湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0981民初617号 原告：湖南沅江农村商业银行股份有限公司，住所地益阳沅江市入园路65号。 法定代表人：刘乐平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：聂敬亚，男，1989年10月14日出生，汉族，住湖南省沅江市，系原告单位员工，代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，代收诉讼文书。 委托诉讼代理人：杨梅，女，1990年12月21日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，系原告单位员工，代理权限为一般诉讼代理。 被告：王光辉，男，1970年5月7日出生，汉族，住沅江市。 被告：成小娥，女，1970年8月9日出生，汉族，住沅江市。 两被告委托诉讼代理人：昌剑波，沅江市琼湖法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求、进行调解、提起上诉、申请执行、代领执行款、签收法律文书。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司与被告王光辉、成小娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人聂敬亚、被告成小娥、两被告委托诉讼代理人昌剑波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告王光辉、成小娥共同偿还原告借款本金180,000元，利息261791.05及后段利息（利息暂计算至2019年2月9日止。后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率18.2736‰的标准自2020年2月10日起计算至实际给付之日）。2、由被告承担诉讼费用。事实和理由：被告王光辉于2011年12月29日与原告签订《个人贷款合同》，该合同约定借款用途为养殖，金额200,000元，期限为18个月，约定合同年利率15.228%，按日计算，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率上加收20%，借款到期一次性还清。被告王光辉于同日签订了借款借据，借款200,000元，月利率12.69‰，到期日期2013年6月28日。同日，原告依约定将贷款发放至王光辉本人账户。被告王光辉于2013年9月25日归还利息3,488.75元，2013年12月18日归还本金20,000元。2017年11月5日扣收利息39.19元，2017年12月21日扣划利息0.02元。其余部分原告多次催收，被告均未按时偿还本息，已构成违约。2019年9月29日，原告工作人员再次上门催收，被告王光辉在催收通知书上签字认可债务并承诺归还。原告认为，王光辉、成小娥系夫妻关系，且共同到原告处进行贷款，应当认定夫妻共同债务，由夫妻共同偿还。截至2020年2月9日，被告结欠本金180,000元，利息261,791.05元。因此，原告依法提起诉讼，请求人民法院依法裁决。 被告王光辉代理人辩称，被告王光辉虽在借款借据及借款合同上签字，但实际用款人并非其本人，本人也并没有收到该笔借款。该笔贷款的由来是由于原告的员工蔡声夫与实际借款人蔡新有经济纠纷（蔡新之前欠蔡声夫200,000元，后蔡声夫要蔡新找人来贷款还清200,000元，蔡新找了被告王光辉去签字借款。）蔡新与本人是亲戚关系。贷款目的用于了归还蔡新的借款，在贷款过程中，三方约定了这笔钱与王光辉无关，只是去签个字。这笔贷款的还款情况王光辉也不清楚，本人并没有使用这笔贷款。王光辉的户籍地址在新华乡，而发放借款的银行在南嘴镇，且王光辉并没有从事养殖行业，故请求人民法院驳回原告所有诉讼请求。 被告成小娥辩称，被告成小娥从始至终对该笔借款并不知情，也并未在借款合同中签字，借款时两被告并未从事养殖行业，即使该借款成立也不能认定为两被告的夫妻共同债务。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、借款借据、个人贷款合同；2、放款凭证、取款凭证；3、催收逾期贷款通知书及催收照片；4、户口本、结婚证、夫妻共同办理贷款的系统照片；5、利息计算表；6、开业批复。经审查，对于证据1，被告质证认为其在签字时合同上均是空白，但是对借款借据上的签字认可。该个人贷款合同与借款借据能够互相印证，故对该份证据的证明效力予以认定；对于证据2、3，被告质证认可签字的真实性，该两份证据具有真实性，合法性，关联性，对其证明效力予以认可。对于证据4，该户口本、结婚证经被告质证没有异议，对夫妻共同办理贷款的系统照片质证认为不知情，被告成小娥没有去信用社签字。被告王光辉办理借款日期为2011年12月29日，而照片显示的是在借款的前一天，对其真实性、证明目的有异议。本院经审查认为对被告无异议的户口本、结婚证其具有真实性、合法性，能够证明两被告的婚姻关系。对于夫妻共同办理贷款的系统照片，该证据不能达到高度盖然性的证明标准，与本案不具有关联性，不能达到属于夫妻共同债务证明目的，故对其证明效力不予以认定。对证据5、6，被告质证认为不知情，与被告无关。经审查，该两份证据系原告提供并且加盖公章，能够证明被告结欠本息、原告更名的情况，其具有真实性、合法性、关联性，对其效力予以认定。 两被告提交了2份证据以支持其抗辩理由：证据1、承诺书；证据2、收据凭证，该两份证据证明该笔借款并非是被告的债务。原告质证认为这只是蔡新、蔡声夫与被告王光辉的协议，与其公司无关。经审查，该两份证据所约束的主体是被告王光辉与案外人蔡新、蔡声夫，其欲证明的事实与本案不属于同一法律关系，即与本案不具有关联性，不能达到其证明目的，对其证明效力不予以认定。 根据已认定的证据和原被、告的陈述，本院确认案情事实如下： 2011年12月29日，沅江市农村信用合作联社与被告王光辉签订《个人贷款合同》。合同约定：原告借款200,000元给被告王光辉用于养殖，借款期限18个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。借款利率为年利率15.227%，还款方式为按季结息，借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。 2011年12月29日，沅江市农村信用合作联社与被告王光辉签订了《借款借据》。借据约定：原告借款200,000元给被告王光辉用于养殖，借款2013年6月28日到期，借款利率为月利率12.69‰，还款方式为到期一次性还清。 上述合同签订后，原告向被告王光辉提供了借款200,000元，借款到期后，被告未按约偿还借款本息。四次共计偿还借款本金20,000元及部分利息。2019年9月29日，被告王光辉在催收逾期贷款通知书上签字认可债务并约定了还款计划。截至2020年2月9日止，被告王光辉尚欠原告借款本金180,000元、利息261,791.05元。 另查明，被告王光辉与被告成小娥系夫妻关系。 再查明，中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复文件，证明沅江市农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由湖南沅江农村商业银行股份有限公司及其辖内分支机构承接。 本院认为，原沅江市农村信用合作联社与被告王光辉签订的《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应当按约全面履行各自的义务。经中国银行保险监督管理委员会湖南监管局批准，沅江市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担。原告依约向被告提供了借款，被告王光辉应依约向原告偿还借款本息。被告王光辉作为一个完全民事行为能力人，其应该能认识到签订合同的法律效力。根据合同相对性原则，该《个人贷款合同》所约束的主体为原、被告，不能以第三人缘由来对抗合同相对性，故对原告要求王光辉偿还借款本金及利息的请求，本院依法予以支持，但原告提出的按照逾期月利率18.2736‰的标准计算逾期利息超出了合同约定，本院对超过部分不予以支持。 另被告成小娥与被告王光辉虽系夫妻关系，但其未在借款合同上签字，且原告也没有提供其他证据证明被告王光辉所借之款确实用于了夫妻共同生活、共同生产经营、被告成小娥知晓并同意此项债务的发生，故对原告要求被告成小娥共同承担偿还借款本息的诉讼请求，本院依法不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告王光辉于本判决生效之日起十五日内向原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金180,000元、利息261,791.05元及后段利息（利息暂计至2020年2月9日，后段利息从2020年2月10日起，以未付本金为基数，按逾期月利率15.228‰的标准支付至实际付清之日止）； 二、驳回原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3,963元，财产保全费2,730元，由被告王光辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员  张 琼 二〇二〇年五月十四日 法官助理  李晓清 书 记 员  王 姣 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的规定》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。