广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1033号 原告：平南县农村信用合作联社。住所：广西平南县平南镇朝阳大街188号。统一社会信用代码：91450821735153155P。 负责人：陈海龙，该社主任。 委托诉讼代理人：张玉萍，女，该社员工。 委托诉讼代理人：李晓琴，女，系社员工。 被告：黄申健，男，1969年6月19日出生，汉族，户籍地广西平南县，现住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南信用社）与被告黄申健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告平南信用社的委托诉讼代理人张玉萍、被告黄申健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄申健偿还原告平南信用社贷款本金165万元；2.判令被告黄申健支付利息40063.73元（该利息暂计至2020年2月27日止，自2020年2月28日起至实际还清贷款本息之日止，利息及罚息按借款合同约定利率计付）给原告平南信用社；3.判令确认原告平南信用社对位于平南县仙坛洲）的房屋[房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号、国有土地使用权证号：平国用（2015）第260802230号]在拍卖、变卖时所得价款享有优先受偿权；4.判令被告负担案件诉讼费用。事实和理由：2017年4月11日，被告黄申健向平南县农村信用合作联社思旺信用社（以下简称思旺信用社）申请贷款165万元，同时承诺以有权处分的位于平南县仙坛洲）房屋作为抵押担保。2017年4月27日双方签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定思旺信用社向黄申健发放贷款165万元，借款用途为承包果场，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，还款方式为按月结息，分期还本，借款到期日为2020年4月27日。原告依约向被告发放了贷款165万元。抵押物为黄申健的上述房屋，该抵押物依法办理了抵押登记手续。截至2020年2月27日止被告欠贷款本金165万元，利息40063.73元。借款利息逾期后，原告多次向被告追偿未果，被告的行为已严重违反双方合同约定，构成违约。依据《个人借款合同》第十条第5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他贷款合同项下贷款立即到期，或采取其他资金保全措施，并有权要求借款按本合同约定支付违约金，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。 被告黄申健辩称，对原告的主张没有意见，现在因疫情影响，生意难做，利息现在也无法支付给原告，要求原告给其三个月的时间让其付清利息，其再续贷一年半到三年。 本院经审理认定事实如下：2017年4月11日，被告黄申健向平南信用社的分支机构思旺信用社申请借款165万元。2017年4月27日，黄申健与思旺信用社签订了《个人借款合同》，约定：1.思旺信用社向被告黄申健发放贷款165万元,借款用途为承包果场；2.借款期限为3年，自2017年4月27日起至2020年4月27日止；3.贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方法确定新的执行利率；4.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；5.对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；6.付款方式为受托支付，收款人户名为黄平，收款账号为62×××25，金额为165万元，用途为承包果场；7.还款方式为按月结息，分期还本，分期计划为2017年12月20日、2018年6月20日、2018年12月20日、2019年6月20日各偿还本金0.5万元，2019年12月20日偿还本金1万元，2020年4月27日偿还本金162万元。同日，黄申健与思旺信用社签订《抵押担保合同》，约定黄申健以其名下的坐落于平南县仙坛洲房屋[房屋所有权证号为平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号为平国用（2015）第260802230号]，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。该抵押办理了不动产抵押登记手续[不动产登记证明号：桂（2017）平南县不动产证明第0368号]。2017年5月5日，思旺信用社将该笔款项165万元发放给了黄申健，黄申健在《借款借据》中签名确认已收到该笔款项。截止至2020年2月27日，黄申健尚欠思旺信用社借款本金165万元，利息40063.73元。 本院认为，思旺信用社与被告黄申健签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，自签订之日起成立，双方均应当按照合同约定履行各自的义务。思旺信用社已依约向黄申健发放贷款，但黄申健未按合同约定支付利息、偿还本金给原告，已构成违约。思旺信用社在原告的授权范围开展上述放贷业务，其合同权利义务由原告承担，现合同已到期，原告诉请判令黄申健偿还借款本金165万元及支付按合同约定的利息给原告，符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。截止至2020年2月27日，黄申健尚欠思旺信用社借款本金165万元，利息40063.73元。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，本案借款合同约定的贷款利率为浮动利率，随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整，因此，利息的计算方法应为：截止至2020年2月27日为40063.73元；以3万元为基数按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算、以162万元为基数按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%计算，均从2020年2月28日起计算至2020年4月27日止；从2020年4月28日起至实际清偿之日止，以165万元为基数按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算；复利以应付未付利息为基数，从2020年2月28日起按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算至实际清偿之日止。 关于原告对拍卖、变卖本案借款抵押物所得价款是否享有优先受偿权的问题。黄申健以其名下的坐落于平南县仙坛洲房屋[房屋所有权证号为平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号为平国用（2015）第260802230号]为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告诉请本院确认原告对拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条,《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款的规定，判决如下： 一、被告黄申健偿还借款本金165万元并支付利息（利息计算方法：截止至2020年2月27日为40063.73元；以3万元为基数按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算、以162万元为基数按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%计算，均从2020年2月28日起计算至2020年4月27日止；从2020年4月28日起至实际清偿之日止，以165万元为基数按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算；复利以应付未付利息为基数，从2020年2月28日起按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算至实际清偿之日止）给原告平南县农村信用合作联社； 二、原告平南县农村信用合作联社对拍卖、变卖被告黄申健名下的坐落于平南县仙坛洲的房屋[房屋所有权证号为平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号为平国用（2015）第260802230号]所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费20010元，减半收取计10005元（原告已预交），由被告黄申健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费20010元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  林伟禄 二〇二〇年五月十八日 书记员  唐楚雯