广西壮族自治区柳州市柳江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0206民初466号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行，住所地：柳州市柳江区拉堡镇东二街83-7号，统一社会信用代码：91450221675007657U。 法定负责人：梁运成，系该支行行长。 委托诉讼代理人：王思茜，广西广正大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘学，广西广正大律师事务所实习律师。 被告：黄明成，男，1988年3月16日出生，壮族，住广西柳州市柳江区。 被告：张美良，女，1994年6月15日出生，汉族，住广西柳州市柳江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行与被告黄明成、张美良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，依法适用简易程序，于同年4月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行委托诉讼代理人王思茜到庭参加诉讼，被告黄明成、张美良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告签订的合同编号为45003449115100919125号《个人购房/购车借款及抵押担保合同》；2.判令二被告立即向原告归还贷款本金234083.96元，并支付利息、罚息、复利合计2878.16元（利息、罚息、复利暂计至2020年2月21日，此后按照合同约定方式计算至本息还清之日止）；3.判令原告支付律师费11163.3元由二被告承担；上述1-3款项合计248125.42元；4.判令以被告提供抵押的位于柳州市柳江区房屋折价或者拍卖所得价款优先清偿上述债务；5.判令本案诉讼相关费用由二被告共同承担。事实和理由：2015年10月20日二被告与原告签订合同编号为45003449115100919125《个人购房/购车借款及抵押担保合同》，主要条款是：1.第一条约定贷款金额为270000元；2.第三条约定贷款期限为240个月；3.第四条约定贷款利率适用中国人民银行公布的同期档次贷款利率基准利率确定；4.第八条规定贷款归还方式为按月等额本息还款法，借款人应在每期还款日16:00点之前，向还款账户应偿还的贷款本息足额存入相应资金。5.第十一条约定向罚息复利在贷款利率的基础上加收30%确定，复利利率与罚息利率相同；6.第十二条约定如二被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求二被告立即清偿未偿还款项、以及所产生的利息、罚息及其他费用；7.第十五条约定如二被告违约，原告为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等费用由二被告承担。 同时，二被告自愿提供位于柳州市柳江区房屋为该笔贷款提供抵押担保，2015年10月21日办理了抵押登记手续，合同第十八条对抵押担保范围进行了约定，上述合同签订后，2015年10月23日原告向被告一发放贷款270000元，然而，二被告却未按合同约定履行还款义务。经原告反复催收，二被告仍然继续逾期还款，原告认为，二被告的行为已经构成违约，应当按照《个人购房/购车借款及抵押担保合同》约定承担相应的违约责任。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行为证明其事实主张，在举证期限内向法庭提供如下证据： 1.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表（复印件）一份，用以证明二被告2015年8月18日向原告申请个人消费贷款270000元的事实。 2.个人购房/购车借款及担保合同（复印件）一份，用以证明原告与二被告签订了合同编号为45003449115100919125号的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》，合同已经生效。 3.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（复印件）一份，用以证明原告发放贷款270000元的事实。 4.中国邮政银行个人贷款（手工）借据（复印件）一份，用以证明被告已经收到270000元的事实。 5.客户信贷业务还款计划表（复印件）一份，证明房款约定的利息与本息。 6.中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单及还款信息表（打印件）均是一份，用以证明二被告还款情况，以及尚欠的本金与利息。 7.房屋产权证、土地使用权证、房屋他项权证（复印件）均是一份，用以证明房屋抵押权情况。 8.结婚证（复印件）一份，用以证明二被告系夫妻关系。 9.委托代理合同（原件）一份，用以证明原告支付本案律师费，按合同约定律师费由被告承担。 被告黄明成、张美良未作答辩，也未向法庭提供证据。 经审理查明，2015年10月20日，原、被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》的标准条款及附属条款（合同编号45003449115100919125），该合同约定：贷款金额为270000元；贷款用于购买位于柳州市柳江区的房屋；贷款期限为240个月，从贷款实际发放之日起计算，自2015年10月20日至2035年10月20日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；贷款归还按月等额本息偿还借款；借款人未按期归还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿借款人所欠债务。同时，该贷款合同第十五条约定，本合同订立和履行过程中，贷款人为保障自身利益先行现垫付的费用，如诉讼费、送达费、公告费、律师费等，有权随时向借款人追追偿。贷款合同签订当日，被告将柳州市柳江区房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年10月23日，原告依约向二被告发放贷款270000元。2018年3月23日起，被告多次逾期且未足额偿还贷款，2019年11月23日后被告不再偿还贷款，原告经多次催索未果，遂向本院提起诉讼。 本院认为，原、二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合同依法成立，未违反法律规定，该合同合法有效，各方当事人应当全面履行合同义务。原告依约向二被告发放贷款270000元，有个人贷款放货单、贷款（手工）借据和个人贷款还款流水清单及还款信息表在卷佐证，被告应按合同约定及时、按期履行偿还借款本金及其相应的利息的义务，但被告未按合同约定履行还款义务。现二被告多次逾期、未足额偿还贷款，并在2019年11月23日后连续三个月以上拒绝偿还借款，已经构成根本违约，符合原、被告合同中约定的合同解除事由，故本院对原告要求解除与被告签订的合同编号为：45003449115100919125号《个人购房/购车借款及担保合同》的诉讼请求予以支持。合同解除，被告应依约偿还尚欠的贷款本金及支付合同约定的利息、罚息、复利，截至2020年2月21日，被告应偿还原告贷款本金234083.96元，并支付利息、罚息、复利2878.16元，往后利息、罚息、复利按照合同约定方式计算至贷款本息还清之日止。 关于律师费的问题，根据合同约定，原告因本案聘请律师产生的律师费由二被告承担，根据原告提供的《委托代理合同》，本院对原告要求二被告支付本案律师费11163.30元的诉讼请求予以支持。此外，原告诉请判令被告以提供抵押位于柳江区拉堡镇柳堡路265号金丰苑11栋1单元702室房屋折价或者拍卖所得价款优先偿还被告上述债务是维护自身权益，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行与被告黄明成、张美良签订的合同编号为45003449115100919125号《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告黄明成、张美良偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行贷款本金234083.96元； 三、被告黄明成、张美良支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行贷款利息、罚息、复利2878.16元（利息、罚息、复利暂计至2020年2月21日，之后利息按照合同约定的利率标准计算至被告黄明成、张美良偿还所有贷款本息之日止）； 四、被告黄明成、张美良支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区律师费11163.30元； 五、位于柳州市柳江区房屋折价或者拍卖所得价款优先清偿被告黄明成、张美良上述债务。 本案案件受理费5022元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行已预交），减半收取2511元，由被告黄明成、张美良负担。 上述义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于提交上诉状之日起七日内预交上诉费（收款单位：柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交上诉费也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  骆丽华 二〇二〇年五月十一日 书记员  郭朝花