宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初484号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道。负责人：朱振东，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：李敏凯，男，该公司东塔支行行长。委托诉讼代理人：李莉，宁夏灵州律师事务所律师。被告：刘占军，男，1966年4月15日出生，汉族，白土岗小学保安，住宁夏回族自治区灵武市。被告：代凤娟，女，1975年5月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李少选，男，1969年12月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区盐池县。被告：张广凤，女，1972年7月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区盐池县。被告：朱金学，男，1958年1月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。被告：吴玛丽，女，1956年12月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告刘占军、代凤娟、李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人李敏凯、李莉，被告刘占军、朱金学、吴玛丽到庭参加了诉讼，被告李少选、张广凤经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.刘占军、代凤娟偿还农村商业银行借款本金38万元，支付利息46769.15元（利息暂计算至2020年1月13日），本息合计426769.15元，同时要求刘占军、代凤娟按合同约定利率及计息方式承担，自2020年1月14日起至本息还清之日的全部利息；2.李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽对上述借款本息承担连带保证责任；3.本案诉讼费由上述各被告负担。事实和理由：2018年10月19日，刘占军、代凤娟向农村商业银行借款38万元，双方签订《个人借款合同》，合同约定周忠乐向农村商业银行借款39.9万元，借款期限为12个月，自2018年10月19日至2019年10月19日止，还款方式为按季结息，到期一次性还本，逾期偿还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，农村商业银行与李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽签订了《保证合同》，约定李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽自愿对刘占军、代凤娟借款本息提供担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款到期之日起二年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金，实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，农村商业银行按约向刘占军、代凤娟发放了借款38万元。截止到期日，刘占军、代凤娟未按约定偿还借款本金及利息，各担保人亦未履行担保义务。刘占军辩称，对原告起诉的事实理由及诉讼请求无异议。代凤娟李少选、张广凤未作答辩。朱金学辩称，原告所述担保人尚未履行担保义务不属实，答辩人认为其和吴玛丽尽到了担保义务，其听说借款人刘占军先前在民事纠纷案件中法院的案件胜诉，判决47万元左右，就及时去银行告知他们，接待答辩人的人是李主任。李主任给答辩人一张他的名片，其给李主任说要尽快把刘占军的贷款收回来，后来其又给李主任打电话，问李主任贷款收回情况，李主任说只收回来2万元。答辩人已告知银行，是银行没有及时把借款收回。吴玛丽辩称，刘占军当时让答辩人担保，其当时也不愿意担保，且其年龄已经超过60岁，当时办理贷款是在其家楼下办理的，属违章操作。本院经审理认定事实如下：2018年10月19日，刘占军、代凤娟与农村商业银行签订《个人借款合同》，合同约定借款金额38万元，借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准，即2018年10月19日至2019年10月19日止；借款月利率9.9615‰，按季结息，到期一次性还本；逾期偿还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利。同时，农村商业银行与李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽签订《保证合同》一份，约定由李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽对刘占军、代凤娟上述借款提供连带责任保证，担保方式为连带责任担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为借款本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金，实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，农村商业银行按约向刘占军发放借款38万元。借款后，刘占军偿还借款利息6796.71元。截至2020年1月13日，刘占军未偿还借款本金38万元，利息46769.15元。李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽亦未履行担保义务。上述事实由农村商业银行提交证据个人借款合同、保证合同、贷款放款记账凭证、借款借据、利息计算明细清单予以证实，本院予以确认并在收集在卷佐证。本院认为，农村商业银行与刘占军、代凤娟签订的《个人借款合同》、与李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽签订的《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，均属有效合同，双方当事人均应按约履行各自义务。农村商业银行向刘占军发放借款38万元的事实，由农村商业银行提供的贷款放款记账凭证、借款借据予以证实，代凤娟在合同共同借款人处签字确认，其应当与刘占军共同向农村商业银行偿还借款。故农村商业银行主张刘占军、代凤娟偿还借款本金38万元及利息46769.15元的诉讼请求，本院予以支持；2020年1月13日后的利息，按《个人借款合同》约定的利率及计算方式，本院支持自2020年1月14日至本判决确定的给付之日。李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽自愿作为连带责任保证人为刘占军、代凤娟借款提供担保，该担保符合法律规定，农村商业银行主张李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽对刘占军、代凤娟上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告朱金学辩解尽到担保义务，告知银行刘占军有47万元款项，是银行没有及时把款收回及吴玛丽不愿担保、年龄超过60岁、银行违章操作的辩解理由，没有证据佐证，其辩解理由不成立，本院不予采纳。代凤娟、李少选、张广凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼视为三人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告刘占军于本判决生效之日起十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金38万元，支付利息、复利、罚息46769.15元，本息共计426769.154元；并以借款本金38万元为基数，按合同约定利率支付自2020年1月14日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、被告李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽对上述借款本息承担连带清偿责任；被告李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽承担担保责任后，有权向被告刘占军、代凤娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3851元（已减半收取），由被告刘占军、代凤娟、李少选、张广凤、朱金学、吴玛丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员  季惠芳  二○二○年五月十日法官助理  高琴书记员刘婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。