宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）宁0106刑初21号 公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。 被告人樊某，男,1964年11月15日出生于山西省曲沃县，公民身份号码×××，汉族，捕前系宁夏回族自治区银川市西夏区宁军园小区保安，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市。2019年9月21日因涉嫌信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局刑事拘留，同年9月30日经宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院批准，次日由宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局执行逮捕。现羁押于宁夏回族自治区银川市看守所。 指定辩护人陈某梅，宁夏永合律师事务所律师。 宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检二部刑诉[2020]24号起诉书指控被告人樊某犯信用卡诈骗罪，于2020年1月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年5月11日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员马芬出庭支持公诉，被告人樊某及其指定辩护人陈某梅到庭参加诉讼。现已审理终结。 宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：（一）2008年1月18日，被告人樊某在中国工商银行金凤支行申请办理了一张卡号为×××的信用卡，于2011年12月25日更换卡号为×××，该卡授信额度从100元提升至2000元，樊某正常使用该卡至2013年12月25日出现逾期不还情况，截止2015年12月28日，该信用卡账户共计透支本金16943.5元。 （二）2009年5月27日，被告人樊某在中国工商银行金凤支行申请办理了一张卡号为×××的信用卡，于2011年12月25日更换卡号为×××，该卡授信额度从500元提升至20000元，樊某正常使用该卡至2013年12月25日出现逾期不还情况，截止2015年12月28日，该信用卡账户共计透支本金17900.14元。 （三）2012年6月3日，被告人樊某在中国工商银行金凤支行办理一张卡号为×××的信用卡，该卡授信额度为13000元，樊某正常使用该卡至2013年12月25日出现逾期不还情况，截止2015年12月28日，该信用卡账户共计透支本金13629元。 （四）2013年3月18日，被告人樊某在中国工商银行金凤支行办理一张卡号为×××的信用卡，该卡授信额度为54000元，樊某正常使用该卡至2013年12月25日出现逾期不还情况，截止2015年12月28日，该信用卡账户共计透支本金39820元。 2015年8月，银行工作人员对上述账户进行电话、上门及登报催收，被告人樊某仍未还款。截止2015年12月28日，被告人樊某上述四张信用卡账户透支本金共计88292.64元。 针对上述指控，公诉机关向法庭出示了被告人供述与辩解、证人证言及书证等证据，予以证明。公诉机关认为，被告人樊某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，透支本金人民币88292.64元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人樊某如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻或减轻处罚。被告人樊某自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，建议判处被告人樊某有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。 被告人樊某对公诉机关指控的罪名、犯罪事实及提出的量刑建议均无异议，当庭自愿认罪，希望对其从轻处罚。 辩护人对本案定罪问题不表异议，针对量刑问题提出以下意见：（一）被告人樊某到案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节；（二）被告人樊某认罪态度好，有悔罪表现；（三）被告人樊某犯罪情节较轻，社会危害性较小；（四）被告人樊某主观恶性不深；（五）被告人樊某一贯表现良好，无前科劣迹。综上，希望法庭对被告人樊某从轻处罚。 经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。 另查明，被告人樊某系网上追逃被抓获归案，后如实供述所犯罪行。 上述事实，有公诉机关向法庭举证，并经庭审质证且查证属实的受案登记表、立案决定书、信用卡申请表、身份证复印件、账户信息、被害单位代表夏红梅的陈述、被告人樊某的供述与辩解、认罪认罚具结书等证据，予以证明。 本院认为，被告人樊某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，透支本金人民币88292.64元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。公诉机关指控成立。被告人樊某具有坦白情节，可依法从轻处罚。被告人樊某案发后自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可依法从宽处理。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。被告人樊某及其辩护人关于对其从轻处罚的量刑意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第八条、第九条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人樊某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月21日起至2020年5月20日止；罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。） 二、责令被告人樊某退赔违法所得人民币88292.64元，发还被害单位中国工商银行股份有限公司银川金凤支行。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长 杨 小 萍 人民陪审员 韩 立 琼 人民陪审员 高 锡 胜 二〇二〇年五月十一日 法官 助理 （王荔群 书 记 员 张 文 静 附：本案法律依据： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 如果由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院、最高人民检察院》 第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 三、《中华人民共和国刑事诉讼法》