辽宁省盘锦市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽11民初14号 原告：盛京银行股份有限公司盘锦开发区支行，住所地盘锦市兴隆台区泰山路236号。 负责人：赵洪飞，职务行长。 委托诉讼代理人：高健，男，1988年2月28日出生，该公司员工。 委托诉讼代理人：乔延宏，辽宁盛恒（长春）律师事务所律师。 被告：盘锦中佳农贸有限公司，住所地盘锦市兴隆台区泰山路125号。 法定代表人：马学军，职务总经理。 被告：马学军，男，1962年7月25日出生，汉族，住盘锦市双台子区。 被告：李玉平，女，1968年4月18日出生，汉族，住盘锦市双台子区。 被告：马健华，男，1984年11月8日出生，汉族，住盘锦市双台子区。 委托诉讼代理人：苏洲宝，辽宁光华律师事务所律师。 被告：刘欣，女，1989年11月7日出生，汉族，住盘锦市兴隆台区。 原告盛京银行股份有限公司盘锦开发区支行（以下简称盛京银行）与被告盘锦中佳农贸有限公司（以下简称中佳农贸）、马学军、李玉平、马健华、刘欣借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告盛京银行的委托诉讼代理人高健、乔延宏、被告中佳农贸的法定代表人马学军、被告马学军、被告马健华的委托诉讼代理人苏洲宝到庭参加诉讼，被告李玉平、刘欣经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。 盛京银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告盘锦中佳农贸有限公司偿还贷款本金人民币5,000万元整；2、要求被告盘锦中佳农贸有限公司立即偿还原告贷款利息（含罚息）10，539，168.32元，（以上利息含罚息暂计算至2020年2月29日），并自2020年3月1日起按合同约定的计息方法给付原告逾期利息、复利至借款实际清偿之日止；3、判令被告盘锦中佳农贸有限公司支付贷款违约金1,000万元整；4、判令原告盛京银行对被告盘锦中佳农贸有限公司名下抵押的位于盘锦市兴隆台区宗国有土地使用权及一处地上建筑行使抵押权，并享有优先受偿权；5、判令被告马学军、李玉平、马健华、刘欣对被告盘锦中佳农贸有限公司应支付的上述请求的债务承担连带偿还责任；6、判令被告盘锦中佳农贸有限公司、马学军、李玉平、马健华、刘欣承担案件诉讼费用。事实和理由：原告与被告盘锦中佳农贸有限公司于2016年6月15日签订《最高额综合授信合同》（编号为1304110216000015）。合同约定，原告向被告中佳农贸提供5000万元的授信额度，授信期限为两年。自2016年6月15日至2018年6月14日。为确保原告在授信合同项下的债权得以实现，2016年6月14日，原告与被告中佳农贸签订了《最高额抵押合同》（编号为1304119116000007），合同约定，抵押财产为被告中佳农贸名下的位于盘锦市兴隆台区宗国有土地使用权及一处地上建筑，抵押担保范围为前述授信合同项下的贷款本金、利息、违约金、赔偿金、印花税费等以及原告实现债权、抵押权的全部费用。2016年6月16日，经盘锦市不动产登记中心办理了抵押登记手续，他项权证为：盘房他证兴字第××号、盘兴他项2016第500057号。2016年6月14日，原告与被告马学军、李玉平签订了《保证合同》（个人承担连带责任保证）合同编号1304119216000006，与被告马健华、刘欣签订了《保证合同》，（个人承担连带责任保证）合同编号1304119216000007，合同约定，被告马学军、李玉平、马健华、刘欣对被告中佳农贸在授信合同项下的债务承担连带保证责任。2016年6月17日，原告与中佳农贸签订了《流动资金借款合同》（编号1304110216000018）。合同约定，借款金额为5000万元，借款期限为12个月，即2016年6月17日至2017年6月16日。借款年利率为6.221%。利息支付方式为按月支付，付息日为每月20日。借款合同签订后，原告依约向被告中佳农贸发放了贷款5000万元整。由于中佳农贸提出展期请求，原告于2017年6月12日与中佳农贸签订了《人民币借款展期合同》（编号为1304190217000019、1304190217000020），合同约定，原借款展期12个月，即2017年6月16日至2018年6月14日。借款年利率为6.7925%，在原担保条件不变的前提下，重新与被告马学军、李玉平、马健华、刘欣签订了《保证合同》（个人承担连带责任保证）合同编号1304119216000006、1304119216000007。合同约定，被告马学军、李玉平、马健华、刘欣同意为前述借款提供连带责任保证。原告已依约向被告中佳农贸发放借款，但被告中佳农贸未按照合同约定履行还款义务，被告中佳农贸自2018年1月20日开始拖欠利息，违反了合同约定，原告多次催要所欠贷款本息，但被告中佳农贸公司一直未偿还。截止2020年2月29日，被告中佳农贸尚欠原告贷款本息合计人民币60539168.32元，违约金1000万元。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。 中佳农贸辩称，借款没有异议，关于罚息和违约金不能同时主张。 马学军、李玉平、马健华、刘欣辩称，原告盛京银行亦应先就中佳农贸提供抵押的不动产实现债权。答辩人仅就不足部分承担保证责任。依据《中华人民共和国物权法》第176条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案的借款人为中佳农贸，且中佳农贸以自有土地使用权及房屋为该笔借款提供了抵押担保。因此应当依法优先以中佳农贸抵押的土地及房屋实现债权。答辩人对不足部分承担保证责任。罚息与违约金之和应以逾期还款利息的30%为限。答辩人请求法院依法调整。本案中罚息与违约金均是针对中佳农贸逾期还款行为，因此在性质上是相同的，都是对中佳农贸承担同一种违约责任的预设。系属违约金性质。因此盛京银行诉求中既主张罚息又主张违约金，显然是对同一违约行为的重复评价，应当统一参照违约金的法律规定进行调整。 原告盛京银行为证明其主张提供的证据如下： 1、盛京银行《流动资金借款合同》。证明：原告与被告中佳农贸就有关借款逾期期间逾期贷款利率明确约定为执行合同约定的1.5倍。同时约定借款人违反合同第八条任一项时，应按借款总额百分之二十支付违约金。该约定不违反法律规定，系双方自愿行为。足以证明原告主张的罚息及违约金。 2、《保证合同》（个人承担连带责任保证）4份，证明：合同第一条保证方式中约定，甲方提供连带责任保证，甲方确认当债务人未按约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权，是否拥有其他担保。包括但不限于保证，抵押、质押、保函等担保方式。乙方均有权直接要求甲方在其保证的范围内承担保证责任。证明：被告马学军、李玉平、马健华、刘欣应当就被告中佳农贸的全部债务，承担连带责任。无论是否有抵押物，原告均有权直接要求上述被告承担全部的赔付责任。 被告中佳农贸、马学军质证认为：1、该借款合同的约定，属于不公正条款。罚息、违约金不应该两个条款同时存在，并且额度过高，希望法院给予调整。2、对于连带责任，中佳农贸公司是一个独立法人企业。借款是用于企业日常生产经营，对于银行要求法人及亲属承担连带责任，完全是不公正条款，违背有关法律的道义。 被告马健华质证认为：1、证据真实性认可，合法性、关联性以及证明目的均不认可。借款合同中违约金约定明显不合法，该约定中根本没有结合守约方的实际损失，而是直接按合同标的额的百分之二十进行约定承担1000万元的违约金。显然对中佳农贸及其他保证人显失公平。同时，也违背了违约金以补偿为主的立法本意，请求法院依法予以调整。2、该约定并非对实现债权方式的约定，从该约定中，根本无法确定，人保与物保的实现顺序。属于没有约定或约定不明的情形。因此，依法应当优先就中佳农贸提供的物保实现债权。 针对原告的上述证据，本院认为，其提供的盛京银行流动资金借款合同、保证合同（个人承担连带责任保证合同4份）被告质证真实性无异议，应予以采信。 被告中佳农贸、马学军、李玉平、马健华、刘欣均未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。本院认定事实如下： 原告盛京银行股份有限公司盘锦开发区支行与被告盘锦中佳农贸有限公司于2016年6月15日签订《最高额综合授信合同》（编号为1304110216000015）。合同约定，原告向被告中佳农贸提供5000万元的授信额度，授信期限为两年。自2016年6月15日至2018年6月14日。为确保原告在授信合同项下的债权得以实现，2016年6月14日，原告与被告中佳农贸签订了《最高额抵押合同》（编号为1304119116000007），合同约定，抵押财产为被告中佳农贸名下的位于盘锦市兴隆台区宗国有土地使用权及一处地上房产，抵押担保范围为前述授信合同项下的贷款本金、利息、违约金、赔偿金、印花税费等以及原告实现债权、抵押权的全部费用。并于2016年6月16日，经盘锦市不动产登记中心办理了抵押登记手续，他项权证为：盘房他证兴字第××号、盘兴他项2016第500057号。2016年6月14日，原告与被告马学军、李玉平签订了《保证合同》（个人承担连带责任保证）合同编号1304119216000006，与被告马健华、刘欣签订了《保证合同》，（个人承担连带责任保证）合同编号1304119216000007，合同约定，被告马学军、李玉平、马健华、刘欣对被告中佳农贸在授信合同项下的债务承担连带保证责任。2016年6月17日，原告与中佳农贸签订了《流动资金借款合同》（编号1304110216000018）。合同约定，借款金额为5000万元，借款期限为12个月，即2016年6月17日至2017年6月16日。借款年利率为6.221%。利息支付方式为按月支付，付息日为每月20日。该合同第8.2条约定按期归还借款本息；合同第11.2条约定，借款人未按合同约定的还款时间归还借款或出现10.5规定的事项时，贷款人按中国人民银行有关规定对逾期贷款计收逾期利息。逾期贷款利率为合同执行利率的1.5倍；合同第11.4条约定借款人违反本合同第八条任一款时，应按借款总额的20%向贷款人支付违约金。借款合同签订后，原告依约向被告中佳农贸发放了贷款5000万元整。在该合同的实际履行中，被告中佳农贸依约偿清了全部利息，但贷款5000万元本金未清偿。2017年6月12日，由于中佳农贸提出展期请求，原告与中佳农贸签订了《人民币借款展期合同》（编号为1304190217000019、1304190217000020），合同约定，原借款展期12个月，即2017年6月16日至2018年6月14日。借款年利率为6.7925%，在原担保条件不变的前提下，重新与被告马学军、李玉平、马健华、刘欣签订了《保证合同》（个人承担连带责任保证）合同编号1304119216000006、1304119216000007。合同约定，被告马学军、李玉平、马健华、刘欣同意为前述借款提供连带责任保证。上述《人民币借款展期合同》签订后，被告中佳农贸未按照合同约定履行还款义务，期间偿还了部分利息1,743,935.85元。被告中佳农贸自2018年1月20日开始拖欠利息，违反了合同约定，原告多次催要所欠贷款本息，但被告中佳农贸公司一直未偿还。截止2020年2月29日，被告中佳农贸尚欠原告贷款本金5000万元；贷款利息1,680,616.233元（50,000,000.00元×6.7925%÷360×363-已还1,743,935.85元）；罚息8,858,552.083元（50,000,000.00元×6.7925%×1.5÷360×626）；本息合计人民币60，539，168.32元。 本院认为，原告盛京银行股份有限公司盘锦开发区支行与被告盘锦中佳农贸有限公司签订的《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《人民币借款展期合同》；与被告马学军、李玉平、马健华、刘欣签订的《保证合同》，是当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告盘锦中佳农贸有限公司应当按照合同约定偿还借款的本金及利息（包括罚息），并应自2020年3月1日起按照合同约定执行利率的1.5倍给付罚息至本金全部付清之日止。被告马学军、李玉平、马健华、刘欣的《保证合同》保证方式中约定，甲方提供连带责任保证，甲方确认当债务人未按约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权，是否拥有其他担保。包括但不限于保证，抵押、质押、保函等担保方式。乙方均有权直接要求甲方在其保证的范围内承担保证责任。因此，被告马学军、李玉平、马健华、刘欣应当按照合同约定承担连带责任保证。关于被告中佳农贸、马学军、李玉平、马健华、刘欣提出的罚息和违约金不能同时主张并请求法院依法调整的问题。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。”。以及关于审理违约金衡量标准的相关规定，违约金性质应确定为以损失补偿为主、惩罚为辅。以当事人约定的违约金超过造成损失的30%为“过分高于造成损失”的标准。经审查认为，虽然中佳农贸与盛京银行签订的《流动资金借款合同》中对违约金进行了约定，但其同时也约定了逾期还款的罚息，而罚息的约定已经足以补偿盛京银行的损失，若另行给付违约金显然过分高于盛京银行的损失，因此本院对盛京银行关于违约金的主张不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十九条规定，判决如下： 一、被告盘锦中佳农贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还盛京银行股份有限公司盘锦开发区支行借款本金5000万元；利息1,680,616.233元；罚息8,858,552.083元；本息合计人民币60，539，168.32元。并从2020年3月1日起按照合同约定执行利率的1.5倍给付罚息至本金全部付清之日止； 二、原告盛京银行股份有限公司盘锦开发区支行对《最高额抵押合同》（编号为1304119116000007）中约定的抵押财产即被告盘锦中佳农贸有限公司名下的位于盘锦市兴隆台区宗国有土地使用权（盘兴国用2015第300006号）及一处房产（盘锦市房权证兴隆台区字第××号）享有优先受偿权； 三、被告马学军、李玉平、马健华、刘欣对上述款项承担连带清偿责任； 四、驳回原告盛京银行股份有限公司盘锦开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费394,495.84元，由被告盘锦中佳农贸有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。 审判长 费 旭 审判员 李宝明 审判员 孙继晨 二〇二〇年五月二十一日 书记员 陈 齐