云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1024号原告：大理吉时与小额贷款股份有限公司。住所大理市创新工业园区大理金融街耀鹏明珠1号写字楼15楼。统一社会信用代码：91532900587356849L。法定代表人：张枝荣，总经理。委托代理人：赵浩，大理吉时与小额贷款股份有限公司风控中心员工，代理权限为特别授权代理。被告：付某辉，女，1985年11月15日生，汉族，云南省洱源县人，住洱源县。被告：殷某忠，男，1971年7月23日生，汉族，云南省洱源县人，住洱源县。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告付某辉、殷某忠民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行审理。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的委托代理人赵浩到庭参加诉讼。被告付某辉、殷某忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告付某辉于2018年3月1日签订的合同编号为“JSY2018(0121)-JSD-0107”的《借款合同》。2.判令被告付某辉立即归还借款本金70266.9元及该本金自2019年4月1日至2020年3月16日的利息及罚息15642.45元（按2%/月计），并偿还从2020年3月17日至借款本息清偿完毕之日止的借款利息和罚息等（按2%/月计）。3.判令被告殷某忠对上述款项承担连带保证责任。4.判令被告承担本案的案件受理费。事实和理由：借款人简林森与被告付某辉系夫妻关系。因建房尾款结算所需，简林森、付某辉共同向原告借款10万元，并于2018年3月1日与原告签订《借款合同》；同日，被告殷某忠作为保证人，与原告签订《保证合同》。合同约定贷款期限为36个月，即自2018年3月1日至2021年2月28日，借款月利率为1.6%，借款采用等额本息还款法，按月还本付息，每月还本付息日为30日。合同就双方权利义务、违约责任、罚息及复利、保证责任等事项作了明确约定。合同签订后，原告向简林森账户转入10万元，但被告未按照合同约定按时归还借款本金及相应利息，截止2020年3月16日，被告尚欠借款本金70266.9元、利息及罚息16442.45元。原告多次催收无果。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。被告付某辉、殷某忠未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求提交以下证据材料：1.原告营业执照（正、副本）、云南省人民政府金融办公室文件云金办函[2011]197号《云南省金融办关于同意大理州宾川嘉信小额贷款股份有限公司开业的复函》、云南省人民政府金融办公室云金办函[2014]89号《云南省金融办关于大理州宾川嘉信小额贷款股份有限公司变更注册地址及经营范围等事项的函》、准予变更登记通知书、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明书、法定代表人居民身份证复印件。证明原告身份情况。2.简林森、付某辉、殷某忠的身份证以及简林森、付某辉的户口册复印件。证明被告民事主体身份。3.《借款合同》、《保证合同》。证明被告向原告借款10万元的事实及借款人、共同借款人、保证人权利义务约定。4.借款借据、客户收付款入账通知。证明2018年3月1日原告已向被告转账发放贷款10万元的事实。5.2020年3月16日的欠款本息、费用计算表。证明被告尚欠原告借款本金及欠息的明细。6.收款计划信息表、还款历史表。证明被告的还款计划及被告实际的还款金额。7.2020年5月7日的欠款本息、费用计算表。证明被告尚欠原告借款本金及欠息的明细。8.户口注销证明。证明简林森于2019年3月31日死亡。被告付某辉、殷某忠未向本院提交证据材料。被告付某辉、殷某忠未到庭应诉，本院视其对质证、举证权利的放弃。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。经本院审理查明：简林森与被告付某辉系夫妻关系。2018年3月1日，原告（贷款人即乙方）与简林森（借款人即甲方）、被告付某辉签订《借款合同（个人及个体工商户）》，合同约定：简林森向原告借款10万元；借款期限为36个月,自放款日起计自2018年3月1日起至2021年2月28日止；借款用途为建房尾款结算；放款金额、放款日期和到期日期以《借款借据》的记载为准，《借款借据》为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为固定利率，月利率1.6%；还款方式为等额本息还款法，按月归还贷款本息的还款日为30日；借款人未按合同约定的时间、金额和币种偿还贷款本金并支付利息，构成违约，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金及结清利息，并有权解除合同；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收利息，并对应付未付的利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为月利率50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等及其他费用。简林森在《借款合同（个人及个体工商户）》甲方处签名捺印，被告付某辉在共同借款人处签名捺印，原告在乙方处签章。同日，原告与被告殷某忠签订《保证合同》，合同约定：由被告殷某忠对上述借款提供连带责任保证；保证范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告实现债权而发生的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、财产保全费、公告费、送达费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证期间自主合同约定的贷款期限届满之日起两年。2018年3月1日，原告向简林森发放贷款10万元。2019年3月31日，简林森死亡。被告付某辉从2019年4月开始逾期，截至2020年3月16日止，尚欠原告借款本金70266.9元、逾期利息16442.45元（按年利率24%的标准计算）。2020年3月20日，原告诉至本院。2020年5月1日，被告付某辉偿还利息800元。本院认为，原告与简林森、被告付某辉签订的《借款合同（个人及个体工商户）》以及原告与被告殷某忠签订的《保证合同》，合同主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按合同约定向简林森发放借款10万元，简林森、被告付某辉未按合同约定偿还借款本金及利息，构成违约，原告要求解除合同并偿还借款本金及利息的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。同时，简林森、被告付某辉在签订借款合同时是夫妻关系，被告付某辉在借款合同的共同借款人处签名按手印，表明其与简林森有共同向原告借款的意愿，该笔借款属于夫妻共同债务，因简林森已死亡，应当由被告付某辉承担还款责任。根据合同约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为月利率的50%，合同约定的逾期利率超过年利率24%，不符合法律规定，因此，本院支持以年利率24%计算逾期利息。被告殷某忠与原告签订《保证合同》，自愿为简林森、被告付某辉的上述借款提供连带责任保证，原告要求被告殷某忠承担连带责任保证的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告付某辉、殷某忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告付某辉于2018年3月1日签订的《借款合同（个人及个体工商户）》。二、由被告付某辉于本判决书生效之日起十五日内偿还原告大理吉时与小额贷款股份有限公司借款本金70266.9元及截至2020年3月16日止的逾期利息15642.45元，并继续支付以本金70266.9元为基数从2020年3月17日起至借款本金还清之日止按年利率24%标准计算的逾期利息。三、若被告付某辉未偿还上述债务，由被告殷某忠对上述第二项款项承担连带清偿责任。被告殷某忠承担连带清偿责任后有权向被告付某辉进行追偿。案件受理费1968元，减半收取984元，由被告付某辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  董致仁二〇二〇年五月十二日书记员  周 聪