福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初1715号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮储银行安溪支行），住所地：安溪县凤城镇中山街339号。 负责人：谢金山，任该行行长。 委托诉讼代理人：陈志当，福建联谊律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄荣梅，福建联谊律师事务所律师。 被告：陈明杰，男，1986年6月17日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：苏桂英，女，1986年7月27日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：陈新河，男，1981年8月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：王月华，女，1983年10月20日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：陈烟清，男，1981年11月4日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：上官梅珠，女，1983年3月20日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告邮储银行安溪支行与被告陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行安溪支行委托诉讼代理人陈志当、黄荣梅到庭参加诉讼，被告陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行安溪支行向本院提出诉讼请求：1、解除邮储银行安溪支行与陈明杰、苏桂英签订的《小额贷款额度借款合同》；2、陈明杰、苏桂英偿还给邮储银行安溪支行借款本金25000元及利息、罚息、复利(按《小额贷款额度借款合同》规定，自2018年11月10日起计算至实际还清日止)；3、陈明杰、苏桂英向邮储银行安溪支行支付违约金2500元；4、陈明杰、苏桂英向邮储银行安溪支行支付律师代理费1500元；5、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠对陈明杰、苏桂英的上述债务承担连带偿还责任；6、本案诉讼费用由陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠承担。事实和理由：2018年7月9日，陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠与邮储银行安溪支行签订《小额贷款联保协议书》，陈新河、陈烟清、陈明杰自愿互为担保人向邮储银行安溪支行的借款承担连带保证责任，而苏桂英、王月华、上官梅珠自愿为其配偶共同清偿上述债务。2018年7月9日，陈明杰与邮储银行安溪支行签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：陈明杰可向邮储银行安溪支行借款的授信额度金额为50000元，额度存续期间为3年，额度存续期内的前2年为额度支用期，陈明杰可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；借款的担保方式为自然人保证；陈明杰向邮储银行安溪支行借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及借据中约定的内容确定。陈明杰于2018年7月9日在(手工)借据上签字，由陈明杰向邮储银行安溪支行借款25000元，借款期限为12个月，即2018年7月9日起至2019年7月9日止，借款年利率为12%，还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为每个月的9号。陈明杰取得借款之后，仅支付了部分利息，至今仍尚欠借款本金25000元及自2018年11月10日起的利息未能偿还。另，根据主合同约定，陈明杰不按时支付利息和本金已经构成违约，邮储银行安溪支行有权单方面解除主合同，宣布直接或间接源于主合同的一切债务提前到期并要求陈明杰立即清偿，陈明杰应承担因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用)，还应支付按照主合同金额10%的违约金以及按照主合同约定支付的利息、罚息、复利，该笔债务发生在陈明杰和苏桂英的婚姻存续期间且主合同明确约定苏桂英作为该笔借款的共同借款人，应当承担共同清偿的责任。故特向贵院起诉。 陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠均未作答辩。 邮储银行安溪支行围绕诉讼请求依法提交了证据。陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对邮储银行安溪支行提交的营业执照复印件、负责人身份证明复印件、身份证复印件、结婚证复印件、贷款业务申请表复印件、小额贷款联保协议书复印件、小额贷款额度借款合同复印件、小额贷款额度借款支用审批单复印件、个人贷款（手工）借据复印件、个人贷款放款单复印件、邮储银行安溪支行出具的说明复印件、代理费发票复印件、诉讼文书送达地址确认书复印件等证据审查后予以确认并在卷佐证。 本院认定事实如下： 2018年7月9日，陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠与邮储银行安溪支行签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：六人成立联保小组，推选陈新河为联保小组牵头人，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；从2018年7月9日起至2020年7月9日止，六方中任一成员均可多次申请贷款，邮储银行安溪支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对邮储银行安溪支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2018年7月9日，陈明杰与邮储银行安溪支行签订合同编号3599975Q218077123299-1《小额贷款额度借款合同》，并由苏桂英作为共同借款人在合同上签字，合同约定：本合同项下授信额度为50000元；额度存续期最长为36个月；陈明杰未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，邮储银行安溪支行有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定；陈明杰未按期支付与邮储银行安溪支行有关的到期未清偿债务即构成违约，邮储银行安溪支行有权解除合同、宣布债务提前到期并要求陈明杰立即清偿；邮储银行安溪支行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）均由陈明杰承担。邮储银行安溪支行于2018年7月9日审批陈明杰的借款，还款方式为按期付息到期一次性还本，同意借款人借款25000元，期限12个月，额度支用期截止到2020年7月9日，年利率12%。后，邮储银行安溪支行依约向陈明杰发放了贷款。借款后陈明杰只归还部分本金及利息，尚欠本金25000元及自2018年11月10日起的利息未能偿还，苏桂英也未能还款。陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠也未承担连带保证责任。邮储银行安溪支行于2020年4月15日向本院起诉，并为本案的诉讼活动支付律师费1500元。 本院认为，陈明杰与邮储银行安溪支行签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按照合同的约定履行义务。第一，邮政安溪支行已依约发放贷款25000元给陈明杰，而陈明杰未按合同约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约，根据《小额贷款额度借款合同》约定，邮储银行安溪支行有权单方面解除与陈明杰签订的《小额贷款额度借款合同》，并要求陈明杰承担立即偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利的违约责任。邮储银行安溪支行要求陈明杰立即偿还借款本金25000元及支付自2018年11月10日起按小额贷款额度借款合同的约定计算至还清之日止的利息、罚息、复利，予以支持。苏桂英在共同还款人栏上签字，本案系陈明杰、苏桂英的夫妻共同债务，苏桂英应与陈明杰对本案的债务承担共同还款责任，故邮储银行安溪支行请求苏桂英承担共同还款责任，予以支持。第二，根据《小额贷款额度借款合同》的约定，陈明杰、苏桂英未按合同约定日期偿还借款本息，邮储银行安溪支行有权加收逾期罚息、复利，而该逾期罚息、复利的约定既是对损失的弥补、也是对违约行为的惩罚，而违约金兼具补偿和惩罚的双重属性，其与逾期罚息、复利的性质一致，因邮储银行安溪支行的损失已从逾期罚息、复利中得到了弥补，根据公平原则，故邮储银行安溪支行请求陈明杰、苏桂英支付违约金2500元，于法无据，本院不予支持。第三，关于律师代理费的问题。《小额贷款额度借款合同》已明确约定实现为实现债权与担保权发生的律师费由债务人承担，且该代理费符合《福建省律师收费标准》等相关规定并已实际支付，故邮储银行安溪支行请求陈明杰、苏桂英支付律师代理费1500元，于法相符，本院予以支持。第四，陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠六人与邮储银行安溪支行签订的《小额贷款联保协议书》系六方当事人真实的意思表示，合法有效，陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠作为该笔借款的连带责任保证人，在保证期间内对该笔借款负有连带清偿的义务，现邮储银行安溪支行要求陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠对陈明杰、苏桂英的上述款项承担连带保证责任，予以支持。陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠承担保证责任后，有权向陈明杰、苏桂英追偿。 综上所述，邮储银行安溪支行的诉讼请求予以部分支持。陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于＜审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题＞的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与陈明杰、苏桂英于2018年7月9日签订的合同编号3599975Q218077123299-1的《小额贷款额度借款合同》； 二、陈明杰、苏桂英应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款25000元及利息、罚息、复利（自2018年11月10日起按小额贷款额度借款合同约定和中国人民银行的有关规定计算至还清之日止）； 三、陈明杰、苏桂英应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行律师费1500元； 四、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠对上述款项承担连带清偿责任； 五、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠承担保证责任后，有权向陈明杰、苏桂英追偿； 六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1088元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行负担50元，由陈明杰、苏桂英、陈新河、王月华、陈烟清、上官梅珠负担1038元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈桂树 人民陪审员  蔡国端 人民陪审员  林金木 二〇二〇年五月十七日 法官 助理  李珍珍 书 记 员  魏 薇 附：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。