江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初646号 原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001419478711，住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。 法定代表人：洪其华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱晓晨，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：王斌，男，该公司员工。 被告：焦峰，男，1970年3月24日出生，汉族，户籍地泰州市姜堰区，现住泰州市姜堰区。 被告：沙国华，男，1967年12月26日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：程晓军，男，1966年7月13日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告焦峰、沙国华、程晓军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案。审理中，原告申请财产保全，本院于2020年3月24日作出（2020）苏1204民初646号民事裁定：冻结被申请人焦峰、沙国华、程晓军在金融机构账户内资金人民币190万元或查封等额其他财产。后依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人朱晓晨、王斌、被告焦峰到庭参加诉讼。被告沙国华、程晓军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令1.被告焦峰立即偿还所欠原告贷款本金1499991.82元，利息及复利347674.93元（截止2020年2月20日），并支付自2020年2月21日起的利息（按年利率14.4%计算至本金清偿完毕之日止）以及按照合同约定应当支付的复利；2.被告沙国华、程晓军对上述还款义务承担连带清偿责任；3.三被告承担本案诉讼费、保全费等相关案件费用。事实和理由：原告于2018年3月28日与被告焦峰签订《最高额个人担保借款合同》，合同金额为人民币150万元，合同期限自2018年3月28日至2019年3月15日。为保证被告焦峰按约履行借款合同约定的还款义务，被告沙国华、程晓军作为保证人，为上述借款提供连带保证责任担保。合同签订后，原告于2018年3月29日依约向被告焦峰发放贷款一笔，金额为150万元，借款期限至2019年3月15日，借据年利率为9.6%，按月结息。但被告焦峰未按约偿还贷款本息，被告沙国华、程晓军亦未履行连带保证责任，构成了合同项下违约。 被告焦峰辩称，向原告借款1500000元是事实，对借款利息无异议，对复利计算有异议。 被告沙国华、程晓军未答辩，亦未提交证据。 经审理，本院查明下列案件事实：2018年3月28日，原告与被告焦峰、沙国华、程晓军签订《最高额个人担保借款合同》，约定担保人沙国华、程晓军自愿为借款人焦峰自2018年3月28日起至2019年3月15日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币（金额大写）壹佰伍拾万元整的借款提供担保。借款利率以借款凭证记载为准。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围包括本合同项下的全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他实现债权的一切费用。等等。 合同签订后，原告于2018年3月29日向被告焦峰发放贷款1500000元；到期日为2019年3月15日；年利率9.6%。原告向被告焦峰发放借款后，被告未能按约还款。截止2020年2月20日，被告焦峰尚欠借款本金1499991.82元、期内利息106799.99元及期内利息的复利5321.33元、逾期利息205799.13元。 另查明，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：…三、关于罚息利率问题…对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 以上事实，有最高额个人担保借款合同、借款借据、利息计算清单等证据及当事人当庭陈述予以证明。 本案争议焦点是，原告主张的复利是否符合法律规定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。2018年3月28日，原告与被告焦峰、沙国华、程晓军签订的《最高额个人担保借款合同》，是各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同履行中，原告按约向被告焦峰出借资金，后被告焦峰未能按约偿还借款本息，构成违约。被告焦峰依法应向原告偿还借款本金，并应承担逾期利息的责任。被告沙国华、程晓军作为连带责任保证人，依法应对被告焦峰的上述还款义务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，依法有权向被告焦峰追偿。关于复利，本院认为，原、被告双方在借款合同中约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，确定了复利的计算标准，故原告主张期内利息复利的诉讼请求，本院予以支持。然而，原、被告双方在借款合同中并未约定应当计收复利的应付未付利息中包含逾期利息，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，仅是规定了逾期利息和复利的计算标准，不能得出对于逾期利息应当计算复利的结论，故原告主张逾期利息的复利的诉讼请求无法律和事实依据，本院不予支持。被告沙国华、程晓军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告焦峰于本判决生效后十日内向原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司返还借款本金1499991.82元，支付期内利息106799.99元及复利29754.48元、逾期利息205799.13元，并支付自2020年2月21日起至实际给付之日止按年利率14.4%计算的利息（以本金1499991.82元为基数）； 二、被告沙国华、程晓军对上述第一项还款义务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后，有权向被告焦峰追偿； 三、驳回原告其余诉讼请求。 如三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21430元，依法减半收取10715元，财产保全费5000元，合计15715元，由原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司负担253元，被告焦峰、沙国华、程晓军负担15462元（原告同意其预交的案件诉讼费中三被告应负担的15462元，由三被告向其直接支付，本院不再退还，由三被告在本判决生效之日起十日内直接向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员 赵东平 二〇二〇年五月十四日 法官助理 宋 琪 书 记 员 王 娟 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。