重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初21433号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：孙晓于，重庆红岩律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨志勋，重庆红岩律师事务所律师。被告：昝启贵，男，1977年3月29日出生，汉族，住湖北省房县。被告：吕小艳，女，1978年8月14日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：章绍林，男，1956年9月8日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：重庆瑞东汽车配件有限公司，住所地重庆市巴南区渝南大道79号14栋1单元5-1，统一社会信用代码9150011376885824X1。法定代表人：昝启贵，总经理。被告：南岸区博尔森烤肉餐厅，住所地重庆市南岸区南坪珊瑚路8号4栋4-15号。经营者：昝启贵，男，1977年3月29日出生，汉族，住湖北省房县。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告昝启贵、吕小艳、章绍林、重庆瑞东汽车配件有限公司（以下简称瑞东公司）、南岸区博尔森烤肉餐厅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人孙晓于，被告被告吕小艳、章绍林、被告昝启贵及作为瑞东公司法定代表人、南岸区博尔森烤肉餐厅经营者到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告昝启贵立即向原告偿还借款本金2080000元；2.被告昝启贵立即向原告支付截止2020年4月27日止的利息221742.22元、罚息12966.74元、复利19785.21元；3.被告昝启贵立即向原告支付从2020年4月28日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮111%再上浮50%计算）；4.被告昝启贵立即向原告支付律师费4000元；5.被告吕小艳、瑞东公司、南岸区博尔森烤肉餐厅对被告昝启贵在上述第1、2、3、4项诉讼请求中的支付义务向原告承担连带清偿责任；6.原告对被告吕小艳所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X单元X-X房屋、被告章绍林所有的位于重庆市巴南区鱼胡路X号X幢X-X房屋、被告昝启贵所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X单元X-X房屋、被告吕小艳所有的位于重庆市巴南区李家沱融汇大道X号X幢X单元X-X房屋及被告章绍林所有的位于重庆市巴南区李家沱林荫村X号X-X-X房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。被告昝启贵、瑞东公司、南岸区博尔森烤肉餐厅辩称，对原告的诉讼请求有无意见。被告吕小艳辩称，抵押合同是我签的，我当时是拿房子去给昝启贵做抵押，但银行没跟我说要做保证人，我不知道怎么会在保证人处签字。昝启贵借款后资金流向不知道去了哪里，我所有的担保都是昝启贵迫使我去银行签字，所有的担保用途都是用于经营周转，昝启贵以死要求我签字。被告章绍林辩称，字是我签的，银行也没告知我是什么内容，就让我签，昝启贵借了我钱，是他专门从贵州把我接回来去银行签字的，我也是被迫的。房产证是借给昝启贵的，没有给他做贷款担保的意愿。本案查明事实如下：一、借款合同（编号为111212015001323）的具体约定：借款人/甲方：昝启贵。贷款人/乙方：民生银行重庆分行。3、合同签订时间：2015年12月29日。4、贷款金额：220万元。6、贷款期限：12个月，自2015年12月29日起至2016年12月29日止。二、担保合同（编号为111212015001323B0）的具体约定：1、合同签订时间：2015年12月29日。2、担保权人：民生银行重庆分行。3、保证人：吕小艳、瑞东公司、南岸区博尔森烤肉餐厅。4、保证方式：连带保证。5、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。6、抵押人：昝启贵、吕小艳、章绍林。7、抵押物：被告吕小艳所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X单元X-X房屋及位于重庆市巴南区李家沱融汇大道X号X幢X单元X-X房屋，被告昝启贵所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X单元X-X房屋，被告章绍林所有的位于重庆市巴南区李家沱林荫村X号X-X-X号房屋及位于重庆市巴南区鱼胡路X号X幢X-X房屋。8、担保范围：被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。三、《个人借款展期协议》的具体约定：1、借款人：昝启贵。2、贷款人：民生银行重庆分行。3、担保人：吕小艳、章绍林、瑞东公司、南岸区博尔森烤肉餐厅。4、展期期限：11个月，自2016年12月10日至2017年11月10日。四、借款合同（编号为111212017303874）的具体约定和欠款事实：借款人/甲方：昝启贵。贷款人/乙方：民生银行重庆分行。3、合同签订时间：2017年11月8日。4、贷款金额：220万元。5、贷款用途：资金周转，实际用途为偿还编号为111212015001323项下借款。6、贷款期限：36个月，自2017年11月7日起至2020年11月7日止。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮111%确定为年利率10.0225%，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率按月调整；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为贷款利率上浮50%。8、还款方式：按月结付息，不规则还本，每半年归还6万元本金，到期归还剩余本息，还款日为每月15日。9、违约责任及实现债权费用的约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，有权要求甲方承担适用的其他违约责任。10、贷款发放时间：2017年11月9日，借款凭证上载明借款到期日为2020年11月9日。11、欠款情况：截至2020年4月27日，尚欠借款本金2080000元、利息221742.22元、罚息12966.74元、复利19785.21元。五、担保合同（编号为111212017303874-1）的具体约定：1、合同签订时间：2017年11月8日。2、担保权人：民生银行重庆分行。3、保证人：吕小艳、瑞东公司、南岸区博尔森烤肉餐厅。4、保证方式：连带保证。5、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。6、抵押人：昝启贵、吕小艳、章绍林。7、抵押物：被告吕小艳所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X单元X-X房屋及位于重庆市巴南区李家沱融汇大道X号X幢X单元X-X房屋，被告昝启贵所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X单元X-X房屋，被告章绍林所有的位于重庆市巴南区李家沱林荫村X号X-X-X号房屋及位于重庆市巴南区鱼胡路X号X幢X-X房屋。8、担保范围：被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。9、办理抵押登记时间：2017年7月21日。10、特别约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。六、本案产生律师费的事实：1、委托代理合同签订时间：2019年8月30日。2、律师费金额：4000元。3、支付时间：2019年10月25日。六、其他约定事实：2019年7月17日，章绍林向民生银行重庆分行出具《关于退出担保的函》载明，关于2017年11月8日瑞东公司法人代表昝启贵与你行签订的财产抵押贷款合同，本人章绍林其中也有两套房子做抵押（一套住房位于巴南区李家沱林荫村X号X-X-X号及一个商业门面位于巴南区鱼胡路口18号13栋1-8号），根据当时约定时间只担保一年，到现在快到两年了，还没有退还。昝启贵不讲诚信，不按时归还房产证给我，造成严重的经济损失，因此我本人向你行严正提出，解除我本人的担保合同，不给昝启贵作担保了。本院认为，昝启贵与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，昝启贵、吕小艳、瑞东公司、章绍林、南岸区博尔森烤肉餐厅与民生银行重庆分行签订的《担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。对于吕小艳辩称不知怎么会在保证人处签字以及章绍林辩称民生银行重庆分行未告知合同内容，本院认为，吕小艳、章绍林均系完全民事行为能力人，对在合同文本中签名捺印理应知晓其法律后果，即使未查看合同内容，但其在合同中签名捺印的行为系对自身权益的处分，视为对合同内容的认可。合同签订后，民生银行重庆分行已向昝启贵发放了贷款，履行了合同义务。昝启贵未依约还本付息，已经构成违约，应承担返还借款本金，支付利息、罚息和复利的民事责任，律师服务费系民生银行重庆分行为实现债权所支出，且已实际支付，按照合同约定应由昝启贵承担。本案借款实际用途为借新还旧，旧贷担保人与新贷担保人一致，故吕小艳、瑞东公司、南岸区博尔森烤肉餐厅应依合同约定对昝启贵的前述债务承担连带清偿责任。对于章绍林辩称没有给昝启贵做贷款担保的意愿，本院认为，在章绍林举示的《关于退出担保的函》中明确载明，其以涉案两套房屋为昝启贵贷款作抵押担保，故对其辩称，本院不予采信。昝启贵、吕小艳、章绍林以其名下房屋为昝启贵债务提供抵押担保，民生银行重庆分行有权就抵押房屋享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告昝启贵于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金2080000元，支付截至2020年4月27日的利息221742.22元、罚息12966.74元、复利19785.21元，并支付自2020年4月28日起至付清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息、罚息之和为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮111%再上浮50%计收，利随本清）；被告昝启贵于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；被告吕小艳、重庆瑞东汽车配件有限公司、南岸区博尔森烤肉餐厅对被告昝启贵的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；若被告昝启贵未按期足额履行上述债务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权对登记在被告吕小艳所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X单元X-X房屋及位于重庆市巴南区李家沱融汇大道X号X幢X单元X-X房屋，被告昝启贵所有的位于重庆市巴南区渝南大道X号X幢X单元X-X房屋，被告章绍林所有的位于重庆市巴南区李家沱林荫村X号X-X-X号房屋及位于重庆市巴南区鱼胡路X号X幢X-X房屋拍卖、变卖或折价所得价款按其抵押顺位在前述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24566.36元，由被告昝启贵、吕小艳、章绍林、重庆瑞东汽车配件有限公司、南岸区博尔森烤肉餐厅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长  郭雪妍审判员  毛亚男审判员  张 静二〇二〇年五月二十九日书记员  刘 钰