河北省南宫市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0581民初235号 原告：南宫市农村信用联社股份有限公司，住所地：河北省南宫市青年大街110号，统一社会信用代码：91130500798407693M。 法定代表人：冯进波，该公司董事长。 委托诉讼代理人：马金华，男，该公司职工。 委托诉讼代理人：刘曼，河北周行律师事务所律师。 被告：潘红梅，女，1985年11月17日出生，汉族，住河北省南宫市。 被告：肖生林，男，1984年2月1日出生，汉族，住河北省南宫市。 被告：马玲元，女，1986年2月14日出生，住河北省南宫市。 委托诉讼代理人：肖生乐，男，1989年1月14日出生，住河北省南宫市，与马玲元系夫妻关系。 被告：肖生乐，男，1989年1月14日出生，住河北省南宫市。 被告：肖妹，女，1994年5月25日出生，住河北省南宫市。 原告南宫市农村信用联社股份有限公司（以下简称南宫联社）与被告潘红梅、肖生林、马玲元、肖生乐、肖妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告南宫联社的委托诉讼代理人马金华、刘曼，被告肖生林、肖生乐到庭参加诉讼，被告潘红梅、肖妹经本院传票合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告南宫联社向本院提出诉讼请求：一、判令被告潘红梅、肖生林偿还原告借款本金124606.89元，以及按照借款合同约定标准，支付自2019年11月21日至实际清偿之日止的利息、罚息、违约金，暂计算至起诉之日（2020年1月12日）为3906.49元。二、依法判令被告马玲元、肖妹对上述借款本金、利息、罚息、违约金承担连带保证责任。三、依法判令被告肖胜乐对上述借款本金、利息、罚息、违约金承担连带清偿责任。四、本案诉讼费用及原告实现债权费用由五被告承担。事实与理由：2018年10月29日，原告作为贷款人，被告潘红梅作为借款人，签订了《个人循环额度借款合同》、《借款合同补充协议》。合同约定：被告潘红梅向原告借款20万元，合同同时对借款期限、贷款利率、逾期利率、违约责任等内容进行了约定。与此同时，2018年10月29日，原告作为债权人，被告肖妹、马玲元作为保证人，潘红梅作为债务人签订了《最高额保证合同》，合同约定了保证范围、保证期间、保证方式等内容，另外肖生乐、马玲元签署了《同意担保意见书》，该意见书显示肖生乐与马玲元是夫妻关系，当被告潘红梅不能归还借款本息时，愿意承担相关法律责任，并代其偿还借款本息。被告肖生林在《贷款调查面谈记录（个人贷款）》中同意将被告潘红梅借款作为家庭的共同债务。上述协议签订后，原告依约履行了20万元的出借义务，而被告潘红梅并没有按照《个人循环额度借款合同》的约定履行还款付息义务。原告认为，原、被告之间因金融借贷形成的欠款应当受到法律的保护，因被告潘红梅涉及《个人循环额度借款合同》中违约情形，仅向原告偿还了部分本金、利息，严重损害了原告的合法权益，为此提起诉讼，望判如所请。 原告南宫联社为证明自己的主张，提供的证据有： 1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件及五被告的身份证复印件。拟证明原、被告是本案适格主体。 2、借款申请、合同编号为南宫市联社农信循借字2018第10822018750667号《个人循环额度借款合同》、《借款合同补充协议》、《河北省农村信用社商贷宝贷款业务开通协议》、《贷款调查面谈记录（个人贷款）》、《财产共有人同意借款意见书》。拟证明被告潘红梅的借款情况及借款合同的履行情况，并且被告肖生林作为被告潘红梅的财产共有人同意共同偿还借款情况。 3、合同编号为南宫市联社农信高保字2018第10822018799223号《最高额保证合同》、《同意担保意见书》、《声明书》。拟证明被告肖妹为借款合同项下的所有债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。 4、合同编号为南宫市联社农信高保字2018第10822018799237号《最高额保证合同》、《同意担保意见书》。拟证明被告马玲元为借款合同项下的所有债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。被告肖生乐作为被告马玲元的财产共有人作出书面表示，承诺 借款人不能归还借款本息时，自愿承担相应法律责任，并代其偿还借款本息。 5、明细账查询、贷款账户交易明细。拟证明截止至2020年1月12日被告潘红梅尚欠原告借款本金124606.89元、利息3906.49元。 被告肖生林未提交答辩状，庭审中辩称，原告所诉借款过程及欠款的数额没有异议。 被告肖生乐、马玲元未提交答辩状，庭审中辩称，没有异议。 被告潘红梅、肖妹未进行书面答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年10月19日被告潘红梅以购树脂为由向原告南宫联社下属大潘分社申请借款20万元，同日，被告潘红梅的财产共有人肖生林向原告南宫联社下属大潘分社出具财产共有人同意借款意见书，同意被告潘红梅借款，承担借款合同中的责任，并承诺：在不能如期归还贷款本息时，自愿接受强制执行，直至贷款本息全部还清为止。2018年10月29日原告南宫联社下属大潘分社与被告潘红梅签订合同编号为南宫市联社农信循借字2018第10822018750667号《个人循环额度借款合同》，该合同约定贷款种类为短期，原告向被告潘红梅提供借款额度为人民币20万元，借款额度的有效期间是从2018年10月29日到2019年10月28日。贷款利率为月利率，单笔借款期内的贷款利率保持不变，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮231.034483%即月利率12‰。罚息利率为贷款利率上浮50%即18‰。结息方式为按月结息，结息日为固定为每月的第20日。同日，原告南宫联社下属大潘分社与被告潘红梅签订《借款合同补充协议》对相关账户的开立（结算账户、贷款发放/支付专用账户、资金回笼账户）及借款人的相关补充承诺进行了约定。2018年10月19日被告肖妹向原告南宫联社下属大潘分社出具声明书、同意担保意见书，同意为被告潘红梅的上述借款提供保证担保。2018年10月29日原告南宫联社下属大潘分社与被告肖妹签订南宫市联社农信高保字2018第10822018799223号《最高额保证合同》，该合同约定：肖妹为上述贷款提供连带责任保证，保证期间为按原告为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权而发生的一切费用。最高债权限额为本最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币20万元。2018年10月19日被告马玲元及其财产共有人被告肖生乐向原告南宫联社下属大潘分社出具了同意担保意见书，同意为被告潘红梅的上述借款提供保证担保，如借款人潘红梅不能归还贷款本息时，被告马玲元、肖生乐自愿履行合同约定的权利和义务，承担相关的法律责任，并代其偿还借款本息。2018年10月29日原告南宫联社下属大潘分社与被告马玲元签订南宫市联社农信高保字2018第10822018799237号《最高额保证合同》，该合同约定：马玲元为上述贷款提供连带责任保证，保证期间为按原告为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权而发生的一切费用。最高债权限额为本最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币20万元。 以上借款合同、保证合同签订后，2018年10月29日，原告南宫联社下属大潘分社与被告潘红梅签订《河北省农村信用社商贷保贷款业务开通协议》，原告将贷款20万元一次性付至被告潘红梅在南宫市农村信用联社股份有限公司大潘分社账号为62×××33的账户中。贷款发放后，被告潘红梅未按照约定偿还原告借款本息，截止到2020年1月12日，尚欠原告借款本金124606.89元，利息3906.49元，本息合计128513.38元。经原告催要无果，为此，诉至本院。 上述事实，有原、被告的陈述及原告提交的借款申请书、财产共有人同意借款意见书、同意担保意见书、贷款调查面谈记录（个人贷款）、《个人循环额度借款合同》、《最高额保证合同》、声明书、贷款明细查询结果、明细账查询等证据在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，原告南宫联社下属大潘分社分别与被告潘红梅、肖妹、马玲元签订《个人循环额度借款合同》、《最高额保证合同》系合同双方当事人的真实意思表示，主体合格，未违反法律、行政法规的禁止性规定，系有效合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告潘红梅发放贷款20万元，履行了合同义务，被告潘红梅应当依照约定，按时清偿借款本息，并承担逾期还款的违约责任。被告潘红梅收到原告的贷款后，仅偿还原告部分借款本息，截止至2020年1月12日被告潘红梅尚欠原告借款本金124606.89元及利息3906.49元，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任，因此，对原告主张的由被告潘红梅偿还截止到2020年1月21的本息共计128513.38元及自2020年1月21日之后至清偿之日逾期还款利息的诉求，本院予以支持。被告肖生林作为被告潘红梅的财产共有人向原告出具财产共有人同意借款意见书，承诺被告潘红梅不能偿还借款本息时，自愿接受强制执行，直至贷款本息全部还清为止。因此，对原告要求被告肖生林承担偿还上述借款本息的诉求，符合法律规定，本院予以支持。 被告肖妹、马玲元应按照与原告签订的《最高额保证合同》的约定，在最高限额内对上述贷款及利息承担连带保证责任，因此，对原告主张被告肖妹、马玲元承担连带保证责任的诉求，本院予以支持。被告肖生乐作为被告马玲元的财产共有人，在同意担保意见书上签名，被告肖生乐应依约履行自己的义务，因此，对原告要求被告肖生乐承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。被告潘红梅、肖妹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对自身抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘红梅、肖生林于本判决生效后十日内共同偿还原告南宫市农村信用联社股份有限公司借款本金124606.89元及利息3906.49元（计算至2020年1月12日），共计128513.38元；2020年1月12日以后的利息按合同约定即月利率18‰计算至本判决确定的给付之日止。 二、被告马玲元、肖妹对上述借款本息承担连带保证责任。 三、被告肖生乐对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延的履行期间的债务利息。 本案案件受理费2870元，由被告潘红梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 长  宋永真 人民陪审员  苗振东 人民陪审员  李同欢 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  彭英政