广东省新丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0233民初281号原告：广东新丰农村商业银行股份有限公司，住所地：新丰县*************。法定代表人：唐晓飞，该公司董事长。委托诉讼代理人：伍新洁，该公司客户经理。被告：叶永山，男，1977年6月28日出生，汉族，住广东省新丰县***************，公民身份号码：440************012。被告：叶水林，男，1955年5月3日出生，汉族，住广东省新丰县***************，公民身份号码：440************036。被告：叶桂粘，女，1956年4月16日出生，汉族，住广东省新丰县***************，公民身份号码：440************004。原告广东新丰农村商业银行股份有限公司（以下简称新丰农商行）诉被告叶永山、叶水林、叶桂粘金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告新丰农商行的委托诉讼代理人伍新洁到庭参加了诉讼，被告叶永山、叶水林、叶桂粘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。新丰农商行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院解除原告与被告叶永山在2017年4月19日签订的编号为新农信（2017）借字第0419-1号的借款合同；2、请求法院依法判令被告叶永山偿还原告借款本金200000元以及借款利息23610.44元，本息合计223610.44元（该借款利息是暂从2018年11月20日计至2020年3月20日止），2020年3月21日起利息另计，利息按双方借款合同约定及中国人民银行有关贷款利率规定计算至借款结清日止；3、若被告未能在判决履行期间清偿，则加倍支付延期履行的债务利息，同时请求法院依法对本案抵押物进行拍卖、变卖，判令原告有权对拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月10日，被告叶永山、叶水林、叶桂粘向原告提出借款申请，申请借款金额20万元，用于家庭住房装修，期限3年。同日，原告经办客户经理与三被告进行贷款客户面谈记录。2017年4月19日，原告与被告叶永山签订了借款合同【合同编号：新农信（2017）借字第0419-1号】，借款20万元，贷款期限3年，即自2017年4月19日至2020年4月19日止。执行利率8.075%，自贷款实际发放日开始计息，逾期贷款的罚息按贷款利率加收50%收取。同日，原告与被告叶水林、叶桂粘签订了抵押担保合同【合同编号：新农信（2017）抵字第0419-1号】，合同约定将被告叶水林名下位于丰城镇街道新富街1号A座302房房屋抵押给原告，产权证号：粤房地权证新字第0800008229号，并在新丰县国土资源管理局不动产登记中心办理了房产抵押登记手续,不动产证：粤（2017）新丰县不动产证第0001269号。原告在2017年5月19日办理了贷款出账，原告履行了发放贷款义务。贷款发放后，被告均按时履行支付利息义务，但2018年11月20日开始就未履行，开始拖欠利息，经多次催收借款人以各种理由搪塞，催收无果。截止至2020年3月20日，被告叶永山尚欠原告本金200000元，利息23610.44元（暂从2018年11月20日计至2020年04月19日止），本息合223610.44元。2020年3月21日起利息按合同约定计至贷款还清之日止。综上所述，为保障原告债权的实现，维护原告的合法权益，特诉诸于法院，恳请法院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权。新丰农商行为证明其主张，向法庭提交了以下证据加以证明：1、被告方身份证复印件、婚姻关系证明，证明：被告的诉讼主体资格及被告间的关系。2、申请表、客户面谈记录、签名照片，证明被告贷款用于家庭房屋装修，借款为三被告真实意思表示。3、借款合同，证明三被告与原告签订了借款合同，向原告借款20万元，并约定借款期限、利息利率及罚息利率等。4、抵押担保合同、房产证复印件、不动产登记证明，证明被告叶水林以其房屋作为抵押担保，并依法办理抵押登记，原告依法享有抵押物权。5、出账通知书，证明原告按合同约定方式发放贷款，履行了贷款发放义务。6、贷款账户明细，证明被告叶永山用款转账记录、历史还款记录。7、逾期未还款明细，证明截止至2020年3月20日，被告仍有本金200000元、利息23610.44元未归还。叶永山、叶水林、叶桂粘未到庭，亦未提供书面答辩及任何证据。因叶永山、叶水林、叶桂粘经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，且上述证据具备真实性、合法性、关联性要件，证据之间能够相互印证，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：叶水林、叶桂粘是夫妻关系，叶永山是叶水林、叶桂粘的儿子。2017年4月19日，以住房装修为由，叶永山与新丰县**信用合作联社（以下简称新丰联社）签订借款合同[编号：新农信（2017）借字第0149-1号]，合同约定：新丰联社向叶永山发放贷款20万元，借款期限为3年，从2017年4月19日至2020年4月19日；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；执行利率8.075%，自贷款实际发放日开始计息，逾期贷款的罚息按贷款利率加收50%收取。同日，叶水林与新丰联社签订抵押担保合同，约定由叶水林提供其名下位于新丰县****************的房产[粤房地权证新字第0800008229号]，为上述借款合同项下的债务提供抵押担保，并在新丰县国土资源管理局办理了抵押登记手续，不动产登记证：粤（2017）新丰县不动产证明第0001269号。叶桂粘在抵押担保合同里作为有权人签名捺印。2017年5月19日，新丰联社按约向叶永山发放贷款20万元，叶永山在借款借据上签名确认。该借据上显示：借款利率为8.0750%，借款期自2017年5月19日至2020年4月19日，还款方式为按月交息、分期还本。叶永山自2018年11月最后一次还款后不再清偿合同约定的每期还款，暂计至2020年3月20日止叶永山已欠新丰县联社借款本金200000元本金及利息23610.44元。新丰农商行经多次催收未果后遂起诉至本院。另查明，新丰县**信用合作联社于2018年12月26日更名为广东新丰农村商业银行股份有限公司。庭审中，新丰农商行自愿放弃要求解除与叶永山于2017年4月19日签订的编号为新农信（2017）借字第0419-1号的借款合同的诉讼请求。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告叶永山、叶水林、叶桂粘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供任何证据和书面答辩状，应视为自动放弃质证及抗辩的权利，由此而产生的责任应由被告叶永山、叶水林、叶桂粘自行承担。庭审中，新丰农商行自愿放弃要求解除与叶永山于2017年4月19日签订的编号为新农信（2017）借字第0419-1号的借款合同的诉讼请求，是系新丰农商行对其诉讼权利的处分,其意思表示真实,符合法律规定,本院予以准许。本案的争议焦点为：一、涉案《借款合同》的效力；二、新丰农商行对涉案抵押物是否享有优先受偿权。关于焦点一。新丰农商行为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，其与叶永山签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、法规的强制性规定，应认定为有效合同，各自均应按应严格按照协议、合同的约定履行各自的义务。关于焦点二。《抵押担保合同》约定由叶水林以其名下位于新丰县****************的房产设定抵押权，提供抵押担保，并在新丰县国土资源管理局办理了抵押登记，符合《中华人民共和国担保法》第四十一条关于抵押登记的规定，抵押权成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，新丰农商行在叶永山不能清偿涉案欠款时，对该抵押的房产在折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告叶永山本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东新丰农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金200000元及利息23610.44元（截至2020年3月20日），2020年3月21日起的利息按《借款合同》约定的逾期年利率计至清偿之日止；二、若被告叶永山未按上述判决第一项履行还款义务，原告广东新丰县**商业银行股份有限公司即有权申请拍卖、变卖被告叶水林为本案借款所设定抵押权登记的位于新丰县****************的房产（不动产登记证号：粤（2017）新丰县不动产证明第0001269号），并以拍卖、变卖该抵押物所得价款在借款本金200000元及基于该相同数额借款本金所发生的利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4654元，由被告叶永山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  潘希洁人民陪审员  赵小基人民陪审员  罗 莎二〇二〇年五月二十一日书 记 员  江 戈