湖北省大冶市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0281民初6655号原告：中国银行股份有限公司大冶支行（以下简称中行大冶支行），地址：大冶市东岳路办事处东风路21号。负责人：刘伟明，该行行长。委托诉讼代理人：华艳，湖北易圣律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告：丁健，男，1991年10月9日生，汉族，住大冶市。被告：丁松，男，1968年5月18日生，汉族，住大冶市。被告：朱容秀，女，1966年7月9日生，汉族，住大冶市。原告中行大冶支行诉被告丁健、丁松、朱容秀借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理。依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行大冶支行的委托代理人华艳到庭参加诉讼。被告丁健、丁松、朱容秀经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行大冶支行的诉讼请求：1、依法判决被告归还原告借款本金99861.13元、利息2397.3元、罚息364.17元（截止2019年10月24日），共计102622.7元。从2019年10月25日起至借款本息全部清偿之日止的利息和罚息按照合同约定继续计算。2、依法判决被告承担本案的律师代理费6500元。3、依法判决被告承担本案的全部诉讼费用。4、依法判决确认原告对上述债权就被告抵押房屋享有优先受偿权。以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息及原告实现债权的全部费用。5、依法判决被告丁松、朱容秀对被告丁健的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2011年被告丁健因购房需要，向原告申请借款，原、被告双方于2011年11月22日签订了《个人一手住房贷款合同》，约定借款金额为30万元整，借款期限为10年。借款利率为浮动利率，浮动周期为l年。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%，作为下一个浮动周期的适用利率。另合同第三条第五款约定若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。被告以自有的位于大冶市××开发区××大道西侧××港湾××号的房屋作为此项借款的担保，并办理了房屋他项权证。合同中附件一对借款人提供抵押的担保范围作了相应的约定。2011年11月27日，被告丁松、朱容秀共同与原告签订《个人贷款保证合同》，自愿对被告丁健的上述债务承担连带保证责任。2011年11月30日，原告将借款本金打入被告指定的账户中，并出具了中国银行借款借据。在原告完成出借义务后，被告长期不按时还款，原告多次追讨无果，于2019年10月向被告宣布合同项下贷款全部提前到期，特向贵院提起诉讼。被告丁健、丁松、朱容秀均未到庭参加，也均未提交答辩意见。对于原告提交的证据，本院根据案件的事实和证据进行综合认定。经本院审理认定的事实如下：被告丁健购买了黄石市华讯房地产公司开发的位于大冶市××大道西侧“××港湾”××商品房××套，因需要资金申请银行贷款。2011年11月22日，被告丁健向原告中行大冶支行申请贷款购房并签订了《个人一手住房贷款合同》一份，约定：贷款金额30万元，借款期限为10年，按月等额本息还款，借款利率为浮动利率，贷款月利率为6.4625‰浮动周期为l年。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10％作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月20日为结息、付息日。同时约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。还约定借款人未按期归还贷款本息等情况构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用。黄石市华讯房地产公司开发作为保证人在上述贷款合同上盖章。当天，被告丁健将其所购买的上述商品房，为其贷款设定抵押并办理了抵押预告登记手续给原告，但被告丁健至今尚未取得该房产的房屋产权证，也未办理该房产的抵押登记。2011年10月27日，被告丁松、朱容秀作为保证人在《个人一手住房贷款合同通用条款》签字，保证方式为连带保证责任，保证期限为上述主债务的履行期届满之日起两年。同年11月30日，原告中行大冶支行按约向被告丁健指定账户发放贷款30万元。截至2019年10月25日，被告丁健除偿还本金200138.77元、利息103895.7元、罚息317.01元外，尚欠本金99861.13元及利息、罚息。原告多次向被告催讨，并于2019年10月25日通过邮政快递EMS向被告丁健邮寄了《宣布贷款提前到期通知书》，但该邮件未送达给被告丁健，并被退回。事后，被告未能偿还因而形成诉讼，原告为实现其债权花用律师费6500元。本院认为，当事人应当按约定全面履行自己的义务。原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应予以认定。原告按约定履行了出借款项的义务，被告以其行为表明不能履行约定的还款付息义务，已经构成根本违约。根据合同约定原告享有要求被告偿还所欠全部贷款的权利，被告丁健应当偿还本金并支付利息。被告丁松、朱容秀作为保证人按约定应当承担连带责任。现原告的请求，符合法律规定，予以支持。原告要求三被告偿还贷款本息及承担本案律师费请求，符合法律规定，予以支持。预售商品房抵押登记不等于抵押登记，并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。未在办理房屋抵押权设立登记前，享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但非享有实现抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，该抵押权并未设立，房产抵押预登记并不具有物权担保效力。原告主张该抵押登记的房产享有优先购买权于法不符，不予支持。虽然原告向被告发出了提前到期通知书，但该通知被告丁健本人并未签收，不能证明被告知晓原告已行使该项权利，其应履行提前还款义务。结合本案实际情况，以原告起诉后，被告收到应诉通知书的时间即2019年12月3日作为借款合同的到期日，较为公允。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国物权法》第二十条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告丁健应偿还原告中国银行股份有限公司大冶支行借款本金99861.13元及利息2397.3元、罚息364.17元合计102622.7元（利息已计算至2019年10月24日止，以后的利息按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计算，逾期利息在约定利率基础上加收50%的标准支付罚息，以本判决确定的债务数额为基数，从2019年10月25日起计算至上述款项付清之日止）。此款定于本判决生效后三十日内付清；二、被告丁健支付原告中国银行股份有限公司大冶支行律师费6500元；三、被告丁松、朱容秀对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司大冶支行对被告丁健所有的坐落于大冶市金湖西侧“蔚蓝港湾”7幢12902号房屋有优先受偿权的请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2484元，由被告丁健、丁松、朱容秀共同负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。上诉人在递交上诉状时，应预交上诉案件受理费2484元，款汇湖北省黄石市中级人民法院。开户行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行。户名：湖北省黄石市中级人民法院。账号：17×××18。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王 碧人民陪审员  张远发人民陪审员  李玉芳二〇二〇年五月十三日书 记 员  田 晶