湖北省武汉市蔡甸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0114民初183号原告：中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行，住所地湖北省武汉市东西湖区。法定代表人：田一山，该支行行长。委托诉讼代理人：董佳敏，湖北左岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：童丽君，湖北左岸律师事务所律师。被告：胡莎，女，1988年3月3日出生，汉族，住湖北省武汉市蔡甸区。原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行（以下简称工行东西湖支行）与被告胡莎金融借款合同纠纷、被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行东西湖支行的委托诉讼代理人董佳敏、童丽君，被告胡莎到庭参加诉讼。2020年1月31日，因受新型冠状病毒感染的××疫情影响，本院依法裁定中止本案诉讼，后于2020年4月20日恢复本案诉讼。本案现已审理终结。原告工行东西湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡莎在继承胡某秋遗产范围内立即偿还原告贷款本金393581.75元，利息43682.79元（截至2015年9月30日），以及自2015年10月1日起至全部贷款清偿之日止的利息（息随本清）；2、判令在被告未能清偿上述贷款的情况下，原告以位于武汉市蔡甸区蔡甸街蔡甸村××岭41号房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告胡莎以其继承的胡某秋遗产为限，承担本案全部诉讼费用以及原告为实现债权支付的费用（其中律师费10000元）。事实和理由：2014年3月19日，被告胡莎之父胡某秋（2014年5月2日死亡）与原告工行东西湖支行签订《个人借款/担保合同》，约定工行东西湖支行向胡某秋提供400000元贷款，用途为装修，期限为120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%上浮30%确定，还款方式为按月等额本息还款法，借款人发生连续次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收30%确定；胡某秋以位于武汉市蔡甸区蔡甸街蔡甸村××岭41号的房屋作为贷款抵押担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年3月20日，工行东西湖支行与胡某秋在武汉市蔡甸区住房保障管理局办理了上述房屋抵押权登记，他项权证编号：武房他证蔡字第××号。2014年4月1日，工行东西湖支行按约向胡某秋发放了400000元贷款。贷款发放后，截至2015年9月30日，胡某秋累计15期未依约还款，积欠利息43682.79元、本金393581.75元，工行东西湖支行依合同约定宣布贷款提前到期，经查，胡某秋于2014年5月2日死亡，被告胡莎作为其第一顺序继承人应在继承胡某秋遗产范围内对该贷款本息承担清偿责任，工行东西湖支行为维护自身合法权益，故诉至法院。被告胡莎辩称，我与胡某秋是父女关系，2014年5月2日胡某秋去世，我愿意依法继承胡某秋的遗产。原告工行东西湖支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对工行东西湖支行提交的证据认定如下：1、《个人借款/担保合同》一份，以证明原告工行东西湖支行与被告胡莎之父胡某秋之间借款抵押合同关系成立；2、武汉市蔡甸区人民法院（2003）蔡民初字第16号民事判决书一份，以证明被告胡莎是胡某秋的第一顺序法定继承人；3、户籍证明一份，以证明被告胡莎与其户主欧阳某荣系母女关系，胡莎是胡某秋的第一顺序法定继承人；4、武房他证蔡字第××号他项权证、武汉市房地产抵押登记审批表各一份，以证明原告工行东西湖支行对涉案房屋已经依法办理了抵押权登记手续，依法享有抵押权；5、借款凭证、电子借据各一份，以证明原告工行东西湖支行已履行贷款义务；6、死亡户口注销单一份，以证明胡某秋于2014年5月2日死亡；7、个人贷款明细表一份，以证明截至2015年9月30日，胡某秋累计15期未依约还款，积欠利息43682.79元，未还本金393581.75元，已构成违约；8、案涉房屋照片六份，以证明抵押房屋现实存在；9、律师费发票、委托律师代理合同各一份，以证明原告工行东西湖支行因本案聘请律师支付律师费10000元。被告胡莎质证称对原告工行东西湖支行提交的上述证据均无异议。本院经审查认为，原告工行东西湖支行提交的上述证据均真实、合法，与本案相关联，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月19日，原告工行东西湖支行（贷款人）与胡某秋（借款人）签订《个人借款/担保合同》一份，约定工行东西湖支行向胡某秋提供装修贷款400000元，贷款期限为120个月，胡某秋以其位于武汉市蔡甸区蔡甸街蔡甸村××岭41号的房屋作抵押担保。该《个人借款/担保合同》主要条款有“4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360”；“6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息A.按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月____日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款”；“9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”；“保证人承担保证责任的范围按下列第10.2种方式确定……10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足第A项的，条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书”；“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……”；“14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……”；“第十七条费用订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担……”；“18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力”；“18.3贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物”；“第十九条抵押担保范围抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”；“21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……”；“21.4贷款人在处分抵押物过程中所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除”……该《个人借款/担保合同》还就接收贷款账户及还款账户进行了约定，其所附《抵押物清单》载明“抵押人胡某秋，建筑面积208.18㎡，抵押物价值62.4540万，抵押物地址武汉市蔡甸区蔡甸街蔡甸村××岭41号”。工行东西湖支行在该《个人借款/担保合同》贷款人处签章，胡某秋在借款人、抵押人处签名并捺印。2014年3月20日，原告工行东西湖支行与胡某秋前往武汉市蔡甸区住房保障和房产管理局办理抵押登记手续，武汉市蔡甸区住房保障和房产管理局向工行东西湖支行出具武房他证蔡字第××号他项权证书。2014年4月1日，工行东西湖支行向胡某秋发放贷款400000元。2014年5月1日，工行东西湖支行从胡某秋还款账户中进行批量正常扣款，扣还利息212.37元。2014年5月2日，胡某秋死亡。2014年6月21日，工行东西湖支行从胡某秋还款账户中进行批量逾期扣款，扣还本金3.3元；2014年9月30日，工行东西湖支行从胡某秋还款账户中进行批量逾期扣款，其中扣还本金6414.95元，扣还利息8585.05元。截止2015年9月30日，胡某秋下欠工行东西湖支行借款本金393581.75元，利息43682.79元，已累计15个月未按时足额偿还贷款本息。另查明，胡某秋与欧阳某荣原系同居关系，2003年，经武汉市蔡甸区人民法院判决，解除双方非法同居关系，被告胡莎系胡某秋与欧阳某荣之女。胡某秋死亡后，工行东西湖支行多次与胡莎协商贷款事宜未果故诉至法院。还查明，2019年11月7日，工行东西湖支行因提起本案诉讼与湖北左岸律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费10000元。本院认为，原告工行东西湖支行与胡某秋签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、效力性规定，应属有效。工行东西湖支行向胡某秋履行发放贷款的义务后，胡某秋应按照合同约定按期履行还款义务，但截止2015年9月30日，胡某秋下欠工行东西湖支行借款本金393581.75元，利息43682.79元，已累计15个月未按时足额偿还借款本息，根据《个人借款/担保合同》“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……”；“14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……”的约定，工行东西湖支行有权宣布《个人借款/担保合同》项下的借款立即到期，就胡某秋所欠借款本金、利息等主张权利。胡某秋系位于武汉市蔡甸区蔡甸街蔡甸村××岭41号房屋的所有权人，本案中双方当事人均未提交证据证明胡某秋生前立有遗嘱或者签订遗赠扶养协议，故被告胡莎作为胡某秋的第一顺序继承人有权对上述房屋进行法定继承，并以房屋实际价值为限向工行东西湖支行清偿本案所涉债务。胡莎对工行东西湖支行主张的胡某秋截止2015年9月30日所欠的借款本息无异议，故本院对工行东西湖支行主张胡莎在继承胡某秋遗产范围内清偿借款本息的请求予以支持。原告工行东西湖支行与胡某秋签订《个人借款/担保合同》，约定胡某秋以位于武汉市蔡甸区蔡甸街蔡甸村××岭41号的房屋作为400000元借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，故工行东西湖支行作为抵押权人依法对上述抵押房屋享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”的规定，工行东西湖支行有权以位于武汉市蔡甸区蔡甸街蔡甸村××岭41号的房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿。胡某秋逾期还款已构成违约，根据双方《个人借款/担保合同》合同约定，工行东西湖支行有权主张其为实现债权所支付的费用，工行东西湖支行提交的证据能够证明其为本案诉讼支付律师费10000元，故本院对其该项主张予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三条、第五条、第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下:一、被告胡莎于本判决生效之日起十五日内在继承胡某秋遗产范围内向原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行清偿借款本金393581.75元，利息43682.79元（截止2015年9月30日），以及自2015年10月1日起至贷款清偿之日止的利息；二、如被告胡莎未按期履行本判决第一项内容，原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行有权以位于武汉市蔡甸区蔡甸街蔡甸村××岭41号的房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告胡莎所有，不足部分由被告胡莎在继承胡某秋遗产范围内清偿；三、被告胡莎于本判决生效之日起十五日内在继承胡某秋遗产范围内向原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行支付律师费10000元。本案案件受理费3929.5元，由被告胡莎在继承胡某秋遗产范围内负担，不足部分由原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  田媛媛二〇二〇年五月二十日法官助理文毅书记员石小玲