福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0112民初1110号 原告：中国民生银行股份有限公司福州分行，住所地福州市湖东路282号，统一社会信用代码91350000729735634N。 主要负责人：叶骏，行长。 委托诉讼代理人：高巍，福建智君律师事务所律师。 被告：陈华东，男，1978年10月5日出生，汉族，住所地福州市长乐区。 被告：韩瑞金，女，1979年8月2日出生，汉族，住所地福州市长乐区。 被告：陈华区，男，1983年2月5日出生，汉族，住所地福州市长乐区。 被告：陈淑英，女，1982年10月21日出生，汉族，住所地福州市长乐区。 被告：福建省长乐市长林提花有限公司，住所地福州市长乐区江田镇长林村工业区，统一信用代码91350182154894510D。 法定代表人：陈华东。 原告中国民生银行股份有限公司福州分行（以下简称福州民生银行）与陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英、福建省长乐市长林提花有限公司（以下简称长林提花公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福州民生银行委托诉讼代理人高巍到庭参加诉讼，被告陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英、长林提花公司经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二、被告三、被告四偿还借款的本金450万元及相应利息（含罚息、复利，按合同约定标准计算至借款还清之日止，暂计至2020年3月14日为113521.45元）；2.判令被告一、被告二、被告三、被告四支付违约金（以借款金额450万元百分之五计算为225000元）；3.判令被告一、被告二、被告三、被告四承担原告为实现债权而支出的律师代理费145155元；4.判决拍卖、变卖被告陈淑英所有的位于长乐市皇庭美域2幢Ａ2602单元（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号），所得价款在上述债务范围内由原告优先受偿；5.判决拍卖、变卖被告陈华东所有的位于长乐市皇庭美域2幢Ａ2702单元（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号），所得价款在上述债务范围内由原告优先受偿；6.判令被告五对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；7.本案诉讼费用由五被告共同承担。诉讼过程中，福州民生银行变更第三项、第四项、第五项诉讼请求为：判令被告一、被告二、被告三、被告四承担原告为实现债权而支出的律师代理费29031元；判决拍卖、变卖被告陈淑英、陈华区提供抵押的位于长乐市皇庭美域2幢Ａ2602单元（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号），所得价款在上述债务范围内由原告优先受偿；判决拍卖、变卖被告陈华东、韩瑞金提供抵押的位于长乐市皇庭美域2幢Ａ2702单元（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号），所得价款在上述债务范围内由原告优先受偿。事实和理由：2017年10月30日，原告民生银行与被告一、二、三、四签订了《综合授信合同》，合同约定原告民生银行向四被告提供小微企业个人授信贷款，担保方式为保证和住房抵押，授信金额为人民币450万元，授信期限120个月，自2017年11月6日至2027年10月31日，授信用途为首次支用时，其中135万挂订单归还借据号为11515201731230201的贷款，剩余315万元用于企业经营周转（以放款当日《借款支用申请书》支付明细为准，以后每次支用，全部金额用于企业经营周转）。《综合授信合同》同时约定若被告在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；若被告未履行合同，原告有权要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等损失。 同日，被告与原告签订《最高额担保合同》，被告陈淑英、陈华东同意将名下位于长乐市皇庭美域2幢Ａ2602、Ａ2702单元（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号、航房权证ＣＬ字第××号）为本案的债务在最高债权额450万元范围内提供抵押担保，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款，其他应付款包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。2017年11月3日，原告与被告就担保的房屋办理了抵押登记手续。 2019年3月29日，被告向原告提交了借款支用申请书；同日，原告民生银行依约向借款人被告一、二、三、四发放借款450万元，执行年利率为7.221%，收款账户为陈华东（账号：62×××25）。但被告自2019年11月16日起，一直拖欠利息拒绝偿还，原告已委托代理律师向被告邮寄宣布贷款到期律师函，要求被告立即清偿所有本息。截至2020年3月14日，被告尚欠原告借款本金450万元及利息113521.45元。 基于以上事实，被告未按照合同约定归还借款本息已构成违约，原告有权根据与被告签订的合同约定，要求被告偿还全部借款本金、按约定支付逾期罚息、复利、违约金等，并承担原告为实现债权而支出的其他费用。被告以其名下的房屋为本案债务提供抵押担保，根据法律规定和双方合同约定，被告无法偿还债务时，原告有权要求处置担保物，并以所得价款在其担保的范围内优先受偿债权。故此，原告为维护合法权益，根据法律规定和双方合同约定提起诉讼。 陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英、长林提花公司均未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年10月30日，福州民生银行（授信人／贷款人-乙方）与陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英（受信人／借款人-甲方）签订一份编号915152017312244号《综合授信合同》。合同约定：乙方向甲方提供有效使用期限为120个月（自2017年11月6日至2027年10月31日），最高额度450万元的综合授信；授信用途为首次支用时，其中135万挂订单归还借据号为11515201731230201的贷款，剩余315万元用于企业经营周转（以放款当日《借款支用申请书》支付明细为准，以后每次支用，全部金额用于企业经营周转）；上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；还款方式以借款支用申请载明的（还本付息方式）为准；授信提用人违反本合同、具体业务合同、具体业务申请约定的义务及承诺构成违约的，向乙方支付违约金的比例为5%；本合同项下每笔借款的利率及利率调整由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中（利率标准不得低于4.9%）；授信提用人应在乙方开立贷款发放及还款账户，具体以《借款支用申请书》乙方确认的账户信息为准（授信提用人为陈华东，贷款发放及还款账户的账号为62×××25）；本合同项下单笔贷款逾期利率按照约定利率上浮50%收取，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；乙方有权要求授信提用人赔偿为行使权利而支付的诉讼费、律师费等损失。同日，福州民生银行（担保权人）与陈华东、陈淑英（抵押人）、长林提花公司（保证人）签订编号915152017312244-1号《最高额担保合同》。合同约定：陈华东以其名下位于长乐市皇庭美域2幢Ａ2702单元房产（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号）、陈淑英以其名下位于长乐市皇庭美域2幢Ａ2602单元房产（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号），分别为上述《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同构成的主合同项下福州民生银行的债权，向其提供最高债权额450万元的抵押担保；长林提花公司为上述《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同构成的主合同项下福州民生银行的债权，向其提供最高债权额450万元的连带责任保证担保，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；上述最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保人承担责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，债权人有权选择优先向任何一方主张担保权利。陈华东及陈淑英的配偶韩瑞金、陈华区以抵押房产共有人的身份，也在担保合同上签名。上述抵押房产于2017年11月3日经长乐市国土资源局办理了抵押登记［《不动产登记证明》编号：闽（2017）长乐市不动产证明第0021832号；登记记载抵押担保最高债权额450万元］。 依上述《综合授信合同》，陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英于2019年3月29日向福州民生银行申请支用借款450万元（用途为续贷），并确认借款期限自2019年3月29日至2020年3月29日，执行年利率7.221%（基准利率上浮66%），按月付息，到期还本（每月还款日为15日）。当日，福州民生银行通过指定账户向陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英放款450万元。陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英借款后，仅付息至2019年10月15日，之后未按约付息。福州民生银行因此于2020年3月24日向陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英及保证人长林提花公司发出宣布借款提前到期的《律师函》，要求偿还全部本息。上述借款现已到期，借款本金450万元及结欠利息至今未还（含罚息、复利，截至2020年3月14日结息113521.45元）。福州民生银行因讨款未果，于2020年4月20日诉至本院。 另查，福州民生银行因本案诉讼，先期已支出律师代理费29031元。 上述事实，由福州民生银行提交并经庭审核实的《综合授信合同》《最高额担保合同》（附抵押物清单、《抵押房屋共有人承诺函》、《个人授信抵押物声明》）、《房屋所有权证》《不动产登记证明》《借款支用申请书》、个人借款凭证、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、律师费发票和付费凭证、还款计划信息表、系统截屏，以及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，福州民生银行与陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英、长林提花公司之间签订的《综合授信合同》《最高额担保合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，相关内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。福州民生银行依约向受信人陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英发放了贷款，履行了合同义务。陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英作为福州民生银行授信的借款人，其未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。现涉诉《综合授信合同》项下的借款支用期限已经届满，福州民生银行主张要求陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英偿还借款本金450万元和利息，及按约定的借款金额的5%支付违约金225000元，并承担（赔偿）其支出的律师代理费29031元之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。陈华东和韩瑞金、陈淑英和陈华区分别以上述房产为本案《综合授信合同》项下的债务提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押担保已发生法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款关于“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”之规定，作为抵押权人的福州民生银行，依法享有在合同确定的最高债权额450万元限度内就担保财产优先受偿的权利，即在陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英不履行还款义务时，福州民生银行有权以陈华东和韩瑞金及陈淑英和陈华区抵押的上述房产拍卖、变卖的价款，在各自担保的最高债权额450万元限度内优先受偿。长林提花公司为陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英的上述债务提供最高额连带责任保证担保，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”之规定，其应在合同约定的担保最高债权确定金额450万元限度内，对陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英应还及赔偿款项承担连带清偿责任。长林提花公司承担连带保证责任后，依法有权向陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英追偿。陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英、长林提花公司经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款、第八十三条第二款规定，判决如下： 一、陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司福州分行借款本金450万元，并偿付借款利息（含罚息、复利，截至2020年3月14日结息113521.45元，2020年3月15日起至实际还款之日止，按合同约定续计利息），及违约金225000元。 二、陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英于本判决生效之日起十日内赔偿中国民生银行股份有限公司福州分行律师代理费损失29031元。 三、陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英不履行上述债务时，中国民生银行股份有限公司福州分行有权以陈华东、韩瑞金抵押的位于福州市长乐区皇庭美域2幢Ａ2702单元房产（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号），及陈淑英、陈华区抵押的位于福州市长乐区皇庭美域2幢Ａ2602单元房产（产权证号：航房权证ＣＬ字第××号）拍卖、变卖的价款，在各自担保的最高债权额450万元限度内优先受偿。 四、福建省长乐市长林提花有限公司对陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英上述应还及赔偿款项，在担保的最高债权额450万元限度内承担连带清偿责任。 五、福建省长乐市长林提花有限公司承担连带保证责任后，有权向陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46669.40元，减半收取计23334.70元，由陈华东、韩瑞金、陈华区、陈淑英、福建省长乐市长林提花有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  陈坤平 二〇二〇年五月二十七日 法官助理王美美 书记员林精铭 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。