甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初440号   原告：中国工商银行股份有限公司陇南分行，营业场所陇南市武都区城关盘旋西路006号，统一社会信用代码916212004388103073。   法定代表人：朱晓明，任该行行长。   委托诉讼代理人：雍国庆，男，1965年10月1日出生，汉族，住甘肃省陇南市武都区，系中国工商银行股份有限公司陇南分行职工，特别授权。   委托诉讼代理人：聂鹏瑞、张琴（实习），甘肃陇一律师事务所律师，系一般诉讼代理。   被告：李江山，男，汉族，住甘肃省陇南市武都区。   被告：王宝芹，女，汉族，住甘肃省陇南市武都区，系被告李江山之妻。   被告：甘肃鸿运集团陇西鸿运汽车贸易有限责任公司陇南分公司，地址武都区东江镇王沟村王石坝，统一社会信用代码916212006956102695。   法定代表人：苟陆军。   委托诉讼代理人：韩文真，甘肃致中律师事务所律师，系特别授权。   委托诉讼代理人：雷德荣，男，1970年8月19日出生，汉族，住甘肃省陇西县，系被告甘肃鸿运集团陇西鸿运汽车贸易有限责任公司陇南分公司经理，特别授权。   原告中国工商银行股份有限公司陇南分行（以下简称“陇南工行”）与被告李江山、王宝芹、甘肃鸿运集团陇西鸿运汽车贸易有限责任公司陇南分公司（以下简称“陇南鸿运公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告陇南工行的委托诉讼代理人聂鹏瑞、雍国庆、被告陇南鸿运公司的委托诉讼代理人韩文真、雷德荣均到庭参加诉讼，被告李江山、王宝芹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告陇南工行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李江山、王宝芹偿还原告贷款本金12981.56元及自2013年4月30日起至2019年11月21日止积欠的利息8193.00元，本息合计21174.56元；2、依法判令被告李江山、王宝芹偿还自2019年11月22日本息还清期间的利息、罚息、复利、违约金、补偿金；3、依法判令被告李江山、王宝芹将其抵押的×××号轿车进行拍卖、变卖，就拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、依法判令被告李江山、王宝芹支付诉讼费及为实现债权的相关费用；5、依法判令被告甘肃鸿运集团陇西汽车贸易有限责任公司陇南分公司对上述请求承担连带清偿责任。事实和理由：2010年，被告李江山、王宝芹因购买×××号轿车，向我公司申请贷款104000元。同年9月20日我们双方签订了《个人借款/担保合同》，贷款期限3年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮7.5%，实际执行利率5.10625%，还款方式为按月等本还款。被告李江山、王宝芹以×××号轿车作抵押，并提供了个人薪金证明，被告陇南鸿运公司为该笔借款提供连带责任保证。原告将贷款一次性划入被告陇南鸿运公司指定账户。后被告李江山、王宝芹偿还了部分贷款后，从2013年4月30日开始违约。现三被告拒不履行还本付息的义务，已构成严重违约，导致原告的合法权益受损，故诉至法院。   被告李江山未到庭参加诉讼，但向本院提交了书面答辩状，其辩称，我于2010年9月20日向原告申请贷款104000元，并于当日与原告签订了借款合同，以车牌号为×××的轿车为该笔借款设定抵押担保，同时由被告陇南鸿运公司提供连带责任保证，对上述事实予以认可。但合同订立后，原告将上述借款一次性汇入被告陇南鸿运公司账户，我在偿还了大部分借款后之所以停止还款是由于我与被告陇南鸿运公司签订了协议，约定被告陇南鸿运公司先行向我收取保证金10000元，后续车款由被告陇南鸿运公司代我向原告清偿，我也实际交付了该10000元保证金。因此，我已经完全、充分履行了贷款合同义务，原告要求我和我妻子还款无事实和法律依据。   被告王宝芹未作答辩，亦未向本院提交任何证据。   被告陇南鸿运公司辩称，原告与李江山、王宝芹之前签订了汽车按揭贷款合同，用李江山所购的车辆做了抵押担保，陇南鸿运公司在合同中承担连带担保责任，合同期限为2010年9月20日至2013年9月19日，为期三年，连带担保期限为两年。按照合同约定被告李江山已于2013年4月30日开始持续违约，原告应当自权益受到侵害起提起诉讼，但是原、被告履行合同过程中，原告从未向连带担保责任人在被告持续违约的情况下以任何形式主张过权利。依据担保法及相关法律规定，我公司已经免除了担保责任，故请求人民法院依法驳回原告对我公司的全部诉讼请求。   当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的六组证据：1、金融许可证、营业执照、法定代表人身份证复印件，预证明原告工商登记信息和诉讼主体资格；2、被告身份证复印件、工商信息复印件，预证明被告李江山、王宝芹、陇南鸿运公司的信息和诉讼主体资格；3、《个人薪金收入证明》，预证明被告李江山、王宝芹具有偿还能力的事实；4、《个人借款/担保合同》、《抵押物清单》、《机动车登记证书》，预证明被告李江山、王宝芹与原告在平等的情况下签订合同，甘肃鸿运集团陇西汽车贸易有限公司陇南分公司提供连带保证责任，被告将×××号轿车进行抵押的事实；5、《借款凭证》预证明被告向原告贷款的事实；6、《被告违约明细》，预证明被告违约未按时偿还借款本金及所欠利息的事实；被告陇南鸿运公司对上述证据的真实性均无异议，上述证据均符合法律规定，故本院均予以采信。   据上述证据和当事人陈述，本院依法认定事实如下：2010年，被告李江山、王宝芹因购车向原告申请贷款104000元。同年9月20日原告与三被告签订了《个人借款/担保合同》，约定贷款期限为3年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮7.5%，据此确定年利率为5.805%，借款人授权贷款人将贷款分一次划入被告陇南鸿运公司账户，被告李江山、王宝芹以×××号轿车为该笔借款设定抵押，并提供了个人薪金证明，被告陇南鸿运公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。当日原告将贷款一次性划入被告陇南鸿运公司指定账户。后被告李江山、王宝芹偿还了部分贷款后，自2013年4月30日开始再未向原告偿还借款本息。现原告诉至本院要求三被告向其还本付息。   本院认为，原、被告签订金融借款合同系其真实自愿的意思表示，且合同不存在无效事由，借款合同成立并生效，原告已按照合同约定履行了贷款发放义务，被告李江山、王宝芹应按照约定及时履行还本付息义务。被告李江山、王宝芹自2013年4月30日开始逾期还款，截止到2019年11月21日，尚欠原告借款本金12981.56元、逾期利息8193元，本息合计21174.56元，故对原告要求被告李江山向其偿还21174.56元借款本息的诉请，本院予以支持。原、被告约定借期内利率为年利率5.805%，罚息利率在约定利率基础上加收30%，即为年利率7.547%，故被告李江山、王宝芹应以21174.56元为基数、年利率7.547%继续向原告给付自2019年11月22日起至借款本息全部清偿完毕之日止的逾期利息。原、被告约定将×××轿车作为抵押物以担保本案贷款，并签订了书面的抵押合同，抵押有效成立，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿，故原告对×××轿车有优先受偿的权利。借款合同约定贷款期限为三年，保证人陇南鸿运公司提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，原告未举证证明其在上述保证期间向被告陇南鸿运公司主张过权利，被告陇南鸿运公司的保证责任已经免除，故对原告要求被告陇南鸿运公司对本案借款承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。被告李江山辩称其与被告陇南鸿运公司签订了协议，约定被告陇南鸿运公司先行向其收取保证金10000元，后续车款由被告陇南鸿运公司代其向原告清偿，并据此认为已完全、充分履行了贷款合同义务，但该协议与本案并无关联性，其应与被告陇南鸿运公司协商另行解决。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、限被告李江山、王宝芹于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司陇南分行借款本金12981.56元、逾期利息8193元，本息合计21174.56元，；   二、由被告李江山、王宝芹向原告中国工商银行股份有限公司陇南分行支付自2019年11月22日起至借款本息实际清偿完毕之日止的逾期利息，以本金21174.56元为基数、年利率7.547%计算；   三、原告中国工商银行股份有限公司陇南分行享有对×××轿车的优先受偿权；   四、驳回原告中国工商银行股份有限公司陇南分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费330元，由被告李江山、王宝芹负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审 判 员 杜红星     二〇二〇年五月二十八日   法官助理 巩伟梅   书 记 员 魏佳妮