贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初307号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市乌当区新添寨北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人齐祖巢，系公司董事长。委托代理人：杨宇，男，汉族，1995年3月28日出生，系公司员工，代理权限为特别代理。被告：蔡闽江，男，1988年12月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：王文涛，男，1990年02月27日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称乌当富民银行）诉被告蔡闽江、王文涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月31日依法公开开庭进行了审理。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的委托代理人杨宇到庭参加诉讼，被告蔡闽江、王文涛经本院传唤,均未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当富民银行向本院提起诉讼，请求：1、判令被告蔡闽江偿还原告借款本金50917.15元及截止2019年11月11日的欠付利罚息及复利1693.18元，合计52610.33元，并支付自2019年11月12日起以实际欠付本金为基数，按合同约定标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2、判令被告王文涛对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原被告之间签订的《个人分期还款借款合同》提前到期；4、案件受理费、公告费、保全费由被告蔡闽江、王文涛承担。事实与理由：2019年1月15日，被告蔡闽江作为借款人与原告作为贷款人签订《个人分期还款借款合同》（合同号：6681120190000173），约定原告向被告蔡闽江发放贷款100000元用于支付门面租金，贷款期限为2019年1月15日至2020年1月14日，月利率为6.9‰，还款方式为等额本息、按月还款，结息日为每月的20日，借款人应在结息日向贷款人支付利息，不能按期支付利息的则自利息逾期之日起计收复利。借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。合同签订的同时被告王文涛与原告签订了《保证函》为蔡闽江的借款承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告于2017年1月16日向被告蔡闽江指定的账户（62×××90，收款人：蔡闽江）内交付了贷款本金100000元，被告蔡闽江在《借款借据》上签字捺印予以确认。贷款发放后，截止2019年11月11日，被告蔡闽江共计偿还贷款款项52592.52元，尚欠本金50917.15元、欠付利罚息及复利1693.18元，合计52610.33元。被告蔡闽江未按期还本付息，被告王文涛未履行保证义务，已构成违约。故诉至法院，诉请如前所述。被告蔡闽江、王文涛经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2019年1月15日，被告蔡闽江作为借款人与原告乌当富民银行作为贷款人签订《个人分期还款借款合同》（合同号：6681120190000173），合同约定：1、被告蔡闽江向原告借款人民币100000元用于支付门面租金，借款期限为2019年1月15日至2020年1月14日，借款利率为月利率6.9‰。2、还款方式为等额本息还款，每月的20日为还款日，借款人应在还款日向贷款人偿还贷款本息8711.79元，逾期还款视为违约。3、借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期支付贷款利息，则自逾期之日起按罚息利率计收复息。4、借款人发生如下情形之一，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款：一、未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的。同日，被告王文涛在《保证函》上签字捺印，就被告蔡闽江的借款向原告提供连带责任保证。签订合同后，原告向被告蔡闽江指定的账户（62×××90，收款人：蔡闽江）内交付了贷款本金100000元，被告蔡闽江在《借款借据》上签字捺印予以确认。贷款发放后，截止2020年4月15日，被告蔡闽江共计偿还贷款款项55293.81元，尚欠本金50917.15元、欠付利罚息及复利4376.66元。被告蔡闽江未按期还本付息，被告王文涛未履行保证义务。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的原告的营业执照、金融许可证、法人身份证明、被告的身份证复印件，《个人分期还款借款合同》、《借款借据》、《保证函》、《分户明细对账单》等证据在卷佐证。经审查，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与待证事实具有关联性，本院予以采纳。本院认为：原告乌当富民银行与被告蔡闽江签订的《个人分期还款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告蔡闽江发放了100000元贷款，被告蔡闽江应按照合同约定向原告偿还贷款本息。被告蔡闽江未按期偿还贷款本息，已违反双方签订的《个人分期还款借款合同》，故本院对原告请求被告蔡闽江偿还借款本金的诉讼请求予以支持。原被告双方约定的还款方式为等额本息，按月还款，被告逾期还款付息，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息利率，根据《个人分期还款借款合同》约定，借款逾期后，罚息月利率为在合同约定利率6.9‰基础上加收50%，该上浮比例符合前述规定，故罚息月利率为10.35‰[即6.9‰×（1+50%）]，该计算标准未超过年利率24%，应予采纳。故对于原告乌当富民银行诉请被告蔡闽江支付利罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年4月15日，被告蔡闽江除贷款本金50917.15元未归还外，还有利罚息及复利4376.66元未支付，2020年4月15日之后的罚息则应以借款本金50917.15元为基数，按罚息月利率10.35‰计算至该本金清偿之日止。因原被告签订的《个人分期还款借款合同》已于2020年1月14日到期，对于原告乌当富民银行主张《个人分期还款借款合同》提前到期的诉讼请求，本院不予支持。被告王文涛与原告乌当富民银行签订了《保证函》为被告蔡闽江与原告之间的借款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告王文涛对被告蔡闽江所借全部款项以及由此产生的利息罚息、复利均应承担连带清偿责任。本院按被告出具的《送达地址确认书》向被告蔡闽江、王文涛送达应诉材料后，两被告未到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡闽江在本判决生效后十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币50917.15元及截止2020年4月15日的利罚息及复利4376.66元，合计55293.81元（2020年4月16日起的罚息以50917.15元为基数按合同约定的罚息月利率10.35‰计算至本利还清时止）；二、被告王文涛对上述借款承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费1115元，减半收取558元，由被告蔡闽江、王文涛共同负担。如果未按判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定，于判决书确认的履行期限届满之日起两年内申请执行。审判员  周兴华二〇二〇年五月十四日书记员  吴永英