重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初1432号 原告：中国建设银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州区高笋塘86号，统一社会信用代码9150010190790389XP。 负责人：成良勇，男，1967年8月26日出生，汉族，住重庆市万州区，该分行行长。 委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：何坤，重庆索通律师事务所律师，一般代理。 被告：重庆逸豪建材有限公司，住所地重庆市万州区五桥安宁路600号B幢负一层6室，统一社会信用代码915001010772776658。 法定代表人：黎明，女，1969年1月1日出生，汉族，住重庆市江北区。 被告：重庆市金孚融资担保有限公司，住所地重庆市江北区复盛镇正街(政府大楼)4-29，统一社会信用代码9150000005321095X1。 法定代表人：蔡学军，男，1964年3月28日出生，汉族，住重庆市渝北区。 委托诉讼代理人：况光容，女，1963年2月14日出生，汉族，住重庆市万州区，该公司工作人员，一般代理。 被告：黎明，女，1969年1月1日出生，汉族，住重庆市江北区。 被告：万向东，男，1967年10月31日出生，汉族，住重庆市江北区。 原告中国建设银行股份有限公司万州分行(以下简称建行万州分行)与被告重庆逸豪建材有限公司、重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行万州分行的委托诉讼代理人汤成帅、何坤，被告重庆市金孚融资担保有限公司的委托诉讼代理人况光容到庭参加诉讼；被告重庆逸豪建材有限公司、黎明、万向东经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2017年9月26日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司和重庆逸豪建材有限公司签订《人民币流动资金贷款合同》(合同编号：2017-123010-0040号)，约定：重庆逸豪建材有限公司向重庆万州建信村镇银行有限责任公司贷款460万元，借款用途为日常生产经营周转；借款期限为壹年，自2017年9月26日起至2018年9月26日，借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日为准，借款到期日作相应调整，贷款转存凭证是合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；借款利率为固定年利率8.2%，逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；还款方法为按月付息，到期还本，结息日固定为每月的第21日；借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定结息方式计收利息和复利；借款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；还款顺序为重庆万州建信村镇银行有限责任公司垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；但对于本金逾期超过90天仍未收回的贷款、利息逾期超过90天仍未收回的贷款，还款顺序为重庆万州建信村镇银行有限责任公司垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先本后息的原则偿还；为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由重庆逸豪建材有限公司承担。 2018年6月15日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与建行万州分行签订《信贷资产转让合同》，约定：重庆万州建信村镇银行有限责任公司将包括本案债权在内的总计265265880.44元信贷资产债权转让给建行万州分行，与债权相关的从债权(包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿债权、利息债权)随主债权一同转让，自合同签订之日起，转让资产债权及与债权转让相关的从债权即发生移转……；前提条件为双方均已就签署、履行合同取得了内部全部合法有效的授权，……重庆万州建信村镇银行有限责任公司已向全部转让资产的借款人发出《信贷资产债权转让告知函》，且原借款合同的借款人已签署《信贷资产债权转让告知函回执》……；建行万州分行在前提条件满足后3个工作日内，将转让价款一次性划入重庆万州建信村镇银行有限责任公司指定账户，但建行万州分行支付转让价款的时间应最晚不迟于2018年7月31日，除发生协议规定的合同终止情形，转让价款的支付不可以任何理由撤销或要求返还，如前提条件尚未满足，双方应在建行万州分行付款后继续履行直至履行完毕……。 2018年7月4日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与建行万州分行签订《信贷资产转让合同之补充协议》，约定：……虽然约定自合同签订之日起债权资产转让，但基于建行万州分行尚未付款，建行万州分行同意在其支付转让价款当日之前(不含当日)，借款人已支付的转让资产本金、利息及其他相关债权（包括但不限于罚息、违约金等）仍然归重庆万州建信村镇银行有限责任公司所有，自支付转让价款当日起（含当日），转让资产的本金余额、利息余额及其他相关债权归建行万州分行所有；债权转让后，建行万州分行对借款人执行原借款合同确定的利率和计息方式；自建行万州分行支付债权转让价款当日起（含当日），若借款人存在向重庆万州建信村镇银行有限责任公司清偿本金、利息及其他相关债权的情形，重庆万州建信村镇银行有限责任公司应在收到款项后的2个工作日向建行万州分行指定账户划转相关款项……。2018年7月31日，建行万州分行向重庆万州建信村镇银行有限责任公司转账支付转让价款265265880.44元。 2018年9月26日，建行万州分行(乙方)和重庆逸豪建材有限公司（甲方）及重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东（丙方）签订《人民币贷款期限调整协议》，约定：甲方向乙方申请调整第2017-123010-0040号《人民币流动资金贷款合同》项下的贷款期限，乙方经审查，同意甲方在原贷款合同项下的借款本金余额460万元进行期限调整，期限延长12个月，期限调整后，借款到期日为2019年9月26日；期限调整期间的贷款利率为固定年利率6.525%，逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述幅度同时进行相应调整；还款方式为新贷款期限到期一次性偿还；如果丙方为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按2017流保0040号保证合同的约定执行；丙方若为保证人，保证期间至期限调整后的债务履行期限届满之日后三年止。 二、担保合同关系成立情况： 2017年9月26日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与重庆市金孚融资担保有限公司签订《保证金质押合同》，约定：为确保重庆逸豪建材有限公司与重庆万州建信村镇银行有限责任公司签订的《人民币流动资金贷款合同》的履行，重庆市金孚融资担保有限公司愿意为债务人在主合同项下的全部债务提供保证金质押担保，并在合同签订之日起3个工作日内将23万元保证金存入保证金专户；保证金专户名称：重庆市金孚融资担保有限公司，保证金专户账户：3218861000000XXXX，开户银行：重庆万州建信村镇银行；质押担保范围为包括但不限于全部本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，有权从保证金专户中划收相应款项。2017年8月23日，重庆市金孚融资担保有限公司向重庆万州建信村镇银行有限责任公司出具《保证金存款冻结止付申请书》，申请对保证金专户账户3218861000000XXXX中23万元进行冻结止付。 2017年9月26日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司分别与重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东签订《保证合同》(合同编号：2017流保0040号)、《自然人保证合同》，两合同均约定：为确保重庆逸豪建材有限公司与重庆万州建信村镇银行有限责任公司签订的《人民币流动资金贷款合同》的履行，重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东愿意为债务人在主合同项下的全部债务提供连带责任保证；保证范围与前述质押担保范围一致；保证期间为自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 2018年7月5日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司向重庆逸豪建材有限公司、重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东发出了《信贷资产债权转让告知函》，重庆逸豪建材有限公司、重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东在《信贷资产债权转让告知函回执》上签章或签字、捺印确认。 三、金融借款合同履行情况： 2017年9月26日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司向重庆逸豪建材有限公司发放贷款460万元，固定年利率8.2%。重庆逸豪建材有限公司于2018年6月21日偿还利息2095.56元、于2018年7月23日偿还利息31433.33元、于2018年8月21日偿还利息1092元、于2018年8月22日偿还利息31389.12元、于2018年9月21日偿还利息34288.26元、于2018年10月23日偿还44575.31元、于2018年11月22日偿还48752.12元、于2018年12月27日偿还利息1092元、于2018年12月28日偿还本金205324.92元、于2018年12月28日偿还利息24675.08元、于2019年3月29日偿还利息72375.39元、于2019年4月22日偿还利息612.49元、于2019年5月21日偿还利息24797.53元。此后，重庆逸豪建材有限公司未再偿还其他借款。 四、催收情况： 无。 五、实现债权的费用支出情况： 建行万州分行为催收本案债权，于2020年1月13日与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所代理本案诉讼，协议约定律师代理费79020元。协议签订后，建行万州分行实际支付重庆索通律师事务所律师费23706元。建行万州分行另支出案件受理费21854元。 六、诉讼请求： 1.判令被告重庆逸豪建材有限公司立即偿还原告贷款本金4394675.08元、贷款催收利息196338.29元、贷款当期利息22467.26元；以及利息、罚息、复利、违约金等。2.判令本案诉讼费、律师费79020元、保全费及实现债权的其他费用由被告重庆逸豪建材有限公司承担。3.判令被告重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东对被告重庆逸豪建材有限公司上述1至2项债务承担连带清偿责任。4.判决原告对被告重庆市金孚融资担保有限公司出质的保证金23万元(户名：重庆市金孚融资担保有限公司，保证金专用账户：3218861000000XXXX，开户银行：重庆万州建信村镇银行)享有质押权，在被告重庆逸豪建材有限公司不清偿上述债务时，原告有权以该质押保证金优先受偿。 本院认为，重庆万州建信村镇银行有限责任公司和重庆逸豪建材有限公司、重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东之间签订的前述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。重庆万州建信村镇银行有限责任公司已依约向重庆逸豪建材有限公司发放贷款，而重庆逸豪建材有限公司却未按约履行完还款义务，已构成违约。2018年6月15日，建行万州分行与重庆万州建信村镇银行有限责任公司签订的《信贷资产转让合同》，不违反法律禁止性规定，属有效合同。本院确认建行万州分行享有涉案借款本金、利息和违约责任等全部债权，故建行万州分行主张由重庆逸豪建材有限公司按照合同约定向其偿还借款本金、期内利息、罚息、复利的诉讼请求符合双方约定，本院予以支持。债权转让与建行万州分行后，重庆万州建信村镇银行有限责任公司通知了重庆逸豪建材有限公司、重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东，故重庆逸豪建材有限公司、重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东仍应在原保证担保的范围内对建行万州分行承担保证责任。 2018年6月15日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司将债权转让与建行万州分行，《信贷资产转让合同》附件《信贷资产转让标的清单》载明的本案转让债权为未偿还的本金4600000元，并未包含未偿还利息余额，故重庆逸豪建材有限公司向建行万州分行偿还的利息应自2018年6月15日起按照本金4600000元计算。建行万州分行举示的贷款账务交易明细表显示其从2018年6月19日起计算利息，故本案重庆逸豪建材有限公司应偿还的利息自2018年6月19日起按照4600000元计算。 合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数。依据建行万州分行和重庆逸豪建材有限公司、重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东签订的《人民币贷款期限调整协议》，期限调整期间即2018年9月26日至2019年9月26日期间的贷款利率确认为6.525%，调整协议约定的还款方式为新贷款期限到期后一次性偿还，并未约定按月结息，故对建行万州分行关于2018年6月19日至2018年9月25日期间的期内利息在期限调整期间计收复利的主张，本院予以支持；对建行万州分行关于2018年9月26日至2019年9月26日期间的期内利息计收复利的主张，本院不予支持。关于罚息利率的问题，双方在《人民币贷款期限调整协议》中约定逾期利率在6.525%基础上上浮100%，该约定违反了中国人民银行关于贷款利率的相关规定，本院结合双方在《人民币流动资金贷款合同》中约定的逾期利率上浮比例，酌情认定新贷款期限的逾期利率在6.525%基础上上浮50%。结合建行万州分行举示的还款明细，按照复利、罚息、期内利息、本金的还款顺序，经本院核算，截至2019年9月26日，重庆逸豪建材有限公司尚欠本金4354115.62元、期内利息120855.76元。故本院确认罚息以尚欠本金4354115.62元为基数，复利以尚欠期内利息120855.76元为基数，均按借款年利率6.525%上浮50%计算。截至2020年4月27日，重庆逸豪建材有限公司尚欠本金4354115.62元、期内利息120855.76元、罚息253327.89元、复利7031.54元，本息合计4735330.81元。 建行万州分行主张由重庆逸豪建材有限公司支付律师费的请求，符合双方约定，但实际支出的律师费为23706元，故本院对该部分律师费予以支持，对超出部分不予支持。对于建行万州分行主张的其他实现债权的费用，目前能够明确的费用为诉讼费、律师费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对建行万州分行请求重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东对重庆逸豪建材有限公司所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。建行万州分行并未举示证据证实重庆市金孚融资担保有限公司提供质押担保的保证金目前尚在账户内，故对建行万州分行就保证金享有质押权的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，判决如下： 一、被告重庆逸豪建材有限公司在本判决生效后三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司万州分行截至2020年4月27日的借款本金4354115.62元、期内利息120855.76元、罚息253327.89元、复利7031.54元，本息合计4735330.81元； 二、被告重庆逸豪建材有限公司在本判决生效后三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司万州分行自2020年4月28日起至付清之日的罚息和复利(罚息以4354115.62元为基数，复利以120855.76元为基数，均在借款利率年利率6.525%基础上上浮50%后计算)； 三、被告重庆逸豪建材有限公司在本判决生效后三十日内支付原告中国建设银行股份有限公司万州分行律师费23706元； 四、被告重庆市金孚融资担保有限公司、黎明、万向东在本判决第一项、第二项、第三项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司万州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费43708元，减半收取21854元，由被告重庆逸豪建材有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二 年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  王 静 二〇二〇年五月九日 法官助理  张 妮 书 记 员  李智林