湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初4361号原告：交通银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市江汉区建设大道847号。负责人：单增建，行长。委托诉讼代理人：张满生、叶佳芬，湖北晨丰律师事务所律师。一般代理。被告：沈德生，男，1971年6月18日出生，汉族，住址武汉市新洲区，现羁押于湖北省十堰市看守所，原告交通银行股份有限公司湖北省分行（以下简称交行湖北省分行）与被告沈德生金融借款合同纠纷一案，本院立案后，经原、被告一致同意，依法适用普通程序独任制审理，公开开庭进行了审理。原告交行湖北省分行的委托诉讼代理人张满生、被告沈德生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、被告沈德生立即偿还原告借款本金1683449.38元，截至2018年10月24日的利息27362.22元、罚息266.76元，本息合计人民币1711078.36元，2018年10月24日之后的利息及罚息以实际欠款本金为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止；2、原告对被告沈德生提供的位于武汉市江岸区京汉大道义和巷金地名郡（金地·京汉1903）第A栋40-41层3号房产变现价款享有优先受偿权；3、被告沈德生承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年2月16日，原告交行湖北省分行与被告沈德生签订编号为2015421011001100201《个人房产抵押贷款合同》及《个人房产抵押贷款补充协议》，约定：被告沈德生向原告交行湖北省分行借款188万元用于购买位于武汉市江岸区京汉大道义和巷金地名郡（金地·京汉1903）第A栋40-41层3号房产，借款期限240个月，贷款利率为月利率5.125%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，并约定自贷款实际发放日起，遇中国人民银行调整基准利率的每满季度的当日为贷款利率调整日。还款日为每月10日，等额本息还款，每期还款额为人民币13632.1元。被告沈德生以其购买的位于武汉市江岸区京汉大道义和巷金地名郡（金地·京汉1903）第A栋40-41层3为前述贷款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续。2015年2月4日，被告沈德生签订《未婚声明》。上述合同签订后，原告交行湖北省分行依约发放了贷款。然而，被告沈德生从2018年7月10日开始不履行其按期还款责任。根据《个人房产抵押贷款补充协议》第2.8.2条变更后13.1条第（1）项约定：甲方（被告沈德生）未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的“提前到期事件”；《个人房产抵押贷款合同》第13.2条第（5）款约定：当出现任一“提前到期事件”时，乙方（原告交行湖北省分行）有权采取以下一项、多项或全部措施：单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方（被告沈德生）立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告交行湖北省分行已单方面宣布与被告沈德生签订的编号为2015421011001100201《个人房产抵押贷款合同》已提前到期。故原告交行湖北省分行诉至法院。被告沈德生辩称，原告诉状陈述事实属实。我于2018年6月被羁押，7月账户被公安机关查封，客观原因导致无法还款，现在无能力还款，希望免除利息和罚息，只偿还本金。如果拍卖房屋清偿贷款，希望据实估价，不低于市场价。经审理查明，2015年2月16日，原告交行湖北省分行与被告沈德生签订《个人房产抵押贷款合同》、《个人房产抵押贷款补充协议》，约定：贷款金额188万元；贷款期限240月；贷款利率为月利率5.125‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整本合同利率，自贷款实际发放日起，每满季度的当日为合同利率调整日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法；借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或者贷款人依本合同约定宣布贷款全部提前到期，则贷款人有权处理抵押物；抵押物为借款人购买的武汉市江岸区京汉大道义和巷金地名郡（金地·京汉1903）第A栋40-41层3号的房屋；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）。另查明，被告沈德生以其购买的位于武汉市江岸区京汉大道869号金地名郡A栋40-41层3室的房屋为上述借款提供抵押担保。2017年4月13日，上述抵押房屋在武汉市不动产登记局办理了《不动产登记证明（抵押权）》。还查明，上述合同签订后，原告交行湖北省分行依约发放了借款，但被告沈德生未按约归还借款本息。截止2018年10月24日，被告沈德生尚欠原告交行湖北省分行借款本金1683449.38元、利息27362.22元、罚息266.76元。上述事实，有原、被告的陈述及原告交行湖北省分行提交的《个人房产抵押贷款合同》、《个人房产抵押贷款补充协议》、《不动产登记证明》、借款凭证、本息清单等证据予以证明，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人房产抵押贷款合同》、《个人房产抵押贷款补充协议》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告交行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告沈德生未依约归还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告交行湖北省分行偿还借款本息的责任。故原告交行湖北省分行要求被告沈德生偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告沈德生以其购买的房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告沈德生未履行偿还义务的情况下，原告交行湖北省分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，以及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，判决如下：一、被告沈德生向原告交通银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金1683449.38元；二、被告沈德生向原告交通银行股份有限公司湖北省分行支付借款利息、罚息（截止2018年10月24日利息27362.22元，罚息266.76元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、如被告沈德生未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告交通银行股份有限公司湖北省分行对被告沈德生名下位于武汉市江岸区京汉大道869号金地名郡A栋40-41层3室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告交通银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20200元、公告费260元，合计20460元，由被告沈德生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二〇二〇年五月六日书记员  叶 俊