重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初6305号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：马坚，重庆坚锋律师事务所律师。被告：陈碧琼，女，汉族，1973年7月11日出生，职业不详，住重庆市沙坪坝区。被告：沈加木，男，汉族，1971年11月10日出生，职业不详，住四川省邻水县。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告陈碧琼、沈加木金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人马坚、被告陈碧琼到庭参加了诉讼。被告沈加木经本院邮寄送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。平安银行重庆分行基于深圳发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称深圳发展银行重庆分行）与陈碧琼、沈加木签订的《房地产买卖抵押贷款合同》、《预购的商品房抵押合同》等起诉，请求判令：一、被告陈碧琼、被告沈加木立即偿还截止2020年3月5日的借款本金77448.56元、利息239.38元、复利0.22元；二、被告陈碧琼、被告沈加木立即支付罚息、复利（其中罚息是以被告陈碧琼、被告沈加木未偿还的借款本金77448.56元为基数，在执行年利率上上浮50%的标准，从2020年3月5日起计算至借款本金结清之日止，复利以被告陈碧琼、沈加木欠付利息239.38元为基数，在执行年利率上上浮50%的标准，从2020年3月5日起计算至欠付利息结清之日止）；三、原告平安银行股份有限公司重庆分行享有对被告陈碧琼、被告沈加木抵押给原告平安银行股份有限公司重庆分行的位于重庆市沙坪坝区的房屋处置的优先受偿权；四、被告陈碧琼、被告沈加木承担本案律师费、保全费、公告费及案件受理费等。被告陈碧琼辩称，与平安银行重庆分行签署借款合同情况属实，但每月都在还款，不认为存在违约行为。被告沈加木未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：陈碧琼。借款人配偶：沈加木。抵押人：陈碧琼、沈加木。保证人：重庆市尚赏居物业发展（集团）有限公司。借款金额：154000元。借款用途：将涉案借款全数以陈碧琼购楼款名义划入重庆市尚赏居物业发展（集团）有限公司在深圳发展银行重庆分行开立的账户。贷款期限：240个月，自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借据为准。即2007年11月28日至2027年11月28日止。贷款执行利率：浮动利率，按年浮动，人民银行同期贷款基准利率下浮15%。约定还款方式：按月等额还款。违约责任：陈碧琼不按本合同第三条规定偿还期款（贷款本息）的即构成违约，深圳发展银行重庆分行有权要求陈碧琼、沈加木立即偿还部分或全部实际贷款额，及立即追索陈碧琼、沈加木、重庆市尚赏居物业发展（集团）有限公司。罚息及复利计收标准：陈碧琼不能及时还清贷款，深圳发展银行重庆分行自逾期之日起按贷款到期时执行的利率加收50%计收罚息；对不能按照支付的利息，按逾期罚息计收复利。保证人的担保责任：重庆市尚赏居物业发展（集团）有限公司的保证期间为自本合同生效日起至售楼方将所售房产物业交付陈碧琼，并协助陈碧琼办妥所售房产物业之房地产权证及抵押登记手续，有关权属证明交深圳发展银行重庆分行收执和保管为止。约定送达地址：陈碧琼、沈加木在变更住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法人代表等事项时，保证在有关事项变更后十日内书面通知深圳发展银行重庆分行。若陈碧琼、沈加木不履行上述通知义务，深圳发展银行重庆分行按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。其他费用承担：由于陈碧琼的原因引致深圳发展银行重庆分行通过任何途径或方式追索，则一切因此引起的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，概由陈碧琼负责偿还。抵押情况：陈碧琼以其名下位于沙坪坝区的房屋为涉案贷款进行抵押担保，陈碧琼到期不清偿债务，深圳发展银行重庆分行可按有关规定处分上述抵押物，深圳发展银行重庆分行处分抵押物所得价款在依次扣除处分该抵押而支出的一切费用、所欠之一切税款及深圳发展银行重庆分行根据此合同一切应付置费用及杂费后，扣还深圳发展银行重庆分行所欠贷款及应付利息。该房产于2010年1月19日办理了抵押登记。陈碧琼从2008年8月28日起欠付贷款本息，已陆续支付部分欠付本金和逾期利息，截止2020年5月6日，陈碧琼尚欠平安银行重庆分行借款本金75163.25元、罚息0.5元。庭审中，平安银行重庆分行举示了变更公告一份，用以证明深圳发展银行重庆分行已经于2012年8月14日变更为平安银行重庆分行。平安银行重庆分行陈述以起诉的方式宣布贷款提前到期。本院认为，深圳发展银行重庆分行与陈碧琼、沈加木签订的《房地产买卖抵押贷款合同》、《预购的商品房抵押合同》等均系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应当按约履行各自的义务。深圳发展银行重庆分行已经于2012年8月14日依法更名为平安银行重庆分行，其权利应由平安银行重庆分行依法享有。陈碧琼庭审中举示银行存折一份，用以证明其每月按期还款，并不存在违约行为。经本院核实，陈碧琼从2007年12月28日至2020年4月28日，已逾期还款33次，其多次逾期还款的行为已违反了双方在涉案合同中关于按期还款的约定，其行为已构成违约，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期。庭审中，平安银行重庆分行陈述以起诉的宣布贷款提前到期，具体日期为开庭前两日，即2020年5月6日，对此本院予以确认。故，平安银行重庆分行有权自宣布贷款到期之日后对全部未还本金按罚息利率计收罚息，并对未付期内利息按照罚息计算标准计收复利。罚息、复利的计算标准有明确约定，即在人民银行同期贷款基准年利率下浮15%的基础上上浮50%。上述约定属双方当事人自愿签署且并不违反法律、法规禁止性规定，应属有效，本院应予支持。陈碧琼以其名下位于沙坪坝区的房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故平安银行重庆分行依法对该房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。关于沈加木是否承担共同还款责任的问题。由于沈加木在涉案《深圳发展银行重庆分行个人贷款申请书》上“配偶签字并加盖手印”一栏中签名捺印，也在涉案《房地产买卖抵押贷款合同》、《预购的商品房抵押合同》均签名捺印，可以认定沈加木知晓该笔借款，且该笔借款也是用于支付夫妻婚后购买房屋的房款，应属于夫妻共同债务，沈加木应承担共同还款责任。关于律师费的问题。平安银行重庆分行未向本院提交涉案的律师代理合同、律师费发票和回证。故本院认为，律师费并未实际产生并支付，故对于平安银行重庆分行要求陈碧琼、沈加木支付律师费的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关文的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈碧琼、被告沈加木自本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行借款本金75163.25元、罚息0.5元；二、被告陈碧琼、被告沈加木自本判决生效之日起十日内共同向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付自2020年5月7日起至本息清偿之日止，以未还的本金75163.25元为基数，在人民银行同期贷款基准年利率下浮15%再上浮50%计算的罚息，利随本清；三、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告陈碧琼名下位于沙坪坝区房屋的拍卖、变卖或折价所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费871元，由被告陈碧琼、被告沈加木共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇二〇年五月十九日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 贇