河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4525号原告：中原银行股份有限公司郑州农业路支行，营业场所郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码91410100556930377C（1-1）。负责人：朱云龙，行长。委托诉讼代理人：杨某某，男，1974年3月19日出生，汉族，住郑州市金水区。系该单位员工。委托诉讼代理人：林某某，男，1987年10月9日出生，汉族，住河南省开封市顺河回族区。系该单位员工。被告：刘某某，女，1965年7月5日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：张某某，男，1966年4月4日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：郑州新京房地产开发有限公司，住所地新郑市新建北路119号，统一社会信用代码91410184689715048L。法定代表人：张建华，经理。委托诉讼代理人：郭丹慧，河南豫新律师事务所律师。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行诉被告刘某某、张某某、郑州新京房地产开发有限公司（以下简称新京公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨某某、林某某及被告新京公司委托诉讼代理人郭丹慧到庭参加诉讼。被告刘某某、张某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘某某、张某某立即偿还原告贷款本金555076.96元，利息（含复利、罚息）11535.04元（暂计算至2020年3月9日，请求至贷款本息全部清偿完毕之日止），总计566612元；2、被告新京公司对以上费用承担连带清偿责任；3、原告对被告刘某某名下位于新郑市XXX路北、XX路XXXXX号楼X单元XXX层XXX号的房产享有抵押权，并对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2016年12月6日，原告与被告刘某某、被告新京公司签订编号为中原银（总营）房贷字2016第100XXX号《个人购房借款合同》，约定：原告向被告刘某某发放95万元购房贷款，期限为216个月。双方同时约定了贷款的执行利率、贷款逾期罚息的计算方式以及原告为实现债权和担保权利的费用。合同签订后，原告向被告刘某某发放了贷款。被告新京公司承诺为上述贷款的本金及主债权本金和主债权之外的所有债权和费用提供阶段性担保，约定保证期间为购房借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权和担保权的全部费用。被告刘某某未按照约定按期归还借款本金及支付相应的利息，被告新京公司也未按照约定承担相应的担保责任，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部本息。为维护原告的合法权益，故诉至贵院，望判如所请。被告新京公司辩称：我公司应在原告处分抵押物不足部分的债务承担保证责任，并在我公司承担保证责任之后有权向被告刘某某、张某某追偿。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：第一组证据：《个人购房借款合同》、《借据》，证明：原告已发放贷款，被告逾期，应当偿还贷款本息并承担违约责任；第二组证据：不动产登记证明，证明：双方办理了不动产登记证明，被告为贷款提供担保；第三组证据：贷款余额查询单、贷款银行交易明细单，证明：被告所欠贷款本息余额及逾期。被告新京公司未提交证据。被告刘某某、张某某未提交证据亦未答辩。经审理查明：2016年12月6日，原告（贷款人）与被告刘某某（借款人、抵押人）、被告新京公司（保证人）签订《个人购房借款合同》，约定：借款人为购买房屋向贷款人借款95万元，借款期限为216个月，即从2016年12月6日起至2034年12月6日止，贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%；罚息利率为借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率自借款人逾期还款之日起按日计收利息；罚息利率按在本合同第二十九条第一款约定的利率基础上加收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证责任为本合同项下借款人的债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布主债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；担保方式为抵押加阶段性保证，抵押人以其所购房产向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告张某某在上述合同借款人、抵押人配偶处签字并按指印。上述合同签订后，双方办理了预告抵押登记，登记证号为：豫（2016）郑州市不动产证明第0005XXX号。2016年12月22日，原告向被告刘某某发放贷款95万元，被告刘某某向原告出具借款凭证一份，显示：借款人刘某某，用途购住房，起息日期2016年12月22日到期日期2034年12月6日，金额人民币玖拾伍万元整。被告刘某某未按合同约定履行还款义务，原告提交的贷款余额查询单显示：截止2020年3月9日，借款人尚欠借款本金555076.96元、利息（包含罚息、复利）11535.04元，共计566612元。本院认为，合同应当履行。案涉《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告刘某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。被告张某某在《个人购房借款合同》上借款人、抵押人配偶处签字，愿意对上述借款承担共同还款责任。原告主张被告刘某某、张某某偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告诉请对被告刘某某购买的房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因双方对该房产未办理正式的抵押登记，原告对该房产不享有优先受偿权，故对原告该项诉请，本院不予支持。被告新京公司作为连带责任保证人在《个人购房借款合同》上加盖印章，应当为被告刘某某、张某某的上述贷款承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告刘某某、张某某追偿。被告刘某某、张某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某、张某某向原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行偿还借款本金555076.96元、利息（包含罚息、复利）11535.04元，共计566612元（暂计算至2020年3月9日，自2020年3月10日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告郑州新京房地产开发有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带还款责任，其承担保证责任后，有权向被告刘某某、张某某追偿；三、驳回原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取4733元，由被告刘某某、张某某、郑州新京房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年五月二十九日书记员  何宜欣