浙江省宁波市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙02刑初26号 公诉机关宁波市人民检察院。 被告人张琼，女，1971年9月30日出生于浙江省宁波市，汉族，大学文化，原浙商银行鄞州支行信贷部职员，住宁波市鄞州区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月13日被刑事拘留，于同年5月20日被逮捕。现羁押于宁波市看守所。 辩护人娄军飞、胡炜，浙江海泰（杭州湾新区）律师事务所律师。 浙江省宁波市人民检察院以甬检刑诉[2020]50号起诉书指控被告人张琼犯诈骗罪，于2020年3月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省宁波市人民检察院指派检察员吴有勇、代理检察员左乔木出庭支持公诉，被告人张琼及其辩护人娄军飞、胡炜到庭参加了诉讼。现已审理终结。 浙江省宁波市人民检察院指控：2016年9月以来，被告人张琼为弥补投资股票出现的亏损，以高额回报为诱饵，谎称投资银行转贷业务，持续骗取被害人龚某、卓某、欧某、徐某投资款或借款，除少部分用于偿还被害人投资或借款本息外，其余用于炒股票、期货等高风险投资及偿还个人债务。经查，2016年9月至2019年2月，被告人张琼以上述方式实际骗取被害人龚某等人投资款或借款共计23245140元（币种为人民币，下同）。其中，骗取被害人龚某投资款9848900元，骗取被害人卓某投资款8883240元，骗取被害人欧某借款2613000元，骗取被害人徐某投资款1900000元。为证明上述事实，公诉机关提供了:1.书证：银行交易记录、户籍证明等；2.证人证言：证人黎某1、黎某2、张某等的证言；3.被害人陈述：被害人龚某、卓某、欧某、徐某的陈述；4.被告人供述和辩解：被告人张琼的供述和辩解；5.勘验、检查、辨认等笔录：辨认笔录；6.鉴定意见：司法审计报告等证据。公诉机关认为，被告人张琼以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人张琼对起诉书指控的事实和罪名均无异议，并自愿认罪。其辩护人对起诉书指控的事实和罪名均无异议。但认为：1.被告人张琼认罪态度好,具有坦白情节,案发后已取得部分被害人的谅解,依法可酌情从轻处罚;2.本案中赚取超高额利息的被害人自身存在一定的过错;3.被告人张琼愿意以其占有50%的唯一住房份额予以退赔，请求法庭对被告人张琼从轻处罚。 经审理查明，2016年9月以来，被告人张琼为弥补投资股票出现的亏损，以高额回报为诱饵，谎称投资银行转贷业务，持续骗取被害人龚某、卓某、欧某、徐某投资款或借款，除少部分用于偿还被害人投资或借款本息外，其余用于炒股票、期货等高风险投资及偿还个人债务。经查，2016年9月至2019年2月，被告人张琼以上述方式实际骗取被害人龚某等人投资款或借款共计23245140元。其中，骗取被害人龚某投资款9848900元，骗取被害人卓某投资款8883240元，骗取被害人欧某借款2613000元，骗取被害人徐某投资款1900000元。 2019年7月16日，宁波市公安局鄞州分局查扣了被告人张琼与娄某在婚姻存续期间购买的有按揭的位于宁波市鄞州区房产，在本院审理期间，被告人张琼与娄某均表示愿意将该房产属于被告人张琼所有部分由法院处理，作为退赔款退给本案被害人。另被告人张琼的亲属还向本院代为缴纳退赃款人民币400000元。在本院审理期间，被害人欧某出具刑事谅解书一份。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证的下列证据予以证实： 1．被害人徐某的陈述，证实其于2017年4月份在浙商银行鄞州支行办业务的时候认识张琼，从2018年6月份，张琼向其提出投钱合作做银行转贷业务，约定手续费按照二八分成，并保证资金安全，其为了赚钱，就陆续通过其尾号0888的招商银行的卡转账给张琼，前期都是打到张琼账户，后期还应张琼要求向张琼弟弟张某的账户打过钱。赚来的手续费是张琼打到其银行账户的，其拿到手续费后会把其中二成打回给张琼。经过统计，从2018年6月7日到2019年春节前，其一共给张琼打过10笔钱，累计有520万元，目前还有190万元本金没有还。 2．被害人龚某的陈述，证实2017年5、6月至2019年2月，因张琼向其介绍银行转贷可以赚取高额利息，其基于信任，多次转账到张琼提供的账户，交由张琼操作银行转贷，张琼会定期支付其利息，其将其中三分之一左右的利息分给张琼，本金没有收回过。2019年2月，张琼就停止支付利息。3月1日张琼向其坦白称其转给她的钱款不是用于银行企业转贷，而是被她自己用于炒股、炒期货且已亏损血本无归，其共计向张琼提供的账户打入本金1760万元，收回利息大概300余万元。还证实其通过其本人名下及卢宇哲、陈诗婕、朱俞军、朱华君、朱妙君、童高平、任邱颖账户和张琼本人及他弟弟张某的账户进行资金往来。其记得2018年5月17日，其通过农业银行账户给卓某打过60万元，另外还给吴依琴账户打过钱，具体时间金额记不清了，该钱是应张琼的要求打的。 3．被害人卓某的陈述，证实2016年10月下旬至2019年2月，因张琼向其介绍银行转贷业务可以赚取高额利息，还能保证资金安全，其基于信任，多次通过其名下尾号8428交通银行账户打款到张琼尾号3115农业银行账号和张某尾号6478农业银行账户，尚有本金1000万元没有收回，实际拿回利息300万元左右，返还给张琼70多万元。案发后其才知道张琼将这些钱用于炒股票和期货亏光了。 4．被害人欧某的陈述，证实2016年9月到2019年春节，张琼以做银行转贷为由向其借款，其通过其本人或章祖宏、欧述生名下的银行卡转账到张琼或张某名下的银行卡，尚有390万元本金未收回。其借钱的时候叫张琼不要做期货等高风险投资，要的是本金安全，赚稳当钱，她当时保证是做转贷，让其放心。 5．证人娄某的证言及其提供的离婚协议书、银行交易记录等书证，证实其和张琼于2019年2月21日离婚，约定女儿和房子都归其。张琼没有取过大额现金给其。张琼是浙商银行里面的一个经理，工作单位在天童路和邦大厦里面。张琼的投资情况其一点都不知道，她从来不讲，她的钱都是自己管理的，家里基本上不用她的钱。 6．证人黎某1的证言及其提供的银行交易记录，证实其是张琼的舅舅，2014年12月，张琼向其借了30万元，该笔钱是通过银行转账给张琼的。2019年春节后，当时张琼夫妻二人在闹离婚，其和张某一起到宁波，要求张琼还钱，张琼让其在宁波开了一张建设银行卡，后来又带其到宁波一家银行，张琼在银行取过钱，并将钱存到其新开的账户，回到南昌后，其从新开的账户里取出30万元，剩下的钱也都取出来交给张琼了。 7．证人黎某2的证言，证实2014年12月23日，其借给女儿张琼20万元。2019年春节，张琼以现金方式还给其20万元。 8．证人张某的证言，证实2017年10月左右，其就将其名下尾号6478的农行卡交由其姐姐张琼使用了，其向张琼借过5000元还信用卡欠款，后来还了，其还知道其母亲黎某2在2014年借给张琼20万元，其舅舅黎某1借给张琼30万元。2019年春节后，张琼和娄某闹离婚，其和黎某1赶到宁波，和张琼一起到鄞州万达广场建设银行取过68万元，该68万元存进了黎某1的账户，黎某1将钱全部取出来，自己拿了30万，剩余的钱全部给了张琼，后来其知道张琼将20万元还给了其母亲，剩下的18万元还了信用卡欠款。 9．被害人报案材料，证实被害人龚某、卓某、欧某、徐某向侦查机关提交了控告书、微信聊天截图、银行交易清单等材料以证明各自被骗受损情况。 10．银行交易记录，证实张琼名下建设银行卡及其控制的张某名下农行卡在案发期间的交易情况。 11．张琼德国信证券开户资料和交易记录，证实张琼于2009年8月12日在国信证券公司开户，后操作股票交易，截止10月17日，其证券账户余额仅有25.94元。 12．司法审计报告，证实案发后侦查机关依法委托宁波文瑞会计师事务所对被告人张琼控制的银行账户与被害人龚某、欧某、卓某、徐某控制的银行账户往来及资金去向情况进行统计，其中4位受害人投资金额为5713.16万元,已回收本金额为3275.33万元,损失金额为2437.83万元。 13．公安机关出具的户籍证明，证实被告人张琼的身份情况。 14．公安机关出具的被告人归案情况说明，证实被告人张琼是被抓获归案的。 15．被告人张琼的供述，对上述事实供认不讳，所供能与上述各证相互印证。 本院认为,被告人张琼以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人张琼当庭自愿认罪，且被告人张琼的亲属庭后向本院代为缴纳部分退赔款并取得部分被害人的谅解，依法予以酌情从轻处罚。被告人张琼的辩护人提出的上述相关辩护意见，理由成立，予以采纳。但被告人张琼的辩护人提出本案被害人存在过错，据此要求对被告人张琼从轻处罚的辩护意见，与事实和法律规定不符，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张琼犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月13日起至2034年4月12日止。）。 二、被告人张琼的违法所得23245140元，扣除被告人张琼亲属代缴的400000元，剩余22845140元继续予以追缴，返还各被害人。 上述所处罚金限判决生效后一个月内缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王 坚 审 判 员  尹振国 人民陪审员  薛春红 二〇二〇年五月十五日 书 记 员  夏学波