福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初536号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行，住所地福建省南平市延平区胜利街23-25号，统一社会信用代码证号9135070057703802X0。 负责人：张兴旺，支行行长。 委托诉讼代理人：卢志成，男。 被告：王俊，男，1986年12月19日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：郭莉萍，女，1986年11月3日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行（以下简称南平农商行胜利支行）与被告王俊、郭莉萍信用卡纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南平农商行胜利支行的委托诉讼代理人卢志成，被告郭莉萍到庭参加诉讼，被告王俊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行胜利支行向本院提出诉讼请求：判令王俊、郭莉萍归还南平农商行胜利支行福万通普惠金融卡透支本金41998.19元、利息3784.08元，合计45782.81元（利息计算到2020年2月13日，之后的利息按合同约定的收费标准计算至还清欠款之日止）。事实和理由：2015年7月24日，王俊在南平农商行胜利支行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》并签名。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。合同还约定了其他条款。郭莉萍同意在《配偶共同还款承诺函》上签署名字，承诺：同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通普惠金融卡过程中所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担共同还款责任。依照王俊的申请，南平农商行胜利支行核准并向王俊发放了卡号为62×××00的普惠金融卡，卡片授信额度为30000元。卡片发放后，王俊于2015年8月1日至2019年1月25日共透支1433948元，于2019年6月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2020年2月13日，王俊尚欠福万通普惠金融卡本金41998.19元、利息3784.08元，合计45782.81元。南平农商行胜利支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 王俊未作答辩。 郭莉萍辩称，王俊于2019年6月18日开始逾期，而王俊、郭莉萍2017年12月28日已协议离婚，这笔钱不该由郭莉萍归还。郭莉萍对王俊如何使用普惠金融卡并不清楚，办卡时授信额度是3万元，后来提额了也未告知郭莉萍。离婚后夫妻共同财产已经协议给了王俊，不知道王俊名下有多少信用卡，不认为是夫妻共同债务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月28日，王俊向南平农商行胜利支行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，签署名字同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》），并在《南平农商银行普惠金融卡使用须知》（以下简称《使用须知》）落款处签名。《领用合约》第二条第3款约定：系统根据甲方（王俊）的透支金额按日计收利息。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未偿还部分的5%）；第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（南平农商行胜利支行）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。合同还约定了其他条款。《使用须知》第二条约定：普惠金融卡授信期限最长3年。第五条约定：用卡一年后，根据您的申请，我行综合考虑您的存款日均、存款流水、用信情况、还款情况、资产负债变化等情况以及最新征信等情况等因素，对您的额度进行增加调整；第七条约定：使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费…第八条约定：若连续逾期2期或者累计逾期3期，则百合卡利率调整为日万分之五…郭莉萍作为王俊的配偶自愿在《配偶共同还款承诺函》上签字，承诺：同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融卡所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过授信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。依照王俊的申请，南平农商行胜利支行核准并向王俊发放了卡号为62×××00的普惠金融卡，卡片授信额度为30000元，2017年3月14日提额为42000元。卡片发放后，王俊多次透支消费，交易明细体现：2015年8月1日至2017年12月28日，王俊透支计1391898元，产生利息10926.18元，还款计1360329.99元；2017年12月29日至2018年7月24日，产生利息计3560.77元，还款计46055.77元（含2018年7月24日还款42495元）,2018年7月24日，王俊再次透支42000元；从2019年6月18日起，王俊未能按照约定最后还款日足额还款。截止2020年2月13日，王俊尚欠福万通普惠金融卡本金41998.19元、利息3784.08元。 另查明，王俊与郭莉萍于2009年4月7日登记结婚，于2017年12月28日办理离婚手续，在婚姻登记机关备案的《离婚协议书》中载明“夫妻共同所有的位于福建省南平市延平区的房地产所有权归女方所有…夫妻共有大众汽车ＳＶＷ71416ＢＬ轿车在女方名下，现归男方…”2018年2月23日，王俊、郭莉萍签订《补签离婚协议》，相关主要内容：离婚协议中约定位于江滨南路236号山水华庭南区归郭莉萍所有。现房子延期交房，王俊无法如期过户，经双方协商同意，郭莉萍放弃房产所有权，不承担余下贷款，房产归王俊所有，余下贷款由王俊支付。 本院认为，王俊阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《使用须知》上各项条款后向南平农商行胜利支行申请领用信用卡，南平农商行胜利支行向王俊发放信用卡，双方成立信用卡合同关系,合同条款对双方具有法律约束力。王俊持卡消费后，未按约还款，构成违约，南平农商行胜利支行要求王俊偿还透支本金41998.19元、利息3784.08元（利息计算至2020年2月13日，之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。王俊与郭莉萍的婚姻关系存续期间为2009年4月7日至2017年12月28日，郭莉萍作为王俊的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，王俊使用案涉信用卡2017年12月28日前透支款项及利息应认定为王俊和郭莉萍的夫妻共同债务。但从交易记录体现，至2017年12月28日，王俊透支本金1391898元，至2018年7月24日产生利息计14486.95元，王俊还款计1406385.76元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务…”第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”规定，可认定2017年12月28日之前透支款项本金及利息已偿清，南平农商行胜利支行所诉的王俊尚欠透支本金、利息系王俊和郭莉萍离婚后发生，故南平农商行胜利支行无权以王俊尚欠透支本金、利息系夫妻共同债务为由要求郭莉萍承担共同还款责任。从《配偶共同还款承诺函》内容上看，郭莉萍承诺“同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融卡所产生的全部债务…”实际上提供的是一种物的担保，根据王俊、郭莉萍在婚姻登记机关备案的《离婚协议书》上记载及《补签离婚协议》，王俊、郭莉萍夫妻共同财产（福建省南平市延平区房产、大众汽车ＳＶＷ71416ＢＬ轿车）已协商归王俊所有，郭莉萍亦表示认可夫妻共同财产归王俊所有，南平农商行胜利支行未能举证证明存在其他夫妻共同财产应承担举证不能的不利后果，故南平农商行胜利支行要求郭莉萍以夫妻共同所有财产承担还款责任，依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王俊应于本判决生效之日起十日内一次性支付福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行透支款本金41998.19元、利息3784.08元（利息计算至2020年2月13日，之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）； 二、驳回福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费944.5元，减半收取计472.25元，由王俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年五月八日 书记员  杨 颖 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。