河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0928民初2208号原告：中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司。住所地：濮阳市黄河中路与卫河路交叉口东南角481号。统一社会信用代码：914109008739603343。法定代表人：王建辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵祥波。河南金谋律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊欣欣（实习），河南金谋律师事务所律师。被告：潘玉环，女，1966年05月07日出生，汉族，住所地：濮阳县。被告：井利钱，女，1988年11月23日出生，汉族，住所地：濮阳县。被告：井金霞，男，1967年10月11日出生，汉族，住所地：濮阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司(以下简称为人民财险公司)与被告潘玉环、井利钱、井金霞保证保险合同纠纷一案,本院于2020年4月13日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告人民财险公司的委托诉讼代理人赵祥波、樊欣欣到庭参加诉讼,被告潘玉环、井利钱、井金霞经法院依法送达开庭传票,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还原告理赔款27,464.45元、支付逾期保费16,366.5元并支付违约金（自2018年5月24日起至实际给付之日止，以27,464.45元为基数，按每日0.6‰计算）;2.本案的诉讼费等费用由被告承担。事实与理由:2017年3月27日，原告向潘玉环出具个人信用贷款保证保险保险单，载明投保人潘玉环，被保险人农业银行，贷款金额37,000元，保险费23,567.76元，保险金额40,915.47元，每月缴纳保险费654.66元，保费缴纳方式为每月按时缴纳；赔偿等待期为80天；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险公司归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年4月5日，农业银行与潘玉环签订个人担保借款合同，约定潘玉环向农业银行借款37,000元，借款期限为36个月，自2017年4月5日至2020年4月4日；借款用途为日常生活消费；借款利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款人采分期方式还款，即以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末或每期末月的借款发放日对应日，如无对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。当日，农业银行向潘玉环放款37,000元，潘玉环自2018年3月6日起未按约还本付息。2017年4月1日，井金霞为原告出具《代偿责任保证书》，承诺：为了保证借款人潘玉环于2017年4月5日签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额37,000元，贷款期限为36个月的履行，本保证人作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保。保证：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人，对全部债务承担连带责任。2018年5月24日，原告向农业银行赔偿潘玉环结欠的借款本金、期内欠息、逾期罚息共计27,464.45元。同日，农业银行将其对借款人和担保人追偿的全部权益转让给原告。潘玉环应交36期保险费共23,567.76元，被告已交保险费7,201.26元，被告未交保险费合计16,366.5元。原告向被保险人赔付后多次向被告催收,被告不予理睬,故向法院起诉,望依法判决。被告潘玉环、井利钱、井金霞未作答辩。被告潘玉环、井利钱、井金霞未向本院提交证据。原告提交的证据能够证明被告在原告处投保保证保险,后因被告在农业银行的贷款未能按约定全额偿还,由原告代为理赔的事实,本院予以采信。根据当事人陈述及经审查确认的证据,本院认定案件事实如下:2017年3月27日，原告向潘玉环出具个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人潘玉环，被保险人农业银行，贷款金额37,000元，保险费23,567.76元，保险金额40,915.47元，每月缴纳保险费654.66元，保费缴纳方式为每月按时缴纳；赔偿等待期为80天；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险公司归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年4月5日，农业银行与潘玉环签订个人担保借款合同，约定潘玉环向农业银行借款37,000元，借款期限为36个月，自2017年4月5日至2020年4月4日；借款用途为日常生活消费；借款利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款人采分期方式还款，即以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末或每期末月的借款发放日对应日，如无对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。当日，农业银行向潘玉环放款37,000元，潘玉环自2018年3月6日起未按约还本付息。2017年4月1日，井金霞为原告出具《代偿责任保证书》，承诺：为了保证借款人潘玉环于2017年4月5日签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额37,000元，贷款期限为36个月的履行，本保证人作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保。保证：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人，对全部债务承担连带责任。潘玉环应交36期保险费共23,567.76元，被告已交保险费7,201.26元，被告未交保险费合计16,366.5元。2018年5月24日，原告向农业银行赔偿潘玉环结欠的借款本金、期内欠息、逾期罚息共计27,464.45元。同日，农业银行将其对借款人和担保人追偿的全部权益转让给原告。后原告多次向被告催收未果。本院认为：被告潘玉环向人民财险公司投保的个人贷款保证保险,系双方真实意思表示,保证保险合法有效,双方之间构成保证保险合同关系。依照合同法规定,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。由于潘玉环未按约定向人民财险公司偿还借款,由人民财险公司依据保证保险合同约定向人民财险公司进行了理赔,代为履行了潘玉环应承担的还款义务。根据潘玉环与人民财险公司的约定,潘玉环需在人民财险公司理赔后30日内向人民财险公司归还全部理赔款项和未付保费,逾期未归还,则视为违约,需以尚欠全部款项为基数,从理赔当日开始计算,按每日千分之一,向人民财险公司缴纳违约金。人民财险公司于2018年5月24日原告向农业银行赔偿潘玉环结欠的代偿款27,464.45元，同日农业银行将其对借款人和担保人追偿的全部权益转让给原告。潘玉环至今未能归还该款项,故人民财险公司要求潘玉环偿还理赔款27,464.45元的请求符合双方的约定,也不违反法律规定,应予以支持。关于逾期保费,潘玉环向人民财险公司缴纳保费至2018年3月6日,之后其余保费未再缴纳。从2018年3月6日至人民财险公司理赔的2018年5月24日,潘玉环未按约定支付保费的期间为2个月零19天,双方约定的每月保费为654.66元，合计欠保费16,366.5元,故潘玉环还应支付人民财险公司保费16,366.5元。关于违约金,保证保险合同约定,如果潘玉环未在人民财险公司理赔后30日内归还全部理赔款项和未付保费,则需以尚欠理赔款项和未付保费之和为基数,从理赔当日开始计算按每日千分之一支付违约金,该约定系双方真实意思表示,但约定明显过高,对人民财险公司主张违约金（自2018年5月24日起至实际给付之日止，以27,464.45元为基数，按每日0.6‰计算），系其自愿,本院不予干涉。潘玉环和井利钱是夫妻关系,涉案借款产生于婚姻关系存续期间，涉案借款及利息应为潘玉环和井利钱的夫妻共同债务,人民财险公司主张井利钱对涉案借款及利息承担连带清偿,理据充分,应予支持。潘玉环与农业银行签订的个人担保借款合同以及井金霞作出的代偿责任保证书，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，当事人均应全面严格履行。井金霞承诺对潘玉环借款相关全部债务提供连带责任保证担保，故井金霞应对潘玉环借款本息、未支付保费及违约金等全部债务向原告承担连带清偿责任。被告潘玉环、井利钱、井金霞经法院传票合法传唤，拒不到庭参加诉讼，放弃答辩和质证等民事诉讼权利，本院对原告陈述、证据予以采信，由此产生对被告潘玉环、井利钱、井金霞不利的法律后果，应自行承担。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定,判决如下:一、被告潘玉环、井利钱应于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司支付理赔款27,464.45元、逾期保险费16,366.5元及违约金（自2018年5月24日起至实际给付之日止，以27,464.45元为基数，按每日0.6‰计算）;二、被告井金霞承担连带清偿责任；三、被告井金霞履行连带保证义务后享有追偿权；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司的其他诉讼请求如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费448元,由被告潘玉环负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员  胡普选二〇二〇年五月十五日书记员  李路堂