福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初974号 原告：连城县农村信用合作联社城西信用社，住所地福建省连城县莲峰镇南门小区A幢39号，统一社会信用代码913508255575627212。 负责人：周小荣，主任。 委托诉讼代理人：陈懿，男，连城县农村信用合作联社城西信用社职工。 被告：赖顺胜，男，1991年10月29日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：杨小凤，女，1990年9月21日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：江金凤，女，1963年12月20日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社城西信用社（以下简称城西信用社）与被告赖顺胜、杨小凤、江金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城西信用社委托诉讼代理人陈懿到庭参加诉讼。被告赖顺胜、杨小凤、江金凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城西信用社向本院提出诉讼请求：1.判令赖顺胜、杨小凤立即归还城西信用社借款本金49622.78元及利息2250.57元，并支付自2020年2月22日起至履行之日止按福万通普惠卡约定利率计算的利息;2.判令江金凤对上述债务承担连带清偿责任;3.由赖顺胜、杨小凤、江金凤承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：赖顺胜以经营钻机需要为由，于2018年11月23日向城西信用社申请办理普惠金融卡额度5万元。城西信用社于2018年12月10日向赖顺胜授信普惠金融卡（卡号62×××00），额度人民币5万元整，借款期限三年，月利率9.75‰，该笔普惠卡贷款由江金凤承担连带责任保证。借款于2019年12月20日起逾期，经城西信用社多次催收，赖顺胜以各种理由拖欠本金及利息，截至2020年2月22日止赖顺胜仍结欠城西信用社借款本金49622.78元及利息2250.57元。 赖顺胜、杨小凤、江金凤均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：赖顺胜与杨小凤系夫妻，双方于2015年10月27日登记结婚。2018年11月23日，赖顺胜向城西信用社申请办理普惠金融卡，填写了普惠金融卡申请表,同意遵守连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容,并签署了姓名。普惠金融卡领用合约第二条约定:“3.普惠金融卡支持‘随借随还’,系统根据甲方(赖顺胜)的透支金额按日计收利息、费用。甲方(赖顺胜,以下同)需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等,根据本人资金流使用情况,全部或部分归还本金,若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用,对不足部分,按规定支付违约金；4.甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额,除应支付透支利息、费用外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金,最低5元。”。普惠金融卡收费项目约定年费100元每年，逐年收取，中途退卡，年费不退还。2018年12月10日，城西信用社与赖顺胜、杨小凤、江金凤签订《最高额保证借款合同》，约定赖顺胜办理的普惠金融卡的授信额度为5万元，期限为2018年12月10日至2021年12月，月利率为固定利率9.75‰，按月结息，结息日为每月的第20日。并约定若赖顺胜在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息。借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。保证人江金凤为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日止二年。保证担保范围包括本合同项下主要债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。杨小凤在《福万通普惠金融卡（贷记卡）夫妻共同偿还确认书》配偶签字栏及《最高额保证借款合同》借款人（签章）上签字。合同签订后，城西信用社向赖顺胜的普惠金融卡授信了5万元额度，赖顺胜将额度透支后，自2019年12月20日起未能按约定支付利息，截止2020年2月22日，赖顺胜共透支本金49,622.78元，结欠利息2,250.57元。 另查明，2020年4月2日，城西信用社向本院申请诉前财产保全，支出保全费538.7元。 上述事实有城西信用社提供的普惠卡申请表、领用合约、《最高额保证借款合同》、《夫妻共同偿还确认书》、结婚证、欠息清单、交易明细、诉前保全发票、保全裁定书及当事人在法庭上的陈述等证据予以证实，赖顺胜、杨小凤、江金凤经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据的质证权利，本院予以认定。 本院认为，赖顺胜因经营需要向城西信用社申请办理普惠卡，自愿填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，理应遵守《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的各项规则。2018年12月10日，城西信用社与赖顺胜、杨小凤、江金凤之间签订的《最高额保证借款合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，赖顺胜应当按照约定履行义务。城西信用社以依约履行了放款义务，赖顺胜自2019年12月20日起为按约支付利息，属违约行为，依照《福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《最高额保证借款合同》规定，城西信用社有权要求赖顺胜提前归还借款本金及利息。赖顺胜与杨小凤系夫妻，杨小凤在《福万通普惠金融卡（贷记卡）夫妻共同偿还确认书》配偶签字栏及《最高额保证借款合同》借款人（签章）上签字，表明杨小凤对本案借款知情并存在共同借款的意思表示，本案借款应当认定为夫妻共同债务，杨小凤应共同偿还。江金凤为连带责任保证人，现仍处于约定的保证期间内，城西信用社有权要求江金凤按照合同约定承担连带清偿责任。江金凤承担保证责任后，有权向赖顺胜、杨小凤追偿。根据《福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《最高额保证借款合同》规定，贷款人有权要求借款人及担保人承担贷款人实现债权的一切费用。综上，城西信用社诉请有事实和法律依据，本院予以支持。赖顺胜、杨小凤、江金凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖顺胜、杨小凤应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社城西信用社借款本金49,622.78元及利息2,250.57元，并支付自2020年2月22日起至履行之日止按福万通普惠卡约定利率计算的利息； 二、江金凤对赖顺胜、杨小凤的上述债务承担连带清偿责任。江金凤承担保证责任后有权向赖顺胜、杨小凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,096.8元，减半收取548.4元，财产保全费538.7元，由赖顺胜、杨小凤负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  江恒锋 二〇二〇年五月二十日 法官助理余秀梅 代理书记员  李倩妮 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。