河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1102民初541号原告：柴双星，男，1982年8月5日生，汉族，住河南省漯河市源汇区。委托代理人：刘群芳、关朝波（实习），河南诸格律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼，统一社会信用代码：91411300735520314X。负责人：马继伟，总经理。委托代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。原告柴双星与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿豫南公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月11日公开开庭进行了审理。本案当事人的委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柴双星向本院提出诉讼请求：1、依法判令太平洋人寿豫南公司给付原告柴双星保险金60000元；2、免交保险合同(编号分别为410081703191642和410081805804563)中金佑人生终身寿险A款和附加金佑人生提前给付重大××保险A款中下余各期未缴纳的全部保险费共计220440元，保险合同继续有效；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月22日和2018年6月24日，原、被告分别签订了合同编号分别为41008170319642和410081805804563的金佑人生终身寿险A款和附加金佑人生提前给付重大××保险A款两份合同，原告按保险合同约定及时足额向被告支付了保险费。2019年11月2日，原告因身体不适去医院治疗，经漯河市郾城区人民医院治疗诊断为脑梗死并急性冠状动脉供血不足，当日住院，治疗后于2019年11月6日出院，花去医疗费1332元。根据上述保险合同2.3条保险责任的约定，××提前给付保险金是指：“若被保险人因遭受意外伤害(无论一种或多种，下同)，或在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因××，我们按本附加险合同有效保险金额的20％给付××提前给付保险金予重大××保险金受益人”。保险费豁免:××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1.3轻微脑中风:“指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大××脑中风后遗症的给付标准。现原告所患××符合上述保险合同的约定，被告应当按照约定履行自己的义务。但原告向被告提出理赔申请，被告借故拒绝了原告的理赔申请。为维护原告的合法权益提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告太平洋人寿豫南公司辩称，答辩人与被答辩人之间的保险合同是双方当事人的真实意思表示。保险合同是射幸合同，商业合同，被答辩人在投保时已经阅读保险条款，详细了解了保险条款的内容，愿意投本保险，说明被答辩人愿意按照保险合同的约定履行责任承担义务。××保险金、××提前给付保险金或保险费和书面申请，如有必要，我们有权对被保险人进行复检，费用由我们承担。结合被答辩人提供的住院病历可以明确，被答辩人所患××不符合保险合同约定的理赔条件。在被答辩人投保时答辩人对保险条款已经尽到了提示和说明义务。因此保险条款在本案中具有法律效力，被答辩人起诉没有合同依据，请求人民法院驳回原告诉讼请求。原告柴双星为证明其主张，提供以下证据：第一组：1、2017年3月22日签订的金佑人生终身寿险和附加金佑人生提前给付重大××保险A款（2014版）；2、2018年6月24日签订的金佑人生终身寿险A款和附加金佑人生提前给付重大××保险A款（2017版）。第二组：原告的病历、诊断证明、出院证、医疗费票据、住院消费清单。被告质证认为，对两份合同真实性无异议，根据条款10.1.3，轻微脑中风不但要有明确诊断，而且还需要CT、核磁共振检查证实，虽然原告提供的有诊断证明，××保险金或保险费豁免申请明确约定，如有必要我公司有权为被保险人进行复检，因此在原告没有进行CT核磁共振检查之前，我公司不应当承担支付保险金责任。从保险条款约定的赔付条件，也可以明确条款约定的条件简单易懂，并不需要非常专业的医学知识，并且原告也在投保时在保险合同中多次签字确认，阅读了保险条款，我公司对保险条款作了相应解释和明确说明，因此保险条款在本案中具有法律效力。对原告的住院病历真实性无异议，但按照保险合同约定，应当对原告先进行复检，符合理赔条件的情况下，我公司才应当承担保险责任。对诊断证明、出院证、医疗费票据、住院清单没有异议。被告太平洋人寿豫南公司未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年3月22日，柴双星向太平洋人寿豫南公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版，以下简称主险2014版）及附加金佑人生提前给付重大××保险A款（2014版，以下简称附加险2014版）个人人身保险，保险单号：410081805804563。合同约定投保人为柴双星，被保险人为柴双星；交费方式为按年（15次交清），主险每期保险费4240元，附加险每年交费1080元。主险和附加险的基本保险金额均为10000元，份数均为10份，保险期间自2017年3月22日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止等。附加险2014版条款2.3“保险责任”中约定：“在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任”：××提前给付保险金(1)若被保险人因遭受意外伤害××(无论一种或多种、下同)或在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20％给付××提前给付保险金予重大××保险金受益人，若本附加险合同有效保险金的20％超过人民币100000元，则仅给付人民100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。“保险费豁免”约定为：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。“保险费的支付”4.1约定：本附加险合同的保险费交费方式、交费期间及保险费约定支付日与主险合同一致。如果你被豁免保险费，在保险费约定支付日无需要再支付当期保险费，该保险费视为已经支付。“轻微脑中风”的定义”10.1.3为：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大××“脑中风后遗症”的给付标准。2018年6月24日，柴双星向太平洋人寿豫南公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版，以下简称主险2017版）及附加金佑人生提前给付重大××保险A款（2017版，以下简称附加险2017版）个人人身保险，保险单号：410081703191642。合同约定投保人为柴双星，被保险人为柴双星；交费方式为按年（20次交清），主险每期保险费6280元，附加险每年缴费2420元。主险和附加险的基本保险金额均为10000元，份数均为20份，保险期间自2018年6月24日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止等。附加险2017版条款关于“保险责任”、“保险费豁免”“保险费的支付”、“轻微脑中风”的定义等条款与附加险2014版基本一致。上述合同签订后，柴双星按约定交纳了2020年度之前的保险费。2019年11月2日，柴双星因脑梗死入漯河市郾城区人民医院住院治疗，入院诊断为：1、脑梗死，急性期，大动脉硬化性；2、××急性冠状综合征。当日颅脑平扫CT128层影像检查报告诊断为：1、××灶，考虑为腔梗及小软化灶；2、轻度脑萎缩。辅助检查结果为：左侧放射冠区梗塞及软化灶形成。11月6日出院，共花费医疗费1332元。出院主要诊断为：脑梗死，其他诊断为：急性冠状动脉供血不足。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的的义务。本案中，原被告双方签订的主险2014版、附加险2014版、主险2017版、附加险2017版，是当事人真实意思的表示，不违反法律规定，合同合法有效，本院予以确认。原告柴双星诉请被告太平洋人寿豫南公司支付保险金60000元，符合合同约定，本院予以支持。被告太平洋人寿豫南公司关于原告不符合理赔条件的答辩及质证意见，无合同及法律依据，本院均不予采信。原告柴双星诉请豁免下余各期保险费、保险合同继续有效，符合合同约定，本院予以支持。被告太平洋人寿豫南公司未在本院指定期间提交核实结果，本院认定原告柴双星已经向被告申请理赔。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司自本判决生效之日起十日内给付原告柴双星××保险金60000元；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司自2020年起于保险费约定支付日免交保险单号为410081805804563、410081703191642的主险合同及附加险合同当期应支付的保险费至附加险合同终止；三、原告柴双星与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司的保险单号为410081805804563、410081703191642的保险合同继续有效。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2755元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担（限本判决生效后十日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  郭成军二〇二〇年五月二十一日书记员  王 菡