内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0627民初346号原告：张某1，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：张某2，爱德律师事务所鄂尔多斯分所律师。被告：周某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：罗某1，公民身份号码×××，户籍地、现住址同上。被告：罗某2，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：靳某，公民身份号码×××，户籍地、现住址同上。被告：罗某3，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：韩某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：呼某，公民身份号码×××，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告张某1诉被告周某、罗某1、罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。本院依原告张某1的财产保全申请，于2020年3月17日作出（2020）内0627民初346号民事裁定，查封被告罗某2所有的位于鄂尔多斯市××旗住宅房屋一套（合同编号：2014-0002782）。本案于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告张某1委托诉讼代理人张某2、被告罗某2到庭参加诉讼，被告周某、罗某1、靳某、罗某3、韩某、呼某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张某1向本院提出以下诉讼请求：1.判决被告周某、罗某1立即偿还原告借款本金151622.18元，按照月利率9.0625‰上浮50%计算该笔借款截至2019年12月31日的利息、罚息、复利39838.78元，本息共计191460.96元，以及按照月利率9.0625‰上浮50%计付2020年1月1日起至全部借款清偿之日止的利息、罚息、复利；2.被告罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某对上述本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年2月5日，被告周某、罗某1向伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社申请贷款19万元，并与伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社（以下简称伊旗矿区信用联社）签订了编号为2016年伊矿个贷借字第0212661991号《个人贷款借款合同》，编号为农信伊矿借字2016第0212661991号《内蒙古农村信用社借款借据》，伊旗矿区信用联社将全部贷款发放给被告周某、罗某1。双方约定，借款月利率9.0625‰，按月结息，借款期限为12个月，即2016年2月5日至2017年2月4日止。双方还约定，被告周某、罗某1不能按期还款，伊旗矿区信用联社有权对逾期部分自逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，被告周某、罗某1不能按期支付的利息及罚息，伊旗矿区信用联社有权按罚息利率计收复利，双方约定的罚息利率为约定的借款利率水平上加收50％。双方还约定，因本合同争议解决所发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用全部由被告周某、罗某1承担。同日，被告罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某与伊旗矿区信用联社签订编号为2016年伊矿农信保字第0212661991号《最高额保证合同》，约定由被告罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某为上述贷款承担连带保证责任，保证范围借款本金、利息(包括利息、复利、罚息)、实现债权的费用(包括诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用)，保证期限为自最后一期还款期限届满之日起两年。2018年12月10日，伊旗矿区信用联社将该笔贷款本金、利息、复利、罚息以及相关权益全部转予中海华宇投资基金管理(北京)有限公司（以下简称中海华宇公司），并已依法通知被告周某、罗某1、罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某。2019年9月28日，中海华宇投资基金管理(北京)有限公司又与原告签订《债权转让协议书》，将本案债权进行了转让，并于2019年10月4日将本案债权登报公告。现该笔借款还款期限早已届满，被告未能按期还本付息，截至2019年12月31日尚有151622.18元本金及利息、罚息、复利共计39838.78元未予支付。原告诉至本院，要求判如所请。被告罗某2答辩称，借款由其实际使用，需要与原告核对目前欠付的贷款本金及利息数额，如数额正确，同意还款。被告周某、罗某1、靳某、罗某3、韩某、呼某未作答辩。原告张某1向本院提供以下证据：证据一、《个人借款合同》一份，拟证明：于2016年2月5日，被告周某、罗某1作为借款人向伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社借款19万元，约定月利率9.0625‰，借款期限为12个月（具体以借据为准）。双方约定按月结息，到期还本。若借款人未按约定期限还款，贷款人有权对逾期部分自逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，借款人不能按期支付的利息及罚息，贷款人有权按罚息利率计收复利，双方约定的罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。双方还约定因本合同争议解决所发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用全部由被告周某、罗某1承担。证据二、《最高额保证合同》一份，拟证明：于2016年2月5日，伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社与被告罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某签订《最高额保证合同》，约定被告罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某为周某、罗某1的借款承担连带保证责任，保证范围借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用），保证期限为自最后一期还款期限届满之日起两年。证据三、借款借据及支付凭证各一份，拟证明：1.案涉贷款的借款期限为2016年2月5日至2017年2月4日。2.于2016年2月5日，伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社向周某、罗某1发放19万元贷款本金的事实。证据四、贷款明细查询单、贷款还款明细、违约时间证明、还款证明各一份。拟证明：1.于2017年2月4日被告周某、罗某1开始违约的事实；2.于2017年12月30日向伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社支付利息13058.44元，于2019年1月4日向中海华宇投资基金管理（北京）有限公司支付现金10000元的事实。证据五、资产置换贷款债权协议书、签约通知单、成交确认书一份，拟证明：于2018年12月7日，伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社将被告周某、罗某1等债权依法通过天津金融资产交易所有限责任公司挂牌转予中海华宇投资基金管理（北京）有限公司，并于2018年12月10日，签订《资产置换贷款债权协议书》，中海华宇投资基金管理（北京）有限公司依法获取本案所涉贷款债权。证据六、公证书、公告报纸各一份，拟证明：1.于2019年9月28日，中海华宇投资基金管理（北京）有限公司与原告签订《债权转让协议书》，将本案债权转予原告；2.于2019年10月4日，中海华宇投资基金管理（北京）有限公司将本案债权转让事宜登报公告，完成债权转让通知义务。证据七、伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社债权转让通知书6份，拟证明：于2017年12月30日伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社依法向被告周某、罗某1、罗某2、罗某3、韩某、呼某送达了《债权转让通知书》，依法履行了债权转让通知义务和催收义务；证据八、七被告身份证及户口本复印件、结婚证复印件，拟证明：1.本案七被告系案涉贷款的借款人、担保人的事实；2.本案被告周某与罗某1、罗某2与靳某、罗某3与韩某系属夫妻关系的事实。证据九、利息计算明细表，拟证明：2017年7月21日至2019年12月31日，周某欠付罚息60665.68元，复利2231.54元，核减已付利息23058.44元，欠付罚息、复利总计39838.78元。被告罗某2对上述证据质证意见：对第三组证据有异议，实际给借款人发放的贷款是20万，不是19万。对第五组证据有异议，其与中海华宇公司曾经签订过协议，将本金及利息结算为177000元，所以中海华宇公司不应当再转让债权，且没有通知其债权转让。对其他证据均无异议。本院对原告张某1提供的证据认证如下：第一至九组证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。经审理查明，2016年2月5日，周某、罗某1与伊旗矿区信用联社签订编号为2016年伊矿个贷借字第0212661991号《个人贷款借款合同》，向伊旗矿区信用联社借款19万元，用于进货周转。双方约定借款期限为2016年2月5日至2017年2月4日，借款期限内月利率为9.0625‰，按月结息，每月20日为结息日，每月21日为付息日；如借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%。同日，罗某1、罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某与伊旗矿区信用联社签订编号为2016年伊矿农信保字第0212661991号《最高额保证合同》，约定由被告罗某1、罗某2、靳某、罗某3、韩某、呼某为上述贷款承担连带保证责任，保证范围为19万元，包括借款本金、利息(包括利息、复利、罚息)、实现债权的费用(包括诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用)，保证期限为自最后一期还款期限届满之日起两年。同日，伊旗矿区信用联社向周某发放贷款19万元。2018年12月10日，伊旗矿区信用联社将上述贷款合同项下债权转让中海华宇公司。2018年12月30日，周某、罗某1签收债权转让通知书，同意继续向中海华宇公司继续履行原合同项下还款义务。同日，韩某、罗某2、罗某3、呼某签收债权转让通知书，同意继续承担保证责任。2019年9月28日，张某1与中海华宇公司签订债权转让协议书并办理公证，将案涉借款合同项下债权转让给张某1。2019年10月22日，中海华宇公司、张某1在内蒙古法制报刊登债权转让公告。另查明，周某归还借款本金38377.82元，支付利息56244.79元，截至2019年12月31日，周某、罗某1尚欠借款本金151622.18元、罚息37607.24元、复利2231.54。本院认为，被告周某、罗某1与伊旗矿区信用联社签订的《个人贷款借款合同》系合同双方的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，合同有效，双方当事人应当按照合同内容履行。被告周某、罗某1系借款合同约定的借款人，其未在借款期限届满后归还全部借款本金，构成违约，应当归还剩余借款，并按照合同约定支付罚息、复利。被告罗某2、罗某3、韩某、呼某在《最高额保证合同》中签字，为上述借款本息及实现债权的各项费用在19万元的限额内提供连带责任保证。案涉借款还款期限为2017年2月4日，保证人的保证期限于2019年2月3日届满，出借人未在保证期间内向保证人主张权利的，免除保证人的保证责任。原告未举证证明原债权人在2019年2月3日前向被告靳某主张权利，至原告张某1提起本案诉讼时，已超过保证人靳某的保证期限，被告靳某的保证责任免除。被告韩某、罗某2、罗某3、呼某于2018年12月30日签收债权转让通知书，同意继续承担保证责任，其保证责任不免除。伊旗矿区信用联社将案涉债权转让给中海华宇公司，后中海华宇公司将债权转让给原告张某1，并已通过公告、送达应诉材料的方式通知被告，债权转让对被告韩某、罗某2、罗某3、呼某发生效力。对于原告张某1要求被告韩某、罗某2、罗某3、呼某对本案借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，承担保证责任的范围以19万元为限。保证人罗某2、罗某3、韩某、呼某在承担保证责任后可向借款人周某、罗某1追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十二条、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周某、罗某1于本判决生效之日起十日内归还原告张某1借款本金151622.18元，支付截至2019年12月31日的罚息37607.24元、复利2231.54元，并支付从2020年1月1日起至借款本息实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利均按月利率9.0625‰上浮50%计算）；二、被告罗某2、罗某3、韩某、呼某在19万元限额内对本判决第一项中的债务承担连带清偿责任；三、被告罗某2、罗某3、韩某、呼某在承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告周某、罗某1追偿，被告周某、罗某1应于被告罗某2、罗某3、韩某、呼某履行上述债务后五日内，向被告罗某2、罗某3、韩某、呼某清偿其已实际履行的债务；四、被告靳某不承担给付责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4130元，减半收取2065元，保全费5000元，由被告周某、罗某1、罗某2、罗某3、韩某、呼某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 员 曹馨丹二〇二〇年五月二十七日法官助理 刘凡宁书 记 员 折 鑫法条链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》