福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初642号 原告：屏南县农村信用合作联社，住所地屏南县古峰镇翠屏南路135号。 法定代表人：王建珍，理事长。 委托诉讼代理人：郑洪英，女，系屏南县农村信用合作联社营业部员工。 委托诉讼代理人：郑宏亮，男，系屏南县农村信用合作联社风险部经理。 被告：张晓凤，女，1985年9月5日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：张芳，女，1983年4月25日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：杨碧芳，女，1980年6月6日出生，汉族，福建省屏南县人，户籍地屏南县，现住屏南县。 委托诉讼代理人：叶奕萍，男，1972年12月15日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，系杨碧芳丈夫。 被告：丁曦，男，1985年12月30日出生，回族，福建省古田县人，住古田县。 原告屏南县农村信用合作联社与被告张晓凤、张芳、杨碧芳、丁曦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告屏南县农村信用合作联社委托诉讼代理人郑洪英、郑宏亮，被告丁曦、被告杨碧芳的委托诉讼代理人叶奕萍到庭参加诉讼，被告张晓凤、张芳经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 屏南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求:1.判令张晓凤立即偿还借款本金187480.76元及利息46333.75、违约金9830.4元，合计243644.91元（暂计算至2020年4月22日，之后的利息、违约金按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及普惠卡使用须知的约定计算至款项还清之日止）2.判令张芳、杨碧芳、丁曦对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：2015年8月25日，张晓凤填写了福万通普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）申请表／领用合约一份，张晓凤在普惠卡使用须知签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。2015年10月10日，张芳、杨碧芳在担保协议上签字确认对上述债务提供连带责任保证担保。屏南县农村信用合作联社审查后，于2015年10月10日给张晓凤办理了卡号为62×××00的普惠卡，额度为100000元。2015年12月30日，张晓凤申请普惠卡提额至200000元。2016年1月5日，担保人张芳、杨碧芳、丁曦在担保协议上签字确认对上述债务提供连带责任保证担保。张晓凤、张芳、杨碧芳、丁曦至今未能按期归还借款，屏南县农村信用合作联社为此多次向其催要未果，特依法向法院提请诉讼。 杨碧芳辩称，对其他借款事实没有意见，该负的责任其会承担。2019年11月4日开庭的时候，屏南县农村信用合作联社的诉讼请求借款本金是187480.76元，借款本金的金额没有错，利息及违约金是15979.46元，本息合计203460.22元。上次的金额与这次起诉的金额相差太多。从2019年12月至2020年4月，利息涨了40000多，差太多了。担保人能否只偿还借款本金，利息由借款人张晓凤偿还。 丁曦辩称，同意杨碧芳的答辩意见。 本案在审理过程中，屏南县农村信用合作联社与杨碧芳、丁曦对以下事实无异议，本院予以确认： 2015年8月25日，张晓凤填写福万通普惠金融卡申请表／领用合约一份，并在屏南县农村信用联社普惠卡（非公职人员）使用须知（以下简称普惠卡使用须知）签字。2015年10月10日，张芳、杨碧芳在屏南县信用合作联社普惠卡担保协议（以下简称普惠卡担保协议）上签字确认对上述债务提供连带责任保证担保。屏南县农村信用合作联社于2015年10月10日给张晓凤办理卡号为62×××00的普惠金融卡，额度为100000元。2015年12月30日，张晓凤申请将上述福万通普惠金融卡额度提至200000元。2016年1月5日，担保人张芳、杨碧芳、丁曦在普惠卡担保协议上签字，确认对张晓凤向屏南县农村信用合作联社申领的福万通普惠金融卡债务承担连带保证责任。 屏南县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交证据一普惠金融卡申请表，证明张晓凤于2015年8月25日向其申请办理信用额度为100000元的普惠金融卡，并约定违约金按最低还款额未偿还部分5%计收；证据二普惠卡使用须知，证明原、被告约定的普惠金融卡透支初始日利率为12‰；证据三屏南县信用联社普惠金融卡授信额度调整调查申请审批表，证明2015年12月30日，张晓凤申请普惠卡提额至200000元，并申请由张芳、杨碧芳、丁曦提供担保；证据四普惠卡担保协议，证明2015年10月10日，杨碧芳、张芳作为保证人在普惠卡担保协议上签字为张晓凤的借款提供担保，并承担连带责任保证；2016年1月5日，杨碧芳、张芳、丁曦作为保证人在普惠卡担保协议上签字，为张晓凤提额至200000元的借款提供担保，并承担连带责任保证；证据六普惠金融卡系统查询截图及普惠金融卡交易明细，证明截止至2020年4月22日，张晓凤尚欠借款本金187480.76元，利息46333.75、违约金9830.4元，本息合计243644.91元；证据七张晓凤、杨碧芳、张芳、丁曦身份证复印件，证明张晓凤、杨碧芳、张芳、丁曦的身份信息；证据八送达地址确认书，证明张晓凤、杨碧芳、张芳、丁曦签字确认的送达法律文书地址。关于杨碧芳所述的利息差异问题。去年起诉的时候，利息的实际金额是34934.92元、违约金是7330.4元，当时诉状有笔误。利息按照本金187480.76元计算，每月利息大约为2250多元，2019年10月到2020的4月份，六个月利息大约就是13500多元。违约金按照合同的约定是按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元，每期的违约金实际就要2000多元，后期有给张晓凤减到了封顶每月500元。所以还款金额是没有问题的。 杨碧芳质证认为，对屏南县农村信用合作联社提交的证据没有意见。我们一时没办法还清借款，屏南县农村信用合作联社去年起诉的利息数字应该很明确了，其升级的时候的数字提供不出来，是其失误，然后撤诉了。 丁曦质证认为，同意杨碧芳的意见。 本院认为，杨碧芳、丁曦对屏南县农村信用合作联社提供的证据的真实性没有提出异议，本院对上述证据的真实性予以认定。上述证据除可以证明无争议事实外，还可以证明以下事实：案涉普惠卡担保协议约定的担保方式均为连带保证责任；保证范围均为张晓凤因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间均为张晓凤福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。该福万通普惠金融卡于2015年10月10日开户，有效期3年，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，透支月利率为12‰。违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。2016年1月18日，屏南县农村信用合作联社同意张晓凤的申请，将上述福万通普惠金融卡额度由100000元调整至200000元。截止至2020年4月22日，张晓凤尚欠借款本金187480.76元，利息46333.75、违约金9830.4元，合计243644.91元未还。本院对上述事实予以认定。 综上所述，本院认为，屏南县农村信用合作联社与张晓凤签订的普惠金融卡申请表/领用合约及普惠卡使用须知、与张芳、杨碧芳、丁曦签订的普惠卡担保协议，是各方当事人真实意思的表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依约履行合同义务。张晓凤使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。故屏南县农村信用合作联社请求判令张晓凤偿还借款本金及利息、违约金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依普惠卡担保协议的约定，张芳、杨碧芳、丁曦作为保证人应对借款人的借款本息、违约金承担连带保证责任。屏南县农村信用合作联社在保证期间内要求张芳、杨碧芳、丁曦对借款本息、违约金承担连带偿还责任，其请求合法，本院予以支持。张芳、杨碧芳、丁曦在承担保证责任后，有权向张晓凤追偿。杨碧芳主张屏南县农村信用合作联社针对本案债务曾答应免除一定期间的利息，但并未提交证据予以证明，故该主张依据不足，本院不予采信。丁曦主张其曾给张晓凤30000元用于偿还借款本金，但无相关证据予以证明，故该主张依据不足，本院不予支持。张晓凤、张芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张晓凤应于本判决生效之日起五日内偿还原告屏南县农村信用合作联社福万通普惠金融卡借款本金187480.76元及利息、违约金（截止至2020年4月22日，利息为46333.75元、违约金为9830.4元，从2020年4月23日起的利息按月利率12‰计算至还清款项之日止；从2020年4月23日起的违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）； 二、被告张芳、杨碧芳、丁曦对上述第一项所述的款项承担连带偿还责任； 三、被告张芳、杨碧芳、丁曦承担保证责任后，有权向被告张晓凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4955元,减半收取2477.5元，由被告张晓凤、张芳、杨碧芳、丁曦共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  苏枝贵 二〇二〇年五月二十六日 法官助理吴丹丹 书记员郑萍 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所引用的法律法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。