广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初291号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：唐荫春，广西独秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷金莲，广西独秀律师事务所律师。 被告：李东宁，女，1991年12月29日出生，满族，户籍地：吉林省东丰县。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告李东宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月9日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人雷金莲到庭参加诉讼，被告李东宁经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.解除原告与被告2014年7月31日签订的《个人住房借款合同》；2.被告偿还原告借款本金200562.19元，并支付截至2019年9月18日的利息8850.76元、罚息528.24元（此后按中国人民银行基准利率计算利息，同时按贷款利率上浮50%计收罚息，计算至本息还清之日止）；3.被告赔偿原告为追索贷款本息所支出的律师费用9947元；4.由原告对抵押物位于桂林市临桂区临桂西城北路山水凤凰城第B5幢6层02号房经依法处分所得价款享有优先受偿权。诉讼过程中，原告减少第二项诉讼请求为：被告偿还原告借款本金186941.79元并支付利息及罚息（从2020年5月9日起按中国人民银行基准利率计算利息，同时按贷款利率上浮50%计收罚息，计算至贷款本息还清之日止）。事实和理由：2014年7月31日，原告作为贷款人、被告李东宁作为借款人及抵押人签订了编号为450160016-2012-20140335757的《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定：原告向被告李东宁提供购房贷款230000元，借款期限为240个月（2014年8月28日至2034年8月28日），贷款利率执行借款发放日的基准利率，并按约定进行调整；被告以等额本息方式进行还款，每月向原告归还借款本息1721.6元，逾期则按照贷款利率上浮50%计收罚息。被告李东宁以其名下的坐落于桂林市临桂区山水凤凰城第B5幢6层02号房作为借款抵押担保，并于2018年5月15日办理了抵押登记，登记债权数额为230000元。2014年8月28日，原告向被告李东宁发放贷款230000元，但被告李东宁自2018年9月起未再按合同约定及时、足额偿还借款本息。截至2020年5月9日，被告李东宁尚欠原告贷款余额186941.79元。根据《个人住房(商业用房)借款合同》第十六条、第十七条、第二十一条、第四十一条的约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼法、送达费、公告费、律师费等）。上述债务作为被告李东宁个人债务，应由其承担还款责任。被告李东宁的违约行为已严重损害了原告的利益，为维护原告的合法权益，故诉至本院，提出如前所诉。 被告李东宁未答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告李东宁经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证，对原告陈述的事实亦予以确认。 同时查明，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定（节录）：“……第十六条违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；……等等”。另，《个人住房（商业用房）借款合同》特别签订条款约定（节录）：“……第四十一条……贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担……等等”。 本院认为，原告与被告李东宁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告李东宁却未按照合同约定履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定并结合该借款合同的约定及涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告主张解除合同，要求被告李东宁返还剩余借款本金、支付利息及罚息的诉讼请求合法，本院予以支持。 同时，被告李东宁以其购买的位于桂林市临桂区山水凤凰城B5幢6层02号房屋为讼争借款230000元向原告提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。 关于律师费的问题，虽然双方约定被告应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费），但原告并未提供相应的证据证实原告为实现债权所支出的律师费的具体金额，故原告主张律师费9947元由被告承担的诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告李东宁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告李东宁偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金186941.79元，并支付利息及罚息（从2020年5月9日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，同时按贷款利率上浮50%计收罚息，直至本息实际清偿之日止）； 三、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对抵押财产桂林市临桂区山水凤凰城B5幢6层02号房屋（产权证号：桂（2017）临桂区不动产权第0005045号）经依法处分后所得价款享有优先受偿权; 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费4598元，因适用简易程序审理减半收取2299元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司桂林分行负担104元，被告李东宁负担2195元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4598元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。 审判员 梁 莹 二〇二〇年五月十二日 书记员 宾小婷