福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3056号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。 负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林丹，福建扬都律师事务所律师。 被告：卢志，1984年9月28日出生，汉族，住江西省宜春地区，现住福建省漳州市龙文区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告卢志金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人林丹到庭参加诉讼，被告卢志经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令卢志立即偿还贷款本金人民币161198.68元，支付暂计至2020年1月11日的贷款利息（含本金利息和罚息）79392.87元、复利21933.52元，并自2020年1月12日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定的利率计付利息（含本金利息和罚息）、复利；2.判令卢志偿付平安银行漳州分行因主张债权所产生的律师代理费1500元；3.判令卢志承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年2月27日，卢志向平安银行漳州分行申请个人信用贷款，并提交一份《个人信用贷款申请表》，申请信用额度为196000元。平安银行漳州分行经审核确认卢志符合办卡条件。2017年2月27日，卢志与平安银行漳州分行签订《个人信用贷款合同》，约定卢志向平安银行漳州分行贷款196000元，贷款用途为购家私电器，贷款月利率1.53%，贷款期限36个月，并就违约事件、违约责任及逾期责任、费用负担等作出约定。合同签订后，平安银行漳州分行将贷款发放至卢志指定账户。卢志自2017年11月28日开始逾期还款，截至2020年1月11日，卢志尚欠贷款本金161198.68元，拖欠利息79392.87元、复利21933.52元，构成违约。 卢志未作答辩。 平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人信用贷款申请表》《个人信用贷款合同》《个人贷款出账凭证》《个人贷款业务客户还款清单》、送达地址确认书、卢志身份证复印件。卢志未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对平安银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1.2017年2月27日，卢志向平安银行漳州分行申请办理个人信用贷款，并填写一份《个人信用贷款申请表》。2017年2月27日，卢志与平安银行漳州分行签署一份编号为平银（漳州）个信贷字（2017）第RL20170228000621号的《个人信用贷款合同》，约定（摘要）：（1）贷款金额196000元，贷款用途用于购家私电器，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息；（2）卢志拖欠本金或利息、费用构成违约。卢志任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（3）卢志承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 2.2017年2月28日，平安银行漳州分行向卢志发放贷款本金196000元，依据平安银行漳州分行出具的《个人贷款出账凭证》记载，贷款月利率1.53%，还款方式为等额还款，到期日为2020年2月28日，首次还款日2017年3月28日。2017年11月28日起，卢志开始发生逾期还款，未按约还本付息，当期仅偿还复利15.53元，此后未再还款。截至2020年1月11日，卢志总共拖欠平安银行漳州分行贷款本金161198.68元及相应的利息、复利等。经平安银行漳州分行催讨，卢志至今未还款。 3.平安银行漳州分行委托福建扬都律师事务所代理清收逾期贷款，约定委托案件预付1500元／件的代理费，平安银行漳州分行于2020年4月16日支付福建扬都律师事务所包括卢志在内10件案件律师代理费15000元。 本院认为，平安银行漳州分行与卢志之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护，平安银行漳州分行依约发放贷款，卢志未按时足额偿还借款本息，构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。但本案《个人信用贷款合同》约定的利息、罚息、复利过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。因此，卢志应当偿还平安银行漳州分行贷款本金161198.68元，并自逾期还款之日起至款项还清之日止按《个人信用额度贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利，但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额，且应扣除卢志已还的复利15.53元。此外，卢志还应依约赔偿平安银行漳州分行因本案诉讼支出的律师代理费1500元。卢志经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告卢志应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金161198.68元，并自2017年11月28日起至款项还清之日止按《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额，且应扣除卢志已还的复利15.53元）； 二、被告卢志应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司漳州分行律师代理费1500元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5260.3元，减半收取计2630.15元，由被告卢志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年五月十九日 法官助理陈家燕 书记员陈少华 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。