辽河人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽7401刑初64号 公诉机关辽宁省辽河人民检察院。 被告人王绍彪，男，1965年9月30日出生于新疆维吾尔自治区克拉玛依市，汉族，高中文化，现住盘锦市兴隆台区（户籍登记地址：盘锦市兴隆台区），系辽河油田振兴公用事业处工人。2018年10月16日被羁押，同年10月20日因涉嫌犯隐匿会计凭证、会计账簿、财务会计报告罪被辽宁省辽河公安局刑事拘留，同年11月2日被取保候审。 辩护人李书俭，辽宁盛达律师事务所律师。 辽宁省辽河人民检察院以辽河检公诉刑诉〔2019〕第63号起诉书指控被告人王绍彪犯信用卡诈骗罪,于2019年11月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省辽河人民检察院指派检察员潘思彤、检察官助理曹岚出庭支持公诉，被告人王绍彪及其辩护人李书俭到庭参加诉讼。现已审理终结。 辽宁省辽河人民检察院起诉指控，2012年8月14日至2016年9月24日间，被告人王绍彪分别在中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等8家银行共办理信用卡9张，自2017年上半年起，均出现透支逾期情况，经该8家银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前未偿还透支款息，共透支本金人民币137193.19元。案发后，王绍彪先后偿还中国工商银行等三家银行款息，共还款本金人民币97501.67元。具体事实如下： 1、2016年8月19日，被告人王绍彪办理了一张卡号为62×××33的中国工商银行信用卡。办卡成功后通过商户以购车的名义进行套现，自2017年3月5日透支逾期，共透支本金72698.59元，经中国工商银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前未偿还透支款息。2018年11月8日、11月21日，王绍彪分别向中国工商银行还款73000元和29375.13元,已还清本金及息费。 2、2016年1月6日，被告人王绍彪办理了一张卡号为62×××88的交通银行信用卡。于2017年2月24日，王绍彪进行刷卡套现，自2017年5月22日透支逾期，共透支本金11928.17元，经交通银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前未偿还透支款息。2018年11月21日，王绍彪向交通银行还款16567元，已还清本金及息费。 3、2012年8月13日，被告人王绍彪办理了一张卡号为62×××15的中国建设银行信用卡；2016年6月16日，办理了一张卡号为62×××57的中国建设银行信用卡。自2017年2月6日起尾号为××15信用卡的透支逾期，截止2018年9月30日共透支本金为10099.53元；自2017年2月2日起尾号为××57信用卡的透支逾期，截止2018年9月30日共透支本金为2775.38元，经中国建设银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前均未偿还透支款息。2018年11月21日，王绍彪分别向尾号2515信用卡还款15484元、向尾号5357信用卡还款4061元，已还清本金及息费。 4、2012年8月14日，被告人王绍彪办理了一张卡号为62×××02的中国农业银行信用卡。自2017年3月28日透支逾期，截至2019年8月27日共透支本金4997.39元，经中国农业银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前未偿还透支款息。 5、2016年1月9日，被告人王绍彪办理了一张卡号为62×××57的招商银行信用卡。于2017年1月6日调整信用额度为20000元，自2017年5月12日透支逾期，截至2019年9月17日共透支本金19926.32元，经招商银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前未偿还透支款息。 6、2016年5月6日，被告人王绍彪办理了一张卡号为62×××79的广发银行信用卡。自2017年5月12日起透支逾期，截至2019年8月18日共透支本金2881.75元，经广发银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前未偿还透支款息。 7、2016年7月，被告人王绍彪办理了一张卡号为62×××51的上海浦东发展银行信用卡。自2017年2月13日起透支逾期，截至2019年8月22日共透支本金4091.06元,经上海浦东发展银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前未偿还透支款息。 8、2016年9月24日，被告人王绍彪办理了一张卡号为62×××33的华夏银行信用卡。自2017年2月4日起开始被该银行催收，截至2019年8月28日共透支本金7795元，经华夏银行多次催收后超过三个月仍不归还，至立案前未偿还透支款息。 2018年10月16日，被告人王绍彪因涉嫌其他犯罪被公安机关抓获，到案后主动供述上述事实。 公诉机关认为，应以信用卡诈骗罪追究被告人王绍彪的刑事责任。王绍彪有自首情节，偿还三家银行卡款息及其他银行本金，建议对其在有期徒刑一年六个月至二年六个月之间判处刑罚，并处罚金，并提交了相关的证据。 被告人王绍彪对公诉机关起诉指控的犯罪事实及量刑建议均无异议。 被告人的辩护人提出，王绍彪有自首情节，偿还了三起本息及其他几起的本金，欠款未还是受小额贷影响，建议对其适用缓刑。 经审理查明，2012年8月13日，被告人王绍彪在中国建设银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××15的信用卡并使用，自2017年3月14日起透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金10099.53元。案发后，王绍彪归还全部本金及息费计15484元。 2012年8月14日，被告人王绍彪在中国农业银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××02的信用卡并使用，自2017年3月28日起透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金4997.39元。 2016年1月6日，被告人王绍彪在交通银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××88的信用卡并使用，自2017年5月22日起透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金11928.17元。案发后，王绍彪归还全部本金及息费计16567元。 2016年1月9日，被告人王绍彪在招商银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××57的信用卡并使用，自2017年5月12日透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金19926.32元。 2016年5月6日，被告人王绍彪在广发银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××79的信用卡并使用，自2017年2月8日起透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金2881.75元。 2016年6月16日，被告人王绍彪在中国建设银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××57的信用卡并使用，自2017年3月14日起透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金为2775.38元。案发后，王绍彪归还全部本金及息费计4061元。 2016年7月间的一天，被告人王绍彪在上海浦东发展银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××51的信用卡并使用，自2017年2月起透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金4091.06元。 2016年8月19日，被告人王绍彪在中国工商银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××33的信用卡并使用，自2017年3月5日起透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金72698.59元。案发后，王绍彪归还全部本金及息费计102375.13元。 2016年9月24日，被告人王绍彪在华夏银行股份有限公司办理了一张卡号为62×××33的信用卡并使用，自2017年4月8日起透支逾期，经多次有效催收后超过三个月未归还，截至2018年10月22日计透支本金7502.5元。 综上，被告人王绍彪九张信用卡恶意透支数额计136900.69元。案发后，王绍彪归还中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司信用卡全部本金计97501.67元、其余息费计40985.46元，归还其余信用卡本金计39399.02元。 2018年10月16日，被告人王绍彪因涉嫌犯隐匿会计凭证、会计账簿、财务会计报告罪被公安机关抓获，到案后主动供述上述犯罪事实。 上述事实有公诉机关提交及本院依职权调取的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、案件来源、抓获经过证实，案发情况、被告人王绍彪到案的经过及如实供述公安机关尚未掌握的犯罪事实的情况。 2、中国建设银行股份有限公司盘锦分行报案说明、交易明细、催收记录、客户回单、还款证明、补充情况说明，中国农业银行股份有限公司盘锦辽河支行情况说明、交易明细查询、属地催收历史记录、情况说明，交通银行股份有限公司盘锦分行报案材料、账单明细、催收记录、还款证明及交通银行客户通知书复印件，招商银行股份有限公司报案材料、催收记录、账单查询明细、工作人员出具的情况说明，广发银行股份有限公司报案申请、信用卡迟缴催收记录、欠款构成、历史对账单交易记录，上海浦东发展银行股份有限公司报案书、客户王绍彪信用卡交易记录总表、关于客户王绍彪的催收记录，中国工商银行股份有限公司盘锦分行报案材料、透支情况说明、交易明细及催收记录、还款证明，华夏银行股份有限公司账户欠款情况、催收记录、交易明细证实，王绍彪恶意透支数额计136900.69元，案发后，归还中国建设银行、交通银行、中国工商银行信用卡全部本金计97501.67元、其余息费计40985.46元。 3、中国银行国内支付业务收款回单复印件证实，被告人王绍彪归还其余银行信用卡本金计39399.02元。 4、常住人口详细信息证实，被告人王绍彪的自然情况。 5、被告人王绍彪的供述供认了所查明的事实。 本院认为，被告人王绍彪无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定限额及期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。因恶意透支数额是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，本案公安机关于2018年10月22日立案，王绍彪恶意透支数额应为136900.69元，故对公诉机关指控的137193.19元，本院予以变更；公诉机关指控王绍彪的其他犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。王绍彪多次恶意透支，对其酌情从重处罚；在因涉嫌其他犯罪被抓获后如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行，系自首，归还全部本金，积极缴纳罚金，对其可从轻处罚。司法行政机关经过社会调查，认为王绍彪符合社区矫正条件，本院予以支持。关于辩护人的辩护意见，与事实及法律相符的，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第六十七条第二款，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人王绍彪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金二万元（已缴纳）。 （缓刑考验期，从判决确定之日起计算） 二、暂存于本案账户的三万九千三百九十九元零二分，归还中国农业银行股份有限公司四千九百九十七元三角九分、归还招商银行一万九千九百二十六元三角二分、归还广发银行股份有限公司二千八百八十一元七角五分、归还上海浦东发展银行股份有限公司四千零九十一元零六分、归还华夏银行股份有限公司七千五百零二元五角，返还被告人王绍彪二百九十二元五角。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽河中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 田 华 武 审判员 赵   十 审判员 孙   杰 二〇二〇年五月十九日 书记员 张茜（代） 附页： 本判决所依据的相关法律规定 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第二款被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 …… 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的全部财产和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处置。