江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初1122号原告：中国民生银行股份有限公司南通分行，住所地江苏省南通市世纪大道8号。负责人：施雪峰，行长。委托诉讼代理人：韩玉霞，江苏瑞慈律师事务所律师。被告：季军，男，1974年6月9日生，汉族，住海安市。被告：纪琳琳，女，1978年8月18日生，汉族，住海安市。被告：海安中虹电器商行，住所地海安市海安镇永安北路50号。经营者：季军，男，1974年6月9日生，汉族，住海安市。被告：张群英，女，1947年10月8日生，汉族，住海安市。原告中国民生银行股份有限公司南通分行（以下简称民生银行南通分行）与被告季军、纪琳琳、海安中虹电器商行、张群英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行南通分行委托诉讼代理人韩玉霞到庭参加诉讼。被告季军、纪琳琳、海安中虹电器商行、张群英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告季军、纪琳琳立即偿还原告借款罚息216909.46元及自2020年5月8日起按罚息利率在合同约定的还款日对应日计收的复利，直至全部履行完毕；2、判令被告海安中虹电器商行对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告张群英在海安市的房产价值范围内承担连带清偿责任。事实与理由：2017年6月5日，原告与被告季军、纪琳琳签订《借款合同》，借款金额1490000元，期限自2017年6月6日至2018年6月6日，借款用途为借新还旧，借款利率5.655%，按月结息，到期还本。同日，被告海安中虹电器商行、案外人海安开发区中小企业融资担保有限公司为本案所涉借款提供连带责任保证担保；被告季军、纪琳琳、张群英以其位于海安市的房产提供抵押担保，但未办理抵押登记。合同签订后，原告按约发放1490000元的贷款。借款到期后，被告季军、纪琳琳未能按约还款。截至2020年2月26日，被告共归还本金168022.06元、利息72544.24元、罚息543.44元。案外人海安开发区中小企业融资担保有限公司代偿本息合计1288740.34元后，原告不再要求其承担担保责任。经原告催要，借款人及担保人未归还借款罚息。被告季军、纪琳琳、海安中虹电器商行、张群英未应诉答辩。原告民生银行南通分行围绕其诉讼请求依法提交了《借款合同》、《担保合同》2份、借款支用申请书、借款凭证、送达地址确认书、系统截屏、还款明细表等证据。被告季军、纪琳琳、海安中虹电器商行、张群英未发表质证意见，也未提供任何证据。本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月5日，被告季军、纪琳琳（甲方、借款人）与原告民生银行南通分行（乙方、贷款人）签订编号为149062017300624的《借款合同》，主要约定：乙方根据甲方的申请，同意向甲方提供本合同项下贷款，借款金额1490000元，借款期限自2017年6月6日至2018年6月6日止，借款用途借新还旧，按月结息，借款到期利随本清，还款日为每月15日。贷款利率确定为年利率5.655%；逾期利率在贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率在贷款利率基础上加收100%确定；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，则视为甲方违约，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，并要求甲方赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。同日，被告海安中虹电器商行作为保证人（甲方）、被告季军、纪琳琳作为质押人（乙方）、被告季军、纪琳琳、张群英（丙方）作为抵押人与原告民生银行南通分行作为担保权人（丁方）签订编号149062017300624的《担保合同》，主要约定：担保主债权为编号为149062017300624的《借款合同》项下的丁方全部债权；甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证担保，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。乙方以卡／存折内定期存款账户或保证金账户（特户，下同）质押清单约定的质押财产对主合同项下的全部债务提供质押担保。乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下的质押财产的价值为158049元。丁方行使本合同项下的担保权利所得款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。丁方有权变更上述顺序。当日被告季军、纪琳琳将保证金账户（账号50×××78）内的158049元质押给原告民生银行南通分行，并办理了保证金账户内存款质押清单。丙方自愿以季军（占95%）、张群英（占5%）共有的海安市房屋为主合同项下全部债务提供抵押担保，抵押财产的价值为人民币360000元，但双方未办理抵押登记。同日，海安县开发区中小企业信用担保有限公司作为保证人（甲方）与原告民生银行南通分行作为担保权人（丁方）签订《担保合同》一份，为被告季军、纪琳琳的上述债务承担连带保证责任。原、被告之间还签订送达地址确认书，对送达地址和联系方式等进行了约定。上述合同签订后，经被告季军、纪琳琳申请，原告民生银行南通分行于2017年6月6日向被告季军、纪琳琳发放贷款1490000元。借款到期后，被告季军、纪琳琳未按约还款，原告按约扣划了保证金账户中的存款及利息。截至2020年2月26日，被告共计归还本金168022.06元、利息72544.24元、罚息543.44元。同日，保证人海安开发区中小企业融资担保有限公司为被告季军、纪琳琳代偿本金1276977.94元、利息11762.4元，合计1288740.34元。截至2020年5月7日，被告季军、纪琳琳尚欠借款罚息216909.46元。本院认为，原告民生银行南通分行与各被告签订的《借款合同》、《担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，对合同双方均具有约束力。案涉借款合同订立后，原告依约履行了发放贷款义务，被告季军、纪琳琳理应按合同约定按期足额偿还借款本息，现被告季军、纪琳琳在借款到期后，未能按期足额归还借款本息，已构成违约。在保证人海安开发区中小企业融资担保有限公司代偿后，原告要求被告偿还截至2020年5月7日的罚息216909.46元及自2020年5月8日起至实际清偿之日止，以上述未偿还逾期罚息为基数，按照年利率8.4825%（5.655%×1.5）计算的复利，未超出案涉合同约定标准，本院依法予以支持。被告海安中虹电器商行自愿为被告季军、纪琳琳的案涉借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期限两年，现原告在保证期限内要求被告海安中虹电器商行对被告季军、纪琳琳所欠债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告海安中虹电器商行承担连带保证责任后，有权在所承担债务范围内向被告季军、纪琳琳追偿。根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。被告季军、纪琳琳、张群英以其共有的海安市房屋提供抵押担保，原、被告签订的合同已生效，但未办理抵押登记。原告要求被告张群英在其所占海安市房屋份额价值范围内承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。本院按照案涉合同中约定的地址向被告季军、纪琳琳、海安中虹电器商行、张群英邮寄了相关诉讼材料，属合法送达，被告季军、纪琳琳、海安中虹电器商行、张群英无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告主张抗辩的权利，本院可依据查明的事实，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告季军、纪琳琳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南通分行借款罚息216909.46元（计算至2020年5月7日）及自2020年5月8日起至实际清偿之日止的复利（以罚息216909.46元为基数，按照年利率8.4825%计算）。二、被告海安中虹电器商行对被告季军、纪琳琳的上述债务承担连带清偿责任；在承担保证责任后，被告海安中虹电器商行有权依本判决在其承担保证责任的范围内向被告季军、纪琳琳追偿。三、被告张群英对被告季军、纪琳琳的上述第一项债务在其所占海安市房屋份额价值范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2250元（已减半），由被告季军、纪琳琳、海安中虹电器商行、张群英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4500元（户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  陈 美法官助理  孙太永二〇二〇年五月二十日书 记 员  陆馨玲