河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4866号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号，负责人董琢理，行长。委托代理人符玉博，河南慧闻律师事务所律师。被告张昊卿，男，汉族，1994年4月7日出生，住郑州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告张昊卿借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人符玉博、被告张昊卿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年3月14日，原告与被告签订《浦发银行个人授信合同》、《最高额抵押合同》及《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定被告以其名下位于郑州市金水区××单元××西户房产提供最高额抵押担保向原告申请消贷易额度100万，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；还款方式为分期付息，到期一次性还本，2017年4月19日，原被告办理不动产抵押登记，原告依被告申请发放贷款。现，被告未按照合同的约定履行还款义务。故诉至本院，请求判令：1、被告张昊卿偿还原告借款本金1000000元及利息28992.72元、罚息543.46元，以上共计1029536.18元（暂计至2020年4月3日，自2020年4月4日起至实际偿还之日止的利息、罚息等按合同约定计算）；2、依法确认原告对被告所有的位于郑州市金水区××单元××西户（不动产权证号：郑房权证字第××号）的抵押房产依法享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。被告张昊卿辩称，对事实部分没有异议，对金额有异议，在2020年4月4日之后，在5月份还款近三万元；本案送达程序不合法，送达组通过微信向答辩人送达，且举证期限低于15天，未给答辩人足够举证期限，送达时仅送达传票，其他手续均未送达；原告起诉利息、罚息过高，应减少，另答辩人已还完利息、罚息，经答辩人与原告行长协商一致，同意截止2020年12月31日前还旧放新或还款10万本金，截止2021年3月31日偿还完毕本金。原授信、房产抵押时间是2017年3月至2022年3月13日止，现在本金逾期一个月，原告现不能以答辩人违约进行诉讼亦不能再主张罚息及利息及行使抵押权；原告提供的借款合同部分签名非答辩人所签，是伪造的，不能作为证据使用。经审理查明：1、2017年3月14日，原告（××）与被告张昊卿（××）签订《个人授信合同》，主要约定:本合同项下综合授信总额为人民币1000000元，有效期为5年，自：2017年3月14日起至2022年3月14日止；本合同项下由被告张昊卿提供房产向原告提供最高额抵押担保；若××未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布合同提前到期，本合同及有关业务文件项下的债务立即部分或全部提前到期，并要求××立即归还等。2017年3月14日，原告（××）与被告张昊卿（××）签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：本合同所担保的主债权为原告在2017年3月14日起至2022年3月14日止的期间内与债务人办理各类融资业务发生的债权，最高额壹佰万元整为限；担保范围包括合同所述主债权及由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同发生的费用、以及××实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；本合同项下抵押物为被告张昊卿名下位于郑州市金水区××单元××西户（不动产权证书号：1601028789）。2017年4月19日，原告就被告张昊卿抵押的房产取得不动产登记证明，豫（2017）郑州市不动产证明第0047171号，证明权利抵押权。2、2017年3月14日，原告（贷款人）与被告张昊卿（借款人）签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，主要约定：本合同项下消贷易额度总额为1000000元，用于日常消费；本合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2022年3月13日止；本合同项下任何一笔贷款期限为1年，自贷款实际发放日计算；本合同贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.35%；利率不作调整、不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的执行利率加收30%执行。3、2019年4月,被告张昊卿名下尾号9766的浦发银行账号共支用消贷易额度1000000元。后被告有多期逾期还款记录，截止到2020年4月3日，被告张昊卿尚欠原告借款本金1000000元及利息28992.72元、罚息543.46元。后被告张昊卿于2020年5月18日偿还部分款项，截止到2020年5月26日，被告张昊卿尚欠原告借款本金1000000元及利息7193.93元、罚息7287.51元。本院认为：当事人对自己的主张应当提供证据予以证明，原、被告签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告张昊卿应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，原告要求被告张昊卿按照合约定还款并支付利息、罚息的诉讼请求合法有据，且未超出法律规定，本院依法予以支持；被告辩称本案送达程序不合法，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百六十六条规定，“适用简易程序案件的举证期限由人民法院确定，也可以由当事人协商一致并经人民法院准许，但不得超过十五日”，本院确定的举证期限符合法律规定，且电子送达前本院工作人员已与被告张昊卿电话沟通，经被告同意后添加其微信，向其送达相关开庭手续，送达程序及内容均合法有效，该辩称本院不予认可；被告辩称已与原告达成调解方案，但原告方并未认可或提交相关手续，该辩称本院不予认可；被告辩称原告提供的借款合同部分签字非本人所签，但被告在庭审中对借款事实无异议，且未提供相关证据材料，本院不予认可。被告张昊卿自愿将其所有的位于郑州市金水区××单元××西户的房屋抵押给原告并办理了抵押登记，故原告请求就该抵押物行使优先受偿权符合《中华人民共和国物权法》规定的优先受偿的情形，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张昊卿于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金1000000元及利息7193.93元、罚息7287.51元，（利息、罚息暂计至2020年5月26日，之后的利息、罚息按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告张昊卿名下位于郑州市金水区北环路68号7号楼东2单元1层西户的房屋（不动产权证书号：1601028789）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7032元，由被告张昊卿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  薛冰二〇二〇年五月二十九日书记员  石鹏