福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初658号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称邮储银行武平支行），统一社会信用代码91350824676519697W，住所地福建省武平县平川街道东大街22号。 负责人：赖建斌，行长。 委托诉讼代理人：练月圆，女，1975年9月8日出生，汉族，系邮储银行武平支行综合管理部经理，住福建省武平县。 被告：陈荣金，男，1983年3月17日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 原告邮储银行武平支行与被告陈荣金银行卡纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼程序），公开开庭进行了审理。原告邮储银行武平支行的委托诉讼代理人练月圆到庭参加诉讼，被告陈荣金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行武平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡透支款本金14,283.46元、利息1,350.36元、费用3,791.43元，合计19,425.25元；2、案件受理费由被告承担。 事实和理由：被告向原告申领信用卡，双方约定了信用卡的使用方法、利息和相关费用的计收方式及还款方式等，被告使用该信用卡后未按约还款。原告多次催要无果，遂诉至法院。 被告陈荣金在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。 原告邮储银行武平支行围绕诉讼请求依法提交了陈荣金身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约、收费项目及标准、章程》、陈荣金持有的《营业执照》、信用卡卡号为62×××15的交易明细、还款明细、催收明细等清单及中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图等证据。本院依法向陈荣金送达了应诉通知书、民事起诉状及上述证据副本、举证通知书及权利义务告知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩，也未对邮储银行武平支行提交的上述证据提出异议，本院经审查认为上述证据真实、合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月26日，被告向原告申领使用信用卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。双方对信用卡的申领、使用、利息、费用及还款等权利、义务均进行了详细约定，双方一致同意领用合约未尽事宜，依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及法律法规、监管规定、行业惯例等办理，且根据被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。领用合约中的上述条款均为事先拟订的格式条款。 经审核，原告向被告陈荣金发放了卡号为62×××15的信用卡。被告获该卡后予以消费、使用。截至2020年4月22日，被告尚欠信用卡透支本金14,283.46元、利息1,350.36元、费用3,791.43元。审理中，原告方确认诉讼请求中的费用就是从2018年7月开始计收的还款违约金，且对自2020年4月23日起按《中国银行信用卡领用合约》约定应当计收的利息及费用均不再主张。 另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。原告在被告2017年9月26日签署的领用合约第三条第7项中就违约金与被告进行了约定：“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还应按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金”。同年8月颁布的《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。” 本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，当事人均应按照约定全面履行各自义务。被告透支使用信用卡后逾期还款已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还信用卡透支本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案中，原告确认诉讼请求中的费用3,791.43元就是从2018年7月开始计收的还款违约金，因原告已按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，就还款违约金与被告在“信用卡领用合约”进行了明确约定，故本院对该部分主张亦予以支持。 此外，原告对自2020年4月23日起按《中国银行信用卡领用合约》约定的利息及费用均放弃主张，系其对自身权利的处置，既不违反法律、法规之规定，亦未减损被告的合法权益，本院予以确认。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条、第二百七十四条第（九）项之规定，判决如下： 陈荣金应于本判决生效后十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行信用卡透支本金14,283.46元、利息1,350.36元、费用3,791.43元，共计19,425.25元（计算至2020年4月22日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费571.2元，减半收取285.6元，由陈荣金负担，限陈荣金于本判决生效后十五日内交纳。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢建华 二〇二〇年五月十八日 书记员  李月华 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。 第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理： …… （九）其他金钱给付纠纷。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。