山东省济南市章丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0181民初1088号 原告：章丘市民生交运有限责任公司，住所地济南市。 法定代表人：翟纯林，总经理。 委托诉讼代理人：张典成，男，章丘翔宇法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地济南市。 代表人：孙建，总经理。 委托诉讼代理人：张汉平，北京市京师（济南）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵艳敬，北京市京师（济南）律师事务所律师。 原告章丘市民生交运有限责任公司（以下简称民生交运公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司（以下简称人民财保济南公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张典成，被告委托诉讼代理人张汉平、赵艳敬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 民生交运公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险理赔金747386.72元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月25日，原告为鲁AOP236号小型轿车在被告处投保交强险及第三者责任险，保险期限自2018年1月26日至2019年1月25日，第三者责任险保险限额100万元。2018年6月27日19时34分，张兆元驾驶鲁AOP236号小型轿车在福康路骄龙豆捞门口掉头行驶时与沿福康路由西向东行驶的李东春驾驶的无牌二轮摩托车发生交通事故，造成李东春受伤经抢救无效死亡，两车损坏。该事故经交警部门认定，张兆元承担事故的主要责任，李东春承担事故的次要责任。后李东春亲属李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云就该事故向法院起诉。章丘区人民法院作出（2018）鲁0181民初7179号民事判决书，判决被告人民财保济南公司在交强险限额内赔偿12万元，在第三者责任保险限额内赔偿621097.72元，李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云返还张兆元4万元，案件受理费6289元由民生交运公司负担。被告不服该判决提出上诉。因涉嫌刑事犯罪，为取得受害人家属谅解，张兆元与李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云达成和解协议，张兆元按（2018）鲁0181民初7179号民事判决书判决的数额赔偿李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云747386.72元，并约定保险赔偿款的权利归张兆元所有。后济南市中级人法院裁定撤销了（2018）鲁0181民初7179号民事判决并将该案发回重审，重审中，因李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云未到庭，该案按撤诉处理。经张兆元同意，原告作为投保人向被告请求理赔未果，诉致法院。 人民财保济南公司辩称，张兆元系在机动车驾驶证被交警部门暂扣期间发生交通事故，根据《道路交通安全法实施条例》第二十八条的规定“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留暂扣期间以及计分达到12分的，不得驾驶机动车。”因此张兆元的行为属于法律行政法规禁止规定的行为。根据保险合同保险条款中责任免除第二十四条的约定，驾驶证被依法扣留、暂扣期间属于保险公司免除责任的情形，原告作为投保人已经在商业保险、强制保险投保单上盖章并声明详细了解了投保险种、适用的条款，并对责任免除条款明知并理解接受，保险人对该条款作出提示后，被告不应当承担保险责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对当事人无异议的证据和事实，本院认定如下： 1、2018年1月25日，民生交运公司为鲁AOP236号小型轿车在人民财保济南公司投保交强险及第三者责任险，保险期限自2018年1月26日至2019年1月25日，第三者责任险保险限额100万元。 2、2018年6月27日19时34分，张兆元驾驶鲁AOP236号小型轿车在福康路骄龙豆捞门口掉头行驶时与沿福康路由西向东行驶的李东春驾驶的无牌二轮摩托车发生交通事故，造成李东春受伤经抢救无效死亡，两车损坏。该事故经章丘市公安局交通警察大队认定，张兆元承担事故的主要责任，李东春承担事故的次要责任。 3、李东春亲属李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云就该事故向本院起诉张兆元、民生交运公司及人民财保济南公司。本院于2018年11月14日作出（2018）鲁0181民初7179号民事判决，判决书认定李东春医疗费为30490.11元、死亡赔偿金为737580元（36789元/年×20年）加被扶养人生活费183348元（20372元/年×9年）共计919128元、丧葬费34652.5元、处理丧葬人员误工费1511.85元（100.79元/天×5人×3天）、精神损害抚慰金20000元、交通费1500元。鲁A0P236小型轿车登记车主为民生交运公司，其于2016年1月29日将该车发租给施书义运营，张兆元为施书义副驾驶，事故发生后，张兆元垫付40000元。章丘市公安局交警大队依据当事人的道路交通违法行为及过错，作出的交通事故认定书予以采纳，结合交警部门的认定，因事故双方均为机动车，认定张兆元与李东春承担事故责任的比例为7：3，即张兆元承担本次事故70%赔偿责任，李东春承担30%赔偿责任。人民财保济南公司提交的投保单中有民生交运公司公章，但无民生交运公司经办人签名，无法认定保险公司已就免责条款对民生交运公司负责投保的人员尽到提示或者明确说明义务，人民财保济南公司主张的免责依据不成立，商业三者险应依法承担赔偿责任。判决：一、人民财保济南公司在交强险各分项责任限额内赔偿李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云医疗费10000元；二、人民财保济南公司在交强险各分项责任限额内赔偿李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云丧葬费、死亡赔偿金、处理丧葬事宜人员误工费、精神损害抚慰金、交通费共计110000元；三、人民财保济南公司在商业三者险范围内赔偿李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云丧葬费、死亡赔偿金、处理丧葬事宜人员误工费、交通费共计621097.72元；四、李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云退还张兆元垫付款40000元；五、驳回李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云对张兆元的诉讼请求。案件受理费6289元，由民生交运公司负担。人民财保济南公司不服该判决提出上诉。济南市中级人法院于2019年2月11日作出（2019）鲁01民终406号民事裁定，以一审遗漏当事人施书义为由撤销本院（2018）鲁0181民初7179号民事判决，将该案发回重审。重审中，因李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云未到庭，本院于2019年7月3日作出（2019）鲁0181民初3009号民事裁定，该案按撤诉处理。（2018）鲁0181民初7179号民事判决书未生效。 4、张兆元因涉嫌犯交通肇事罪，章丘区人民检察院于2019年1月31日向本院提起公诉。期间张兆元为取得受害人家属谅解，与李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云达成和解协议，张兆元按（2018）鲁0181民初7179号民事判决书确认的赔偿数额赔偿了李登江、车长平、李西双、李西全、王翠云747386.72元，取得了谅解。2019年2月22日，本院作出（2019）鲁0181刑初68号刑事判决，判处张兆元有期徒刑十个月，缓刑一年。2019年11月15日，张兆元书具声明，同意由民生交运公司就交通事故向人民财保济南公司主张保险理赔金747386.72元。 5、2018年3月26日，济南市公安局交通警察大队向张兆元送达公安交通管理行政处罚决定书、公安交通管理行政强制措施凭证、满分教育通知书各1份，因张兆元在2018年3月26日11时01分实施在一个记分周期内累积记分达到十二分的违法行为，被扣留机动车驾驶证，通知其接受为期七日的道路交通安全法律、法规学习并接受考试，拒不参加学习，接受考试的，公安机关交通管理部门将公告驾驶证停止使用。2018年7月16日，张兆元参加了机动车驾驶员考试，成绩合格。2019年3月13日，张兆元因在福康路骄龙豆捞门口发生重大事故，构成犯罪违法行为，被济南市公安局交通警察大队吊销驾驶证。 对有争议的证据和事实，本院认定如下： 张兆元的驾驶资格及人民财保济南公司是否尽到提示义务。人民财保济南公司提交2018年1月26日机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单1份及机动车综合商业保险条款1份，投保人处加盖民生交运公司印章，但没有投保经办人的签名。人民财保济南公司认为投保人声明中保险人已向投保人详细介绍并向投保人提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人的义务，赔偿处理、通用条款等）以及保险合同中付费约定等内容及其法律后果向投保人作出了明确说明，投保人已充分理解并接受上述内容，同意作为订立保险合同的依据，投保人处加盖了原告的公章，可以证明投保时已向原告交付了保单及投保险种所适用的条款，同时证明已尽到了提示和说明义务。机动车综合商业保险条款第二十四条责任免除部分“在上述保险责任的范围内下列情况保险人均不负责赔偿…包括驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销期间”该条款已经加黑加粗，可以证明被告已经尽到了提示和说明义务。结合张兆元因驾驶证被暂扣期间发生交通事故，属于免赔的情形。民生交运公司认为人民财保济南公司制作的“机动车交通事故责任强制保险单”背面的保险条款第九条为驾驶人未取得驾驶资格证的，保险人才有权追偿。根据国务院法制办以及中国保监会组编的机动车交通事故责任强制保险条例适用第二十二条，未取得驾驶资格是指无证驾驶、准驾不符等情形。该事例中并非将驾驶证暂扣归为未取得驾驶资格。所以驾驶证暂扣不等于驾驶资格丧失或未取得驾驶资格；民生交运公司在投保人处盖章，人民财保济南公司提交的投保单也是以格式条款的形式印制了其已履行明确说明义务，投保人作为单位，其意思表示及对外活动必须通过自然人完成，本案中保险的投保过程应当是保险公司业务员与投保人经办人员达成一致才可以完成，但根据该投保单没有任何人员签字，无法体现人民财保济南公司已经就免责条款内容的法律后果向民生交运公司经办人员履行了提示说明义务。从人民财保济南公司网站下载的机动车第三者责任保险条款也与其提交的条款不一致。 本院认为，民生交运公司向人民财保济南公司交纳保险费，人民财保济南公司为其出具保险单，双方之间保险合同已成立并生效，本院予以确认。2018年6月27日19时34分，张兆元驾驶鲁AOP236号小型轿车在福康路骄龙豆捞门口掉头行驶时与沿福康路由西向东行驶的李东春驾驶的无牌二轮摩托车发生交通事故，造成李东春受伤经抢救无效死亡，两车损坏。该事故经交警部门认定，张兆元承担事故的主要责任，李东春承担事故的次要责任。章丘市公安局交通警察大队对事故的责任认定准确，本院确认张兆元与李东春承担事故责任的比例为7：3，即张兆元承担本次事故70%赔偿责任，李东春承担30%赔偿责任。本院于2018年11月14日作出的（2018）鲁0181民初7179号民事判决虽未生效，但判决书认定的李东春医疗费为30490.11元、死亡赔偿金为737580元（36789元/年×20年）加被扶养人生活费183348元（20372元/年×9年）共计919128元、丧葬费34652.5元，系经过审理后确认的事实，且计算方法符合相关规定，本院应予认可。但处理丧葬人员误工费1511.85元、精神损害抚慰金20000元、交通费1500元不属于应由民生交运公司主张的范畴，对该款项本案不予涉及。张兆元因2018年3月26日11时01分因超速行驶累积记分达到十二分，被扣留机动车驾驶证，并在扣留驾驶证期间发生本次交通事故。由于驾驶证暂扣期间不得驾驶机动车，否则驾驶人应承担相应的责任，因此，张兆元的驾驶资格应受限制，但资格受限制并不等同于资格丧失或者未取得驾驶资格，济南市公安局交通警察大队向张兆元送达的满分教育通知书中也是要求其接受为期七日的道路交通安全法律、法规学习并接受考试，拒不参加学习、考试的，才会公告其驾驶证停止使用。后张兆元参加了学习并考试合格，故张兆元驾驶证被扣留期间驾驶机动车并不属于无证驾驶。人民财保济南公司提交的投保单中仅有民生交运公司公章，但无民生交运公司经办人签名，无法证实投保人收到了保险条款，无法认定保险公司已就免责条款对民生交运公司负责投保的人员尽到提示或者明确说明义务，人民财保济南公司主张的免责依据不成立，应依法承担赔偿责任。 综上，本院认为，在张兆元赔偿受害人后由民生交运公司作为投保人向人民财保济南公司主张保险理赔，符合有关法律规定，本院应予支持。人民财保济南公司所称的不应当承担保险责任的辩解不能成立。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司在交强险各分项责任限额内支付原告章丘市民生交运有限责任公司垫付的医疗费10000元； 二、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司在交强险各分项责任限额内支付原告章丘市民生交运有限责任公司垫付的丧葬费、死亡赔偿金110000元； 三、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司在商业三者险范围内支付原告章丘市民生交运有限责任公司垫付的医疗费、丧葬费、死亡赔偿金604989.43元； 上述款项于本判决书生效之日起十日内履行。 四、驳回原告章丘市民生交运有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费减半收取计5637元，由原告章丘市民生交运有限责任公司负担169元，由被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司负担5468元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员 王建国 二〇二〇年五月十五日 法官助理 马倩倩 书 记 员 于继芳