福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2621号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司裕锦园支行，住所地龙岩市新罗区北环西路20号（德兴裕锦园）1号楼132、133、163、165号店面，统一社会信用代码91350800050346384P。 负责人：陈鸿洋，行长。 委托诉讼代理人：杨柳，员工。 被告：邹月凤，女，1971年1月14日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司裕锦园支行（以下简称裕锦园农商行）与被告邹月凤信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告裕锦园农商行的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼。被告邹月凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 裕锦园农商行向本院提出诉讼请求：要求邹月凤偿还透支本金45,720.83元，并支付截止2020年4月2日的利息2,239.76元、违约金9,275.39元，及从2020年4月3日起至款清之日止以45,720.83元为本金按日万分之五计算的利息、每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。诉讼过程中，裕锦园农商行变更诉讼请求为：要求邹月凤偿还透支本金45,710.83元，并支付截止2019年12月2日的利息2.44元、违约金496.05元、分期手续费940.32元，及从2019年12月3日起至2020年1月29日止以45,777.83元为本金、从2020年1月30日起至2020年2月27日止以45,740.83元为本金、从2020年2月28日起至2020年3月27日止以45,730.83元为本金、从2020年3月28日起至2020年4月28日止以45,720.83元为本金、从2020年4月29日起至款清之日止以45,710.83元为本金按月利率2%计算的利息。 事实与理由：2014年2月18日，邹月凤向裕锦园农商行申请办理福万通贷记卡，额度伍万元，与裕锦园农商行签订了《福万通贷记卡申请表》。2014年2月21日，裕锦园农商行经审批同意向邹月凤发放福万通贷记卡，额度伍万元（卡号：62×××03），账单日为每月2日，还款日为每月的第25天。2019年7月5日，邹月凤通过系统申请办理账单转分期付款业务金额49,950.95元，分期24期每期还款约2,081.29元，每期分期手续费313.44元。邹月凤归还至第2期，第3期开始违约。经裕锦园农商行多次催讨，邹月凤未按时足额履行分期计划，已严重违约。2020年4月2日账单尚欠透支本金45,720.83元、利息2,239.76元、违约金9,275.39元，以上款项合计57235.98元。按照《福万通贷记卡申请表》的领用合约约定，选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率万分之五；所有计付利息的透支额均每月按实际计收复利；未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最还款额未付部分的5%支付违约金，最低5元。经裕锦园农商行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 为此，裕锦园农商行向法院起诉，请求判如所请。 邹月凤未作答辩。 邹月凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。裕锦园农商行主张的事实均提供了相应的证据证明，与本院认定的事实一致。根据裕锦园农商行提供的交易明细清单及庭审陈述，邹月凤于2019年8月16日、10月1日各还款2,400元，分别抵扣本金2,086.56元、分期手续费313.44元；于2020年1月30日、2月28日、3月28日、4月29日分别还款37元、10元、10元、10元用于抵扣本金，尚欠本金45,710.83元；从2019年10月至2020年5月每月2日应付利息分别为30.1元、34.64元、63.7元、117.31元、711.76元、675.67元、732.58元、719.8元，扣除2019年11月11日还款52元、11月29日还款40元、12月30日还款34元抵扣利息，尚欠利息2,959.56元；从2019年10月至2020年5月每月2日应付违约金分别为119.47元、126.69元、249.89元、383.61元、500元、500元、500元、500元，尚欠违约金2,879.66元；2019年10月至12月每月2日应付分期付款手续费均为313.44元，2020年1月2日账户逾期超约定分期强制解约应付手续费5,955.41元，尚欠手续费6,895.73元。从2020年1月2日起每月应付的利息、违约金、手续费合计金额超过月利率2%。 另查明，《福万通贷记卡章程》第六条载明，最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例、所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2019年6月25日，龙岩农商银行发布公告，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元，不设上限”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，邹月凤与裕锦园农商行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行各自应承担的义务。邹月凤未履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还裕锦园农商行至今尚欠的借款本金45,710.83元及截止2019年12月2日的利息2.44元、违约金496.05元、分期手续费940.32元，并承担违约责任。由于从2020年1月2日起每月应付的利息、违约金、手续费合计金额超过月利率2%，裕锦园农商行现要求从2019年12月3日起至款清之日止按月利率2%计算利息，未超出双方约定范围，亦在法律保护范围之内。邹月凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 邹月凤应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司裕锦园支行信用卡透支本金45,710.83元，并支付截止2019年12月2日的利息2.44元、违约金496.05元、分期手续费940.32元，及从2019年12月3日起至2020年1月29日止以45,777.83元为本金、从2020年1月30日起至2020年2月27日止以45,740.83元为本金、从2020年2月28日起至2020年3月27日止以45,730.83元为本金、从2020年3月28日起至2020年4月28日止以45,720.83元为本金、从2020年4月29日起至款清之日止以45,710.83元为本金按月利率2%计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,235元，减半收取计617.5元，由邹月凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  淑  玲 二〇二〇年五月十八日 书记员 温丽芳（代） 附注： 一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。