广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初11914号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王孝琼，广东启润律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐佩欣，广东启润律师事务所实习律师。被告：陈庆毅，男，1969年2月6日出生，汉族，住广州市花都区，第三人:中国光大银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区天河北路光大银行大厦。统一社会信用代码91440000890353528P。负责人：韩学智。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告陈庆毅、第三人中国光大银行股份有限公司广州分行保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人王孝琼、唐佩欣到庭参加诉讼。被告陈庆毅、第三人中国光大银行股份有限公司广州分行未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款人民币76124.63元；2.判令被告向原告支付未支付保费人民币5508.93元；3.依法判令被告向原告支付逾期违约金暂计97084.28元（违约金以保险理赔款76124.63元为基数，自2014年5月14日起按照年利率24%标准计算暂计至2019年9月6日，之后按上述标准计算至还清之日止）；4.本案受理费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：被告于2013年10月22日向原告投保个人信贷保证保险，要求为其在第三人处申请的个人小额消费贷款合同提供保证保险，原告审查以后与其签订了保单。双方在保险条款和保单中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），则由保险人对第三人进行理赔，理赔后投保人从赔偿当日开始超过30天未偿付保险人的全部赔偿款项视为违约，投保人需向保险人归还全部理赔款项，并支付违约金、投保费用及保险人因追收理赔和催收产生的费用。被告在第三人处取得借款，未按期还款，原告向第三人如约理赔，依照保单约定取得了被告的追偿权。原告多次向被告催收未果，现向贵院起诉，请求判如所请。被告陈庆毅、第三人中国光大银行股份有限公司广州分行未作答辩。原告平安财产保险公司围绕诉讼请求提交证据：1.平安保险系统截图；2.代偿债务确认书；3.平安个人消费信贷保证保险保险单、保险条款；4.个人贷款合同；5.中国光大银行贷款借据复印件（加盖与原件一致印章）。原告平安财产保险公司所举证据，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且平安财产保险公司保证真实，本院经审查核证后予以认定。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月22日，平安财产保险公司与陈庆毅签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（编号为10494042600001014657），保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司广州分行，投保人为陈庆毅，平安个人消费信贷保证保险金额为95120元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额1520元，投保人应按投保时约定每月交付保险费，特别约定：……2.投保人委托被保险人从指定的账户中每月扣除应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人约定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年10月23日，陈庆毅与中国光大银行股份有限公司广州分行签订《个人贷款合同》，向中国光大银行股份有限公司广州分行申请借款80000元，贷款期限36个月，自2013年10月23日起至2016年10月23日止，首期贷款利率为年利率8.61%，还款方式为按月等额还本付息。同日，中国光大银行股份有限公司广州分行向陈庆毅发放贷款80000元。陈庆毅自2013年11月23日开始还款，在2014年2月23日仅还款115.02元，在2014年3月21日还款0.05元，之后再未依约还款。平安财产保险公司于2014年5月14日向中国光大银行股份有限公司广州分行支付了编号为10494042600001014657的《平安个人消费信贷保证保险保险单》项下的保险赔款76124.63元。中国光大银行股份有限公司广州分行向平安财产保险公司出具了代偿债务确认书，确认收到平安财产保险公司支付的上述保险赔款。另，陈庆毅逾期未支付2014年1月23日至2014年5月14日的保费5508.93元（1520元×3个月+1520元÷30天×21天-115.02元-0.05元）未予支付。本院认为：陈庆毅向平安财产保险公司购买个人消费信贷保证保险，平安财产保险公司出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》予以承保，双方之间的保险合同关系依法成立并生效。陈庆毅未依约向中国光大银行股份有限公司广州分行履行还款义务，平安财产保险公司按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司广州分行支付了保险理赔款，履行了保证义务，依法取得追偿权，有权要求投保人陈庆毅支付代偿的理赔款项76124.63元及逾期未付的保费5508.93元。平安财产保险公司与陈庆毅订立的《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该约定是双方之间对违约金计算方式的约定。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”。平安财产保险公司主张以76124.63元为基数，从2014年5月14日起按年利率24%计算违约金至款项还清之日止，未违反上述法律规定，故本院予以支持。陈庆毅、中国光大银行股份有限公司广州分行经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈庆毅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款76124.63元；二、被告陈庆毅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费5508.93元；三、被告陈庆毅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以76124.63元为基数，自2014年5月14日起按照年利率24%计算至款项实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3874元（原告已预交），由被告陈庆毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄 萍人民陪审员  朱晓英人民陪审员  邹惠红二〇二〇年五月十四日书 记 员  冯洁文陈素珊