河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4425号原告：中原银行股份有限公司郑州农业路支行，营业场所郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码91410100556930377C（1-1）。负责人：朱云龙，行长。委托诉讼代理人：黄某某，男，1985年7月3日出生，汉族，住郑州市金水区。系该单位员工。被告：齐某某，女，1984年3月29日出生，汉族，住河南省舞阳县。被告：河南协广置业有限公司，住所地河南省郑州市管城回族区未来路与德风街交叉口100米路东康桥知园7号楼商铺一楼，统一社会信用代码91410100MA3X4GEP15。法定代表人：李刚强，经理。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行诉被告齐某某、河南协广置业有限公司（以下简称协广公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄某某，被告齐某某到庭参加诉讼，被告协广公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告齐某某立即偿还原告借款本金1930037.72元及利息、罚息、复利70859.75元（暂计至2020年3月13日，利息、罚息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准，计至债务全部清偿之日，复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日），以上暂合计：2000897.47元；2、原告对被告齐某某为上述债务设定抵押的房产折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、被告协广公司对上述债务承担连带还款责任；4、原告实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、公告费、执行费、拍卖费）均由被告承担。事实与理由：2017年4月13日，原告与被告齐某某、协广公司签订了《个人购房借款合同》[编号：中原银（总营）永续（房）借字2017第0006XX号]，原告同意向被告齐某某提供总额为人民币200万元的个人住房按揭贷款，贷款用途为购买位于管城回族区未来路东、牧歌路南9号楼33层3301的房产，贷款期限自2017年4月13日起至2047年4月13日止；被告齐某某以其名下的房产向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括被告齐某某依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用。在抵押登记手续办理完毕且原告收到抵押登记的他项权利证书之前，被告协广公司为上述债务提供连带责任保证担保，保证担保范围包括被告齐某某依主合同与原告发生的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权所发生的一切费用。2017年4月14日，原告依合同约定向被告齐某某发放200万元个人住房按揭贷款，被告齐某某2018年9月21日起未按合同约定偿还本息，已构成严重违约，原告于2020年3月10日向被告邮寄贷款提前到期通知书，宣布贷款于2020年3月13日提前到期。目前房屋正式抵押登记尚未办理完毕，被告协广公司未尽到合同约定的义务，应对被告齐某某上述的债务承担连带保证责任。被告齐某某辩称：原告诉称是从2018年9月开始没有按时还款，并非事实，实际是从2019年6月开始没有正常还。卖车位的还款原告的起诉书上并没有显示，是我联系当时的主办这个事的客户经理才查询到这部分款项，并作为证据材料邮寄给法院了。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：证据一、借据、《个人购房借款合同》各一份，证明借款事实，被告协广公司在未办理正式抵押前应承担保证责任；证据二、《商品房买卖合同》，证明被告齐某某购买协广公司房产的事实；证据三、贷款余额查询单，证明贷款余额；证据四、《贷款提前到期通知书》、邮件凭证，证明原告已宣布贷款于2020年3月13日提前到期，并向二被告邮寄送达；证据五、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果，证明房产已预抵押给原告。被告齐某某向本院提交证据：中原银行房贷还款流水。被告协广公司未提交证据亦未答辩。经审理查明：2017年4月11日，被告协广公司（出卖人）与被告齐某某（××）签订《商品房买卖合同》，约定：出卖人将管城回族区XX路东、XX路南X幢XX层XXXX号房产出售给××。2017年4月13日，原告（贷款人、抵押权人）与被告齐某某（借款人、抵押人）、被告协广公司（保证人）签订《个人购房借款合同》，约定：借款人为购买房屋向贷款人借款200万元，借款期限为360个月，即从2017年4月13日起至2047年4月13日止，贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%；借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率自借款人逾期还款之日起按日计收利息；罚息利率按在本合同第三十条第一款约定的利率基础上加收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；保证人责任为阶段性连带责任保证，即保证人对自本合同签订之日至满足借款人所购房屋的抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的他项权利证书；抵押人以其名下位于管城回族区未来路东、牧歌路南9号楼33层3301房产向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围包括抵押人主合同项下主债权本金200万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）。上述合同签订后，双方办理了预告抵押登记，登记证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0270XXX号。2017年4月14日，原告向被告齐某某发放贷款200万元，被告齐某某向原告出具借款凭证一份，显示：借款人齐某某，用途购住房，起息日期2017年4月14日到期日期2047年4月13日，金额人民币贰佰万元整。被告齐某某自2019年6月21日起未按合同约定履行还款义务，原告提交的贷款余额查询单显示：截止2020年3月13日，借款人尚欠借款本金1930037.72元、利息（包含罚息、复利）70859.75元，共计2000897.47元。本院认为，合同应当履行。案涉《商品房买卖合同》、《个人购房借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告齐某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告齐某某偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告诉请对被告齐某某购买的房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因双方对该房产未办理正式的抵押登记，原告对该房产不享有优先受偿权，故对原告该项诉请，本院不予支持。被告协广公司作为连带责任保证人在《个人购房借款合同》上加盖印章，应当为被告齐某某的上述贷款承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告齐某某追偿。被告协广公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告齐某某向原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行偿还借款本金1930037.72元、利息（包含罚息、复利）70859.75元，共计2000897.47元（暂计算至2020年3月13日，自2020年3月14日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告河南协广置业有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带还款责任，其承担保证责任后，有权向被告齐某某追偿；三、驳回原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取11404元，保全费5000元，由被告齐某某、河南协广置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年五月三十日书记员  何宜欣