广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初923号 原告：广西平南桂银村镇银行股份有限公司。住所地广西平南县平南镇兴平路人民银行平南县支行大楼一、二楼。统一社会信用代码：91450800588631080D。 法定代表人：谢裕俊，该行董事长。 委托诉讼代理人：区恒杰，广西桂港律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈干毓，广西桂港律师事务所律师。 被告:莫耀坚，男，1980年7月10日出生，汉族，户籍地广西平南县，现被羁押于广东省深圳市罗湖区看守所。 委托诉讼代理人暨被告:苏丽华（系莫耀坚配偶），女，1988年10月18日出生，汉族，住广西平南县。 被告：广西润达房地产开发有限公司。住所地广西平南县平南街道江滨路江滨名门小区五楼508号。统一社会信用代码91450821554729493H。 法定代表人:张嘉达。 委托诉讼代理人：龚泳文，广西李登之律师事务所律师。 原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司(以下简称平南桂银银行)与被告莫耀坚、苏丽华、广西润达房地产开发有限公司（以下简称润达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月27日、5月27日公开开庭进行了审理。原告平南桂银银行的委托诉讼代理人区恒杰，被告莫耀坚的委托诉讼代理人暨被告苏丽华，被告润达公司的委托诉讼代理人龚泳文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南桂银银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2019年5月28日签订的编号为729906201902788《个人购房按揭抵押贷款合同》（适用于一手房按揭）；2.判令被告莫耀坚、苏丽华共同偿还借款本金890950.86元及支付利息（利息计算：以890950.86元为基数，按年利率13.475%从2020年2月18日起至还清全部款项之日止）给原告；3.判令被告莫耀坚、苏丽华承担律师费23183元；4.判令被告润达公司对上述债务承担连带偿还责任；5.判令原告作为抵押权人对莫耀坚、苏丽华为买受人的坐落于平南县平南镇江滨路江滨名门01幢24层6单元062403号商品房一套（购房合同编号：20190328120059）房产拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；6.判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由:2019年5月28日，被告莫耀坚以购买润达公司开发的房屋资金短缺为由向原告借款，并于当日原告与被告一、被告二、被告三签订了合同编号为729906201902788的《个人购房按揭抵押贷款合同》，合同约定：贷款额度为902000元，借款用途是购买坐落于平南县平南镇江滨路江滨名门01幢24层6单元062403号商品房一套，贷款期限为360个月，即从2019年5月28日起至2049年5月27日止，该合同项下贷款利率为贷款实际提款日的定价基础利率上浮10%确定，即本合同贷款年利率为5.39%；还款方式为按月等额本息还款法，每期本息为5059.38元，还款日为每月17日，借款到期时利随本清，罚息利率按逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。借款合同项下担保为抵押担保，抵押物为被告莫耀坚、苏丽华为买受人的坐落于平南县平南镇江滨路江滨名门01幢24层6单元062403号商品房。该抵押物办理了商品房买卖合同登记备案。被告润达公司作为保证人对被告莫耀坚、苏丽华上述贷款提供阶段性连带担保，当莫耀坚、苏丽华不按时偿还贷款本息或相关费用时，润达公司承担连带偿还责任且原告有权从润达公司在原告任何营业机构开立的账户直接划扣相应款项。贷款发放后，莫耀坚、苏丽华仅偿还了第一期还款，从2019年7月17日开始逾期还贷，经原告多次向被告莫耀坚、苏丽华发逾期贷款催收通知书，但莫耀坚、苏丽华仍没有履行还本付息义务，同时原告得知由于莫耀坚涉嫌刑事案件被羁押，无能力履行偿还贷款本息的义务，出现了影响原告的债权实现情形，苏丽华也多次明确表示且以实际行动表明不再履行偿还贷款本息的义务，至此，根据合同的约定，被告莫耀坚、苏丽华的行为已构成违约。润达公司作为连带保证人，从2019年8月15日开始为莫耀坚、苏丽华代垫偿还本息，截止2020年2月27日，润达公司为莫耀坚、苏丽华偿还了借款本息40527.22元，莫耀坚、苏丽华尚欠原告借款本息890950.86元。莫耀坚、苏丽华是夫妻关系，该款用于购买夫妻共同共有的商品房使用，属家庭借款，因此应承担共同偿还责任。润达公司作为保证人，应依法对莫耀坚、苏丽华所欠的贷款本息及相关费用承担连带偿还责任。 被告莫耀坚、苏丽华辩称，签订合同是事实，其没有能力还款，希望由润达公司收回房屋，已支付给润达公司的钱可以不要回。 被告润达公司辩称，1.莫耀坚、苏丽华还不起贷款是因为莫耀坚被拘留，莫耀坚、苏丽华违约，所有一切费用应由莫耀坚、苏丽华承担。2.原告起诉是滥用诉权，根据贷款里面，苏丽华、莫耀坚曾经向原告出具过承诺书，承诺如果还不起借款本息的话，原告方可以直接处置承诺人即借款人的财产从中偿还借款本息，不应通过法院来解决。3.被告润达公司不应承担连带清偿责任，从始至终被告润达公司并不存在违约，至于是原、被告双方签订的按揭抵押贷款合同是格式合同，是原告方定制好的合同版本与被告方签订，要求被告润达公司保证，被告润达公司为了方便原、被告双方的贷款顺利进行，不得以在该合同上盖章，但没有签名。原告方划拨了原告润达公司的借款本息40527.22元，该划款是没有经过被告润达公司同意的。该款项应该由被告莫耀坚、苏丽华偿还给被告润达公司。4.实际借款人是两被告莫耀坚和苏丽华，被告润达公司只是房产开发商，从中并没有获取任何借款的利润，所以该案所产生的一切费用及造成的债务应该由两被告莫耀坚、苏丽华全部承担。 本院经审理认定事实如下：2019年3月29日，被告莫耀坚、苏丽华与被告润达公司签订《商品房预售合同》，约定莫耀坚、苏丽华购买润达公司开发的坐落于平南县平南镇江滨路江滨名门01幢24层6单元062403号商品房，总价款为1128000元，付款方式采取商业贷款方式付款，首付款为全部房款的20.04%，其余价款向银行借款支付。2019年4月16日，买卖双方办理了商品房买卖合同登记备案证明手续。因莫耀坚、苏丽华资金不足以支付全部购房款，莫耀坚于2019年5月16日向原告申请贷款902000元。2019年5月28日，莫耀坚作为借款人、莫耀坚与苏丽华作为抵押人、润达公司作为保证人与原告签订了《个人购房按揭抵押贷款合同》（合同编号：729906201902788），合同约定：1.原告向莫耀坚提供贷款902000元，贷款期限360个月，自2019年5月28日起至2049年5月27日止；2.购买及抵押的房产为坐落于平南县平南镇江滨路江滨名门01幢24层6单元062403号商品房；3.贷款年利率为贷款实际提取日的定价基础利率上浮10%确定，即本合同的贷款利率为5.39%，贷款采用浮动利率定期调整，自实际提款日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从利率调整日后每一年调整一次利率；4.还款方式为按月等额本息还款法，每期还款本息为5059.38元，还款日为每月17日，借款到期时利随本清；5.莫耀坚逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；6.逾期贷款从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收付息；7.原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估拍卖费等）均由莫耀坚负担；8.本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，抵押加阶段性保证是指莫耀坚同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给原告，以作为莫耀坚偿还本合同项下贷款的担保，对莫耀坚取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有莫耀坚应付款项，润达公司提供阶段性连带责任保证，担保范围为莫耀坚于本合同项下全部应付款项，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）、其他应付费用；9.润达公司对莫耀坚所欠原告的任何应付款项承担连带责任保证（阶段），担保阶段为润达公司对自本合同生效之日起至就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，原告取得《房屋他项权证》或现房《不动产统一登记证》并保管之日止；10.如莫耀坚在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息或相关费用的，在保证期间内，原告有权直接要求润达公司承担保证责任并有权从润达公司在原告任何营业机构开立的账户中直接扣划；11.莫耀坚逾期或未按约定的金额归还贷款本息、莫耀坚或润达公司不履行本合同或怠于履行本合同或发生其他可能影响偿还按揭的贷款的行为的，即构成违约，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求莫耀坚立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息,从莫耀坚、润达公司在原告的任何营业机构处开立的任何账户中直接扣收相应款项以抵偿莫耀坚在本合同项下的债务等。2019年5月30日，原告发放了本案贷款902000元至润达公司账户。贷款后，莫耀坚仅偿还了第一期贷款本息，从2019年8月开始至2020年4月，原告从润达公司在原告的营业机构开设的账户中扣划了50763.79元以偿还莫耀坚的逾期贷款本息。从2020年4月18日起计算的贷款本息，莫耀坚及润达公司均未支付给原告，截止至同月21日，莫耀坚尚欠原告贷款本金888831.07元。 原告为本案诉讼委托广西桂港律师事务所代理，支付了律师费23183元给广西桂港律师事务所。 本院认为，原告平南桂银银行与被告莫耀坚、苏丽华、润达公司签订的《个人购房按揭抵押贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告莫耀坚却没有按照合同的约定偿还借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。现原告请求解除双方签订的《个人购房按揭抵押贷款合同》，符合双方约定及法律规定，且莫耀坚、苏丽华对此无异议，故本院依法予以支持。因本案贷款系用于莫耀坚、苏丽华购买润达公司开发的坐落于平南县平南镇江滨路江滨名门01幢24层6单元062403号商品房，因此，本案债务系其夫妻共同债务，故对莫耀坚尚欠的贷款本金888831.07元及应按合同约定应付的利息[利息计算方式：以888831.07元为基数，从2020年4月18日起至实际清偿之日止，按年利率8.085%（执行利率5.39%×150%=罚息利率8.085%）计算]，应由莫耀坚、苏丽华共同偿还。 关于律师费的问题。原、被告在合同中约定债权人为追偿债务所支出的律师费由债务人承担，且将该费用属于润达公司担保的范围，因此，对原告支出的律师费23183元，被告莫耀坚、苏丽华应当支付给原告，润达公司应承担连带责任。 关于抵押权的问题。原告诉称已就本案抵押物办理了抵押登记，但未提供证据予以证实，本院不予采信。原告提交的登记备案证明并没有证实本案抵押办理了抵押登记手续，因此原告诉请判令确认对坐落于平南县平南镇江滨路江滨名门01幢24层6单元062403号商品房的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。 关于润达公司应否承担保证责任的问题。润达公司在《个人购房按揭抵押贷款合同》中自愿为莫耀坚的上述贷款提供连带保证担保，故原告诉请被告润达公司对被告莫耀坚的上述债务承担连带责任，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。润达公司承担保证责任后有权向被告莫耀坚追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下： 一、解除原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司与被告莫耀坚、苏丽华、广西润达房地产开发有限公司于2019年5月28日签订的《个人购房按揭抵押贷款合同》（合同编号：729906201902788）； 二、被告莫耀坚、苏丽华归还借款本金888831.07元并支付利息（利息计算方式：以888831.07元为基数，从2020年4月18日起至实际清偿之日止，按年利率8.085%计算）给原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司； 三、被告莫耀坚、苏丽华支付律师费23183元给原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司； 四、被告广西润达房地产开发有限公司对本判决第二、第三项的债务承担连带偿还责任，被告广西润达房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告莫耀坚追偿； 五、驳回原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12942元，减半收取6471元（原告已预交），由被告莫耀坚、苏丽华、广西润达房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费12942元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林伟禄 二〇二〇年五月二十九日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯