浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）浙07民初414号原告：渤海国际信托股份有限公司，住所地河北省石家庄市新石中路377号B座22-23层。统一社会信用代码：911300001043237365。法定代表人：成小云，系董事长。委托诉讼代理人：王凯华，上海致格律师事务所律师。被告：上海同丰房地产开发有限公司，住所地上海市奉贤区奉新镇莘奉公路4999号。统一社会信用代码：9131012063210174X6。法定代表人：袁卫灵，总经理。委托诉讼代理人：杜跃平，上海杜跃平律师事务所律师。被告：中科建设开发总公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区锦绣东路2777弄31号。统一社会信用代码：91310000633073234F。法定代表人：顾玮国。原告渤海国际信托股份有限公司（以下简称渤海信托公司）与被告上海同丰房地产开发有限公司（以下简称同丰公司）、中科建设开发总公司（以下简称中科建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日受理后，本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本院于2019年11月28日、2020年5月18日两次公开开庭进行了审理，原告渤海信托公司的委托诉讼代理人王凯华均到庭参加诉讼，被告同丰公司的委托诉讼代理人杜跃平到庭参加了第二次庭审。被告中科建设公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。因疫情期间无法开展法庭调查，以及案外人提出保全异议，本案曾暂停审限，现已审理终结。原告渤海信托公司起诉请求：1、依法判令被告同丰公司立即归还借款本金170000万元、利息（含复利和罚息）182589994.69元，合计1882589994.69元【利息（含罚息、复利）按照合同约定利率暂算至2019年7月25日，并要求按照合同约定利率计算至实际履行完毕之日止】；2、依法判令被告同丰公司支付违约金34000万元。上述第一项中2019年7月25日（含）以后的利息（含罚息、复利）与第二项违约金总和不超过以本金170000万元为基数按年利率24%按实际天数计算的利息金额；3、依法判令被告同丰公司向渤海信托公司支付律师费10万元；4、依法判令被告中科建设公司对上述第1、2、3项付款义务承担连带清偿责任；5、依法判令渤海信托公司就ｂｉｔｃ2016（1ｒ）-8070号《信托贷款合同》项下借款本金中任意928万元及相应利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权费用等对被告同丰公司抵押的坐落于上海市奉贤区海马路4199弄28幢28号房产【权证号：沪房地奉字（2014）第014070号；不动产单元号：310120007012ＧＢ00004Ｆ00090001；不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018103号】变卖所得款项享有优先受偿权。6、依法判令渤海信托公司就ｂｉｔｃ2016（1ｒ）-8070号《信托贷款合同》合同项下借款本金及相应利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权费用等对被告同丰公司抵押的坐落于上海市奉贤区海马路4199弄房产【权证号：沪房地奉字（2014）第014070号；不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018104号】变卖所得款项享有优先受偿权。7、依法判令渤海信托公司就ｂｉｔｃ2017（1ｒ）-2196号《信托贷款合同》项下借款本金及相应利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权费用等对被告同丰公司抵押的坐落于上海市奉贤区丘“棕榈滩海景城”Ｃ地块在建工程房地产【权证号：沪房地奉字（2009）第008225号；建设工程规划许可证号：建字第沪奉建（2010）ＦＡ31012020101598号，建字第沪奉建（2011）ＦＡ31012020111113号；不动产登记号：沪（2017）奉字不动产证明第16006040号】变卖所得款项享有优先受偿权。8、依法判令由同丰房产公司、中科建设开发总公司承担本案全部诉讼费用。以上金额总计2222689994.69元（利息、罚息、复利暂算至2019年7月25日，要求计付至实际履行完毕之日止）。事实与理由：2016年10月26日，原告渤海信托公司与被告同丰公司签订了编号为ｂｉｔｃ2016（ｌｒ）-8070号《信托贷款合同》，约定原告向被告同丰公司发放信托借款120000万元，用于棕榈滩海景城Ｄ2地块项目的开发建设；贷款期限为36个月，自2016年10月26日至2019年10月20日止；年利率为9%，贷款利息自信托贷款发放之日起按日计息，归还本金的方式为分期还款，具体还本计划为：2019年4月21日归还20000万元，2019年5月21日归还20000万元，2019年6月21日归还20000万元，2019年7月21日归还20000万元，2019年8月21日归还20000万元，剩余本金于到期日归还，利随本清。结息日为每季末月的第20日，每期利息为结息日支付；合同第10.2.1条、第10.2.2条还约定了借款人未按时支付贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还本金、利息、应付罚息及费用，并按贷款本金20%支付违约金。同日，作为上述《信托贷款合同》的担保，被告同丰公司与原告签订了编号为ｂｉｔｃ2016（ｏｒ）-8071号《抵押合同》，以其名下的座落于上海市奉贤区海马路4199号28幢28号房产【权证号：沪房地奉字（2014）第014070号；不动产单元号：310120007012ＧＢ00004Ｆ00090001；不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018103号】为上述贷款合同设定抵押，抵押担保范围为主合同项下任意本金中的928万元及相应利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了抵押登记，取得了不动产抵押登记证明。被告同丰公司还与原告签订了编号为ｂｉｔｃ2016（ｏｒ）-8072号《抵押合同》，以其名下的座落于上海市奉贤区海马路4199弄房产（权证号：沪房地奉字（2014）第014070号，不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018104号），共76套房产为上述贷款合同设定抵押，抵押担保范围为主合同项下任意本金中的117790万元及相应利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了抵押登记，取得了不动产抵押登记证明。2016年10月26日，原告与被告中科建设公司签订了编号为ｂｉｔｃ2016（ｏｒ）-8073号的《保证合同》，约定对上述《信托贷款合同》中所有本金及贷款利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用承担连带责任保证担保，保证期间自合同生效之日起到主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2017年3月27日，原告与被告同丰公司签订编号为ｂｉｔｃ2017（1ｒ）-2647号的《信托贷款合同补充协议》，约定将编号为ｂｉｔｃ2016（1ｒ）-8070号《信托贷款合同》利息条款进行变更，变更后合同项下贷款利率为11.847%／年，第一部分利息2.487%于补充协议签订后5个工作日内一次性支付，第二部分利息9%／年按季结息，每季结息日为每季末月20日。同日，签订了相应的抵押合同及保证合同补充协议。2017年3月27日，原告与被告同丰公司签订了编号为ｂｉｔｃ2017（ｌｒ）-2196号《信托贷款合同》，约定原告向被告同丰公司发放信托借款100000万元，用于棕榈滩海景城Ｃ地块项目的开发建设；贷款期限为36个月，自2017年3月27日至2020年3月22日止；年利率为6%，贷款利息自信托贷款发放之日起按日计息，归还本金的方式为到期一次性还本。结息日为每季末月的第20日，每期利息为结息日支付；合同第10.2.1条、第10.2.2条还约定了借款人未按时支付贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还本金、利息、应付罚息及费用，并按贷款本金20%支付违约金。2017年3月27日，作为上述《信托贷款合同》的担保，被告同丰公司与原告签订了编号为ｂｉｔｃ2017（ｏｒ）-2197号《抵押合同》，以其名下的座落于上海市奉贤区丘“棕榈滩海景城”Ｃ地块在建工程房地产（房地产权证号：沪房地奉字（2009）第008225号；不动产登记号：沪（2017）奉字不动产证明第16006040号）为上述贷款合同设定抵押，抵押担保范围为主合同项下全部债权本金及相应利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、及抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了抵押登记，取得了不动产抵押登记证明。2017年3月27日，原告与被告中科建设公司签订了编号为ｂｉｔｃ2017（ｏｒ）-2198号的《保证合同》，约定对上述《信托贷款合同》中所有本金及贷款利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用承担连带责任保证担保，保证期间自合同生效之日起到主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2016年10月26日，原告依约向被告同丰公司发放信托贷款120000万元。2017年3月27日，原告依约向被告同丰公司发放信托贷款100000万元。2017年3月27日，被告同丰公司一次性支付依据《信托贷款合同补充协议》第一条第二款约定的第一部分利息81905200元，2018年3月30日归还本金5亿元。2019年7月19日，因被告未按约定支付利息，原告向被告同丰公司发出编号bitc2019（同丰海景城提前收贷）-0001号《提前收贷通知书》及bitc2019（同丰地产提前收贷）-0001号《提前收贷通知书》，宣布贷款到期，并要求同丰公司于2019年7月25日立即还本付息。同日，原告又分别向抵押人及保证人发出《履行担保责任通知书》，要求其承担担保责任。但至今，各被告均未履行还款及担保责任。综上，原告与各被告签订的《信托贷款合同》、《抵押合同》及《保证合同》均合法有效，被告上海同丰公司应偿还借款本金、利息、应付罚息及违约金，并承担因实现债权而支出的律师费。同时，其余被告应按约定承担担保责任。依据《信托贷款合同》第十二条约定，争议管辖为合同签订地人民法院管辖。而合同签订地为义乌市，故原告特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告中科建设公司未到庭参加诉讼。被告同丰公司未到庭参加第一次庭审，此后提交书面答辩状：1、本案实为合同诈骗。同丰公司开发的棕榈滩海景城D2地块的开发建设，原告渤海信托公司与同丰公司于2016年10月26日签订编号为bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》，针对同丰公司开发的棕榈滩海景城C地块的开发建设，原告渤海信托公司与同丰公司于2017年3月27日签订编号为bitc2017（lr）-2196号《信托贷款合同》，原告渤海信托公司在贷款过程中仅承担通道角色，实际出资人为浙江省稠州商业银行股份有限公司（以下简称稠州银行）。本案为被告中科建设公司安排、操控，和稠州银行联合虚构项目贷款，买断处理稠州银行在南京和杭州的不良贷款。同丰公司的项目开发贷款在款项发放后即被中科建设公司通过派遣的员工直接将同丰公司的开发贷款划走，恶意侵占同丰公司的资金，使项目无法正常完成，至今该两个项目仍处于停工状态。2018年中国银行监督委员会对稠州银行进行检查时，稠州银行为了掩盖贷款的实际情况，于2018年3月30日继续发放50000万元贷款给中科惠瑞实业投资（上海）有限公司，通过内部流转，2018年3月30日同丰公司提前归还上述已发放的220000万贷款中的50000万元贷款本金。本案的贷款合同是渤海信托公司与中科建设公司联合串通办理的虚假贷款。2、被告同丰公司自2015年9月25日股东变更为中科建设公司的全资子公司中科金控资本管理有限公司（以下简称中科金控）唯一控股股东。中科金控控股同丰公司之后，在其控股股东中科建设公司的安排操控下，将同丰公司名下的合法资产大量为其自身债务设立抵押担保并划走项目贷款款项。现因自身债务清偿不能，同丰公司的资产被大范围司法冻结、查封，公司大量涉诉，经营管理处于停滞状态。同丰公司对中科建设公司的违法违规行为将依法追究其责任。现同丰公司针对中科建设公司已向上海市奉贤公安局报案，该局已立案并已进入侦查。综上，本案实质为被告中科建设公司安排操控下，意图恶意侵占同丰公司名下地产，同时银行为解决自身不良贷款所发生的虚假贷款。同丰公司将依法追究渤海信托公司及中科建设公司、中科金控等各方合同诈骗的民事和刑事责任，维护自身合法权益。原告渤海信托公司针对同丰公司的答辩意见，补充意见如下：1、同丰公司的意见不应采纳。同丰公司经法院合法传唤，无正当理由未到庭参加庭审，视为其对质证权利的放弃。其在庭审结束后才提交答辩意见，违反法定程序。且同丰公司对本案所涉借款合同、抵押合同、保证合同的真实性均未提出异议，其答辩意见所针对的事实与本案无关，不应采纳。2、袁楚丰报案的顾玮国合同诈骗案所涉刑事案件与本案金融借款合同纠纷无关，与本案不存在刑民交叉问题。所谓合同诈骗案实质上是公司内部股东间的利益纠纷，与公司对外签署的合同无关，该刑事案件不应成为阻却本案继续审理的理由。此外，依据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第128条的规定，即使存在刑民交叉的情况，渤海信托公司作为借款合同及抵押合同、保证合同的相对方，有权要求被告承担民事责任，由此产生的民事诉讼应当与刑事诉讼分开审理。3、本案不存在虚构贷款项目的问题，同丰公司与渤海信托公司签订的抵押合同真实合法有效。本案借款人系同丰公司，同时作为抵押人以自有房地产为上述借款提供抵押担保，中科建设公司也作为保证人对上述借款承担连带保证责任。渤海信托公司在办理贷款过程中已尽到尽职调查义务，同丰公司提交的贷款申请资料符合条件，渤海信托公司依据借款合同约定发放贷款。至于贷款发放后同丰公司如何使用，系被告公司内部纠纷，与本案无关。原告渤海信托公司围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、合同编号为bitc2016（1r）-8070号《信托贷款合同》、借款借据及合同编号为bitc2017（1r）-2647号《信托贷款合同补充协议》各一份，证明渤海信托公司与同丰公司签订信托贷款合同并约定双方的权利义务，渤海信托公司已依约发放贷款。证据二、合同编号为bitc2017（1r）-2196号《信托贷款合同》及借款借据各一份，证明渤海信托公司与同丰公司签订信托贷款合同并约定双方的权利义务，渤海信托公司已依约发放贷款。证据三、合同编号为bitc2016（or）-8071号《抵押合同》、bitc2017（or）-2648号《抵押合同补充协议》、不动产登记证明各一份，证明渤海信托公司与同丰公司签订《抵押合同》，同丰公司以其自有的名下房产为该笔贷款设定抵押，同丰公司应承担相应的担保责任。证据四、合同编号为bitc2016（or）-8072号《抵押合同》、不动产登记证明及编号为bitc2017（or）-2649号《抵押合同补充协议》19页，证明渤海信托公司与同丰公司签订《抵押合同》，同丰公司以其自有的名下房产为该笔贷款设定抵押，同丰公司应承担相应的担保责任。证据五、合同编号为bitc2017（or）-2197号抵押合同及不动产登记证明各一份，证明渤海信托公司与同丰公司签订《抵押合同》，同丰公司以其自有的名下房产为该笔贷款设定抵押，同丰公司承担相应的担保责任。证据六、合同编号为bitc2016（or）-8073号《保证合同》及合同编号为bitc2017（or）-2650号《保证合同补充协议》各一份，证明渤海信托公司与中科建设公司签订《保证合同》，中科建设公司为案涉贷款承担连带清偿责任。证据七、合同编号为bitc2017（or）-2198号《保证合同》一份，证明渤海信托公司与中科建设公司签订《保证合同》，中科建设公司为案涉贷款承担连带清偿责任。证据八、编号为bitc2019（同丰海景城提前收贷）-0001号《提前收贷通知书》及bitc2019（同丰海景城提前收贷担保）-0002号《履行担保责任通知书》及回执、邮寄面单及签收截图6页，证明原告已约合同约定提前收回贷款，并已送达各被告，各被告应履行相应的还款责任及担保责任。证据九、编号为bitc2019（同丰地产提前收贷）-0001号《提前收贷通知书》、履行担保责任通知书及回执、邮寄面单及签收截图（网络截图打印件）6页，证明原告已约合同约定提前收回贷款，并已送达各被告，各被告应履行相应的还款责任及担保责任。证据十、法律服务合同及发票各一份，证明渤海信托公司为本案诉讼花费律师费10万元。同丰公司质证认为，对证据一至九的形式三性没有异议，但本案是刑民交叉案件。渤海信托公司在本案中先放款220000万元，在另案中又放款50000万元，发生内部循环。刑事案件已经立案，虽然没有对相关公司或法定代表人进行强制措施，但不代表这个案子不在侦查中，公安系统会向法院发出联系函。立案书上是两个主体，金融合同诈骗案涉及中科建设公司和顾玮国，和本案当事人同一，指向的款项是同一个事实。本案应当以上海市奉贤区公安分局的刑事案件审理结果为前提，请求中止审理。对证据十，没有异议，由法院根据公平原则决定。同丰公司向本院提交了以下证据：一、1.2016年12月31日同丰公司《记账凭证》第0243号-0001/0001一份；2.2016年10月26日《渤海国际信托股份有限公司（信托贷款）借款借据（第二联）》一份；3.2016年10月26日《渤海国际信托股份有限公司收据》一份；4.2016年12月31日同丰公司《记账凭证》第0244号-0001/0002二份；5.2016年10月26日《结算业务申请书》（编号1988162）；6.2016年10月28日《结算业务申请书》（编号1843131）；7.2016年11月11日《结算业务申请书》（编号1801178）；8.2016年11月11日《结算业务申请书》（编号1801180）；9.2016年11月11日《结算业务申请书》（编号1801179）；共同证明同丰公司2016年10月26日收到120000万元贷款，支付保障基金1200万，同时，中科建设公司指派人员将贷款118799万元从上海同丰房地产开发有限公司划至其账户。二、1.2017年4月30日同丰公司《记账凭证》第0093号-0001/0001一份；2.2017年3月27日《渤海国际信托股份有限公司（信托贷款）借款借据（第二联）》；3.2017年4月30日同丰公司《记账凭证》第0094号-0001/0001一份；4.2017年3月27日《结算业务申请书》（编号1988308）；5.2017年3月27日《结算业务申请书》（编号1652062）；共同证明同丰公司2017年3月27日收到100000万元贷款，支付保障基金1000万，同时，中科建设公司指派人员将贷款90800万元从同丰公司划至其账户。三、1.2018年3月31日同丰公司《记账凭证》第0023号-0001/0001一份；2.2018年3月30日《单笔查询明细》5份；3.2018年3月31日同丰公司《记账凭证》第0024号-0001/0001一份；4.2018年3月30日《结算业务申请书》编号：1650303；共同证明同丰公司收到中科惠瑞实业投资（上海）有限公司50000万元款项，同时用此项目归还渤海信托公司50000万元贷款。四、证人沈某的《情况说明》，证明该贷款由中科建设公司操控，编造贷款项目。五、《上海市公安局奉贤分局立案告知书》（奉公（经）立告字（2019）13797号），证明同丰公司已向上海市奉贤公安局经侦支队报案，经侦支队已立案并进入侦查。六、（2019）最高法民终9号民事判决书一份（渤海信托公司起诉同丰公司的另一个案件），证明本案出现的D2地块已经以开发的名义进行了贷款，本案不应当再以这个名义进行贷款。一个地块不能进行两次开发贷。七、申请证人沈某出庭作证。渤海信托公司质证认为，对证据一至三，转账凭证没有异议。内部的其他转账凭证与本案没有直接关联。同丰公司借款220000万元，中科惠瑞实业投资（上海）有限公司将50000万元转给同丰公司，同丰公司归还220000万元贷款中的50000万元，故起诉同丰公司债务本金是170000万元。对同丰公司的利益是没有损害的。对证据四无从考察真实性，且证言反映是股东之间的纠纷，与本案借款合同没有任何关系。对证据五，真实性不作评价，与本案没有任何关联。对证据六，本案同丰公司的抵押物是一部分已建好的房产和C地块项目，不同的地块有不同的开发贷，而不是不同项目。且贷款的其他问题和金融借款是两个概念，不能否认借款的法律效力。对证据七，无从核实证人证言的真实性和客观性，证人原本是中科金控公司的副总，派驻到同丰公司做副总，证言内容似乎偏向同丰公司，不清楚其和袁楚丰及中科建设公司发生了什么纠纷，这也是证人回避的事情。证言不具有可信性。被告中科建设公司未向本院提交证据。本院认证如下：被告中科建设公司未到庭参加诉讼，视为自行放弃质证的权利。经审核，原告提供的证据符合三性要求，应作为认定事实的依据，本院对其证明目的予以确认。对被告同丰公司提供的证据一到三的三性予以认定；对证据四及证人证言，因并无其他证据佐证证人陈述，故无法核实其陈述的真实性；对证据五的真实性可予认定，可以证明刑事案件立案情况。对证据六的真实性予以确认。经审核当事人提供的有效证据，对渤海信托公司起诉的事实予以确认。另查明，2016年10月26日，原告渤海信托公司与被告同丰公司签订的编号为bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》，合同第4.1条约定本合同项下的贷款利率为9.00%/年，该利率为固定年利率。4.2.2条约定本合同项下贷款本息逾期的罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4.3条约定贷款利息自贷款发放到借款人账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。10.2.1条、10.2.2条约定借款人未按时支付贷款利息的，按本合同约定的罚息利率和延迟支付天数计收罚息。应收罚息=借款人当期应付利息×贷款利率×（1+50%）×延迟天数÷360。一旦借款人出现逾期行为，贷款人有权宣布贷款立即到期，提前终止本合同。贷款人宣布贷款立即到期，提前终止本合同的，借款人应在贷款人限定期限内偿还本合同项下本金、应付利息、应付罚息及费用等，并按贷款本金的20%支付违约金。借款人未能在贷款人限定期限内偿还的，需以上述本金、应付利息及罚息、费用为基数，按本合同约定的罚息利率和延迟支付天数计收罚息。罚息=借款人应付本金、应付利息、应付罚息及费用×贷款利率×（1+50%）×延迟天数÷360。8.2.12条约定借款人知悉并认可：自2015年4月1日起，借款人需按照借款金额的1%委托贷款人认购信托业保障基金；认购金额由贷款人直接从发放的贷款金额中扣除，借款人不再另行向贷款人划付认购资金。贷款人实际划付给借款人的款项为借款金额扣除借款人应委托贷款人认购的信托业保障基金金额后的余额。借款人认购的信托业保险基金，其收益分配及清算按归照《办法》和《通知》的有关规定执行。若贷款到期时，借款人未足额偿还贷款本息，借款人同意其认购的保障基金的本金和收益直接用于抵扣相关费用及贷款本息，抵扣顺序为：相关费用（如有）、贷款利息、贷款本金。同丰公司已按照借款金额的1%认购保障基金。8.2.11条约定借款人应承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。2017年3月27日，渤海信托公司与同丰公司签订了编号为bitc2017（1r）-2647号《信托贷款合同补充协议》，约定：第一条：1.bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》第4.1条款自2016年10月26日（含）起变更为：“本合同项下的贷款利率为11.487%/年，该利率为固定年利率”。2.bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》第4.4.2条款自2016年10月26日（含）起变更为：结息方式分为以下两部：（1）第一部分利息：借款人于本《信托贷款合同补充协议》签署后5个工作日内支付一次利息，第一部分利息=∑各期偿还本金之日应偿还的贷款本金金额×2.487%×各期应偿还贷款本金的合同约定存续天数÷360。各期偿还本金日期及应偿还的贷款本金金额以bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》6.3条款为准。……（2）第二部分利息：自信托贷款发放之日起计算，按季度结息，结息日固定为每季末月的第20日，结息日当日利息计入当期利息；本合同项下借款最后一期结息日为本合同项下借款本金全部归还之日，且当日不计收利息，利随本清。……各部分利息不具有选择性，如第一、二部分利息间有重叠，则一并支付。同时，原告又与同丰公司签订了bitc2017（or）-2648号《抵押合同补充协议》和bitc2017（or）-2649号《抵押合同补充协议》，与中科建设公司签订了bitc2017（or）-2650号《保证合同补充协议》，继续为bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》和为bitc2017（1r）-2647号《信托贷款合同补充协议》项下的债务提供担保和保证。2017年3月27日，渤海信托公司与同丰公司签订合同编号为bitc2017（lr）-2196号《信托贷款合同》，合同第4.1条约定本合同项下的贷款利率为6.00%/年执行，该利率为固定利率。4.2.2条约定本合同项下贷款本息逾期的罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4.3条约定贷款利息自贷款发放到借款人账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。10.2.1条、10.2.2条约定借款人未按时支付贷款利息或本金的，按本合同约定的罚息利率和延迟支付天数计收罚息。应收罚息=借款人当期应付利息×贷款利率×（1+50%）×延迟天数/360。逾期超过5天，贷款人有权宣布贷款立即到期，提前终止本合同。贷款人宣布贷款立即到期，提前终止本合同的，借款人应在贷款人限定期限内偿还本合同项下本金、应付利息、应付罚息及费用等，并按贷款本金的20%支付违约金。借款人未能在贷款人限定期限内偿还的，需以上述本金、应付利息及罚息、费用为基数，按本合同约定的罚息利率和延迟支付天数计收罚息。罚息=借款人应付本金+应付利息+应付罚息及费用×贷款利率×（1+50%）×延迟天数/360。8.2.12条约定借款人知悉并认可：自2015年4月1日起，借款人需按照借款金额的1%委托贷款人认购信托业保障基金；认购金额由贷款人直接从发放的贷款金额中扣除，借款人不再另行向贷款人划付认购资金。贷款人实际划付给借款人的款项为借款金额扣除借款人应委托贷款人认购的信托业保障基金金额后的余额。借款人认购的信托业保险基金，其收益分配及清算按归照《办法》和《通知》的有关规定执行。若贷款到期时，借款人未足额偿还贷款本息，借款人同意其认购的保障基金的本金和收益直接用于抵扣相关费用及贷款本息，抵扣顺序为：相关费用（如有）、贷款利息、贷款本金。同丰公司已按照借款金额的1%认购保障基金。8.2.11条约定借款人应承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。8.2.13约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼（包括仲裁和申请执行）方式实现债权的，借款人应当承担贷款人因聘请律师所需支付的律师费，该律师费以贷款人与律师事务所签订的委托代理合同中约定的金额为准，包括贷款人在诉讼时已支付金额，以及按合同约定应付但尚未支付部分的金额。上述两笔贷款截止2018年3月20日前的利息已付清。同丰公司于2018年3月30日归还bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》项下的借款本金50000万元。2019年11月14日，上海市公安局奉贤分局对上海市奉贤区中科建设开发总公司顾玮国合同诈骗案立案侦查。本院认为，一、关于涉案《信托贷款合同》、《信托贷款合同补充协议》、《抵押合同》、《抵押合同补充协议》和《保证合同》及《保证合同补充协议》的效力问题。同丰公司主张本案借贷实为合同诈骗，但未提供充分的证据证明；且从其陈述的合同诈骗内容来看，即使真实，反映的也是中科建设公司未付清对同丰公司的并购款，并利用同丰公司房产进行抵押贷款以偿还其自身及关联公司债务。而抵押贷款本身并不属于违法犯罪行为。故同丰公司所指称的中科建设公司的犯罪事实与同丰公司以房地产为涉案贷款提供担保，并非同一法律事实。目前，并无证据证明渤海信托公司存在与中科建设公司串通以骗取同丰公司进行贷款，或者渤海信托公司欺诈、胁迫同丰公司进行贷款，或者中科建设公司欺诈、胁迫同丰公司进行贷款而渤海信托公司知道或者应当知道该欺诈、胁迫事实。故渤海信托公司作为无过错的合同一方当事人，有权基于信赖利益原则要求合同相对方承担合同义务。故本案民事案件的审查，不是必须以相关的刑事案件的审理结果为依据。至于同丰公司指称其公章和款项被中科建设公司使用的问题，系其内部管理问题，可与中科建设公司或其他关联公司另行解决；同丰公司主张的渤海信托公司违规放贷问题，一是没有证据证明，二是即使所述事实，该违规行为也不属于违反法律、行政法规的强制性效力性规定，并不导致合同无效的法律后果，同丰公司以此主张合同无效，于法无据。综上，涉案《信托贷款合同》、《信托贷款合同补充协议》、《抵押合同》、《抵押合同补充协议》和《保证合同》及《保证合同补充协议》并不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条、《中华人民共和国担保法》及其司法解释规定的合同无效的情形，应当认定合法有效，并作为确定双方当事人权利义务的依据。二、关于还款责任、担保责任的具体内容。渤海信托公司已依约向同丰公司发放共计220000万元贷款，同丰公司仅在2018年3月30日归还本金50000万元，利息支付至2018年3月20日止，剩余款项未按约支付，属于《信托贷款合同》约定的违约事项。根据《信托贷款合同》10.2条“违约救济措施”，渤海信托公司有权宣布贷款到期，提前终止合同，并要求同丰公司按照合同约定限期还本付息（包括罚息）并按照贷款本金20%支付违约金。然根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，故170000万元贷款自2018年3月21日起计算的利息（包括罚息）和违约金的总和，不应超过170000万元贷款自2018年3月21日起以年利率24%计算的利息金额。其中已归还的50000万元2018年3月21日至2018年3月30日间的利息1125000元单独计付。ｂｉｔｃ2017（ｌｒ）-2196号《信托贷款合同》8.2.13条约定因借款人违约导致诉讼的费用应由借款人承担的条款，然ｂｉｔｃ2016（ｌｒ）-8070号《信托贷款合同》仅在8.2.11条中约定借款人应承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，而无ｂｉｔｃ2017（ｌｒ）-2196号《信托贷款合同》8.2.13条约定条款，因8.2.11条并未明确因借款人违约导致诉讼所产生的费用应由借款人承担。根据法律规定，对格式条款的理解发生争议，应作出不利于提供格式条款合同方的解释，故应视为ｂｉｔｃ2016（ｌｒ）-8070号《信托贷款合同》对诉讼中产生律师费用的承担无约定。渤海信托公司为本案诉讼共支付了10万元律师费，故本院酌定同丰公司应承担渤海信托公司为本案诉讼所花费的律师费5万元。同丰公司自愿以其名下的坐落于上海市奉贤区海马路4199弄77套房产【权证号：沪房地奉字（2014）第014070号，不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018103号，不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018104号】，为涉案ｂｉｔｃ2016（ｌｒ）-8070号《信托贷款合同》及ｂｉｔｃ2017（1ｒ）-2647号《信托贷款合同补充协议》项下的债务提供抵押，两份抵押合同抵押担保范围为主合同项下的部分债权，抵押担保金额共计为118718万元，包括但不限于本金中的118718万元及相应利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、及抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、公告费、律师费等），并已办理抵押登记取得抵押权证，抵押权有效设立，故就上述抵押房产拍卖、变卖所得款项，渤海信托公司就抵押合同范围内的债权享有优先受偿权。同丰公司自愿以其名下的坐落于上海市奉贤区丘“棕榈滩海景城”Ｃ地块在建工程房地产【权证号：沪房地奉字（2009）第008225号；不动产登记号：沪（2017）奉字不动产证明第16006040号】，为涉案ｂｉｔｃ2017（ｌｒ）-2196号《信托贷款合同》项下的全部债务提供抵押，并已办理抵押登记取得抵押权证，抵押权有效设立，故就上述抵押房产拍卖、变卖所得款项，渤海信托公司就该债权享有优先受偿权。中科建设公司自愿为涉案《信托贷款合同》、《信托贷款合同补充协议》及项下的全部债务提供连带责任保证，渤海信托公司在保证期间内向中科建设公司主张保证责任，中科建设公司应对本案债务承担连带清偿责任。综上，原告渤海信托公司的诉讼请求基本成立，对其合法有据的诉讼请求，本院予以支持。被告中科建设公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海同丰房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告渤海国际信托股份有限公司bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》及bitc2017（1r）-2647号《信托贷款合同补充协议》项下的借款本金70000万元和利息1125000元（50000万元2018年3月21日至2018年3月30日间的利息），并按合同约定支付2018年3月21日之后的利息（包括罚息）至实际履行之日止；二、被告上海同丰房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告渤海国际信托股份有限公司bitc2016（lr）-8070号《信托贷款合同》及bitc2017（1r）-2647号《信托贷款合同补充协议》项下的违约金14000万元；上述第一项中70000万元借款本金自2018年3月21日起按照合同约定计付至实际履行之日止的利息（包括罚息）与第二项违约金之和，不得超过70000万元本金自2018年3月21日起至实际履行之日止按年利率24%计算的利息金额；三、被告上海同丰房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告渤海国际信托股份有限公司bitc2017（lr）-2196号《信托贷款合同》项下的借款本金100000万元及利息（包括罚息），利息从2018年3月21日起按合同约定计付至实际履行之日止；四、被告上海同丰房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告渤海国际信托股份有限公司bitc2017（lr）-2196号《信托贷款合同》项下违约金20000万元；上述第三项中100000万元本金自2018年3月21日起按照合同约定计付至实际履行之日止的利息（包括罚息）与第四项违约金之和，不得超过100000万元本金自2018年3月21日起至实际履行之日止按年利率24%计算的利息金额；五、被告上海同丰房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告渤海国际信托股份有限公司支出的律师费5万元；六、被告中科建设开发总公司对本判决第一项、第二项、第三项、第四项、第五项确定的债务承担连带清偿责任；七、原告渤海国际信托股份有限公司就本判决第一项、第二项债权在借款本金118718万元及相应利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、及抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、公告费、律师费等）范围内对上海同丰房地产开发有限公司名下的坐落于上海市奉贤区海马路4199弄的77套房产【权证号：沪房地奉字（2014）第014070号，不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018103号，不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018104号；】拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；八、原告渤海国际信托股份有限公司就本判决第三项、第四项、第五项的全部债权对上海同丰房地产开发有限公司名下的坐落于上海市奉贤区丘“棕榈滩海景城”Ｃ地块在建工程房地产【权证号：沪房地奉字（2009）第008225号；不动产登记号：沪（2017）奉字不动产证明第16006040号】拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；九、驳回原告渤海国际信托股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11155250元，保全费5000元，均由上海同丰房地产开发有限公司负担，中科建设开发总公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省高级人民法院。审 判 长  楼 俊审 判 员  陈旻尔人民陪审员  胡笑莲二〇二〇年五月二十日代书 记员  黄佳婧代书 记员  洪 倩附抵押房产清单：上海同丰房地产开发有限公司名下的坐落于上海市奉贤区海马路4199弄77套房产【权证号：沪房地奉字（2014）第014070号，不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018103号，不动产登记号：沪（2016）奉字不动产证明第16018104号】不动产单元号房屋状况幢号室号部位建筑面积房屋类型用途总层数竣工日土地权利性质310120007012GB00004F0009000128幢28号/657.41花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002700014199弄10号全幢726.04花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002800014199弄11号全幢726.04花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F000300014199弄12号全幢791.72花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F000400014199弄13号全幢977.40花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002900014199弄14号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F000500014199弄16号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F003200014199弄18号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F001800014199弄1号全幢340.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F000600014199弄20号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F003400014199弄21号全幢726.04花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F003500014199弄22号全幢790.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F000700014199弄23号全幢790.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007600014199弄76号全幢643.95花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007700014199弄77号全幢517.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007800014199弄78号全幢977.40花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007900014199弄79号全幢517.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002400014199弄7号全幢794.78花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F008100014199弄81号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F008300014199弄83号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F008500014199弄85号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F008700014199弄87号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F008900014199弄89号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002500014199弄8号全幢726.04花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F009100014199弄91号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005800014199弄54号全幢790.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005900014199弄55号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006000014199弄56号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006100014199弄57号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006200014199弄58号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006300014199弄59号全幢535.83花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002200014199弄5号全幢794.78花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006400014199弄60号全幢535.83花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F001400014199弄61号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006500014199弄62号全幢535.83花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F001500014199弄63号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006600014199弄64号全幢535.83花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F001600014199弄65号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006700014199弄66号全幢535.83花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F001700014199弄67号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006800014199弄68号全幢517.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F006900014199弄69号全幢643.95花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002300014199弄6号全幢581.80花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007000014199弄70号全幢517.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007100014199弄71号全幢517.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007200014199弄72号全幢643.95花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007300014199弄73号全幢517.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007400014199弄74号全幢643.95花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F007500014199弄75号全幢517.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F004900014199弄43号全幢630.98花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F001300014199弄44号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005000014199弄45号全幢639.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005100014199弄46号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005200014199弄47号全幢639.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005300014199弄48号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005400014199弄49号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002100014199弄4号全幢581.80花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005500014199弄50号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F000200014199弄51号全幢790.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005600014199弄52号全幢790.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F005700014199弄53号全幢544.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F003600014199弄24号全幢790.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F003700014199弄25号全幢630.98花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F003800014199弄26号全幢630.98花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F003900014199弄29号全幢630.98花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F001900014199弄2号全幢340.39花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F001000014199弄30号全幢657.41花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F004000014199弄31号全幢639.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F004200014199弄33号全幢639.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F004400014199弄35号全幢639.82花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F004600014199弄37号全幢630.98花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F004700014199弄38号全幢630.98花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F009300014199弄93号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F009500014199弄95号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F009700014199弄97号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F009900014199弄99号全幢606.19花园住宅居住2014年出让310120007012GB00004F002600014199弄9号全幢726.04花园住宅居住2014年出让