广西壮族自治区资源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0329民初227号 原告:桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行。住所地：资源县城北商贸城A区22号。 负责人:肖永胜，该支行行长。 委托代:理人岳宇，该支行客户经理。 被告：李茂生，男，1971年5月17日出生，汉族，户籍广西资源县，现住资源县。 被告：何孟姣，女，1977年7月16日出生，汉族，户籍广西资源县，现住资源县。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行与被告李茂生、何孟姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行的委托代理人岳宇到庭参加诉讼。被告李茂生、何孟姣经本院开庭传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令李茂生、何孟姣归还所欠原告贷款本金、罚息、违约金共计546616.95元，其中贷款本金390651.67元；贷款罚息116901.11元，罚息暂计至2020年3月31日，以后另计至本息全部还清之日止，违约金39064.17元。二、依法判决原告对拍卖或者变卖两被告共同共有的位于资源县资源镇城北开发区资江名邸4栋801号房（房屋使用权证号：资源县房权证资源镇字第××号）抵押物所得款项享有优先受偿权。三、请求法院判决两被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的一切费用。 事实和理由：2014年4月28日，原告与两被告签订编号为【桂村银（资源支行）最抵字20140003372号】的《最高额抵押合同》，并到资源县房产管理局进行抵押登记，登记产生的他项权证号为：资源县房他证资源镇字第××号。上述《高额抵押合同》约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人李茂生、何孟姣形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）肆拾万元整。抵押权人自2014年4月28日至2017年4月27日止，与债务人办理约定的人民币贷款业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间。”即担保方式为最高额抵押担保，抵押期限为三年（2014年4月28日至2017年4月27日）。合同还约定了其他相关条款（其他详尽约定见《最高额抵押合同》）。2015年李茂生以经营资源金隆宾馆为由，在原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行借款人民币40万元整，被告何孟姣作为共同借款人，抵押房屋为该笔贷款承担担保清偿责任。2015年4月29日原告与被告李茂生、何孟姣签订了编号为【桂村银资源支行个借字第20150012918号】的《个人借款合同》，以及该笔借款合同对应的编号为【桂村银（资源支行）最抵字第20140003372号】的《最高额抵押合同》（原告与被告李茂生、何孟姣于2014年4月28日签订）。借款合同约定的借款期限、借款利率、还款方式和借款人的违约责任为：（一）借款期限为贰年，即2015年4月29日至2017年4月27日；（二）借款利率为固定利率，即月利率为8.145833‰，在借款期限内利率不变；（三）还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；（四）借款人违约，贷款人有权采取以下一项或多项措施：（1）有权宣布贷款合同全部到期并直接要求借款人归还借款，除应付的利息外，借款人应按借款本金额的10%向贷款人支付违约金；（2）未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%罚息利率计收罚息（其他详尽约定见《个人借款合同书》）。2017年4月26日，借款人不能按期足额偿还原告上述的借款，被告申请借款展期，原告与被告李茂生、何孟姣于2017年4月26日签订了编号：20150012918-1号的展期还款协议，展期金额为肆拾万元整（400000）元，展期期限为12个月（即2017年4月27日至2018年4月27日止），展期期限到期后，两被告仍未按约归还款项，至起诉时仍欠原告上述债务。原告向被告发放贷款后，被告未能按合同约定归还贷款本息，并在贷款本金产生逾期后，经原告单位的工作人员多次上门及电话催收，但被告均告知无力偿还。原告认为，原告与被告所签订的《个人借款合同》及《展期还款协议》有效，被告依法应当全面诚实履行债务，由于被告严重违约，故原告根据合同法等有关法律规定诉至法院，请求法院依法查明事实，判决支持原告的诉讼请求。 原告对其陈述的事实在举证期限内提交以下证据： 1、《个人借款合同》； 2、共同还款承诺书； 3、《最高额抵押合同》； 以上证据1-3证实被告向原告借款的事实。 4、房权证； 5、借款抵押承诺书； 6、抵押财产清单； 7、他项权证； 证据4-7证明抵押担保的事实。 8、身份证、结婚证；证明被告诉讼主体适格。 9、展期还款申请书； 10、承诺书； 11、《展期还款协议》； 12、共同还款承诺书（展期）； 证据9-12证明被告向原告借款的事实。 13、欠款台账；证明被告结欠本息的事实。 被告李茂生、何孟姣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，本院视为其自愿放弃举证、质证、答辩的权利。 原告提供的证据1至13客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认。 结合上述有效证据及庭审查明，本院确认以下法律事实：2014年4月28日，原告与被告签订合同号为：桂村银（资源支行）最抵字第20140003372号《最高额抵押合同》。合同第一条约定：抵押人李茂生、何孟姣自愿为抵押权人与债务人李茂生形成的债权提供担保，担保的债权最高额折合人民币400000元。抵押权人自2014年4月28日至2017年4月27日止，与债务人办理约定的人民币贷款业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间。抵押权人与债务人已形成的合同编号：20150012918《个人借款合同》项下尚未受偿的债权本金400000元及其相应的的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。第三条约定，抵押人同意以李茂生、何孟姣共同共有的坐落于资源县房权证资源镇字第××号）设定抵押。上述抵押物暂作价400000元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。 2015年4月29日，原告与被告签订合同号为：桂村银（资源支行）个借字第20150012918号的《个人借款合同》。合同第一条约定：贷款人同意向借款人发放贷款400000元，借款种类为个人经营性贷款，借款用途为经营资源县金隆宾馆。第二条约定：借款期限自2015年4月29日起至2017年4月27日止。第三条约定：借款利率：固定利率，月利率为8.145833‰，在借款期限内利率不变。第六条约定还款：按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。第九条：违约及违约责任：第一项第（5）小项：借款人未按期偿还贷款本金、未按期支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息的，构成违约。第九条第二项：借款人违约，贷款人有权采取以下一项或多项措施：第（1）、（2）、（3）小项：：有权宣布贷款全部到期并直接要求借款人归还借款，除应付的利息外，借款人应按借款本金数额的10%向贷款人支付违约金。未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，如采取到期全额还款方式，按合同利率计收复息，如采取分期还款方式，则按前项约定的罚息利率计收复息。第十三条约定，本合同对应的担保合同【桂村银（资源支行）最抵字第20140003372号《最高额抵押合同》】系本合同的组成部分。即抵押人自愿以抵押财产清单（信贷凭证2012-20140003372号）项下所列财产[资源县资源镇城北开发区资江名邸4栋801号，房权证号为：（资源县房权证资源镇字第××号）的房产]作为抵押物设定抵押，被告出具了《借款抵（质）押承诺书》，并办理了房屋他项权证。被告何孟姣于2015年4月29日签订了《共同还款承诺书》，其第三条约定：本人自愿作为“连带共同债务人”对借款人李茂生编号为桂村银（资源支行）个借字第20150012918号借款合同项下的全部债务承担连带共同还款责任。 上述合同签订后，原告按照借款合同约定于2015年4月29日向被告李茂生放款400000元。2017年4月23日，李茂生不能按期足额偿还原告的借款，李茂生申请借款展期，原告与被告李茂生、何孟姣于2017年4月26日签订了编号：20150012918-1号的《展期还款协议》，展期金额为肆拾万元整（400000）元，展期期限为12个月（即2017年4月27日至2018年4月27日止）。2017年4月26何孟姣签订《连带责任共同还款承诺书》，该承诺书第三条约定：本人自愿作为“连带共同债务人”对借款人李茂生桂村银（资源支行）个借字第20150012918号借款合同项下的全部债务（展期12个月）承担连带共同还款责任。 贷款已于2018年4月27日到期，但被告李茂生并未履行合同义务。截止2020年3月31日，被告李茂生尚欠原告本金390651.67元，贷款罚息116901.11元，违约金39064.17元。原告催收未果诉至法院。 本院认为，原告与被告李茂生的《个人借款合同》、原告与被告李茂生、何孟姣签订的《最高额抵押合同》、《展期还款协议》，以及被告何孟姣出具的《共同还款承诺书》、《连带责任共同还款承诺书》，均系当事人的真实意思表示，内容均未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原告依约履行了发放借款的义务，被告应按合同约定返还借款本金并支付利息，但借款到期后被告没有依约还本付息，构成违约。被告尚欠原告的借款本金390651.67元应当返还。双方对贷款逾期利息、不按期支付利息计收复利等作出了特别约定，被告违反约定，原告要求被告按合同约定支付利息、逾期利息及复利的请求符合法律规定，本院予以支持。双方在合同中已约定了逾期利息及复利的违约责任，又约定借款金额10％的违约金，该约定与借款合同的本意不一致，对原告要求支付该违约金的请求，不予支持。被告李茂生、何孟姣以其位于资源县资源镇城北开发区资江名邸4栋801号（房权证号为：资源县房权证资源镇字第××号的房产）的房产，作为抵押物为被告李茂生的借款提供抵押担保并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告李茂生违约，原告依法向抵押担保人被告李茂生、何孟姣主张抵押担保财产优先受偿权利，本院予以支持。被告李茂生、何孟姣经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李茂生、何孟姣共同返还原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行借款390651.67元并支付利息及复利116901.11元（利息暂算至2020年3月31日，从2020年4月1日起至实际清偿之日止的借款利息按双方约定另行计算）； 二、原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行对被告李茂生、何孟姣的抵押财产的价款在本案确定的债务范围内优先受偿； 三、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行的其他诉讼请求。 案件受理费9266元，适用简易程序审理减半收取4633元，由被告李茂生、何孟姣负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期，则应加倍支付延迟履行期间的债务利息，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决书规定的期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉受理费9266元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 孟昭晖 二〇二〇年五月二十六日 法官助理 莫秀兰 书 记 员 李 园 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。