成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初680号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑如月，四川蜀卓律师事务所律师。 被告：杨济羽，女，汉族，1986年1月1日出生，住四川省绵阳市游仙区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行成都分行）与被告杨济羽信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告浦发银行成都分行的委托诉讼代理人郑如月、被告杨济羽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨济羽立即偿还欠款本金186462.27元、利息29590.54元（利息暂计至2019年5月7日）、违约金14284.9元，手续费3574.92元，总计233912.63元。其余利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》规定计算至所有欠款全部清偿完毕止；2.本案诉讼费、公告费由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为被告立即偿还原告欠款本金202634.93元、利息23861.64元（利息暂计至2019年5月7日）、违约金20457.83元、分期付款手续费1324.87元。其余利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》规定计算至所有欠款全部清偿完毕止。事实和理由：被告于2015年4月23日向原告递交信用卡申请资料，并在《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》签名，申明其已阅读全部申请材料，知晓该信用卡信息，愿意遵守合约中的各项规定。原告经审核后，给予被告授信额度并向被告发放了卡号为62×××05的信用卡，并为其开设交易账号为14×××58。但被告使用该卡进行交易、消费后，未按约还款。原告多次催讨均未果。 被告杨济羽辩称，需要原告解释清楚其所诉请的数额。 经审理查明，2015年10月19日，被告通过网上申请的方式，在原告处申请办理信用卡，《信用卡申请确认函》载明“声明及签署”包括：本人在网上申请并勾选同意开通或接受相关服务功能时，已充分了解并同意遵守相关业务规则（包括但不限于章程、领用合约、业务条款、服务协议等）；本人已阅读并同意遵守信用卡章程及领用合约（含收费标准）……。被告在上述“声明及签署”下签署：我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。原告向被告发放了信用卡。庭审中，原告向本院提交了2015年3月版的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，该领用合约对信用卡的申领、信用卡的使用、利息和收费、对账单和还款等进行了约定。其中合约载明：“上海浦东发展银行（以下简称“甲方”）与上海浦东发展银行信用卡（以下简称“信用卡”）主卡申领人及其附属卡申领人（以下简称“乙方”）就乙方自愿向甲方申领使用信用卡的相关事宜订立本合约。乙方在申请表上签名或使用信用卡时，即视为乙方已理解和接受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）和本合约，并同意受其约束。……第三条对账单和还款。……4、乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算。最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。……第四条利息和收费。……2、乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日为免息还款期。信用卡的免息还款期期限由甲方在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定，乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中规定的到期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。人民币和外币当期余额的利息应分别计算。3、乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。乙方如同时持有两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额金额以对账单显示金额为准。……6、乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）。相关费用由甲方直接借记至乙方信用卡账户。第八条附则4.本合约与章程、申请表、业务收费项目表以及其他甲方向乙方提供的文件（包括用卡指南等）构成甲乙双方间完整的协议。甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前以甲方信用卡中心网站公告或营业网点公告方式通知乙方。上述修改和调整在公告期满后即于公告确定的实施日期正式生效，并对甲乙双方产生约束力。如乙方有异议，有权根据本合约约定在公告期满前办理信用卡销户手续，否则视为同意上述修改和调整并受其约束。 还查明，《浦发银行关于服务收费信息的公示》载明：我行拟取消及变更信用卡部分服务收费项目……2、信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”。服务价格：最低还款额未还部分的5%。……我行将自2017年1月1日起实施上述服务收费项目。 截至2019年5月7日，被告共计欠付信用卡透支本金202634.93元、利息23861.64元、违约金20457.83元、分期付款手续费1324.87元。庭审中，被告表示对原告所提交的交易流水以及收取的违约金、利息、手续费无异议。 上述事实，有双方当事人身份信息，原告浦发银行成都分行举出的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、信用卡申请确认函、《浦发银行关于服务收费信息的公示》、交易流水、催收记录、余额构成表以及原告庭审陈述等在案证实。 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡后，原告按约向被告发放了信用卡，原被告基于信用卡消费产生的借贷关系合法有效，双方当事人应当按照合同约定主张权利和履行义务。被告使用信用卡刷卡消费或现金贷款后，未按约定归还借款，至今不将截止至2019年5月7日所欠付的信用卡透支本金202634.93元、利息23861.64元、违约金20457.83元、分期付款手续费1324.87元归还给原告，属违约行为，被告对此应承担归还责任。对原告请求的自2019年5月8日起至本金还清之日止的利息，根据双方领用合约的约定，本院支持利息应以尚欠本金为基数，依照双方约定的日利率0.05%的标准，自2019年5月8日起计算至本金还清之日止。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、杨济羽自本判决生效之日起十五日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司成都分行截至2019年5月7日的信用卡透支本金202634.93元； 二、杨济羽自本判决生效之日起十五日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司成都分行截至2019年5月7日的利息23861.64元、违约金20457.83元、分期付款手续费1324.87元，以及从2019年5月8日起至本金202634.93元还清之日止的利息（利息以尚欠信用卡透支本金为基数，按照日利率0.05%的标准计算）； 三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4809，减半收取计2404.5元，由被告杨济羽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 东 二〇二〇年五月十五日 书记员 张路遥