上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初831号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市徐汇区。主要负责人：何兰燕，行长。委托诉讼代理人：罗某某，女。委托诉讼代理人：沈某某，男。被告：王焕平，男，1959年2月22日出生，汉族，住山东省临沂市。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称稠州银行上海分行)与被告王焕平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告稠州银行上海分行委托诉讼代理人沈某某到庭参加诉讼。被告王焕平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。稠州银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令王焕平返还借款本金1,080,000元；2.判令王焕平支付截至2019年10月20日的正常利息2,340元；3.判令王焕平支付以1,082,340元为基数，按照年利率11.7%的标准计算，自2019年10月21日起至实际清偿之日止的逾期利息；4.判令王焕平以其名下位于上海市普陀区旬阳新村XXX号XXX室的不动产在最高本金限额2,000,000元内承担抵押担保责任；5.判令王焕平支付以1,080,000元为基数，按日万分之二标准计算，自2019年10月21日起至实际清偿之日止的违约金；6.王焕平承担本案诉讼费。事实和理由：2018年10月12日，王焕平与稠州银行上海分行签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《个人经营性借款合同》，约定王焕平向稠州银行上海分行申请贷款金额1,200,000元，用途为购货，借款期限为2018年10月12日至2023年9月21日，并约定借款利率执行年利率7.8%，每月20日支付相应利息，到期后结清剩余本息。同日，王焕平与稠州银行上海分行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《最高额抵押合同》，约定自愿以其名下位于上海市普陀区旬阳新村XXX号XXX室的不动产为上述借款在最高本金限额2,000,000元及该本金项下的所有债权余额承担抵押担保责任，担保有效期自2018年10月12日起至2023年9月21日止。合同签订后，稠州银行上海分行已于2018年10月17日依约向王焕平发放了1,200,000元贷款，王焕平于2019年9月21日已归还120,000元。该贷款于2019年10月21日起发生欠付利息，已构成违约，稠州银行上海分行向王焕平发出《贷款提前收回通知书》宣告贷款到期，但王焕平未归还借款本息，稠州银行上海分行遂根据合同约定，起诉要求王焕平偿还全部贷款本金并支付相应利息及罚息；另根据抵押合同约定，要求王焕平承担抵押担保责任。王焕平未作答辩。本院认定事实如下：2018年10月12日，稠州银行上海分行(债权人)与王焕平(债务人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《个人经营性借款合同》，约定：借款金额为1,200,000元；借款期限自2018年10月12日至2023年9月21日止；借款利率为指定利率浮动，浮动比例为上浮64.205%，首次执行年利率7.8%；如债务人未按本合同约定的用途使用借款，债权人有权对被挪用的借款自被挪用之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息(含正常利息、罚息及复利)止；本合同借款约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息；债务人选择按月付息，前四年每年归还本金的10%，最后一年付清剩余本金；编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《最高额抵押合同》为本合同的担保合同；债务人发生本合同第十一条约定的违约情形，债权人有权要求债务人自违约行为发生之日起按借款余额的日万分之二收取违约金；等等。王焕平另签订《债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址确认书》，确认：合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0；确认的送达地址适用于金融合同成立时起至债务全部履行完毕时止，包括适用于法院诉讼(含一审、二审、再审)及执行阶段；确认人同意，贷款人或法院按确认的地址发出催收通知书及涉诉后法院的诉讼、执行文书，若该地址无人签收或拒收的，文书退回之日视为送达之日；王焕平确认的送达地址为山东省临沂市兰山区兰陵路XXX号XXX区XXX号楼XXX室；等等。同日，稠州银行上海分行(抵押权人)与王焕平(抵押人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《最高额抵押合同》，约定：为确保抵押权人与债务人王焕平在一定期限内连续发生的债务的清偿，抵押人自愿以自有财产向抵押权人提供担保；担保有效期自2018年10月12日至2023年9月21日止；本合同项下的抵押最高本金限额为2,000,000元；在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额(包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用)；抵押人自愿以上海市普陀区旬阳新村XXX号XXX室设定抵押；抵押担保范围包括但不限于主债务及利息(含罚息)、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、鉴定费、拍卖(变卖)费、抵押物处置费、过户费、电讯费、差旅费等；本合同签订后，抵押人应按照担保法及其他法律法规的规定，持本合同到抵押登记部门办理抵押财产登记手续；债务人未按主合同约定清偿担保债务的(包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息)，抵押人授权抵押权人有权直接处分抵押物(包括但不限于以抵押物折价或直接拍卖、变卖抵押物)，并以所得款项偿还担保债务；等等。2018年10月17日，稠州银行上海分行向王焕平发放贷款1,200,000元，按约履行了放贷义务。2018年11月9日，上海市不动产登记局出具了抵押权登记证明，记载稠州银行上海分行作为房屋他项权利人，房地产坐落于旬阳新村XXX号XXX室，最高债权限额2,000,000元，债权发生期间2018年10月12日至2023年9月21日。2019年10月28日，稠州银行上海分行向王焕平发出《贷款提前收回通知书》，告知：我行已按照合同约定向你提供贷款本金1,080,000元，现你违反了合同第十条第七款第(一)项的约定债务人未按约定偿还借款本息，我行依据此宣布该笔贷款提前到期，请你积极配合，在收到本通知三日内归还全部本金及利息。截至2019年10月20日，王焕平尚欠借款本金1,080,000元和利息2,340元。以上事实，除当事人陈述外，另由借款借据、《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》及签约照片、不动产登记证明、《贷款提前收回通知书》、逾期明细及账户流水等证据证明，本院予以确认。本院认为，稠州银行上海分行与王焕平之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行。王焕平未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担由此引起的违约责任，故稠州银行上海分行有权依照合同约定要求王焕平偿还全部剩余贷款本金、逾期利息和违约金。王焕平将其名下坐落于上海市普陀区旬阳新村XXX号XXX室的不动产抵押给稠州银行上海分行，并办理抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，现王焕平不能履行上述还款义务，稠州银行上海分行有权依法行使抵押权。综上，稠州银行上海分行的诉请主张，于法无悖，本院均予以支持。审理中，王焕平经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王焕平于本判决生效之日起十日内归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金1,080,000元，并支付截至2019年10月20日的利息2,340元；二、王焕平于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以1,082,340元为基数，按照年利率11.7%的标准计算，自2019年10月21日起计算至实际清偿之日止的逾期利息；三、王焕平于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以1,080,000元为基数，按照日万分之二标准计算，自2019年10月21日起计算至实际清偿之日止的违约金；四、王焕平届时不履行本判决第一项至第三项确定的付款义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可与王焕平协议，以王焕平名下坐落于上海市普陀区旬阳新村XXX号XXX室的不动产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在2,000,000元限额内按该财产抵押权登记顺位优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归王焕平所有，不足部分由王焕平继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,583元，财产保全费5,000元，共计19,583元，由王焕平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 吴裕华二〇二〇年五月八日法官助理 孟 纯书 记 员 孟 纯附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。