四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初4041号 原告:中信银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：杨硕，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏菁菁，四川和骏律师事务所律师。 被告：许潇莹，女，1992年1月19日出生，汉族，住四川省成都市。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告许潇莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托代理人杨硕、夏菁菁到庭及被告许潇莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金118600元及相应罚息、复利至本息清偿完毕（暂计至2020年3月19日的罚息为人民币10312.8元、复利为人民币397.859元，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2.判令被告承担中信银行成都分行为实现债权支付的律师费6465元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2018年8月27日，中信银行成都分行与被告许潇莹签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定中信银行成都分行向许潇莹提供贷款人民币238600元，贷款期限1年，从2018年8月27日起至2019年8月27日止，贷款日利率为0.02967%。此外，借款合同还对还款方式、结息方式、罚息计收标准等要素逐一约定。借款合同签订当日，中信银行成都分行按约定向许潇莹发放了238600元贷款，全面履行了合同约定的义务。但贷款到期后，许潇莹并未按照贷款合同约定归还贷款本息，许潇莹逾期未还款的行为，已违反了借款合同关于按期足额偿还贷款本息的义务，中信银行成都分行有权要求许潇莹立即偿还全部贷款本金及相应利息，并承担实现债权和抵押权而发生的全部费用。鉴于以上事实，中信银行成都分行为维护自身合法权益，故诉至法院。 被告许潇莹辩称，并非主观恶意拖欠借款，因家庭原因履行能力有限，希望能够分期还款，并免除部分罚息、复利及律师费。 本院经审理认定事实如下：2018年8月27日，许潇莹向中信银行申请借款并开设账户。2018年8月27日，中信银行成都分行（贷款人、乙方）与许潇莹（借款人、甲方）在线签订了编号为2018网信用贷字第210007174135113053的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定：中信银行成都分行向许潇莹提供贷款人民币238600元，用于装修、家居；贷款期限自2018年8月27日起至2019年8月27日止，自贷款发放日起计息；本合同履行期间，采用固定利率，贷款日利率为0.02967%，月利率为0.89000%，还款方式为按月付息到期一次还本方式，付息日为每月21日；甲方在乙方开立放还款账户名称为许潇莹，账号为62×××63；甲方违反合同约定逾期或者未按约定的金融足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利；乙方为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担；如果甲方放／还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，乙方有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序，同时乙方有权随时从放／还款账户中划收到期应付款项；甲方未按本合同及及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约，乙方有权按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，并要求甲方支付违约金并承担损害赔偿责任，且乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并要求甲方立即偿还全部贷款本息并支付相关费用。 合同签订当日，中信银行成都分行向许潇莹账户发放了贷款238600元。后许潇莹未按合同约定足额还本付息，中信银行成都分行提交的《个人贷款逾期欠款说明》载明：截至2020年5月22日止，许潇莹尚欠中信银行成都分行借款本金118600元、罚息12423.88元、复利595.14元。 另查明，中信银行成都分行为实现案涉债权委托律师代理本案诉讼，与四川和骏律师事务所签订了《委托代理协议书》，协议约定代理费为6465元，中信银行成都分行已实际支付该律师费。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《中信银行个人在线消费贷款借款合同》、《公证书》、《业务凭证/客户回单》、《个人贷款逾期欠款说明》、《中信银行个人客户业务综合确认表》、被告现场照片、委托代理协议、律师费发票、情况说明、客户回单、庭审记录及当事人当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，中信银行成都分行与许潇莹签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。中信银行成都分行按约向许潇莹发放借款238600元，许潇莹未按约还本付息，构成违约，现借款已到期，中信银行成都分行有权要求许潇莹偿还借款本息。根据前述查明，截至2020年5月22日止，许潇莹尚欠中信银行成都分行借款本金118600元、罚息12423.88元、复利595.14元，因贷款已到期，后不会再产生利息；自2020年5月23日起罚息、复利按《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定计算至本息结清之日止，罚息应以未归还的借款本金为基数、复利应以未偿还的利息及罚息为基数，罚息、复利罚息、复利均应以《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定的贷款利率的1.5倍计即按月利率1.335%（0.89%×1.5倍）计算。但利息、罚息、复利的总额不得超过以未归还的借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。 关于律师费，《中信银行个人在线消费贷款借款合同》有约定，且中信银行成都分行也已实际支付该笔费用，故对中信银行成都分行关于律师费的诉讼请求，本院予以支持。 关于许潇莹的抗辩，本院认为，借款已到期，许潇莹应偿还借款本金并应按照合同约定的计算方式偿付利息、罚息、复利，关于分期还款及免除利息等的抗辩，于法无据，本院不予采纳；律师费有合同依据及事实依据，关于不支付律师费的抗辩，也于法无据，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告许潇莹于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行借款本金118600元及罚息、复利（罚息、复利的计算方式为：截至2020年5月22日止，应还罚息12423.88元、复利595.14元；自2020年5月23日起罚息、复利应计算至借款本息还清之日止，罚息应以未归还的借款本金为基数、复利应以未偿还的利息及罚息之和为基数，罚息、复利均以月利率1.335%为标准计付。但本项利息、罚息、复利的总额不超过以欠付的借款本金为基数，以年利率24%为标准计算所得的金额）； 二、被告许潇莹于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司成都分行律师费6465元； 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1508元，由被告许潇莹负担（该款已由原告中信银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年五月二十九日 书记员  张雨曼