山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初2636号 原告：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地济南市。 法定代表人：孙建，总经理。 委托诉讼代理人：李汝亮，泰和泰（济南）律师事务所律师。 被告：韩修龙，男，1974年11月19日出生，汉族，出租车司机，住山东省济阳县。 被告：中国大地财产保险股份有限公司济南中心支公司，住所地济南市。 法定代表人：孔大勇，总经理。 委托诉讼代理人：靳先凯，山东润银律师事务所律师。 被告：济南金海岸汽车服务有限公司，住所地济南市。 法定代表人：包兰英，总经理。 委托诉讼代理人：宋绪国、范幼平，济南金海岸汽车服务有限公司员工。 被告：刘延波，男，1976年3月18日出生，汉族，司机，住济南市。 原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司（简称人保济南分公司）与被告韩修龙、被告中国大地财产保险股份有限公司济南中心支公司（简称大地财保济南支公司）、被告济南金海岸汽车服务有限公司（简称金海岸公司）、被告刘延波保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，本院依法适用小额诉讼程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告人保济南分公司的委托诉讼代理人李汝亮，被告韩修龙，被告大地财保济南支公司的委托诉讼代理人靳先凯，被告金海岸公司的委托诉讼代理人宋绪国、范幼平，被告刘延波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保济南分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告大地财保济南支公司在保险范围内赔偿原告垫付款32093元，不足部分由剩余三被告共同赔偿；2.本案诉讼费等费用由四被告承担。事实与理由：2019年4月26日，被告韩修龙驾驶车牌号为鲁AT6325号的出租车与案外人路建驾驶的车牌号为鲁A7J9Y8小型轿车发生碰撞，造成车辆损失。被告韩修龙承担事故同等责任，路建承担事故的同等责任。因路建在原告处投保车辆损失险，事发后路建请求原告代位赔付，现已赔付完毕，赔偿数额为32093元，原告依法取得保险人代位求偿权。另鲁AT6325号的出租车在被告大地财保济南支公司投保了保险，其应在保险范围内承担赔偿责任；鲁AT6325号的出租车系金海岸公司所有，该公司应承担赔偿责任，为此原告诉至法院。 韩修龙辩称，2017年10月，刘延波将鲁AT6325号出租车转包给韩修龙，后车辆由韩修龙驾驶，金海岸公司知道韩修龙承包该车辆之事。对于保险公司赔付范围外的相关费用，应由其和金海岸公司共同承担。 刘延波辩称，刘延波从金海岸公司承租鲁AT6325号出租车。2017年10月，刘延波将车辆转包给韩修龙，后车辆由韩修龙驾驶，刘延波与韩修龙口头约定，该车辆违章、保养、事故等产生的费用均由韩修龙承担。金海岸公司对其转包之事是知情的，其没有义务承担赔偿责任。 大地财保济南支公司辩称，涉案车辆在其公司投保交强险及商业三者险20万元含不计免赔，事故发生在保险期间内。因涉案车辆驾驶员无出租汽车从业资格驾驶出租车，符合商业险条款约定的免赔事由，保险公司已经尽到提示和说明义务，因此应由实际侵权人承担赔偿责任，大地财保济南支公司不承担赔偿责任。另原告主张赔付金额未区分事故责任比例，不予认可，诉讼费不予承担。 金海岸公司辩称，第一、金海岸公司已经为其名下鲁AT6325号出租车投保交强险及商业险。2019年4月26日，鲁AT6325号出租车与鲁A7J9Y8号小型轿车发生交通事故时，尚在保险期间内。因此，该损失应由保险公司承担。第二、2014年5月16日，金海岸公司与刘延波签订承租合同，金海岸公司将鲁AT6325号出租车承租给刘延波使用，承租期限为2014年5月16日至2020年5月15日。根据承租合同第八条第九款及第十二款的约定，本案中发生事故时，驾驶鲁AT6325出租车的驾驶员韩修龙并非承租人刘延波也非刘延波向我方推荐后批准的副班驾驶员或替班驾驶员,因此，如车辆投保的保险公司拒赔时，本案损失应由承租人刘延波和该事故驾驶员韩修龙承担。综上所述，该案原告主张的损失不应由金海岸公司承担。 经审理本院认定事实如下： 1.2019年4月26日22时55分，韩修龙驾驶鲁AT6325号出租车在济南市历城区凤凰路白菜路路口与路建驾驶的鲁A7J9Y8号小客车发生交通事故，造成两车损坏。后经交警部门认定，韩修龙承担事故的同等责任，路建承担事故的同等责任。 2.鲁AT6325号车辆登记车主为金海岸公司。2014年5月16日，刘延波（乙方:承包方）与金海岸公司（甲方：发包方）签订承包运营合同，由刘延波承包运营该鲁AT6325车辆，合同期限2014年5月16日起至2020年5月15日止，合同第八条约定：…（九）乙方不得将承包车辆转包给第三人；（十二）乙方根据运营需要可向甲方推荐副班驾驶员或替班驾驶员，但必须经甲方批准后，并取得甲方驾驶证明，副班驾驶员或替班驾驶员与甲方签订后，方可从事运营活动。2017年10月，刘延波将上述车辆转包给韩修龙。上述车辆在大地财保济南支公司投保了交强险和保险金额为20万元的商业第三者责任保险（含不计免赔），该商业保险条款第二十四约定“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失或费用，保险人均不负责赔偿：…（二）6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或必备证明…” 3.鲁A7J9Y8号车辆的登记车主为张梅，事故发生时驾驶人为路建，该车在人保济南分公司投保了机动车损失险。事故发生后，路建向人保济南分公司报案，后人保济南分公司出具《机动车保险车辆损失情况确认书》两份，载明：出险日期2019年4月26日，鲁A7J9Y8号因本次事故扣残值后定损金额合计：62186.58元。同时，该《机动车保险车辆损失情况确认书》附有《零部件更换项目清单（代询价单）》及《修理项目清单》。 4.事故发生后，张梅作为鲁A7J9Y8号车辆的被保险人与人保济南分公司签订机动车损失保险代位赔付协议书，张梅申请人保济南分公司代位赔付金额32093元，张梅向人保济南分公司出具《机动车辆索赔权转让书》。2019年6月27日，人保济南分公司向张梅转账支付鲁A7J9Y8号车辆损失赔款32093元。2019年8月13日，济南之星汽车服务有限公司向人保济南分公司出具金额为32093元的劳务维修费发票一份。 本案的争议焦点为：大地财保济南支公司是否应在商业险限额范围内承担赔偿责任。大地财保济南支公司主张，根据其公司与金海岸公司的商业险保险条款约定，驾驶人韩修龙属于无驾驶出租车从业资格证，故其公司不承担赔偿责任。人保济南分公司、金海岸公司、韩修龙、刘延波对此均不予以认可；人保济南分公司认为韩修龙虽没有上岗证，但具有驾驶证可以驾驶出租车辆，没有上岗证并不会导致事故发生概率的增加，大地财保济南支公司应承担赔偿责任。对此，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十九条规定:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效。大地财保济南支公司单方提供的本案所涉责任保险中约定了，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿。本案所涉司机韩修龙已经取得了驾驶证，具有相应的驾驶资格。交通运输管理部门核发的资格证书系行业管理的范畴，与驾驶员的驾驶能力及资格并无必然联系。上述保险条款的约定一方面加重了投保人、被保险人的责任，另一方面免除了保险人依法应承担的义务，系无效条款；且保险条款中列明的“许可证或其他必备证书”的概念不明确、具体，大地财保济南支公司未尽到明确说明的法定义务。综上，对于大地财保济南支公司的抗辩，本院不予采信；结合人保济南分公司提交的证据，其履行了赔偿义务后依法取得了向事故侵权方追偿的权利，金额为32093元，因鲁AT6325号出租车在大地财保济南支公司投保了交强险及商业三者险20万元（含不计免赔），事故发生在保险期间，故该费用应由大地财保济南支公司承担。 依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、限中国大地财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内返还中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司垫付的保险理赔款32093元; 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费301元，由中国大地财产保险股份有限公司济南中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判员 王  聪 二〇二〇年五月十五日 书记员 邱琦琦?