福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1225号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地尤溪县城关解放路39号。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：谢忠芳，男，该社职员。 被告：林方益，男，1965年4月29日出生，汉族，住尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪县信用社）与被告林方益金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪县信用社的委托诉讼代理人谢忠芳到庭参加诉讼，被告林方益经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪县信用社向本院提出诉讼请求：1.判令林方益立即偿还结欠尤溪县信用社普惠金融卡贷款本金29513.67元及截止2019年5月20日结欠利息及违约金3271.13元以及从2019年5月20日起至清偿之日止按合同约定标准计算的利息；2.判令本案的诉讼费由林方益负担。在法庭审理过程中，尤溪县信用社明确第1项诉讼请求为：判令林方益偿还尤溪县信用社透支本金29513.67元及截至2020年5月22日的利息6122.42元和违约金2294.72元以及从2020年5月23日起至清偿之日止按合同约定标准计算的利息。事实和理由：林方益于2017年5月22日向尤溪县信用社申请办理普惠金融卡借款30000元。2017年5月26日，尤溪县信用社与林方益签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（申请书编号1705262410000410）。普惠金融卡卡号为：62×××07。尤溪县信用社向林方益提供普惠金融卡贷款额度30000元；借款期限3年，自2017年5月26日至2020年5月26日止。合同生效后，尤溪县信用社向林方益提供了普惠金融卡贷款额度30000元，截至2020年5月22日林方益结欠本金29513.67元，结欠利息及违约金8417.14元；经尤溪县信用社多次催收，林方益仍未归还，故起诉至法院。 林方益未作答辩。 本院经审理认定事实如下：林方益于2017年5月25日向尤溪县信用社申请办理福万通普惠金融卡。同日，尤溪县信用社审批同意给林方益办理福万通普惠金融卡30000元，期限三年，年利率10.8%。普惠金融卡申请表中附有合约及章程，其中约定：乙方（指尤溪县信用社，下同）核准发给甲方（指林方益，下同）普惠金融贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低未还部分的5%支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权的其他费用），均为甲方承担。甲乙双方约定以住宅地址或单位地址作为法院送达文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为当事人签收；受送达人拒收的，不影响送达的效力。当事人如需要变更约定送达地址，应按照约定方式将变更后的送达地址通知对方当事人，未按约定方式变更的，原约定送达地址仍为有效送达地址。林方益所填写的住宅地址为尤溪县联合乡连云村。截至2020年5月22日，林方益透支本金29513.67元，结欠利息6122.42元、违约金2294.72元。以上事实有尤溪县信用社在法庭审理过程中的陈述及其提交的福万通普惠金融卡申请表、尤溪县农村信用社福万通普惠金融卡调查审查审批表、借款人身份证复印件、普惠金融卡领卡声明书、交易明细、普惠卡欠款催收通知书等证据证实，本院予以确认。 另查明，本院以邮寄方式于2020年5月9日往尤溪县向林方益送达应诉材料及开庭传票，邮政部门于2020年5月14日退回以上材料，并注明原因为“原址查无此人”。 本院认为，尤溪县信用社通过福万通普惠金融卡向林方益发放贷款，林方益依照约定的方式返还贷款并支付利息，双方形成金融借款合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。因林方益未按福万通普惠金融卡申请表中所附的合约及章程履行还款付息义务，故尤溪县信用社有权要求林方益偿还透支的本金并要求支付相应利息及违约金，故林方益对透支的本金29513.67元及截至2020年5月22日的相应利息及违约金合计8417.14元和自2020年5月23日起至还款之日止的利息应予以偿还。因尤溪县信用社与林方益在普惠金融卡中约定的违约金系“最低还款额未偿还部分的5%，最低5元”；而本案尤溪县信用社已向本院提起诉讼，要求偿还全部贷款，故现已不适用该约定，尤溪县信用社要求林方益支付自2020年5月23日起至还款之日止的违约金的依据不足。 综上所述，尤溪县信用社要求林方益偿还借款29513.67元并支付尚欠利息及违约金8417.14元及从2020年5月23日起至还款之日止按月利率0.9%计算的利息的诉讼请求，本院予以支持；要求林方益支付从2020年5月23日起至还款之日止的按合同约定标准计算的违约金的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。本院依法向林方益提供的送达地址送达开庭传票，林方益未能签收，邮件退回之日视为送达之日，故本院视本案已成功向林方益送达开庭传票。林方益经传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、林方益应于本判决生效之日起二十日内偿还给尤溪县农村信用合作联社透支本金29513.67元并支付尚欠利息和违约金8417.14元及以本金为基准从2020年5月23日至还款之日止按月利率0.9%计算的利息； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回尤溪县农村信用合作联社其他诉讼请求。 案件受理费748元，减半收取计374元，由林方益负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  陈振武 二〇二〇年五月二十六日 书记员  韩莉莉 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》 第十一条因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。 受送达人能够证明自己在诉讼文书送达的过程中没有过错的，不适用前款规定。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。