贵州省开阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0121民初1359号原告开阳县农村信用合作联社，住所地：开阳县城关镇磷都大道信合大厦，统一社会信用代码：91520121709599516T。法定代表人袁庆雷，系该社理事长。委托代理人丁从金，男，汉族，贵州开阳人，住贵州省开阳县，系该社职工，特别授权代理。委托代理人谭洪扬，男，汉族，贵州开阳人，住贵州省开阳县，系该社职工,特别授权代理。被告秦文东，男，汉族，1968年3月17日生，贵州开阳人，小学文化，住贵州省开阳县。被告杨小英，女，汉族，1970年11月14日生，贵州开阳人，小学文化，住贵州省开阳县。被告秦文东、杨小英共同委托代理人杨启菊，系贵州广土律师事务所律师，一般代理权限。被告甘朝军，男，汉族，1982年5月20日生，贵州开阳人，住贵州省开阳县。被告伍远全，男，汉族，1981年8月18日生，贵州开阳人，住贵州省开阳县，大家保险公司员工。被告刘豪，男，汉族，1982年8月8日生，贵州开阳人，农民，住贵州省开阳县。原告开阳县农村信用合作联社诉被告被告秦文东、杨小英、甘朝军、伍远全、刘豪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告开阳县农村信用合作联社的委托代理人谭洪扬，被告秦文东、杨小英及其委托代理人杨启菊，被告伍远全、刘豪到庭参加了诉讼，被告甘朝军经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告开阳县农村信用合作联社诉称，2016年11月02日，被告秦文东作为借款人（甲方）与原告开阳县农村信用合作联社作为贷款人（乙）方签订《个人借款合同》（编号：筑开农信（广场）分社借字2016年Y1102-1号），约定被告秦文东向原告借款60万元用于支付员工工资及进材料，贷款期限自2016年11月02日至2018年11月01日，本合同项下实际放款日和借款到期日以借款借据为准，贷款月利率为9.8958‰（固定利率），还款方式为按月付息一次还本，借款人应在每月的第20日向贷款人支付贷款利息，到期一次还本。甲方不能归还本息则在合同贷款利率水平上加收50%标准计收利息。2016年11月02日，被告杨小英作为配偶与原告签订了共同债务确认书，确认被告秦文东在上述借款合同项下产生的所有借款为被告杨小英与被告秦文东的共同债务，被告杨小英自愿承担连带清偿责任。2016年11月02日，被告甘朝军、伍远全、刘豪作为保证人（甲方）分别与原告开阳县农村信用合作联社作为债权人（乙方）签订《保证合同》，约定被告甘朝军、伍远全、刘豪为被告秦文东与原告签订的个人借款合同项下债务承担连带保证责任。保证范围为债权本金及利息（复息和罚息），违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）保证期限为借款合同项下债务履行期满之后两年止。上述合同签订后，原告分别于2016年11月02日、2016年11月08日依约向被告秦文东交付了贷款本金共600000元，被告秦文东在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止至2019年5月15日，被告秦文东共计偿还145301.018元利息（40万元的借款利息付至2018年10月31日，20万元的借款利息付至2018年10月20日），28916.84元本金，尚欠本金584183.16元。因被告秦文东、杨小英未按期还本付息，被告甘朝军、伍远全、刘豪未履行保证责任，已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院。请求：1、判令被告秦文东、杨小英偿还原告借款本金571083.16元及2019年10月14日的欠付利息725.69元，复利7697.55元、罚息98379.7元，并支付2019年10月14日起以实际欠付本金为基数，按月利率14.8437‰计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2、判令被告甘朝军、伍远全、刘豪对上述债务承担连带清偿责任；3、案件受理费、保全费、公告费等实现债权的一切费用由被告负担。被告秦文东、杨小英辩称，银行贷款相对人是包括秦文东、杨小英在内的几被告，均是贷款相对人，原告放弃了对其余被告仅要求秦文东、杨小英进行偿还，不公平。原告主张利息过高，请求法院依照现行规定进行计算，复利请求不予支持。被告伍远全辩称，作为担保，没有偿还义务，第一债务人没有偿还，在有能力的情况下可以承担，银行放款没有对担保人进行告知，银行未对这笔钱进行监管，担保合同也未告知我们，只是喊我们签字，银行对第一债务人没有进行财产保全。被告刘豪辩称，签了共同担保合同，贷款是用于修理厂的支出，如果用途改变我不知道是否还有效。经审理查明，2016年11月02日，被告秦文东作为借款人（甲方）与原告开阳县农村信用合作联社开洲分社作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》（编号：筑开农信（广场）分社借字2016年Y1102-1号）。《个人借款合同》约定被告秦文东向原告借款60万元；贷款用途用于支付员工工资及进材料；贷款期限自2016年11月02日至2018年11月01日；实际放款日和借款到期日以借款借据为准；贷款月利率为9.8958‰（固定利率）；还款方式为2017年5月20日还款12万元，2017年8月20日还款10万元，2017年11月20日还款10万元，2018年3月20日还款10万元，2018年6月20日还款10万元，2018年10月20日还款8万元；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利息自贷款转存到甲方帐户之日起算；贷款按日计息；如甲方不能按期付息则自次日起计收复利；甲方在合同项下的贷款逾期的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%；甲方违约致使贷款人采取诉讼，仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用.2016年11月2日，被告杨小英作为配偶向原告开阳县农村信用合作联社出具了共同债务确认书，确认被告秦文东在筑开农信（广场）分社借字2016年Y1102-1号《个人借款合同》项下产生的所有借款为被告杨小英与被告秦文东的共同债务，被告杨小英自愿承担连带清偿责任。2016年11月2日,被告甘朝军、伍远全、刘豪作为合作人向原告开阳县农村信用合作联社出具了共同债务确认书，确认被告秦文东在筑开农信（广场）分社借字2016年Y1102-1号《个人借款合同》项下产生的所有借款均为被告甘朝军、伍远全、刘豪与被告秦文东的共同债务，被告甘朝军、伍远全、刘豪自愿承担连带清偿责任。2016年11月2日，被告杨小英、甘朝军、伍远全、刘豪作为保证人（甲方）分别与原告开阳县农村信用合作联社作为债权人（乙方）签订《保证合同》，约定被告杨小英、甘朝军、伍远全、刘豪为被告秦文东与原告开阳县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》项下债务承担连带保证责任。保证范围为债权本金陆拾万元及利息（包括复息和罚息），违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）;保证期限为借款合同项下债务履行期满之后两年止。合同签订后，原告开阳县农村信用合作联社于2016年11月02日向被告秦文东发放了借款本金20万元，2016年11月08日依约向被告秦文东交付了借款本金40万元，共计60万元，被告秦文东在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止至2020年5月6日止，2016年11月02日发放的20万元借款，被告秦文东未偿还，尚欠本金20万元，利息725.69元、罚息55150.23元、复利6828.19元，本息共计262704.11元；2016年11月08日发放的借款40万元，被告秦文东已偿还本金28916.84元，尚欠本金371083.16元，利息3720.9元,罚息98926.86元,复利12293.51元,共计486024.43元。同时查明，被告秦文东向原告开阳县农村信用合作联社借贷的借款60万元，是被告秦文东、甘朝军、伍远全、刘豪等人用于其共同经营的晓军汽车修理厂的生产经营。上述事实，有原告开阳县农村信用合作联社提交的企业营业执照、法人代表身份证明及身份证复印件，被告身份证复印件、、个人借款合同1份，共同债务确认书1份，保证合同3份、贵州省农村信用社借款借据、欠款明细表、还款还款明细表各2份，有被告秦文东提交的贷款合同、甘朝军、伍远全、刘豪签订的共同债务确认书、秦文东名下的银行卡、《转让协议书》、《共同偿还贷款协议书》和双方当事人的陈述在卷，上列证据来源合法，内容客观真实能够证明案件的事实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护；合同当事人应当全面履行合同义务。被告秦文东向原告开阳县农村信用合作联社借款600000元，未按合同履行义务，尚欠原告开阳县农村信用合作联社借款本金571083.16元和截止2020年5月5日的利息4446.59元、罚息154077.09元，复利19121.70元及2019年5月6日以后产生的逾期利息（罚息）未偿还，原告开阳县农村信用合作联社请求偿还借款本金571083.16元和截止2020年5月5日的利息4446.59元、罚息154077.09元，复利19121.70元及2019年5月6日以后产生的利息、罚息（逾期利息），符合法律规定，本院予以支持；对原告主张的2019年5月6日以后产生复利，由于本案中约定的利率贷款月利率为9.8958‰（固定利率），按照合同约定的罚息（逾期利息）利率为14.8437‰，且其罚息已包含惩罚性利息，在罚息（逾期利息）的基础上计收复利会失公平，不予支持；被告杨小英作为配偶向原告开阳县农村信用合作联社出具了共同债务确认书，确认被告秦文东在筑开农信（广场）分社借字2016年Y1102-1号《个人借款合同》项下产生的所有借款为被告杨小英与被告秦文东的共同债务，被告杨小英应当承担共同清偿的责任；被告甘朝军、伍远全、刘豪作为企业合作人向原告开阳县农村信用合作联社出具了共同债务确认书，确认被告秦文东在筑开农信（广场）分社借字2016年Y1102-1号《个人借款合同》项下产生的所有借款均为被告甘朝军、伍远全、刘豪与被告秦文东的共同债务，被告甘朝军、伍远全、刘豪应当承担共同清偿责任；被告杨小英、甘朝军、伍远全、刘豪分别与原告开阳县农村信用合作联社作为债权人签订《保证合同》，约定被告杨小英、甘朝军、伍远全、刘豪为被告秦文东与原告开阳县农村信用合作联社作签订的《个人借款合同》项下债务承担连带保证责任，应当互负连带清偿责任。被告甘朝军经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定判决如下：一、被告秦文东、杨小英、甘朝军、伍远全、刘豪在本判决生效之日起30日内共同偿还原告开阳县农村信用合作联社借款本金571083.16元，截止2020年5月6日的利息4446.59元、逾期利息154077.09元，复利6828.19元，自2020年5月7日起，以借款本金571083.16元为基数，以合同约定的月利率9.8958‰加收50%计收罚息，直至清偿完毕为止；二、被告秦文东、杨小英、甘朝军、伍远全、刘豪对上述款项互负连带责任；三、驳回原告开阳县农村信用合作联社借款的其他诉讼请求；案件受理费5289元，由被告秦文东、杨小英、甘朝军、伍远全、刘豪负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起15日内提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  李国宽二〇二〇年五月七日书记员  聂 志