文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初866号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行。负责人：蒋志军，系该行行长。委托诉讼代理人：周玲，江苏乐鼎律师事务所律师。被告：严厚军。被告：郭艾玉。被告：万永海。被告：陆元兰。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行（以下简称邮储银行宝应支行）与被告严厚军、郭艾玉、万永海、陆元兰借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宝应支行的委托诉讼代理人周玲、被告严厚军到庭参加了诉讼，被告郭艾玉、万永海、陆元兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告严厚军、郭艾玉偿还截止到2020年1月13日的贷款本息221699.2元（其中本金205999.82元，利息及罚息等15699.38元），并承担自2020年1月14日至贷款全部还清期间的利息及罚息（贷款逾期期间按原贷款利率的30%加收罚息）；2、依法判令被告万永海、陆元兰对上述债务承担连带保证责任，连带清偿上述债务；3、本案诉讼费用、律师费及其他费用由被告承担。事实与理由：2018年5月24日被告严厚军、郭艾玉向原告借款，双方签订了一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定，借款金额为400000元，期限为一年，还款方式为按周期结息到期还本法。合同还对贷款利息、违约责任等进行了约定。2018年5月24日，被告万永海、陆元兰又分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定由被告万永海、陆元兰为被告严厚军、郭艾玉的借款提供连带责任保证，合同还对保证范围、保证期间进行了约定。同日，被告严厚军与原告签订了《小额E捷贷业务开办协议》，约定单笔借款总额不超过300000元的借款，借款人可以通过该业务在手机银行上自助申请，原告根据借款人的申请自动放款。借款合同及保证合同签订后，原告按约于2018年5月25日放款，但被告严厚军、郭艾玉并未能按约定履行还款义务。截至2020年1月13日为止，尚欠借款本金205999.82元、利息及罚息15699.38元，合计人民币221699.2元。根据借款合同约定贷款人有权要求借款人承担相应的违约责任及为实现债权而产生的所有费用。根据保证合同约定，保证人在保证范围内（包括诉讼费、律师费）承担连带保证责任。现原告为维护自身合法权益并依据上述约定及相关法律规定，特具状至宝应县人民法院，请求贵院判如诉请。被告严厚军辩称，原告讲的是事实，银行钱肯定要还，没还的主要原因是该笔贷款担保人万永海用了其中的一大笔，他也不还，但是欠银行肯定要还，我要与银行协商，能不能分期还。被告郭艾玉未答辩。被告万永海未答辩。被告陆元兰未答辩。原告围绕诉讼请求提交了借款合同、小额E捷贷业务开办协议、最高额保证合同、电子借据、还款流水清单、律师费发票、共同还款承诺书等证据。被告严厚军对上述证据无异议。被告郭艾玉、万永海、陆元兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对当事人提交的证据本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月24日，严厚军与邮储银行宝应支行签订编号32020630218056994853的《小额贷款额度借款合同》，约定邮储银行宝应支行给予严厚军400000元贷款授信额度，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，严厚军可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。贷款人有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为约定利率基础上加收30%。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。严厚军配偶郭艾玉作为共同借款人在该合同中签名。同日，被告严厚军与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议为上述借款合同项下的单项业务附加协议。协议约定，协议有效期为12个月，自2018年6月6日至2019年6月6日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。还款方式为按月付息、到期一次性还本。在该协议中还约定贷款金额在300000元以下可以采取自主支付方式，且发贷方接受借贷方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以借贷方在个人信贷系统内借据为准，借贷方不得以未在上述借据上签字签章主张借贷关系不成立。贷款金额在300000元以上，须采用受托支付方式，借款人委托贷款人将资金先发放到放款帐户，并授权贷款人直接将资金划至贷款受托支付对象名单所列帐户。2018年5月24日，被告万永海、陆元兰分别与邮储银行宝应支行单独签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定：万永海、陆元兰自愿在担保债权最高额限度内为严厚军在主合同项下的债务向邮储银行宝应支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等，债权人为实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保险费、执行费、律师费等等，担保债权确定的期间为2018年5月24日至2020年5月24日。2018年5月25日，被告严厚军即通过电子渠道向原告申请400000元的贷款，原告按约发放400000元的贷款给被告严厚军，执行利率为年利率7.395%，罚息利率为年利率9.6135%，借款期限自2018年5月25日至2019年5月25日。合同履行过程中，严厚军、郭艾玉未按约履行合同义务，截止2020年1月13日，逾期还款天数为233天，尚欠借款本金205999.82元，利息及罚息15699.38元。被告万永海、陆元兰亦未履行担保义务。本案中，原告作为债权人为实现债权与担保权利，与江苏乐鼎律师事务所签订了民事委托代理合同，支付律师费12000元。本院认为，原、被告双方签订的合同未违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。作为合同的各方当事人，均应按合同的约定履行各自应负担的合同义务，在主债务人严厚军、郭艾玉未履行还本付息义务，保证人万永海、陆元兰未履行保证义务的情况下，原告要求主债务人严厚军、郭艾玉偿还借款本息，保证人万永海、陆元兰履行保证义务，其诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告严厚军、郭艾玉于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行借款本金205999.82元及利息（截止到2020年1月13日，利息为15699.38元，自2020年1月14日起，按年利率9.6135%计算至实际履行之日止）；二、被告严厚军、郭艾玉于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行律师代理费12000元；三、被告万永海、陆元兰对被告严厚军上述第一、二项判决应负债务承担连带清偿责任，被告万永海、陆元兰在承担连带担保责任后，有权向被告严厚军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4625元，减半收取2313元，由被告严厚军、郭艾玉、万永海、陆元兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员 潘玉泉二〇二〇年五月七日法官助理 相艳妮书 记 员 顾久香