广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初224号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行，地址：广东省平远县********。统一社会信用代码:914************070。负责人：林海松，该支行负责人。委托诉讼代理人：谢柏兴，该支行员工。委托诉讼代理人：李伟锋，该支行员工。被告：陈永均，男，1980年11月17日出生，汉族，现住广东省平远县******溪背。公民身份号码：441************436。被告：林珍兰，女，1983年7月4日出生，汉族，身份证地址：广东省平远县******溪背。公民身份号码：441************086。被告：罗勇，男，1980年4月18日出生，汉族，身份证地址：广东省平远县***********。公民身份号码：441************032。被告：赖晓春，女，1984年6月17日出生，汉族，身份证地址：江西省瑞金市**************。公民身份号码：360************241。被告：陈小红，女，1974年1月25日出生，汉族，现住广东省平远县******银龙楼。公民身份号码：441************445。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行(以下简称邮政平远支行)与被告陈永均、林珍兰、罗勇、赖晓春、陈小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告邮政平远支行的委托诉讼代理人谢柏兴、李伟锋和被告陈永均、陈小红到庭参加了诉讼，被告林珍兰、罗勇、赖晓春经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政平远支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈永均、林珍兰偿还借款本金22041.98元，计至2020年3月22日止的利息（含罚息）5139.56元，本息合计：27181.54元，2020年3月22日以后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止；2.被告罗勇、赖晓春、陈小红对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由五被告承担。事实与理由：1.2015年10月12日，原告与五被告共同签订《小额贷款联保协议书》，联保额度小组合计贷款本金余额不超过270000元（其中陈永均授信额度100000元，罗勇授信额度100000元，陈小红授信额度70000元）。有效期为2015年10月12日至2017年10月12日，约定了各方的权利义务，五被告对上述额度内借款相互间提供连带责任保证。2.被告陈永均、林珍兰在2017年4月25日向原告申请个人商户联保贷款，并在2017年4月28日签订《小额贷款借款合同》，约定了各方的权利义务。按合同约定，原告在2017年4月28日向被告陈永均发放商户联保额度贷款壹拾万元（100000元），用于进购涂料建材等，合同约定期限二年，还款方式为等额本息，客户从2017年4月份开始逐月还本付息，至2019年4月28日前结清。原告依约履行了贷款发放的义务，但被告陈永均未能按合同约定按时足额偿还贷款本金、支付利息。现原告依据签订的《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》，决定收回逾期贷款本息，并要求被告陈永均承担损害赔偿责任。3.被告林珍兰为借款人陈永均的配偶，在向原告申请贷款的《中国邮政储蓄银行小额贷款申请表》上作为借款人的配偶及主要财产共同有人签名申请贷款，并承诺为借款人借款提供清偿责任，其全部财产没有分别所有的约定和划分。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》及相关法律法规的规定，被告林珍兰应对陈永均的债务承担清偿责任。按照《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》的约定，被告陈永均、林珍兰未能按期偿还贷款，已违反合同约定，被告罗勇、赖晓春、陈小红也未按合同约定提供连带责任保证，故诉至法院并提出上述诉讼请求。庭审中，原告邮政平远支行确认其诉请的2020年3月22日以后的利息是指从2020年3月23日起按照年利率18.954%的利率计算。被告陈永均口头答辩称，不清楚利息如何计算得来。被告陈小红未答辩。被告林珍兰、罗勇、赖晓春未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年10月12日，原告邮政平远支行作为甲方与被告陈永均、罗勇、陈小红作为乙方签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：4499942Q2151*****009），主要内容为：第二条、从2015年10月12日起至2017年10月12日止，甲方可以依据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币270000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1.任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过270000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；第九条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告陈永均、林珍兰、罗勇、赖晓春和陈小红均在该《小额贷款联保协议书》中予以签名、备注身份证号码并按捺指模，协议签订时被告陈永均与林珍兰系夫妻关系、被告罗勇与赖晓春系夫妻关系。2017年4月25日，原告邮政平远支行与被告陈永均签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：4499942Q117046403308），该合同约定由原告邮政平远支行向被告陈永均发放贷款100000元，贷款期限为24个月，还款方式为等额本息，贷款年利率为14.58%，如被告陈永均不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告林珍兰以被告陈永均配偶身份作为共同借款人与被告陈永均共同在该《小额贷款借款合同》中予以签名并按捺指模。2017年4月28日，原告邮政平远支行根据上述《小额贷款借款合同》向被告陈永均发放贷款100000元。被告陈永均自2018年11月29日起逾期还款，至2020年3月22日止，被告陈永均尚欠原告邮政平远支行借款本金22041.98元、利息5139.56元，本息合计27181.54元。以上事实，有经过开庭质证的原告提交的营业执照、五被告身份证复印件、结婚证复印件、小额贷款业务申请表、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、贷款放款单及贷款借据、欠款情况说明、还款状态明细、逾期贷款催收记录以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告邮政平远支行与被告陈永均、林珍兰所签订《小额贷款借款合同》及与五名被告所签订的《小额贷款联保协议书》是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该合同合法、有效。根据原、被告签订的《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》，现被告陈永均、林珍兰未按约定偿还借款本息，已构成违约，应共同承担偿还借款责任。被告罗勇、赖晓春、陈小红为被告陈永均、林珍兰的借款提供连带责任担保，还款期限届满，被告陈永均、林珍兰未能按期清偿，被告罗勇、赖晓春、陈小红应承担连带清偿责任。原告邮政平远支行主张被告陈永均、林珍兰偿还借款本金22041.98元、利息（含罚息）5139.56元和自2020年3月23日起按年利率18.954%计付利息至款清之日止，并由被告罗勇、赖晓春、陈小红承担连带保证责任的请求，符合其双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告陈永均庭审中认为从原告邮政平远支行起诉后停止计算利息的主张，本院不予支持。被告林珍兰、罗勇、赖晓春经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了质证和抗辩的权利，因此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永均、林珍兰应于本判决生效之日起十日内向原告平远县邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行偿还借款本金22041.98元、利息（含罚息）5139.56元，并自2020年3月23日起以剩余未还本金为基数按年利率18.954%计付利息至款清之日止；二、被告罗勇、赖晓春、陈小红对上述借款本息承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费479.54元，减半收取239.77元（原告已预交），由被告陈永均、林珍兰共同负担并于本判决生效之日起十日内径行支付给原告平远县邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 员 陈玉婷二〇二〇年五月七日法官助理 谢金祥书 记 员 赖平扬