上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初16291号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住上海市浦东新区世博馆路112、138号地下一层、1层102-109室、2层201-2、3层302-4、第9-15层。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱以林，上海汉盛律师事务所律师。被告：张敏，男，1973年2月10日出生，汉族，住上海市宝山区。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告张敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄蓉到庭参加诉讼。被告张敏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告归还原告借款本金人民币183,279.94元；2.被告归还原告截止2018年9月26日的利息10,493.6元、逾期利息30,847.43元以及2018年9月27日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以欠款本息为基数，按照《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的计算方式及利率计算)；3.被告承担抵押担保责任，如被告不履行上述还款义务的，原告可与被告协商，以其抵押的车辆(车牌号：沪AYXXXX，车架号：LBV5S3103FSL17913)折价，或者申请拍卖、变卖抵押车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告赔偿原告的律师费损失5,000元；5.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年5月7日，原告与被告签订了一份《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：原告向被告发放贷款290,000元；贷款期限自2015年5月21日至2018年5月21日；贷款利率为固定利率8.1%；还款方式为等额本息；被告逾期还款，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息、支付原告为实现债权而支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等)，并按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。被告张敏未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1.《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》《个人借款凭证(借据)》《机动车登记证书》，证明原告依据被告张敏的申请，为被告张敏提供贷款290,000元；被告张敏以其名下车辆提供抵押担保并办理了抵押登记；证据2.《欠款说明》，证明欠款本息金额；证据3.《聘请律师合同》、律师费发票、转账凭证，证明原告为实现债权所产生的费用。鉴于被告张敏未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。经审理查明，2015年5月7日，原告与被告签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定，原告向被告发放贷款290,000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定利率8.10%，还款方式为等额本息；被告逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，原告按照合同借款利率的150%对违约本金计收罚息；被告自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利；本合同产品为贴息产品，被告应承担利率为5.88%，剩余利息由贴息厂家或经销商承担；收款账户，账户名称：上海众国宝泓汽车销售服务有限公司；原告为实现本合同项下债权而支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费)，均由被告承担。另查明，2015年5月21日，原告向被告指定的案外人上海众国宝泓汽车销售服务有限公司发放贷款290,000元。2015年6月30日，原告与被告就被告所有的车辆(车牌号：沪AYXXXX，车架号：LBV5S3103FSL17913)办理抵押登记，抵押权人为原告。2016年8月30日起，被告不再还款；2018年5月21日涉案合同到期后，被告张敏仍未还款。截至2018年9月26日，被告尚欠原告本金183,279.94元、利息10,493.60元、逾期利息28,252.19元(以未付本息为基数、按日利率12.15%/365、实际逾期天数计算)以及自2018年9月27日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息为基数、按年利率12.15%计算)。原告为本案诉讼支出律师费5,000元。本院认为，原告与被告张敏签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告张敏未按期履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告张敏归还全部未还借款本金、利息并支付相应的逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。对于利息的计算，原告主张的计算方式不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。关于逾期利息的计算，首先，原告主张逾期利息以被告未还本息为基数、按年利率12.15%、以实际逾期天数计算，该计算方式不违反法律法规的强制性规定，本院予以支持；其次，原告主张按照一年360天计算日利率，缺乏事实与法律依据，本院不予支持，本院依法酌情调整为按照一年365天计算日利率；最后，根据原告主张的逾期利息计算方式及调整后的日利率，由此计算截至2018年9月26日被告尚欠原告逾期利息28,252.19元。被告张敏作为抵押人，已就涉案车辆依法办理了抵押登记，故应对其上述债务承担相应的抵押担保责任。原告为收回贷款支出律师费5,000元，该费用根据合同约定应由被告张敏承担，且金额符合律师收费的相关标准，故本院予以支持。被告张敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张敏应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金183,279.94元；二、被告张敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2018年9月26日的利息10,493.60元以及逾期利息28,252.19元；三、被告张敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行自2018年9月27日起至实际清偿之日止的逾期利息(以未还本息为基数、按日利率12.15%/365)；四、若被告张敏届期未履行上述第一至三项付款义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告张敏协议以抵押车辆(车牌号：沪AYXXXX，车架号：LBV5S3103FSL17913)折价或者申请以拍卖、变卖该抵押车辆所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张敏所有，不足部分由被告张敏继续清偿；五、被告张敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行律师费损失5,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4,744元，减半收取计2,372元，由原告中信银行股份有限公司上海分行负担25元，被告张敏负担2,347元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  王 鑫二〇二〇年五月二十二日法官助理  王朝辉书 记 员  王朝辉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。