江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初2285号原告：中国民生银行股份有限公司南昌分行，住所地江西省南昌市红谷滩新区会展路545号，统一社会信用代码91360100688504994E。负责人：石鹏飞，该分行行长。委托诉讼代理人：熊铁钢，江西华邦律师事务所律师，执业证号13601201610512604。委托诉讼代理人：傅燕萍，江西华邦律师事务所律师，执业证号13601201211241994。被告：屈保钦，男，1959年2月8日生，汉族，住江西省九江市湖口县。被告：王松枝，女，1961年7月8日生，汉族，住江西省九江市湖口县。被告：屈华，男，1974年9月13日生，汉族，住江西省九江市湖口县。被告：涂新红，女，1974年4月3日生，汉族，住江西省九江市湖口县。原告中国民生银行股份有限公司南昌分行诉被告屈保钦、王松枝、屈华、涂新红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的委托代理人傅燕萍、被告屈保钦到庭参加诉讼，被告王松枝、屈华、涂新红经本院传票传唤，无正当理由，拒不未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告诉称，因被告拖欠借款未按时归还，请求判令：1．被告屈保钦、王松枝偿还借款本金90500.22元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2019年8月23日为94451.05元，之后至还清款项之日止，按合同约定计算）；2．被告屈保钦、王松枝支付原告律师费2500元；3．被告屈华、涂新红对被告屈保钦、王松枝的上述债务承担连带清偿责任；4．原告对被告屈保钦保证金5万元享有优先受偿权；5．本案受理费、财产保全申请费等由被告承担。被告屈保钦辩称：贷款40万元中原告自动收取了8000元风险保证金，实际到账35万元；原告经理说风险保证金是转给了南昌市小微企业促进会，如出现还贷风险，由风险基金偿还。被告王松枝、屈华、涂新红未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：贷款人：中国民生银行股份有限公司南昌分行。借款人：屈保钦、王松枝。签约情况：原告与被告屈保钦、王松枝签订《综合授信合同》，原告与被告屈华、涂新红签订《最高额担保合同》。借款金额：40万元。借款期限：自2015年9月25日至2016年9月25日。还款方式：按月付息，到期还本。借款利率：固定年利率8.142%。罚息利率：逾期归还借款本金，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息。律师费：借款人应承担贷款人为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）保证担保：被告屈华、涂新红为借款提供最高额连带责任保证。担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费）。质押担保：被告屈保钦在保证金账户存入5万元（账号：50×××45）。欠款情况：截止至2019年8月23日，尚欠借款本金90500.22元、利息5970.70元、罚息88480.35元。本院认为，原告与被告屈保钦、王松枝签订的《综合授信合同》及原告与被告屈华、涂新红签订的《最高额担保合同》，依法成立，双方均应恪守。原告按约放款后，被告屈保钦、王松枝未按约还款，属违约。现原告要求其归还借款本息，符合约定，本院予以支持。原告主张截至2019年8月23日，尚欠借款本金90500.22元、利息5970.70元、罚息88480.35元，已提交银行记账系统数据予以证实，本院予以认定。对被告屈保钦辩称原告自动收取了8000元风险保证金，实际到账35万元，由于被告个人账户对账单显示2015年9月25日19时32分，贷款40万元已发放到账，故被告称到账35万元与事实不符。对当日17时53分被告转给南昌市小微企业金融促进会的8000元，原告出具的零售授信业务凭证载明为互助风险准备金，并在零售风险管理系统中注明该笔贷款除GUAR保证以外，还有互助基金保证的担保方式，故原告8000元互助风险准备金的支付，系为该笔贷款提供除被告屈华、涂新红个人保证之外，补充提供南昌市小微企业金融促进会的担保，与借款本息并无关联。本案中，原告未向南昌市小微企业金融促进会主张权利，属于其对自身权利的合法处置。原告主张律师费，符合合同约定，根据原告提交的《委托代理合同》、支付凭证及发票，本院对律师费2500元予以确认。被告屈华、涂新红作为保证人，应对被告屈保钦、王松枝的上述债务承担连带清偿责任。由于原告已扣划被告屈保钦保证金5万元，故原告主张对保证金享有优先受偿权已无必要。被告王松枝、屈华、涂新红经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款、第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告屈保钦、王松枝于本判决生效之日起五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南昌分行借款本金90500.22元，并支付利息、罚息（截至2019年8月23日，利息5970.70元、罚息88480.35元，自2019年8月24日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算）；二、被告屈保钦、王松枝于本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司南昌分行律师费2500元；三、被告屈华、涂新红对被告屈保钦、王松枝上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告屈华、涂新红承担连带清偿责任后，有权向被告屈保钦、王松枝追偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4050元、财产保全费1570元，合计5620元，由被告屈保钦、王松枝负担，被告屈华、涂新红对此款承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  帅学农人民陪审员  万淑婛人民陪审员  李家湧二〇二〇年五月二十六日书 记 员  聂小霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担全部保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。