沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18106号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区文化路77号。统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩，系该行行长。委托诉讼代理人：李聪，系辽宁庆阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿丽娟，系辽宁庆阳律师事务所律师。被告：张玉霞，女，1949年5月1日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：于芳如，女，汉族，1995年5月10日出生，住沈阳市大东区。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告于芳如、张玉霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人耿丽娟、被告于芳如、张玉霞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与马丹于2015年11月27日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告张玉霞、马丹偿还原告借款本金401,086.71元、逾期利息49,544.16元、罚息1,1287.08元，合计461,917.95元（以上利息截止至2019年5月22日）并要求被告给付自2019年5月23日起至实际给付全部款项之日止的利息和罚息；3、判令原告对马丹名下的位于沈阳市东陵区，建设面积163.84平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：1、2015年11月27日，原、被告签订合同编号421547354501000号《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定原告向被告贷款41万元，用于被告购买位沈阳市东陵区，建筑面积163.84平方米的房产。贷款期限276个月，自2015年11月27日至2038年11月27日止（摘自合同第13页第二条）。借款利率为固定日浮动利率，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年。基准利率为银行同期基准利率乘以系数0.9，首先执行贷款年利率为4.41%，逾期还款的，罚息利率上浮50%（摘自合同第13页第三条）。被告按等额本金的方式还款，按月于每月1日前还款（摘自合同第15页第五条）。被告未按期还款原告有权解除合同，要求被告偿还借款本金、利息其他费用、及实现债权的费用。双方发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。2、马丹以登记在其名下的位于沈阳市东陵区.84平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与马丹签订的《个人住房借款合同》同时约定，马丹其名下的位于沈阳市东陵区，建筑面积163.84平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。2016年03月09日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权预告登记证书（沈房预中心字第××号），预告登记权利人为原告。3、合同签订后，原告按约定于2015年11月30日发放贷款41万，但被告前期尚能按期偿还借款本息。但从2016年6月1日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年5月22日，被告尚拖欠贷款本金401,086.71元、逾期利息49,544.16元、罚息1,1287.08元，合计461,917.95元未还。后经原告了解，马丹已经去世，被告张玉霞是其母亲，被告于芳如是其女儿，其作为法定继承人有义务清偿其债务。被告于芳如辩称，对诉讼请求、事实理由均没有异议，该欠款是我母亲所欠的，我母亲除了张玉霞再无其他继承人。被告张玉霞辩称，马丹是我女儿，马丹欠银行钱的事情，马丹除了于芳如之外，再没有其他近亲属。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年11月27日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与马丹（被告张玉霞的女儿，被告于芳如的母亲，下同）签订合同编号421547354501000号《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定原告向被告贷款41万元，用于被告购买位于沈阳市东陵区，建筑面积163.84平方米的房产。贷款期限276个月，自2015年11月27日至2038年11月27日止（摘自合同第13页第二条）。借款利率为固定日浮动利率，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年。基准利率为银行同期基准利率乘以系数0.9，逾期还款的，罚息利率上浮50%（摘自合同第13页第三条）。被告按等额本金的方式还款，按月于每月1日前还款（摘自合同第15页第五条）。被告未按期还款原告有权解除合同，要求被告偿还借款本金、利息其他费用、及实现债权的费用。双方发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。2、原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告马丹签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》同时约定，被告马丹其名下的位于沈阳市东陵区，建筑面积163.84平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。2016年03月09日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权预告登记证书（沈房预中心字第××号），预告登记权利人为原告兴业银行股份有限公司沈阳分行。3、合同签订后，原告按约定于2015年11月30日发放贷款41万，被告前期尚能按期偿还借款本息。但从2016年6月1日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年5月22日，被告尚拖欠贷款本金401,086.71元、逾期利息49,544.16元、罚息1,1287.08元，合计461,917.95元未还。4、马丹于2016年5月15日去世。5、被告张玉霞是马丹母亲，被告于芳如是马丹女儿，截至一审辩论终结前，未发现马丹有其它法定继承人、亦未发现马丹留有遗嘱。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋他项权证书、贷款账户基本信息表、贷款对账单、马丹死亡证明书等证据证明，本院予以确认。本院认为，本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与马丹签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。现马丹因故死亡，并留有遗产，其继承人应当在继承遗产的范围内承担缴纳税款和归还债务的义务。虽然被告于芳如庭审中表示放弃遗产继承，但该陈述仅是被告于芳如在个案中的陈述，无法确定被告于芳如是否真实放弃继承马丹遗产的权利；同时，如于芳如、张玉霞自愿放弃对马丹遗产的继承权后，不再享有对马丹遗产的实体权利，对马丹的债务不负偿还责任的同时也造成了履行清偿债务主体的缺失，故于芳如、张玉霞作为马丹的亲人和其遗产第一顺位法定继承人也是全部继承人，仍有在继承马丹遗产的实际价值范围内协助债权人实现债权的义务，仍需在继承马丹遗产的实际价值范围内对上述借款承担清偿责任。关于原告主张对马丹抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。故为保护合法的借贷关系，维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与马丹于2015年11月27日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告于芳如、张玉霞于本判决生效后十日内在所继承的遗产范围内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行借款本金401,086.71元、逾期利息49,544.16元、罚息1,1287.08元，合计461,917.95元（以上利息截止至2019年5月22日）并自2019年5月23日起按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法计算逾期利息、罚息至本判决实际清偿之日止；三、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8229元，减半收取4114.5元，均由被告于芳如、张玉霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇二〇年五月十二日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。