湖北省建始县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2822民初489号原告：湖北银行股份有限公司建始支行，住所地建始县业州镇业州大道174号，统一社会信用代码91422822343465133G。负责人：王玉峰，该行行长。委托诉讼代理人：李文革，湖北夷水律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈杰，湖北夷水律师事务所律师。被告：齐小燕，女，生于1996年1月1日，汉族，湖北省建始县人，个体工商户，住建始县。被告：刘年鹏，男，生于1974年11月14日，土家族，湖北省恩施市人，住建始县。被告：房青（刘年鹏之妻），女，生于1982年10月9日，汉族，湖北省巴东县人，住建始县。被告：易元平，男，生于1962年6月11日，汉族，湖北省建始县人，建始县公路局职工，住建始县。被告：龚华玲（易元平之妻），女，生于1962年11月17日，汉族，湖北省建始县人，住建始县。原告湖北银行股份有限公司建始支行（以下简称“湖北银行建始支行”）诉被告齐小燕、刘年鹏、房青、易元平、龚华玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案,依法适用简易程序公开进行了审理。湖北银行建始支行委托诉讼代理人李文革、陈杰、被告齐小燕、易元平到庭参加诉讼，被告刘年鹏、房青、龚华玲经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖北银行建始支行向本院提出诉讼请求：1.被告齐小燕偿还借款本金800000.00元，并按年利率12%支付自2019年11月21日至实际付清之日止的利息；2.被告齐小燕承担原告为实现债权的律师费20000.00元；3.被告齐小燕承担本案诉讼费、保全费等费用；4.被告刘年鹏、房青对第一至三项请求中齐小燕应承担的债务负连带责任；5.原告对被告易元平、龚华玲所有的位于建始县××州××组的房产（房屋所有权证号：房权证业私字××号，土地使用权证号：建国用2000第544号）折价或以拍卖、变卖所得的价款在第一至三项请求中齐小燕应承担债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年12月19日，被告齐小燕作为借款人，与原告签订《个人借款合同》（以下简称主合同），约定贷款800000.00元，用途为归还齐小燕在原告处的贷款，贷款期限为2018年12月29日至2019年12月29日，实际贷款期限以借据为准，利率实行不低于固定利率年利率8.0%，实际利率以借款借据为准，若未按约定按期还本付息，原告有权将本合同项下的贷款执行利率上浮50%执行，还款方式为净息还款法，还约定齐小燕若违反本合同任一约定导致的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等应由齐小燕承担。主合同签订之日，被告刘年鹏、房青夫妇与原告签订《个人保证合同》，约定刘年鹏、房青为齐小燕与原告签订的主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、乙方为实现债权与担保权利而发生的律师费及其他费用，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年。同日，被告易元平、龚华玲与原告签订《个人抵押合同》，以二人共有的位于建始县××州××组的房产（房屋所有权证号：房权证业私字××号，土地使用权证号：建国用2000第544号）为齐小燕与原告签订的主合同项下的债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、乙方为实现债权与担保权利而发生的律师费及其他费用，并办理了不动产抵押登记（鄂2019建始县不动产证明第0000585号）。以上合同签订后，2019年1月30日，齐小燕申请以贷款人委托支付的方式发放和支付借款，同日，原告按约定方式向齐小燕发放贷款800000.00元。齐小燕自2019年11月21日起未按合同约定履行还款义务，现合同履行期限已经届满，原告的债权已经到期，经原告多次催收，被告至今未履行还款义务。被告齐小燕辩称，本人是80万元的名义贷款人，但实际使用人是刘年鹏，湖北银行建始支行对此是清楚的；贷款时，银行做的资料本人只是签了字，银行并未解释如何放贷；首次贷款100万元并没有发放至本人银行卡，第一年还了20万元，后来由于刘年鹏没有还款能力，银行打电话和我们沟通后，要我们续贷，称如果不续贷的话，会对我的征信有影响；我和刘年鹏系经熟人介绍认识，要我拿我的资质帮刘年鹏贷款，我当时并不知道易元平用房屋做了抵押，也无人告知我，第二次续贷逾期后，有我、刘年鹏、易元平商量如何还款时我才知道这笔贷款有易元平的房屋抵押。我是借款人，刘年鹏是担保人，还有易元平做抵押担保，钱也没有发放到我这里，不知道刘年鹏虽为担保人却用到了这笔钱是何原因。被告易元平辩称，刘年鹏在官店承包工程，资金周转出了问题，找到我后，我以自己的房产作抵押担保。之前是贷一年，他只还了20万元，第二次还不上以后，湖北银行要我续贷，续贷时才知道齐小燕是借款人，我不认识齐小燕，如果我知道是齐小燕贷款，我也不会提供房屋给她做抵押，刘年鹏给我说的是他要贷款，所以才给他提供的抵押贷款。被告刘年鹏、房青、龚华玲未答辩，亦未举证。原告提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了质证。结合当事人陈述，本院认定事实如下：2018年12月19日，原告与被告齐小燕签订《个人借款合同》（以下简称主合同）约定：贷款800000.00元，贷款用途为归还齐小燕在原告处的贷款，贷款期限为2018年12月29日至2019年12月29日，实际贷款期限以借据为准，利率不低于固定利率年利率8%，实际利率以借款借据为准，还款方式为净息还款法，若未按约定按期还本付息，原告有权将本合同项下的贷款执行利率上浮50%执行，主合同签订之日，被告刘年鹏与原告签订《个人保证合同》，约定刘年鹏为齐小燕与原告签订的主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及乙方为实现债权与担保权利而发生或可能发生的律师费及其他费用，保证期间为本保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年。被告房青在共有人栏签名捺印。同日，被告易元平与原告签订《个人抵押合同》，被告龚华玲在共有人栏签名捺印，以二人共有的位于建始县××州××组的房产（房屋所有权证号：房权证业州私字第××号，土地使用权证号：建国用2000第544号）为齐小燕与原告签订的主合同项下的债务提供抵押，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及乙方为实现债权与担保权利而发生的律师费及其他费用，已办理不动产抵押登记（鄂2019建始县不动产证明第0000585号）。2019年1月30日，齐小燕填写提款申请书和手工借据，委托湖北银行建始支行将贷款予以发放和支付，用于归还原告的贷款，手工借据约定借款期限为2019年1月30日至2020年1月30日，扣款日为每月20日。同日，原告完成新贷还旧贷操作流程，将贷款用于了偿还齐小燕前期所借贷款800000.00元。按照借款合同的约定，被告齐小燕付清了截止2019年11月20日的利息（原告按月从齐小燕尾号为1340的还款账户扣划）。从2019年11月21日起至借款期限届满后，齐小燕未再履行还款义务，原告仅从齐小燕尾号为1340的还款账户余额中扣划利息1.8元。贷款逾期后，经原告多次催收，各被告未履行相应义务。另查明，2020年4月6日，原告与湖北夷水律师事务所签订委托代理协议，委托该所办理本案法律事务，原告因此支付律师代理费20000.00元。本院认为，被告齐小燕为了偿还先前所欠原告的贷款，与原告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同。齐小燕未按约定履行还款责任构成违约，应当承担继续履行责任。齐小燕辩称受熟人请托帮助被告刘年鹏贷款，本人只是首次贷款和本次贷款的名义借款人，刘年鹏才是实际借款人，贷款并未发放至本人账户，齐小燕的该抗辩意见只能说明齐小燕在明知贷款实际使用人为刘年鹏的情况下实施了与原告发生借贷关系的行为，故从法律行为效力而言，齐小燕主张的事实不影响齐小燕与原告所签借款合同的效力。原告本次诉讼支付律师代理费20000.00元，原告因此要求齐小燕承担符合双方借款合同的约定，本院支持。刘年鹏与原告签订的保证合同系有效合同，刘年鹏应当按照合同约定就上述主合同项下的债务承担连带保证责任。被告房青在保证合同共有人栏签名捺印，而不是在保证人栏（甲方）签名捺印，原告与房青未成立保证合同关系，原告要求房青承担连带保证责任的诉讼请求本院不予支持。被告易元平与原告签订抵押合同，以与被告龚华玲共同所有的房产向原告提供抵押，并办理了抵押登记，抵押合同系有效合同，原告已经取得抵押权，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告齐小燕偿还原告湖北银行股份有限公司建始支行贷款800000.00元，并按年利率12%给付该款自2019年11月21日起至本判决确定的支付之日止的利息（执行时扣减1.8元）。二、被告齐小燕赔偿原告湖北银行股份有限公司建始支行损失（律师代理费）20000.00元。三、被告刘年鹏对上列第一、二项判决确定的原告湖北银行股份有限公司建始支行享有的债权承担连带保证责任。四、若被告齐小燕未按本判决确定的期限履行义务，原告湖北银行股份有限公司建始支行可以与被告易元平协议以抵押财产即位于建始县业州镇建阳坝村一组的房产（房屋所有权证号：房权证业州私字第××号，土地使用权证号：建国用2000第544号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；若双方未就抵押权实现方式达成协议，原告湖北银行股份有限公司建始支行可以请求本院拍卖、变卖该抵押财产，以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。五、驳回原告湖北银行股份有限公司建始支行的其他诉讼请求。上列应付款项，限于本判决生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11800.00元减半收取5900.00元，由被告齐小燕、刘年鹏、易元平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱斌二〇二〇年五月十八日书记员  刘洲