河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1624民初1851号原告：沈丘中银富登村镇银行有限公司，住所地：沈丘县迎宾大道与金光大道交汇处御景国际楼下，统一社会信用代码：91411600MA3X65BU4P。法定代表人：胡勇，公司行长。委托诉讼代理人：柴文杰，男，1984年6月20日出生，汉族，住商水县，公司副行长。委托诉讼代理人：田笑天，男，1986年6月5日出生，汉族，住沈丘县，公司支行长。被告：马雪丽，女，1968年3月17日出生，回族，住沈丘县。被告：庞治槐，男，1970年11月2日出生，回族，住沈丘县。被告：庞志军，男，1973年3月1日出生，回族，住沈丘县。被告：庞吉瑜，男，1996年5月16日出生，回族，住沈丘县。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告马雪丽、庞治槐、庞志军、庞吉瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人柴文杰、田笑天到庭参加了诉讼，被告马雪丽、庞治槐、庞志军、庞吉瑜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告马雪丽偿还贷款本金人民币22558.07元（大写贰万贰仟伍佰伍拾捌元零柒分），并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告庞治槐、庞吉瑜、庞志军对借款人马雪丽拖欠原告的贷款本金人民币22558.07元（大写贰万贰仟伍佰伍拾捌元零柒分）及相应利息、违约金、罚息承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告马雪丽以位于沈丘县××××街的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年11月1日，原告与被告马雪丽签订了《借款合同》（编号：2016K0506014010163），约定原告向被告马雪丽发放贷款12万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率12.0%，贷款期限为2016年11月01日至2019年10月31日，还款方式为等额本息。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告庞治槐、庞吉瑜、庞志军签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2016S0506014010089-2），约定被告庞治槐、庞吉瑜、庞志军对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证责任。原告与被告马雪丽、庞治槐签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2016S0506014010089-1），约定被告抵押人以其位于沈丘县××××街的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2016年10月31日如约发放贷款。被告自2019年05月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2019年5月28日向被告马雪丽、庞治槐电话联系，要求其偿还已逾期贷款本息，都以再找钱为由推拖；为此，原告于2019年06月20日后多次去往被告马雪丽、庞治槐家中，要求其偿还已逾期贷款本利息，被告马雪丽、庞治槐一直推辞说找钱还上，但也一直没有偿还。2019年09月多次去往被告家中，送达《逾期贷款催收函》，《履行担保责任通知书》，被告依旧没有偿还。2019年10月5日，原告向被告送达《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告马雪丽未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告庞治槐、庞吉瑜、庞志军应履行保证责任。被告抵押人马雪丽以其抵押的房地产（位于沈丘县槐店镇××东路××）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。被告马雪丽、庞治槐、庞志军、庞吉瑜未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月1日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告马雪丽签订了《借款合同》（编号：2016K0506014010163），约定原告向被告马雪丽发放贷款120000元，贷款期限36个月，合同利率为年利率12.0%，逾期贷款罚息为合同利率的1.5倍，贷款期限为2016年11月1日至2019年10月31日，还款方式为等额本息。同日，原告与被告庞治槐、庞志军、庞吉瑜签订了《最高额保证合同》，约定被告庞治槐、庞志军、庞吉瑜对上述借款合同中的原告全部债权承担连带担保责任；原告与被告马雪丽、庞治槐签订了《最高额抵押合同》，约定被告马雪丽、庞治槐以其名下位于沈丘县××东路××号集体土地上的房地产提供抵押担保，对《借款合同》中的原告的全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2016年11月2日按合同约定发放贷款120000元。被告于2019年5月20日开始违约，未能按期偿还应还本金及利息。截止至2020年3月12日，被告下欠贷款本金22558.07元，罚息（包含利息、复利）2860.38元。本院认为，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告马雪丽签订的《借款合同》，与被告庞治槐、庞志军、庞吉瑜签订的《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告按借款合同约定发放了贷款，但被告马雪丽于2019年5月20日开始违约，未能按期偿还应还本金及利息。截止至2020年3月12日，被告马雪丽仍下欠原告借款22558.07元及利息、罚息2860.38元，依法应承担违约责任，偿还下欠借款本金263960.71元及利息、罚息。双方约定借款的年利率为12.0%，逾期罚息为合同利率的1.5倍即18%（12.0%×1.5），不违反法律规定，本院予以确认，但利息、罚息的总和以不超过按年利率24%计算的数额为限。原告要求被告庞治槐、庞志军、庞吉瑜对上述借款本金及罚息承担连带还款责任，符合保证合同的约定和担保法的有关规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权……。农村宅基地是法律规定的禁止抵押物，不得抵押，本案中，被告马雪丽、庞治槐以集体土地上的房地产作为抵押，抵押条款违反了法律的强制性规定，应为无效。故原告要求对被告马雪丽、庞治槐所有的位于沈丘××××街的房地产行使抵押权并优先受偿的请求，本院不予支持。被告马雪丽、庞治槐、庞志军、庞吉瑜经本院合法传唤不到庭参加诉讼，应视为自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：一、被告马雪丽于本判决生效后十日内向原告沈丘中银富登村镇银行有限公司归还借款本金22558.07元及利息、逾期罚息（2020年3月12日前的利息、罚息为2860.38元，2020年3月13日以后的利息及罚息按照借款合同约定的利率12.0%及逾期利率18%计付至借款本金还清之日止，利息、罚息的总和以不超过按年利率24%计算的数额为限）。二、被告庞治槐、庞志军、庞吉瑜对上述判决义务履行承担连带担保责任；三、驳回原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费182元（减半收取），由被告马雪丽、庞治槐、庞志军、庞吉瑜负担。本判决为终审判决。审判员  张志静二〇二〇年五月二十九日书记员  钱 玥