河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终1190号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司，住所地:新乡市开发区19号街坊道清路开元家园综合楼一区主楼第一至六层，统一社会信用代码91410700667225486W。主要责任人：刘兵，总经理。委托诉讼代理人：王丽琳，公司员工。被上诉人（原审原告）：王战伟，男，1976年12月12日出生，汉族，住河南省原阳县。委托诉讼代理人：刘冉冉，河南光法律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：闫涛，男，1977年4月25日出生，汉族，住河南省延津县。被上诉人（原审被告）：新乡市路丰运输有限公司，住所地新乡市南环李村路口1号房，统一社会信用代码914107000664546977。法定代表人：闫铁良，总经理。委托诉讼代理人：许磊磊，河南启轩律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刁修胜，男，1983年1月4日出生，汉族，住河南省延津县。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司（以下简称人寿保险新乡公司）因与被上诉人王战伟、闫涛、新乡市路丰运输有限公司(以下简称路丰公司)、刁修胜机动车交通事故责任纠纷一案，不服原阳县人民法院（2019）豫0725民初3736号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人寿保险新乡公司的委托诉讼代理人王丽琳，被上诉人王战伟的委托诉讼代理人刘冉冉，被上诉人闫涛，路丰公司的委托诉讼代理人许磊磊，刁修胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿保险新乡公司上诉请求：撤销原审判决，改判上诉人赔偿被上诉人王战伟8931.81元，不服金额28770.2元。事实和理由：一、原审判决认定事实不清。原审判决仅认定了本案交通事故发生的经过即2019年10月05日21时许，闫涛驾驶豫Ｇ×××××/豫GK267挂红岩牌重型半挂牵引车/骏强牌重型罐式半挂车顺稻香街由北向南行驶到谷堆村路口处时，挂住横在路上的电线后将站在路上的王战伟、蔺瑞庆拖倒，造成蔺瑞庆相机损坏及王战伟、蔺瑞庆受伤的交通事故。但对事故发生的成因并没有认定。根据原阳县公安交警大队事故认定书查明，本次事故是由于闫涛驾驶不符合技术标准、具有安全隐患且超载机动车、不注意观察前方路况、未按照操作规范安全驾驶等原因造成。闫涛应当承担事故全部责任。二、本案存在商业险免责情形，应当扣除10%的绝对免赔金额。《机动车第三者责任险条款》第二十七条第（二）项约定，被保险人机动车违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。《不计免赔率险》第二条第（二）项约定，因违反安全装载规定而增加的免赔金额，保险人不承担赔偿责任。根据原阳县公安交警大队事故认定书查明，上诉人被保险车辆的驾驶人闫涛违反了《中华人民共和国道路交安全法》第四十八条第一款关于“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载”的规定。也即，本案的被保险机动车违反安全装载规定，根据上述保险条款约定，对于被上诉人王战伟的损失，有10%的绝对免赔应当由被保险人承担，上诉人不承担。本案被上诉人王战伟只主张了医疗费（包含住院费和住院伙食补助费）共计297702.01元，其中交强险医疗费限额10000元，上诉人已经垫付，剩余287702.01元中，有10%，即28770.2元不应当由上诉人承担。鉴于上诉人已经先行赔付被上诉人王战伟250000元，上诉人还应当赔偿被上诉人王战伟8931.81元，而非37702.01元。不服金额28770.2元。望二审法院依法改判。王战伟辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回，维持原判。路丰公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回，维持原判。刁修胜辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回，维持原判。闫涛不发表意见。王战伟向一审法院起诉请求：判令闫涛等四人赔偿王战伟医疗费、伙食补助费等共计287702.01元。一审法院认定事实：2019年10月5日21时许，闫涛驾驶豫Ｇ×××××/豫GK267挂红岩牌重型半挂牵引车/骏强牌重型罐式半挂车顺稻香街由北向南行驶到谷堆村路口处时，挂住横在路上的电线后将站在路上的王战伟、蔺瑞庆拖到，造成蔺瑞庆照相机损坏及王战伟、蔺瑞庆受伤的交通事故。当日，王战伟入住原阳县人民医院治疗，被诊断为脑挫伤、创伤性硬膜下出血、创伤性蛛网膜下腔出血、颞骨骨折、锁骨骨折、眼眶骨折，2019年10月7日转院治疗，支付医疗费7618.83元。2019年10月7日入住河南省人民医院治疗，截至2019年11月1日，支付医疗费288733.18元。2019年10月10日，原阳县公安交警大队出具原公交认字【2019】第1073号道路交通事故认定书，认定闫涛负事故的全部责任，王战伟、蔺瑞庆无责任。2019年11月13日，王战伟向一审法院提出先于执行申请，请求人寿财险新乡公司先行支付医疗费250000元。2019年11月14日，一审法院作出（2019）豫0725民初3736-1号裁定书，裁定人寿财险新乡公司先行支付王战伟医疗费250000元，人寿财险新乡公司已经履行。另查明，事故车辆豫Ｇ×××××在人寿保险新乡公司投保有交强险和商业险，事故发生在保险期间。人寿保险新乡公司已经垫付10000元。此外，事故车辆实际车主系刁修胜，闫涛系其雇佣司机，事故车辆挂靠在路丰运输公司。一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支付的合理费用，以及因误工减少的收入。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，首先由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保第三者责任商业保险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。王战伟的损失包括：医疗费7618.83元+288733.18元=296352.01元、伙食补助费50元×27天=1350元，损失共计297702.01元。依据道路事故认定书认定，闫涛负事故的全部责任，王战伟无责任，闫涛应赔偿王战伟的损失，因事故车辆在人寿财险新乡公司投保有交强险和商业险，故人寿财险新乡公司应赔偿王战伟损失297702.01元，扣除已经支付的260000元，还应支付王战伟37702.01元。据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十七条、第十九条、第二十三条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司于判决生效后十五日内支付王战伟医疗费、伙食补助费等损失37702.01元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5616元，减半收取2808元，由刁修胜负担，闫涛、新乡市路丰运输有限公司承担连带责任。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，关于上诉人应否扣除10%的绝对免赔金额的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”原中国保险监督管理委员会保监发【2012】第16号《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》第二条第三项规定:“保险公司应当在投保单首页最显著的位置，用红色四号以上字体增加‘责任免除特别提示’。”保险人尽到提示义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并且保险人对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显若标识。在投保单或保险单上附着免责条款具体内容，或者保险人单独印制的免责条款上有投保人签章的，应认定保险人已提供免责条款。保险合同免责条款的内容足以引起投保人注意，如字体大于或等于四号并加黑加粗，应认定为显著标识。保险人仅以格式文本载明投保人收到或知悉免责条款，但未附着免责条款或未提交其他证据证明已向投保人提供免责条款，不足以证明保险人对免责条款尽到提示义务。本案中，上诉人在一审未提供投保单、条款，未提交相关证据证明自己对投保人尽到提示、说明义务，被上诉人亦不认可，上诉人主张被保险人违反安全装载规定实行10%的绝对免赔率的理由不足，本院不予支持。综上所述，人寿保险新乡公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费519元，由中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  田泽华审判员  刘 辉审判员  温双双二〇二〇年五月九日书记员  贺 冰