重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初1438号原告：重庆银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道五星大道257号，统一社会信用代码91500225681463683K。负责人：杨宁，行长。委托诉讼代理人：胡培煜，男，1987年3月16日出生，汉族，系公司员工，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：旷家玲，重庆百君（大足）律师事务所律师。被告：黄守刚，男，1962年11月17日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：李仕兰，女，1965年4月7日出生，汉族，重庆市大足区。被告：黄正鹏，男，1989年2月13日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：黄鑫，男，汉族，1987年2月26日出生，住重庆市大足区。四被告共同委托诉讼代理人：陈圣伦，重庆伦吉律师事务所律师。四被告共同委托诉讼代理人：姜超议，重庆伦吉律师事务所律师。原告重庆银行股份有限公司大足支行（以下简称“重庆银行大足支行”）与被告黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法由审判员王敏独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行大足支行委托诉讼代理人胡培煜、旷家玲、被告黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫共同委托诉讼代理人陈圣伦均到庭参加应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行大足支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄守刚、李仕兰共同偿还原告借款本金156万元、借期内利息52640.69元、复利634.7元，合计1613275.39元（截至2020年3月20日）；罚息从2020年3月21日起以借款本金156万元为基数，按年利率12%计算至清偿之日止；复利从2020年3月21日起以借期内利息52640.69元为基数，按年利率12%计算至清偿之日止。2.原告对被告黄守刚、李仕兰抵押的位于大足区××房产(210房地证2005字第××号)房产以及黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫位于大足区（原双桥区工业园区××号）的房产(210房地证2012字第××号）的房产享有抵押权和优先受偿权。3.本案诉讼费、保全费、律师费及原告实现债权的其他费用由四被告承担。事实和理由：2017年4月24日，原告与被告黄守刚签订《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》（合同编号：2017年重银大足支借字第0510号），合同约定：1、原告为被告黄守刚提供贷款160万元，贷款期限自2017年4月24日起至2020年4月23日止；2、实际执行贷款年利率为8%，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率上浮50%执行；3、利息每月结算一次，结息日为每月的20日，贷款发放后的第6、12、18、24个月各归还本金2万元，第30个月归还本金40万元，贷款到期归还剩余本金。4、贷款用途为结清重庆银行合同编号为2016重银大足支贷字第0684号已有贷款。被告黄守刚与李仕兰系夫妻关系，被告李仕兰于2017年4月8日签署了《共同还款承诺书》，承诺与被告黄守刚共同履行还款义务。2017年4月24日，四被告与原告签订了《抵押合同》，被告黄守刚、李仕兰以其位于大足区××房产(210房地证2005字第××号)房产以及黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫位于大足区（原双桥区工业园区××号）的房产(210房地证2012字第××号）的房产对被告黄守刚的全部债务本金、利息、罚息、复利等实现债权的全部费用承担担保责任，并向原告出具财产共同人承诺书。上述合同签订后，原告于2017年5月4日向被告发放了贷款。但被告却未按时还款，原告于2020年2月27日通过邮寄方式向被告宣布了贷款提前到期。截至2020年3月20日，被告尚欠原告本金156万元、借期内利息52640.69元、借期内利息52640.69元、复利634.7元，合计1613275.39元。被告黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫共同答辩意见：黄守刚借款情况属实，该款项系黄守刚用于偿还他人借款而非家庭共同债务，李仕兰不是该款项的共同借款人，在本案中不应承担共同还款责任；黄正鹏和黄鑫、李仕兰只在其提供抵押财产范围内承担责任；原告诉求的利息、复利、罚息过高，请求予以免除；本案保全费、律师费不应计算在内。当事人围绕诉讼请求依法提交了个人经营性借款合同、共同还款承诺书、抵押合同、抵押财产清单、不动产登记证明、财产共有人承诺书、重庆银行个人贷款借款借据、欠款明细清单、司法文书送达地址确认书、逾期授信业务通知书、宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书、EMS邮寄单、法律服务协议、发票等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对上述证据，本院予以确认并载卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月24日，被告黄守刚与原告重庆银行大足支行签订了《个人经营性借款合同》。该合同约定：被告黄守刚向原告贷款160万元用于结清其在重庆银行的已有贷款，贷款期限为自2017年4月24日起至2020年4月23日止；实际执行贷款利率为8%，利息每月结算一次，结息日为每月的20日，贷款发放后的第6、12、18、24分别归还本金1万元，第30个月归还本金40万元，贷款到期归还剩余本金；若借款人出现欠息超过一个月或二次以上（含二次）逾期归还本息的，视为贷款提前到期；贷款到期或提前到期，借款人不能按时还清贷款本息，贷款人有权计收罚息和就未付利息计收复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率上浮50%执行；若借款方未到期没有偿还贷款本息，则应承担贷款方实现债权的费用。被告李仕兰与被告黄守刚系夫妻关系，被告李仕兰于2017年4月8日签署了《共同还款承诺书》，承诺与被告黄守刚共同履行还款义务。2017年4月24日，被告黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫与原告签订了《抵押合同》，约定被告黄守刚、李仕兰以其位于大足区××房屋(权证号：210房地证2005字第××号)以及黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫位于大足区（原双桥区工业园区××号）的房屋(权证号：210房地证2012字第××号）对被告黄守刚的全部债务本金、利息、罚息、复利等实现债权的全部费用提供抵押担保并办理了抵押登记。时间为2017年5月4日的《重庆银行个人贷款借款借据》载明借款人为黄守刚，借款金额为160万元，借款到期日期为2020年4月23日，年利率为8%。借款人签字处，有黄守刚的签名和捺印，重庆银行大足支行亦盖章进行了确认。因被告未按时还款，原告于2020年2月27日按照四被告签订的司法文书送达地址确认书确认的地址向被告邮寄了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》、《逾期授信业务通知书》，2020年2月27日该邮寄材料被退回。截至2020年3月20日，被告尚欠原告借款本金156万元、借期内利息52640.69元、复利634.7元，合计1613275.39元。原告因本案产生律师费32266元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。原告与被告黄守刚签订的《个人经营性借款合同》、《抵押合同》系原、被告双方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，应合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。本案原告重庆银行大足支行履行了向被告黄守刚发放借款的义务，被告黄守刚在借款后仅归还了部分借款本金和利息，尚欠借款本金156万元和相应利息未予归还。本案借款合同中约定若被告黄守刚出现欠息超过一个月或二次以上（含二次）逾期归还本息的情形，视为贷款提前到期，本案原告在被告出现上述情形时，按照被告签字确认的送达地址确认书向被告邮寄了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，因此，该通知书退回之日（2020年2月28日）即为送达之日，故本院判定2020年2月28日为原告就本案未到期的贷款向被告宣布提前到期之日。被告李仕兰与原告签订了《共同还款承诺书》，其应该按照承诺书约定对涉案借款与黄守刚承担共同还款义务，二被告未按照合同约定履行其按期偿还借款的义务，其应当按照合同约定向原告支付合同罚息和复利。作为抵押担保的黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫提供的房屋已经办理有效的抵押登记，因此，原告有权就本案借款对四被告提供的抵押物主张优先受偿权。本案原、被告双方在合同中并未就一方违约后，律师费的承担问题进行明确约定，且原告主张的该费用并不属于原告实现债权的必要费用,故对原告主张的律师费32266元，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告黄守刚、李仕兰于判决生效之日起十日内共同向原告重庆银行股份有限公司大足支行返还借款本金156万元并支付利息、罚息（计算方式：2020年3月20日之前的利息为52640.69元、复利为634.70元；从2020年3月21日起付清之日止的罚息，以156万元为基数，按年利率12%计算；从2020年3月21日起至付清之日止的复利，以未支付的利息52640.69元为基数，按年利率12%计算）二、如被告黄守刚不履行本判决第一项确定债务的给付义务，原告重庆银行股份有限公司大足支行有权就被告黄守刚、李仕兰提供的位于大足区××号(权证号：210房地证2005字第××号)的抵押房屋以及被告黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫提供的位于大足区（原双桥区工业园区××号）(权证号：210房地证2012字第××号）的抵押房屋依法予以折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。三、驳回原告重庆银行股份有限公司大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9660元、保全费5000元，由被告黄守刚、李仕兰、黄正鹏、黄鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王敏二〇二〇年五月十九日书记员  肖莉