重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初19952号原告：唐伟，男，1989年9月24日出生，汉族，住重庆市荣昌区。委托诉讼代理人：王小明，重庆市渝北区双龙法律服务所法律工作者。被告：张勇，男，1968年1月4日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。法定代理人：吕建华（被告之母亲），女，住重庆市江北区。被告：程丽瑛，女，1974年11月10日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告唐伟与被告张勇、程丽瑛民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月8日立案受理后，依法适用简易程序审理。后因案情需要，本案遂依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告唐伟的委托诉讼代理人王小明，被告张勇到庭参加了第一次庭审，因出现法定事由，本案遂中止本案审理，后本案恢复审理，原告到庭参加诉讼，被告及其法定代理人经本院传票传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。审理中，原告撤回了对被告程丽瑛的起诉，本院口头裁定予以准许。原告唐伟向本院提出诉讼请求：要求被告归还原告人民币300000元，并支付原告利息，利息以所欠本金300000元为基数，从2019年5月27日起，按月息1.5%支付至本金付清之日止。事实及理由：2019年2月27日被告以资金周转不灵为由向原告借款30万元整，被告承诺原告于2019年8月26日归还，借款人张勇用房屋（渝2018沙坪坝区不动产权第00020****号）作抵押担保，且同时立下借款和抵押担保合同，借款地点重庆市沙坪坝区不动产交易中心，在2019年5月1日起，被告未向原告支付利息，被告已逾期不支付利息，为维护原告合法权益，现原告向法院起诉，要求判如所请。被告张勇作出答辩，借款本金300000元是事实，当时签订合同时其处于发病的时候，所签订借款合同为无效合同。本院经审理认定事实如下：2019年2月27日，原告作为出借人（甲方）、被告作为借款人（乙方）、保证人（丙方）签订借款合同，合同主要约定：乙方急需一笔资金用于生意周转，需向甲方借款。双方经协商一致同意，在乙方以其房产证（以下简称乙方抵押物），作为借款抵押物抵押给甲方的条件下，由甲方提供双方商定的借款额给乙方。为此贷款人已提请借款人和担保人对本合同条款，特别是黑体部分做全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求对相应条款作了说明，借款人和担保人确认对本合同内容不存在误解和歧义，贷款人和担保人同意向贷款人作如下所有条款授权约定，特订立本合同：第一条借款内容及约定事项1、借款总金额：（大写）人民币：叁拾万元正。（小写：300000元）。2、借款用途：本借款用于生意周转需要，不作为其他非法使用。3、借款期限：时间为6月，即2019.2.27起至2019.8.26止。4、借款利息：月息为2分，放款时会从贷款金额中扣除￥元作为首月利息。5、乙方保证在合同规定的借款期限内每月按（先息后本）还款。6、经协商一致，借款人按照先息后本偿还贷款本息，借款人自愿选择每月26日作为利息或本金还款日。借款人与贷款人约定每期最低还款额为人民币（小写）￥6000元。7、乙方每月按时足额向甲方支付还款的银行账户如下：户名：唐伟账号：622208310001004****开户行：工行北部新区支行8、如乙方不能正常履行该合同债务的，丙方适用于该合同乙方的所有约定债务条款并按一般担保人履行还款义务，当本合同所有金额书写大小写不一致时，以大写为准。第二条抵押物事项1、抵押物小区名字：立海大厦2、产权所有人：张勇3、权证坐落地址：沙坪坝区4、房屋产权证号：渝2018沙坪坝区不动产权第00020****号5、建筑面积：9.93㎡6、抵押物价值：乙方房产证经双方议定估价为40万元。7、抵押期限：自本借款合同生效之日起至乙方还清甲方与本合同有关的全部借款本息为止。第三条甲乙双方的义务......第四条违约责任1、乙方如因本身责任不按合同规定支付借款，给甲方造成经济上的损失，乙方应负责违约责任。2、乙方如不按期付息还本，逾期超过壹个月的，甲方亦可向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物或者过户抵押物到债权人名下，用于抵偿借款本息，若有不足抵偿部分，甲方仍有权向乙方、丙方追偿。直至乙方、丙方还清甲方全部借款本息为止.......同日，原告通过银行转账将300000元支付至被告账户,被告就坐落于沙坪坝区小龙坎新街99号附3-153号的房屋为原告设立房屋抵押权，并办理了抵押登记。2019年3月26日，被告通过微信转账支付原告利息6000元；2019年4月26日，被告通过微信转账支付原告利息6000元；2019年5月26日，被告通过支付宝转账支付原告利息4000元、通过微信转账支付原告利息2000元，此后被告未支付利息，借款到期也未偿还本金，原告遂起诉至法院，要求判如所请。被告在第一次庭审中就原告的主张发表了答辩意见，借款300000元系事实并提出用其门市给原告抵债，同时对原告举示的证据逐一发表了质证意见，还陈述其借款用于开饭店并举示证据证明其已偿还三个月的利息。第一次庭审结束后，被告称其为精神四级残疾人，并向本院提交了其精神残疾证，该精神残疾证载明其为精神肆级残疾，监护人为其母亲吕建华，原告对被告的精神残疾证的真实性不予认可并申请本院调查取证，本院遂依原告的申请到发证机关即沙坪坝区残疾人联合会查证，该联合会出具残疾人证明，主要载明被告确实为精神四级残疾，发证日期为2014年11月13日，有效期十年。第一次庭审后，被告对借款300000元的事实仍予以认可，但主张其签订合同时系其发病的时间，其所签订的借款合同无效。之后原告及被告的近亲属经本院多次释明均坚持不提起对被告行为能力认定的申请，被告的户籍所在地早已征地拆迁，被告已离开原户籍地，经本院与其原户籍地社区及现居住地社区函接，社区也均未提起对其行为能力认定的申请，本院遂根据沙坪坝区残疾人联合会颁发的精神残疾证上载明的监护人信息，将被告的监护人列为法定代理人并通知其参加诉讼。本院认为，原告提交的证据能够证明其与被告借贷关系成立且实际履行。关于借款合同的效力，首先针对被告陈述的其有精神四级残疾，经查询中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局、中国国家标准化管理委员会发布的《中华人民共和国残疾人残疾分类和分级标准》2011年第2号公告，对精神残疾四级定义为：“WHO-DASII值在52—95分之间，适应行为轻度障碍；生活上基本自理，但自理能力比一般人差，有时忽略个人卫生。能与人交往，能表达自己的情感，体会他人情感的能力较差，能从事一般的工作，学习新事物的能力比一般人稍差。偶尔需要环境支持，一般情况下生活不需要他人照料。”从该公告可以认定，精神四级残疾人都可以从事一般的工作，一般情况下生活可以自理，其对自己行为以及所产生的后果应是明知了解的。结合本案系民间借贷纠纷，首先，张勇在生意周转过程中需要资金时能够借到款项，在当时系解其燃眉之急，于其有益；其次，双方签订的借款合同对借款金额、利息等约定清晰明了，签订此类借款合同并不对当事人有很高的智力和认知能力的要求，再结合被告张勇庭审的陈述及表现，本院认定被告张勇具有签署案涉借款合同相应的认知能力和智力水平；再次，被告张勇并无证据证明其签署案涉借款合同时处于发病状态，即使如张勇所述，其签订案涉合同时系处于发病状态，那么在该合同签订后其或其亲属也可以通过行使撤销权等来使自己的权益恢复到圆满状态，但其非但未行使相应的权利撤销该借款合同，反而在该借款合同签订后之后的三个月按合同约定支付了相应的利息，被告此举也进一步佐证了其认知能力及智力能够达到理解该借款合同的内容及法律后果的水平；最后，案涉借款合同约定的月息2%，并未超过法律规定的范围，该利息标准也与民间大部分借贷的利息标准一致，并未侵害张勇的权益。综上，本院认定案涉借款合同有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还时一并支付的；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按年利率6%支付资金占用利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用利息的，人民法院应予支持。本案中，原告已按合同约定履行了出借300000元本金的义务，现还款期届满，被告并未偿还借款本金，利息也只支付至2019年5月26日，对原告要求被告偿还借款本金300000元的诉讼请求，本院予以支持。被告逾期还款，原告有权要求被告支付逾期利息，现原告自愿将利息下调为月息1.5%，并不违反法律规定，故对原告要求被告以300000元本金为基数，从2019年5月27日起按月息1.5%支付利息至本金付清之日止的诉讼请求，本院亦予以支持。需要说明的，诚实信用原则是民法的基本原则，各民事主体应以此原则来规范自己的民事行为，具体到实践中，在合同的订立、履行过程中，各当事人都要如实告知与合同相关的事项，比如有可能影响合同相对人作出订约判断的事项，任何违反诚实信用原则的行为都不应得到法律的支持，唯有如此方能保证交易安全，维护社会经济秩序稳定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张勇于本判决发生法律效力后七日内偿还原告唐伟借款本金300000元并支付利息，该利息以300000元本金为基数，从2019年5月27日起按月息1.5%计算至本金付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6070元（原告已预交），由被告张勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  左 婧人民陪审员  肖莉萍人民陪审员  李 静二〇二〇年五月二十九日书 记 员  毛 庆