平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初1168号原告:中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地：平顶山市湛南东路北101号，统一社会信用代码91410400871751096J。负责人：王琰，总经理。委托诉讼代理人，肖炬炳，男，1981年11月4日出生，汉族，住平顶山市湛河区，公司员工。被告：陈晨，男，1990年2月4日出生，回族，住平顶山市卫东区。被告：沙晓丽，女，1992年9月6日出生，回族，住平顶山市新华区。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司与被告陈晨、沙晓丽追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司委托诉讼代理人肖炬炳、被告陈晨到庭参加诉讼，被告沙晓丽经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人保平顶山公司）向本院提出诉讼请求：1、判令陈晨、沙晓丽偿还人保平顶山公司为其代偿银行贷款29470.59元、未付保费3345.43元，以上共计32816.02元。2、判令陈晨、沙晓丽以32816.02元为基数每日按千分之一支付违约金，计算期限自2019年10月7日起直至付清之日止。3、该笔贷款为陈晨、沙晓丽一同在我公司面签，同时签订代偿协议，为夫妻存续期间共同债务，所以应由陈晨、沙晓丽共同偿还。4、诉讼费用用和催收费用由陈晨、沙晓丽承担。事实与理由：2017年12月14日，人保平顶山公司与陈晨签订《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为陈晨，被保险人为中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行。沙晓丽为陈晨爱人，一同来公司面签，告知在陈晨无力承担时，沙晓丽承担连带偿还义务，同时签订代偿协议。2017年12月19日中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行向被告人放款55000元，保险期间是2017年12月19日至2020年12月18日。2019年7月14日被告未按计划还款，在逾期累计80天后，2019年10月7日人保平顶山公司理赔中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行剩余本金及利息29470.59元，按照保险合同约定，人保平顶山公司有权有权向被告追偿，并要求赔偿损失。沙晓丽为陈晨的爱人，应当承担连带责任。被告陈晨辩称，起诉属实，没有异议。被告沙晓丽未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年12月14日，陈晨作为投保人在人保平顶山公司投保《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人是中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行，贷款金额55000元，保险费是32846.04元，保险金额60820.3元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式是每月按时缴纳，缴费日期是银行扣款之日，每月保险费912.39元。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月19日，陈晨作为借款人与中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行签订《个人担保借款合同》，约定“……借款金额55000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准……浮动利率（采用基准利率方式的）：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动……分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放对应日（20日/借款发放对应日）。如无借款发放对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款……”。2017年12月19日当日，中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行将55000元支付给陈晨，借款凭证显示借款种类是人保消费保捷贷。之后陈晨未按时还款，人保平顶山公司向银行进行代偿。中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确定于2019年10月7日收到上述合同项下代偿款29470.59元。并同意对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保平顶山公司。另：沙晓丽作为甲方、陈晨作为乙方、人保平顶山公司作为丙方签订《代偿协议》一份，约定“……乙方与丙方于2017年12月19日签订一份《个人信用贷款保证保险借款合同》，乙方向丙方借得55000元，综合费用每月912.39元。如果乙方发生逾期理赔，甲方自愿代乙方偿还上述借款本金及综合月费用……本协议生效后，丙方承诺不再向乙方主张借款合同项下债务的履行。甲方依本协议履行代偿义务后，乙方与丙方之间基于借款合同项下的权利义务终止。甲方依本协议代偿借款后，甲方与乙方之间形成的债权债务关系由甲乙双方自行解决。”上述事实有《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人担保借款合同》、《代偿协议》及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，人保平顶山公司与陈晨之间签订的个人信用贷款保证保险合同,系双方当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定,应为有效合同,由于陈晨未按时履行还款义务,致使人保平顶山公司向银行代偿贷款本息29470.59元,人保平顶山公司有权依照《个人信用贷款保证保险保险单》之约定向陈晨追偿,并要求陈晨支付未履行的保费3345.43元。人保平顶山公司要求陈晨支付的违约金,约定明显过高,本院予以调整，违约金以陈晨尚欠的32816.02元为基数,酌定按月息1%计算60日为656.32元。人民财险公司主张的催收费,未提供证据证实,本院不予支持。同时因在沙晓丽（甲方）、陈晨（乙方）、人保平顶山公司（丙方）三方签订的《代偿协议》中明确约定“如果乙方发生逾期理赔，甲方自愿代乙方偿还上述借款本金及综合月费用……本协议生效后，丙方承诺不再向乙方主张借款合同项下债务的履行。甲方依本协议履行代偿义务后，乙方与丙方之间基于借款合同项下的权利义务终止。”依据该协议，陈晨所负债务已由沙晓丽予以承担，且经过债权人人保平顶山公司的同意，故上述债务共计33472.34元（陈晨应付的借款本息29470.59元+保费3345.43元+违约金656.32元），应由沙晓丽予以承担，陈晨不再承担还款义务。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、沙晓丽于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司支付33472.34元；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费620元，由中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司负担50元，由沙晓丽负担570元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  李晓东人民陪审员  韩红玲人民陪审员  胡 伟二〇二〇年五月二十日书 记 员  耿玺鸿附本案适用相关法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条、【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十四条、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第一百零七条、【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条、【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。