安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1802民初749号 原告：中国银行股份有限公司宣城分行，住所地安徽省宣城市鳌峰中路47号，统一社会信用代码913418007749880835。 负责人：邓辉，该行行长。 委托诉讼代理人：周晓峰，男，该行客户经理。 委托诉讼代理人：毛家云，安徽金皖律师事务所律师。 被告：方福美，女，1974年7月29日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告：陆勤双，男，1978年5月16日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 原告中国银行股份有限公司宣城分行与被告方福美、陆勤双金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司宣城分行的委托诉讼代理人毛家云及被告方福美到庭参加诉讼，被告陆勤双经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的合同编号为2013宣中银开个房贷字第××号《个人二手住房贷款合同》；2.两被告立即偿还原告借款本金337328.48元及实际还款之日止的利息、罚息；3.判令原告对两被告已设置抵押权的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师代理费及有关实现债权的一切费用由两被告承担。庭审中，原告明确律师代理费为16804元。两被告因购买位于宣城市区房屋向原告申请贷款，2013年5月3日，原告与方福美签订编号为2013宣中银开个房贷字第××号《个人二手住房贷款合同》一份。合同约定：贷款金额380000元，贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款利率为浮动利率，偿还方式为按月等额本息还款。两被告以所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年5月23日，原告向被告发放贷款，但被告未按期偿还借款。 方福美辩称，贷款逾期事实，但其已与陆勤双离婚，现无还款能力。 陆勤双未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了当事人身份信息资料、贷款合同、房地产权证、房地产他项权证、借款借据、放款信息、逾期未还款查询单、聘请律师合同、律师费发票、民事裁定书等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。方福美对上述证据均无异议，陆勤双未到庭质证，视为放弃质证权利。本院认为原告所举证据均客观真实、来源合法、且与本案具有关联，予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下： 2013年5月3日原告与方福美签订编号为2013宣中银开个房贷字第××号《个人二手住房贷款合同》。合同约定：贷款金额38万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，用于其购买坐落于柏庄Ａ******室房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月等额本息还款，还款期共计240期，还款日为每月1日；借款人以所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同通用条款另规定：借款人以合同项下贷款所购房屋提供抵押的，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息等情形即构成或视为违约，贷款人有权终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并依法对抵押房屋行使抵押权。合同附件抵押物清单载明抵押物为坐落于柏庄Ａ23－1404室房屋，方福美、陆勤双以抵押人名义签字，上述房屋于2013年5月21日办理了抵押权登记（权证字号：宣房地产他证宣州他字第000*******号）。 2013年5月23日，原告向方福美发放了贷款38万元。方福美未按约归还贷款本息，自2017年8月1日始拖欠，至2020年5月11日，方福美已逾期34期未还，拖欠已到期本金40962.08元、利息48485.59元、罚息10274.15元，尚欠未到期本金296366.40元，合计尚欠本金337328.48元、利息（含罚息）58759.74元。原告因追索本案债权向本院提起诉讼，并委托安徽金皖律师事务所提供法律服务，双方签订《聘请律师合同》，约定律师代理费用分为基本手续费和风险代理费两部分，其中基本手续费为4000元，风险代理费金额为甲方根据法院生效判决书、调解书确定的内容，最终实际受偿的贷款本息总额按照比例收取。原告已支付律师代理费4000元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力。原告与方福美签订的贷款合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同的约定履行自己的义务。原告按约发放贷款后，方福美未按照约定还本付息，至2020年5月11日已逾期34期，其已构成违约且在持续状态中，原告要求解除贷款合同，并要求其归还全部未还借款本金及利息、对抵押财产行使抵押权，具有合同依据及法律依据，本院予以支持。双方合同约定借款人违约应赔偿贷款人律师费损失，但原告与其委托的律所之间签订的《聘请律师合同》所约定的代理费用不能当然拘束于合同之外的第三人，根据本案性质及案情，本院酌定支持原告已支付的基本代理费4000元，超过部分不予支持。陆勤双仅是在抵押物清单的抵押人处签字，并非合同借款人，原告要求其归还借款本息，本院不予支持。被告陆勤双经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司宣城分行与被告方福美签订的编号为2013宣中银开个房贷字第××号《个人二手住房贷款合同》； 二、被告方福美于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司宣城分行借款本金337328.48元及利息、罚息（至2020年5月11日的利息、罚息为58759.74元，此后按合同约定标准计算至还款之日止），并赔偿律师代理费4000元； 三、如被告方福美未按期履行上述给付义务，原告中国银行股份有限公司宣城分行有权以宣房地产他证宣州他字第000******号项下抵押财产对上述第一项判决所确定债权行使抵押权，以其折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司宣城分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6952元，由被告方福美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  张娟梅 人民陪审员  赵春燕 人民陪审员  张云南 二〇二〇年五月二十日 书 记 员  任世云 附法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。