陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初508号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人张杰，系该支行行长。委托代理人陈功，男，1987年8月7日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司员工。委托代理人闫文瑞，男，1986年12月21日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司员工。被告张玉田，男，1962年12月3日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王月林，女，1964年11月22日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王贺春，男，1970年1月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，现住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告韩改，女，1972年8月11日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行（以下简称“府谷农商行南路支行”）与被告张玉田、王月林、王贺春、韩改金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行南路支行委托代理人陈功、闫文瑞，被告张玉田、王月林、王贺春到庭参加诉讼，原告负责人张杰，被告韩改经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行南路支行向本院提出诉讼请求：1.四被告连带清偿原告借款本金267880元及截止2020年5月19日的利息（含罚息）347869.92元，并以借款本金267880元为基数按照月利率16.2‰支付自2020年5月20日起至本金实际清偿之日止的罚息；2.四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告张玉田、王月林向原告府谷农商行南路支行申请借款，被告王贺春、韩改自愿为此笔借款提供保证担保。经审核，2013年7月19日，原告与被告张玉田、王月林签订了《个人借款合同》，并与被告王贺春、韩改签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为30万元，借款期限自2013年7月19日至2014年7月18日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50％。《保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。当日，原告向被告张玉田、王月林发放了30万元的借款。借款到期后至今，四被告尚欠原告借款本金267880元及利息、罚息未予偿还。以上借款经原告多次催要，四被告拒不归还。被告张玉田、王月林的行为已经构成违约，被告王贺春、韩改也未承担保证责任，构成严重违约。被告张玉田辩称，贷款被告张玉田没有使用，也没有偿还能力。被告王月林辩称，贷款是被告王贺春联系被告张玉田和王月林过去签的字，被告王贺春需要贷款，让被告张玉田、王月林过去当担保人，过去签完字后，原告的工作人员韩保忠才说被告张玉田和王月林是以借款人的身份签的字。贷款时候被告张玉田就有病了，现在二被告都种地，一年也没有多少收入，没有偿还能力，且也没有使用借款，希望由保人王贺春偿还借款。被告王贺春辩称，贷款由其使用，希望与原告协商由其逐年偿还，不要将被告张玉田、王月林的身份证加入黑名单，因为被告张玉田经常看病需要使用身份证。被告韩改未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，证据形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷予以佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月19日，被告张玉田、王月林作为共同借款人与原告府谷农商行南路支行签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为张玉田，王月林为共同借款人，借款用途为工程周转，借款金额为30万元，借款期限自2013年7月19日至2014年7月18日，月利率为10.8‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50％，即16.2‰。还款方式为按季某某，借款到期一次性归还。同日，原告依约将30万元借款发放至被告张玉田的账户内。同日，原告与被告王贺春签订了《保证担保合同》，并由被告王贺春签署了承诺书，约定王贺春为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。经查，本案借款截止2020年5月19日，下欠本金267880元、利息（含罚息）347869.92元未予偿还。另查明，贷款到期后，原告府谷农商行南路支行在两年的保证期间内向被告王贺春催要过贷款，并由被告王贺春签署过贷款催收通知书。本院认为，被告张玉田、王月林作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约发放了借款，庭审中，被告王贺春自认其为涉案借款的实际用款人，即本案中被告张玉田、王月林系名义借款人。被告张玉田、王月林作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，根据合同的相对性原则，原告与被告张玉田、王月林之间形成了金融借款合同法律关系，故原告要求被告张玉田、王月林承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告王贺春认可涉案借款由其使用，故被告王贺春应对涉案借款本息承担连带还款责任。被告借款后，未偿还借款本金267880元，截止2020年5月19日下欠利息（含罚息）347869.92元未予偿还，合同中约定的罚息月利率16.2‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告张玉田、王月林、王贺春应共同偿还原告借款本金267880元、支付截止2020年5月19日的欠息（含罚息）347869.92元，并以267880元为基数按照月利率16.2‰支付自2020年5月20日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告韩改并未签署过《保证担保合同》及作出保证担保的意思表示，故对原告要求被告韩改承担保证责任的诉讼请求，应不予支持。被告韩改经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉田、王月林、王贺春于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行偿还借款本金267880元、支付截止2020年5月19日的欠息（含罚息）347869.92元，并以267880元为基数按照月利率16.2‰支付自2020年5月20日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10140元，适用简易程序审理减半收取5070元，由被告张玉田、王月林、王贺春共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇二〇年五月二十六日书记员  杨 强