江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初249号原告：中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行，住所地：南昌市西湖区子安路88号（A座104、105、204、304），统一社会信用代码：913601008583761563。负责人：周霖，该行行长。委托代理人：陈丹，江西朗秋律师事务所律师。被告：林加阳，男，1989年3月22日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：杨梦佳，女，1990年12月28日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：南昌申阳置业有限公司，住所地：江西省南昌市西湖区抚生路788号，统一社会信用代码：91360100MA35G1FCOW。法定代表人：李景斌，该公司董事长兼总经理。委托代理人：占承春，男，1990年9月27日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行（以下简称“工行南昌都司前支行”）诉被告林加阳、杨梦佳、南昌申阳置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南昌都司前支行的委托代理人陈丹；被告林加阳；被告杨梦佳；被告南昌申阳置业有限公司的委托代理人占承春均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行南昌都司前支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告林加阳、杨梦佳及南昌申阳置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》。2、判令被告林加阳、杨梦佳立即向原告归还借款本金996000元，并按合同约定利率向原告计付自2019年6月22日起至全部欠款本息付清之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年10月21日利息、罚息和复利合计金额为12728.05元）。3、判令被告林加阳、杨梦佳按借款合同约定承担原告为实现债权发生的律师费2万元。4、判令被告南昌申阳置业有限公司对上述款项的清偿承担连带责任。5、判令三被告承担本案的全部诉讼费用及其他包括但不限于评估、拍卖费等债权的费用。事实和理由：被告林加阳、杨梦佳为购买位于南昌市西湖区的房屋，向原告申请个人住房贷款。2017年3月21日，原告与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》（下称借款合同）。借款合同约定被告林加阳、杨梦佳向原告借款人民币108万元整，借款期限为30年，自2017年3月21日至2037年3月20日止；还款方式为等额本金，被告南昌申阳置业有限公司承诺了以自己的资产对上述借款债务承担连带保证责任。原告于2017年3月21日依约足额向被告林加阳、杨梦佳发放贷款人民币61.6万元整，并按合同约定一次性划入南昌申阳置业有限公司的账户。贷款发放后，被告林加阳、杨梦佳未按借款合同约定如期归还贷款本息，该笔贷款已经累计违约13个月。截至2019年10月21日，被告林加阳、杨梦佳累计归还本金26632.12元、利息41962.18元，尚欠本金996000元及利息（含复利、罚息）12728.05元。原告工行南昌都司前支行向本院提供如下证据：证据一、原、被告身份证明。证明原、被告主体适格。证据二、1.商品房买卖合同；2.个人购房借款/担保合同；3.信贷业务台账截图；4.还款明细对账单。证明：1.被告为案涉房屋与原告签订合同，是真实意思表示；2.被告借款108万元期限30年，贷款实际执利率为4.41%年；3.原告根据借款合同约定，贷款直接划入被告南昌申阳置业有限公司的账号；4.被告南昌申阳置业有限公司对上述债务承担连带责任；5.原告于2017年3月21日依约足额放款；6.被告未及时还款，截止2019年10月21日欠本金99.60万元、利息含罚息12728.05元。证据三、委托代理合同及发票和一份。证明原告为实现债权目前已经实际花费律师费2万元，根据合同约定，被告应当负担原告实现债权产生的费用包括但不限于律师费。被告林加阳辩称，借款属实，但是对罚息和复利被告林加阳不清楚。贷款购买的房产已经被南昌市西湖区人民法院执行拍卖了，执行局已经预留了这笔钱，可以从执行款里扣划给原告。被告林加阳未提交证据。被告杨梦佳辩称，在贷款买房之后，杨梦佳已于2018年10月17日与林加阳协议离婚，协议约定购买的房产和债务都归被告林加阳，而且协议约定房子卖了后补偿杨梦佳20万元，目前这笔钱也没有给杨梦佳，房子也拍卖了，本案还款不应当由杨梦佳承担。被告杨梦佳提供了如下证据：离婚证和离婚协议，证明被告林加阳与杨梦佳已于2018年10月17日离婚，协议约定本案案涉房产及债务归被告林加阳所有。故本案债务不应由杨梦佳承担。被告南昌申阳置业有限公司辩称，公司已经为被告林加阳、杨梦佳代偿了一笔48891.99元的贷款，希望原告在扣划完案涉房产的执行款以后，剩余部分再由南昌申阳置业有限公司清偿。被告南昌申阳置业有限公司向本庭提交如下证据：代偿回单，证明南昌申阳置业有限公司代偿了4万多元的事实。本院经审理查明，2017年3月21日，原告工行南昌都司前支行（贷款人）与被告林加阳（借款人/抵押人）、被告杨梦佳（共同借款人/抵押物共有人）、被告南昌申阳置业有限公司（保证人）签订编号A:赣字工行都支行2017年0524号《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定原告向被告林加阳、杨梦佳发放个人购置住房贷款，金额为人民币1080000元，用于购买坐落于海珀悦庭6-1-2404室，建筑面积118.34平方米的房屋；担保方式为抵押加阶段性连带责任保证；贷款期限为30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，实际执行利率4.41%；贷款发放账户为被告南昌申阳置业有限公司名下工行账户；经协商一致，借款人按照按月等额本金还款法偿还贷款本息；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；保证人南昌申阳置业有限公司承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；在抵押物正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）后，保证人南昌申阳置业有限公司对此后到期的借款人的债务免除保证责任。借款人以南昌市西湖区沿江南大道1979号海珀悦庭6-1-2404室设定抵押；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2017年3月21日，原告工行南昌洪都大道支行依约向被告林加阳指定贷款发放账户发放了贷款人民币1080000元。贷款发放后，被告未按期偿还该笔贷款本息，已累计违约13个月。2020年3月20日，被告南昌申阳置业有限公司代偿借款本金及利息共计48891.99元。截止2020年4月21日，尚欠贷款本金975236.12元，利息（含罚息、复利）7209.6元未归还。原告经多次催收无果，特诉至本院，请求予以支持。庭审中，经本庭组织调解，因原、被告分岐意见较大，未能达成一致意见。另查明，林加阳与杨梦佳于2018年10月17日办理离婚登记手续，其中协议约定：坐落在南昌市房屋所有权归林加阳所有，剩余房贷108万人民币由林加阳承担，林加阳需一次性补偿杨梦佳20万元人民币。原告与被告林加阳、杨梦佳未办理房产抵押登记手续。因本案诉讼，原告与江西朗秋律师事务所签订《委托代理合同》，并实际产生律师费用20000元。上述事实，有原、被告当庭陈述、庭审笔录、原、被告提供证据所证实。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告已按约向被告林加阳发放了借款1080000元，已完全履行了《个人购房借款／担保合同》约定的付款义务。现被告未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。被告林加阳与被告杨梦佳在借款时系夫妻关系，双方均在借款合同的借款人处签字捺印，且借款用于购置房产，案涉借款应属夫妻共同债务。被告杨梦佳辩称，其与被告林加阳已协议离婚，且协议约定案涉房产及相关债务均由被告林加阳所有，其不应承担本案的共同还款责任。本院认为，被告林加阳、杨梦佳对夫妻财产分割作出的处理不能对抗第三人，原告有权就夫妻共同债务向两被告主张权利，被告杨梦佳可在承担责任后基于离婚协议向被告林加阳予以追偿。故原告诉请被告林加阳、杨梦佳归还全部借款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。截止2020年4月21日，被告尚欠贷款本金975236.12元，利息（含罚息、复利）7209.6元未归还。本院亦予以确认。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，原告据此要求解除与被告的《个人购房借款／担保合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。原、被告在合同中明确以坐落在南昌市设定抵押，但双方并未办理抵押登记，原告要求被告南昌申阳置业有限公司对本案债务本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因本案诉讼，原告实际产生律师费20000元，根据双方合同约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据予以佐证，故原告诉请被告承担该20000元律师费，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条的规定,判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行与被告林加阳、杨梦佳、南昌申阳置业有限公司签订的编号编号A:赣字工行都支行2017年0524号《个人购房借款/担保合同》。二、被告林加阳、杨梦佳于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行借款本金975236.12元及利息、罚息、复利（截止2020年4月21日的利息、罚息、复利为7209.6元，自2020年4月22日至款清之日止的利息、罚息及复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。三、被告林加阳、杨梦佳于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行支付律师代理费20000元。四、被告南昌申阳置业有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费14058元，保全费5000元，合计19058元，由被告林加阳、杨梦佳、南昌申阳置业有限公司共同承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长 陈 敏人民陪审员 吴 敏人民陪审员 徐 梅二〇二〇年五月十一日书 记 员 马榕晨