河南省商丘市睢阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1403刑初179号公诉机关商丘市睢阳区人民检察院。被告人唐某某，男，1986年3月21日出生，汉族，本科文化，务工，河南省柘城县人，住河南省柘城县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年2月25日被商丘市公安局新城分局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，同年3月29日被逮捕。辩护人齐广亮，河南心诚律师事务所律师。商丘市睢阳区人民检察院以商睢检刑诉（2019）447号起诉，指控被告人唐某某犯骗取贷款罪,于2020年4月2日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。商丘市睢阳区人民检察院指派检察员常雪斌、李圣威出庭支持公诉。被告人唐某某及其辩护人齐广亮到庭参加诉讼。现已审理终结。商丘市睢阳区人民检察院指控，2014年5月，商丘市海洋粉业有限公司法人赵某（已判刑）办理没有实际经营资质的营业执照，虚构粮食收购许可证、粮食收购点，指使被告人唐某某和梁加强、周海亮、王颖、王某1、任乐红、闫爱英、王洪杰（以上七人均已判刑）等十二人以粮食收购点法人的名义骗取中国银行商丘市北海路支行夏粮收购专项贷款1750万元供赵某使用。其中被告人唐某某使用赵某办理的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板向银行贷款100万元。贷款到期后赵某将贷款本息还清。2014年12月，赵某利用同样的手段指使被告人唐某某和梁加强、周海亮、王颖、王某1、任乐红、闫爱英、王洪杰（以上七人均已判刑）等十四人以粮食收购点法人的名义，骗取中国银行商丘市北海路支行秋粮收购专项贷款1300万元供赵某使用。其中被告人唐某某使用赵某办理的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板向银行贷款80万元。截止目前仍有1027万余元贷款本金未归还，其中唐某某有75万余元贷款本金未归还。在两次贷款过程中，被告人唐某某作为赵某的会计，明知赵某提供的贷款相关手续都是虚假的，仍帮助赵某向银行递交贷款手续办理贷款供赵某实际支配使用。针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了下列证据予以证实，1、书证：人员基本信息、到案经过、证明、刑事判决书等书证；2.证人证言：证人赵某、王某2等人的证言；3.被告人的供述和辩解：被告人唐某某的供述和辩解等证据材料，认为被告人唐某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，已构成骗取贷款罪，请求依法判处。被告人唐某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。被告人唐某某的辩护人齐广亮辩护意见是，唐某某系自首、从犯，且认罪认罚，请求从轻或减轻处罚。经审理查明，2014年5月，商丘市海洋粉业有限公司法人赵某（已判刑）办理没有实际经营资质的营业执照，虚构粮食收购许可证、粮食收购点，指使被告人唐某某和梁加强、周海亮、王颖、王某1、任乐红、闫爱英、王洪杰（以上七人均已判刑）等十二人以粮食收购点法人的名义骗取中国银行商丘市北海路支行夏粮收购专项贷款1750万元供赵某使用。其中被告人唐某某使用赵某办理的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板向银行贷款100万元。贷款到期后赵某将贷款本息还清。2014年12月，赵某利用同样的手段指使被告人唐某某和梁加强、周海亮、王颖、王某1、任乐红、闫爱英、王洪杰（以上七人均已判刑）等十四人以粮食收购点法人的名义，骗取中国银行商丘市北海路支行秋粮收购专项贷款1300万元供赵某使用。其中被告人唐某某使用赵某办理的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板向银行贷款80万元。截止目前仍有1027万余元贷款本金未归还，其中唐某某有75万余元贷款本金未归还。在两次贷款过程中，被告人唐某某作为赵某的会计，明知赵某提供的贷款相关手续都是虚假的，仍帮助赵某向银行递交贷款手续办理贷款供赵某实际支配使用。上述事实，由下列证据予以证实：1、常住人口基本信息证实，被告人唐某某出生于1986年3月21日。2、到案经过证实，2015年6月11日，唐某某因涉嫌骗取贷款罪被商丘市公安局新城分局网上追逃，2019年2月25日，唐某某到商丘市公安局新城分局投案。3、前科证明证实，经在全国违法犯罪人员信息资源库查询，唐某某无违法犯罪记录。4、柘城县起台镇唐楼村委会证明证实，唐某某不是我村党员。5、刑事判决书证实，2017年5月16日，被告人赵某因犯骗取贷款罪判处有期徒刑三年，并处罚金五万元；犯贷款诈骗罪判处有期徒刑十四年，并处罚金二十万元；犯集资诈骗罪判处有期徒刑十五年，并处罚金五十万元；犯合同诈骗罪判处有期徒刑十四年，并处罚金三十万元，决定执行有期徒刑二十五年，并处罚金一百零五万元。对被告人赵某的违法所得依法予以追缴。2016年4月27日，被告人梁加强因犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金3万元；被告人梁加强的违法所得继续追缴。2016年10月25日，被告人周海亮因犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金2万元。2017年12月15日，被告人王颖因犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年缓刑二年，并处罚金2万元；被告人王颖的违法所得继续追缴。2018年12月10日，被告人王某1因犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年缓刑二年，并处罚金2万元；被告人王某1的违法所得继续追缴。2017年6月16日，被告人张春星因犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。2019年1月18日，被告人任乐红因犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年缓刑二年，并处罚金2万元。2017年2月20日，被告人闫爱英因犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月缓刑二年，并处罚金2万元。2017年4月17日，被告人王洪杰因犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月缓刑一年，并处罚金0.5万元。2017年9月20日，被告人赵刘建因犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金2万元；被告人赵刘建的违法所得继续追缴。6、中国银行商丘北海路支行2016年6月21日出具的情况说明证实，第一次，赵某担保夏粮贷17户，贷款总金额为2600万元（其中唐某某贷款100万元，2014年11月6日结清）。第二次，赵某担保秋粮贷款18户，总金额为1600万元，赵某实际承认控制14户，金额共计1300万元，扣划保证金80万元，该14人目前共计欠款10855379.48元，其中本金10273453.47元，利息581926.01元。（其中唐某某贷款80万元，目前欠本金750433.8元，利息44976.14元）7、商丘市睢阳区粮食局出具证明证实，经营人王玉振、唐某某、张仓林、周海亮、王颖、梁加强、王洪杰、闫爱英、陈卫涛、任乐红、王根善、高某将、王某1的十三张粮食收购许可证均为假冒。8、赵某安排唐某某把秋粮贷款转出去的汇总明细证实，贷款支出详细情况，部分取现，部分转入他人账户。9、申请贷款资料证实，2014年5月30日，唐某某向银行申请贷款100万元，同意贷款100万元。2014年11月6日还清本息。2014年12月1日，唐某某向银行申请贷款100万元，同意贷款80万元。10、证人赵某证言证实，商丘海洋粉业公司成立于2008，法人是赵某，经理是王某2，主要负责日常经营管理；会计是唐某某和张春星，唐某某主要负责在商丘市的各种手续办理以及银行转账事宜，也算是赵某的个人会计。张春星主要负责面粉厂内的财务管理，另外还有一个叫王洪杰，主要负责在商丘市跑各种手续。唐某某在2012年左右跟着赵某工作，开始工资是一两千元，在2014年的时候涨工资到每月3000元，但从开始唐某某不愿领工资，因为赵某是其姨夫。赵某让唐某某去找张春星领工资，不知道具体领没领。在2014年的时候，唐某某在汇豪天下小区购买房子的时候，赵某帮他付了15万元。2014年5月，赵某办理没有实际经营资质的营业执照，虚构粮食收购许可证、粮食收购点，指使唐某某、张仓林等十二人以粮食收购点法人的名义骗取中国银行商丘市北海支行夏粮收购专项贷款1750万元供自己使用，后于2014年11月将贷款本息还清。2014年12月份，赵某办理没有实际经营资质的营业执照，虚构粮食收购许可证、粮食收购点，指使任乐红、唐某某等十四人以粮食收购点法人的名义，向中国银行商丘市北海路支行贷款1300万元，该款项主要用于偿还商丘市三义投资担保有限公司、商丘市名爵投资担保有限公司的贷款及蒋凤霞等人的借款。两次都是赵某找的人假冒粮食收购点的老板，赵某去办理的营业执照、粮食收购许可证。向银行提供的银行流水是当事人提供好，唐某某去收的。唐某某负责将这十几名贷款人的钱转到赵某银行卡中。赵某从银行贷出来的1300万元主要用于偿还之前欠款。从2006年开始公司开始吸收一些粮农的存款，这块业务都是公司会计张春星负责的。吸收的存款用于生产经营了。从2001年开始公司开展代农储粮业务，这块业务是赵善业负责的。吸收的麦子有些用于生产了，有些卖给商丘市天丰粮油购销公司了。唐某某名下的商丘市金粒粮油购销有限公司实际上是赵某的公司。用唐某某的名义向银行贷款之前，赵某没有告诉唐某某贷款的用途，贷款下来后，赵某通知唐某某将钱打给谁，他就打给谁。唐某某不知道赵某办理粮食收购许可证的事情，赵某将办理的证件交给唐某某让他交到银行。赵某对外借款时，都是赵某联系好后，让唐某某确认钱是否到账，借款手续一般都是赵某打，有时赵某不在时，就让唐某某打借款手续，但这些借钱都是赵某提前联系好的。11、证人王某2证言证实，商丘海洋粉业公司的会计有唐某某、张春星，但唐某某平常不在厂里工作，他都是在商丘市在水一方西侧的办公室工作，唐某某一直跟着赵某工作，负责赵某的所有经济往来，譬如收付款、银行转账之类的事情。2013年11月，赵某以公司资金紧张为由先后向公司总经理王某2及其亲戚借钱多次，打过钱之后，王某2找会计唐某某要收据。12、证人王某1证言证实，2014年5月份，赵某找到王某1让其帮忙贷款，因为王某1在赵某的面粉厂工作就同意了，几天后赵某就带着银行的工作人员、王某1、王某1的妻子去了坞墙乡街上，赵某领着到了街上菜园路路北的一个粮食收购点，在那拍照，称那个收购点是王某1的。之后银行的工作人员让王某1夫妻俩填写一个贷款申请表。2014年12月份，赵某又让王某1帮忙贷款。第一次贷出来的钱已经归还了，第二次的钱没有归还。两次贷出来的钱实际都是赵某使用的。没有给王某1任何好处。贷款手续都是赵某提前准备好的，王某1不知道赵某是否有还款能力。13、证人高某将证言证实，两次帮赵某贷款，过程和王某1的基本相同。贷款的银行卡被会计唐某某拿着。14、被告人唐某某的供述证实，2010年6月份，唐某某开始到其姨夫赵某经营的海洋粉业公司上班，在公司什么工作都做，有采购、销售、收付款等工作。2014年5月份左右，赵某对唐某某说让其准备好户口本、身份证、单身证明、银行交易明细等交给他，要用唐某某的名义申请贷款，并称这个贷款赵某还。几天后赵某通知唐某某让其准备一个复印机，用来复印十来个贷款人的身份证等。之后赵某开车带着唐某某和银行的工作人员一起到包公庙乡西边路北的收购点，和银行工作人员一起拍照，然后银行工作人员拿出一些借款手续让唐某某签字。之后赵某让唐某某把之前准备好的材料交给银行工作人员。当天唐某某和赵某又带着银行工作人员挨个去了另外十来个粮食收购点，这些人也都是赵某提前找好的。办理完手续没多长时间，赵某让唐某某向这十来个人要回粮食收购许可证，怕他们弄丢了影响第二次贷款。这一次夏粮贷共计1750万元。2014年11月左右，赵某通知唐某某用赵某的银行卡将夏粮贷款还上。一个月后，赵某又让唐某某准备户口本、身份证、单身证明、银行流水等资料，准备用唐某某的名义再次向银行申请秋粮贷款。这次贷款流程和上次的夏粮贷款程序一样。这次秋粮贷共计1300万元。唐某某不知道用来贷款的粮食收购许可证是从哪里来的，当时是赵某交给唐某某的。第一次夏粮贷钱唐某某按照赵某的安排转出去了，不清楚干什么用了。第二次的秋粮贷，唐某某也是按照赵某的要求偿还赵某的个人贷款了。不知道赵某对于在银行贷的款是否有偿还能力。秋粮贷的这十四个人的银行卡都在唐某某手中，是赵某安排好的，方便唐某某转账使用。这十四张银行卡中的钱都用来偿还赵某在外面的欠款了。有通过银行转账的方式，取现的钱部分根据赵某的安排存入别人银行卡中，部分存入赵某银行卡中，后又根据赵某的安排偿还赵某的欠账了。赵某从2013年开始对外借款，在包公庙乡吸收小麦款业务是由张春星负责的，在市区赵某对外借款的手续和银行转账是由唐某某负责的，赵某一般用赵某、唐某某的银行卡接收资金，唐某某没有详细的账目，都是按照赵某的安排进行还款、付息。所有的借款人都是同赵某联系好，唐某某负责确认银行到账后，赵某不在时给借款人打收据等借款手续。唐某某本人没有跟借款人说过借款的事情。从2010年唐某某进入海洋粉业公司时，公司每个月能够营利十来万元，后来因为公司在包公庙吸收小麦款，面粉厂的营利就不够支付吸收小麦款的利息了，从2014年下半年开始，有时候就需要赵某在市区这边借款然后安排唐某某转到面粉厂那边用于支付小麦款及利息。赵某自2013年开始对外借款，唐某某在商丘市区负责赵某个人借款这一块的资金周转、银行转账等。在2014年上半年以前，赵某、唐某某银行卡中一般能够保持三四十万元的刘东资金，到2014年10月份之后，账户上就存不住钱了，一般都是赵某借到钱后马上转出去还账了。在2015年5月份离开时，他们银行卡上就已经没有钱了。赵某没有按月给唐某某工资，因为赵某是唐某某的姨夫，在2014年初唐某某购买房屋时赵某给了唐某某15万元，算是报酬了。上述证据，均经庭审示证、质证，证据来源合法，与本案有关联，本院予以确认。关于被告人唐某某的辩护人齐广亮辩护的唐某某系自首、从犯，且认罪认罚，请求从轻或减轻处罚的问题。经查，到案经过证实，2019年2月25日，唐某某到商丘市公安局新城分局投案，在侦查及当庭均能如实供述自己的罪行，系自首，且认罪认罚，唐某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。辩护人该辩护意见理由充分，本院予以采信。本院认为，被告人唐某某受他人指使以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立。本案系共同犯罪，被告人唐某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。唐某某主动投案，且能如实供述自己的罪行，系自首，可从轻处罚。唐某某能够认罪认罚，自愿签署认罪认罚具结书，可以酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条、第二十七条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人唐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元，罚金自判决生效之日十日内缴纳。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月25日至2021年2月24日。）二、对被告人唐某某的违法所得75万元予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  徐明立审判员  杭德领审判员  王建场二〇二〇年五月十二日书记员  吴 博