安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0603民初1109号原告：孙一存，男，1964年4月2日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮北市相山区。被告：褚学玲，男，1974年10月10日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮北市相山区，经常居住地安徽省淮北市相山区。被告：程瑾，女，1981年8月12日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。原告孙一存与被告褚学玲、程瑾民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告孙一存，被告褚学玲到庭参加诉讼；被告程瑾经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孙一存向本院提出诉讼请求：1、依法判决褚学玲、程瑾偿还借款本金104505.5元及利息100409元，后续利息计算至清偿之日止；2、本案诉讼费由褚学玲、程瑾承担。事实和理由：2015年2月3日，孙一存与褚学玲、程瑾签订了抵押借款合同，合同约定借款期限为六个月，孙一存向褚学玲、程瑾指定账户程治美，账号62×××74网上转账115000元，另外交付现金5000元，褚学玲、程瑾出具借条一份。后就该笔借款到房管局办理了房产抵押登记，孙一存取得了房地产他项权证：相山区第15000XXX号。合同到期后，褚学玲、程瑾不能还款，双方又签订了续借合同，但续借合同到期后，孙一存多次催要，褚学玲、程瑾仍不能还款。为维护孙一存合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。褚学玲庭审中辩称，是我借的钱，无异议，但认为借款中的5千元系中介费、当月利息被直接扣掉，只收到11.5万元。根据程瑾与孙一存的口头约定，程瑾于2015年11月16日、2016年3月6日向孙一存偿还的2万元、1万元，共计3万元是偿还的本金。程瑾庭审后辩称，程瑾于2015年11月16日、2016年3月6日偿还了本金2万元、1万元，孙一存事先是同意的；对孙一存其他诉讼请求及事实与理由无异议。对当事人双方没有争议的事实，本院予以确认；褚学玲、程瑾承认孙一存的诉讼请求的部分，没有违反法律规定，本院予以支持。对双方争议的实际出借款项及程瑾偿还的3万元款项的性质问题，本院审理查明：2015年2月3日，褚学玲、程瑾通过中介公司向孙一存借款12万元，并与孙一存签订抵押借款合同。当日，孙一存向褚学玲、程瑾指定的案外人程治美账户转账11.5万元，另外5000元作为当月利息和中介费予以扣除。程瑾分别于2015年11月16日、2016年3月6日向孙一存偿还借款2万元、1万元，共计3万元。以上事实，有孙一存提交的抵押借款合同、他项权证、借条、借记卡账户历史明细清单、个人向个人借款合同以及当事人的陈述在卷证明，本院予以认定。本院认为，债务应当清偿。褚学玲、程瑾向孙一存借款，双方签订抵押借款合同，孙一存交付了借款，褚学玲、程瑾出具借条，双方债权债务关系成立，本院予以确认。双方最初约定借款期限为6个月，期满后，双方重新签订了个人向个人借款合同，约定借款期限自2015年8月起至2018年8月3日止。现借款期限已经届满，孙一存主张褚学玲、程瑾偿还借款本息，本院予以支持。关于借款本金的问题。本案中，两份借款合同及借条载明借款本金为12万元，孙一存预先扣除一个月利息和中介公司中介费，实际向褚学玲、程瑾交付11.5万元。对于中介费，借款合同并未约定，且孙一存亦未能提供证据予以证明。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定,“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”故本案的出借本金应当认定为11.5万元。关于程瑾在借期内偿还的3万元款项的性质，孙一存主张先偿还借款利息剩余款项再偿还借款本金，褚学玲、程瑾辩称此款项系偿还借款本金。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条规定:“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务。”本案中，孙一存与褚学玲、程瑾就该3万元款项的清偿内容没有约定，褚学玲、程瑾亦未提供证据予以证明，应当承担举证不能的不利后果，故该3万元应按先利息后本金的顺序抵充案涉债务。程瑾于2015年11月16日偿还的2万元扣除应付利息7107元（115000元×1.8%×3个月13天=7107元），剩余12893元为偿还本金，尚欠借款本金102107元；2016年3月6日偿还的1万元扣除应付利息6677.8元（102107元×1.8%×3个月19天=6677.8元），剩余3322.2元为偿还本金，尚欠借款本金98784.8元。故孙一存主张褚学玲、程瑾偿还借款本金98784.8元的部分，本院予以确认；对其该项主张超出的部分，本院不予认可。关于借款利息的问题。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项规定：“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付至今占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，双方签订的抵押借款合同约定了逾期利率及违约金，借款期满后，双方签订了个人向个人借款合同，对双方的权利义务进行重新约定，其中约定借期利率为年利率21.6%，未对逾期利率或违约金作出约定。故孙一存主张褚学玲、程瑾应按照年利率21.6%的标准支付借期利息及逾期利息的部分，本院予以支持；对其该项主张超出的部分，本院不予支持。褚学玲、程瑾应向孙一存支付自2016年3月7日起至2019年11月6日止以本金98784.8元为基数按年利率21.6%的标准计算的利息78237.56元（之后按照年利率21.6%的标准自2019年11月7日起计算至借款本金清偿之日止）。关于抵押担保问题。褚学玲、程瑾向孙一存借款时，以其共有的位于安徽省淮北市相山区任圩镇淮014XXX号B2-104幢某室（房地产权证号：房地权淮房字第××号）房产作抵押担保，并办理了抵押物登记手续，该抵押担保有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，现褚学玲、程瑾未能按时偿还案涉债务，孙一存有权对上述房产行使抵押权并优先受偿，但抵押物价款超过债权数额的部分归褚学玲、程瑾所有，不足部分由褚学玲、程瑾清偿。故孙一存主张对抵押房产享有抵押权及优先受偿权，于法有据，本院予以支持。程瑾经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃答辩、质证及辩论等权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告褚学玲、程瑾于本判决生效后十日内偿还原告孙一存借款本金98784.8元、利息78237.56元（之后按照年利率21.6%的标准自2019年11月7日起计算至借款本金清偿之日止）；二、如被告褚学玲、程瑾不履行本判决第一项确定的给付义务，原告孙一存有权对被告褚学玲、程瑾名下位于安徽省淮北市相山区任圩镇淮014XXX号B2-104幢某室房产（房地产权证号：房地权淮房字第××号）行使抵押权并优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖所得价款超过债权数额的部分归被告褚学玲、程瑾所有，不足部分由被告褚学玲、程瑾清偿；三、驳回原告孙一存的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4374元，因适用简易程序审理，减半收取2187元，由原告孙一存负担266.5元，被告褚学玲、程瑾负担1920.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  吴邦海二〇二〇年五月十九日书记员  袁心雨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。