江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1003民初2010号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行，住所地扬州市文昌西路51号。负责人：张军。委托诉讼代理人：戴年东，江苏唯是律师事务所律师。被告：卞超，男，1987年12月29日出生，汉族，住扬州市。被告：崔秀芳，女，1986年10月30日出生，汉族，住扬州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行（简称邮储扬州分行）与被告卞超、崔秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储扬州分行的委托诉讼代理人戴年东，被告卞超到庭参加诉讼，被告崔秀芳经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告邮储扬州分行向本院提出诉讼请求：1.被告卞超、崔秀芳立即偿还原告借款本金123622.4元及利息、罚息、复利（暂算至2020年2月26日为2134.51元；自2020年2月27日起至实际还款之日止，以本金115549.18元为基数，按合同约定计收利息、罚息、复利）；2.判令被告卞超、崔秀芳承担原告为实现本案债权而支出的律师费15000元；3.判令原告对位于扬州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。审理中，原告变更诉讼请求第一项为判令被告卞超、崔秀芳立即偿还原告借款本金115549.18元及利息、罚息、复利（暂算至2020年5月20日为693.82元；自2020年5月21日起至实际还款之日止，以本金115549.18元为基数，按合同约定计收利息、罚息、复利）。事实和理由：2015年3月25日，原告与被告卞超、崔秀芳签订了《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告卞超提供金额为20万元的授信额度，期限156个月，自2015年3月25日至2028年3月25日，在额度期限内，被告可以循环使用。原、被告对贷款利率、罚息、还款方式、担保、双方的权利义务、违约责任等都作相应约定。被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求债务人立即清偿，贷款人因实现债权而发生的各种费用(包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）由债务人承担。崔秀芳在共同借款人处签名。为确保主合同及其项下各单项业务合同的履行，同日，原告与被告卞超、崔秀芳签订《个人最高额担保合同》、《扬州市房地产抵押合同》，被告卞超、崔秀芳愿意提供金额为20万元的最高额担保。担保期间为2015年3月25日至2028年3月25日。担保范围为：主合同额度存续期内发生的各项信贷业务的本金，各项信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），抵押财产为扬州市房屋，原、被告对上述房产办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证。2015年3月31日，原告按约向被告发放20万元贷款，利率7.67%。此后被告未能按约偿还借款本息。截至2020年5月20日被告尚欠原告借款本金人民币115549.18元及利息693.82元（含罚息、复利）。被告卞超辩称，对欠款无异议。被告崔秀芳未答辩。原告邮储银行扬州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告举证的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、扬州市房地产抵押合同、不动产登记证明、个人额度借款支用单、借款借据、委托代理合同、代理费发票，内容真实，形式合法，可以作为认定原告所主张事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月25日,邮储扬州分行与卞超、崔秀芳签订编号为32019552215034056842号《个人额度借款合同》，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度20万元，可用于个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月，自2015年3月25日至2028年3月25日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约。发生约定的违约情况，贷款人有权调低、冻结或终止借款人借款额度，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。崔秀芳在共同借款人处签名。同日，邮储扬州分行与卞超、崔秀芳签订编号为32019552315033180042的《个人最高额担保合同》，约定：编号为32019552215034056842号《个人额度借款合同》为本合同的主合同。担保的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。《抵押物清单》载明：抵押房产地址扬州市房屋，建筑面积84.67㎡。同日，邮储扬州分行与卞超、崔秀芳签订《扬州市房地产抵押合同》，约定：为取得贷款，卞超、崔秀芳自愿将坐落于扬州市房产抵押予邮储扬州分行，担保范围为被担保债务的主债权及利息、违约金、赔偿金、实现主债权和抵押权的一切费用。期限为13年，自2015年3月25日开始到2028年3月25日止。双方已办理抵押登记，并领取不动产登记证明。2015年3月31日，邮储扬州分行向卞超发放贷款20万元，年利率7.67%。截至2020年5月20日，卞超、崔秀芳尚欠借款本金115549.18元及利息、罚息、复利693.82元。2020年2月25日，因与卞超、崔秀芳金融借款合同纠纷一案，邮储扬州分行与江苏唯是律师事务所签订《委托代理合同》，委托江苏唯是律师事务所作为其诉讼代理人，并支付律师代理费15000元。本院认为：原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《扬州市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。上述合同签订后，原告按约履行了借款的交付义务，被告卞超、崔秀芳应按期归还借款本息。现被告卞超、崔秀芳未能依约履行还款义务，原告要求被告提前偿还全部贷款本金余额115549.18元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告计算至2020年5月20日的利息、罚息、复利693.82元未超出合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。自2020年5月21日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利仍应按合同约定计息方式计算。原告支出律师费15000元依据合同约定，亦应由被告卞超、崔秀芳负担。卞超、崔秀芳以其名下位于扬州市房屋为其上述借款提供抵押担保，邮储扬州分行有权以该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告卞超、崔秀芳于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行借款本金115549.18元及利息、罚息、复利（截至2020年5月20日为693.82元；自2020年5月21日起至实际还款之日止，以本金115549.18元为基数，按合同约定计收利息、罚息、复利）；二、被告卞超、崔秀芳于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行律师服务费15000元；三、如被告卞超、崔秀芳不履行上述第一项、第二项给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行有权以被告卞超、崔秀芳抵押的位于扬州市房屋的拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取1558元，由被告卞超、崔秀芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员  孙 青二〇二〇年五月二十五日法官助理  申 玮书 记 员  张欣诣