重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初2189号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：王春，男，1963年1月22日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王春保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法由审判员张元明独任审判，适用简易程序于2020年4月23日第一次公开开庭审理时，原告中国平安财产保险股份有限公司之委托诉讼代理人刘焕鑫与被告王春到庭参加诉讼，于2020年4月29日第二次公开开庭审理时，原告中国平安财产保险股份有限公司之委托诉讼代理人袁文阳与被告王春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币71140.37元(包括本金69695.27元、利息1445.1元);2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币8207.85元;3、依法判令被告向原告支付违约金48788.65元(违约金以保险理赔款71140.37元为基数，自2017年2月20日起按照每年24%利率的标准计算至款项还清之日止);4、本案的律师费用、诉讼费用、保全费用以及公告费用由被告承担。事实与理由：2015年7月2日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款120000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月，还款方式为按月等额还本付息，同时被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险投保单》(以下简称“保险合同”)。2015年7月2日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但自2016年12月2日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年2月20日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计71140.37元人民币，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为此，起诉到贵院要求解决。被告王春辩称，贷款是事实，我不知道保险的事情。贷款是被告平安公司代办的，给我说的利息是2分多，我没有欠银行这么多钱，在原告向我催收时，我又归还6000多元。经审理查明：被告王春（借款人）与中国光大银行股份有限公司重庆分行（贷款人）签订个人贷款合同约定：贷款人同意向借款人发放个人信用贷款用于购车，贷款金额为壹拾贰万元整，贷款的期限为36个月，自2015年7月2日至2018年7月2日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，执行贷款年利率为7.7%，如与国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止，在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准，对日偿还贷款是指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；借款人提前偿还全部贷款，应提前30个工作日向贷款人提出书面申请，如借款人的提前还款将导致本合同项下的已执行贷款期限在6个月以内的，借款人必须按照提前还款金额的3%缴纳提前还款违约金；已执行贷款期限在6个月以上（含）且12个月以内的，借款人必须按照提前还款金额的2%缴纳提前还款违约金；已执行贷款期限在12个月以上的，借款人必须按照提前还款金额的1%缴纳提前还款违约金。同时，被告向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了平安个人贷款保证保险，该保险单载明：“被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行，平安个人消费信贷保证保险金额为142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴费，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为2280元，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费；争议处理方式：因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的当事人可依法向人民法院起诉，当事人另有约定的除外。特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领取的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保险到期后销毁，不做后续领取；2、投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中扣除每月应交保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依照保险合同向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。签单日期：2015年7月1日，签单公司地址及电话：重庆市南岸区江南大道2号1幢1单元7-2号；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议；本人认可，如果本保险合同中《平安个人贷款保证保险投保单》的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，可以本保险单内容为准；投保人签名:王春（签名），日期：2015.7.1”。被告签署前述保险单后，中国光大银行股份有限公司重庆分行依约于次日向被告发放贷款120000元，被告从2016年11月2日后就未按期归还贷款，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告发出代偿通知，原告随即向其理赔，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具代偿债务确认书，确认原告于2017年2月20日代偿71140.37元（含本金69695.27元和利息1445.1元），被告除拖欠原告理赔款外，还欠原告保费8207.85元，原告向被告追收未果，乃诉至法院要求解决。上述事实，有原告提供的个人贷款合同、银行贷款借据、保证保险保险单及保险条款、交易明细、代偿债务确认书、代偿债务通知书、原告之委托诉讼代理人与被告王春的陈述笔录在案为凭，经庭审质证和本院审查，足以认定。本院认为，被告向原告投保了平安个人贷款保证保险，被告应当按照约定缴纳保险费，原告代偿后，被告应当按照约定支付代偿款，被告逾期未付，已经构成违约。虽然双方约定的违约金为日千分之一，但原告只要求按月2%支付违约金，故对原告要求被告支付代偿款、未付保费及违约金的请求，本院依法予以支持。至于被告辩称并不知道是否进行保险，与被告签署的保险单上的记载不符，对此本院不予采信。被告辩称在原告催收之下，已归还6000多元给银行。因被告未提供相关证据，对此本院亦不予采信。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告王春在判决生效后立即支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款71140.37元、未付保费8207.85元及违约金（违约金按月利率2%计，以理赔款71140.37元为基数，自2017年2月20日起至款项还清之日止）。如果被告王春未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1431元，由被告王春承担（此费原告已预缴，被告在履行上述义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 张元明二〇二〇年五月九日法官助理 白 杨书 记 员 胡利娟