贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初4115号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省凯里市广场西路11号，统一社会信用代码：91522600215920226K。法定代表人：唐永强,系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，汉族，1991年11月12日出生，系该公司员工。被告：李文江，男，1978年7月23日出生，汉族，住贵州省思南县。被告：冉启芬，女，1980年4月2日出生，土家族，住贵州省思南县。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称凯里农商行）诉被告李文江、冉启芬借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商行的委托诉讼代理人阳梦茹到庭参加诉讼，被告李文江、冉启芬经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李文江、冉启芬共同偿还原告贷款本金人民200，000.00元，利息（含罚息、复息）人民币55，726.13元，共计：255，726.13元。利息（含罚息、复息）暂计至2020年3月5日，2020年3月6日至被告还清款项之日止贷款利息按照合同与借款借据的约定利率利随本清；二、本案案件受理费由二被告承担。事实和理由：被告李文江与原告签订《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》（以下简称本合同），合同第一条约定：“甲方对乙方家庭（以下简称乙方）生产、经营、消费或者其他合法用途所需资金提供小额贷款支持，并根据乙方信用程度和家庭经济状况，对信用等级实行事前评定和贷款额度授信。信用等级实行动态管理，定期晋升；贷款实行余额控制、随用随借、循环使用；还款实行分次归还或到期后一次性归还本金；利率按市场化原则实行合同固定利率；利息实行按季结息，即在3月20日、6月20日、9月20日、12月20日前结清本季度利息的，实行优惠。”。第四条合同终止：当乙方有下列情形之一的，甲方有权终止合同，并依法停止发放授信额度内的贷款余额，提前收回已发放的贷款本息……借款到期后不主动归还本息的。第五条违约责任：乙方不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息；不按约定用途使用资金的，按约定利率200%计收利息，并按罚息利息计收复利。上述根据合同的循环使用原则，原告于2018年1月23日向被告发放借款人民币贰拾万元整（200,000.00）。截至2019年1月22日，该借款已届到期，截至2020年3月5日，尚欠贷款本金人民200，000.00元，利息（含罚息、复息）人民币55，726.13元。同时被告冉芬已向原告提交共同债务还款确认书，证明该笔债务系夫妻共同债务，冉启芬应当承担共同还款责任。被告行为已构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告李文江、冉启芬未提交书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。经审理查明：原告凯里农商行（国有控股）经营范围为吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算等。凯里农商行永丰东路支行系原告下设的分支机构。2018年1月16日，李文江与凯里农商行永丰东路支行签订《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》，合同主要约定：贷款实行余额控制、随用随借、循环使用，还款实行分次归还或到期后一次性归还本金，利率按市场化原则实行合同固定利率。利息实行按季结息，即每年3月1-20日、6月1-20日、9月1-20日、12月1-20日自觉主动按季全额结清当季度利息的，给予利息优惠。在本合同有效期限内，本合同项下的实际放款日、到期日、用途、利率、金额和结息方式等均以借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息。不按约定用途使用资金的，按约定利率的200%计收利息，并按罚息利率计收复利。本案中诉请的借款为2018年1月23日被告李文江向原告借款200000元，约定的借款用途为经营周转，到期日期为2019年1月22日，借款年利率为9.135%，结息方式为按季结息一次还本，有《贵州省农村信用社借款借据》（编号：010920180123001）为借款凭证。2018年1月23日，凯里农商行依约发放贷款20万元。贷款到期后，被告李文江、冉启芬未按照约定还款，原告凯里农商行进行了多次催收。截止至2020年3月5日，被告李文江、冉启芬尚欠原告凯里农商行借款本金200000元及按约定计算的利息55，726.13元（含罚息、复息）。原告起诉至本院后，因被告未到庭，本院未能主持双方当事人进行调解。另查明：被告李文江与冉启芬于2000年8月9日登记结婚。被告李文江作为借款人于2018年1月16日在《贵州凯里农村商业银行股份有限公司贷款面谈备忘录》上签字，同日，二被告共同向原告出具了一份《承诺书》，承诺对造成农商行贷款资金超期及损失的，处理本户家庭财产以及其他财产还贷直至还清为止，同时取消或降级授信额度，并接受金融制裁，因此产生的各种法律责任和一切后果由本人及家庭财产共有人向农商行承担连带责任。上述事实，有原告的起诉状、原告所举证据材料与庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，凯里农商行作为合法金融机构可以开展相关贷款业务，其下设机构永丰东路支行与李文江签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》及《贵州省农村信用社借款借据》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告李文江在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。涉案借款时间发生在李文江、冉启芬夫妻关系存续期间，李文江签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》约定“对信用等级实行事前评定和贷款额度授信”、“贷款实行余额控制、随用随贷、循环使用”。二被告向原告出具了一份《承诺书》，承诺对造成农商行贷款资金超期及损失的，处理本户家庭财产以及其他财产还贷直至还清为止，同时取消或降级授信额度，并接受金融制裁，因此产生的各种法律责任和一切后果由本人及家庭财产共有人向农商行承担连带责任。故本院认定在评级授信50万元额度内的借款均属李文江、冉启芬的夫妻共同债务，应由李文江、冉启芬共同偿还。现凯里农商行要求李文江、冉启芬偿还贷款本息（利息含罚息、复利）的事实清楚、证据充分、于约于法有据，本院予以支持。原告主张的借款利息（含罚息、复利），未违反法律规定及双方的约定，在年利率24%以内，本院予以支持。被告李文江、冉启芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，虽可视为放弃自己的抗辩权利以及对原告诉请的默认，但其合法权利依法应予保护，本院依法予以缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用一、被告李文江、冉启芬于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息55726.13元（含罚息、复利，计算至2020年3月5日止），合计255726.13元；及支付自2020年3月6日起至实际偿还本金之日期间的利息，利息以未偿还的本金数额为基数，按原、被告签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》及《贵州省农村信用社借款借据》（编号：010920180123001）载明的标准计算，以不超过年利率24%为限。二、驳回原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取为2568元，由被告李文江、冉启芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审判员  肖艳婷二〇二〇年五月二十七日法官助理岑美銮书记员杨婷婷