广西壮族自治区兴业县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0924民初624号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行，住所地：兴业县石南镇玉贵路456号，统一社会信用代码：914509246750130297（1-1）。 负责人：梁通才，行长。 委托诉讼代理人：韦柳玉，女，1979年10月23日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行职工，住玉林市玉洲区。 委托诉讼代理人：田良丰，广西玉洲律师事务所律师。 被告：黄某忠，男，1974年10月20日出生，汉族，兴业县农机局职工，住兴业县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行（以下简称邮储兴业支行）与被告黄某忠信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年5月21日公开开庭审理了本案。原告邮储兴业支行的委托代理人韦柳玉、田良丰和被告黄某忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储兴业支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄某忠向原告偿还信用卡欠款本金人民12483.24元；二、判令被告黄某忠向原告支付逾期偿还信用卡欠款所生产的利息、费用、违约金至被告付清全部欠款时止（有关计算方法以信用卡章程和领用合约的约定为准，其中至2020年4月10日产生的利息为1377.53元、费用为1858.7元）；三、判令被告黄某忠向原告支付原告为实现本案债权而支付的律师费2000元；四、判令被告负担本案的诉讼费用和可能产生的公告费。事实和理由：2012年2月14日，被告黄某忠向原告邮储兴业支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，后获得审批通过，卡号为62×××83，额度为人民币13000元。被告在申请办理信用卡时，承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《信用卡领用合约》）第一条约定：“乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）己知悉并全面理解《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）的内容。《信用卡领用合约》第三条“利息及费用”约定：“1、除本合约另有约定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入帐日至甲方（指发卡行）约定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出帐单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记帐日至还款日的利息，未偿还部分自透支记帐日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按日计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转帐的，乙方需自交易入帐日起按甲方约定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转帐交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的约定。5、乙方应按甲方约定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关约定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡帐户。6、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的帐单信息为准，乙方应当按照甲方帐单要求按时缴纳年费。甲方对已收取的年费不予退还。年费减免政策以甲方约定为准。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方约定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。8、甲方核发信用卡后，乙方须在帐单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关约定履行法定手续和告知义务后执行。10、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。”《信用卡领用合约》第五条“还款”部分约定：“1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡帐户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1—90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转帐）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转帐）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。6、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收帐款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”《信用卡领用合约》第九条“法律适用”部分约定：2、甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。4、甲方有权依据国家有关约定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本合约，无需另行通知乙方；如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。”《信用卡领用合约》第十条“声明”部分约定：“乙方在信用卡申请表上签名，即视为乙方己知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束。3、本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，甲方有权根据上述约定方式自主选择。”被告黄某忠获得该信用卡后，多次持卡消费或透支取现，但是并没有按照信用卡领用合约的约定按时还款，尽管原告的工作人员多次催促，被告仍一直拖欠不还预借的现金或者透支消费的款项，至2020年4月10日止拖欠本金12483.24元、利息1377.53元、费用1858.7元，合计15719.36元。此后，被告也没有还过钱。 原告认为，被告黄某忠自愿申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，就应当遵守信用卡领用合约和章程的有关规定，在透支消费或取现后按时归还欠款本息，并支付有关费用。被告消费或者取现后违反约定长期拖欠不还，己经严重违约，原告有权要求被告清偿全部欠款本金、利息、违约金和其他应付的各项费用，并有权要求被告支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费。为了维护自身的合法权益，原告特向法院起诉，请求判如所请。 被告黄某忠辩称，对于欠款本金没异议，我同意还款，对于律师费和其他费用，我生活比较困难，不应加重我的负担，希望原告体谅我，我不是不想还款，不同意支付律师费。 本院认为，原告邮储兴业支行与被告黄某忠签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方的真实意思表示，是合法有效的，原告已向被告发放了信用卡，被告黄某忠应按《领用合约》的约定使用信用卡，被告黄某忠使用该卡透支，未依约定归还，应依约承担违约责任，原告的起诉有事实和法律依据，本院应予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1、被告黄某忠归还信用卡欠款本金12483.24元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行； 2、被告黄某忠支付逾期偿还信用卡欠款所生产的利息、费用、违约金【计算方式：截止至2020年4月10日产生的利息为1377.53元、费用为1858.7元。自2020年4月11日起至清偿之日止，按中国邮政储蓄银行信用卡章程和（个人卡）领用合约》的约定计算】给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行； 3、被告黄某忠支付律师代理费2000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行。 上述金钱给付义务，限义务人于本判决生效之日起十日内履行完毕，如逾期，权利人可于本生效判决指定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 如果未按本生效判决指定的履行期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费243元，减半收取121.5元，财产保全费220元，由被告黄某忠负担。 本判决为终审判决。 审判员  陈寿强 二〇二〇年五月二十一日 书记员  吴 莉