福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0430民初173号 原告：建宁县农村信用合作联社，住所地福建省建宁县濉溪镇荷花东路11号，统一社会信用代码91350430156061184A。 法定代表人：董淑华，理事长。 委托诉讼代理人：黄必福，建宁县农村信用合作联社职员。 被告：朱小胜，男，1981年11月11日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：王菊香，女，1981年7月20日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：朱太鹏，男，1972年8月27日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：黄桂友，男，1983年2月25日出生，汉族，住福建省建宁县。 原告建宁县农村信用合作联社(以下简称建宁信用社)与被告朱小胜、王菊香、朱太鹏、黄桂友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序于2020年4月17日公开开庭进行了审理，原告建宁信用社委托诉讼代理人黄必福及被告朱小胜、朱太鹏、黄桂友到庭参加诉讼，被告王菊香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建宁信用社向本院提出诉讼请求：1、要求朱小胜、王菊香共同偿还建宁信用社贷款本金20万元，贷款利息及费用20704.58元（计息至2020年2月4日）以及至本金还清为止的利息及费用；2、要求朱太鹏、黄桂友对上述借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：2015年5月朱小胜向建宁信用社申请办理普惠卡，金额20万元，2018年5月到期，到期后朱小胜无钱还款，于2018年6月8日向建宁信用社申请办理20万元借新还旧贷款并提供相关贷款材料，2018年6月8日王菊香在《个人谈话笔录》及《承诺书》上签名。由于朱小胜未及时偿还普惠卡，至2019年3月18日才偿还普惠卡利息，建宁信用社于2019年3月18日与朱小胜签订《保证借款合同》，合同约定借款金额20万元，借款用途为借新还旧，借款起止日从2019年3月18日至2022年3月17日，执行月利率9.104167‰，借款合同还约定了各方的权利义务、违约责任等事项，朱太鹏、黄桂友在《保证借款合同》保证栏上签名。上述合同签订后，朱小胜于2019年3月18日申请支用一笔贷款，金额为20万元，期限自2019年3月18日至2022年3月17日，按月结息到期还本方式还款，建宁信用社依约将该笔贷款发放至朱小胜帐户。从2019年4月21日起，朱小胜便一直拖欠利息。经建宁信用社多次催收，借款人以各种理由拖延时间，不来履行还款义务。根据双方签定《保证借款合同》第7条项下第二款第一项规定，建宁信用社有权提前解除合约，要求朱小胜提前偿还贷款。申请贷款时王菊香与朱小胜系夫妻关系，并在《贷款个人谈话笔录》及《承诺书》签名，承诺该借款为夫妻存续期间的共同债务并承担共同偿还责任，负有共同还款义务。黄桂友、朱太鹏是朱小胜该笔贷款的担保人，对上述贷款本息及费用承担连带清偿责任。 朱小胜辩称，建宁信用社陈述的是事实，贷款材料上的签名是本人签名，钱是要偿还的，因为经济困难，希望可以分期偿还。 朱太鹏辩称，建宁信用社陈述的是事实，贷款材料上担保人的签名是本人签名，由于本人只是担保人，该借款应由朱小胜偿还。 黄桂友辩称，建宁信用社陈述的是事实，贷款材料上担保人的签名是本人签名，由于本人只是担保人，该借款应由朱小胜偿还 建宁邮储银行围绕诉讼请求，向本院提供了以下证据材料：1、营业执照、金融许可证、法人代表身份证明书各一份，以证明建宁邮储银行贷款资格；2、朱小胜、王菊香、朱太鹏、黄桂友身份证复印件及朱小胜、王菊香结婚证复印件各一份，以证明朱小胜、王菊香、朱太鹏、黄桂友的身份基本信息及朱小胜、王菊香系夫妻关系；3、《自然人(农户)借款申请表》、《个人谈话笔录》复印件各一份，以证明朱小胜于2018年6月8日向建宁信用社申请贷款及建宁信用社与朱小胜、王菊香、朱太鹏、黄桂友谈话记录；4、2019年3月18日王菊香《承诺书》复印件一份，以证明王菊香承诺该借款为夫妻存续期间的共同债务并承担共同偿还责任，《承诺书》是王菊香于2018年6月8日签的字，由于朱小胜至2019年3月18日才还清普惠卡利息，所以《承诺书》落款时间2019年3月18日是业务员后面补上去的；5、《保证借款合同》复印件一份，以证明朱小胜向建宁信用社申请贷款并签订借款合同，朱太鹏、黄桂友同意为该笔借款提供担保；6、《借款借据》复印件一份，以证明建宁信用社于2019年3月18日将该笔借款发放至朱小胜账户；7、利息试算单一份，以证明截止2020年2月4日朱小胜尚欠借款本金20万元，利息20704.58元；8、短信催收通知书复印件三份，以证明建宁信用社工作人员有向朱小胜、朱太鹏、黄桂友催收该笔借款。 朱小胜、朱太鹏、黄桂友对建宁信用社提供的上述证据无异议。 王菊香庭后微信陈述，认为贷款材料上王菊香的签名及捺印不是本人亲笔签名及捺印，申请笔迹鉴定，本院于2020年5月3日向王菊香送达通知书，要求王菊香在2020年5月13日前向本院提出书面申请鉴定材料，到期后，王菊香未向本院提出书面申请鉴定材料。 本院认为，王菊香未到庭参加诉讼，也未申请鉴定，视为自愿放弃诉讼权利。建宁信用社提供的上述证据来源合法，内容真实，相互之间存在关联性，且朱小胜、朱太鹏对上述证据无异议，可以作为本案认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2018年6月8日朱小胜向建宁信用社申请办理借新还旧保证贷款20万元并提供相关贷款材料，同日，王菊香与建宁信用社签订谈话笔录并出具《承诺书》，承诺该借款为夫妻存续期间的共同债务并承担共同偿还责任,《承诺书》上的落款时间是建宁信用社工作人员书写的。2019年3月18日朱小胜与建宁信用社签订《保证借款合同》，合同约定借款金额20万元，借款用途为借新还旧，借款起止日从2019年3月18日至2022年3月17日，执行月利率9.104167‰,并按月结息，到期还本，借款合同还约定了各方的权利义务、违约责任等事项，朱太鹏、黄桂友在《保证借款合同》保证栏上签名。上述合同签订后，朱小胜于2019年3月18日申请支用一笔贷款，金额为20万元，期限自2019年3月18日至2022年3月17日，按月结息到期还本方式还款，建宁信用社依约将该笔贷款发放至朱小胜帐号。放款后朱小胜从2019年4月21日开始拖欠贷款利息，截止2020年2月4日朱小胜尚欠借款本金20万元，利息20704.58元。逾期后，建宁信用社向朱小胜、朱太鹏、黄桂友催收该笔借款。 另查明：2018年12月6日朱小胜向建宁信用社申请另一笔贷款8万元时有向建宁信用社提供朱小胜与王菊香2018年6月21日的《离婚协议书》，建宁信用社在2018年12月6日知道朱小胜与王菊香离婚。 综上事实，本院认为，朱小胜向建宁信用社借款，并由朱太鹏、黄桂友提供连带保证担保，在当事人之间成立的借款合同及保证担保合同，是各方当事人的真实意思表示，未违反法律或社会公共利益，合同成立且有效。当事人应按合同约定确实履行自己的义务。由于朱小胜未按照合同约定偿还借款及利息，根据《保证借款合同》约定，建宁信用社有权提前解除合约，宣布贷款提前到期并收回，建宁信用社要求朱小胜偿还贷款本息的请求，符合法律规定，应予支持。朱太鹏、黄桂友系借款的连带责任保证人，建宁信用社主张保证人承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，应予支持。关于建宁信用社要求王菊香共同偿还贷款的诉讼请求，本案中，虽然王菊香是在2018年6月8日出具《承诺书》，但同年6月21日王菊香与朱小胜离婚，2019年3月18日建宁信用社与朱小胜签订的《保证借款合同》没有王菊香的签字，并且建宁信用社在2018年12月6日就已知道王菊香与朱小胜不是夫妻关系，因此，建宁信用社要求王菊香共同偿还该笔贷款不符合法律规定，不予支持。王菊香未到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱小胜应于判决生效后十日内偿还建宁县农村信用合作联社借款本金20万元并支付利息（截止2020年2月4日利息为20704.58元，此后利息按照借款合同约定利率计算至实际还清借款之日止）； 二、朱太鹏、黄桂友对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回建宁县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4611，减半收取2305.5元，由朱小胜、朱太鹏、黄桂友负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  刘云华 二〇二〇年五月二十七日 书记员  黄美玲 附法律条款 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 告知：案件受理费请到建宁农行濉城分理处交纳。填写《一般缴款书》并将缴款收据提交给本院里心法庭。逾期未缴，将移送执行。