河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1521民初266号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司。住所地：罗山县天元南路北段。负责人：常进，河南省联社派驻罗山农商行工作组副组长。委托诉讼代理人：姜星，男，1986年5月8日出生，汉族，系该行职工，住罗山县。特别授权。委托诉讼代理人：雷廷，河南轩文律师事务所律师。一般代理。被告：王升强，男，1967年4月18日出生，汉族，住信阳市浉河区。被告：徐树平，女，1966年1月27日出生，汉族，住址。被告：信阳天宝置业有限公司，住所地：信阳市浉河区金牛山街道办事处十里河总场八组。法定代表人：刘双林，该公司执行董事。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司（以下简称罗山农商行）与被告王升强、徐树平、信阳天宝置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗山农商行的委托诉讼代理人雷廷，被告王升强到庭参加了诉讼，被告徐树平、信阳天宝置业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不当庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告罗山农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王升强、徐树平立即偿还原告借款本金人民币490万元并支付相应利息（截止2019年12月9日欠息460051.34元，罚息308038.5元，剩余利息按月利率14.85‰的罚息标准，从2019年12月10日起计算至本息清偿完毕之日止）；2、依法确认原告对被告信阳天宝置业有限公司、信阳大别山民俗文化产业有限公司、信阳一杯茶茶楼有限公司共同共有的位于信阳市金牛山街道办事处的房产（房权证号：信房权证浉河区字第××号）抵押担保享有抵押权，并可从抵押物拍卖、变卖价款中优先受偿；3、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的所有费用由被告承担。事实与理由：2016年7月26日，被告王升强以项目投资需要资金为由向原告申请借款。7月28日，被告徐树平出具《借款人配偶承诺书》，承诺将与被告王升强共同承担该笔借款的偿还义务。后原告与被告王升强签订《个人借款合同》，合同约定：借款490万元，借款期限36个月，自2016年8月3日起至2019年8月3日止，贷款利率为固定利率，月利率9.9‰，按月结息，结息日固定为每月的第20日。同时约定，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同时，被告信阳天宝置业有限公司与原告签订《抵押合同》，用天宝置业有限公司名下的房产（房屋所有权证号：信房权证浉河区字第××号）为被告贷款提供抵押担保。担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。该房产共有人信阳大别山民俗文化产业有限公司、信阳一杯茶茶楼有限公司分别向原告出具《抵押物共有人承诺书》，承诺被告王升强未履行贷款合同，原告有处置抵押物的权利。后原告按照约定的受托支付方式为被告提供了490万元贷款。现借款期限已届满，虽经原告多次催要，被告拒不偿还贷款本息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉请。诉讼中，原告自愿申请撤回对信阳大别山民俗文化产业有限公司、信阳一杯茶茶楼有限公司的起诉，并将其第二项诉讼请求变更为“依法确认原告对被告信阳天宝置业有限公司所有的位于信阳金牛山街道办事处的房产（房权证号：信房权证浉河区字第××号）抵押担保享有抵押权，并可从抵押物拍卖、变卖价款中优先受偿”。被告王升强辩称：借款属实，但本案借款与徐树平没有关系，因本案借款是抵押担保贷款性质；罚息和利息太高；该笔借款虽是以我的名义贷款的，但这笔款打到信阳天宝置业有限公司名下了，天宝公司将利息结算至2018年9月份，之后他就没有结息，此后至2019年6月份期间的利息是我结算的；我也想将此事解决好，后来我同银行的工作人员找过天宝公司，但该公司电话不接、信息不回，也找不到人，故此事一直没有解决；其他没有要说的，欠债还钱。被告徐树平未予答辩。被告信阳天宝置业有限公司未予答辩。经审理查明，被告王升强与被告徐树平系夫妻关系。2016年7月26日，被告王升强向原告罗山农商行所属机构青山支行申请贷款，其在河南罗山农村商业银行（个人）信贷业务申请书申请原因及用途栏内填写因兴建阳光大棚配套设施流动资金不足，以此为由申请贷款490万元，贷款期限为36个月，并在申请人栏内签了名。2016年7月28日，被告徐树平向原告所属机构青山支行出具《借款人配偶承诺书》，其同意被告王升强与原告所属机构青山支行签署的合同或文件全部条款并承诺受条款的约束，同时其本人承诺将与王升强共同承担该笔借款的偿还义务。2016年7月28日和2016年7月30日，信阳一杯茶茶楼有限公司、信阳大别山民俗文化产业有限公司均以抵押物共有人的身份分别向原告所属机构青山支行出具《抵押物共有人承诺书》，二公司均同意用被告信阳天宝置业有限公司名下的房产为被告王升强贷款490万元提供抵押担保（该房产所有权证书上载明的信息：房权证号为信房权证浉河区字第××号，房屋所有权人为信阳天宝置业有限公司，共有情况为单独所有，总层数3层，建筑面积1697.25㎡，房屋坐落位置：信阳市浉河区金牛山街道办事处十里河总场八组金牛文化公园金牛古镇项目奕园×至×层。土地使用证载明信息：土地使用权证号为信市国用××××第×××××号，土地使用权人为信阳天宝置业有限公司，土地坐落位置为信阳市金牛山街道办事处十里河总场，土地使用总面积为4549.4㎡），该房产的价值于2016年7月28日评估为1013.06万元。2016年8月4日，被告信阳天宝置业有限公司与原告在信阳市房地产市场管理处办理了抵押登记手续（抵押登记号：信房他证浉河区字第××××××号）。此后，原告所属机构青山支行与被告王升强签订《个人借款合同》，该合同主要约定：借款金额为490万元；借款用途为阳光大棚配套设施建设；借款期限为36个月（自2016年8月3日起至2019年8月3日）；利率为固定利率（月利率9.9‰），结息方式为按月结息（结息日固定为每月的第20日）；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式采用受托支付；债权担保方式为抵押担保；费用承担方式为贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等）均由借款人承担。同时，原告所属机构青山支行与作为抵押人的被告信阳天宝置业有限公司签订《抵押合同》，该合同主要约定：担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押担保期间为债务履行期界满之日后两年止；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。该《抵押合同》签名处除有信阳天宝置业有限公司签名盖章外，还有信阳大别山民俗文化产业有限公司及信阳一杯茶茶楼有限公司的签名、盖章。2016年8月4日，被告王升强向原告所属机构青山支行出具客户提款申请书（受托支付），该申请书主要内容为：借款人王升强委托放款银行将贷款资金490万元自本借款人账户（账号：62×××90）划转至交易对手李玉娥的账户（账号：62×××93）。2016年8月4日17时5分，原告所属机构青山支行向被告王升强的账户（账号：62×××90）放款490万元，同时为被告王升强办理了借款借据手续，同日17时30分，该行依王升强的受托支付申请将王升强帐户内的490万元全额转至李玉娥的账户（账号：62×××93）。另查明，本案借款本金490万元尚未偿还，利息截止2019年6月21日共计支付1310563.66元，此后借期内利息未再支付。本院确认的上述事实，有借款申请申书、河南罗山农村商业银行（个人）信贷业务申请书、《借款人配偶承诺书》、《抵押物共有人配偶承诺书》、房产（土地）抵押清单、房地产抵押评估报告单、信市国用（××××）第×××××号国有土地使用证及信房权证浉河区字第××号房产证、客户提款申请书（受托支付）、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据凭证、入账凭证、受托支付解付凭证、受托支付系统内支付凭证及当事人陈述笔录在案佐证，并经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告罗山农商行所属机构青山支行与被告王升强签订了借款合同，又与被告信阳天宝置业有限公司签订了抵押合同，并办理了房产抵押登记等相关贷款手续，原告罗山农商行所属青山支行依约发放了490万元贷款，由此可以证明，双方当事人之间的抵押借贷关系合法有效，本院予以确认。本案被告王升强在向原告所属机构青山支行申请借款时，其妻子徐树平同意与王升强共同偿还该笔借款，据此可以认定本案借款系被告王升强、徐树平夫妻共同债务。本案借款期限届满时被告王升强、徐树平未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，现原告持据主张债权，于法有据，本院予以支持。被告信阳天宝置业有限公司用其名下的房产为王升强夫妇的贷款提供抵押担保，依法在担保范围内承担抵押担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王升强、徐树平于本判决生效之日起30日内共同清偿所欠原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金490万元及利息、罚息（利息从2016年8月4日起至2019年8月4日止以借款本金490万元为基数按月利率9.9‰计算，2019年6月21日前已支付的利息共计1310563.66元应从总利息中扣除；罚息从贷款逾期之日即2019年8月5日起至本判决确定给付之日止以借款本金490万元为基数按原借款利率9.9‰基础上加收50%计算）；二、如果被告王升强、徐树平未在本判决指定的期间内履行上述还款义务，原告有权以申请拍卖、变卖的方式处置被告信阳天宝置业有限公司名下的房产（房权证号：信房权证浉河区字第××号，坐落位置：信阳市浉河区金牛山街道办事处十里河总场八组金牛文化公园金牛古镇项目奕园×至×层。抵押登记号：信房他证浉河区字第××××××号），对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告河南罗山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46000元，由被告王升强、徐树平、信阳天宝置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长 连 升 玉人民陪审员 欧阳忠斌人民陪审员 刘 承 海二〇二〇年五月十八日书 记 员 田 龙 源