内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0627民初3305号 原告：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91150000816970157Y。 法定代表人：高屹东。 委托诉讼代理人：何银霞。 被告：奥广军，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：苏敏，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：杨润成，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：刘兴利，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：贾艳平，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：任利刚，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：苏飞，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：李维平，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：奥维香，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：候利兵，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：杨小红，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：侯利军，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：李飚，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区呼和浩特市，现住内蒙古自治区呼和浩特市。 被告：贾云英，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区呼和浩特市，现住内蒙古自治区呼和浩特市。 原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉被告奥广军、苏敏、杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军、李飚、贾云英金融借款合同纠纷一案，于2019年8月13日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人何银霞，被告苏敏到庭参加诉讼，被告奥广军、杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军、李飚、贾云英经本院公告送达开庭传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告奥广军、苏敏向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3726640元及支付截至2019年5月20日的利息326485.21元、罚息714402.48元、复利62587.7元，并支付从2019年5月21日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按月利率6.81‰上浮50%计算）；2.判令被告李飚、贾云英对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以被告李飚、贾云英提供抵押担保的财产，即位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××区北侧商铺（建筑面积75.23平米，房屋所有权证号：伊房权证产字第XXXX号，房屋他项权证号：×××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令被告杨润成、刘兴利、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、杨小红、侯利军及保证人配偶候利兵、贾艳平对上述债务承担连带保证责任；4.判令上述被告承担本案全部诉讼费、公告费。事实和理由：2015年11月4日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告奥广军、苏敏签订合同编号为×××号的个人借款合同，合同约定：原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向被告奥广军、苏敏发放400万元贷款，借款期限为24个月（本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准），借款用途为购树苗，借款利率为固定利率即年利率11.22％，借款期限内合同利率不变。结息方式为利随本清；借款期限届满日归还本合同项下全部借款；若被告奥广军、苏敏未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；如被告奥广军、苏敏未按期支付利息及罚息，按照逾期贷款罚息利率计收复利。借款合同第十条是循环借款特别约定，本合同项下共发放两笔借款，第一笔借款期限从2015年11月12日至2016年11月4日，借款金额为340万元，该笔借款已经全部偿还完毕。本案借款为合同项下发放的第二笔借款。同日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告杨润成、刘兴利、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、杨小红、侯利军签订合同编号为×××号的保证合同，约定被告杨润成、刘兴利、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、杨小红、侯利军为上述债务承担连带保证责任，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的被告奥广军、苏敏履行债务期限届满之日起二年。同日，被告候利兵、贾艳平向原告出具承诺书，并承诺“本人就本人配偶与鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司于2015年11月4日签订的编号为×××号的保证合同项下所承担的连带保证责任完全知晓，本人承诺完全同意就本人及本人配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿。”同日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告李飚、贾云英签订合同编号为×××号抵押合同，合同约定，被告李飚、贾云英所有的位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××区北侧商铺（房屋所有权证号：伊房权证产字第XXXX号，房屋他项权证号：×××号）抵押予原告，为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同约定主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2016年11月4日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告奥广军、苏敏签订个人借款合同补充协议，协议约定经借款人、贷款人协商一致，将双方于2015年11月4日签订的合同编号为×××号的个人借款合同有关贷款发放和还款账户事宜变更如下：原个人借款合同第七条和第八条中约定的贷款发放账户和借款人资金回笼及还款账户均变更为账户名称为奥广军、账号为×××。上述合同签订之后，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司于2016年11月4日向被告奥广军、苏敏发放了375元贷款，借据载明借款期间自2016年11月4日至2017年11月4日。被告奥广军、苏敏于2016年11月4日向原告返还借款本金23360元及利息1.62元。被告奥广军、苏敏从2017年11月4日开始违约，截至2019年5月20日，尚欠原告借款本金3726640元及利息326485.21元、罚息714402.48元、复利62587.7元。 被告苏敏辩称，原告所述事实与理由属实，因为本案借款是被告奥维香、候利兵以我和奥广军的名义贷的，被告奥维香、候利兵是实际用款人，所以我不同意原告的诉讼请求。 被告奥广军、杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军、李飚、贾云英未做答辩。 原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供证据及被告质证情况: 第一组证据：借款借据、个人借款合同、个人借款合同补充协议共3份，证明被告奥广军、苏敏向原告借款的金额、期限、利率、还款方式、罚息及复利等内容的相关约定。 第二组证据：保证合同、承诺书共2份，证明被告杨润成、刘兴利、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、杨小红、侯利军为上述债权提供连带责任保证的保证期间、保证范围等内容的相关约定，及保证人配偶候利兵、贾艳平承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还的事实。 第三组证据：抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证共3份，证明被告李飚、贾云英为上述债权提供抵押担保及抵押登记、担保范围的事实，抵押物为被告李飚、贾云英提供抵押担保的财产，即位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××区北侧商铺（建筑面积75.23平米，房屋所有权证号：伊房权证产字第XXXX号，房屋他项权证号：×××号）。 第四组证据：存款转账凭证、机打凭条、提款申请书、支付委托书共4份，证明2016年11月4日，原告依约完成375万元贷款的发放义务和委托支付义务。 第五组证据：欠息证明、违约证明及欠息表共3份，证明被告奥广军、苏敏从2017年11月4日开始未能按期偿还借款本息，截至2019年5月20日，被告奥广军、苏敏尚欠原告借款本金3726640元及利息326485.21元、罚息714402.48元、复利62587.7元。 第六组证据：被告身份证、婚姻证及户口薄共21份，证明被告奥广军、苏敏、杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军、李飚、贾云英的身份。 原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了六组证据，被告苏敏对原告提供的六组证据的真实性认可，证明问题不认可，因为本案借款实际用款人是被告奥维香、候利兵，应该由他们偿还借款。被告奥广军、杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军、李飚、贾云英未到庭质证。 本院认为，原告提供的六组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，反映内容真实可信，故本院对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的六组证据依法确认予以采信。本院对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司所主张的事实予以确认。 本院认为，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司分别与被告奥广军、苏敏签订的个人借款合同、个人借款合同补充协议，与被告李飚、贾云英签订的抵押合同，与被告杨润成、刘兴利、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、杨小红、侯利军签订的保证合同以及被告候利兵、贾艳平出具的承诺书均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，故上述合同及承诺书均合法有效，双方应按合同约定行使权利，履行义务。被告苏敏在庭审中辩称，不同意原告的诉讼请求，因为本案实际用款人是奥维香和候利兵，应由他们偿还借款。本院认为，被告苏敏作为完全民事行为能力人，其应该能预见到与原告签订借款合同的法律后果，并承担由此产生的法律后果，对被告苏敏的辩解意见本院不予采纳。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司依照合同约定向被告奥广军、苏敏发放了375万元借款，被告奥广军、苏敏从2017年11月4日开始未能按合同约定履行还本付息的义务，属违约行为，应承担违约责任。故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告奥广军、苏敏返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。被告李飚、贾云英以其所有的房屋为被告奥广军、苏敏向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司要求对被告李飚、贾云英提供的抵押担保财产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十七条规定：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”故被告李飚、贾云英承担抵押担保责任后，有权向被告奥广军、苏敏追偿。 被告候利兵、贾艳平于2015年11月4日向原告出具承诺书，并承诺本人完全同意就本人及本人配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军在本案中对被告奥广军、苏敏的债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军承担保证责任后，有权向被告奥广军、苏敏追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告奥广军、苏敏自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金3726640元及支付截至2019年5月20日的利息326485.21元、罚息714402.48元、复利62587.7元，并支付从2019年5月21日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按月利率6.81‰上浮50%计算）； 二、若被告奥广军、苏敏未在本判决第一项所述的期限内给付借款本息，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权对被告李飚、贾云英提供的抵押担保财产即位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××区北侧商铺（房屋所有权证号：伊房权证产字第XXXX号，房屋他项权证号：×××号）采取折价或者拍卖、变卖等方式依法变价，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司对变价后所得款项享有优先受偿权； 三、被告李飚、贾云英承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告奥广军、苏敏追偿，被告奥广军、苏敏应于被告李飚、贾云英履行上述债务后十日内，向被告李飚、贾云英清偿其已实际履行的债务； 四、被告杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军对本判决第一项债务承担连带清偿责任； 五、被告杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告奥广军、苏敏追偿，被告奥广军、苏敏应于被告杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军履行上述债务后十日内，向被告杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军清偿其已实际履行的债务。 案件受理费45441元，公告费600元，由被告奥广军、苏敏、杨润成、刘兴利、贾艳平、任利刚、苏飞、李维平、奥维香、候利兵、杨小红、侯利军、李飚、贾云英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 审 判 长  贺海燕 代理审判员  臧碧云 人民陪审员  吴先锋 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  尹舒彤