海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2020）琼0271民初1393号原告：中国建设银行股份有限公司三亚分行，统一社会信用代码：91460200901341822H，营业场所三亚市吉阳区商品街100号。负责人：杨某，该分行行长。委托诉讼代理人：陈某，该分行员工。委托诉讼代理人：刘某，该分行员工。被告：三亚美亿家家居馆，统一社会信用代码：92460203L712839956，经营场所三亚市吉阳区抱坡路美丽亚家居博览中心A2049号。经营者：董某。被告：董某，男，1986年9月18日出生，公民身份号码：×××，黎族，现住三亚市。原告中国建设银行股份有限公司三亚分行（以下简称“建设银行”）与被告三亚美亿家家居馆（以下简称“美亿家家居馆”）、被告董某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人陈某、被告美亿家家居馆的经营者暨被告董某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.确认建设银行与美亿家家居馆、董某之间具有合法有效的借款合同关系，该借款合同项下的贷款提前到期；2.判令美亿家家居馆向建设银行偿还借款本金284727元及利息10454.16元（包括利息、罚息及复利，截止2019年12月5日为10454.16元，2019年12月5日之后利息按合同约定方式计算至实际清偿之日止）；3.本案诉讼费用、保全费用及律师代理费等由被告承担。诉讼过程中，建设银行变更第二项诉讼请求为判令美亿家家居馆向建设银行偿还借款本金284727元及利息3723.41元（包括利息、罚息及复利，截止2020年3月23日为3723.41元，2020年3月23日之后利息按合同约定方式计算至实际清偿之日止），明确第三项诉讼请求中仅包括案件受理费。事实与理由：2019年3月22日，建设银行与美亿家家居馆签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号：460005109-0091-20190971832，以下简称《借款合同》）约定贷款284727元，期限一年，自2019年3月22日起至2020年3月22日止。《借款合同》中董某为共同借款人，甲乙双方均加盖了单位公章，双方的法定代表人（负责人）或授权代理人均有签字，系双方自愿签订的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，建设银行与美亿家家居馆、董某之间存在合法有效的贷款合同法律关系。《借款合同》签订后，建设银行根据《借款合同》的约定已于2019年3月22日向美亿家家居馆发放贷款284727元，履行了《借款合同》约定的义务。根据《借款合同》约定，美亿家家居馆应当按月结息，结息日固定为每月的第20日。但美亿家家居馆从2019年4月20日起开始拖欠，未按约定归还贷款利息，《借款合同》逾期利息合计10454.16元（暂计至2019年12月5日），已造成严重违约。另外，美亿家家居馆于2017年9月28日与建设银行签订《人民币额度借款合同》，该借款合同于2018年9月28日到期，截止至2019年10月20日，逾期本金1292611.63元，逾期利息55937.89元。被告的上述行为已经构成严重违约，严重危及建设银行的债权安全。根据借款合同第十一条第三款第二点及第四款第四点的约定，建设银行于2019年9月24日宣布该笔贷款提前到期，并限被告于2019年9月24日前全部结清贷款本息。美亿家家居馆、董某均已在《贷款到期通知书》的回执上签章确认，但至今仍未履行还款义务，仅于2019年12月21日偿还利息11120.13元。根据上述合同约定，美亿家家居馆、董某应立即偿还《借款合同》项下所有到期债务的本金、利息和费用，承担由于其违约导致建设银行支出的费用等。根据前述合同约定，有关利息计算方式如下：具体利率及上浮比例以合同约定为准，以下统称为贷款利率。以下公式采用建行LPR利率为基准利率。1.贷款本金按本合同约定的利率按月结息。（1）正常贷款利息=贷款本金余额×贷款年利率/360×计息天数。正常贷款是指在借款期限内，借款人能够按照本合同的约定履行还款义务的贷款。（2）逾期贷款罚息=逾期本金×罚息年利率/360×计息天数。逾期贷款是指在借款期限内，借款人未按照本合同的约定履行还款义务的贷款。实行分期还款的贷款，如未发生宣布全部或部分提前到期的，则仅针对逾期本金按罚息利率计收罚息，其余未逾期本金仍按贷款利率进行计收利息。2.复利按合同约定的利率按月结息。（1）贷款到期前，逾期利息复利=应付逾期利息×贷款年利率/360×计息天数；（2）贷款到期后，逾期利息复利=应付逾期利息×罚息年利率/360×计息天数。综上，根据合同法等相关法律规定，建设银行的诉讼请求具有事实和法律依据，美亿家家居馆、董某应立即向建设银行偿还贷款本息，并承担本案诉讼费用等。建设银行为维护其合法权益，避免银行巨额贷款流失，特提起诉讼，请求判如所请。被告美亿家家居馆、董某对建设银行的诉讼请求和主张的事实均予以认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月22日，美亿家家居馆（作为甲方）、董某（作为共同借款人）与建设银行（作为乙方）签订《借款合同》，约定：乙方向甲方提供的借款额度为284727元；甲方应将借款用于日常生产经营周转；借款额度有效期间自2019年3月22日至2020年3月22日；贷款利率为固定利率，即LPR利率加70.25基点；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本条所述基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；首次发放贷款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率，此后，贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率；贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，按日计息，日利率=年利率/360，如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还，但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还；甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；如甲方违反本合同任一约定义务、明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务，则乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，如甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款，则对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利等。《借款合同》签订后，建设银行向美亿家家居馆发放贷款284727元。美亿家家居馆自2019年4月20日起出现跨月拖欠利息。2019年12月21日，美亿家家居馆支付借款利息10840.86元、罚息279.27元。截止2020年3月23日，美亿家家居馆拖欠建设银行贷款本金284727元及利息3723.41元。建设银行于2019年9月24日向美亿家家居馆、董某送达《贷款到期通知书》，通知案涉贷款合同项下贷款立即到期，又分别于2019年9月22日、2019年10月29日向美亿家家居馆、董某送达《逾期贷款催收通知书》，要求美亿家家居馆、董某偿还案涉贷款本金及利息。本院认为，《借款合同》系建设银行和美亿家家居馆、董某的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪约履行。对建设银行诉求确认其与美亿家家居馆、董某之间具有合法有效的借款合同关系，本院予以支持。建设银行已依约发放贷款284727元，美亿家家居馆应履行合同义务，按月足额给付利息并按期偿还借款本金。美亿家家居馆自2019年4月20日起未支付贷款利息，至2019年9月20日跨月拖欠利息已达六期，违反了《借款合同》约定按期支付利息的义务，且建设银行已向贷款人送达《贷款到期通知书》，该行有权按照合同约定宣布贷款立即到期，并要求美亿家家居馆立即偿还贷款本金及相应利息。故建设银行要求美亿家家居馆偿还剩余贷款本金284727元及利息3723.41元有事实根据和法律依据，本院予以支持，同时，美亿家家居馆应自2020年3月24日起向建设银行继续支付利息至本金实际偿清之日止。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司三亚分行与被告三亚美亿家家居馆、被告董某就《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号：460005109-0091-20190971832）形成合法有效的借款合同关系，该借款合同项下的贷款于2019年9月24日到期；二、被告三亚美亿家家居馆于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司三亚分行偿还借款本金284727元及利息（利息包括固定利息、罚息、复利，截止2020年3月23日利息为3723.41元；自2020年3月24日起，利息按合同约定方式计算至债务清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2863元（原告中国建设银行股份有限公司三亚分行已预交），由被告三亚美亿家家居馆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至海南省三亚市中级人民法院。审判员 李巍二〇二〇年五月十九日书记员 蒋靖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。