河南省泌阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1726民初1160号原告：泌阳新希望慧农商务服务有限公司（以下简称泌阳新希望公司），住所地泌阳县圣菲城一期23号楼3、4号。法定代表人：宋作军，公司董事。委托诉讼代理人：刘源，该公司员工。被告：王明林，男，1977年02月05日出生，汉族，住泌阳县。被告：李双，女，1982年05月02日出生，汉族，住址同上。被告：刘国闯，男，1981年07月20日出生，汉族，住泌阳县。被告：马兰，女，1984年02月28日出生，汉族，住泌阳县。原告泌阳新希望公司诉被告王明林、李双、刘国闯、马兰借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泌阳新希望公司委托诉讼代理人刘源、被告王明林到庭参加诉讼。被告李双、刘国闯、马兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泌阳新希望公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告王明林、李双偿还借款本息62190元。二、依法判令被告王明林、李双偿还逾期费用17394元（以60000元为基数，按照日0.65‰，自2019年1月23日起暂时计算至2020年4月13日，之后的逾期费用继续计算至实际给付日为止）。三、依法判令被告刘国闯、马兰承担连带保证责任。四、案件受理费、保全费、公告费、邮寄费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王明林、李双系夫妻关系。经原告介绍，被告通过新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”平台于2018年7月23日向平台出借人借款60000元，借款期限为6个月，借款年利率为7.3%．被告李双签署共同借款人声明，自愿承担共同还款责任。被告刘国闯，马兰签署个人无限连带责任承诺书，自愿为上述借款（包括借款利息、违约金及因违约产生的律师费、诉讼费等）承担连带保证责任。上述协议签订后，2018年7月23日出借人将借款转入到了希望金融平台确认的被告王明林的存管账户上，借款协议生效。约定的借款期限届满后，被告未按约定向出借人偿还借款本金及利息，保证人亦未代偿，垫付方好生意商业保理（天津）有限公司于2019年1月23日垫付了该笔借款本金及利息62190元。根据借款协议约定，该笔债权已转让给垫付方。垫付方于2019年1月28日将债权已转让给原告，原告有权利向被告追偿。经原告多次向被告追索，被告却拒不给付。为保护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法支持原告的诉讼请求。被告王明林辩称，违约金太高，其他无异议。被告李双、刘国闯、马兰在收到本院向其送达原告的起诉状副本后，在答辩期内未提出答辩，在举证期内未提交证据。经审理查明，2018年7月20日，被告王明林与新希望慧农（天津）科技有限公司运营的“希望金融”平台于签订《借款协议》，协议约定被告王明林作为借款人向“希望金融”平台出借人刘方平借款44900元、钟磊借款15100元共计借款60000元，借款期限6个月，借款利率（年化）7.3%，逾期每日借款人应支付逾期款项的0.65‰作为逾期违约金。《借款协议》第4.3条约定：“第三方代借款人向出借人偿还借款本息，为垫付。垫付方应为平台指定或同意的主体”、第4.6条约定：“借款人及出借人均同意并认可：垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议，出借人在此同意并委托平台将上述债权转让事宜通知借款人。”被告李双签署《共同借款人声明》，承担该笔借款的共同债务义务。被告刘国闯、马兰签署《个人年度无限连带责任承诺书》，自愿为上述借款承担连带保证责任。同日，借款人王明林作为甲方，新希望慧农（天津）科技有限公司作为乙方，原告泌阳新希望公司作为丙方，三方共同签订“借款咨询与服务协议”该协议第一条第1项约定：“服务费：指乙丙两方为甲方提供借款信息咨询，并在甲方借款过程中协助其办理各项手续，同时乙丙两方为甲方提供出借方推荐、撮合和还款提醒等服务，并在甲方成功获得借款后而由甲方支付给乙丙两方的报酬。”、第四项第1项约定：“对于乙丙两方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金后向乙丙两方支付首笔服务费金额共计4410元”。2018年7月23日扣除咨询服务费4410元和银行手续费27.8元后通过厦门银行实际汇入被告王明林的62×××17银行账户的借款为55562.2元。此前的2017年4月6日，新希望慧农（天津）科技有限公司与厦门银行股份有限公司签订《网络借贷资金存管服务协议》。该笔借款到期后，被告王明林没有偿还。2019年1月23日好生意商业保理（天津）有限公司为被告王明林向“希望金融”平台出借人刘方平垫付借款及利息46538.85元、钟磊垫付借款及利息15651.15元共计62190元，其中本金60000元、利息2190元（利息自2018年7月23日起按年利率7.3%计付至2019年1月22日）。2019年1月28日原告泌阳新希望公司与好生意商业保理（天津）有限公司签订“债权转让协议”，约定将《借款协议》中载明的债权转让给泌阳新希望公司，转让金额为王明林拖欠的本金60000元及利息2190元共计62190元，同时该转让协议第四条约定：该笔债权有保证人提供连带保证担保，本次债权转让后保证人在原担保范围内仍旧承担保证责任。2019年2月2日原告泌阳新希望公司向被告王明林、李双、刘国闯、马兰送达催款通知书，2月14日被告王明林向原告作出还款承诺书，承诺2019年2月19日还款17000元。另查明，新希望慧农（天津）科技有限公司的营业执照显示：其经营范围包括资产管理、信息咨询或信息管理服务等，该公司的第三级希望金融系统于2017年6月23日在北京市公安局朝阳分局备案。上述事实，有当事人陈述、书证及有关证据在卷佐证，相互印证，足以认定。本院认为，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。从上述借款过程可以看出新希望慧农（天津）科技有限公司未经国务院银行业监督管理机构批准，但通过“希望金融”平台收取高额服务费和逾期违约金等，视为从事金融机构业务，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，涉嫌职业放贷人，故本案原被告签订的借款合同无效，随之签订的保证合同、债权转让合同等均属无效合同。因合同无效，被告王明林、李双取得的款项55562.2元应当予以返还。但由于被告申请该笔借款并成功取得借款后即占用该资金，毕竟给原告造成一定损失，且此后发生的债权转让，已经给原告造成了62190元的损失。故被告王明林、李双应当按照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的有关规定支付利息。关于本案的保证合同，因主合同无效该保证合同无效，造成该保证合同无效，原告泌阳新希望公司和保证人被告刘国闯、马兰均有过错，按照有关法律规定，被告刘国闯、马兰应承担不超过被告王明林、李双不能清偿部分的三分之一的责任。依照《中华人民共和国合同法》第七条、第五十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，最高人民法院“关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释”第八条、第四十二条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王明林、李双于本判决生效之日起三日内偿还原告泌阳新希望慧农商务服务有限公司借款本金55562.2元及利息（利息自2018年7月23日起按照年利率24%计算至清偿之日止）；被告刘国闯、马兰承担不超过被告王明林、李双不能清偿部分的三分之一的清偿责任，清偿后有权向被告王明林、李双追偿。二、驳回原告泌阳新希望慧农商务服务有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费895元（已减半收取），由被告王明林、李双负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  汪义龙二〇二〇年五月十四日书记员  张文卓