湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初808号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡鹏、陈发瑞，湖北联信律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：庞慧，女，1985年11月19日出生，汉族，湖北省恩施市人，户籍地：湖北省恩施市，现住恩施市，被告：孙绍武，男，1982年1月30日出生，汉族，湖北省恩施市人，户籍地：湖北省恩施市，现住恩施市，系庞慧之夫。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告庞慧、孙绍武借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人陈发瑞、胡鹏，被告庞慧、孙绍武到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金114845.88元，并按合同约定支付利息、滞纳费等款项自2018年11月1日起至全部清偿之日止；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的费用；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费。诉讼过程中，原告明确诉讼请求为：“1、判令被告向原告偿还贷款本金114845.88元，并自2018年11月1日起至全部清偿之日止按月利率2％的标准支付利息、滞纳费；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费1148元；3、判令被告承担本案诉讼费”。事实和理由：2017年7月26日，原告与被告庞慧签订合约编号为“2017年消借第0725005173号”的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供信用贷款，贷款用途为装修。贷款金额为178000元，贷款使用期限为36个月、贷款固定月利率为1.50%。被告孙绍武承诺对前述借款承担连带偿还责任。上述合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。但被告自2018年11月1日开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项，原告依据合同约定将未到期款项视为提前到期。原告为维护自己的合法权益，特具状诉至法院，请求判如所请。被告庞慧、孙绍武辩称，原告之前承诺的月利率是不超过1分，现在要求支付2分有点偏高。实际到账178000元，到账后又扣了5340元当月的偿还额度，实际借款172660元，累计还款107371.82元，对账单上的金额只有9万多，还款金额和实际还款金额有差异，2017年7月和8月的还款情况没有计算，其他还款金额没有问题，被告说2019年3月25号以后要起诉，我们就没有偿还了。我要求偿还剩余本金70628.18元，利息只能按月息1分计算。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月26日，原告中银公司与被告庞慧签订合约编号为“2017年消借第0725005173号”的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：中银公司向庞慧提供借款178000元，借款期限36个月，贷款利率为固定月利率1.50%；还款方式为等额本息方式，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；贷款逾期未还的，中银公司对于逾期贷款逐日按照贷款余额收取滞纳费，具体规则是0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元、20000-30000元每日15元，并依此类推；合同第十条“贷款违约责任及措施”的第1条约定：“下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：…（2）未按期足额归还贷款本息”，第2条约定：“出现前款规定的违约事件时，甲方（原告中银金融公司）有权分别或者同时采取下列措施：…（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；…（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。”第十三条附则中第1条约定“本合约适用中华人民共和国相关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意采用以下第（2）种争议解决方式：（2）依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。在争议解决期间，若该争议不影响本合约其他条款的履行，则其他条款应继续履行。”第3条约定：“一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室乙方送达地址：湖北省恩施土家族苗族自治州恩施市上官府邸1-2-1702”。2017年7月25日，被告孙绍武在《共同还款承诺书》上签字，承诺同意与借款人共同承担还款义务，范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。2017年7月27日，原告中银公司向被告庞慧发放贷款178000元（当日被告庞慧又给原告转款5340元）。嗣后，中银公司扣收被告庞慧部分本息，自2018年11月1日起，被告庞慧开始逾期。中银公司遂诉至本院。审理中，经原告重新核算，确认自借款之日至庭审之日中银公司共扣收借款本金59314.31元，扣收利息至2018年12月17日（截止2018年10月1日按月利率1.50%计算利息，截止2018年12月17日按月利率2%计算利息、滞纳费）。自2018年12月18日起，原告要求以113345.69元本金为基数按约定计算利息和滞纳费。另查明，湖北联信律师事务所代理本案的诉讼活动，于2020年3月31日收取律师代理费1148元。又查明，《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》签订地为湖北省恩施市航空路35号中国银行恩施分行。本院认为，原告中银公司与被告庞慧签订的借款合同合法有效。现被告庞慧多次逾期未偿还贷款本息，原告中银公司依约有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，但未有证据证明其已于本案诉讼前向庞慧宣布贷款提前到期，故可以本案诉讼材料送达之日，即2020年1月20日作为贷款提前到期日。中银公司对逾期还款部分既主张利息又主张滞纳金，此二者之和即为对逾期还款本金所收之逾期利息，而根据合同约定的借款利率与滞纳金的收取规则，二者的实际利率之和已超过年利率24%，故对于超过部分依法不予支持。审理中，经重新核算，中银公司累计扣收借款本金59314.31元，扣收利息、滞纳费至2018年12月17日，自2018年12月18日起以113345.69元本金为基数按年利率24%计算利息和滞纳金。该重新核算的结果，符合法律规定和合同的相关约定，本院予以确认。中银公司为本案诉讼支出的律师代理费，依约亦应由被告庞慧承担。另外，原告主张被告孙绍武作为家庭成员，应按承诺书承担共同连带偿还借款本息及其他相应费用，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告庞慧、孙绍武于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款113345.69元，并按月利率2%支付自2018年12月18日起至偿清借款之日止的利息、滞纳费。二、被告庞慧、孙绍武于本判决生效之日起十日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师代理费1148元。三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费2598元，减半收取计1299元，由被告庞慧、孙绍武共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄泽勇二〇二〇年五月二十九日书记员  李潇潇