文书内容江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1084民初595号原告：中国农业银行股份有限公司高邮市支行，住所地高邮市环城南路1号。负责人：刘嵬，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，江苏金飞达律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾锦杨，江苏金飞达律师事务所律师。被告：葛玉龙，男，1976年7月21日出生，汉族，住高邮市。被告：郭冬梅，女，1981年11月12日出生，汉族，住高邮市。委托诉讼代理人：袁志仁，高邮市经纬法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行（以下简称农行高邮支行）与被告葛玉龙、郭冬梅金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人顾锦杨、被告葛玉龙、郭冬梅及其委托诉讼代理人袁志仁到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告葛玉龙、郭冬梅立即偿还原告借款本金68674.52元、利息2508.96元、罚息87.8元、复利401.78元。（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月17日，逾期顺加）；2、原告对被告葛玉龙、郭冬梅抵押的位于高邮市产的处置价款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年6月25日，被告葛玉龙向原告申请房屋贷款用于购房，双方签订了个人购房担保借款合同，约定贷款16万元，同时两被告将其所有的位于高邮市产抵押给原告，被告郭冬梅在《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》上签字。合同签订后，原告依约发放贷款，被告在借款初期依约还款，但自2019年1月25日起，被告开始不还款，原告有权提前收回已发放借款，宣布合同项下借款全部到期，并有权提前行使担保权。被告葛玉龙对借款事实无异议，辩称现在无力偿还。被告郭冬梅辩称，1、借款合同约定的借款日期为120个月，目前借款尚未到期；2、本案债务应当作为夫妻共同债务偿还；3、被告葛玉龙和郭冬梅离婚时将这个房产已经给了他们的女儿郭丽君。如果用该房产抵偿债务，抵偿后剩余的金额应当归郭丽君所有。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了庭审调查。对本案的证据和事实，本院认定如下：2012年6月25日，原告与被告葛玉龙签订个人购房担保借款合同，约定原告贷款16万元给被告葛玉龙用于购房，借款期限为120个月，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起，罚息利率相应上调，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同还约定被告葛玉龙、郭冬梅作为抵押人自愿将位于高邮市产抵押给原告。抵押范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等。被告郭冬梅向原告出具承诺书，承诺其作为与葛玉龙共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对葛玉龙的贷款承担无限连带清偿责任。同日，原告向被告葛玉龙指定的账户支付16万元，并形成个人借款凭证一份，约定利率为6.8%，每月还款日为25日。2016年6月29日，双方就上述抵押事宜办理了抵押登记，原告领取了不动产登记证明。合同履行中，两被告于2019年1月25日起一直未按约定履行还款义务。为此，原告诉至本院。截止至2019年10月17日被告共欠原告借款本金68674.52元、利息2508.96元、罚息87.8元、复利401.78元。另查明，两被告于2019年9月17日离婚，其中约定高邮市产归婚生女郭丽君所有，车库归葛玉龙所有，所余房贷由女方负责偿还。以上事实有原告陈述，原告提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、银行进账单、房屋他项权证、利息清单，被告郭冬梅提交的离婚协议书等予以证实。原告以及两被告经质证后均无异议，上述证据本院经审查后，认定其证明力。因原告不同意调解，致使本案调解不成。本院认为，原告与被告葛玉龙签订的个人购房担保借款合同合法有效，原告按约履行了交付所借款项的义务，被告葛玉龙未按约定履行还本付息义务，且存在多期未按约定还款的行为，已构成违约。根据双方所签合同的约定，原告有权宣布所有借款提前到期，并要求被告葛玉龙承担偿还全部借款本金并按约定标准支付利息、逾期罚息和复利的义务。被告郭冬梅与葛玉龙在签订贷款时系夫妻关系，其承诺以家庭财产对葛玉龙所负债务承担无限连带清偿责任，故应当对被告葛玉龙的上述债务承担共同还款责任，至于两被告在离婚协议书中关于贷款由谁偿还的约定，不能约束本案原告。两被告为上述借款以其房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。原告作为抵押权人有权请求拍卖、变卖抵押财产，并对所得价款享有优先受偿权。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告葛玉龙、郭冬梅应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行借款本金68674.52元、利息2508.96元、罚息87.8元、复利401.78元。（上述利息、罚息、复利暂计算至2019年10月17日，从2019年10月18日起至被告实际清偿之日止按照双方所签订的个人购房担保借款合同的约定计算）。二、如被告葛玉龙、郭冬梅未履行上述义务，原告有权以两被告抵押的位于高邮市变卖所得价款享有优先受偿权。（此款可汇入本院账户，本院开户行为工商银行高邮海潮支行；账号：95×××45）。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费1592元，由两被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审 判 长  王 健人民陪审员  徐佳宏人民陪审员  孙桂兰二〇二〇年五月十八日书 记 员  李 茜附本判决所依照的法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”