云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初431号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路18号。法定代表人：刘冬文，该公司经理。委托诉讼代理人：李世发，男，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：商春华，女，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：刘美君，女，1981年12月19日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住云南省南涧县。被告：张紫翔，男，1981年10月5日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省南涧县。被告：刘增芹，女，1980年12月31日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省南涧县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司诉被告刘美君、张紫翔、刘增芹小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李世发、商春华，被告刘美君到庭参加诉讼，被告张紫翔、刘增芹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘美君、张紫翔归还借款本金55429.44元，支付利息3809.05元，本息合计59238.49元，并以本金55429.44元、按年利率24%支付自2020年3月18日起至借款还清之日止的利息；2.被告刘增芹对第一项诉请承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与各被告于2019年9月8日签订《借贷合同》，当天原告如约支付借款6万元。按照合同约定，被告刘美君、张紫翔以等额本息的还款方式自2019年10月17日至2020年9月17日分十二次偿清本息共计67023.83元。借款后被告刘美君、张紫翔未按合同约定归还借款，截止2019年11月17日最后一次偿还借款本息5903.89元（本金4570.56元、期内利息1333.33元）。截止2020年3月17日，尚欠借款本金55429.44元，期内利息3809.05元，合计59238.49元。逾期后原告曾多次上门催要，被告刘美君、张紫翔拒不还款，被告刘增芹亦不履行保证责任。被告刘美君辩称：原告所述均属实。被告刘美君曾向原告借款，归还借款情况、欠款数额及利息也属实，被告刘美君愿意归还。只是因为疫情影响没有出去工作没有收入，希望原告能够考虑到被告的情况，宽限一段时间，允许分期偿还，在一年内还清。另外，刘增芹是被告刘美君的姐姐，希望刘增芹不用承担责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经综合审查，认证如下：营业执照副本彩色复印件、法定代表人身份证明书原件、法定代表人身份证复印件、渝金（2017）15号重庆市金融工作办公室关于同意重庆市中和农信小额贷款有限公司开业的批复彩色复印件、个贷经营/小企业类申请表彩色复印件、借贷合同彩色复印件、确认书彩色复印件、放款合影打印件、结婚证复印件、借款人身份证合照打印件、中国建设银行单位客户专用回单打印件、还款计划及实还记录表打印件、EMS存单及查询情况，真实、合法、与本案相关联，予以确认。三被告均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法成立的开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资的有限责任公司（法人独资）（外商企业投资）。2019年9月4日，被告刘美君因偿还借款需资金周转向原告申请贷款，填写《个贷经营/小企业类申请表》。2019年9月8日，原告与被告刘美君签订《借贷合同》及《确认书》，约定被告刘美君向原告借款6万元；借款期限为2019年9月8日至2020年9月17日；日利率为0.055%，违约按日利率0.9‰计付逾期利息；被告刘美君自2019年10月17日至2020年9月17日分为12期按等额本息的方式还款；若被告刘美君任一期未按时或足额偿还借款本金和当期利息，原告有权宣布借款提前到期并要求被告刘美君按照合同约定立即返还借款本息及支付相应利息，并要求保证人按照合同约定承担连带保证责任；担保方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金等。被告张紫翔为共同借款人、被告刘增芹作为连带责任担保人在《个贷经营/小企业类申请表》《借贷合同》《确认书》上签名按印。2019年8月8日，原告将借款6万元通过中国建设银行股份有限公司重庆黔江城西支行打到被告刘美君尾号为6284的账户内。借款后被告刘美君于2019年10月17日归还本金4570.56元、利息1287元，2019年11月17日支付利息46.33元，共计归还5903.89元。后未归还借款本息，原告多次催要未果。原告于2020年3月17日向被告邮寄送达了《贷款提前到期通知书》，截止2020年3月17日，尚欠借款本金55429.44元，期内利息3809.05元，合计59238.49元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与被告签订的《借贷合同》《确认书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。被告刘美君、张紫翔向原告借款，原告将借款以银行转账方式交付，原告已完成了交付借款的义务，借款后被告刘美君、张紫翔应按约定分期还款，但其一直未能按约按期归还借款，被告刘美君、张紫翔以自己的行为表明其不按约履行还款义务，也使原告合理地认为其将继续不履行合同义务。被告刘美君、张紫翔对已到期的还款计划构成实际违约，对未到期的还款计划构成预期违约，其行为虽然没有直接损害债权人的现实债权，但却侵害了债权人的期待债权，故原告享有先诉起诉的权利。根据我国合同法第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，对原告要求被告刘美君、张紫翔归还借款本息合计59238.49元的诉请予以支持。关于原告要求以本金55429.44元、按年利率24%支付自2020年3月18日起至借款还清之日止的利息的问题。双方合同约定逾期利息为每日0.9‰，但原告要求以年利率24%计算不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告刘增芹承担连带担保责任的问题。双方约定了保证方式和担保期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条和第二十六条第二款的规定及双方在《借贷合同》中的约定，被告刘美君、张紫翔未按约定分期偿还借款本息，原告已在保证期期间内起诉要求担保人承担担保责任，故本案中被告刘增芹应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告刘增芹承担担保责任后，有权向被告刘美君、张紫翔追偿。被告张紫翔、刘增芹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘美君、张紫翔于本判决生效之日起六十日内归还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金、利息合计人民币59238.49元，并以本金55429.44元、按年利率24%支付自2020年3月18日起至借款还清之日止的利息。二、被告刘增芹对上列第一判项承担连带清偿责任，被告刘增芹承担连带清偿责任后，有权向被告刘美君、张紫翔追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取640元，由被告刘美君、张紫翔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  杨金萍二〇二〇年五月二十八日书记员  戴蕊娇