甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初9528号原告：交通银行股份有限公司甘肃省分行。负责人：赵文育。委托诉讼代理人：苏晓宏。委托诉讼代理人：李欣芮。被告：蔡鸿如。被告：兰州天正房地产开发有限公司法定代表人：王金生。委托诉讼代理人：杨智。原告交通银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：“交通银行甘肃分行）与被告蔡鸿如、兰州天正房地产开发有限公司（以下简称：天正公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行甘肃分行委托诉讼代理人苏晓宏、李欣芮，被告蔡鸿如、天正公司委托诉讼代理人杨智到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。交通银行甘肃分行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告蔡鸿如签订编号为2013621620001100217《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金全部提前到期；2、被告蔡鸿如向原告偿还贷款本金843444.97元、利息129362.07元、罚息13345.16元，复利17797.61元，以上四项合计人民币1003949.81元（利息、罚息及复利截止到2019年8月8日），自2019年8月8日之后利息、罚息及复利随本清结；3、被告兰州天正房地产开发有限公司对上述第二项贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的案件受理费、公告费、保全费、执行费等全部费用均由二被告承担。事实与理由：2013年9月11日，原告交通银行股份有限公司甘肃省分行与借款人蔡鸿如、保证人兰州天正房地产开发有限公司签订了合同编号为2013621620001100217的《个人房产抵押贷款合同》，合同主要约定如下：（1）借款人蔡鸿如向原告银行借款人民币900000元，用于购买被告天正公司开发的位于兰州市七里河区，合同编号为2011预05913号《商品房买卖合同》项下的2号楼2单元3301号房屋，贷款期限为20年，贷款利率为月利率5.458333‰，还款方式为等额本息，按月还款，还款日为放款日的对应日，即每月13日；（2）在被告天正公司作为保证人对本笔贷款提供连带责任保证担保；（3）借款人未按时足额偿还贷款本金、利息的，即构成借款在本合同项下违约；（4）借款人违反本合同约定的，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期；（5）借款人未按本合同约定足额还款的，保证人应按借款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项；（6）本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。合同签订后，原告银行于2013年11月13日按照合同约定付款方式，将900000元贷款受托支付至被告天正公司指定账户，如实履行了贷款支付义务。但借款人蔡鸿如却只在偿还了部分贷款后对剩余贷款不再偿还。因被告蔡鸿如违约，本笔贷款已发生逾期。因此，依据《个人房产抵押贷款合同》13.1（3）、13.2（5）的约定，原告宣布本笔贷款本金全部提前到期，要求被告蔡鸿如立即偿还全部余欠贷款本金843444.97元、利息129362.07元、罚息13345.16元，复利17797.61元，以上四项合计人民币1003949.81元（利息、罚息及复利截止到2019年8月8日），自2019年8月8日之后利息、罚息及复利随本清结；被告天正公司应对上述贷款承担连带清偿责任，故提起诉讼。被告蔡鸿如没有意见。被告天正公司辩称,原告所述属实,但我方承担的是阶段性保证,也就是在房屋产权证办理完毕且办理完他项权证之后,我方连带保证责任免除。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对于原告提交的个人房产抵押贷款合同、借款凭证、欠款明细表，两被告质证后均无异议，本院经审查后认为，上述证据来源合法、内容客观真实，与本案存在关联，予以认定。根据当事人的陈述及经审查认定的证据，本院认定事实如下：2013年9月11日，原告与被告蔡鸿如、天正公司签订了《个人房产抵押贷款合同》，主要约定原告向被告蔡鸿如提供借款900000元，用于购买住房；贷款期限为240个月；贷款利率为月利率5.458333‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率；还款以月为一期，首期自放款日起计算。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率按本合同约定调整本合同利率：其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%。若出现被告蔡鸿如未按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息的，还款方式为等额本息，按月还款。如未按合同约定按时足额偿还贷款及相关费用的，视为本合同的“提前到期事件”。被告天正公司为本合同项下提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用。被告蔡鸿如取得房屋的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告天正公司的保证责任免除。合同签订后，原告向被告蔡鸿如发放了借款900000元，但被告蔡鸿如未能依约履行还款义务，被告天正公司亦未履行担保责任，截至2019年8月8日，尚欠原告贷款本金843444.97元、利息129362.07元、罚息13345.16元，复利17797.61元，酿成纠纷。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告交通银行甘肃分行与被告蔡鸿如、天正公司签订《个人房产抵押贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约向被告蔡鸿如发放借款本金，未能依约按时还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此原告有权确认《个人房产抵押贷款合同》提前到期，并主张被告蔡鸿如偿还全部欠款本息。被告天正公司作为连带责任保证人，应在原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本之前，承担阶段性连带责任保证，本案因原告并未取得上述文件，故被告天正公司理应对上述债务承担连带保证责任，被告天正公司在承担保证责任后有权利向被告蔡鸿如进行追偿。原告主张的公告费、执行费因未实际发生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：一、确认原告交通银行股份有限公司甘肃省分行与被告蔡鸿如签订编号为2013621620001100217《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金全部提前到期；二、被告蔡鸿如于判决生效后十日内归还原告交通银行股份有限公司甘肃省分行贷款本金843444.97元、利息129362.07元、罚息13345.16元，复利17797.61元,以上四项合计人民币1003949.81元（利息、罚息及复利截止到2019年8月8日），并承担自2019年8月9日至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利，按合同约定标准计算，利随本清；三、被告兰州天正房地产开发有限公司对蔡鸿如在本案中应负担的全部款项承担连带清偿责任，保证人兰州天正房地产开发有限公司承担保证责任后有权向债务人蔡鸿如追偿。四、驳回原告交通银行股份有限公司甘肃省分行其他诉讼请求。如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13836元，保全费5000元，由被告蔡鸿如负担（于本判生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  汪海斌人民陪审员  魏孔亮人民陪审员  马 辉二〇二〇年五月十一日书 记 员  姚 越