安徽省旌德县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1825民初386号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司旌德县支行，住所地安徽省旌德县旌阳镇成越华庭商铺1幢106、206、306铺。 负责人：陈健，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈小岑，安徽陈小岑律师事务所律师。 被告：谭震宇，男，1976年3月13日生，汉族，居民，户籍地安徽省旌德县，经常居住地安徽省旌德县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旌德县支行（以下简称“邮储旌德支行”）与被告谭震宇信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告邮储旌德支行的委托诉讼代理人陈小岑到庭参加诉讼，被告谭震宇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡透支款本金13861.3元、利息933.38元、费用4731.92元（利息已算至2019年12月30日，此后利息按合同约定的结息方式计算至借款还清之日止），合计19526.6元；2.承担原告为追偿该透支款而支付律师费1700元；3.本案诉讼费由被告承担。庭审中原告明确第一项诉讼请求为：判令被告归还信用卡透支款本金13861.3元、利息933.38元、费用4731.92元（利息自2018年11月10日至2019年12月30日，此后利息按合同约定年利率18.25%计算，计算至借款还清之日止；费用从2016年5月9日计算至2019年6月10日，此后不再计算）。事实和理由：2015年3月，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮储银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××57的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。截至2019年12月30日，被告尚欠原告信用卡透支款本金13861.3元、利息933.38元、费用4731.92元。被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。 被告未作答辩。 原告向本院提交了：1.原告营业执照、负责人身份证明复印件各1份，证明原告主体资格适格和从事金融业务的资格。2.《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》复印件各1份，证明被告的身份信息、职业信息、财务状况、申明及签名等由被告本人确认，申领信用卡系申领人的真实意思表示，并对信用卡使用规则表示理解和遵守。3.信用卡电脑客户系统表（全称：中国邮储银行资产风险管控系统）一份，证明至2019年12月30日止，被告信用卡欠款情况。4.账户透支流水复印件1份，证明被告持信用卡消费使用情况。5.代理合同和代理费发票复印件各1份，证明原告为追偿该信用卡透支支付的律师费用。 被告未向本院提交证据，亦未对上述证据发表质证意见，视为其放弃自己的举证、质证权利。经审查，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 根据上述认定的证据并结合到庭当事人的陈述，本院对本案的法律事实认定如下： 2015年3月，被告向原告申领信用卡金卡，并在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》的申明及签名栏签名，申明内容如下：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：除本合约另有规定外，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息；被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用，原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入被告信用卡账户；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担；被告在信用卡申请表上签名，即视为被告已知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束……原告审批后将信用卡发放给被告，被告激活了卡号为62×××57、授信金额为16000元的信用卡，后被告持卡消费。被告使用信用卡消费至2018年10月26日，自2018年11月10日起，被告开始逾期，之后被告未归还本金及利息。按原告系统显示，截至2019年12月30日，被告尚欠本金13861.3元、利息933.38元；截至2019年6月10日，被告尚欠费用4731.92元。原告为实现债权支付律师费1700元。 本院认为：依法成立的合同受法律保护。被告向原告申领标准信用卡金卡，并在申明及签名栏签名知晓该信用卡产品的相关信息，遵守领用合同的各项规则，该约定系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，当事人应按照约定全面履行自己的义务。被告取得信用卡后，在约定的信用额度内透支消费，但未按约定还款已违约，故对原告要求被告返还透支本金13861.3元的诉讼请求，本院予以支持。现原告未能举证及阐明逾期款项的时间节点，本院认定原告损失的起算点为被告最后一次持卡消费即2018年10月26日，原告要求被告支付至2019年6月10日的利息、费用、罚息过高，超出了法律的保护范围，本院认定原告的上述损失按年利率24%的标准计算，自2019年6月11日至还清之日止的利息按18.25%计算，本院予以支持。原告为诉讼所支付的律师费1700元，不违反法律规定的律师收费标准，现原告依据合同约定主张该费用，本院予以支持。被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谭震宇于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旌德县支行透支本金13861.3元及利息损失（以13861.3元为基数，自2018年10月26日起至2019年6月10日止，按年利率24%计算；自2019年6月11日起至本判决确认的给付之日止，按年利率18.25%计算）； 二、被告谭震宇于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旌德县支行律师费1700元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旌德县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费170元，由被告谭震宇负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员 吴 玲 二〇二〇年五月二十九日 书记员 俞友芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。