河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0130民初696号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托代理人：靳陈星、杨少波，河北冀华律师事务所律师。 被告：孟立波，男，1971年9月30日生，汉族，无极县人，住本村。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告孟立波为追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托代理人靳陈星、杨少波、被告孟立波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计76270.56元；2、判令被告向原告支付未付保费共计4885.15元；3、判令被告向原告支付违约金105711.43元（违约金以理赔款及未付保费总和81155.71元为基数，自2014年10月28日起按照年利率24%的标准暂计至2020年4月1日，实际主张至款项还清之日止），以上共计暂为186867.14元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年12月9日，被告孟立波与中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行签署《个人担保借款合同》，被告借款90000元，并约定分期偿还借款。同时，被告孟立波在原告处投保了平安个人消费信贷保证保险，被告将此保险为其借款行为提供担保。自2014年8月9日起，被告未再履行还款义务，原告按照双方签订的个人消费信贷保证保险合同约定，向中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行垫付借款本息共计76270.56元。原告垫付款项后，多次找到被告要求偿还本息并按照合同约定支付欠交的保险费及违约金等其他费用，但是被告一直未履行合同给付义务。原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，特诉至贵院。 被告孟立波辩称，这是保险公司找我拿的钱，给了我一个材料让我签字，我拿了90000元，还了半年还了一万多元，因为经济情况，就欠下来了。 本案调查的焦点是：原告要求被告支付理赔款、未付保费及违约金的数额及依据。 原告平安保险提供的证据有： 1、个人担保借款合同、借款凭证各一份，用以证明2013年12月9日被告与中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行的借贷关系，借款金额90000元，期限36个月，银行于当日履行了放款义务。 2、平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单各一份，用以证明被告孟立波就上述款项向原告投保，原告为被告的上述贷款提供保证保险服务，每月保费1710元，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，并按日1‰支付违约金。 3、索赔申请书、代偿债务确认书各一份，用以证明被告逾期还款，银行确认收到原告代偿本息。 被告孟立波对上述证据均无异议。 被告孟立波未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2013年12月2日,被告孟立波向原告投保平安个人消费信贷保证保险，并于当日给原告出具《平安个人消费信贷保证保险投保单》，2013年12月9日签订第12494022600001094855号《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险单载明：“被保险人中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行，投保人孟立波，平安个人消费信贷保证保险金额107010元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额1710元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行于2013年12月9日向被告发放贷款90000元，自2014年8月9日起，被告未按约定偿还中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行借款本息。原告于2014年10月28日按照保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行进行理赔，理赔款共计76270.56元，为此，中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行向原告出具了《代偿债务确认书》。另被告应给付原告保费4885.15元，至今未付。 以上事实，有当事人当庭陈述、个人担保借款合同、借款凭证、投保单、保险单、索赔申请书、代偿债务确认书等证据予以证实。 本院认为，被告为向中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行借款，在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，该险种的存在应具有合理合法性，且被告在投保时填写了投保单，可以认定被告是在自愿基础上签订的，是其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故该保险单应为合法有效。依法成立的合同，具有法律约束力，双方当事人均应按合同约定全面履行义务并享有权利。中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行按约定向被告发放借款，但被告未按约定按期偿还借款，原告按照保证保险保险单的约定，代被告偿还了全部借款本息，履行了理赔义务，该保证保险具有保证性质。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”依据上述法律规定，原告代偿该借款后依法享有向被告的追偿权，故原告主张被告偿还76270.56元代偿款于法有据，应予支持。关于原告要求被告支付未支付的保费的主张，保险单一经签订，双方应严格按照约定全面履行，原告按照保险合同约定履行了相应义务，被告理应支付拖欠的保费4885.15元，故原告该主张亦应予以支持。 关于违约金问题，在原告履行了理赔义务后，被告未按保险单约定的时间归还原告代偿的理赔款及其拖欠的逾期保费，已构成违约，对此，被告应承担违约责任。本院认为，保证保险虽具有保证性质但不能等同于保证合同，订立保险合同应当遵循公平原则确定各方的权利和义务，该违约金约定仅限定了被告发生违约时应承担的义务，在被告需缴纳必要保费情况下，该违约金约定应属过高，违约金应当结合考虑给原告造成的实际损失予以确定，未及时偿还代偿款和支付保费所造成的损失主要应为利息损失，原告的身份为非银行金融机构，不属于个人民间借贷，故原告要求按照年利率24%支付违约金过高，利息损失在2019年8月19日前应参照中国人民银行同期贷款利率、在2019年8月20日后应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜，故被告应以理赔款及保险费总额为基数，按照上述利率标准向原告支付违约金。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告孟立波于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款76270.56元、逾期保费4885.15元，共计81155.71元，并支付违约金（违约金以81155.71元为基数，自2014年10月28日至2019年8月19日期间的利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日至履行完毕之日止期间的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4037元减半收取2018.5元，由被告孟立波负担。本案受理费已由原告向法院交付，被告可直接向原告支付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  曹永涛 二〇二〇年五月十二日 书记员  司伟娜