重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初1478号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地：重庆市綦江区文龙街道龙角路104号，统一社会信用代码：915002222034509410。负责人：张开智，该支行副行长。委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师(未出庭)。委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。被告：邹景亮，男，汉族，1982年4月20日出生，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行(以下简称农行綦江支行)与被告邹景亮信用卡纠纷一案，本院于2020年2月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托诉讼代理人张婧、被告邹景亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.被告邹景亮立即偿还截止2020年1月6日贷款本金67958.57元（含额度内分期），支付利息4585.55元（含额度内分期）、逾期还款违约金1756.72元及消费手续费509.60元，共计74810.44元；2.被告邹景亮立即支付自2020年1月7日起至贷款本息结清之日止按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定的收费标准计算的利息、复利及逾期还款违约金；3.被告邹景亮承担原告农行綦江支行为实现债权的律师费1300元。在诉讼过程中，原告农行綦江支行将诉讼请求调整为：前述诉讼请求中的利息、复利、逾期还款违约金及费用的利率之和以年利率24%为限。事实和理由：2016年10月15日，被告邹景亮填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告农行綦江支行申请办理信用卡。原告农行綦江支行经调查审核批准，向其发放了授信额度为30000元的信用卡，卡号为625996013334XXXX。此后，被告邹景亮持该卡进行消费等，但其未能按时足额履行还款义务，截止2020年1月6日，尚欠本金67958.57元（含额度内分期），利息4585.55元（含额度内分期）、逾期还款违约金1756.72元及消费手续费509.60元，共计74810.44元。原告农行綦江支行认为，被告邹景亮未按照合同约定履行还款义务，原告农行綦江支行有权要求其立即偿还全部欠款本息并承担相关费用，故诉至法院请求如前。被告邹景亮辩称，不清楚尚欠本金金额，对其他无异议。本院经审理认定事实如下：2016年10月15日，被告邹景亮向原告农行綦江支行申请办理金穗贷记卡（即信用卡），并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表还包括《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称信用卡章程）等附件。该申请表的申请人签阅处，载明申请人本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则，同时手写抄录了愿意遵守《领用合约》的各项规则等内容以及邹景亮的签名。领用《合约》载明：该合约系作为甲方的发卡行（农行綦江支行）与作为乙方的金穗贷记卡申请人（邹景亮）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（以下简称贷记卡）相关事宜所订立；乙方已知悉、理解并同意信用卡章程；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲、乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外，电子现金账户资金不计付利息；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方应在到期还款日前偿还欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用前款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。信用卡章程载明：“持卡人”、“授信额度”、“透支”、“记账日”、“账单日”、“到期还款日”、“免息还款期”、“全部应还款额”、“最低还款额”、“超限费”、“逾期还款违约金”等名词定义，还载明了“申领”、“使用及账户管理”、“计息及费用管理”及其他相应权利义务等内容。农行綦江支行经审核后，向邹景亮发放了卡号为：625996013334XXXX的贷记卡。此后，邹景亮开始使用该卡进行消费等交易，但未按期足额还款。截至2020年1月6日，其尚欠欠款67958.57元（含额度内分期），利息4585.55元（含额度内分期）、逾期还款违约金1756.72元及消费手续费509.60元，共计74810.44元。此外，原告农行綦江支行为提起本案诉讼，与重庆言实律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并支付了律师费1300元。前述事实，有原告之委托诉讼代理人张婧、被告邹景亮的当庭陈述，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《联网核查凭证》《信用卡流水对账单》《信用卡账户信息》《委托代理协议（主诉案件）》《业务回单（收款）》等证据各一份在卷证实，并经庭审质证和审查，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。本院认为，依法成立的合同自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告邹景亮向原告农行綦江支行书面申请领用该行贷记卡（信用卡），并同意按照《领用合约》及《信用卡章程》履行用卡义务，原告农行綦江支行经过审查后向其发放了该信用卡。至此，双方关于信用卡使用的合同关系依法成立生效，双方均应当按照《领用合约》和《信用卡章程》的约定履行义务；原告农行綦江支行按照约定向被告邹景亮提供了透支现金及消费的款项，但被告邹景亮并未按照约定及时返还该信用卡透支款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。截至2020年1月6日，被告邹景亮欠原告农行綦江支行信用卡透支款67958.57元（含额度内分期），利息4585.55元（含额度内分期）、逾期还款违约金1756.72元及消费手续费509.60元，共计74810.44元。原告农行綦江支行已实际支付律师费1300元。对于原告农行綦江支行要求被告邹景亮立即返还截至2020年1月6日的前述款项，并从2020年1月7日起至前述透支款实际清偿之日止，按照领用合约和信用卡章程及收费标准的约定支付利息及复利、逾期还款违约金（利息及复利、逾期还款违约金利率之和以年利率24%为限）的诉讼请求，被告邹景亮无异议，本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告承认原告的诉讼请求，不违反法律规定。至于被告邹景亮提出的对尚欠本金金额不明确的意见，本院已在事实认定中进行了查明。因被告邹景亮未按期还款，原告农行綦江支行提起了本案诉讼并已实际支付律师费1300元。原告农行綦江支行要求被告邹景亮立即返还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行截至2020年1月6日的信用卡透支款67958.57元（含额度内分期）、利息4585.55元（含额度内分期）、逾期还款违约金1756.72元及消费手续费509.60元，共计74810.44元，并从2020年1月7日起至前述透支款实际清偿之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定的计费标准，向原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行支付利息及复利、逾期还款违约金（利息及复利、逾期还款违约金利率之和以年利率24%为限）和律师费1300元的诉讼请求，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款及第六十四条之规定，判决如下：一、被告邹景亮在本判决生效后立即返还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行截至2020年1月6日的信用卡透支款67958.57元（含额度内分期）、利息4585.55元（含额度内分期）、逾期还款违约金1756.72元及消费手续费509.60元，共计74810.44元，并从2020年1月7日起至前述透支款实际清偿之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及计费标准的约定，向原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行支付利息及复利、逾期还款违约金（利息及复利、逾期还款违约金利率之和以年利率24%为限）；二、被告邹景亮在本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行律师费1300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取851元，由被告邹景亮负担（此款原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行已向本院交纳，由被告邹景亮在履行上述判决义务时一并给付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 蔚世平二〇二〇年五月十二日法官助理 赵世玺书 记 员 吴小利