贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初303号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市乌当区新添寨北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人齐祖巢，系公司董事长。委托代理人：杨宇，男，汉族，1995年3月28日出生，系公司员工，代理权限为特别代理。被告：叶必胜，男，1976年1月12日出生，汉族，，住贵州省贵阳市花溪区。被告：高启贵，男，1985年5月15日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称乌当富民银行）诉被告叶必胜、高启贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月24日依法公开开庭进行了审理。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的委托代理人杨宇到庭参加诉讼，被告叶必胜、高启贵经本院传唤,均未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当富民银行向本院提起诉讼，请求：1、判令被告叶必胜偿还原告借款本金100000元及截止2019年11月12日的欠付利罚息及复利4921.26元，合计104921.26元，并支付自2019年11月13日起以实际欠付本金为基数，按合同约定标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2、判令被告高启贵对上述债务承担连带清偿责任；3、案件受理费、公告费、保全费由被告叶必胜、高启贵承担。事实与理由：2018年12月21日，被告叶必胜作为借款人与原告作为贷款人签订《个人循环借款合同》（合同号：6681120180004780），约定原告向被告叶必胜提供100000元借款额度，借款期限为2018年12月21日至2021年12月20日，在上述期限内，被告叶必胜可循环使用上述借款额度，但借款余额不得超过该借款额度，具体借款金额、期限、用途和利率由网上银行产生的电子数据及凭证另行约定。结息日每月的20日，借款人应在结息日支付到期利息，借款人不能按期支付利息的则自利息逾期之日起计收复利。借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。合同签订的同时被告高启贵与原告签订了《保证函》为叶必胜的借款承担共同还款责任。上述合同签订后，原告于2018年12月21日向被告叶必胜指定的账户（62×××11）授信100000元，被告叶必胜于2018年12月21日提取了100000元借款。被告叶必胜未按期还本付息构成违约行为，原告为保证自身合法权益，故诉至法院，诉请如前所述。被告叶必胜、高启贵经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2018年12月21日，被告叶必胜作为借款人与原告乌当富民银行作为贷款人签订《个人循环借款合同》（合同号：6681120180004780），合同约定：1、原告乌当富民银行向被告叶必胜提供100000元的借款额度，使用期限为2018年12月21日至2021年12月20日，在上述期限内，被告叶必胜可循环使用上述借款额度，但借款余额不得超过该借款额度，具体借款金额、期限、用途和利率由网上银行产生的电子数据及凭证另行约定；2、还款方式为按月付息，合同期限届满时一次性归还本金，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。3、借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期支付贷款利息，则自逾期之日起按罚息利率计收复息。4、借款人发生如下情形之一，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款：一、未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的。同日，被告高启贵向原告乌当富民银行出具《保证函》，就涉案借款向原告乌当富民银行提供连带保证责任，保证期间自涉案债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于债务本金、利息、费用、违约金、实现债权的费用。签订合同后，原告向被告叶必胜指定的账户（62×××11）内授信借款额度100000元。2018年12月21日，被告叶必胜提取借款100000元，《自助放款凭证》载明该笔借款的用途为装修房屋，借款期限为2018年12月21日至2021年12月20日，借款利率为月利率8.2‰。借款发放后，截止2020年4月15日，被告叶必胜尚欠本金100000元、欠付利罚息及复利9569.51元。被告叶必胜未按期还本付息，被告高启贵未履行连带还款义务。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的原告的营业执照、金融许可证、法人身份证明、被告的身份证复印件，《个人循环借款合同》、《保证函》、《自助放款凭证》、《分户明细对账单》等证据在卷佐证。经审查，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与待证事实具有关联性，本院予以采纳。本院认为：原告乌当富民银行与被告叶必胜签订的《个人循环借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告叶必胜发放了贷款100000元，被告叶必胜未按期支付贷款利息的行为，已构成违约。根据《个人循环借款合同》约定，被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息的，原告有权提前收回未到期贷款，现被告未按期支付利息，原告宣布已经发放的贷款提前到期的条件成就，故对于原告请求被告叶必胜偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。被告逾期还款付息，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息利率，根据《个人循环借款合同》约定，借款逾期后，罚息月利率为在合同约定利率8.2‰基础上加收50%，故罚息月利率为12.3‰[即8.2‰×（1+50%）]，该计算标准未超过年利率24%，应予采纳。故对于原告乌当富民银行诉请被告叶必胜支付利罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年4月15日，被告叶必胜除贷款本金100000元未归还外，还有利罚息及复利9569.51元未支付，2020年4月15日之后的罚息则应以借款本金100000元为计算基数，按罚息月利率12.3‰计算至该本金清偿之日止。被告高启贵向原告乌当富民银行出具《保证函》，承诺为被告叶必胜与原告之间的借款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告高启贵对被告叶必胜所借全部款项以及由此产生的利息罚息、复利均应承担连带清偿责任。本院按被告叶必胜、高启贵签字确认的《送达地址确认书》向被告叶必胜、高启贵送达应诉材料后，两被告未到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零三条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶必胜在本判决生效后十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币100000元、利罚息及复利计算至2020年4月15日为9569.51元，合计109569.51元（2020年4月16日起的罚息以100000元为基数按月利率12.3‰计算至本利还清时止）；二、被告高启贵对上述借款承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费2398元，减半收取1199元，由被告叶必胜、高启贵共同负担。如果未按判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定，于判决书确认的履行期限届满之日起两年内申请执行。审判员  周兴华二〇二〇年五月十四日书记员  吴永英