山东省淄博市临淄区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0305民初1354号原告：杨爱荣，女，1971年3月20日出生，汉族，住淄博市临淄区。原告：朱桂英，女，1940年11月14日出生，汉族，住淄博市临淄区。原告：许智杰，男，1988年6月2日出生，汉族，住淄博市临淄区。三原告共同委托诉讼代理人：秦宗亚，北京市盈科（淄博）律师事务所律师。三原告共同委托诉讼代理人：马宏林，北京市盈科（淄博）律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，住所地：济南市历下区文化东路16号中建文化广场A座5-11层。负责人：赵树森，总经理。委托诉讼代理人：常芳，山东利公律师事务所律师。原告杨爱荣、朱桂英、许智杰与被告中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司（人寿保险山东分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。三原告共同委托诉讼代理人秦宗亚、马宏林，被告人寿保险山东分公司的委托诉讼代理人常芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨爱荣、朱桂英、许智杰向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险金223000元。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：杨爱荣系许子平之妻，朱桂英系许子平之母，许智杰为许子平之子，三原告均系许子平第一顺序继承人。2018年12月5日，许子平在被告处投保两份安祥意外伤害保险，保险合同号分别为：105060098358×××68、105060103106168，保险期间为2018年12月5日至2019年12月4日，保险责任中人身意外伤害保险金额均为36000元。2019年6月11日，杨爱荣为许子平投保人保寿险百万身价两全保险（B款），合同号为：370523438078008，保险期间为30年，保险金额为8万元，身故金受益人为杨爱荣，保险条款中明确约定：被保险人因遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残的，我们按基本保险金额的两倍给付意外身故或全残保险金，本合同终止。2019年12月4日，许子平在工地干活时意外摔伤，被送入博兴县人民医院住院治疗，后经抢救无效死亡。2020年1月10日，原告向被告提出人身保险理赔申请，要求被告理赔，并按照被告要求提供了相关材料。2020年1月20日，被告作出理赔完成通知书，仅同意给付意外身故责任保险金9000元，剩余保险金拒不理赔，为此起诉。人寿保险山东分公司辩称，卡号尾号为58×××68的新版齐鲁吉安卡（A版）和尾号为06168的新版齐鲁吉安卡（A版）的投保人系许子平，受益人系法定继承人。人保寿险百万身价两全保险（B款），合同号为370523438078008，投保人系杨爱荣，被保险人为许子平，受益人为杨爱荣，上述两类保险合同条款不同，主张给付保险金的主体不同，不应合并起诉，请求依法驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对原告提交的敬仲镇西姬村民委员会出具的证明一份、户口本一份、博兴县公安局曹王派出所证明一份，博兴县人民医院诊断证明书一份、居民死亡医学证明书一份、人保寿险百万身价两全保险保险单及条款一份、人保寿险安详意外伤害保险卡两张、人身保险理赔申请书一份、理赔完成通知书一份，被告对真实性无异议，本院予以确认。对被告提交的人保寿险安详意外伤害保险（新标准版）条款及特别约定一份、百万身价两全保险B款现金价值及减额交清表一份、百万身价保险单一份、电话回访录音一份、现场查勘记录一份、许子平及三原告的身份证复印件各一份、法定继承人关系证明一份、保险金继承协议书一份、理赔审核批单一份、支付凭证两份，原告对人保寿险安详意外伤害保险条款及特别约定、百万身价保险单、身份证复印件、法定继承人关系证明、保险金继承协议书、支付凭证真实性无异议，本院予以确认，其对减额交清表、电话回访录音、现场查勘记录、理赔审核批单提出异议，经审查，该证据不足以证实被告所述已履行相关义务、不应赔付的主张，对此，不予采信。根据确认的证据及原、被告陈述，本院认定事实如下：2018年12月5日，许子平投保了被告处的人保寿险安祥意外伤害保险两份，保险合同号为：105060098358×××68、105060103106168，保险期间一年，人身意外伤害保险金额均为36000元，受益人为其继承人。保险条款6.4条约定：在本合同有效期内，被保险人职业工种发生变更的，应于变更之日起十日内以书面形式通知我们，若被保险人变更后的职业、工种属于危险程度增加的，我们自接到通知后，按变更后的职业或工种增加保险费差额；若被保险人未以书面形式通知我们……。特别约定6：被保险人属于下列职业的，在保险责任范围内按照保险条款及有关约定计算的给付金额的25%承担保险责任：……建筑焊工（室外及高空）……。2019年6月9日，杨爱荣为许子平投保了被告处的人保寿险百万身价两全保险，身故金受益人为杨爱荣，保险合同号为：370523438078008，保险期间30年，基本保险金额80000元，保险条款第2.3条约定：被保险人因遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该事故伤害导致身故或全残，我们按基本保险金额的两倍给付意外身故或全残保险金，本合同终止。5.3条约定：身故保险金申请，应提交保险合同、申请人的有效身份证件，所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明及资料。6.4条约定：本合同可保的职业或工种范围仅限职业分类表中职业等级为“1”“2”“3”“4”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围，可通过本公司网站查询到此职业分类表及相关内容。2019年12月4日，许子平在进行高空焊接工作时，不慎掉下摔伤，被送入博兴县人民医院治疗，经抢救无效，于当日死亡。杨爱荣、朱桂英、许智杰为许子平的第一顺序继承人。2020年1月10日，杨爱荣、朱桂英、许智杰向被告提出人身保险理赔申请，被告方工作人员在该理赔申请书上填写好内容后（其中所填许子平职业为电焊工），三原告分别在申请人签字处签名。2020年1月20日，被告给付原告合同号为105060098358×××68的安祥意外伤害身故保险金9000元。原告认为：被告应给付两份安祥意外伤害身故保险金72000元，应给付人保寿险百万身价身故保险金16万元，被告认为：许子平职业为电焊工，职业等级为六级，其职业等级不在百万身价两全保险合同投保范围内，不应承担给付保险金的责任，合同应终止，应退还现金价值546.4元，但被告已向原告返还保险费2247元；根据人保寿险安详意外伤害保险卡投保提示四及意外伤害保险条款6.4条及特别约定，应当按照许子平六类职业25%的比例给付保险金9000元（36000元×25%），为此形成诉讼，诉讼中，被告给付原告合同号为105060103106168的安祥意外伤害身故保险金9000元。本院认为，原、被告双方对许子平因高空焊接工作掉下摔伤身亡及该事故发生在保险期间内的事实均无异议，本院予以确认。本案原、被告争议的焦点问题时：对于人保寿险安祥意外伤害保险，被告应否按比例给付保险金，对于人保寿险百万身价两全保险，被告应否给付保险金。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第九条第一款规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务；保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容以及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。根据上述规定，比例给付属于免责条款范畴，应当在保险人履行提示及明确说明义务后才产生法律效力。本案中，被告提供的人保寿险安祥意外伤害保险条款及人保寿险百万身价两全保险条款均系格式文本。关于人保寿险安祥意外伤害保险，保险条款中虽有按职业类别进行比例给付的特别约定，但该部分内容相比于其他内容，并未在文字、字体、符号或以其他明显标志作出特别提示，不足以引起投保人注意，被告也未提供证据证明其履行了明确说明义务，不应认定被告履行了提示或明确说明义务。关于人保寿险百万身价两全保险，系通过电子流程投保，许子平及杨爱荣系在百万身价两全保险单第21页投保人及被保险人处签名，在保险条款中并未有关于职业分类的约定，仅在6.4条中有：“1”“2”“3”“4”之外的其他职业或工种不属于可保范围，可通过本公司网站查询到此职业分类表及相关内容的约定，该部分内容相比于其他内容，亦未在文字、字体、符号或以其他明显标志作出特别提示，不足以引起投保人注意，被告也未提供证据证实在投保时履行了明确说明义务。对被告提交的回访人员与杨爱荣的电话回访录音，系发生在投保后的保险犹豫期内，在录音中，回访人员并未就免责条款的内容作出解释说明，不应认定被告履行了明确说明义务。故上述保险单中的免责条款依法不产生效力。关于许子平的身份问题，被告主张系电焊工，其提交现场查勘记录及理赔申请书为证，现场查勘记录系在案发后的2020年1月8日由调查员陈玉坤在未标明身份的情况下作出，不符合查勘记录的相应要求；关于理赔申请书，系在原告申请理赔时形成，原告在已填好内容的申请表上签字，说明原告对免责条款并不知晓，被告并未尽到免责条款的提示说明义务，该两份证据不足以证实被告的主张，故对被告所称应按许子平电焊工身份进行比例赔付（人保寿险安祥意外伤害保险）及不赔付（人保寿险百万身价两全保险）的抗辩理由，本院不予采信。综上，对两份人保寿险安祥意外伤害保险，被告应按每份保险金36000元给付三原告，共计72000元，扣除被告已给付的保险金18000元，被告还应给付保险金54000元。对人保寿险百万身价两全保险，受益人为杨爱荣，被告应给付杨爱荣保险金160000元，扣除被告已返还的保险费2247元，还应给付杨爱荣保险金157753元。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第九条第一款、第十一条规定之规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司给付原告杨爱荣、朱桂英、许智杰保险金54000元，于本判决生效后十日内付清。二、被告中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司给付原告杨爱荣保险金157753元，与上述第一项同时付清。三、驳回原告杨爱荣、朱桂英、许智杰的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2323元，由原告杨爱荣、朱桂英、许智杰负担118元，被告中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司负担2205元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审 判 员  张凌燕二〇二〇年五月十八日代理书记员  霍 静