重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初1269号原告：重庆银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路329号综合楼1-1，统一社会信用代码9150023758685706XF。负责人：何福远，行长。委托诉讼代理人：陈超，重庆宏愿律师事务所律师。委托诉讼代理人：代强，重庆宏愿律师事务所律师。被告：吴长春，女，1968年1月17日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：赵海清，男，1965年12月24日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：蒲自豪，男，1972年2月13日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：欧云连，女，1973年4月25日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司巫山支行（以下简称“重庆银行巫山支行”）与被告吴长春、赵海清、蒲自豪、欧云连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，并于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告重庆银行巫山支行的委托诉讼代理人陈超、被告吴长春、赵海清、蒲自豪到庭参加诉讼，被告欧云连经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告吴长春、赵海清归还原告借款本金695528.45元，所欠罚息108565.68元、复息7925.41元（截至2020年2月25日以上各项共计812019.54元）；并判决被告吴长春、赵海清支付原告2020年2月26日起至借款还清日止以借款本金695528.45元为基数按实际执行贷款年利率8.2%上浮50%的标准即12.3%计算罚息，利随本清，及以所欠利息和罚息为基数按实际执行贷款年利率8.2%上浮50%的标准即12.3%%计算的复利，利随本清；2.请求判决原告对抵押物即登记在被告蒲自豪名下的坐落于重庆市巫山县和登记在蒲自豪、赵海清名下的坐落于巫山县的房屋享有优先受偿权；3.请求判决本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告吴长春于2015年11月3日与原告签订了编号为（2015）年（重银巫山支授）字第1330号《重庆银行最高额授信业务总合同》，授信金额为70万元，合同约定期限自2015年11月3日到2018年11月2日。被告赵海清、蒲自豪于2015年11月3日与原告签订了编号为（2015）年重银巫山支抵字第1331号《重庆银行最高额抵押合同》，以被告蒲自豪名下的坐落于重庆市巫山县和被告蒲自豪名下的坐落于重庆市巫山县和登记在蒲自豪、赵海清名下的坐落于巫山县的房屋为上述借款作了抵押担保，后原告与被告赵海清、蒲自豪到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告方取得了他项权证，以上合同原告与被告就各自的权利义务进行了明确的约定。2017年11月10日被告吴长春因需流动资金与原告签订了编号为2017年重银巫山支项字第0908号《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》。其中载明：“本合同项下贷款金额为700000.00元，本合同实际执行的贷款利率为8.2%；贷款期限自2017年11月10日起至2018年11月2日止；贷款用途为个人经营流动资金；贷款按月计息，为每月的二十日。对逾期贷款本息，甲方在本合同实际执行贷款利率8.2%基础上加收（上浮）50%计收罚息和复利…”等各自的权利义务的内容。2017年11月9日被告赵海清给原告出具《共同还款承诺书》承诺愿意与被告吴长春共同履行以上借款的还款义务。以上合同签订完毕之后，被告吴长春给原告出具了贷款借款借据，原告按合同约定通过转账的方式向被告吴长春发放了贷款共计70万元。被告期间偿还了部分借款利息，从2018年11月2日开始逾期，就没有按照合同约定偿还贷款本息了。综上所述，以上被告均没有按照合同的约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务,属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院予以支持原告的诉讼请求。被告吴长春、赵海清辩称，贷款属实，前期的正常利息是按时支付。我们主动与银行协商，将房屋卖了之后来偿还贷款，罚息、复利看银行能否给我们减免了，我们也投资失利。被告蒲自豪辩称，房屋抵押属实，希望银行能考虑减免罚息和复利。被告欧云连未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月3日，原告重庆银行巫山支行与被告吴长春签订了《最高额授信业务总合同》，合同编号为(2015)年(重银巫山支授)字第1330号。双方在合同中约定：原告愿意在2015年11月3日至2018年11月2日期间，在本合同项下向被告吴长春办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过人民币70万元；被告吴长春向原告申请的具体融资信贷业务类型为一般贷款70万元，本合同最高额授信业务的担保方式为抵押，担保人必须与原告签订抵押合同【详见（2015）年（重银巫山支抵）字第1331号《重庆银行最高额抵押合同》】；同时约定，被告违约的，应当承担原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费、保全费、差旅费及其他费用。2015年10月20日，赵海清与吴长春、蒲自豪、欧云连向原告出具了《财产共有人承诺书》，承诺书载明：承诺人同意以本承诺书内所列财产作为借款人吴长春向原告申请贷款的抵押物。2015年11月3日，被告蒲自豪以及被告赵海清用其房地产和登记在蒲自豪、赵海清名下的坐落于巫山县的房屋作为贷款抵押，与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记；合同编号为(2015)年(重银巫山支抵)字第1331号，双方在合同中约定：本合同的主合同指自2015年11月3日起至2018年11月2日止，原告与债务人吴长春依据编号为2015年重银巫山支授字第1330号《（最高额）授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同，抵押人所担保的对象为债务人基于主合同所产生的应对原告所负全部债务，本金余额不超过70万元。2017年11月9日，被告赵海清向原告出具了《共同还款承诺书》，该承诺书载明：“本人赵海清与借款人吴长春系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。”2017年11月10日，被告吴长春与原告签订了《最高额项下个人经营性贷款合同》，该合同约定：本合同系编号为2015年重银巫山支授字第1330号《（最高额）授信业务总合同》项下具体业务合同，并由该《（最高额）授信业务总合同》所对应的担保方式进行担保；本合同项下的贷款金额为70万元，本合同实际执行的贷款利率为8.2%；如贷款到期或提前到期，借款人不能按时还清贷款本息，原告有权计收罚息和复利，罚息和复利在本合同约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行，即年利率12.3%；本合同项下的贷款期限自2017年11月10日起至2018年11月2日止；同日，原告向被告吴长春发放贷款70万元。贷款到期后，被告没有履行还款义务，截止2020年2月25日，被告吴长春尚欠原告贷款本金695528.45元、利息0元，罚息108565.68元、复利5.23元，罚息的复利7920.18元。上述事实，有原告的营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，被告的身份证及结婚证复印件，（2015）年（重银巫山支授）字第1330号《最高额授信业务总合同》复印件，《重庆银行最高额项下个人经营性贷款合同》复印件，《借款借据》及《重庆银行交易清单》复印件，重庆银行《最高额抵押合同》复印件，《财产共有人承诺书》复印件，房地抵押权证复印件，《共同还款承诺书》复印件以及原告方当庭陈述在卷佐证。本院认为，被告吴长春向原告重庆银行巫山支行申请借款70万元，双方在平等、自愿的基础上签订了《最高额授信业务总合同》、《最高额项下个人经营性贷款合同》，因合同的内容不违反法律的规定，该合同合法、有效，应受法律保护。本案中，被告赵海清向原告出具《共同还款承诺书》承诺与被告吴长春共同履行还款义务，系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应属有效承诺。原告重庆银行巫山支行按照合同约定向被告吴长春发放了贷款，履行了合同中的义务，而被告吴长春、赵海清没有按合同约定履行还款义务，系其违约，应承担相应的民事责任。现原告要求被告吴长春、赵海清按照合同约定对未偿还的借款本金、罚息、复利承担偿还责任的诉讼请求，符合法律的规定，故本院予以支持。被告赵海清、蒲自豪用其所有的房屋为吴长春向原告重庆银行巫山支行的借款提供担保，双方签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，该合同是双方当事人在平等、自愿的基础上签订的，没有法律规定的无效情形，因此该抵押合同合法、有效。故原告要求对被告赵海清、蒲自豪提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。原告诉讼请求中的复息7925.41元，包含有利息的复利5.23元、罚息的复利7920.18元，因双方在合同中没有对罚息计收复利进行明确的约定，故原告要求被告支付罚息的复利不符合合同约定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴长春、赵海清于本判决生效后五日内偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行借款本金695528.45元及其罚息、复利（截止2020年2月25日，该借款所欠罚息为108565.68元、复利为5.23元；从2020年2月26日起至该款全部清偿之日止、罚息以未偿还的借款本金为基数按年利率12.3%计算）；二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行对登记在被告蒲自豪名下的坐落于巫山县和登记在被告蒲自豪、赵海清名下的坐落于巫山县的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11920元，减半收取计5960元，由被告吴长春、赵海清、蒲自豪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 李容华二〇二〇年五月十九日法官助理 宋婷婷书 记 员 易雪兰