黑龙江省桦南县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0822刑初27号公诉机关黑龙江省桦南县人民检察院。被告人丁国福，男，1972年5月17日出生，汉族，高中文化，无职业，住黑龙江省桦南县。2017年6月9日因涉嫌骗取贷款被方正县公安局抓获，2017年6月15日被佳木斯市公安局直属公安分局刑事拘留，2017年6月28日被佳木斯市公安局直属公安分局取保候审，2019年9月16日被佳木斯市公安局直属公安分局刑事拘留，2019年9月27日被批准逮捕，现羁押于佳木斯市看守所。指定辩护人任士凯，黑龙江龙之剑律师事务所律师。黑龙江省桦南县人民检察院以黑桦南检二部刑诉[2020]4号起诉书指控被告人丁国福犯骗取贷款罪，于2020年3月24日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭并适用普通程序，于2020年5月15日公开开庭审理了本案，桦南县人民检察院检察员徐立君出庭支持公诉，被告人丁国福、指定辩护人任士凯到庭参加诉讼。现已审理终结。桦南县人民检察院指控：2011年、2012年间，被告人丁国福虚增土地面积，以桦南县土龙山镇前进村村民杨某2、张某1、管某等18人名义在中国邮政储蓄银行桦南县支行办理“五户联保”助农贷款1180000.00元，款项被其用于做建筑生意使用，至2015年邮储银行报案时造成贷款本金损失1173050.00元，案发后丁国福归还了部分贷款，尚欠本金840938.29元，利息1056895.49元未归还。经侦查，被告人丁国福于2017年6月9日被方正县公安局在桦南县内抓获。公诉机关认定上述事实的主要证据有：书证被告人丁国福的户籍证明、现实表现、抓获经过及贷款凭证等；证人胡某、杨某1、耿某等人的证言；被告人丁国福的供述和辩解；公诉机关认为，被告人丁国福采取欺骗手段取得贷款，擅自改变贷款用途，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人丁国福如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，提起公诉，并建议判处被告人有期徒刑一年六个月。被告人丁国福对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的事实、罪名及数额无异议，自愿认罪。指定辩护人的辩护意见是，被告人能认罪，悔罪，如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，依法应对其从轻处罚。经审理查明：2011年、2012年间，被告人丁国福利用其任桦南县土龙山镇胜利村党支部书记的便利条件，虚构土地种植面积，以桦南县土龙山镇前进村村民杨某2、张某1、管某、姬某1、姜某1、贾某、姬某2、乔某、王某1、王某2、盖士宝、姜某2、郎某以及桦南县土龙山镇庆发村村民杜某、刘某、孟某1、孟某2、张某2等18人名义在中国邮政储蓄银行桦南县支行办理“五户联保”助农贷款，贷款本金1180000元，款项被其个人用于做建筑生意，因经营不善，致使贷款无法偿还，至2015年邮储银行报案时共造成贷款本金损失1173050元及利息。案发后丁国福归还了部分贷款，尚欠本金840938.29元、利息1056895.49元未归还。经侦查，被告人丁国福于2017年6月9日被公安机关在桦南县内抓获，2017年6月28日在公安机关办理了取保候审，2019年9月16日主动到公安机关称其已没有能力偿还剩余贷款，同日被公安机关刑事拘留。上述事实有公诉机关举证，并经当庭质证、认证的下列证据证实：1.书证（1）户籍证明及现实表现各一份，证实丁国福出生于1972年5月17日，无违法违纪行为，现实表现一般。（2）到案经过二份，证实被告人丁国福于2017年6月9日被方正县公安局在桦南县抓获，2017年6月28日被公安机关取保候审，在取保候审阶段丁国福偿还桦南县邮储银行贷款511957元，2019年9月16日，丁国福到公安机关告知已没有能力偿还剩余贷款，同日被公安机关刑事拘留。（3）杨某2、张某1、管某、姬某1、姜某1、贾某、姬某2、乔某、王某1、王某2、盖士宝、姜某2、郎某、杜某、刘某、孟某1、孟某2、张某2等18人贷款档案，证实丁国福冒用他人名义贷款情况。（4）桦南县土龙山镇前进村村民委员会介绍信15份及银行还款台帐11份，证实丁国福虚构土地面积及在银行办理贷款的事实及其还款情况。（5）被害单位营业执照及金融许可证，证实被害单位资质情况。（6）被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行出具的损失说明，证实被害单位尚有本金840938.29元，利息1056895.49元没有收回，其中盖士宝、姜某2、郎某名下的贷款本息已经偿还完毕。（7）在逃人员登记/撤销表，证实丁国福于2017年6月9日之前被列为网逃人员。（8）关于丁国福涉嫌骗取邮储银行贷款的报案材料，证实被害单位的报案情况。（9）桦南县土龙山镇委员会会议纪要，证实丁国福担任前进村支部书记起止时间。（10）土地登记台账，证实丁国福骗取贷款案中所有相关人员的土地台账和土地数量。（11）黑龙江省桦南县人民法院刑事判决书证实，2012年8月24日丁国福犯非法占用农用地罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币5000元。2.证人证言（1）证人杨某2陈述证实,2012年2月，当时丁国福是桦南县土龙山镇前进村书记，丁国福跟我说要做生意，要跟我借身份证、户口本等贷款所需手续，在桦南县邮储银行贷款，所有贷款手续都是丁国福办的，贷款下来后，丁国福就把贷款直接取走了，我没看到钱，也没有使用过任何贷款。丁国福跟我说他负责还，因为这笔贷款我一份钱都没有使用。（2）证人张某1、杜某、刘某、孟某1、孟某2、姬某1、张某2、管某、姜某1、贾某、姬某2、乔某、王某1、王某2、盖士宝证言均与杨某2证言一致，证实丁国福冒用除盖士宝外上述证人名义贷款至今未还、冒用盖士宝名义贷款现已还清的事实。（3）证人姜某2陈述证实，在2013年，我手机里来了一条催收贷款的信息，信息的内容是我在邮储银行有6万元的贷款未还，当时我收到这条信息的时候我人在外地，我让我弟弟姜海民去桦南县邮储银行查了一下，的确是我名下有6万元贷款，等我回来的时候我想起来了，在2012年5月，当时我找过我们村的村书记丁国福贷过款，当时丁国福领着邮储银行的工作人员在我家办理的贷款手续，办理完贷款手续后，丁国福让我回家等着贷款下来的消息，然后我就出门了在也没问过丁国福我贷款的事，他也没给我打过电话，我寻思这笔贷款可能没有办理下来，后来收到信息才知道我的贷款下来了，面且已经被别人领走了。我手机接到短信后打电话给丁国福，才知道这笔贷款下来后被丁国福使用了，他说这钱他还，不用我管。（4）证人郎某与姜某2证言一致，证实丁国福冒用郎某名义贷款的事实。（5）证人耿某陈述证实，2011年左右，丁国福在桦川投资吉祥佳苑小区的建设时，我给他当出纳。当时总工程造价300多万。丁国福投资了100余万元。丁国福投资的100余万元资金是从桦南县邮储银行办理的贷款。他是拿前进村老百姓的身份证、户口本办理的贷款。丁国福在桦川投资盖楼时，当时楼市行情不好，丁国福本人也不懂得建筑行业，根本不会经营，他把钱先期投进去了，等着楼建好了也卖不出去，而他投的钱都是带利息的钱，就这样压着钱，到最后本钱赔没了，利息也欠了不少钱。现在都没有还清。（6）证人杨某1与耿某证言一致，证实丁国福在邮储银行贷款用于投资吉祥佳苑小区建设，至今贷款未还的事实。（7）证人胡某陈述证实，我是中国邮政银行桦南县支行不良贷款核查工作人员，2011年、2012年期间，桦南县土龙山镇前进村的丁国福以冒用前进村的杨某2、张某1、杜某等人的名义通过伪造假土地证明在桦南县邮储银行骗取贷款共计110万元，我行职工多次找其追要贷款，丁国福拒绝偿还，导致我行贷款逾期3年以上至今没有追回，直接损失110万元。我行工作人员在贷款逾期后对丁国福顶名贷款农户进行核查，经查发现，丁国福顶名贷款农户根本没有种值丁国福提供给我行的土地证明所证明的那么多土地，这些土地证明都是丁国福本人编造的，目的用于贷款的，顶名农户根本不知情。我行贷款实行的是五户联保贷款，贷款用途是农户用于种植的，农户必须有相应的土地证明，才能贷款，所以农户提供的土地证明是必须存在的，如果不存在就不能贷款，而且土地少的话也贷不出来那么多钱。3.被告人的供述与辩解被告人丁国福供述，2011年的时候，当时我是土龙山镇前进村的村书记，我利用自己职务上的便利条件找到了本村的村民杨某2、张某1、管某、姬某1、姜某1、贾某、姬某2、乔某、王某1、王某2、盖士宝、姜某2、郎某，还找到了土龙山镇庆发村的杜某、刘某、孟某1、孟某2、张某2，这几个人都是我的亲属，我跟他们说要倒贷款和做建筑生意需要资金，让他们借我身份证、户口本，去桦南邮储银行，冒用他们的名义办的贷款。在桦南县邮储银行办理贷款的过程中，因为银行需要上述人员出具土地证明材料，为了能够符合银行的贷款要求，我利用自己是土龙山镇前进村的村书记能够使用村上的公章和介绍信的条件，虚构了一些土地证明材料，交给桦南县邮储银行后，我成功的办下来了贷款。骗取的是中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行的贷款。骗取贷款时间是2011年、2012年的时候。骗取桦南县邮储银行贷款全部已经逾期。我把用于农户耕种的贷款全部改变用途用于投资在佳木斯市桦川县吉祥佳苑小区盖楼了，因为我本人根本不懂建筑行业，后期又因经营不善资金无法回流，投资的贷款都赔进去了。当时我冒用这些人的名义在桦南县邮储银行贷款的目的就是为了我自己做生意。到目前为止，我给桦南县邮储银行造成本金840938.29元，利息1056895.49元，本息合计1897833.78元的损失。我现在已经没有还款能力了，我已经还了40万左右，实在无能为力了。本院认为，公诉机关指控被告人丁国福犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人丁国福以农业生产为由，使用虚假土地证明材料，冒用他人名义骗取贷款，违规改变贷款用途用于个人开发建筑，至今尚有本金840938.29元，利息1056895.49元没有偿还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。被告人当庭自愿认罪，如实供述犯罪事实，案发后积极退还了部分赃款，依法可对其从轻处罚。辩护人关于被告人如实供述犯罪事实，自愿认罪的辩护意见与本案查明事实相符，应予采纳，公诉机关的量刑建议符合法律规定，应予支持，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款，第六十四条，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：被告人丁国福犯骗取贷款罪，判和有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币50000元（限判决生效后立即交纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，先行羁押二十日，折抵刑期二十日，即自2019年9月16日起至2021年2月23日止）。被告人丁国福退赔以杨龙军、张明全、管长江、姬宝国、姜东升、贾忠付、姬宏野、乔相国、王洪生、王洪伟、杜全、刘洋、孟凡野、孟庆学、张金友之名在中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行骗取贷款下欠的本金840938.29元,利息1056895.49元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省佳木斯市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 迟俊男人民陪审员侯桂芝人民陪审员杜吉荣二〇二〇年五月二十日书记员 陈        晓        秀