重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初2051号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行，住所地重庆市北碚区云清路113号，统一社信用代码91500000671013136N。负责人：黄淑娟，该支行行长。委托诉讼代理人：廖芸，重庆东方联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗佳，重庆东方联合律师事务所律师。被告：孙雅琴，女，1967年12月31日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行（以下简称邮储银行北碚支行）诉被告孙雅琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告邮储银行北碚支行的委托诉讼代理人廖芸到庭参加了诉讼，被告孙雅琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行北碚支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙雅琴立即偿还借款本金287158.72元及截止2020年3月19日的利息、复利、罚息6753.85元，合计293912.57元，并偿还从2020年3月20日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，在贷款利率的基础上加收30%计算，利随本清；复利以欠付利息为基数，按罚息利率计算，利随本清，均按月结算）；2、判令被告孙雅琴支付原告因本案产生的律师费7854元；3、依法判令原告在本案债权范围内对被告孙雅琴提供的坐落于重庆市北碚区龙凤桥街道龙凤三村XX号X幢X-X-X号房屋【（2016）北碚区不动产权第000614XXX号】享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月3日，被告孙雅琴与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定贷款人向借款人发放贷款34万元，用于购买坐落于北碚区龙凤桥街道龙凤三村44号3幢2-10-1号房屋，贷款期限为180个月，自2016年8月3日至2031年8月3日；贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，罚息利率在贷款利率基础上加收30%，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；抵押人孙雅琴以其北碚区龙凤桥街道龙凤三村44号3幢2-10-1号房屋提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告于2016年8月10日向被告孙雅琴发放贷款34万元，并由被告孙雅琴签署了借据。载明：借款金额34万元，用于购买住房，借款期限自2016年8月10日至2031年8月10日，贷款年利率4.41%，还款方式为等额本息。现因借款人多次未按时足额偿还贷款本息，严重违反合同第十二条的约定，原告多次催收无果，有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及其他费用。故原告起诉来院，望判如所请。被告孙雅琴未作答辩。经审理查明：2016年8月3日，原告邮储银行北碚支行（贷款人）与被告孙雅琴（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号50005428116083619268），该合同约定贷款人（邮储银行北碚支行）向借款人（孙雅琴）发放34万元，用于购买坐落于北碚区龙凤桥街道龙凤三村44号3幢2-10-1号房屋，贷款期限为180个月，自2016年8月3日至2031年8月3日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；抵押人（孙雅琴）以其坐落于北碚区龙凤桥街道龙凤三村XX号X幢X-X-X号房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年8月4日，原、被告双方办理了抵押登记。2016年8月10日，原告依约向被告放款34万元，被告签署了借据，借据载明还款方式为等额本息，借款期限为180个月，从2016年8月10至2031年8月10日，年利率4.41%。原告放款之后，孙雅琴多次逾期未按合同约定及时足额还款，自2019年10月起，被告未再还款。截至2020年3月19日止，借据余额287158.72元（其中逾期本金9265.1元），拖欠利息、罚息、复利6753.85元。还查明，2020年4月26日，原告委托重庆东方联合律师事务所指派律师代理原告与被告金融借款合同纠纷一案，并签订了《法律事务委托代理合同》，支付了律师费7854元。上述事实有《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明、房屋产权证、借款支用单、借据、邮储银行资产保全系统借据信息表、还款流水表、法律事务委托合同、律师费发票、付款凭证等证据以及当事人在庭审中的陈述记录载卷为据，足以认定。本院认为，原告邮储银行北碚支行与被告孙雅琴之间的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告孙雅琴向原告邮储银行北碚支行借款34万元，原告已按合同约定向被告指定的账户发放了34万元贷款，而被告孙雅琴多次逾期还款，截至2020年3月19日，已经产生逾期本金9265.1元，拖欠利息、罚息、复利6753.85元。按双方签订的借款合同约定，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并按本合同约定计收罚息和复利。故对原告要求被告偿还尚欠的所有借款本金287158.72元及截至2020年3月19日的利息、罚息、复利6753.85元的诉讼请求，本院予以支持。2020年3月20日之后的罚息、复利，应按约定的贷款年利率4.41%上浮30%即年利率5.733%计算罚息，按月结息，对应付未付罚息按罚息利率计收复利，至本清之日止。被告自愿将位于重庆市北碚区龙凤桥街道龙凤三村XX号X幢X-X-X号的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在被告孙雅琴尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在借款合同中并未对律师费的承担有明确约定，故本院对原告要求被告承担律师费的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告孙雅琴在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行偿还截至2020年3月19日尚欠的借款本金287158.72元，尚欠利息、罚息、复利6753.85元；二、由被告孙雅琴向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付借款2020年3月20日之后的罚息和复利，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以欠付利息为基数，均按年利率5.733%计算，按月结息，利随本清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行对被告孙雅琴所有的位于重庆市北碚区龙凤桥街道龙凤三村XX号X幢X-X-X号房屋【（2016）北碚区不动产权第000614XXX号】在本判决第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5826元，减半收取2913元，由被告孙雅琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 宋良琼二〇二〇年五月二十九日法官助理 孟欣欣书 记 员 杨雪娇