贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2020）黔0402民初814号原告：安顺西航南马村镇银行有限责任公司，住所地：贵州省安顺市经济技术开发区，统一社会信用代码：。法定代表人：曾鹤，系该行董事长。委托诉讼代理人：周烜，男，1990年9月28日生，布依族，贵州省安顺人，住贵州省安顺市西秀区，系公司风险合规部员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：余刚，男，1963年3月28日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，系公司风险合规部副总经理，代理权限：特别授权。被告：陈阵，男，1963年9月10日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。被告：龙华丽，女，1971年10月18日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司诉被告陈阵、龙华丽借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人周烜到庭参加了诉讼，被告陈阵、龙华丽经本院合法（传票）传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈阵、龙华丽归还原告借款本金97436.91元、利息2891.77元(含罚息，利息暂算至2020年1月8日止，本息共计100328.68元，之后利息以100328.68元为基数，按年利率17.325%计算，直至还清为止)。二、解除(南马个人(消费)贷款(2018)年第(005)号)《个人借款/担保合同》贷款合同。三、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年1月8日被告陈阵、龙华丽因房屋装修，向原告申请贷款。2018年1月16日，原告与被告陈阵、龙华丽签定了(南马个人(消费)贷款(2018)年第(00)号)《个人借款/担保合同》，期限为3年，约定贷款年利率为11.55%，按月等额本息还款；2018年1月16日，原告依据借款合同约定向被告陈阵、龙华丽发放个人消费贷款20万元后，被告陈阵从2019年10月起未按合同约定还清贷款本息，现已连续累计逾期超过3次，经催收未果。截止2020年1月8日，拖欠原告本金17150.40元、利息(含罚息)2891.77元，共计20042.17元。根据借款合同第14.1之I款及14.2之4、6项的约定：借款人连续三次或累计六次未按照足额偿还贷款本息的。贷款人有权采取以下措施：宣布本合同贷款人与借款人之间合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；宣布解除本合同。同时根据9.1条的约定：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利率；对不能按时支付的利息，按罚息利率收计复息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。综上所述，被告的行为已严重侵犯、损害了原告的利益，并已构成根本违约。因此，原告有权按照借款合同的相关约定，提前收回贷款本息；为保障原告的合法权益，依据《担保法》和《民事诉讼法》等相关法律规定向贵院提起诉讼，请求判如诉请。被告陈阵、龙华丽未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司围绕其诉讼请求向本院提交了原告营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证复印件、二被告身份证及结婚证复印件各一份、借款申请复印件、个人借款用途声明、个人还款承诺书、共同还款承诺书、《个人借款/担保合同》、借款借据、逾期还款查询、业务系统截屏打印件等证据在卷佐证，足以采信。根据原告的陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月8日，二被告因住房装修向原告申请贷款。2018年1月16日，二被告与原告签订《个人借款/担保合同》（编号：南马个人消费性贷款2018年第号），约定二被告向原告借款人民币200000元，借款期限为三年，贷款利率为固定利率年利率11.55%，还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定，发生下列一项或多项情形，构成借款人违约：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和其他贷款人与借款人之间的合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用、解除本合同。合同签订后，原告于2018年1月16日向二被告发放贷款人民币200000元。二被告按约定还款至2019年10月16日后未正常还款。截止2020年1月8日，二被告已归还借款本金102563.09元，尚欠原告借款本金97436.91元，其中已到期借款本金17150.4元，未到期借款本金80286.51元，欠利息2453.24元（其中含正常利息592.45元），欠罚息438.53元，欠利息及罚息合计2891.77元，合计欠款100328.68元。本院认为：原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，上述借款合同系合法、有效的合同，原告与二被告间形成借款合同关系双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约足额向被告陈阵发放借款人民币200000元后，被告陈阵、龙华丽未按合同约定未按期偿还借款及支付利息的行为已构成违约，原告有权按合同约定主张权利。现原告诉请解除双方签订的《个人借款/担保合同》（编号：南马个人消费性贷款2018年第5号），二被告从2019年10月16日后未正常还款，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，已经达到解除合同的条件，原告要求解除合同及要求二被告归还贷款本息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持，故二被告应偿还原告剩余的借款本金97436.91元。原告诉请二被告偿付拖欠的利息、罚息等相应利息至本息清偿之日止。本院认为对被告拖欠的已逾期本金，应按合同约定计收罚息，但对于未到期的本金，因系提前收回，不应当计收违约金，即不应按罚息利率计收罚息，而应按约定年利率计收利息。截止2020年1月8日，二被告尚欠原告借款本金97436.91元，其中已到期借款本金17150.4元，未到期借款本金80286.51元，欠利息及罚息共计2891.77元。对已到期的借款本金17150.4元，应自2020年1月9日起按罚息利率年利率17.325%计算罚息至实际还清之日止；对未到期提前收回的借款本金80286.51元，应自2020年1月9日起按年利率11.55%计算至本金实际付清之日止。二被告经本院合法传唤不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司与被告陈阵、龙华丽于2018年1月16日签订的《个人借款/担保合同》（南马个人消费性贷款2018年第5号）。二、限被告陈阵、龙华丽于本判决生效后五日内偿还原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司借款本金人民币97436.91元及利息（截止2020年1月8日的利息、罚息合计人民币2891.77元；自2020年1月9日起的逾期利息，以已到期借款本金人民币17150.4元为基数，按年利率17.325%计付罚息至实际还清之日止；自2020年1月9日起的利息，以未到期的借款本金人民币80286.51元为基数，按年利率11.55%计付利息至实际还清之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2306元，减半收取人民币1153元，由被告陈阵、龙华丽承担（该款原告已预交，由被告陈阵、龙华丽在本判决生效后五日内直接支付给原告，原告不再向本院退取）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  杨芳二〇二〇年五月十一日法官助理张彦书记员张宇