宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院刑事判决书（2020）宁0104刑初256号公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。被告人马海宁，男，1993年12月13日出生，身份证号640111199312132411，回族，大专文化，宁夏回族自治区银川市人，无业，户籍所在地宁夏回族自治区银川市兴庆区，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。2015年8月7日，因殴打他人被银川市公安局经济技术开发区分局罚款五百元。2019年12月21日，因涉嫌诈骗罪被银川市公安局兴庆区分局刑事拘留，同年12月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被执行逮捕。现羁押于银川市看守所。指定辩护人倪希新，宁夏宁银律师事务所律师。银川市兴庆区人民检察院以银兴检一部刑诉（2020）205号起诉书指控被告人马海宁犯信用卡诈骗罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年5月22日依法公开开庭进行了审理。银川市兴庆区人民检察院指派检察员闫李曼出庭支持公诉，被告人马海宁及其指定辩护人倪希新到庭参加诉讼。现已审理终结。银川市兴庆区人民检察院指控，2019年12月19日16时许，被告人马海宁至银川市兴庆区前进街“曼天雨服装店”，以能够帮助被害人王某某还信用卡为由骗取了王某某的信任，马海宁将王某某的中国农业银行、中国建设银行、中国光大银行、中信银行、兴业银行、招商银行、民生银行、中国银行共8张信用卡拿走，并经王某某告知了信用卡密码。马海宁至银川市兴庆区解放西街名酒汇超市，以POS机刷取信用卡套现的方式，骗的王某某中国农业银行、中国建设银行、光大银行、中信银行4张信用卡账户内共计人民币41000元，得款挥霍。案发后，被告人马海宁已向王某某退赔全部经济损失并取得其谅解。马海宁到案后自愿如实供述自己的罪行。公诉机关认为，被告人马海宁以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定追究其刑事责任。公诉机关同时向法庭提交了常住人口信息、银行转账记录等书证、辨认笔录及照片、证人马某某、张某某等人的证言、被告人马海宁的供述和辩解等相关证据。被告人马海宁对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，表示自愿认罪认罚并签字具结。指定辩护人倪希新的辩护意见是，对公诉机关指控被告人马海宁犯信用卡诈骗罪的犯罪事实和罪名没有异议，但认为被告人马海宁归案后能如实供述自己的罪行，有坦白情节；已退赔被害人全部经济损失，并取得被害人谅解，酌情可从轻处罚；当庭自愿认罪认罚，希望法庭对被告人马海宁适用缓刑。经审理查明，2019年12月19日16时许，被告人马海宁至银川市兴庆区前进街“曼天雨服装店”，以能够帮助被害人王某某还信用卡为由骗取了王某某的信任，马海宁将王某某的中国农业银行、中国建设银行、中国光大银行、中信银行、兴业银行、招商银行、民生银行、中国银行共8张信用卡拿走，并经王某某告知了信用卡密码。马海宁至银川市兴庆区解放西街名酒汇超市，以POS机刷取信用卡套现的方式，骗的王某某中国农业银行、中国建设银行、光大银行、中信银行4张信用卡账户内共计人民币41000元，得款挥霍。案发后，被告人马海宁已向王某某退赔全部经济损失并取得其谅解。马海宁到案后自愿如实供述自己的罪行。上述事实，被告人马海宁在开庭审理中无异议，并有公诉机关提供，经法庭质证、认证的被告人马海宁的常住人口信息、受案件登记表、立案决定书、到案经过、搜查证、搜查笔录、查获照片、扣押决定书、扣押清单、发还清单、POS机刷卡小票、信用卡交易明细、转账照片、辨认笔录、证人张晓娜、马海兵、马瑞、张慧荣的证言、被害人王某某的陈述、被告人马海宁的供述和辩解、违法犯罪记录查询情况说明、行政处罚决定书、谅解协议书、收条等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人马海宁以非法占有为目的，冒用他人信用卡，金额为41000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，对被告人马海宁应予处罚。被告人马海宁归案后能如实供述其犯罪行为，系坦白，依法可从轻处罚；自愿认罪认罚，依法可从宽处罚；其亲属已代为退赔被害人全部经济损失，并取得被害人谅解，对被告人马海宁酌情可从轻处罚。根据被告人马海宁的犯罪情节及悔罪表现，对被告人马海宁依法可适用缓刑。对公诉人的量刑建议及辩护人提出的相应从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。为维护社会秩序，保障信用卡管理制度及银行、信用卡关系人公私财物所有权及国家金融制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判决如下：被告人马海宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万元（罚金于判决生效后十日内交纳）。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本五份。审判长 白 梅人民陪审员 王 荣人民陪审员 李玉芬 二○二○年五月二十二日法官助理 许 懿书记员 金 娟附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯,如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的,以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的,强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的,人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产,应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的,可以酌情减少或者免除。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。