贵州省清镇市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0181民初843号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行，地址：贵州省贵阳市清镇市云岭东路319号，统一社会信用代码：9152018158412011XH。 负责人：王飞跃，职务:行长。 委托诉讼代理人：付某、孙某某，贵州汇能辉律师事务所律师。 被告：左某某，女，汉族，1990年1月19日生，住贵州省金沙县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行（以下简称邮政银行）诉被告左某某金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人付某、孙某某到庭参加诉讼，被告左某某经本院合法送达未到庭，本院依法缺席进行审理，本案经合议庭评议，现已审理终结。 原告邮政银行提出诉讼请求:1.请求法院判决被告左某某立即向原告一次性偿还贷款本金228375.95元及截止2019年11月26日的利息881.96元，并支付自2019年11月27日起以所欠款项为基数，按《个人消费贷款及担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利至借款本金清偿之日止；2.判决被告左某某向原告支付因实现债权所产生的律师费8024元；3.判决原告对被告左某某的房屋（折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、第二项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。 事实及理由：被告左某某因购房需要，向邮政银行申请贷款，双方于2018年1月22日签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：由邮政银行贷款24万元给左某某，贷款期限为240个月，自2018年1月22日至2038年1月22日，合同同时对贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等进行了约定。同时，左某某用其所有的坐落于贵阳市观山湖区中铁·逸都国际Ａ组团三期Ａ-33栋1单元20层3号房屋（不动产单元号520115204098ＧＢ00002Ｆ00590062）为其上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。合同签订后原告依约向被告发放了贷款，合同履行中左某某未按时还款，也未履行担保责任，已违反合同约定，截止2019年11月26日，左某某尚欠借款本金228375.95元，利息881.96元，累计逾期7次，连续逾期7次，为维护原告合法利益，特诉至人民法院诉请如前。 被告左某某未到庭答辩，也未提供答辩状和证据。 邮政银行围绕其诉请提供了营业执照、身份证、借款申请表、个人消费贷款申请审批资料、《个人消费贷款及担保合同》、贷款借据、贷款放款单、抵押登记凭证、还款记录、法律服务协议、律师费发票等证据材料。审理中，邮政银行变更还款金额为截止2020年5月12日尚欠的借款本金226615.92元，利息3651.82元，罚息43.17元以及计算至借款本金清偿之日止的罚息、复利。 根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告左某某因购房需要，向邮政银行申请贷款，双方于2018年1月22日签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：由邮政银行贷款24万元给左某某，贷款期限为240个月，自2018年1月22日至2038年1月22日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。处分抵押物，实现抵押权，合同同时对贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等进行了约定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，同时，左某某用其所有的房屋为其上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，被担保主债权数额24万元。2018年2月2日，邮政银行向左某某发放贷款24万元，年利率5.88%，逾期年利率7.644%。左某某收到借款偿还了部分本息后未按合同约定按期按约还款，违反了双方合同约定构成逾期，截止2020年5月12日，左某某尚欠借款本金226615.92元，利息3651.82元、罚息43.17元，合计230310.91元，累计逾期14次，邮政银行于2019年11月27日与贵州汇能辉律师事务所签订法律服务协议并支付律师费8024元。 本院认为，左某某与邮政银行签订的《个人消费贷款及担保合同》系当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的强制性规定，属有效协议，当事人应当按照合同约定全面履行约定义务。邮政银行按约发放借款24万元，左某某偿还部分本息后未按合同约定按期还本、付息，截止2020年5月12日，左某某尚欠借款本金226615.92元，利息3651.82元、罚息43.17元，合计230310.91元，累计逾期14次，已构成违约，按《个人消费贷款及担保合同》“任意一笔借款发生逾期，邮政银行有权提前收回借款，要求借款人立即清偿全部贷款本息”约定，邮政银行诉请左某某清偿未到期的全部贷款本息以及按合同约定的年利率7.644%标准支付利息、罚息至借款清偿之日止同时计算复利，于法有据，予以支持；对邮政银行诉请的律师代理费8024元，邮政银行提供的发票，证明确已支付律师代理费8024元，该费用系合理支出，予以支持；对邮政银行诉请对被告左某某所有的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内享有优先受偿权亦应予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七条“民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。”、《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下： 一、被告左某某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行截止2020年5月12日尚欠的借款本金226615.92元，利息3651.82元、罚息43.17元，并以226615.92元为基数，从2020年5月3日起按年利率7.644%支付利息、罚息至借款本金清偿之日止，同时计算复利（复利按国家金融系统规定的计算方法依法计算）； 二、被告左某某于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行律师代理费8024元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行对被告左某某所有的房屋折价或者拍卖、变卖所得款项在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2430元，诉讼保全费1820元，共计4250元由被告左某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。 审判员 任 敏 二〇二〇年五月二十六日 书记员 张敏娜