福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0582民初3703号 原告：中国工商银行股份有限公司晋江分行，住所地福建省晋江市青阳崇德路，统一社会信用代码9113505828562602485。 负责人：许志钦，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈晓滨，该分行职员。 被告：王雅凤，女，1985年5月15日出生，汉族，住晋江市。 被告：郑贞榕，男，1984年12月3日出生，汉族，住晋江市，现羁押于福州市少管所。 委托诉讼代理人：李光进、梁洁，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师、实习律师。 被告：晋江市总商会投资开发有限公司，住所地晋江市青阳街道东华街5号总商会大厦五楼，统一社会信用代码91350582555063072J。 法定代表人：施能坑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：兰凌，福建天衡联合（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：骆丹凤，该公司职员。 原告中国工商银行股份有限公司晋江分行与被告王雅凤、郑贞榕、晋江市总商会投资开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理，依法由审判员林文晋适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司晋江分行（以下简称工行晋江分行）委托诉讼代理人陈晓滨，被告王雅凤、被告郑贞榕委托诉讼代理人李光进、被告晋江市总商会投资开发有限公司（以下简称总商会投资公司）委托诉讼代理人兰凌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行晋江分行向本院提出诉讼请求：1.被告王雅凤、郑贞榕共同偿还原告借款本金592934.92元及至实际还款之日止按照双方合同约定计算的利息、罚息及复利；2.原告有权对被告王雅凤、郑贞榕名下位于晋江市进行拍卖、变卖和折价的所得价款享有优先受偿权；3.被告总商会投资公司对被告王雅凤、郑贞榕的本案债务承担连带清偿责任。在本案审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告王雅凤、郑贞榕共同偿还原告借款本金589712.45元及至实际还款之日止按照双方合同约定计算的利息、罚息及复利。事实和理由：被告王雅凤于2015年7月27日向原告借款950000元，用于购买位于晋江市（以下简称3702号房），双方约定借款期限为240个月，于2035年7月27日到期，被告应按按月等额本金还款法进行还本付息，并以3702号房为本案借款提供了抵押担保。被告虽有按期偿还了至2020年4月27日当期的全部借款本息，但3702号房已因被告郑贞榕的其他执行案件被人民法院司法拍卖。根据双方合同约定，原告有权主张被告提前偿还借款，并对3702号房的已拍卖款项享有优先受偿权。原告已通过电话通知的方式向被告王雅凤主张提前还款，但被告至今尚未履行。请求法院支持原告的诉讼请求。 被告王雅凤辩称：对本案借款事实没有异议，王雅凤确实收到了原告关于提前还贷的电话通知，对原告主张还款的本息内容没有异议。目前被告王雅凤已与郑贞榕离婚。 被告郑贞榕辩称：对本案借款的事实没有异议，但贷款的事宜都是王雅凤在处理，郑贞榕对还款情况不清楚，可以银行的还款流水明细为准。本案债务是否为夫妻共同债务问题由法院依法查明、处理。 被告总商会投资公司辩称：对本案的借款事实没有异议，但对已还款的情况不清楚，由法院依法审查认定。对总商会投资公司的担保责任问题也由法院依法查明、处理。 为证明其主张，原告向本院提供如下证据： 1.原告营业执照，被告王雅凤及郑贞榕身份证、结婚证及总商会投资公司营业执照，以证明原被告的身份情况及主体资格，签订合同时被告王雅凤、郑贞榕系夫妻关系的事实； 2.个人购房借款/担保合同、共同还款确认书，以证明本案借款事实及双方之间的合同约定内容。 3.晋江市房地产抵押权预告登记证、抵押声明，以证明被告王雅凤、郑贞榕已就本案3702号房办理抵押预登记的事实； 4.个人借款凭证，以证明原告已依约向被告发放借款950000元的事实； 5.个人贷款逾期催收通知书，以证明原告向被告进行催收的事实； 6.个人贷款借据基本信息，以证明本案借款目前结欠本息的情况。 三被告均质证称对原告提供的证据没有异议。 原告提供的证据经各被告质证均无异议，本院予以认定并在卷佐证。各被告对本案借款事实均无异议，本院予以认定，根据原告提供的还款记录可见，至2020年4月27日止本案借款本金尚余589712.45元；被告虽未出现逾期还本付息的违约情形，但双方合同约定“借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的”，原告有权宣布剩余借款立即到期，根据本院执行记录，本案3702号房已由本院以（2018）闽0582执5113号执行裁定书进行司法拍卖，并已于2020年3月17日拍卖完毕，已符合双方之间约定的原告可提前收回借款的条件；告提供的催收通知书中均未注明提前收款事由为合同约定的所购房原产发生权属争议的情形，原告虽称其已向被告王雅凤通知提前到期，但原告未能提供证据证明其通知日期，现原告起诉明确提出本案借款提前到期的主张符合双方合同约定，本院予以支持，经本院送达，原告提前还款的主张于2020年4月27日到达被告王雅凤处，王雅凤应自2020年4月28日起清偿全部借款本金，但被告至今未偿还借款，被告王雅凤应按双方合同约定自2020年4月28日起按罚息利率支付罚息。被告王雅凤与郑贞榕在签订本案借款合同时系夫妻关系，郑贞榕知晓本案债务，且已明确表示本案借款为夫妻共同债务，原告主张被告王雅凤、郑贞榕对本案借款承担共同清偿责任本院予以支持。被告总商会投资公司在本案合同中明确为本案借款提供连带保证责任担保，原告主张总商会投资公司应对本案债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。双方虽约定以3702号房作为抵押物，但双方至今未就3702号房办理抵押登记，原告对3702号房不享有抵押权，原告主张对3702号房的拍卖、变卖及折价款享有优先受偿权没有依据，本院不予支持。 经审理，对本案主要事实可作如下认定： 被告王雅凤因购买3702号房需要于2015年7月27日与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，向原告借款950000元，双方约定借款偿还期限为自借款发放之日起240个月，还款方式为按月等按本金还款，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，若逾期还款，则以借款利率上浮30%计收罚息，由被告郑贞榕承诺共同还款，由被告总商会投资公司提供连带保证责任担保。双方约定，若因3702号房存在权属争议则原告有权主张提前收回借款。原告于2015年7月27日当日向被告王雅凤发放借款950000元。双方未就3702号房办理抵押登记。3702号房于2020年3月17日经本院以（2018）闽0582执5113号执行裁定书进行司法拍卖。至2020年4月27日，本案借款本金尚余589712.45元。经本院送达，原告主张提前还款的请求于2020年4月27日送达被告王雅凤。 综上所述，本院认为，原告与被告王雅凤之间签订的借款合同合法有效，双方应当依法、依约履行。现本案合同指向购买的3702号房经本院司法拍卖处置，已发生双方合同约定的原告可主张提前还款的条件，原告据此主张提前收回借款符合双方合同约定，本院予以支持。至被告王雅凤收到原告提前还款主张的2020年4月27日，本案借款本金尚余589712.45元，被告至今尚未清偿全部借款，应当按照双方合同约定支付罚息。被告郑贞榕承诺对本案承担共同清偿责任，原告主张被告王雅凤、郑贞榕共同清偿本院借款债务本院予以支持。被告总商会投资公司为本案借款提供了连带保证责任担保，现仍在双方约定的保证期间内，原告主张被告总商会投资公司对本案借款债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。双方虽约定以3702号房作为抵押物，但未办理抵押登记，未就3702号房设立抵押权，原告主张就3702号房享有优先受偿权不符合法律规定，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告王雅凤、郑贞榕应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司晋江分行借款本金589712.45元，并支付自2020年4月28日起按双方合同约定计算的罚息； 二、被告晋江市总商会投资开发有限公司应对被告王雅凤、郑贞榕的本案债务承担连带清偿责任。被告晋江市总商会投资开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王雅凤、郑贞榕追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9697元，因适用简易程序结案依法减半收取计4848.5元由三被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林文晋 二〇二〇年五月二十八日 书记员  潘苗玉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。