江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1003民初1829号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行，住所地在扬州市文昌西路51号。负责人：张军，该行行长。委托诉讼代理人：李东华，江苏石立律师事务所律师。委托代诉讼理人：赵龙祥，江苏石立律师事务所律师。被告：周剑，男，1983年3月2日出生，汉族，住扬州市邗江区。被告：殷璇，女，1981年10月26日出生，汉族，住扬州市广陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行（以下简称邮储银行扬州市分行）与被告周剑、殷璇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行扬州市分行委托诉讼代理人李东华到庭参加诉讼，被告周剑、殷璇经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行扬州市分行向本院提出诉讼请求：1.周剑、殷璇立即偿还邮储银行扬州市分行借款本金189732.95元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年3月25日为2103.17元；自2020年3月26日起至实际给付之日止，以本金189732.95元为基数，按合同约定计算）；2.周剑、殷璇承担邮储银行扬州市分行为实现本案债权而支出的律师费12500元；3.邮储银行扬州市分行有权以周剑、殷璇抵押的坐落于扬州市车库折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由周剑、殷璇共同承担。事实和理由：2016年12月7日，邮储银行扬州市分行与周剑、殷璇签订了《个人额度借款合同》，合同约定邮储银行扬州市分行向周剑、殷璇提供可以循环使用的借款额度25万元，有效期为156个月。同日，周剑、殷璇与邮储银行扬州市分行签订《个人最高额担保合同》，约定以周剑、殷璇所有的坐落于扬州市车库为案涉借款提供担保，并办理了抵押登记。2016年12月21日，周剑填写中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单。2016年12月22日，邮储银行扬州市分行向周剑账户放款25万元，借款期限从2016年12月22日至2026年12月22日，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%。周剑、殷璇未按约归还贷款本息，违反了《个人额度借款合同》第12条、第13条约定，邮储银行扬州市分行有权提前收回贷款。周剑、殷璇均未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储银行扬州市分行举证的《个人额度借款合同》、借款支用单、贷款借据、《个人最高额担保合同》、《扬州市房地产抵押合同》、不动产登记证、法律文书送达地址确认书、还款明细单、贷款本息余额电脑截屏、委托代理合同及律师费发票等证据，内容真实，形式合法，本院依法予以确认并在卷佐证，并据此认定以下事实：2016年11月29日，周剑、殷璇向邮储银行扬州市分行出具法律文书送达地址确认书，明确了各自的文书送达地址。2016年12月7日,邮储银行扬州市分行（贷款人）与周剑（借款人）签订编号为32026229216125412199号的《个人额度借款合同》，约定本合同担保系借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称为《个人最高额担保合同》，担保合同编号为32026229316125602601。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度25万元，可用于个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月，自2016年12月7日至2029年12月7日。额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。若在额度存续期间内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约。发生约定的违约情况，贷款人有权调低、冻结或终止借款人借款额度，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用由借款人承担。上述合同尾部，周剑在借款人处签名，殷璇在共同借款人处签名。同日，邮储银行扬州市分行（担保权人）与周剑、殷璇（担保人）签订编号为32026229316125602601的《个人最高额担保合同》，约定编号为32026229216125412199号的《个人额度借款合同》为本合同的主合同。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过25万元。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期。担保的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。《抵押物清单》载明，抵押房产地址为扬州市，建筑面积为85.11㎡，该不动产附有车库一间。同日，邮储银行扬州市分行（抵押权人，乙方）与周剑、殷璇（抵押人，甲方）签订《扬州市房地产抵押合同》，约定甲方为了取得贷款将自有不动产及其附属物抵押予乙方，作为贷款的保证。该不动产坐落于扬州市，担保范围为被担保债务的主债权及利息、违约金、赔偿金、实现主债权和抵押权的一切费用。期限为13年，自2016年12月7日起至2029年12月7日止。双方已办理抵押登记，邮储银行扬州市分行领取了不动产登记证明，证号苏（2016）扬州市不动产证明第0137592号，载明担保债券的数额为25万，抵押的方式为最高额抵押，担保范围详见合同。2016年12月21日，周剑向邮储银行扬州市分行提交个人额度借款支用单，申请支用借款25万元，还款方式为等额本息。2016年12月22日，邮储银行扬州市分行向周剑账户发放借款25万元，借款期限为120月（从2016年12月22日至2026年12月22日），年利率为6.37%，还款方式为等额本息。自2020年2月20开始，被告周剑、殷璇未能按约足额偿还案涉借款本息。截止2020年3月25日，周剑、殷璇尚欠借款本金189732.95元及利息、罚息、复利2103.17元。邮储银行扬州市分行为本案诉讼支付律师费12500元，该费用的收取符合江苏省律师服务收费标准。本院认为，邮储银行扬州市分行与周剑、殷璇所签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《扬州市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。上述合同签订后，邮储银行扬州市分行按约发放贷款，周剑、殷璇应按期归还借款本息。周剑、殷璇未按约偿还贷款本息，明显违约，邮储银行扬州市分行有权宣布贷款提前到期，并要求周剑、殷璇立即还本付息并承担相应违约责任。周剑、殷璇以其房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押依法生效，邮储银行扬州市分行有权就该房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，邮储银行扬州市分行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。周剑、殷璇经本院合法传唤无正当理由未到庭，系对其举证、质证等权利的放弃，应自行承担相应不利法律后果，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周剑、殷璇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行给付借款本金189732.95元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年3月25日为2103.17元；自2020年3月26日起至实际给付之日止，以本金189732.95元为基数，按合同约定计算）；二、被告周剑、殷璇于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行律师费12500元；三、如被告周剑、殷璇不履行上述第一项、第二项给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行有权以被告周剑、殷璇抵押的位于扬州市车库折价或者拍卖、变卖所得价款按抵押顺位优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4366元，减半收取计2183元，由被告周剑、殷璇共同负担（此款原告已垫付，由二被告于履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员  樊 明二〇二〇年五月十九日法官助理  左 慧书 记 员  王露茜