广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初818号 原告：中国某某财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市。 负责人：洪某某，经理。 委托诉讼代理人：刘波，广西务诚律师事务所律师。 被告：葛某某，男，1975年12月4日出生，汉族，户籍广西桂林市七星区，住桂林市临桂区。 原告中国某某财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告葛某某追偿权纠纷一案中，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月17日公开开庭审理。原告中国某某财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人刘波到庭参加诉讼，被告葛某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。 原告中国某某财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付保险金赔偿款211,833.28元。二、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至实际赔偿完毕为止（以2019年5月23日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的211,833.28元为本金暂算至2019年12月22日共计7个月，211,833.28元×4.35%÷12×7=5,375.27元）。三、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2018年5月29日被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人陈颖等共计借款200,000元，起息日为2018年5月29日，到期日为2019年5月18日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为陈颖等人。同时根据《投资融平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年5月23日支付了保险金共计211,833.28元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。故依相关法律规定，原告特具状起诉状，请求人民法院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。 被告葛某某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有就答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告葛某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月29日，被告葛某某与原告中国某某财产保险股份有限公司宁波市分公司签订的《直销银行投融资平台服务协议》，其主要内容是：“直销银行投融资平台服务协议（以下简称“本协议”）是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）与融资人（以下简称“您”）就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。一、相关定义除非本协议另有约定，本协议下列术语定义如下：1.1“宁波银行直销银行”投融资平台：指由宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该平台的网址为××,及本平台根据业务需要修改网址。1.2投资人：指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。1.3融资人：指在平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。1.4支付机构：指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。二、平台申明2.1本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。2.2宁波银行为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。本平台参考见证服务提供方的建议，给每位融资者设定一个可融资额度，或根据融资人资信状况变化，冻结、减少或提前终止该额度。2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。2.4本平台对您的信息承担保密义务，不会为满足第三方的营销目的而向其出售或出租您的任何信息，仅在下列情况下才将您的信息与第三方共享；2.4.1某些服务和/或产品和/或推广活动由本平台的合作伙伴提供或由本平台与合作伙伴共同提供，本平台会与其共享并使用；2.4.2在您违反本协议、《借款协议》及其他协议时，向您的交易对手，合作银行、担保机构、保险机构等其他第三方机构提供；2.4.3为建立信用体系，向相关机构（包括但不限于中国人民银行个人信用信息基础数据库、社保、公积金系统及其他经法律法规或中国人民银行认可的信息系统、信息数据库等）发送您的信息。您同意并授权本平台将您的不良信息发送上述相关机构且不再另行通知您。三、融资人承诺3.1您承诺不为任何非法目的或以任何非法方式使用本平台服务，并承诺遵守中国相关法律、法规及互联网之使用惯例。3.2您同意，在交易达成或交易申请提交后您不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与您签署的其他协议另有约定的除外。3.3您承诺，借款用途合法、合规，并与借款协议上约定保持一致，同时同意本平台有权限制您的资金使用。3.4您同意，即便您已符合本协议约定的条件，投融资交易（借款关系，下同）的成立仍受制于其他因素，本平台对此不作任何可实现的承诺。四、平台服务4.1投融资信息发布及管理您可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或撤销。您同意提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额。4.2投融资交易管理您作为融资人可以通过本平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算，资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易。4.3交易查询为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据您与投资人确认的相关要素信息为您自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议。4.4融资费用融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化率/360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款时，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（最迟还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。违约金计算方式为：违约金=逾期未还款金额*融资费率*150%。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。4.5融资人知晓并同意，您在项目发起阶段选择的到期日为项目最迟还款日，超过最迟还款日未归还全额本金和利息的视为逾期。4.6融资人知晓并同意，您申请的随借随还类项目设置有最短借款期限，在最短借款期限内不得提前还款。最短借款期限以平台展示为准。4.7融资人知晓并同意，平台根据投资人授权，有权依据融资人资信情况提前终结项目。五、风险提示5.1您知晓并同意，您通过本平台所从事的交易可能面临如下风险，该些风险需由您自行承担；5.1.1监管风险：有关法律、法规及相关政策、规则发生变化、导致，导致无法实现您的投融资交易，您由此可能遭受损失；无法实现您的投融资交易，您由此可能遭受损失；5.1.2违约风险：因您的交易对手无力或无意愿按时足额履约，您由此可能遭受损失；5.1.3预期收益风险：您所投资的交易因特定原因无法实现预期收益，您由此无法获得更多利益；5.1.4成交风险：您所发布的投融资交易可能无法最终达成，您由此无法获得收益或融资；5.1.5延迟划付风险：您的资金可能因系统故障、监管政策变更等不可抗力或除本平台的第三方服务商违约导致延迟划付的风险。5.1.6本协议约定的不可抗力因素导致的风险；5.1.7因您的过错导致的任何损失，该过错包括但不限于：决策失误、操作不当、遗忘或泄露账户密码、密码被他人破解、您使用的计算机系统被第三方侵入、您委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。5.2本平台不对您及/或任何交易提供任何担保或条件，无论是明示、默示或法定的。本平台向您提供的各种信息及资料仅为参考，您应依其独立判断做出决策。您据此进行交易产生的风险由您自行承担，您无权据此向本公司提出任何法律主张。在交易过程中，您与交易对手之间发生的纠纷，由纠纷各方自行解决，交易平台不承担任何责任。5.3以上并不能揭示您通过本平台进行交易的全部风险及市场的全部情形。您在做出交易决策前，应全面了解相关交易，谨慎决策，并自行承担全部风险。六、不可抗力因素本平台因下列状况无法正常运作，使您无法使用本平台服务时，本平台不承担损害赔偿责任，该状况包括但不限于：6.1本平台公告的系统停机维护期间；6.2本平台所依赖的电信设备出现故障不能进行数据传输的；6.3因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力之因素，造成本平台系统障碍不能执行业务的；6.4由于黑客攻击、电信部门技术调整或故障、网站升级、其他第三方的问题等原因而造成的服务中断或者延迟。七、协议变更、解除、提前终止和权利义务的转让7.1协议变更与解除本平台有权根据监管要求、经营情况、技术变化等原因单方面修改本协议中与您之间相关的权利义务，并根据本协议约定的方式通知您，若您不同意修改本协议，则应当立即停止使用本平台服务；否则，视为您同意并接受修改后的协议。经修订的协议一经通知，立即生效。7.2协议终止7.2.1您在使用本平台服务的过程中，如果有下列情形发生，本平台有权单方面解除本协议（包括但不限于）：7.2.1.1冒用他人名义、盗用他人账户使用本平台服务的；7.2.1.2为非法目的使用本平台服务的；7.2.1.3从事任何可能侵害本平台系统、资料之行为；7.2.1.4违反任何法律法规、本协议约定的；7.2.1.5监管机构认为本平台提供的服务不再符合相关监管规定的；7.2.2除上述原因外，本平台有权根据风险及自身业务运营情况需要随时终止向您提供本服务，因此导致您无法使用本服务或服务受到限制的，不视为本平台违约。7.2.3本协议终止后，按如下方式进行处理：7.2.3.1如您正在发布投融资信息的，本平台将撤回您的信息；7.2.3.2如因7.2.1.1、7.2.1.2、7.2.1.3、7.2.1.4、7.2.1.5条原因导致本协议终止的，所导致的全部责任将由您自行承担。7.3协议权利义务的转让未经本平台同意，您不得将本协议项下的权利和义务转让给任何第三方。八、争议的解决本协议的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。在协议履行期间，凡由本协议引起的或与本协议有关的一切争议、纠纷、当事人应首先协商解决。协商不成，各方一致同意提交本协议签订地（浙江省宁波市鄞州区）人民法院或被告人所在地法院通过诉讼方式解决。九、通知本协议履行过程中，本平台向您发出的书面通知方式包括但不限于邮寄纸质通知、网站公告、电子邮件、站内信、手机短信和传真等方式。如本平台以邮寄方式向您发出书面通知的，按照您在本平台留存的通讯地址交邮后的第三个自然日即视为送达。如以网站公告、电子邮件和传真等电子方式发出书面通知的，则在通知发送成功即视为送达。融资人应在本平台预留电子邮箱、手机号码、语音电话及其他融资人确认的通知方式。融资人应确保上述信息的真实和有效，对于发生变更的，应自行及时进行维护。融资人自行承担因未及时维护上述信息产生的直接或间接的任何支出或损失，本平台不承担责任。十、其他10.1在本协议中，除非本协议上下文另行有规定：10.1.1凡提及本协议应包括本协议及其附件，以及对该协议所作的任何修改、修订或补充的文件；10.1.2凡提及条、款和附件仅指本协议的条、款和附件；10.1.3本协议条款的标题仅为查阅方便而设置，不应构成对本协议的任何解释，不对标题之下的内容及范围作任何限定。10.2本协议的附件及各项补充、修订或变更，为本协议不可分割的组成部分，与本协议正文具有同等法律效力。10.3协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。10.4如本协议中的任何条款无论因何种原因完全或部分无效或不具有执行力，则应认为该条款可与本协议相分割，并可被尽可能接近各方意图的、能够保留本协议要求的经济目的的、有效的新条款所取代，而且在此情况下，本协议的其他条款仍然完全有效并具有约束力。10.5协议各方应按法律法规及相关规定各自承担与本协议相关的税费。10.6本协议未尽事宜，由双方协商处理，或者按国家有关法律、法规的规定执行。”同日，被告葛某某对此借款合同向原告投保了《借款合同履约保证保险》，保单号PBBP20183302Q000F21971，被保险人陈颖，保险期间自2018年5月29日零时起至2019年5月18日二十四小时止。2019年5月20日，被保险人陈颖向原告申请合同履约保证保险理赔金额211,833.28元。同日，原告对该保险进行确认，确定2019年5月18日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为211,833.28元。同日，广东网金控股股份有限公司出具被告葛某某借款200,000元的《借贷关系证明》。2019年5月23日，原告通过中国建设银行转账211,833.28元给宁波银行（自建平台到期清算户）。同日，广东网金控股股份有限公司向原告出具《债权转让书》，内容主要是“原告对第PBBP20183302Q000F21971号保险单的保险事故履行了保险责任，广东网金控股股份有限公司将借款合同约定的主债权及从债权转让给原告等等。”2019年11月11日，宁波银行股份有限公司出具一份《支付证明》，证明的内容是：“宁波银行项目5800400218000243融资人葛某某通过宁波银行直销银行投融资平台于2018年5月29日勾选投融资平台服务协议后发布项目5800400218000243，发布规模200,000.00元。投资人陈颖等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目5800400218000243，详细时间如下：支付时间2018年5月29日，支付金额200000.00。注：1、融资人在宁波银行直销银行投融资平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目。2、投资人在宁波银行直销银行投融资平台进行投资项目时，必须阅知投融资平台服务协议后才能投资项目。”同日，宁波银行股份有限公司出具一份被告葛某某借款200,000元的《融资款清单》及《投资款清单》。 本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。本案被告葛某某为融资200,000元，向原告进行投保了《借款合同履约保证保险》。借款到期后，被告葛某某未按照借款合同约定支付借款及利息，违反合同约定，是导致保险事故的发生根本原因。原告根据被保险人的申请，按保险合同的约定进行了理赔，履行了保险责任，同时被保险人将借款合同约定的主债权及从债权转让给原告，故原告以自己的名义代位求偿，符合法律规定。根据《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”的规定，本案被告未按照借款合同约定还款而造成保险事故，原告作为保险人有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对原告请求赔偿的权利，故被告应支付保险金赔偿款211,833.28元给原告。被告未按期还款而违约，除返还借款外，还应赔偿法定的损失，故原告要求被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以赔偿款211,833.28元为基数按照中国人民银行同期贷款利率从2019年5月23日起计算至赔偿款付清之日止，暂算至2019年12月22日共计7个月，211,833.28元×4.35%÷12×7=5,375.27元），符合法律规定，本院予以支持。被告葛某某未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，由其承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第八十四条,《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十六条之规定，判决如下： 一、被告葛某某支付保险金赔偿款211,833.28元给原告中国某某财产保险股份有限公司宁波市分公司； 二、被告葛某某支付经济损失（以赔偿款211,833.28元为基数按照中国人民银行同期贷款利率从2019年5月23日起计算至赔偿款付清之日止，暂算至2019年12月22日共计7个月，21,833.28元×4.35%÷12×7=5,375.27元）给原告中国某某财产保险股份有限公司宁波市分公司。 上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4,558元，依法减半收取计2,279元，由被告葛某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4,558元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  廖鹏涛 二〇二〇年五月十九日 书记员  石永珍