江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初1128号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：陆健鸿，江西邦隆律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈静雯，江西邦隆律师事务所律师。被告：万乐军，男，1984年6月13日生，汉族，住江西省上饶市经济开发区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告万乐军信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，被告万乐军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡欠款本金29,909.72元及相应利息和违约金等费用（暂算至2020年1月11日止，利息4,853.6元、违约金等费用为17,878.54元，之后的利息、违约金等费用按信用卡领用合约约定的结息标准和方式自2020年1月12日起算至欠款还清之日止）；2、本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）由被告承担。被告万乐军未作答辩也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月22日，被告万乐军向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心处提交了《中国民生银行信用卡申请人声明》，申请办理信用卡，申请表中载有“本人已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》以及信用卡收费标准、风险和责任等内容，并已知悉本申请表及签署法律文件同时适用于本卡及对应附属卡，自愿遵守合约的规定”，被告在该声明中签注：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在“主卡申请人中文亲笔签名”处签名确认。有关信用卡的使用、计息收费和还款等事项，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或本合同另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期的待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1－90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”关于收费标准，《中国民生银行信用卡申请人声明》中载明：金主卡年费300元、附属卡年费150元；透支利率标准为每日0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇；预借现金手续费（人民币）按交易金额的0.5%（本行）计收，跨行则按1%计收，最低每笔收取1元；违约金按最低还款额未还部分的5%计收，最低10元，于持卡人未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；自由分期、账单分期手续费按3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%的标准分期收取。原告为被告办理了一张卡号为62×××05的信用卡，卡种为金卡。被告在使用该信用卡的过程中，未能按合同约定还款，并出现逾期。原告提交的被告的账户明细信息表显示，截至2020年1月11日，被告共欠原告信用卡借款本金29909.72元、分期手续费2238.07元、利息4853.6元、违约金15640.47元。该款原告催收未果，故诉至法院。另原告为进行本次诉讼，与江西邦隆律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付律师费3000元。庭审中，原告确认其第2项诉讼请求中所主张的“本案全部诉讼费用”是指案件受理费及律师费，另原告第1项诉讼请求中自2020年1月12日起被告应承担的“利息、违约金等费用”是指利息及违约金。上述事实，有原告的当庭陈述及原告所举证据等予以证实。本院认为，原、被告关于信用卡申领使用的约定，权利义务明确，内容合法有效，双方应当遵照履行。原告已履行发放信用卡义务，被告在使用该信用卡时，不能按照约定履行义务，其已构成违约，应承担违约责任。截至2020年1月11日，被告尚欠信用卡借款本金29,909.72元、分期手续费2,238.07元，本院予以确认。关于原告诉请的利息、违约金，本院酌情按双方合约约定且不超过年利率24%的标准，自逾期之日起至给付借款之日止，支持原告利息、违约金的诉请。关于原告要求被告支付律师费3,000元的诉讼请求，本院审查认为，鉴于被告严重违约，原告支付律师费系维护合法权益所产生且《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中有明确约定，故本院对原告的该项诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万乐军于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡借款本金29,909.72元、分期手续费2,238.07元及利息、违约金（利息、违约金以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率24%的标准计付）；二、被告万乐军于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3,000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其余部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,116元，减半收取计558元，由被告万乐军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇二〇年五月二十七日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。