浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初1790号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道1707号一层、七层至九层。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，行长。委托诉讼代理人：陈萍萍，银行职员。委托诉讼代理人：罗明开，浙江人民联合律师事务所律师。被告：朱洁莉，女，1994年2月19日出生，汉族，户籍所在地浙江省乐清市，现羁押于乐清市看守所。被告：朱升谦，男，1968年2月27日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：李爱芬，女，1972年7月31日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：乐清信辉置业有限公司。住所地：浙江省乐清市城东街道千帆东路1166号御峰花园2幢701室。统一社会信用代码：91330382MA2CQ1XP08。法定代表人：翁继明。委托诉讼代理人：黄雪巨、杨雨露，浙江嘉瑞成律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告朱洁莉、朱升谦、李爱芬、乐清信辉置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序,于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗明开，被告朱升谦，被告乐清信辉置业有限公司委托诉讼代理人杨雨露到庭参加诉讼，被告李爱芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，被告朱洁莉因被羁押未能到庭，本院在乐清市看守所对其制作了谈话笔录。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司温州分行起诉称：2019年11月13日，被告朱洁莉、乐清信辉置业有限公司与原告平安银行股份有限公司温州分行签订一份《房地产买卖抵押贷款合同》，合同载明：贷款金额182万元；贷款期限360个月，自2019年11月13日至2049年11月12日；贷款利率为同档次贷款市场报价利率计ＬＰＲ利率家54基点，按年调整；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，原告有权从逾期之日起，对贷款本金按本合同约定利率上浮50%计收逾期利息。同时合同还约定：被告朱洁莉以位于乐清市【浙（2019）乐清市不动产证明第0007547号】为上述贷款本息提供抵押担保，担保范围为全部债务本金、利息及实现债权的费用等。被告乐清信辉置业有限公司为上述贷款本息提供连带保证担保，担保范围为全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。抵押合同签订后，双方就上述抵押物向相关部门办理抵押预告登记。同日，被告朱升谦、李爱芬与原告签订一份《个人保证合同》，合同约定：为保证原告与被告朱洁莉签订的《房地产买卖抵押贷款合同》的履行，本合同中的所有保证人均独立为主合同项下债务承担连带责任。保证担保的债权本金（最高本金余额）为182万元，担保范围包括债务人主合同项下全部本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等。2019年12月5日，原告依约向被告朱洁莉发放贷款人民币182万元，被告朱洁莉借款后仅支付利息568.69元、复利0.22元，剩余款项均未偿还。现原告宣告起诉之日即2020年4月21日为借款提前到期日，截止2020年4月21日，被告朱洁莉尚欠原告借款本金182万元、利息37368.83元。现请求法院判令：一、被告朱洁莉立即偿还原告借款本金182万元、利息37368.83元及逾期息（从2020年4月22日起至实际履行之日止，以本金182万元为基数，按年利率8.085%计算）；二、如该被告不能偿还上述款项，原告有权对被告朱洁莉名下位于乐清市的预售房产【权证号：浙（2019）乐清市不动产证明第0007547号】拍卖、变卖或折价款享有优先受偿；三、被告朱升谦、李爱芬、乐清信辉置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。被告朱升谦答辩称：对借款、担保事实无异议。被告朱洁莉在谈话中称：对原告诉称的借款本息金额无异议。被告乐清信辉置业有限公司答辩称：诉争房产只办理了抵押预告登记，而非正式抵押登记，故原告无权对该房产享有优先受偿。被告李爱芬未作答辩。经审理，本院对于原告起诉主张的事实予以认定。证明上述事实的证据有房地产买卖抵押贷款合同、个人保证合同等。上述证据经庭审出示质证，本院审查后对其真实性予以认定。本院认为：被告李爱芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，又未提出答辩意见，应视为放弃答辩、质证权利，本院依法缺席审理。原告与被告朱洁莉、乐清信辉置业有限公司签订的《房地产买卖抵押贷款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告朱洁莉未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原贷款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告要求被告支付宣布提前到期后的罚息性质的逾期息，已缺乏合同依据，本院不予支持。本案诉争房产虽仅办理了抵押预告登记，但该登记亦由不动产产权登记机关作出，同样具有公示公信力，原告可据此主张对诉争房产优先受偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱洁莉应在本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金182万元、利息37368.83元及逾期息（从2020年4月22日起至实际履行之日止，以本金182万元为基数，按年利率5.39%计算）；二、如该被告不能偿还上述款项，原告有权对被告朱洁莉名下位于乐清市的预售房产【权证号：浙（2019）乐清市不动产证明第0007547号】拍卖、变卖或折价款享有优先受偿；三、被告朱升谦、李爱芬、乐清信辉置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。本案受理费21400元，减半收取10700元，由被告朱洁莉、朱升谦、李爱芬、乐清信辉置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 彭迅扬二〇二〇年五月二十五日代书记员 金林拓附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。