文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初1068号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行。负责人：蒋志军。委托诉讼代理人：周玲。被告：蒋飞。委托诉讼代理人：袁洪俊。被告：徐杏凤。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行与被告蒋飞、徐杏凤借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行的委托诉讼代理人周玲、被告蒋飞的委托诉讼代理人袁洪俊到庭参加了诉讼，被告徐杏凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告蒋飞、徐杏凤偿还截止到2020年2月25日的贷款本息共计190476.24元（本金189301.06元，利息1175.18元），并承担自2020年2月26日至贷款全部还清期间的利息及罚息（逾期期间按贷款利率的50%加收罚息）；2、对被告蒋飞的抵押物在抵押范围内实现抵押权，优先偿还诉讼费、律师费、所欠本息以及实现债权产生的其他费用；3、本案的诉讼费、律师代理费由被告承担。事实与理由：原告与两被告于2015年6月12日签订了一份《个人额度借款合同》，由原告向被告提供可循环使用的260000元的借款额度，额度存续期限为156个月，额度支用期为额度存续期第1至第36个月。合同还对未按时还款的利息和罚息及违约责任进行了约定，同时约定原告以法律手段追偿贷款所发生的一切费用（其中包括律师代理费等）由借款人承担。合同签订后原告分别于2016年8月8日放款200000元，2016年9月20日放款60000元。被告蒋飞用其所有的房屋提供抵押担保，并与原告签订了《个人最高额抵押合同》，用其所有的坐落于宝应县产进行抵押，并在房管部门进行了登记，办理了他项权证。同时还约定了实现债权及抵押权发生的一切费用均在被担保的债权范围内。被告借款后，未能按时间还款，故请求判如所请。被告蒋飞辩称，蒋飞、徐杏凤夫妻二人在原告处以房产抵押进行贷款，每月等额还款二千多元，从合同签订开始一直到2020年1月份，每个月的贷款和利息，两被告都按约偿还，直到今年2020年2月、3月开始没有偿还银行贷款本息，截止到今天4月22日蒋飞又偿还了7000元给原告处，作为代偿2月和3月份的贷款本息。我认为蒋飞有能力继续偿还银行的贷款，希望法庭给予蒋飞一次机会，按照原合同约定的贷款，每个月支付贷款本息。被告徐杏凤未答辩。当事人中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行围绕诉讼请求，依法提供了个人额度借款合同、个人最高额担保合同、个人贷款借据、个人贷款放款单、还款流水详情打印单、民事委托代理合同及发票。被告蒋飞提供还款凭证，被告徐杏凤未提交证据。本院对原告提供的证据进行审核，对其合法性、真实性、关联性予以确认。本院经审理认定如下事实：2015年6月12日，被告蒋飞、徐杏凤与原告签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币260000元，借款额度存续期限为156个月，自2015年6月12日至2028年6月12日。额度支用期内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮20%执行。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。合同还约定，在额度支用期内，借款人不按合同约定按时偿还贷款人借款本息等，贷款人有权暂停借款额度的使用；在额度存续期内，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已发放的额度下的贷款，有权提前收回贷款。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等费用，贷款人有权随时向借款人和担保人追偿。被告蒋飞在借款人处签名，被告徐杏凤在共同借款人处签名。同日，为保证债权的实现，被告蒋飞作为抵押权人，与原告签订了《个人最高额担保合同》，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过442600元，担保债权确定的期间为2015年6月12日至2030年6月12日，并将宝应县叶挺东路**号楼南侧商住楼301室的房屋抵押给原告。合同还约定，主合同项下全部或者部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未收清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。被告徐杏凤亦作为抵押物共有人签名。双方于2015年6月12日办理了他项权证（宝房他证字第××号）。合同订立后，2016年8月8日，原告按合同约定向被告蒋飞发放了贷款200000元，借款期限从2016年8月8日至2026年8月8日，年利率为6.37%，还款方式为等额本息还款法；2016年9月20日，向被告蒋飞发放了贷款60000元，借款期限从2016年9月20日至2026年9月20日，年利率为6.37%，还款方式为等额本息还款法。合同履行过程中，被告蒋飞、徐杏凤未按约履行合同义务。截止2020年4月22日，被告尚欠借款本金183612.88元，利息及罚息97.47元。此外，原告作为债权人为实现债权与担保权利，曾于2020年2月24日与江苏乐鼎律师事务所签订了《民事委托代理合同》，该所出具了江苏增值税普通发票一份，载明蒋飞、徐杏凤案的律师费为12000元。本院认为，原、被告之间的借款合同关系、抵押合同关系系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，认定为有效合同，依法予以保护。被告蒋飞、徐杏凤未按合同约定偿还贷款本息，原告有权按照借款合同的约定，提前收回贷款，行使抵押权。现原告主张剩余的本息，要求实现抵押权，要求被告承担诉讼费的请求符合合同约定，依法应予支持；对于原告主张律师代理费12000元，本院认为，律师代理费的承担双方虽有约定，对其具体金额并没有约定，原告主张代理费的损失12000元明显过高，应予调整，本院认定律师代理费损失为8000元，超出请求部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋飞、徐杏凤于本判决生效之日后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行借款本金183612.88元及其利息、罚息（2020年4月22日前利息为97.47元，从2020年4月23日起按年利率9.555%计算至被告蒋飞、徐杏凤实际还款之日止）；二、被告蒋飞、徐杏凤于本判决生效之日后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行律师费8000元；三、如被告蒋飞、徐杏凤未按上述判决履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行有权以被告蒋飞提供抵押的位于宝应县产（宝房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行其他的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费4262元，减半收取2131元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行负担31元，被告蒋飞、徐杏凤负担2100元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员 赵玉俊二〇二〇年五月二十七日法官助理 相艳妮书 记 员 杨 露