云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初457号原告：曲靖市商业银行股份有限公司大理分行，住所地云南省大理州大理市下关泰安路16号（惠丰新城东侧）。统一社会信用代码：91532901323043451K。负责人：杨志珍，该分行行长（代履职）。委托诉讼代理人：孙世清，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李涛，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告：大理创银商贸有限公司，住所地云南省大理州大理市大理镇上鸡邑密湾旅游文化小镇C幢。法定代表人：默自强，执行董事兼总经理。统一社会信用代码：91532901MA6K7XEX3Y。被告：鹤庆县新华生态园有限公司，住所地云南省大理白族自治州鹤庆县草海镇新华村。法定代表人：冯荣满，执行董事兼总经理。统一社会信用代码：915329325577964489。被告：鹤庆新白润商贸有限公司，住所地云南省大理白族自治州鹤庆县云鹤镇兴鹤路16号。统一社会信用代码：91532932557756470L。法定代表人：李如均，执行董事兼总经理。被告：云南广厦置业有限责任公司，住所地云南省大理州大理市大理镇下鸡邑村大丽路东（南国城A15-6号）。统一社会信用代码：91532901767O630746。法定代表人：李庆松，执行董事兼总经理。四被告共同委托诉讼代理人：李刚，云南广厦置业有限责任公司职工，特别授权代理。四被告共同委托诉讼代理人：王艾琼，云南广厦置业有限责任公司职工，特别授权代理。被告：寸某荣，男，1968年7月11日出生，白族，云南省鹤庆县人，住大理白族自治州鹤庆县，未到庭。被告：和某，女，1989年1月6日生，白族，云南省福贡县人，住大理白族自治州大理市，系寸某荣之妻。未到庭。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行与被告大理创银商贸有限公司、鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、云南广厦置业有限责任公司、寸某荣、和某借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的委托诉讼代理人孙世清、李涛，被告大理创银商贸有限公司、鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、云南广厦置业有限责任公司的委托诉讼代理人李刚、王艾琼到庭参加了诉讼。本院依法向被告寸某荣、和某送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民事诉讼风险提示书、开庭传票等材料，被告寸某荣、和某未在开庭时间到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告大理创银商贸有限公司立即偿还借款本金4,973,575.54元及截至2019年10月20日的利息（含利息、罚息）671,146.62元。共计5,644,722.24元。并偿还2019年10月21日起至全部欠款偿清之日止按合同约定计的利息、罚息。2、判令被告鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、云南广厦置业有限责任公司、寸某荣、和某对前述主合同项下的截至2019年10月20日的借款本金4,973,575.54元及截至2019年10月20日的利息（含利息、罚息）671,146.62元，共计5,644,722.24元；并偿还2019年10月21日起至全部欠款偿清之日止按合同约定计的利息、罚息承担连带保证清偿责任。3、判令将被告云南广厦置业有限责任公司、寸某荣、和某的抵押财产处置、折价或变卖的价款优先偿还被告大理创银商贸有限公司欠原告的上述截至2019年10月20日的借款本金4,973,575.54元及截至2019年10月20日的利息（含利息、罚息）671,146.62元。共计5,644,722.24元。并偿还2019年10月21日起至全部欠款偿清之日止按合同约定计的利息、罚息。4、判令六被告承担全部诉讼费用、保全费用、律师费、执行费用以及评估、拍卖费用。事实与理由：被告大理创银商贸有限公司为支付货款向原告申请贷款，于2017年8月1日向原告提交了《借款申请书》及股东会决议。2017年9月12日，原告与被告大理创银商贸有限公司签订《人民币借款合同（短期）》及《人民币借款合同补充协议》，合同约定：被告向原告借款800万元用于支付货款；借款期限为12个月，自实际提款日起算，双方约定款项的发放账户为被告公司名下5329010101600000084977的账户；被告应在借款期限届满之日前归还全部借款本金及利息；双方对借款逾期产生的罚息、复利承担及计算方式做了明确约定；如被告未按时、足额偿还贷款本息的，原告有权要求借款人赔偿因违约而造成的损失，原告因主张合同项下债权所发生的费用（包括但不限于人民法院诉讼费、鉴定评估费、保全费、公告费、差旅费、律师代理费）由被告承担；如发生诉讼，由原告所在地法院管辖。2017年9月12日，原告与被告寸某荣、和某签订《保证合同》，并与被告鹤庆县新华生态园有限公司签订《保证合同》，两份合同分别约定被告为该笔借款提供连带责任保证担保，保证期限为主合同项下债务履行期限届满之日后两年，保证责任范围为主合同项下借款本金800万元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成损失和其他所有应付费用；如产生诉讼则由原告所在地人民法院管辖。2017年9月12日，原告与被告云南广厦置业有限责任公司签订《抵押合同》，约定其用位于大理市的五处房产作抵押担保，以保证贷款的履行。2019年4月18日，原告与被告鹤庆新白润商贸有限公司签订《保证合同》，约定被告为该笔借款提供连带责任保证担保，保证期限为主合同项下债务履行期限届满之日后两年。经被告大理创银商贸有限公司申请，原告按约定于2017年9月12日将借款800万元发放至被告大理创银商贸有限公司的账户。被告在2018年9月12日之前未清偿全部借款本息，截至2019年10月20日，被告差欠原告借款本金4973575.54元及利息（含利息、罚息）671146.62元，共计5644722.24元。原告向各被告进行了催收，各被告仍未履行还款义务，被告大理创银商贸有限公司未按合同约定偿还借款本金及利息的行为已构成违约，应承担违约责任；其余被告应根据《担保合同》及《抵押合同》的约定承担相应责任。被告大理创银商贸有限公司、鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、云南广厦置业有限责任公司共同答辩意见：四被告对原告诉请主张贷款的本金及利息进行了核对，没有意见；对原告主张的第四项诉请，双方的贷款合同是否履行取决于债务方的财务能力，云南省于2017年开始贯彻旅游法，大理州加大洱海保护力度，对被告方在地产和旅游业的影响比较大，四被告的所有业务都停止营业了，原告提起诉讼的时间不合适，这个案子不是必须起诉，在诉讼前双方进行了沟通；原告为实现债权产生的费用，原告应当承担一部分。被告寸某荣、和某未作出答辩意见。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、营业执照副本、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件。证明原告的身份及诉讼主体资格。2、《人民币借款合同（短期）》《人民币借款合同补充协议》。证明大理创银商贸有限公司向原告借款800万元用于支付货款，合同中对借款利率、发放贷款的账户、借款期限、借款逾期罚息、复利、违约责任、费用承担及起诉法院等进行了明确约定。3、保证合同。证明原告于2017年9月12日与被告鹤庆县新华生态园有限公司签订保证合同，合同中对担保范围、担保期限、保证方式等进行了明确约定。4、保证合同。证明原告于2017年9月12日与被告寸某荣、和某签订保证合同，合同中对担保范围、担保期限、保证方式等进行了明确约定。5、抵押合同两份及抵押承诺书一份。证明原告于2017年9月12日分别与被告寸某荣、和某签订抵押合同，合同中约定以二被告享有权利的位于.99平方米及九龙池宅院作抵押担保。6、抵押合同、抵押担保承诺书及股东会决议各一份、房产证5份及土地证5份。证明原告于2017年9月12日与被告云南广厦置业有限责任公司签订抵押合同，约定以其享有权利的坐落于大理市的五处房产作抵押担保。7、保证合同。证明原告于2019年4月18日与被告鹤庆新白润商贸有限公司签订保证合同，合同中对担保范围、担保期限、保证方式等进行了明确约定。8、借据。证明原告按约于2017年9月12日将足额借款800万元发放至被告大理创银商贸有限公司。9、律师代理费发票。证明原告为实现债权支出律师代理费54709元。10、欠息情况。证明被告欠原告本金和利息的情况。11、结婚证、身份证。证明被告寸某荣、和某是夫妻关系及二人身份情况。12、欠息情况、对公明细清单、还款情况表、房屋他项权证（大理市房他证大字第××号）。证明被告尚欠借款本金4973575.54元，截至2019年11月17日，尚欠借款利息671146.62元，原告就抵押物办理抵押登记的情况。被告大理创银商贸有限公司、鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、云南广厦置业有限责任公司、寸某荣、和某均未提交证据材料。经庭审举证、质证，被告大理创银商贸有限公司、鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、云南广厦置业有限责任公司对原告提交的1-12组证据的三性均无异议。本院认为，原告提交的第5组证据无产权证明材料，抵押不合法，不作为本案有效证据予以采用，原告提交的第12组证据中的他项权证与本案无关联性，不作为本案证据采用；原告提交的其余证据真实合法与本案有关联性，作为本案有效证据予以采用。被告寸某荣、和某未到庭提交证据材料及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃权利。根据上述认定的有效证据和庭审中当事人的陈述，本院确认本案如下案件事实：被告寸某荣、和某系夫妻关系。2017年9月12日，原告与被告大理创银商贸有限公司签订《人民币借款合同（短期）》及《人民币借款合同补充协议》，合同主要约定：被告大理创银商贸有限公司向原告借款800万元；贷款用途为用于支付货款；借款期限为12个月；固定年利率为5.655%；结息方式为按月付息；借款期限届满前归还全部借款本金及利息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率按本条第1项约定的借款利率加收50%；借款人不能按期支付利息，以本条第3项约定的结息方式，贷款期内按照本条第1款约定的借款利率计收复利，贷款逾期后按本项约定的罚息利率计收复利；借款人在贷款人处开立的以下账户作为贷款发放账户，户名大理创银商贸有限公司，账号5329010101600000084977；寸某荣提供鹤庆县新华村宅基地及九龙池宅院抵押担保；借款人违约，贷款人有权收回全部贷款本息；行使担保物权，要求保证人承担保证责任；因主张本合同项下债权发生的费用（包括但不限于人民法院诉讼费用、鉴定评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师代理费等）由借款人承担；发生争议，向贷款人住所地的人民法院起诉；补充协议中双方对具有明确支付对象且单笔支付金额超过50万元的采用受托支付；还对构成其他违约事件进行了约定。同日，原告分别与被告鹤庆县新华生态园有限公司及被告寸某荣、和某签订《保证合同》，合同主要约定：被告鹤庆县新华生态园有限公司及被告寸某荣、和某分别对被告大理创银商贸有限公司向原告的上述借款承担连带责任担保；保证范围包括因借款合同而产生的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为借款合同生效之日开始到借款合同债务履行期届满之日起经过两年。2017年8月1日，被告寸某荣、和某出具原告《抵押承诺书》，载明：本人承诺用以上本人购买的土地为大理创银商贸有限公司借款800万元提供抵押担保，本人已经知晓提供抵押担保所应承担的责任，本人自愿为借款人提供担保，若借款人不按合同约定履行还款义务，你行有权按规定处置该抵押物。2017年9月12日，被告寸某荣、和某与原告签订《抵押合同》两份，合同均约定：被告寸某荣、和某自愿将其享有合法处分权、并列入后附抵押财产清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保；抵押担保的主债权为原告向被告大理创银商贸有限公司发放的贷款本金800万元；向原告的上述借款承担连带责任担保；抵押担保的范围包括因借款合同而产生的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押财产清单载明的抵押物为：寸某荣位于大理州鹤庆县.99㎡及寸某荣位于“九龙池”（东至道路为界、南至段培远家、西至寸氏庄园、北至段铁刚家）的房地产。经查，该两处地产均未办理房屋所有权证及土地权属证书。2017年8月1日，被告云南广厦置业有限责任公司出具原告《抵押担保承诺书》，载明：我公司自愿用位于大理市商业用途房地产（房产证号分别为：大理市房权证大字第××、99××22、99××56、99××97、99××38，建筑面积370.77㎡）为大理创银商贸有限公司在你行的借款人民币800万元提供抵押担保，由于土地证未办理，暂不能办理抵押登记，我公司承诺不重复抵押，土地证办理后配合办理抵押登记，若大理创银商贸有限公司不按合同约定履行还款义务，你行有权处分该抵押物。2017年8月1日，大理州新华石寨子旅游有限公司与被告云南广厦置业有限责任公司出具原告《股东决定》，载明：同意用公司名下位于大理市商业用途房地产为大理创银商贸有限公司在贵行的借款800万元提供抵押担保。2017年9月12日，被告云南广厦置业有限责任公司与原告签订《抵押合同》两份，合同约定：被告云南广厦置业有限责任公司自愿将其享有合法处分权、并列入后附抵押财产清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保；抵押担保的主债权为原告向被告大理创银商贸有限公司发放的贷款本金800万元；抵押担保的范围包括因借款合同而产生的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押财产清单载明的抵押物为：云南广厦置业有限责任公司位于大理市，面积分别为：57.09㎡、57.09㎡、67.99㎡、65.12㎡、123.48㎡，房产证号分别为大理市房权证大字第××、99××22、99××56、99××97、99××38。原告提供的大理市房他证大字第××号他项权证登记的时间为2016年9月27日，债权数额为199万元。2019年4月18日，原告与被告鹤庆新白润商贸有限公司签订《保证合同》，合同主要约定：被告鹤庆新白润商贸有限公司对被告大理创银商贸有限公司向原告借款800万元承担连带责任担保；保证范围包括因借款合同而产生的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为借款合同生效之日开始到借款合同债务履行期届满之日起经过两年。2017年9月13日，原告依约向被告大理创银商贸有限公司账户发放贷款800万元，借据中载明:借款金额800万元，利率为5.655%；借款用途支付货款，偿还日期为2018年9月12日。履行合同期间，被告大理创银商贸有限公司归还原告借款本金3,026,424.46元及支付截止至2018年9月12日的利息457,060.88元，支付截至2018年10月20日的罚息36,147.76元。被告大理创银商贸有限公司自2018年10月21日起未再偿还原告借款本息，截止至2019年10月20日，被告尚欠原告借款本金4,973,575.54元及利息、罚息671,146.62元。原告为实现债权支出律师代理费54,709元。本院认为，原告分别与被告大理创银商贸有限公司、鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、寸某荣、和某签订的《人民币借款合同（短期）》《人民币借款合同补充协议》《保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告大理创银商贸有限公司发放了贷款800万元，被告大理创银商贸有限公司归还原告借款本金3,026,424.46元及利息457,060.88元后，未再按合同约定还款，至今尚欠原告借款本金4,973,575.54元及截止至2019年10月20日的利息、罚息671,146.62元。原告诉请由被告大理创银商贸有限公司归还上述尚欠借款本息的主张，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告大理创银商贸有限公司借款后未按期归还原告借款本息，构成违约，应根据合同约定承担违约责任。对原告关于被告大理创银商贸有限公司应按合同约定计算支付利息、罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。根据原告分别与被告鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司及被告寸某荣、和某签订的《保证合同》的约定，被告鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、被告寸某荣、和某均自愿为被告大理创银商贸有限公司向原告借款800万元本金及利息等承担连带责任保证担保，因此，原告关于由被告鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、被告寸某荣、和某对被告大理创银商贸有限公司尚未偿还原告的借款本息承担连带责任保证的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、寸某荣、和某承担连带责任保证后，有权向被告大理创银商贸有限公司进行追偿。根据原告与被告寸某荣、和某分别签订的《抵押合同》的约定，被告寸某荣、和某均自愿为被告大理创银商贸有限公司向原告借款800万元本金及利息等提供财产进行抵押担保，但被告寸某荣、和某提供的两处抵押物未取得房屋所有权证及土地权属证书，因此，该抵押无效。原告诉请其对被告寸某荣抵押的位于大理州鹤庆县.99㎡及位于“九龙池”（东至道路为界、南至段培远家、西至寸氏庄园、北至段铁刚家）的房地产享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院不予支持。根据原告与被告云南广厦置业有限责任公司签订的《抵押合同》的约定，该公司自愿为被告大理创银商贸有限公司向原告借款800万元本金及利息等提供5套房产作抵押担保，但原告提供的大理市房他证大字第××号他项权证登记的时间为2016年9月27日，债权数额为199万元，该他项权证不属于本案的抵押物登记，因此，原被告双方就该5套房产在抵押合同签订后未依法办理抵押物登记手续，原告对该抵押物依法享有抵押权，但不得对抗第三人。原告提交的证据证明原告为实现债权支出律师代理费54709元，根据合同约定，该律师代理费应当由被告大理创银商贸有限公司承担，因此，对被告关于原告应承担部分律师代理费的答辩意见，本院不予采纳。被告寸某荣、和某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告大理创银商贸有限公司应于本判决书生效之日起十五日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行借款本金人民币4,973,575.54元及截止至2019年10月20日的利息（含利息、罚息）671,146.62元；并继续支付以本金4,973,575.54元为基数自2019年10月21日起至款项还清之日止以年利率8.4825%计算的逾期利息。二、被告大理创银商贸有限公司应于本判决书生效之日起十五日内支付原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行为实现债权而支出的律师代理费54,709元。三、若被告大理创银商贸有限公司未履行上述第一、二项款项，被告鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司及被告寸某荣、和某对上述款项承担连带清偿责任；被告鹤庆县新华生态园有限公司、鹤庆新白润商贸有限公司、寸某荣、和某承担连带清偿责任后有权向被告大理创银商贸有限公司进行追偿。四、原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行对被告云南广厦置业有限责任公司所有并抵押的房产即位于大理市（房产证号分别为大理市房权证大字第××、99××22、99××56、99××97、99××38号）依法享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的受偿权。五、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的其他诉讼请求。案件受理费51,313元，由被告大理创银商贸有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  李映和人民陪审员  胡翠娥二〇二〇年五月六日书 记 员  张春苗