吉林省长春市南关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0102民初1566号 原告（被反诉人）：裴凤来，男，1986年7月1日生，汉族，住吉林省长春市南关区。 委托诉讼代理人：耿华，北京市鑫诺（长春）律师事务所律师。 被告（反诉人）：温权，男，1983年8月25日生，汉族，住吉林省辽源市龙山区。 委托诉讼代理人：林晶，北京大成（长春）律师事务所律师。 被告（反诉人）：李昕洋，女，1990年2月6日生，汉族，住吉林省辽源市龙山区。 委托诉讼代理人：林晶，北京大成（长春）律师事务所律师。 原告（被反诉人）裴凤来与被告（反诉人）温权、李昕洋民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。裴凤来及其委托诉讼代理人耿华、温权、温权及李昕洋的委托诉讼代理人林晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 裴凤来向本院提出诉讼请求：1.依法判令温权、李昕洋给付裴凤来借款本金70万元及利息（其中20万元利息自2019年11月16日起至实际给付之日止，50万元利息自2019年11月26日起至实际给付之日止，均按年利率24%计算，扣除已经给付的1万元）；2.诉讼费用、保全费用由温权、李昕洋承担。事实和理由：2019年3月26日，裴凤来和温权、李昕洋签订借款协议，约定二人从裴凤来处借款70万元，并分别出具了两张借条，其中50万元的借条借款期限为自2019年3月26日起至2019年9月25日止，20万元的借款期限为自2019年4月16日起至2019年10月15日止，温权、李昕洋同意将全部动产、不动产作为借款的担保。每逾期一天，每日按未付贷款本金的百分之一支付违约金。同时，从逾期之日起，按照中国人民银行同期贷款利率的4倍计收利息。温权、李昕洋在借款协议上签字，当天裴凤来将借款转入其银行卡中。到了还款日，温权、李昕洋找各种借口推脱，仅在2020年3月1日还款1万元。 温权、李昕洋辩称，1.裴凤来于2018年1月16日向温权支付了出借款19.4万元，当时书面约定借款期限六个月，口头约定月利息三分利，温权在借款后每月支付利息6000元，至2019年11月，共计支付22个月的利息即132000元，裴凤来诉称二十万的借条借款期限从2019年4月16日至2019年10月15日，是之前的借据，到期后换据得来，到2019年4月16日，裴凤来并没有支付出借款20万元，实际的出借款即为2018年1月16日向温权转账支付的19.4万元；2.2019年3月26日，裴凤来仅向温权支付了出借款项48.5万元，具体出借过程是温权于2019年3月26日先向裴凤来转款1.5万元，裴凤来又转出50万元，裴凤来实际支付出借款为48.5万元，以上出借过程有双方的聊天记录及转账流水为证，出具借据后，双方口头约定三分利，借款期限是六个月，温权每月支付利息1.5万元，至2020年3月份（2019年10月前支付利息7个月，2020年3月支付利息1个月），共计支付八个月利息即12万元。综上，裴凤来实际向温权支付的借款本金仅为67.9万元；3.裴凤来系吉林省博融投资咨询有限公司的股东，其对外借用公司资质假以宣传融资业务，实际以个人名义对外发放贷款为生，裴凤来向温权支付的涉案两笔借款均非自有资金，出借款项都来源于银行的信贷资金，再高利转贷给他人以牟取暴利，根据法律规定，套取金融机构信贷资金，高利转贷给借款人的，借贷合同无效，故本案两笔借款本金签订的书面合同属于无效合同，裴凤来无权向温权收取利息，也无权向温权收取因逾期付款而产生的违约金；4.根据《刑法》第152条之规定，裴凤来已构成高利转贷罪，其收取温权的违法所得已超过10万元的立案标准，贵院应将犯罪线索移送公安机关，由经侦机构立案侦查。 温权、李昕洋向本院提出反诉请求：1.判令裴凤来返还温权、李昕洋利息252000元，并赔偿资金占用损失（以每期利息数额为基数，自利息支付之日起至2019年8月19日的资金占用损失按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，2019年8月20日起至实际给付之日的资金占用损失按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.反诉费用由裴凤来承担。事实和理由：裴凤来于2018年1月16日向温权支付了出借款19.4万元，口头约定月利息三分利，温权在借款后每月支付利息至2019年11月，共计支付22个月的利息132000元；2019年3月26日，裴凤来向温权支付了出借款项48.5万元，口头约定月利息三分利，温权每月支付利息1.5万元，至2020年3月份，共计支付八个月利息即12万元。裴凤来系吉林省博融投资咨询有限公司的股东，其对外借用公司资质假以宣传融资业务，实际以个人名义对外发放贷款为生，裴凤来向温权支付的两笔借款均非自有资金，出借款项都来源于银行的信贷资金，再高利转贷给他人以牟取暴利，根据法律规定，套取金融机构信贷资金，高利转贷给借款人的，借贷合同无效，双方约定的利息条款当然无效，故温权、李昕洋请求返还已支付的利息并赔偿资金占用期间的损失。 裴凤来辩称，温权、李昕洋的请求不能得到支持：1.涉案的借条50万元最初是裴凤来为温权提供担保，后温权无法偿还50万元，裴凤来才和温权签订50万元借据，实际情况为裴凤来替温权偿还50万元借款，故不存在借款本金为48.5万元的事实，借款本金就是50万元；关于利息双方之间口头约定3分利，借期内利息已支付完毕，按照司法解释的规定，并未超过年利率36%；2.裴凤来出借的本金均为自有资金，不存在温权所说的套取金融机构信贷资金，高利转贷牟利，裴凤来与温权之间是朋友关系，裴凤来为了帮助温权生产期间经营困难，向温权出借资金，温权违反借款合同约定，拒不归还借款，违反诚实信用原则。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年1月16日，裴凤来通过银行向温权转款194000元，口头约定月利率3%，借款后，温权、李昕洋每月支付利息6000元，至2019年11月，共计支付22个月的利息132000元，2019年3月26日，温权、李昕洋就该笔借款重新出具《贷款借据》，约定向裴凤来借款200000元，借款期限自2019年4月16日至2019年10月15日，每逾期一天，每日按未付贷款本金的百分之一支付违约金。同时，从逾期之日起，按照中国人民银行同期贷款利率的4倍计收利息。2018年6月27日，温权、李昕洋向案外人戴强借款500000元，裴凤来作为担保人提供担保，后因温权、李昕洋无力偿还借款，2019年3月26日，裴凤来通过银行向温权转款500000元偿还给案外人戴强，同日，温权、李昕洋向裴凤来出具《贷款借据》，约定向裴凤来借款500000元，借款期限自2019年3月26日至2019年9月25日，每逾期一天，每日按未付贷款本金的百分之一支付违约金。同时，从逾期之日起，按照中国人民银行同期贷款利率的4倍计收利息。温权、李昕洋借款后，每月支付利息15000元，2019年10月前支付利息7个月，2020年3月支付利息1个月共计8个月，支付利息120000元，2020年3月1日，温权、李昕洋给付利息10000元。另查明，2019年3月26日，温权通过银行向裴凤来转账15000元。 认定以上事实的证据有《贷款借据》、历史交易明细表、微信聊天记录等证据在卷为凭。 本院认为，（一）关于裴凤来与温权、李昕洋之间的民间借贷合同是否无效的问题，温权、李昕洋认为裴凤来支付的两笔借款均非自有资金，出借款项都来源于银行的信贷资金，再高利转贷以牟取暴利，借贷合同无效，据此温权、李昕洋提起反诉，请求裴凤来返还已支付的利息并赔偿资金占用期间的损失，庭审中，温权、李昕洋仅提供了银行贷款到期还款的证据，没有其他证据相佐证，并且裴凤来抗辩称贷款是为了购买房屋、车辆及经营需要，没有将贷款资金高息转贷他人，故此证据不足以证明裴凤来套取金融机构信贷资金又高利转贷他人，并且温权、李昕洋提供的证据不足以证明其作为借款人事先知道或应当知道借贷的资金来源于银行的信贷资金，故裴凤来与温权、李昕洋之间的民间借贷关系合法有效，温权、李昕洋应当履行还款义务，并按照约定及法律规定支付利息；（二）关于裴凤来主张的20万元的借款，因其通过银行实际转账194000元，故借款本金为194000元，以此本金为基数，温权、李昕洋已支付的利息超出了法律规定及双方约定的月利率3%的标准，温权、李昕洋多支付了3960元；（三）关于裴凤来主张的50万元的借款，因在裴凤来转款50万元的当日，温权先行向裴凤来转款15000元，虽然裴凤来称是替温权偿还案外人欠款，但裴凤来未提供证据予以佐证，且此笔款项符合双方约定的月利息标准，该笔款项应在本金中扣除，故借款本金为485000元，以此本金为基数，温权、李昕洋已支付的利息超出了法律规定及双方约定的月利率3%的标准，温权、李昕洋多支付了3600元。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第三十条规定，判决如下： 一、温权、李昕洋于本判决生效后五日内给付裴凤来借款本金194000元及利息（自2019年11月16日起至实际给付之日止，按年利率24%计算，扣除已给付的3960元）； 二、温权、李昕洋于本判决生效后五日内给付裴凤来借款本金485000元及利息（自2019年11月26日起至实际给付之日止，按年利率24%计算，扣除已给付的13600元）； 三、驳回裴凤来其他的诉讼请求； 四、驳回温权、李昕洋的反诉请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5400元，保全费4270元，反诉费2540元，由裴凤来负担162元，由温权、李昕洋负担12048元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员  李光大 二〇二〇年五月十三日 书记员  高 爽