河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4418号原告：中原银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码91410100MA3X69ND28（1-1）。负责人：张轩，行长。委托诉讼代理人：高某某，男，1988年9月11日出生，汉族，住河南省扶沟县。系该单位员工。委托诉讼代理人：陈自磊，男，1985年7月1日出生，汉族，住河南省宝丰县。系该单位员工。被告：张某，男，1991年3月7日出生，汉族，住河南省安阳市殷都区。原告中原银行股份有限公司郑州分行诉被告张某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高某某、陈自磊，被告张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金1763934.36元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息31918.42元（暂计至2020年4月2日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2020年4月2日，原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2020年4月3日起开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：1795852.78元；2、原告对被告为上述债务设定抵押的房产（金水区××北××院××楼××单元××号，不动产权证书号为：豫（2018）郑州市不动产权第002XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年03月14日，原告与被告签订了《个人综合授信合同》［编号：中原银（总营）永续字2018第1800XXXX号］，约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币1800000元的授信额度，期限为2018年3月14日至2045年3月14日止。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》［编号：中原银（总营）永续最抵字2018第1800XXXX号］，约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括被告依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）。被告以其名下位于金水区××北××院××楼××单元××号的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年3月14日，在《个人综合授信合同》项下，原告与被告签订了《个人综合借款合同》［编号：中原银（总营）永续（综）借字2018第1800XXXX号］，约定：由原告贷款1800000元给被告，期限为2018年3月14日至2045年3月14日止，借款利率为年化6.37%、还款方式：按月等额本息还款，借款用途为购房；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有效期限为：2018年3月14日至2021年3月14日，借款利率为年化8.075%，还款方式：按月付息，到期一次性还本法。原告依合同约定于2018年05月7日发放1800000元贷款，但被告未按期履行约定的还款义务，现贷款本息已从2020年1月21日开始逾期，已经违反《个人综合借款合同》的约定。原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。被告辩称：因疫情期间公司被迫停业，资金链断裂，并不是有意不偿还房贷，之前也没有拖欠过房贷，都是按时还款，会尽快补上房贷，希望能够理解并给予一定时间。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：证据一、借据、《个人综合借款合同》各一份，证明借款事实；证据二、《最高额抵押合同》一份，证明房产抵押事实；证据三、《个人综合授信合同》一份，证明按揭贷款的授信事实；证据四、贷款余额查询单一份，证明贷款余额；证据五、不动产登记证明一份，证明房产已抵押给原告。被告未提交证据。经审理查明：2018年3月14日，原告（乙方、授信人）与被告（甲方、受信人）签订《个人综合授信合同》，约定：经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为人民币180万元的授信额度，使用期限为324个月，自2018年3月14日至2045年3月14日止，担保方式为最高额抵押。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告（抵押人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续最抵字2018第1800XXXX号的《最高额抵押合同》，约定：抵押人以其名下位于郑州市金水区××北××院××楼××单元××房产向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围包括抵押人主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。2018年3月14日，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续（综）借字2018第1800XXXX号的《个人综合借款合同》，约定：借款人为购买房屋向贷款人申请贷款人民币180万元；贷款期限为324个月，自2018年3月14日起至2045年3月14日止；贷款发放账户和还款账户为户名被告张某账号62×××18的中原银行账户；贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%；还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约；违约责任约定甲方不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述合同签订后，双方办理了抵押登记，登记证号为：豫（2018）郑州市不动产证明第008XXX0号。2018年5月7日，原告向被告发放贷款180万元，被告向原告出具借款凭证一份，载明：贷款人张某，用途为购房，起息日期2018年5月7日到期日期2045年3月14日，金额人民币壹佰捌拾万元整。被告自2020年1月21日起未按合同约定履行还款义务，原告提交的贷款余额查询单显示：截止到2020年4月2日，借款人尚欠借款本金1763934.36元、利息（包含罚息、复利）31918.42元，共计1795852.78元。本院认为，合同应当履行。案涉《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告对被告名下位于郑州市金水区××北××院××楼××单元××房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有上述《最高额抵押合同》、不动产登记证明为凭，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：被告张某向原告中原银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金1763934.36元、利息（包含罚息、复利）31918.42元，共计1795852.78元（暂计算至2020年4月2日，自2020年4月3日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；原告中原银行股份有限公司郑州分行对被告张某名下位于郑州市金水区XX路北XX号院X号楼X单元X层XX号房产［不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第002XXXX号］折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取10481元，保全费5000元，由被告张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年五月二十五日书记员  何宜欣