福建省浦城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0722民初569号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行，住所地福建省浦城县兴浦路213号，统一社会信用代码913507226765108281。 法定代表人：孙娟，行长。 委托诉讼代理人：钱兰君，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行员工。 被告：李进宝，男，1974年9月4日出生，汉族，住福建省政和县。 被告：谢世花，女，1984年2月26日出生，汉族，住福建省政和县。 被告：李进福，男，1976年12月9日出生，汉族，住福建省政和县。 被告：罗义风，女，1979年8月5日出生，汉族，住福建省政和县。 被告：兰义平，男，1964年10月24日出生，汉族，住福建省政和县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行与被告李进宝、谢世花、李进福、罗义风、兰义平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行的委托诉讼代理人钱兰君、被告谢世花到庭参加诉讼，被告李进宝、李进福、罗义风、兰义平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告李进宝、谢世花归还原告借款本金人民币1426751.39元及利息54724.63元（利息暂计算至2020年3月6日），并支付依双方签订的借款合同约定的利率从2020年3月7日起计算至借款清偿之日止的利息；2、请求依法判令第一、二、三、四被告以抵押给原告的位于政和县（房屋所有权证为：政房权证字第××号、土地使用权证为政国用（2015）第1842号）、政和县熊山解放街35号3层（房屋所有权证为：政房权证字第××号，土地使用权证为政国用（2015）第1844号）、政和县熊山解放街35号4层（房屋所有权证为：政房权证字第××号、土地使用权证为政国用（2015）第1843号），政和县熊山解放街35号5层（房屋所有权证为：政房权证字第××号，土地使用权证为政国用（2015）第1845号）房屋拍卖或变卖所得价款优先清偿上述债务；3、判令第一、二被告承担为实现本案债权而支出的诉讼费、保全费等一切诉讼费用；4、请求依法判令第三、四、五被告对上述借款及利息和实现债权的费用承担连常保证责任。事实与理由：被告李进宝和谢世花系夫妻关系，2015年7月12日，俩被告共同向原告申请贷款，2015年8月27日，原告与俩被告签订了一份“个人额度借款合同”，由原告在一定时间内提供给俩被告最高借款额度在2000000元内的借款，借款额度存续期限为156个月，自2015年8月27日至2028年8月27日止，在借款额度有效期限内，俩被告可以循环使用上述借款。该合同对双方的权利义务作出了明确约定，在第十二条违约及第十三条救济措施中约定了俩被告违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告方赔偿原告方的全部损失等，包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权而承担的诉讼费、保全费、差旅费等合理、必要的支出。为保证原告的债权，被告李进宝、谢世花以其和被告李进福、罗义风共有的位于政和县（房屋所有权证为：政房权证字第××号、土地使用权证为政国用（2015）第1842号）、政和县熊山解放街35号3层（房屋所有权证为：政房权证字第××号，土地使用权证为政国用（2015）第1844号）、政和县熊山解放街35号4层（房屋所有权证为：政房权证字第××号、土地使用权证为政国用（2015）第1843号），政和县熊山解放街35号5层（房屋所有权证为：政房权证字第××号，土地使用权证为政国用（2015）第1845号）房屋作为上述借款合同项下借款的抵押物，并于2015年8月27日签订了一份“个人最高额担保合同”，约定了双方的权利义务关系，并于2015年9月2日到浦城县房屋管理所办理了他项权利抵押登记。此外，第三被告李进福、第四被告罗义风、第五被告兰义平出具了担保函，自愿为第一、第二被告上述借款承担连带保证责任，保证责任为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用。此后，俩被告自上述《个人额度借款合同》签订后，于2016年1月1日向原告支用了2000000元的借款，该笔借款的还款方式为等额本息还款法，正常年利率为7.8%，逾期年利率为ｌｌ.7%，借款期限为2016年1月1日至2026年1月1日。开始俩被告也依双方合同之约定付息还款，但从2019年10月份开始，俩被告即未能依合同约定按时还款付息，其行为已是构成了违约，经原告方工作人员多次催收未果。为此，为了维护原告的合法权益，诉至法院请求判如所请。 被告谢世花辩称，借款属实，没有异议，暂没有能力偿还。 被告李进宝、李进福、罗义风、兰义平未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、担保函，证明被告李进宝、谢世花向原告借款，被告李进福、罗义风、兰义平提供担保以及各方当事人之间约定的权利义务关系；证据二、身份证、结婚证，证明五被告的基本身份信息以及被告李进宝和被告谢世花是夫妻关系，被告李进福与被告罗义风是夫妻关系；证据三、抵押物清单、房产证、国有土地使用证，证明本案抵押物为被告李进宝、谢世花、李进福、罗义风共同共有的位于政和县状况，担保债权数额为2000000元；证据四、借据、放款单，证明借款期限、利率及还款方式以及借款人已收到贷款2000000元；证据五、还款明细表、拖欠本息清单，证明被告李进宝、谢世花已还款项及未按借款合同约定及时还款付息已构成违约；证据六、送达地址确认书，证明被告的送达地址确认书各项内容是正确、有效的，当发生诉讼时，受诉法院按照该送达地址确认书上的地址送达相关文书，一律视为送达。 被告谢世花对原告提交的证据没有异议。 被告李进宝、谢世花、李进福、罗义风、兰义平未向本院提交证据。 原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：被告李进宝与被告谢世花系夫妻关系，2015年7月2日，俩被告共同向原告申请贷款，同日被告李进福、罗义风向原告出具担保函，承诺对被告李进宝、谢世花的本次借款的本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用提供连带责任保证。2015年8月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行与被告李进宝、谢世花签订《个人额度借款合同》，合同约定由原告在一定时间内提供给被告李进宝、谢世花最高借款额度在2000000元内的借款，借款额度存续期限为156个月，自2015年8月27日至2028年8月27日止，在借款额度有效期限内，被告李进宝、谢世花可以循环使用上述借款，《个人额度借款合同》第十二条、十三条对借款人的违约种类及违约救济方式进行了约定，即发生合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取相应的救济措施，包括有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，要求被告方赔偿原告方的全部损失（包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权而承担的诉讼费、保全费、差旅费等合理、必要的支出）等。为保证原告的债权，被告李进宝、谢世花以其和被告李进福、罗义风与原告签订《个人最高额担保合同》，以四被告共同共有的位于政和县房屋作为上述借款合同项下借款的抵押物，合同约定担保范围为尚未结清的借款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的一切费用等，并于2015年9月2日在政和县房屋管理所办理了他项权利抵押登记。被告兰义平于2015年9月1日出具了担保函，自愿为被告李进宝、谢世花上述《个人额度借款合同》项下借款承担连带责任保证，保证责任为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用。被告李进宝、谢世花于2016年1月1日向原告支用了2000000元的借款，该笔借款的还款方式为等额本息还款法，正常年利率为7.8%，逾期年利率为ｌｌ.7%，借款期限为2016年1月1日至2026年1月1日。从2019年10月份开始，被告李进宝、谢世花即未能依合同约定按时还款付息，其行为已构成违约，截止2020年3月6日被告李进宝、谢世花尚欠原告借款本金1456751.39元及利息54724.63元，上述款项经原告方工作人员多次催收未果。 本院认为，原告与被告李进宝、谢世花签订的《个人额度借款合同》、与被告李进宝、谢世花、李进福、罗义风签订的《个人最高额担保合同》以及被告李进福、罗义风、兰义平向原告出具的担保函均系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，各方当事人应当按照约定履行。原告发放贷款后，被告理应按照合同约定及时履行还款付息的义务，被告自2019年10月开始未按约及时履行还款付息义务已构成违约。根据《个人额度借款合同》第十三条约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并可按约定的罚息即年利率11.7%计算逾期还款利息，故原告起诉要求被告李进宝、谢世花归还原告借款本金1426751.39元及利息54724.63元（利息暂计算至2020年3月6日，2020年3月7日起的利息依双方签订的借款合同约定的罚息利率即年利息11.7%计算至借款清偿之日止），符合法律规定，本院予以支持。被告李进宝、谢世花、李进福、罗义风自愿以位于政和县的房产为上述贷款提供抵押，并办理了抵押权登记，故原告在就约定的担保范围内依法享有抵押权，并对上述抵押物以折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。被告李进福、罗义风、兰义平向原告出具担保函为本案借款本息及其他费用提供连带保证责任保证，三被告的保证责任尚在保证期限内，由于本案既有债务人自己提供的物的担保，又有第三人提供的物的担保，而各方当事人对实现债权的顺序并未做约定，故原告主张被告李进福、罗义风、兰义平对本案借款本息及其他费用承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。被告李进宝、李进福、罗义风、兰义平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为怠于行使诉讼权利，应承担由此带来的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告李进宝、谢世花应于本判决生效之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行借款本金1426751.39元及利息54724.63元（利息暂计至2020年3月6日，2020年3月7日起利息以借款本金1426751.39元为基数按年利率11.7%计算至借款还清之日止）； 二、被告李进宝、谢世花未按期履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行对被告李进宝、谢世花、李进福、罗义风共同共有的位于政和县（房屋所有权证为：政房权证字第××号、土地使用权证为：政国用（2015）第1842号）、政和县熊山解放街35号3层（房屋所有权证为：政房权证字第××号，土地使用权证为：政国用（2015）第1844号）、政和县熊山解放街35号4层（房屋所有权证为：政房权证字第××号、土地使用权证为：政国用（2015）第1843号），政和县熊山解放街35号5层（房屋所有权证为：政房权证字第××号，土地使用权证为：政国用（2015）第1845号）房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 三、被告李进福、罗义风、兰义平对上述借款的清偿承担连带责任保证，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18133.20元，减半收取9066.60元，由被告李进宝、谢世花、李进福、罗义风、兰义平负担（被告李进宝、谢世花、李进福、罗义风、兰义平应于本判决书生效之日起七日内，到本院立案庭缴纳应负担的诉讼费，逾期未缴纳，将移送执行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  詹先分 二〇二〇年五月十三日 法官助理谢炳辉 书记员王欣颖 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。