江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初10222号原告：中国银行股份有限公司南昌市东湖支行，住所地江西省南昌市东湖区福州路309号，统一社会信用代码9136010096216230XY。负责人：刘斌，该支行行长。委托诉讼代理人：陈思琴，北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号:13601201721992447。委托诉讼代理人：陶雨，北京市盈科（南昌）律师事务所实习律师，实习证号：36011804210083。被告：张金萍，女，1963年2月4日生，汉族，住安徽省安庆市潜山县。原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行与被告张金萍信用卡纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈思琴到庭参加诉讼，被告经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告在继承持卡人周李慧的遗产实际价值范围内清偿信用卡本金115597.34元、利息1079.46元、应收费用2477.46元（包括分期手续费599.76元和还款违约金1877.70元）［暂计至2019年7月18日，自2019年7月19日的利息、分期手续费、还款违约金按领用合约及章程的约定计付至实际还款之日止］；2.被告支付原告为实现债权所花费的律师费3000元以及诉前保全费1120元；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：2017年7月19日，周李慧向原告申领信用卡，经原告核准后发卡，信用卡卡号:62×××62。信用卡种类:长城环球通爱家信用卡。利息计收标准:日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金（还款违约金）计收标准:最低还款额未还部分的5%，最低还款额为信用卡额度内消费金额＊10%＋预借现金交易额＊100%＋前期最低还款额未还部分＊100%＋超过信用额度消费金额＊100%＋所有费用利息＊100%。所涉分期业务及收费标准：2017年7月20日，原告与持卡人周李慧签订《爱家分期业务申请表》，约定分期额度20万元，分60期偿还，还款方式按月还本，分期手续费按月收取，费率18%，如违约，剩余本金以日利率万分之五计收利息，每月按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，终止分期，提前还清欠款。2017年8月，持卡人周李慧分两次各取得5万元（合计10万元）的贷款。欠款情况:截至2019年7月18日，持卡人周李慧尚欠原告信用卡本金115597.34元、利息1079.46元、应收费用2477.46元（包括分期手续费599.76元和还款违约金1877.70元），合计119154.26元。实现债权的费用:持卡人周李慧违约，原告可要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。原告委托北京市盈科（南昌）律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费3000元。原告向法院申请诉前保全，并支付了保全费1120元。故原告诉至法院。被告张金萍未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告张金萍及其女儿周李慧户籍证明、申请表（含领用合约）、中国银行江西省分行信用卡进件受理表、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于启用新版领用合约公告截屏及2018年版中国银行股份有限公司信用卡领用合约、交易流水、欠款明细、欠款截屏、《个人信用信息查询报送授权书》、南昌市殡葬管理处出具的《证明》、南昌市社会保险管理中心出具的《证明》、公积金信息、委托代理合同、律师费发票、转款凭证、保全费发票各一份等证据，本院予以确认，并认定事实如下：2017年7月19日，周李慧向原告申请办理信用卡，其在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。后经原告审核向周李慧发放了信用卡（卡号为：62×××62）。2017年7月20日，持卡人周李慧向原告提交《爱家分期业务申请表》，载明：申请分期额度20万元；分期期数60期，专向分期额度，按月还本，分期手续费按月收取，用于装修建材、家用电器等，支付方式为合作商户刷卡支付。同日，原告向持卡人周李慧出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》一份，载明：分期付款期数为60期，分期金额20万元，手续费率18%，分期业务手续费36000元，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，一经收取不予退还。中国银行将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，您需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，并将按剩余本金以日利率万分之五收取利息、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金、终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。持卡人周李慧在该告知书上签字确认无误并同意。后持卡人周李慧未按约还款，截至2019年7月18日，持卡人周李慧尚欠原告信用卡本金115597.34元、利息1079.46元、应收费用2477.46元（包括分期手续费599.76元和还款违约金1877.70元），合计119154.26元。故原告提起诉讼，为此支付律师费3000元。另查明:《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：甲方（信用卡申请人）在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备境内外消费、分期付款、取现、还款等交易的全部或部分功能；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付透支利息及滞纳金；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五；本合约未尽事宜根据《章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织／机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选则不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合同所称通知均指一方通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过账单或者信函等方式告知甲方；领用合约还对其他事项进行了约定。2018年10月12日，中国银行股份有限公司在其官方网站（××）发布《关于启用新版的公告（2018年11月26日起）》，对现有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》进行了修订和完善，新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止，其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》约定：甲方如未遵守本合约，乙方有权通过司法途径向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。再查明：持卡人周李慧的婚姻状况为未婚，其已死亡并于2019年7月8日在南昌市殡仪馆火化。被告张金萍系持卡人周李慧的母亲，其婚姻状况为丧偶。本院认为，持卡人周李慧自愿向原告申请办理爱家分期业务并通过其名下信用卡完成分期交易，同意遵守信用卡领用合约的约定，系其真实意思表示，属合法有效。持卡人周李慧使用爱家分期额度并通过信用卡办理分期业务后未按约还款，已构成违约，理应向原告归还爱家分期贷款本金并支付利息、手续费、违约金，但利息、手续费、违约金的计算标准应不超过年利率24%。对持卡人周李慧尚欠的本金金额，原告已提交系统数据予以证实，本院予以确认。关于律师费，领用合约对此已有约定，原告提供的证据证明其已支付律师费3000元，故此款亦应由持卡人周李慧承担。依据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款关于“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”的规定，因持卡人周李慧已死亡，其母亲张金萍作为其法定继承人，依法应在继承周李慧遗产价值范围内对本案债务承担清偿责任。被告张金萍经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张金萍于本判决生效之日起五日内在继承周李慧的遗产价值范围内归还原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行信用卡欠款本金115597.34元并支付利息、应收费用（利息、应收费用以实际欠款本金为基数，按双方约定计算至本金清偿之日止，且利息、应收费用的总额不超过年利率24%）；二、被告张金萍于本判决生效之日起五日内在继承周李慧的遗产价值范围内支付原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2770元，诉前保全费1120元，合计3890元，由被告张金萍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长 魏 平人民陪审员 李 萍人民陪审员 熊靖明二〇二〇年五月七日书 记 员 郭 骏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。