福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2292号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号。统一社会信用代码：91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：张国健，系该银行客户经理。一般代理。 委托诉讼代理人：吴建桔，系该银行客户经理。一般代理。 被告：林海星，男，1988年11月28日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：张玉英，女，1990年10月11日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商银行东峤支行）与被告林海星、张玉英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人张国健到庭参加诉讼。被告林海星、张玉英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：依法判令林海星、张玉英共同立即归还福万通普惠金融卡透支本金人民币49863.39元以及该款自2016年9月7日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）其中，暂计至2020年2月21日账单的利息、违约金共2643.03元，本金及相关费用共计52506.42元。事实和理由：2016年9月7日,林海星向农商银行东峤支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指林海星，下同）的透支金额按日计收利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3、乙方（指农商银行东峤支行，下同）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、林海星及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对林海星的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知。”（申请领卡事实描述部分，以经办支行受理贷记专项卡/福万通普惠金融卡申请时，持卡人签订的莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程为准）。 合同签订后，农商银行东峤支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过林海星的申请，并于2016年9月14日向林海星发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为人民币50000万元，授信期限三年。但林海星自2020年2月21日起截至目前仍未偿还透支款项及相应利息，其行为已经构成违约。经查，张玉英系林海星的妻子，本案债务发生在林海星与张玉英夫妻关系存续期间，张玉英也在《共同债务承诺书》中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，张玉英应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林海星、张玉英未作答辩。 农商银行东峤支行就其主张向本院提供下列证据： 1、提供《营业执照副本》复印件1张、林海星、张玉英身份证打印件各1张，欲证明原、林海星主体适格的事实。 2、提供《结婚证》复印件1张，欲证明林海星和张玉英系夫妻关系的事实。 3、提供《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》复印件4张、《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》复印件2张（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回）；欲证明2016年9月7日，林海星向农商银行东峤支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，张玉英亦在申请表上签字，确认其对林海星使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任的事实。 4、提供《共同债务承诺书》复印件1张（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回）；欲证明张玉英确认对林海星使用福万通普惠金融卡发生的债务承担共同还款的事实。 5、《贷记卡交易明细》打印件1张，欲证明林海星自2019年9月1日卡片到期，2019年12月20日起开始逾期还款，截止至2020年5月20日尚欠本金49863.39元，利息4139.59元的事实。 林海星、张玉英未向本院提供证据。 因林海星、张玉英缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行东峤支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 林海星与张玉英系夫妻关系。2016年9月7日，林海星向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。林海星在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”，并约定：“1、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指林海星，下同）的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元。3、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行”。张玉英在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶／家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对林海星因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过林海星的申请，于2016年9月14日向林海星发放贷记卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为人民币50000元，授信期限3年。但林海星自2019年12月20日起开始逾期，未能依约偿还透支款项，截至2020年5月20日尚欠本金49863.39元，利息4139.59元。 本院认为，农商银行东峤支行与林海星签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。林海星自2019年12月20日起未能依约还款，系违约行为。现农商银行东峤支行主张林海星应立即归还透支本金49863.39元以及自逾期之日起至还清之日止按合同约定的利息、违约金，于法有据，本院予以支持。张玉英在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，系其真实意思表示，依法应当认定为愿为林海星的债务承担共同还款责任。现农商银行东峤支行要求张玉英承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。林海星、张玉英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 林海星、张玉英应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行本金49863.39元，及自2019年12月20日起按合同约定计算利息、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1112.6元，减半收取556.3元，由林海星、张玉英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林美霞 二〇二〇年五月二十八日 法官助理陈婕 书记员陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。