云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0426民初266号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道嶍峨路153号。统一社会信用代码：9153042679289366XC。法定代表人：樊兴录，男，1965年11月10日生，汉族，该联社理事长，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。委托诉讼代理人：普永财，男，1977年4月8日生，彝族，该联社风险部员工，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：杨阳，男，1987年11月28日生，汉族，该联社风险部经理，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。代理权限：特别授权代理。被告：峨山县国城万弘农林科技有限公司。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县甸中镇白土村委会龙凤组。统一社会信用代码:91530426329234179U。法定代表人：李国成，男，1969年12月19日生，汉族，该公司经理，住云南省玉溪市易门县。被告：李国成，男，1969年12月19日生，汉族，居民，住云南省玉溪市易门县。被告：杨昌茂，女，1975年11月13日生，侗族，居民，住云南省玉溪市易门县。被告：李世芹，女，1969年11月9日生，汉族，居民，住云南省玉溪市易门县。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨山信用联社）与被告峨山县国城万弘农林科技有限公司（以下简称万弘公司）、李国成、杨昌茂、李世芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托诉讼代理人杨阳到庭参加诉讼，被告万弘公司、李国成、杨昌茂、李世芹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告峨山信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决万弘公司偿还峨山信用联社借款本金2000000元及截至2020年2月19日止的利息、逾期罚息、复利137495.62元，合计2137495.62元，并支付截至借款本金还清之日止的利息(2020年2月20日起的利息以未偿还的借款本金为基数，按月利率9.7969‰计付至借款本金还清之日止；并以未偿还的借款利息为基数，按月利率9.7969‰计付2020年2月20日起至利息还清之日止的复利)。2.判决李国成、杨昌茂、李世芹对万弘公司名下的上述借款本息承担连带清偿责任。3.判决峨山信用联社有权对万弘公司名下抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4.判决被告承担本案全部诉讼费用(包括但不限于诉讼费保全费及公告费)。诉讼过程中，峨山信用联社将第1项诉讼请求减少为：“判决万弘公司偿还峨山信用联社借款本金1800000元及截至2020年2月19日止的利息、逾期罚息、复利137495.62元，并支付截至借款本金还清之日止的利息(2020年2月20日起至2020年4月15日止的逾期罚息，以借款本金2000000元为计算基数，按照月利率9.7969‰的标准计付；2020年4月16日起至借款本金还清之日止的逾期罚息，以应还而未还的借款本金1800000元为计算基数，按照月利率9.7969‰的标准计付；并以未偿还的借款利息为基数，按月利率9.7969‰计付2020年2月20日起至利息还清之日止的复利)”事实和理由：2017年10月20日，万弘公司与峨山信用联社签订了合同编号1404050806171020510000008号的《流动资金借款合同》。约定由峨山信用联社向万弘公司发放借款，额度为2000000元；借款期限为24个月，自2017年10月20日起至2019年10月20日止。借款利率以人民银行公布的同期同档次的基准利率为基础上浮65%。实际借款期限、利率用途等以借款凭证为准，借款凭证记载年利率7.8375%。逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，罚息利率为年利率11.75625%，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还款方式为按季结息，分期还本。同日，万弘公司与峨山信用联社签订编号为1404050806171020110000003号的《抵押合同》，合同约定用万弘公司名下整体资产(详见抵押物清单)对上述借款本息承担抵押担保责任，并进行了公证。同日，李国成、杨昌茂、李世芹分别与峨山信用联社签订了合同编号为2017年峨保字第050005号、2017年峨保字第05006号的《保证合同》，合同约定李国成、杨昌茂、李世芹对万弘公司的上述借款本息承担连带责任保证。上述《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》签订后，峨山信用联社根据万弘公司的申请于2017年10月20日向万弘公司发放了贷款2000000元。上述贷款发放后，被告未严格按照《流动资金借款合同》约定偿还借款本息，造成违约。现为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，敬望依法判决。被告万弘公司、李国成、杨昌茂、李世芹未作答辩。峨山信用联社围绕诉讼请求依法提交了峨山信用联社及万弘公司的营业执照、法定代表人身份证及身份证明书、李国成、杨昌茂、李世芹身份证、结婚证、借款申请书、《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《借款借据》、《林地使用权转让合同》、公证书、利息清单、催收通知书。万弘公司、李国成、杨昌茂、李世芹未到庭质证，视为放弃质证的权利。以上证据来源合法、内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李国成和杨昌茂系夫妻。2017年9月11日，万弘公司向峨山信用联社提交《申请书》。2017年10月20日，万弘公司作为借款人与峨山信用联社签订《流动资金借款合同》。约定：由峨山信用联社向万弘公司发放贷款2000000元。借款期限为24个月，自2017年10月20日起至2019年10月20日止。借款利率为浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定。逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息；并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；借款逾期后仍未支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为分期还本，按月结息，付息日为每月的20日，借款到期，利随本清。同日，峨山信用联社和万弘公司签订了《抵押合同》，以万弘公司林地承包经营权地上作物及构筑物为上述借款提供抵押担保。签订合同后，双方就上述《流动资金借款合同》和《抵押合同》办理了公证。同日，峨山信用联社与李国成、杨昌茂夫妇，与李世芹分别签订了《保证合同》，由李国成、杨昌茂、李世芹等人为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为“自主合同项下的借款期限届满之日起两年”，保证范围包括：主债权本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、公证费、差旅费、通讯费、律师费)和其他应付的费用。2017年10月20日，峨山信用联社向万弘公司发放了贷款2000000元。《借款借据》载明：借款期间自2017年10月20日至2019年10月20日，年利率为7.8375%，按月计息、分期还款。另查明，2017年10月20日至2019年10月20日（借期内）贷款利率是固定利率，以月利率6.53125‰计息，执行年利率7.8375%；逾期罚息按月利率9.7969‰计息，执行年利率11.7563%。贷款发放后，万弘公司未按照合同约定履行还本付息义务。本案诉至法院后，万弘公司于2020年4月15日还过本金200000元，利息结清至2019年6月20日。截至2020年2月20日，万弘公司拖欠本金2000000元，拖欠借期内利息52685.42元（以借款本金2000000为基数，自2019年6月21日起至2019年10月20日，即121天，按借款月利率6.53125‰计息），拖欠逾期罚息80334.71元（以借款本金2000000为基数，自2019年10月21日起至2020年2月20日，即123天，按罚息月利率9.7969‰计息）；拖欠借期利息产生的复利1063.32元（以自2019年6月21日起至2019年10月20日止所欠借期内的利息为基数，按照月利率6.5313‰计息)，拖欠逾期罚息产生的复利3412.17元（自2019年10月21日起至2020年2月20日止所欠逾期罚息为基数，按照月利率9.7969‰计息。)以上借期内利息、逾期罚息、复利共计137495.62元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。峨山信用联社与万弘公司签订的《流动资金借款合同》和《抵押合同》，与李国成、杨昌茂、李世芹签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。峨山信用联社已按合同约定发放了全部贷款，万弘公司则应当按照合同的约定还本付息。按照《流动资金借款合同》约定，至2019年10月20日，万弘公司应向峨山信用联社支付贷款本金2000000元，但借款到期后，万弘公司至今清偿本金，已构成违约。同时，万弘公司自2019年6月20日起不能正常支付合同项下利息，亦构成违约。故峨山信用联社有权依照合同约定，要求万弘公司偿还借款本金及自逾期之日按照年利率11.7563%计收逾期罚息，对未支付的利息计收复利，有合同依据，本院予以支持。李国成、杨昌茂、李世芹与峨山信用联社签订《保证合同》，自愿就案涉贷款向峨山信用联社提供连带责任保证担保，因万弘公司不能按照合同约定清偿债务，各保证人承担保证责任的条件成就，应当在约定的担保范围内承担连带清偿责任。因此，峨山信用联社主张李国成、杨昌茂、李世芹对万弘公司的上述债务承担连带还款责任，于法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》文件精神，为促进经济和金融良性循环，健康发展，有效降低实体经济的融资成本，应严格依法规制高利贷。故每年度的前述利息、逾期罚息、复利总计应以借款本金的24%为上限。故本案中，自2020年2月20日起至实际清偿日止的每年度的逾期罚息、复利总计数额不得超过借款本金年利率的24%。关于峨山信用联社是否有权行使抵押物优先受偿的问题。本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项及第二项规定：建筑物和其他土地附着物及以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地土地承包经营权可以抵押。第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十二条规定：“办理抵押登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门……。”根据上述法律规定，以林地承包经营权及地上作物、构筑物抵押的，应当向土地或者房管部门办理抵押登记。本案中，双方签订《抵押合同》后，未到相应部门办理抵押登记，致峨山信用联社未取得案涉抵押物的抵押权，故对峨山信用联社主张抵押权已设立并对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。此外，虽然《保证合同》约定，贷款人实现债权和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、公证费、差旅费、通讯费、律师费)和其他应付的费用。均由借款人承担，峨山信用联社亦请求判令由万弘公司、李国成、杨昌茂、李世芹承担本案全部诉讼费用（包含但不限于诉讼费、保全费用及公告费），但峨山信用联社没有明确具体的费用金额，也没有提供任何证据证明其为实现本案债权实际发生了多少费用，故该项诉求缺乏证据证明，不予支持。至于本案诉讼费，将根据《诉讼费用交纳办法》的规定决定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十二条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条判决如下：一、由被告峨山县国城万弘农林科技有限公司于本判决生效后30日内偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款本金1800000元及计算至2020年2月19日的利息、逾期罚息、复利137495.62元，并支付之后的逾期罚息、复利（2020年2月20日起至2020年4月15日止的逾期罚息，以借款本金2000000元为计算基数，按照月利率9.7969‰的标准计付；2020年4月16日起至借款本金还清之日止后的逾期罚息，以应还而未还的借款本金1800000元为基数，按照月利率9.7969‰的标准计付；2020年2月20日起至借款利息清偿之日止的复利，以截止借期内所欠利息为计算基数，按照6.53125‰的标准计付；2020年2月20日起至逾期罚息清偿之日止的复利，以未偿还的逾期罚息为计算基数，按罚息月利率9.7969‰的标准计付。上述2020年4月16日起至实际清偿日止的利息、逾期罚息、复利总计数额每年度应以借款本金的24%为上限。二、被告李国成、杨昌茂、李世芹对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告峨山彝族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22237元，减半收取计11118.50元，由被告峨山县国城万弘农林科技有限公司、李国成、杨昌茂、李世芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审判员 王 艳二〇二〇年五月十五日书记员 普川育