云南省易门县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）云0425刑初35号 公诉机关云南省易门县人民检察院。 被告人许中明，曾用名许忠明，男，1970年9月20日出生，汉族，初中文化，个体经营者，户籍所在地云南省玉溪市易门县，现住易门县。因涉嫌高利转贷罪，于2019年10月22日被易门县公安局刑事拘留，同年11月5日经易门县人民检察院决定被逮捕。2020年1月15日经易门县人民检察院决定被取保候审，同年2月20日经本院决定继续取保候审。 辩护人苏志宏，云南苏志宏律师事务所律师。 辩护人程娅璇，浙江靖霖（昆明）律师事务所律师。 易门县人民检察院以易检二部刑诉〔2020〕3号起诉书指控被告人许中明犯高利转贷罪，于2020年2月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。易门县人民检察院指派检察员李兴贵、普雯莉出庭支持公诉。被告人许中明，辩护人苏志宏、程娅璇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 易门县人民检察院指控： 一、2013年8月8日，被告人许中明以做矿石生意需周转金为名，从易门农村商业银行新建支行套取信贷资金400万元，同月13日将其中的200万元按月利率3%的利息转贷给陈某，收取陈某2013年8月至2014年8月的利息共计78万元，扣除被告人许中明支付银行的一年期贷款利息176416.67元，许中明非法获取高息603583.33元。2014年8月8日，被告人许中明将400万元贷款本息按期清偿易门农村商业银行新建支行。 二、2014年8月9日，被告人许中明以做矿石生意需周转金为名，从易门农村商业银行新建支行套取信贷资金400万元，同日将其中的200万元按月利息3%转贷给杨某，收取杨某2014年8月至11月共计4个月高额利息24万元，扣除被告人许中明支付银行的一年期贷款利息180829.03元，许中明从杨某处非法获取高息59170.97元。同日，被告人许中明将另外200万元按月利率5%转贷给夏某，收取夏某2014年8月至12月共计5个月高额利息50万元，10月30日夏某提前还给许中明转贷本金30万元，扣除被告人许中明支付银行一年期的贷款利息160863.52元，许中明非法获取高息339136.48元。2015年8月9日，被告人许中明将400万元贷款本息按期清偿易门农村商业银行新建支行。 被告人许中明及妻子普树仙共计退出违法所得100万元。 为证明上述指控事实，公诉机关向法庭提交了相关证据。公诉机关认为，被告人许中明以高利转贷牟利为目的，两次套取易门农村商业银行新建支行信贷资金800万元，将其中的600万元高利转贷给他人，获取违法所得1001890.78元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。被告人许中明接到公安机关电话通知后自动到案，如实供述主要犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人许中明积极退缴违法所得，认罪态度较好，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。被告人许中明自愿认罪悔罪签署具结书，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处罚。据此，公诉机关建议对被告人许中明在有期徒刑一年零六个月至二年，缓刑二年至三年幅度内判处刑罚，并处罚金人民币一百零一万元，违法所得依法没收上缴国库。 被告人许中明对公诉机关指控的事实、罪名均无异议，当庭自愿认罪，请求法庭对其从轻处罚。 辩护人苏志宏律师提出的辩护意见是：1.被告人许中明高利转贷给陈某的本金是194万元，而非200万元，全案违法所得应为909584.16元；2.被告人许中明把向银行借出的信贷资金借给他人，但三笔借款至今尚未全部收回，被告人许中明非但未获利，反而负债累累。建议法庭对被告人许中明判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年。 辩护人程娅璇提出的辩护意见是：1.公诉机关指控被告人许中明非法获利数额计算错误。公诉机关认可许中明向银行贷款期限是一年，但在计算陈某向许中明的借款期限却是13个月，第一起指控事实中，被告人许中明的非法获利应认定为543583.33元；2.被告人许中明主动到案，归案后如实供述犯罪事实，具有自首情节；3.自愿认罪认罚并签署具结书，且积极退缴违法所得，依法可以从宽处罚；4.按期归还银行借款，没有给国家和金融机构造成损失，行为的社会危害性较低，主观恶性较小。建议法庭采纳公诉机关的量刑意见，对被告人许中明适用缓刑。 经审理查明： 一、2013年8月8日，被告人许中明以做矿石生意需周转金为名，从云南易门农村商业银行股份有限公司新建支行套取信贷资金400万元。按照被告人许中明与陈某事先商定，扣减第一个月利息6万元后，同月13日，被告人许中明按月利率3%的利息转账194万元给陈某。此后收取陈某2013年8月至2014年8月的利息共计720000元，扣减被告人许中明支付银行的一年期贷款利息171124.16元，许中明非法获取高息548875.84元。2014年8月8日，被告人许中明将400万元贷款本息按期清偿云南易门农村商业银行股份有限公司新建支行。 二、2014年8月9日，被告人许中明以做矿石生意需周转金为名，从云南易门农村商业银行股份有限公司新建支行套取信贷资金400万元，分别实施了以下高利转贷的犯罪行为： 1.2014年8月9日，被告人许中明将其中的200万元以月利率3%转贷给杨某，收取杨某2014年8月至11月共计4个月高额利息24万元。扣减被告人许中明支付给银行一年期贷款利息180829.11元，被告人许中明从杨某处非法获取高额利息59170.89元。 2.2014年8月9日，夏某与被告人许中明约定以月利率5%向被告人许中明借款200万元。2014年10月30日，被告人许中明收取夏某提前偿还的借款本金30万元，夏某支付了2014年8月9日至2014年10月31日的利息30万元。2014年11月1日至2014年12月31日，被告人许中明收取夏某高额利息20万元。扣减被告人许中明支付银行一年期的贷款利息160367.45元，被告人许中明从夏某处非法获取高额利息339632.55元。 被告人许中明将400万元贷款本息按期清偿云南易门农村商业银行股份有限公司新建支行。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院确认的1.书证：户籍证明、立案决定书、抓获经过、贷款手续凭证、贷款帐、银行交易明细；2.证人陈某、赵某、杨某、夏某等人的证言；3.被告人许中明的供述与辩解；4.电子数据等证据在卷证实，足以认定。 本院认为，被告人许中明以高利转贷牟利为目的，两次套取云南易门农村商业银行股份有限公司新建支行信贷资金800万元，将其中的594万高利转贷给他人，获取违法所得947679.28元，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款的规定，构成高利转贷罪，法定刑为三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关指控的第一起犯罪事实中被告人许中明高利转贷的金额，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。现有证据能够证实，被告人许中明与陈某约定借款200万元，2013年8月13日，许中明预先在本金中扣除了第一个月利息6万元，银行转账194万元到陈某的银行账户。故公诉机关指控的第一起犯罪事实中，被告人许中明借给陈某的本金数应为194万元。辩护人苏志宏提出的第1条辩护意见，本院予以采纳。关于公诉机关指控的第二起犯罪事实违法所得数额与审理查明事实不符，本院予以纠正。被告人许中明自动到案，归案后如实供述犯罪事实；自愿认罪认罚并签署具结书，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，依法可以从轻、从宽处罚。被告人许中明积极退赃，可酌情从轻处罚。辩护人程娅璇提出的第2、3条辩护意见，本院予以采纳。但是被告人许中明以谋取高额利息为目的套取银行信贷资金，虽然按期还款付息，但其行为已经侵犯了国家对信贷资金的监管秩序，辩护人程娅璇提出的第4条辩护意见，本院不予采纳。基于被告人许中明具有上述从轻、从宽处罚情节，本院决定对被告人许中明判处有期徒刑后宣告适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十四条、第六十七条条第一款、第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下： 一、被告人许中明犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一百零一万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后三个月内缴纳） 二、被告人许中明退出的赃款947679.28元，依法予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省玉溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郭晓玫 人民陪审员  周红芬 人民陪审员  李加坤 二〇二〇年五月八日 书 记 员  李丽华