福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2540号 原告：中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地漳州市胜利东路金保大厦，统一社会信用代码913506008565052419。 主要负责人：许捷宏，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：戴婷婷，福建九鼎律师事务所律师。 被告：林绍袁，女，1994年8月8出生，汉族，住漳州市芗城区厦门路20号江滨花园沿江6幢1单元504室，公民身份号码350322199408082528。 原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司（以下简称人保财险公司）与被告林绍袁保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人戴婷婷到庭参加诉讼，被告林绍袁经本院传票传唤、未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付赔偿款1449023.69元及从2020年2月24日起至实际偿还款项之日止按日千分之一向原告支付违约金；2、判令被告向原告支付因本案支付的律师费（基本费用2000元以及风险代理费用按照被告最终支付至原告执行款账户总额的1.5%）；3、判令原告对被告抵押给原告的漳州市芗城区厦门路20号江滨花园沿江6幢504室房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。4、判令由被告承担本案案件受理费、保全费等。事实与理由：被告林绍袁因生产经营周转所需向海峡银行漳州分行（以下简称海峡银行漳州分行）申请个人经营性贷款140万元，双方于2018年11月7日签订了《个人借款合同》（合同编号：031002000020181065）。为了保证合同的顺利履行，被告林绍袁于2018年11月8日向原告投保“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险”，原告经审核向被告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBW201835060000000006，以下简称保险单），特别约定如下：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生出的其他费用。2018年11月22日，原、被告双方签订《抵押合同》，约定：被告提供址在漳州芗城区厦门路20号江滨花园沿江6幢504室房屋作为抵押，为其向海峡银行漳州分行借款140万元抵押担保，担保期限从2018年11月7日至2019年11月7日（借款凭证所记载的期限与上述期限不一致，以借款凭证为准），担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利和未支付的保费、保单所约定的违约金，为行使追偿权产生的一切费用（包括但不限于：诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、保管费、处理费、过户费、查询费、差旅费、其他理赔及催收产生的费用等）。抵押合同签订后，双方到漳州市国土资源局办理不动产抵押登记手续，2018年11月23日，漳州市国土资源局出具不动产抵押权证给原告，被告亦将抵押房产的不动产产权证原件交付原告。海峡银行漳州分行根据《个人借款合同》约定依约向被告按期足额发放贷款。后因被告未能按照借款合同的约定履行还款付息的义务，被保险人海峡银行漳州分行于2019年11月20日向原告提出索赔申请。原告经审核后，同意向被保险人海峡银行漳州分行予以理赔。尔后，被保险人海峡银行漳州分行也向原告出具一份《代偿债务于权益转让确认书》，确认于2020年2月24日收到原告支付的代偿款本金及利息、罚息共计1449023.69元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告支付代偿款外，还应当承担违约责任，并赔偿原告为实现债权而支出的费用，本案原告委托律师的费用为基本律师费2000元加上风险代理费用，风险代理费用为本案被告最终支付至原告执行款账户总额的1.5%，被告根据特别约定条款应承担上述费用。 林绍袁未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2018年11月7日，被告林绍袁作为借款人与海峡银行漳州分行签订《个人借款合同》合同约定（摘要）：借款金额140万元；借款用途经营周转；借款期限自2018年11月7日起至2019年11月7日止；贷款年利率6.96%；还款方式为一次性还本、按结息周期付息，即借款人按结息周期付息，并于借款期限届满之日一次性归还本金和剩余利息，结息周期为一个月；借款人未按合同约定的期限清偿本金的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日起按逾期罚息利率（即借款利率上浮50%）以合同约定的结息方式计收利息；无论借款本金是否到期，借款人未按约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付的借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以合同约定的结息方式计收复利。 2018年11月8日，林绍袁向人保财险公司提交贷款保证保险投保单并声明对《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及其说明均已了解。2018年11月12日，人保财险公司向林绍袁签发了编号为PBBW201835060000000006《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单记载（摘要）：投保人林绍袁，被保险人海峡银行漳州分行，贷款金额140万元，保险金额4315.87元，保险费49006.56元，月费率94.6247%，绝对免赔率0%，赔偿等待期80天。该保险单中的特别约定清单载明（摘要）：1：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生出的其他费用。 2018年11月22日，人保财险公司（甲方）与林绍袁（乙方）签订《抵押合同》，约定：林绍袁提供址在漳州市芗城区厦门路20号江滨花园沿江6幢504号的房屋为其向海峡银行漳州分行借款140万元抵押担保；担保期限自2018年11月7日至2019年11月7日（借款凭证所记载的期限与上述期限不一致，以借款凭证为准）；担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利和未支付的保费、保单所约定的违约金，为行使追偿权产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、保管费、处理费、过户费、查询费、差旅费、其他理赔及催收产生的费用等）；在合同有效期内，乙方借款合同项下债务（本金或利息）履行期限届满，贷款人未受清偿，甲方代偿乙方的借款债务的，甲方有权行使抵押权，有权选择与乙方协商以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产或者请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2018年11月23日，人保财险公司与林绍袁办理了不动产抵押登记手续，人保财险公司取得不动产登记证明【不动产权证号为：闽（2018）漳州市不动产证明第0019184号】。 2018年11月26日，海峡银行漳州分行依约向林绍袁发放了贷款，林绍袁自2019年10月21日起未按照借款合同约定足额支付借款利息，于2019年11月7日未按时足额偿还借款本息。2019年11月20日，海峡银行漳州分行向人保财险公司申请理赔，并出具一份《索赔申请书》。海峡银行漳州分行向人保财险公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认个人贷款保证保险NO.PBBW201835060000000006保险单项下的代偿款1449023.69元已于2020年2月24日收到，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险公司。 本院认为，林绍袁与海峡银行漳州分行签订的个人借款合同合法有效。林绍袁与人保财险公司签订的个人信用贷款保证保险合同及抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应按合同约定全面履行义务。因林绍袁未依约履行个人借款合同项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险合同约定的期限，保险事故已发生，人保财险公司依约履行保险理赔义务，故其有权依据个人信用贷款保证保险合同的约定，要求林绍袁支付理赔款1449023.69元，但个人信用贷款保证保险合同约定的违约金赔付比例较高，本院仅支持自理赔当日（2020年2月24日）起至款项还清之日止按每日0.06%支付违约金。根据合同约定，林绍袁还应支付人保财险公司因本案支出的律师费2000元。人保财险公司主张的风险代理费用的部分尚未实际发生，该部分主张缺乏依据，本院不予支持。本案抵押物漳州市芗城区厦门路20号江滨花园沿江6幢504号房产已办理抵押登记【不动产权证号为：闽（2018）漳州市不动产证明第0019184号】，人保财险公司依法取得抵押权，其就该抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。林绍袁经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林绍袁应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司理赔款1449023.69元，并自2020年2月24日起至款项还清之日止以尚欠理赔款为基数，按每日0.06%计付违约金； 二、林绍袁应于本判决发生法律效力之日起十日内赔付中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司律师费2000元； 三、中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司对林绍袁提供的抵押物漳州市芗城区厦门路20号江滨花园沿江6幢504号房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权[抵押物以闽（2018）漳州市不动产证明第0019184号不动产登记证明载明的范围为准]； 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17859.2元，减半收取计8929.6元，由林绍袁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  林卯聪   二〇二〇年五月二十八日 法官助理方艺璇 书记员曾秀秀 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。