江苏省南京市浦口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0111民初10174号 原告：中国农业银行股份有限公司南京江北新区分行，住所地在南京市浦口区江浦街道文德东路11号。 负责人：韦金超，行长。 委托诉讼代理人：花成玲，江苏宁瑞律师事务所律师。 被告：顾劲松，男，1971年9月13日生，汉族，住南京市浦口区。 原告中国农业银行股份有限公司南京江北新区分行（以下简称为农行江北新区分行）与被告顾劲松信用卡纠纷一案,本院于2019年12月11日立案后，依法由审判员林咏梅适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北新区分行的委托诉讼代理人花成玲、被告顾劲松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行江北新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾劲松支付信用卡透支款本金45870.78元、利息3549.39元、逾期还款违约金1294.60元、消费手续费114.54元（上述利息、违约金均计算至2020年1月14日止），并根据信用卡领用合约及信用卡章程的约定承担自2020年1月15日起至清偿全部款项之日止的利息、复利；2.判令被告承担本案律师费5210元；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：原告农行江北新区分行系由原中国农业银行股份有限公司南京浦口支行（以下简称农行浦口支行）更名而来。2017年10月16日，被告顾劲松向原告申领了卡号为62×××68的信用卡一张，并签订了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，账户透支额度为50000元，账单日为每月13号，到期还款日为账单日后25天。根据约定，被告应在到期还款日前偿还欠款或足额偿还按照对账单列明的最低还款额或申请分期付款业务，但需遵守分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，分期还款未按时偿还的，原告有权停用被告信用卡，提前终止分期计划宣布未到期欠款提前到期。对当期账单本期发生的消费类透支交易，被告在到期还款日偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，未能偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还的5%支付逾期付款违约金。信用卡透支金额从银行记账日起计息，日利率上限为万分之五，具体由原告根据被告资信情况等确定或调整，原告按月计收复利，特定产品计收单利。被告未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用，原告可委托催收机构向其催收，因此而支出的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等由被告承担。被告顾劲松在信用卡激活后多次使用该信用卡消费，在使用过程中，其逾期还款，且经原告多次催告后仍不予清偿，已构成严重违约，给原告造成了巨大损失。截至2020年1月14日，被告顾劲松欠信用卡透支款本金45870.78元、利息3549.39元、逾期还款违约金1294.60元、消费手续费114.54元。被告顾劲松未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任，故原告诉至法院，要求判如所请。 被告顾劲松辩称，同意偿还借款，但现在没有偿还能力，希望给予分期还款，并予以减免手续费、利息以及违约金等费用。 经审理查明，2017年10月16日，被告顾劲松填写了一份申请表提交给农行浦口支行，向其申领贷记卡，在该申请表上有如下文字：“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》和《个人税收居民身份声明文件》的全部内容，并自愿遵守以上规定……”顾劲松在上述文字下方签名。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍.具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金……”第六条还款条款约定：“6.3乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还……6.5乙方未按期偿还借款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。”《中国农业银行金穗信用卡章程》第五条约定：“……‘记账日’指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等计入其信用卡账户的日期……‘全部应还款额’指截至当前账单日，持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。‘最低还款额’指发卡银行规定持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，以前月份最低还款额未还部分及发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额的总和；‘逾期还款违约金’指持卡人出现未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡银行支付的费用。”第二十二条计息规定约定：“（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。之后，原告农行浦口支行向被告顾劲松发放了卡号为62×××68的信用卡，被告顾劲松激活并使用了该信用卡。后原告农行江北新区分行多次向被告顾劲松催收欠款。截至2020年1月14日，顾劲松尚欠信用卡透支款本金45870.78元、利息3549.39元、逾期还款违约金1294.60元、消费账单分期手续费114.54元，合计50829.31元。 2019年11月8日，原告与江苏宁瑞律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所处理其与被告信用卡纠纷一审案件相关诉讼事宜，双方约定法律服务费5210元；2020年1月13日，农行江北新区分行向江苏宁瑞律师事务所支付律师服务费5210元，江苏宁瑞律师事务所向农行江北新区分行开具票金额5210元的律师服务费增值税普通发票。 另查，农行浦口支行于2018年1月5日经南京市工商行政管理局核准，更名为农行江北新区分行。 上述事实，有原告农行江北新区分行提供的信用卡申请表、信用卡章程、信用卡领用合约、欠息清单、交易明细、催收记录、委托代理合同、中国农业银行专户汇款业务凭证、江苏增值税普通发票及原、被告在法庭上的陈述等证据在卷证实。 本院认为，法人的合法财产权益受法律保护。原、被告之间的信用卡领用合同依法成立，且合法有效，受法律保护。被告顾劲松在使用信用卡过程中，逾期还款，且经原告多次催收后，仍不予清偿，已构成违约。原告农行江北新区分行要求被告顾劲松支付信用卡透支款本金45870.78元、利息3549.39元、逾期还款违约金1294.60元、消费手续费114.54元，同时要求顾劲松支付自2020年1月15日起至清偿全部款项之日止的利息、复利等费用，于法有据，且符合信用卡领用合约及信用卡章程的约定和规定，本院予以支持。被告顾劲松要求分期偿还并免除利息的意见，没有依据，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告顾劲松于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司南京江北新区分行支付信用卡透支款本金45870.78元、利息3549.39元、逾期还款违约金1294.60元、消费手续费114.54元（上述利息、违约金计算至2020年1月14日止），合计50829.31元及其后的利息、复利（按贷记卡合约及章程约定的标准计算，自2020年1月15日起计算至清偿全部款项之日止）； 二、被告顾劲松于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司南京江北新区分行律师服务费5210元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元减半收取575元，保全费640元，合计1215元，由被告顾劲松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，向江苏省南京市中级人民法院（开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号43×××18）预交上诉案件受理费1150元。 审 判 员 林咏梅 二〇二〇年五月二十九日 法官助理 张 枫 书 记 员 胡 颖