江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0214民初1538号原告：中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行，统一社会信用代码913202009502640778，住所地江苏省无锡市汇融商务广场2号101-701。负责人：焦振军，该行行长。委托诉讼代理人：李伟伟，重庆中钦国彦（无锡）律师事务所律师。被告：金卫勇，男，1985年2月6日生，汉族，住无锡市新吴区。被告：吕珊，女，1990年2月8日生，汉族，住无锡市新吴区。委托诉讼代理人：金卫勇，男，1985年2月6日生，汉族，住无锡市新吴区，系吕珊丈夫。原告中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行（以下简称农行新吴支行）与被告金卫勇、吕珊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行新吴支行的委托诉讼代理人李伟伟，被告金卫勇、吕珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行新吴支行向本院提出诉讼请求：1、金卫勇、吕珊归还其借款本金681254.08元并支付期内欠息5893.45元，逾期罚息（计算至2020年5月6日为60086.61元，自2020年5月7日起至实际支付之日止，以借款本金681254.08元为基数，按年利率4.9%上浮50%计算）、期内欠息之复利（截止至2020年5月6日为569.29元；自2020年5月7日起至实际支付之日止，以利息5893.45元为基数，按年利率4.9%上浮50%计算）;2、金卫勇、吕珊支付其为本案诉讼支出的律师代理费28231元；3、其有权对金卫勇、吕珊提供抵押的坐落于无锡市的房产享有优先受偿权。事实与理由：2017年1月18日，金卫勇与其签订《个人购房担保借款合同》1份，约定金卫勇向其借款70万元用于购买无锡市的房产，借款期限自2017年1月18日起至2047年1月17日止。金卫勇与吕珊系夫妻关系，均同意将上述购买的房产为金卫勇的债务提供抵押担保。其按约向金卫勇发放贷款，2019年11月4日后，金卫勇未按约支付借款利息。其于2019年1月17日向金卫勇、吕珊发出贷款提前到期通知书并宣布借款提前到期，要求金卫勇、吕珊归还剩余本息并支付罚息及复利，但金卫勇、吕珊至今未予归还。其因本案委托重庆中钦国彦（无锡）律师事务所律师代理起诉，并约定支出律师费28231元。被告金卫勇、吕珊均辩称：对农行新吴支行的诉讼请求无异议,但目前无能力偿还，希望给予一至两个月的还款期。本院经审理查明如下事实：2016年12月27日，金卫勇向农行新吴支行提交个人信贷业务申请表，申请办理个人二手住房贷款，申请的贷款金额为70万元，借款期限为360个月。同日，金卫勇、吕珊向中国农业银行股份有限公司无锡新区支行（以下简称农行新区支行）出具共同还款承诺书1份，该承诺书载明：金卫勇、吕珊共同出资购买位于无锡市的房产，向农行新区支行申请购买个人住房贷款70万元。其中金卫勇作为借款人，共同出资人吕珊自愿作为共同还款人对金卫勇在前述借款合同项下的债务的偿还承担了共同还款责任。2016年12月28日，农行新吴支行向金卫勇出具贷款审批通知书1份，该通知书载明，中国农业银行江苏无锡分行小微企业及个人信贷业务审查组同意向金卫勇发放二手房贷款，贷款金额为70万元，贷款期限为360个月。2017年1月18日，农行新吴支行与金卫勇、吕珊签订《个人购房担保借款合同》1份，约定：金卫勇、吕珊向农行新吴支行借款70万元，借款用途为购买无锡市的房产，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，具体按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整。本合同的还款方式为按月等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账号为62×××73。本合同项下借款由金卫勇、吕珊提供抵押担保，抵押担保的房产坐落于无锡市。金未勇如未按双方约定期限归还借款本金的，农行新吴支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。因金卫勇、吕珊违约致使农行新吴支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，金卫勇、吕珊应承担农行新吴支行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年1月24日，金卫勇、吕珊为其提供抵押担保的房产办理了不动产登记证明，不动产登记证号为苏（2017）无锡市不动产证明第0015289号，权利人为农行新吴支行，担保债权的数额为126万元。2017年2月4日，农行新吴支行向金卫勇发放贷款70万元，并按照约定将借款汇入刘宏毅的个人账户，账号为62×××75，借款凭证上载明的执行利率为年利率4.9%，逾期执行利率为7.35%。后金卫勇按约还款至2018年12月4日，自2019年1月4日起，金卫勇未按约定还款。2019年1月17日，农行新吴支行向金卫勇邮寄贷款提前到期通知书及债务逾期催收通知书各1份，贷款提前到期通知书载明：金卫勇违反合同约定未按约还款，其依据合同宣布贷款于2019年1月17日提前到期，并要求金卫勇立即筹措资金归还全部欠款本息。欠款清单载明截至2019年1月4日，金卫勇结欠其逾期本金1870.41元，利息3122.35元。另查明，农行新吴支行与重庆中钦国彦（无锡）律师事务所签订《法律事务委托合同》1份，约定：农行新吴支行因本案委托重庆中钦国彦（无锡）律师事务所指派李伟伟律师代理案件，并约定支付律师代理费用28231元。再查明，金卫勇与吕珊系夫妻关系，双方于2016年1月18日结婚。以上事实有贷款信息打印件1份、贷款提前到期通知书复印件1份、债务逾期催收通知书复印件1份、ems快递单复印件1份、结婚证复印件1份、个人信贷业务申请表1份、面谈笔录1份、贷款审批通知书1份、《个人购房担保借款合同》1份、不动产登记证复印件1份、文书送达地址确认书1份、借款凭证1份、贷款发放通知单1份、共同还款承诺书1份、《法律事务委托合同》1份结合当事人当庭陈述在卷予以证实。诉讼中，农行新吴支行主张按照年利率4.9%的标准计收利息，按照年利率4.9%的上浮50%的标准计收罚息及复利，金卫勇及吕珊对此予以认可。本院认为：农行新吴支行与金卫勇存在金融借款合同关系，农行新吴支行在发放贷款后，金卫勇未按约归还贷款本息，故农行新吴支行有权宣布贷款提前到期并要求金卫勇归还剩余的贷款本金、利息及复利。双方一致确认按照年利率4.9%的标准计收利息，按照年利率4.9%上浮50%的标准计收罚息及复利，本院依法予以确认。因农行新吴支行与金卫勇约定农行新吴支行实现债权的费用由金卫勇、吕珊负担，且农行新吴支行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故本院对农行新吴支行关于律师费的主张依法予以支持。金卫勇、吕珊系夫妻关系，且购买案涉房屋系为了夫妻共同生活所用，故金卫勇在案涉借款合同项下的债务应为夫妻共同债务，吕珊应为金卫勇的债务承担共同还款责任。金卫勇、吕珊以其所有的房产向农行新吴支行提供抵押担保，且为该不动产办理了不动产登记证明，不动产登记证明的权利人为农行新吴支行，故农行新吴支行有权就金卫勇在借款合同项下的债务主张优先受偿权。综上，对于农行新吴支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、金卫勇、吕珊于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行借款本金681254.08元并支付期内欠息5893.45元，逾期罚息（计算至2020年5月6日为60086.61元，自2020年5月7日起至实际支付之日止，以借款本金681254.08元为基数，按年利率4.9%上浮50%计算）、期内欠息之复利（计算至2020年5月6日为569.29元；自2020年5月7日起至实际支付之日止，以利息5893.45元为基数，按按年利率4.9%上浮50%计算）。二、金卫勇、吕珊于本判决发生法律效力之日起10日内支付中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行律师费损失28231元。三、就金卫勇的上述第一、第二项付款义务及金卫勇应当负担的本案诉讼费用，中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行有权以金卫勇、吕珊所有的登记在苏（2017）无锡市不动产证明第0015289号不动产登记证明项下的坐落于无锡市的房产协议折价或者以拍卖、变卖所得价款在126万元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10955元，财产保全费5000元，合计15955元（此款已由农行新吴支行预交），由金卫勇、吕珊共同负担（农行新吴支行同意其预交的诉讼费用15955元由金卫勇、吕珊向其直接支付，本院不再退还，由金卫勇、吕珊在本判决发生法律效力之日起10日内向农行新吴支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  叶 涛人民陪审员  唐振白人民陪审员  周为平二〇二〇年五月九日书 记 员  陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》：第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。