山东省莒南县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1327民初1835号原告：闫家农，男，1983年12月10日出生，汉族，住莒南县。委托诉讼代理人：刘彦，山东广春律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司，住所地：甘肃省武威市凉州区系大街200号。负责人：李文华，经理。委托诉讼代理人：颜培丽，山东沂河律师事务所律师。原告闫家农与被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司（以下简称大地保险武威中心支公司）保险纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告闫家农的委托诉讼代理人刘彦、被告大地保险武威中心支公司的委托诉讼代理人颜培丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。闫家农向本院提出诉讼请求：1.中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司、大地保险武威中心支公司赔偿我一切经济损失共计73000；2.诉讼费、评估费由保险公司承担。事实与理由：我将车辆鲁Ｑ×××××在中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司投保交强险，在大地保险武威中心支公司处投保商业险，事故发生在保险期间。2019年7月17日22时30分许，我驾驶鲁Ｑ×××××号重型自卸货车，沿莒南县文疃镇花沟水库道路由东向西行驶至事故地点时，与彭富贵驾驶的鲁Ｑ×××××号重型货车发生碰撞，我承担事故的全部责任。我将三者的损失赔偿完毕后，向自己的保险公司主张，保险公司拒不赔偿。本案在审理过程中，闫家农撤回对中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司的起诉。大地保险武威中心支公司辩称，闫家农驾驶的涉案车辆在我公司投保商业三者险100万元（含不计免赔），要求闫家农提供合法有效的行驶证、驾驶证、上岗证、营运证等证件以证明其不存在法律规定及保险合同约定的免赔事由，但我公司庭前核对驾驶员闫家农在事故发生时不具备合法有效的从业资格证，根据商业保险条款的约定，我公司商业险部分不承担赔偿责任。闫家农主张的车辆损失过高，停运损失属于间接损失，根据保险条款约定，我公司不承担。本案的诉讼费、鉴定费等程序性费用我公司不承担。本院经审理认定如下事实：鲁Ｑ×××××号重型自卸货车登记在蒙阴天浩物资运销有限公司名下，实际车主为闫家农。2019年6月17日，蒙阴天浩物资运销有限公司为鲁Ｑ×××××号重型自卸货车在大地保险武威中心支公司投保商业第三者责任保险，保险金额100万元，含不计免赔，保险期间自2019年6月30日00时至2020年6月29日24时止。2019年7月17日22时30分许，闫家农驾驶鲁Ｑ×××××号重型自卸货车，沿莒南县文疃镇花沟水库道路由东向西行驶至事故地点时，遇情况采取措施不当，致车辆溜车，与后方彭富贵驾驶的鲁Ｑ×××××号重型货车发生碰撞，造成两车不同承担损坏的道路交通事故。该事故经临沂市公安局交通警察支队莒南大队认定，闫家农承担事故的全部责任、彭富贵无责任。2019年11月13日，鲁Ｑ×××××号重型货车车主刘朝波提起诉讼（案号（2019）鲁1327民初6133号），要求闫家农赔偿其车辆损失、停运损失、施救费、评估费、交通费共计77500元。该案诉前鉴定程序中，经我院委托，山东信源土地房地产资产评估咨询有限公司对鲁Ｑ×××××号重型货车的车辆损失及停运损失作出评估，认定鲁Ｑ×××××号重型货车的车辆损失为55060元，停运损失为13350元，评估费3100元。该案经我院主持调解，双方达成调解协议：闫家农于2019年12月14日前一次性赔偿刘朝波的车损、停运损失、施救费、评估费等共计73000元；如逾期，闫家农需支付77410元；其他双方互不追究。后闫家农履行了调解协议约定的给付内容。另查明，闫家农在事故发生时，未持有效道路运输从业资格证。鲁Ｑ×××××号重型自卸货车在中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司投保交强险，事故发生后，该保险公司已在交强险限额内赔付三者车辆损失2000元。本院认为，鲁Ｑ×××××号重型自卸货车在大地保险武威中心支公司商业第三者责任保险，其合同为有效合同，双方应当按合同约定履行义务。涉案事故造成三者车辆损失，闫家农作鲁Ｑ×××××号重型自卸货车的驾驶员及实际车主，在赔偿三者车辆各项损失的情况下，有权要求大地保险武威中心支公司履行理赔义务。关于驾驶员无道路运输从业资格证是否属于保险公司的免责事由。大地保险武威中心支公司主张免赔事由成立，所依据的是保险条款约定为中国大地财产保险股份有限公司机动车商业保险免责事项说明书第二十四条中约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”，保险人不负责赔偿。但该条款中出现的“许可证或其他必备证书”是一个笼统的概念，大地保险武威中心支公司并未明确告知应具备哪些证件，该格式免责条款并未规定清楚、详细，也未向被保险人尽到完全告知义务。另外，道路运输从业资格证仅仅是对从事相关运输行业驾驶职业素养的基本评价，而非对驾驶机动车能力的认定。没有从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加机动车发生交通事故的概率，进而增大保险公司理赔风险，故不能成为保险公司免除其承担赔偿的免责事由。现大地保险武威中心支公司要求被保险人提供相应道路运输从业资格证方可赔偿的情况，符合《中华人民共和国保险法》第十九条第一款中规定的“免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任”的无效情形，大地保险武威中心支公司提出的免责约定条款对被保险人不产生法律效力。关于停运损失问题。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条的规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”第十三条第二款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”大地保险武威中心支公司主张停运损失系间接损失，保险责任免责事由说明书第二十六条的规定，属于免责范围，保险公司不承担赔偿责任，并提交了免责事项说明书以及由投保人签章的投保人声明，以证明保险公司尽到了对免责条款的提示义务。闫家农对此虽有异议，但未提交证据证实，故应当认为保险公司已经向投保人尽到了提示的说明义务，上述免责条款有效。保险公司不承担三者车辆停运损失的赔偿责任。关于赔偿数额。三者车辆鲁Ｑ×××××号重型货车车主刘朝波在（2019）鲁1327民初6133号案中，要求的损失为：车辆损失55060元、停运损失13350元、施救费5600元、评估费3100元，交通费，以上共计77500元。后经调解，闫家农赔付其车辆损失、停运损失、施救费、评估费共计73000元。因刘朝波的车辆损失已经我院委托进行重新评估，车辆损失数额真实，评估费、施救费是事故发生后必要支出，且闫家农已按照调解协议的内容履行完毕给付义务，故对该三部分损失，大地保险武威中心支公司应当赔偿。扣除中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在交强险限额内已赔付闫家农的三者车辆损失2000元，大地保险武威中心支公司应在商业第三者责任保险限额内赔偿闫家农造成的三者损失共计61760元（损失55060元+施救费5600元+评估费3100元-2000元=61760元）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司于本判决书生效后十日内在机动车商业第三者责任保险限额内赔偿原告闫家农造成的三者车辆损失55060元、施救费5600元、评估费3100元，以上共计61760元。二、驳回原告原告闫家农的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费813元，由原告闫家农负担125元，由被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司负担688元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 员 王恒举二〇二〇年五月二十八日法官助理 康秀丽书 记 员 周云宁