宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初479号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，男，公司董事长。委托诉讼代理人：买嘉宁，女，广场支行行长。委托诉讼代理人：马娟，宁夏灵州律师事务所律师。被告：查宁，男，1975年2月5日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杨春梅，女，1978年8月30日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：徐军辉，男，1979年12月30日出生，土家族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：张娟，女，1978年8月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告查宁、杨春梅、徐军辉、张娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人买嘉宁、马娟到庭参加诉讼，被告查宁、杨春梅、徐军辉、张娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告查宁、杨春梅立即偿还原告借款本金159500元，利息17144.14元（暂计至2020年1月7日）。同时要求被告查宁、杨春梅按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式承担自2020年1月8日起至本息还清之日止的全部利息；2.被告徐军辉、张娟对上述借款本息承担连带清偿责任；3.原告对被告查宁、杨春梅提供的位于灵武市东街牡丹苑小区1号商住楼X-X号房屋【不动产登记证明证号为：宁（2017）灵武市不动产证明第X号】折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由上述被告负担。事实和理由：2017年11月30日，原告与被告查宁、杨春梅签订《个人借款合同》，约定借款金额17万元；借款期限12个月，自2017年11月30日至2018年11月29日；借款月利率6.34375‰；按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告查宁、杨春梅签订《抵押合同》，约定被告查宁、杨春梅以其共同所有的位于灵武市东街牡丹苑小区1号商住楼X-X号房屋【不动产登记证明证号为：宁（2017）灵武市不动产证明第X号】所有权为被告查宁的借款提供抵押担保，被告杨春梅作为抵押物共有人在合同落款处签字。担保范围包括主债权本金17万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。双方就抵押物办理了不动产登记证明；原告与徐军辉、张娟签订《保证合同》，约定被告徐军辉、张娟自愿对被告查宁、杨春梅的借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告查宁、杨春梅发放借款17万元。被告查宁、杨春梅未按约定清偿借款本息，截止2020年1月14日，尚欠本金159500元，利息17144.14元。被告徐军辉、张娟亦未履行担保义务。现借款已逾期，上述欠款原告多次追索未果提起诉讼。查宁、杨春梅、徐军辉、张娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年11月30日，灵武农村商业银行与查宁、杨春梅签订《个人借款合同》，约定查宁、杨春梅向灵武农村商业银行借款17万元；借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准;结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；还款方式为到期一次归还借款本金；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。借款借据记载：月息6.34375‰；借款日期2017年11月30日至2018年11月29日。同日，灵武农村商业银行与查宁、杨春梅签订《抵押合同》，约定被告查宁、杨春梅以其共同所有的位于灵武市东街牡丹苑小区1号商住楼X-X号房屋（房屋所有权证号为灵武市房权证市区第X号）所有权为被告查宁的借款提供抵押担保。担保范围包括主债权本金17万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。双方就抵押物办理了不动产登记证明；灵武农村商业银行与徐军辉、张娟签订《保证合同》，约定徐军辉、张娟为查宁、杨春梅向灵武农村商业银行借款17万元提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金17万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。灵武农村商业银行于2017年11月30日向查宁、杨春梅发放借款17万元。借款发放后，查宁、杨春梅利息支付至2018年12月22日，此后未再支付利息。截止2020年1月7日，查宁、杨春梅尚欠利息17144.14元未支付。借款到期后，查宁、杨春梅于2019年7月25日偿还借款本金10500元，下剩借款本金159500元至今未偿还。徐军辉、张娟亦未履行担保义务。本院认为，灵武农村商业银行与查宁、杨春梅签订的《个人借款合同》《抵押合同》及灵武农村商业银行与徐军辉、张娟签订的《保证合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。查宁、杨春梅向灵武农村商业银行借款17万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《个人借款合同》、借款借据、贷款放款记账凭证予以证实，后查宁、杨春梅偿还借款本金10500元，下剩借款本金159500元未偿还，故灵武农村商业银行主张查宁、杨春梅偿还借款本金159500元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张查宁、杨春梅支付利息17144.14元（暂计至2020年1月7日）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年1月7日之后的利息，本院以借款本金159500元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支持至本判决确定的给付之日。查宁、杨春梅以其共同共有的位于灵武市东街牡丹苑小区1号商住楼A-501号房屋（房屋所有权证号为灵武市房权证市区第00029434号）的房屋所有权对其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对灵武农村商业银行主张对查宁、杨春梅提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。徐军辉、张娟自愿作为连带责任保证人为查宁、杨春梅的借款提供连带责任担保，该担保行为符合担保法的规定，故对灵武农村商业银行主张徐军辉、张娟对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院以徐军辉、张娟在查宁、杨春梅提供抵押物折价或者拍卖、变卖后清偿借款本息不足的范围内承担连带清偿责任支持。查宁、杨春梅、徐军辉、张娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其四人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条,《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告查宁、杨春梅于本判决生效后三日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金159500元，支付利息17144.14元，本息共计176644.14元；并以借款本金159500元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支付2020年1月8日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；二、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告查宁、杨春梅提供的位于灵武市东街牡丹苑小区1号商住楼X-X号房屋（房屋所有权证号为灵武市房权证市区第X号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、被告徐军辉、张娟在被告查宁、杨春梅提供抵押物折价或者拍卖、变卖后清偿借款本息不足的范围内承担连带清偿责任；四、被告徐军辉、张娟承担担保责任后，有权向被告查宁、杨春梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1916元（已减半收取），由被告查宁、杨春梅、徐军辉、张娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨瑞娟 二○二○年五月七日（法官助理 高 琴书记员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。