江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0214民初1871号原告：中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行，统一社会信用代码913202009502640778，住所地江苏省无锡市汇融商务广场2号101-701。负责人：焦振军，该银行行长。委托诉讼代理人：沈琳，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。委托诉讼代理人：缪明珠，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。被告：杨子灵，男，1979年5月6日生，汉族，住广东省普宁市。被告：文贤容，女，1986年7月11日生，汉族，住四川省筠连县。原告中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行（以下简称农行新吴支行）与杨子灵、文贤容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案受理后，依法由审判员雷海亮适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行新吴支行的委托诉讼代理人缪明珠到庭参加诉讼。被告杨子灵、文贤容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行新吴支行向本院提出诉讼请求：1、判令杨子灵、文贤容立即归还其借款本金1317242.71元、并支付期内欠息19315.33元、罚息（计算至2020年2月13日为102.79元，自2020年2月14日起至实际支付之日止，以1317242.71元为基数，按照借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算）、期内欠息的复利（计算至2020年2月13日为227.36元，自2020年2月14日起至实际支付之日止，以19315.33元为基数，按照借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算）；2、杨子灵、文贤容立即赔偿其因实现债权而支出的律师费78775元；3、对上述第1、2项付款义务及本案杨子灵、文贤容应当负担的诉讼费用，农行新吴支行有权以编号为苏（2017）无锡市不动产登记证明第0157190号不动产登记证明项下杨子灵、文贤容提供抵押的坐落于云港佳园25-××房产所有权予以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。事实与理由：2016年3月29日，杨子灵、文贤容填写了《个人信贷业务申请表》，向其申请贷款，杨子灵于2016年4月20日与其签订《个人购房担保借款合同》，约定向其贷款140万元用于购买坐落于云港佳园25-101的房产，并约定了借款期限、借款利率、罚息利率、复利及还款方式等。合同亦约定，借款人未按期足额偿还借款的，其有权宣布借款提前到期，因借款人违约导致其采取诉讼方式实现债权的，应由借款人承担为此支付的律师费、诉讼费等。因杨子灵、文贤容以上述房产向其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故其有权行使优先权。文贤容与杨子灵系夫妻关系，且自愿出具共同还款承诺函，应承担共同还款责任。后杨子灵、文贤容未按约还款，其诉讼至法院，请求判如所请。被告杨子灵、文贤容未作答辩亦未提供证据。本院经审理查明如下事实：2016年3月29日，杨子灵、文贤容填写《个人信贷业务申请表》，向农行申请贷款140万元用于购买一手房。2016年4月20日，借款人杨子灵与贷款人农行新吴支行签订《个人购房担保借款合同》，向农行贷款140万元用于购买位于云港佳园第25门牌××层××的房产。借款期限为360个月。借款执行利率以借款放款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定。借款期限遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式采用等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期月末的借款发放日对应日等。亦约定合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为合同的组成部分。杨子灵、文贤容以云港佳园第25门牌××层××的房产提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金及律师费、诉讼费等农行新吴支行实现债权的一切费用。保证期限为借款到期日起二年，贷款被宣布提前到期的，保证期间自债务提前到期之日起二年。关于违约责任，合同约定，杨子灵未按照约定期限归还借款本金的，农行新吴支行对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，农行新吴支行依据中国人民银行规定计收复利。杨子灵未按约定按期足额偿还借款的，农行新吴支行有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布杨子灵与其签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等。因借款人违约致使农行新吴支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担农行新吴支行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。杨子灵、文贤容出具《文书送达地址确认书》，约定贷款合同涉及的法律文书、债权文书、催收通知书、贷款提前到期通知书等的邮寄送达地址为道长巷60号701室。若送达地址发生变更，杨子灵、文贤容应在三日内书面通知农行新吴支行，如因未及时通知导致的一切不利后果，均由杨子灵、文贤容承担。另查明，杨子灵与文贤容系夫妻关系，双方于2015年10月13日登记结婚。文贤容于2016年3月29日向农行新吴支行出具《共同还款承诺函》：借款人杨子灵购买云港佳园第25门牌××层的房产的房屋向农行新吴支行借款140万元，其自愿作为共同债务人对杨子灵在前述贷款合同项下的债务偿还承担连带还款责任，一旦杨子灵未按合同约定履行还款义务，在农行新吴支行向其发出书面通知后，其即无条件履行偿还义务，直至贷款合同项下本息全部清偿为止，无论该笔贷款是否有担保，本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。再查明，2017年9月27日，杨子灵、文贤容及农行新吴支行为提供抵押的坐落于云港佳园25-101的房产办理了编号为苏（2017）无锡市不动产证明第0157190号不动产登记证明，抵押权人为农行新吴支行，担保债权数额为1781604元等。2016年4月25日，农行新吴支行向杨子灵发放借款140万元，借款到期日为2046年4月24日。执行利率为年利率4.41%，逾期利率为年利率6.615%，还款日为每月25日，还款方式为等额本息还款。自2019年6月25日起，杨子灵、文贤容多次出现逾期还款。2020年1月3日，农行新吴支行按照《文书送达地址确认书》中杨子灵、文贤容留存的送达地址道长巷60号701室及抵押房产所在地云港佳园第25门牌××邮寄《贷款提前到期通知书》，告知杨子灵、文贤容因未按约还款，农行新吴支行按照合同约定，宣布合同项下贷款于2020年1月3日提前到期，要求杨子灵、文贤容立即筹措资金，归还合同项下全部结欠本金1317242.71元及相应利息等。另查明，农行新吴支行与北京市盈科（无锡）律师事务所签订民事委托代理合同，约定，农行新吴支行聘请北京市盈科（无锡）律师事务所指派律师代理案件，代理费为78775元。以上事实有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《文书送达地址确认书》、结婚证复印件、《共同还款承诺函》、借款凭证、不动产登记证明、还款明细打印件、《贷款提前到期通知书》、邮寄凭证、邮寄结果查询打印件、《民事委托代理合同》及收费标准打印件结合当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为：农行新吴支行与杨子灵、文贤容之间存在金融借款合同关系，农行新吴支行向杨子灵、文贤容发放贷款后，杨子灵、文贤容未按约还款，农行新吴支行有权按约提前收回借款，杨子灵、文贤容应承担归还借款本金并支付利息、罚息、复利的民事责任。借款合同约定的借款利率为借款发放日即2016年4月25日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%，放款日五年以上贷款基准利率为4.9%，故案涉借款合同执行的借款利率为年利率4.9%下浮10%。因双方约定农行新吴支行为实现债权支付的律师费由杨子灵、文贤容负担，故杨子灵、文贤容应向农行新吴支行支付律师费。现农行新吴支行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故对于农行新吴支行的该项诉讼请求，本院依法予以支持。关于农行新吴支行主张的对抵押物的优先受偿权，因农行新吴支行、杨子灵、文贤容为抵押房产办理了不动产登记证明，故农行新吴支行有权就案涉抵押物行使优先受偿权。综上，对于农行新吴支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨子灵、文贤容于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行借款本金1317242.71元、并支付期内欠息19315.33元、罚息（计算至2020年2月13日为102.79元，自2020年2月14日起至实际支付之日止，以1317242.71元为基数，按照年利率4.9%下浮10%再上浮50%计算）、期内欠息的复利（计算至2020年2月13日为227.36元，自2020年2月14日起至实际支付之日止，以19315.33元为基数，按照年利率4.9%下浮10%再上浮50%计算）。二、杨子灵、文贤容于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行律师费损失78775元。三、就杨子灵、文贤容的上述第一、二项付款义务及本案杨子灵、文贤容应当负担的诉讼费用，中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行有权以编号为苏（2017）无锡市不动产证明第0157190号不动产登记证明项下杨子灵、文贤容提供抵押担保的坐落于无锡市的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17540元，减半收取8770元，财产保全费5000元，合计13770元（此款已由中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行预交），由杨子灵、文贤容共同负担（中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行同意其预交的诉讼费用由杨子灵、文贤容向其直接支付，本院不再退还，由杨子灵、文贤容在本判决发生法律效力之日起10日内向中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 雷海亮二〇二〇年五月二十五日法官助理 娄丛英书 记 员 史婷婷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。