福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初1582号 原告：安溪县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”），住所地安溪县城厢镇建安大道信用社大厦。统一社会信用代码：91350524705216979U。 负责人：苏德胜，任理事长。 委托诉讼代理人：林永良，系该社职工。代理权限：特别授权。 被告：林裕烽，男，1990年3月3日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告信用联社与被告林裕烽信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林永良到庭参加诉讼，被告林裕烽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出诉讼请求，请求判令：一、被告林裕烽向原告偿还普惠金融卡透支款本金49486.35元及利息（利息自2019年12月22日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止）；当庭放弃要求被告支付违约金（滞纳金）的诉讼请求；二、被告林裕烽承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：2016年4月18日，被告林裕烽与原告信用联社签订《福万通普惠金融卡申请表》及《福万通普惠金融卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第二条第3款约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息；被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金；滞纳金按照合约附件《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行（即滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。合约第五条第14款约定：若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，原告有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为被告以及担保人知悉通知。合约第五条第9款约定：被告超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向被告及担保人催收，追缴并有权停止被告使用卡片，且原告有权要求被告全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），被告已支付分期付款手续费不作返还。原告因向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用），均由被告承担等。2016年11月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。 2016年4月19日，原告向被告林裕烽发放了福万通普惠金融卡，卡号62×××02，该卡账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日。被告林裕烽于2016年4月25日开始陆续办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2019年12月21日的利息，自2019年12月21日起未能按照约定按时足额支付透支款本金及利息。至该张普惠金融卡于2019年4月18日到期后，被告林裕烽亦未能按照约定归还全部透支款本金及利息。截至2020年3月21日，被告林裕烽尚欠原告透支款本金49486.35元及利息。经原告多次催收，被告林裕烽拒不履行还款义务。根据原被告双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款约定和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，被告林裕烽的行为已构成严重违约，原告有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求全额偿还所欠款项。 被告林裕烽未作答辩，也未提供证据。 原告信用联社提供如下证据： 1.原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证各1份，证明原告企业法人身份情况及民事诉讼主体资格； 2.被告林裕烽身份证1份，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.《福万通普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各1份，证明原告与被告设立的债权债务法律关系； 4.《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，证明原告于2016年11月10日发布公告自2017年1月1日起，普惠金融卡的“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准不变； 5.被告林裕烽福万通普惠金融卡交易明细1份，证明被告透支本金金额、时间及本金、利息、违约金归还情况； 6.诉讼文书送达地址确认书1份，证明原被告就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，被告林裕烽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告提供的证据4，因原告当庭放弃支付违约金（滞纳金）的诉讼请求，故该证据与本案无关，本院不予以采信。原告提供的其他证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月8日，被告林裕烽向原告信用联社申领个人福万通普惠金融卡一张，申请信用额度50000元；同年4月18日，双方达成协议，确定信用额度为50000元，并由被告林裕烽作为申请人与原告信用联社签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；有效期3年，年利率为11.7%，每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若林裕烽在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金；如果林裕烽超过到期还款日，未偿还透支款项的，信用联社有权依法向林裕烽催收，追缴并有权停止林裕烽使用卡片，且信用联社有权要求林裕烽全额偿还所欠款项等等。 2016年4月19日，原告向被告林裕烽发放了福万通普惠金融卡。被告林裕烽于2016年4月25日开始陆续办理透支。透支后，被告仅向原告支付至2019年12月21日的利息，尚欠原告透支款本金49486.35元以及自2019年12月22日之日起的利息，虽经原告多次催讨，被告未能偿还。为此，原告诉至本院，提出如上诉讼请求。庭审中，原告自愿放弃要求被告支付违约金（滞纳金）的诉讼请求。 本院认为，被告林裕烽作为申请人向原告信用联社申请领用福万通普惠金融卡，并在相关手续上签字，签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，各方当事人形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了发卡义务；被告林裕烽透支后未能依约支付利息,合同期限届满后仍未能还清透支款本金及尚欠的利息。根据合同约定，原告信用联社有权要求被告林裕烽停止使用该卡，并承担返还金融卡消费透支的本金49486.35元及利息的违约责任。利息自2019年12月22日起，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止。庭审中，原告当庭变更的诉讼请求【即自愿放弃要求被告支付违约金（滞纳金）的诉讼请求】系减轻被告的负担，本院依法予以准许。综上所述，原告诉讼请求合法有据的部分，本院依法予以支持。被告林裕烽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、林裕烽应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社信用联社普惠金融卡透支本金49486.35元及利息（利息自2019年12月22日起按福万通普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）； 二、驳回安溪县农村信用合作联社信用联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1100元，减半收取计550元，由林裕烽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  陈义都 二〇二〇年五月十五日                                                                                                                                       法官助理 郑培春                                                                                                                                       书 记 员   王志强 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。