贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初1472号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地纳雍县文昌街道办事处（原雍熙镇）新城区经五路。统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王维，该公司员工。 被告：胡包包，男，1987年12月29日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：姜群，女，1996年4月11日出生，白族，户籍所在贵州省纳雍县。 被告：石菊，女，1994年12月6日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（下至判决主文前简称“富民村镇银行”）与被告胡包包、姜群、石菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案受理后，依法适用简易程序于同年5月28日公开开庭进行审理，原告富民村镇银行的委托诉讼代理人王维及被告胡包包到庭参加诉讼，被告姜群、石菊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告胡包包、姜群清偿原告人民币借款本金30000元、利息及逾期利息1128.26元，共计31145.28元人民币（以上利息、逾期利息及复利暂算至2020年3月11日；之后从2020年3月12日开始所产生的利息、逾期利息及复利均按合同约定逾期利率计算至本息实际履行之日）。请求判令被告石菊为上述债务承担共同还款责任。2、本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告方承担。 事实及理由：2019年1月9日，被告胡包包在富民村镇银行办贷大厅与原告富民村镇银行签订一份合同号为6631120190000195的《个人信用借款合同》。合同约定借款金额为人民币30000元，借款期限自2019年1月9日起至2020年1月8日止，借款利率为月利率7.95‰，按月结息，到期还本。逾期按约定利率加收50%罚息（罚息利率为11.925‰），未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告姜群、石菊分别签订《共同还款承诺书》，为被告胡包包的债务承担共同偿还责任。原告于当日向被告胡包包发放本金人民币30000元贷款，放款账号为62×××70。上述贷款到期后被告胡包包、姜群未按合同约定归还贷款本息，被告石菊也未履行共同还款责任。截至2020年3月11日止，被告胡包包仍欠原告富民村镇银行本息共计31145.28元人民币。多次催收无果，诉至人民法院。 被告胡包包辩称，原告所说全部属实，但因疫情期间没有工作没有收入，未能及时还款，但我愿意分期还款，请求给予宽限。 被告姜群通过微信向本院递交答辩状辩称，我与被告胡包包在富民村镇银行贷款3万元属实，现因我与被告胡包包已经离婚，双方已分清债务及财产问题，富民村镇银行贷款由胡包包偿还，纳雍县人民法院调解书上注明该笔借款由被告胡包包偿还，与我无关。 被告石菊未到庭参加诉讼，也未向本院递交答辩状。 通过到庭当事人的陈述及采信的证据，本院认定如下事实：2019年1月9日，被告胡包包以购买家具需要资金周转为由与原告富民村镇银行签订合同号为6631120190000195号的《个人信用借款合同》，合同约定借款金额为3万元，借款期限从2019年1月9日起至2020年1月8日止，实际借款日期以借款借据为准。借款月利率实行固定利率7.95‰，还款方式为按月结息，到期还本，支付利息时间为每月20日。合同第十条违约责任约定，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率（为11.925‰）计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告姜群、石菊分别签订了《共同还款承诺书》为被告胡包包的债务承担共同还款责任。当日，富民村镇银行向被告胡包包账户（账号62×××70）发放了贷款3万元。被告胡包包按月支付利息至2019年12月之后未再支付利息。2020年1月8日借款到期。截至2020年3月11日止，被告胡包包尚欠富民村镇银行借款本金3万元，利息及逾期利息1128.26元、复利17.02元，本息共计31145.28元。 另查明，被告胡包包、姜群在借款时是夫妻关系，借款发生在被告胡包包、姜群夫妻关系存续期间。 对上述事实的认定，有原告的陈述、原告提交经被告质证无异议的证据相互印证。 根据当事人的诉辩意见和本院查明认定的事实，综合双方的意见，本案争议的焦点：1、原告主张的偿还借款本金及利息、罚息及复利应否支持；2、被告姜群、石菊应否与被告胡包包承担共同还款责任。 本院认为，关于被告胡包包是否应偿还涉案借款本金并支付利息、罚息及复利的问题。经审理查明，原告富民村镇银行与被告胡包包签订的《个人信用借款合同》中明确约定了利息、罚息及复利的计算方式，合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告富民村镇银行已按合同约定向被告胡包包发放借款，现借款已逾期，但被告胡包包未按约定偿还本金并支付利息已构成违约。故对原告要求被告胡包包清偿借款本金3万元的主张，本院予以支持。由于《个人信用借款合同》第十条违约责任明确约定了罚息及复利的计算方式，原告富民村镇银行主张按合同约定支付逾期利息和复利至2020年3月11日有事实依据，本院予以支持。但2020年3月12日后的利息只能按罚息利率计算逾期利息至借款本息清偿之日止，再支持复利属于双重惩罚，客观上加重了被告的负担，本院不再支持。 关于被告姜群、石菊是否应该承担共同还款责任的问题，由于借款发生在被告胡包包、姜群婚姻关系存续期间，且被告姜群向原告富民村镇银行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告胡包包涉案借款本息承担共同还款责任，即便被告胡包包与被告姜群已离婚，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告姜群依法仍应对被告胡包包的该笔借款本息承担共同还款责任。被告姜群辩称其与被告胡包包离婚，债务已明确给被告胡包包承担的意见不能对抗原告富民村镇银行的债权请求权，故被告姜群关于该债务与其无关应由被告胡包包个人偿还的意见本院不予采纳，被告姜群可在承担共同还款责任后依据人民法院生效的法律文书向被告胡包包另案主张。被告石菊因向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺为被告胡包包的借款本息、实现债权费用及其他合理费用承担共同还款责任，故依法应对被告胡包包的借款承担共同还款责任。因此，原告富民村镇银行的主张于法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告胡包包、姜群、石菊在本判决生效之日起三十日内偿还原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金3万元，截至2020年3月11日的利息1128.26元、复息17.02元，本息共计31145.28元。从2020年3月12日起，以未还本金为基数，按合同号6631120190000195号的《个人信用借款合同》约定的月罚息利率标准11.925‰支付逾期利息至本息清偿完毕之日止； 二、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费580元，适用简易程序审理减半收取290元，由被告胡包包、姜群、石菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  史云峰 二〇二〇年五月二十八日 书记员  葛 璐