福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初3379号 原告：招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区西城街道登高西路301号“金茂领秀城”1号楼1层22-27号店、2层1号房、3层2号房，统一社会信用代码91350800581125089F。 负责人：李海云，行长。 委托诉讼代理人：刘光海，福建天岩律师事务所执业律师。 被告：刘瑞华，男，1983年9月10日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告招商银行股份有限公司龙岩分行（以下简称：“招商银行龙岩分行”）与被告刘瑞华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行龙岩分行的委托诉讼代理人刘光海律师到庭参加诉讼，被告刘瑞华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 招商银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘瑞华偿还原告招商银行股份有限公司龙岩分行截至2020年4月20日的借款本金801166.51元、利息10569.71元、罚息70.02元、复息65.67元，并支付自2020年4月21日起至款清之日止，以借款本金801166.51元为基数，按年利率4.655%计算的利息，及支付自2020年4月21日起至款清之日止，以借款本金801166.51元为基数，按年利率6.9825%计算的罚息，以及支付以10569.71元利息为基数，按年利率6.9825%计算的复息；2、判令被告刘瑞华给付原告因本案支付的律师代理费4005元；3、判令原告有权对被告刘瑞华所有的坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）29幢6层609室【土地证号：龙国用（2016）第000284号，房产证号：龙房权证字第××号；抵押登记土地证号：龙他项（2016）第87号，抵押登记房产证号：龙房他证字第××号】的不动产进行折价，或者以拍卖、变卖前述不动产所得的价款优先受偿上述第一、二项债务。事实和理由：2016年1月14日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘瑞华（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款及担保合同》，主要内容：1、借款人刘瑞华向原告借款950000元用于支付购房款，借款期限自2016年1月14日起至2041年1月14日止；2、借款年利率为4.655%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款还清为止。对不能按时支付的利息，按罚息利息按日计收复息；3、借款人未按本合同约定按时还本或付息，贷款人有权要求借款人提前收回已发放贷款的本息；4、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由借款人承担；5、借款人刘瑞华以其所有的坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）29幢6层609室的不动产【土地证号：龙国用（2016）第000284号；产权证号：龙房权证字第××号】为上述借款合同项下的债权提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用；4、刘瑞华确认合同约定的住所地为通知、诉讼（仲裁）等文书的送达地址。2016年1月20日，被告刘瑞华办理抵押权登记手续，原告取得了不动产登记证明【抵押登记土地证号：龙他项（2016）第87号，抵押登记房产证号：龙房他证字第××号】，抵押权设立。 上述合同签订后，原告依约于2016年1月22日向被告刘瑞华发放贷款950000元，履行了贷款发放义务。但被告刘瑞华自2020年2月5日起开始逾期还款，截止到2020年4月20日，被告刘瑞华尚欠原告借款本金801166.51元、利息10569.71元、罚息70.02元、复息65.67元。经原告多次催讨，被告刘瑞华拒付。故原告诉至法院。 被告刘瑞华未作书面答辩。 招商银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了提供零售贷款申请表、送达地址确认书、被告身份证、户口簿、离婚证、借据、贷款基本信息、个人购房借款及担保合同》、产权证、委托代理合同、发票、收款回单等证据证明其主张，被告刘瑞华未到庭参加诉讼，亦未对招商银行龙岩分行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对招商银行龙岩分行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与招商银行龙岩分行陈述的事实一致。另查明，2020年4月22日，原告与福建天岩律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所为其本案一审诉讼代理人，原告为此支付律师费4005元，该所出具了等额的《增值税专用发票》。 本院认为，招商银行龙岩分行与刘瑞华签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规规定，应认定有效。被告刘瑞华未能按期足额还本付息，显属违约行为，招商银行龙岩分行有权要求刘瑞华提前偿还截止2020年4月20日的借款本金801166.51元、利息10569.71元、罚息70.02元、复息65.67元，并承担逾期还款的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。同时，招商银行龙岩分行诉请刘瑞华给付因本案支付的律师代理费4005元，具有合同依据，本院予以支持。刘瑞华自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）29幢6层609室的不动产【土地证号：龙国用（2016）第000284号，产权证号：龙房权证字第××号；抵押登记土地证号：龙他项（2016）第87号，抵押登记房产证号：龙房他证字第××号】作为本案借款的抵押物，并作抵押登记，该上述抵押行为合法有效。故招商银行龙岩分行诉请就拍卖、变卖该抵押房产所得款项在招商银行龙岩分行债权范围内享有优先受偿权，符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。综述，招商银行龙岩分行的诉请合法有理，本院予以支持。刘瑞华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘瑞华应于本判决生效之日起三十日内偿还招商银行股份有限公司龙岩分行截至2020年4月20日的借款本金801166.51元、利息10569.71元、罚息70.02元、复息65.67元，并支付自2020年4月21日起至款清之日止，以借款本金801166.51元为基数，按年利率4.655%计算的利息，及支付自2020年4月21日起至款清之日止，以借款本金801166.51元为基数，按年利率6.9825%计算的罚息，以及支付以10569.71元利息为基数，按年利率6.9825%计算的复息（若该利息、复利的计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、刘瑞华应于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司龙岩分行律师代理费4005元。 三、刘瑞华若未履行上述判决主文第一、二项所确定的债务，则招商银行股份有限公司龙岩分行有权以刘瑞华所有的落于龙岩市新罗区（水韵华都）29幢6层609室的不动产【土地证号：龙国用（2016）第000284号，产权证号：龙房权证字第××号；抵押登记土地证号：龙他项（2016）第87号，抵押登记房产证号：龙房他证字第××号】，以折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11959元、减半收取为5979.5元，由刘瑞华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  演  芝 二〇二〇年五月二十二日 书记员 罗秀莲（代） 附： 一、主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。