山东省桓台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0321民初1259号 原告：中国农业银行股份有限公司桓台县支行。住所地：桓台县中心大街673号。 负责人：王方杰，行长。 委托诉讼代理人：刘建利，男，系该单位职工。 委托诉讼代理人：王宁，男，系该单位职工。 被告：刘兵，男，1991年2月20日生，汉族，现住桓台县。 被告：刘庆军，男，1969年10月11日生，汉族，现住桓台县。 被告：张月英，女，1974年6月7日生，汉族，现住桓台县。 原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行（以下简称农行桓台支行）与被告刘兵、刘庆军、张月英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行桓台支行的委托诉讼代理人刘建利、王宁到庭参加诉讼。被告刘兵、刘庆军、张月英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行桓台支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘兵、刘庆军、张月英偿还借款本金215934.76元、支付截止2020年2月19日的利息7332.95元，后期利息按照合同约定支付至实际还清之日；2、请求判令农行桓台支行对桓台县户享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等实现债权所支付的费用由刘兵、刘庆军、张月英承担。事实和理由：2014年8月28日，刘兵与农行桓台支行签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为230000元（大写贰拾叁万元整），借款用途为购买住房，房产位于桓台县户，借款期限自2014年8月28日至2032年8月11日；利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%；划款方式为将全部借款直接划入卖方朱立刚62×××64账户；还款方式为等额本息还款；担保方式为房产抵押担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同还约定本合同项下债务履行期限届满贷款人未受清偿的，贷款人有权就抵押物优先受偿。自2014年9月12日至2019年12月11日，刘兵按照合同约定履行了部分还款义务，累计归还本金46123.46元，利息56894.97元。自2019年12月12日起刘兵不再按照合同约定按期足额偿还贷款，已构成违约。截止2020年2月19日尚欠贷款本金183876.54元、利息2278.54元。2018年3月5日刘兵在上述借款合同的基础上又通过“网捷贷”(贷款对象为我行未结清个人住房贷款的客户，网上申请自助发放贷款)贷款32400元。截止2020年2月19日刘兵欠该笔贷款本金32058.22元，利息5054.41元。刘庆军、张月英系本合同项下的共同还款责任人，依法应承担连带清偿责任。刘兵未按合同约定按期足额偿还贷款，严重损害了贷款本息安全。为此，特提起诉讼，望判如所诉。 刘兵、刘庆军、张月英均未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：刘兵和刘庆军系父子关系，与张月英系母子关系。2014年8月3日，刘庆军、张月英分别向农行桓台支行出具《共同还款责任承诺书》一份，主要内容为：因借款人刘兵向农行桓台支行申请个人住房贷款人民币贰拾叁万元正，其本人作为刘兵的共同还款成员，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2014年8月28日，刘兵与农行桓台支行签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由刘兵从农行桓台支行借款人民币230000元，用于购买位于桓台县户的房产；借款期限为216个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；借款人授权贷款人将全部借款直接划入朱立刚在农行桓台支行的账户62×××64；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账号为62×××66。刘兵以其所有的位于桓台县户的房产（房地产权属证书编号为08-××0）提供抵押担保，并于2014年9月9日在桓台县房产管理局办理了抵押登记，他项权证书（淄博市房他证桓台县字第××号）中登记的权利人为农行桓台支行，担保的债权数额为230000元。同时，合同还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。上述合同签订后，农行桓台支行于2014年9月12日将贷款230000元划入借款人刘兵指定的收款人朱立刚62×××64账户，借款人刘兵在个人借款凭证中签字确认。自2019年12月12日开始刘兵不再按期归还贷款。截止2020年2月19日，刘兵共偿还借款本金46123.46元、利息56894.97元，尚欠借款本金183876.54元，欠付利息、复利及罚息共计2278.54元。 另查明，2018年3月5日，刘兵与农行桓台支行签订《个人自助小额借款合同》一份，约定刘兵自2018年3月5日起至2018年4月4日止，可以在人民币32400元的借款本金额度内向农行桓台支行申请借款，借款额度不可循环使用。单笔借款最低金额为人民币1000元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理，额度暂停后借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12个月。借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。该合同对逾期还款时罚息和复利的计算标准与《个人购房担保借款合同》的约定一致。合同签订后，农行桓台支行向刘兵62×××66的账户发放贷款32400元。截止2020年2月19日，刘兵尚欠该笔借款本金32058.22元、利息5054.41元。 本院认为，农行桓台支行与刘兵签订的《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，未损害社会公共利益和他人合法权益，合法有效。刘庆军、张月英为农行桓台支行出具的《共同还款承诺书》是其本人的真实意思表示。合同签订后，农行桓台支行按合同约定将贷款发放给借款人刘兵，履行了同义务。自2019年12月12日起刘兵不再按照合同约定归还借款本息，构成违约，应承担违约责任。刘庆军、张月英作为刘兵《个人购房担保借款合同》的共同还款成员，亦未履行还款承诺。根据合同约定，农行桓台支行有权提前收回已发放的借款。故农行桓台支行诉求刘兵、刘庆军、张月英偿还借款本金183876.54元、支付自2019年12月12日至2020年2月19日的利息2278.54元，符合合同约定，本院予以支持。农行桓台支行主张刘兵、刘庆军、张月英按合同约定的利率支付自2020年2月20日起至借款实际付清之日的利息，亦符合合同约定，本院予以支持。 刘兵以其所有的位于桓台县户的房产（房屋产权证号为08-××0）为涉案购房贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。故，农行桓台支行诉求对上述房产享有优先受偿权，本院予以支持。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人刘兵所有，不足部分由刘兵、刘庆军、张月英继续清偿。 刘庆军、张月英仅承诺对《个人购房担保借款合同》所涉的借款230000元作为刘兵的共同还款成员，并未对《个人自助小额借款合同》所涉借款作出承诺。因此，《个人自助小额借款合同》所涉借款应由刘兵自行偿还。故。农行桓台支行诉求刘兵偿还借款本金32058.22元、支付自2018年3月5日至2020年2月19日的利息5054.41元，并按合同约定的利率支付自2020年2月20日起至借款实际付清之日的利息，亦符合合同约定，本院予以支持。农行桓台支行诉求刘庆军、张月英对《个人自助小额借款合同》所涉贷款本息承担还款责任，本院不予支持。 根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，农行桓台支行作为财产保全的申请人已承担了案件申请费1636元，其承担后向刘兵、刘庆军、张月英要求偿还的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 刘兵、刘庆军、张月英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次诉讼中举证、质证和辩论的权利，应承担对己不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第十条、第三十八条规定，判决如下： 一、被告刘兵、刘庆军、张月英偿还原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行借款本金183876.54元、利息2278.54元（截至2020年2月19日），于本判决生效后十日内付清； 二、被告刘兵、刘庆军、张月英按照《个人购房担保借款合同》约定的利率支付原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行自2020年2月20日起至借款实际给付之日止的利息； 三、原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行对被告刘兵所有的位于桓台县户（房屋产权证号为08-××0）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告刘兵、刘庆军、张月英支付原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行申请1636元，于本判决生效后十日内付清； 五、被告刘兵偿还原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行借款本金32058.22元、利息5054.41元（截至2020年2月19日），于本判决生效后十日内付清； 六、被告刘兵按照《个人自助小额借款合同》约定的利率支付原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行自2020年2月20日起至借款实际给付之日止的利息； 七、驳回原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2325元，由被告刘兵、刘庆军、张月英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  **军 二〇二〇年五月二十九日 书记员  刘格格