河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初5261号原告：郑州银行股份有限公司纬二路支行，住所地郑州市金水区纬二路8号，统一社会信用代码91410100170035708D。负责人马娇阳，行长。委托代理人冯云飞、韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告：吴来起，男，汉族，1966年4月29日出生，住河南省沁阳市。被告：吴竹青，女，汉族，1966年8月7日出生，住河南省沁阳市。被告：沁阳市鑫想汽车运输有限公司，住所地沁阳市常平乡老马岭村，统一社会信用代码91410882558334691K。法定代表人张小中，经理。委托代理人张趁义，河南河阳律师事务所律师。被告：郑州利达汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区郑花路65号，统一社会信用代码914101006672091958。法定代表人王志华。被告吴宁宁，女，汉族，1988年10月2日出生，住河南省沁阳市。原告郑州银行股份有限公司纬二路支行（以下简称原告）诉被告吴来起、吴竹青、沁阳市鑫想汽车运输有限公司（以下简称鑫想公司）、郑州利达汽车销售有限公司（以下简称利达公司）、吴宁宁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯云飞，被告吴来起，被告鑫想公司委托代理人张趁义到庭参加诉讼。被告吴竹青、吴宁宁、利达公司经本院依法传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告吴来起、吴竹青共同向原告偿还贷款本金42903.87元及利息15217.93元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年3月30日止，此后利息按照《个人贷款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）；该项费用总计58121.8元。2、原告有权就被告鑫想公司抵押至原告名下的（车牌号：豫Ｈ×××××）欧曼牌汽车及（车牌号：豫Ｈ×××××）老于牌汽车就拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、被告利达公司、吴宁宁对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2015年12月19日，原告与被告一、三、四、五签署《个人贷款合同》一份，合同约定的主要内容为：被告一向申请人借款22.9万元，借款期限自2015年1月28日起至2017年1月28日止；合同约定的执行贷款利率为7.8%；合同约定的贷款种类、用途、金额、期限、贷款利率以贷款借据为准；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人有义务按时偿还贷款本息，承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用；一旦发生违约事件，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的一切损失。另该合同约定：以被告三名下车牌号为豫Ｈ×××××欧曼牌汽车及车牌号为豫Ｈ×××××挂老于牌汽车作为抵押物，提供贷款抵押担保；被告四提供连带责任保证。同日，被告三与原告签署《抵押担保合同》一份，约定抵押担保的范围包括主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于公告、评估、拍卖、诉讼、律师代理费、差旅费）。另，被告二签署借款人配偶承诺授权书一份，承诺对被告一向原告申请个人贷款用于购车及将购得车辆抵押给原告的事宜完全知晓，并承诺本人和被告一对上述贷款承担共同还款责任。上述合同签订后，原告依约向被告一发放贷款22.9万元，但被告一、二并未按照合同约定偿还贷款本息，被告三、四、五亦未按照约定向原告承担担保责任。其行为已构成违约，为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉请。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交证据如下：证据一、个人贷款合同、借据各一份；证据二、借款人配偶承诺授权书一份；证据三、抵押担保合同一份；证据四、抵押登记证明一份；证据五、郑州银行账户明细对账单一份；证据六、贷款欠款信息一份。被告鑫想公司辩称：1、贷款车辆为挂靠车辆，实际车主为吴来起，经营也是吴来起，该车吴来起已按黑车处理，原告第二项请求无法履行。2、公司自愿承担还款责任，仅限未还的本金，请求原告免除罚息等。被告鑫想公司未举证。被告吴来起辩称：被告在规定期内24个月连本带利息全部还清了，被告吴来起还是个受害者。被告吴来起未举证。其余各被告均未答辩亦未举证。经审理查明：2015年1月28日，原告与被告吴来起、鑫想公司、利达公司签订一份个人贷款合同，主要载明：贷款人为原告，借款人为被告吴来起，保证人为被告利达公司，抵押人为被告鑫想公司。贷款人同意发放汽车按揭贷款，贷款用途为购车。贷款金额为229000元整，贷款期限为贰年，即自2015年1月28日起至2017年1月28日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准。借款利率为浮动利率，本合同的贷款利率按照人民银行公布的基准利率6%上浮30%执行，本合同项下的执行贷款年率7.8%。借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还款方式为等额还本付息。借款人有义务按时偿还贷款本息，承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用；借款人未按时足额还款偿还贷款本息，或个人按揭贷款联系三次未按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的一切损失。保证人自愿为借款人因在本合同项下贷款所产生的全部债务向贷款人提供全部连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。担保方式为抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为328000元的车辆抵押给贷款人；本合同项下所设立的抵押担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。另抵押物品清单载明：品牌为欧曼、老于，车牌号分别为豫Ｈ×××××、豫Ｈ×××××挂。原告另提交被告吴竹青签订借款人配偶承诺书载明：本人与吴来起系夫妻关系，对其以本次贷款所购车辆为担保向贵行申请个人贷款一事完全知晓，本人在此承诺完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务；被告吴宁宁签订保证人承诺授权书载明：本人作为吴来起在贵行（中心）申请个人汽车按揭贷款的保证人，承诺本人对借款人在贵行所涉及的债务承担连带责任保证。担保贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金，损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。2015年1月28日，原告与被告鑫想公司签订抵押担保合同，主要载明：抵押权人（甲方）为原告，抵押人（乙方）为被告鑫想公司。主合同为原告和吴来起于2015年1月28日签订的借款合同及其修订或补充（包括但不限于展期协议）。抵押担保的范围包括主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理、差旅费等）。主合同债务人不履行到期债务或发生甲、乙双方约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。另抵押物清单载明：抵押物名称为重型半挂牵引车1辆，现值26.3万元；重型仓栅式半挂车1辆，现值5.6万元。原告提交二份机动车注册登记表载明：机动车所有人为被告鑫想公司，机动车登记编号分别为豫Ｈ×××××、豫Ｈ×××××挂。抵押权人名称均为原告，抵押登记日期均为2015年2月3日。原告提交郑州银行个人贷款借款凭证载明：2015年2月4日，借款人姓名为被告吴来起，总额度22.9万元，借款用途为购车，月利率6.5‰，到期日期为2017年1月28日。原告另提交贷款欠款信息表载明：借据号为01120150010107100001，客户名称为吴来起，截止2020年3月30日，欠款总额58121.8元，应还本金42903.87元，应还利息15217.93元。2020年4月27日，原告向本院提起诉讼。本院认为：涉案《个人贷款合同》、《抵押担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应履行自己的义务。合同签订后被告吴竹青向原告出具借款人配偶承诺书，二被告未依约履行还款义务，构成违约。原告诉请被告吴来起、吴竹青偿还贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告吴来起辩称17年已还清，以前还款都是公司里凯华给我还的款，其也不懂，每月其都把钱给他去银行还的，不足以证明已实际清偿银行贷款本息，本院不予采信。被告鑫想公司自愿以其名下（车牌号：豫Ｈ×××××）欧曼牌汽车及（车牌号：豫Ｈ×××××挂）老于牌汽车为抵押物，并办理了抵押登记。原告诉请对上述抵押车辆予以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告利达公司、吴宁宁自愿向原告提供连带责任保证，故原告请求被告利达公司、吴宁宁承担连带责任，于法有据，本院予以支持。被告吴竹青、吴宁宁、利达公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告吴来起、吴竹青于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司纬二路支行借款本金42903.87元及利息15217.93元（含罚息、复利）（暂计至2020年3月30日，之后的利息（含罚息、复利）按合同约定计算至全部债务清偿完毕之日）；二、原告对被告沁阳市鑫想汽车运输有限公司名下（车牌号：豫Ｈ×××××）欧曼牌汽车及（车牌号：豫Ｈ×××××挂）老于牌汽车进行折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、被告郑州利达汽车销售有限公司、吴宁宁对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取627元，由五被告负担。本判决为终审判决。审判员 贾 威二〇二〇年五月二十二日书记员 王伟亮