黑龙江省大兴安岭地区加格达奇区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑2701民初102号原告：中国工商银行股份有限公司加格达奇人民路支行，住所地加格达奇区人民路30号。负责人：曹永和，该行行长。委托诉讼代理人：王程，黑龙江正旗律师事务所律师。被告：刘少林，男，1972年11月16日出生，汉族，住加格达奇区。被告：张宏玉，女，1972年11月20日出生，汉族，住加格达奇区。被告：黑龙江省东成房地产开发有限公司，住所地哈尔滨市道里区民安小区2号楼2单元302室。法定代表人：陈质文，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司加格达奇人民路支行（以下简称工行人民路支行）与被告刘少林、张宏玉、黑龙江省东成房地产开发有限公司（以下简称东成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行人民路支行的委托诉讼代理人王程、被告东成公司的法定代表人陈质文到庭参加诉讼，被告刘少林、被告张宏玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。工行人民路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告刘少林、张宏玉偿还原告贷款余额407，188.14元；2.依法判决被告黑龙江省东城房地产开发有限公司对被告刘少林、张宏玉上述欠款及利息承担阶段性连带担保责任；3.依法判决原告对被告刘少林所抵押的位于加格达奇区××街××小区××别墅××层的房产在上述本息范围内具有优先受偿权；4.三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告刘少林、张宏玉于2012年10月10日签订了《个人购房借款/担保合同》，被告刘少林、张宏玉以其在开发单位东成公司按揭购买的位于加格达奇区××街××小区××别墅××层的房产作抵押，在原告处贷款人民币450，000元。合同约定被告采取按月等额本息还款法还款，并且该笔借款由被告东成公司承担阶段性担保责任，至原告起诉时被告刘少林、张宏玉已经累计逾期7期未偿还贷款，共计拖欠原告贷款余额407，188.14元。根据双方所签订的《个人购房借款/担保合同》中通用条款部分的第十四条中14.1.L与14.2.4的约定及被告东成公司为原告所出具的担保函的约定，现原告起诉至法院，望对诉请予以支持。刘少林、张宏玉未向本院提交答辩意见。东成公司辩称，这笔钱认，这几个月（刘少林、张宏玉）始终还款，已还了一部分贷款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月10日工行人民路支行与刘少林、张宏玉签订《个人购房借款/担保合同》一份，刘少林、张宏玉向工行人民路支行借款450，000元，借期自2012年10月10日起至2042年10月10日止。工行人民路支行同日放款给刘少林，该款转入东成公司09×××51账户中，该借款属银行按揭借款，用于购置加区美林嘉苑小区双拼别墅0104号1－3层楼房（建筑面积476.72平方米），同时《个人购房借款/担保合同》中约定以加区美林嘉苑小区双拼别墅0104号1－3层楼房（建筑面积476.72平方米）作为抵押担保。2012年10月10日加区美林嘉苑小区双拼别墅0104号1－3层楼房（建筑面积476.72平方米）向加格达奇区房产管理局办理了预购商品房抵押备案。关于保证担保。工行人民路支行与刘少林、张宏玉签订的《个人购房借款/担保合同》中约定了阶段性连带责任保证，即保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。但案涉《个人购房借款/担保合同》没有保证人签字或盖章。2012年10月10日东成公司向工行人民路支行出具《保证函》，为本案借款提供保证，主要保证内容如下：“1.住房竣工办理《房屋产权证》后，借款人主动与贷款银行签订《抵押合同》，办理《房屋他项权证》，并交付贷款银行。2.借款人主动办理住房保险，保险第一受益人为贷款银行，保险期限应长于借款期限半年，并将保险单据交付贷款银行。3.本保证为不可撤销的经济担保，即本保证人承诺，在借款人不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任，由贷款银行从我单位“保证金”存款账户直接扣收。4.在上述1－2项完成前不动用贷款银行已转入我单位“保证金”存款账户上的借款人购房贷款22，500元。本保证函自开出之日起生效，有效期至上述1－2项完成之日止。”关于合同违约。工行人民路支行与刘少林、张宏玉签订的《个人购房借款/担保合同》中14.1条约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……14.1.L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。”14.2条约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……14.2.4宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”另查明，截至2020年5月12日庭审当日，被告刘少林、张宏玉已经累计逾期8期未偿还贷款，合同贷款余额400，640.27元，至2020年5月21日仍是此数。以上事实，有原告提供的刘少林、张宏玉个人信贷业务档案复印件一份及原告工商人民路支行、被告东成公司的当庭陈述为证，足以认定。本院认为，工行人民路支行与刘少林、张宏玉签订的案涉《个人购房借款/担保合同》和东成公司出具的案涉《保证函》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当依约履行合同义务。案涉《个人购房借款/担保合同》中约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，被告刘少林、张宏玉已逾期8期未偿还贷款，已构成违约，原告诉请依法判决被告刘少林、张宏玉偿还原告贷款余额的主张符合法律规定，应予支持。东成公司在案涉《保证函》中承诺在借款人不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任，工行人民路支行诉请东成公司对刘少林、张宏玉上述欠款及利息承担阶段性连带担保责任的主张在东成公司出具的《保证函》中所应承担的全额连带责任范围内，故原告关于依法判决被告东城公司对被告刘少林、张宏玉上述欠款及利息承担阶段性连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。案涉加区美林嘉苑小区双拼别墅0104号1－3层楼房尚未办理抵押登记，尚未形成抵押权，故关于原告要求判决对加格达奇区××街××小区××别墅××层的房产在上述本息范围内具有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十三条的规定，判决如下：一、刘少林、张宏玉于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司加格达奇人民路支行截至2020年5月21日的贷款余额400，640.27元；二、黑龙江省东城房地产开发有限公司对刘少林、张宏玉上述欠款及利息承担阶段性连带担保责任；三、驳回中国工商银行股份有限公司加格达奇人民路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7，508元，减半收取计3，754元，由刘少林、张宏玉、黑龙江省东城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大兴安岭地区中级人民法院。审判员  姜中伟二〇二〇年五月三十日书记员  郭欣宇