山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0686民初978号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘进前，山东信谊律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑清铭，山东信谊律师事务所律师。被告：林重成，男，汉族，1981年7月14日出生，住址地：山东省栖霞市。被告：李晨玮，女，汉族，1982年9月28日出生，住址地：山东省栖霞市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告林重成、李晨玮保证保险纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑清铭到庭参加诉讼，被告林重成、李晨玮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令上述被告偿还原告理赔款48103.08元，逾期保费6872.76元及违约金（违约金以理赔款及保费为基数按照日千分之一为标准自2016年12月23日起至实际还清之日止），暂合计欠款总额为54975.84元；二、本案的全部诉讼、保全费、公告费等相关费用由上述被告承担。事实和理由：2015年1月4日，被告向原告投保，要求原告为其与中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行（以下简称农业银行）的《个人担保借款合同》提供保证保险，审查后向被告签发了保单。约定：被告为投保人，原告为保险人，农业银行为被保险人，被告如未能按照《个人担保借款合同》约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担还款责任。被告与被保险人农业银行签订《个人担保借款合同》，被保险人依约向被告发放贷款100000元，后因被告未按双方约定还款，被保险人依保险合同约定向原告进行索赔。2016年12月23日，原告依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告法定的追偿权。被告系夫妻关系存续期间对外举债，应当共同对外偿还。被告林重成、李晨玮未提交答辩意见。原告针对诉讼请求依法提交了如下证据：平安个人贷款保证保险单(附保险条款)、个人担保借款合同、代偿债务确认书、平安消费信贷明细账表、二被告结婚登记审查处理表。上述证据已经本院核查，足以釆信，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据，本院认定事实如下：2014年12月24日，被告林重成作为投保人向原告投保平安个人贷款保证保险，原告审查后同意承保并向被告签发了编号为11194992600001784579的平安个人贷款保证保险单，载明：被保险人为农业银行，保险金额为:118900元,保险期间自个人贷款合同项下,贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保费交纳方式为每月保险费金额为1900元,缴费日期为银行扣款之日，保单特别约定处载明:投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人交纳违约金;保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费,未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。上述保单所附平安个人贷款保证保险条款第四条约定:投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务,且投保人拖欠任何一期还款达到保险单约定的期限以上的,保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。”第二十七条约定:发生保险责任范围内的损失,保险人向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内行驶被保险人对投保人请求赔偿的权利。”。2015年1月4日被告林重成与农业银行签订编号为37020120150001809的个人担保借款合同,约定借款用途为装修,借款金额100000元，借款利率按照合同签订日的1年期LPR6.15%（加/减）确定，执行年利率8.61%，直到借款到期日。如果逾期之日前一工作日的一年期LPR高于本协议约定的LPR，罚息利率按逾期之日前一工作日的1年期LPR相应调整。被告选择等额本息还款方式，被告未按时足额还款的构成违约，银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并有权收回已发放的借款。上述个人保险保证借款合同签订后农业银行按约向被告发放了100000元贷款，合同履行期间，因被告仅按约履行至2016年10月4日还款期截止后，被告未按月向银行履行还款义务，农业银行宣布贷款到期，并要求原告依照保险合同的约定进行理赔，原告于2016年12月23日按照保险合同的约定向被保险人农业银行偿付了被告未偿还的贷款本金、利息、罚息合计48103.08元。原告称，被告至今未向原告偿还上述借款本息及至理赔之日欠缴的保费6872.76元。对欠缴保费的计算方法，原告称自2016年9月4日其未足额支付保费，自2016年9月4日起至2016年12月23日共计逾期110天，逾期保费为190元÷30×109天，扣除银行卡余额后为6872.76元。被告至今未向原告偿还上述借款本息及至理赔之日欠缴的保费。原告履行了代偿义务后，通过电话等方式催收，但一直找不到被告，被告至今未向原告偿还理赔款项，亦未补缴欠缴的保险费。既原告起诉。另查明，涉案借款发生在二被告夫妻关系存续期间。本院认为，原、被告双方签订的保险合同以及被告与农业银行签订的个人保险保证借款合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。贷款合同签订后，农业银行按约履行了贷款发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，因被告拖欠部分贷款已达110天，且原告已按约向贷款人理赔，故被告亦应按约定向原告归还理赔款48103.08元，本院对原告要求被告偿还理赔金的诉讼请求予以支持。同时，原、被告签订的保险合同对投保人逾期还款时投保人应支付的保费的义务予以了约定，现被告逾期支付保费且全部贷款本息已由原告按约偿清，被告亦应按约向原告补交自带款之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费，本院对原告要求被告向其支付未缴保费6872.76元的诉讼请求予以支持。原告自愿降低违约金的计算标准，从约定标准的日千之一降低至年百分之二十四，其主张的违约金标准符合法律规定。庭审中，原告自愿放弃对律师费1000元的诉讼请求，因此，本院对原告要求被告以理赔款及保费合计54975.84元为基数、按年息24%为标准向其支付自2016年12月23日至实际履行之日止期间的违约金的诉讼请求予以支持。该债务发生于二被告夫妻关系存续期间，被告李晨玮作为被告林重成的妻子，应对被告林重成在婚姻关系存续期间的所欠债务承担共同偿还责任。二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼抗辩的权利，由此而产生对其不利的诉讼后果应由其自己负担。本案事实清楚，可以依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告林重成、李晨玮于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款48103.08元、逾期保费6872.76元及违约金（按照年利率24%自2016年12月23日起按照上述理赔款及逾期保费总额54975.84元为基数计算至款项付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费587.2元，由被告林重成、李晨玮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  王培洪二〇二〇年五月八日书记员  牟 蕾