江西省峡江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0823民初96号 原告：江西峡江农村商业银行股份有限公司。 被告：郑文琴，女，1984年1月18日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县。 被告：王敏军，男，1979年10月27日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县。 原告江西峡江农村商业银行股份有限公司（以下除判决主文外简称峡江农商银行）与被告郑文琴、王敏军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月11日公开开庭审理了本案。原告峡江农商银行委托诉讼代理人袁静华到庭参加诉讼，被告郑文琴、王敏军经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 峡江农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求被告郑文琴、王敏军偿还原告借款本金350000元及利息114708.13元（利息按合同约定的利率计算，同时对逾期贷款按合同载明贷款利率加收50%计收利息，直至还清为止）。2、请求依法确认原告对被告抵押房产所有权享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告郑文琴于2015年2月13日因购房需要向峡江农商银行营业部贷款350000元，所借贷款已于2018年2月3日到期，至今结欠贷款本金350000元，利息至今尚欠114708.13元，算至2019年11月21日。经多次催收，未果。 被告郑文琴、王敏军均未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告峡江农商银行向本院提交了被告夫妻双方身份证、户口本和结婚证复印件各一份，借款凭证复印件一份，共同还款承诺书一份，同意抵押意向书、抵押合同和个人借款合同复印件一份，抵押物复印件一份，他项权证复印件一份，利息计算单一份，借款合同、抵押合同、共同还款承诺书、同意抵押意向书均有被告的签字和捺印与原件核对无异，内容客观真实，能够证明借款事实，本院对上述证据予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年6月3日，中国银行业监督管理委员会吉安监管分局（2009）30号关于峡江县农村信用合作联社及所辖分支机构开业的批复，同意峡江县农村信用合作联社及所辖信用社开业。中国银监会江西监管局文件赣银监复（2016）70号江西银监局关于江西峡江农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意江西峡江农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，峡江县农村信用合作联社自行终止。2015年2月4日，郑文琴与峡江农商银行（原峡江县农村信用合作联社）签订［2015］峡农联社个借字第1741620××0020002号个人借款合同，约定借款金额为350000元，借款期限为36个月，自2015年2月4日起至2018年2月3日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。该合同约定该笔借款用途为购房；借款利率为提款日当日中国人民银行公布实施的3年期贷款基准利率上浮50%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按以下第ａ种方式调整：ａ、本合同贷款利率于中国人民银行确定的额适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同本款约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始使用，分段计息……逾期利率在借款利率基础上加收50%。按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。借款合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。郑文琴与王敏军系夫妻关系，王敏军于2015年4月4日签署共同还款承诺书，为案涉借款承担共同还款责任。同日，郑文琴、王敏军与峡江农商银行签订［2015］峡农联社高抵字第Ｄ174162××2120003号最高额抵押合同，约定为确保2015年2月4日郑文琴与峡江农商银行签订的个人借款合同的履行，被担保主债务为借款本金最高额350000元，抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证、以及为实现债权的所有费用。抵押权的实现，有下列情况之一的，峡江农商银行有权依法处置抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿；（二）根据主合同的约定乙方可以提前实现债权的其他情形。郑文琴、王敏军以其共同所有的坐落于峡江县，房产权证号为峡房权证水边字第××号的房屋进行抵押，并于2015年2月11日在峡江县房地产交易所办理抵押登记，房屋他项权证为峡房他证水边字第××号，抵押权为最高额抵押权，债权数额为350000元。 峡江农商银行于2015年2月13日向郑文琴发放贷款350000元，该笔借款于2018年2月3日到期，郑文琴已偿还借款利息31179.9元。截至2019年11月21日，郑文琴、王敏军尚欠峡江农商银行借款本金350000元及相应利息。 另查明，2014年11月22日至2015年2月28日期间中国人民银行公布施行的三年贷款基准利率为年利率6%，2015年3月1日至2015年5月10日期间三年贷款基准利率为年利率5.75%，2015年5月11日至2015年6月27日期间三年贷款基准利率为年利率5.5%，2015年6月28日至2015年8月26日期间三年贷款基准利率为年利率5.25%，2015年8月27日至2015年10月24日期间的三年贷款基准利率为年利率5%，2015年10月25日至2019年8月19日期间的三年贷款基准利率为年利率4.75%。中国人民银行于2019年8月16日发布（2019）第15号公告：自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款报价处率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消。 本院认为，峡江农商银行与郑文琴之间签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同。峡江农商银行向郑文琴提供了借款，郑文琴应按约定返还借款本金及支付利息。借款到期后，郑文琴未按合同约定向峡江农商银行全额偿还借款本金及支付利息，属违约行为，因此，峡江农商银行请求郑文琴还借款本金350000元及截至2019年11月21日的利息114708.13元，理由正当，符合合同约定及法律规定，应予支持。因王敏军承诺对案涉借款承担共同还款责任，原告峡江农商银行要求被告王敏军共同偿还借款本金及利息的主张，于法有据，本院予以支持。因为郑文琴、王敏军提供其共同所有的房屋产为本案借款抵押担保，被担保主债务为借款本金最高额350000元，并依法办理了不动产抵押登记手续，抵押权依法成立，且本案所涉主债权在法定诉讼时效期间内，峡江农商银行依法对上述抵押财产享有优先受偿权，所以峡江农商银行请求确认对郑文琴、王敏军提供其所有的房屋财产，在前述借款本金及利息范围内享有优先受偿权，符合抵押合同的约定，于法有据，本院予以支持。被告郑文琴、王敏军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零二条、第二百零三条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑文琴、王敏军于本判决生效之日起十日内返还原告江西峡江农村商业银行股份有限公司借款本金350000元及支付利息114708.13元，合计464708.13元（该利息计算截止至2019年11月21日，2019年11月22日起至付清借款本金时止期间的逾期利息以实际借款本金为基数按同期同类的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮50%再加收50%计算）； 二、原告江西峡江农村商业银行股份有限公司对被告郑文琴、王敏军共同所有的坐落于峡江县，房产权证号为峡房权证水边字第××号的房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款，在借款本金350000元及利息债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告江西峡江农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8271元，由被告郑文琴、王敏军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  谢鹏军 人民陪审员  肖秋生 人民陪审员  谭新华 二〇二〇年五月十二日 法官助理刘艳芳 书记员邓君