福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初1030号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行，统一社会信用代码9135050567653570X0，住所地福建省泉州市泉港区泉五路邮政大楼一楼。 代表人：谢慧玲，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈芬兰，该支行职员。 被告：陈晓青，女，1989年9月27日出生，汉族，住湖北省洪湖市。 被告：包磊，男，1989年7月1日出生，汉族，住湖北省洪湖市。 原告泉州中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行（以下简称“邮政银行泉港支行”）与被告陈晓青、包磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行泉港支行的委托诉讼代理人陈芬兰到庭参加诉讼。被告陈晓青、包磊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行泉港支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告邮政银行泉港支行与被告陈晓青、包磊于2016年12月1日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；二、判令被告陈晓青、包磊共同偿还借款本金454000.31元及自2020年4月2日起至还清款项之日止按合同约定及中国人民银行相关利率规定的利息、罚息、复利（暂计算至2020年4月1日止的利息、罚息、复利为4994.19元）；三、原告对被告陈晓青、包磊购买的位于泉港区驿峰西路北侧福鑫星城商业广场8＃楼Ａ1303号房产【房产预告登记证：泉房预证泉港区字第××号，不动产登记证明：闽（2017）泉港区不动产证明第0000339号】享有优先受偿权。庭审时，邮政银行泉港支行变更诉讼请求的第二项：判令被告陈晓青、包磊共同偿还借款本金451033.15元及自2020年5月1日起至还清款项之日止按合同约定及中国人民银行相关利率规定的利息、罚息、复利。事实和理由：2016年12月1日，原告与二被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：借款金额506000元，用于购买址在泉港区驿峰西路北侧福鑫星城商业广场8＃楼Ａ1303号房产，贷款期限240个月，自2016年12月1日起至2036年12月1日止，实际放款日与到期日以借据为准；以按月等额本息偿还法方式偿还贷款本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下面一种或多种措施：…宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利…等等。被告陈晓青、包磊以其购买的址在泉港区驿峰西路北侧福鑫星城商业广场8＃楼Ａ1303号房产作为抵押物提供担保，并办理抵押权预告登记和不动产登记。2016年12月2日，原告向被告陈晓青发放贷款506000元，借款期限为2016年12月2日至2036年12月2日，年利率为4.655%，还款方式为等额本息，放款单约定逾期利率为6.0515%。借款后，被告陈晓青、包磊未能按约支付本息，截至2020年5月1日止，尚欠原告借款本金451033.15元。 被告陈晓青、包磊未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，原告邮政银行泉港支行与被告陈晓青、包磊签订《个人购房／购车借款及担保合同》1份，该合同主要内容为：借款金额506000元，借款用途购置房屋，借款期限自2016年12月1日起至2036年12月1日止，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下面一种或多种措施：…宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利…等等。同日，被告陈晓青、包磊提供址在泉港区驿峰西路北侧福鑫星城商业广场8＃楼Ａ1303号房产作为借款担保，并办理了抵押登记手续，抵押登记号为：【房产预告登记证：泉房预证泉港区字第××号，不动产登记证明：闽（2017）泉港区不动产证明第0000339号】，该抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用…等等”。2016年12月2日，原告依约向被告陈晓青发放贷款506000元，并由被告陈晓青签署借款借据1份交原告收执，借据上载明：借款日期自2016年12月2日至2036年12月2日，借款利率4.655‰，还款方式等额本息，放款单约定逾期利率为6.0515%。原告依约发放贷款后，至2020年4月被告陈晓青已连续3期未按约偿还贷款本息。经多次催讨无果，2020年4月10日，原告诉诸本院。 另查明，被告陈晓青、包磊于2016年11月22日出具《诉讼文书送达地址确认书》，并约定其所提供的送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。 上述事实，有原告邮政银行泉港支行的陈述及其提供的营业执照、被告陈晓青、包磊的身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、借款借据、贷款放款通知书、泉州市泉港区住房和城乡规划建设局房产预告登记证、泉州市国土资源局泉港分局不动产登记证明、按揭贷款交易明细查询、陈晓青拖欠贷款本息情况说明等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告陈晓青、包磊在本院指定的举证期限内均未向本院提供证据。 本院认为，原告邮政银行泉港支行与被告陈晓青之间的借款及担保合同、与被告陈晓青、包磊之间的抵押合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。原告在合同签订后，依约向被告陈晓青发放贷款506000元。被告陈晓青截至2019年5月1日止已连续3期未按合同约定按时偿付借款本息，已构成违约。根据原、被告约定的提前收回贷款本息的条件，结合被告陈晓青的违约性质、程度等具体情形分析，应认定被告陈晓青的违约行为致使原告不能实现合同目的，故原告要求解除借款合同，提前收回贷款本息的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告请求判令被告陈晓青、包磊偿还拖欠的借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告陈晓青、包磊约定借款抵押事项并经登记生效，原告依法享有抵押权，故原告要求对被告陈晓青、包磊提供抵押的房产拍卖或变卖所得的价款在上述款项范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院也予以支持。被告陈晓青、包磊经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告泉州中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行与被告陈晓青、包磊于2016年12月1日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告陈晓青、包磊应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告泉州中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行借款本金451033.15元及利息、罚息、复利（自2020年5月1日起至还清款项之日止，按合同约定及中国人民银行有关利率的规定计算）； 三、原告泉州中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行对被告陈晓青、包磊提供抵押的址在泉港区驿峰西路北侧福鑫星城商业广场8#楼A1303号房产在抵押范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8185元，减半收取计4092.50元，由被告陈晓青、包磊负担，限于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 黄 威 二〇二〇年五月九日 书记员 庄巧红 附：本案引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。