宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2020）宁0181民初439号   原告：李文财，男，1962年2月4日出生，汉族，宝塔石化职工，住宁夏回族自治区银川市金凤区.     被告：马磊，男，1984年8月11日出生，回族，无业，住宁夏回族自治区灵武市.     被告：高义花，女，1982年1月20日出生，回族，宁夏万邦达水务有限公司职工，住宁夏回族自治区灵武市.     原告李文财诉被告马磊、高义花民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李文财及被告马磊到庭参加了诉讼，被告高义花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   李文财向本院提出诉讼请求：1.判令被告马磊、高义花共同向原告偿还借款本金97000元、支付利息28720元，本息合计125720元，之后的利息利随本清；2.原告对被告马磊、高义花共同所有的位于灵武市上元名城B区x室的房屋或其变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月17日，被告向原告借款10万元，约定借款期限为一个月，利息为月利率3%，被告自2019年10月27日支付利息后原告多次打电话或到被告家或在银川见面讨要均被回答再等几天，一拖再拖甚至到最后不接电话。原告有二次讨要借款的录音和多次讨要短信为证。且原告在2019年12月15日和被告在银川见面时要求如借款暂时无力偿还还可把借条重新换一下，被告再三推脱有赖账嫌疑。被告用其二人共有的位于灵武市上元名城B区x号房屋作抵押，并将该房屋销售合同、贷款合同交由原告。借条出具后，在扣除当月利息3000元之后，原告实际支付被告借款97000元。借款后，被告又支付一个月利息3000元。原告认为，原告与被告之间的借贷关系合法、有效，应受法律保护。被告欠原告借款未偿还，应承担返还借款的民事责任，原告依法对抵押物或其价款依法享有有限受偿权。为此，原告提起诉讼。   马磊辩称，1、当时我向李文霞借款为10万元，但实际到账97000元，李文财为担保人，原告债权债务什么时候转让的我不知情，当时还钱的时候也并未提出打欠条，原告陈述口头约定利息每月为3000元没有依据，2017年给原告偿还的46000元全部为本金，口头约定的利息本人现无力偿还；2、借条中表明的是用房屋购买及房屋贷款合同抵押与房屋所有权不发生关系；3、因本人经营不善，现无能力向原告一次性偿还剩余的本金，下剩的本金我愿意在3年之内偿还，利息按照银行利率支付；4、原告在诉讼中提到要求换借条一事为原告一面之词，原告未将借条原件出示，只拍了一张照片让我看，所以我没有出具新的借条；5、被告高义花在借款时并不知情，原告当时并未要求高义花知情或在借条中签字，当时原告到家里要钱，高义花也是害怕影响到孩子身心健康无奈做出的举措，借款一事中高义花是不知情的一方，此笔债务属于我个人债务。   高义花未作答辩。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年7月17日，被告马磊向原告借款10万元，双方约定借款期限30天，马磊以其与高义花共同所有的位于灵武市上元名城B区x室的房屋作为抵押，并给原告出具借条一张。借条出具后，原告向被告马磊提供借款97000元，扣除了一个月的利息3000元。原告自认，被告马磊分别于2017年9月9日支付利息3000元、于2018年12月2日支付利息20000元、于2019年6月20日支付利息10000元、于2019年10月27日支付利息10000元，以上共计43000元。双方并未就抵押房产办理相应的抵押登记手续。   另查明，马磊就本案借款与原告口头约定借款月利率3%的事实予以认可。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告马磊向原告李文财出具借条，约定马磊向原告借款10万元，但借款时原告预扣了一个月的利息3000元，实际向被告提供借款97000元，依据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，被告马磊应向原告偿还借款本金97000元。原告认可被告马磊向其支付的43000元系按照月利率3%计算的自借款之日至2018年9月28日期间的利息，依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，被告支付的超过年利率36%部分的利息应当扣减本金。经计算，截至2018年9月28日，按照年利率36%计算，到期利息为41904元（97000元×36%÷365天×438天=41904元），超付的1096元（43000元-41904元=1096元）从本金中扣减后，被告尚欠借款本金应为95904元（97000元-1096元=95904元），故对原告主张被告马磊向其偿还的借款本金，本院以95904元予以支持。关于原告主张按照月利率2%即年利率24%计算利息的诉讼请求符合法律规定，但应以95904元为本金计算，自2018年9月29日至起诉之日即2020年1月20日，利息为30142.76元（95904元×2%×12个月÷365天×478天=30142.76元），现原告仅主张被告向其支付利息28720元，本院对该诉讼请求予以支持，之后的利息付至判决确定的给付之日止。对于原告要求被告马磊之妻高义花共同承担还款责任之诉求，因高义花并未在借条上签字捺印，且原告未提供该笔借款用于被告夫妻共同生活、共同生产经营、或基于夫妻双方共同意思表示的相关证据，被告马磊亦辩称其妻对该笔借款并不知情，故本院对于原告此项诉求不予支持。对于原告要求就被告马磊、高义花共同所有的位于灵武市上元名城B区x室的房屋或其变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，虽然被告马磊在借条中载明以该房屋作为抵押，且同时将《商品房买卖合同》及《个人购房担保借款合同》交到了原告处，但双方并未办理抵押登记手续，抵押权不发生法律效力，对原告的该项诉讼请求本院不予支持。被告高义花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、被告马磊于本判决生效后十日内向原告李文财偿还借款95904元、支付利息28720元，本息合计124624元；并以借款本金95904元为基数，按照月利率2%计算，支付2020年1月21日至本判决确定的给付之日期间的利息；   二、驳回原告李文财的其他诉讼请求。   如未按上述指定的期间履行清偿义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1407元（减半收取），由被告马磊负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 刘 伟     二〇二〇年五月十八日   （法官助理 马 慧   书记员 王佳轩   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。   第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。   《中华人民共和国物权法》   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。