云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初10511号原告：赵娴，女，汉族，1989年9月17日出生，户籍地址云南省昆明市五华区。委托代理人：薛贵兴，系云南冰鉴律师事务所律师，特别授权代理。被告：申丽萍，女，汉族，1970年5月8日出生，户籍地址云南省昆明市五华区。被告：向琳，女，汉族，1970年9月15日出生，户籍地址云南省昆明市盘龙区。委托代理人：王瑞星，系云南行动律师事务所律师，特别授权代理。原告赵娴诉被告申丽萍、向琳民间借贷纠纷一案，本院于二0一九年九月五日立案后，依法适用普通程序，于二0一九年十二月四日公开开庭进行了审理。原告赵娴委托代理人薛贵兴，被告申丽萍，被告向琳及其委托代理人王瑞星均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告1立即偿还原告借款本金人民币151504.8元；2、被告1支付自2019年1月15日起至还清所有借款本息之日止以151504.8元为本金按年利率24%计算所得利息（暂计至2019年8月31日为23028.61元）；3、被告2对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、保全担保费及为实现债权支出的律师费由被告承担，以上费用合计174533.41元。事实与理由:因资金周转需要，原告与被告1、被告2于2018年6月15日签订《借款保证合同》约定，被告1向原告借款人民币30万元，借款期一年，2018年6月15日至2019年6月14日，借款月利率3%，自借款之日起计息。利息每30日结清一次，乙方（借款人）同时拖欠借款本金和利息情况下，还款应首先偿还利息，余额用于偿还本金。同时，该合同还对被告2的保证责任作了以下约定，保证方式为无限连带责任担保，保证范围为本合同项下本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等），保证期限为主债务履行期限届满之日起两年。该合同违约责任和争议解决条款约定，乙方（借款人）逾期偿还借款本息的，自逾期之日起每日按逾期额的千分之五向甲方（出借方）支付违约金，因履行本合同发生争议，任何一方可向合同签订地法院提起诉讼。合同签订当日，原告便依约向被告1自有银行账户转账提供了借款，被告1、被告2也向原告出具《收款确认书》确认收到借款30万元。上述借款发生后，被告仅支付部分借款利息，至今未清偿借款本金及剩余利息。期间，原告多次催促被告履行借款本息归还义务，被告均以各种理由推诿搪塞，拒不履行本息归还义务。现原告为维护自身合法权益，特依法诉至法院，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。被告申丽萍辩称：原告说的合同我不赞同，因为有的合同我们是没有签过的。当时他们拿了好几份来给我们签。我记得当时是签了三份合同，而且就说是30万下款以后当天就被扣了18000的砍头息，这个是有银行的监控记录的。当时是以取现的方式给他的，而且不是给原告，是给另外一个人。当时给我们办这个合同是许凯跟另外一位男士叫李玲，然后我在陈述里面有电话号码，所以他说的合同我有的签过，但是这个我没有签过，我记得当时我们签的是这种，30万下款以后，每天利息是900元，然后20天以后，每个月是16000的利息支付，在2018年8月份两个月之间我就已经还了差不多162000元。那么这个期间里面是包括砍头息和我所还的款，后面是因为我还不了这个帐，因为利息太高了，我没办法就把房子卖了。房子担保人向琳，就说是一起推荐我把房子卖了，所以后面导致一系列的各种还贷，所以我现在已经是没有办法还款了。还有一个就是担保人向琳，他收了我的保证金，因为她没有及时地还款，所以导致我的还款期限是这种。现在原告说的这些事实依据我有异议的。不是他们说的这种，而我也在陈述里面说的很清楚。被告向琳辩称：对于原告主张的几个诉讼请求，我方作如下答辩。第一点，首先我们不认可原告的诉讼主体资格。因为本案当中的出借人并非赵娴，两被告和原告并不认识，从来没见过这个人，所以不知道赵娴是谁，因为当时出借款项的时候是出借人拿了空白的合同来给借款人及两被告来签合同，所以出借人我们不认可，而且两被告还款的都是还给案外人许凯。第二点，我们不认可诉讼请求的原因是借款合同是一个无效合同。因为这个合同是符合一个职业放贷人的格式合同的形式，从形式上看它就是一个格式合同，几个重要的要素都是由出借人最后填写标准的一个格式合同。然后真实的出借人在幕后操纵款项，款项的来源也不是赵娴本人的，如果这个要请法院查明只有是赵娴款项来源，因为他提供的证据流水单只是当天的之前的，款项来源肯定是另有其人，所以我们认为这不是真实的一个借贷关系，是一个无效合同。基于本案的无效借款合同，作为被告1来说只是一个返还责任，作为被告二担保人来说无需承担担保责任，所以相关的这些利息还有相关的这些费用不应当得到支持。本案当事人围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对于当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：对于原告与两被告签订《借款保证合同》上面的签字均是两被告所签，故对其真实性本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月15日，原告（甲方）与被告申丽萍（乙方）、被告向琳（丙方）签订《借款保证合同》约定：乙方向甲方借款人民币300000元用于资金周转，借款利率为按固定利率确定，即月利率3%，自借款之日起计息。借款期限为2018年6月15日起至2019年6月14日止，实际借款金额与期限起算以《银行转账凭证》中记载金额和日起为准。利息每30日结清一次。乙方逾期偿还借款本息的，自逾期之日起每日按逾期额的千分之五向甲方支付违约金，直至支付完毕。因乙方或丙方违约，甲方自行或者委托律师以非诉讼或者诉讼、仲裁方式实现债权所发生的调查费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、案件受理费、律师代理费及其他为实现债权的费用均由乙方及丙方承担。丙方为该笔贷款提供无限连带责任担保，保证的范围为：本合同项下本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、公证费、律师费、差旅费及其他费用）。保证期间为：主债务履行期限届满之日起两年。乙方分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算。当日，原告向被告申丽萍账户转款300000元，原告自认被告当天支付砍头息18000元，原告实际出借本金为282000元。2018年7月4日，被告向原告指定的收款人许凯归还100000元；2018年8月17日，被告向原告指定的收款人许凯转款44000元；2019年1月15日，被告向琳向原告指定收款人许凯转款20000元。本院认为，对于原告方的主张，被告方辩称有四：一是利息并非月息3%；二是其归还的所有款项系本金；三是法庭应当追加许凯为原告以便查明事实；四是原告采用格式条款涉嫌职业放贷。本院认为对于辩称一，双方在《借款保证合同》中已经明确约定利息为月息3%，对其辩称本院不予采信。对于辩称二，被告没有证据证实其所还款项系归还的本金；对于辩称三，本案合同相对方为原告与两被告，许凯是原告指定收款人，其不影响本案案件事实的查明，不符合应当追加为被告的法律条件，对其辩称本院不予采信。对于辩称四，双方系平等的民事主体，根据双方签订的合同并没有违反法律规定，故对被告的辩称本院不予采信。原被告双方签订《借款保证合同》系其真实意思表示，对其真实性本院予以确认。原告履行了出借款项的义务，被告应当履行归还借款的义务。对于原告方实际出借的款项，双方认定实际出借的本金为282000元，对此本院予以确认。根据《最高人民法院关于适用问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”按照法律规定对于被告方归还的款项，应当先抵充产生的利息，据此，本院认定如下：1、2018年7月4日被告向原告指定的收款人许凯归还100000元，2018年6月15日起至2018年7月4日止20天的利息5640元（282000元×3%÷30天×20天），被告方多支付的款项94360元充抵本金后，本金为187640元；2、2018年8月17日被告向原告指定的收款人许凯转款44000元，2018年7月5日起2018年8月17日止44天的利息为8256元（187640元×3%÷30天×44天），被告方多归还的款项35744元充抵本金后，本金为151896元；3、2019年1月15日，被告向琳向原告指定收款人许凯转款20000元，2018年8月18日起至2019年1月15日止151天的利息为22936元（151896元×3%÷30天×151天），尚欠利息2936元，原告自2019年1月15日起主张利息，没有主张之前未支付的利息，属于自愿处分自己的权益，本院予以确认。截止到2019年1月15日，被告尚欠本金151896元，原告主张151504.8元，属于自愿处分自己的权益，本院予以支持。对于原告方主张自2019年1月15日起至款项还清之日止以本金151504.8元为基数按年利率24%计算利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”原告主张符合法律规定，对此本院予以支持。对于原告主张的律师费3000元、保全担保费1000元，有合同约定并有发票予以证实，对此本院予以支持。对于原告主张被告向琳承担连带责任，根据双方合同约定保证期间为两年，借款自2019年6月14日到期，尚未经过保证期间，故被告向琳应当对被告申丽萍的债务承担连带清偿责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告申丽萍于本判决生效之日起十日内归还原告赵娴借款本金151504.8元；二、被告申丽萍于本判决生效之日起十日内支付原告赵娴以借款本金151504.8元为基数自2019年1月15日起至款项实际还清之日止按照年利率24%支付的利息；三、被告申丽萍于本判决生效之日起十日内支付原告赵娴律师费3000元、保全担保费1000元；四、被告向琳对被告申丽萍的上述债务承担连带还款责任，被告向琳对被告申丽萍的上述债务承担连带还款责任之后，有权向被告申丽萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3791元、保全费1393元由被告申丽萍、向琳共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  吴彦梅人民陪审员  方燕红人民陪审员  阮宏伟二〇二〇年五月四日书 记 员  颜 青