福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0721民初606号 原告：顺昌县农村信用合作联社大干信用社,统一社会信用代码91350721490111837M,住所地福建省顺昌县大干镇中心街建设路59号，确认送达地址同上。 主要负责人:张希盛，主任。 委托诉讼代理人：陈银花,女,顺昌县农村信用合作联社大干信用社职员。 被告：唐自容,女,1974年3月6日出生,汉族,农民,住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社大干信用社与被告唐自容信用卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告顺昌县农村信用合作联社大干信用社的主要负责人张希盛到庭参加诉讼；被告唐自容经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顺昌县农村信用合作联社大干信用社向本院提出诉讼请求：唐自容偿还信用卡欠款本金19560元及截至2020年2月12日止的利息2597.88元、违约金533.78元；之后的利息、违约金按《福建农村信用社（农商行）普惠金融卡领用合约》及《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》约定计算至还清欠款之日止；后将诉讼请求变更为唐自容偿还信用卡欠款本金19560元及截至2018年6月29日止的利息2553.39元、违约金625.21元。事实和理由：2015年7月22日，郑仕华以经营消费为由向顺昌县农村信用合作联社大干信用社申请普惠金融卡,额度20000元,普惠金融卡有效期自2015年7月至2018年7月,交易款项自记账日起按日计算利息,透支月利率为12‰,郑仕华在《福万通普惠金融卡申请表》上签字确认。郑仕华于2015年8月8日开始支用普惠金融卡额度,2017年3月21日开始未按时归还最低还款额,根据章程第三十四条规定,若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用,按最低还款额未还部分的5%计算逾期违约金,至2018年6月29日止,郑仕华透支本金19560元、利息2553.39元、违约金(滞纳金)625.21元(于2018年6月开始暂停收取郑仕华的违约金),总欠款22738.6元,经顺昌县农村信用合作联社大干信用社多次催收,郑仕华仍未偿还本息。郑仕华因故死亡,唐自容作为郑仕华配偶,应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。因此，要求判如所请。 唐自容未作答辩。 顺昌县农村信用合作联社大干信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》、《贷款明细账及账户余额表》等证据。唐自容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对顺昌县农村信用合作联社大干信用社的主张进行答辩并提交反驳证据，视为其放弃答辩、举证和质证的诉讼权利。本院经审查认为，顺昌县农村信用合作联社大干信用社提供的证据，能够证明其主张，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2015年7月22日，郑仕华填写申请表，向顺昌县农村信用合作联社大干信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社（农商行）普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《收费项目》和《福建省农村信用社（联合社）福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》），并提供结婚证。《领用合约》第2条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金,若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第8条约定，本合约未尽事宜依据《普惠金融卡章程》等相关法规办理。《收费项目》约定预借现金/消费/转账利率由各行社自行决定；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。《普惠金融卡章程》第38条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，吴佐平在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，声明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第2条约定，如意卡授信期限最长3年。第3条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第7条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第8条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。同日，唐自容在《配偶共同还款承诺函》上签名，承诺其作为吴佐平的配偶，同意以夫妻共同所有财产承担郑仕华使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任。 2.2015年8月8日，郑仕华将卡号62×××01的信用卡开户使用。郑仕华在使用信用卡过程中，自2017年3月21日起未按约定履行还款义务。关账日期为2018年6月29日。截至2018年6月29日止，郑仕华结欠透支本金19560元、利息2553.39元、违约金625.21元，合计22738.6元。 3.郑仕华与唐自容于1995年11月28日登记结婚。郑仕华于2018年7月9日因病死亡。 本院认为，郑仕华向顺昌县农村信用合作联社大干信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，郑仕华与顺昌县农村信用合作联社大干信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。顺昌县农村信用合作联社大干信用社依约向郑仕华发放信用卡并提供透支消费服务。郑仕华在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，构成违约。本案信用卡欠款发生在郑仕华与唐自容夫妻关系存续期间，且唐自容在《配偶共同还款承诺函》上承诺作为郑仕华的配偶，同意以夫妻共同所有财产承担郑仕华使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任，故本案信用卡债务应依法认定为郑仕华与唐自容夫妻共同债务。综上，顺昌县农村信用合作联社大干信用社的诉讼请求，于法有据，予以支持。唐自容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为放弃包括答辩、举证和质证的诉讼权利，依法可以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 唐自容应于本判决生效后十日内向顺昌县农村信用合作联社大干信用社偿还信用卡欠款本金19560元及截至2018年6月29日止的利息2553.39元、违约金625.21元，合计22738.6元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费367元，适用简易程序减半收取计183.5元，由唐自容负担。本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  黄国语 二〇二〇年五月二十日 书记员  林 洁 本案适用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。