福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初1550号 原告：闽侯县农村信用合作联社白沙信用社,住所地福建省闽侯县白沙镇安平路86号。 负责人：陈真，主任。 委托诉讼代理人：李娇清，女，该单位员工。 委托诉讼代理人：陈孝灿，男，该单位员工。 被告：刘春梅，女，1972年3月19日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告闽侯县农村信用合作联社白沙信用社（以下简称白沙信用社）与被告刘春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告白沙信用社的委托诉讼代理人李娇清、陈孝灿到庭参加诉讼,被告刘春梅经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 白沙信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令刘春梅立即归还普惠金融卡本金100000元，利息4964.44元、卡片年费500元、违约金625.26元，合计人民币106089.7元（利息、违约金暂计至2020年2月22日，之后利息、违约金按合同约定计至还款之日止）。2、依法判令对刘春梅用于抵押的房地产【房产证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地证号：榕鼓国用（2015）第XX号】进行变卖和拍卖偿还普惠金融卡债务，并由白沙信用社优先受偿。3、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由刘春梅承担。 事实与理由：2018年9月25日，刘春梅向白沙信用社申请普惠金融卡。2018年9月29日，白沙信用社与刘春梅签订了《普惠金融卡借款合同》《普惠金融卡补充协议书》，约定：白沙信用社向刘春梅发放普惠金融卡人民币100000元，日利率0.325‰。刘春梅作为抵押人自愿将其抵押在白沙信用社的位福州市鼓楼区元的房产（房产证号榕房权证Ｒ字第××号号，抵押借款合同编号：20161115907）为其普惠金融卡所形成的债务承担连带担保。依刘春梅的申请，白沙信用社经核准后向刘春梅发放了普惠金融卡（卡号62×××022）。刘春梅收到卡片后于2018年10月19日开卡激活使用，卡片期限为3年。刘春梅开卡激活使用后只偿还利息至2019年9月22日，截至2020年2月22日结欠本金100000元，卡片年费500元，利息、违约金5589.7元（其中利息暂计至2020年2月22日为4964.44元，之后的利息按日利率0.325‰标准计算，计至还清款项为止；违约金暂计至2020年2月22日为625.26元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止），合计106089.7元。白沙信用社多次催讨，刘春梅均借故不还，其行为已严重违约。 刘春梅未做答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年9月25日，刘春梅向白沙信用社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定：持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。2018年9月29日，白沙信用社与刘春梅签订了《普惠金融卡借款合同》约定：普惠金融卡授信额度为100000元，透支日利率按0.325‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息=透支本金*透支利率*透支天数。普惠金融卡年费标准为500元/年。卡片有效期限为自系统开卡之日起3年。同日，双方签订《普惠金融卡补充协议书》约定：刘春梅自愿将其抵押在白沙信用社的位福州市鼓楼区元的房产（房产证号榕房权证Ｒ字第××号号，抵押借款合同编号：20161115907）为其普惠金融卡（卡号62×××022）所形成的债务承担连带担保，并同意在该抵押物所担保的贷款结清前，对该卡形成的所有债务先行清偿并销户后方可办理抵押贷款结清及解押手续。但并未就本案债务办理抵押登记手续。白沙信用社向刘春梅发放普惠金融卡（卡号62×××022）后，刘春梅于2018年10月19日开卡激活使用。截至2020年2月22日刘春梅结欠本金100000元，卡片年费500元，利息、违约金5589.7元，合计106089.7元。 本院认为，白沙信用社与刘春梅签订的《普惠金融卡借款合同》《普惠金融卡补充协议书》系合同当事人的真实意思表示，未违反相关法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。刘春梅未按约全面履行还本付息义务，应承担相应民事责任。故白沙信用社主张刘春梅偿还欠款本金以及按合同约定计算的利息、违约金、卡片年费的诉讼请求，本院予以支持。不动产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，刘春梅虽自愿将其抵押在白沙信用社的位福州市鼓楼区元的房产为本案形成的债务承担连带担保，但双方并未就此办理抵押登记手续，故白沙信用社主张以抵押物拍卖或变卖所得的价款优先受偿，本院不予以支持。刘春梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘春梅应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社白沙信用社借款本金100000元，卡片年费500元，利息及违约金5589.7元（其中利息暂计至2020年2月22日为4964.44元，自2020年2月23日起按日利率0.325‰标准计算至还清款项为止；违约金暂计至2020年2月22日为625.26元，自2020年2月23日起按最低还款额未还部分的5%计至还清款项之日止；但合计不得超过月利率2%标准）。 二、驳回闽侯县农村信用合作联社白沙信用社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2422元，减半收取计1211元，由刘春梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  丁秋云 二〇二〇年五月十日 书记员  郑海珠 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。