福建省光泽县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0723民初560号 原告：光泽县农村信用合作联社华桥信用社，住所地福建省光泽县华桥乡文明街34号。 主要负责人：龚凯，主任。 委托诉讼代理人：戴莉萍，福建求拓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶洙彤，福建求拓律师事务所律师。 被告：元明健，男，1990年1月10日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：戴身贵，男，1992年3月6日出生，汉族，住福建省光泽县。 原告光泽县农村信用合作联社华桥信用社（以下简称华桥信用社）与被告元明健、戴身贵信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华桥信用社的委托诉讼代理人戴莉萍到庭参加诉讼，被告元明健、戴身贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 华桥信用社向本院提出诉讼请求：1.元明健应归还透支普惠金融卡本金29686.85元及利息、滞纳金（以本金29686.85元为基数按年利率14.4%计付利息，按照最低还款额未偿还部分的5%计付滞纳金；利息、滞纳金自2017年4月18日起计至还清借款之日止）；2.戴身贵对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年4月27日，元明健向华桥信用社申请办理福万通普惠金融卡，双方签订合同约定利息按年利率14.4%计、违约金按最低还款额未偿还部分的5%计。戴身贵同意对元明健申领普惠金融卡所产生的债务承担连带保证责任。元明健领用该卡后于2017年4月18日起未按期缴交利息，戴身贵亦未按约履行保证责任。 元明健、戴身贵未做答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月27日，元明健向华桥信用社申办福万通普惠金融卡。同日，华桥信用社与戴身贵签订《普惠金融卡担保协议》，约定：1.戴身贵自愿为元明健向华桥信用社申领的福万通普惠金融卡（金叶通）承担连带责任保证；2.担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；3.保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年等内容。2016年5月9日，华桥信用社审核同意为元明健开户，向元明健发放了普惠金融卡（卡号62×××06），授信额度30000元，消费透支年利率14.4%。元明健使用该卡透支29686.85元，自2017年4月18日起，元明健违约未还款，戴身贵亦未按约履行保证责任。 《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息；申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。《普惠金融卡（商易贷）使用须知》载明：每个自然季度初，按照持卡人在约定存款账户上季的日均存款与授信额度比例情况自动调整利率等。 《普惠金融卡章程》规定：持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还；《普惠金融卡（金叶通）使用须知》载明：每个自然季度初，按照持卡人在约定存款账户上季的日均存款与授信额度比例情况自动调整利率等。上述事实,有华桥信用社提供的福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约、福万通普惠金融贷记卡章程、普惠金融卡担保协议、光泽县联社普惠金融卡（金叶通）使用须知、台账截图、卡片交易明细等证据予以证实。元明健、戴身贵经合法传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃质证、抗辩的权利。上述证据内容真实，来源合法，并与华桥信用社主张的事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，华桥信用社向不特定对象发放福万通普惠金融贷记卡申请表附领用合约、章程、使用须知等，明确载明了申办普惠金融卡的条件及申请人的权利义务，华桥信用社发放申请表属要约邀请。元明健在阅读全部申请材料后向华桥信用社发出申办普惠金融卡的要约，华桥信用社通过审批并以向元明健发放普惠金融卡的方式进行承诺，双方的合同成立并生效。合同约定未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同履行过程中，元明健通过普惠金融卡预借现金，但未按约偿还借款及利息，应承担违约责任。华桥信用社要求元明健偿还借款本金、利息、滞纳金，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。华桥信用社与戴身贵签订担保协议，保证合同依法成立并生效。元明健未按约归还上述债务，华桥信用社要求戴身贵对元明健的债务承担连带清偿责任，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。元明健、戴身贵经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、元明健应于本判决生效后十日内归还光泽县农村信用合作联社华桥信用社预借普惠金融卡本金29686.85元，及利息、滞纳金（以本金29686.85元为基数按年利率14.4%计付利息、按最低还款额未偿还部分的5%计付滞纳金，利息、滞纳金均自2017年4月18日起计至偿清之日止）； 二、戴身贵对元明健履行本判决第一项义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费542元，减半收取计271元，由元明健、戴身贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  凌云 二〇二〇年五月二十七日 书记员  陈静 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。