广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初3794号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地：广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆2栋（招商城市主场2栋）104-114房、201-237房，3栋（招商城市主场3栋）201-211、216-217房，统一社会信用代码：91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰，任行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所实习人员。被告：杨英雄，男，1975年12月22日出生，汉族，住广东省徐闻县。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行广州华南支行）与被告杨英雄信用卡纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行广州华南支行的委托诉讼代理人郑晓超及被告杨英雄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行广州华南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告共同清偿信用卡本金人民币10547.73元、利息、逾期还款违约金【利息按逾期款项每日万分之五计算；逾期还款违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算；暂计至2020年4月10日，利息为40.3元、逾期还款违约金为54.19元；自2020年2月17日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计至2020年4月10日为10642.22元；2.判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实与理由：2018年9月19日，被告签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下称合约），向原告申请办理贷记卡。合约第四条约定，被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项目银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金（根据收费标准，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。原告审批并核准被告办卡申请，并于2018年9月27日为被告开立金穗贷记卡（信用卡）账户。被告领取贷记卡（卡号：62×××07）后激活使用，但自2019年12月起出现持续逾期。经原告多次催收，被告仍未能偿付透支款项。被告杨英雄称：没有异议。原告农业银行广州华南支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》、《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、基本资料（账户级）、交易流水等证据原件。被告对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年9月19日，被告杨英雄向中国农业银行申请办理“信用金（分付）”分期付款业务，并提交《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》，该申请表载明：金穗乐分卡（升级版）申请额度为8万元，其中现金分期额度占50%；申请用途为其他日常消费；分期本金金额为农业银行审批通过的金穗乐分卡（升级版）额度的50%；分期期数为24期，分期手续费率为8.64%，分期手续费收取方式为首期一次性收取；本人已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》全部内容（特别是含有黑体字标题或文字的条款），清楚理解该业务，并承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》的规定；本人同意农业银行于额度审批通过后，由系统自动完成“信用金（分付）”分期付款交易，不以收到信用卡卡片或激活卡片为前提。《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》载明：申请人申请后，农业银行有权根据申请人的信用情况、消费用途以及所提供资料的真实、完整与有效性等因素最终决定是否批准及金穗乐分卡（升级版）额度。审批结果将通过短信方式告知。农业银行授予的金穗乐分卡（升级版）额度包含现金分期额度与授信额度，合计不超过申请人申请额度。现金分期额度不可循环使用，审批通过后由系统自动完成金“信用金（分付）”分期交易，不以申请人收到信用卡卡片或激活卡片为前提，分期本金金额为金穗乐分卡（升级版）额度的50%，具体分期期数及手续费标准以申请人办理该业务时的分期申请表“重要提示”为准。授信额度可循环使用，申请人可激活卡片后用于日常消费，农业银行有权根据申请人的用卡情况与资信情况动态调整其名下农行信用卡额度。申请人承诺按信用卡对账单所显示金额按月偿还欠款。信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自分期交易成功之日起计算。首期收取分期总手续费，分期总手续费按分期本金乘以适用手续费率计算。每期应还分期本金以及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本机可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。同日，被告杨英雄向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。经审核，农业银行广州华南支行向杨英雄核发了卡号为62×××07的信用卡，授予24000元专项现金分期额度，并一次性收取专项分期手续费2073.6元。农业银行广州华南支行称该卡在使用过程中出现透支，并提供了持卡人基本资料（账户级）、交易流水予以证实。农业银行广州华南支行提供的欠款情况表显示，截至2020年4月10日杨英雄尚欠透支本金10142.22元、透支利息113.87元、还款违约金104.76元，原告遂提起本案诉讼。被告对上述款项均无异议。本院认为，农业银行广州华南支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。农业银行广州华南支行向杨英雄核发涉案信用卡并授予相应现金分期额度与授信额度后，杨英雄作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。农业银行广州华南支行提供了持卡人基本资料（账户级）、交易流水等证据证明杨英雄的信用卡发生透支，杨英雄亦确认透支本金数额，本院对上述证据予以采信。原告所主张的透支本金、利息以及还款违约金符合双方的约定，且不违反法律的规定，本院予以支持。被告杨英雄应当依照约定向原告支付拖欠的透支本金10142.22元、透支利息以及还款违约金（截至2020年4月10日透支利息为113.87元、还款违约金104.76元，自2020年4月11日起透支利息、还款违约金按本案《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止)。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告杨英雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行偿还信用卡透支本金10142.22元及透支利息、还款违约金（暂计至2020年4月10日透支利息为113.87元、还款违约金104.76元；自2020年4月11日起透支利息、还款违约金按本案《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费33元，由被告杨英雄负担。本判决为终审判决。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  陈芝茵二〇二〇年五月十二日书记员  梁沛敏