四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1702民初815号 原告：四川天府银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市通川区朝阳西路269号信德城市绿洲D1座1、2层。 负责人：张杰，行长。 委托诉讼代理人：周映宏，四川果然律师事务所律师。 被告：张迎春，男，1989年1月29日出生，汉族，住达川区。 被告：曾芳，女，1988年4月8日出生，汉族，住址同上。 原告四川天府银行股份有限公司达州分行与被告张迎春、曾芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告四川天府银行股份有限公司达州分行的委托诉讼代理人周映宏到庭参加诉讼、被告张迎春、曾芳经传票传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川天府银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张迎春、曾芳立即偿还原告借款本金345594.69元及双方于2016年11月23日签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》约定的借款利息和罚息至本息付清时止；2.判令二被告向原告支付实现债权产生的律师费4000元:3.判令原告对被告张迎春、曾芳名下位于达川区房产的拍卖、变卖或折价的价款在第一、二项诉讼请求范围内享有优先受偿权。事实及理由：2016年11月23日，被告张迎春、曾芳因购置二手房屋需要与原告签订了《个人客户购房抵押担保借款合同》，约定：借款金额为人民币36万元；借款用途为购买达川区房屋；借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款初始年利率为5.4%;还款方式为每月等额本息还款。该合同还对借款罚息等内容进行了相应约定。同日，被告张迎春、曾芳与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定：被告张迎春、曾芳以名下位于达川区房屋为其自2016年11月23日至2036年11月23日止在原告处所发生的借款提供最高债权余额为肆拾柒万壹仟伍佰元的最高额抵押担保；担保范围为本金、利息、逾期利息、罚息、以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。2016年11月30日，双方按照约定办理了抵押登记并取得了川（2016）达川区不动产证明第0000659号不动产权登记证明。2016年12月2日，原告向被告张迎春、曾芳发放了人民币36万元借款。后被告张迎春、曾芳拒不按照合同约定履行还款付息义务。 被告张迎春、曾芳未作答辩并未向本院提交证据。 原告四川天府银行股份有限公司达州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，因被告张迎春、曾芳逾期未到庭参加诉讼，本院对原告四川天府银行股份有限公司达州分行提交的证据未进行质证。依据原告四川天府银行股份有限公司达州分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月23日，被告因购买位于达州市达川区房屋与原南充市商业银行股份有限公司达州分行签订《个人客户购房抵押担保借款合同》。该合同主要约定：由被告向该行借款人民币36万元，借款期限为2016年11月23日至2036年11月23日。借款资金利率为初始利率年利率5.4%，在初始利率的基础上，依据合同附件《借款人借款利率定价表》，按年调整借款利率。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则在利率动态调整时一并调整。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期未偿还的借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期时借款执行利率上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。每月2日为还款日，该笔借款每月等额本息还款额为2457元。借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，并有权终止合同行使抵押权和要求担保人承担保证责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权所支付一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。被告提供购买的位于达州市达川区房屋为借款提供抵押担保。 2016年11月23日，被告与原南充市商业银行股份有限公司达州分行签订《最高额抵押合同》，该合同主要约定，由被告提供购买的位于达州市达川区房屋为被告从2016年11月23日至2036年11月23日止实际形成的债务的最高余额折合人民币471500元提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费。 2016年12月2日，原南充市商业银行股份有限公司达州分行向被告张迎春发放借款36万元。2016年11月30日，被告抵押担保的位于达州市达川区房屋（面积为121.51㎡）在原达州市国土资源局达川分局办理抵押登记，房屋他项权利人为原南充市商业银行股份有限公司达州分行。 被告张迎春、曾芳系夫妻关系，于2009年1月14日登记结婚。 截止2020年5月2日，被告已向原告偿还借款本金14405.31元，支付借款资金利息27373.84元、借款罚息14.47元，尚下欠原告借款本金345594.69元，借款本金资金利息36729.55元、借款罚息1686.21元。被告从2018年6月2日起至今，未再向原告偿还每月借款等额本息。 原告原名称为南充市商业银行股份有限公司达州分行于2017年3月1日更名为四川天府银行股份有限公司达州分行。 因本次诉讼，原告与四川果然律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师作为本案委托诉讼代理人，支付律师代理费4000元。 本院认为，原、被告于2016年11月23日签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》系双方当事人真实意思的表示，不违背国家法律和行政法规的规定，合法有效。原、被告应当按照该合同的约定享有权利和履行义务。原告履行了向被告发放贷款的义务。被告在履行每月等额本息还款过程中已达到连续三期以上未足额偿还构成违约，原告现宣布该合同提前到期，要求被告偿还下余借款345594.69元及借款资金利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告作为债务人依法应当承担清偿债务和支付借款资金利息、罚息的民事责任。被告为借款提供所购房屋作为抵押担保，并办理抵押登记，在抵押担保期限内原告享有抵押担保房屋以折价、拍卖或变卖价款的优先受偿权。关于原告主张的律师代理费，因符合合同的约定，且已实际产生，本院予以支持。为保护当事人的合法权益，维护稳定的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、由被告张迎春、曾芳在本判决生效后次日向原告四川天府银行股份有限公司达州分行偿还提前宣布到期的下余借款本金345594.69元及截止2020年5月2日的借款资金利息36729.55元和罚息1686.21元（2020年5月3日起的借款资金利息和罚息以下余借款本金345594.69元为基数按《个人客户购房抵押担保借款合同》的约定标准计算至下余借款本金345594.69元偿还完毕之日止）； 二、由被告张迎春、曾芳在本判决生效后次日向原告四川天府银行股份有限公司达州分行支付律师代理费4000元； 三、原告四川天府银行股份有限公司达州分行对被告张迎春、曾芳抵押担保的位于达州市达川区享有以房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在前述（一）、（二）项范围内的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6484元，减半收取3242元，由被告张迎春、曾芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  姚亚林 二〇二〇年五月二十九日 书记员  陈 博