安徽省淮北市相山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖0603刑初89号公诉机关淮北市相山区人民检察院。被告人张超，曾用名舒文彬，男，1974年12月8日出生于江苏省南京市，汉族，高中文化，无业，户籍地南京市秦淮区，住所地湖南省常德市桃源县。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年10月31日被桃源县公安局刑事侦查大队抓获，次日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年12月6日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。辩护人牛忠立，安徽众星合律师事务所律师。淮北市相山区人民检察院以相检一部刑诉（2020）298号起诉书指控被告人张超犯敲诈勒索罪，于2020年3月25日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2020年5月8日公开开庭审理了本案。淮北市相山区人民检察院指派检察员王旭、检察官助理张烨出庭支持公诉，被告人张超及其辩护人牛忠立等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。淮北市相山区人民检察院指控：2017年9月开始，任传昊、苗辉出资，伙同孟豪、郑尚辉（以上4人已判刑）在淮北市相山区国购B幢1501室成立淮北光耀普惠公司，后于2017年10月孟豪、李富民（已判刑）又出资进行合伙，并于同年11月18日，以淮北光耀商务信息咨询有限公司名义进行工商注册，任传昊、孟豪、李富民、苗辉分别占30%、23%、24%及23%的股份。其中，因孟豪缺少资金，经任传昊介绍，由被告人张超为孟豪提供投资资金，所得利润孟豪分得18%，张超分得5%。该公司有针对性的选择客户从事按揭车辆贷款业务，主要以贷款前期扣除的各项费用以及高额的违约金为盈利点。组成了以任传昊为公司总负责人，孟豪为公司日常运营负责人，李富民为公司车辆价值评估、贷后谈判负责人，苗辉为财务管理人，张超为投资人，郑尚辉等人为公司工作人员的层级构架，形成了相对固定的犯罪集团。该公司具有明确的业务分工、办理流程及利润分成制度，由任传昊进行整体管理，先由孟豪、郑尚辉联系负责拉业务，由李富民对客户的按揭车辆进行价格评估，根据评估价格确定放款总额，后扣除保证金、GPS安装使用费、家访费、利息费、服务费等各项费用后的余额为被害人实际收到的款项；再由孟豪与被害人签订包括借款合同、车辆转（质）抵押协议、二手车交易协议书等一系列仅有被害人签名的空白合同，同时要求被害人出具虚高的借条，并按光耀普惠公司设计好的模板签署违约情形明显不合理的承诺书、声明书。合同签订后，由苗辉或郑尚辉等人为车辆安装GPS、进行家访，后苗辉或任传昊将借款通过银行账户转给被害人。放款后，一旦发现该车出现“违约”情形，淮北光耀普惠公司将车拖回并由李富民向客户索要违约金，要求被害人一次性支付本金、拖车费、30-50%的违约金等高额费用赎车，并威胁被害人如不支付则将扣押或者质押的车辆予以处置，该集团采用上述模式在淮北地区大肆实施“套路贷”行为，系恶势力犯罪集团。此外，任传昊、苗辉还以相同模式，伙同周新玉（已判刑）在河南省永城市以永城光耀普惠公司名义实施“套路贷”犯罪。自2017年9月至12月25日期间，该犯罪集团以上述方式对被害人张某1、李某1、陈某等13人实施敲诈勒索，具体如下：1.2017年10月30日，被害人朱某以豫Ｎ×××××比亚迪F3轿车抵押，向永城光耀普惠公司抵押借款15000元，在扣除GPS安装费、服务费、保证金、手续费等费用后实际收到借款11000元。其中，被告人张超、孟豪参与部分出资。同年11月6日，永城光耀普惠公司以朱某逾期还款为由认定其违约将车开走，要求朱某交付违约金、拖车费等款项赎车。后经协商，朱某于同年12月3日支付永城光耀普惠公司现金20000元及中华香烟2条赎回车辆。经鉴定，上述香烟价值人民币900元。2.2017年11月14日，被害人高某以皖Ｆ×××××本田CRV轿车抵押，向淮北光耀普惠公司借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到借款21000元，并按照光耀普惠要求签署25000元的借条及借款合同。同日，高某应孟豪的要求通过微信转给孟豪2500元。同年11月30日高某按期通过银行向苗辉账户转款4392元用于还款。当日，淮北光耀普惠公司以高某逾期还款为由认定其违约将车开走，要求高某交付违约金、拖车费等款项38000元赎车。后高某于当日支付淮北光耀普惠公司现金38000元赎回车辆。3.2017年11月14日，被害人杨某以皖Ｃ×××××丰田卡罗拉轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到23200元，并按照光耀普惠要求签署30000元的借条及借款合同。同年11月17日淮北光耀普惠公司以杨某将车辆GPS掉线为由认定违约将车开走，要求杨某交付违约金、拖车费等各项款项赎车，杨某未交付。案发后，杨某偿还款项后将车辆开回。4.2017年11月14日，被害人武某以皖Ｆ×××××力帆轿车，向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到18300元，并按照淮北市光耀普惠要求签署22000元的借条及借款合同，同日，武某通过微信转账给孟豪2200元，武某按期偿还相关款项。5.2017年11月22日，被害人任某以皖Ｆ×××××传祺轿车向光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到25500元，并按照光耀普惠要求签署30000元的借条及借款合同。同年12月8日淮北光耀普惠公司以任某逾期还款为由认定违约将车开走，要求任某交付违约金、拖车费等各项款项赎车。后经协商，任某于当日支付光耀普惠公司40000元将车赎回。6.2017年11月22日，被害人刘某1以豫Ｂ×××××科鲁兹轿车，向淮北市光耀普惠公司质押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到11000元，并按照淮北市光耀普惠要求签署13000元的借条及借款合同。刘某1按期于2017年12月18日还款7000元。案发后，被害人刘某1偿还款项后将车开回。7.2017年12月1日，被害人李某1以皖Ｆ×××××雅阁轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到33000元，并按照淮北市光耀普惠公司要求签署40000元的借条及借款合同；同日，李某1应孟豪的要求通过微信转给孟豪2000元。同年12月15日李某1向苗辉账户转款3700元用于还款；同年12月21日淮北光耀普惠公司以李某1将车辆驶往外地为由认定违约将车开走，要求李某1交付违约金、拖车费等各项款项66000元赎车。后经协商，李某1于2018年12月25日支付淮北市光耀普惠公司46000元用于赎车。案发后，李富民家人将车辆归还李某1，并在李某1的要求下退还其10000元。8.2017年12月10日，被害人陈某以皖Ｌ×××××丰田志炫轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到18000元，并按照淮北光耀普惠公司要求签署24000元的借条及借款合同；同日，陈某应孟豪的要求通过微信转给孟豪2000元。同年12月10日淮北市光耀普惠公司以陈某逾期还款为由认定违约将车开走，要求陈某交付违约金、拖车费等各项款项48000余元赎车。后经协商，陈某于2017年12月21日支付光耀普惠公司46100元将车赎回。9.2017年12月12日，被害人张某1以苏Ｆ×××××众泰SR7轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到25000元，同日，张某1应孟豪的要求通过微信转给孟豪2360元。并按照淮北市光耀普惠要求签署30000元的借条及借款合同。同年12月19日张某1按期向苗辉账户转款2560元用于还款。当日淮北市光耀普惠公司以张某1还款迟延为由认定违约将车开走，要求张某1交付违约金、拖车费等各项款项55000元赎车，张某1到该公司处理未果后报警。后经协商，淮北市光耀普惠同意张某1以35600元的价格赎车，2017年12月25日张某1委托张某2携带35600元到光耀普惠公司赎车，在等待取车过程中，该案被公安机关查获，淮北市公安局相山分局当场扣押现金35600元。后该车被公安机关追回，2018年1月16日发还给被害人张某苏Ｆ×××××众泰SR7轿车1辆及现金15720元。10.2017年12月13日，被害人丁某以皖Ｆ×××××江淮轿车，向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到25000元，并按照光耀普惠要求签署30000元的借条及借款合同，后丁某按期还款12期。11.2017年12月20号，被害人李某2以皖Ｆ×××××别克英朗轿车，向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到23000元，并按照光耀普惠要求签署27000元的借条及借款合同；同日，李某2应孟豪的要求通过微信转给孟豪3000元。后李某2按期于2018年1月2日向苗辉账户转款2493元用于还款，案发后，李某2将相关款项偿还给光耀普惠公司。12.2017年12月20号，被害人刘某2以皖Ｐ×××××大众凌度轿车，向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到43000元，并按照淮北市光耀普惠要求签署50000元的借条及借款合同。后刘某2按期还款48期。13.2017年12月21日，被害人尹某以皖Ｆ×××××别克凯越轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到19000元，并按照光耀普惠要求签署22000元的借条及借款合同；同日，尹某应孟豪的要求通过微信转给孟豪3000元。同年12月23日淮北光耀普惠公司以尹某将车二次贷款为由认定违约将车开走，要求尹某交付违约金、拖车费等各项款项28000元赎车，尹某未交付。公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、犯罪嫌疑人前科情况核实证明，刑事判决书，私营企业基本注册信息查询单，辨认笔录，价格认定结论书，扣押决定书、扣押清单、发还清单，电子数据、微信聊天记录截图，指认照片、车辆照片、照片情况说明、涉案机动车查询信息，抓获经过，汽车抵押合同、机动车质押合同、借条、收据、车辆转（质）抵押协议书、债权转让标的质押物车辆交接使用免责协议、承诺书、借款合同、二手车交易协议书、质押车辆交接单、声明书，保险单，银行账户交易明细，微信、支付宝交易记录，电子数据，视听资料，被害人张某1、朱某、李某1、尹某、刘某2、王某2、杨某、武某、丁某、任某、高某、李某2、刘某1、陈某的陈述，证人张某2、乔某、耿某、袁某的证言，同案犯任传昊、孟豪、苗辉、李富民、郑尚辉、吴建国、周新玉的供述和辩解，被告人张超的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人张超伙同他人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，行“套路贷”之实，肆意认定他人违约，强行索取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条之规定，应当以敲诈勒索罪追究其刑事责任。被告人张超在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法应从轻或减轻处罚；被告人张超已经着手实行犯罪，由于意志以外的原因，部分犯罪未得逞，系犯罪未遂，对于未遂部分，依法可以从轻处罚。提请依法判处。被告人张超当庭对起诉书指控的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见：对公诉机关指控的罪名无异议；被告人张超系从犯，主观恶性较小，且其归案后能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚。经审理查明：2017年9月开始，任传昊、苗辉出资，伙同孟豪、郑尚辉（以上四人均已判刑）在淮北市相山区国购B幢1501室以淮北光耀普惠公司名义对外开展车贷业务，后孟豪、李富民（已判刑）于2017年10月出资进行合伙。2017年11月18日，该公司以淮北光耀商务信息咨询有限公司名义进行工商注册，任传昊、孟豪、李富民、苗辉约定分别占该公司30%、23%、24%及23%的股份。因孟豪缺少资金，经任传昊介绍，由被告人张超为孟豪提供投资资金，所得利润孟豪分得18%，张超分得5%。该公司有针对性的选择客户从事按揭车辆贷款业务，主要以贷款前期扣除的各项费用以及高额的违约金为盈利点，组成了以任传昊为公司总负责人，孟豪为公司业务负责人，李富民为公司车辆价值评估、贷后谈判负责人，苗辉为财务管理人，张超为孟豪投资人，郑尚辉等人为公司工作人员的层级架构，形成组织结构相对稳定的集团。该公司具有明确的业务分工、办理流程及利润分成制度，由任传昊进行整体管理，先由孟豪、郑尚辉联系业务,李富民对客户的按揭车辆进行价格评估，根据评估价格确定放款总额，后扣除保证金、GPS安装使用费、家访费、利息费、服务费等各项费用后的余额为被害人实际收到的款项；再由孟豪与被害人签订包括借款合同、车辆转（质）抵押协议、二手车交易协议书等一系列仅有被害人签名的空白合同，同时要求被害人出具虚高的借条、收据，并按光耀普惠公司设计好的模板签署违约情形明显不合理的承诺书、声明书。合同签订后，由苗辉或郑尚辉等人为车辆安装GPS、进行家访，后由苗辉或任传昊将借款通过银行账户转给被害人。放款后，一旦发现该车出现“违约”情形，淮北光耀普惠公司将车拖回并由李富民负责向客户索要违约金，要求被害人一次性支付本金、拖车费、30%-50%的违约金等高额费用赎车，并威胁被害人如不支付相关费用，则将扣押或质押的车辆予以处置。该集团采用上述模式在淮北地区大肆实施“套路贷”行为，系恶势力犯罪集团。此外，任传昊、苗辉等还以相同模式，伙同周新玉（已判刑）在河南省永城市以永城光耀普惠公司名义实施“套路贷”犯罪。自2017年9月至12月25日期间，该犯罪集团以上述方式对被害人张某1、李某1、陈某等13人实施敲诈勒索，具体事实如下：（一）2017年10月30日，被害人朱某以豫Ｎ×××××比亚迪F3轿车向永城光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到借款11000元，并按照永城光耀普惠公司要求签署15000元的借条及借款合同，其中被告人张超、孟豪参与部分出资。同年11月6日，永城光耀普惠公司以朱某逾期还款为由认定其违约将车开走，要求朱某交付本息、违约金、拖车费等款项赎车。后经协商，朱某于同年12月3日支付永城光耀普惠公司20000元及中华香烟2条将车开回。经淮北市价格认定局认定，上述香烟价值人民币900元。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：朱某辨认出周新玉就是其笔录中提到的姓周的人。2.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年10月30日，苗辉尾号0373账户向朱某尾号8516账户转账11000元。2017年10月31日，张超尾号2615账户向孟豪尾号4627账户转账2588元；同日孟豪该账户向苗辉尾号0373账户转账2588元。3.淮北市价格认定局淮价认定[2019]455号价格认定结论书，证明：经认定，硬盒中华香烟2条共计价值人民币900元。4.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据及截图，证明：“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年10月30日，周新玉发送朱某、李某3身份证、户口本、行驶证、营业执照、银行卡等照片，并发信息称“批款15000，保证金1500，gps1000，平台费1500，客户到手11000，返点1500”；任传昊发送“OK”手势；周新玉发信息称“把gps的名字改了”，任传昊回复“好的”；苗辉发送家访信息；2017年11月23日，苗辉发送手写记录图片一张，载明图片显示30号，刘某3，朱某，有线保险盒，无线后备箱左夹层⑤，无线15左大柱，批15000，到手11000，放11000+1500。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年10月31日，孟豪发信息称“10月30号比亚迪放款1万5到手11000元返点1500我比例出2588”，并发送转账给苗辉2588元的转账记录截图；2017年11月6日，孟豪发信息称“刘某3车已经拖回来了”、“比亚迪”；2017年11月17日，孟豪发信息称“刘某3比亚迪、杨某卡罗拉已经拖回，还没处理完”；2017年11月21日，孟豪发信息称“刘某3比亚迪、杨某卡罗拉已经在车库，等待处理”。“永城二流”微信群聊天记录显示：2017年12月3日，周新玉发信息称“收到朱某20000，两条中华”；李富民发送“赞”；周新玉发信息称“四个人，一个人五包，好吧，李总有没有意见”；任传昊发信息“批了”；李富民发信息“管、管、管”；苗辉发信息“@周新玉，你还要吗”；周新玉称“你又不抽烟哈，那个香烟我们就帮你分掉了”；苗辉发信息称“我要分五包”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年10月31日，孟豪发信息称“我发群里了老大，钱转给我一下”，张超回复“好，已传2588”。2017年12月4日，孟豪给张超发送手写朱某记账及分成记录，后二人针对应分款项进行讨论。5.被害人朱某的陈述，主要内容：大概2017年10月份的时候，当时其急需一笔钱做周转，就通过别人介绍到永城金博大29楼的一家抵押借款公司用其的豫Ｎ×××××轿车借了款。当时负责和其谈业务的是一个姓周的男子，他给其的车评估之后说其这辆白色比亚迪能放款15000元，但扣完服务费、GPS安装费之后，实际到其手里的只有11000元左右，然后其在姓周的那里押了一把车钥匙，在他们给其的车安装完GPS之后其就把车开走了。到了该还款的时候，其因为手里确实没钱就跟姓周的商量缓两天，姓周的不愿意，之后也就逾期了2天左右，他们就在新城其住的房子那边把车拖走了。一开始其还不知道是他们拖的，后来看到他们给其发的短信才知道，其当时很生气，一星期没理他们，但后来其想着总得把车要回来，加上其在外面的钱也回来了，于是其就到公司和他们商议要车，结果他们狮子大开口，要拖车费、停车费，还说什么耽误他们做生意，结果最后连违约金和本息，加一块得有二三万元，其记得其还是借朋友的钱还的他们，具体还了多少其记不清，给的都是现金，有2万多快到3万的样子。另外，当时还有一个胖子和其谈，他俩一个唱红脸，一个唱白脸，其还买了一条中华烟给姓周的，看他可能帮忙少点。最后实在没办法了，其想着一边是二三万元，另一边是七八万的车，其实在惹不起，就把钱给他们了。给过钱之后大概到傍晚的时候，他们就让人把车给其送回来了。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（二）2017年11月14日，被害人高某以皖Ｆ×××××本田CRV轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到21000元，并按照光耀普惠要求签署25000元的借条及借款合同；同日，高某按照孟豪要求通过微信转账给孟豪2500元。同年11月30日，高某通过银行转账向苗辉账户转款4392元用于还款；同日，淮北光耀普惠公司以高某逾期还款为由认定其违约将车开走，要求高某交付本息、违约金、拖车费等款项赎车，后高某于当日支付淮北光耀普惠公司38000元后将车辆开回。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：高某辨认出孟豪就是其在笔录中提到的“阿豪”；辨认出李富民就是其在笔录中提到的和其谈判的人。2.接受证据材料清单、高某尾号5356、5386的银行流水明细清单、微信转账记录截图，证明：2017年11月14日，高某尾号5386账户收到尾号1010（户名*辉）账户转入的21000元；2017年11月14日19时12分，高某通过微信给“阿豪”转账2500元；2017年11月30日，高某尾号5356账户在84×××03沛县聚缘珠宝店消费支出38000元。3.微信、支付宝转账记录，证明：2017年11月14日，孟豪微信账号收入一笔2500元。4.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年11月14日，苗辉尾号1010账户向高某尾号5386账户转账21000元；2017年11月30日，苗辉尾号0373账户收到高某尾号7072账户转入的4392元。2017年12月1日，苗辉尾号0373账户收到顾某尾号8112账户分两笔分别转入的27975、10000元。5.顾某交易记录，证明：法人姓名顾某，联行行号103303224422，结算账号62×××12。2017年11月30日，该账户收到尾号5356账户的交易金额38000元，T1入账金额为37975元，交易状态显示成功。6.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据及截图，证明：“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年11月14日，孟豪发送高某签订合同的视频、照片，并发信息称“高某，本田crv，放款25000，到手21000，返点1250”；“徐州群群”发信息称“以下是高某家以及手续”，并发送相关照片；苗辉发送向高某尾号5386账户转账21000元的转账记录截图；后孟豪发送与淮北玖信车贷王微信聊天记录截图，截图显示转账1250元给对方。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年11月14日，孟豪发信息称“11月14号高某，本田crv，放款25000，到手21000，返点1250，评估价4万，出5118”；2017年11月21日，孟豪发信息称“高某crv，到手21000，12期，15天一期，每期2308”；2017年11月30日12时6分，孟豪发信息称“crv高某已经拖回”，同日9时46分，孟豪发信息称“高某crv38000结清了”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年11月14日，孟豪发信息称“老大，群里力帆和本田已经放款，你看下什么时候可以转钱”，张超回复“明天行不”，孟豪表示可以。2017年11月16日，孟豪发信息称“老大新的车已经放了，总共3辆车的钱，11月15号杨某，卡罗拉放款3万到手23200返1800，评估价5万，出5750；11月14号高某，本田crv，放款25000到手21000返点1250，评估价4万，出5118；11月14号武某，力帆放款22000到手18300返1100，出4462；杨某的车已经在车库，等着处理了；老大钱可以打过来了吗，苗辉那里催得紧”，后又回复“收到”，并发送孟豪尾号5279农业银行账号。2017年11月30日，孟豪发信息称“今天CRV就解决了”，后发送一张手写算账清单给张超，并称“应该打给你5893，你看对不对”，张超回复“38000×0.23-2790=5950”，后二人就应付数额进行讨论，最后孟豪称“这单我打给你5905”，张超表示对。7.被害人高某的陈述，主要内容：2017年11月14日，其因为工程资金紧张，所以通过广告找到了位于国购的一家押车借款公司，把其车牌号为皖Ｆ×××××的黑色本田CRV汽车抵押给了那家公司。当时负责和其谈判的是一个年轻小伙子，好像是南方温州那边的口音，他们公司的人都喊他“阿豪”。他们把其的车评估了一下，说只能放给其2万多元，利息8分左右，因为其当时只是准备借一个月周转一下，所以就同意了。之后“阿豪”拿出了一沓合同让其签，签完之后其想给合同拍个照片，但他不让其拍，其想要合同的存根之类的他们也不给其。当时“阿豪”让其在合同上签的借款金额是25000元，然后说要扣掉GPS费用、服务费等，实际到手的只有21000元，其记得当时他们还让一个人去给其的车安装了GPS。后来在当天，有一个叫什么辉的人给其尾号5386的工商银行账户里转了21000元，但在其收到钱之后“阿豪”他们又说要付一笔费用，其当时又通过微信给“阿豪”转了2500元，所以其实际到手只有18500元。之后大概过了半个月，其需要还第一次利息的时候，按道理其应该在11月29日还，但不知道什么原因晚还了一天，其在11月30日还了一笔4000多的利息到他们给其的账户里。但在其还利息的当天9点左右，其把车停在烈山香港街东头之后没过几分钟，他们就把其的车拖走了。当时其一看车丢了就打了110报警，然后又去了派出所，派出所的人问其之前是不是有什么借贷关系，其才想起来从“阿豪”那边借了钱，然后其就给他们打电话，他们说车是他们拖走的，让其如果需要谈就到公司去谈。后来其到他们公司之后，负责和其谈的是一个个子不高的男子，听口音像涡阳那边的，穿个黑色貂皮大衣、戴个大金链子，这个人跟其说因为其逾期还款了，算违约，需要支付违约金、拖车费什么的，总共算下来得38000元。当时其给他说其确实还晚了，但其也确实按合同还了利息，但那个男的说他们的系统默认的晚一天也算违约，后来其就一直跟他商量能不能少还一点，但是这个男的不愿意，还说如果不掏这个违约金，就把其的车当黑车给卖了。其问他们车被拖到哪里去了，他说被拖到总部去了。后来其一想押车借钱不是什么光彩的事，现在车被拖走了，总得要回来，毕竟车不止38000元，所以当时其就从其老乡王某3那里借来3万元，连同其自己的8000元一起转给了对方。这笔38000元是通过其建行尾号5356的账户转出去的，从其拉出来的银行流水来看，这38000元进了一个0003沛县聚缘珠宝店的名下，但这笔钱就是其付给他们的违约金。其把这38000元给他们之后，他们就把车还给其了，之后这辆车一直都是其开着的，其跟他们就没有联系了。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（三）2017年11月14日，被害人杨某以皖Ｃ×××××丰田卡罗拉轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到23200元，并按照淮北光耀普惠公司要求签署30000元的借条、收据及借款合同。同年11月17日，淮北光耀普惠公司以杨某车辆GPS掉线及进行了二次抵押为由认定其违约将车开走，要求杨某交付本息、违约金、拖车费等款项赎车，杨某未交付。案发后，被害人杨某偿还款项后将车辆开回。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：杨某辨认出孟豪就是和其签借款合同的人；辨认出李富民就是其在笔录中提到的戴金项链的人，也是把借款合同撕掉的人；辨认出郑尚辉就是其笔录中提到的“黄毛”。2.调取证据通知书、银行账户交易明细，证明：2017年11月15日，苗辉尾号1010账户向杨某尾号9678账户转账23200元。3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：孟豪与李富民微信聊天记录显示：孟豪问“李总，卡罗拉你找渠道出了吧，我同学他哥不要”，李富民发送一个流泪的表情；后孟豪有发送信息称“李总你看看把库里的卡罗拉处理掉”，李富民回复“嗯”。“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年11月14日至11月15日，孟豪发送杨某签订合同的视频、照片，并发信息称“杨某，卡罗拉放款3万，到手24700，返1800”；“A小辉”发送杨某身份证照片、位置信息及家访照片；苗辉发送向杨某尾号9678账户转账23200元的转账记录截图，并称已放款；后孟豪发信息称“返点1800给我”。2017年11月23日，苗辉发送图片，图片内容显示“杨某卡罗拉，有线电瓶上，无线-60右大柱、无线-61后备箱右侧夹层前；批30000，到手24700，出23200+1800；任30—7500；李24—6000；孟23—5750；苗23,—5750”。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年11月14日，孟豪发信息称“杨某卡罗拉放款3万到手24700返1800，评估价5万，出6095”，“卡罗拉还没放款，等明天看，力帆和本田已经放款”；2017年11月16日，孟豪发信息称“杨某卡罗拉放款3万到手23200返1800，评估价5万，出5750”；2017年11月17日，孟豪发信息称“刘某3比亚迪、杨某卡罗拉已经拖回，还没处理完”；2017年11月21日0时32分，孟豪发信息称“刘某3比亚迪、杨某卡罗拉已经在车库，等待处理”；2017年11月28日，“东石辉”发信息问“拖回来的车子现在不谈？”，孟豪回复称“拖回来的车子现在还有两辆没有处理好，宝马处理好了，还有那个卡罗拉、比亚迪没处理完呢”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年11月16日，孟豪发信息称“老大新的车已经放了，总共3辆车的钱，11月15号杨某，卡罗拉放款3万到手23200返1800，评估价5万，出5750；11月14号高某，本田crv，放款25000到手21000返点1250，评估价4万，出5118；11月14号武某，力帆放款22000到手18300返1100，出4462；杨某的车已经在车库，等着处理了；老大钱可以打过来了吗，苗辉那里催得紧”，后又回复“收到”，并发送孟豪尾号5279农业银行账号。4.被害人杨某的陈述，主要内容：2017年11月15日其准备买个小货车做生意，但手上缺点钱，正好有一个朋友说他认识个能抵押借款的，其名下正好有一辆丰田卡罗拉轿车是全款买的，其想着如果从银行走的话太慢，用这个车做个抵押借款也行，所以当天其就去了这个朋友说的淮北国购B座楼上的那家叫“光耀普惠”的公司。当时接待其的是一个二十六七岁的年轻小伙子，好像是无锡人，其说要借款2万多元，接着他就安排人去评估其的车，评估完之后说这个车能放给其2万多元，但是具体要分多少期还完其记不清了。之后他就开始和其签合同，当时他拿出的合同很多，其压根都没怎么仔细看，就按他说的地方签字，他当时也给其说了违约条款，但是时间太长其已经记不清了，只记得有几条是不能开出蚌埠，连去固镇都不行，不能按期不还钱，不能做二次次抵押，不能借给别人开等等，当时也说了违约金的比例，但是具体数字其记不起来了。签完合同之后，他就安排了几个人到楼下给其的车装GPS，其中其印象最深的有一个个子高高的黄毛，等装完GPS之后，之前跟其签合同的那个人又安排这个黄毛和一个人到其家里家访，家访之后才放的款。2017年11月15日21时2分，由一个叫苗辉的银行账号往其卡里转了23200元。过了大概四五天的样子，之前跟其签合同的人给其打电话说这个车GPS出现脱线，检测不到信号，需要其到淮北再装下GPS，其跟他说家里有点事晚几天去行不，他说不行，让其必须立刻去，之后其也按照他说的到了他们公司，到了之后跟其签合同的人让其到隔壁等一下，其在隔壁坐了没一会，有个个子不高、胖乎乎戴着金项链的人来到办公室，跟他一起来的还有几个人，这个戴金项链的人说其的车做了二次抵押是违约了，要把其的车扣下来，让其拿6万还是8万的违约金去赎车，其还问他那之前的2万还要还吗？他说当然要还，其就不愿意了，而且其的车根本没有做二次抵押，其还给他们说不信可以去看GPS，他就在那气势汹汹的拍桌子、摔杯子，说他不用看也知道其肯定做了二次抵押，其当时看到这个情况觉得害怕就只能把车扔在那里先走了。其回到蚌埠之后觉得心里不舒服，但其也没有能力去还本金和违约金，这个事就一直拖着，后来拖的时间长了，家里人问其车怎么不见了，其就跟家里人说了实话。大概在2018年3月份左右，其和家人一起商量怎么把车要回来，其家里人决定和其一起去淮北找他们商量这个事，其就和跟其签合同的那个人联系，对方说可以到淮北解决这个事情，但是在其准备去之前几天再打他的电话就没人接了，其就和家人商量准备先到淮北公司看看情况，其按照印象中的路线摸到了公司，但是那家公司的门头上的标志都已经撕掉了，其就只能再跟和其签合同的那个人联系，结果电话打通了，其就问他怎么解决车的事情，他给了其一个号码，让其跟那个号码联系，后来其跟那个号码联系后对方一直找借口拖到当天三四点钟才来，他到了之后其才发现来的人就是之前扣其车的那个戴金链子的人，他到了之后看其家人都在，就说既然其一家人都来了，肯定有懂法律的人跟着，还说他也出了点事，其他的钱都不要了，当时给其多少钱其还他多少钱就行，然后他又说车不在这里，还把车的地址位置发到了其手机上，让其按照地址导航过去就行了，其只记得地点是在沛县。然后这个戴金项链的人就先去了，让其按照导航跟着去就行，等其及家人到的时候已经是晚上了，其记得那里是个农村，地方很偏，那个戴金链子的人就在那里，另外还有一个男的和一个女的，但这两个人其都没有见过。其的车就停在外面，其见到车之后才把钱给他，给的是现金，之后其就问他要当时签的合同，还让这个戴金项链的人给其签收条，其家人也说要看看这个合同，但是那个戴金项链的人只让其和家人看了借款合同上其签的字、按的手印，然后他就把借款合同给撕掉了，还说合同他撕掉了事情也就结束了，当时他还把一些和其有关的东西给烧了，好像是抵押合同什么的，另外他当时也确实给其打了收条，但回到蚌埠之后其觉得事情结束了就把收条给撕毁了。其的卡罗拉轿车车牌号是皖Ｃ×××××，其记得当时他们让其签的借款合同上是借3万元，但实际到手的只有2万多，其他的都被他们扣掉了，说是扣的什么GPS费、家访费、手续费之类的，另外签合同的时候他们也跟其说了如果违约，要把其的车扣下来并且他们有权变卖其的车。其从他们公司抵押借款之后车辆一直都是其自己在用，根本没有做过二次抵押。其能明确地认出戴金链子的人及到其家家访的，还有跟其签合同的人。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（四）2017年11月14日，被害人武某以皖Ｆ×××××力帆轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到18300元，并按照淮北光耀普惠公司的要求签署22000元的借条和借款合同，同日，武某通过微信转账给孟豪2200元。后武某按约定偿还相关款项。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：武某辨认出孟豪是其笔录中提到的跟其签订合同的人；辨认出李富民是2018年前给其合同的人；辨认出郑尚辉是到其家中家访的人。2.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年11月14日，苗辉尾号1010账户向武某尾号2542账户转账18300元；2018年1月28日，苗辉尾号0373账户收到武某支付宝转账3887元。3.微信、支付宝转账记录，证明：2017年11月14日，武某通过微信给孟豪转账2200元。4.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：“二次淮北、永城审核、不聊天”微信群聊天记录显示：2017年11月14日，“A小辉”发送位置信息及相关家访照片；孟豪发送武某签订合同的视频及照片，并发信息称“武某，力帆放款22000，到手18300，返1100”；苗辉发送向武某尾号2542银行卡转账18300元的记录截图；后孟豪发送与“淮北人人聚财孙建”的微信聊天记录截图，截图显示转给对方力帆返点1100元；2017年11月28日，孟豪发送转账凭证照片，照片显示，存入账号尾号为0373，无卡存款，金额3900元，时间为2017年11月28日14时19分；苗辉问“名字呢”，孟豪回复“武某”，苗辉表示“收到啦”。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年11月14日，孟豪发信息“11月14号，武某力帆放款22000到手18300返点1100出4462；评估价4.5万”；2017年11月20日，孟豪发信息“武某力帆，到手18300,6期，15天一期，每期3887”；2017年11月28日下午2时22分，孟豪发信息称“武某力帆第一期已经回款”；2017年12月14日下午5时54分，孟豪发信息称“武某第二期已回款”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年11月16日，孟豪发信息称“老大新的车已经放了，总共3辆车的钱，11月15号杨某，卡罗拉放款3万到手23200返1800，评估价5万，出5750；11月14号高某，本田crv，放款25000到手21000返点1250，评估价4万，出5118；11月14号武某，力帆放款22000到手18300返1100，出4462；杨某的车已经在车库，等着处理了；老大钱可以打过来了吗，苗辉那里催得紧”，后又回复“收到”，并发送孟豪尾号5279农业银行账号。5.被害人武某的陈述，主要内容：2017年11、12月份的样子，其做生意急需要资金，但是其的资质从银行贷不下来钱，所以就一直在想办法筹钱，后来其在国购那边看到一家贷款公司可以抵押贷款，公司的名字其忘记了，其就到这家位于国购B座楼上的公司去押车，当时其把其的情况给接待其的“阿豪”（南方口音，听说是无锡那边的人）说了，他给其的皖Ｆ×××××力帆车评估之后说其的车只能借2万多，当时其跟他签的也是2万多的合同，但是他说还要扣掉家访费、保证金、GPS流量费什么的费用，实际到手也就18000元左右，他还给其说了违约条款包括出城要报备、还要给他发定位，手机不能关机等等。当时“阿豪”还安排了一个黄头发的人去给其的车装GPS，后来这个黄头发的人还去了其家家访，家访之后钱就到账了，给其打钱的账户其不太有印象了，但是其每期还款都是还到一个叫苗辉的账户的。之前他们给其说过如果其违约就会把其的车拖走，让其拿钱去赎车，拖车的费用也要由其承担，违约金也要其掏。但在这个过程中其没有违约的情况，其都是按期还款的，总共还了六期，一共还了两万四五千块钱。他们公司没有拖其的车，车一直都是其自己开着的，只是在2018年没过年的时候，他们公司有一个人找到其问其借的钱有没有结清，其说没有，还差最后一期，但他们公司的人都不在了，其也不知道最后一期还给谁，然后他就把其约到国购那边让其把最后一期的钱给结清，当时其给了他4000多元的现金，然后他就把合同给了其，其接过合同之后就把合同给撕毁了。其能辨认出跟其签合同、家访以及最后给其合同的人。6.被告人任传昊的供述和辩解，主要内容：客户在按期履行合同之后，其公司会将保证金退还给客户，武某的保证金已经通过苗辉退还给他了。7.被告人苗辉的供述和辩解，主要内容：武某的保证金其已经退还给他了。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（五）2017年11月22日，被害人任某以皖Ｆ×××××传祺轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到25500元，并按照淮北光耀普惠公司的要求签署30000元的借条及借款合同。同年12月8日，淮北光耀普惠公司以任某逾期还款为由认定其违约将车开走，要求任某交付本息、违约金、拖车费等款项赎车。后经协商，任某于当日支付淮北光耀普惠公司40000元后将车开回。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：任某辨认出郑尚辉、吴建国是给其的车安装GPS和家访的人；辨认出李富民是跟其谈违约金并收取其违约金的人；辨认出孟豪是跟其谈合同并签订合同的人。2.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年11月22日，苗辉尾号0373账户向任某尾号3335账户转账25500元。3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年11月22日，孟豪发任某签合同照片，并称“11月22号任某传祺评估价6万5，批款3万到手25500，返点1500，总共12期，每期2770”；苗辉发送相关家访照片、位置信息、转账给任某尾号3335账户25500元记录的截图及转账给陈成尾号4006账户1500元记录的截图，并称“任某已放款”、“任某返点已出账”。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年11月22日13时37分，孟豪发信息称“11月22号任某传祺评估价6万5，批款3万到手25500，返点1500，总共12期，每期2770元”、“任某GPS装了4个，总共1180”；2017年12月8日上午10时50分，孟豪发信息称“任某车已收回”；当日下午5时37分，孟豪发信息称“任某已结清40000”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年11月23日，孟豪发信息称“今天放的车给我转下；11月22号刘某1雪弗兰评估价4万，批款1万3到手12000，返点1000，压车2个月，1个月还款6695，无gps费用，我出2990；11月22号任某传祺评估价6万5，批款3万到手25500，返点1500，总共12期，每期2770，我出6210；总共转给我9200；还有2047的gps费用，已经装过的，任某的装了4个我出271，一共2318，gps你们按百分之五出504，总共9704”。2017年12月10日，孟豪发送手写记账分成清单，并称是任某的，后孟豪微信转给张超330元，并称向张超银行卡转了6530元。4.被害人任某的陈述，主要内容：2017年11月份左右其急需用钱，一个朋友给其介绍了一家位于国购B座楼上的抵押车放贷的公司，其就开着其皖Ｆ×××××号传祺轿车去了这家公司。当时公司负责接待其的是一个不到30岁的年轻人，南方口音，其跟他说准备贷3万元，后来他们评估了其的车说可以放款，然后他安排一个黄头毛的小伙子和一个瘦乎的年轻人到楼下给其的车装GPS，装在什么地方的其不知道，其只是把钥匙给他们让他们去装的。之后最开始接待其的小伙子跟其说这个贷款共分12期，每期还2700多元，还跟其说了违约条款，其记得当时他跟其说的违约条款有两个，一个是按期还款，一个是出城报备，但其不记得他跟其说了如果违约他们要怎么做。这个小伙子给其说过违约条款之后，其就按照他说的签订了借款合同，合同内容有那么多页纸，其没来得及看。之后给其装GPS两个小伙子又跟其一起到其家里去家访了一下，然后他们就给其放款了。钱是直接打到其尾号3335的银行卡里的，其记得合同签订的是3万元，实际到其卡里的是25000多元，然后他们又让其取了4000多元给他们，说这个钱是什么返点的钱，也就是说实际其到手21000元左右。后来在还第一期钱的时候，其微信里只有2400元，当时其就在微信里给接待其的小伙子说先转给他2400元，剩下的300元第二天给他，他当时也答应了，还说他给公司说一下就行。结果第二天上午其家属起来送孩子上学时看到有两个人偷偷把其的车开走了，其老婆问其怎么车被开走了，其当时害怕老婆知道其把车抵押借钱的事情，就说借给朋友开了。之后其就给他们公司打了电话，他们说车是他们开走的，理由就是钱没还够、逾期违约了，让其到公司跟他们谈判。之后其和其老婆就去了他们公司，见到一个个子不高、穿着黑貂毛衣服的男子，这个男子说如果想拿回车就得付拖车费1万、违约金、人员工资什么的，总共加起来是4万5千元，还要跟其提前解约。当时其反复地给这个人解释，但他们始终不让步，还说如果不付这个钱就把车当黑车处理掉，双方始终僵持不下，其老婆就打了110报警，警察来了以后说是经济纠纷，他们只能调解，后来经过警察协调，这个男的同意4万块钱把这个事情解决了，然后其和其老婆就回去想办法筹钱了。结果到家后这个男的又打电话说4万块钱不行，必须45000元，还说其喜欢报警就是了，反正就这么多钱，少一分都不行，让其第二天拿钱去赎车。之后第二天其和其老婆拿了45000元现金去，把钱给了那个男的，当时其问他要合同，他说他们公司规定任何人不能把合同带出公司，然后他就在他办公室用碎纸机把合同粉碎了。当时其让他打个收条他也不愿意，还说他们公司没有打收条的，合同粉碎就行了。之后等了大概两个小时左右，其的车就被开到了楼下，其就把车开走了。其和那个男的在谈判的时候，对方说如果其不拿钱赎车，其的车就变成黑车了，再也见不到了，而且这个车以后出现什么违章、事故之类的事情都是其自己的事。在这个事情中，一开始跟其签合同的是一个不到30岁的男子，江浙那边的口音，体型偏瘦，头发略长；装GPS和去家访的两个小伙子，其中一个头发黄黄的，感觉有1米8左右，也是江浙口音，另一个小伙子没什么特点，但口音也是江浙那边的；和其谈判的那个男子个子不高、胖乎乎的，喜欢穿黑色貂毛大衣，这个人的口音感觉也不是本地的，他们几人其都能认出来。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（六）2017年11月22日，被害人刘某1以豫Ｂ×××××科鲁兹轿车向淮北光耀普惠公司质押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到11100元，并按照淮北光耀普惠公司的要求签署13000元的借条和借款合同。2017年12月18日，刘某1按约偿还第一期款项。案发后，被害人刘某1偿还款项后将车开回。上述事实，有下列证据予以证实：1.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年11月22日，苗辉尾号0373账户向刘某1尾号2973账户转账11100元。2.微信、支付宝转账记录，证明：2017年12月18日，刘某1通过微信给孟豪转账4500元。3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年11月22日，孟豪发送刘某1签订合同的视频、照片，并称“刘某1压车”；后“耗子”称让把刘某1账单发群里，孟豪发送“11月22号放款13000到手11100，返点1000”，苗辉问“刘某1的吗”，孟豪称“恩，压车的”，苗辉回复“好的”。后苗辉发送转账给刘某1尾号2973账户11100元记录的截图，并称“刘某1已放款”；“A小辉”发送其与“淮北A宜聚车贷张某3”的微信聊天记录截图，截图显示转给对方1000元并备注合作顺利。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年11月22日13时37分，孟豪发信息称“11月22号刘某1雪佛兰评估4万，批款1万3到手12000，返点1000，压车2个月，1个月还款6695，无GPS费用”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年11月23日，孟豪发信息称“今天放的车给我转下；11月22号刘某1雪弗兰评估价4万，批款1万3到手12000，返点1000，压车2个月，1个月还款6695，无gps费用，我出2990；11月22号任某传祺评估价6万5，批款3万到手25500，返点1500，总共12期，每期2770，我出6210；总共转给我9200；还有2047的gps费用，已经装过的，任某的装了4个我出271，一共2318，gps你们按百分之五出504，总共9704”。4.被害人刘某1的陈述，主要内容：2017年11月22日左右，其用其的豫Ｂ×××××号红色科鲁兹轿车到淮北市国购B座1506室办理抵押贷款。当时其准备借1万3千元，和他们公司签的合同也是1万3千元，当时是他们公司的孟豪和其谈的借款，谈好之后他们要求扣除手续费，所以其实际到手的是1.1万多一点，是转账到其尾号2973的工商银行卡上的。当时其把车押到了他们公司，所以公司没有给其装GPS，只是扣除了手续费。当时其办借款是办了两期，第一期其按时间在12月18日还了7000元，第二期按时间其应该在2017年12月26日还款，但其要还钱的时候发现他们公司没有人了，后来才知道他们公司的人被公安机关抓了起来。其抵押的车是按揭买的，现在还在还钱，其当时把车押在他们公司就是说车就停在他们公司，其按期还钱就行了。2018年2月6日，孟豪跟其联系说要把车还给其，其就来把之前的情况和公安机关说一下。5.被告人孟豪的供述和辩解，主要内容：此外，其对一辆红色的雪佛兰科鲁兹轿车有印象，但其只记得是一辆红色的科鲁兹轿车，车牌号是多少记不住了。当时这个车主借了1万1千元，他是把车直接押在公司，然后从公司借的钱。后来公司出事之后车主联系不到其公司，直到其出来之后车主才和其公司的人联系上，就在前段时间，车主和其联系说要把剩余的钱还完把车开走，这辆车公司已经在车主还完钱之后把车还给车主了。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（七）2017年12月1日，被害人李某1以皖Ｆ×××××雅阁轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到33000元，并按照淮北光耀普惠公司的要求签署40000元的借条及借款合同；同日，李某1应孟豪要求通过微信转账给孟豪2000元。同年12月15日，李某1通过银行转账向苗辉账户转款3700元用于还款；同年12月21日，淮北光耀普惠公司以李某1将车驶往外地为由认定其违约将车开走，要求李某1交付本息、违约金、拖车费等款项赎车。后经协商，李某1于2017年12月25日支付淮北光耀普惠公司46000元用于赎车。案发后，被告人李富民妻子将车归还被害人李某1，并在李某1要求下退还其10000元。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：李某1辨认出李富民是2017年12月22日在淮北国购B座15楼光耀普惠公司中处理其汽车贷款违约并和其商议违约金的人；辨认出孟豪是2017年11月30日在淮北国购B座15楼光耀普惠公司向其介绍汽车贷款业务并让其签合同的“阿豪”。乔某辨认出孟豪是其在笔录中说的“阿豪”。2.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年12月1日，苗辉尾号0373账户向任某2尾号3029账户转账33000元；2017年12月15日，苗辉尾号1010账户收到李某1尾号5395账户的转账3700元；2017年12月25日，苗辉尾号1010账户收到李某1尾号5395账户的转账46000元。3.微信、支付宝转账记录，证明：2017年12月1日，李某1通过微信给孟豪转账2000元。4.任某2尾号3029建设银行交易明细，证明：2017年12月1日，该账户收到苗辉尾号0373账户电子汇入的33000元。5.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：孟豪与李富民微信聊天记录显示：孟豪发信息“任某2，本息44400，违约金12000，拖车费10000，总共66400元”；“李总，明天过来还是晚上过来今天，那个任某2的事怎么处理啊”，“任某2，本息44328，拖车10000，违约金12000”；李富民问“雅阁做多久的”，孟豪称“6个月”；李富民问“雅阁还差多少本金”，孟豪称“35000”，李富民称“雅阁的电话是多少，发给我，我跟他聊聊”，孟豪发送一个电话号码，李富民回复“嗯”，孟豪发信息称“李某1”。李富民发信息称“任某2，本息44328，拖车10000，违约金12000，李某1的车本金还差多少”，孟豪回复“还差3万6吧，还差3万6、3万7的样子，我觉得这辆车他在5万5左右解决还可以，最起码要5万5”；李富民称“这家伙想打架”，孟豪称“那就一分不让嘛；就喜欢这种的是吧，来强行的”，李富民称“要4.8可能打架了”，孟豪问“什么4.8”，李富民称“来淮北可能这是第一单，4.8万”，孟豪回复“4万8,4万8才挣多少钱，这不搞笑吗，而且他还这么跳”，李富民称“我要4.8万他还不肯”，孟豪表示“不肯就算了嘛，不肯就不给他嘛，对吧，放车库吧，让他这么跳，他以为他是谁”，李富民称“我想陪他玩”，孟豪称“不能说来一个客户硬式的咱们就给他这样搞，那以后咱们不用混了，这一单我觉得就应该搞一次试试；我的意思也是陪他玩，我的意思一分不让，6万，你要就拿，不要拉倒”，李富民回复称“嗯”，孟豪又表示“好好的给他，你说真的5万左右能解决，他口气很好的立马拿钱出来解决也就算了，他这样的话很好，一份不让他，6万块钱你要就要，不要拉倒”，李富民称“有可能耽误我们做生意，表明要闹的”，孟豪称“不会不会，照样做照样做，他要过来谈或是怎么样就到隔壁喝茶的地方；那就让他闹呗，你说闹可以啊，你要闹的话我们一分不让，你要车你就要，你要闹我们就报警，对不对，他要来闹我们就报警，如果他说来那个什么软的，那就让他去喝茶，要来硬的，很简单嘛，对吧”。“二次淮北、永城审核、不聊天”微信群聊天记录显示：孟豪发信息“12月1号,任某2,雅阁评估115000,放款4万到手33000返点2000,总共12期,每期15天,还3694”；“小白”发相关家访照片；苗辉发转账给任某23029账户33000元的记录截图，并称“任某2已放款”、“返点账号发过来”，孟豪回复“晚点，我忙着呢”，后苗辉发送转账给陈成4006账户2000元的记录截图，并称“任某2返点已出账”；2017年12月24日下午6时02分，李富民发信息称“李某1表明要跟我们打架，这是公司开张的第一场架，兵来将挡水来土掩，兄弟们干，礼拜一来公司干仗，任某2雅阁”，孟豪回复“厉害了”，“耗子”称“有点意思”，“永城光耀普惠周总”称“好玩”；2017年12月25日下午3时16分，苗辉发信息称“收到李某146000”。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年12月1日，孟豪发信息称“12月1号任某2雅阁评估115000，放款4万到手33000返点2000，总共12期，每期15天，还3694元”；2017年12月21日下午6时31分，孟豪发信息称“任某2车已收回”；2017年12月25日下午3时11分，孟豪发信息称“任某246000结清”。6.被害人李某1的陈述，主要内容：2017年10月份有个陌生女的加其微信说她是做小额贷款的，其加过她之后一直也没有联系。11月份的时候，由于其的工程款没有及时下来又急等着用钱，其就通过微信问那个女的贷款的情况，对方在微信里说让其直接到淮北市国购广场B座15楼光耀普惠公司去。后来其到公司说明来意后，一个叫“阿豪”的人接待了其，其跟他说其是开着自己的车过来的，可以用车抵押做贷款。“阿豪”听了之后，就要了其的车钥匙派人下去看了其的车，之后“阿豪”说根据其的车况，他们公司可以贷款4万元给其，利息是每月1分8，每个月的15日和30日还款。当时其同意了，就和“阿豪”在他们公司进门右手边的那间办公室签了合同，合同的具体内容其记不清了，反正有一个就是出淮北得提前跟他们公司报备。签过合同之后一个多小时，其银行卡里收到了3万1千元。扣掉钱里面有5千元保证金、GPS费用、家访费什么的，反正加起来一共是九千块钱。钱到其卡里之后，“阿豪”又让其给他转了两千块钱，说是用来公司走账的，其就给他转了过去。转过之后其就开着车走了，12月15日的时候，其通过银行转账给一个叫苗辉的人转了3700元。11月20日下午两点左右其去了六安，去六安之前其通过微信跟“阿豪”说了其要去六安，但“阿豪”没有回其信息。20日晚上8点左右其住在了六安跟合肥交界的一家宾馆，离六安有25公里左右，但是应该属于合肥管辖了。等到12月21日凌晨四点左右，其的手机收到一条短信说其违约了，已经把其的车开走了，让其去他们公司处理。第二天早上起来其看到车果然不在了，其就带着朋友坐车回了淮北。回到淮北后其就到光耀普惠公司去找“阿豪”，“阿豪”说有专门的人跟其谈违约金罚款的事，接着就把其带到他们公司进门左手边的那间办公室内，一开始接待其的是一个三十多岁的有点胖、个子不高的男的，其不知道他叫啥，但是见面能认出来。那个三十多岁的男子说由于其违约了，他们公司要跟其解除合同，其需要把之前的借款连本带利还给他们，当时他给其算了一下，加上违约费、拖车费一共是六万六千元。其觉着太贵了就在那里跟他商量，最后讲到了四万五，并说好等到2017年12月25日还款拿车。12月25日其带着钱去公司准备还款的时候，之前那个三十多岁的男的见到其之后说他们老板不同意四万五拿车，问其要四万八，其就在那里跟他理论，最后谈好了其再给他们四万六，他们把车给其。谈好之后其就走了，到了下午3点多其又到光耀普惠公司当着那个三十多岁男子的面通过手机银行转账转给苗辉四万六千元，然后那个男的跟其说车在南京，得等到傍晚才能开到淮北，其当时有事给他留了一个电话就先走了，但后来其一直没有等到光耀普惠公司的电话，直到接到公安机关的电话才知道其被人敲诈了，所以其就过来报案了。其是2017年12月1号在国购广场B座15楼光耀普惠公司的办公室签的合同，其的车可以贷款4万，但实际拿到手3万1，约定有5000元的保证金、1500元的GPS安装费、500元的家访费、2000元是走账用的，利息是月息1.8分，每半个月还款一次，每次3694元，一共还12次。当时其报备的六安市，如果其离开六安市必须通过微信向“阿豪”汇报，如果不汇报私自离开六安市就要托其的车；不按时还款也是违约，约定每月15号和30号下午5点之前必须还款到账，还有这个车不能再次进行抵押，当时约定的就这几条，其签了好多张纸的合同，都是他们事先打好的，签合同时其签的是乙方，甲方那里都是空白的，其签好按手印后合同就交给他们了，其当时问他们要合同他们不愿意给，说只有一份，也不让其拍照，因其等着用钱其就签字按手印走人了。一开始这个公司给其放的款是直接转到其用的其弟妹任某2的银行卡上的，给其放款的银行卡其没看，不过后来其第一次还款的3700元和后来转的46000元都是转到苗辉的尾号1010的银行卡上的。当时说好的这46000元之后因为其身上没有钱，他们公司专门处理汽车贷款违约的那个人就跟其说他能找到借其钱的人，然后他给其找了一个叫丹丹的人，说是能借其30000元，一天300元利息，当天下午其和丹丹在他们公司见的面，丹丹用手机银行给其转了30000元，其手机上显示是一个叫刘某4的人给其转的账，之后其给丹丹打了欠条。其当时抵押给光耀普惠公司的皖Ｆ×××××车不是其的，是其妹妹任某2的车，当时签合同的时候任某2也去了，他们公司也知道是其妹妹的车。2017年12月30日的时候，之前和其谈判的普惠公司李经理的老婆跟其联系说要把车还给其，其当时在慢城家里，对方和李经理的哥、嫂子及老表四人一起把车开到国购下面的停车场，让其和乔某一起去国购开车，其和乔某一起到了之后见到了他们，他们要把车给其，其说之前转给苗辉46000元，多打了1万，李经理的老婆就用微信扫码又还给其1万元，算是两清了。算下来的话除去本金3.1万元及其还的一期的利息3700元，其多给了他们8700元，他们公司的李经理说这8700元就算是所有的利息和违约金了，之后他们说他们公司装的GPS已经拆除了，当时其看GPS在其车里就扔掉了。当时处理好之后其给对方签了一个车辆已归还车主，多收的1万元已退还之类的字据交给了李经理的老婆，现在这辆车已经给其了，其平时开的就是这个车，当时其找乔某过桥的钱也已经支付过了。7.证人乔某的证言，主要内容：其是做典当行业的。光耀普惠公司在淮北市相山区国购广场B座15楼，其对这家公司不太了解，其只是在跑业务的时候认识了这家公司的员工“阿豪”，“阿豪”在这家公司主要负责和客户谈生意，算是一个小管理，这家公司的其他人其就不认识了。像其这种做典当这一金融行业的，之前都听说了淮北市相山区中泰广场汇融公司的事，在其行业内部对汇融公司的印象都不是很好，他们做生意太不讲究，随意找各种理由说客户违约，就把客户的车给强行拖走，然后让客户拿钱去赎车。光耀普惠公司和汇融公司的盈利方式基本上是一样的，目的就是吃客户的违约金，或者称为保证金，然后拖车，让客户拿钱去赎车，这在其那个圈子里都是不是秘密的秘密。因为他们公司的这种盈利方式，所以有的客户在产生违约金后，公司就会把客户的车给拖走，逼着客户拿钱去赎车，而客户又没有钱，于是客户就会找到其这样的，给其签订一个欠条，从其这里借钱先给光耀普惠公司赎车，然后该公司会把扣客户的车给其，再由客户去凑钱还给其，其再把车还给客户，在业内称这样的方式为“过桥”。2017年12月25日，其去光耀普惠公司就是因为之前李某1的一辆雅阁轿车因为违约被该公司拖走了，公司问李某1要4万多元赎车，李某1自己只有1万多，所以找其借了3万元，当天下午2、3点其把钱转给了李某1，李某1转给了该公司。按照之前其和“阿豪”的约定，他会在两个小时内把李某1的车给其，但是下午4点半其给“阿豪”打电话时他不接，其就慌了，所以其才到光耀普惠公司去了，到那之后就遇见了公安机关的人。其做的这一行说白了就是帮助客户拆东墙补西墙。一般情况下如果李某1不能把钱还给其，他会再找“过桥”，等于是再找一个和其角色差不多的人，把钱先垫付给其，其再把车给李某1。而且其也不担心李某1不还其钱，因为在借钱之前其也得先考察一下他的车值不值其借给他的钱，如果值其才会去借。而且在借给李某1这样的人钱的时候，其会把他之前抵押给公司的合同拿走，以防到时候产生不必要的麻烦。但这次李某1找其过桥的时候，其没有把他的合同从光耀普惠公司拿走，“阿豪”跟其说合同随车走，包括车辆的登记证书等等都在车里，等车到了合同才能销毁。8.被告人孟豪的供述和辩解，主要内容：李某1是用什么车做的抵押其记不清了，其公司给他的贷款总额为5万元，实际他拿到手4万2千元，后来因为李某1跟其说了去六安，但是其公司看GPS发现他在六安和合肥交界处，其公司就认定他违约把他的车托回来了，后来其公司问他要66000元，李某1又跟公司谈，最后好像谈的是让李某1拿46000元赎车。当时李某1确实也给其发过信息说他要去外地，好像是在要去外地之前提前一天和其联系的，其也当面给李富民说了这个事。后来李富民给其说李某1的车连夜去了合肥，中间还有几个小时的时间GPS信号消失了，至于后来他们是怎么处理的这个车其就不知道了。李某1这辆车他支付了46000元赎车，但后来其公司又退给他10000元。9.被告人李富民的供述和辩解，主要内容：李某1的这辆车在其被抓获之后，其老婆找到李某1通过转账又退还给他10000元。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（八）2017年12月10日，被害人陈某以皖Ｌ×××××丰田志炫轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到18000元，并按照淮北光耀普惠公司的要求签署24000元的借条及借款合同；同日，陈某应孟豪要求通过微信转账给孟豪2000元。同年12月17日，淮北光耀普惠公司以陈某逾期还款为由认定其违约将车开走，要求陈某交付本息、违约金、拖车费等款项赎车。后经协商，陈某于2017年12月21日支付淮北光耀普惠公司46100元将车开回。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：陈某辨认出吴建国是其笔录中提到的给其车装GPS的人；辨认出李富民是其笔录中提到的和其谈判的光头男子；辨认出孟豪是其笔录中提到的跟其签订借款合同的无锡人。2.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年12月10日，苗辉尾号1010账户向陈某尾号6804账户转账18000元；2017年12月21日，苗辉尾号1010账户收到陈某尾号6804账户的转账45000元。3.微信、支付宝转账记录，证明：2017年12月10日，陈某通过微信给孟豪转账2000元。4.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：孟豪与李富民微信聊天记录显示：孟豪发信息“陈某本息25728，违约金12000，拖车等费用10000，总计47728”，李富民回复“欧耶，本金多少啊，那个两万五，30%吗，6000，这怎么变成12000了，违约那一款了”，孟豪称“那个12000、12000，我让他们写的违约金50%，现在是改成手写的了，现在违约金是50%，还有他违约哪一款，没有打钱，没有回款，没有还款，这一条硬不硬气，但是这辆车是夫妻车啊，陈某这辆车是夫妻车，所有手续都齐全”，李富民问“到手多少，加中介我们掏出多少”，孟豪回复“总共我们掏出去19200，算上返点1200”，李富民回复“好的，车子拖走了吗”，孟豪称“那个小任他们去拖了，拖了之后消息的东西他们应该会发的，他们安排好的，我也不清楚，要不你问一下吧，问一下是谁发，夫妻车一定要第一时间发，毕竟不是本人过来签的，只有委托书和各项证件，他没和他老婆说车被拖走的事情”，“老李啊，陈某这么说，他说下午就是钱的问题，你让他准备多少钱，然后今天车子必须让他开走就行了，到时候开价格就按照我的价格说，最多让他二三千块钱，尽量在多一点解决，让他自己准备好钱就行了”，“45000块钱以上给他解决掉”，“他的意思好像不是结清的问题，他只想承担个违约金和拖车费，他要这样的话，他实在拿不出那么多钱，如果光违约金和拖车费的话，那就12000加10000,两万两千块钱，一分不少，拿过来就让他继续续，不拿过来就算了；你就跟他说反正咱们是一次性解决，如果他实在解决不了，拿22000，一个拖车，一个违约金，再加一个连本带息给他解决掉”，“如果说五点钟他没有打款的话，我决定这么治他了，我必须要治他一下，让他自己去拿钱把车赎出来”；后李富民称“他很晚给我打电话，讲不能让他老婆知道车的事情，所以说嘛，这个事情我跟任总商量了，毕竟是个夫妻车，他老婆知道了万一报警干嘛的别有什么事，我想赚他赚个一万多块钱的情况下给他解决掉”，孟豪称“最起码弄个4万；要是他只能拿出2万，那就让他继续慢慢还；2万当拖车违约金”，李富民回复称“知道了”。“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年12月10日，孟豪发送陈某委托手续等的照片及陈某签合同的照片和视频，并发信息称“12月10号,陈某丰田致炫评估价24000,放款24000到手18000,返点1200,总共12期,每期7天,每期2144元”；“小白”发送相关家访照片；苗辉发送转账给陈某尾号6804账户18000元记录截图，并称“陈某已放款”；后孟豪发送与“淮北张某3”的微信聊天记录截图，截图显示转给对方1200元返点。2017年12月17日，“耗子”发送信息称“陈某车已收”。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年12月10日下午5时39分，孟豪发信息“12月10号陈某丰田致炫评估价24000，放款24000到手18000，返点1200，总共12期，每期7天，每期2144元”；2017年12月18日上午8时16分，孟豪发信息称“陈某车已收回”；2017年12月20日，“东石辉”发信息问“陈某结清没有”，孟豪回复“没”，“东石辉”问“拖回没解决的有几个”，孟豪回复“2个”，“东石辉问“卡罗拉和陈某？”，孟豪称“对的”；2017年12月21下午3时01分，孟豪发信息称“陈某车46100结清”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年12月11日，孟豪发信息称“12月10号，陈某丰田致炫，评估价60000，放款24000，到手18000，返点1200，总共12期，每期7天，每期2144元，出4416；老大，帮我把这辆车的钱转过来”，张超回复称“4416已打过去，请查收”。2017年12月21日，孟豪发信息称“陈某到手18000返点1200，46100结清，我要给你5761，你看对不对”，后孟豪通过微信向张超转账5761元。5.被害人陈某的陈述，主要内容：2017年12月份，其因为在外面有欠款就想用车押在一个公司里借点钱缓解一下，正好其自己从网上看到淮北有一家车贷公司，公司名称其只记得有“普惠”两个字。于是2017年12月10日其就按照导航到了这家在淮北国购广场楼上的公司，当时负责接待其的是个年轻的小伙子，听口音好像是无锡那边的。其跟他说了皖Ｌ×××××白色丰田致炫车是其老婆吕某名下的，他说只要其能提供户口本、结婚证就行。当时其说准备借3万元，但是他评估之后说其这个车的价格只有2万4千元。后来在签借款合同的时候，他也是让其签的借2万4千元，但是实际到其邮政储蓄卡里的只有1万多元，其中被扣掉了第一期的利息、GPS安装费、家访费、手续费等等。签合同之前，他还安排人和其一起开着车到其家里去家访，家访完回到他们公司签合同的时候，那个无锡人又安排了他们公司的一个小伙子开着其的车去安装GPS，等他安装GPS回来，其这边合同也签好了。签合同的时候这个无锡人跟其说了违约条款，其记得包括按期未还款、把车开出去要报备之类的，当时签的合同只有一份，其说其想拿走一份合同但是对方不让，说是公司规定的只有一份合同。签完合同之后他们就让其先回家了，其记得钱到账的时候是晚上7点左右了，当时其正好在回家的路上，那个无锡人还让其在钱到账之后转给他1200元钱，说这个钱是返点的钱，后来其也通过微信把钱转给了这个无锡人，但因为押车借款的事其家里人都不知道，所以其把微信的转账记录给删掉了，之后这辆车其就一直正常开着。后来到了2017年12月17日晚上11点左右，其收到他们发的一条信息说其违约了，他们公司把这辆白色丰田致炫给拖走了，接着其就给那个无锡人打电话说了车被拖走的事情，他解释说是因为其违约了，没有按时还钱，其问他说第一期利息之前不是已经扣掉了吗，他说他们公司规定不管第一期利息是不是扣掉了，其都要按期还利息，其又问他按照合同规定，每个星期还一次钱，还不到晚上十二点没到时间，其现在转钱不行吗，他说拖车这一块的业务不是他负责，然后给了其一个号码让其跟那个号码联系，其跟那个号码联系的时候也没有超过晚上十二点，但是对方说车都已经拖走过了，让其有啥事明天到公司里去和他们谈。其实在没办法就在第二天去了他们公司，当时负责跟其谈的是个光头，看着身材挺壮实的。我就把之前的情况给这个光头解释了一下，但是他根本不管其说什么，就只按照他自己的话去说，还说其的违约情况很恶劣，其就说就算按照时间来算其也没有违约，但是他说虽然他们的合同是写着还款周期为7天，但是他们公司内部规定还款时间要在银行下班之前。其问他们拖车为什么不打电话通知，他说他们公司拖车都不会提前打电话通知的。后来他就开始给其算违约金，违约金的比例按照合同签订金额的40%计算，另外还要加上拖车费10000元，他让其拿出来48500元去赎车，如果其不拿钱出来赎车，他们就要把车给处理掉。其当时拿不出来这么多钱就到他们公司外面想办法解决。后来这个光头又打电话问其可想到办法吗，其说其现在实在没有那么多钱，而且他们要的违约金太多了，跟他们说实在不行其把第一期的利息给补上不行吗，但是那个光头说他们不要利息，就要这个车的赎金，还让其不要想什么其他的点子，就想怎么筹钱就行了。后来其实在想不出办法就只能回家去了，然后把事情原原本本的跟家里人都说了，当时其母亲给那个光头打了电话，但是对方还是坚持48500元一分钱不能少，其母亲也没有办法，之后这个光头说看其态度这么好，到时候可以少一点吧。后来过了几天，其和其母亲带着钱去了他们公司，商量之后他们让了一点，其记得最后好像定的是46000多元，其通过他们公司下面的建设银行给他们告诉其的名称为苗辉的账户里转了45000元，另外其母亲还给了他们1000多元的现金。后来其和其母亲在他们公司等了几个小时，其的车才被他们给开来，然后其和其母亲就说既然事情已经解决了，让他们把合同给其，但是他们说合同不在公司，只是给其签了一个什么款已结清的条子，这个条子后来被其母亲烧掉了。再之后其和其母亲就开车回去了。当时接待其的无锡人有1米7左右，体型瘦乎的，南方口音，头发略长，不戴眼镜；那个光头有多高其没注意，他说的是普通话，身体感觉很壮实，最大的特点就是光头，戴着个大金链子，穿着个貂皮大衣；另外那个装GPS的人年龄不大，身高1米8左右，体型瘦，他没有讲话所以其不知道他是哪里的口音。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（九）2017年12月12日，被害人张某1以苏Ｆ×××××众泰SR7轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到25000元，并按照淮北光耀普惠公司的要求签署30000元的借条及借款合同；同日，张某1按照孟豪要求通过微信转账给孟豪2360元。同年12月19日，张某1通过银行转账向苗辉账户转款2560元用于还款；同日，淮北光耀普惠公司以张某1还款迟延为由认定其违约将车开走，要求张某1交付本息、违约金、拖车费等款项赎车，张某1到该公司处理未果后遂报警。后经协商，淮北光耀普惠公司同意张某1以35600元的价格赎车，2017年12月25日，张某1委托张某2携带35600元到淮北光耀普惠公司处理此事，后在等待取车的过程中，该案被公安机关查获，淮北市公安局相山分局于当日从现场扣押现金35600元，于2018年1月14日从任传昊处扣押苏Ｆ×××××号黑色轿车一辆；2018年1月16日，公安机关将上述苏Ｆ×××××黑色轿车一辆及现金15720元发还被害人张某1。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：张某2辨认出李富民是2017年12月20日其在淮北市相山区国购广场B座15楼光耀普惠公司见到的姓李的公司负责人；辨认出郑尚辉是2017年12月20日在淮北市相山区国购广场B座15楼光耀普惠公司见到的染着黄色头发的工作人员。2.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年12月12日，苗辉尾号1010账户向张某1尾号8000账户转账25000元；2017年12月19日，苗辉尾号0373账户收到张某1尾号8000账户的转账2560元。3.微信、支付宝转账记录，证明：2017年12月12日，张某1通过微信给孟豪转账2360元。4.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：孟豪与李富民微信聊天记录显示：孟豪发信息称“张某1，合同金额30720，违约金15000，拖车费10000”。“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年12月12日，孟豪发送张某1签订合同的视频、照片及其证件信息，并发信息称“12.12,张某1,众泰评估价65000,放款3万到手25000,返点1500,总共12期,每期7天,每期2560”；“小白”发送相关家访照片；苗辉发送转账给张某18000账户25000元记录截图，并称“张某1已放款”；后孟豪发送微信聊天记录截图，截图显示转给对方1500元返点；2017年12月25日上午9时34分，李富民发信息称“张某1，众泰下午提35600”，“耗子”回复“好”。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年12月12日上午11时56分，孟豪发信息称“12月12号张某1，中泰评估价65000，放款3万到手25000，返点1500，总共12期，每期7天，每期2560”；12月20日下午3时04分，孟豪发信息称“张某1车已收回”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年12月12日，孟豪发送手写记账图片给张超，图片显示张某1批30000，到手25000，出25000+1500，任30-7950、李24-6360、孟23-6095、苗23-6095以及应还款日期，12.19-2560；并称“两辆车总共9660，老大什么时候给我转一下”，张超回复“今天肯定给你转过去”，后又称9660已打。5.扣押决定书、扣押清单、发还清单，证明：淮北市公安局相山分局于2017年12月25日从李富民处扣押现金35600元（李富民拒绝签字）；于2018年1月14日从任传昊处扣押车架号为LJ8*6655的苏Ｆ×××××号黑色轿车一辆；2018年1月16日，公安机关将上述黑色轿车一辆及现金15720元（扣除张某1借款本金）发还被害人张某1。6.被害人张某1的陈述，主要内容：2017年12月12日其在四马路中国人民银行拉个人征信证明的时候遇到了“光耀普惠”小额贷款公司的业务员，当时他问其拉征信证明是做什么的，其说想贷款，他说他们公司可以做这个，还具体的问了一下其的情况，然后跟其说可以用车抵押借款。其就和他一起到了他们位于相山区国购B座15楼的公司，其进去之后，他们的业务员就跟其谈抵押车贷款的事，他连其的车都没看，也没用什么软件估价，就直接说其的苏Ｆ×××××黑色众泰SR7车可以抵押贷款3万，利息是2厘，一个星期就是60块钱。同时他说还要扣掉GPS安装费、平台维护费1500元、配钥匙360元、风险抵押金是3500元、家访费500元，其中风险抵押金如果其没有违约、也还完钱了，到时候是会退给其的，其就同意了，之后其就和他们签了合同，合同内容很多，其没来及看，他们业务员就让其在合同上签字。签完之后他们又口头给其说了车不能开出淮北市三区一县，如果出去的话要通知他们，还给其说了每个礼拜要按时还款。另外在其签合同的时候，他们公司的人就开着其的车出去配钥匙、装GPS了，具体在哪装的其不知道，然后他们业务员又带着其去韩村其住的那里家访，拍了几张照片之后，他们业务员又问其要了200元额外的费用，其用微信给他转了200元。家访完差不多1个小时左右，其就收到了他们的放款，当时签合同时其签的是3万元，但其的银行卡里就进账25000元，然后他们业务员又让其连配钥匙的钱返给他2360元，其实际拿到手的只有22440元。和其谈合同的业务员叫石某，他的电话是186××××7587（孟豪电话号码）。他说家访是他们公司规定的一个程序，他们让其返还的2360元，其中360元的配钥匙的钱，剩下2000元是以什么名目收的其不记得了，他也没给其说是什么费用，因为之前在他们公司的时候，他也和其说了最后实际到手的金额是22440元，所以其算了一下金额不错就返还给了他2360元。其签订的是抵押合同还是质押合同其没有注意，他们只是让其在合同上签了字。借款之后这个车还是由其自己驾驶，12月19日18点07分，其给石某打电话问他现在给公司还款行不行，石某说财务已经下班了，让其先把钱打进公司账户再说。于是其就在12月19日19点10分时还了他们第一期2560元，然后其就把车停在其家门口，等到20日早晨7点左右，其发现车不见了，查看手机后发现137××××5708的号码在12月19日22时42分给其发了个信息说其借款已违约，车辆已被公司收回，让其联系17197764666，后来又在12月20日5时42分发了个信息说让其联系139××××0569，其看到短息之后就联系了139××××0569，跟他们约好在他们公司谈解决方案。20日12点左右，其和其弟弟张某2一起去了他们公司，他们提出因为其违约了，按照规定现在要解除合同，并且要其拿出违约金和本金、拖车费才能把车要回去。当时其弟弟提出来要见他们公司的老板，他们说公司没有老板，其弟弟又说那至少得出来一个能拍板的，他们就让其二人在那等。过了一会，他们一个负责贷后的姓李的员工就出来和其二人交涉，其弟弟问他叫什么名字他也不愿意说。其当时说其二人来是想解决问题的，对方就说想解决可以，按照合同违约金是签合同时金额的50%，也就是15000元，还要加上10000元的拖车费，连同本金30000元，让其拿55000元才能赎车。后来其二人跟这个姓李的商量，想把事情解决掉，但他说如果不拿钱来赎车的话，他们公司就要把车给变卖，还说他们黑白两道都不怕，也有专业的律师团队。因为当时虽然跟其二人谈的只有两个人，但是他们公司外面还有十几个人，其二人也不敢在他们公司里说什么，再加上当时也准备报案了，所以其弟弟就说其二人回去商量商量，之后其二人就出来了。当时其提出过要看一下合同，但是他们不给看，只拿了一份空白合同给其，那时候其才看到合同上面写着下午5点之前还款，才知道他们说的违约是违了这个约定。其和对方签订合同的时候就签了一份，签了之后他们就把合同收起来放到柜台里去了，他们只让其拍了一张还款日期，但上面也没有注明几点之前还款。其向对方提出了其已经在还款日还款了，但是对方说他们的财务每天5点下班之前会把没有还款的人的信息发到他们的群里，他们公司统一安排拖车，他们也不知道其后来还款了。对方放款的账户名称和账号其手机上显示不出来，其自己的银行账号是尾号8000的中国邮政储蓄银行银行卡，其还款的时候，对方账户名是苗辉，是尾号0373的农业银行账户。另外后期其还到他们公司去商某过，他们还是表示一分钱不能让，必须拿钱来赎车，不然就把车给变卖了。其这次去他们公司的时候悄悄的用手机录了音，可以提供给公安机关。他们后来说让其拿35600元，给其三天时间，如果不把钱拿出来就把车给卖了。7.证人张某2的证言，主要内容：2017年12月20日早上其接到姐姐电话说其姐夫张某1前两天用他去年年头买的一辆苏Ｆ×××××号黑色众泰SR7汽车做抵押在一家小额公司贷了点钱，现在车没有了，其赶到其姐姐家后从其姐夫张某1处得知前两天他因急需用钱，就用他家的众泰车在一家小额贷款公司做抵押借了3万块钱。当时签的借款合同是借款3万元，但是到账是2万5千元，张某1拿到这笔钱后又给了办贷款的业务员二千多元，说是返给贷款公司的钱，所以实际上到手的钱只有2万2千元左右。签好协议之后那个贷款公司的人给张某1的众泰车上装了一个GPS定位器，然后配了一把车钥匙就让张某1把车开走了。20号早上张某1去开车时发现他的车不见了，而且手机上还收到一条短信说他违约了，车被他们公司开走了，要想拿回车就去他们公司处理。之后其就陪着张某1去贷款公司问了一下情况，到了那家公司其看到门上写的是光耀普惠，接待其二人的业务员是一个身高一米七左右大概20多岁的人，这个人看照片其能认出来。这个业务员把其二人带到进门西边的办公室之后，有个染着黄色头发、身高一米七五左右的人坐在办公室里，这个人看照片其应该也能认出来。其二人就把情况又说了一遍，那个男的说张某1还款的时间应该是下午5点，但张某1没有按时还款，违约的情况很严重，让其二人在公司等他们的负责人过来跟其二人谈。后来过了四十分钟左右，那个负责人过来后，其二人把情况跟他说过之后，他说张某1没有按时还款，张某1就跟他说还款的那天他在高速上开车，不方便，而且提前跟业务员说了，当天晚上7点多一下高速就把钱还了，但是那个负责人说无论怎么样张某1肯定是违约了，按照合同上的规定需要交给公司15000元的违约金以及10000元的拖车费，加上原来的3万块钱本金，一共是5.5万元，如果不还款的话他们公司就直接把张某1的众泰车给卖了，还威胁其二人。当时其跟光耀普惠公司的那个负责人说钱要的有点多，借了2万多一点，现在要还5万5，还只借了7天时间，问他能不能少要点，当时他说可以向总公司申请一下，把违约金降低一点，但是拖车费一分不能少，还问其想拿多少钱来处理这个事情，其当时没敢说话，后来想了想就跟那个负责人说钱有点多，一时凑不齐，要先回去想想办法。那个负责人就跟张某1说让其二人先回去考虑考虑，下午再去找他也行，其和张某1就先走了。出了那家公司后其就跟张某1说这个公司太黑了，要不报案吧，张某1就跟其一起到公安机关报案了。2017年12月25日早上，其姐夫张某1给其打电话说他和对方谈好了，对方让他拿35600元给他们就行了，之前的事一笔勾销，但他现在在外地跑车，不在家，让其当天下午3点之前过去帮他把钱交了。之后其就开始四处借钱，拿到钱后其就去光耀普惠公司赎车，其到了之后还是上次其见的那个负责人接待的其，他把其带到上次那个办公室，其问他会不会再收其他的费用，他说不会，其把钱拿出来放在他办公桌上后问他张某1的车在哪里，他说车在南京，要等4个小时，正说话的时候公安机关的人就到了。张某1跟其说他在四马路中国人民银行拉个人征信的时候有个人问他拉个人征信干什么，他说急需要钱周转，那个人看过他的个人征信后就说在他们公司就能贷款，利息低，放款快，后来张某1就去了他们那家公司。张某1说当时向光耀普惠公司借钱时签了合同，但是合同只有光耀普惠公司有，他签过合同之后合同就被他们公司的人收回去了，后来其去还款的时候问光耀普惠公司的人要合同，他们说合同不能给其看。其听张某1说借的钱是打到他的银行卡上的，每周还一次款。光耀普惠公司的那个负责人跟其和张某1解释说要的15000元违约金是贷款金额的百分之五十，另外还要一万元拖车费。光耀普惠公司在国购B座15楼，公司门是红色的，上面写着光耀普惠四个字，公司不大，就三间办公室，公司的负责人只跟其说他姓李，是一个40岁左右的男子，其看到照片能人出来他。第一次其和张某1去光耀普惠公司问情况的时候公司就三个人，一个就是那个负责人，还有一个黄头发的男子，另外一个其不认识，后来公司又来了十几个一二十岁的小伙子，都坐在公司一进门的客厅里，当时那个负责人还跟其说他们公司势力很大，小弟也很多，找谁来都不行，找谁来都不怕。8.被告人孟豪的供述和辩解，主要内容：张某1到其公司抵押的是黑色众泰车，评估价为3万，去掉行业规矩的一些费用后，他到手是25000元，其公司以客户还款当天晚了，违反了承诺书约定为由，在客户当天还款后还是把客户的车扣来了，后来其公司要求张某1支付一万元拖车费、百分之五十也就是一万五元的违约金、连同贷款总额3万元，共计5万5千元。后来张某1跟公司协商后其公司也给他让了一些，最后要了35600元。当时张某1确实跟其联系过，其记得当时是下午4点左右，张某1联系其说他还款时间要晚一些，其问他下午5点之前能否还款，他说得到6点左右。后来等到第二天还是第三天的时候，苗辉才跟其说张某1需要按期还的钱他没有收到，但是其没有看苗辉的账户，所以其也不知道张某1到底有没有按照约定时间还款。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（十）2017年12月13日，被害人丁某以皖Ｆ×××××江淮轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到25000元，并按照淮北光耀普惠公司的要求签署30000元的借条及借款合同，后丁某按约定偿还相关款项。上述事实，有下列证据予以证实：1.辨认笔录，证明：丁某辨认出孟豪是跟其签订押车借款合同的人。2.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年12月13日，苗辉尾号0373账户向丁某尾号2970账户转账25000元；2017年12月27日、2018年1月11日、1月26日、2月10日，苗辉尾号0373账户收到丁某尾号2970账户的转账2770元、2770元、2777元、2770元；2018年2月25日、3月12日、3月27日、4月11日、4月26日、5月11日、5月26日、6月10日，苗辉尾号0373账户收到袁某2支付宝转账8次，每次均为2770元。3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年12月13日，孟豪发送丁某的证件及签订合同的视频、照片，并称“12.13，丁某，江淮评估7万，放款3万到手2万5，返点1500，总共12期，每期15天，每期2770元”；“收车老李”问“江淮啥车”，孟豪回复“瑞风，农行按揭”；“小白”发送相关家访照片，苗辉发送转账给丁某尾号2970账户25000元的记录截图，并称“丁某已放款”，“小白”称“放那么快，我还没出人家家门呢，这就放款了”；孟豪发送与“淮北蚂蚁磊哥”的微信聊天记录截图，截图显示转给对方1500元返点。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年12月13日下午6时25分，孟豪发送信息称“12月13号丁某，江淮评估7万，放款3万到手2万5，返点1500，总共12期，每期15天，每期2770”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年12月13日，孟豪发信息称“12月13号，丁某，江淮评估7万，放款3万到手2万5，返点1500，总共12期，每期15天，每期2770，出6095；老大减掉贺某今天的回款822还要打给我5273，什么时候把钱打给我”，张超回复“下午”、“5273已转”，孟豪称收到。4.被害人丁某的陈述，主要内容：2017年11月份，其因为生意上资金周转的问题想把车抵出去借点钱，当时其在国购B座开了个传媒公司，其在电梯里看到有一个光耀普惠车贷公司的小广告，这个公司也在国购B座楼上，其就去他们公司押了车。给其办业务的是个年龄不大的男子，不是本地口音，当时其要贷3万元，但他们公司看过车后说只能放23000元，后来其也同意了。然后那个男的安排了两个人给其的车装GPS和家访，等家访之后他们就把钱打过来了。在他们公司办公室签合同的时候，那个男的跟其说其实际拿到手的是23000元，但公司会放款25000元到其卡上，让其从25000元中扣出2000元转给他，但当时是以什么理由要的这2000元其想不起来了，当时因为急着用钱所以也没有跟他计较。其当时签合同时的借款金额是3万元，其也是按照3万元还的，其总共借了6个月，分12期还完，每期还2770元，其的钱现在已经还完了，总共还了33240元，这些钱是通过手机银行或支付宝还到一个叫苗辉的尾号0373的农行账户里的。其之所以愿意按照3万元签借条及还款，也是因为急用钱实在没办法了，对方当时跟其说过违约条款，其能想起来的有不能逾期还款、不能开车去外地、不能在同一个地方停的时间太长、如果停的时间太长他们就认为其把车又抵押到别的公司了之类的。另外如果其违约了，因为他们公司还留了一把其的车钥匙，他们就会把车给拖回公司，然后其拿违约金去赎车，如果不掏违约金，他们就把车给处理掉，当时说的违约金按多少收其记不清楚了。当时给其办业务的这个人不是本地人，体型较瘦，身高有1.75米左右；另外两个去其家家访的人其就记得不太清楚了。其的车没有出现被拖走的情况，因为其都按期把钱还完了。其的这辆皖Ｆ×××××江淮车在2018年7月份的时候被其通过正规途径卖掉了，现在车不在其手里。5.被告人任传昊的供述和辩解，主要内容：丁某的3000元保证金在他还款完毕后已经由苗辉退还给他了。6.被告人苗辉的供述和辩解，主要内容：丁某的保证金其已经退还给他了。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（十一）2017年12月20日，被害人李某2以皖Ｆ×××××别克英朗轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到23000元，并按照光耀普惠要求签署27000元的借条及借款合同；同日，李某2按照孟豪要求通过微信转账给孟豪3000元。后李某2按期于2018年1月2日通过银行转账向苗辉账户转款2493元用于还款。案发后，被害人李某2将相关款项偿还给淮北光耀普惠公司。上述事实，有下列证据予以证实：1.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年12月20日，苗辉尾号1010账户向李某2尾号0975账户转账23000元；2018年1月2日，苗辉尾号1010账户收到李某2支付宝转入2493元。2.微信、支付宝转账记录，证明：2017年12月20日，李某2通过微信给孟豪转账3000元。3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年12月20日，孟豪发送李某2签订合同的视频及照片，并称“12.20，李某2，别克英朗，评估价6万，放款27000到手23000，返点2160，总共12期，每期15天，每期2493元”；“小白”发送相关家访照片；苗辉发送转账给李某2尾号0975账户23000元记录的截图，并称“李某2已放款”；孟豪发送与“淮北张某3”的微信聊天记录截图，截图显示转给对方返点2160元。“小合作”微信群聊天记录显示：2017年12月20日下午3时04分，孟豪发信息称“12月20号李某2别克英朗，评估价6万，放款27000元到手23000，返点2160，总共12期，每期15天，每期2493”。孟豪与张超微信聊天记录显示：2017年12月20日，孟豪发信息称“老大今天又放了一个车”，张超称“明天一起打”，孟豪发信息称“12月20号，李某2，别克英朗，评估价6万，放款27000到手23000，返点2160，总共12期，每期15天，每期2493，我出5786；总共打款21754”。2017年12月21日，孟豪发信息称“老大钱什么时候转过来”，张超称“六点左右”，孟豪回复好，后张超称“21754已转，请查收”。4.被害人李某2的陈述，主要内容：2017年12月份，其因为急需用钱就通过微信上的一个朋友介绍把车抵押给了光耀普惠公司借钱，当时给其办业务的人叫“阿豪”，其见到照片的话能认出来。当时其准备借2万元，“阿豪”说如果要借到2万元，加上利息、家访费、GPS费用之类的，其得签27000元的借条，后来其也按照他们的要求签了这个27000元的借条，这些钱分12期还，15天1期，每期还2000多元，钱是通过一个叫苗辉的人的账户转到其尾号0975农行账户的，苗辉这个人其没有见过，但是其后来还钱也是还到苗辉的账户的。当时其收到的钱只有19000元，“阿豪”还说多给其转了3000元，让其把3000元再转给他，其因为急着用钱就按照他说的通过微信给他转了3000元，所以实际上其真正到手的只有16000元，这还不算给当时家访的人转的几百块钱。其的微信号是×××，昵称是“。抉择。过往云烟”。贷款之后其完全是按照对方说的时间还的，其记得其一共还了两期，在还第一期之前其找到“阿豪”说准备一次性还完，但是“阿豪”不同意，还说提前还也是违约的，需要付3000元违约金，其想了一下如果按期还其需要还27000元，一把还完需要还30000元，其就没有再理会了。另外其记得当时借钱的时候“阿豪”跟其说如果其不能按时还钱他们要拖车，把车卖了还钱之类的。到了2018年4月份，一个苏州的号和一个徐州的号给其打电话说要把这个账结一下，其在濉溪那边一个吃饭的地方跟他们见的面，见面后感觉他们也没有硬要钱的意思，反而说欠的钱可以协商，最后说好了除去其已经还的金额，其按照24000元把余下的钱补齐就行了，之后其就把余下的钱用现金补齐了，后来就没再和他们联系过。后来的这两个人其不认识。其抵押借款时用的其皖Ｆ×××××的别克英朗轿车，对方没有拖过其的车，也没有向其要过违约金。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（十二）2017年12月25日，被害人刘某2以皖Ｐ×××××大众凌度轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到43000元，并按照淮北光耀普惠公司的要求签署50000元的借条及借款合同。后刘某2按约定偿还相关款项。上述事实，有下列证据予以证实：1.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年12月25日，苗辉尾号1010账户向刘某2尾号3376账户转账43000元。2.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：“二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示：2017年12月25日，孟豪发送刘某2签订合同的视频及照片，并称“12月25号，刘某2，大众凌度，评估价13万，放款5万到手4万3，返点2500，总共48期，每期7天，每期1142元”；苗辉发送相关家访照片及转账给刘某2尾号3376账户43000元的记录截图，并称“刘某2已放款”。3.被害人刘某2的陈述，主要内容：2017年11月份的时候，其在淮北火车站旁边看到一个抵押借款的广告，因为其当时急需用钱就按上面的电话打了过去，打过之后对方让其到国购那里看了一下其的行驶证和身份证，然后他说其的车挂的是淮北的牌照、人是砀山人，他们公司办不了，然后这个人就把其带到了孟豪那里。孟豪的那家公司叫什么名字其记不清了，只记得中间有一个“耀”字，孟豪看了其的情况后说他们公司可以给其做抵押借款，其就在孟豪那里签了合同。当时其准备从那里借5万元的，签的也是5万元的借条，但是实际到账的只有4万5千元，被扣下来的5千元孟豪解释说是违约金，如果按期还款，等到期后他们会把钱再退给其，另外还扣了其一把车钥匙。孟豪当时给其说了些违约条款，其记得的有不能超速到80公里每小时及如果出省的话需要提前给他们说等。其借的这5万元分了48期，7天还一次，每次还款1142元，之后其每周都按时间给他们还钱，现在已经还完了。其在孟豪所在的公司签合同后，除了扣除的违约金5000元，其记得还另外交了家访费和GPS安装费，但是交了多少钱其记不清了。当时放款给其的银行账户其记不住了，但其还钱都是还给一个叫苗辉的账户里的，一开始的时候其是直接还钱给孟豪的，后来孟豪就让其直接转到苗辉的账户里了。其抵押借款的皖Ｐ×××××号上海大众凌度轿车是其2016年在淮北华松大众4S店分期购买的，现在分期已经全部还完了。其这辆车在抵押期间没有被孟豪他们公司拖走过，一直都是其自己开着的，因为其没有违约，都是按照时间还款的。4.被告人任传昊的供述和辩解，主要内容：刘某2这一起其公司没有联系他，是他自己按期正常还款的，后来其答应了将保证金退还给他，但后来因为其被抓了就没有给他。5.被告人苗辉的供述和辩解，主要内容：刘某2前期扣除的应当返还的费用也是正常返还给他的，但他的保证金是任传昊退的，具体退了多少其不知道。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（十三）2017年12月21日，被害人尹某以皖Ｆ×××××别克凯越轿车向淮北光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到19000元，并按照光耀普惠要求签署22000元的借条及借款合同；同日，尹某按照孟豪要求通过微信转账给孟豪3000元。同年12月23日，淮北光耀普惠公司以尹某将车二次贷款为由认定其违约将车开走，要求尹某交付本息、违约金、拖车费等款项共计28000元赎车，尹某未交付。上述事实，有下列证据予以证实：1.调取证据通知书、银行账户流水明细，证明：2017年12月21日，苗辉尾号1010账户向尹某尾号7213账户转账19000元。2.微信、支付宝转账记录，证明：2017年12月21日，尹某通过微信给孟豪转账3000元。3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明：李富民与孟豪微信聊天记录显示：孟豪发信息问“尹某行驶证照片及第三方软件对车辆的评估价照片，询问车辆最高额度能有多少”，李富民回复“批款2.2”；后李富民发信息称“尹某的车马上去押”，孟豪回复称“我知道，他给我打过电话，我给小任打过电话了，今天一大早他那个停的位置我就感觉不对，是押车的位置，赶紧去赶紧去，好吧”；后孟豪信息“尹某，本息24612，违约金11000，收车等费用10000，总计45612”，李富民称“孟无锡啊孟无锡，你太黑了，到手一万多，现在还四万多，也太黑了孟无锡”，孟豪称“李亳州，李亳州，这个钱是应该的，对不对，对于这样的人，咱们就应该这样收费，是不是，有错没有”，李富民发送小视频，内容为车辆行驶视频，视频中称“到了，到了，看到没有，拐弯了”，视频中在前方行驶的车辆车牌号为皖Ｆ×××××，孟豪在下方问“你到车库了？”。“二次淮北，永城审核，不聊天”的微信群聊天记录显示：2017年12月21日，孟豪发送尹某身份证照片及尹某签订合同的视频、照片，并称“12月21号，尹某，别克凯悦评估价5万，放款2万2到手19000，返点1100，总共12期，每期15天，每期2051元”；“小白”发送相关家访照片；苗辉发送转账给尹某7213账户19000元的记录截图，并称尹某已放款。4.被害人尹某的陈述，主要内容：2017年12月初其在朋友圈看到一个车辆二次流动的信息，就是用车装过GPS后可以无抵押贷款。当时其急需钱周转，而且其手里又有个别克车，其就加了那个人的微信，对方的微信号是×××，微信名叫黑男，其在微信上问他其的别克车之前做过一次贷款，可不可以再做，他说帮其问问，后来他说有个朋友能做，然后就给其介绍了一个叫嘉佑的人，手机号是187××××3832，微信号是×××,然后其和嘉佑联系后他说可以做，并约其到国购地下停车场见了面，之后带其到了国购B座15楼的光耀普惠公司。到了之后这家公司的门店经理“阿豪”接待了其，其给他说其的车已经做过一次抵押贷款了，问能否再做一次，他说可以，其又问了如何办理，他说要先给其的车做评估，评估后说其的车能贷款22000元，按照规定要先扣除家访费500元、平台费1000元、违约保证金3000元、装GPS费用1500元，扣除之后其实际能拿到16000元，还说了保证金只要不违约就能退，GPS费用在不违约还清的情况下退1000元，其他的就不能退了。当时还说了每半个月还一次钱，每次连本带息还2051元，总共还12次。贷款后其的车可以继续开，但是规定有以下行为属于违约：不能随便离开宿州市，离开前要提前用微信或打电话给“阿豪”；车辆不能再次作抵押；每期按时还款等，其因为急需用钱就同意了。随后“阿豪”就拿出几份合同文件让其在上面签名，合同的内容其现在已经记不清了，当时其想把合同看仔细了再签，但是“阿豪”一边翻合同文件一边催其在签名处签字，其在合同上只看见了其的签名，对方签名或盖章的地方都是空白的。签好后其想留一份合同或复印件的，但是“阿豪”随手就把签好的合同收起来了。“阿豪”还让其在合同上照抄了一段话，大致内容是说本人遵守什么什么的。他还告诉其如果违约其的车将被他们公司收走，然后对其处以贷款额50%的违约金，没收保证金等。签完合同以后他们公司另外一个人带其去其身份证上的地址做了家访，这个人的微信号叫wig1401811,家访后这个人问其要了200元的加油钱，其通过微信红包转给他的，之后当天其就收到了他们放的款。其从是12月21号去他们公司签合同贷的款，当天下午6点钟，对方通过苗辉尾号1010的银行卡给其尾号7213的银行卡转了19000元，其收到款后按之前约定的通过微信给“阿豪”转了3000元的保证金，他的微信号是×××，算上之前其给他们公司人转的200元加油用的红包，其拿到手的钱一共是15800元，但其还款是按照22000元的贷款标准，连本带息分12次共还24612元。后来由于其还想要钱就打电话问“阿豪”其的车能否再做抵押贷款，他说不能，其就想起来之前在朋友圈看到的关于用驾照做贷款的事情，然后其就通过微信和对方聊关于驾照贷款的事情，驾照贷款只要满足有驾照、身份证、银行卡及征信还款没有逾期的条件就可以，和车没有关系。办这个驾照贷款的人的微信号是×××,微信名叫“A态度决定成败”,手机号是181××××5063。联系好之后第二天其就到了淮北，之前其也在微信给“阿豪”说过22号到24号其要在淮北国购停车场停车，但当时他没理其。其到了淮北后就去火车站铭豪KTV旁边一个叫贷贷鑫融公司做驾照贷款的事情了，但是后来其没办成，12月22号这次其来淮北做贷款和其的这个别克车没有关系。23号下午3、4点钟其回到萧县后把车停在了萧县左岸国际大酒店门口，在车里待了两三个小时后其就去上网了，其到网吧有半个小时左右就收到151××××9895的号码给其发的信息说其在他们公司的借款违约了，车辆已经收回，还留了139××××0569的手机号，接着其就联系了短信中的手机号，问他们怎么把其的车开走了，对方说他有事让其等等，后来其再给他打电话他就说让其第二天去他们公司找他，但当时他也没说他叫什么。24号中午1点钟其到了他们公司，一个叫李总的人接待了其，他说其违约了，还说拖车费10000元、违约金11000元，再加上之前的本息24600元，一共让其交45600元，其说其没有违约，他就说其去了别的贷款公司就属于违约，其就跟他们解释说其做的是驾照贷款，不是车贷，但是他们根本不听其解释，就说其违约了，让其交钱才能赎车，不然3天就把车给处理掉，就是卖掉的意思。其当时没钱也实在没办法，就说其要回去想想，接着其就走了。走了之后其就给“阿豪”打电话，问他其没违约凭什么扣其的车，当时他说他在老家让其星期一回去再说，其求他他还是说不行。到了12月25日上午其又去了他们公司找“阿豪”，他让其去找李总，然后其就跟他们谈能不能拿少点钱把车赎出来，李总问其有多少钱，其说只能借到两万多点，最多25000元，当时他伸三个手指头意思是不能低于30000元，其求他他也不同意，后来又来一个人，这个人其是第一次见，他跟其说25000元肯定不行，让其拿个两万七八左右，其说真弄不到，接着那个李总就发脾气了，说钱不能少，其看没办法了就出去报案了，后来公安局的人来了之后说又是这样的事情，就让其直接去派出所了，后来他们给其解释说其在萧县丢的车，让其去萧县报警，接着其就打车去萧县报警了，萧县的警方说让其先把合同拿过去给他们看看再决定怎么受理，然后其就又回到了国购的公司，到的时候正好碰到公安机关的人到这家公司办案，其就跟着到公安机关说明情况了。其贷款用的车是2015年2月份在淮北大昌别克4S店按揭买的白色别克凯越13款尊享型手动版汽车，车牌号是皖Ｆ×××××，车辆识别代码是LSGJ*MAC,发动机号是150025148，这辆车是2017年2月份还清的，总共花了11万左右。当时贷款的时候给其的车装GPS的是一个黄头发的人。其贷款后还没有还过钱，因为按之前的约定还没到还款时间，现在其愿意把本金还上，合理的费用其也愿意给，另外这些钱其想交给公安机关处理。5.证人袁某的证言，主要内容：其只向“阿豪”一个人甩过单，一共给他介绍过两个客户。一个是叫张某的客户，张某当时办理贷款的车辆型号好像是一款长安逸动轿车，他办到手了一万多元的货款，张某的电话是159××××0029，其从中收取了2000元的内部返点中介费；另一个客户叫尹某，联系方式是189××××9226，办理贷款的车辆型号是别克凯越轿车，他办理到手的贷款也是1万多元，其从中收取了400元的中介费，因为他是别的中介介绍给其的客户，所以有700元的中介费返还给那个中介了。光耀普惠公司是否会扣走客户的车辆其之前不知道，直到2017年12月23日晚上尹某给其打电话说他的车不见了，还问其是不是被光耀普惠车贷公司开走了，其当时就问了他是否违约了，其他的情况也没有细问。6.被告人孟豪的供述和辩解，主要内容：尹某在其公司是用的别克车进行的二次抵押，贷款总额为22000元，实际给他15800元，后来其公司看到他车辆的GPS信号在一家贷款公司附近，其公司就把他的车扣回来了，刚开始让他拿三万元赎车，最后通过协商好像让他拿了两万七八。当时事发时尹某和联系其说他缺钱用，要拿他的车去抵押借钱，其告诉他车已经押在其公司了，不能再去押车。后来其也给李富民说了这个事，李富民说这个车的风险太高了，得给收回来，让尹某把本金还回来，把合同解除，但当时尹某说他没有钱，让给他缓一段时间。7.被告人李富民的供述和辩解，主要内容：要求尹某支付28000元来赎车这个事情是其跟他说的。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。针对指控，公诉机关还举证了下列证据：1.户籍信息、犯罪嫌疑人前科情况核实证明，证明：张超出生于1974年12月8日；经查询，未发现其有犯罪前科记录。2.私营企业基本注册信息查询单，证明：企业名称淮北光耀商务信息咨询有限公司，法定代表人苗辉，注册资金10万元，经营场所安徽省淮北市相山区桓谭路66号国购广场B区B座15层1506-1507，企业类型有限责任公司（自然人独资）；经营范围商务信息咨询，二类、三类机动车维修，汽车销售、汽车租赁，销售五金建材、电子器材，电脑软件、硬件的销售与维护，监控设备销售、安装与维修（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）；股东信息名称苗辉，认缴出资额10万元，实缴出资额null，出资比例100；董事会成员信息马人和任监事，苗辉任执行董事兼总经理；核准日期2017年11月18日。3.辨认笔录，证明：孟豪辨认出张超系给其提供放贷资金的“东石老大”。4.指认照片、车辆照片、淮北市公安局相山分局责任区刑警二队出具的照片情况说明、涉案机动车查询信息，证明：2018年1月14日17时许，江苏省徐州市交警支队机动大队抓获淮北市公安局相山分局上网追逃的犯罪嫌疑人任传昊，并于同日移交该局。当晚，任传昊向淮北市公安局相山分局指认了位于沛县农村的用于停放公司拖回违约车的车库。经检查，该车库内停放八辆机动车，车辆分别为：豫Ｎ×××××，起亚牌小型汽车，机动车所有人朱某2（身份证号码）；豫Ｎ×××××，东风牌小型汽车，机动车所有人张某5（身份证号码）；豫Ｎ×××××，经在全国机动车信息库中查询，未查询到该车任何注册信息及轨迹；豫Ｂ×××××，雪佛兰牌小型汽车，机动车所有人刘某1（身份证号码）；苏Ｆ×××××，众泰牌小型汽车，机动车所有人张某1（身份证号码）；苏Ａ×××××，起亚牌小型汽车，机动车所有人赵某（身份证号码）；皖Ｃ×××××，丰田牌小型汽车，机动车所有人杨某（身份证号码）；皖Ｆ×××××，众泰牌小型汽车，机动车所有人王某2（身份证号码）。机动车查询信息另显示：皖Ｆ×××××，大众牌小型汽车，机动车所有人刘某2（身份证号码）；皖Ｌ×××××，纳智捷牌小型汽车，机动车所有人汪某（身份证号码）；皖Ｆ×××××，别克牌小型汽车，机动车所有人李某2（身份证号码）；皖Ｆ×××××，传祺牌小型汽车，机动车所有人任某（身份证号码）；皖Ｆ×××××，力帆牌小型汽车，机动车所有人武某（身份证号码）；皖Ｌ×××××，丰田牌小型汽车，机动车所有人吕某（身份证号码）。5.桃源县公安局刑事侦查大队民警张璇、陈亚楠出具的抓获经过，证明：被告人张超于2019年10月31日晚8时许在桃源楚旺居委会附近被该队民警抓获归案。6.汽车抵押合同、机动车质押合同、借条、收据、车辆转（质）抵押协议书、债权转让标的质押物车辆交接使用免责协议、承诺书、借款合同、二手车交易协议书、质押车辆交接单、声明书，载明：⑴汽车抵押合同，载明：抵押人汪某，抵押物纳智捷牌SUV型汽车1辆，车牌号为皖Ｌ×××××，另载有发动机号及车架号，尾部甲方签有汪某及身份证号码；抵押权人、所担保的债权及尾部乙方处均为空白。⑵机动车质押合同，载明：借款方（质押人）汪某，乙方将自己名下汽车牌照号为皖Ｌ×××××（载有发动机号、车架号）向甲方做质押，借款用途资金周转，借款期限起始日期2017年12月25日，尾部乙方签有汪某及身份证号码；出借方（质押权人）、车辆价值、借款金额、借款期限终止日期及尾部甲方处均为空白。⑶签有汪某姓名的借条、收据，载明：借款金额39200元，转入汪某尾号5649建设银行账户；借款人、归还日期处均为空白。⑷车辆转（质）抵押协议书、债权转让标的质押物车辆交接使用免责协议，载明：首部丙方（车主）处签有汪某及身份证号码，车辆信息标示为纳智捷牌，并载有车架号、发动机号，尾部丙方（车主）处签有汪某；其余项下均是空白。⑸承诺书，载明：一是不得违约，违约条款包含借款人在借款周期内不得再用此抵押车辆去别处办理借款融资、不得另行安装GPS或押车；如需出宿州市范围需提前一天报告申请并讲明时限、提前若干天报备无效；借款周期内车辆不允车主本人以外的第二人使用；借款人未及时按照约定日期北京时间17:00点前还款；GPS不定位情况下当天接到通知两小时以内必须到公司检查重装；汽车更换电瓶提前向出借人报备，如造成GPS损坏视为违约；抵押车辆不得超过80公里/小时，不然视为违约；借款人不允许关机，当天连续3次不接公司电话都视为违约等情形。二是不得提前还款，如提前还款或违约保证金同意不退还，并支付剩余本息加借款总额10%的违约金。尾部承诺人处签有汪某及日期。⑹借款合同，载明：首部乙方签有汪某及身份证号，正文处载有甲方于2017年12月25日向乙方提供借款叁万玖仟贰佰元，借款时间为12期（下方载有12期还款日及每次应还金额为3266元），乙方以车辆作为抵押物（载有车辆信息）；借款人未按照合同约定的用途使用款项，并按照还款明细上承诺的日期时间按时按期还款（还款日下午17点之前）转入甲方指定账户，若借款期间出现违约或有一期未能按时还款，出借方有权提前收回全部借款，同时违约方需承担借款总额50%的违约金；如乙方不履行还款义务、无力清偿借款或违约导致甲方丙方采取相关措施，乙方应向甲方或丙方支付实现债权而采取相关措施而支出的诉讼费、拍卖费、差旅费、人员工资费、拖车费共计10000元；尾部乙方签有汪某及身份证号；首、尾部甲方处均为空白。⑺二手车交易协议书，载明：首部签有汪某及地址、电话，车辆情况处载有车类型号、车牌号码、发动机号、车架号等信息，尾部签有汪某及日期；其余项下均为空白。⑻质押车辆交接单，载明：车牌号、发动机号、车主姓名，尾部签有汪某及电话号码，见证人处为空白。⑼声明书，载明：本人自愿将名下合法车辆（载有车牌号、发动机号）质押给质押借款；因该公司已经对我进行风险提示及还款说明；涉及该公司的隐私机密，本人自愿放弃所签署合同的存放权，所有签署合同协议文件全部存放出借人处，合同结束后由出借人销毁所有合同协议文件。出借人出具借款结清证明。此声明签订后所发生的任何事情由本人全权承担与出借方无关。下面留有三个紧急联系人电话，声明人处签有汪某及身份证号码。7.汽车抵押合同、机动车质押合同、借条、收据、车辆转（质）抵押协议书、债权转让标的质押物车辆交接使用免责协议、承诺书、借款合同、二手车交易协议书、质押车辆交接单、声明书，载明：⑴汽车抵押合同，载明：抵押人周某，抵押物北汽牌SUV型汽车1辆，车牌号为皖Ｆ×××××，另载有发动机号及车架号，尾部甲方签有周某及身份证号码；抵押权人、所担保的债权及尾部乙方处均为空白。⑵机动车质押合同，载明：借款方（质押人）周某，乙方将自己名下汽车牌照号为皖Ｌ×××××（载有发动机号）向甲方做质押，借款用途资金周转，借款期限起始日期2017年12月25日，尾部乙方签有汪某及身份证号码；出借方（质押权人）、车辆价值、借款金额、借款期限终止日期及尾部甲方处均为空白。⑶签有周某姓名的借条、收据，载明：借款金额23400元，转入周某尾号9408建设银行账户；借款人、归还日期处均为空白。⑷车辆转（质）抵押协议书、债权转让标的质押物车辆交接使用免责协议，载明：首部丙方（车主）处签有周某及身份证号码，车辆信息标示为北汽幼速S6，并载有车架号、发动机号，尾部丙方（车主）处签有周某；其余项下均是空白。⑸承诺书，载明：一是不得违约，违约条款包含借款人在借款周期内不得再用此抵押车辆去别处办理借款融资、不得另行安装GPS或押车；如需出宿州市范围需提前一天报告申请并讲明时限、提前若干天报备无效；借款周期内车辆不允车主本人以外的第二人使用；借款人未及时按照约定日期北京时间17:00点前还款；GPS不定位情况下当天接到通知两小时以内必须到公司检查重装；汽车更换电瓶提前向出借人报备，如造成GPS损坏视为违约；抵押车辆不得超过80公里/小时，不然视为违约；借款人不允许关机，当天连续3次不接公司电话都视为违约等情形。二是不得提前还款，如提前还款或违约保证金同意不退还，并支付剩余本息加借款总额10%的违约金。尾部承诺人处签有周某及日期。⑹借款合同，载明：首部乙方签有周某及身份证号，正文处载有甲方于2017年12月25日向乙方提供借款贰万叁仟肆佰元，借款时间为12期（下方载有12期还款日及每次应还金额为1950元），乙方以车辆作为抵押物（载有车辆信息）；其余部分均为空白。⑺二手车交易协议书、质押车辆交接单、声明书，均系未签署空白材料。8.安徽省淮北市相山区人民法院（2019）皖0603刑初154号、460号刑事判决书，证明：同案犯任传昊、苗辉、李富民、孟豪、郑尚辉、吴建国、周新玉被判处刑罚的情况。9.银行账户交易明细，证明：苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户自2017年9月1日至2018年11月30日的账户交易明细均显示：尾号1010及尾号0373的账户中均有多笔与任传昊、孟豪、李富民、周新玉账户间的转账记录。任传昊尾号4810账户自2017年9月1日至2018年1月25日之间的交易明细显示：该账户与苗辉尾号0373账户及任传昊本人尾号1331账户之间存在多笔转账记录。任传昊尾号1331账户自2017年8月31日至2018年1月17日之间的流水显示：该账户与周新玉尾号3362账户、苗辉尾号0373及尾号1010账户、李富民尾号0773账户、孟豪尾号0018支付宝账户、任传昊本人其他银行账户之间有多笔转账记录。孟豪尾号4627账户自2017年11月1日至2018年4月30日之间的流水显示：该账户与张超尾号2615账户、苗辉尾号0373账户及尾号1010账户、李富民尾号0773账户之间有多笔转账记录。孟豪尾号5279账户自2017年9月1日至2018年9月1日之间的交易流水。10.微信、支付宝交易记录，证明：2017年11月1日至2017年12月25日期间，孟豪与张超间有多笔微信等转账记录。11.微信提取录像、微信群聊天记录及截图、电子数据，证明：李富民与孟豪微信聊天记录显示：李富民微信昵称“A畅所欲言（抵押车）”；孟豪微信账号为×××，微信名“A东石某（汽车图形）阿豪”；二人聊天记录包含孟豪发车辆行驶证照片、车辆信息等，李富民回应对应车辆能让车主到手多少钱等内容。“二次淮北，永城审核，不聊天”的微信群聊天记录显示：“二次淮北，永城审核，不聊天”群成员9人，分别是“耗子、A东石某阿豪、苗辉、任传浩、A小辉、徐州群群、收车老李、永城光耀普惠周总、小白”；该群最早一条聊天记录时间为2017年10月9日下午6时36分；2017年10月26日上午10时28分，“耗子”邀请“收车老李”加入群聊；2017年10月28日上午11时04分，“耗子”修改群名为“二次淮北、永城审核、不聊天”，并邀请“永城光耀普惠周总”加入群聊；2017年11月14日下午1时38分，“徐州群群”邀请“小白”加入群聊；2017年10月28日，“耗子”发送内容为“大家审核完毕后，车型、抵押哪里、评估价、批款额、到手额发到群里面；切记，每张单子必须发；各位老板，看到回复下”的信息，后孟豪、苗辉、“永城光耀普惠周总”、“收车老李”、“徐州群群”分别回复；2017年11月9日，“耗子”发信息并@大黄，称“以后，收到每笔钱都要发出来，例如，收到，藏獒500”，苗辉回复“恩”；2017年11月10日，“耗子”发信息称“周六，周日，二流公司正常上班，兄弟们，再不冲业绩，年底只有吃土，加油”；同日，“永城光耀普惠周总”@大黄，并问“怎么样”，苗辉回复“盯着呢”，并发送小视频，后“永城光耀普惠周总”@大黄，并称“看看是不是他自己开的，不是录个视频”，苗辉称“我知道，周总，我在这边盯一会，看是不是其他人开的，如果是其他人开的我录个小视频，现在车里面每人”，后孟豪发信息称“不要在这个里面聊天”；2017年11月14日，“耗子”发信息称“你们发到群里面的这些资料照片，千万在手机里不要删除，在手机里保存一下”；2017年11月26日，“耗子”发信息称“马某今天不报备就办他”，“收车老李”发信息“欧凯”，“耗子”发信息“静静的等待到23点，18点”，孟豪发信息“随你们”，“耗子”发信息“孟总怎么看”，孟豪发信息“拖啊，不拖怎么有钱”；2017年11月27日，苗辉发信息称“我们装gps的，一定要把装过的车，还有位置，用本子记录下来，详细一点更好，方便找到，以后能拆下来”；2017年11月29日，苗辉发尾号1010的银行卡照片,称“苗辉，以后所有的回款统一回到我这个建行卡里，因为每笔回款都有汇款人名字,这样他们的回款都会很清晰的看到，孟总把这个银行卡保存一下”；2017年12月25日，“耗子”发信息“这个胡召义的车到底是谁装的，恁自己好好想想，这个有线装了，无线为什么没有改，是没有装还是没有改，到底谁装的，恁好好想想”，“现在，胡召义的车，钥匙被屏蔽，无线不知道哪个是”，“你们哪个装的，好好想想，别稀里糊涂的，这种事可不是小事我给你们说，我们花那么多钱买这个无线就是为了留最后一手的，现在反而你们自己把自己给埋了”，“如果以后谁再像这样子稀里糊涂的，每天不知道自己在干啥，办点小事一点不靠谱，不关你是股东也好，你是拿干股的也好，直接离开”，“这一次就算了，如果以后还有再出现这种，GPS不改，上个门稀里糊涂，天天不知道自己该干啥的，我不管你是股东也好，我不管你是拿这个干股的也好，我希望你直接离开，不要到时候弄的太难看，大家都是兄弟，绑在一块就是赚钱的，不是天天在一块稀里糊涂的”；另，该群聊天记录还显示群内发送有多名客户信息、对客户进行家访的照片等，其中部分客户家访信息定位显示位于河南省永城市；任传昊发送信息包含家访照片等内容，孟豪发送信息包括客户信息、客户签订合同时的视频及照片等，苗辉发送信息包括家访照片（部分家访客户为永城光耀普惠周总发送的客户）、收放款信息及凭证等，李富民发送信息包括对车辆进行查档的情况、家访照片等，郑尚辉、吴建国发送信息均包括家访照片等，永城普惠周总发送信息包括客户证件信息及批款、保证金、GPS费、家访费、到手金额等内容；在群聊中，任传昊、孟豪、李富民、苗辉与永城普惠周总均有交流，其中任传昊发送过客户家庭定位信息、苗辉发送过家访照片及放款情况、李富民发送过车辆查档信息。其中，在名为夏某的客户信息中，永城光耀普惠周总发信息称让孟豪回头你把返点给那个中介。“小合作”的微信群聊天记录显示：2017年10月26日上午8时11分，“A小辉”邀请“孟豪、天虎、耗子、任传浩、东石财富张”加入群聊；该群含群成员7个，分别为“东石辉、耗子、任传浩、东石老大、东石财富张、A东石某阿豪、徐香”。“永城二流”的微信群聊天记录显示：群成员7人，分别是“辉（Mhh007008）（苗辉）、A畅所欲言（抵押车）（zh366281204）（李富民）、钱~途似锦（yoyoaiy）（任传昊）、东石财富17315671666（zxyjll123）（周新玉）、-（wjg1401811）（吴建国）、贰贰壹陆零零（ggq74110）（徐州群群）、东石空放马189××××1097（wxid_oi1krujqrkio22）”。聊天内容中，周新玉在该群内发送借款人证件照片、批放款信息、家访信息；苗辉在该群内发送家访信息、放款及收款转账信息、发送过车辆定位信息；李富民在群内询问车辆情况信息、对车辆信息进行评价、发送过家访信息。2017年11月25日，周新玉发信息并@辉称“周一来去看下朱某2跟宋某，先找理由把宋某办了；明天宋某；后天陆某，夏某”。2017年11月28日，苗辉发送张某5身份证信息及放款情况；任传昊回复“看看我们怎么把这娘们给办了”。2017年11月29日，苗辉发信息称“以后所有的回款统一回到我这个建行卡里，因为每笔回款都有汇款人的名字”。2017年12月13日，吴建国发信息问“吴某报备没有”；周新玉回复“晚上办”；李富民发信息“欧凯”。2017年12月14日，任传昊发送一张图片（图片显示交易金额24000元，支付渠道刷卡支付，交易类型TS，商户号M2504882，终端编号65305310）；李富民发送信息称“剩下三千到周的账了”。2017年12月24日，周新玉发信息@钱~途似锦、@A畅所欲言（抵押车）、@辉，并称“晚上办了？”苗辉、李富民均回复“办”。郑尚辉手机恢复提取信息显示：郑尚辉使用微信号×××，微信昵称A小辉，微信×××，QQ号码30×××43；2017年10月30日，A小辉与zh366281204(G老李)成为微信好友，二人聊天记录中有关于抵押车辆估价、按照GPS等相关信息；2017年5月10日，A小辉与×××(T阿豪)成为微信好友，二人聊天记录中有光耀普惠公司新的大纲、返点合同金额、评估车辆、找备用钥匙开车等相关信息；2017年9月12日，A小辉与Mhh007008(P苗辉)成为微信好友；2017年9月14日，A小辉与yoyoaiy(P耗子)成为微信好友；2017年9月14日，A小辉添加TT344667(淮北A宜聚车贷张某3187××××4466)为好友，二人聊天记录中有A小辉给淮北A宜聚车贷张某3187××××4466转账，并让对方多甩单等信息。孟豪与张超微信聊天记录显示：二人于2017年10月26日添加微信好友；微信聊天主要为二人关于抵押车情况、个人出资情况、分成情况、回款情况等信息的聊天记录以及通过微信互相转账的情况；另，2017年12月21日，孟豪发信息称“今天又放了个车，算谁的，要不要发群里”，张超回复“不要，从现在开始只有你我知道，切记”，孟豪称“好，那你拉个群”，张超问“吴某你认识吧”，孟豪称认识，张超称“以后你俩对接，他代表我，所有帐目你俩搞好，切记保密，免得张辉知道大家不好看，现在你就和吴某联系吧，以后我们群里不互动，只联系以前车的事”，孟豪回复“好，你把他微信推给我”。12.证人耿某的证言，主要内容：其和李富民是男女朋友关系，但是他成家了，其和他老婆是朋友关系，这几天他老婆不在淮北，其就从南京开车到淮北来看他。李富民具体在淮北干什么工作其不清楚，只知道他负责一个公司上班，但平常干什么他没有给其说过。李富民所在的公司叫什么名字其没有在意过，公司地址在相山区国购广场B座15楼，这个公司是干什么的其也不清楚。上次其是11月份来找过他，然后就是这次，他老婆在公司时其不方便找他。13.证人袁某的证言，主要内容：其在淮北市相山区玖信惠民商务顾问有限公司工作，其公司主要是做车辆借款的，公司做的业务有一定的条件，其公司办理借款的门槛就比较高，要求只办理全款车，按揭车必须还款六个月以上。其是公司的业务员，平时的主要工作就是拓展业务（主要就是出去朝车上插名片、拉横幅）和“跑同行”（到别的公司去找适合我们公司的客户），所以有时候其公司做不了的客户其这些业务员就会介绍给其他的公司，从中获取内部返点费（中介费），这样能够多挣点钱，所以像其这样的业务员会经常去其他公司互相交流和介绍客户，也称为“跑同行”、“甩单”。2017年12月25日下午其去国购广场B座15楼的光耀普惠车贷公司就是想把一个叫周某的客户介绍给他们公司的，但这个客户还没有介绍成刑警队的民警就到了，其就被带回公安机关了。因为其是做车贷这一块的，大概在2017年11月底、12月初的时候，在一次同行唱歌的聚会上其认识了光耀普惠公司的一个叫“阿豪”的员工，认识了之后双方就说今后如果有客户的话可以相互介绍、相互合作。后来在12月初的时候，其把一个叫张某的客户介绍给了“阿豪”，后来张某还说这家公司业务做的不错，就是因为这一次合作其才知道的光耀普惠车贷公司。这家公司在国购广场B座15楼，公司加上客厅一共是三间房子，进门是个大客厅，客厅里面还有两间单间的办公家，一间是用来喝茶聊天的,还有一间是用来谈业务的。因为第一次合作的还不错，所以其上班的时候就会经常到普惠公司去跑同行，找找单子看看有没有合适的客户拿来做，其大概一星期左右去一次，一共去了五六次左右，另外其还听说这家公司在无锡那还也有公司，但具体的情况其不清楚。其去这家公司的时候一共见过他们公司的五六个人左右。其中一个男子大概三十五至四十岁左右，身高168厘米左右，中等身材，其没有他的联系方式，后来在民警到了之后其知道了他姓李，这个男的其不认识，也不知道他在公司做什么的，每次见到他的时候他都是在公司里面喝茶，看着像是公司的老板；其比较熟悉的是“阿豪”，他有三十岁左右，其在手机上备注的是东石阿豪，他的微信号是×××，手机号是186××××7587；公司还有个叫“小白”的，看着有二十三四岁左右，应该是安装GPS的，因为其带客户去的时候看着他提个箱子；另外还有个二十七八岁左右的女子，应该是姓李男子的对象，这个女的做什么的其不知道；还有个头发染成黄色的，其手机微信里对他备注的是黄发，他的微信昵称是a光耀东石少辉157××××2900，微信号是×××；还有一次其去他们公司见过一个男的，这个人的情况其记不清了，看着像是去跑同行的。其只知道光耀普惠公司是做车贷的，办理贷款的门槛比较低，只需要客户提供家庭住址、工作证明、车辆的行驶证、驾驶证，他们办理的车辆主要是按揭车，只要车辆还款满一个月就可以办理贷款，放款主要是按照车辆估价后的四五成左右放款，例如一辆车估价十万元的话就可以办理四五万左右的贷款，他们办理贷款的利息是一个星期一期，一期的利息为2厘，月息8厘，半个月一期的利息为九厘，月利息为一分八。光耀普惠车贷公司的合同其没有见过，因为他们在和客户谈的时候都是单独进行的，不允许其他人在场。14.同案犯任传昊的供述和辩解，主要内容：2017年9月份，其和苗辉、孟豪一起商量着成立一家做车辆抵押借款的公司，公司地址在淮北市相山区国购广场B座1506室，主要从事的就是车辆抵押借款的业务，当时孟豪说现在无锡那边公安机关打击这样的公司力度很大，但是淮北这边做这样公司的还不多，应该还是能赚点钱的，于是其几人就决定成立一家这样的公司。公司加上其总共有六个人，分别是苗辉、孟豪、李富民、郑尚辉、吴建国，李富民是2017年10月份左右被其拉进公司的，郑尚辉是被孟豪拉进公司的，吴建国是被郑尚辉拉进公司的。其公司的主要分工是孟豪负责公司的整体运营、谈业务及跟客户签约，苗辉主要负责财务的进出帐、家访、装GPS、拖车，李富民主要负责贷后、验车、拖车以及跟客户谈违约金的事，郑尚辉主要负责跟孟豪做业务，其印象里郑尚辉好像没有参与过拖车，吴建国主要负责家访和装GPS、拖车，其自己在公司的时间一般不多，基本上其就负责出资，偶尔和他们一起去拖车，其还负责公司的公关，比如如果工商局、物业的来公司找麻烦的时候由其出面和他们谈，因为其自己在南京有正规的公司，所以其的心思也不完全在淮北这家公司上，当时说投钱的时候其也犹豫过，害怕公司的运营出问题，毕竟这种抵押借款的风险很大，几乎就是走在法律边缘，要么被客户骗钱，要么就是被公安机关打击掉，但是考虑到公司还是能赚钱的，其也就在公司投资了。其当时投了十几万占股30%、苗辉占股23%、孟豪占股23%、李富民占股24%，郑尚辉和吴建国不占股份，他们给公司出力，其几人分干股给他们，他们每个人是5%的股。其公司的运营正常情况下是由郑尚辉和孟豪拉业务，拉到业务之后由孟豪主要负责跟客户签合同，孟豪和李富民对车进行估价，看能贷款给客户多少钱，然后扣掉百分之十左右的保证金、1000元左右的GPS费、500元的家访费及贷款总额百分之三到百分之五左右的平台费，剩下的钱就是实际能到客户手里的钱。同时其公司还让客户签很多的合同，但因为其不常在公司，合同也不是由其来签，所以合同具体有哪些其记不清了，其能记得的合同有借款协议、借款合同、承诺书、质押合同。签完这些之后孟豪安排人到隐蔽一点的地方去给车辆装GPS，放款是由苗辉来放款。如果客户违约了，公司就去把客户的车给收回来，一般收车是由李富民、苗辉、吴建国去收，有时候公司实在没人了，其和孟豪也会去收车，收完车之后发个信息给客户告诉他因为他违约车已被其公司收回，如果要协商就到公司里来谈判。如果客户来到公司，由李富民来和客户进行谈判，有时候孟豪也参与和客户谈判，具体怎么谈的只有李富民、孟豪知道。如果和客户谈好了，就由客户把违约金打给苗辉，苗辉收到钱之后才把收的车还给客户。违约金收取的比例不等，一开始其几人定的是签订的借款总额的百分之三十，后来听说按照行业规定涨到了百分之五十。公司合同的样本是其江苏泰州一个朋友的公司给的，还有孟豪从无锡带过来的合同，然后其几人整合了这两个合同里面的内容，形成了现在公司使用的合同样本。其公司有很多种情况可以让客户违约，其中逾期不还款、出城不报备、再次抵押车辆这三条是违约的主要方式，另外合同上还规定有很多，如果完全按照合同规定来看，客户基本上不可能不违约，很少有能客户不违约。公安机关向其出示的承诺书照片中写明的借款人在借款周期内不得再次用此抵押车辆去别处办理借款融资，不得在抵押车辆上另行安装GPS或押车；借款在借款周期内如需要出宿州市范围提前一天或当天出发前报告申请并讲明时限，提前若干天报备无效，如未及时报告申请或到时车辆未归则视为违约；借款人借款周期内抵押物车辆绝不允车主本人以外的第二个人使用，如被公司巡查发现视为违约；借款人未及时按照约定日期北京时间17:00点前还款的则视为违约；GPS不定位的情况下在当天接到通知两小时以内必须到公司检查重装，不得以任何借口拖延时间，如未按要求则视为违约；借款人保证所提交的任何资料真实有效，如提供虚假资料及信息视为违约；借款人保证汽车钥匙真实有效，如私自更换未及时报备导致汽车钥匙无效视为违约；汽车需要更换电瓶提前向出借人报备，如造成GPS损坏视为违约；抵押车辆不得超过80公里／小时，不然视为违约；借款人保证预留手机号码畅通，不允许关机，并且当天连续3次不接公司电话查询则都视为违约等违约条款是其公司所使用的。但是其公司主要还是按照逾期不还款、出城不报备、再次抵押车辆来确定是否违约。如果客户违约，由李富民、苗辉、吴建国去把客户的车给收回公司，然后再给客户发个信息告诉客户他违约了，车被公司收走了，如果需要谈的话就到公司来。其公司收车基本都是在夜深人静、车上没人的时候，因为其公司人少，这样可以避免与客户产生正面冲突。其公司之所以要收客户的车是因为只有车收回到其公司手里，其公司跟客户谈才有主动权，有时候其公司也会凭着手里的借条跟客户谈，但客户基本上都不会理会，所以公司就只有先把车给收回来。如果客户坚持不拿违约金赎车，其公司就只有扣着客户的车不给，等客户什么时候来谈，能谈好了再说解决的事。其公司给客户进行家访主要是为了知道客户家住在哪里，如果客户不还钱其公司就到客户家里去要钱。其公司主要由孟豪、李富民来看车辆的GPS位置以确定车辆是否违约，有时候其也看，其的手机客户端里也有车辆的GPS软件。其公司对客户群体也有要求，一般如果车辆的风险过高就不会做这单生意。车辆风险过高主要是家庭情况太差的或者明显感觉是来套钱的，其公司就不做这单生意，另外公检法的人的车其公司也不做。其公司在收车的过程中没有与客户产生过直接正面冲突，因为其公司的人都是晚上去收车，收车之前不跟客户说，车上又没人，所以不会和客户产生正面冲突，但收车的具体情况由李富民、苗辉、吴建国他们根据现场情况去决定，这也就是其之前在微信群里说“静待23点之后”，但其实是给他们个建议，至于他们现场是什么情况其就不知道了。如果客户拿钱来赎车，其几人就按照之前所占的股份由苗辉来计算并分钱，郑尚辉和吴建国就分净利润的10%，分钱的方式不是给现金就是转账。其公司有一个微信群，群名称是“二次淮北，永城审核，不聊天”，公安机关向其出示的2017年11月26日下午2时13分的聊天记中，灰色头像的是其，绿色头像的是李富民，发信息的那个是孟豪，当时其所说的“马某今天不报备就办他”意思是说马某这个客户如果出城不报备的话，就把他的车给拖回公司；李富民所说的“欧凯”就是OK，同意的意思；孟豪所说的“拖啊，不拖怎么有钱”意思就是把车拖回公司之后，客户才能跟其公司谈违约金的事，只有谈违约金，公司才能挣到钱。说白了，公司的赢利点就是违约金和利息，但是有时候为了尽快收回本金进行资金周转，就需要把客户的车以违约的方式拖回，拖回来才能让客户着急，让他们来和其公司谈还本金和违约金的事；其当时看到孟豪说的这句话了，但是其没说话。另外公司机关向其出示的聊天记录截图中，李富民说“李某1表明要来给我们打架，这是公司开张的第一场架，兵来将挡水来土掩，兄弟们干，礼拜一来公司干仗，任某3雅阁”的意思是因为当时李某1违约，其公司把车给收回来了，那个车不是李某1本人的，车主是任某3，当时李富民和李某1就违约的事沟通的时候可能没有沟通好，李某1的情绪比较激动，所以李富民才在群里说打架的事，但是这个事后来和平解决了，其当时打电话给苗辉问李某1有没有还钱，苗辉说李某1还过钱了，所以其知道这个事最后还是以李某1还钱解决掉的。2018年1月14日晚上其带公安机关去的就是公司的停车场，位于沛县胡寨镇，是一个厂房，厂房里面有很多车，还配备了GPS信号屏蔽器，厂房大门的钥匙就在其这里。当时从这个厂房里开出来的苏Ｆ×××××黑色众泰越野车就是淮北公司客户张某1抵押的车，这个车收回来之后就一直停在这个停车场里。客户将车抵押之后会提供车辆的备用钥匙,这些备用钥匙就放在他们住的宿舍里，公司出事之后其到他们住的宿舍里把这些钥匙给拿了出来，本来其是打算找车主协商这个事的。淮北公司从开业至今共收回多少辆车其不太清楚，这个数字统计由苗辉和孟豪来负责，至今有多少客户来赎车其也不是很清楚，其很少过问公司的经营业务。苗辉是其初中同学，家是沛县的，身高有1米7左右，在公司里都喊他“大黄”;孟豪是其战友，家是无锡的，个子有1米7多，在公司里都喊他“藏獒”;李富民是其在南京做生意的时候认识的，家是毫州的，个子有1米7多，在公司里都称呼他为“老李”;郑尚辉是孟豪的熟人，好像是无锡周边的人，其听说他之前被判过刑，在公司里都称呼他“小辉”；吴建国是郑尚辉的熟人，家好像是河南那片的，个子有1米6多，在公司里都称呼他“小白”。关于其几人在公司的分工，其之前就给他们说过其有自己的南京公司，肯定要以南京那边的公司为主；剩下的人里面其觉得李富民年龄比较大，做事还是比较稳当的，所以其几人就商量着让李富民干贷后；因为其和孟豪是战友，关系比较好，虽然其和苗辉是同学，但还是跟孟豪的关系更亲近一些，所以公司主要让孟豪负责整体运营；至于郑尚辉和吴建国就是其不在公司的时候他们自己安排的了。周新玉个子比较高，戴着眼镜，其和他是之前在泰州认识的，他的联系方式我的手机里应该有。周新玉和其几人都是一种合作关系，他在永城就是专门做车贷的，平时他有业务需要放款的时候会给苗辉联系，苗辉有时候会给其说，有时候不会给其说，然后其二人就到永城那边放款。这个钱有的是从苗辉账上出去的，具体哪一笔就记不清了。永城公司的业务拖车谁去这个不确定，但永城公司的业务中，如果是其几人放款，那其几人就去家访。其记得去家访的有苗辉，李富民有没有去过其不记得了，吴建国、郑尚辉好像没有去过，孟豪和周新玉不是一路人，他是不会去的，其没有去家访过。另外，永城的客户如果是苗辉放款，就由李富民去和客户谈判要违约金，违约金由谁负责收取这个不确定，要看李富民怎么给客户谈的，但最后一般都是进入苗辉的账户里，然后大家按比例再分。周新玉在永城公司放的款中占有比例，但具体给他分多少其记不清了，就是按每一笔的出资额的百分比来分钱，一般走账是从苗辉账上分，但这个有的时候不固定，还是看最后这个钱到谁的账上，包括违约金也是按照出资额的比例分钱。永城这家公司位于金博大广场29楼，其实也不算什么公司，没有工商注册，就是在那租了几间屋开始干的。办公地点是其租的，租了之后一直是周新玉在那打理，其就没有再问过了。“小合作”群里的“东石老大”是给孟豪投钱的张超，据其所知张超没有给周新玉投过钱。永城公司有一个叫王某2的客户其比较熟悉，因为他的钱是通过其的账户放出去的。当时公司刚开业，公司员工除了李富民其他都在，王某2的这笔业务是孟豪接洽的，是一辆白色众泰越野车，当时王某2把车直接押在公司，其从其账上直接给他转账，其记得当时借的是2万多元，签的合同也是2万多元，他拿到手可能也就刚刚2万多一点，后来到了还款日期之后一直联系不到他，所以车就一直停在车库里，再后来他又跟其公司联系，其公司让他还本息，但他只愿意还本金，双方谈不拢所以就没有再和他联系。其公司没有向王某2要违约金。15.同案犯孟豪的供述和辩解，主要内容：其所在的公司叫光耀普惠，公司位于国购广场B座1506室，公司主要做车辆抵押贷款，主要是做二次贷，有时也做一次贷。公司一共有6个人，任传昊是公司的老板，也是公司的总负责人；苗辉也是公司的老板，同时还是公司的法人；李富民是公司的贷后部负责人，主要就是向客户催收贷款和谈违约金；其是公司业务部的负责人，平时就是联系客户到公司办理贷款业务以及办完贷款业务一系列的流程；郑尚辉和“小白”就是公司的员工，郑尚辉也是负责业务这一块，每天干的工作和其差不多，其是他的业务经理；“小白”负责给车装GPS，有时候还会和苗辉一起去客户家中家访。公司平时运营一般都是其或者郑尚辉来寻找客户到公司办理抵押贷款，等客户来到公司之后其先让客户提供公司要求的个人征信报告、行驶证、备用钥匙等一些东西，然后其对车进行估价，告诉客户贷款总额，然后再告诉客户按照公司要求，需要扣除10%的保证金、1000元到1500元不等的GPS费、500元的家访费及贷款总额3%-5%的服务平台费，然后把扣除这些钱之后客户实际可以拿到的贷款数额告诉客户。客户同意后，其就拿着一系列的空白合同让客户在上面签字按手印，合同里还包括一份承诺书，承诺书是按照其公司提前提供的模板手抄的，然后再签名按手印。签好合同后，由“小白”给车辆装GPS，之后苗辉和小白去家访，家访的情况会发在其公司名为“二次淮北，永城审核，不聊天”的内部微信群里。家访之后，有时候苗辉看到群里消息之后会直接放款，有时候是由其和苗辉汇报过之后，苗辉给客户放款。放款之后，其和李富民就会盯着客户车辆的GPS信号，找到客户有可能违约的情形，一旦客户违约，其公司的人就会把车抓回来，然后告诉客户已经违约，让客户来公司接受处理。扣车之后由李富民和客户谈要违约金的事情，不然公司就不给车，客户把钱交了之后其6人就把这些钱分了。其几人的收入不是按月发的，而且发钱也不是工资，是像分红那样，公司挣钱了其几人就开始分钱，每次分钱的时间不固定，有时候挣一个客户的钱，钱到手就发，有时候挣几个客户的钱后统一发。其几人发钱是根据从客户处挣的钱去掉放款的钱的盈利金额按比例发放，一般任传昊拿30%、李富民拿24%、其和苗辉各拿23%，其拿的23%中要分给“小白”和郑尚辉各5%，剩下的13%才是其最后分到的钱。分钱的比例是其公司提前就约定好的，具体分钱的时候由苗辉来分，有时候苗辉会直接给现金，有时候是通过银行卡转账，还有时候是通过支付宝和微信转账。其在公司做过很多客户，大部分客户都是由其接待的，并且一直到签完合同。公司和客户签的合同只有公司有一份，不会给客户，这是公司老板开会时安排好的。其和客户签订的合同包括汽车质押合同、汽车抵押合同、车辆转质押合同、承诺书、借条收条、借款合同、二手车交易合同等，这些合同是苗辉和任传昊找律师拟定的，内容大致都是打印好的，只是有些地方空着需要填写，让客户在上面有些地方按照其公司的要求填写并签名按手印。承诺书是其公司打印好的模板，上面的十条内容是苗辉和任传昊二人商量后大致先草拟出来然后找律师写的其公司让客户照着抄一遍之前先给客户逐条讲一下，客户抄完后在下面签名字按手印。承诺书的大致内容有：在车辆贷款周期内，不得再用车辆做贷款；去外地必须报备；按还款周期还款；不得提供虚假信息；车锁不得更换；更换车辆电瓶需要提前通知公司；保持手机畅通等一共十条。公司在客户签承诺书的时候会告诉客户注意不要违约，但是这十条内容都是很容易违约的，其公司就是想让客户违约，基本上公司客户都会违约，违约之后其公司就扣车，然后要违约金，吃客户违约金是其公司很主要的盈利点。其听老板说这样才能挣钱快，公司挣的多其几人分的也多。认定客户违约后，其公司就会先把车抓回来，这样车就在公司手里面了，其公司不急客户就会急了，这样公司就掌握了主动权，等客户来找的时候更容易索要违约金，客户不想给钱其公司就说把车给卖了，反正车在公司手里面，而且公司还有客户签的二手车买卖协议。向客户要违约金一般都是李富民和客户说，一般都是先问客户要50%的违约金，客户会觉得要的多，然后就会和李富民商量，李富民会让一点，这样显得其公司也让步了。其公司也不想让客户闹事，省的麻烦，公司主要是想挣客户违约金的钱。吃客户违约金的事情是任传昊和苗辉想出来的，然后找律师把合同弄出来，他们说这样风险小，而且来钱快，而且客户报警了也不要紧，其公司有合同，就说是民事纠纷。公司之所以要那么高的违约金是因为公司的人需要拿工资，公司运营费、水电费、办公用品等费用也得用这些钱来支撑。车辆的GPS都是由“小白”安装，“小白”开着客户的车到国购小区找另一个地方装，但是不让客户看到，安装完之后再把车开到公司楼下；家访一般也是由“小白”去，家访就是到客户家中去看看他是否真的住在那里，并且拍摄客户家中照片，把客户家的位置和拍摄的照片发到公司的微信群里。给客户放款都是由苗辉通过银行卡转账给客户的，具体放款多少钱基本上都是由其来决定。放款之后，由其和李富民负责看车辆的GPS信号，看客户有没有违约的可能，一旦违约公司就抓车。其公司判定客户违约不是按照客户手抄的承诺书判定，一般只注重三点，一是不得用车辆再次贷款、二是按时还款、三是出城必须报备，客户只要违反上面三点中的一点就是违约。至于具体客户有没有违约一般都是苗辉来定，任传昊和李富民也有权利决定客户是否违约以及是否要把车扣回来。另外，公司也存在感觉客户可能违约提前把车扣回来的情况，有时候其公司看客户车辆的GPS信号位置，觉得客户有可能会违约，比如停在别的贷款公司附近，客户存在把车抵押的可能，就会立即给苗辉汇报，苗辉同意后，李富民就会安排人去扣车，先把车扣回来，扣回来之后扣车的人再给客户发短信说他违约了，让客户来公司联系李总（李富民）接受处理。因为客户一般都留其的电话，所以客户知道车被公司扣回去后一般都会给其打电话，其会告诉他们李富民的电话，让他们和李总联系处理违约的事情，也有时候客户会直接通过短信上的电话找李总商量处理违约的事情。客户来公司处理时，李总就会给客户说按照合同要求，客户违约了哪一条，然后告诉客户需要交纳客户实际收款数额的百分之五十的违约金。一般接下来客户就会和李总商量，希望公司要的钱少一些，公司会根据客户的态度决定，有时候不会真的收百分之五十违约金，会适当减少一些。公司抓车一般都是李富民安排人去，具体安排谁其不清楚。因为其没扣过车，所以对这一块不太了解，但是其知道肯定有人专门去抓车的，至于扣车过程中是否和客户发生冲突其不清楚。车抓回来后都停在车库里，车库其没有去过，具体位置其不知道，但其知道车从车库开到公司大约需要两个小时左右。车扣回来之后只要客户不拿钱，其公司就不给客户车。客户还款的钱都是进苗辉的银行账户，一般其公司都让客户直接转账到苗辉的建设银行卡上。公司收回的车都停放在徐州，但具体是什么地方其不知道，其没有去过那个停车场。其在公司只负责和客户签订合同，签订完之后合同就由苗辉他们带走了，带到哪里去他没有跟其说过，反正其和郑尚辉一起住的宿舍里是没有合同的，郑尚辉也能证明。公司老板苗辉和贷后负责人李富民开会时说过如何吃到客户的违约金，就是先期先找客户做业务，让客户签承诺书，客户很容易违约，然后其公司盯着GPS信息，一旦违约就立即把车拖回来向客户索要违约金。抓车都是李富民安排人去，违约金的数额一般也都是李富民和客户谈，谈过之后要多少钱李富民就能决定。其公司没有会计，放款、收款用的都是苗辉的个人账户，钱都是苗辉负责进出。公司在问客户要违约金的时候，也有客户报警，客户报警后是由李富民处理，李富民会告诉派出所其公司和客户之间是签订合同的，然后把空白合同拿给派出所的人看，告诉派出所的人都签了这样的合同，派出所的人就会认为这些事情属于纠纷，一般都不会受理。其公司人员比较少，目前还没有确切的规章制度要求，大家都是按照老板要求，听老板的安排完成各自的工作。其公司对政府里的人（包括公检法）不做业务，即使他们用车来抵押借款其公司也不做，因为这些人都懂法，对其公司干的这个行业的弯弯绕都懂，而且这些人一旦不还款，其公司也不好逼着要钱；另外其公司对融资车辆、不是客户本人名下的车及赌钱和吸毒的人的业务也不做。在第一次被释放出去之后，其几人商议过对公司业务下一步要如何处理，但仅仅是商量那些没有还钱的客户，准备下一步通过法律途径去解决，至于公司已经拖回来的车要如何处理，任传昊他们没有和其商议过。其手机微信聊天中发的“12月12号，张某1评估65000元，放款3万，到手25000，返点1500，总共12期，每期7天，每期2500元”的意思就是谈业务的时间是12月12号，客户姓名是张某1，“评估65000元”就是这辆车如果做二手车买卖的话价值65000元，“放款3万”就是客户在签合同时所写的借款金额，“到手25000”就是苗辉给客户转账是25000元，“返点1500”是因为这个客户是中介介绍来的，1500元是给中介的好处费，剩下的就比较好理解了。另外有的客户在钱到手之后还要转给其公司一笔钱，这笔钱是给中介额外的费用，这个钱其公司一般是以“服务费”的理由让客户在拿到苗辉放款之后另外转给其公司，这也就是为什么有的时候客户实际拿到的钱比其发在群里的钱少的原因。其所做的客户发在群里的信息差不多都是这样一个模式，其做过客户的姓名其确实不记得了，但是发在微信群中的客户信息就是有意向签了合同的客户信息。其在名为“小合作”的微信群中说的“xx车已收回”、“xx车已结清”意思就是这个客户的车因违约已被公司拖回，然后经过谈判这个客户愿意拿多少钱出来赎车，且公司已经收到了钱，车也已经可以还给客户了。客户违约金已付清一般是由李富民、苗辉告诉其，因为他俩一个是负责收款的，一个是负责谈判的。在这个群里其只认识“耗子”和“任传浩”，这俩都是任传昊，至于其他人其确实没有见过也不认识，只知道这个群里的其他人算是公司的投资人吧，至少其的那部分钱是他们给投资的，实际上其并没有在公司的放款中投钱，而他们就负责投钱不干事，其就是干事不投钱，如果公司赚钱了他们就会分给其一点，算是两边各取所需。据其所知光耀普惠上面应该没有其他公司，其是被任传昊拉到这家公司的，而且公司也是在淮北工商局注册的。永城那边是否也有同样的公司与其公司合作其不是很清楚，一般其不过问公司之外的事，只知道任传昊和苗辉平时不在公司，至于他们在哪也没有给其说过。其公司名为“二次淮北、永城审核”的微信群里的“永城光耀普惠周总”这个人其没有见过，只知道在群里，任传昊、苗辉平时也没有跟其提过这个人，而且淮北公司这里他俩也不是经常来，平时公司里也就其和李富民看着。其在淮北这边投资的钱都是从张超那里来的。一开始其是不认识张超的，大概2017年11月份，任传昊让其入股，但是其手里没有钱，任传昊就说他能给其介绍一个专门给其投钱的人，这个人就是张超，其平时称呼他“老大”“张总”，他就是小合作群里的“东石老大”。平时业务上每一单其的钱占的比例是23%，每做一单，其就把需要放的钱发微信给张超，由张超把钱转给其，其再转给苗辉，通过苗辉的账户放给客户。当时其和张超商量着约定如果挣钱了，其占净利润的18%，张超占5%。公安机关向其出示的其和张超的微信聊天截图里，以高某的这个客户为例，上面写的借款25000元就是高某实际签合同的借款25000元；到手21000元的意思是苗辉通过转账给他的是21000元；返点1250元的意思是需要给中介1250元；总计出账22500元的意思是高某这个客户苗辉实际要给出去22500元；然后这个22500元的23%=5118元，是其实际要出的钱，这个钱也是张超需要转给其的钱；结清38000元的意思是高某的这个车已经被拖回来并且高某最终拿了38000元去赎车，已经结算清楚，38000元-22500元=15500元的意思是最终这台车实际盈利了多少钱，其中其18%=2790元，老大5%=775元，就是其和张超最终得到的钱数。但是杜荣耀这个客户其没有印象，也不记得发给过张超这个图。杜荣耀的这张图上“我拿18%=7956元和老大5%=2210元是什么意思其不知道。其没有把钱转给张超，因为当时就想着把这个钱作为投资放到别的车里，所以就没有给他。其把这个钱作为再投资的事情张超知道。其和张超总共也没有见过几次，具体他是哪里人其也不知道。其感觉张超有四十多岁，个子没有其高，有1米7左右，戴着个眼镜。其对永城公司那边的情况不了解，任传昊给其说让其负责淮北的业务就行了。在公司群里，其也知道永城他们也做车贷这一行，但其从来没有问过永城的事，也没有参与永城的业务，对于永城那边的业务情况不清楚，只知道有个姓周的在做业务，但这个人其没怎么接触过，对他的情况也不了解。至于周新玉为什么在小合作群里其也不了解，其和他在群里没有交流。16.同案犯苗辉的供述和辩解，主要内容：其公司的全名叫“光耀普惠”，公司注册地址在淮北市，地址在淮北市相山区国购广场B座1506室，注册成立日期是2017年10月份，注册当月公司就正式开业了。公司主要业务就是针对按揭贷款购买车辆予以贷款，不需要押车，安装GPS开走，俗称“二次贷”。公司成立的时候有四个股东，分别是任传昊占股30%、李富民占股24%、其和孟豪各占股23%，公司成立以来股东及出资比例都没有变动过，当时其出资了大概是五六万元左右。任传昊是江苏沛县人，其和他是校友；李富民老家是毫州的，他之前和任传昊是朋友关系；孟豪是江苏无锡人，他和任传昊是战友，孟豪之前在无锡搞这种类似贷款业务。最早提议搞这个光耀普惠公司，就是任传昊带其去无锡找孟豪的时候孟豪提出来的，说可以搞个这种贷款公司，在无锡这边这种公司比较多，也比较挣钱。任传昊听后觉得风险比较小又能挣钱，就让孟豪到这边来给他帮忙搞公司。后来到了2017年10月初，孟豪从无锡到了徐州，当时也谈了成立公司的事情，后来孟豪觉得徐州这种贷款公司比较多，不好干，想到淮北这边来搞。任传昊也跟其商量到淮北这边成立贷款公司的事情，最后其也同意了。等到了淮北之后，任传昊又找到李富民谈了成立公司的事情，大家都同意之后就确定了要在淮北成立贷款公司。当时之所以选在淮北是因为淮北这种公司比较少，钱好挣，确定成立公司之后，孟豪、任传昊在淮北跑了一些车贷公司，问这种公司在什么地方比较多，孟豪带着其和任传昊、李富民看了好几个点，最终确定了相山区国购广场B座1506室的地址，办公室里的办公用品是其四个股东按照各自股份占比掏钱购买的。此外，公司里面除了其和任传昊、李富民、孟豪四个股东，还有一个业务员郑尚辉，他是孟豪从无锡带过来的，另外还有一个叫“小白”的业务员，“小白”是郑尚辉的朋友，是郑尚辉从无锡喊过来的。任传昊在公司不搞具体的事情，他有时去公司，在公司也搞家访安装GPS以及贷后部门的看GPS轨迹工作，另外在公司内部微信群里面，任传昊会说公司贷款的哪辆车违约了之类的；其在公司里面主要搞后勤工作，包括日常办公用品开销、生活用品开销、水电费、房租费等，另外公司的放款和收款都是经过其的手，收回来的钱其四个股东各自分钱的事也都是其来弄，还有就是其也会对客户进行家访装GPS工作，安装好的GPS其也会看信号轨迹，在群里面其也会说哪些车违约了，扣车的时候其也会去扣车；李富民主要搞贷后这块的工作，就是看GPS信号盯车，有时候也会去扣那些违约车辆，车辆扣回来之后与客户谈违约金基本上都是李富民来谈，谈好多少钱之后李富民会通知其和任传昊以及孟豪，让其三人知道一辆违约车收取多少钱；孟豪是业务经理，主要就是拉客户，与客户谈借款放款的事情，客户违约之后孟豪有时候也会跟客户谈违约金，对于违约车辆孟豪也会去扣车；郑尚辉在公司就是跑业务拉客户，“小白”主要就是干扣车的活，看GPS信号轨迹。关于公司的具体流程，就是比如说郑尚辉拉来了一个要贷款的客户，然后他会把客户介绍给孟豪，孟豪接手后看看客户车辆的形式证件等对车辆进行一个评估，然后跟客户谈借多少钱、评估多少钱、公司能够放款多少钱、中间需要扣除多少钱、实际客户能到手多少钱等，谈好之后孟豪会跟客户签订包括汽车抵押合同、借条收条、承诺书、GPS协议、还款表格等的一系列合同，合同的内容都是空白的，客户要在上面签字按手印。签完合同之后就是对客户车辆进行安装GPS和家访，这块工作基本上都是其和任传昊、李富民来负责的，谁有时间谁来搞，其中安装GPS和家访其做的更多一些。GPS和家访之后就是等待孟豪通知放款，孟豪会告诉其放款多少及放款到哪个银行卡上，其接到通知后再予以放款，之后客户正常还款的话，会直接把钱打入其的个人账户内。放款之后客户就能把车开走了，车辆开走后，其和孟豪、任传昊、李富民或者“小白”，只要有时间就盯着GPS信号轨迹看车主有没有违约情况，一旦谁发现车辆有违约情况之后就会在微信群里面说哪个车违约了，对于违约车辆公司会进行扣车，扣车的时候孟豪会打电话告诉其几个股东要扣车，问其几人是否有时间，谁有时间谁就去扣车。扣车的时候，其和任传昊、李富民、孟豪以及“小白”都去过，其几人去扣车的次数都差不多。车子扣回来后，孟豪会通知车主车子被扣回来了，要到公司来处理，客户到公司处理违约时都是李富民和孟豪来跟客户谈违约金的多少。公司规定的违约金是收取借款额的20%-30%之间，具体收多少会看谈的情况，李富民和孟豪谈好之后会跟其几个股东打电话通个气，客户交纳违约金也是直接打入其的个人账户内，其收到这个钱之后再按照占股比例对这个钱进行分配。公司的盈利主要就是违约金的收入，其收到这个违约金后按照各自占股比例对钱进行分配，然后把钱转给每个股东。业务员的工资也是从公司盈利里面出的，其中给郑尚辉开过一次工资，发给他2000块钱，这个2000块钱包括底薪以及提成部分的钱。另外公司的日常开销也都是从公司盈利里面出的，其四个股东按照占股比例来支出。客户到其公司借款时需要提供身份证、车辆行驶证、户口本和备用钥匙等。客户签订的合同都在孟豪手里，孟豪会把合同都带到自己宿舍去，这些签订好的合同都是孟豪统一收存，其他股东手里没有合同。因为孟豪最早在无锡干过这种公司，所以合同范本是他弄来的，后来其几个股东也都看过孟豪自己修改过后的合同版本，最终确定了公司正式使用的合同样本。其所说的贷款中间扣除的钱包括平台费、GPS安装使用费、保证金、家访费等，这些钱加一起大概有借款额的15%左右，具体每个车收多少钱要看车主借款多少钱，一旦车主后期违约的话，这个钱公司是一点都不退的。另外违约金是客户来公司谈违约车辆处理时，公司要收取借款额的20%-30%的违约金，另外还得收取拖车费，这次谈违约处理就是一次性处理车主的车子，支付违约金的同时还要把剩余的本金及利息还掉，这个违约金计算的时候是按照客户借款的额度来算的，不按照实际到手钱数来计算。其公司的盈利点主要就是后期收取的违约金以及前期扣除的那部分钱，其中这个违约金是公司盈利的主要点。关于车主违约的认定，客户跟公司签合同的时候会有个承诺书，承诺的条款也就是违约的条款，一共是十多条，其中其有印象的是出城报备、GPS没有信号的、逾期不还款的（其公司规定是还款是北京时间17点之前，超过这个时间都是违约）、将车辆二次抵押的，这四条是其知道的公司主要看中的违约条款，其中出城不报备就是车主把车开出淮北市但没有征求其公司的同意，如果车主只是单纯的通知其公司要出去，但是公司没有明确表态同意或者不同意的话，也算是客户违约了，车主都是直接联系孟豪，孟豪收到信息后就会把客户要去什么地方发到群里面，如果说一个车主报备说要去徐州，但是公司发现车主不仅去了徐州又把车开到了宿州境内，那么孟豪也会在微信群里面说这个车违约了。公司的这个违约条款是孟豪设计的，其他股东也都知道这个违约条款，也都没有什么意见。之所以设置违约条款是因为成立公司的目的就是挣钱的，如果不设置违约条款的话，其公司拖车扣车就找不到理由，设置违约条款让拖车扣车有了借口，这样车子扣回来之后，公司才能问车主要违约金，这样公司才能从中间挣钱。说的直白点，其公司搞了违约条款，设置个条条框框，就是为了让车主去违约，这样公司才能挣钱。公安机关向其出示的载有借款人在借款周期内不得再次用此抵押车辆去别处办理借款融资，不得在抵押车辆上另行安装GPS或押车；借款在借款周期内如需要出宿州市范围提前一天或当天出发前报告申请并讲明时限，提前若干天报备无效，如未及时报告申请或到时车辆未归则视为违约；借款人借款周期内抵押物车辆绝不允车主本人以外的第二个人使用，如被公司巡查发现视为违约；借款人未及时按照约定日期北京时间17:00点前还款的则视为违约；GPS不定位的情况下在当天接到通知两小时以内必须到公司检查重装，不得以任何借口拖延时间，如未按要求则视为违约；借款人保证所提交的任何资料真实有效，如提供虚假资料及信息视为违约；借款人保证汽车钥匙真实有效，如私自更换未及时报备导致汽车钥匙无效视为违约；汽车需要更换电瓶提前向出借人报备，如造成GPS损坏视为违约；抵押车辆不得超过80公里／小时，不然视为违约；借款人保证预留手机号码畅通，不允许关机，并且当天连续3次不接公司电话查询则都视为违约等条款的承诺书上的条款就是其公司搞的违约条款，这十个违约条款在公司实际运营过程中没有完全使用，主要使用的就是第一条、第二条、第四条以及GPS信号断掉的那条，判定违约主要就是使用这四个条款。如果完全按照条款上来搞，那每个车都会违约，这样的话其公司就该没有生意了。其公司对借款客户进行家访是为了找清楚客户住址，以便之后客户不还钱了，公司能够找准客户家，方便公司找客户要钱。公司发现车主违约之后会通过GPS信号轨迹找准车辆具体位置，然后等傍晚五点钟之后，或者晚上，负责去扣车的人从孟豪那里拿违约车的备用车钥匙，然后到违约车停放的地点直接把车开走。其公司去扣车的时候都是趁车主不在旁边、车停在那里的时候直接把车开走。孟豪跟大家说过扣车的时候不要跟客户发生冲突，避免矛盾，趁客户不在车上、不在车跟前的时候把车扣回来，公司是去扣车的，目的就是把车扣回来就行了，不要有矛盾。扣车的时候公司都会去一两个人，避免扣车的时候发生麻烦，怕去的人少了，万一有点什么事情不好弄，一个人麻烦，两个人能有个帮手。之所以要扣车是因为车主违约了，把车扣回来能降低其公司运营的风险，减少公司的损失，另外车被其公司扣回来之后，车子在公司手里，最后跟客户谈违约金的时候手里有底牌也有底气，更有利于其公司跟客户的谈判。具体谈违约都是李富民来搞的，其不参与谈判的事情，但谈判的目的就是处理违约，让客户把剩余的钱和利息以及相应的违约金都拿出来。要是谈不拢，车就在公司扣着，反正车在公司其公司也有底气，车主都想要赎回车，所以肯定着急，最终都会妥协，还得来跟其公司谈违约金的事情。其公司的微信群名称是“二次淮北，永城审核，不聊天”。公安机关向其出示的2017年11月26日下午2时13分的聊天记录中，灰色头像昵称“耗子”的是任传昊、绿色头像昵称“收车老李”的就是李富民、蓝色衣服的是孟豪，其中任传昊所说的“马某今天不报备就办他”意思就是说马某这个客户如果出城不报备的话，就把他的车给拖回公司；李富民所说的“欧凯”是就是OK、同意的意思；孟豪所说的“拖啊，不拖怎么有钱”就是说只有把客户的车拖回来之后，才能谈违约金的事情，这样公司才能挣到钱，说白了公司的赢利点就是违约金和利息，为了能够尽快收回本金并挣钱，进行资金周转，就需要把客户的车以违约的方式拖回，拖回来才能让客户着急，让他们来和其公司谈还本金和违约金的事。其扣回来的车就直接开到徐州沛县老家停着，要不就放在国购小区或者沛县老家小区的地下车库内，因为放在地下车库内没有GPS信号，这样其他人就找不到车，可以防止一些客户私下安装了GPS，查找到了车辆位置把车开走。扣回来的车停放在淮北市的比较少，除非是那些态度比较好、愿意掏钱交违约金的客户。公司其他人扣回来的车都停在什么位置其不太清楚，公司有没有专用停车场其也不清楚。之后如果违约客户交纳了违约金，其扣的车其就去把车再开回来交给客户，路途上的费用也都是公司支付，但是羊毛出在羊身上，这个钱还是客户掏的违约金也就是公司的盈利里面出的。其公司有宿舍，大概是在淮北市相山区恒谭路66号国购广场（心城）8号楼1003室，这个宿舍是2017年10月份左右其租的，后来其不在宿舍住了，主要是孟豪和郑尚辉住的，公司其他人偶尔去住一下。宿舍里边只有床，其他没有什么东西，也没有什么和公司业务相关的东西。公司和客户签的合同基本上是不放在宿舍里的，但具体放在哪其也不知道，合同主要是孟豪拿着。永城那边的贷款公司没有名字，其记得公司在永城金博大大厦里面，这家公司和淮北光耀普惠公司业务上没有任何关系，只是在财务上由其去永城那边的公司放款。其不知道该怎么定义其几人和永城之间的关系。周新玉刚到淮北的时候，淮北这边只有其和任传昊、孟豪，当时任传昊安排孟豪负责淮北的业务，安排周新玉负责永城的业务，其负责走账，有时候任传昊也会给客户放款。永城公司那边，一般情况下由周新玉负责谈业务，有时候其和任传昊负责家访，至于谁去拖车其就不知道了。和永城那边违约的客户谈违约金的人是谁其不确定，永城客户的违约金怎么进入其账户是现场根据情况把握的，有的是直接打到其账户上的，有的就是给现金，至于违约金包不包括在内不好确定。给永城周新玉的提成是从其账上走的，但一单能提多少其不知道，这个数字是周新玉和任传昊谈好的，需要其给周新玉打款的时候其再给他转账。客户赎车的违约金这一块没有单独和周新玉算过，基本上客户的违约金都会进到其的账户，一般大概一个月左右会按照给公司投钱的比例分一次钱，具体通过其的账户给周新玉分了多少钱其也记不清了。永城公司的业务从什么时候开始的其不太清楚，豫Ｎ×××××起亚轿车的车主朱某2的名字其有印象，但时间太长了。其尾号1010的建行账户于2017年11月22日转给朱某2的15000元是任传昊让其放款给朱某2的，但这个人其不认识，谁跟他谈的这个业务其也不知道。17.同案犯李富民的供述和辩解，主要内容：其所在的公司名字叫东石某普惠，公司地址在淮北市相山区国购B座15楼1506室，租金是每月3900元，是2017年9月份成立的。公司的法人代表是苗辉，公司主要有四个股东，一个叫任传昊，占公司30%的股份，主要负责看车辆GPS后台；其占公司24%的股份，主要和客户谈违约金以及公司的日常管理；苗辉和孟豪各占公司23%的股份，苗辉主要负责公司的收放款及违约车辆的管理，孟豪主要是车辆抵押贷款的业务接待及跟客户签订合同之类的，其中任传昊和苗辉不经常去公司。其四人是朋友关系，之前在南京就认识，他们三人是2017年9月份成立的公司，成立之后公司缺一个车况评估师，其是10月份过来的，其来的时候他们都来过了。此外公司里还有“小白”吴建国和“小辉”，“小白”主要负责安装GPS以及上门“家访”、扣车，“小辉”主要跟孟豪一起负责公司平常的业务开展。其一开始没想干这个事情，是他们三个人开这个公司其才过来的，但是其听他们说了现在外面大城市豪车多、打击严、风险大不好干。其来淮北之前他们通过挣客户的违约金和利息赚钱，其到了公司之后帮他们对抵押车辆进行评估，以及与车主进行违约之后的谈判。其公司主要做按揭车的二次抵押贷款，其他公司的业务员甩单（就是其他公司的业务员接到需要做二次车辆抵押贷款的客户后推送到其公司来）到其公司，由其公司的业务经理孟豪和“小辉”负责接待，给客户的车做贷款，客户愿意使用车辆做二次抵押贷款的，业务员就会和客户谈这辆车的二次抵押贷款金额，有时候业务员会咨询其来给客户做车辆二次抵押贷款的金额，其会根据客户提供的抵押车辆的二手价格的四分之一来给客户定贷款金额，不会超过抵押车辆价格的四分之一。等客户同意做车辆抵押二次贷款以后，业务员会让客户提供身份证、车辆行驶证、车辆备用钥匙、贷款打款的银行卡，还要对客户进行家访，家访费用是500元，公司之所以上门进行家访，一是因为放款时去家里看看这个人说的是不是实话，看看客户有没有偿还能力，二是一旦客户还不上钱其公司可以找到他家，这样就又多了一道保险。另外在放款之前，孟豪会让客户签订公司提供的包括车辆贷款合同，包括车辆抵押合同、机动车质押合同、借条和收据、车辆转押抵押协议、债权转让质押车辆交接使用免责协议、承诺书、借款合同、二手车交易协议、质押车辆交接单、声明书等的一系列合同。同时“小白”负责给客户抵押车辆安装GPS，等装好GPS以后客户可以把车辆开走等待公司放款。之后其再给苗辉打电话让他转账给客户的贷款，其公司在给客户放款之前要把客户办理车辆抵押贷款的家访费500元、GPS安装费1000元、贷款金额10%的保证金、平台管理费1000元等费用扣除，剩下的才是客户真正拿到手的贷款钱。在客户开车离开以后，其公司会按照和客户签订的承诺书等一系列合同规定来找客户的违约情况，只要客户有违约情况，其公司就会将客户的车拖走，然后让客户到公司商某解决问题。客户到公司解决违约都是其负责和客户谈的，其会和客户说客户要付违约金和全部贷款额才能将车开走，其向客户收取违约金一般都是先按照合同上规定的违约金，这个违约金以前是借款金额的30%，最近提到了50%。算好之后其先让客户自己说能还多少，探探底，然后其再根据实际情况跟客户谈，一般情况下客户因为要付的钱太多肯定会和其谈，最后肯定要赚钱，最低的也是平账，但是一般情况下很少有平账的。违约金的事情之所以一般都是其跟客户谈，一个是因为分工，还有一个是因为其年龄大点，能把握住客户的心里，其他人年轻，跟客户谈有点“一根筋”，把握不住。其公司跟客户谈违约金的事情会先把客户的车扣了，客户急等着用车就会过来找其公司谈，反正车在公司手里不怕客户不来，而且按照合同规定客户要是不给违约金，其公司可以处理客户的车辆，客户由于害怕会愿意和其商量少给违约金，其公司就是利用客户的这种心理从中非法争取违约金的。其公司和客户只签有一份合同，签过的合同放在苗辉那里，至于为什么不给客户一份合同其也不知道。其公司让客户签订的承诺书是公司制定的，大概有十条内容，就是公安机关让其看的那份承诺书上面的十条。但公司一般只会选择其中的三条来执行，如果全部按照合同规定的十条来，每个客户都会违约，也可以说这个合同是一个不平等的条约。其不太赞成他们的做法，所以其一般只选择其中的三条来执行。客户只要有违约的行为公司就视为客户违约，其公司就可以把客户的车辆扣到公司车库，再给客户发信息让客户到公司解决违约问题。之后按照规定客户违约需要付贷款额50%的违约金，如果客户不给违约金，因为在合同中也签有二手车交易协议，其公司就会吓唬客户说会卖掉他们的车。由于违约金的确很高客户可能会找其公司谈，只要其公司给客户再少一点钱，客户就愿意还钱。按照承诺书上的规定，很多客户都会违约，其公司就是让客户违约来挣取违约金的，这也是其公司的赢利点，这样做的话时间短、挣钱快、资金回笼也比较快。公司之所以和客户签订二手车交易协议，是因为客户要是违约以后，其公司可以以这个协议为根据吓唬客户要卖车，让客户支付违约金。但其公司没有卖过客户的车，如果客户还不上钱，其公司一般会先跟客户谈，也可以让客户缓几天，违约金什么先算好，后来再谈，车其公司一直扣着，实在不行客户还上本金后其公司也让他把车开走。其公司和客户签订的协议是谁负责制定的其也不知道，其来公司之前公司就是按照这种协议办理的，公司制定这种协议就是为了从中发现客户的违约情况和客户谈违约金的。其公司也没有完全按照违约中的情况抓客户的违约点，如果要找那十种违约情况的话，客户随时都有可能违约。其公司选择客户是有标准的，客户的车辆必须是按揭分期付款的车辆，因为分期付款的车是有抵押机构的，轻易过不了户，全款车其公司是不给客户做贷款的；另外还要能找到客户家庭的，防止客户骗贷款；还有就是公检法的人员不给做，因为给公检法的人员做贷款怕出事。其公司从成立到现在通过这种方式办理了大概三十四辆车的业务，其中有一部是正常还款的，这些车辆贷款的资料都在苗辉那里。另外其公司最近做过几个业务都是孟豪谈的，其知道的只有尹某、李某1、张某1这三个人的单。尹某抵押的车是一辆别克车，他的车被扣主要是因为二次抵押车辆的风险；李某1的车是一辆雅阁，他的车被扣主要是因为没有报备；张某1的车是一辆众泰，他的车被扣是因为还款不及时。其公司的业务员没有底薪，都是按照盈利的5%给业务提成，“小白”也是按照盈利的5%给提成。每完成一笔贷款，就按照盈利的5%直接现场分给他们了，所以公司也没有账目。其公司就几个人，平时大家也都来上班，请假也不会扣钱之类的，公司没有严格的管理制度。其第一次从看守所中被释放出去后曾联系过在公司做业务的客户，这些客户的联系方式是其从微信里一点点找的，当时是其自己要去联系这些客户的。因为第一次从看守所出来之后，其几人身上没都没钱，所以就在找客户联系，能要回来多少钱就要回多少钱，要到了钱就自己花，期间其总共要到7800元，这个钱其自己花了，没有给任传昊和苗辉他们。其没有联系过一个叫武某的客户，也没有把合同给他并销毁，至于有没有和一个叫任某的客户商某过其记不清了，公司的合同不在其这里。永城公司那边只有老周，他是业务员，作用和孟豪类似，只不过他负责永城那边的业务，孟豪只负责淮北这边的。其不知道是谁安排老周和孟豪分别负责永城和淮北的业务的，其到公司的时候他们就已经到过了，任传昊把其从南京喊过来时就跟其说好了，其到公司后主要负责给车辆估价和贷后。如果永城老周有客户需要抵押车借款，会把车辆信息发给其，让其给他评估价格，至于老周后面是联系任传昊还是苗辉去放款其就不知道了。至于永城那边的贷后其有没有去谈过、由谁去谈以及违约金进入谁的账户其都不知道，其没有参与过永城那边的家访。18.同案犯郑尚辉的供述和辩解，主要内容：其的微信昵称“A小辉”，其在来光耀普惠公司之前一直都在江苏无锡的公司上班，最后上班的公司叫“京田财富”，这个公司主要就是无抵押贷款的，其在这个公司做到2017年9月份，当时无锡市场上已经有风头出现了，说公安局准备打击搞空放贷款的公司，这个事情无锡当地闹的比较大，都知道。因为无锡市场环境不好了，其就问孟豪哪里能赚钱，孟豪说淮北市这边准备搞个新市场（就是指搞车贷）还不错，让其陪他一起过来，之后其就和孟豪一起来这边了。其到淮北之后就直接到了现在的公司上班，大概是2017年9月中旬。其现在上班的这个公司名称叫“光耀普惠”金融公司，地址在淮北市相山区国购大厦B座1506室，公司是2017年9月中旬开业的，开业时候其就在公司上班了。公司日常业务主要就是车辆装GPS开走二次流动贷款，俗称叫“二次贷”。目前公司员工有其和“小白”、孟豪、苗辉、老李、任总。之前在公司上过班的还有“群群”和另一个女的。其公司有具体的分工，基本上其和孟豪来跑业务，“小白”有时候也跑，但是很少，他主要就是搞家访和安装GPS；孟豪家是无锡的，在公司主要是搞风控的，说白了就是搞业务审核以及签订合同；苗辉家是江苏沛县的，他在公司主要负责安装GPS、放款收款、家访，除了其和孟豪负责的业务不做之外，公司其他的事情苗辉都会去干；老李大概有三十多岁，在公司主要负责贷后和GPS这一块，跟违约车主谈判要钱，基本上违约金的数额他都能拍板，如果差距比较大的话，老李会和公司的苗辉以及任总来进行商量；任总是徐州的，其在公司很少见到他，他有时来公司待一会就走了，孟豪都喊他任总，苗辉有时候也会喊他任总，任总在公司主要负责公司的运营方向之类的，底下人搞不定的事情或者无法决定的事情，任总会拍板,另外其明确知道的是任总手机上有GPS的客户端，平时说客户因为GPS方面违约都是任总在微信群里说，扣车拖车以及违约车主交过钱之后车子要还给车主，这个被扣的车都是任总弄回来的;其在公司内主要负责跑业务，具体来说就是去同行那里拉客户，除此之外，其会根据客户车型的情况进行一个估算，然后反馈给中介，反馈过后中介会把客户带过来，由其负责接待，接待过后其再把客户带到孟豪那边，其负责的这块工作用这一行的行话来说就是“进件”。公司的业务流程具体来说就是，比如其之前联系的中介现在手里面有个想要贷款的客户，那么中介会直接跟其联系，把客户的行驶证件发给其，告诉其客户准备借多少钱，让其进行一个评估。其拿到照片后用“车三百”这个第三方软件对客户的车辆进行一个评估，然后按照评估价的30%-50%的比例告诉中介其公司能够放款多少钱。之后就等中介回话，一般都会要求中介把客户带过来直接当面谈，如果中介那边的客户对其公司的放款额度比较满意，中介就会带着客户过来，客户到了之后由其进行接待，问客户要车辆行驶证，再过后其会带着客户找孟豪，把客户的行驶证也交给孟豪，孟豪接手后会跟车主详细谈借款的事情，主要就是谈公司能够放款多少，实际到手多少及公司需要扣除多少钱之类的。其公司放款都是按照评估价的三至五成来放款，中间收取放款额10%的保证金、3%或者5%的平台服务费（后期用来返给中介）、1000元GPS费用、500至1000元的家访费，所有费用加在一起公司会抽借款数额的10%至20%的费用，这个抽取的费用就直接被扣除了，扣掉这个钱之后才是客户真正到手的钱。后期如果违约的话，这个前期扣除的钱就没有了，全部留在公司了。这些费用算好之后由孟豪来跟客户签合同，合同签好之后就是给车辆安装GPS以及家访，家访后负责家访的人会把家访的照片发到其公司的内部微信群内，然后通知苗辉放款。通知放款的时候基本上都是“小白”通知孟豪，然后由孟豪联系苗辉进行放款。放款之后，公司会看客户的车辆情况，看车主有没有违约，没有违约的话车主就正常还款，一旦车主违约，苗辉或任总有时候会在群里说哪个车违约了，对于违约车辆公司会直接扣车，车子扣回来之后，老李会通知违约车主来公司处理违约的事情。违约处理也很简单，就是公司终止合同要求车主交纳违约金以及剩余本金利息拖车费等。如果违约车主缴纳了这些钱，公司就会把车辆GPS拆掉并把合同销毁，然后把车子还给车主。如果说车主不交钱的话，车子就扣在公司内不还，后期公司就会把违约车再转质押，说白了就是卖掉，但是车子无法过户。拖车的时候一般情况都是先跟着车主的车，然后等车主下车之后车上没人的时候，其公司才去把车开走，也有的时候趁车主下车买烟的时候把车开走，之所以这样做就是不想和车主发生直接的正面冲突，如果车主事前发现了拖车就会遇到阻碍。扣完车之后，扣车的人会把车子放到一个固定的地方，但这个具体的地点其不知道。等把车从车主那开走之后，其公司的人才会给车主发个短信告诉他车是被其公司拖走了，省的车主不知道车去哪里报了警，万一警察再认定成盗车就麻烦了。但即使车主报警了，其公司也不怎么担心，因为之前在江苏那边做过车贷这块，也知道警察不介入经济纠纷，而且其公司跟客户还有合同，警察就更不会管了。但如果车主确实报案，警察也找上门了，大不了就是两边都让一步，问车主要的赎车费打点折就是了，只要是不亏本、在拖车的时候别打人、别把人拘禁起来就行。说实话之前在无锡那边的时候，如果其带着车主去派出所，派出所民警都不会理其。而且之所以在拖车后才发短信一是因为如果提前通知车主了，车主肯定不愿意让公司扣车，到时候扣车就不那么容易了；二是因为公司要跟客户谈违约金的事情，只有把车子扣在公司，车主才会着急，公司谈判的时候才会有底气，这样有利于公司要违约金。做其这一行的，车在谁手里谁说话才硬气，如果车不在公司手里，公司给车主说他违约了车主根本就不会理其公司的，其实也就是逼着车主拿钱赎车。一般情况下车主不可能不赎车，最终车主都会妥协的，很少有车主不交钱赎车的，因为车毕竟在公司里，而且公司在跟客户签合同时就提前让车主签了车辆转质押的合同，如果车主确实不愿意拿钱赎车，其公司就可以拿出这个转质押合同告诉车主，如果不拿钱其公司就把车给卖了，一般客户看到公司这样做就都会妥协了，如果车主坚持不拿钱，其公司就可以拿着这个之前车主签过字的车辆质押合同把车转质押给收黑车的人，虽然这样公司挣的会少一点，但肯定不会亏本。如果车主再来闹，公司就给车主说车已经质押给别的公司了，让车主去跟收车的人闹去，这样其公司的风险也就转移了。其知道的公司跟客户签订的合同有借款合同、保证书、承诺书、转质押合同、质押合同、违约条款，其他的其就不清楚了。客户签订过的合同其没有见过，具体签合同的时候其不在场，但是其知道客户来借款的时候签订的合同很多。公司的这些合同客户在签订好之后就收走了，客户手里没有，签合同的时候客户就是在合同上签名字按手印，应该公司填写的那部分内容都是空白的，暂时不填写。签好的合同孟豪或者苗辉在下班后就直接带走了，不放在公司里面。公司里面有空白合同，但是不多。客户签订的合同里面包括借条和收条，借条和收条上客户写的金额都是公司的放款额，不是实际到手的钱，也就是借条上的钱数是包括那些被扣除的钱的；承诺书就是客户保证遵守公司条例，不违约，关于违约条款其所知道的有“出城报备、按时还款、不准在其他公司贷款、不能提供虚假资料”等，如果不遵守的话就是违反公司约定了，肯定是要扣车的。其中出城报备的意思是客户的车子如果说要离开淮北市，必须要通报公司，基本上都是通报给孟豪，如果客户报备说去徐州，但是客户不仅去了徐州还顺道去了宿州的话，那么客户也是违约；按时还款就是说客户必须在还款周期之前把钱还掉，其公司规定的是17时之前还款，超过17时都不行，都算是违约；不准在其他公司贷款就是说，公司要是发现客户把车辆停在贷款公司比较多的地方，任总或者苗辉就会在微信群里面或通过电话安排公司的人去车主停车的地方看车主到底在干什么，跟着车和车主，如果发现客户去搞贷款了就直接扣车。在公司里，能判定客户违约的是任总、苗辉、老李，孟豪也可以判定车主是否违约，但是情况比较少。公司有个内部微信群，其见到过任总、苗辉、老李说过哪个车违约了要扣回来。公司在发现车辆违约后就直接扣车，在前期经营的时候都是任总联系外包的人来扣车，任总联系的外包的负责扣车的是毛磊和“三哥”，还有没有其他人其就不清楚了，他们每次扣车回来能拿一定比例的提成；外包扣车的人搞了一个多月，后来就不让他们搞了，除非特别难搞的车，到了11月份老李来过之后，就不让外包的人搞扣车了，都是老李、“群群”、苗辉、任总几人去搞扣车的事情了。违约车被扣回来后，老李会通知违约车主来谈处理的事情，处理违约就是拿钱赎车。公司向客户要违约金、拖车费以及剩余的本金和利息，其公司的违约金都是按照超过合同金额一万多元至两万多元的数目来收取，另外再把本金利息结清，相当于每个违约车除去本金利息之外，再多要个一两万块钱作为违约金。客户支付这个违约金之后，公司会把GPS拆掉，然后让车主开走车子。具体谈这个违约金的事情都是老李来谈，客户对于违约金有意见要讨价还价的，老李基本上都能拍板决定。公司跟客户签合同就签订一份，合同不让客户带走，只让客户对还款日期和金额那一块进行拍照，但拍照的那一部分只有还款日期和还款金额，其他部分是不让客户拍照的。因为孟豪之前在无锡时就是做车贷这一块的，所以他就是按照无锡那一套来的，具体签合同都是孟豪签的。其之前看过公司的空白承诺书，上面写了十条违约情况，包括不得将车辆二次抵押、车主出城提前报备、车辆非车主本人驾驶、按照时间还款（北京时间17时之前还款）、GPS信号异常的时候车主必须要及时到公司检查重装、不能提供虚假资料、保证车钥匙真实有效不能私自配钥匙换锁、更换车辆电瓶之前要向公司报备、车速不能超过80公里每小时、借款人保证预留手机号畅通不能超过三次不接电话，一旦车主不能遵守就算违约了。这其中最主要的就是前四条车辆二次抵押、车主出城提前报备、车辆非车主本人驾驶及按照时间还款（北京时间17时之前还款），因为要是按照这个承诺书上规定的十条来规定的话，那每个车主都会违约了。这个承诺书例文在其到公司上班的时候就已经有了，是公司提前制定好的，公司成立的时候，任总、苗辉就己经把这个承诺书搞出来了，后期公司对这个具体违约条款做过一些修改。其和孟豪到光耀普惠公司之后，其曾见孟豪和任总商量过违约条款的一些具体细节，孟豪根据之前在无锡工作的经验向任总提出过一些修改意见，而且他们不光是商量了违约的具体条款，还商量和修改过借款合同、质押转质押合同等合同的一些细节。孟豪和任总是战友，之前就认识，公司还没有正式营业的时候孟豪和任总就商量过合同的一些细节修改问题。最早的时候普惠公司是找律师搞的合同范本，但是太厚了，有三十多张，任总和孟豪以及苗辉就开会商量过怎么修改律师提供的合同范本，对合同范本进行了精简，精简过后的合同就是公司现在用的这种合同范本。任总他们搞这些违约条款，说白了就是通过搞这些很细致的条条框框，然后抓住车主的小辫子找到拖车扣车的理由，只有公司把车主的车子拖回来扣回来，公司才能问车主要违约金，这样公司才能挣钱。这些来借款的车主有些也是想黑其公司吃其公司的钱，其公司要不受损失就只能手段厉害点、猛一点，限制的违约条款多一些，多找些理由，这样才能扣车要钱，公司才能赚钱，公司日常赚取的利润来源包括本金产生的利息、前期扣除的部分费用以及违约金，但说白了公司的主要盈利点就是吃违约金和前期扣除的费用，光靠利息是挣不了几个钱的。其公司赚取的利润主要包括正常本金的利息、先期扣除的费用以及最后处理违约时的违约金收入。其中最重要的利润就是违约金和利息。其到光耀普惠公司上班后公司做成了二三十笔这样的业务，其中大概有十笔左右是其做的，剩下的都是孟豪搞的，但其做成的这些业务具体车辆情况其都记不清了。其在公司的工资底薪是1000元，每两个月结算一次工资，提成是按照合同金额的5%来提，扣除掉给中介的部分返点，剩下的就是其的提成，算下来每一个车少了能拿一两百块钱，多了能拿四五百块钱，至于公司其他人的工资情况其不清楚，其公司平时的业务量是由苗辉统计的。其到公司之后总共做成了大概十几辆车，其和孟豪一起做成了二十几单，因为做的时间不长，应该没有把车抵押出去的情况，但如果做的时间长了肯定会出现这种情况的。其大概翻看了一下其的手机，其很明确的记得的是尹某的皖Ｆ×××××号别克车和朱亚楠的皖Ｆ×××××轿车，他们二人的车是被其公司拖回来了，这两个车都是孟豪那边做的业务，但是这两个车后期怎么处理的，车主有没有赎回去其就不知道了，这些都是老李谈的，有没有谈好及车主有没有拿钱赎车在群里是不发的，也不会告诉其。车拖回来之后具体停在哪里的其不是很清楚，其只去过一次，还是晚上，他们七绕八绕的，其也不知道到了哪，但是其可以肯定的是在徐州沛县附近。其公司之前和车主签完的合同都让苗辉带走了。其公司对于业务群体也有要求，来套现的人的车公司不做，另外政府部门的人也不做，公安局、检察院、法院、律师这类人也不做，这些都是行内的规矩，大家都懂，之所以不做就是因为不好搞，不想惹麻烦。其到公司后之后任总给其几人开过会，说的都是些业务上的事情，另外公司要求早上上班不能超过9点30分，否则就会扣钱。19.同案犯吴建国的供述和辩解，主要内容：2017年11月左右，郑尚辉喊其到安徽省淮北市相城区淮北光耀普惠公司帮忙其就去了，这是一个做车贷的小贷公司，其在公司里负责给抵押来的汽车安装GPS，其他的情况其都不清楚。后来12月底“大黄”给其打电话说公司出事了，不要回去了，其就回到无锡了。光耀普惠公司的法人代表是苗辉，公司地址在淮北市国购广场B座1506室，公司就六个人，分别是任传昊、苗辉、李富民、孟豪、郑尚辉还有其。任传昊在公司里主要负责和客户谈判，如果李富民不在，就由任传昊负责；李富民在公司里主要负责和客户谈判以及到外地拖车，有时候任传昊和李富民也一起和客户谈判，公司里只有他俩有社会经验，长相也比较凶，能镇的住客户；苗辉主要负责家访和拖车，以及给客户进行放款；孟豪和郑尚辉主要负责给公司拉业务，孟豪同时还负责跟客户签合同；其主要就是负责给客户的车安装GPS，在国购有个负一楼的停车场，其装GPS的时候就把客户的车开到负一楼的拐角那里，那里很偏也没有人，其就在那装GPS。其记得孟豪之前在无锡也做过小额贷款公司，他对于如何办理公司的业务是比较熟知的。其公司主要针对的是做生意急需资金的客户，不管客户的车是己经抵押的还是没有抵押过的车，也不管客户的车是全款车还是贷款买的车，只要客户需要钱，其公司就能做。当客户来到公司之后，由孟豪和客户谈具体放款金额，谈好之后和客户签订合同，然后公司派人进行家访，家访的目的就是看客户的家庭情况，如果客户的家庭情况比较好就正常放款，如果家庭情况不是很好，公司可能就不会放款。公司之所以要看客户的家庭情况是因为公司的目的就是吃客户的违约金，而这个违约金要的都很高，家庭情况比较好的能拿出这笔钱，家庭情况不好的根本拿不出来违约金，既然都知道客户家庭情况不好拿不出违约金，公司就不会给客户放款了。家访进行结束之后可以进行放款，其就去给客户的车安装GPS，苗辉给客户放款。合同上违约的条款有很多，只要发现了客户有违约的行为，其公司就去把客户的车给拖回来，而且在拖车之前不会给客户说，在拖车之后才会给客户发信息说客户的车是因为违约被公司给拖回来了，想要车就来公司进行商某。这些车都被公司拖到一个停车库里了，这个停车库具体在哪其不知道。公司盈利最主要的就是吃客户的违约金，如果只是吃客户利息的话，利息很少，只要客户违约了，其公司就会向客户要高额的的违约金，逼着客户拿钱来赎车。当客户来公司谈判的时候，其公司的人就会跟客户说必须按期拿钱来赎车，还会告诉他们如果不拿钱来赎车，其公司就可以依据合同里的抵押协议把车给卖了，这样客户就必须得拿违约金来赎车。“客户违约”的方式有很多，比如没有按时还款、出城没有报备、车辆再次抵押等情况。一般有的客户抵押借款时间比较短，客户每期都得按时还钱，只要有一次客户没有按时还钱就视为客户违约，然后就把客户的车给偷偷开回来，再问客户要违约金。这个过程详细的说就是在客户将车抵押借款之后，公司在客户的车上装了GPS，平时公司也有人在盯着GPS后台数据，只要发现这个车的位置停靠在别的抵押借款公司门口，就可以视为客户违约；如果客户没有按时报备，没有按时说车去哪里了，或者说过之后把车在说的地点边缘，也都视为客户违约；还有就是客户没有按时还款，哪怕只是晚了一会，就算客户提前跟其公司说了，也还是视为客户违约。公司主要收的就是违约金，客户要是都按时还款，公司只赚利息的话，那公司赚的钱太少了。按照公司规定的违约条款及合同规定，客户不可能出现不违约的情况，公司吃的就是客户的违约金，就拿之前说的不按时还款来说，哪怕客户只是晚了还款时间一会，都会被视为违约。公司之所以在客户告知了出城或者晚还款的情况下还要把车给拖走，是因为拖车的目的就是拿拖的车问客户要违约金，如果车不在公司手里，公司跟客户谈的时候人家根本就不会理的。公司向客户要的违约金没有具体数额，这个是李富民他们谈的，而且还得看客户的家庭情况，这也就是之前家访的目的。如果客户家庭情况比较好就要的多，如果客户家庭情况一般或者找到熟人说情就少要就一点。而且一开始的时候其公司要违约金的时候都会要的比较高，客户肯定会商量看能不能少，然后其公司就看情况适当的降一点。客户跟公司签的这些合同在签订完之后，先是都存放在公司里的一个铁柜里，但是每次第二天其到公司后就没再见过这些合同了，肯定有人拿走，但是是谁拿的其就不知道了，但其和孟豪、郑尚辉住在一个房间里，其没见过他俩拿合同回宿舍，其能肯定的是宿舍里没有合同。孟豪之前在无锡那边做过小额贷款，也就是类似于抵押车贷款的这行，当时无锡那边打击的很严，其听说当时在无锡有一家公司因为客户不拿钱赎车，把客户从写字楼楼上一直打到楼下，把客户打成了轻伤，然后无锡那边就在严查这样的贷款公司。其几人如果成立公司在无锡那边肯定做不下去，所以就到了淮北这边。在淮北的光耀普惠做的几个客户的车辆GPS都是其安装的，一共安装了有五、六辆车，每辆车安装两个GPS，二抵的车安装三个GPS，多装GPS主要就是防止客户把GPS给拆掉，其公司不好找车，其公司只有找到车之后才可以趁客户不注意把车开走，然后才能向客户要钱，另外还有就是客户开车跑到其它公司做抵押，别的公司会把其公司安装的GPS拆掉。20.同案犯周新玉的供述和辩解，主要内容：其于2015年、2016年左右在江苏泰州认识了任传昊，当时其在泰州干中介，也没有固定的职业，反正只要能挣钱，什么中介其都做过。后来大概在2017年5、6月份的样子，任传昊喊其到淮北这边，之后其到任传昊位于淮北国购C座15楼的那家公司里见到了他，其刚到淮北的时候，公司里只有任传昊、苗辉、孟豪几个人，李富民大概是在2017年10月份的样子才去的，“小白”和“黄毛”去的更晚一些。当时任传昊喊其过去的时候跟其说他们正在做车辆的二抵生意，就是客户因为需要用钱而把自己的贷款车再次抵押借款的业务，公司跟客户谈好之后，让客户把车开走，再找理由说客户违约了需要罚款，然后把车给拖走，因为公司手里拿着客户的车，就以这个车来和客户谈判，从而挣客户的违约金。之所以做客户的贷款车，是因为贷款的车不好买卖，如果客户的车是全款车，客户在和其公司做业务的这段时间把车转手给卖了，其公司要追车的话就会产生风险，而贷款车是客户买卖不了的，车辆的大本一般在银行，所以这个车只能在客户手里，这样如果需要拖车的话，公司至少能保证车是客户开的。其公司认定客户违约的原因有很多，一般用的比较多的是客户不还钱、车辆到其他地方抵押、出城不报备、车辆不能借给别人开、不能超速等等。之所以要找理由说客户违约了，其实说直接点，就是任传昊他们挣的就是违约金的钱，他们借款的利息很少的，如果只靠利息的话根本挣不了钱，所以哪怕客户没有问题，都得想办法找理由让客户违约，只有这样才能挣到钱。当时任传昊给其说这个事的时候，其没愿意在淮北这边做，因为当时其只认识任传昊，对淮北这边也不熟悉，所以其给任传昊说如果要做的话，因为其老婆是永城人，其对永城熟悉点，所以其可以到永城那边做这个业务。大概在2017年10月份左右的时候，任传昊在永城金博大东塔29楼租了一间办公室，然后其才到永城那边去的。任传昊在永城那边也没有给公司注册，也没有在办公室上面挂公司名称什么的，就是一个简简单单的办公室，其就负责在那边和客户谈合同、签合同。永城那边也就只有其一个人，任传昊和苗辉一般不待在永城，他俩待在淮北的时间多一些。其在永城所谈的业务都是直接对接任传昊，其就是任传昊拉到淮北来一起做生意的，怎么做也都是任传昊给其安排好的。当时其刚到淮北的时候，任传昊就把每个人的任务都分配好了，其只负责永城的业务，孟豪只负责淮北的业务，苗辉是总账房，放款都从苗辉的账上走，贷后由任传昊负责，也就是淮北、永城的业务都由任传昊负责和客户谈判，不过当时任传昊就说他从南京喊了一个专门做贷后的朋友，很快就到，这个人就是李富民，后来李富民到公司之后，负责和客户谈违约金的就基本都是李富民了。其公司做业务的流程，一般情况下，就是当客户来和其谈抵押借款的事情时，其会首先把车辆的信息发给李富民，由李富民对车辆的价值进行审核，评估一下大概这个车能借多少钱，等评估好之后其再把能借的钱数和客户商量，如果客户能接受，其就和客户签合同。这个合同只有一份，合同内容包括借条、还款时间、违约条款、二手车买卖协议等，这些合同上只有客户的签字，没有出借人的签字，因为到时候如果说客户不愿意还钱闹了起来，在合同上面需要填谁就可以填谁。之所以要签订二手车买卖协议，就是为了怕客户如果真的还不上钱也不拿违约金，其公司可以用这个二手车买卖协议把车给处理掉。等签完合同之后其会和任传昊联系，说永城这边有个客户想借款，合同已经签好了，让任传昊他们来进行家访和放款。一般其和任传昊联系之后，都是任传昊、苗辉来永城这边，然后任传昊把其签订好的合同看一遍，有时候是苗辉去家访，有时候任传昊也去，等家访完了，他们认为可以放款，就由苗辉来给客户放款。另外，在合同上签订的借款金额和客户实际到手的金额不一样，比如客户要借十万，扣掉手续费、GPS费用、保证金这些费用，客户拿到手的钱要比十万少很多，但是这个少的数量不确定，因为其个人赚的钱其实就是这个手续费，而这个手续费是需要和客户谈的，有的客户对于手续费没有意见，那其就挣的多，客户拿的少；有的客户在手续费上讨价还价，那其就挣的少，客户拿到手的就多一点。其的这个手续费基本上由苗辉在放款的时候扣下了给其。之后如果客户正常还利息的话就会直接还给苗辉，后期苗辉他们因为出事被抓了之后，有的客户也把利息还给了其。等放完钱之后，其公司就会找客户违约的机会把客户的车悄悄的给拖走，一般拖车的活就是任传昊、苗辉、李富民、“小白”他们四个里谁有空谁去，这个不确定。拖车一般一次去两个人，李富民拖车的次数比较少，因为李富民得负责和客户进行谈判要违约金。拖回去的车一般都停在徐州任传昊租的仓库里，这个仓库其只去过一次，只记得是在路边，具体在哪其不知道。等车拖回去之后，一般李富民或者任传昊会给客户发信息，说客户违约了，如果需要谈就到公司里谈。有的时候客户也会先和其联系，其会给客户说让他看看有没有人和他联系，如果有，直接和那个人联系就行了，李富民主要就是负责贷后，也就是专门负责和客户谈违约金的，因为此前任传昊和其谈公司运营的时候就说过，其的个人形象太斯文了，不适合扮演恶人，拉不下来脸，而李富民年龄比较大，见多识广，比较适合去谈判，另外有的时候任传昊也负责和客户谈判要违约金，在公司里只有他俩负责和客户谈判要违约金，苗辉也谈过一次，当时苗辉只是坐在旁边，其印象里有个客户问其违约金能不能少一点，其说这个其说了不算，得问他，苗辉谈判也就一次，至于客户名字其记不清了。在李富民和任传昊跟客户谈好违约金之后，公司一般的规矩就是谁过去谈这个钱就由谁收，比如这个客户的违约金是李富民谈的，那么客户就会把违约金给李富民，所以这个钱一般也就是任传昊或者李富民收，但是后期怎么汇总其就不知道了。等客户把违约金拿了出来，公司才会把车还给客户。其公司和客户签订的合同一般情况是任传昊和苗辉来放款结束之后带走，但有的时候也放在永城，不过现在这些合同都没有了，之前任传昊他们被抓又放出来之后，任传昊他们就让其把留在永城的合同都烧掉了，永城那边从他们第一次被抓进去后其就走了，不再做这个了。孟豪不参与永城这边的业务，他和其的作用类似，就只负责前期，不管后面。至于后面怎么谈都是任传昊和李富民的事，其二人只把业务拉来就行。而且孟豪和其一样也没有钱，其听说他的钱都是别人通过他投在里面的。“小白”基本上就是来永城这边家访、装GPS和拖车；至于“黄毛”，其对他没有印象，其和他也处不来。其只做永城的业务，没有参与过淮北的。其做过的业务里，印象中最清楚的是朱某2和张某5，因为这两个人的车被任传昊他们给拖走了，一直放在任传昊的仓库里没给过他们。朱某2这单，后期的时候是任传昊负责谈判的，其也给朱某2发过信息，但是朱某2一直都不理其公司；张某5这单是谁负责谈判的其记不清了。另外还有一些客户被拖过车，后来也掏过违约金，但因为时间长了，这些人名字其已经记不清了，但其确实不负责和客户谈判要违约金，只是负责前期和客户签合同而已。其公司问客户要多少违约金这个不确定，还是得看客户的状态，一般一个车要的金额在1万到2万之间。这些客户之所以愿意掏这个违约金，是因为他们的车已经被公司给拖了回来，公司拿车跟客户谈，如果他们不掏钱来赎车，最终这个车会被当黑车处理掉，而这些车还是贷款车，所以客户只能拿违约金来赎车。任传昊他们给其分钱是按照其和客户谈的比例分的。比如客户如果签的借款是25000元，但是扣除掉保证金、GPS费用、手续费等之后，实际到手19000元，中间差额有6000元，其拿的就是这6000元中的钱。基本上其是按照评估价格的10%提成，客户签的借款额是25000元，我最多能拿到2500元，只不过这2500元是差额6000元中的钱，这个比例的多少就是其自己控制了，如果其能问客户要的多那其落的就多。一般情况下其会把其谈了多少告诉苗辉或者任传昊，由他俩把提成转给其。这个比例是其答应任传昊从淮北到永城负责这项业务的时候就和他谈好的，其也跟任传昊说了其只负责贷前，贷后的事其一概不问，拖车、要违约金的事其不参与，就像孟豪在淮北做的事一样，其和孟豪都只负责谈业务。平时其用来收取手续费的账户，一个是苗辉给其转款的那个招行卡，还有一个是其的微信。“小合作”群里的应该是当时在南京和任传昊一起玩的人，其中“东石辉”是张超的弟弟，徐香是他们的朋友，“东石老大”就是张超，也就是孟豪背后投钱的人。张超老家是南京的，而且他们肯定知道任传昊和孟豪在淮北、永城从事什么业务，所以才愿意给孟豪投钱的。21.被告人张超的供述和辩解，主要内容：其和任传昊之前在一个酒店上过班，孟豪是任传昊的战友，其和孟豪是2017年下半年通过任传昊认识的，他的外号叫“藏獒”。2017年年底的时候，任传昊和孟豪想在淮北做车辆抵押借款的生意，任传昊跟其说淮北这个地方是他和孟豪一起考察的。当时他们跟其说，他们准备采取让客户来公司抵押车辆借款，然后再找理由说客户违约了，把客户的车给拖回来放在一个地方，之后再给客户说，让客户拿违约金来赎车，挣得就是这个违约金。因为车的价值在那放着，只要车的价值高于客户拿到手的金额。车又在其几人手里，客户就只能拿钱来赎车，其一开始就知道他们是通过这种方式挣钱的。当时任传昊跟其说孟豪刚离婚，身上没什么钱，让其直接把钱给孟豪，挣了利润让孟豪打钱给其，其当时感觉这样挣钱还是挺快的，就同意投钱给孟豪了，不过到最后其是一直在亏钱的。孟豪的钱在公司里占23%左右，然后如果客户拿钱来赎车的话，他挣净利润的18%，其挣5%。公安机关向其出示的孟豪通过微信发送给其的高某CRV的记账单的意思就是说，这个客户签的是25000元的借款合同，到手是21000元，返点1250元。总计任传昊他们要出资22500元，其中孟豪占公司23%的股份，所以出资5118元；结算38000元意思是最终客户拿了38000元来把车给赎走，然后38000元减去出资额22500元，实际净利润15500元，孟豪挣其中的18%，也就是2790元，其挣其中的5%，也就是775元。其不知道由谁和客户谈违约金的事，当时其只认识任传昊和孟豪，孟豪把账单发给其，其就按照他算的再核对一遍，然后把钱转给孟豪就行了，后面的事其就不问了，其的钱只给过孟豪。其听说他们有个车库用来停拖回公司的车，但是这个车库具体在哪其没去过。其对淮北不太熟悉，只来过一次，听任传昊说他们公司所在地方叫国购广场，但是具体在哪其就不知道了。公司的名字好像叫东石什么，这个名字还是因为之前其和任传昊在南京一起工作时候那家公司叫“东石”所以才叫的。其对“小合作”群不太有印象了，因为其岁数最大，所以任传昊和孟豪平时都喊其“老大”。其之前用的159××××0782、189××××0818手机号所注册的微信号，有一个昵称其忘记了，另一个其记得是“天虎”，其只有这两个微信号，和孟豪他们联系用的也是这两个微信号。本院认为：被告人张超伙同他人以非法占有为目的，利用被害人急于用钱的心理，让被害人签订金额虚高的借款合同、借条和各类仅有被害人签字且明显不利于被害人的空白协议，同时要求被害人按照设计好的模板签署违约情形明显不合理的承诺书、声明书，后在扣除“保证金”、“GPS安装费”、“家访费”等费用后向被害人支付明显低于借款合同金额的钱款；后在履行合同的过程中，待被害人出现违反事先设定的严苛违约条件的情形时，采取相应手段控制被害人车辆或声称控制车辆，后以采取手段控制的被害人车辆或被害人预先质押在被告人处的车辆为质，以处置车辆威胁要求被害人一次性支付本息及高额的违约金、拖车费等进行赎车，从而索取被害人财物，数额巨大，其行为已构成敲诈勒索罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。关于犯罪数额及犯罪的停止形态。被告人以非法占有为目的，向被害人索要的高额赎金及拖车费等费用与被害人在履约过程中已实际偿还的数额之和，扣减被害人实际收到的本金数额，为犯罪数额。具体到本案，被告人张超伙同他人在放贷过程中，以“保证金”、“GPS安装费”、“返点费”、“家访费”、“违约金”等各种名义收取的费用，均应计入犯罪数额；除被害人实际收到的本金外，双方约定的利息不受法律保护，亦应计入犯罪数额。另，部分被害人在收到本金后应同案犯孟豪要求通过微信转账给孟豪的金额，因系孟豪的个人行为，故该部分数额不计入被告人张超犯罪数额。其中，被告人向被害人索要赎金及拖车费等财物后，因被告人意志以外的原因而未得逞的，对该部分金额应以敲诈勒索未遂认定；另，对于起诉书指控的针对被害人张某1的事实，在该起中，张某1在被索要财物后，与淮北光耀普惠公司协商未果，随后报警；2017年12月25日，张某1委托亲属张某2到淮北光耀普惠公司交付赎金，后在交付过程中公安人员到达现场，被害人财物并未实际脱离控制，对于该起犯罪，亦应认定为敲诈勒索未遂。被告人在针对被害人武某、刘某1、丁某、李某2、刘某2实施的行为中，从最初与被害人商某签订合同和相关协议、承诺书，安装GPS，进行家访，放款的整体模式与本案中其他多起行为的模式一致，一旦被害人违约，被告人将按前述模式向被害人索要财物；具体到该五起行为中，因被害人按约偿付相关款项等因素，被告人未能着手实施后续以车辆为质向被害人索要财物的犯罪行为，但被告人上述行为系为了实施敲诈勒索而创造条件的行为，系敲诈勒索犯罪预备。结合上述对本案犯罪数额及停止形态的认定标准，被告人张超参与实施犯罪13起、犯罪数额112752元，系数额巨大；其中既遂5起、数额90592元，未遂3起、数额22160元，犯罪预备5起，对被告人犯罪未遂部分和犯罪预备部分，依法比较既遂犯从轻或减轻处罚。关于犯罪集团、被告人作用和地位及具有的法定或酌定量刑情节的认定。被告人张超伙同任传昊、孟豪、苗辉、李富民、周新玉、郑尚辉、吴建国形成以任传昊为总负责人，孟豪、周新玉分别为淮北、永城业务负责人，李富民为公司车辆价值评估、贷后谈判负责人，苗辉为财务管理人员，张超为投资人，郑尚辉、吴建国为公司工作人员的犯罪组织，该组织分工明确，具有较强的组织性和固定性，有预谋，有计划地实施“套路贷”犯罪，应当认定为犯罪集团。在该犯罪集团中，被告人张超作为孟豪的投资人，依法应当按照其参与的全部犯罪处罚，被告人张超在所参与的共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法应予以从轻或减轻处罚。被告人张超归案后能如实供述主要犯罪事实，自愿认罪认罚，依法可予以从轻处罚。被告人张超为实施“套路贷”而交付给被害人的本金，属犯罪所用之物，依法应予以没收；其对被害人财物损失依法应予以退赔。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二十二条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第二款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张超犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币九万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月31日起至2023年1月30日止；罚金于判决生效之日起一次性缴纳。）二、被告人张超交付给被害人的本金予以没收；对被害人财物损失予以退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  李兴召审判员  王 芳审判员  张方娴二〇二〇年五月二十九日法官助理高康书记员陈晨附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百七十四条敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其它严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其它特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。第二十二条为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第二款三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。