湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0623民初504号 原告：蒋世文，男，1974年4月23日，电梯维修工，住湖南省华容县。 委托诉讼代理人：刘剑，湖南榕城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张绍兰，湖南榕城律师事务所律师。 被告：湖南安行保救援服务有限公司，住所地湖南省长沙市高新开发区文轩路27号麓谷钰园A3栋607室，统一社会信用代码91430102070573680E。 法定代表人：李斌辉，董事长。 原告蒋世文与被告湖南安行保救援服务有限公司服务合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒋世文委托诉讼代理人张绍兰到庭参加了诉讼，被告湖南安行保救援服务有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蒋世文向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告意外伤害保障金260000元，意外伤害医疗费24000元，意外伤害住院生活补贴2400元，共计286400元；2、判令被告承担诉讼费用。事实与理由：2018年7月3日，原告通过被告代理人毛庆兰购买被告“安行天下无忧卡”和“安行天下畅行卡”的保险产品，原告向毛庆兰交纳500元费用后，分别取得“安行天下无忧卡”的会员卡1张和“安行天下畅行卡”的会员卡2张。同日，毛庆兰将保险卡全部激活，有效期为一年。2018年9月22日，原告在华容县超红超市维修电梯时，发生意外不慎受伤。事故发生当日，原告被送往岳阳市一人民医院医治，花费医疗费107386元。原告伤情经岳阳市平安司法鉴定所鉴定，构成一级伤残。原告因赔偿问题多次找被告协商，均被搪塞、拒绝。原告为维护其合法权益，现依法提起诉讼。 被告湖南安行保救援服务有限公司未予答辩。 本院经审理认定事实如下:2018年7月3日，原告蒋世文通过被告湖南安行保救援服务有限公司代理人毛庆兰购买了被告代理的三份保险产品，其中1张“安行天下无忧卡”，会员费100元/年，2张“安行天下畅行卡”，会员费每张200元/年，原告支付了500元会员费。“安行天下无忧卡”卡面注明会员年龄1-69周岁，会员权益：1、道路救援和医疗救援咨询服务；2、参加自救互助知识讲座；3、法律咨询服务；4、赠送家庭急救包和短期保险（具体以激活时约定为准）。该卡背面作了特别说明：1、本卡需持卡人激活使用，激活时请您仔细阅读各项权益，具体救援责任和赠送保险以激活时网站对应条款为准。如由他人激活，视为持卡人特别授权，持卡人认同并承担一切责任；2、本卡提供的各项服务生效日期为激活后第五个工作日零时（法定假日顺延），有效期为一年；3、赠送保险：（每人仅限两份）职业类别仅限1-4类100%，5-6类20%。意外伤害保障10万元（65-69周岁为5万）、意外伤害医疗8000元（65-69周岁为4000元；200元免赔额，80%赔付）、意外住院补贴20元/天，三天免赔，单次最高30天，全年90天；4、若发生意外事故，请在24小时内报案，如因未按保险公司要求报案、配合调查、提供资料等导致拒赔，持卡人自行负责。“安行天下畅行卡”注明会员年龄18-65周岁，会员权益：1、医疗救援电话指导服务；2、参加自救互助知识讲座；3、法律咨询服务；4、赠送家庭急救包或短期保险（具体以激活时约定为准）。该卡背面作了特别说明：1、本卡需持卡人激活使用，激活时请您仔细阅读各项权益，具体救援责任和赠送保险以激活时网站对应条款为准。如由他人激活，视为持卡人特别授权，持卡人认同并承担一切责任；2、本卡提供的各项服务与保险生效日期为激活后第四个工作日零时（法定假日顺延），有效期为一年；3、赠送保险：（每人仅限两份）职业类别仅限1-6类100%。意外伤害保障80000元、意外伤害医疗8000元（200元免赔额，80%赔付）、意外住院补贴30元/天，三天免赔，单次最高30天，全年90天；4、若发生意外事故，请在24小时内报案，如因未按保险公司要求报案、配合调查、提供资料等导致拒赔，持卡人自行负责。当天，原告登陆被告网站将3张保险卡激活，网站显示原告投保信息（均显示原告职业类别为2类）及保险责任。 2018年9月22日，原告在华容县超红超市维修电梯时，发生意外不慎受伤,原告被送往岳阳市一人民医院医治，住院4次共98天，花费医疗费107386元。原告伤情经岳阳市平安司法鉴定所鉴定，构成一级伤残。原告发生事故后因赔偿问题多次找被告协商，均无结果，原告遂诉至本院。 另认定，被告与中国人民健康保险股份有限公司湖南分公司曾建立保险采购业务。2018年3月16日，中国人民健康保险股份有限公司湖南分公司向被告发文，告知因湖南保监局的相关监管要求，该公司自此终止与被告保险采购业务，不再承保以被告为投保人的任何业务，因而原告成为被告会员后，被告未曾为原告购买赠送的短期保险，亦未曾将保险未成立的事实告知原告。 再认定，中国人民健康保险股份有限公司《综合人身意外伤害保险条款》约定，意外伤残保险金=保险金额×伤残等级，对应的给付，人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，对应保险金给付比例为100%，最轻为第十级，对应的保险金给付比例为10%。每级相差10%。 上述事实，有原告提交岳阳市一人民医院住院病案资料、医药费票据、岳阳市平安司法鉴定所司法鉴定意见书、“安行天下无忧卡”（1张）、“安行天下畅行卡”（2张）、毛庆兰证明、原告妻子与被告法定代理人微信聊天记录、湖南省岳阳市岳阳楼区法院（2019）湘0602民初1047号民事判决书及原告当庭陈述等证据证实。 本院认为，本案争议焦点在于以下2个方面问题：1、原、被告法律关系及被告责任问题；2、原告损失认定问题。现分述如下： 1、原、被告法律关系及被告责任问题。根据原告在被告处购买的1张“安行天下无忧卡”、2张“安行天下畅行卡”，可以看出所有卡卡面载明持卡人享有权益有四项，其中三项为服务项目，而家庭急救包和（或）短期保险为赠送项目，故原、被告之间应构成服务合同关系，双方应按照合同约定履行合同义务，原告已按合同支付了会员费，并按合同要求将卡在被告网站进行激活，如实填报各项资料。原告发生意外人身保险事故，应按合同约定获得保险金，现被告未将保险款交付原告，构成违约。另虽被告不属于保险承保单位，不能经营保险业务，不能直接向原告支付保险款，但被告曾与中国人民健康保险股份有限公司湖南分公司合作，采购保险业务，现被告因故未能为被告购买短期保险，致使原告不能获得保险公司理赔保险，且被告一直未将此事告知原告，应认定为赠与的财产有瑕疵。根据法律规定，赠与人故意不告知瑕疵或者保证无瑕疵，造成受赠人损失，应当承担损害赔偿责任，被告赔偿数额应相当于合同履行后原告应获得的保险赔偿款。 2、原告损失认定问题，即原告根据约定应获得保险款数额问题。根据保险卡约定的保险责任，原告因意外伤害应获得以下保障金：a、伤残保障金，原告因意外受伤构成一级伤残，对应伤残保险金给付比例为100%，3张卡分别应赔偿意外伤害保障金100000元、80000元、80000元，计260000元；b、医疗保障金，“安行天下无忧卡”约定赔付8000元，“安行天下畅行卡”约定8000元（200元免赔额，80%赔付），3张卡分别应赔偿医疗保障金8000元、6200元、6200元，计20400元；c、住院津贴保障金，“安行天下无忧卡”约定20元/天，三天免赔，单次最高30天，全年90天，“安行天下畅行卡”约定30元/天，单次最高30天，全年90天，原告本次事故住院98天，3张卡分别应赔偿意外住院津贴600元、900元、900元，计2400元。原告应获得保险金共计282800元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百一十三条第一款、第一百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 湖南安行保救援服务有限公司赔偿蒋世文应获得的意外伤害保险款项282800元，限在本判决后10日内给付完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5596元，减半收取计2798元，由湖南安行保救援服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  黄永清 二〇二〇年五月十九日 法官助理胡菁菁 书记员吴芳兰