河南省武陟县人民法院刑 事 判 决 书(2020)豫0823刑初48号公诉机关河南省武陟县人民检察院。被告人冯路通，男，1983年4月18日出生于河南省武陟县，汉族，大专文化，河南博凯轮胎销售有限公司法定代表人，户籍住址武陟县，现住焦作市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年5月10日被武陟县公安局刑事拘留，6月15日被执行逮捕。辩护人孙保红、周文豪，河南苍穹律师事务所律师。河南省武陟县人民检察院以武检二部刑诉〔2020〕3号起诉书指控被告人冯路通犯骗取贷款罪于2020年3月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。河南省武陟县人民检察院指派检察员朱廷磊出庭支持公诉，被告人冯路通及辩护人孙保红、周文豪等到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省武陟县人民检察院指控，1.2014年4月，被告人冯路通在担任河南博凯轮胎销售有限公司法人期间为获取贷款，以其河南博凯轮胎销售有限公司与河南乐途轮胎贸易有限公司签订的虚假供销合同，在广发银行股份有限公司焦作分行骗取282万元贷款后挪作他用不能归还，给该银行造成重大经济损失。2.2015年4月16日，被告人冯路通在担任河南博凯轮胎销售有限公司法人期间，以其河南博凯轮胎销售有限公司与其实际控制的武陟县九昶轮胎销售有限公司签订的虚假供销合同，在河南武陟农村商业银行股份有限公司骗取300万元贷款，后将该笔贷款挪作他用无力归还，给该银行造成重大经济损失。公诉机关在庭审中出示了被告人冯路通的供述和辩解、证人王雁详等人的证言、户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人冯路通作为河南博凯轮胎销售有限公司法人，为使河南博凯轮胎销售有限公司获取贷款，采取虚构贷款用途，使用虚假的购销手段，骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款的规定，提请以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人冯路通对公诉机关指控的罪名及事实均无异议。其辩护人的辩护意见是骗取贷款罪除了虚假贷款外，还要给银行或金融机构造成重大损失，本案中广发银行焦作分行已经通过民事诉讼的方式确认了该笔债权并且已经进入强制执行程序，在法院执行期间，已经冻结了九个担保人的资产达上千万元，因此辩护人认为该案件最终是可以通过民事执行程序全额进行补偿的，并且现在关于山阳区法院已经执行到位的现金款项以及查封资产的具体金额也不清楚，因此辩护人认为就指控的第一起犯罪事实中，就给广发银行造成的实际损失金额现在无法确定；关于该起指控的犯罪事实中，广发银行作为金融机构，对外发放贷款的前提条件是因为贷款人提供了充分的担保，才予以办理的，与被告人是否提供虚假资料不具有必然的因果关系。关于公诉机关指控的第二起犯罪事实，被告人2015年4月16日在农商行贷款的300万元，在2016年已经偿还完毕，虽然是通过续贷的方式办理的，但是依据在侦查阶段公安阶段向农商行调取的贷款资料显示，每次续贷都提供了新的贷款资料，从法律认定上来讲，是借款人与贷款人形成新的借款关系，也就是说冯路通在2015年4月份向农商行的贷款300万元，债权债务关系已经消灭，并且现在武陟农商行的贷款系统中记录的被告人冯路通在武陟农商行的贷款300万元已经消灭，现在被告人冯路通在农商行的贷款是2018年办理的，并且当时也提供有相关的保证人。并且现在武陟农商行并未向办案机关出具详细的材料来证明这笔贷款是否偿还以及具体损失的金额，因此辩护人认为该起指控的犯罪事实不能成立。经审理查明，1.2014年4月，河南博凯轮胎销售有限公司法定代表人冯路通为获取贷款，虚构河南博凯轮胎销售有限公司向河南乐途轮胎贸易有限公司购买轮胎的供货合同，在广发银行股份有限公司焦作分行骗取282万元贷款后挪作他用不能归还。2.2015年4月，河南博凯轮胎销售有限公司法定代表人冯路通为获取贷款，虚构河南博凯轮胎销售有限公司向其实际控制的武陟县九昶轮胎销售有限公司购买轮胎的供货合同，在河南省农村信用社武陟联社圪垱店信用社骗取300万元贷款后挪作他用不能归还。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被告人冯路通的供述证实，2012年左右成立河南博凯轮胎销售有限公司，经营到2015年底代理的轮胎厂生产的轮胎开始出现产品质量问题，我就开始处理遗留问题。除了经营博凯轮胎公司外还有武陟县九昶轮胎销售有限公司也是我干的，这个公司法人是杨琳（同音），他是我博凯轮胎公司里车队队长，负责发货、管理所有业务员的车辆调度，注册九昶公司是为了签下广州万力公司富利通牌轮胎的代理合同。根据广州万力公司的规定，以我的名字或者我媳妇的名字再注册新公司，也不允许签广州万力公司的其他品牌轮胎，所以就找了杨琳来当公司法人，实际公司还是我的，杨琳出资了五六万元，当时九昶公司的注册资金是五十万或一百万。2014年我以博凯轮胎公司名义在广发银行焦作分行贷款，欠广发银行282万元的贷款没有还，广发银行已经起诉到山阳区人民法院，执行局也已经查封了我一套房产。2015年我以博凯轮胎公司名义从武陟县农村信用社贷款300万元，这笔贷款到现在也没有还，从2013年开始贷2014年还上后又贷。2015年的贷款2016年到期后没有还，在银行签的借新还旧手续，2017年又签了一次借新换旧的手续，然后到现在没有还钱。2014年向广发银行申请贷款的时候，向广发银行提供了供货合同，我与乐途公司老板杨某是同学，2011年、2012年的时候，我跟他公司经常互相调货，多的时候能调一百万左右的货，后来我听说他赌博，就没有再跟他打交道。2014年在广发银行焦作分行的贷款用来还刘阳的钱了。2015年在武陟县农村信用社的贷款，该笔贷款打入九昶公司后当天又转给周小飞的账户，因为周小飞是秦某的会计，应该是借秦某的钱又还给秦某了，这笔贷款到期后我暂时没有钱还，在信用社倒了两笔贷款，都是借新换旧，现在这笔贷款我还没有还。2.证人吴某的证言证实，2013年3、4月份，冯路通找到我说进轮胎需要去银行贷款，替其担保。当时他的公司先替我和秦某合伙经营的陟诚搅拌站担保过，加上他和秦某是亲戚关系，我就答应替他担保，在圪垱店信用社以我们公司名义帮他公司担保了280万元。这笔贷款2014年3、4月份到期后他将钱还上，2014年又重新申请贷款，当时我也是以武陟县聚源物资贸易有限公司给他担保的，2015年贷款到期后他也按期还款了。2015年他又重新申请了一笔贷款，也是我的公司给他担保。2015年贷款到期后他没有还款，然后2016年、2017年我的武陟县聚源物资贸易有限公司给他担保签了二次借新还旧的倒贷款手续，2016年、2017年贷款利息也是我替他还到2018年5、6月份，这笔贷款至今他也没有还款，2018年5、6月份至今的贷款利息也还欠着。2014年3、4月份，冯路通又找到我，说他在广发银行申请了一笔贷款，已经放款了，让我给他走个程序，做个担保，但是不进征信，他还给我说如果搅拌站钱紧张的话，他贷款的钱可以先让我用一部分。这我就给他签字担保了，这笔贷款他也没有还，银行已经向法院起诉，法院也判决了。银行的贷款到期后他都是倒的手续，到后期都没有还，2014年、2015年的时候，他大量从别人手里借钱向外放贷，放出去的钱没有收回来，导致他借的钱还不上，银行的贷款也还不上了，到后期连银行贷款的利息也都没有还。3.证人王某1的证言证实，2014年10月至2015年9月在冯路通公司上班，期间生意还可以，冯路通公司是广州万力牌轮胎的河南省总代理。4.证人贾某的证言证实，知道冯路通以公司名义在农村信用社圪垱店支行有一笔贷款，有可能是二百万或三百万，当时是我负责去银行递交的申请手续，与九昶公司的供货合同是冯路通给我以后让我盖章复印的，当时九昶公司的章已经盖过了。冯路通以他的河南博凯轮胎销售有限公司名义在广发银行申请贷款，总共贷款两次，2013年、2014年印象中有一笔贷款数额是180万元或者280万元。5.证人秦某的证言证实，冯路通最早在公路局上班，后来开始自己经营轮胎生意，2016年左右他轮胎生意不好，欠有二千万元左右外债。2015年4月10日吕娜娜向周小飞转账二百万元，周小飞当日将这笔钱转给刘翠平，这笔钱最终转到冯路通九昶公司对公账户，2015年4月15日冯路通公司对公账户上又向周小飞转账300万元，这笔钱当时具体什么情况记不清了，但根据我们两个人之间账目往来情况，应该是冯路通向我借钱，我再向吕娜娜借钱，转给周小飞以后，通过周小飞转给刘翠平、王某1，最终转给冯路通，冯路通还过贷款以后，再通过他公司对公账户把钱转给周小飞，也就相当于把钱还给我了。6.证人杨某的证言证实，我的乐途轮胎贸易公司没有和冯路通的博凯轮胎销售公司签订过供货合同。2014年的时候，我当时已经不以经营轮胎为主业了，冯路通找到我说想把我的公司买走，让我把公司过到他名下，把公司的纸质证书、公章等手续都给他，当时我没有表态，后来他把公司的营业执照等纸质证书都拿走了，公章当时拿走了没有我记不清了，也有可能当时他把公章也拿走了。对于2014年4月30日冯路通的博凯轮胎销售公司向乐途轮胎贸易公司转账282万元，当日乐途公司的对公账户又分四笔将282万元转到了冯路通的个人账户中，这笔钱我完全不知道情况。7.证人王某2的证言证实，冯路通在2013年、2014年在广发银行焦作分行贷款的事实。8.2014年4月29日广发银行股份有限公司焦作分行与河南博凯轮胎销售有限公司签订的授信额度合同、2014年4月28日河南博凯轮胎销售有限公司向广发银行股份有限公司焦作分行出具的借款申请、2014年4月29日河南博凯轮胎销售有限公司股东会决议及股东会决议签字样本、2014年4月29日广发银行股份有限公司焦作分行与冯路通、张慧霞、张小军、王小玉、张道禄、牛同枝、樊东凤、荆喜爱签订的最高额保证合同、2014年4月29日广发银行股份有限公司焦作分行与焦作市豫冠玻璃制品有限公司签订的最高额保证合同、2014年4月29日广发银行股份有限公司焦作分行与武陟县聚源物资贸易有限公司签订的最高额保证合同、2014年4月2日河南乐途轮胎贸易有限公司与河南博凯轮胎销售有限公司签订的轮胎供货合同、2014年4月29日河南博凯轮胎销售有限公司向广发银行股份有限公司焦作分行出具的提款申请书、河南博凯轮胎销售有限公司的借款借据、2014年4月29日河南博凯轮胎销售有限公司向广发银行股份有限公司焦作分行出具的流动资金贷款支付申请书、广发银行对公结算业务申请书证实，2014年4月29日河南博凯轮胎销售有限公司以向河南乐途轮胎贸易有限公司购买轮胎为由向广发银行股份有限公司焦作分行申请贷款300万元，广发银行股份有限公司焦作分行于2014年4月30日将贷款282万元汇入河南乐途轮胎贸易有限公司的1702029209200188034对公账户。9.河南乐途轮胎贸易有限公司1702029209200188034对公账户的交易明细证实，2014年4月30日该对公账户分四次将282万元转入冯路通的6215581709000055476的账户。10.河南省焦作市山阳区人民法院（2015）山民一金初字第00181号民事判决、河南省焦作市山阳区人民法院（2017）豫0811执473号执行裁定书证实，2016年7月18日河南省焦作市山阳区人民法院对原告广发银行股份有限公司焦作分行与被告人河南博凯轮胎销售有限公司、焦作市豫冠玻璃制品有限公司、武陟县聚源物资贸易有限公司、冯路通、张慧霞、张小军、王小玉、张道禄、牛同枝、荆喜爱金融借款合同纠纷一案作出判决：一、被告河南博凯轮胎销售有限公司于本判决生效后三十日内向原告广发银行股份有限公司焦作分行偿还借款本金282万元及利息（利息、复息、逾期利息截止到2015年6月29日共计60000.15元，此后至被告实际履行完还款义务之日止按合同约定计算）；二、被告焦作市豫冠玻璃制品有限公司、武陟县聚源物资贸易有限公司、冯路通、张慧霞、张小军、王小玉、张道禄、牛同枝、荆喜爱对借款本息承担连带清偿责任；2017年9月6日河南省焦作市山阳区人民法院对原告广发银行股份有限公司焦作分行与被告人河南博凯轮胎销售有限公司、焦作市豫冠玻璃制品有限公司、武陟县聚源物资贸易有限公司、冯路通、张慧霞、张小军、王小玉、张道禄、牛同枝、荆喜爱金融借款合同纠纷一案作出裁定：终结河南省焦作市山阳区人民法院（2015）山民一金初字第00181号民事判决书的本次执行程序。11.2019年6月5日广发银行股份有限公司焦作分行情况说明证实，截止2019年6月5日（2015）山民一金初字第00181号民事判决中的被告拖欠其贷款本金2819911.64元、利息罚息1664874.41元、利息复利586303.67元，12.2015年4月15日河南省农村信用社贷款发放通知单、2015年4月15日河南农村信用社支付通知单、武陟县九昶轮胎销售有限公司与河南博凯轮胎销售有限公司供货合同、河南农村信用社企业短期借款申请书、河南省农村信用社借款借据、河南省农村信用社受托支付系统外支付、河南省农村信用社个人业务交易单、河南省农村信用社账户历史交易明细清单证实，2015年4月13日河南博凯轮胎销售有限公司以向武陟县九昶轮胎销售有限公司购买轮胎为由向河南省农村信用社武陟联社圪垱店信用社申请贷款300万元。河南省农村信用社武陟联社圪垱店信用社于2015年4月15日将300万元贷款汇入武陟县九昶轮胎销售有限公司。13.武陟县工商行政管理局私营企业基本注册信息查询单证实，武陟县九昶轮胎销售有限公司注册资本为100万元，法定代表人为杨琳，成立日期为2013年12月5日。14.户籍证明、无犯罪记录证明、到案情况证明证实，被告人冯路通的个人基本情况，2019年5月10日经武陟县公安局民警电话通知，被告人冯路通到武陟县公安局刑警大队接受讯问。本院认为，被告人冯路通作为河南博凯轮胎销售有限公司的法定代表人，为使河南博凯轮胎销售有限公司获取贷款，采取虚构贷款用途，骗取银行贷款，给广发银行股份有限公司焦作分行、河南省农村信用社武陟联社造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关对被告人冯路通犯骗取贷款罪的指控成立。被告人冯路通经公安机关电话通知到案，并如实供述自己的罪行，视为自首，可减轻处罚。关于辩护人的辩护意见，本院综合评判如下：关于在广发银行股份有限公司焦作分行骗取的282万元，判定某一行为是否构成犯罪、构成何罪，要严格遵循罪刑法定原则，基于案件基本事实和法律规定，按照犯罪构成要件予以认定，本案中被告人冯路通为使河南博凯轮胎销售有限公司获取贷款，采取虚构贷款用途，骗取银行贷款后挪作他用，并给银行造成特别重大损失，符合骗取贷款罪的构成要件。至于广发银行股份有限公司焦作分行根据最高额保证合同向各保证人追偿来弥补损失，这只是银行事后的自我救济行为，不影响犯罪行为本身的认定，不能依据民事上的责任承担来代替刑事责任。关于在河南省农村信用社武陟联社骗取的300万元，被告人冯路通在2015年4月骗取贷款后，其犯罪行为已经完成。故对辩护人的辩护意见，本院均不予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十一条、第六十七条第一款的规定，判决如下：被告人冯路通犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币六万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月10日起至2021年5月9日止。罚金应于判决执行之日起三日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省焦作市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王小四审 判 员  陈丹丹人民陪审员  任小利二〇二〇年五月十八日书 记 员  韩海燕