云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0426民初350号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道嶍峨路153号。统一社会信用代码：9153042679289366XC。法定代表人：樊兴录，男，1965年11月10日出生，汉族，该联社理事长，住云南省玉溪市峨山彝族自治县农村信用合作联社生活区。委托诉讼代理人：普永财，男，1977年4月8日出生，彝族，该联社风险管理部员工。代理权限：特别授权代理。被告：毕春忠，男，1967年12月28日出生，哈尼族。被告：毕会林，女，1970年10月20日出生，哈尼族。被告：王洪彪，男，1982年2月10日出生，彝族。被告：朱明琪，女，1983年5月1日出生，彝族。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨山信用联社）与被告毕春忠、毕会林、王洪彪、朱明琪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托诉讼代理人普永财，被告毕春忠、王洪彪、朱明琪到庭参加诉讼。被告毕会林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。峨山信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告毕春忠、毕会林连带偿还原告借款本金人民币58360元及利息2712.72元，本息合计61072.72元（利息计算期间为2019年9月21日至2020年3月20日，2020年3月21日起的利息以未偿还的借款本金为基数按月利率9.8692‰计算至本金还清之日止；2020年3月21日起的复利以未按期偿还的借款利息为基数按月利率9.8692‰计算至利息还清之日止）。2.请求判令被告王洪彪、朱明琪为上述贷款承担连带保证责任。3.判令被告承担本案诉讼费。在诉讼过程中，因被告毕春忠于2020年4月8日、2020年5月12日共偿还了利息889.85元，变更第一项诉讼请求为：判令被告毕春忠、毕会林连带偿还原告借款本金人民币58360元及利息1822.87元，本息合计60182.87元（利息计算期间为2019年9月21日至2020年3月20日，2020年3月21日起的利息以未偿还的借款本金为基数按月利率9.8692‰计算至本金还清之日止；2020年3月21日起的复利以未按期偿还的借款利息为基数按月利率9.8692‰计算至利息还清之日止）。事实和理由：2018年1月26日，被告毕春忠、毕会林与原告峨山信用联社下辖分支机构大龙潭信用社签订了合同编号为1404060808180126530000007号的《个人借款合同》，合同约定：由大龙潭信用社向被告毕春忠、毕会林发放贷款85000元，合同期限为8个月，自2018年1月26日起至2018年9月26日止；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮81.5011%，确定为年利率7.8953%，实际借款期限、利率、具体用途以借款凭证记载内容为准，还款方式为按季结息，不定期还款。逾期利率按合同约定利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；上述《个人借款合同》签订后，原告按合同约定于2018年1月26日向被告发放了贷款85000元。同日，被告王洪彪、朱明琪与原告签订了编号为1404060808180126130000003号的《保证合同》，合同约定被告王洪彪、朱明琪为上述借款本息承担连带保证责任。因被告未能按合同约定按时偿还贷款本息，构成违约。为维护自身合法权益，特向法院起诉，望判如所请。被告毕春忠辩称，欠原告贷款本金及利息是事实，但目前无偿还能力。被告毕会林未作答辩。被告王洪彪、朱明琪共同辩称，为毕春忠、毕会林提供担保是事实，现无能力偿还贷款。峨山信用联社围绕诉讼请求依法提交了：原告营业执照、法定代表人身份证及身份证明书、被告身份证、结婚证、个人借款申请书、《个人借款合同》、《保证合同》、云南省农村信用合作社借款借据、利息清单、个人贷款催收通知书。经质证，被告毕春忠、王洪彪、朱明琪对以上证据三性均无异议。被告毕会林未到庭，视为放弃其举证、质证的权利。本院认为，上述证据来源合法、内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。被告毕春忠、王洪彪、朱明琪未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：毕春忠与毕会林系夫妻。王洪彪与朱明琪系夫妻。2018年1月26日，毕春忠作为借款人、毕会林作为共同借款人与原告签订了合同编号为1404060808180126530000007号的《个人借款合同》，约定：合同项下借款金额为85000元，借款用途为借新还旧，合同期限为8个月，自2018年1月26日起至2018年9月26日止。发放时的借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮81.5011%，确定为年利率7.8953%，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载为准。还款方式为按季结息，不定期还款。逾期利率按合同约定利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；上述《个人借款合同》签订后，原告按合同约定于2018年1月26日向被告发放了贷款85000元。同日，被告王洪彪、朱明琪与原告签订了编号为1404060808180126130000003号的《保证合同》，合同约定被告王洪彪、朱明琪为上述借款本息承担连带保证责任。《云南省农村信用合作社借款借据》载明：借款到期日期是2018年9月26日，年利率为7.8953%，按季计息。贷款发放后，借款人毕春忠、共同借款人毕会林未按照合同约定履行合同项下义务，应对全部贷款承担连带清偿责任。借款人未按约定履行还款义务，被告王洪彪、朱明琪作为借款保证人，应承担相应的保证责任。截至2020年3月20日，被告拖欠借款本金58360元、利息1822.87元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。本案涉及的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。峨山信用联社已按合同约定发放了全部借款，被告未按合同约定履行还本付息，已构成违约，原告要求被告履行还款义务的主张予以支持。本案涉及的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现借款人未偿还到期债务，被告王洪彪、朱明琪承担保证责任的条件已成就，故对峨山信用联社请求被告王洪彪、朱明琪为被告毕春忠、毕会林名下上述借款承担连带保证责任的主张予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知精神，为促进经济和金融良性循环、健康发展，有效降低实体经济的融资成本，贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计应以年利率24%为上限。对原告峨山信用联社主张的利息、复利总计应以本金58360元的24%为上限，自2020年3月21日起至实际清偿日止的利息、复利总计数额不得超过年利率24%。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告毕春忠、毕会林于本判决生效之日起十日内连带偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款本金58360元及利息1822.87元（利息计算期间为2019年9月21日至2020年3月20日，2020年3月21日起的利息以未偿还的借款本金为基数按月利率9.8692‰计算至本金还清之日止；2020年3月21日起的复利以未按期偿还的借款利息为基数按月利率9.8692‰计算至利息还清之日止）。上述2020年3月21日起至实际清偿日止的利息、复利总计数额不得超过年利率24%。二、被告王洪彪、朱明琪对被告毕春忠、毕会林的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1326元，减半收取663元，由被告毕春忠、毕会林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审判员  普文星二〇二〇年五月二十五日书记员  袁 钰