湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初1462号原告：中国建设银行股份有限公司常德市分行，住所地常德市武陵区穿紫河街道办事处滨湖社区洞庭大道1158号。负责人：唐勇，行长。委托诉讼代理人：王磊，湖南劲鸣律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：郭威，湖南劲鸣律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：石军，男，1982年7月23日出生，汉族，住湖南省临澧县。被告：杨静霞，女，1988年3月7日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。原告中国建设银行股份有限公司常德市分行（建行常德市分行）与被告石军、杨静霞信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行常德市分行的委托诉讼代理人王磊、郭威到庭参加诉讼，被告石军、杨静霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行常德市分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告偿还借款本金144522.36元及利息40405.96元（含违约金和手续费）合计184928.32元（截至2020年2月29日），利息（含违约金和手续费）按协议约定计算到全部款项还清之日止；2、判令本案诉讼费及实现债权的费用由被告承担（包括但不限于保函费、财产保全费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。石军、杨静霞未予答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，本院确认以下事实：2013年12月26日，石军与杨静霞登记结婚。2018年3月2日，石军填写了《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》，并承诺遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》。同日，杨静霞在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务沟通还款人约定书》上签字，表示知晓并同意石军办理装修分期付款业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务；杨静霞还在《共同还款人授权书》上签字确认。2018年3月8日，石军填写了《龙卡信用卡装修分期付款业务额度支用申请表》，装修房屋地址为临澧县新安镇龙凤翠景1栋402号，分期期数48期，手续费率17.76%，分期付款金额共计200000元，首次支用100000元，二次支用100000元，两次分期付款手续费金额均为17760元，额度收款账户为62×××31。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第三部分对账及还款第5条约定：甲方（龙卡分期卡申请人）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方（建行常德市分行）当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.27%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务约定条款》第二部分第3条约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用分期卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。第4条约定：分期手续费收取标准见业务公告及业务申请时系统列示信息，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额。采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第5条约定：龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及其他业务规定执行。第（一）项申请人权利与义务第5点约定：...自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额...申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。2018年3月12日、3月22日，石军使用上述装修分期业务额度各100000元，分期期数48期，两笔分期付款的每期还款额均为2083.33元，每期手续费均为370元；其中2018年4月-11月均按时偿还了分期还款额及手续费，2018年12月25日出现违约，之后又按期偿还分期还款额及手续费至2019年5月，2019年6月19日偿还3000元后再未归还分期款项及手续费、违约金、利息。2019年8月3日，建行常德市分行宣布石军申请的上述分期债务全部到期，并将剩余分期未还款金额64583.39元及手续费11470元（两笔，金额一样）一次性入账。截至2020年2月29日，石军尚欠建行常德市分行分期债务本金144522.36元、利息14109.89元、违约金1876.07元、分期手续费24420元，合计184928.32元。以上事实，有《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务沟通还款人约定书》、《龙卡信用卡装修分期付款业务额度支用申请表》、石军交易明细等在卷佐证。本院认为，石军向建行常德市分行申请装修分期业务，并承诺遵守相关领用协议及条款，建行常德市分行已按约定向石军发放了分期业务相应的贷款额度，石军应当按照约定偿还分期款项及手续费。石军自2019年6月19日偿还部分分期款项后再未履行还款义务，已经符合约定的分期债务提前到期的条件，故建行常德市分行将石军剩余未清偿的分期债务提前到期并入账符合双方的约定，石军应当向建行常德市分行偿还分期债务本金、利息、违约金、手续费，并按合同约定承担逾期还款的利息、违约金。杨静霞知晓并同意石军办理装修分期付款业务，并承诺作为共同还款人承担还款责任，应当承担共同清偿的责任。综上，对建行常德市分行要求石军、杨静霞偿还分期债务本金、利息、违约金、手续费的诉讼请求，本院依法予以支持。石军、杨静霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，符合缺席审理的条件。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：石军、杨静霞于本判决生效之日起五日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行偿还分期债务本金144522.36元、利息14109.89元、违约金1876.07元、分期手续费24420元，合计184928.32元（利息、违约金已计算至2020年2月29日，此后的利息、违约金按协议约定计算至全部款项偿清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3999元，减半收取1999.5元，由石军、杨静霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  胡学东二〇二〇年五月二十七日法官助理王孟星书记员陈镇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。