甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1030号原告：兰州住房公积金管理中心被告：于永春原告兰州住房公积金管理中心与被告于永春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告兰州住房公积金管理中心委托诉讼代理人张鲲、被告于永春到庭参加了庭前会议，原告兰州住房公积金管理中心委托诉讼代理人张鲲到庭参加了诉讼，被告于永春经本院依法传唤未到庭参加庭审。现本院依法缺席审理终结。兰州住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告签订的《兰州住房公积金借款合同》；2、依法判令被告立即向原告清偿贷款本金282592.47元、欠还利息10487.68元、罚息552.28元、律师费14630元，以上合计：308262.43元（利息、罚息暂计算至2020年1月7日，2020年1月7日以后的利息、罚息以合同约定贷款利率并加收40%罚息计算至实际清偿之日止）；3、依法判令原告兰州住房公积金管理中心有权就被告于永春提供的位于兰州市城关区产优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年9月18日，被告于永春因购买位于兰州市城关区房屋，向原告兰州住房公积金管理中心申请公积金贷款340000元。当日，原、被告签订了编号2014091808010004《兰州住房公积金借款合同》，约定：贷款金额340000元，贷款利率为月利率3.75‰，贷款年限30年，按月归还本息，共360期，每期为1个月。同时原、被告签订了《房地产抵押合同》1份，被告于永春将位于兰州市城关区房屋抵押与原告兰州住房公积金管理中心，抵押期限至其所欠借款本息、罚息、赔偿金还清之日止。2014年10月11日，原告委托中国银行兰州市城关支行向委托收款人兰州碧桂园房地产开发有限公司发放了340000元公积金贷款。然而自2018年11月至今，被告于永春未向原被告约定的银行卡缴存还款，经原告兰州住房公积金管理中心多次催促，被告仍拒绝履行还贷义务，被告的不诚信行为已经给原告造成了巨大的经济损失。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告于永春辩称，原告所说的属实，其愿意尽快偿还。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月18日，被告于永春为购买位于兰州市城关区的房屋向原告兰州住房公积金管理中心提交《个人住房公积金贷款申请表》，申请贷款金额340000元，售房单位为兰州碧桂园房地产开发有限公司，收款单位名称为兰州碧桂园房产公司，收款账号10×××29。同日，原告兰州住房公积金管理中心（委托人）、中国银行股份有限公司兰州市城关支行（贷款人）、被告于永春（借款人）三方签订《兰州住房公积金借款合同》，该合同第一条约定“本借款合同项下的贷款系贷款人（经办银行）根据兰州住房公积金管理中心（委托人）的委托，向借款人提供用于购买、建造、翻建、大修自住住房的委托贷款。”第二条约定“根据委托人与贷款人的委托约定，委托人拥有本借款合同项下贷款人拥有的全部权力，委托人可以自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权力。”第四条约定“委托人根据借款人的申请，经审查同意，委托贷款人（经办银行）向借款人发放个人住房公积金贷款（以下称贷款），金额人民币（大写）叁拾肆万元整340000.00元。”第五条约定“本合同贷款用于借款人购买坐落于兰州市城关区，建筑面积88.45平方米。”第六条约定“贷款利率。执行中国人民银行规定利率，定为月利率3.75%，利息从放款之日起计算并按月结息。贷款期限内，如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。”第七条约定“贷款期限30年。自2014年9月19日至2044年9月19日。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。”第八条约定“借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效（或登记备案）后，以借款人购房款的名义将贷款划入售房者10×××29账户，以购买本合同第五条所列之住房。”第九条约定“自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息（一次性还本付息除外）共360期。借款人自愿按等额本金方式归还贷款本息。”第十一条约定“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人将按照国家规定对逾期贷款按罚息利率计收罚息……”第二十九条约定“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，解除本合同，而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责：……（六）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期末按时偿还贷款本息。”第三十条约定“因第二十九条所列事项解除合同的，借款人应立即归还其所欠贷款人的贷款本金、利息（包括按合同第十一条规定所计收的复利）、罚息及实现债权的费用（包括律师代理费）。”被告于永春还于当日签订《房地产抵押合同》，将位于兰州市城关区的房屋抵押与原告，抵押期限为2014年9月19日至2044年9月19日，原告于2014年9月25日签订该合同。2014年10月11日，原告出具委托贷款通知单，委托中国银行股份有限公司兰州市城关支行向被告贷款，贷款金额340000元，委托收款人兰州碧桂园房地产开发有限公司，收款人账号10×××29。中国银行股份有限公司兰州市城关支行于2014年10月21日出具住房公积金委托贷款借款借据。银行放款后，截止2020年1月7日，被告逾期偿还借款21次，未还14个付款期，尚欠借款本金282592.47元、欠还利息10487.68元、罚息552.28元，合计293632.43元。另查，被告名下位于兰州市城关区房屋【不动产权证书号：甘（2019）兰州市不动产权第0025509号】于2019年5月30日办理不动产登记证明【不动产证明号：甘（2019）兰州市不动产证明第0017539号】，权利人为兰州住房公积金管理中心城关管理部，被担保主债权数额340000元。原告为本案与甘肃溥德律师事务所签订委托代理合同，支出律师代理费14630元，甘肃溥德律师事务所出具甘肃增值税普通发票。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人均应按照约定履行合同义务。本案中，原、被告与中国银行股份有限公司兰州市城关支行签订的《兰州住房公积金借款合同》系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认该合约依法成立。原告依照约定委托经办银行向被告发放贷款，但被告未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息等违约责任。关于原告要求解除原、被告签订的《兰州住房公积金借款合同》的主张，根据《兰州住房公积金借款合同》第二十九条的约定，借款人连续三个付款期或累计六个付款期末按时偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，截止2020年1月7日，被告已逾期偿还借款21次，未还14个付款期，符合解除合同的条件，根据合同约定原告作为委托人拥有借款合同项下贷款人拥有的全部权利，故对该主张本院予以支持。关于原告要求被告立即向原告清偿贷款本金282592.47元、欠还利息10487.68元、罚息552.28元的主张，根据《兰州住房公积金借款合同》第三十条约定，解除合同后借款人应立即归还其所欠贷款人的贷款本金、利息、罚息，对此本院予以支持。关于原告要求被告承担律师代理费14630元的主张，根据《兰州住房公积金借款合同》第三十条的约定，实现债权的费用，包括律师代理费应由被告承担，原告提供了委托代理合同与发票，能够证明原告为本案支付律师费14630元，故对该主张本院予以支持。关于原告要求有权就被告于永春提供的位于兰州市城关区产优先受偿的主张，因原被告双方签订了《房地产抵押合同》，被告将该房屋抵押于原告，并办理了不动产登记证明，故原告对该房屋经依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，被告理应承担相应法律责任。据此，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告兰州住房公积金管理中心、被告于永春于2014年9月18日签订的《兰州住房公积金借款合同》；二、被告于永春向原告兰州住房公积金管理中心偿还借款本金282592.47元、利息10487.68元、罚息552.28元（利息、罚息暂计算至2020年1月7日，并按《兰州住房公积金借款合同》约定的结息方式计算至被告还清借款之日止）；三、被告于永春向原告兰州住房公积金管理中心支付律师代理费14630元；四、原告兰州住房公积金管理中心对被告于永春名下位于兰州市城关区房屋【不动产权证书号：甘（2019）兰州市不动产权第0025509号】经依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费2962元（已减半收取），由被告于永春负担。以上由被告于永春负担的款项共计311224.43元及2020年1月7日之后的利息、罚息，于判决生效之日起十日内向原告支付，如逾期支付原告对被告于永春名下位于兰州市城关区房屋经依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员  李 春 林二〇二〇年五月二十日法官助理  ?魏蕊娟书记员张丽