文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初683号原告：中国农业银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城镇红日路中联壹城A2号楼。法定代表人：李东野，该支行行长。委托诉讼代理人：王虎昭，该公司员工。委托诉讼代理人：刘会军，该公司员工。被告：姜洪兵，男，1980年9月3日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：张银平，女，1981年8月3日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：涟水县丰泽置业有限公司，住所地涟水县安东北路518号。法人代表：李岩。原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行（以下至判决主文前简称农行涟水支行）诉被告姜洪兵、张银平、涟水县丰泽置业有限公司（以下简称丰泽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用简易程序于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告农行涟水支行的委托诉讼代理人王虎昭、被告姜洪兵到庭参加诉讼；被告张银平、丰泽公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行涟水支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告姜洪兵、张银平偿还原告借款本金169789.74元、利息3412.32元（含罚息、复利等，利息计算至2019年10月26日，之后的利息按合同约定计算），合计173202.06元；2.判决被告丰泽公司对上述借款本息承担连带还款责任；3.被告承担本案的诉讼费、保全费等。审理过程中，因被告连续还款至2020年5月13日，原告变更第一项诉讼请求为：判决被告姜洪兵、张银平偿还原告借款本金160914元、利息2621.49元（含罚息、复利等，利息计算至2020年5月13日，之后的利息按合同约定计算），合计173202.06元。事实和理由：被告姜洪兵、张银平系夫妻关系，2013年9月2日，二人在原告处办理个人住房按揭贷款238000元，用于购买涟水县畔水美庭小区11幢102室房屋，期限15年，采用等额本息还款方式按月还款，被告丰泽公司为该笔贷款提供阶段性担保（连带担保）。2013年8月28日，该笔贷款所购房屋办理了商品房预告登记证明，原告为预告登记权利人。该笔贷款被告连续还款至2020年5月13日。积欠贷款本金160914元、利息2621.49元，本息163535.49元。为维护原告的合法权益，故诉至法院请求判决支持原告诉讼请求。被告姜洪兵辩称：欠原告贷款是事实，原告主张的数额也正确；因家里情况特殊才拖欠款项，将在2020年6月15日前还清所欠款项，之后的希望继续按期归还。被告张银平未作答辩。被告丰泽公司未作答辩。经审理查明：2013年8月12日，被告姜洪兵、张银平向原告申请个人住房贷款238000元，贷款期限180个月，还款方式为等额本息，还款周期一个月，以贷款所购房屋设定抵押，房屋坐落于畔水美庭11号楼一单元102室。2013年9月2日，被告姜洪兵（借款人）、被告丰泽公司（保证人）与原告农行涟水支行（贷款人）签订一份《个人购房担保借款合同》。该合同约定：借款金额238000元；借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于淮安市涟水县；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入丰泽公司账户（开户行涟水农行营业部，账号36×××71）；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。该合同项下借款的担保方式为阶段性保证加抵押，阶段性保证人丰泽公司的保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，阶段性保证人自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后一年止，为借款人的债务承担连带保证责任，抵押物为涟水县畔水美庭11号楼一单元102室房屋。违约责任约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告姜洪兵、张银平同时作为抵押人在上述合同中签字捺印。被告姜洪兵、张银平购买的畔水美庭11幢102室房屋，于2013年8月28日办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告农行涟水支行，该房屋至今未办妥正式的抵押登记。2013年9月2日，原告农行涟水支行向被告发放贷款238000元，借款期限自2013年9月2日起至2028年9月1日止，还款方式为等额本息还款，执行年利率6.55%、逾期利率为年利率9.825%。后被告未能按合同约定全面履行还款义务。截止2020年5月13日，被告姜洪兵、张银平尚欠原告借款本金160914元、利息2621.49元，本息共计163535.49元。以上事实，有原告提供的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、商品房预告登记证明、借款凭证及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的担保借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。被告姜洪兵、张银平向原告申请贷款用于购买房屋，合同签订以后，原告按约发放贷款238000元，约定了还款期限，被告姜洪兵、张银平未能按合同约定履行还款义务，违反合同约定，故原告有权要求被告姜洪兵、张银平偿还截止2020年5月13日的贷款本息共计163535.49元，以及自2020年5月14日起至借款付清之日止按照合同约定计算的利息。被告丰泽公司为本案借款提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及诉讼费、律师费等，保证期间为自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后一年止，但涉案房屋至今尚未办妥正式的抵押权登记，故被告丰泽公司应对本案借款本息承担连带还款责任。被告张银平、丰泽公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告主张的事实及诉讼请求自行放弃抗辩的权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜洪兵、张银平在本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行贷款本金160914元、利息2621.49元，本息共计163535.49元。（利息计算至2020年5月13日；2020年5月14日起至借款还清之日止的利息、罚息，按合同约定计算）。二、被告涟水县丰泽置业有限公司对被告姜洪兵、张银平的上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3776元减半收取1883元、保全费1420元，合计3303元，由被告姜洪兵、张银平、涟水县丰泽置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；收款银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；收款帐号：62×××07）审判员  袁庶铧二〇二〇年五月二十六日法官助理黄霞书记员嵇凯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。