淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初963号原告：中国建设银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市健康东路59号，统一社会信用代码91320800839430807N。负责人：刘冰，该分行行长。委托诉讼代理人：薛刚毅，江苏引航律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛适之，江苏引航律师事务所律师。被告：沈付美，男，汉族，被告：侯有会，女，苗族，原告中国建设银行股份有限公司淮安分行（以下简称建设银行）与被告沈付美、侯有会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人薛刚毅、被告沈付美到庭参加诉讼，被告侯有会经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈付美偿还借款本金68744.71元、逾期利息8171.98元、费用12848.13元，合计89764.82元，并自2019年10月13日起按合同约定向原告支付逾期利息至实际清偿之日止；2、判令被告侯有会对上述欠款中的分期本金63750元、分期手续费及违约金11878.34元、逾期利息7312.54元（逾期利息暂计算至2019年10月12日，之后逾期利息以82940.88元为基数，自2019年10月13日起按合同约定向原告支付逾期利息至实际清偿之日止）承担共同还款责任；3、判决原告对位于淮安市清江浦区浦南丽景9号楼504室房屋享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月28日，被告沈付美在原告处申请办理龙卡信用卡一张，卡号为43×××03。同日，被告沈付美因装修需要，向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务，申请金额15万元。另，被告沈付美、侯有会向原告承诺将该装修贷款纳入其在原告处办理房屋贷款时、将坐落在淮安市清江浦区浦南丽景9号楼504室房屋设置抵押的担保范围，其妻子侯有会为共同还款人，向原告出具共同还款人约定书。原告发放9万元装修贷款后，被告多次未按期还款，原告遂终止分期业务，经原告多次催缴被告均未予理涉，截至2019年10月12日，被告共欠原告人民币89764.82元（其中本金68744.71元、利息8171.98元、费用12848.13元）。综上，为维护原告的合法权益，特具状至贵院，恳请贵院依法查明事实，支持原告的诉讼请求。被告沈付美辩称，对原告的诉请及事实理由均无异议，认可原告的全部诉讼请求。被告侯有会未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月28日，被告沈付美向原告建设银行申请办理龙卡信用卡业务，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》1份，自书承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”该申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中约定：甲方（即被告沈付美）在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方（即原告）自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。滞纳金标准约定为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。取现手续费标准约定境内为取现金额的1%，最低2元，最高100元，按笔收取，境内取现不分同城异地。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。若自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失。若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告沈付美又填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》1份，约定：申请分期金额壹拾伍万元，分期期数48期，持卡人手续费率0.35%。同日，被告侯有会填写《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》1份，承诺：本人与申请人沈付美是夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期付款业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。被告沈付美、侯有会向原告出具《承诺书》1份，载明：本人沈付美在贵行分（支）行办理了位于清江浦区的房屋贷款，并办理了该房产的抵押登记。现本人向贵行申请信用卡装修分期业务，并同意将该笔分期付款纳入房屋抵押的担保范围，同时承诺：在上述房屋抵押登记可予注销登记之时，如本人在贵行的信用卡装修分期尚未清偿，在未经贵行同意的情况下不申请上述房屋抵押登记的注销手续。如违反上述约定，本人将承担贵行因此遭受的一切损失（包括直接损失和间接损失）。经原告建设银行审批，确定专用额度9万元，分期期数为48期。后被告沈付美使用该款项后，未按约还款，截止2019年10月12日，被告尚欠原告借款本金68744.71元、逾期利息8171.98元、费用12848.13元，其中分期本金63750元，消费本金4994.71元，分期违约金1168.34元，分期手续费10710元，分期利息7312.54元。本院认为，本案所涉的《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按照上述协议的约定全面履行自己的义务。原告按照约定将9万元打款至被告沈付美的指定账户，被告沈付美除使用该额度外，另外进行了其他信用卡消费，其理应按照约定偿还借款。但被告沈付美多次不能足额偿还借款本金，进而产生利息及其他费用，其行为已构成违约，故原告有权要求被告沈付美偿还所有信用卡欠款。对于原告要求被告沈付美偿还借款本金68744.71元、逾期利息8171.98元、费用12848.13元（利息、费用暂计算至2019年10月12日，之后的逾期利息按合同约定支付至实际清偿之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告侯有会承诺作为上述装修分期付款业务的共同还款人，履行还款义务，故原告有权要求被告侯有会承担共同还款责任。对于原告要求被告侯有会对分期本金63750元、分期手续费及违约金11878.34元、逾期利息7312.54元（逾期利息暂计算至2019年10月12日，之后逾期利息以82940.88元为基数，按合同约定支付至实际清偿之日止）承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院亦予以支持。被告沈付美、侯有会虽向原告承诺将该笔分期付款纳入清江浦区陈武路浦南丽景9幢504室房屋抵押的担保范围，但并未设立相应的抵押登记或者予以变更，故原告不能对位于淮安市清江浦区浦南丽景9号楼504室房屋在拍卖或变卖所得价款中享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈付美应于本判决发生法律效力之日起15日内向原告中国建设银行股份有限公司淮安分行偿还信用卡本金68744.71元、逾期利息8171.98元、费用12848.13元（利息、费用暂计算至2019年10月12日，之后的逾期利息按照中国建设银行龙卡信用卡领用协议的约定计算至实际给付之日止）；二、被告侯有会对上述欠款中的分期本金63750元、分期手续费及违约金11878.34元、逾期利息7312.54元（逾期利息暂计算至2019年10月12日，之后的逾期利息按照中国建设银行龙卡信用卡领用协议的约定计算至实际给付之日止）承担共同还款责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司淮安分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2044元，减半收取1022元，由被告沈付美、侯有会负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 钟静姝二〇二〇年五月二十二日法官助理 许婧婧书 记 员 金芳婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。