宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初302号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：温亮，男，光明支行行长。委托诉讼代理人：李莉，宁夏灵州律师事务所律师。被告：杨学军，男，1977年01月08日出生，回族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：王泽娟，女，1973年06月05日出生，回族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。委托诉讼代理人：杨凡，宁夏辅德律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶凯楠，宁夏辅德律师事务所律师。被告：纪鹏，男，1984年01月09日出生，回族，宁夏富盛实业有限公司董事长，住宁夏回族自治区灵武市。委托诉讼代理人：陈骁，北京景运（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴迪，北京景运（银川）律师事务所律师。被告：周晓丽，女，1986年04月13日出生，回族，个体，住宁夏回族自治区灵武市2。委托诉讼代理人：陈骁，北京景运（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴迪，北京景运（银川）律师事务所律师。被告：杨发斌，男，1971年10月05日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：丁红梅，女，1973年03月26日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：宁夏富盛实业有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：纪鹏，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈骁，北京景运（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴迪，北京景运（银川）律师事务所律师。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告杨学军、王泽娟、纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅、宁夏富盛实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人温亮、李莉、被告杨学军、被告王泽娟的委托诉讼代理人杨凡、被告纪鹏、周晓丽、宁夏富盛实业有限公司的共同委托诉讼代理人陈骁到庭参加诉讼，被告杨发斌、丁红梅经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告杨学军、王泽娟偿还原告借款本金800万元，支付利息242319.37元（暂计算至2020年1月7日），本息共计8242319.37元。同时要求杨学军、王泽娟按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式承担自2020年1月8日起至本息还清之日止的全部利息；2.被告纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅对上述借款本息承担连带清偿责任；3.原告对被告宁夏富盛实业有限公司提供的位于灵武市南京创业园9号综合楼【不动产权证号：宁（2017）灵武市不动产权第000XXXX号】折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月22日，被告杨学军、王泽娟向原告借款800万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额800万元，借款期限1年，自2017年11月22日起至2018年11月21日，借款月利率8.15625‰，按季结息，到期一次性还本，逾期归还贷款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅签订《保证合同》，约定被告纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅自愿对被告杨学军、王泽娟的借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任担保；保证期限为借款到期日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金等实现债权所需其他费用和所有其他应付费用；与被告宁夏富盛实业有限公司签订《抵押合同》，约定宁夏富盛实业有限公司以其所有的位于灵武市南京创业园9号综合楼【不动产权证号：宁（2017）灵武市不动产权第XXXX号】的房屋所有权对被告杨学军、王泽娟上述债务提供抵押担保。担保范围包括主债权本金800万元、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。双方于2017年11月22日就抵押物办理了不动产登记证明【宁（2017）灵武市不动产证明第XXXX号】。合同签订后，原告按约定向被告杨学军、王泽娟发放借款800万元。该笔贷款于2018年11月21日到期后，原告与被告杨学军、王泽娟、纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅签订《借款展期协议》，约定展期一年，到期日为2019年11月21日，借款月利率为7.6125‰，按季结息，到期一次性还本，逾期归还贷款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。截止到期日，被告杨学军、王泽娟未按约定清偿贷款本息，被告纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅未履行担保义务。现借款已逾期，上述欠款原告多次追索未果提起诉讼。杨学军辩称，原告陈述属实，对本金和利息都没有异议。王泽娟辩称，涉案个人借款合同落款处借款人王泽娟的签字并非其本人所签，被告王泽娟从未对涉案款项做出过借款意思表示，也从未实际占有使用过涉案借款，故被告王泽娟与原告之间的借款事实并不存在，原告要求被告王泽娟承担还款责任无事实和法律依据,应依法予以驳回。纪鹏、周晓丽辩称，担保属实,主债权的实现应先由杨学军、王泽娟承担。宁夏富盛实业有限公司辩称，针对原告诉请中答辩人提供的灵武市南京创业园9号综合楼的优先受偿权因其抵押权证的登记时间过期，致使诉讼请求无法实现，请求法院驳回。本院经审理认定事实如下：2017年11月18日,经宁夏富盛实业有限公司全体股东同意，宁夏富盛实业有限公司以其公司所有的位于灵武市全民创业园绒园路东侧房产（不动产权号XXXX号）为杨学军向灵武农村商业银行借款800万元提供抵押担保。2017年11月22日，灵武农村商业银行与杨学军、王泽娟签订《个人借款合同》，约定贷款人向借款人发放借款金额为800万元；本合同项下借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；还款方式为到期一次归还借款本金；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅签订《保证合同》，约定纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅为杨学军、王泽娟的借款提供保证担保；担保范围包括主债权本金800万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金等实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与宁夏富盛实业有限公司签订《抵押合同》，约定宁夏富盛实业有限公司以其所有的位于灵武市南京创业园9号综合楼的房屋所有权对被告杨学军、王泽娟上述债务提供抵押担保；担保范围包括主债权本金800万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金等实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。双方于2017年11月23日就抵押物办理了不动产登记证明，证号为宁（2017）灵武市不动产证明第XXXX号。借款借据记载：月息8.15625‰；借款日期2017年11月22日至2018年11月21日。合同签订后，灵武农村商业银行于2017年11月22日向杨学军发放借款800万元。借款发放后，杨学军按合同约定支付利息。2018年11月21日，灵武农村商业银行与杨学军、王泽娟、纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅签订《借款展期协议》，约定展期期限为12个月，自2018年11月21日到2019年11月21日；除本协议已有约定者外，所对应的《借款合同》和《（保证/抵押/质押）合同》中的条款均有效。借款借据记载期限2018年11月21日至2019年11月21日；月息8.90625‰。2019年3月5日，灵武农村商业银行将杨学军、王泽娟的借款利息调整为年利率6.175%。后杨学军、王泽娟支付利息至2019年9月23日，之后再未支付利息。借款到期后，杨学军、王泽娟未偿还借款本金800万元，也未支付截止2020年1月7日下欠利息173177.67元及2020年1月7日之后的利息。纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅亦未履行担保义务。本院认为，灵武农村商业银行与杨学军、王泽娟签订的《个人借款合同》、与纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅签订的《保证合同》及与宁夏富盛实业有限公司签订的《抵押合同》、与杨学军、王泽娟、纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅签订的《借款展期协议》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。杨学军、王泽娟向灵武农村商业银行借款800万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《个人借款合同》、借款借据、贷款放款记账凭证予以证实，故灵武农村商业银行主张杨学军、王泽娟偿还借款本金800万元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张杨学军、王泽娟支付利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，截止2020年1月7日杨学军、王泽娟下欠灵武农村商业银行利息173177.67元，故对灵武农村商业银行主张杨学军、王泽娟支付截止2020年1月7日利息242319.37元的诉讼请求，本院以173177.67元予以支持。2020年1月7日之后的利息，本院以借款本金800万元为基数，按年利率6.175%及《个人借款合同》约定的计息方式支持至本判决确定给付之日。纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅自愿作为连带责任保证人为杨学军、王泽娟的借款提供连带责任担保，该保证符合法律规定，故对灵武农村商业银行主张纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅对杨学军、王泽娟的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。宁夏富盛实业有限公司以其所有的位于灵武市南京创业园9号综合楼的房屋为杨学军、王泽娟上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对灵武农村商业银行主张对宁夏富盛实业有限公司提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。王泽娟辩称《个人借款合同》中借款人处王泽娟的签字不是其本人所签，其不承担还款责任。王泽娟当庭提出笔迹鉴定申请，本院当庭告知其在庭后三个工作日内向本院提交书面的鉴定申请，如逾期提交，视为其放弃笔迹鉴定，王泽娟一直未向本院提交书面的鉴定申请，故王泽娟的辩解理由不成立，本院不予采纳。宁夏富盛实业有限公司辩称抵押权证的登记时间过期，不承担担保责任的辩解理由不成立，本院不予采纳。杨发斌、丁红梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条,《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告杨学军、王泽娟于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金800万元，支付利息173177.67元，本息共计8173177.67元；并以800万元为基数，按照年利率6.175%及《个人借款合同》约定的计息方式，支付自2020年1月8日至本判决确定的给付之日期间利息；二、被告纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅对上述欠款承担连带清偿责任；三、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告宁夏富盛实业有限公司提供的位于灵武市南京创业园9号综合楼【不动产权证号：宁（2017）灵武市不动产权第XXXX号】折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅、宁夏富盛实业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告杨学军、王泽娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34748元（已减半收取），由原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司负担291元，由被告杨学军、王泽娟、纪鹏、周晓丽、杨发斌、丁红梅、宁夏富盛实业有限公司负担34457元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审   判   员 杨   瑞   娟 二○二○年五月二十二日（法  官 助  理 高琴书记员张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。