河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0192民初565号原告：中国银行股份有限公司郑州航空港分行，住所地郑州航空港区迎宾路与四港联动大道交叉口西北角郑州航空港区金融广场1-2层，统一社会信用代码91410100739061274R。负责人：田阳春，该分行行长。委托诉讼代理人：韩粮旭，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩利丹，河南英泰律师事务所实习律师。被告：巴艳辉，男，1997年1月10日出生，汉族，住河南省郸城县。被告：谷梦阳，女，1997年11月2日出生，汉族，住河南省通许县。被告：河南金湖建设实业有限公司，住所地新郑市龙湖镇鸿鹄路与祥云路交叉口永丰乐城6号楼四楼，统一社会信用代码91410184567261658Q。法定代表人：靳伟伟，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：赵君，女，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行（以下简称“中国银行航空港分行”）与被告巴艳辉、被告谷梦阳、被告河南金湖建设实业有限公司（以下简称“金湖建设公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行航空港分行委托诉讼代理人韩粮旭、韩利丹、被告金湖建设公司委托诉讼代理人赵君到庭参加诉讼，被告巴艳辉、被告谷梦阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行航空港分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告巴艳辉、被告谷梦阳向原告偿还借款本金623707.57元、应收利息0元、拖欠本金的罚息0元、应收利息的罚息0元，合计623707.57元（利息、罚息暂计算至2020年2月18日，2020年2月18日之后的利息、罚息按照合同约定的利率计算至借款实际清偿之日止）；2.请求依法判令被告金湖建设公司对上述诉讼请求承担连带保证责任；3.请求依法判令三被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年4月26日，原告中国银行航空港分行与被告巴艳辉签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定合同项下的贷款金额为人民币654000元；合同项下所购房屋坐落于龙湖镇××村民委员会土地南侧经××路东侧永丰乐城幸福里X幢X单元X层XX号，贷款期限为360个月；若被告巴艳辉未依约归还借款本息，原告有权提前收回全部借款本息，有权要求被告巴艳辉赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括原告实现债权而主张的律师费等相关费用。被告金湖建设公司为被告巴艳辉的借款提供阶段性担保，合同签订后，原告依约向被告巴艳辉发放了贷款，但被告巴艳辉未按约定偿还借款给原告造成损失，被告金湖建设公司应承担共同还款责任。原告为维护其合法权益，现依法提起诉讼。被告巴艳辉未到庭亦未提交书面答辩状。被告谷梦阳未到庭亦未提交书面答辩状。被告金湖建设公司辩称，涉案房产已经办理预抵押登记，原告应当优先执行借款人的房产，不足部分再由被告金湖建设公司承担。本院经审理认定事实如下：被告巴艳辉为购买被告金湖建设公司开发的位于龙湖镇××村民委员会土地南侧经××路东侧永丰乐城幸福里X幢X单元X层XX号，向原告申请贷款，并于2017年4月26日与原告及被告金湖建设公司签订了编号为2017年郑航住字第0092号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：1.被告巴艳辉向原告借款654000元，借款期限为360个月，贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上浮动比例（正值为上浮，负值为下浮）为-10%。重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上加减基点（正值为上浮，负值为下浮）为-10%。每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为河南金湖建设实业有限公司，放款账户账号为25×××19，放款账户开户行为中国银行股份有限公司郑州航空港分行；还款采用等额本息还款法，还款周期为每月；2.若借款人巴艳辉未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，要求保证人暨被告金湖建设公司承担保证责任等；3.担保方式为被告巴艳辉所购房产抵押、保证人暨被告金湖建设公司按合同约定承担阶段性连带保证责任。三方签订的住房贷款合同附件二通用条款第四条第2项明确约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到相应凭证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。”上述合同签订后，原告于2017年4月27日依约向被告金湖建设公司转款654000元，个人贷款放款回单载明借款人巴艳辉。根据原告提交的贷款已还款明细可以证明截止到2020年5月20日，被告巴艳辉尚欠的借款本金为620736.54元、应收利息0元、应收罚息0元。被告巴艳辉自2019年12月27日起未按期还款，原告于2019年12月27日自被告金湖建设公司保证金账户扣划3289.07元，于2020年1月22日扣划3291.44元，于2020年2月13日扣划3286.04元，共扣3期共计9866.55元。同时查明，截至2020年5月20日，被告巴艳辉、被告金湖建设公司尚未就涉案房产办理正式抵押登记。另查明，被告谷梦阳向原告签署了共同还款承诺函，承诺为被告巴艳辉在原告处所申请的贷款承担共同还款责任。本院认为，原告与被告巴艳辉、被告金湖建设公司签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，系各方真实意思表示，不违反法律规定，各方之间成立合法有效的金融借款合同法律关系，各方均应按约全面履行自己的义务。本案中，被告巴艳辉在原告向其发放贷款后未依约按期偿还借款本息，其行为构成违约。双方在借款合同中约定原告在被告巴艳辉不按期偿还借款本息时享有提前收回全部借款本金的权利，故被告巴艳辉未按期偿还借款本息已构成违约，对原告主张被告巴艳辉立即偿还剩余借款本金620736.54元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告巴艳辉自2020年5月20日之后继续占用原告资金的行为给原告造成损失，故对原告主张被告巴艳辉按照合同约定的利率支付自2020年5月19日之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告谷梦阳向原告出具共同还款承诺函，自愿对被告巴艳辉在原告处所申请的房屋贷款承担共同还款责任，系其真实意思表示，不违反法律规定，故对原告主张被告谷梦阳与被告巴艳辉承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告金湖建设公司作为保证人，自愿对被告巴艳辉的债务承担阶段性连带保证责任，且约定保证范围包括实现债权而产生的全部费用，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，原告与被告金湖建设公司之间成立合法有效的保证合同法律关系。三方签订的个人住房贷款合同中明确约定，“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到相应凭证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任”，因涉案房屋尚未办理正式抵押登记，故被告金湖建设公司仍应承担连带保证责任，故对原告主张被告金湖建设公司对被告巴艳辉应当清偿的借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告金湖建设公司承担保证责任后，有权向被告巴艳辉进行追偿。因原告已实际扣划被告金湖建设公司9866.55元保证金，对该部分费用，被告金湖建设公司亦享有对被告巴艳辉的追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告巴艳辉、被告谷梦阳于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行偿还借款本金620736.54元及利息（利息以620736.54元为基数，自2020年5月20日起按照2017年郑航住字第0092号中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同约定标准计算至被告巴艳辉、被告谷梦阳贷款本息实际结清之日止）；二、被告河南金湖建设实业有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任，被告河南金湖建设实业有限公司承担保证责任后，有权就实际代偿的金额向被告巴艳辉进行追偿；三、驳回中国银行股份有限公司郑州航空港分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10037元，减半收取计5018元，由原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行负担24元、由被告巴艳辉、被告河南金湖建设实业有限公司共同负担4994元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张朝辉二〇二〇年五月二十二日书记员  张嘉亦