文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0114民初2426号原告：中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区城西街道新华大道西段392号，统一社会信用代码91500114711694184P。负责人:龚兵，该行行长。委托诉讼代理人：罗建忠，男，该行职工。委托诉讼代理人：黄小兵，重庆森平律师事务所律师。被告:刘旭，男，1988年1月12日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告:杨思念，女，1987年7月8日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告:重庆万丽武陵置业有限公司，住所地重庆市黔江区正阳街道积富X组XXX号，统一社会信用代码915001140598533826。法定代表人:林运增，该公司总经理。委托诉讼代理人：李德平，重庆光界律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称中国工商银行）诉被告刘旭、杨思念、重庆万丽武陵置业有限公司（以下简称万丽公司）金融借款纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，适用简易程序于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行的委托诉讼代理人黄小兵以及被告万丽公司的委托诉讼代理人李德平到庭参加诉讼，被告刘旭、杨思念经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告与原告签订的编号031000172XXXXX一手贷00XXXXX号个人购房借款合同项下贷款提前到期;2.判令被告刘旭、杨思念共同清偿原告截至2020年2月21日止本金366688.68元和利息14123.72元，共计380812.4元；3.判令被告刘旭、杨思念共同清偿原告(以366688.68为基数按年利率8.4525%)计算从2020年2月22日起至清偿完毕之日止的资金利息、逾期息；4.判令被告承担本案的诉讼费用及律师代理费；5.判令被告万丽公司对上述2、3、4项请求承担连带清偿责任。事实和理由：被告刘旭、杨思念因购买黔江区正阳街道积富X组XXX号(天生湖.万丽城)XX幢X-X房屋需向原告借款，被告于2018年2月7日签订《个人购房借款/担保合同》，各方在合同上签字捺印，合同依法成立并生效。该合同约定:还款方式，利息的计算方式及支付时间、逾期罚息的计算方式、复息的计算方式、违约、担保的范围等做了明确约定。同时被告将位于黔江区正阳街道积富X组XXX号(天生湖.万丽城)XX幢X-X房屋作了抵押，并办理了预告抵押登记。合同签订后，原告依约于2018年3月16日向被告放款380000元，被告未按合同约定还款，已经构成违约，因此原告根据合同约定宣布合同提前到期，被告截至2020年2月21日止应偿还原告本金、利息、逾期罚息等共计380812.4元。期间原告多次要求被告归还，但是其均以资金紧张为由，至今未归还。为此，依据本案相应合同约定以及《中华人民共和国合同法》、《担保法》的相关规定，原告有权宣布该笔贷款提前到期，被告应当立即清偿原告的贷款资金本息、违约金、逾期罚息、复息以及本案的全部诉讼费用。原告中国工商银行为支持诉讼请求，提交了如下证据：1.原告营业执照复印件；2.被告刘旭、杨思念身份证复印件；3.个人购房借款担保合同；4.个人借款凭证；5.不动产登记证明；6.借据、历史处理明细。被告刘旭、杨思念未作答辩，亦未向本院提供证据材料。被告万丽公司辩称：被告是阶段性担保，涉案房屋不动产权证办理后，被告的担保责任解除，被告不应承担连带清偿责任。被告万丽公司为支持其答辩意见，提交了如下证据：1.抵押贷款合同；2.不动产权证书。被告刘旭、杨思念经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃行使质证和抗辩的权利。经审查，本院对原告中国工商银行、被告万丽公司提交的所有证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月7日，被告刘旭（借款人）、杨思念（共同借款人）、万丽公司（保证人）与原告中国工商银行（贷款人）签订了编号为031000172XXXXX一手贷00XXXXX号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告刘旭、杨思念为向被告万丽公司购买位于重庆市黔江区正阳街道积富X组XXX号(天生湖.万丽城)XX幢X-X房屋在原告处借款380000元；借款期限240个月；借款年利率5.635%；如借款人未按期足额还款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息有权按罚息利率计收复利，罚息利率为在双方约定的利率基础上加收50%，即罚息利率为年利率8.4525%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人用位于重庆市黔江区正阳街道积富X组XXX号(天生湖.万丽城)XX幢X-X房屋为其借款向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任范围包括贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用，担保期间为贷款到期或提前到期之日起两年，担保责任免除条件为抵押物办理完正式抵押登记手续，且贷款人收到正式抵押登记信息的不动产登记证明或房屋他项权证书；贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。合同签订后，原告向被告刘旭、杨思念发放了380000元借款。被告刘旭、杨思念未按约定履行还款义务，自2019年7月起出现连续违约。截至2020年2月21日，合同项下未偿还的借款本金为366688.68元、利息为14123.72元，合计380812.4元。为办理抵押物的预告登记，被告刘旭（乙方）、杨思念（乙方）、万丽公司（丙方）与原告中国工商银行（甲方）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同第四条第5款约定“在领取《房屋所有权证》之前，如乙方不按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该项义务。如丙方履行该项义务后，丙方可按有关规定处分抵押物”。2018年3月15日，办理完抵押物的预告登记，取得《不动产登记证明》。2019年9月5日，办理完重庆市黔江区正阳街道积富X组XXX号(天生湖.万丽城)XX幢X-X房屋的产权登记，取得《不动产权证书》。另查明，抵押房屋尚未办理正式的抵押登记，未取得正式抵押登记信息的不动产登记证明或房屋他项权证书；原告主张的利息和逾期息为协议中约定的罚息。本院认为，原告中国工商银行与被告刘旭、杨思念、万丽公司签订的编号为031000172XXXXX一手贷00XXXXX号《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的规定，合法有效。原告履行出借义务后，被告刘旭、杨思念未按约定还款，构成违约，原告要求宣布合同提前到期，被告刘旭、杨思念提前偿还借款本金366688.68元，并支付尚欠利息14123.72元（截至2020年2月21日）以及2020年2月21日后的罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持；原告主张的律师费，未举示证据予以证明，应承担举证不能的责任，故，本院不予支持；被告万丽公司作为保证人为被告刘旭、杨思念的前述债务提供连带责任保证担保，在原告未收到正式抵押登记信息的不动产登记证明或房屋他项权证书前，被告万丽公司的保证责任不能免除，故本院对原告要求被告万丽公司承担连带清偿责任的主张予以支持，被告万丽公司在承担保证责任之后，有权向被告刘旭、杨思念追偿。庭审中，被告万丽公司主张《重庆市预购商品房抵押贷款合同》第四条第5款已对《个人购房借款/担保合同》中保证责任免除条款进行了变更，即在取得《房屋所有权证》之后担保责任免除。本院认为，该主张不能成立，理由：一是《重庆市预购商品房抵押贷款合同》仅约定在领取《房屋所有权证》之前万丽公司要承担保证责任，该约定与《个人购房借款/担保合同》中约定的未取得正式抵押登记信息的不动产登记证明或房屋他项权证书之前万丽公司要承担担保责任不冲突，是一致的，不存在变更；二是《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定在领取《房屋所有权证》之前，万丽公司要承担保证责任，未约定取得《房屋所有权证》之后，免除万丽公司的保证责任，对于免除合同相对方责任的条款，需要明确的意思表示，不能任意扩大意思表示；三是原告举示的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》无签订时间，无法证明其签订时间在《个人购房借款/担保合同》之后，被告万丽公司应承担举证不能的责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条，判决如下：一、被告刘旭、杨思念、重庆万丽武陵置业有限公司与原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：031000172XXXXX一手贷00XXXXX号）项下借款于2020年2月21日到期；二、被告刘旭、杨思念于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行借款本金366688.68元以及截至2020年2月21日的利息14123.72元，合计380812.4元；三、被告刘旭、杨思念于本判决生效之日起十日内以借款本金366688.68元为基数，从2020年2月22日起至清偿完毕之日止按照年利率8.4525%向原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行支付罚息；四、被告重庆万丽武陵置业有限公司就本判决第二项、第三项确定的债务向中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7012元，减半收取3506元，由被告刘旭、杨思念、重庆万丽武陵置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 冉芸林二〇二〇年五月十四日法官助理 孙 铠书 记 员 高 漫