四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1602民初1395号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地广安市广安区建设路32号,统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系该公司职工，特别授权。 委托诉讼代理人：王泽建，男，1964年1月2日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系该公司职工，特别授权。 被告：朱波，男，1987年10月5日出生，汉族，住四川省广安市邻水县。 被告：李翠红，女，1987年6月11日出生，汉族，户籍地址四川省华蓥市，现住四川省广安市邻水县。 委托诉讼代理人：朱波，男，1987年10月5日出生，汉族，住四川省广安市邻水县，系被告李翠红之夫，特别授权。 被告：冯帆，男，1973年9月18日出生，汉族，户籍地四川省华蓥市，现住四川省广安市广安区。 被告：吕玫，女，1970年9月22日出生，汉族，户籍地四川省华蓥市，现住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司与被告朱波、李翠红、冯帆、吕玫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王泽建、被告王波及被告吕玫到庭参加了诉讼，被告冯帆经过本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告朱波、李翠红向原告偿还借款本金360000元并支付相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2017年12月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息74.78元）；2.请求判令原告对被告冯帆、吕玫提供的抵押物即登记在吕玫名下位于广安市广安区房屋（房权证号：广房字第××）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月22日，被告朱波向原广安市广安区农村信用合作联社大安信用社申请借款360000元。同日，双方签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为36万元，期限为2016年3月22日至2019年3月21日，合同约定：具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮90%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款能按时收回，被告冯帆、吕玫书面承诺用登记在被告吕玫名下位于广安市广安区房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》并办理了抵押登记。同时，被告李翠红承诺该笔借款系其与被告朱波的夫妻共同债务。原告按照合同约定发放了贷款36万元，但被告未按合同约定履行义务，借款利息支付至2018年3月31日后开始逾期，经原告多次催收未果，现诉至法院，以维护原告合法权益。 被告朱波、李翠红辩称，对原告主张的事实无异议，但借款系被告冯帆使用的。 被告吕玫对原告主张的事实无异议。 被告冯帆未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。 经审理查明，被告朱波与被告李翠红系夫妻关系，被告冯帆与被告吕玫系夫妻关系。2016年3月22日，被告朱波向原广安市广安区农村信用合作联社大安信用社（以下简称大安信用社）书面申请借款360000元。当日，被告朱波与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：大安信用社（乙方）向朱波（甲方）提供借款额度为360000元（大写叁拾陆万元整）；借款有效期间为2016年3月22日至2019年3月21日；约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日为止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。甲方若未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用则视为违约，原告方可以宣布贷款立即到期，并要求甲方立即归还借款本息及相关费用……等等。被告冯帆、吕玫以登记在被告吕玫名下的位于广安市广安区房屋为本次贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。同时，被告李翠红承诺该笔借款系其与被告朱波的夫妻共同债务。合同签订后，大安信用社按照合同约定向被告朱波发放了贷款360000元。贷款发放后，被告按照约定偿还利息至2018年3月31日，此后到期利息仅偿还了74.78元。原告多次向被告催收，被告均未偿还借款本息。 另查明，中国银监会四川监管局于2017年6月21日印发川银监复[2017]234号名为《中国银监会四川监管局关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件，文件确认广安市广安区农村信用合作联社更名为广安农村商业银行股份有限公司，原广安区农村信用合作联社大安信用社更名为广安农村商业银行股份有限公司大安支行。 原告针对自己的主张向法庭提交了如下证据材料：原被告身份信息、《中国银监会四川监管局文件》、《中国银行业监督管理委员会广安监管分局文件》、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《夫妻借款共同声明》、《自愿抵押承诺书》、《抵押合同》、抵押清单、他项权证、还款明细等。上述证据经本院审查来源真实可靠，本院予以采信，并结合原被告双方的陈述据以认定上述事实。 本院认为：原广安市广安区农村信用合作联社因改制后更名为广安农村商业银行股份有限公司，其权利义务应由广安农村商业银行股份有限公司继受。被告朱波与原告广安农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同各方均应按约定履行各自的义务。原告广安农村商业银行股份有限公司依约向被告朱波发放了借款，被告朱波应当按借款合同的约定向原告履行归还借款本息的义务。现被告朱波未按照约定履行支付本息的义务，已构成违约，被告朱波应偿还借款并按合同约定承担违约责任。该借款系被告朱波与被告李翠红夫妻关系存续期间的共同债务，故被告李翠红亦应当承担共同偿还责任。依据《人民币利率管理规定》第二十一条“贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，被告逾期还款后还应按罚息利率支付复利。被告冯帆、吕玫自愿用登记在被告吕玫名下的广安市广安区房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）为被告朱波上述的借款提供抵押担保，故原告对该房产折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告朱波、李翠红向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金360000元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照被告朱波与原告广安农村商业银行股份有限公司于2016年3月22日签订的《个人借款合同》的约定从2018年4月1日起计算至借款还清之日止，扣除被告朱波已支付的74.78元）； 二、原告广安农村商业银行股份有限公司对被告冯帆、吕玫提供的抵押物即登记在被告吕玫名下位于广安市广安区房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 本案诉讼费6700元（原告已预缴），减半收取3350元，由被告朱波、李翠红、冯帆、吕玫共同承担，并向广安市广安区人民法院交纳。 上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 审判员  胡道凤 二〇二〇年五月二十二日 书记员  蒲华琴