吉林省辉南县人民法院   民事判决书   （2020）吉0523民初103号   原告：闻娟，女，1977年10月7日生，汉族，住辉南县。   委托诉讼代理人：王朱绂，北京大成（长春）律师事务所律师。   被告：百年人寿保险股份有限公司吉林分公司。   住所地：长春市朝阳区工农大路5号金谷国际19、20层。   负责人：王巨，经理。   委托诉讼代理人：宋志凌，吉林良佐律师事务所律师。   委托诉讼代理人：贾赛楠（系被告单位职员），女，1978年12月28日出生，汉族，职员，住长春市绿园区清新二路丰和林苑7栋3单元501室。   原告闻娟与被告百年人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下简称百年人寿吉林分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年5月11日公开开庭进行了审理。原告闻娟及其委托诉讼代理人王朱绂、被告百年人寿吉林分公司的委托诉讼代理人宋志凌、贾赛楠到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告闻娟向本院提出诉讼请求：一、请求依法确认被告解除8220101000017XXX号、8220101000017XXX号保险合同的行为无效，判令被告继续履行前述保险合同；二、请求依法判令被告向原告支付保险金40万元及利息（利息自2019年11月25日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）；三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年2月20日，原告与被告签订了两份重大疾病人寿保险合同，险种为百年康多保终身重大疾病保险，保险金额分别为30万元和10万元，并缴交保费。2019年10月7日，原告在吉林大学第二医院确诊为甲状腺恶性肿瘤并进行了手术治疗，是合同中约定的保险事故。出院后原告向被告递交了理赔材料，但被告于2019年11月25日作出《理赔结案通知书》：“歉难给付保险金，保险合同做解约处理并不退还保险费”，理由是原告在投保时就是否投保过或正在申请其他公司人身保险时勾选的是否。原告认为，被告拒赔的理由不能成立。被告未在原告投保时向原告进行询问，不存在原告未如实告知的情形。而且原告是否在其他保险公司投保人身保险对被告是否承保没有影响，二者之间不具有直接根本的因果关系。原告请求贵院在查清事实的基础上，依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。   被告百年人寿吉林分公司辩称：一、电子投保确认书财物及其他告知第1、6、7、8条，对于是否正在申请本公司以外的人身保险、被拒保等、是否在其他保险公司提出索赔中回答“否”。但原告除了在被告公司投保以外，在2019年2月21日在中国人民人寿投保重疾保额29万元、2019年2月21日在新华人寿防癌险保额40万元、2019年2月21日在天安人寿重疾保额60万元、2019年2月23日在太平洋人寿投保重疾保额31万元，在两三日内在同一区域多处保险公司投保重大疾病等相同保险项目，在2019年相同时间相同地域范围内，多家保险公司进行高额投保。明显是有目的的针对性的投保，对保险公司存在欺诈隐瞒情况，未进行如实告知，足以影响保险公司做出承保决定。二、2019年2月21日、23日原告在九家保险公司投保重大疾病险，保费就花了63000.00元，是原告本人经济实力所不允许的，因此，其投保明显是有目的性的投保，对保险公司存在欺诈隐瞒，未如实告知。   经审理查明，2019年2月21日原告闻娟以电子投保的方式向被告百年人寿吉林分公司投保两份保险品种为《百年康多保终身重大疾病保险》，基本保额为30万元与10万元，保险期间均为终身，交费期间为20年，交费频次为年交，保险费分别为8892.00元与2964.00元，原告首期缴费11856.00元。合同成立日期为2019年2月20日，保险合同生效日期为2019年2月21日。原告在电子投保申请确认书上签字。电子投保申请确认书中的询问事项第六项“您是否目前已有或正在申请除本公司以外的人身保险”中，原告的勾画的答案是“否”。   2019年10月7日原告因甲状腺恶性肿瘤在吉林大学第二医院进行手术治疗，住院治疗14天。2019年11月6日原告以此次治疗的疾病为保险合同约定的保险事故为由，向被告申请索赔。2019年11月25日，被告作出理赔结案通知书，以原告未履行如实告知义务为由解除合同不予给付保险金并不退还保费。   在原告与被告办理保险业务时，原告曾于2019年2月21日在天安人寿保险股份有限公司吉林分公司、中国人民人寿保险股份有限公司吉林省分公司、新华人寿保险股份有限公司通化中心支公司进行投保，于2019年2月23日，2月28日在太平洋保险公司两次投保，保险标的均为疾病险。   本院另查明，被告业务员在办理原告保险业务时，了解原告曾在天安人寿保险股份有限公司投保的事实。   以上事实有原、被告提供的保险单、保险收费票据、理赔结案通知书、吉林大学第二医院住院病案、出院诊断书、电子投保申请确认书、百年康多保终身重大疾病保险条款、电话回访录音、保险事故询问笔录、理赔申请书证据及当事人陈述在案佐证。   本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第五条关于“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”的规定，诚实信用原则就成为了《中华人民共和国保险法》的基本原则。根据诚实信用原则的要求，为了便于保险公司测定和估计事故发生的危险程度，投保人在申请保险时应当对保险标的的状况作出真实可靠的陈述并严格遵守保险合同规定的条件。因此，《保险法》第十六条规定了投保人的如实告知义务。根据该条款规定，如果投保人故意或者重大过失的原因在订立保险合同时就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问未如实告知，并足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但根据《保险法》第十六条第六款的规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。   本案原告在电子投保申请确认书中的询问事项中“您是否目前已有或正在申请除本公司以外的人身保险”中，选择“否”，事实上原告已经在多家保险公司就同一保险标的进行投保，此属于违反如实告知义务，但根据本院查明的事实，被告业务员在已经了解原告在其他保险公司投保的事实，此视为被告了解上述事实。被告在了解原告未如实告知的情况下，仍与投保人签订了保险合同，并收取了投保人的保费，被告的行为符合有意识放弃一项已知权利的条件，构成有法律约束力的弃权，无权就该事项继续主张权利。根据上述法律规定，在原告发生保险事故时，被告不得解除合同；并应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因此本院对原告要求确认被告解除合同行为无效，向原告支付保险金并按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算从被告作出理赔结案通知书之日起至给付完毕时止的利息的诉讼请求予以支持。   综上，本院依据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下：   一、被告百年人寿保险股份有限公司吉林分公司解除9220101000017XXX号、82201010000017XXX号保险合同的行为无效。   二、被告给付原告闻娟保险金40万元并承担从2019年11月25日起至履行完毕时止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息，上款被告于本判决书发生法律效力后十五日内履行完毕。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7300.00元，由被告负担。   申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。   审判长 孙玉库   审判员 王婷婷   人民陪审员 鄢德新     二〇二〇年五月二十八日   书记员 孙 静