河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1324民初1095号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码:914403007109307208。法定代表人：孙建平，任该公司董事长。委托诉讼代理人：杨小明，河南问鼎律师事务所律师。特别授权。被告：马强，男，住河南省镇平县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）与被告马强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人杨小明到庭参加诉讼。被告马强经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还理赔款41784.57元（本金40911.27元，利息873.3元）；2、判令被告向原告支付逾期保费5394.39元；3.判令被告支付违约金（违约金以保险理赔款41784.57元为基数，自2017年9月14日起按照年利率24%计算至代偿金清偿完毕）；3.本案诉讼费、律师费用由被告承担。事实和理由：被告于2015年7月26日向中国光大银行股份有限公司南阳分行中州路支行（以下简称光大银行）签署编号为光大中州支（小额贷款）20152029的《个人贷款合同》，被告向光大银行借款99000元，借款期限为36个月（自2015年7月26日至2018年7月26日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签署保单号为13294962600002333515的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.5%。2015年7月26日，光大银行按照借款合同约定向被告发放共计99000元贷款。但自2017年6月26日开始，被告再未履行还款义务。根据保险合同约定“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年9月14日按照保险合同的约定向被保险人光大银行进行了理赔，理赔金额为41784.57元，光大银行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，另外，被告尚欠原告违约金（违约金以保险理赔款41784.57元为基数，自2017年9月14日起按照年利率24%计算至代偿金清偿完毕）。被告马强未到庭答辩，亦未提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交并在庭审中出示了证据，被告在法定期间内未提出异议和提供相反证据予以反驳，故本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马强于2015年7月26日与光大银行签署编号为光大中州支（小额信贷）20152029的《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；贷款用途为日常个人生活消费；贷款金额为99000元；贷款期限为36个月（自2015年7月26日至2018年7月26日）；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.35%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的执行利率的基础上上浮100%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。2015年7月24日，被告马强在原告处投保了平安个人贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险金额为117711元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为1485元。另外，双方约定：××委托被保险人从指定账户中扣除每月应交保险费；××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；××出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2015年7月26日，光大银行按照借款合同约定向被告马强发放贷款99000元。被告马强按期还款至2017年5月26日，自2017年6月起即出现逾期还款和未缴纳保险费情形。因被告马强逾期未偿还借款，原告于2017年9月14日依据保险合同约定向光大银行支付被告马强所欠贷款本金40911.27元，利息873.3元，合计41784.57元。另外，被告马强未缴纳的保险费为5394.39元。本院认为:被告马强向原告保险公司投保平安个人贷款保证保险,原告保险公司予以承保并出具保单,双方之间成立合法有效的保证保险合同关系。被告与光大银行之间签订的《个人贷款合同(无担保条款)》是双方当事人的真实意思表示,其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定,该《个人贷款合同(无担保条款)》合法有效,双方均有义务全面履行合同义务。被告自2017年5月27日起未依约足额向光大银行归还贷款本息,即发生保险事故,原告保险公司已经根据保证保险合同的约定向被保险人光大银行理赔了贷款本息共计41784.57元。依据保险合同的约定,在原告理赔后30天内,被告需向原告归还全部理赔款项和未按约定支付的保费,但被告至今未向原告支付上述款项构成违约，故原告保险公司请求被告偿还其向光大银行理赔的贷款本息和被告应支付原告的逾期保费的诉讼请求理由成立，应当予以支持。因原告关于理赔款及逾期保费的诉讼请求已经得到支持的情况下，原告的损失主要是理赔款被占用期间的利息损失。但原、被告之间关于违约金的约定明显过高,已超出法律许可范围,故本院结合保证保险的有偿性、违约金具有的惩罚性和补偿性、依据公平原则,对双方之间约定的违约金予以适当调整，被告应以理赔款41784.57元为基数支付违约金（其中：自2017年9月14日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款付清之日）。原告请求的律师代理费，因其未提供证据证实，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告马强于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款41784.57元及违约金（违约金以41784.57元为基数，自2017年9月14日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款付清之日）；二、限被告马强于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费5394.39元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费980元，减半收取490元，由被告马强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张春志二〇二〇年五月十四日书记员  姜燕燕