湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘06民终1890号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司岳阳分公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区巴陵中路178号。负责人：李乐民，总经理。委托诉讼代理人：刘政，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李文慧，湖南天朋律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：戴金四，女，1970年5月29日出生，汉族，住湖南省汨罗市。被上诉人（原审原告）：张磊，男，1995年1月27日出生，汉族，住湖南省汨罗市。被上诉人（原审原告）：张世春，男，1944年2月10日出生，汉族，住湖南省汨罗市。被上诉人（原审原告）：李运来，女，1946年2月27日出生，汉族，住湖南省汨罗市。上述四被上诉人共同委托诉讼代理人：田祖明，湖南湘楚律师事务所律师。上述四被上诉人共同委托诉讼代理人：贺应芳，湖南湘楚律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司岳阳分公司（以下简称人寿岳阳分公司）因与被上诉人戴金四、张磊、张世春、李运来意外伤害保险合同纠纷一案，不服湖南省汨罗市人民法院（2019）湘0681民初2205号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月21日立案后，依法组成合议庭，经过调查、阅卷不开庭进行了审理。本案现已审理终结。人寿岳阳分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判人寿岳阳分公司无需支付保险金；本案诉讼费用由四被上诉人承担。事实和理由：一、被保险人无合法有效驾驶证驾驶，属于保险合同免赔范围。被保险人是在驾驶推土机时发生意外死亡，推土机属于特种车辆，驾驶推土机需经专业培训掌握推土机的安全知识和技能后，考取特种作业操作证方可驾驶。而被保险人仅有A2驾驶证，不具有驾驶推土机的资格。被保险人作为一名心智健全的成年人也应该知道驾驶推土机需要取得资格。根据《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）》第五条第七款、第十四条第七款的规定，被保险人发生意外死亡属于保险事故免赔范围，人寿岳阳分公司无需给付保险金。二、人寿岳阳分公司主体不适格，应驳回戴金四、张磊、张世春、李运来的诉讼请求。被保险人所投保的保险是由中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司签单出售的，为适格的合同相对方。一审被告主体不适格，属于实体问题，一审法院应告知戴金四、张磊、张世春、李运来变更适格被告，戴金四、张磊、张世春、李运来不变更的，就算人寿岳阳分公司放弃主体不适格的抗辩，一审法院也应驳回戴金四、张磊、张世春、李运来的诉讼请求。戴金四、张磊、张世春、李运来共同辩称，一审认定事实清楚，证据充分，应予维持。一、一审查明被保险人持有A2驾驶证，人寿岳阳分公司以无合法有效驾驶证或驾驶无效行驶证的机动车作为拒赔事由，无事实和法律根据。二、人寿岳阳分公司在一审诉讼中已表示放弃主体不适格的抗辩，且拒绝给付保险金通知书是由人寿岳阳分公司加盖公章，根据合同相对性，戴金四、张磊、张世春、李运来起诉人寿岳阳分公司并无不当。戴金四、张磊、张世春、李运来向一审法院提出诉讼请求：判决人寿岳阳分公司向戴金四、张磊、张世春、李运来支付被保险人张爱明保险金50,000元。一审法院认定事实：2018年4月18日，戴金四的丈夫张爱明在人寿岳阳分公司投保“国寿附加绿舟意外伤害保险”，保险期间为一年，合同条款约定：“意外伤害保险金额50,000元”；“被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按本合同约定的保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同终止”；“本公司给付的保险金以保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同保险金额时，本合同终止”；“因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：…七、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”。2019年3月16日18时许，被保险人张爱明被发现死于汨罗市桃林寺镇大托村二十组路边田墈一推土机下。案外人何九成发现后向公安部门报警。此后，汨罗市公安局桃林寺派出所对案外人何九成、何新保进行了询问。2019年5月27日，汨罗市公安局桃林寺派出所就该事故出具情况说明：“经现场勘查及调查情况，确认死者为张爱明，系意外死亡。”张爱明死亡后戴金四、张磊、张世春、李运来向人寿岳阳分公司要求办理理赔手续无果，遂向法院提起了诉讼。另查明，戴金四系死者张爱明的配偶，两人生育一子张磊，张世春、李运来系张爱明的父母。2017年2月15日戴金四与富德生命人寿保险股份有限公司签订了保险合同，为张爱明购买了商业保险，张爱明因意外身亡后戴金四、张磊、张世春、李运来向汨罗市人民法院提起诉讼，汨罗市人民法院作出（2019）湘0681民初1679号民事判决，判决富德生命人寿保险股份有限公司给付戴金四、张磊、张世春、李运来因被保险人张爱明身故保险金311,135.32元。富德生命人寿保险股份有限公司对该判决不服提起上诉，岳阳市中级人民法院作出（2019）湘06民终3739号民事判决，判决驳回上诉，维持原判。一审法院认为，案件争议焦点为：1、人寿岳阳分公司是否为本案适格主体；2、本案的事故是否属于人寿岳阳分公司的理赔范围。关于焦点一，张爱明在人寿岳阳分公司办理国寿祥泰卡E，购买国寿附加绿舟意外伤害保险，国寿祥泰卡上没有投保公司的盖章。原告申请理赔后，人寿岳阳分公司向戴金四出具了《拒绝给付保险金通知书》并加盖自己公司的业务处理专用章。人寿岳阳分公司在诉讼过程中表示放弃主体不适格的抗辩，同意作为本案适格被告。故人寿岳阳分公司作为本案被告并无不妥。关于焦点二，人寿岳阳分公司拒赔的理由为，“因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：…七、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车。…”。被保险人持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，人寿岳阳分公司未能举证证明被保险人驾驶的涉案车辆除已持有的驾驶证外还另需其它驾驶证，人寿岳阳分公司应自行承担举证不能的不利后果。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决：限中国人寿保险股份有限公司岳阳分公司自判决生效后十日内给付戴金四、张磊、张世春、李运来因被保险人张爱明身故保险金50,000元。案件受理费1,050元，由中国人寿保险股份有限公司岳阳分公司承担。如未按判决指定的期限履行给付金钱的义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。另查明，本院作出的已生效的（2019）湘06民终3739号民事判决认定被保险人张爱明机动车驾驶证的准驾车型为A2，涉案车辆为装载机。本院认为，案件争议焦点为人寿岳阳分公司是否为本案适格主体；人寿岳阳分公司应否给付戴金四、张磊、张世春、李运来保险金50,000元。关于焦点一，人寿岳阳分公司确认该公司亦销售由中国人寿保险股份有限公司湖南分公司统一制作的案涉国寿祥泰卡，以及该公司向戴金四出具了《拒绝给付保险金通知》，并加盖该公司业务处理专用章的事实。人寿岳阳分公司称其系接受中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司的委托而出具的《拒绝给付保险金通知》，其并非本案适格主体，但人寿岳阳分公司既未提供证明其系接受委托而出具该拒赔通知，亦未提供相反证据证明案涉国寿祥泰卡并非该公司所销售。故人寿岳阳分公司称其并非本案适格主体的上诉理由没有事实依据，本院不予支持。关于焦点二，因被保险人持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，人寿岳阳分公司未能举证证明被保险人驾驶涉案车辆除已持有的驾驶证外还另需其它驾驶证，故不能认定被保险人属于无合法有效驾驶证驾驶的情形。人寿岳阳分公司称被保险人无合法有效驾驶证驾驶，其无须给付保险金的上诉理由没有事实依据，本院不予支持。综上所述，中国人寿保险股份有限公司岳阳分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由中国人寿保险股份有限公司岳阳分公司负担。本判决为终审判决。审判长  胡伏军审判员  徐 艳审判员  黄 昭二〇二〇年五月二十二日书记员  陈 思附相关法条：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。