重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初6127号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司,地址重庆市渝中区八一路1号B塔B-ll-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G),统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。被告：林勇华，男，1977年5月16日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保第一中心支公司）与被告林勇华保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告大地财保第一中心支公司的委托诉讼代理人杨子江与被告林勇华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保第一中心支公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告林勇华向原告大地财保第一中心支公司支付理赔款39629.39元和逾期保费5348.63元，共计44978.02元；2、判令被告林勇华向原告大地财保第一中心支公司支付违约金（以44978.02元为基数，自2019年8月13日起按照年利率24%的标准计算至付清之日止；3、判令被告林勇华向原告大地财保第一中心支公司支付律师费500元（未实际发生）；4、本案诉讼费由被告林勇华承担。事实与理由：2017年7月25日，被告林勇华作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，约定光大银行重庆分行向被告林勇华发放贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为88000元，贷款期限为36个月，自2017年7月25日至2020年7月25日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2017年7月24日，被告林勇华向原告大地财保第一中心支公司投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为PBLG201731171423000340的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为104632元，该保险单载明：1、每月保险费金额为1496元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。后光大银行重庆分行向被告林勇华履行了出借义务。因被告林勇华未按约定还款，光大银行重庆分行向原告大地财保第一中心支公司申请理赔，原告大地财保第一中心支公司于2019年8月13日向其支付了相关理赔款项39629.39元。光大银行重庆分行向原告大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告大地财保第一中心支公司。经原告大地财保第一中心支公司向被告林勇华催收，被告林勇华仍未还款。原告大地财保第一中心支公司故提起本案诉讼。被告林勇华辩称，被告林勇华未在光大银行重庆分行借款，而是在原告大地财保第一中心支公司借款，借款金额大约是88000元，从2019年5月开始逾期，不清楚尚欠金额，被告林勇华已经还款大约89000元，具体金额要看流水。对原告大地财保第一中心支公司起诉的金额，被告林勇华认为不合理，金额过高，也不清楚保费是什么。2019年，原告大地财保第一中心支公司对被告林勇华及其家人朋友有暴力催收行为。现在被告林勇华无力还款。经本院审理查明事实如下：被告林勇华与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行重庆分行向被告林勇华提供借款88000元，借款期限为36个月，从2017年7月25日起至2020年7月25日止，贷款用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为合同约定贷款执行利率上浮50%。2017年7月20日，被告林勇华就前述借款，以光大银行重庆分行作为被保险人向原告大地财保第一中心支公司投保了“个人贷款保证保险”，保单号为PBLG201731171423000340，保险单约定，每月保费率1.7%，每月应支付保费1496元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。光大银行重庆分行于2017年7月25日向被告林勇华发放借款88000元后，被告林勇华未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。2019年9月10日，光大银行重庆分行向大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认大地财保第一中心支公司个人贷款保证保险编号为PBLG201731171423000340保险单项下的代偿款39629.39元已于2019年8月13日收到，光大银行重庆分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保第一中心支公司。上述代偿款中包含借款本金38804.45元，利息776.38元，罚息48.56元。另查明，截至2019年8月13日，被告林勇华尚欠保险费5348.63元。上述事实，有《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告林勇华与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》以及被告林勇华与原告大地财保第一中心支公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，被告林勇华未能按时偿还借款本息。原告大地财保第一中心支公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求被告林勇华归还理赔款项和未付保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向被告林勇华收取违约金。根据相关法律规定，债权人主张逾期利息、违约金或者其他费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现原告大地财保第一中心支公司所诉违约金未超出法律规定，本院予以支持。关于律师费，因保险合同未明确约定律师费的负担，且本案律师费未实际发生，故本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告林勇华在本判决书生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款39629.39元；二、被告林勇华在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险费5348.63元；三、被告林勇华在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付从2019年8月13日起至付清之日止，以理赔款与保险费为基数，即以44978.02元为基数，按年利率24%计算的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案减半收取案件受理费494元，由被告林勇华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 娟二〇二〇年五月十三日法官助理  朱艳春书 记 员  骆 漪