福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初638号 原告:平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林丹，福建扬都律师事务所律师。 被告：**强，男，1972年4月4日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：周爱珠，女，1973年6月25日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行(下称平安银行漳州分行)与被告**强、被告周爱珠金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林丹、被告**强到庭参加诉讼，被告周爱珠经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还贷款本金90万元；2、判令两被告支付贷款利息19043.09元，并承担自2019年10月15日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；3、判令两被告支付贷款复利99.68元，并承担自2019年10月15日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率的复利；4、判令被告偿付原告因主张债权所产生的律师代理费10000元；5、确认原告对坐落于漳州市芗城区的房产享有抵押权，有权就拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、判令被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费等程序性费用。事实与理由：1995年8月5日，两被告登记结婚。2018年9月13日，两被告因经营急需资金，共同向原告申请个人抵押贷款，申请贷款额度为90万元。经原告审核，被告符合贷款条件。2018年9月18日，原告与两被告签订了一份《个人循环授信额度合同》［合同编号：平银（漳州）个循抵字（2018）第（ＲＬ20180917001190）号］，根据《个人循环授信额度合同》特别约定条款：第一条额度内容1、额度金额90万元整。2、额度期限：从2018年9月17日起至2023年9月17日止，共计60个月。第四条抵押担保的范围为：全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为人民币玖拾万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。第五条抵押物本合同项下的抵押物为：芗城区佳苑花园21幢711号，权证号：漳国用（2004）第××号、漳房权证芗字第××号。根据《个人循环授信额度合同》普遍性条款：第十二条7、甲方应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；第二十条违约事件及处理（一）甲方出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：1、甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；（二）丙方发生下列情形之一者，即视为已发生违约事件：1、丙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或丙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；（四）一旦发生本合同第二十条（一）、（二）、（三）款规定的任何一种违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施；2、宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；3、本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；4、有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮30%执行；8、有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；根据《平安银行零售信贷出账确认书》：贷款利率采用固定利率，在贷款期限内不进行调整。执行年化利率12%。两被告在与原告签订合同后，原告将贷款全额发放至两被告指定的账户。截至2019年10月14日，两被告总共拖欠原告贷款本金90万元，拖欠利息19043.09元，拖欠复利99.68元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了原告的利益，造成了原告的经济损失。原告为维护自己的合法权益，特具此状，恳请法院予以支持。 **强辩称，原告诉称属实，因投资困难且身体患病，现在暂时没有偿还能力，其愿意主动与原告协商还款，律师费及诉讼费其愿意承担，希望调解处理。 周爱珠未作答辩。 本案经审理认定事实如下： 2018年9月18日，平安银行漳州分行（乙方）与**强、周爱珠（甲方）签署了合同编号为平银（漳州）个循抵字（2018）第（ＲＬ20180917001190）号《个人循环授信额度合同》，合同约定（摘要）：**强、周爱珠向平安银行漳州分行申请个人循环授信额度，愿以自有财产为此额度提供抵押担保，平安银行漳州分行经审查同意授予此额度。额度金额为90万元，额度期限从2018年9月17日起至2023年9月17日止，共60个月。额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。甲方拖欠本金或利息、费用，视为已发生违约事件。甲方出现违约时，乙方有权采取下列一种或同时采取多种措施：1、有权宣布本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；2、本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，且对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利；3、有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮30%执行。4、有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。贷款逾期90天以内的贷款本息及费用的偿还顺序为：1、费用；2、利息（含罚息、复利）；3、本金；贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为1、费用；2、本金；3、利息（含罚息、复利）。《平安银行零售信贷出账确认书》及《个人贷款确认书》记载（摘要）：利率为采用固定利率，执行年化利率12%，贷款日为2018年9月25日，到期日为2019年9月25日，首次还款日为2018年10月21日，每月还款日为21日，贷款还款方式为净息还款。同时，周爱珠以其名下的坐落于芗城区佳苑花园21幢711号房产（权证号：漳国用（2004）第××号、漳房权证芗字第××号）作为抵押物，为上述合同项下借款提供抵押担保，担保范围为上述合同项下的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。双方就上述抵押物办理了闽（2018）漳州市不动产证明第0015526号《不动产登记证明》。2018年9月25日，平安银行漳州分行将款项90万元汇入借款人指定的账户。2019年9月25日起，**强、周爱珠出现逾期还款，截至2019年10月14日，**强、周爱珠总共拖欠平安银行漳州分行贷款本金90万元，利息19043.09元，复利99.68元。平安银行漳州分行因此聘请律师诉至本院，并为此支付律师代理费1万元。 平安银行漳州分行于起诉前向本院申请诉前财产保全，本院于2019年12月12日作出（2019）闽0602财保63号裁定书，裁定如下：查封、冻结被申请人**强、被申请人周爱珠名下价值相当于90万元的财产。 另查明，**强、周爱珠于1995年8月5日登记结婚，2004年4月购买坐落于芗城区佳苑花园21幢711号的房产。 本院认为，平安银行漳州分行与**强、周爱珠之间签订的金融借款合同关系依法成立有效，受法律保护。平安银行漳州分行已经按照合同约定履行支付款项义务，**强、周爱珠应依照合同约定履行偿付本金和利息义务，但**强、周爱珠未按合同约定按时足额偿付本金和利息的义务，截至2019年10月14日尚欠平安银行漳州分行逾期借款本金90万元，利息19043.09元，复利99.68元未还，**强、周爱珠的行为属违约行为，平安银行漳州分行有权要求**强、周爱珠立即偿付借款本息并承担违约责任。根据合同约定，**强、周爱珠还应赔偿平安银行漳州分行为此支出的律师费1万元。在**强、周爱珠未清偿本案债务时，平安银行漳州分行有权对本案抵押物(位于芗城区佳苑花园21幢711号房产)拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。平安银行漳州分行上述诉讼请求，合法有据，本院予以采纳。周爱珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、**强、周爱珠应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司漳州分行借款本金90万元、利息19043.09元，复利99.68元，及从2019年10月15日起至还清款项之日止按《个人循环授信额度合同》的约定计算的利息、罚息、复利； 二、**强、周爱珠应于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司漳州分行因本案诉讼所支出的律师费1万元； 三、平安银行股份有限公司漳州分行有权就**强、周爱珠提供的址于芗城区佳苑花园21幢711号房产【权利范围以闽（2018）漳州市不动产证明第0015526号不动产登记证明载明的范围为准】的拍卖、变卖或协议折价等方式所得款项享有优先受偿权。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费13091.43元，减半收取计6545.7元，财产保全费5000元，均由**强、周爱珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  林卯聪 二〇二〇年五月八日 法官助理方艺璇 书记员曾秀秀 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。