辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0103民初15797号 原告：中国银行股份有限公司辽宁省分行，住所地沈阳市沈河区市府大路253号。 负责人：贾天兵，该行行长。 委托诉讼代理人：武铁凝，北京大成（沈阳）律师事务所律师。 被告：宋艳娇，女，1974年10月15日出生，汉族，住辽宁省辽中县。 被告：刘春生，男，1975年2月11日出生，汉族，住辽宁省辽中县。 被告：沈阳万达房地产有限公司，住所地辽宁省沈阳市铁西区北一中路1号，铁西区北一中路1甲号。 法定代表人：齐界，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：武研博，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司辽宁省分行（以下简称“中国银行”）与被告宋艳娇、刘春生、沈阳万达房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司辽宁省分行委托诉讼代理人武铁凝，被告沈阳万达房地产有限公司委托诉讼代理人武研博到庭参加诉讼，被告宋艳娇、刘春生经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司辽宁省分行向本院提出诉讼请求：1．请求贵院判令原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》提前到期；2．请求贵院判令被告向原告偿还贷款本金余额432,904.93元，利息10,943.17元及罚息448.42元（利息以432,904.93元为本金，按合同约定的月利率3.5816‰标准，自2018年9月11日，计算至被告实际还清之日至，现暂计至2019年5月13日，利息10,943.17元；罚息按合同约定的月利率3.5816‰标准上浮50%，自2018年9月11日，计算至被告实际还清之日至，现暂计至2019年5月13日，罚息448.42元），本息合计444,296.52元；3．原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；4．本案全部诉讼费用、律师费由被告共同承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为请求判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》，明确被告宋艳娇、刘春生承担对第二项诉讼请求承担共同还款责任，沈阳万达房地产有限公司对宋艳娇、刘春生的借款及利息承担连带责任。 事实与理由：2010年10月20日，被告宋艳娇、刘春生与沈阳万达房地产有限公司签订编号为E1005134829的《商品房买卖合同》，购买沈阳铁西万达广场商品房一套，该房产建筑面积共145.69平方米，位于沈阳市铁西区，房屋总价款959,151元，缴纳首付款389,151元，剩余房款570,000元办理按揭贷款支付。被告宋艳娇、刘春生向原告申请购房抵押贷款，被告宋艳娇、刘春生以上述房产的全值向原告提供抵押担保，并在沈阳市房产局办理了预购商品房抵押权预告登记沈房预中心字第××号。被告宋艳娇、刘春生于2010年11月12日签订合同编号为2010年01字4050号的《个人一手住房贷款合同》，合同约定由贷款人所在地法院管辖，贷款金额570,000元，贷款期限276个月，自2010年12月至2033年12月，浮动利率，第一个浮动周期内月利率3.5816‰，按月结息，每月11日等额本息还款3,254.9元。原告依照《个人一手住房贷款合同》的约定向被告宋艳娇、刘春生全额支付借款570,000元，直接支付至开发商沈阳万达房地产有限公司账户，已充分履行了《个人一手住房贷款合同》中规定的义务。被告从2018年9月11日开始不再偿还贷款，给原告贷款资金带来严重风险，经多次催收被告仍不履行还款义务，特诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告沈阳万达房地产有限公司辩称，涉案房屋2014年12月11日办理所有权登记及正式抵押权登记，根据合同约定我公司阶段性担保责任已到期，不再承担连带责任。原告对涉案房屋享有优先受偿权，请法院驳回原告对我公司的诉讼请求。 被告宋艳娇未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。 被告刘春生未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行质证，因被告宋艳娇、刘春生未到庭视为其放弃了质证的权利，本院对原告及被告沈阳万达房地产有限公司提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年11月1日，被告宋艳娇、刘春生为购买房屋向原告申请贷款。原告中国银行股份有限公司辽宁省分行作为贷款人，被告宋艳娇、刘春生作为借款人签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为人民币570000元，用于购买沈阳市铁西区的住房，贷款期限为276个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为3.5816‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，结息方式为按月结息，每月11日为结息日和付息日。借款人还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为借款人委托并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商被告沈阳万达房地产有限公司专用账户。同时被告宋艳娇、刘春生以所购房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。如借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因违约而给的贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。 原告中国银行与被告沈阳万达房地产有限公司签订《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》，约定被告沈阳万达房地产有限公司自借款合同生效之日起，至原告取得购房借款人以国有土地使用权证、房屋所有权证或房地产权证所办抵押的抵押登记证明或他项权利证止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。 合同签订后原告按约定向被告宋艳娇、刘春生指定账户发放了贷款57万元。2010年11月20日，原告中国银行股份有限公司辽宁省分行与被告宋艳娇、刘春生办理了沈阳市铁西区、抵押面积145.69平方米的房屋的预购商品房抵押权预告登记，2014年12月11日，原告中国银行股份有限公司辽宁省分行取得了该房屋的抵押权设立登记。 2016年4月6日，经沈阳市工商行政管理局审查，将中国银行股份有限公司沈阳分行更名为中国银行股份有限公司辽宁省分行。 2019年6月5日，原告中国银行与北京大成（沈阳）律师事务所签订《委托代理合同》，约定该所委托武铁凝等为原告的委托代理人，代理期限为24个月，律师费给付比例的计算基数为原告实际入账现金数额。 现被告宋艳娇、刘春生未能按借款合同约定归还本息，截止至2019年5月13日，被告宋艳娇、刘春生共欠贷款本金432,904.93元，利息10,943.17元、罚息448.42元，原告催要未果，诉至法院。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告宋艳娇、刘春生经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告及被告沈阳万达房地产有限公司提供的证据对案件事实予以认定。原告中国银行股份有限公司辽宁省分行与被告宋艳娇、刘春生签订的《个人一手住房贷款合同》以及原告与被告沈阳万达房地产有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》均系当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应遵照履行各自合同义务。合同签订后，原告中国银行股份有限公司辽宁省分行已履行了发放贷款义务，被告宋艳娇、刘春生应依约按期偿还借款，二被告未按约还款，违反合同约定，应承担违约责任。依照法律规定和合同约定，原告提出解除贷款合同并要求二被告立即偿还剩余全部贷款及相应利息，并对抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告沈阳万达房地产有限公司承担连带保证责任的问题。根据《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》约定，被告沈阳万达房地产有限公司承担阶段性保证责任自借款合同生效之日起，至原告取得购房借款人以国有土地使用权证、房屋所有权证或房地产权证所办抵押的抵押登记证明或他项权利证止，原告虽主张其并未取得他项权利证等纸质凭证，但根据沈阳市房产局的通知规定，预告登记证明的效力等同于房屋他项权证，故原告订立合同的目的已经实现，且并未损害原告对案涉房屋所享有的优先受偿的权利，被告沈阳万达房地产有限公司承担的阶段性保证责任期限届满，本院对原告的该项主张不予支持。关于原告主张的律师费，因原告陈述该笔费用尚未实际发生，故并不属于原告已产生的损失，且律师费用并无具体数额，故本院对原告的该项主张不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司辽宁省分行与被告宋艳娇、刘春生签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年01字4050号）； 二、被告宋艳娇、刘春生于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司辽宁省分行贷款本金432,904.93元、利息10,943.17元、罚息448.42元（利息、罚息截至2019年5月13日，自2019年5月14日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算）； 三、如被告宋艳娇、刘春生逾期履行本判决书第二项确定的给付义务，原告中国银行股份有限公司辽宁省分行对被告宋艳娇、刘春生抵押的房产（坐落于沈沈阳市铁西区，抵押面积145.69平方米）拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国银行股份有限公司辽宁省分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,964元，保全费2,870元，由被告宋艳娇、刘春生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  仲芳雪 人民陪审员  关 宏 人民陪审员  李荣清 二〇二〇年五月十二日 书 记 员  吴靖雯 本案判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。