广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初747号原告：中国建设银行股份有限公司东莞黄江支行，住所地：广东省东莞市*****************12-16号。负责人：刘树基。委托诉讼代理人：徐文君，广东遥力律师事务所律师。委托诉讼代理人：何晓东，广东遥力律师事务所律师。被告：蔡少华，男，汉族，1995年8月2日出生，住址：广西博白县***************，公民身份号码：450************517。原告中国建设银行股份有限公司东莞黄江支行诉被告蔡少华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司东莞黄江支行的委托诉讼代理人何晓东，被告蔡少华到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告中国建设银行股份有限公司东莞黄江支行向本院提出诉讼请求：一、被告立即偿还原告贷款本息21523.86元（其中本金18100元，利息1155.22元，罚息2024.03元，复利244.61元，利息、罚息、复利暂计至2019年11月4日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按双方签订借款合同约定的利率计算）；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2017年8月14日通过网络方式向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”服务协议》，向原告申请借款18100元。服务协议约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充，签约“借贷通”的银行账号为621*************287。《快e贷借款合同》约定：借款额度为18100元，借款额度有效期自本合同签订之日起至12个月后的对应日止。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.3%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定证据。合同另约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）。合同同时约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担。上述两份合同签订之后，被告通过网络方式向原告申请支用贷款，自2017年8月14日起至2018年8月14日止，被告总共支用贷款18100元。借款到期后，被告并未按时还款付息。截止至2019年11月4日，被告尚拖欠原告贷款本息21523.86元。综上，为维护自身合法权益，请判决如诉求。被告蔡少华辩称，无异议。经审理查明：一、签约情况：原告主张，被告通过网上银行与其签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440778408-006*-*****416496）。二、贷款种类及相关卡号、账号：贷款种类为“快e贷”，签约借贷通的银行卡号“621*************287”，签约“借贷通”的贷款账号：440********800000003520734。三、贷款额度及有效期：合同显示借款额度为18100元；额度有限期自合同签订之日起至12个月后的对应日止即从2017年8月14日至2018年8月14日；借款到期日均为借款额度到期日。四、利息、罚息、复利计算标准：原告提交的合同显示贷款为固定年利率6.3%，逾期罚息在贷款利率水平上上浮50%，复利按照罚息利率标准计收。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定户口扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计算逾期罚息和复利。五、欠款情况：原告主张，贷款到期后被告有偿还过款项，截至2019年11月4日，被告尚欠本金18100元、利息1155.22元、罚息2024.03元、复利244.61元。本院认为，原、被告双方签订的《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》是双方当事人的真实意思表示、合法有效，本院予以确认。原告提交了中国建设银行个人贷款拖欠明细、账户管理一览表佐证借款及欠款的情况，本院予以采信。被告未按时偿还贷款，已经构成违约。原告诉请被告偿还案涉借款欠款本金18100元，暂计至2019年11月4日的利息1155.22元、罚息2024.03元、复利244.61元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。后续利息、罚息、复利按《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440778408-006*******416496）的约定计至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告蔡少华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞黄江支行偿还贷款本金18100元及利息、罚息、复利【截至2019年11月4日，利息1155.22元、罚息2024.03元、复利244.61元；后续利息、罚息、复利按《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440778408-006*******416496）的约定计至实际清偿之日止】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费338元（原告中国建设银行股份有限公司东莞黄江支行已预交），由被告蔡少华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判长 朱 畅审判员 崔丽君审判员 周淑君二〇二〇年五月二十六日书记员 张楚妍欧阳正附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。3.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。