甘肃省两当县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘1228刑初5号 公诉机关两当县人民检察院。 被告人谭跃兵，男，汉族，初中文化，户籍地甘肃省两当县，现住甘肃省天水市。因涉嫌诈骗罪于2019年7月19日被两当县公安局刑事拘留，同年8月22日被逮捕，现羁押于徽县看守所。 辩护人张某1，甘肃普宁律师事务所律师。 两当县人民检察院以两检公诉刑诉﹝2020﹞1号起诉书，指控被告人谭跃兵犯诈骗罪,向本院提起公诉。本院于2020年3月2日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，于同年4月26日召开了庭前会议，5月14日公开开庭进行了审理。两当县人民检察院指派检察员王某1、席某出庭支持公诉，被告人谭跃兵及其辩护人张某1，被害人董某平、王某萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 两当县人民检察院指控，2016年4月至2017年11月，被告人谭跃兵多次以店面资金紧缺、囤货、购买住房、偿还房款、装修、购买材料、为父治病、代理商品、女儿患病等理由，以月息1%-10%的高额利息为诱饵，并将住房手续、店面营业执照、店面钥匙、机动车行驶证等财产证明为抵押，以民间借贷形式先后骗取杨某一5万元、邹某林5万元、张某波24万元、常某荣15.4万元、周某5万元、李某1.5万元、刘某萍10万元、田某3万元、董某平36万元、王某萍18.2万元、王某兰9.7万元、冯某5万元、梁某5万元、万某6万元、张某某5万元、杨某荣1万元、杨某军11.5万元、李某梅2万元、赵某波2万元、王某明6万元、黄某1.88万元、沈某国0.996万元、淡某0.6万元、寇某5万元、何某某2.8万元，以上共计187.576万元，涉及25名被害人。2017年11月1日，谭跃兵携款弃店，驾车与妻子、女儿逃匿至天水市麦积区，遂即更换手机号码、微信号，变卖名下车辆。 公诉机关就指控的事实在庭审中出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据，认为被告人谭跃兵的行为触犯了《中国人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。 公诉机关当庭发表如下公诉意见，2016年4月至2017年11月被告人谭跃兵虚构其缺钱的事实，掩盖其对所获资金的真实用途，多次以借为名，骗取他人财物，且未用于正当经营活动，不具有归还能力。虽然在此期间，谭跃兵曾向个别被害人支付过利息和小额欠款，但上述情况是在被害人多次督促紧逼情形下为稳定被害人情绪，避免对己造成不良影响，无法故技重施，再向他人借款而为。综上，谭跃兵明显具有非法占有的目的，其行为已构成诈骗罪。同时认为，谭跃兵诈骗数额特别巨大，建议判处谭跃兵有期徒刑十二年至十四年，并处罚金2万元。 被害人董某平、王某萍提出，对被告人谭跃兵予以谅解，希望法庭从轻处罚，让其可以早日回归社会，归还各被害人的借款。 被告人谭跃兵提出以下辩解意见：（一）起诉书指控的“为父治病、女儿患病”以及“以高额利息为诱饵”与事实不符，但对起诉书指控的借款事实和证据无异议；（二）我大部分的借款都用于了偿还高利贷，我向他人借款时利息标准都是出借人提出的，并不是我主动向出借人承诺的，而且对于起诉书中指控的借款，我主观上并没有非法占有的目的，我离开两当以后也一直在给别人还钱，我并不是故意犯罪，我是受到债权人的威胁才离开两当的；（三）鉴于我是初犯，希望法庭能予以从轻处罚。 被告人谭跃兵的辩护人提出以下辩护意见：（一）谭跃兵向被害人杨某一、张某波、常某荣、周某、刘某萍、沈某国支付过利息或偿还过本金，被害人邹某林、寇某的借款已经由两当县人民法院以民事案件审结，因此谭跃兵与上述被害人之间属于民间借贷纠纷，并非诈骗；（二）对于被害人王某萍的诈骗金额，应该扣除第二次借款时被害人提前收取的利息0.9万元，诈骗金额应为17.3万元；（三）根据《甘肃省高级人民法院实施细则》规定，公诉机关对谭跃兵的量刑建议畸重，谭跃兵的罪行理应惩罚，但其当庭悔罪，态度诚恳，且其父母年迈需要赡养，孩子幼小需要抚养，希望法庭对谭跃兵从轻处罚。 经审理查明，2016年4月至2017年11月，被告人谭跃兵虚构店铺资金紧缺、囤货、购买住房、偿还房款、装修、购买材料、为父治病、代理商品、女儿患病等理由，并将住房手续及钥匙、店铺营业执照及钥匙、机动车行驶证、登记证等财产证明为抵押，隐瞒个人真实资金状况，骗取杨某一5万元、张某波24万元、常某荣15.4万元、周某5万元、李某1.5万元、刘某萍10万元、田某3万元、王某兰9.7万元、冯某5万元、梁某5万元、万某6万元、张某某5万元、杨某荣1万元、杨某军11.5万元、马某洁2万元、赵某波2万元、王某明6万元、黄某1.9万元、沈某国0.996万元、淡某0.6万元、何某某2.8万元，致使上述21人损失123.396万元。 另查明，被告人谭跃兵向邹某林的借款，邹某林依据保证合同纠纷于2019年4月2日，将保证人邹某起诉至两当县人民法院，经调解扣除“砍头息”0.3万元后，剩余4.7万借款本金由邹某负担偿还。谭跃兵向寇某的借款，寇某于2019年1月9将借款人谭跃兵、保证人董某平起诉至两当县人民法院，经判决由谭跃兵负担还款责任。 被告人谭跃兵于2017年6-7月份向杨某一支付利息1.2万元；于2017年5月25、7月18日、8月2日分别向张某波还款3万元、4万元、3万元；于2017年5月份向常某荣分两次通过微信还款0.1万元，6月份还款0.5万元，6月21日以发货为由又借款5万元，经催要，10月23日还款1万元；向被害人刘某萍支付利息1.2万元；向被害人沈某国通过折抵材料款、小额转账共计还款0.504万元。 公诉机关向法庭提交以下证据，并经法庭质证： 一、书证 1.谭跃兵户籍证明及照片，证实谭跃兵出生于1981年6月17日及其他身份等情况。 2.受案登记表、立案决定书，证实案件来源。 3.两当县公安局拘留证、逮捕证，证实于2019年7月19日被两当县公安局刑事拘留，同年8月22日被逮捕。 4.调取证据通知书，证明两当县公安局对工商银行两当支行、中国农业银行两当支行、两当县农商银行、甘肃银行两当支行、邮政储蓄银行两当分行的谭跃兵、王某丽办理银行卡数量及账户明细等信息以及对工商银行两当支行户名为谭跃兵的账户6222xxxx97信息进行调取。 5.借条： （1）谭跃兵、王某丽出具给张某波借条四张，证明谭跃兵于2016年11月9日、11月14日、12月17日、2017年3月1日分别向张某波借款10万元、10万元、10万元、4万元，共计34万元，借条有“宜家元素生活馆”盖章。手机短信记录，证实张某波多次向谭跃兵催要借款。 （2）谭跃兵出具给杨某军借条二张，证明谭跃兵于2017年10月7日、10月8日，分别向杨某军借款5万元、6万元。 （3）谭跃兵出具给冯某借条一张、转账凭证一份，证明谭跃兵于2017年7月18日向冯某借款5万元，期限一个月，以店铺“宜家元素生活馆”为抵押，同日16时19分冯某转给谭跃兵5万元。 （4）谭跃兵出具给万某借条一张，证明谭跃兵于2017年8月15日向万某借款6万元，期限一个月，以店铺“宜家元素生活馆”为抵押，冯某清担保，后延期至2017年9月15日。 （5）谭跃兵出具给王某明借条一张，证明谭跃兵于2017年10月12日向王某明借款6万元，期限一个月，以店铺“宜家元素生活馆”为抵押，见证人尹某学。 （6）谭跃兵出具给张某某借条一张，证明谭跃兵于2017年9月16日向张某某借款5万元，到期日为2017年9月17日，到期归还5.2万元。 （7）谭跃兵出具给赵某波借条一张，证明谭跃兵于2017年10月12日向赵某波借款2万元，期限一个月。 （8）谭跃兵出具给常某荣借条二张，证明谭跃兵于2016年12月9日、2017年6月21日分别向常某荣借款12万元、5万元，共计17万元，以“宜家元素生活馆”营业执照抵押。 （9）谭跃兵出具给刘某萍借条一张，证明谭跃兵于2017年4月4日向刘某萍借款10万元，月息4分，期限3个月。 （10）谭跃兵出具给王某兰借条一张、贷款合同二份、收条二张，证明谭跃兵于2017年7月8日、2017年8月12日分别向王某兰借款5万元、5万元，以两当县发改委9号楼2单元101室住房、“宜家元素生活馆”为抵押。 （11）谭跃兵出具给寇某借条一张，证明谭跃兵于2017年10月20日向寇某借款5万元，月息5分，期限一个月，由董某平担保。 （12）谭跃兵出具给杨某荣借条一张，证明谭跃兵于2017年10月2日向杨某荣借款1万元。 （13）谭跃兵出具给李某借条一张，证明谭跃兵于2017年4月1日向李某借款2万元，期限二个月，以陕Axxxx五菱宏光汽车为抵押，刘某一作为保证人提供担保。 （14）谭跃兵出具给杨某一借条一张，证明谭跃兵于2016年4月15日向杨某一借款5万元，期限六个月。 （15）谭跃兵出具给董某平借条6张，证明2017年6月9日谭跃兵借董某平现金6万元，期限一个月，以“宜家元素生活馆”作为抵押，后经两次延期至2017年8月11日；2017年6月16日谭跃兵借董某平现金5万元，期限一个月，邹某作为保证人签字，后延期至2017年7月31日；2017年8月11日谭跃兵借董某平现金11万元，期限二个月，还款日为10月10日；2017年9月28日谭跃兵借董某平现金9万元，还款日为2017年10月18日，以房屋、店面为抵押；2017年10月9日谭跃兵因资金周转不灵，借董某平现金11万元，延期至2017年10月12日，以房屋、店面为抵押；2017年10月21日谭跃兵借董某平现金12万元，还款日为10月25日，如届时偿还不了，谭跃兵自愿将房产交于董某平所有，见证人高某。 （16）谭跃兵出具给王某萍借条四张，证明谭跃兵于2017年6月26日借王某萍现金5万元，期限一个月，到期不还，息本翻倍，后延期至2017年8月25日；于2017年7月8日借王某萍现金9万元，期限一个月，到期不还翻倍；于2017年9月6日借王某萍现金22万元，期限一个月，逾期三日内按照本金40%计算罚息，超过三日按照本金60%计算罚息；于2017年9月7日借王某萍现金2万元，2017年9月8日早上12点之前归还。 6.淡某的中国工商银行信用卡交易明细，证明谭跃兵通过淡某尾号7731信用卡套现0.6万元，转入其尾号7997的银行账号。 7.杨某军的两张转账凭证、信用卡消费记录，证明其于2017年10月7日、10月8日分别向谭跃兵转账5万元、3万元；尾号4574的农业银行信用卡于10月8日消费3万元，3785的飞天信用卡于9月18日消费0.2元、0.3万元。 8.田某的转账凭证、甘肃农信短信提示，证明6230650006500031072向谭跃兵账户6222082711000237997账户预转账3万元（转账处理中）。 9.黄某的信用卡消费记录，证明尾号7023的信用卡10月15日13时消费1.6534万元，13时03分消费0.2466万元，共计1.9万元。 10.沈某国信用卡消费记录，证明尾号9312的信用卡于2017年9月26日消费0.5万元；10月8日转入0.5万元，又跨行消费0.5万元。 11.曾某权信用卡消费记录，证明尾号6623的信用卡于2017年10月21日分四次消费、取现共计2.8万元。 12、马某洁信用卡消费记录，证明尾号1022的信用卡于2017年10月9日在两当县鑫隆超市刷卡2万元。 13.贲某某汇款明细，证明2017年10月15日贲某某向谭跃兵汇款1.88万元。 14.两当县人民法院（2019）甘1228民初65号民事调解书，证明谭跃兵与邹某林之间的5万元借款，经两当县人民法院调解，扣除“砍头息”0.3万元，剩余4.7万元由担保人邹某负担偿还。 15.还款情况说明，证明2017年6月16日，由邹某担保，谭跃兵向董某平的5万元借款，邹某于2017年11月20日代为偿还，见证人王某春、刘某学。 16.房屋转让合同、中国邮政储蓄银行汇款单、收条，证明谭跃兵于2017年10月31日，将两当县城关镇崖头移民搬迁住宅9号楼2101室房屋以29.8万元出售给了杨某会。 17.两当县人民法院（2019）甘1228民初16号民事判决书，证明谭跃兵与寇某之间的5万元借款为民间借贷纠纷。 18.银行交易明细证明： （1）谭跃兵于2017年5月25日、7月18日、8月1日分别转给张某波3万元、4万元、3万元，共计10万元。 （2）杨某军于2017年10月7日、8日分别转给谭跃兵5万元、3万元，合计8万元。 （3）谭跃兵于2017年6月8日、7月8日、8月8日、9月19日分别转给刘某萍0.4万元、0.4万元、0.4万元、0.5万元，共计1.7万元。 （4）谭跃兵于2017年7月3日、7月15日、9月5日分别转给杨某一0.8万元、0.7万元、1.2万元，共计2.7万元。 （5）谭跃兵于2017年10月1日、8日分别转给沈某国400元、0.5万元，共计0.54万元。 （6）冯某于2017年4月16日、7月18日分别转给谭跃兵5万元、5万元；谭跃兵于2017年5月17日至10月15日转给冯某9.125万元。 （7）谭跃兵于2017年7月3日、7月15日、9月5日分别转给李某0.8万元、0.7万元、1.2万元。 （8）谭跃兵工商银行账户明细证实2017年4月5日至10月29日共转给董某平18.44万元。 二、被害人陈述 1.马某洁妻子李某梅陈述：谭跃兵借用我丈夫马某洁公务卡刷卡2万元。 2.杨某会：2017年10月31日谭跃兵将两当县发改委移民房9号楼2101室房屋以29.8万元出售给我，11月8日，我发现谭跃兵出具给董某平的借条上注明如果还不了借款就将上述房屋抵押给董某平。 3.张某波：谭跃兵于2016年11月9日、11月14日、12月17日分别向我借款10万元、10万元、10万元；2017年3月1日借款4万元；上述借款月息2分。2017年5月25日还款3万元，7月18日还款4万元，8月2日还款3万元。 4.杨某军：谭跃兵于2017年10月7日向我借款5万元；10月8日借款6万元；用我的信用卡消费0.5万元。2017年10月20日起，我多次向谭跃兵催要借款，11月4日前谭跃兵一直推脱在外有事，之后就再联系不上了。 5.何某某：2017年11月1日中午，谭跃兵对我说孩子生病了要去兰州检查，向我借款，我当时没有钱，将朋友曾某权的信用卡借给谭跃兵，谭跃兵分两次消费套现共计2.8万元。2017年11月3日晚，我给谭跃兵打电话，其没有回电话，回复一条信息说孩子得了“凝血功能异常”还需要更多的费用，让我将信用卡想办法先偿还了，之后我听朋友说谭跃兵竟然跑了。 6.黄某：谭跃兵于2017年10月15日说他需要倒货款，借我的公务卡刷点现金，承诺10月20日还款。我的公务卡在“健康体验馆”贲某某处，我就让他去贲某某处取卡，谭跃兵在贲某某店里的POSS机上分两笔刷卡1.9万元。2017年11月3日，我给谭跃兵打电话催款，谭跃兵说最晚11月10日还款，结果一直未还，到现在都联系不上其人了。 7.冯某：2017年我装修房子的时候认识的谭跃兵，当时装修的一些材料和家用设施在谭跃兵店里买的。同年4月份的时候，谭跃兵向我借了5万元，说是打货款，我的一个朋友刘某一担保，过了几天谭跃兵将钱还了。后来，谭跃兵以打货款为由向我借款3万元，过来一个多月就将钱还了。2017年7月18日，谭跃兵以信用卡冻结，卡上11万元取不出为由，又向我借款5万元，我通过ATM机向谭跃兵工商银行转账5万元，谭跃兵出具借条一张，约定期限一个月，以他经营的“宜家元素生活馆”为抵押。2017年8月份我就向谭跃兵催收借款，但一直到11月2日，我给谭跃兵打电话，他说在兰州订货，过几天回来还钱，结果之后我听别人说谭跃兵跑了。 8.万某：2017年8月15日谭跃兵以资金周转为由借款6万元，冯某清担保，借款期限一个月，以“宜家元素生活馆”和户口本抵押。借款到期后，我打电话向谭跃兵催款，谭跃兵说孩子生病了，让宽限几天，10月31日，谭跃兵到我家说其父亲生病了，需要户口本办理出院手续，就将户口本取走，之后我就再也没有见过谭跃兵，电话也打不通。 9.王某明：谭跃兵于2017年10月10日通过尹某学向我借款6万元，10月12日我取了6万元现金和尹某学一起去谭跃兵店里将钱交给了谭跃兵，谭跃兵出具了借条，并且以“宜家元素生活馆”抵押，期限一个月，0.2万元利息，11月7日我给谭跃兵打电话不通，通过朋友打听才知道谭跃兵借了好多人的钱跑了。 10.张某进：谭跃兵于2017年9月16日以“宜家元素生活馆”资金周转不开为由向张某某（张某进妻子）借款5万元，期限一天，利息0.2万元，并出具借条一张。 11.赵某波：2017年10月3日谭跃兵以店面资金流转为由向我借款10万元，但我没有那么多钱。几天之后，谭跃兵又向我借钱，我就向朋友赵某斌借了1万元，自己的1万元，共计2万元，于10月12日下午在大华超市内借给了谭跃兵，谭跃兵出具借条一张，期限一个月。到期之后我找谭跃兵催款，但他的电话不通，“宜家元素生活馆”也关门了。 12.常某荣：谭跃兵于2016年12月9日向我借款12万，其中5万元是现金，7万元在两当县农村信用社转账，谭跃兵出具借条一张，约定期限3个月，月息3分，后来口头协商月息2分，谭跃兵将发改委9号楼二单元2楼的住房手续抵押给了我。2017年5月份谭跃兵分两次通过微信转给我0.1万元，6月份给我还了0.5万元。2017年6月21日以发货为由又向我借款5万元，谭跃兵将“宜家元素生活馆”营业执照抵押给了我，并承诺7月5日前将所有欠款还清。2017年10月份谭跃兵以发改委换房产证为由将房产证拿走，并将“宜家元素生活馆”的店铺钥匙和住房钥匙抵押给我，10月23日，我再次向谭跃兵要钱，其向我农业银行卡转账1万元，之后就再也联系不上了。 13.刘某萍：谭跃兵于2017年4月4日向我借款10万元，月息4分，总共支付三个月利息1.2万元。 14.田某：我和谭跃兵是一个村上的，2017年9月4日下午，谭跃兵打电话说店里资金周转不开，需要借3万元打货款，晚上十点左右，我用手机银行向谭跃兵工商银行卡转账3万元。11月1日的时候，当时有人给我打电话问谭跃兵去向，此时电话、微信都联系不上了，我才知道谭跃兵借了好多人的钱跑了。 15.杨某一：谭跃兵于2016年4、5月份来到我家说进货需要打货款向我借了5万元，月息2分，2017年6、7月份时支付了1.2万元利息，10月份左右就联系不上谭跃兵了。 16.梁某：谭跃兵于2017年7月25日以打货款为由，经杨某一介绍并担保向我借了5万元，月息2分，杨某一担保，期限一个月，我多次向谭跃兵催要，其一直推脱，10月份左右就联系不上了。 17.沈某国：谭跃兵于2015年5月向我借款0.5万元，我在谭跃兵店里买了一些材料抵偿了3640元；2016年底谭跃兵说店里要订货，又向我借了0.5万元，之后偿还了0.1万元；2017年9月份将我的信用卡借去刷了0.5万元，10月份谭跃兵向我的信用卡分别存了400元和0.5万元，但是之后又刷了0.5万元，就再也联系不上谭跃兵了。 18.王某兰：谭跃兵以货物资金流转、家庭生活消费为由，于2017年7月9日向我借款5万元，期限三个月，月息2分，扣除利息0.3万元，并以“宜家元素生活馆”的营业执照和汽车驾驶证抵押给了我；2017年8月上旬借款5万元，月息4分，期限十天。 19.周某：2017年3、4月份帮谭跃兵在显龙信用社贷款5万元，欠我工钱1.7万多元。 20.淡某：2017年10月份，谭跃兵看到我办理了ETC的信用卡，就向我借用信用卡，在他店里的POSS机上刷了0.6万元，承诺十天内还款，结果谭跃兵失踪了。 21.寇某：2017年10月20日谭跃兵向我借款5万元，出具借条一张，月息2500元，董某平担保。 22.杨某荣：2017年10月2日谭跃兵说要发货，向我借款1万元，并出具借条一张。 23.李某：2017年3月底，我朋友刘某一与谭跃兵到我家里找我，说谭跃兵生意需要周转，向我借2万元，两个月期限，以谭跃兵的五菱宏光汽车抵押，并且由刘某一担保。我就去谭跃兵经营的“宜家元素生活馆”了解了一下，感觉谭跃兵有偿还能力，4月1日在谭跃兵店里我借给其2万元现金，谭跃兵向我出具了借条，期限两个月，以陕Axxxx五菱宏光汽车抵押，刘某一担保，当时谭跃兵将汽车登记证交给了我。2017年11月1日，谭跃兵打电话给我说汽车手续不合适，要去西安处理，谭跃兵就将登记证取走了。2017年11月7日，我听说谭跃兵跑了，打电话也不通，店铺也关门了。 24.董某平：谭跃兵于2017年6月9日向我借款6万元；6月16日借款5万元，邹某、店铺担保，8月11日借款11万元；9月28日借款9万元，房子、店铺抵押担保；10月9日借款11万元，房子、店铺抵押担保；以上共计41万元，抵押没有办理登记手续。10月13日谭跃兵交给我一把他房子的钥匙，并且出具了承诺书，保证11月7日之前还清上述41万元借款，届时未还将房子抵押给我。11月3日我给谭跃兵打电话，谭跃兵电话中告诉我在外找钱，过段时间回来；11月6日，我到显龙镇找谭跃兵，其母亲告诉我谭跃兵去了浙江，之后再也联系不上。我此时发现谭跃兵不仅向我有借款，在他人处也有借款，而且其他人也在找谭跃兵。2017年10月31日时我发现谭跃兵将住房出售给了他人。谭跃兵在2016年6月至7月多次向我借款，一共借了14万多。谭跃兵在2017年4月至2017年10月转给我的钱都是其偿还2016年的借款。谭跃兵向我借款之前都没有约定过利息，只是最后还不上钱的时候出具了一张12万元的借条，这个12万中包括1万元利息，这12万也是41万借款中的一部分，高某是见证人。 25.王某萍：谭跃兵一共跟我借了4次钱，共计18.2万元。第一次是2017年6月26日，借了5万元，当时约定7月26日还款，到期未还又延长了一个月，至今未还；第二次是2017年7月8日，谭跃兵又向我借了9万元，期限一个月，至今未还；第三次是2017年9月6日借了2.2万元；第四次是2017年9月7日借了2万元，至今都未还。前两次借钱时约定月息1分，后两次借钱时未约定利息，第二次借钱时扣除了0.9万元的利息。（当庭陈述并未扣除利息） 三、被告人谭跃兵的供述与辩解 我在两当县开店后，2014年左右店里资金出现问题，周转不开，我就向信用社和一些私人借款。私人的利息比较高，店里盈利基本都给私人还了钱，但是私人借款利息越来越高，钱的窟窿越来越大。我怕老婆王某丽知道此事，就继续从私人手里借钱，拆东墙补西墙，但是从2016年开始利息加本金越来越多，已经没有办法了，只能继续到处借钱。2013年至2014年我确实因为需要进货而借钱，大概2016年之后我就谎称店里资金周转不开，借到钱后没有用于店里，基本都是拆东墙补西墙了，将借到的钱还给催款紧的人。2017年10月底，我欠的钱多的还不上了，而且也借不到钱了，我知道已经无力偿还欠款了，当时已经没有考虑过其他后果，只有想方设法把他们的钱哄骗来用于还账。为躲债，也为了挣钱，我把住房以29.78万元卖给一个显龙乡板凳村人，10月31日收到售房款，我就离开两当到天水打工了。具体借款情况如下： 2017年6月至10月一共向董某平借了5次钱41万元，实际到手39万元。董某平的借款月息6分，如果超期，一天就是2000元的利息。期间给其还了三次共计15万元，一次是用魏某平身份证贷款5万元，转账给了董某平；一次是在香泉中学桥头还给他5万元；还有一次是我和董某平到金洞乡五一村找了一个人，这个人和董某平认识，此人借给董某平5万元，然后我出具给董某平5万元欠条。剩余24万元未还。其中一次是钱还了但没有抽借条，应该还有两次未还，而这两次借款均约定如到期还不了钱，将我发改委的一套移民搬迁房交给董某平，但是借款到期后没几天我又将房屋出售给了两当县显龙乡板凳村的人。 2016年11月向张某波借款20万元归还了王某旦，之后又向张某波借款10万元和4元万，共计34万，月息2分，期间还过几次，剩余24万未还，上述借款是还钱付息。2016年借杨某一5万元，月息2分。2016年后半年至2017年10月份，我以资金周转不开、购买材料为由向常某荣一共借了17万元，期间我给他还了1.6万元，还有15.4万元没有还，这些钱都是月息2分。2017年初以店铺货物资金周转为由，向刘某萍借款10万元，利息是多少我忘了，本息未还。2017年4月，向李某借款2万元，月息5分，实际到手1.9万元，以面包车抵押，2017年10月向其还了5千元，但没有还款凭证，李某将抵押车辆的机动车登记证书还给了我。2017年4月以资金周转不开为由，向田某借款3万元。2017年7月经杨某一介绍以店里资金紧张为由向梁某借款5万元，月息2分。2017年7月份借款5万元，月息5分，并以店面“宜家元素生活馆”为抵押，月息5分，实际到手4.75万元。2017年8月向王某明借款6万元，利息5分，实际到手5.7万元。2017年初向万某借款5万元，月息5分，已还清；2017年8月又借款6万元，月息5分，抵押了“宜家元素生活馆”店面。2017年10月以资金周转不开为由，向杨某荣借款1万元，无利息。2017年10月向杨某军借过两次钱，一共是11万，月息5分，实际到手10.45万元，使用杨某军信用卡套现0.5万元，一共欠其10.95万元。2017年9、10月份，刷何某某信用卡2.8万元，无利息。2017年向王某兰借款两次10万元，月息2分，以“宜家元素生活馆”营业执照、身份证复印件、汽车驾驶证抵押。 2017年4月至10月我一共借了8个人的信用卡刷卡套现，具体时间我忘了，他们应该有刷卡记录，李某梅刷卡2万元，苏某刷卡1.9万元左右，邹某刷卡0.9万元左右，沈某国1万多，黄某1.9万元，淡某的几千元，许某某的0.5万元。这些都是没有利息，都用来还高利贷利息了。 我用魏某平的身份证在站儿巷信用社贷款5万元，用周某的身份证在显龙信用社贷款5万元，当时我是以店铺资金周转不开为由向他们借的，给他们都出具了借条，没有算利息，只是承诺银行利息由我支付。魏某平的身份证贷的5万元，还给了董某平。 向赵某波是否借过钱我不记得了，如果有我出具的借条，就证明我借过。 向张某进借过两次钱，第一次向他媳妇（张某某）借过2万元，已还清；第二次借了5万元，承诺还款支付0.2万元利息，利息是否支付我忘了，但是本金未还。 向王某萍多次借款，月息1毛左右，最后一次连本带息出具借条，金额在18万至20万，具体以我写的借条为准。 四、证人证言 （1）权某义：谭跃兵是我学生谭某涵的家长，谭某涵是2017年8月28日来上学的，在同年10月底的时候就再未到过学校，其母亲电话告诉我说老家有事，要带孩子过去，孩子不来幼儿园了。 （2）李某平：谭跃兵是我哥哥，我最后一次是2017年10月31日在他的店里见他的，之后他的电话不通，家里人也联系不他。 （3）陈某华：谭跃兵经营的店铺（宜家元素生活馆）在我的店铺（爱尚美饰品）南侧，2017年11月初，谭跃兵的店铺关门后我在微信上联系过他，他说他去公司开会了，之后就再没问；看见到谭跃兵店里来找他的人越来越多，我给他媳妇打过电话，没有打通，谭跃兵的微信账号是tyb1xxxx101,昵称：“A钱迷”。 （5）贲某某：2017年10月15日下午1点，黄某给我打电话说，谭跃兵过来刷她的公务卡，刷1.9万，因为黄某的公务卡我拿着，过了十几分钟，谭跃兵过来，用黄某的公务卡在我的POSS机上分两次刷了1.9万元，然后将1.88万元转到了谭跃兵工商银行卡，剩余的200元我收了手续费。 （6）王某丽：谭跃兵是我丈夫，2014年12月份，我们买了两当县发改委9号楼2单元101室住房。2017年9月份的时候，谭跃兵说两当县生意不好做了，在其他地方重新发展，把房子卖了，店铺让他兄弟经营，等价钱好了再转出去，同年10月底，谭跃兵开车带着我和孩子离开了两当县。2017年8月份的时候，谭跃兵和董某平打电话，我听见董某平让谭跃兵还钱，我问谭跃兵谁向你要钱，谭跃兵不让我管，我就去找了董某平，董某平说他给谭跃兵担保借了十万元。我将我的一些首饰卖了九千多元，把钱给谭跃兵让他还给董某平，之后我问借钱的事，他一直不说，也不让我管。9月份的时候，谭跃兵告诉我在外面借了一些钱，具体多少没有说。突然提出来要和我离婚，我问为什么，他没说，只是说感情不和，不想和我过了，离了婚对我有好处，到时候我会知道的，结果去民政局离婚没有办成，到天水后，谭跃兵又提出等孩子上了小学，就把婚离了。 （7）雷某九：谭跃兵是我媳妇姐姐的丈夫，2017我在谭跃兵店里看装修的东西，谭跃兵让我以我的名义办一张银行卡，我们就在邮政储蓄银行办理了一张卡，交给了谭跃兵。2017年10、11月份，他们从两当到天水十几天后，王某丽（谭跃兵媳妇）让我将邮政卡里的29万多元取出，我在青牛园邮政银行取了29万多元，将王某丽借我的5万元留下后，剩余的交给了王某丽，邮政卡也交给了王某丽，2018年后半年谭跃兵将邮政卡还给了我。 （8）王某兴：谭跃兵是我大女儿王某丽的丈夫，我女儿王某丽向我以及通过我向我二儿女王某某及丈夫雷某九、三女儿王某某自2013年至2015年5月共借款28万元，2017年11月份王某丽给我了28万元现金，将上述借款偿还。还款的钱听说是谭跃兵、王某丽卖房子的钱。 （9）高某：董某平和谭跃兵来过我家两次，第一次是2017年上半年，当时他两个人来说让我帮忙做个见证人，因为谭跃兵借的董某平的钱还不上，当时好像欠了20多万，谭跃兵当着我的面向董某平说如果还不上钱，就将自己的住房抵押给董某平，他两个是口头约定，之后就离开了我家；第二次是2017年下半年，谭跃兵和董某平让我继续当见证人，因为谭跃兵欠董某平的钱并未还上，这次谭跃兵出具给董某平一张欠条，内容是：“如果在规定时间内给董某平把钱还不上，就将谭跃兵的住房财产给董某平抵押”，然后作为见证人我也在欠条上签了字。 （10）寇某：2017年10月16日董某平带谭跃兵到我家，说谭跃兵承揽了果老酒厂安装太阳能的生意，缺资金，向我借款，我没有同意。10月19日，董某平给我打电话说让我将钱借给谭跃兵，如果到时偿还不了，他来偿还，我就答应了。10月20日，董某平带谭跃兵到我家，我将5万元现金借给了谭跃兵，谭跃兵出具了借条，董某平也签了字。 （11）邹某：2017年6月作为谭跃兵向邹某林借款的保证人，向邹某林还款1.5万元，还剩余3.2万元待履行；11月20日作为谭跃兵向董某平借款的保证人，向董某平还款5万元。 （12）邹某林：2016年4月16日邹某和谭跃兵到我家，说谭跃兵缺资金，向我借款5万元，我提出同意借款，但必须有担保人，邹某向我出具了担保书，谭跃兵向我出具借条，约定一年利息0.3万元，我扣除了利息0.3万元后向谭跃兵交付了4.7万元。借款到期后我多次催要未果，2017年10月份听说谭跃兵跑了，我将邹某起诉至两当县法院，经调解由邹某负担还款责任，到目前邹某向我偿还了1.5万元。 辩护人当庭出示以下证据，并经法庭质证。 两当县人民法院（2019）甘1228民初65号民事调解书、（2019）甘1228民初16号民事判决书，证明谭跃兵与邹某林、寇某之间借款为民间借贷纠纷。 针对公诉机关的指控及公诉意见、被告人谭跃兵及其辩护人提出的辩解、辩护意见、被害人的意见，根据庭审调查的证据和事实，依据相关法律规定，本院评判如下： 一、关于定罪事实 （一）关于被告人谭跃兵辩解其借款时并没有非法占有目的的意见。审理认为，认定是否具有非法占有目的，应通过一定客观形式判断，即当事人是否虚构事实、有无履行能力、行为人事后态度等方面加以判断。纵观本案，1.从是否虚构事实看，谭跃兵向被害人借款的理由为店面资金紧缺、囤货、购买住房、偿还房款、装修、购买材料、为父治病、代理商品、女儿患病等。经查，上述理由均与本案查明的事实不符，而是谭跃兵为使被害人信任其有还款能力或为取得被害人同情而虚构。2.从是否有履行能力看，首先，谭跃兵在2014年开始向农村信用社和私人借款，由于私人借款利息较高，店面盈利大多用于了给私人还款，2016年开始本息越来越多，已经无力偿还，只能继续到处借钱，即自2016年起，谭跃兵已处于资金链断裂，拆东墙补西墙的境地；其次，谭跃兵在向他人借款时重复抵押住房手续及钥匙、店铺营业执照及钥匙、机动车行驶证、登记证等财产证明使出借人陷入谭跃兵有履行能力的错误认识。综上，谭跃兵向他人借款时明显已无履行还款的能力。3.从事后态度看，首先，谭跃兵要求雷某九（谭跃兵妻子妹夫）办理邮政银行卡为其使用，且后续将房产变卖款项转入雷鸣九办理的邮政储蓄卡的转移行为，证明谭跃兵没有向被害人还款的意向；其次，谭跃兵在骗得借款后，被追偿过程中，弃店驾车携妻带子离开居住地，更换手机号码、隐匿行踪，躲避被害人。综上，被告人的上述行为能够反映出不愿归还借款的主观心态。故，对被告人的辩解意见本院不予采纳。 （二）关于辩护人所提出指控被告人谭跃兵诈骗金额不正确的辩护意见。辩护人认为应对出借时提前收取的“砍头息”在诈骗金额中予以核减。经查，本案中被害人邹某林提前收取了“砍头息”，公诉方指控时未予以核减，诈骗金额应为4.7万元，应予以纠正；王某兰收取的“砍头息”已经予以核减；对于辩护人提出的其他被害人收取“砍头息”的事实，并没有相应的证据予以证明。故对辨护人的上述辨护意见合理部分予采纳。 （三）关于辩护人所提指控谭跃兵骗取杨某一、邹某林、张某波、常某荣、周某、刘某萍、沈某国、寇某构成诈骗罪定性错误的辩护意见。辩护人认为，1.被告人向杨某一、刘某萍支付过利息；2.向张某波、常某荣、沈某国偿还过部分借款；3.清偿过周某帮其在农村信用社的贷款的部分利息；4.邹某林、寇某的借款已由两当县人民法院作为民事案件审结，定性为民间借贷纠纷；被告人与上述等人之间属于民间借贷行为，并非诈骗。审理认为，1.谭跃兵少部分还款、清偿利息的行为，并不能改变其虚构事实借款、财物状况恶化、无偿还能力的事实；2.归还、支付小额欠款、利息，一是由于被害人紧逼催收；二是为了稳定被害人情绪，取得被害人信任而再次借款；3.邹某林、寇某以民间借贷纠纷、保证合同纠纷向两当县人民法院提起民事诉讼，经裁判由债务人、保证人负担还款责任，上述二人在民事诉讼审理和本案侦查中主观上并未认为被诈骗；综上，对辩护人上述意见第4项予以采纳，对第1、2、3项不予采纳。 （四）对于诈骗数额的认定。审理认为，（一）董某平陈述、谭跃兵供述、谭跃兵出具给董某平的借条、谭跃兵工商银行账户向董某平转账明细等证据之间存在无法做出合理解释的矛盾；谭跃兵出具给王某萍的借条与被害人王某萍的陈述、被告人的供述并不相符，被害人王某萍的庭前陈述与庭审中陈述相矛盾，且无其他证据相印证；董某平、王某萍短时间内在谭跃兵旧债未清偿的情况下，仍多次以大额现金的方式向谭跃兵出借借款与常理不符。综上，对于董某平、王某萍的损失数额事实不清，证据未达到确实、充分的法定证明标准，故对于公诉机关指控的对董某平、王某萍的诈骗数额，本院不予认定。（二）谭跃兵使用黄某信用卡套现1.9万，被扣除的200元手续费为谭跃兵犯罪行为支出的成本，属于被害人的实际损失，故黄某的诈骗数额为1.9万元。 二、关于刑罚裁量 就本案量刑，被告人谭跃兵及其辩护人提出如下意见：（一）谭跃兵系初犯，当庭悔罪，态度诚恳；（二）谭跃兵尚有年迈的父母需要赡养，幼小的孩子需要抚养，建议对其从轻处罚。审理认为，谭跃兵在审判阶段签署了认罪认罚具结书，有一定的悔罪表现，对第1条意见予以采纳；对父母的赡养、孩子的抚养不属于法定从轻处罚的情节，故对第2条意见不予采纳。 关于公诉机关在量刑建议中提出：（一）谭跃兵有以下法定从重处罚情节，一是被告人诈骗数额特别巨大，二是被告人多次实施诈骗，三是被告未如实供述诈骗款项的去处；（二）谭跃兵有以下酌定从重处罚情节，诈骗数额特别巨大是认定犯罪“情节特别严重”的情形，涉案赃款谭跃兵存在隐匿、转移的事实推定；（三）谭跃兵有以下从轻、减轻的情节，审判机关受理后，被告人自愿认罪。审理认为，数额特别巨大是情节加重犯情形，适用相应情节加重的量刑幅度，并非法定从重处罚情节；谭跃兵如实供述属于从轻处罚情节，但未如实供述不属于从重处罚的情节；诈骗数额特别巨大与情节特别严重均属于情节加重犯情形，不能重复评价；推定隐匿、转移诈骗款物的事实，并非酌定加重处罚的情节。故对上述意见部分予以采纳。 本院认为，被告人谭跃兵以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款共计123.396万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控谭跃兵犯诈骗罪的罪名成立，予以支持。谭跃兵两年内多次实施诈骗，酌情从重处罚；谭跃兵到案后能如实供述大部分犯罪事实，在审判阶段签署了认罪认罚具结书，有一定的认罪、悔罪表现，并取得部分被害人谅解，可依法从轻处罚。根据谭跃兵犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人谭跃兵犯诈骗罪，判处有期徒刑十年零二个月，并处罚金20000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月19日至2029年9月18日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳）。 二、责令被告人谭跃兵退赔杨某一、张某波等21名被害人损失123.396万元（详见附件）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 马建军 审 判 员 易莉华 审 判 员 李 姣 二〇二〇年五月二十九日 法官助理 李 姣 书 记 员 罗新蕊                            附件:                               序号                       被害人                       退赔金额（元）                       序号                       被害人                       退赔金额（元）                               1                       杨某一                       50000                       12                       张某某                       50000                               2                       张某波                       240000                       13                       杨某荣                       10000                               3                       常某荣                       154000                       14                       杨某军                       115000                               4                       周某                       50000                       15                       马某洁                       20000                               5                       李某                       15000                       16                       赵某波                       20000                               6                       刘某萍                       100000                       17                       王某明                       60000                               7                       田某                       30000                       18                       黄某                       19000                               8                       王某兰                       97000                       19                       沈某国                       9960                               9                       冯某                       50000                       20                       淡某                       6000                               10                       梁某                       50000                       21                       何某某                       28000                               11                       万某                       60000                                                                                                 合 计                       1233960元