出院后，要求被告按照原、被告签定的保险合同履行由被告给付原告因重大疾病应给付原告保额10万元及附加医疗险种1万元，共计11万元。被告于2019年12月31日，给原告下达了理赔决定通知书，拒绝理赔原告保险，故原告诉至法院。天安保险公司辩称，一、原告在投保时故意隐瞒未履行如实告知义务，足以影响被告决定是否承保，且原告签署的投保声明中，我公司用文字形式明确告知应履行告知义务，并约定如原告未履行如实告知义务，保险公司有权解除合同，并不承担保险责任。二、关于请求逾期利息，没有法律依据支持，本案不是民间借贷关系。诉讼请求的第三点，要求口头约定承担责任，保险是根据保险合同关系作为依据来确定。四、保险公司已向其做出了提示说明告知义务，并且有原告亲笔的签名予以确认，并且对相应的免责进行了相关的提示加黑，保险公司符合法定要求，原告是具有带病投保，故意隐瞒保险公司，所以保险公司不承担赔偿。经审理查明，2018年1月17日，原、被告签订一份合同编号00133602140908088《天安保险公司爱立方终身重大疾病保险》，基本保险金额为10万元，保险期间终身，交费年期20年，交费方式为年交保费4991元和《天安保险公司附加爱立方两全保险》，基本保险金额为10万元，保险期间终身，交费年期20年，交费方式为年交保费1232元。原告与被告签订保险合同后，按照合同约定被告以转账扣款方式从原告银行卡扣除保险金。被告分别出具保险单、《天安保险公司爱立方终身重大疾病保险》《天安保险公司附加爱立方两全保险》保险现金价值表及保险合同条款。2019年1月17、18日续交保险费时，原告缴纳了6745元，其中多交了522元属于新增附加医疗保险险种，期限自2019年1月17日至2020年1月16日，该险种为原告在保险期间如果有住院疾病应给付原告保险金1万元整。2019年12月3日晚9点左右，原告因身体不适到四平市第一人民医院就诊治疗。医院诊断为原告急性前间壁心肌梗死、心功能1级冠状动脉性心脏病，后经住院治疗并进行手术。原告住院花医疗费7万元左右。2019年12月4日，原告向被告申请保险理赔，被告于2019年12月16日调取了原告于2015年7月18日在四平市第一人民医院的住院病历，该病历诊断为：主要诊断：左肩开放性损伤；其他诊断为：腰2、3、4右侧横突骨折、腰外伤、头面外伤、腔隙性脑梗死。天安保险公司于2019年12月31日，给原告下达了理赔决定通知书，内容为：因投保时未履行如实告知义务，依据保险法第十六条规定，本公司决定解除保单号为00133602140908088的保险合同不承担保险金给付责任，并不退还所交保费。以上事实的认定有原被告签订的合同编号00133602140908088《天安保险公司爱立方终身重大疾病保险》、保险费收据、梁国志（2015年、2019）的住院病历、理赔决定通知书、个人业务投保申请确认书、人身保险投保提示书、健康告知书、保险合同的变更申请书、理赔访谈记录、电话回访的录音、报案申请表和原被告的陈述及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原被告签订的《天安保险公司爱立方终身重大疾病保险》及附加医疗保险合同是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规强制性规定，合同合法有效。从被告提供的“健康告知书”上看，只有投保人的签名，没有被告单位人员的签名，不能确定被告是否针对保险条款逐条对原告进行告知，投保人虽有如实告知义务，但仅限于对保险人或者其保险业务员提问进行回答，而该健康告知书，均为表格，属于格式条款；被告提供的“理赔访谈记录”是被告单位职工一人书写，无法证明其履行了告知义务；天安保险公司未尽到逐条解释说明义务，无权要求投保人进行解释说明，故对被告抗辩“原告未履行如实告知义务”本院不予采信；另，即使梁国志存在带病投保未告知情况，亦应在法定的期限内行使合同解除权，否则该解除权消灭。现查明，天安保险公司在2019年12月16日调取了原告于2015年7月18日在四平市第一人民医院的住院病历，体现其已明知在投保前有病未向其如实告知事实。因此，根据《中华人民共和国保险法》第十六条“投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超出三十日不行使而消灭。”之规定，天安保险公司应在2020年1月15日前行使保险合同解除权。然而，天安保险公司在该期间内，未能以有效的方式向保险受益人梁国志发出解除保险合同通知，仅向梁国志作出“理赔决定通知书”直接拒绝赔偿。不符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。”的规定，故天安保险公司抗辩主张解除合同并不予理赔的决定，本院不予支持；梁国志在保险期内患急性前间壁心肌梗死、心功能1级冠状动脉性心脏病并住院治疗属于保险合同中规定的重大疾病，原告依约按期交纳保费，被告应予按照合同约定赔偿原告重大疾病保险金10万元及附加医疗保险保险金1万元；梁国志主张的逾期付款利息损失因合同没有约定，本院不予支持。综上所述，梁国志的部分诉讼请求因有事实根据和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第二十三条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条之规定，判决如下：一、被告天安人寿保险股份有限公司四平中心支公司于本判决生效之日起十日内一次性赔偿原告梁国志重大疾病保险金10万元及附加医疗保险保险金1万元；二、驳回原告梁国志的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1250元，由被告天安人寿保险股份有限公司四平中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四平市中级人民法院。审判员  王俊杰二〇二〇年五月七日书记员  刘天娇