安徽省绩溪县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1824民初412号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行，住所地安徽省宣城市绩溪县龙川大道338号，统一社会信用代码913418246775539693（1-1）。法定代表人：王翔，该支行行长。委托诉讼代理人：陈小岑，安徽陈小岑律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘爱武，绩溪县临溪镇法律服务所法律工作者。被告：高利光，男，1982年9月27日出生，汉族，住安徽省宣城市绩溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行（以下简称邮储绩溪支行）与被告高利光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告邮储绩溪支行委托诉讼代理人刘爱武到庭参加诉讼，被告高利光经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储绩溪支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告高利光归还原告借款本金193441.99元、利息11295.59元，并支付自2019年9月23日起以193441.99元为基数按年利率6.37%（含罚息）计算至借款还清为止的利息；2、判令被告承担原告为追偿该款支付的律师费3000元；3、对抵押登记的不动产绩溪县新城雅苑2幢301室拍卖变价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实理由：2017年5月2日，被告胡利光向原告递交个人消费贷款申请表，要求向原告贷款200000元，用于购买位于绩溪县华阳镇龙川大道新城雅苑2幢301室二手房。2017年5月17日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定发放购房贷款200000元，期限240个月，从2017年5月17日起至2037年5月17日止，实际放款日与到期日以借据为准，利率为中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率，以及对利率调整、罚息、还款方式等进行约定，同时还约定了抵押担保的承担范围、方式及违约责任，合同最后在补充条款中约定抵押登记后额度生效。2017年5月19日，双方完成房屋抵押登记，将抵押权置于原告名下。2017年6月28日，原告将贷款发放至被告指定账户，被告在借据上签名并对借款相关约定进行确认。原告贷款发放后，被告仅支付了部分本息，被告至2019年7月16日还欠原告借款本金193441.99元、利息11295.59元。现借款期限届满，经原告多次催讨未果。被告高利光未作答辩。原告邮储绩溪支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、原告营业执照副本复印件、法人代表身份证明各一份，证明原告主体资格；2、个人消费贷款申请表复印件一份，证明被告向原告方申请贷款的事实；3、被告身份证复印件一份，证明被告主体资格；4、个人购房借款及担保合同复印件、被告户口本、个人单身证明、职业收入证明、房屋出售人声明、评估报告、房屋买卖合同各一份，证明被告向原告借款200000元购买二手房，以及以所购房屋作为抵押担保的事实；5、不动产权证、不动产登记证明、抵押物清单复印件各一份，证明被告按揭贷款房屋已经办理了抵押登记的事实；6、个人贷款借据、放款单复印件各一份，证明原告于2017年6月28日将贷款发放至被告指定账户；7、贷款客户电脑系统一览表复印件一份，证明被告至2019年9月20日还欠原告利息和本金共计204737.58元；8、被告归还流水明细一份，证明被告仅归还部分本息后未继续履行还款义务；9、代理费发票、代理合同复印件各一份，证明原告支付律师费3000元的事实。被告高利光未向本院递交证据。本院经审查认为，对原告邮储绩溪支行提交的证据1、3能够证明原、被告的主体资格，本院予以认定；证据2、4、6均有被告的签字及捺印，本院对其真实性予以认定；证据5系行政机关制作的权属证书复印件，本院予以认定；证据7、8系原告工作系统显示的还款流水，本院对其真实性予以认定；证据9为原告追款支出的费用，系税务机关开具的税务发票，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月2日，被告高利光向原告邮储绩溪支行递交个人消费贷款申请表，申请贷款200000元，用于购买位于绩溪县华阳镇龙川大道新城雅苑2幢301室的二手房。2017年5月17日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定：贷款金额200000元，期限240个月，自2017年5月17日至2037年5月17日，实际放款日与到期日以借据为准，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率4.9%，罚息利率按在约定利率基础上加收30%即6.37%，还款方式为等额本息法，同时被告以所购房屋作为抵押担保。2017年5月19日，原告与被告办理了抵押登记。2017年6月28日，原告将贷款发放至被告指定账户，被告在借据上签字并对借款期限、利率、还款方式等进行确认。截至2019年7月16日，被告高利光仅支付了部分利息和本金，仍拖欠原告邮储绩溪支行借款本金193441.99元，利息11295.59元。另查，原告邮储绩溪支行为本次诉讼支出律师代理费3000元。本院认为，原告邮储绩溪支行与被告高利光签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按合同约定和法律规定全面履行自己的义务。案涉合同签订后，原告邮储绩溪支行依约向被告高利光发放了贷款，被告高利光应根据合同约定及时履行还本付息义务，现被告高利光仅偿还部分本息后长期不履行还款义务，其行为已构成根本违约，后续借款合同虽尚未到期，但原告作为贷款人有权要求解除借款合同并提前收回尚未到期的贷款。故对原告邮储绩溪支行要求被告高利光归还借款本息的主张，本院予以支持。同时，被告高利光以所购房屋作为抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，现被告高利光不履行到期债务，原告邮储绩溪支行请求就抵押财产优先受偿，本院予以支持。原告邮储绩溪支行诉请给付为实现债权所支付的律师费，符合双方合同约定，且不违反法律法规的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高利光于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行借款本金193441.99元、利息11295.59元（该利息计算至2019年7月16日)，另承担自2019年7月17日起以本金193441.99元为基数，按年利率6.37%计算至履行完毕之日止的利息；二、被告高利光于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行律师代理费3000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行对被告高利光位于绩溪县新城雅苑2幢301室的抵押财产拍卖价款有权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4416元，减半收取2208元，由被告高利光负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  程从文二〇二〇年五月二十九日法官助理龚鑫书记员王静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不移转对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。