福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2620号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区。 法定代表人：王惠山，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈颖，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该公司员工。 被告：郑顺福，男，1979年4月27日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：徐碧英，女，1982年1月30日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：黄小平，男，1974年10月15日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告郑顺福、被告徐碧英、被告黄小平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈颖、朱晓阳到庭参加诉讼。被告郑顺福、被告徐碧英、被告黄小平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告郑顺福、被告郑碧英偿还结欠贷款本金98354.7元，以及自2020年1月23日起至还清款项之日止按福建农商银行惠普金融卡章程约定计收的利息、违约金等。2、请求判决被告黄小平对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年9月14日，被告郑顺福向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福建农银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为20万元，被告徐碧英作为上述业务共同欠款人，被告黄小平作为该笔业务的保证人。经我行审批后，我行给予其额度为10万元，期限3年，消费透支年利率9.9%，开户日期为2016年9月18日，卡号为62×××00。我行于2016年9月18日与全部被告签订编号为ＢＺＨＴ90802201605219的最高额保证合同，合同约定自2016年9月18日至2019年9月17日止，被告黄小平为被告郑顺福使用福万通惠普卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为10万元整。同时我行开通了被告郑顺福福万通惠普金融卡业务。现该笔贷款已经逾期。2020年1月22日，被告郑顺福、被告徐碧英结欠贷款本金98354.7元。 被告郑顺福、被告徐碧英、被告黄小平均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2016年9月14日，被告郑顺福向福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行（属原告分支机构）申请办理福万通普惠金融卡，填写福万通惠普金融卡申请表，申请信用额度为20万元。原告审批后，向被告发放卡号为62×××00普惠金融卡，额度为10万元，期限3年，消费透支年利率9.9%，开户日期2016年9月18日。在《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》中约定：“福万通普惠卡支持‘随借随还’，系统根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%”。 2、2016年9月14日，被告郑顺福作为持卡人、被告徐碧英作为共同借款人、被告黄小平作为保证人均在《普惠金融卡用卡声明书》上签名确认如下内容（摘要）：普惠金融卡年费为贰佰元。本人已经完全知悉并完全了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款，并自愿遵守。本人以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包含但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地，如送达地有变更，须在变更后3日内书面通知其他各方；否则，文件送至送达地，即视为对方已收到。如文件采用邮寄方式，在邮寄后第三日即视为送达或收到之日。 3、2016年9月18日，保证人黄小平、债务人郑顺福、债务人徐碧英与福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行签订编号为BZHT90802201605219的《最高额保证合同》，约定（摘要）：保证人愿为债权人与郑顺福、徐碧英按本合同第一条约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保。保证人自愿为债权人自2016年9月18日起至2019年9月17日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币壹拾万元整。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。 4、2016年9月18日，借款人郑顺福，共同借款人徐碧英，保证人黄小平与福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行签订一份《补充协议书》，约定了履行合同可能产生民事诉讼的诉讼文书的送达地址，送达地址适用于民事诉讼各个阶段，包括一审、二审和执行，以及案件审理期间审理法院受理的其他案件。人民法院按上述确认的送达地址邮寄诉讼文书，出现下列情形的，均视为送达：（1）由他人签收；（2）由他人签收后又退件；（3）送达地址不详或无此地址被退件；（4）无人签收被退件；（5）本人或他人拒绝签收被退件。 5、截至2020年1月22日，被告郑顺福尚欠原告贷款本金98354.7元。 本院认为，原告与被告郑顺福、被告徐碧英成立金融借款合同关系、原告与被告黄小平立保证合同关系，本案合同依法有效，受法律保护。原告依约履行了交付借款的义务，被告郑顺福、被告徐碧英未依约还本付息，已构成违约，原告有权要求被告郑顺福、被告徐碧英偿还尚欠的借款本金98354.7元，同时有权要求被告郑顺福、被告徐碧英自2020年1月23日起至实际还清款项之日止按合同约定继续计付利息、违约金（合计利率不得超过年利率24%）。被告黄小平作为连带责任保证人，应当对被告郑顺福、被告徐碧英的上述债务承担连带清偿责任，被告黄小平清偿本案债务后，有权向被告郑顺福、被告徐碧英追偿。综上所述，原告的诉讼请求合法有据，应予支持。被告郑顺福、被告徐碧英、被告黄小平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑顺福、被告徐碧英应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金98354.7元，并自2020年1月23日起至款项还清之日止，按普惠金融卡章程、领用合约的约定继续支付利息、违约金（利息、违约金合计金额不得超过年利率24%）； 二、被告黄小平对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告郑顺福、被告徐碧英追偿； 三、驳回原告福建漳州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2258.8元，减半收取计1129.4元，由被告郑顺福、被告徐碧英、被告黄小平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员 李巧青    二〇二〇年五月二十日 法官助理蔡博彦 书记员王嘉晨 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。