陕西省宝鸡市渭滨区人民法院民事判决书                     （2020）陕0302民初893号 原告：兴业银行股份有限公司宝鸡分行，住所地宝鸡市，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX1820。负责人：刘渭滨，行长。委托诉讼代理人：史亮，陕西和途律师事务所律师。 被告：杨小虎，男，汉族，1982年6月13日生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住陕西省岐山县。被告：郑莹，女，汉族，1986年10月14日生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住宝鸡市金台区。委托诉讼代理人：党东峰，陕西秦轩律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司宝鸡分行诉被告杨小虎、郑莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人史亮，被告郑莹及其委托诉讼代理人党东峰到庭参加了诉讼。被告杨小虎经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告兴业银行股份有限公司宝鸡分行与被告杨小虎、郑莹于2017年2月6日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告杨小虎偿还原告兴业银行股份有限公司宝分行贷款本息合计：410429.53元，其中本金404208.20元，利息6149.01元（利息暂计至2019年11月1日，之后的利息按合同约定计算至债务清偿完毕日）；3、判令被告郑莹对被告杨小虎的上述债务承担连带清责任；4、判令两被告赔偿原告兴业银行股份有限公司宝鸡分行因实现债权造成的费用损失19000元；5、原告兴业银行股份有限公司宝鸡分行对两被告的抵物宝鸡市渭滨区XX大道XX号XX号楼XX单元XX号房产享有优先受偿权；6、案件诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月10日，两被告因购买位于宝鸡市渭滨区XX大道XX号XX号楼XX单元XX号房产向原告申请二手房按揭贷款。2017年2月6日，原告与两被告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，原告于2017年2月14日向被告发放了该笔42万元贷款，期限为30年，采用等额本息偿还法分期还款，以上述房产做抵押，并办理了抵押登记。但被告未按约定足额还款且涉及多宗民事诉讼，自2019年8月10日起逾期，截止2019年11月1日，被告共拖欠本金404208.20元，逾期利息6146.01元。经原告多次催要未果，二被告已无力继续偿还借款本金及利息，要求原告依法拍卖房产进行偿还。双方约定，合同履行过程中发生争议的，向债权人所在地人民法院提起诉讼。原告认为，原被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》合法有效，被告应依据约定全面履行还款义务，经原告多次催收，被告逾期还款并明示不再偿还的行为构成根本违约，原告有权解除合同要求被告还款，并要求被告赔偿原告的损失，针对抵押物原告依法享有优先受偿权。遂原告诉至法院，请求判如所请。被告郑莹辩称，1、本案借款属实，答辩人愿意还款。但是，现答辩人经济困难，暂时无力偿还欠款。2、本案涉案房屋已经被金台区人民法院查封，答辩人正在申请执行异议，案件正在审理中。因为物权尚存在争议，希望原告在物权确定后再予以诉请。3、答辩人希望继续履行借款合同。4、原告主张答辩人承担实现债权的损失费用，其没有明确的法律依据，因答辩人不存在过错，故答辩人不予承担。本院经审理查明认定事实如下：2017年2月6日，原告与被告杨小虎、郑莹签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，债权人暨抵押权人为原告，主债务人暨抵押人为杨小虎，共同债务人暨抵押物共有人为郑莹；原告根据被告申请可向其发放个人购置房屋贷款420000元，借款期限360个月即自2017年2月6日起至2047年2月6日止，利率实行中国人民银行公布的人民币贷款基准利率五年期以上期限档次；借款合同项下贷款逾期的，罚息利率为借款利率的基础上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；借款发放至陕西郭家河煤业有限责任公司；担保方式为抵押担保，以借款人购买的位于宝鸡市渭滨区XX大道XX号XX号楼XX单元XX号的房屋抵押担保；借款人未按合同约定按时偿还借款本息，借款人可解除借款合同，要求贷款人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。被告杨小虎在主债务人暨抵押人处签名捺印，被告郑莹在共同债务人暨抵押物共有人处签名捺印。原、被告于2017年2月13日在宝鸡市不动产登记局就被告杨小虎、郑莹提供抵押的位于宝鸡市渭滨区XX大道XX号XX号楼XX单元XX号房屋办理了抵押登记[房屋他项权证号：陕（2017）宝鸡市不动产证明第0020758号]。合同签订后，2017年2月17日，原告依约向被告杨小虎发放贷款420000元，月利率4.083‰，并付至双方约定的收款人陕西郭家河煤业有限责任公司账户。自2019年8月10日起至今，被告未按约向原告支付借款本金及利息。截止2020年4月13日，被告尚欠原告借款本金404208.20元，利息及罚息13654.80元。另查，2019年10月18日，原告与陕西和途律师事务所签订《委托代理合同》一份，由陕西和途律师事务所指派律师担任案涉诉讼原告委托诉讼代理人。原告为此支出律师费19000元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告与二被告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，系双方真实意思表示，内容合法，应为有效。上述合同签订后，原告依约向被告杨小虎发放了借款。自2019年8月10日起至今，被告未按约向原告支付借款本金及利息。依据合同约定，借款人未按时偿还借款本息，借款人可解除借款合同，要求借款人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，且有权按中国人民银行有关规定计收罚息。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款之规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。现二被告未按约按时偿还原告借款本息，双方约定的合同解除条件已经成立，故原告请求解除合同和被告杨小虎清偿剩余借款本金404208.20元及利息的请求符合法律规定，本院予以支持。被告郑莹辩称其不同意解除合同的意见，于法无据，本院不予采信。被告郑莹在《个人购房抵押（保证）借款合同》中共同债务人暨共同抵押人处签名捺印，故其应对上述借款及利息承担连带清偿责任。关于原告主张的优先受偿权，因抵押房屋已办理了抵押登记，该请求符合法律规定，本院予以支持。关于被告郑莹辩称由其提起的关于案涉房屋的执行异议之诉正在金台区人民法院进行审理，待案涉房屋确权后再行处理的意见，因案涉房屋已经办理了抵押登记，故被告郑莹的上述辩称意见不能成立，本院不予采信。关于原告主张的实现债权的费用。因律师费并非因被告违约而产生的直接且必然的损失，且双方并无相应的约定，故本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司宝鸡分行与被告杨小虎、郑莹于2017年2月6日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、被告杨小虎于本判决生效之日起十五日内归还原告兴业银行股份有限公司宝鸡分行借款本金404208.20元，并支付利息（截止2020年4月13日利息为13654.80元；自2020年4月14日起至款清之日止，以404208.20元为基数，按月利率6.1245‰计付）。三、被告郑莹对上述债务承担连带清偿责任。四、原告兴业银行股份有限公司宝鸡分行对被告杨小虎、郑莹提供抵押的位于宝鸡市渭滨区XX大道XX号XX号楼XX单元XX号房屋[房屋他项权证号：陕（2017）宝鸡市不动产证明第0020758号]折价或者拍卖、变卖后的价款，在上述债务范围内享有优先受偿权。五、驳回原告兴业银行股份有限公司宝鸡分行的其它诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7740元，减半收取3870元，由被告杨小虎、郑某某带承担。                如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院，并预交上诉案件受理费(开户银行：中国工商银行股份有限公司，账号：XXXXXXXXXXXXXXX7652，户名：陕西省宝鸡市中级人民法院)。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。未在法定期间内提起上诉或上诉后又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从本判决规定履行期间的最后一日起计算。                       审    判    员      田红娟                                                                                                                             二〇二〇年五月八日                         书    记    员      朱  叶1