广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初9099号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：冯炽华，男，1976年8月25日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司诉被告冯炽华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加诉讼；被告冯炽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、个人借款保证保险保险单的约定：1、保单号：23101009059900180080046。保险人：原告，投保人：被告，被保险人：王瑞。个人借款保证保险金额：62683.99元。保险期间：2018年6月4日零时起至2018年12月3日二十四时止。保费：796.6元，每月保费率：2.5%，保费缴纳方式：支票缴纳，保费交付日期从2018年6月4日起至2018年7月15日止。特别约定：根据项目编号为000001154842-1的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2、保单号：23101009059900180209393。保险人：原告，投保人：被告，被保险人：张长领、张微娜、章慧玲、余巧超、朱建鲁。个人借款保证保险金额：142400.98元。保险期间：2018年10月26日零时起至2019年2月28日二十四时止。保费：647.92元，每月保费率：0.455%，保费缴纳方式：支票缴纳，保费交付日期从2018年10月26日起至2019年11月15日止。特别约定：根据项目编号为000001383161-1至000001383161-5的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。二、借款协议的约定：1、协议编号：000001154842-1。借出人：王瑞，借入人：被告，借款金额：60000元。贷款期限：2018年6月4日至2018年12月3日，共183天。贷款利率：8.8%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。2、协议编号：000001383161-1。借出人：张长领，借入人：被告，借款金额：5000元。贷款期限：2018年10月26日至2019年2月28日，共126天。贷款利率：4.9%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。3、协议编号：000001383161-2。借出人：张微娜，借入人：被告，借款金额：70000元。贷款期限：2018年10月26日至2019年2月28日，共126天。贷款利率：4.9%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。4、协议编号：000001383161-3。借出人：章慧玲，借入人：被告，借款金额：5000元。贷款期限：2018年10月26日至2019年2月28日，共126天。贷款利率：4.9%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。5、协议编号：000001383161-4。借出人：余巧超，借入人：被告，借款金额：50000元。贷款期限：2018年10月26日至2019年2月28日，共126天。贷款利率：4.9%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。6、协议编号：000001383161-5。借出人：朱建鲁，借入人：被告，借款金额：10000元。贷款期限：2018年10月26日至2019年2月28日，共126天。贷款利率：4.9%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。上述6份借款协议均约定：经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，借出人同意向借入人提供借款，借入人同意向借出人借款；借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。三、借款交付情况：交付方式：借出人（投资人）通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行投融资平台融资项目支付借款给借入人（借款人）。优选投资项目[1000200118003026]，支付金额：60000元（一笔），支付时间：2018年6月4日。优选投资项目[1000200118006029]，支付金额：140000元（共五笔），支付时间：2018年10月26日。四、保险理赔情况：1、因被告未依约偿还编号000001154842-1借款协议的借款，原告于2018年12月7日向宁波银行（自建平台到期清算户）在宁波银行股份有限公司的名下账号11×××04转账支付了理赔保险金62683.99元（含借款本金和利息）。2、因被告未依约偿还编号000001383161-1至000001383161-5借款协议的借款，原告于2019年3月6日向宁波银行（自建平台到期清算户）在宁波银行股份有限公司的名下账号11×××04转账支付了理赔保险金142400.98元（含借款本金和利息）。五、其他需要说明的情况：被保险人代理人广东网金控股股份有限公司分别于2018年12月7日、2019年3月6日出具权益转让书，确认原告已经履行了编号23101009059900180080046个人借款保证保险单理赔款62683.99元保险责任以及编号23101009059900180209393个人借款保证保险单理赔款142400.98元的保险责任，同意将上述保险单所涉借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。六、原告的诉讼请求：1、被告向原告支付保险金赔款205084.97元。2、被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以62683.99元为基数，自原告承担保险责任之日即2018年12月7日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率4.35%计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算；以142400.98元为基数，自原告承担保险责任之日即2019年3月6日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率4.35%计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算）。上述两项请求金额暂计至2019年7月10日为212678.04元。3、被告承担本案诉讼费。裁判理由和结果本院认为，被告通过投融资平台向投资人王瑞、张长领、张微娜、章慧玲、余巧超、朱建鲁等人借款，其与上述投资人之间构成借款合同关系。被告作为投保人，以上述投资人作为被保险人，就涉案借款向原告投保了个人借款保证保险，故原告与被告之间成立保险合同关系。被告逾期还款，构成违约，原告按照保险合同约定向投资人履行了保险责任，支付了保险理赔款共计205084.97元。理赔后，被保险人代理人广东网金控股股份有限公司向原告出具了权益转让书，原告依法享有对被告的追偿权。被告在约定期限内未能清偿借款，原告依照保险合同履行保险责任，在原告理赔后，被告未向原告偿还理赔款，确实造成原告代偿的理赔款利息损失。现原告主张被告向其支付保险金赔款205084.97元及上述款项按照法定标准计算从支付之日起至实际清偿之日止的利息损失合理合法，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，冯炽华向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款205084.97元。二、自本判决生效之日起十日内，冯炽华向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款的利息损失（其中保险金赔款62683.99元的利息从2018年12月7日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；保险金赔款142400.98元的利息从2019年3月6日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2245元，由冯炽华负担，并于本判决生效之日起三日内向本院交纳（永安财产保险股份有限公司上海分公司已预交的受理费2245元本院予以退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  罗晓华二〇二〇年五月二十日书记员  吴剑萍