江西省铜鼓县人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0926民初172号原告：江西铜鼓农村商业银行股份有限公司。住所地：江西省宜春市铜鼓县城南西路175号。统一社会信用代码：91360926492182794D。法定代表人：李哲，该公司董事长。委托诉讼代理人：张峰，江西浩儒律师事务所律师。委托诉讼代理人：王安祥，系原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司员工。被告：周教生，男，1966年4月16日出生，汉族，铜鼓县人，住铜鼓县。被告：邓小梅，女，1967年1月20日出生，汉族，铜鼓县人，住铜鼓县。原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告周教生、邓小梅借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张峰、王安祥到庭参加诉讼。被告周教生、邓小梅经本院依法送达开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令两被告归还原告230,000元借款本金及利息176,563.1元，合计406,563.1元(利息从2013年8月9日计算至2020年2月27日止)，剩余利息按月利率10.322‰计算至本金还清为止；2.判令两被告用其抵押的房产对上述借款本金和利息承担抵押担保责任，若拍卖变卖被告房产所得的款项将优先受偿；3.本案的有关诉讼费用及其他费用由两被告承担。事实和理由：被告周教生于2013年8月9日与原告签订了《个人借款合同》，向原告借款23万元用于购房，2015年8月8日到期，担保方式为抵押，被告邓小梅作为被告周教生的妻子作出声明，承诺将该笔借款作为夫妻共同债务，并对上述借款承担担保责任且承担连带清偿责任。借款利息截止2020年2月27日结欠利息176,563.1元，被告未按约定还本付息，原告经多次催讨，被告仍未能按约定还本息。原告已按合同约定履行了自己的义务，被告没有履行还款义务，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的上列诉讼请求。被告周教生、邓小梅未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的证据，两被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，故对原告提供的证据本院审查后，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周教生与被告邓小梅系夫妻关系。棋坪信用社系铜鼓县农村信用合作联社（以下简称铜鼓联社）下属机构。2013年7月31日，被告周教生向棋坪信用社申请借款250000元。被告邓小梅向棋坪信用社出具《声明》，确认在棋坪信用社处借款为夫妻共同债务。同时，两被告提交《同意抵（质）押意向书》，两被告以其所有的房屋为被告周教生在棋坪信用社借款250000元提供抵押担保。棋坪信用社审查后，于2013年8月9日与被告周教生签订了《个人借款合同》，约定由棋坪信用社向被告周教生提供贷款230000元，贷款用途为购房，贷款期限为2013年8月9日至2015年8月8日，贷款月利率为7.94‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本，逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平（即月利率7.94‰）上加收30%。同日，与两被告签订《抵押合同》，合同约定，两被告以其所有的房产为被告周教生在棋坪信用社处的借款230000元设定抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方（即棋坪信用社）为实现债权的所有费用。并在铜鼓县房地产管理局办理了抵押登记手续，铜土国用2007第065号土地证一并抵押。赣铜房他证字第××号《他项权证》载明，债务人为被告周教生，抵押物为陈家坑29号附1号401室，债权数额为230000元。上述合同签订及抵押登记手续完成后，棋坪信用社于当日将借款230,000元转入被告周教生在棋坪信用社开设的银行账户内，被告周教生同时签署借款凭证。借款凭证载明，贷款期限为2013年8月9日至2015年8月8日，借款月利率为7.94‰，结息方式为按季结息。被告周教生取得借款后，利息归还至2014年6月29日，此后未再归还借款本息。截止2020年2月27日，尚欠借款本金230,000元，利息176,563.1元。另查明，2016年6月21日，经中国银行业监督管理委员会江西监管局批复，同意原告开业。原告开业的同时，铜鼓联社自行终止，铜鼓联社及其下属机构的债权债务由原告承继。2016年7月6日，原告在宜春市工商行政管理局办理了变更登记，铜鼓联社更名为江西铜鼓农村商业银行股份有限公司（即本案原告）。本院认为，棋坪信用社与被告周教生签订的《个人借款合同》，与被告周教生、邓小梅签订的《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人应严格按照合同约定履行各自义务。棋坪信用社已按合同约定履行了向被告周教生发放贷款的义务，被告周教生也应按合同约定及时、全面地履行合同义务。被告邓小梅与被告周教生系夫妻关系，被告邓小梅知晓被告周教生向棋坪信用社借款，同时确认该借款为夫妻共同债务。两被告提供抵押的房屋依法办理了抵押登记手续。单位名称的变更不影响合同的效力，铜鼓联社更名为江西铜鼓农村商业银行股份有限公司（即本案原告），铜鼓联社及其下属机构的债权债务由原告承继，故原告依法享有上述合同权利。两被告未按约归还借款本息，故原告要求两被告共同偿还借款本息并以两被告提供的房屋承担抵押担保责任的诉讼请求，有事实和法律依据，应予支持。关于借款本金和利息的确定。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃诉讼权利，两被告欠款本金及利息金额以原告提供的证据予以确认。借款合同到期后，两被告未按约还款，形成逾期，应当按照借款合同约定的逾期利率支付借款利息。借款合同约定逾期利率为正常借款利率上加收30%，即月利率10.322‰，该约定不违反法律规定，应当予以确认。因两被告未到庭参加诉讼，本案无法调解，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周教生、邓小梅于本判决生效后三十日内归还原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司借款本金230,000元，支付利息176,563.1元，并支付该借款自2020年2月28日起至清偿之日止的借款利息（利息按照月利率10.322‰计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、由被告周教生、邓小梅以其所有的位于铜鼓县陈家坑29号附1号401室房屋对原告借款本息及实现债权的费用在230000元范围内承担抵押担保责任。原告对被告周教生、邓小梅提供的房屋在其抵押担保范围内可以折价实现债权或者对以变卖、拍卖抵押物的价款享有优先受偿权（抵押物以赣铜房他证字第××号《他项权证》登记记载为准）。案件受理费7,398元，减半收取计3,699元，由被告周教生、邓小梅承担。如逾期履行，权利人可在本判决生效之日起两年内向本院申请执行。申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不交，按自动撤回上诉处理）。审判员  江森二〇二〇年五月十一日法官助理刘刚书记员洪建附法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。