山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初1222号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省菏泽市鄄城县。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：禹学超（特别授权代理），男，1984年10月9日出生，汉族，山东鄄城农村商业银行股份有限公司经营中心职工，住山东省鄄城县。委托诉讼代理人：魏玉香，（特别授权代理），女，1987年1月22日出生，汉族，山东鄄城农村商业银行股份有限公司经营中心职工，住山东省鄄城县。被告：张强，男，住山东省鄄城县。被告：郑瑞华，女，住山东省鄄城县。被告：王广信，男，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告张强、郑瑞华、王广信金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人禹学超、魏玉香到庭参加诉讼，被告张强、郑瑞华、王广信经传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张强、郑瑞华偿还借款本金300000元、利息203175.43元（计算至2020年5月26日，期限内按合同约定计息，逾期按约定的月利率加罚30%计息）及以后产生的利息；2.被告王广信对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2017年5月13日原告鄄城农商银行与被告张强签订借款合同一份，约定被告张强向原告借款300000元，期限24个月，利率执行年利率13.137%。2015年5月13日原告与被告王广信签订最高额担保合同一份，约定被告王广信为原告与被告张强签订的自2015年5月13日起至2017年5月12日止的借款合同承担连带清偿责任。被告张强于2016年8月31日将此笔贷款贷出，于2017年5月12日到期。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要，被告未全部偿还，仍下欠借款本金300000元及利息拖欠至今未还。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告张强、郑瑞华、王广信均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城联社箕山信用社）个借字（2015）年第2015051305号个人借款合同一份；2.（鄄城联社箕山信用社）高保字（2015）年第2015051305号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.放款结清单、贷款账卡及利率变动明细表、贷款利息计算单各一份；5.共同还款承诺书一份；6.借款逾期催收通知书一份；7.担保人履行责任通知书一份；8.被告张强、郑瑞华、王广信的身份证复印件、张强和郑瑞华的结婚证复印件、王广信和张箕微的结婚证复印件各一份；9.2016年8月31日原告与被告张强签订个人借款合同补充协议一份。被告张强、郑瑞华、王广信均未提交证据材料。经本院庭审审查，原告提交的1-9组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月13日，鄄城县农村信用合作联社箕山信用社（以下简称箕山信用社）与被告张强签订个人借款合同〔合同编号为（鄄城联社箕山信用社）个借字（2015）年第2015051305号〕一份，约定：被告张强向箕山信用社借款300000元，期限为自2015年5月13日至2017年5月12日；借款方式为被告张强可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮157%确定，每笔借款执行约定的执行利率直至借款到期日，期限内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。被告张强在借款人处签名捺印。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××43），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城联社箕山信用社）高保字（2015）年第2015051305号。2015年5月13日，箕山信用社又与被告王广信签订最高额保证合同〔合同编号为（鄄城联社箕山信用社）高保字（2015）年第2015051305号〕一份，约定被告王广信为原告与被告张强之间自2015年5月13日至2017年5月12日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币450000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2015年5月11日，被告郑瑞华为借款人张强的该笔涉案借款本息向箕山信用社出具共同还款承诺书一份，内容为：“因借款人向贵社申请人民币贷款（大写）叁拾万元，用于家电门市。本人作为（借款人／担保人）张强的财产共有人，向贵社承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人自愿以家庭财产为该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，向信用社递交的借款申请书和提供的一切借款担保资料均属实，无虚假内容，保证按借款用途使用借款，绝对不转借他人，保证按期偿还借款本息，直至借款本息结清为止。如有违反，可依法追究我的违约或欺诈责任。”被告张强、郑瑞华分别在借款人及家属处签名捺印。被告张强和被告郑瑞华在被告张强借款时系夫妻关系。合同签订后，箕山信用社与被告张强于2016年8月31日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告张强借款金额为300000元，期限为2016年8月31日至2017年5月12日，借款利率为月利率9.31625‰，并载明合同号为2015051305。当日箕山信用社履行了给付义务，将借款300000元划入被告张强的银行账户（卡号62×××84）。2016年8月31日，箕山信用社与被告张强签订个人借款合同补充协议一份，约定：经、借贷双方协商，一致同意将（鄄城联社箕山信用社）个借字（2015）年第2015051305号《个人借款合同》中的借款利率由“固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮157%确定，修改为“利率执行年利率13.137%”。年利率13.137%即月利率10.9475‰。借款后，被告张强没有偿还过借款本金，偿还过部分利息，截止到2020年5月26日，被告张强欠箕山信用社借款本金300000元及利息203175.43元。借款到期后，2019年3月11日原告向被告张强催收贷款，被告张强在借款逾期催收通知书中债务人处签名捺印。原告于2019年5月4日向被告王广信主张履行担保人责任，被告王广信在担保人履行责任通知书中担保人处签名捺印。箕山信用社系鄄城县农村信用合作联社（以下简称鄄城联社）的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城联社享有和承担。2015年10月20日，鄄城联社改制为山东鄄城农村商业银行股份有限公司，箕山信用社变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司箕山支行（以下简称箕山支行），箕山支行为股份有限公司分公司，是鄄城农商银行的分支机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，箕山信用社系鄄城联社的下属机构，不是独立法人单位，其债权债务由鄄城联社享有和承担，后鄄城联社改制为鄄城农商银行，箕山支行系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。箕山信用社与被告张强、与被告王广信分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，箕山信用社又与被告张强签订借款凭证一份，该凭证对借款金额、月利率、借款期限及收款人均有明确约定，并载明该借款的合同号为2015051305，该笔借款应当按上述借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，原告于2019年3月11日向被告张强催收借款，被告张强没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告张强偿还借款本金、利息（包括罚息及复利），事实清楚，证据充分，依法应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，案涉借款系被告张强与被告郑瑞华在婚姻关系存续期间形成，被告郑瑞华作为被告张强的财产共有人在向箕山信用社出具的共同还款承诺书上签名、捺印，证明被告郑瑞华对案涉借款知情且同意，被告张强、郑瑞华夫妻双方共同签字、共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，原告请求由被告张强与被告郑瑞华共同偿还该笔债务，符合法律规定，依法予以支持。箕山信用社与王广信签订的最高额保证合同明确约定：被告王广信为箕山信用社与被告张强之间自2015年5月13日至2017年5月12日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，箕山信用社与被告张强形成的债权系在2016年8月31日至2017年5月12日期间形成的，原告于2019年5月4日向被告王广信主张履行担保人责任，在最高额保证合同约定的保证期间之内，保证期间转化为诉讼时效后，至2020年5月6日原告向本院起诉本案，原告对被告王广信主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告王广信应当按照其与箕山信用社之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告王广信对被告张强的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高余额450000元为限；因该笔借款系被告张强与被告郑瑞华的夫妻共同债务，被告王广信承担连带清偿责任后，有权向被告张强、郑瑞华追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张强、郑瑞华于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金300000元、利息203175.43元及以后产生的利息（以借款本金300000元为基数，自2020年5月27日起至实际给付之日止，按约定月利率10.9475‰的基础上上浮30%计算）；二、被告王广信对上述借款本息在其担保的债权最高余额450000元范围内承担连带责任，其承担清偿责任后有权向被告张强、郑瑞华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6283元，减半收取3141.5元，由被告张强、郑瑞华、王广信负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇二〇年五月二十八日书记员  李芬芬