辽宁省盘山县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1122民初801号原告：盘山县农村信用合作联社，住所地辽宁省盘锦市双台子区育红路前进街168号。法定代表人：史春光，该联社理事长。委托诉讼代理人：丰彪，该联社职员。被告：刘凤霞，女，1979年2月8日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市双台子区。委托诉讼代理人：花齐放，盘锦市利民法律服务所法律工作者。原告盘山县农村信用合作联社与被告刘凤霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盘山县农村信用合作联社委托诉讼代理人丰彪，被告刘凤霞及其委托诉讼代理人花齐放到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盘山县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款23.3万元、利息151，525.40元；2、判令被告按合同约定的年利率14.4%，给付原告自2020年4月24日起至贷款本息全部偿还日止所产生的利息；3、判令被告不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿；4、判令被告承担本案的诉讼费和实现债权产生的其他费用。事实和理由：2015年8月28日，原告同被告在胡家信用社签订一份《借款合同》，合同约定：借款人刘凤霞申请借款25万元，用途为购买收割机，借款期限2015年8月28日至2016年8月27日，贷款月利率8.4‰，若借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按年利率14.4%计收利息。同时，双方签订一份《抵押合同》，被告为其贷款提供抵押担保。上述合同签订后，原告按合同约定向借款人发放了全部贷款25万元。借款合同到期后，原告多次向被告催要贷款本金及利息，被告只在2019年1月14日偿还8000元本金及2000元利息，2019年7月2日偿还9000元本金及1000元利息。后原告多次催要并要求履行抵押担保责任，均被拒绝。被告辩称，一、本案不属于受诉法院管辖。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二十四条“因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或合同履行地人民法院管辖”的规定，被告长期居住在双台子区内，本案依法应由双台子区人民法院管辖。二、漏列保证人赵建荣、孙郁为共同被告。2015年8月28日，赵建荣为获得贷款，以被告的名义并利用被告名下的房产抵押借名贷款25万元，并于2015年9月16日向原告出具还款计划确权书，确定其为贷款实际用款人承担还款责任，承诺2015年12月31日前一次性清偿本息。逾期后，赵建荣和孙郁又于2019年1月14日向原告承诺承担上述贷款的保证责任，再次出具还款计划、借款人担保人承诺书为上述贷款担保。三、原告主张贷款利息，再主张罚息要求被告双重违约责任于法无据，应予驳回。逾期利息和罚息均具有惩罚性，属违约金范畴，原告应允许同意贷款债权转移至赵建荣名下，贷款不能清偿的责任应由原告与赵建荣承担。四、《抵押合同》未登记，抵押权不成立。《抵押合同》签订后并未到房产机关进行抵押登记，抵押登记未完成，抵押行为无效。五、原告违规放贷应承担贷款清偿的不利后果。作为专业金融机构对金融法规应当是明知的，在明知的情况下，以明显违规的方式诱导被告签订《借款合同》为赵建荣借名办理贷款，同时要求赵建荣出具备案，原告为赵建荣借名贷款是明知的，应属恶意串通损害被告的合法权益行为，应当承担贷款清偿的不利后果。本院经审理认定事实如下：原告提交的证据：《借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、他项权利证书，拟证明贷款是被告本人且抵押房产已办理抵押登记。被告质证认为就其提供的《借款合同》、《抵押合同》确系被告本人签字，但被告不是实际用款人，借名贷款是原告与赵建荣的授意下形成的，对该两份合同，不予认可。原、被告双方并没有到房产部门进行抵押登记，对其提供的他权证，不予认可。被告提交的证据：1、还款计划确权书，拟证明本案涉案贷款是赵建荣应原告要求为原告出具的，借名贷款事实成立，赵建荣为贷款的实际用款人，承诺承担贷款的本息清偿责任。原告质证认为不承认该份材料，还款计划确权书内容并没有与原告有关的内容。2、还款计划承诺书，拟证明其提交的第一份证据与原告有关，该还款计划书有原告单位负责人魏东升签字，借名贷款是原告认可的。原告质证认为不认可，该证据的签字不是原告负责人签字，并且也不能证明该笔贷款债务转移。3、原告方原负责人***出具的证明，拟证明2015年9月17日，被告在原告贷款25万元，但此款实际为赵建荣所使用，赵建荣承诺此款本息由其本人偿还，并亲自到原告处签订借款人担保人承诺书，孙郁担保签字。原告质证认为这是***发表的个人意见，与原告没有关系。本院认证：原告提交的《借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、他项权利证书，被告提交的还款计划确权书、还款计划承诺书，能够证明被告向原告贷款25万元，并以自己的房产作抵押，并办理抵押登记，被告将贷款借给赵建荣使用，该笔借款的本金及所产生的利息，由赵建荣以被告的名义偿还，后因赵建荣未能结清贷款，赵建荣以实际用款人的身份向原告作出承诺，承诺作出后，赵建荣偿还原告贷款本金1.7万元本金及利息3000元。该组证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。被告曾于2020年3月30日向本院提起诉讼，称以自己的名义从原告处借款25万元借给赵建荣使用。故本院对原告所诉事实予以确认。被告提交的***证言系其个人发表的意见，未出庭接受质询，本院不予采信。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条规定“因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖”。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第十八条第二款规定“合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地”。本案为金融借款合同纠纷，原、被告就合同履行地没有约定，原告贷款机构所在地为辽宁省盘山县，原告诉请被告偿还贷款，争议标的为给付货币，原告为接收货币一方，辽宁省盘山县为合同履行地，本院具有管辖权。被告在原告处借款，双方形成金融借款合同法律关系。原告已履行发放贷款的义务，被告应按约定足额偿还原告贷款本金及利息，被告不履行给付义务是一种违约行为，应承担违约责任，原告基于被告违约的事实要求其偿还贷款本金及利息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。赵建荣、孙郁非本案中合同的相对方，被告称漏列其为被告的意见，本院不予支持。被告虽认为原告要求的利息过高，但未向法庭提交相关证据证明，故本院不予采纳。抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。本案贷款期限为2015年8月28日至2016年8月27日。原告虽对被告抵押房产办理了抵押登记，但应在贷款期满后三年内向被告主张权利行使抵押权，原告主张行使抵押权已超过该期限，故原告要求对拍卖、变卖抵押房产价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定，判决如下：一、被告刘凤霞于本判决生效后十日内偿还原告盘山县农村信用合作联社借款本金23.3万元及利息（截止2020年4月23日前的利息151，525.40元；从2020年4月24日起至偿还全部借款之日止按年利率14.4%计收利息）；二、驳回原告其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7068元，减半收取3534元，由被告刘凤霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员 常 宝二〇二〇年五月二十九日书记员 郭佳伟