福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初363号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路135号,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：吴鹏，该联社职工，一般代理。 委托诉讼代理人：童无双，该联社职工，一般代理。 被告：刘丽娟，女，1979年8月15日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑春耒，男，1976年12月5日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑立建，男，1976年7月11日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称“仙游信用社”）与被告刘丽娟、郑春耒、郑立建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人吴鹏到庭参加诉讼，被告刘丽娟、郑春耒、郑立建经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令刘丽娟、郑春耒立即共同偿还借款100万元及相应利息、罚息（利息、罚息的计算方式：自2019年5月21日起以借款本金100万元为基数按合同约定的计息方式计算至还清借款之日止，暂计至2020年4月8日利息、罚息为103160.68元，本息共计1103160.68元）；2.判令仙游信用社对刘丽娟所有的坐落在仙游县的房地产［房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号；土地使用权证号：仙国用（2015）字第179289号］进行拍卖、变卖所得的款项在抵押范围内享有优先受偿权；3.判令郑立建对上述借款本息承担连带偿还责任；4.判令由刘丽娟、郑春耒、郑立建承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2017年12月18日，刘丽娟以购买门为由向仙游信用社贷款100万元，贷款期限自2017年12月18日起至2020年12月17日止，由仙游信用社在最高贷款本金余额100万元内，根据刘丽娟的需要和仙游信用社资金供给的可能，对刘丽娟一次或分次发放贷款，合同还对还款方式、违约责任等进行约定。刘丽娟以其所有的坐落在仙游县的房地产［房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号；土地使用权证号：仙国用（2015）字第179289号］为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，仙游信用社与郑立建签订《最高额保证合同》，约定：郑立建为刘丽娟与仙游信用社之间自2017年12月18日起至2020年12月17日止办理约定人民币贷款所形成的最高余额100万元的债权本金提供连带保证责任，合同还对保证范围、保证期间以及违约责任进行了约定。合同签订生效后，仙游信用社依约向刘丽娟发放流动资金贷款100万元，借款期限自2018年12月19日起至2019年12月18日止，借款利率为8.114583‰，利息于每月的20日结息，借款本金在2019年12月18日前还清。借款后，刘丽娟自2019年5月21日起未按约定还款，经仙游信用社多次催讨，刘丽娟拒不归还贷款本息，至今尚欠仙游信用社借款本金100万元及相应利息、罚息，郑立建亦未履行担保责任，因郑春耒系刘丽娟配偶，在《借款申请书》中借款人配偶处签字，应对上述债务承担共同偿还责任，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 刘丽娟未作答辩，也未提交证据。 郑春耒未作答辩，也未提交证据。 郑立建未作答辩，也未提交证据。 仙游信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，刘丽娟、郑春耒、郑立建均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利以及对仙游信用社起诉事实的默认。仙游信用社提供的当事人身份证明、《借款申请书》《最高额借款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》《抵押（质押）物品清单》《房地产价值确认书》《抵押人申明》、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明、借款借据、贷款交易流水，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、担保人的主体资格，借款、保证、抵押约定情况，尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。但仙游信用社提供的EMS回单上没有签收人签名，不能证明仙游信用社已向刘丽娟、郑春耒、郑立建送达《催款通知书》、《贷款提前到期通知书》。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 刘丽娟与郑春耒系夫妻关系。2017年12月1日，刘丽娟向仙游信用社申请贷款100万元。2017年12月18日，仙游信用社与刘丽娟签订《最高额借款合同》一份，约定：自2017年12月18日起至2020年12月17日止，由贷款人在最高贷款本金余额100万元内，对借款人一次或分次发放贷款；每笔贷款最后到期日不超过2020年12月17日；本合同项下借款按月结息，结息日为每月20日；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮105%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，仙游信用社与郑立建签订《最高额保证合同》一份，约定:保证人自愿为债权人自2017年12月18日起至2020年12月17日止，与刘丽娟办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；最高额担保债权本金为100万元；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证担保的范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用及其他应付费用等内容（包括但不限于诉讼费等）；如主合同项下债权有多种担保方式，债权人有权决定担保方式的行使顺序或同时处置担保方式。同时，仙游信用社还与刘丽娟签订《最高额抵押合同》一份，约定：刘丽娟以其所有的坐落在仙游县的房地产［房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号；土地使用权证号：仙国用（2015）第179289号］为仙游信用社自2017年12月18日起至2020年12月17日止，与刘丽娟办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，最高额担保债权本金为100万元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费等）；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿；如主合同项下债权有多种担保方式，债权人有权决定担保方式的行使顺序或同时处置担保方式。2017年12月19日，仙游信用社办理了抵押登记手续［不动产登记证明：闽（2017）仙游县不动产证明第0018575号］。2018年12月19日，仙游信用社依约向刘丽娟发放流动资金贷款100万元，借款期限自2018年12月19日起至2019年12月18日止，借款利率为8.114583‰，还款方式为按月交息，利随本清。借款后，刘丽娟自2019年5月21日起未按约定支付利息，仅于2019年8月1日支付利息2000元、2019年10月20日支付利息1000元，之后未再支付利息，到期后也未还款，现尚欠仙游信用社借款100万元及相应的利息、罚息，利息、罚息暂计至2020年4月8日为103160.68元。因索款无着，仙游信用社于2020年4月10日诉至本院提出上述诉讼请求。 本院认为，本案所涉的《最高额借款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》，当事人意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，刘丽娟未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应向仙游信用社归还尚欠的借款本息并承担逾期还款的违约责任。刘丽娟以其所有的坐落在仙游县的房地产为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权依法设定，在刘丽娟不履行到期债务时，仙游信用社有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。郑立建自愿为本案借款提供连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应承担连带偿还责任。虽然郑春耒作为刘丽娟的配偶在借款申请书上签名，但其未在借款合同或借款借据上签名，说明双方未达成借款合意，仙游信用社也未提供证据证明该债务用于其夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故不能认定为刘丽娟和郑春耒夫妻共同债务，应属刘丽娟以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，郑春耒不应对本案债务承担共同偿还责任。仙游信用社诉讼请求中的合理部分，本院依法予以支持，但其主张郑春耒应对本案债务承担共同偿还责任，不予支持，依法予以驳回。刘丽娟、郑春耒、郑立建经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条、一百八十条、一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘丽娟应在本判决生效之日起十日内返还给仙游县农村信用合作联社借款100万元并支付利息、罚息，利息、罚息计算办法：自2019年5月21日起以本金100万元为基数按合同约定的利率及计息方式计算至还清借款之日止，刘丽娟已支付的利息3000元在其应支付的利息款中予以扣减； 二、如果刘丽娟未按上述判决偿还债务，仙游县农村信用合作联社有权以其提供抵押的坐落于仙游县的房地产［房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号；土地使用权证号：仙国用（2015）第179289号］折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿； 三、郑立建对本判决第一项的债务承担连带偿还责任； 四、驳回仙游县农村信用合作联社对郑春耒的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14725元，由刘丽娟、郑立建共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  颜 洁 人民陪审员  颜小龙 人民陪审员  张榕红 二〇二〇年五月二十九日 法官助理郑晓琳 书记员吴琳璘 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。