湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初2818号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路578号。法定代表人：王进，系公司董事长。委托诉讼代理人：谭振，女，1988年4月22日出生，汉族，住，系宁乡农商行菁华铺支行客户经理。被告：喻宇，男，1990年4月28日出生，汉族，住。被告：喻胜乔，男，1960年5月22日出生，汉族，住。被告：刘爱平，女，1958年8月16日出生，汉族。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告喻宇、喻胜乔、刘爱平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告特别授权委托诉讼代理人谭振、被告喻胜乔到庭参加诉讼，被告喻宇、刘爱平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告喻宇、喻胜乔共同偿还我行贷款本金347025.55元，利息1207.65元（利息计算至2020年3月10日止，后段利息按月利率8.7‰另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计348233.2元；2、请求依法判令被告喻胜乔、刘爱平对被告喻宇、喻胜乔所欠我行诉讼请求一所示债务承担抵扣担保责任，以抵押的位于宁乡市××南××南嘉园）24栋308室，所有权证号为宁房权证玉字第××号的房屋和使用权证号为宁（2）国用（2007）第3092号的土地使用权折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿债务；3、请求依法判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实和理由：被告喻宇、喻胜乔系父子关系，两人于2016年12月21日与原告签订合同编号为：（1801026200）最高额借字（2016）第00001708号的《最高额借款合同》，合同约定被告喻宇、喻胜乔向原告借款350000元，期限3年，按月支付利息，贷款利率在人民银行公布同档次贷款基准利率上浮60%，同时约定了逾期罚息利率为在原借款利率的基础上加收50%，约定合同到期日为2019年7月7日。该《最高额借款合同》约定，3年内循环使用35万元额度，每笔借款金额、期限、利率等以放款确认书或借款借据等债权凭证为准。2016年12月21日被告喻胜乔、刘爱平与原告签订了合同编号为（1801026200）最高额抵字（2016）第00000099号的《最高额抵押合同》，合同约定被告喻胜乔、刘爱平以登记在被告喻胜乔名下的位于宁乡市××南××南嘉园）24栋308室的房地产（所有权证号为宁房权证玉字第××号的房屋和使用权证号为宁（2）国用（2007）第3092号）为被告喻宇、喻胜乔上述借款合同项下350000元借款本息等作抵押担保，合同第九条第二款约定：“任一合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押财产，并以所得价款优先受偿”。该抵押合同办理了抵押登记，我行取得了抵押房屋的他项权利。2018年12月7日，我行向被告喻宇发放了贷款350000元，但被告喻宇、喻胜乔在履行还本付息的义务时，只将利息支付至2020年2月28日止，且未能借款到期日按时还清本息，在之后，虽经我行多次催收，于2019年12月21日收回本金0.09元，2019年12月27日收回本金2900元，2020年2月28日收回本金74.36元，目前尚欠我行贷款本金347025.55元，利息1207.65元（利息算至2020年3月10日止，后段利息按月利率8.7‰另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计348233.2元。综上，鉴于被告的违约行为，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告喻胜乔口头辩称，借款属实，希望原告方多给一些还款时间。被告喻宇、刘爱平均未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩状和证据。经审理查明，被告喻宇、喻胜乔系父子关系，被告喻胜乔、刘爱平系夫妻关系。被告喻宇、喻胜乔于2016年12月20日签订《共同借款人承诺书》后，于2016年12月21日与原告所属菁华铺支行签订了编号为（1801026200）最高额借字［2016］第00001708号的《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：合同项下的最高借款本金额度为350000元，使用额度的期限为自2016年12月21日起至2019年12月21日止；在额度使用期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付；福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款有效身份证件。凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款均视同本人办理，借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借贷双方不再另行签订借款借据；借款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，利率浮动比为60%，单笔贷款期限内执行固定利率，不得随基准利率调整而调整；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）及实现债权的其它一切费用；本合同项下借款的担保方式为抵押担保，担保合同为（1801026200）最高额抵字（2016）第00000099号《最高额抵押合同》。被告喻胜乔、刘爱平于2016年12月21日与原告所属菁华铺支行签订了（1801026200）最高额抵字（2016）第00000099号《最高额抵押合同》，主要约定如下：抵押人所担保的主合同为（1801026200）最高额借字［2016］第00001708号，抵押人以登记在被告喻胜乔名下的位于宁乡市××南××南嘉园）24栋308室的房地产（房屋所有权证号为宁房权证玉字第××号，土地使用权证号为宁（2）国用（2007）第3092号）为被告喻宇、喻胜乔上述借款合同项下350000元借款本息等作抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息及实现债权的费用；任一合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押财产，并以所得价款优先受偿。原、被告双方于当日就用于抵押的房地产办理了湘（2016）宁乡县不动产证明第0009119号《不动产登记证明》。2018年12月7日，被告喻宇与原告所属菁华铺支行签订《便民卡放款确认书》，约定：借款金额为350000元，借款到期日为2019年12月6日，月利率为5.8‰，借款用途为经营宾馆，还款方式为到期还本还款周期为每月，罚息比率为50%。借款到期后，被告于2019年12月21日偿还本金0.09元，于2019年12月27日偿还本金2900元，于2020年2月28日偿还本金74.36元，并将利息支付至2020年2月28日止。上述事实，有原告营业执照、法定人表人身份证明书、被告居民身份信息、《共同借款人承诺书》、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《便民卡放款确认书》、《不动产登记证明》等证据及本院庭审笔录在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，本案原、被告所签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《便民卡放款确认书》等内容真实，体现了双方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律规定，被告喻宇、喻胜乔作为共同借款人，其与原告的金融借款合同关系依法成立；案涉房产已经办理了抵押登记，故原告与被告喻胜乔、刘爱平之间的抵押担保合同关系依法成立并生效。原告已经履行了放款义务，两共同借款人应当依约定全面履行还款义务，承担共同偿还借款本息的责任；双方在《借款合同》、《便民卡放款确认书》中对借款利率和借款期限、违约责任等的约定系双方当事人真实意思的表示，两被告未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应依照约定承担偿还本息并支付逾期利息的责任，原告有权依法行使担保权。因合同双方对逾期利息标准已作出了明确约定且未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，本院对原告主张在原约定利率的基础上加收50%的逾期利息即按月利率8.7‰的标准计收逾期利息的诉讼请求予以支持。经核算，至2020年3月10日止，两被告应当支付的利息（含逾期利息）为1006元。被告喻胜乔、刘爱平用于抵押的位于宁乡市××南××南嘉园）24栋308室的房地产（房屋所有权证号为宁房权证玉字第××号，土地使用权证号为宁（2）国用（2007）第3092号）已经办理抵押登记，对外具有对抗第三人的效力，原告对抵押物的处置款有优先受偿权，原告要求被告以抵押物处置价款优先清偿债务的请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告的其他诉讼请求，没有法律依据和事实依据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国物权法》第六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告喻宇、喻胜乔共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金347025.55元；二、被告喻宇、喻胜乔共同支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司利息1006元及后段利息（按月利率8.7‰的约定标准计算自2020年3月11日起至实际清偿之日止）；三、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司对被告喻胜乔、刘爱平用于抵押的位于宁乡市××南××南嘉园）24栋308室的房地产（房屋所有权证号为宁房权证玉字第××号，土地使用权证号为宁（2）国用（2007）第3092号）折价、拍卖、变卖处置款有权在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述一、二项，限于本判决生效后三十日内付清。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6524元，减半收取3262元，由被告喻宇、喻胜乔共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  林利二〇二〇年五月二十八日书记员  杨晓附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；…（三）、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他财产；……第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作为担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。