福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0982民初602号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福建省福鼎市太姥商厦A幢。统一社会信用代码91350982157516697M。 法定代表人：郑锦峰，理事长。 委托诉讼代理人：张淑娟，福建起来律师事务所专职执业律师。 委托诉讼代理人：陈冉，福建起来律师事务所专职执业律师。 被告：陈松，男，1989年7月23日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：黄昌厚，男，1986年12月23日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：郑盛县，男，1989年8月2日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：曾瑞快，男，1989年1月8日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：何祥俊，男，1991年9月10日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：董丽弟，男，1994年3月25日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：何昌辽，男，1993年8月16日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 原告福鼎市农村信用合作联社与被告陈松、黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福鼎市农村信用合作联社特别授权委托诉讼代理人张淑娟及被告何祥俊、何昌辽到庭参加诉讼，被告陈松、黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、董丽弟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福鼎市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．依法判令陈松偿还借款本金142,129.65元、利息37,516.25元（截至2020年1月20日止）及逾期利息（以本金142,129.65元为基数自2020年1月21日起至款项还清之日止，按月利率9.75‰计算）；2．判令陈松赔偿原告为实现债权而支出的律师代理费3000元、保全费1700元等实现债权的一切费用；3．判令黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽对上诉第一、二项确认的款项承担连带偿还责任；4．本案诉讼费用由各被告负担。诉讼过程中，福鼎市农村信用合作联社变更第一、二项诉讼请求为：1．依法判令陈松偿还借款本金92,129.65元、利息41,638.49元（截至2020年4月20日止）及逾期利息（以本金92,129.65元为基数自2020年4月21日起至款项还清之日止，按月利率9.75‰计算）；2．判令陈松赔偿原告为实现债权而支出的律师代理费3000元（已支付）；事实和理由：2015年10月20日，陈松向福鼎市农村信用合作联社申请一张福万通普惠金融卡，双方签订福万通普惠金融卡借款合同。该贷记卡账内额度为150,000元，卡号62×××02。约定该卡有效期最长为3年，自2015年11月2日至2018年11月止，可进行取现、转账、消费，透支金额按月5‰收取利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。贷款人因向持卡人催收所欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽自愿作为连带保证人，保证期限自上述债务约定到期之日二年，保证范围包括消费、支取现金发生的透支产生的本金、利息、滞纳金、诉讼费、律师费等。卡发后，陈松用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款本息，截止至2010年1月20日止结欠本金142,129.65元、利息37,516.25元。陈松拒不履行还款义务，黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽拒不承担连带责任，各被告的行为已违反双方合同约定，亦违反相关法律规定。现原告为维护自身合法权益特具状起诉，请求法院依法判准原告上述诉讼请求。 何祥俊辩称，没有什么意见，确实有担保并签字，只是目前陈松没还清这笔钱。因为陈松电话不接，也很久没有看到，根本无法联系到陈松。这么多让保证人偿还，保证人也没有能力偿还。 何昌辽辩称，没有意见。陈松跟保证人讲自己安排偿还部分本金，利息让保证人帮助支付，剩下本金50,000元转贷，后来西阳信用社不同意更换贷款人，并要求保证人六人继续担保，因此无法解决本案结欠的本息。 陈松、黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、董丽弟未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2015年10月20日，陈松向福鼎市农村信用合作联社申请了卡号为62×××02的福万通普惠金融卡，该普惠卡账内信用额度为150,000元，陈松并在申请表中声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融该卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。福建农村信用社、福建农商银行、福万通普惠金融卡领用合约约定，普惠金融·普惠卡使用须知及权益告知书，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，月利息为15‰，该卡的有效期限最长为三年。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，致使贷款人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，福鼎市农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由持卡人承担。2015年10月20日，被告黄昌厚与福鼎市农村信用合作联社签订福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议，2016年9月20日被告郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽与福鼎市农村信用合作联社签订福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议，被告黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽同意为持卡人陈松发生的消费、透支债务提供连带责任保证，担保额度本金为300,000元，担保范围为担保人因使用福万通惠普卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年，若被担保人违反领用合约及有关约定，经常逾期或偿债责任到期未履行，原告有权要求被担保人立即偿还所有债务，担保人无异议并将按本协议履行保证责任。发卡后，陈松用该卡进行多次借款和消费，使用期间未能按时偿还借款利息，截至2020年4月20日止结欠借款本金92,129.65元，利息41,638.49元，福鼎市农村信用合作联社经多次催讨未果，于2020年3月11日诉至本院。 以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证复印件、送达地址确认书、福万通惠普金融卡申请表、普惠金融·普惠卡使用须知及权益告知书、福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议、普惠卡交易记录、卡有效期查询记录、委托代理合同、律师费发票、等为证，被告陈松、黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、董丽弟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证等诉讼权利，本院予以认定。 本院认为，被告陈松申请办理福鼎市农村信用合作联社的信用卡，承诺遵守信用卡领用合约，并与原告福鼎市农村信用合作联社达成合意，该合意于法无悖，应属有效协议。被告陈松应遵守约定的义务，在进行透支消费（提现）后，应遵守领用合约关于还款付息约定。被告陈松逾期未予偿还，其行为已构成违约，故对原告福鼎市农村信用合作联社要求被告陈松支付借款本金、利息、逾期利息并赔偿支付其为实现债权而支出的律师代理费损失的请求，本院依法予以支持。被告黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽依据《福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议》应对被告陈松向原告的借款本金、利息、逾期利息及赔偿支付原告为实现债权而支出的律师代理费损失承担连带保证责任，原告有权在保证期间即自债务履行期限届满起二年内要求被告黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽承担连带保证责任，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告陈松、黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、董丽弟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十三条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈松应于本判决生效之日起十日内偿还原告福鼎市农村信用合作联社借款本金92,129.65元、利息41,638.49元（截止至2020年4月20日）及逾期利息（以本金92,129.65元为基数，自2020年4月21日起至款项还清之日止，按月利率9.75‰计付）。 二、被告黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽应于本判决生效之日起十日内赔偿支付原告福鼎市农村信用合作联社为实现债权而支出的律师代理费损失3000元（已支付）； 三、被告黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽对上述第一、二项履行义务承担连带偿还责任；被告黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽履行还款义务后，有权对被告陈松行使追偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2975元，减半收取计1488元，由被告陈松、黄昌厚、郑盛县、曾瑞快、何祥俊、董丽弟、何昌辽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  朱健忠 二〇二〇年五月十一日 书记员  翁君妹 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》 第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方微信官方微博