重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初1287号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道1613号，统一社会信用代码91500101671015254A。 负责人：黄光万，分行行长。 委托诉讼代理人：邵春荣，重庆升腾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄超，重庆升腾律师事务所律师。 被告：胡钊，男，1980年4月5日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：程丽，女，1984年12月5日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称邮政万州分行)与被告胡钊、程丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政万州分行的委托诉讼代理人邵春荣，被告胡钊到庭参加诉讼，被告程丽经合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2015年7月13日，邮政万州分行与胡钊、程丽签订《个人额度借款合同》，贷款额度200000元，期限120个月，借款用途为进货及资金周转，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮55%，实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率(如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准)。还款方式为按月等额本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的1.5倍确定。借款人连续90天或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用处分抵押物，实现抵押权，解除本合同。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 二、担保合同关系成立情况： 2015年7月13日，邮政万州分行与胡钊、程丽签订《个人最高额担保合同》，约定：胡钊、程丽以其共有的位于万州区×××[房产证号：×××]房屋为上述债务提供抵押担保；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。上述房屋于2015年7月14日办理了抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 2015年7月22日，胡钊和程丽填写借款支用单载明：借款140000元，期限120个月，还款方式为等额本息，用于住房装修，利率为浮动利率，在人民银行同期同档贷款基准利率水平上浮62%。同日，胡钊和程丽填写借款支用单，借款60000元，用途为购买家电，期限为120个月，还款方式为等额本息，在基准利率上浮62%。 2015年7月22日，被告胡钊向原告出具借据，载明：借款用途为住房装修；借款金额14万元；借款期限2015年7月22日至2025年7月22日；借款年利率8.748%，同日被告胡钊又向原告出具借据一张，载明：借款用途为购家电；借款金额6万元；借款期限2015年7月22日至2025年7月22日；借款年利率8.748%。 2015年7月22日，邮政万州分行先后向胡钊放款14万元、6万元，发放贷款时执行年利率8.748%。截至2019年10月12日尚欠本金147307.07元、利息8934.81元(其中利息8120.22元罚息814.59元)。 四、催收情况： 2019年2月至2019年6月期间，邮政万州分行多次打电话、上门送达贷款逾期催收通知书催收还款。 五、实现债权的费用支出情况： 原告和重庆升腾律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受原告的委托，指派黄超、邵春荣律师为上述形成的债务纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，原告产生律师费5000元；案件受理费1762元。 六、诉讼请求：1.判令原被告的贷款合同于2019年10月12日到期，判令被告立即偿还原告借款本金147307.07元及支付原告截止2019年10月12日的利息8934.81元(其中利息8120.22元罚息814.59元)，本息合计156241.88元；并按合同约定支付原告自2019年10月13日起至付清之日止的相应利息，利随本清（罚息以本金147307.07元为基数，复利以尚欠利息8120.22元为基数，按月计收，均按基准利率上浮62%的1.5倍计算）；2.判令被告承担律师费5000元、案件受理费；3.判决原告对被告所有的位于万州区×××[房产证号：×××]房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，邮政万州分行与胡钊、程丽签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。邮政万州分行在按约定发放贷款后，被告未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对邮政万州分行请求贷款合同到期，并要求被告立即偿还尚欠贷款本息及罚息、律师费等的主张，本院予以支持。结合合同约定，复利的计算基数确认为期内利息8120.22元。邮政万州分行在发放贷款时执行年利率8.748%，结合双方合同的约定，本院认定贷款利率以借据上载明的为准，借据上的利率8.748%为基准利率上浮62%，与借款支用单上的借款利率相符合，本院予以确认。罚息和复利利率为贷款利率加收50%。二被告用被告胡钊名下房产做抵押，并办理抵押登记，抵押权成立，邮政万州分行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行与被告胡钊、程丽于2015年7月13日签订的《个人额度借款合同》(合同编号×××)于2019年10月12日到期； 二、被告胡钊、程丽在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2019年10月12日的借款本金147307.07元、利息8120.22元、罚息814.59元，本息合计156241.88元； 三、被告胡钊、程丽在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行自2019年10月13日起至本息付清之日止的罚息及复利(罚息以尚欠本金147307.07元为基数，复利以期内利息8120.22元为基数，均按基准利率上浮62%再上浮150%计算)； 四、被告胡钊、程丽在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费5000元； 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行对被告胡钊名下的位于万州区×××[房产证号：×××]房屋拍卖、变卖、折价的所得价款在本判决第二、三、四项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿。 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3524元，减半收取1762元，由被告胡钊、程丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员  夏 耒 二〇二〇年五月二十日 法官助理  何先锋 书 记 员  曾 燕