江西省进贤县人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0124刑初20号公诉机关江西省进贤县人民检察院。被告人李历久，男，1972年6月11日出生，汉族，大学专科文化程度，中共党员，原中国农业银行进贤县三里支行（二级支行）行长，住江西省进贤县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年7月10日被上海市公安局嘉定分局民警抓获，次日被临时羁押于上海市嘉定区看守所，2019年7月12日被进贤县公安局刑事拘留，2019年7月23日经进贤县人民检察院批准逮捕，次日由进贤县公安局执行逮捕。现羁押于进贤县看守所。辩护人万少锋，江西飞鹏律师事务所律师。江西省进贤县人民检察院以进检公诉刑诉[2019]418号起诉书指控被告人李历久犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。进贤县人民检察院指派检察员李祝君出庭支持公诉。被告人李历久及辩护人万少锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。起诉书指控，2012年底至2017年7月，被告人李历久担任中国农业银行进贤县三里支行行长期间，国家出台金融部门扶持农业产业发展政策，推出了“五户联保、四户联保、三户联保”惠农贷款政策，对农民发展农村产业项目进行帮扶，农民可以邀请五户、四户、三户向农行申请每户3万元的贷款支持，贷款使用期限为三年，但是贷款每年在使用一年的期限届满前必须归还一次本金，还款日的第二天又可以申请使用第二个周期。当时进贤县三里乡的黄鳝养殖业正蓬勃发展，全乡有很多的黄鳝养殖户都向中国农业银行进贤县三里支行申请办理了小额惠农贷款。李历久在担任三里支行行长期间，曾多次帮助群众筹资归还到期的贷款本金，群众只要向三里支行归还当期的贷款利息，就可以在不偿还贷款本金的情况下连续使用三年时间的借款。李历久利用此种操作模式，帮群众减少了还款麻烦，也为部分群众解决本金不能及时归还的困难，赢取了群众信任。银行也利用这种操作模式降低不良贷款比率和减少逾期贷款额度。2015年3月，被告人李历久染上赌博恶习，经常到南昌市进贤县、东乡区的地下赌场进行赌博，截至2016年9月，其因赌博欠下债务60余万元，遂将其位于进贤县城电力小区的一套商品房出售，将所得价款用于偿还债务。为能扳回赌博输掉的钱款，李历久以帮助群众垫资归还到期惠农贷款等理由，骗取被害人信任，向被害人何某1、胡某1、何某2、何某3、罗某、杨某1、章某、胡某2等8名被害人借款30余万元，在骗得被害人交付的借款资金后，李历久将这些资金用于赌博、偿还赌债。与此同时，李历久还冒用被害人胡某3、万某、江某、吴某、刘某、黄某、胡某4、胡某5等8名被害人的信用卡，取走上述被害人农业银行账户内资金共计31.76万元，用于赌博、偿还赌债。2017年7月，由于无力偿还债务，李历久逃匿至广州。2019年7月10日，被告人李历久在上海市嘉定区城中路附近被上海市公安局民警抓获归案。公诉机关据此指控被告人李历久以非法占有为目的，采取隐瞒借款真实用途的方法骗取被害人资金，共计人民币30余万元，数额巨大；被告人李历久冒用他人信用卡骗取资金，共计人民币31.76万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条之规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李历久对起诉书指控的犯罪事实辩称其是向何某1等人借钱，不构成诈骗罪；其取走胡某3等人的钱，系挪用，不构成信用卡诈骗罪。针对起诉书指控被告人李历久犯信用卡诈骗罪的犯罪事实，公诉机关在庭审中出示并宣读了下列证据：1、被害人胡某3的陈述：证实其为归还四户联保惠农贷款，委托其哥哥胡某7于2016年4月19日、同年8月21日和2017年3月10日分三次存入6万元资金到惠农贷款账户上还贷款，后来其发现，其中5万元被人冒领。2、证人胡某7的证言：证实受胡某3委托，其将四户联保惠农贷款6万元存入胡某3或胡国文的银行账户中，其每次都是找三里分理处李历久存钱。3、胡某3和胡国文农业银行交易凭证及流水：证实2016年4月19日、同年8月21日和2017年3月10日，胡某3归还贷款共计6万元，三笔资金均被人于当日支取。4、被害人万某的陈述：证实2017年3月28日，其将3万元资金存入银行卡中归还贷款。次日，为顺利将贷款继续贷出，将贷款银行卡和密码交给李历久，后其存入的3万元资金被人支取。5、万某农业银行交易明细和业务凭证：证实2017年3月30日，万某存入农行账户中的3万元资金被人分5笔支取。为归还贷款，万某又于同年9月12日再次存入3万元。6、被害人江某的陈述：证实2017年6月，其3万元惠农贷款快到期了，还款时李历久说银行卡要收回作废，于是其女儿就将银行卡和密码都给了李历久。2017年6月30日，其存入3万元资金到惠农贷款账户中，此后该笔资金中的2万元被人于同年7月4日分四笔取走。7、江某农业银行账户交易明细和凭证：证实2017年6月30日，江某账户存入3万元，同年7月4日被支取2万元。8、被害人吴某的陈述：证实2015年8月28日，其发现其农业银行账户被人划扣了70291元，于是去打印流水，发现是李历久将这笔资金划走的。其要求李历归还，李历久向其归还了4万元，剩余3万元谎称为其归还惠农联保贷款，实际并未归还。9、农业银行交易凭证：证实2015年8月28日，吴某银行账户被转取70291元。10、被害人刘某的陈述：证实2014年12月19日，其为归还惠农联保贷款，将3万元资金存入其农行账户，后被人支取。11、刘某农行账户交易明细：证实2014年12月19日，其银行账户现存3万元，同日被“超期扣款”3万。2014年12月20日，其账户又转存3万元，次日又被“现支”3万元。12、被害人黄某的陈述及其还款情况说明：证实其使用本人身份信息帮其侄子黄嵩林申请惠农贷款，2015年2月28日，黄嵩林、黄明林、黄朋林、黄青林四人到三里农业银行还贷款，黄嵩林告诉其已经归还了其名下贷款。2017年8月11日，农业银行直接从其银行账户扣除了贷款本金及利息33694.97元。13、黄某农行账户交易明细：证实2017年8月11日，农行直接从黄某账户扣除了36073.82元贷款本金及利息。14、黄嵩林出具的还款情况说明：2015年2月28日，黄嵩林等人在农业银行三里支行办理归还四户联保贷款手续，经办人是李历久。15、被害人胡某4的陈述：证实2016年11月26日，为归还其使用同村村民胡章顺、胡小华名义办理的联保惠农贷款，胡某4将6万元本金及1200元利息现金交给李历久。李历久将该笔资金存入胡章顺的账户后，该笔资金被人于当日支取了3万元。16、银行账户交易明细：证实胡章顺银行账户于2017年3月11日存入3万元，当天就被取出。此后又多次存入和取出。胡小华银行账户于2016年11月26日存入3万元，当天又被支取出3万元。17、被害人胡某5的陈述：证实2017年6月的一天，其农业银行卡磁条损坏，李历久主动提出帮助其更换新卡。2017年6月28日，因其卡里有67600元左右，其将银行卡、身份证和2400元现金交给李历久，并告知李历久连同上次借其8万元，共计15万元存入新卡账户中。同月30日，其发现其卡内资金67600元已被人于同月28日分五次取走。其怀疑是李历久将资金取走，于是打电话并质问李历久，他在搪塞后就隐匿不见。18、胡某5农行账户业务凭证：证实2017年6月28日，其农业银行账户被人分5笔支取67600元。19、胡绍栋建行账户交易明细：证实2017年6月9日，胡绍栋向余海燕账户转账10万元人民币。20、证人袁某的证言：证实中国农业银行换卡不换号业务，只需要客户本人在进贤县三里支行，持本人身份证原件查验本人真实身份后提出申请，不需要客户前往县支行或市支行再次验证身份，也不需要客户的银行密码和身份证原件提交至县支行或市支行办理。胡某5没有在三里支行申请办理换卡不换号业务。21、被告人李历久的供述：证实其向胡某5借钱主要是用于赌博，也帮客户还一点利息。但是其跟胡某5却说是帮忙为客户代还贷款，以免客户贷款出现不良贷款记录。其冒用7、8个人的身份，取了他人20多万元钱来使用。其冒用身份取了胡某35万元、黄某3万元、江某2万元、吴某3万元、刘某3万元，共计19万元，这些人员都是存钱到自己的银行账户归还贷款或者交了现金到其手中归还贷款，其再从他们的银行卡中取款出来使用。被告人李历久对上述证据质证时辩称，胡某3等人的银行卡是他们放在其处的，方便归还及发放贷款，密码均是由持卡人告诉其的，其只是把钱取出来。辩护人辩称被告人李历久的行为系挪用公款，不构成信用卡诈骗。公诉机关举证的证据，证实被告人李历久冒用他人信用卡支取胡某35万元、万某3万元、江某2万元、吴某3.0291万元、刘某3万元、黄某3万元、胡某46万元、胡某56.76万元，本院予以认定。辩护人辩称被告人李历久的行为不构成信用卡诈骗罪的意见，与查明的事实及法律规定不符，不予支持。针对起诉书指控被告人李历久犯诈骗罪的犯罪事实，公诉机关在庭审中出示并宣读了下列证据：1、被害人何某1的陈述：证实2017年6月20日左右的一天，李历久打电话给其，以帮其还惠农贷款名义借钱，因其惠农贷款到当年9月才到期，于是其借给李历久3万元本金和400元利息。2、被害人胡某1的陈述：证实2017年1月李历久以资金周转归还联保贷款为由，向其共借款9万元，但后来只还了7万元，剩余2万元没有归还，出具一张2万元借条，月息1分。3、借条：证实2017年1月23日李历久向胡某1出具借条，借款2万元。4、被害人何某2的陈述：证实2017年六、七月的一天，李历久以归还信用卡贷款为由，向其借款4万元，后李历久向其归还了3万元现金，剩余1万元未归还。5、被害人何某3的陈述：证实2017年6月18日左右，李历久向其借款6万元钱，说他要转下手，帮别人还3万元，帮其还3万元，其就借了6万元钱给他，李历久没有出具任何手续。6、微信聊天记录截图：证实何某3向李历久讨要借款，李历久回复资金压在货上，暂时无法归还。7、被害人罗某的陈述：证实2017年6月20日左右，李历久以帮“末的”还信用卡为由，向罗某借款3万元，罗某就借了3万元给李历久，李历久没有出具任何手续。8、被害人杨某1的陈述：证实2016年6月，李历久以帮助他人周转联保惠农贷款为由向其借款6万元，其通过银行转账方式借给李历久6万元，李历久出具一张6万元借条，承诺支付月息1分。后来街上传李历久没有上班了，其就去找李历久，拨打其电话，但都没有李历久任何音讯。9、被害人章某的陈述：证实2017年4月中旬的一天，李历久以帮他人归还惠农联保贷款为由向其借款，承诺四、五天后归还，其出借现金4万元。此后其向李历久讨要欠款，李历久久拖未还，大概从2017年7月左右至今，其拨打李历久的电话都是处于关机状态，没有李历久任何音讯。10、被害人胡某6的陈述：证实2017年3月，李历久以帮他人归还惠农贷款为由向其借款，其出借5万元现金，李历久出具了一张5万元借条，承诺支付1分月息。11、借条：证实2017年4月19日，李历久向胡某6出具5万元借条，月息1分。12、证人李某1的证言：证实2017年7月以后其父亲李历久就失联了，其无法联系到李历久。13、被告人李历久的供述：证实其从2015年3月开始参与赌博且赌注金额远远超出其自身经济能力。2016年9月，其已欠下60万元债务。2017年上半年，其与妻子离婚，此后变本加厉地在外面借钱赌博。2016年9月至2017年6月期间，其因赌博变卖了一套房产，并且向三里乡群众借钱进行赌博，全部输掉了。到2017年7月其因为赌博欠下了170余万元债务。这些债务中，其利用担任进贤县农业银行三里支行行长在群众中建立起的信任，冒用他人身份取走群众账户中的资金20余万元。其因为借了群众很多钱，答应在养黄鳝的季节归还，后因其还不了钱，再加上其在赌博场子上借了别人很多钱，场子上的人逼其还钱，其只好一走了之，逃跑时没有和任何人打招呼，先后逃跑到广东、上海。其以帮助垫付群众贷款本金为由，向何某1借款3万元，何某1给了其3.04万元，另外400元是何某1的贷款利息。何某2在三里农行没有贷款，其以帮助别人周转贷款本金为由向何某2借款4万元，案发前已归还3万，还欠1万元未还。其和何某3是非常好的朋友，其曾经帮过他几次忙，何某3很感动，所以其从何某3处借款6万元。其以帮助群众周转贷款为由，向罗某借款3万元。被告人李历久对上述证据质证时辩称，其向何某1等人是借钱，其中一部分是用于帮助群众垫付贷款本金，一部分是自己用掉了，其不是诈骗。辩护人辩称被告人李历久系向朋友借钱周转，不具有非法占有的目的，不构成诈骗罪。公诉机关举证的证据，证实被告人李历久因赌博欠下债务，以非法占有为目的，采取隐瞒借款真实用途的方法，虚构帮助群众垫付贷款本金的事实，骗取何某13.04万元、胡某12万元、何某21万元、何某36万元、罗某3万元、杨某16万元、章某4万元、胡某65万元，被告人李历久于2017年7月后逃匿至广东，本院予以认定。被告人李历久及辩护人提出的不构成诈骗罪的意见，与查明的事实及法律规定不符，不予支持。针对被告人李历久的量刑情节，公诉机关在庭审中出示并宣读下列证据：1、证人李某2的证言、收条、调解协议书：证实胡某5因李历久诈骗其15万元，于2017年11月27日在农行进贤支行办公室用菜刀砍断自己一根手指，李某2代李历久向胡某5退赔15万元，并赔偿其医药费等费用4.6万元，取得胡某5的谅解。2、谅解书：被害人胡某1、杨某2、何某4、罗某、何某2、章某、胡某6、何某1、杨某1等人出具谅解书，对被告人李历久的行为表示谅解。3、李历久免职审批文件：证实2017年12月1日，因擅自脱离工作岗位，连续旷工，中国农业银行江西省分行决定解除李历久劳动合同。4、到案经过：2019年7月10日，上海市公安局嘉定分局嘉城派出所民警在上海市嘉定区城中路170号大食堂内将在逃人员李历久抓获。5、人口信息表：被告人李历久出生于1972年6月11日。上述证据，经庭审质证，被告人李历久及辩护人均无异议，本院予以认定。经审理查明，2012年底至2017年7月，被告人李历久担任中国农业银行进贤县三里支行行长期间，国家出台金融部门扶持农业产业发展政策，推出了“五户联保、四户联保、三户联保”惠农贷款政策，对农民发展农村产业项目进行帮扶，农民可以邀请五户、四户、三户向农行申请每户3万元的贷款支持，贷款使用期限为三年，但是贷款每年在使用一年的期限届满前必须归还一次本金，还款日的第二天又可以申请使用第二个周期。当时进贤县三里乡的黄鳝养殖业正蓬勃发展，全乡有很多的黄鳝养殖户都向中国农业银行进贤县三里支行申请办理了小额惠农贷款。李历久在担任三里支行行长期间，曾多次帮助群众筹资归还到期的贷款本金，群众只要向三里支行归还当期的贷款利息，就可以在不偿还贷款本金的情况下连续使用三年时间的借款。李历久利用此种操作模式，帮群众减少了还款麻烦，也为部分群众解决本金不能及时归还的困难，赢取了群众信任。银行也利用这种操作模式降低不良贷款比率和减少逾期贷款额度。2015年3月，被告人李历久染上赌博恶习，经常到南昌市进贤县、东乡区的地下赌场进行赌博，截至2016年9月，其因赌博欠下债务60余万元，遂将其位于进贤县城电力小区的一套商品房出售，将所得价款用于偿还债务。为能扳回赌博输掉的钱款，李历久以帮助群众垫资归还到期惠农贷款等理由，骗取被害人信任，骗取何某13.04万元、胡某12万元、何某21万元、何某36万元、罗某3万元、杨某16万元、章某4万元、胡某65万元，共计30余万元，在骗得被害人交付的借款资金后，李历久将这些资金用于赌博、偿还赌债。与此同时，被告人李历久冒用他人信用卡支取胡某35万元、万某3万元、江某2万元、吴某3.0291万元、刘某3万元、黄某3万元、胡某46万元、胡某56.76万元，共计31万余元，用于赌博、偿还赌债。2017年7月，由于无力偿还债务，李历久逃匿至广州。2019年7月10日，被告人李历久在上海市嘉定区城中路附近被上海市公安局民警抓获归案。另查明，被告人李历久的亲属已退赔胡某5人民币15万元，且取得胡某5的谅解。被害人胡某1、杨某2、何某4、罗某、何某2、章某、胡某6、何某1、杨某1等人出具谅解书，对被告人李历久的行为表示谅解。本院认为，被告人李历久冒用他人信用卡骗取人民币31万余元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人李历久以非法占有为目的，采取隐瞒借款真实用途的方法，虚构帮助群众垫付贷款本金的事实，骗取被害人人民币30余万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的罪名成立。被告人李历久的亲属已退赔被害人胡某5的损失并取得谅解；被告人李历久另取得被害人胡某1、杨某2、何某4、罗某、何某2、章某、胡某6、何某1、杨某1等人的谅解，可酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十四条、第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告人李历久犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月10日起至2028年7月9日止。罚金限在本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人李历久退赔被害人胡某35万元、万某3万元、江某2万元、吴某3.0291万元、刘某3万元、黄某3万元、胡某46万元、何某13.04万元、胡某12万元、何某21万元、何某36万元、罗某3万元、杨某16万元、章某4万元、胡某65万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  易铭人民陪审员  胡蓉人民陪审员  付琼二〇二〇年五月二十九日书 记 员  李晶