山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终1596号上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：逯鹏，山西聚谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王兵，山西聚谦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：乔奋梅，女，1969年5月20日出生，住太原市。被上诉人（原审被告）：王贵明，男，1970年3月10日出生，住址同上（系乔奋梅丈夫）。上诉人平安银行股份有限公司太原分行因与被上诉人乔奋梅、王贵明金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初6347号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人平安银行股份有限公司太原分行的委托代理人逯鹏通过网络庭审参加诉讼，被上诉人乔奋梅、王贵明经本院依法传唤未参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行上诉请求：1、依法撤销(2019)晋0106民初6347号《民事判决书》;2、依法改判二被上诉人立即向上诉人偿还贷款本金54841.75元、支付截止2019年5月23日的利息6065.02元、罚息10736.16元、复利2589.61元,共计74232.54元,并按《个人信用贷款合同》约定利率标准计算,向上诉人支付自2019年5月24日起至实际给付之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复利,及向上诉人赔付700元和应偿付本息总额10%的律师费;3、本案的诉讼费、保全费由二被上诉人全部承担。事实与理由:上诉人已将15万元贷款发放给了被上诉人一。首先,上诉人提交的《个人账户汇总信息清单》系上诉人系统自动生成,记载了被上诉人一2016年1月1日至2016年12月31日期间的账户流水信息,上面显示2016年2月18日贷方发生额为15万元,交易对方名称为平安银行股份有限公司,摘要为贷款放款,那么再结合《个人信用贷款合同》签订的时间也为2016年2月18日,约定的贷款金额为15万元,这完全能够证明上诉人已经于2016年2月18日将15万元贷款发放给了被上诉人一。其次,上诉人提交的《个人贷款业务客户还款清单》也是上诉人系统自动生成,上面显示贷款金额为15万元,并记载了在起诉前被上诉人一向上诉人偿还过25期共计135882.03元的贷款本息。若上诉人未向被上诉人一发放贷款,被上诉人一怎么可能向上诉人偿还贷款本息。综上,恳请二审法院查清事实,依法公断。被上诉人乔奋梅、王贵明未予答辩。平安银行股份有限公司太原分行向一审法院起诉请求：1.依法判令乔奋梅立即向原告偿还贷款本金54841.75元,并向原告支付截止2019年5月23日的利息6065.02元、罚息10736.16元、复利2589.61元,共计74232.54元;2.依法判令乔奋梅按《个人-1-2信用贷款合同》约定利率标准计算,向原告支付自2019年5月24日起至实际给付之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复利;3.依法判令乔奋梅立即向原告赔付律师费700元,并按应偿付本息总额的10%向原告赔付律师费;4.依法判令王贵明对乔奋梅的上述偿付义务承担连带清偿责任;5.本案的全部诉讼费用由乔奋梅、王贵明共同承担。事实和理由:2016年2月17日,乔奋梅向原告提出个人信用贷款申请。同日,王贵明向原告出具了《共同还款承诺书》,同意乔奋梅向原告申请贷款。20I6年2月18日,原告与乔奋梅签订了编号为平银太原分行个信贷字2016第RI20160216000210号的《个人信用贷款合同》,约定:原告向乔奋梅提供150000元的贷款,贷款期限为36个月,实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准;贷款采用固定利率,执行利率为月利率1.53%;该贷款以等额还款的方式归还贷款本息;乔奋梅任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期,从逾期之日起,对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息;对不能按时支付的利息,按逾期罚息利率计收复利;乔奋梅承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。《个人信用贷款合同》签订当日,原告依约向乔奋梅发放了150000元的贷款,依据《个人贷款出账凭证》记载,起贷日为2016年2月18日,到期日为2019年2月18日。然而,还款期届满后,乔奋梅拒不履行还款义务,王贵明作为乔奋梅的配偶亦拒不对婚姻关系存续期问的夫妻共同债务承担连带清偿责任,虽经原告多次催要未果。一审法院认定事实：2016年2月18日,乔奋梅(甲方、借款人)与原告(乙方、贷款人)签订《个人信用贷款合同》,约定乔奋梅向原告申请借款,贷款金额为15万元,贷款期限36个月,贷款利率为固定月利率1.53%。甲方拖欠本金或利息、费用的,乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期,从逾期之日起,对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息,因此被宣告提前到期的,乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息,按逾期罚息利率计收复息。一审法院认为，原告提供的《个人信用贷款合同》未发现存在明显形式上的瑕疵,且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形,故应认定为合法有效,双方当事人应当依照约定履行自己的义务。被告未到庭参加诉讼,视为其放弃答辩、举证、质证等权利,但不能视为被告对原告主张事实的承认,亦不能免除原告对其主张事实的举证责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于适用的解释》的相关规定:当事人应当对其主张的事实提供证据加以证明。原告提供的《个人贷款出账凭证》无法证明其向乔奋梅发放案涉贷款的事实,且原告未提供其他证据证明其向乔奋梅发放了案涉贷款,或以其他方式向乔奋梅履行了放款义务,故无法认定原告向乔奋梅发放了案涉贷款,原告要求乔奋梅偿还贷款本息的诉讼请求无法支持.原告基于该诉讼请求的其他诉讼请求亦无法支持。综上,原告未完成举证责任,故对原告的相应诉讼请求无法支持。缺席判决:驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的诉讼请求。二审中，上诉人向本院提供平安银行股份有限公司出具的《情况说明》一份，证明电子数据打印件不存在人为变更的可能性。本院二审查明的其他事实与原审一致，予以确认。本院认为，本案焦点为上诉人提交的相关电子证据是否客观、真实，是否能够达到证明向被上诉人发放贷款及被上诉人还款情况的证明标准。根据2020年5月1日实施的《关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条第一款第三项，在正常业务活动中形成的电子数据，除有足以反驳的相反证据外，人民法院可以确认其真实性。本案上诉人提交的《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》、《个人账户汇总信息清单》等电子数据系正常业务活动中形成的证据，结合上诉人二审中提交的平安银行总行出具的《情况说明》亦能对上述证据予以补强。被上诉人乔奋梅虽未到庭参加诉讼，但现有证据已形成完整的证据链，能够证明上诉人在合同签订后，已向乔奋梅的个人账户发放贷款的事实。被上诉人乔奋梅在《个人信用贷款合同》中明确贷款用途为“购家私电器”，结合其丈夫王贵明签署的《共同还款承诺书》，承诺以家庭共有财产为该借款提供连带责任保证，故本案债务应为夫妻共同债务，被上诉人王贵明对上述借款应承担共同还款责任。上诉人的相关上诉请求依法予以支持。另，上诉人关于律师费的主张，虽有法律服务委托协议，但未能提供律师费支付凭证，本院不予支持。根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见规定》“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照乔奋梅与上诉人签订《个人信用贷款合同》中约定的联系方式依法通知庭审，二被上诉人均未参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，平安银行股份有限公司太原分行的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初6347号民事判决；二、被上诉人乔奋梅、王贵明于判决生效之日起十日内偿还上诉人平安银行股份有限公司太原分行借款本金54841.75元及截止2019年5月23日的利息6065.02元，并支付自2019年5月24日起至本息还清之日止的罚息、复利（罚息以54841.75元为基数，按照月利率1.53%上浮50%计算；对不能按期支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利）；三、驳回上诉人平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费共计1674元、保全费762元由被上诉人乔奋梅、王贵明负担。本判决为终审判决。审判长 武 涛审判员 刘 涛审判员 李国虎 二O二O年五月八日书记员 惠 曈