贵州省习水县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0330民初794号原告：习水县农村信用合作联社，地址习水县东皇镇府西路红城天街D1栋，统一社会信用代码915203307095312473。法定代表人：吴光霞，该社理事长。委托诉讼代理人：李某，男，汉族，1983年6月12日，汉族，系习水县农村信用合作联社工作人员。委托诉讼代理人：曾某，男，汉族，生于1975年2月28日，系习水县农村信用合作联社工作人员。被告：肖某，男，汉族，生于1986年10月4日，住址贵州省习水县。被告：罗某，女，汉族，生于1987年8月18日，住址贵州省习水县。被告：肖某某，男，汉族，生于1961年7月24日，住址贵州省习水县。被告：罗某某，女，汉族，生于1961年6月18日，地址贵州省习水县。原告习水县农村信用合作联社与被告肖某、罗某、肖某某、罗某某借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李某，被告肖某、罗某、肖某某、罗某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告习水县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求:1.判决2292017012600028”《个人借款合同》的贷款提前到期。2.判决被告肖某、罗某、肖某某、罗某某立即偿还贷款本金140万元，利息截止2019年12月18日为41071.91元；2019年12月18日以后产生的利息，按逾期月利率11.22195‰计算至借款本金归还之日止。3.判决原告对“黔（2017）习水县不动产证明第0000389”不动产登记证明的财产享有优先受偿权。4.判决被告肖某、罗某、肖某某、罗某某承担本案的案件受理费。事实和理由：被告肖某于2017年1月26日在我社贷款180万元,并与我社签订了“2292017012600028”《个人借款合同》,合同约定贷款金额180万元，期限60个月，合同期间月利率7.4813‰，逾期月利率为11.22195‰，贷款期限为2017年1月26日至2022年1月25日，担保方式为抵押。同日，原告与被告肖某、罗某签订了“229201701260011”《最高额抵押合同》中所界定位于习水县国贸商贸城1号楼的房产进行抵押，房产证号：遵房权证习字第××号,并在习水县不动产登记中心办理了黔（2017）习水县不动产证明第0000389抵押登记。合同生效后,原告按约履行了贷款发放义务。现被告已严重违约，所欠借款利息仅结至2019年8月20日。截止2019年12月18日，尚欠原告借款本金140万元、利息41071.91元。特向法院起诉。被告肖某辩称，贷款事实无异议，诉讼主体有异议。贷款人是我和罗某，肖某某和罗某某仅是担保，不应作为贷款人。由于是抵押贷款，我现在丧失偿还能力，只能用抵押物偿还。贷款180万元，由于中途有困难，肖某某和罗某某贷款了50万元来还本案贷款，该50万元也应由我来还。被告罗某辩称，贷款是我和肖某贷的，肖某某和罗某某是担保。现在没有能力偿还，只有处置抵押的房屋来偿还。肖某某和罗某某贷款的50万元是原告安排贷款来还本案贷款的。被告肖某某辩称，肖某、罗某贷款搞发展，当时贷款是银行要求要担保，我们是属于担保性质，如果借款人跑了不还贷款，我们承担，但是现在属于特殊情况无法归还，且有抵押担保。我们贷款50万元来还这个款，不应分开处理。被告罗某某辩称，同意罗某的意见，拿抵押物来处理，我仅是担保人。银行必须要担保，我才去签字的，具体情况不清楚。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月26日，原告与被告肖某签订编号为2292017012600028号的《个人借款合同》，约定被告肖某向原告借款180万元，借款期限60个月，即从2017年1月26日至2022年1月25日，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。贷款利率为固定月利率7.4813‰，贷款逾期，罚息利率在贷款利率上上浮50%，即月利率11.22195‰。利息支付方式为按月结息。若被告肖某存在未按期归还债务本息、经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务、涉嫌违法活动或刑事案件等行为属违约情形，原告有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，有权要求贷款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用等内容。被告肖某在该合同尾部借款人处签名捺印，被告罗某在债务共有人处签名捺印。2017年1月8日，被告罗某在《借款申请及共同债务确认书》上签名，确认被告肖某申请的180万元贷款为共同债务。同日，罗某某、肖某某在《共同债务确认书》上签名，确认被告肖某2292017012600028号《个人借款合同》的180万元借款为共同债务。2017年1月26日，被告肖某、罗某在额度借款合同提款申请书上在签名，明确归还本金计划如下：2018年1月25日，归还本金20万元；2019年1月25日，归还本金20万元；2020年1月25日，归还本金20万元；2021年1月25日，归还本金50万元；2022年1月25日，归还本金70万元。2017年1月26日，原告与被告肖某、罗某签订《最高额抵押合同》，约定为保障2017年1月26日至2022年1月25日被告肖某在原告处贷款签订该合同。抵押范围债权本金180万元及利息（包括复利和罚息）、违约金等费用。抵押物为商业用房，房产证号00××27、00××27-2，面积127.08平方米，位于国奥商贸城1号楼，所有权人为肖某、罗某。同日，双方到习水县国土资源局办理了黔（2017）习水县不动产证明第0000389号抵押登记，载明权利人为习水县农村信用合作联社，义务人为肖某、罗某，房屋坐位于国奥商贸城1号楼，不动产权证书号00××27、00××27-2，抵押方式为最高额抵押，担保债权的（总数额）180万元；抵押房屋面积127.07平方米，抵押土地总面积21.89平方米，债权起始时间2017年1月26日至2022年7月30日等内容。原告于2017年1月26日向被告肖某放款180万元。180万元贷款已归还40万元本金（按照归还本金计划，已履行了前两期还本金的义务），截止2019年12月18日，尚欠本金140万元，利息41071.91元。另查明，本院于2020年4月17日向被告罗某某、罗某送达了本案民事起诉状；2020年4月22日向被告肖某、肖某某送达了本案民事起诉状。本院认为，原告与被告肖某签订的《个人借款合同》真实合法有效，对双方均具有约束力，双方均应按照合同约定履行义务。双方对差欠本金数额140万元无异议，对此予以确认。对于原告主张《个人借款合同》的贷款提前到期的诉请，由于被告肖某借款本息已存在逾期未归还情形，属违约，且被告肖某、肖某某因刑事案件被羁押，根据《个人借款合同》约定，原告有权在被告肖某出现违约事项时宣布贷款提前到期。本院于2020年4月22日止向所有被告送达了民事起诉状，将原告宣布贷款提前到期的通知送达四被告，按照双方约定，应认定2020年4月22日为贷款提前到期日，即贷款全部到期。贷款到期后未能还款属于逾期还款，利息应按照罚息月利率11.22195‰计算。对于责任主体问题，被告肖某为《个人借款合同》借款人，必然需对借款承担还款责任。被告罗某在《个人借款合同》和《借款申请及共同债务确认书》上签名捺印，确认其为共同债务人，同样应承担还款责任。对于四被告辩称肖某某、罗某某是担保人的意见，被告肖某某、罗某某是完全民事行为能力人，在《共同债务确认书》签名捺印确认本案贷款为共同债务，由此产生的法律后果应自行承担，应认定被告肖某某、罗某某为本案贷款的共同债务人，对借款同样具有还款义务，对四被告此辩称意见，不予采纳。对于原告主张对“黔(2017)习水县不动产证明第0000389”不动产登记证明的财产享有优先受偿权的诉请，由于原告与抵押物权利人肖某、罗某就本案贷款于2017年1月26日签订了《最高额抵押合同》，并于同日依法办理了抵押登记，对此诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，判决如下：一、编号为2292017012600028的《个人借款合同》于2020年4月22日提前到期；二、被告肖某、罗某、肖某某、罗某某于本判决生效之日起十日内归还原告习水县农村信用合作联社借款本金140万元和支付利息（利息计算如下：1.截止2019年12月18日利息为41071.91元；2.从2019年12月19日起至2020年1月25日，以140万元为本金，按照月利率7.4813‰计算利息；3.2020年1月26日起至2020年4月22日，140万元中20万元按照月利率11.22195‰计算利息，剩余120万元按照月利率7.4813‰计算利息；4.从2020年4月23日起，以140万元中未归还数额为本金，按照月利率11.22195‰计算利息至款清偿之日止）；三、原告习水县农村信用合作联社在本判决主文第二项确定的债权范围内对黔（2017）习水县不动产证明第0000389号（位于东皇镇府西路国奥商贸城1号楼，不动产权证书号为00××27、00××27-2）登记的抵押财产享有优先受偿权；四、驳回原告习水县农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17770元，由被告肖某、罗某、肖某某、罗某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张小英人民陪审员  袁义琴人民陪审员  袁 匀二〇二〇年五月十一日书 记 员  王素杰