福建省漳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽06民终1384号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地厦门市思明区环岛东路1801A号塔14层1401、1402、1403，统一社会信用代码91350200769266393W。 负责人:刘纯玉，总经理。 委托诉讼代理人：陈聪，福建衡评律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周艳红，福建衡评律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：王亚知，男，1951年12月24日出生，汉族，住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人：卓福波，漳浦县金浦法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：庄煌宾，男，1993年12月6日出生，汉族，住福建省龙海市。 委托诉讼代理人：王金华，福建闽隆律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：陈海洋，男，1971年9月26日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 委托诉讼代理人：王金华，福建闽隆律师事务所律师。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称大地财险厦门公司）因与被上诉人王亚知、庄煌宾、陈海洋机动车交通事故责任纠纷一案，不服福建省漳浦县人民法院(2019)闽0623民初5514号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月24日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，认为事实清楚，法律关系明确，不开庭审理了本案。本案现已审理终结。 大地财险厦门公司上诉请求：撤销一审判决，改判其在交强险限额内赔偿王亚知各项损失120000元，并驳回王亚知对商业险部分的赔偿请求（不服金额为500000元）。事实和理由：根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条第二款第一项约定“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的”，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。本案庄煌宾驾驶车辆发生事故后弃车离开现场，交警部门已认定其构成逃逸，且根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，大地财险厦门公司将禁止性规定的情形作为保险合同免责事由，已对该条款加粗加黑的字体对投保人作出了提示，该免责条款具有法律效力，故本案应当免除大地财险厦门公司的保险责任。但一审仍判决其在商业限额内赔偿王亚知各项经济损失500000元，明显属法律适用错误，应予以改判。 王亚知辩称：一审判决事实清楚，证据充分，程序合法，应驳回上诉，维持原判。 庄煌宾辩称：（一）大地财险厦门公司并没有向投保人提供投保单，也没有向投保人说明合同的内容，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险合同关于免除责任的条款不产生法律效力。（二）根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条规定，即使将法律行政法规中的禁止性规定作为保险合同中约定的免责事由，保险公司也负有提示的义务，但保险公司没有提供任何证据证明就免责条款向投保人进行了提示。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。 陈海洋辩称：与庄煌宾的答辩意见一致。 王亚知向一审法院起诉请求：判令庄煌宾、陈海洋、大地财险厦门公司共同赔偿其因本事故造成的各项经济损失合计632727.86元。 一审法院认定事实：2018年12月15日3时12分许，庄煌宾驾驶闽Ｅ×××××号小型轿车沿漳东线从龙海市往漳浦县佛昙镇方向行驶，因未能注意前方路面情况，碰撞行人王亚知，造成王亚知受伤及车辆局部损坏的交通事故。事故发生后庄煌宾弃车逃离现场，于2018年12月16日16时许主动到交警大队接受调查。漳浦县公安局交警大队认定，庄煌宾负事故全部责任，王亚知无责任，庄煌宾构成交通肇事逃逸。王亚知受伤后，被送至中国人民解放军联勤保障部队第九〇九医院住院治疗，入院诊断：1.骨盆骨折；2.脑挫伤；3.蛛网膜下腔出血；4.脑室积血；5.肺挫伤；6.肋骨骨折并气胸；7.左肱骨骨折；8.左胫腓骨骨折；9.左肾挫伤；10.腹腔积液；11.低蛋白血症；12.肝功能损伤；13.失血性贫血；14.动眼神经损伤。王亚知于2019年2月2日出院。后于2019年2月20日又住院治疗，2019年3月14日出院，出院诊断：1.颈髓损伤伴四肢瘫；2.神经源性膀胱；3.神经源性直肠；4.双侧血气胸；5.骨盆多发骨折；6.左侧髋臼骨折；7.左侧肱骨骨折；8.脑挫裂伤；9.外伤性蛛网膜下腔出血；10.脑室积血；11.双腓骨骨折；12.左肾挫伤；13.肝挫伤；14.腹腔积液；15.低蛋白血症；16.左侧多发肋骨骨折；17.颈椎椎间盘突出；18.动眼神经损伤；19.全身多处软组织挫裂伤；20.伤肺挫裂伤；21.肺部感染。王亚知两次住院70天，共支付医疗费306591.26元（19932.63元+281090.18元+5129.1元+220.47元）。经王亚知委托，福建闽南司法鉴定于2019年7月31日作出闽南司鉴［2019］临鉴字第0848号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人王亚知的损伤及后遗症综合评定为一级伤残。诉讼中，大地财险厦门公司提出该鉴定意见适用标准错误。王亚知申请重新鉴定，法院依法委托福建寻真司法鉴定所对其伤残等级、护理期限、护理依赖程度及后续治疗费进行鉴定，福建寻真司法鉴定所于2019年12月12日作出寻真司法鉴定所［2019］临鉴字第825号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.王亚知的伤残程度评定为贰级伤残附加一处拾级伤残；2.王亚知评定为完全护理依赖，护理期限暂定7年；3.王亚知二次手术的医疗费评定为20000元。王亚知支付鉴定费3400元。闽Ｅ×××××号小型轿车系庄煌宾向陈海洋购买的，现所有权人为庄煌宾，该车由陈海洋向大地财险厦门公司投保了交强险及限额为50万元的商业险并投保不计免赔。事故发生在保险期间。 一审法院认为，机动车驾驶员应遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，违反规定发生交通事故造成损失的，应当按各自在事故中的过错大小和法律规定承担相应的民事赔偿责任。交通管理部门作出的交通事故责任认定，事实清楚、责任划分准确，予以采信。庄煌宾作为驾驶员，应对王亚知的损失承担赔偿责任；陈海洋在本事故中无责任，不承担赔偿责任；大地财险厦门公司作为肇事车辆的承保公司，应在保险责任限额内对王亚知的损失承担赔偿责任。故王亚知请求庄煌宾、大地财险厦门公司赔偿损失，有事实和法律依据，应予支持；请求陈海洋赔偿损失，于法无据，不予支持。关于保险公司在商业险中是否应承担赔偿责任的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。根据上述法律和司法解释规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，保险人未作明显标志予以提示的，该条款不生效。即使是以法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人仍然对该条款有提示的义务。本案中，保险公司仅在保险条款中以字体加粗加黑的的形式体现了免责条款，但并没有投保人的签名或盖章，保险公司亦未提供其他证据证明其在办理保险时有对投保人作出提示，故应认定没有尽到提示义务，该免责条款不发生效力，保险公司应当在商业险限额内承担赔偿责任。本案庄煌宾的弃车逃离现场行为，并没有造成事故事实难以查清而加重事故责任和损害后果。故保险公司辩解对商业险免赔，不予采纳。根据本案实际情况及相关赔偿标准，就王亚知请求的各项损失认定如下：1.医疗费306591.26元；2.营养费306591.26元×10%=30659元；3.住院伙食补助费70天×20元/天=1400元；4.护理费32455.6元（按其请求的数额）；5.交通费酌定700元；6.伤残赔偿金17821元/年×13年×（90%+1%）=210822元；7.精神损害抚慰金酌定50000元，合计632627.86元。王亚知的上述损失，由大地财险厦门公司在交强险及商业险限额内赔付620000元，不足部分12627.86元由庄煌宾予以赔偿。综上所述，王亚知因本案交通事故造成的各项损失合计632627.86元，由大地财险厦门公司赔付620000元，由庄煌宾赔付12627.86元；王亚知的其余请求，不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、二十二条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、第十一条和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，判决：一、大地财险厦门公司于判决生效之日起10日内赔偿王亚知因本案交通事故造成的损失620000元；二、庄煌宾于判决生效之日起10日内赔偿王亚知因本案交通事故造成的损失12627.86元；三、驳回王亚知的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费10127.2元，减半收取5063.6元由庄煌宾负担，于判决生效之日起七日内向一审法院缴纳；鉴定费3400元由庄煌宾负担。 二审期间，当事人均没有提供新证据。对一审判决认定的事实，各方均无异议，本院予以确认。 本院认为，根据各方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：本案的商业险免责条款是否发生效力。具体分析如下： 本案商业险条款虽载明“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的”属保险公司责任免除的情形，且该条款也有加黑加粗，并属《中华人民共和国道路交通安全法》所规定的禁止性情形。但根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”规定，保险人免除责任条款的提示或明确说明义务，属保险合同中的法定附随义务，保险人只有履行了上述义务，才能使保险合同中的责任免除条款产生效力。本案中，大地财险厦门公司仅提供商业险保险条款，而没有提供其他证据证明在保险合同成立时已向投保人履行了免责条款的提示义务，故该免责条款不产生效力。大地财险厦门公司提出应在商业险限额内免除其赔偿责任的理由,与事实和法律均不符，不予采纳。 综上所述，大地财险厦门公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8800元，由中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  俞志凌 审判员  苏雅冰 审判员  谢旭耀 二〇二〇年五月二十五日 法官助理陈佳臻 书记员严怡芳 附本判决适用的相关法律 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。