福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初943号 原告：福州市长乐区永昌小额贷款有限公司，住所地福州市长乐区首占镇广场南路888号永荣城市广场顶层，统一社会信用代码913501825853488379。 法定代表人：杨金富，董事长。 委托诉讼代理人：范邵琼，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：高雅婷，女，该公司工作人员。 被告：林传鑫，男，1996年11月28日出生，汉族，住所地福州市台江区。 被告：刘秀琴，女，1976年12月22日出生，汉族，住所地福州市鼓楼区。 原告福州市长乐区永昌小额贷款有限公司（以下简称永昌公司）与被告林传鑫、刘秀琴借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永昌公司委托诉讼代理人高雅婷到庭参加诉讼，被告林传鑫、刘秀琴经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永昌公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告林传鑫偿还原告借款本金135万元，及利息（含逾期利息，截至2020年2月29日为437400元，自2020年3月1日起利息按借款本金135万元的月息2%标准计算至实际还清借款本金之日止）；2.判令原告有权以被告林传鑫提供抵押担保的位于福州市马尾区复式单元房产[不动产权证编号：闽（2017）福州市马尾区不动产权第9001193号]拍卖、变卖所得价款，对前述第一项诉讼请求项下的债权优先受偿；3.判令被告刘秀琴对前述第一项诉讼请求项下被告林传鑫的债务承担连带清偿责任；4.由被告承担本案案件受理费。事实和理由：被告林传鑫因资金周转需要向原告借款，2017年8月14日，双方签订了一份《最高额借款合同》(合同编号：[2017]永昌高借字第101号)，约定原告自2017年8月14日至2020年8月13日止向被告林传鑫提供不超过400万元的授信额度。授信额度项下每笔贷款的金额、期限、用途以借款借据为准。被告林传鑫每月支付利息一次，第月5日为付息日。如被告林传鑫未能按期支付到期债务的，包括每笔具体借款本金、利息和其他费用等，视为其违约，原告有权从逾期之日起就逾期未还部分按合同约定利率基础上加收150%的利息，直至借款人还清逾期的本金或利息，逾期天数超过15天或累计逾期次数超过2次时，除收取前述利息外，原告有权要求被告林传鑫提前归还授信额度项下的所有借款并支付应付利息，同时，还可以采取合同约定的相关措施。与本合同订立、履行及纠纷解决有关的费用、原告为实现债权（含担保权利）的包括但不限于诉讼费、财产保全费等费用亦全部由借款人承担。同日，被告林传鑫与原告签订了一份《最高额抵押合同》(合同编号：[2017]永昌高抵字第101号)，约定被告林传鑫以其名下位于福州市马尾区复式单元房产[不动产权证编号：闽（2017）福州市马尾区不动产权第9001193号]作为抵押物，对前述《最高额借款合同》项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权、利息、逾期利息、罚处、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而实现发生的诉讼费、财产保全费等费用。被告刘秀琴作为保证人，于2017年8月14日与原告签署了《最高额保证合同》(合同编号：[2017]永昌高保字第101号)，约定其对被告林传鑫在前述《最高额借款合同》项下的债务承提连带保证责任，保证范围包括主债权、利息、逾期利息、罚处、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而实现发生的诉讼费、财产保全费等费用。保证期间为主合同最后一笔债务履行期届满之日起两年。前述合同签订后，原告与被告林传鑫办理了抵押物的抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》[编号：闽（2017）福州市马尾区不动产证明第9015359号]。 2017年8月22日，原告根据《最高额借款合同》向被告林传鑫发放了贷款135万元，借款期限自2017年8月22日至2018年8月21日，约定借款月利率为0.8%。被告林传鑫为此向原告出具了借款借据。借款期限内，被告林传鑫均能按月支付利息。借款到期时，被告林传鑫向原告申请在授信额度内还完再贷。2018年8月21日，被告林传鑫归还原告借款本金135万元。2018年8月22日，原告根据《最高额借款合同》向被告林传鑫发放了贷款135万元，借款期限自2018年8月22日至2019年8月21日，约定借款月利率为0.8%。借款后，被告林传鑫未能按时向原告支付利息，且至今未能清偿借款本金。原告多次联系，两被告均不予理采，已构成严重违约。 林传鑫、刘秀琴未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年8月14日，永昌公司（贷款人）与林传鑫（借款人）签订一份编号[2017]永昌高借字第101号《最高额借款合同》。合同约定：自2017年8月14日至2020年8月13日，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等，向借款人提供最高不超过人民币400万元的贷款额度，用途为资金周转；授信额度项下每笔贷款的金额、期限、用途、利率以借款借据为准；借款人每月支付利息一次，第月5日为付息日；借款人未按约定期限偿还本金或利息，且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权从逾期之日起就逾期未还部分按合同约定利率基础上加收150%的逾期利息（即逾期利息的月利率为2%），直至借款人还清逾期的本金或利息；逾期天数超过15天或累计逾期次数超过2次时，除收取前述利息外，贷款人有权要求借款人提前归还授信额度项下的所有借款并支付应付利息；贷款人为实现债权（含担保权利）的费用全部由借款人承担。同日，永昌公司分别以抵押权人和债权人的身份，与林传鑫（抵押人）签订编号[2017]永昌高抵字第101号《最高额抵押合同》，与刘秀琴（保证人）签订编号[2017]永昌高保字第101号《最高额保证合同》。抵押合同约定：林传鑫以其位于福州市马尾区复式单元的房产[不动产权证编号：闽（2017）福州市马尾区不动产权第9001193号]，为其与永昌公司签订的上述《最高额借款合同》项下在2017年8月14日至2020年8月13日期间所形成的债务提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括主债权、利息、逾期利息等，及债权人实现债权的费用，抵押担保的最高债权为400万元。保证合同约定：保证人为债权人基于上述《最高额借款合同》在2017年8月14日至2020年8月13日期间与债务人发生的借款而形成的一系列债权（授信额度为400万元），提供最高额连带责任保证担保，保证期间为主合同最后一笔债务履行期届满之日起两年；保证担保范围包括主债权、利息、逾期利息等，及债权人实现债权的费用；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；本合同独立于主合同，不受主合同效力的影响。2017年8月16日，上述林传鑫提供抵押担保的房产经福州市马尾区国土资源局办理了动产抵押登记[登记编号：闽（2017）福州市马尾区不动产证明第9015359号；登记被担保最高债权数额400万元]。 依据上述《最高额借款合同》，林传鑫于2017年8月22日向永昌公司借款135万元，借款借据记载借款期限自2017年8月22日至2018年8月21日，月利率为8‰。林传鑫按约偿还该笔借款本息。2018年8月22日林传鑫再向永昌公司借款135万元，借款借据记载借款期限自2018年8月22日至2019年8月21日，月利率为8‰（即月利率0.8%）。该笔借款期满后，林传鑫没有按约还款，借款本金135万元及2019年10月31日之后利息至今未还（按永昌公司主张的逾期借款以月利率2%计算，截至2020年2月29日欠息金额共计437400元）。永昌公司因讨款未果，于2020年4月7日诉至本院。 另查，上述抵押房产在先抵押于上海浦东发展银行股份有限公司福州金山支行。 上述事实，由永昌公司提交并经庭审核实的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》（附产权证复印件）、《最高额保证合同》、借款借据、记账回执、银行电子回单凭证、《律师函》和邮件查询网页截屏，及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，永昌公司与林传鑫、刘秀琴之间签订的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，上述约定内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，受法律保护。永昌公司依约向林传鑫发放了贷款，履行了合同义务。林传鑫作为借款人，依法负有向永昌公司履行偿还借款本息的义务。永昌公司主张要求林传鑫偿还借款本金135万元之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案借款约定的逾期利息未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于人民法院保护民间借贷利率上限（年利率24%）的规定范围，故永昌公司要求按月息2%,即按月利率2%计算逾期利息之诉讼主张，本院亦予支持。林传鑫以上述房产为本案《最高额借款合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押已发生法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条关于“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”之规定，作为抵押权人的永昌公司，在约定的最高债权金额限度内就担保财产享有优先受偿的权利。但因林传鑫抵押的该房产在先抵押于浦发银行福州金山支行，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条第一款规定，在林传鑫不履行上述债务时，永昌公司只能就该抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分优先受偿。刘秀琴为本案借款提供最高额连带责任保证担保，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”之规定，其应在合同约定的担保最高债权确定金额（授信额度）400万元限度内，对林传鑫应还款项承担连带清偿责任。刘秀琴承担连带保证责任后，依法有权向林传鑫追偿。林传鑫、刘秀琴经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款、第七十八条第一款、第八十三条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下： 一、林传鑫于本判决生效之日起十日内偿还福州市长乐区永昌小额贷款有限公司借款本金135万元，并支付利息（截至2020年2月29日结息437400元；2020年3月1日起至实际还款之日止，以135万元为基数按月利率2%计息）。 二、林传鑫不履行上述债务时，福州市长乐区永昌小额贷款有限公司有权以其抵押的位于福州市马尾区复式单元房产拍卖、变卖的价款超出顺序在先的抵押担保债权的部分，在最高债权额400万元限度内优先受偿[闽（2017）福州市马尾区不动产权第9001193号]。 三、刘秀琴对林传鑫上述应还款项，在担保的最高债权额400万元限度内承担连带清偿责任。 四、刘秀琴承担连带保证责任后，有权向林传鑫追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20886.60元，减半收取计10443.30元，由林传鑫、刘秀琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  陈坤平 二〇二〇年五月十三日 法官助理池若冉 书记员王美美 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 第七十八条同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。 顺序在先的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权实现后的剩余价款应予提存，留待清偿顺序在后的抵押担保债权。 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。