浙江省绍兴市上虞区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0604刑初357号 公诉机关绍兴市上虞区人民检察院。 被告单位浙江百联安置业有限公司，住所地绍兴市上虞区百官街道大普路769号（普利大厦），法定代表人孙来江，统一社会信用代码330682000099989。 诉讼代表人金利祥，男，1988年10月2日出生，浙江舜杰律师事务所律师，由被告单位破产管理人委托。 被告人孙尧忠，男，1960年6月26日出生于浙江省绍兴市上虞区，汉族，高中文化，浙江百联安置业有限公司实际经营人，住绍兴市上虞区。因犯拒不执行裁定罪于2018年4月17日被广东省深圳市福田区人民法院判处有期徒刑二年六个月，2018年4月22日刑满释放。因本案于2018年4月22日被刑事拘留，同年5月25日被逮捕。现羁押于绍兴市上虞区看守所。 辩护人陈志方，浙江国良律师事务所律师。 绍兴市上虞区人民检察院以绍虞检刑诉〔2019〕325号起诉书指控被告单位浙江百联安置业有限公司、被告人孙尧忠犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，于2019年5月14日向本院提起公诉。本院即日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绍兴市上虞区人民检察院指派检察员俞岸成出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人金利祥、被告人孙尧忠及其辩护人陈志方到庭参加诉讼。本案经绍兴市上虞区人民检察院建议，本院决定延期、恢复审理各两次。在审理过程中，因不能抗拒的原因，本院于2020年1月23日裁定对本案中止审理，于2020年4月17日裁定对本案恢复审理。现已审理终结。 绍兴市上虞区人民检察院指控： 一、非法吸收公众存款 2011年7月至2014年8月期间，被告单位浙江百联安置业有限公司以月息1分至1角的高额利息为诱饵，以承诺还本付息的方式，先后向王某3、曹军等不特定社会公众共70位个人及公司非法吸收存款合计人民币（以下币种同）10.69亿元，已还本付息合计2.79亿元，所吸收资金用于工程建设、归还其他债务本息等，因资金链断裂等原因无法归还上述借款，造成多人向公安机关报案或向法院起诉。 二、骗取贷款 2013年1月至2014年5月，被告人孙尧忠作为百联安公司实际控制人，以公司缺资金为由，承诺贷款资金用于支付工程款、归还借款，并由公司支付购房首付款、按揭款等为诱，诱使陈某8、钟某2等26人，虚构购买百安商贸城房产的事实，向中信银行股份有限公司绍兴上虞支行办理按揭贷款合计1.2068亿元。至立案之日，该笔贷款逾期未归还本金1328.85万元，欠息715.47万元，给银行造成特别重大损失。 为证明上述指控，公诉机关向法庭提交了相应的证据。公诉机关认为，被告单位浙江百联安置业有限公司违反国家金融管理法规，变相吸收公众存款，数额巨大；被告人孙尧忠系直接负责的主管人员，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告单位浙江百联安置业有限公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，被告人孙尧忠作为直接负责的主管人员，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。故提请本院对被告人孙尧忠依法判处。 被告单位对起诉书指控的大部分事实和罪名均无异议，并表示自愿认罪。但非法吸收公众存款中第31节惠州市紫水晶实业有限公司3000万元，第37节深圳市杉杉资产管理有限公司2.5亿元，这两笔款项应为银行借款，而且这两笔债权已有相应的法律文书予以确认，不应认定为非吸。同时涉及的部分非吸金额以及骗取贷款中涉及的逾期未归还本金金额，与百联安公司破产清算案中确认的金额有出入，具体由法院核实认定。 被告人孙尧忠辩解：一、关于指控其犯非法吸收公众存款罪的事实和罪名。其借款的对象都是特定的，所借款项大部分用于生产经营，如果法院认为其这种借款方式构成非法吸收公众存款罪，其认罪伏法。但起诉书指控的第22节吴广强2500万元、第32节深圳市深德科技有限公司1000万元，这两笔款项应为购房款，均有网签备案；起诉书指控的第31节惠州市紫水晶实业有限公司3000万元，第37节深圳市杉杉资产管理有限公司2.5亿元，这两笔款项应为银行借款，上述四笔款项共计3.15亿元，不应认定为非吸金额。起诉书指控的第27节章某15000万元，实际只有1000万元，另外4000万元是章某1收购丁某2、徐海南江阴股份的，与百联安公司无关，不应计入非吸金额。二、关于指控其犯骗取贷款罪的事实和罪名。其没有“诱使”，购房合同是真实的，贷款是由按揭户贷款的，开发商只是做了个担保，而且中信银行对这一情况是明知的，其没有骗取贷款行为，是一种商业行为，不构成犯罪。 其辩护人的辩护意见是：一、关于非法吸收公众存款的事实和罪名。（一）以下款项不应认定为非吸金额。1、起诉书指控第9节郑某175万元、第17节陆某260万元，这两笔借款均系工程款转化而来。2、起诉书指控第22节吴文强2500万元，第32节深圳市深德科技有限公司1000万元，这两笔款项均为购房款，均有网签备案。3、起诉书指控第27节章某15000万元，实际只有1000万元，另外4000万元是章某1收购丁某2、徐海南江阴股份的，与百联安公司无关。4、起诉书指控第31节惠州市紫水晶实业有限公司3000万元，第37节深圳市杉杉资产管理有限公司2.5亿元，这两笔款项应为银行借款。5、起诉书指控第39节何某120万元系设计费转化为借款。6、起诉书指控第40节余某1240万元，其中部分系工程装修保证金转化为借款。（二）从各出借人与借款人及借款经手人的社会关系看，出借人非社会不特定人员。大部分出借人系借款经手人的亲朋好友，部分系公司和借款经手人的合作伙伴，债权人都了解项目情况，没有一个出借人是社会不特定人员，公司从没有向社会不特定对象借款。（三）从借款用款看，全部债权人都了解项目情况，所借资金都用于工程建设及部分借款（借款用于项目开发）归还。综上，本案非法吸收公众存款的金额应作适当调整，本案借款对象非不特定公众，又用于经营所需和支付开发项目所需的各种费用，根据相关规定，本案不宜按非法吸收公众存款罪定罪处罚。二、关于骗取贷款的事实和罪名。本案不存在以欺骗手段取得银行贷款，借款人具备借款条件，房产公司亦有借款担保条件，取得贷款行为合理合法，银行的损失与指控的所谓“欺骗”行为无关。1、办理按揭时，项目具备按揭条件。2、购房户、开发商、银行之间的购房、借款合同均合法有效，合同对各方均有约束力，不能以所谓借户按揭来否认借款的真实性、合法性。3、从各方利益及责任看，作为银行，项目通过评审，并得到上级行指标审批，开发商按规定提供材料，按揭房产办理抵押。购房户通过还贷能力审核，就可办理银行按揭，银行做的是正常业务，有利息受益。作为按揭户，基于以下三种情况出面按揭，一是本身就是工程承包商介绍来的，是为了帮助承包商及时拿到工程款，二是本身就是开发商的借款人，通过按揭变信用借款为抵押借款，而且部分借款可提前归还，三是为无本投资而来，不管房价涨或跌，均有利益可得。作为开发商，土地竞拍时，项目就已预算好利润，只要将项目顺利做完，预算好的利润只会多不会少。既然各方均有利益，也就应承担相应风险，这是基本商业行为，后来项目烂尾、破产拍卖，造成各方损失，这是谁都不愿意的。4、按揭出问题，非所谓的借户按揭所致。5、从法律角度分析，本案骗取贷款罪不成立。本案不存在公诉机关指控的“诱使”行为，事实是开发商与购房户在按揭购房前额外签过一份协议，协议中明确约定，垫付的首付款及按揭款在产权办理前是要归还的，否则开发商有权拒绝办理产权证。所有按揭购房资料中没有证据表明虚假购买，本案不存在虚假购买。本案中中信银行没有报案，中信银行认为是正常按揭业务。本案中只有开发商的意愿而没有按揭购房户的配合，如何能获得贷款，如果罪名成立，那么各按揭户也应是共同犯罪。综上，借户按揭不属于欺骗手段，银行不能收回贷款非被告人所致，故本案骗取贷款罪不成立。三、如果被告人孙尧忠罪名成立，被告人有以下从轻处罚情节：1、本案是漏罪，应与拒执罪被判处的有期徒刑二年六个月数罪并罚。2、本案是单位犯罪，孙尧忠作为实际经营人承担责任，在量刑时应区别于个人犯罪。3、孙尧忠认罪态度良好。4、孙尧忠在羁押期间曾向公安机关举报：孙尧忠向红星美凯龙高管以咨询费的名义支付了250万元好处费，后来退回来50万元，金某1将这50万元汇到他个人银行卡里。5、孙尧忠在深圳看守所服刑期间就已交代了本案的全部事实，应认定为自首。 经审理查明： 2011年7月5日，由四川中业投资有限公司和成都市联汇资产管理有限责任公司出资，设立浙江百联安置业有限公司（以下简称百联安公司），由孙晶（孙尧忠的女儿）任法定代表人，2012年2月27日，法定代表人变更为孙来江（孙尧忠的侄子），公司的实际控制人、经营人、管理人是被告人孙尧忠。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：证人金某1、丁某1、孙来江、陈某1、李某1、蒋某、梁某证言，浙江省高级人民法院民事判决书、项目合作协议及补充协议，公司登记基本情况、公司设立登记申请书、百联安公司章程、验资报告、股东会决议、房屋租赁协议、公司变更登记申请书、股权转让协议、股份出资设立登记申请书及质押合同等。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 一、非法吸收公众存款 2011年7月至2014年8月期间，被告单位百联安公司以月息1分至1角的高额利息为诱饵，以承诺还本付息的方式，先后向王某3、曹军等不特定社会公众共64位个人及公司非法吸收存款合计人民币（以下币种同）7.4382亿余元，所吸收资金用于工程建设、归还其他债务本息等，因资金链断裂等原因无法归还上述借款，造成多人向公安机关报案或向法院起诉，至案发，未归还款项合计4.7812亿余元。具体分述如下： 1、2012年8月1日，被告单位百联安公司吸收叶某存款500万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人叶某证言、借条等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 2、2012年2月至12月，被告单位百联安公司通过徐某1共吸收陈钢存款50万元、杨怡存款150万元、章跃进存款20万元、陈勤奋存款10万元、徐伶存款10万元、丛丽存款10万元、来小华存款190万元、俞旭初存款350万元、盛永娟存款10万元，合计800万元。已支付陈钢利息15.9万元、杨怡利息44.4万元、章跃进利息6万元、陈勤奋利息2.1万元、徐伶利息2.4万元、丛丽利息2.4万元、来小华利息80.1万元、俞旭初利息124.5万元、盛永娟利息2.7万元，总支付利息280.5万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人徐某1、陈某1证言、借条，民事判决书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。关于已支付利息的金额问题。经查，生效的民事判决中，确认九位集资参与人的借款月息为3分，均有支付利息的情况，其中陈钢、杨怡、章跃进、陈勤奋、丛丽、徐伶、盛永娟的利息支付至2013年7月31日，来小华、俞旭初的利息支付至2013年6月31日，故应根据各集资参与人的借款金额、借款时间及收息时间，按月息3分，确定各集资参与人收到的利息金额，对公诉机关认定的已支付利息金额予以纠正。 3、2011年8月至2014年1月，被告单位百联安公司吸收平某、王信尧存款合计915万元，已归还本金50万元、支付利息900余万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人平某、金某1、陈某1证言，借条、还款承诺书及转账凭证，孙晶的银行账户交易明细，陈某1提供的支付利息情况表等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 4、2013年5月17日，被告单位百联安公司吸收宋某1存款80万元，已支付利息10万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人宋某1、金某1证言，借条等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。公诉机关认定已归还本金20万元没有依据，故不予支持。 5、2011年10月至2012年4月，被告单位百联安公司通过金某2共吸收金某2存款50万元、王玲爱存款80万元、应桂君存款20万元，合计150万元，已支付利息94.1万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人金某2、金某1证言，借条等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 6、2012年2月，被告单位百联安公司吸收袁六华（其侄子王某1介绍）存款10万元，已支付利息8万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人王某1、金某1证言，借条等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 7、2012年10月17日，被告单位百联安公司吸收王某2存款47万元，已支付利息17万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人王某2、金某1证言，借条及转账短信截图、民事裁定书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 8、2014年1月，被告单位百联安公司共吸收夏某存款合计360万元，已归还本金65万元、支付利息27万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人夏某、丁某1、陈某1证言，借条，陈某1提供的孙晶与夏某的转账记录及孙晶的银行账户交易明细等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 9、2013年5月至2014年1月，被告单位百联安公司通过郑某共吸收郑某存款150万元、郑某、郑建良、郑渭江、顾金江四人存款100万元，合计250万元，已支付利息77万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人郑某、陈某1证言，借条及承诺书、陈某1提供的郑某账户与孙晶账户往来明细及孙晶的银行账户交易明细等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 关于被告人孙尧忠的辩护人提出该节事实中郑某的175万元系工程款转化而来，不应认定为非吸金额的辩护意见。经查，集资参与人郑某证言，证实2013年5月9日，陈某1以百联安公司需付工程款为由向其借款150万元。2014年1月27日，孙尧忠向其借款100万元，其联系了郑渭江、郑建良、顾金江每人出资25万元借给孙尧忠，具体情况是百安广场的土石方工程是其和郑渭江、郑建良、顾金江四人承包，其主要负责，年底百联安公司要付给其500万元工程款，但只付给其300万元工程款，后孙尧忠向其借的100万元，就是从这个工程款中扣下的，其实际拿到手的工程款是200万元。证人陈某1证言，证实郑某、郑渭江、郑建良、顾金江四人合拼在百安商贸城项目做挖土工程，2013年5月，孙尧忠向郑某借款150万元，由其出借条给郑某，钱款打入孙晶账户，后来，又以少付100万元工程款的形式向郑某等四人借款100万元，丁某1做担保，约定月息3.5万元。事后未归还本金，150万元付过42万元利息，100万元付过35万元利息。上述郑某和陈某1的证言相互印证，且有借条二张，陈某1提供的郑某账户与孙晶账户往来明细及孙晶的银行账户交易明细印证借款金额及支付利息情况。综上，郑某的175万元不是工程款转化而来，而是以高息为诱饵，承诺还本付息的借款，应认定为非吸金额，不采纳被告人孙尧忠的辩护人就该节事实提出的辩护意见。 10、2012年下半年至2013年年底，被告单位百联安公司共吸收罗某存款合计600万元，已归还本金100万元、支付利息100万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人罗某证言、民事判决书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 11、2012年至2014年，被告单位百联安公司吸收张某1存款605万元，已支付利息218.1万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人张某1、陈某1证言，转账凭证及借条，孙晶的银行账户交易明细等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 关于该节非吸金额的认定问题。经查，集资参与人张某1证言，证明百联安公司仍欠605万元本金未归还，其中300万元转账（有借条）、150万元承兑汇票，155万元转账，约定利息2-5分。证人陈某1证言，证明向张某1借款累计超过1000万元，还欠本金605万元未归还，支付利息218.1万元。上述张某1、陈某1证言，均无法陈述清楚具体的借款金额，但对尚未归还的本金金额陈述一致，故在无充分证据证明具体借款金额的情况下，应以尚未归还的本金金额就低认定非吸金额。综上，对公诉机关认定的该节非吸金额予以纠正。 12、2013年4月17日，被告单位百联安公司吸收徐某2存款30万元，已支付利息9万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人徐某2证言，收据及银行交易记录等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 13、2013年7月至2014年5月，被告单位百联安公司共吸收郭庆根存款合计400万元，已支付利息372.3万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的郭庆根、陈某1证言，借条，孙晶的银行账户交易明细等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 14、2011年8月29日，被告单位百联安公司吸收铁利平（其丈夫钟某1介绍）存款18万元，已支付利息11.88万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人钟某1、金某1证言，借条等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 15、2014年1月至3月，被告单位百联安公司共吸收陆某1存款合计248万元，已支付利息22万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陆某1、金某1证言，借条及转账凭证等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 16、2012年4月17日，被告单位百联安公司吸收姜冠军（其丈夫陈某2）存款30万元，已支付利息10万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陈某2、金某1证言，借条等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 17、2014年1月30日，被告单位百联安公司吸收陆某2存款60万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陆某2、金某1证言，借条及银行交易明细等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 关于被告人孙尧忠的辩护人提出陆某2的60万元系工程款转化而来，不应认定为非吸金额的辩护意见。经查，集资参与人陆某2证言，证明其在百安广场做工程，2014年1月30日，金某1以百联安公司缺资金为由向其借款60万元，约定利息2分。其证言与证人金某1证言、被告人孙尧忠供述相印证，并有借条及银行交易明细佐证。综上，陆某2的60万元不是工程款转化而来，而是以高息为诱饵，承诺还本付息的借款，应认定为非吸金额，不采纳被告人孙尧忠的辩护人就该节事实提出的辩护意见。 18、2014年3月20日，被告单位百联安公司吸收王某3存款900万元，已支付利息81万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人王某3、陈某1证言，借条、董事会决议、借款协议书、收据、转账凭证，借款转购房款协议、营业执照等，浙江省商品房买卖合同14份等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 19、2013年4月至7月，被告单位百联安公司共吸收王某4存款合计800万元，已归还本金400万元、支付利息199.2万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人王某4、陈某1证言，借条、银行账户交易明细、转账凭证、商品房买卖合同、备案证明等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。公诉机关指控已支付利息381.4万元，仅有证人陈某1证言，无其他证据予以印证，不予认定，该节事实已支付利息的金额根据集资参与人王某4证言及其银行账户交易明细认定199.2万元。 20、2012年8月至2013年2月，被告单位百联安公司共吸收祝某存款合计2200万元，已归还本金1400万元、支付利息400万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人祝某、陈某1证言，土地抵押承诺书、借条及银行业务凭证等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。根据借条，借款金额合计2200万元，对该节公诉机关认定的非吸金额予以纠正。公诉机关指控已支付利息1054.2万元，仅有证人陈某1证言，无其他证据予以印证，不予认定，该节事实已支付利息的金额根据集资参与人祝某证言认定400万元。 21、2012年5月至7月，被告单位百联安公司共吸收朱月姝存款合计1710万元，已归还本金1710万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人王某5证言，银行交易明细、借条及商品房买卖合同等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 22、2012年3月至5月，被告单位百联安公司共吸收朱某1存款1100万元，已归还本金540万、支付利息366万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人朱某1、陈某1证言，民事判决书，法院执行材料等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。关于已支付利息的金额认定问题。经查，生效的民事判决中，确认借款月息为2分，均有支付利息的情况，其中2012年3月15日借款500万，2012年4月1日借款300万，均付息至2013年12月31日，2012年5月10日借款300万元，付息至2012年11月9日，故应根据借款金额、借款时间及收息时间，按月息2分，确定集资参与人收到的利息金额，对公诉机关认定的已支付利息金额予以纠正。 23、2011年12月至2012年2月，被告单位百联安公司共吸收邹某存款合计1400万元，已归还本金1000万元、支付利息200万元及林肯汽车一辆。已结清。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人邹某、黄某、陈某1证言，借条、收条及转账凭证、商品房合同备案证明等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 24、2014年10月10日，被告单位百联安公司吸收何幼珍存款50万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陈某3证言，借条及收据等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 25、2013年9月9日，被告单位百联安公司吸收曹军存款3948万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人杨某、陈某1证言，借款合同及转账凭证，民事判决书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 26、2012年，被告单位百联安公司共吸收章某1存款合计5000万元，已支付利息515万元，并将4000万元债权转让给丁某2、徐海南。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人章某1、陈某1、丁某2证言，银行个人结算业务申请书、收据及商品房合同备案证明，债权转让及债务抵销协议及补充协议，孙晶的银行账户交易明细等证据证实。 被告单位百联安公司对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 关于被告人孙尧忠及其辩护人提出向章某1借款只有1000万元，另外4000万元是章某1收购丁某2、徐海南江阴股份的，与百联安公司无关，不应计入非吸金额的辩解及辩护意见。经查，集资参与人章某1证言，证明2012年，孙尧忠在上虞开发百安广场项目，为交土地款，孙尧忠以百联安公司名义向其借款4000余万元，后因还不出，由孙尧忠牵线，将其4000万元债权转让给丁某2、徐海南；后来，孙尧忠又以百联安公司名义向其借款1000万元，因孙尧忠找不到借款担保，其没同意借款，后孙尧忠又提出让其花1000万元买几套百安广场的商铺支助他一下，并约定好其买进的商铺如果下次他卖掉则把卖掉的钱还给其，如卖不掉则商铺就归其了，这样其又向百联安公司账户打款1000万元。证人丁某2证言，证明章某1将其在百联安公司3500万元的债权转让给丁某2。证人陈某1证言，证明除债权转让外，百联安公司还欠章某1本金1000万元，有房子作抵押，已支付利息515万元。被告人孙尧忠在侦查阶段供述，证明2011年初向章某1借款4000万元，一直还不上。后其在上虞搞百安商贸城项目，其做章某1的工作，让他把4000万元的债权转到百联安公司，手续上把原借款4000万元还掉，再转款到百联安公司4000万元，形成章某1借款给百联安公司4000万元的财务记录。转好后，因百联安公司资金一直紧张，对应的款项还是还不上，后经其牵线，章某1将他在百联安公司的4000万元债权转给了丁某2和天外天的徐海南。章某1的借款利息是月息2分或2.5分，在百联安阶段，付过他几百万元的利息，具体数额陈某1财务上有记录。综上，上述三人的言辞证据相互印证，足以认定孙尧忠以百联安公司的名义，以高息为诱饵，向章某1非吸金额5000万元，不采纳被告人孙尧忠及其辩护人就该节事实提出的辩解及辩护意见。 27、2012年至2014年，被告单位百联安公司共吸收丁某2（以浙江丁锐投资有限公司及绍兴三马袜业公司的名义出借）存款合计3255.151万元，已归还本金2025.151万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人丁某2、陈某1、章某1证言，借据、银行结算业务申请书、汇兑来账凭证、电汇凭证及对账单等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 28、2011年7月至12月，被告单位百联安公司共吸收陈某4存款合计8650万元，已支付利息550万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陈某4、陈某1证言，民事判决书、庭审笔录、股权质押合同、项目合作协议及补充协议、借条、房产代偿协议、转账凭证、商品房买卖合同等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。关于该节事实的非吸金额及已支付利息金额的认定问题，经查，孙尧忠向陈某4的8650万元借款是用于上虞百联安项目，而另外350万元借款是汇入孙晶个人账户，无证据证实是用于上虞百联安项目，故应认定非吸金额为8650万元；陈某1不清楚孙尧忠向陈某4的借款金额，而根据孙尧忠供述、陈某4证言，孙尧忠向陈某4的借款金额超过1亿元，故公诉机关根据陈某1证言认定已支付利息1642.4万元缺乏合理性，在无其他证据证实已支付利息金额的情况下，应按照陈某4证言认定已支付利息550万元。综上，对公诉机关指控的该节事实的非吸金额及已支付利息金额予以纠正。 29、2011年，被告单位百联安公司共吸收张某2存款合计9500万元，已还本付息4890万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人张某2、陈某1证言，承诺书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 30、2013年8月至9月，被告单位百联安公司共吸收曾向鸿存款合计8000万元，已支付利息1147.1万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人王某6、陈某1证言，民事判决书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 31、2014年8月6日，被告单位百联安公司吸收深圳市景天成置业有限公司存款300万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人程某证言，银行交易凭证及记账凭证等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 32、2012年12月13日，被告单位百联安公司吸收陈某5存款7000万元，已支付利息700万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陈某5、陈某1证言，房产抵押借款合同、民事判决书及执行裁定书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 33、2012年9月17日，被告单位百联安公司吸收上海大润港务建设集团有限公司存款3000万元，已归还本金1600万元、支付利息200万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人李某2证言，借款合同、收据、电汇凭证、债权债务确认书、民事调解书及民事裁定书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 34、2012年3月至2013年11月，被告单位百联安公司共吸收刘某1存款合计6090万元，已支付利息484.98万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人刘某1、陈某1证言，民事调解书，汇款凭证、进账单及业务结算申请书等，浙江省商品房买卖合同等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 35、2011年11月至2014年1月，被告单位百联安公司共吸收何某存款共计120万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人何某、金某1证言，借条及银行凭证等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 关于被告人孙尧忠的辩护人提出该节120万元是设计费转化为借款，不应认定为非吸金额的辩护意见。经查，集资参与人何某证言，证明其在负责百安广场商业地产项目的协助设计及监理过程中，其向金某1提出想买几间商铺，后百安广场工程缺资金，金某1向其借款60万元，并说商铺确定后可以转换为商铺款，于是其借给百联安公司60万元，金某1为具体经手人，约定借款利息为月息2分。2014年1月30，金某1以工程上需要资金为由，向其借款60万元，借条是百联安公司出的，经手人是金某1，约定利息为月息2分。证人金某1证言，证实百联安公司欠何某120万元。借条二张印证了上述借款情况。综上，在案证据证实该笔120万元不是设计费转化而来，而是以高息为诱饵，承诺还本付息的借款，应认定为非吸金额，不采纳被告人孙尧忠的辩护人就该节事实提出的辩护意见。 36、2011年12月至2012年5月，被告单位百联安公司共吸收余某1存款共计290万元，已支付利息100万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人余某1、金某1证言，借条、承兑汇票及转账凭证等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 关于该节非吸金额的认定问题。经查，集资参与人余某1证言，证实在2011年11月21日与百联安公司签订了装饰工程合同，并交纳了150万元保证金后，工程一直未开工，2011年12月至2012年12月5日，金某1以百联安工程缺资金为由，以百联安公司的名义，五次向其借款共计290万元，月息3.5分。证人金某1证言，证实百联安公司欠余某1290万元。借条五张及承兑汇票、转账凭证，印证了上述借款情况。故根据在案证据应认定百联安公司向余某1非吸金额共计290万元，公诉机关对该节非吸金额指控不当，予以纠正。关于被告人孙尧忠的辩护人提出该节所涉部分款项是工程装修保证金转化为借款的辩护意见，无证据予以印证，不予采信。 37、2014年1月26日，被告单位百联安公司吸收王朝辉存款400万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陈某6证言，收据、退房协议及购房协议等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 38、2012年12月20日，被告单位百联安公司吸收林庚存款2000万元，已支付利息490万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陈某1证言，民事判决书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 39、2011年10月至2012年4月，被告单位百联安公司共吸收钟某2存款合计564万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人钟某2证言，借条等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 40、2011年9月7日，被告单位百联安公司共吸收沈某存款500万元，已归还本金500万元、支付利息310万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人沈某、陈某1证言，借条、对账及还款协议、银行凭证等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 41、2012年6月至7月，被告单位百联安公司共吸收陈亮存款合计1800万元，已还本付息300万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陈某1证言，民事调解书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 42、2011年6月至2012年9月，被告单位百联安公司共吸收韩某1存款合计23万元，已支付利息14.34万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人韩某1、金某1证言，浙江百联安借款清单及明细表等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 43、2011年至2012年，被告单位百联安公司共吸收施某存款合计85万元，已支付利息20万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人施某、余某1、金某1证言，借条及转账凭证，浙江百联安借款清单及明细表等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 44、2014年7月10日，被告单位百联安公司吸收王某7存款300万元，已支付利息50万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人王某7证言，借条及承诺书等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 45、2012年6月16日，被告单位百联安公司吸收郭杏珍存款10万元。 46、2013年6月25日，被告单位百联安公司吸收章姣英存款13万元。 47、2011年10月18日，被告单位百联安公司吸收孙建标存款60万元。 48、2011年10月31日，被告单位百联安公司吸收金一勤存款6万元。 49、2012年2月24日，被告单位百联安公司吸收成秋英存款5万元。 上述49-53节事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人金某1证言，上述五位证人的借条，浙江百联安借款清单及明细表等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 50、2011年9月29日，被告单位百联安公司吸收陈某6存款200万元，已归还本金150万元。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人陈某6证言，借条、协议及收据等证据证实。 被告单位百联安公司、被告人孙尧忠对上述事实供认不讳，其供述与上述证据相印证。 非法吸收公众存款的事实，除上述具体分节事实的证据予以证实外，还有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 证人金某1证言，证实其为百联安公司借款是从2011年7月开始的，都是以百安商贸城工程缺资金，百联安公司资金紧张为名借款。借款是百联安实际控制人孙尧忠决定的，其出面在自己亲戚、朋友处借款，当时也是想让亲戚、朋友赚点利息钱，其经手的，目前未归还的还有1700万左右，月息都是2-6分。 证人陈某1证言，证实为公司经营需要，其、金某1出面借了不少款，借款手续是孙尧忠、孙晶等人出的。百联安公司借款利息最低的月息1.8分，其余基本月息3分以上，金某1出面借款的利息基本在月息3-4分之间，社会上的借款利息基本在月息4-6分之间，高的达到9分或1角以上。 陈某1提供的债务总汇表、债务本金性质分类表、资金往来明细、还本付息明细、四川百联安借款总汇表、孙晶账户收支整理等，证实债权人申报债权的情况，对外借款中，从百联安及孙晶账户转账还本付息的情况。 从农业银行调取的孙尧忠、孙晶银行账户明细，证实孙尧忠、孙晶农业银行账户的资金往来情况，其中孙晶账户中有多名集资参与人的借款，并从该账户向集资参与人支付利息、归还部分本金。 从工商银行、农业银行、农商银行、浦发银行、民生银行、杭州银行调取的百联安公司账户明细，证实百联安公司在各银行账户中的资金往来情况，百联安公司账户与孙晶账户有多笔资金往来。 关于被告人孙尧忠是否构成非法吸收公众罪的问题。经查认为，被告人孙尧忠的行为构成非法吸收公众存款罪。理由如下：1百联安公司无资格从事吸收公众存款业务，被告人孙尧忠作为百联安公司的实际经营人和控制人，以百联安公司的名义对外吸收存款，具有非法性。2、被告人孙尧忠以支付1分至1角的月息为诱饵吸收存款，具有利诱性。3、被告人孙尧忠亲自或通过百联安公司人员或通过集资参与人介绍，向社会公众吸收存款，涉及集资参与人60余人，具有公开性和社会性。综上，被告人孙尧忠的行为符合非法吸收公众罪的构成要件，构成非法吸收公众存款罪，所吸收的公众存款是否主要用于生产经营所需，不影响非法吸收公众存款罪的成立。不采纳被告人孙尧忠及其辩护人就此提出的辩解和辩护意见。 关于公诉机关指控“2013年年底，被告单位百联安公司吸收吴广强存款2500万元”能否认定为非吸金额的问题。经查，根据集资参与人吴广强证言，该笔2500万元是在百安商贸城购买39套商铺的购房款，并签订了购房合同，办理了网签备案，其证言有相应的商品房买卖合同、备案证明、转账凭证等书证予以佐证。故该笔2500万元应认定为购房款，不应认定为非吸金额。综上，对公诉机关就该节事实的指控不予支持，采纳被告人孙尧忠及其辩护人就该节事实提出的辩解及辩护意见。 关于公诉机关指控“2014年8月22日，被告单位百联安公司吸收惠州市紫水晶实业有限公司存款3000万元”能否认定为非吸金额的问题。经查，该节事实在案证据有证人张某3证言，债权转让协议及债权转让通知书，银行进账单，民事判决书，被告人孙尧忠供述。根据证人张某3证言、被告人孙尧忠供述，该笔3000万元原是百联安公司在华商银行的贷款，华商银行为处理呆账坏账联系紫水晶公司，让紫水晶公司帮百联安公司归还3000万元，华商银行将其对百联安公司的债权转让给紫水晶公司，并通知百联安公司确认，该笔借款不符合非吸特性，不应认定为非吸金额。综上，对公诉机关就该节事实的指控不予支持，采纳被告单位百联安公司、被告人孙尧忠及其辩护人就该节事实提出的辩解及辩护意见。 关于公诉机关指控“2014年，被告单位百联安公司吸收深圳市深德科技有限公司存款1000万元”能否认定为非吸金额的问题。经查，该节事实在案证据只有被告人孙尧忠的供述，无其他证据予以印证，不予认定为非吸金额，故对公诉机关就该节事实的指控不予支持。 关于公诉机关指控“2013年7月5日，被告单位百联安公司吸收深圳市杉杉资产管理有限公司2.5亿元”能否认定为非吸金额的问题。经查，该节事实在案证据有证人徐某3证言，委托贷款合同、抵押合同、银行凭证及上海国际仲裁中心裁定书、财产保全申请书及民事裁定书，被告人孙尧忠供述。综合上述证据证实，该笔2.5亿元是深圳市杉杉资产管理有限公司通过银行委托贷款的方式向百联安公司出借的借款，根据《贷款通则》的规定，该贷款形式属于贷款种类之一，贷款流程和约定利率符合规定，不存在扰乱金融秩序的行为，故该节事实不符合非吸特性，不应认定为非吸金额。综上，对公诉机关就该节事实的指控不予支持，采纳被告单位百联安公司、被告人孙尧忠及其辩护人就该节事实提出的辩解及辩护意见。 关于公诉机关指控“2013年1月、2014年7月，被告单位百联安公司分别向浙江中博信息工程有限公司、宋某2吸收存款300万元、30万元”能否认定为非吸金额的问题。经查，虽然事后孙尧忠按银行同期贷款利率支付过60万元利息，但根据证人宋某2证言及被告人孙尧忠供述，借款时未约定利息，故不符合非吸以高息为诱饵的特性，不应认定为非吸金额，对公诉机关就该节事实的指控不予支持。 二、骗取贷款 2013年1月至2014年5月，被告人孙尧忠作为百联安公司实际控制人，以公司缺资金为由，承诺贷款资金用于支付工程款、归还借款，并由公司支付购房首付款、按揭款等为诱，让陈某8、钟某2等26人，虚构购买百安商贸城房产的事实，向中信银行股份有限公司绍兴上虞支行（以下简称中信银行上虞支行）办理按揭贷款合计1.2068亿元。至立案之日，尚欠贷款本金9485.099万余元，逾期未偿还本金1328.85万余元、利息715.47万余元，给银行造成特别重大损失。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （一）百联安公司工作人员及相关办理人员证言 证人陈某1（百联安公司财务经理）证言，证实百联安公司涉及借户按揭26户，涉及金额1.2068亿元。借户按揭就是百联安公司不能出面按揭，而是借用外面个人名义向百联安公司虚构购房并办理银行按揭，所贷款项交百联安公司所用。借户按揭是孙尧忠想出来的，也是他确定操作的，孙尧忠同其、金某1及其他公司管理人员讲过，都没有反对。借户按揭都是孙尧忠与银行对接的，最后定在中信银行上虞支行。26户按揭户中，赵某、丁某1、孙晶是百联安公司人员，其余23人均为外面叫过来的，大多是在百联安公司有工程在做或有款项借着，或是公司员工介绍进来的，或是做工程的、借款的人介绍进来的，详细人员情况及按揭情况公司财务有清单。这26户按揭户因为是借户贷款，购房时首付款是公司支付的，后期月供款也是公司支付的，由公司打到他们个人账户上再由他们支付，2014年6、7月份，百联安公司没有资金了，就不再支付按揭月供了，后面借户按揭户因涉及个人信誉问题，有些自己在支付的。贷款办理过程中其作为财务人员经常与中信银行工作人员打交道，另外银行会打电话到财务，提醒按揭户月供还款日到了，其公司停付月供后，部分按揭户也停付按揭款后，银行工作人员又来找财务要钱。26户按揭户分别为：章某2、朱某2、严某2、章某3、钟某2、丁某1、严某1、徐某4、陈某10、韩某2、许某2、王某7、陈某8、季某、许汉久、李某4、刘某2、李某3、宋某3、何某、张某4、赵某、孙晶、陈某9、宋某2、余某2，这26个人按揭贷款下放日期最早的是2013年1月18日，最迟的是2014年5月30日，发放金额从226万到660万元不等，最多的是孙尧忠的女儿孙晶。26个人对应虚构购买商铺除余某2在办公区域处，其余的全部在市场区域二，对应商铺最少的4套，最多的是13套，首付款都是百联安公司支付的，基本都在50%左右，月供款也是百联安公司支付的，对应支付金额百联安公司都有留底。借户按揭户的首付款是从孙晶在农行账户上或由百联安公司转到借户按揭户个人账户上，后由按揭户转到百联安公司在中信银行开户的账户上（该账户称作银行监管户）。26户借户按揭在办理按揭手续过程中产生的印花税和公证费，都是百联安公司支付的，具体费用是王某8等经办人垫付后向公司报销，这些票证的原件保留在公司，但部分已经遗失。借户按揭户拿到贷款后，先流转到百联安公司的关联公司，再转到孙晶个人卡上，后再使用。 证人孙来江（百联安公司法定代表人）证言，证实中信银行上虞支行的贷款是个人按揭贷款，一共有60-70户，其中有20多个人是虚构购房后到银行办理按揭贷款的，金额有1亿多，具体情况不清楚。期间，其听从孙尧忠的指示到中信银行签过协议，协议内容不清楚。 证人金某1（百联安公司总经理）证言，证实商铺按揭融资实际就是借户按揭，寻找几个购房对象在公司办理虚假购房，后向银行办理按揭贷款，对应首付、月供款由公司支出，办来的按揭款由公司使用。这种借户按揭方法是孙尧忠自己想出来的办法，也是他确定操作的，在我们管理人员会议上没有正式讲过，但都跟管理人讲过，让办理按揭或介绍按揭。按揭的银行也是孙尧忠自己去对接的，最后确定为中信银行上虞支行。在孙尧忠的要求下，其介绍过两个人办理假按揭，具体是余某1、何某，其中何某300多万元，余某1500多万元。百联安公司的人有三个办理了借户按揭，分别是孙晶、丁某1、赵某，另外办理的还有21户，共计26户，合让金额1.2亿余元。这26户除孙晶、丁某1、赵某外，都是跟百联安公司或孙尧忠有经济往来的对象，或这些对象介绍的人，往来的对象包括借款人员、在百联安做工程的人员，他们为要回工程款、借款或帮朋友要回工程款、借款，所以才同意虚假购房办理借户按揭。 证人钱某（百联安公司副总经理，负责房产销售）证言，证实市场区域二都是商铺按揭，对应对象都是与孙尧忠有工程、材料或借款上往来的人，也有百联安公司的人，按揭金额至少几百万元以上。这些按揭对象（共计涉及26户）都是孙尧忠叫来的，并不是真正的商铺购买户，是借他们的名义，以办理虚构购房的形式向银行办理按揭，所得资金为百联安公司所用。前期总的项目贷款是孙尧忠出面与上虞中信银行对接的。借户对象由孙尧忠、金某1等人负责寻找确定，按揭资料收集、审核与银行对接由其负责，财务付款包括首付款、月供款支付由陈某1负责，假房产合同签订等手续则由孙晶负责。 证人王某8（负责办理按揭）证言，证实其经元通汽车贸易有限公司老板陈某7介绍，帮孙尧忠办理百联安借户按揭相关事项，一起的还有元通公司的丁莉，百联安公司负责购房按揭的是钱某，办理按揭的是中信银行。其按照钱某的指示，收集好贷款资料交给银行审核，通知客户办理贷款卡，陪同签订贷款合同，办理公证手续等，并在办完贷款卡后收下贷款卡或记下卡号和密码。贷款产生的印花税、公证费等本应由贷款户支付的费用，实际均由百联安公司承担。其事后知道商铺按揭是百联安公司向银行融资，借别人的名义进行贷款。 证人陈某7（元通汽车贸易有限公司老板）证言，证实其公司员工帮孙尧忠办理百联安按揭贷款的相关事项。在银行贷款办理过程中，按揭印花税、公证费都是其下面的王某8支付的，另外首付款，月供款也非贷款人支付。 （二）中信银行上虞支行工作人员证言 证人金某3（个贷经理）证言，证实其于2010年4月至2016年4月17日任中信银行上虞支行的个贷经理，负责过百安商贸城项目的按揭贷款。该项目是副行长吴某、行长王某9和孙尧忠商定后，由百联安法定代表人孙来江出面签订，加盖行长印章和银行公章。一期办理的汇锦天地商铺26户，先由百联安公司提供贷款人相关信息，交由吴某审核，由银行方面对贷款人的实力、购房真实意思进行调查，并由副行长周某2对贷款户面谈，后由调查人员写调查报告交个贷部经理车森签字，再交信审委讨论后依次签字，后再由贷款户到银行办理贷款合同签订手续及公证手续。贷款成功后，资金发放至百联安在中信银行的监管账户，该账户由吴某负责，具体是钱蓉蓉和何国良。2014年7月，按揭贷款户陆续出现逾期问题，集中于26户的贷款中，银行方面向贷款户和百联安催收（开发商有阶段性担保责任）未果停贷。后调查发现按揭款并非贷款户支付，而是百联安在付，并发现26户按揭贷款户的首付款实际都来自于孙晶账户。 证人周某1（个贷、理财经理）证言，证实其在百安商贸城项目上和金某3一起在申报资料上签过字，但实际没有参加调查，后在项目审批后做过14个人的按揭工作。这个项目是吴某和王某9对接、商定好的。2013年1月开始做按揭，先由百联安公司按照银行要求提供贷款人的相关信息，银行客户经理对贷款人的实力和购房意思进行调查，副行长周某2对贷款人谈话，之后银行走内部流程，同时按揭户与百联安签订购房合同、支付首付款等，再由贷款人到银行签订按揭贷款合同、办理贷款卡，公证等。在交印花税时，其看到是百联安公司的王某8代交的。2014年9-10月，26户商铺按揭的贷款户出现逾期，甚至停付。 证人吴某（副行长、商定人）证言，证实1998年至2017年1月任中信银行副行长。百联安的按揭贷款项目，是孙尧忠和王某9、周某2进行对接的，事后，王某9告知其，项目已经谈定，让其在风险上把控好，速度加快。办理商铺按揭在银行内部先是完成项目审批，给定额度，然后在额度范围内，根据房产公司提供的购房户资料进行审核，可行的就进行按揭贷款，总贷款数额不超过给定的额度。具体审核是由客户经理筛选后，由部门经理或分管副行长面谈，再由客户经理收集资料，向部门经理汇报审核，分管副行长审核，再向风险部审核，500万以下放贷，500万以上再交信审委讨论。在审核中主要审核贷款户的实力和购房真实意思。最后对一期26户的按揭户同意发放贷款。2014年7-8月，上述按揭户出现逾期甚至停付，经过调查发现贷款人与百联安都有来往，贷款的首付款和月供款都是孙尧忠的公司在支付，本人没有出资，也没有购房意思。此外，其在办理过程中知道，百联安公司的孙晶、丁某1参与办理按揭贷款，其按照王某9的意思进行了同意。 证人王某9（行长、商定人）证言，证实其于2011年12月至2015年8月任中信银行上虞支行行长。2012年2、3月时，由吴某引见，和孙尧忠进行对接，一开始是托管业务。2012年7、8月时，其和吴某与孙尧忠对接了按揭贷款项目。其余内容与吴某证言基本一致。 证人周某2（副行长、分管零售）证言，证实其于2010年4、5月至2017年1月任中信银行副行长。2012年9、10月份根据分管调整，其负责零售业务，但因为业务不熟悉，百联安的按揭贷款项目没有参与项目商谈和审批。该项目是吴某对接进来，吴某或者王某9商谈的，最后谁定下的不清楚。在该项目中，其吩咐客户经理、业务部门经理对按揭对象的按揭条件、还款能力、信誉情况等进行调查，并对贷款额度大的按揭户进行面谈，形成书面记录。 （三）按揭户证言 证人余某2、余某1证言及商品房买卖合同，证实百联安的金某1向余某2爸爸余某1借款300多万，后还不出钱，便让余某1假装购房并办理银行贷款，贷出来的钱归还欠款200万。后因余某1年纪大，不符合贷款要求，就改为余海荣贷款。2014年，余海荣去中信银行签了字，办理按揭贷款490万，办理贷款需要支付的相关费用是百联安的人付的。实际购房位置、面积、单价其都不知道。办理的贷款卡也在孙尧忠女儿孙晶手上，用来办贷款，付首付和月供。 证人陈某8证言，证实其之前借给孙尧忠4000多万，孙尧忠提出以其的名义购买商铺，向银行办理按揭贷款，贷款下来的钱归还其借款，并称银行方面已经联系好了，只要签字就行，首付款和按揭都由孙尧忠来付。其就在百联安公司签订了购房合同，几天后，又跟着工作人员去中信银行办理了贷款手续，期间的费用都是百联安的人付的。贷了590万，孙尧忠归还其200万欠款。 证人刘某2、刘某1证言，证实孙尧忠欠刘某1的借款，想用虚假购房办理银行贷款的方式取得资金来归还欠款。刘某1让女儿刘某2出面办理了中信银行525万的贷款。购房合同是刘某2签的，原件应该在百联安公司里，购买面积及位置都不知道，只知道总价1000多万，首付款是百联安公司付的，办理贷款后，刘某2没有收到过贷款的卡，月供也是百联安公司付的，后来百联安破产了，就没有付过。从2013年底至2017年4月的月供款都是刘某1在付的，每月6万。 证人章某2证言，证实孙尧忠欠其工程款支付不出，孙尧忠要求由其出面购买商铺办理按揭贷款，首付款和月供都由孙尧忠负责，贷款的钱用来支付工程款。其遂按照孙尧忠安排签订了购房合同，并完成了按揭手续，贷款590万。2013年1月18日完成贷款后，百联安月供一年多后停止还贷，此后，其个人还贷至2015年10月左右。 证人李某3证言，证实孙尧忠因欠其工程款支付不出，让其虚假购房办理按揭贷款后取得资金支付工程款。具体内容百联安已经和银行谈好了，首付款和月供都由百联安负责。此后，其签订了购房合同，后又去银行办理贷款手续，贷款303万。中间的费用都是王某8付的。贷款卡和密码孙晶都是知道的。 证人严某1证言，证实孙尧忠因支付不出其的工程款，要求其虚假购房后办理按揭贷款取得资金支付工程款。其看到很多人都这么做就同意了，先以个人名义向百联安购房，首付款是百联安出的，签订购房合同后，去银行办理按揭贷款手续，贷款500万。中间的费用也都是百联安过来的人出的。贷款卡的卡号和密码也被百联安的人要去，用于每月还月供。其还介绍了季某帮忙办借户按揭。 证人季某证言，证实其朋友严某1要求其帮忙给百联安办按揭，对应的按揭款和首付款都由百联安负责，贷出来的钱用来归还孙尧忠欠严某1的工程款。2013年3月27日，其按照严某1要求，先去百联安公司办了假的购房合同，然后带着身份证去中信银行办理了按揭，手续都是百联安的人办理的，公证也是百联安的人办的。贷了308万，贷款的首付款和月供都是百联安在付。 证人许某1、李某4、经小明证言，证实经小明让许某1、李某4帮忙给百联安办假按揭，贷出来的钱，用于支付百联安拖欠经小明的工程款。后经小明安排许某1、李某4签了购房合同，办了按揭贷款手续，许某1贷款505万、李某4贷款226万。首付款和月供款由百联安支付。 证人陈某9证言，证实因孙尧忠无法归还其舅舅陈某8的欠款，经孙尧忠和陈某8要求，由其帮孙尧忠在中信银行办理按揭贷款，贷款的钱用来归还陈某8的欠款。2014年1月，先是办理房屋购买手续，然后办理银行贷款手续和公证手续。约定是先假借名义按揭，到时回购房产。按揭的首付款和月供款都是百联安公司支付的。共按揭贷款了343万。 证人宋某3、陈某6证言，证实因孙尧忠无法支付陈某6工程款，孙尧忠提出让陈某6帮忙虚构购房事实向中信银行办理按揭贷款，贷款的钱用来支付欠款，首付和月供均由百联安承担。陈某6以妻子宋某3的名义签订购房合同，并办理按揭贷款，共贷款363万。 证人何某证言，证实2013年5月，其应孙尧忠要求，在百联安签了虚假的购房合同，并在中信银行办了按揭贷款，按揭首付款和月供都是百联安负责，商铺后续也会回购，只是借名义办理贷款，贷款的钱交给百联安使用，一共贷了334万。办理过程产生的所有费用其都没有承担。 证人章某3证言，证实其因百联安公司欠其欠款未还，后应孙尧忠要求，在中信银行办理了虚假的购房按揭贷款，所贷款项由孙尧忠使用。购房首付款、按揭款及办理手续的费用均由百联安承担。 证人许某2证言，证实天外天的徐海南欠其货款，徐海南讲其在百联安里投资了一个多亿，分红款拿不回来，孙尧忠说先分几套房子，将房子写在其名下，不用付首付或月供，一年后房产公司会回购的。其同意了。几天后，房产公司的人和银行的人就一起到了其办公室，签完几个字后就办好了。按揭办了590万，其不知道贷出来的钱给谁。后来房产公司停月供后，其自己又付了一段时间。 证人钟某2证言，证实孙尧忠无法归还其的借款，应孙尧忠要求，由其出面在中信银行以虚假购房办理按揭贷款的方式取得银行按揭贷款，后将资金交给孙尧忠使用，部分用于归还其欠款，购房的首付款、按揭款均由百联安承担。后在银行按揭贷款590万。百联安还了一年多的按揭，到2014年7月为止。 证人张某4证言，证实其为百安商城项目供应商，孙尧忠欠其货款1000多万无法支付，应孙尧忠要求，帮孙尧忠在中信银行办理假的按揭贷款，贷款出来后支付欠的货款，约定由其以购买百安商贸城商铺的名义向中信银行办理按揭贷款，贷款的钱由孙尧忠使用，首付款和按揭款都由百联安支付。后百联安停付月供，自己一直还按揭。 证人朱某2证言，证实其和天外天的徐海南是亲戚，帮徐海南担保了600万贷款，徐海南讲自己在百联安投资了一个多亿，现在钱拿不回来，如果房地产项目失败，自己就运转不下去，担保的贷款也要朱某2还，要求朱某2帮忙代持一下百联安的房产，首付款和按揭款都是百联安付的。具体贷款都是按照徐海南安排好的签字，贷款了450万，按揭款付到2014年8月，之后是自己付到2017年4月。 证人王某7证言，证实其经左家芬介绍借给孙尧忠钱，后因孙尧忠无法归还，孙尧忠要求其帮忙虚假购房，然后去中信银行办理按揭贷款，首付款和按揭款都由百联安出，贷出来的钱部分归还给其。后其在百联安公司的人的带领下去中信银行和公证处办理了按揭贷款，贷了345万。百联安交了一年多的按揭，之后就停付了。 证人陈某10证言，证实其老公冯宣中经朋友沈某介绍，帮百联安公司办理假按揭，具体是以购房的名义在上虞中信银行办理个人按揭，首付款是由百联安公司把钱打到其个人账户，按揭款也是百联安打到其个人卡，再从其卡上扣除的。百联安停付月供款后，其自己又付了一段时间。 证人韩某2证言，证实其应朋友沈某的要求，由其和冯宣中帮忙沈某买百联安的商铺，钱不用他们出，百联安会出的，只是借他们的名义去中信银行办理按揭贷款。其碍于朋友面子办了按揭，首付款是百联安出的。后续的按揭款也是百联安支付的。2014年9月，百联安停付月供款，之后都是自己在付。 证人宋某2证言，证实其承接百安商贸城项目的智能化工程，在工程过程中，孙尧忠向其多次借款，后因孙尧忠拖欠借款和工程款，提出来用房子抵债，并办理按揭贷款，其同意了，百联安付了首付款和部分按揭款，后续停止支付按揭款后，由其本人支付。 证人丁某1证言，证实其是孙尧忠的妹夫，同时承接百安商贸城部分工程。其按照孙尧忠要求，在中信银行办理过500万的假按揭，目的是为了通过这个办法筹集资金给百安商贸城项目用。这个事情百联安的管理人员和财务人员都知道的。在办理按揭过程中，先是去百联安公司签订购房手续，然后提供个人资料给银行办理一张贷款卡，对应的手续都是百联安准备好的，只要签个字就行，贷款卡拿到后都是交给百联安的财务保管的，后面百联安付不了月供了，有些人可能拿回了贷款卡。是王某8带着签订按揭协议，然后去公证处办理公证手续，这些手续办完都交给王某8。首付款是百联安付到贷款卡上，月供款是孙晶卡上打到个人贷款卡上再扣除的。 证人赵某证言，证实其应孙尧忠要求虚构购房合同，在中信银行办理了按揭贷款258万，手续和正常按揭一样，但首付款和月供款是百联安支付的，把钱打到其个人卡上再扣除，签订的购房合同和贷款合同都在百联安公司。 证人徐某4证言，证实百联安拖欠其朋友徐琦的父亲的工程款，百联安公司要求帮忙办理按揭贷款，首付和月供都由百联安出，按揭人只要出个面就可以，贷出来的钱用来支付拖欠的工程款。其为了帮助朋友就办理了虚假的购房合同，然后去中信银行办理了按揭贷款，百联安支付月供只付到2014年7、8月份。 证人严某2证言，证实其在百安商贸城项目做工程，经丁某1介绍，帮忙办理了虚假购房的按揭贷款。具体是丁某1和其一起去百联安公司签了购房合同，然后去中信银行办了银行卡、签订了贷款合同，之后又去公证。过程中的公证费等都是百联安的人出的，首付款也是百联安打到卡里的，之后的扣款也是百联安把钱打到卡里的。 （四）书证 陈某1整理的孙晶账户收支明细及向银行调取的孙晶账户交易明细，证实孙晶账户里与章某2、严某2等26人的资金来往情况，其中包括归还按揭贷款的情况。 陈某1提供的市场区域二按揭户资料信息表，证实购买市场区域二商铺，26位办理按揭借款的人员及对应购买的商铺的信息。 百安广场26户按揭户信息情况表，证实26户借户按揭人员的信息情况，按揭金额及截止到百联安公司破产受理之日即2016年12月20日的还款情况和欠款本息情况。 民事判决书及裁定书，证实26户借户按揭人员和百联安公司、中信银行上虞支行的诉讼情况。 百联安公司与中信银行上虞支行的个人按揭贷款业务合作协议书，证实百联安公司和中信银行上虞支行签订按揭贷款合作协议，由中信银行上虞支行提供2亿的按揭贷款，并约定，在《房屋他项权证》未办妥前，百联安公司对按揭贷款的借款人承担连带担保责任。同时约定，百联安公司不得以虚假交易合同套取贷款，否则中信银行上虞支行要求百联安公司偿还按揭借款人的借款本息。 陈某1提供的印花税票销售凭证，证实章某3、丁某1、孙晶、徐某4、韩某2、陈某8等人购房后产生的印花税票证在百联安公司。 从农商银行调取的孙晶、丁某1账户明细、从农业银行调取的孙晶、百联安公司、上虞百家饰物业管理有限公司账户明细、从中信银行调取的上虞顺通贸易有限公司、上虞嘉实建筑安装工程有限公司、按揭户、百联安公司等的账户明细，证实顺通公司和百家饰公司、百联安公司有频繁资金往来。按揭贷款户所在的中信银行账户中，首笔款项均来自百家饰公司或孙晶的农业银行转账，摘要为首付款或垫付款，此后每月固定时间由上述账户（基本为孙晶账户）转入按揭款，摘要为还贷或按揭。对应的孙晶账户或百家饰账户注明为房款或归还贷款。上述首付款从2013年1月起先后进入百联安公司在中信银行的账户，同月，中信银行发放的按揭贷款也陆续进入百联安公司在中信银行的同一账户。 按揭贷款手续资料（中信银行杭州分行个人消费信贷业务审批表、个人购房借款合同、综合授信及最高额抵押合同、公证书、中信银行贷款依据、抵押承诺书、商品房买卖合同、首付款转账凭证、购房发票、抵押单证、企业信用报告、个人信用报告、房产抵押综合授信面谈记录等），证实26户按揭贷款户在中信银行上虞支行办理按揭贷款时提供的材料、签订的按揭贷款合同情况及贷款金额。 中信银行上虞支行提供的百联安公司“百安商贸城”商用房个人住房按揭项目资料，证实中信银行给予百联安公司2亿元个人商用房按揭贷款额度时所进行的调查情况及审批流程情况。 中信银行上虞支行提供的截止立案之日的贷款逾期情况表，证实截止2017年5月13日即骗取贷款罪刑事立案之日，26户按揭贷款户尚欠贷款本金94850998.49元，逾期未偿还本金13288504.24元、利息7154728.44元。 （五）被告人供述 被告人孙尧忠供述，证实百联安公司的按揭贷款是在中信银行上虞支行。经其朋友陈某7（元通汽车贸易有限公司老板）介绍先认识中信银行上虞支行的副行长吴某，再由吴某引见认识行长王某9，并谈定按揭事宜。银行按揭都是其联系并确认的，当时共联系过三家银行，分别是上虞工商银行、上虞农业银行、中信银行上虞支行，上虞工商银行、上虞农业银行上虞、绍兴二级银行都同意后，省里都通不过，无法办理，而中信银行上虞支行因体制上的不同，只需上虞、绍兴二级审批同意后就可以了，所以最后只有中信银行上虞支行同意帮其公司办理按揭。在办理办理按揭过程中，其向中信银行提供了相应的资料，中信银行对其的项目进行了实地考察，考察后基本同意对其项目办理按揭贷款，后其公司着手准备资料，向中信银行陆续提供并补充，期间中信银行又不断派人到其项目现场查看工程进展情况，2012年11月，百安商贸城商场区域二已完成结顶，并领得预售许可证，中信银行上虞支行开始为其公司办理按揭额度审批，2012年12月底审批下来，第一次授信额度为2个亿。借户按揭是2013年1月份左右开始的，这个做法，其跟公司管理人员金某1、陈某1等都说过的，他们都是认可的。借户按揭的事宜明面上其和中信银行上虞支行是没有提过的，直接说借户按揭，银行是绝对不可能同意的，但在商谈、调查、监管过程中肯定或多或少流露，特别是资金监管过程中银行要查，肯定会发现的。借户按揭的对象都是其和公司的几个管理人员寻找来的或寻找来的对象介绍的，这些对象一方面要符合银行框定的对象条件，另一方面是与项目、公司或其个人有经济往来的人，最终确定是26户借户按揭对象。其弄借户按揭主要是想通过这个方法给项目筹集资金，而同意借户按揭的按揭户，有些是想拿到工程款、材料款，有些是想做工程，有些是想拿回投资款或借款，有些则是为帮朋友解决问题，都是为了各自利益最大化。大概的办理过程是：借户按揭对象资料提拱并审核通过后，先由其公司与借户按揭对象签订购房合同，并完成首付款打款（打款前已有借户按揭对象在中信银行开好贷款账户），后到房管中心办理备案，再到中信银行办理贷款协议签订手续，最后到公证处办理抵押登记公证，完成后就是等待放款。首付款的支付流程是：借户按揭对象在银行开好贷款账户，将开户的卡、密码交给其公司财务，由公司财务打款至他们的贷款账户上，后再由他们贷款账户付首付款至百联安公司在中信银行的购房款收取账户上，月供款也是一样，是公司财务打款至他们的贷款账户上，由银行直接扣除。打款的账户比较乱，打出渠道有好几个，详细的要问公司财务，我只知道最多的是孙晶在农业银行的个人卡直接打款到借户按揭对象账户。2014年6、7月份百联安公司因资金短缺，月供款全部停止支付。26户借户按揭户对应贷款出来的资金总额是1.2亿余元，对应的资金绝大部分用作支付工程款，少部分用作归还借款、投资款等。26户借户按揭的商铺全部集中在百安商贸城市场区域二。中信银行对贷款资金是有监管的，对应按揭资金放到百联安公司后全部要用于支付工程款、材料款，不得用于其他支出，所以第一步转款时肯定全部打款到对应的工程款收款单位的，不过事前和收款单位沟通好的，打款只是过账，打款后部分款项支付工程款，大部分款项是要收款单位打回来，打回来时对应款项都是打到其女儿孙晶农行卡上，后再由其女儿的卡上支出去支付借款、投资款、其他工程款等，具体是百联安财务操作的。 关于被告人孙尧忠是否构成骗取贷款罪的问题。经查认为，骗取贷款罪，是指自然人或者单位以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本案中，被告人孙尧忠为解决百联安公司资金紧缺问题，孙尧忠亲自或让他人寻找符合按揭贷款条件的人选，并同按揭贷款人商谈。现有证据足以证实本案涉及的26户按揭贷款户并非真实的购房户，大多与百联安公司有经济往来，均系为了拿到工程款或收回借款或帮助朋友，而按照孙尧忠的意思，与百联安公司签订虚假的购房合同，后向中信银行上虞支行办理按揭贷款，孙尧忠通过走账，形成首付款、按揭款是按揭贷款户支付的假象，骗取中信银行信任，实则为百联安公司支付，所贷款出来的资金归百联安公司使用。根据中信银行上虞支行工作人员的证言，银行对26户按揭贷款户的购房资料进行了审核，对按揭贷款户的经济实力和购房意图进行了调查，根据百联安公司与中信银行上虞支行签订的《个人按揭贷款业务合作协议书》约定，百联安公司不得以虚假交易合同套取贷款，上述证据足以证明孙尧忠明知中信银行上虞支行要求按揭贷款户必须是真实的购房户，而其为了获得按揭贷款寻找没有真实购房意图的人员，签订虚假的购房合同并通过银行工作人员审核。此外，在按揭贷款发放后，中信银行工作人员在资金监管过程中是否存在过错，不影响孙尧忠以欺骗手段取得银行贷款的行为性质。综上，被告人孙尧忠的行为构成骗取贷款罪，不采纳被告人孙尧忠及其辩护人就此提出的辩解和辩护意见。 由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证据还有： 刑事判决书，证实被告人孙尧忠因犯拒不执行裁定罪于2018年4月17日被判刑的情况。 抓获经过，证实被告人孙尧忠于2018年4月22日刑满释放当天被公安机关抓获归案。 户籍资料，证实被告人孙尧忠的身份基本情况。 关于被告人孙尧忠是否构成自首的问题。经查，公安机关于2015年1月30日对被告人孙尧忠涉嫌非法吸收公众存款罪刑事立案，2017年5月13日对被告人孙尧忠涉嫌骗取贷款罪刑事立案，在刑事立案之前，公安机关已掌握了孙尧忠的相关犯罪事实。公安机关于2017年9月14日（此时孙尧忠因拒不执行判决被羁押于深圳市福田区看守所）在深圳市福田区看守所对孙尧忠第一次讯问，并制作讯问笔录。综上，被告人孙尧忠不符合自动投案的特征，不构成自首，不采纳被告人孙尧忠的辩护人就此提出的辩护意见。 本院认为，被告单位浙江百联安置业有限公司违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，以承诺还本付息的方法，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，扰乱国家金融秩序，被告人孙尧忠系被告单位直接负责的主管人员，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。被告单位浙江百联安置业有限公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大的损失，被告人孙尧忠系被告单位直接负责的主管人员，其行为又均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告单位浙江百联安置业有限公司、被告人孙尧忠一人犯数罪，应数罪并罚。被告单位浙江百联安置业有限公司自愿认罪，被告人孙尧忠归案后能如实供述非法吸收公众存款的主要犯罪事实，均可酌情从轻处罚。被告单位浙江百联安置业有限公司所吸收的资金及所骗取的银行贷款，部分用于维持企业生产经营，对被告单位及被告人孙尧忠均可酌情从轻处罚。关于是否应与拒不执行裁定罪并罚的问题。经查认为，《刑法》第七十条规定，判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。本案中，虽然被告人孙尧忠因本案被刑事拘留时，拒不执行裁定罪的刑罚已执行完毕，但本案刑事立案的时间在孙尧忠因拒不执行裁定罪被刑事拘留（2015年11月23日）或刑事宣判（2018年4月17日）之前，故举重以明轻，对被告人孙尧忠应将本案所判处的刑罚与拒不执行裁定罪的刑罚并罚。综上，对公诉机关未与拒不执行裁定罪并罚予以纠正，采纳被告人孙尧忠的辩护人就此提出的辩护意见。被告单位浙江百联安置业有限公司向社会公众非法吸收的资金属违法所得，集资参与人的本金尚未归还的，其所支付的利息可予折抵本金。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百七十五条之一、第七十条、第六十九条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告单位浙江百联安置业有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币四百万元，犯骗取贷款罪，判处罚金人民币二百万元，决定执行罚金人民币六百万元； 二、被告人孙尧忠犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元，犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元，连同原犯拒不执行裁定罪，判处有期徒刑二年六个月，决定执行有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币四十万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，原犯拒不执行裁定罪，刑期二年六个月已执行完毕，亦应折抵本案刑期，即自二〇一八年四月二十二日起至二〇二七年四月二十一日止；罚金限判决生效后十日内缴纳）； 三、被告单位浙江百联安置业有限公司非法吸收的未归还款项，继续予以追缴，发还给相应的集资参与人（详见附表）；骗取贷款在刑事立案时未偿还的贷款本金及逾期利息，继续予以追缴，发还中信银行股份有限公司绍兴上虞支行（详见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孔 敏 人民陪审员  俞均南 人民陪审员  韩 伟 二〇二〇年五月二十九日 书 记 员  朱佳燕 书 记 员  施钢琴 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 非法吸收公众存款未归还款项清单 序号 集资参与人 未归还金额（万元） 叶某 陈钢 34.1 杨怡 105.6 章跃进 陈勤奋 7.9 徐伶 7.6 丛丽 7.6 来小华 109.9 俞旭初 225.5 盛永娟 7.3 宋某1 金某2、王玲爱、应桂君 55.9 袁六华 王某2 夏某 郑某、郑建良、郑渭江、 顾金江 罗某 张某1 386.9 徐某2 郭庆根 27.7 铁利平 6.12 陆某1 姜冠军 陆某2 王某3 王某4 200.8 祝某 朱某1 何幼珍 曹军 章某1 浙江丁锐投资有限公司、 绍兴三马袜业公司 陈某4 张某2 曾向鸿 6852.9 深圳市景天成置业有限公司 陈某5 上海大润港务建设 集团有限公司 刘某1 5605.02 何某 余某1 王朝辉 林庚 钟某2 陈亮 韩某1 8.66 施狄根 王某7 郭杏珍 章姣英 孙建标 金一勤 成秋英 陈某6 总额（亿元）：4.78125 刑事立案时未偿还的贷款本金及逾期利息清单 未偿还的贷款本金（万元） 未偿还的逾期利息（万元） 9485.099849 715.472844