安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初4630号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：RomanWojdyla，该公司董事长。 委托诉讼代理人：虞华益，安徽神州行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨文燕，安徽神州行律师事务所律师。 被告：李玉娟，女，1998年11月2日出生，汉族，住安徽省舒城县。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告李玉娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人虞华益、杨文燕到庭参加诉讼，被告李玉娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 捷信公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币18820.67元；2、请求判令被告立即向原告偿还贷款利息1833.45元（按照合同约定的月息2%自2019年3月14日起算暂计至2019年8月28日，其后计算至判决之日止）。3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得经营许可证。2018年12月13日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同（合同编号：4028613624001）。按合同约定，原告向被告发放贷款本金人民币20000元并提供相应服务，但被告却未按照合同约定履行相应的还款业务，且被告逾期还款天数严重超过约定时间，已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还合同约定的逾期未还款项共计20654.12元。 李玉娟未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人贷款申请表、授权书、《消费信贷合同条款》、借款人须知、商品贷相关信息确认书、照片、短信、营业执照、银行回单、还款明细等，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。被告未提供证据，也未对原告提供的证据进行质证，视为对相关法律权利的放弃，所产生的法律后果自行承担。 本院经审理查明：2018年12月13日，李玉娟向捷信公司申请贷款，并填写了《个人贷款申请表（商品贷）》（以下简称“申请表”），合同编号：4028613624001，申请表载明：“贷款内容：商品类型美容整形，总价40000元，自付20000元，贷款本金20000元，分期期数24期，每月还款额1180.95元，首次还款日2019年1月13日，每月还款日13日；折算年化综合息费率36%，月贷款利率1.75%，月客户服务费率1.25%;银行账户信息：银行代扣还款；销售点：安徽韩宫生物科技有限公司。”该申请表下部注明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》（以下简称信贷合同），自愿遵守及履行。”李玉娟在借款人签名处进行了电子签名。 李玉娟（借款人）与原告（贷款人）、深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商，以下简称信驰公司）签订的《消费信贷合同条款》约定：该条款与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同（“本合同”）；贷款利息：按月计息，每月应付利息等于贷款剩余的贷款本金乘以月贷款利率，月贷款利率列明在申请表中；每月偿付金额：也称“期款”，期款包括每月应偿付的贷款本金、利息、月客户服务费、月灵活保障服务包费（如有），期款金额列明在申请表中。贷款本金、利息、月客户服务费以按月等额本息费方式偿还，即您各月偿付的贷款本金、利息和客户服务费三项加总的金额相等，其中每月贷款利息和客户服务费按剩余的贷款本金计算；贷款种类：商品贷，用于从指定商家购买商品和/或服务（统称“商品”）的贷款，申请商品贷时借款人不可撤销地授权贷款人将贷款本金支付给该商家。客户服务：捷信公司为本合同项下贷款提供客户服务，客户服务由客户服务供应商信驰公司执行，借款人应按月向捷信公司支付客户服务费，月客户服务费为剩余贷款本金乘以月客户服务费率；还款方式：若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款、罚息或违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”。正常还款情况下，期款包含的各款项按照以下顺序依次清偿：利息、客户服务费、贷款管理费（如有）、贷款本金、手续费（如有）、灵活保障服务包费（如有）。若有逾期且逾期未超过90天（含90天），罚息（包括产生的复利）将先于期款清偿；逾期超过90天时，按照本金、客户服务费、贷款管理费（如有）、利息、罚息（包括产生的复利）、手续费（如有）、灵活保障服务包费（如有）的顺序清偿。逾期还款：如果借款人未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至借款人清偿所有欠款为止。提前到期：若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则捷信公司有权决定是否宣告贷款提前到期并要求借款人立即一次性偿还全部款项；争议解决：因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。合同签订地：合肥市蜀山区。 捷信公司向李玉娟出具《借款人须知》再次对贷款本金、每月还款额、分期期数、贷款利息、客户服务费等进行确认。 2018年12月13日，捷信公司向李玉娟购买商品的商户胡银举银行账户转账20000元。 上述借款发生后，李玉娟仅偿还了2期借款，第3期未足额偿还，此后李玉娟未再进行过还款。经计算，截至2019年8月28日，李玉娟尚欠捷信公司借款本金18820.67元，利息1833.45元。 捷信金融公司庭审中确认，李玉娟《个人贷款申请表（现金贷）》的提交及双方《消费信贷合同条款》的签订均通过捷信金融公司的金融APP线上操作完成，上述文件均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。 本院认为，李玉娟向捷信金融公司申请个人贷款，双方签订了《消费信贷合同条款》，系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。捷信金融公司依约向李玉娟发放了贷款，借款期限内，李玉娟未能按期偿还借款本息，显属违约。李玉娟多次未按期足额偿还借款本息，按照双方的合同约定，捷信金融公司有权要求借款人清偿全部或部分贷款。捷信金融公司主张李玉娟偿还借款本金18820.67元符合合同约定和法律规定，本院予以支持。双方关于借款利息、罚息及服务费的约定过高，捷信金融公司主动调整利息、罚息及服务费之和自逾期之日按月利率2%收取，符合法律规定，本院予以支持，截至2019年8月28日，李玉娟应支付捷信金融公司利息1833.45元，此后的利息、罚息、服务费按照月利率2%的标准支付至欠款本金付清之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 被告李玉娟于本判决生效后三日内付给原告捷信消费金融有限公司借款本金18820.67元及截至2019年8月28日的利息、罚息、服务费1833.45元，此后的利息、罚息、服务费以未偿还借款本金为基数，按月利率2%标准计算至欠款本金付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费316元，减半收取158元，由被告李玉娟负担。 本判决为终审判决。 审判员  丁淳 二〇二〇年五月二十六日 法官助理刘素馨 书记员高文君 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。