江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0214民初1868号原告：中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行，统一社会信用代码913202009502640778，住所地无锡市汇融商务广场2号101-701。负责人：焦振军，该行行长。委托诉讼代理人：沈琳，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。委托诉讼代理人：缪明珠，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。被告：鲍柏钧，男，1983年1月3日生，汉族，住无锡市新吴区。委托诉讼代理人：周文萍，无锡市新吴区旺庄法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行（以下简称农行新吴支行）与被告鲍柏钧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法由审判员叶涛适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行新吴支行的委托诉讼代理人沈琳、缪明珠，被告鲍柏钧及被告鲍柏钧的委托诉讼代理人周文萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行新吴支行向本院提出诉讼请求：1、鲍柏钧归还其借款本金149400元并支付利息2681.64元、本金的罚息（自2020年3月12日起至实际支付之日止，以149400元为基数，按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率先上浮35%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（计算至2020年3月11日为17.96元，自2020年3月12日起至实际支付之日止，以2681.64元为基数，按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率先上浮35%再上浮50%计算）；2、鲍柏钧支付其律师费19425元；3、鲍柏钧承担本案诉讼费用。后农行新吴支行将诉讼请求变更为：鲍柏钧归还其借款本金149400元并支付利息2681.64元、本金的罚息（自2020年3月12日起至实际支付之日止，以149400元为基数，按年利率8.80875%计算）、期内欠息之复利（计算至2020年3月11日为17.96元，自2020年3月12日起至实际支付之日止，以2681.64元为基数，按年利率8.80875%计算）；2、鲍柏钧支付其律师费11000元；3、鲍柏钧承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年9月17日，鲍柏钧通过中国农业银行个人网上银行与其签订《个人自助小额借款合同》，约定鲍柏钧向其申请借款并用于综合消费，实际借款金额、期限具体起止日期以业务系统产生的借款电子记录记载为准。其提供的借款本金为149400元。还款方式按月结息，到期还本。借款利率采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。如借款人未按约还款，其有权按照借款利率上浮50%计收罚息及复利，且因借款人违约导致其为实现债权产生的律师费由借款人负担等。后其累计向鲍柏钧发放贷款149400元，但鲍柏钧未按约还款，故诉讼至法院，请求判如所请。被告鲍柏钧辩称：对农行新吴支行主张的借款本金、利息、罚息的金额无异议，对于律师费其愿意承担11000元。本院经审理查明如下事实：2019年9月17日，鲍柏钧通过中国农业银行股份有限公司个人网上银行页面提交姓名、证件号码等个人信息，并填写贷款期限、通讯地址、手机号码、借款及还款账户等信息，同时输入收到的手机验证码，阅读并签署《个人自助小额借款合同》，申请办理个人“网捷贷”业务。借款合同约定：借款人鲍柏钧，贷款人中国农业银行股份有限公司江苏无锡新吴新都会分理处，自2019年9月17日起至2019年9月16日止，借款人可以在149400元额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最长期限为12个月，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录稳准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款利率采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%确定。借款发放后，如遇中国人民银行贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，借款执行利率自中国人民银行贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整，各方按照调整后的相应档次的基准利率（或1年期ＬＰＲ）和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行率。借款人与贷款人约定按卡捷贷支付方式提取贷款，借款人通过签约开通的农业银行“卡捷贷”功能进行借款支用，借款人关联“卡捷贷”的结算账户卡号为62×××75。具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。借款人未按约归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址变更，借款人应及时通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。鲍柏钧提供的通讯地址为无锡市新区旺庄街道群星村八房杨巷100号。2019年9月17日至2019年10月26日期间，农行新吴支行向鲍柏钧卡号为62×××75的账户共计发放借款149400元。2020年2月10日，农行新吴支行向鲍柏钧在系统中提供的通讯地址邮寄贷款提前到期通知书1份，宣布案涉合同项下的贷款于2020年2月20日提前到期，要求鲍柏钧立即筹措资金，归还全部借款本息。另查明，截至2020年3月11日，鲍柏钧尚欠贷款本金149400元，期内欠息2681.64元、期内欠息之复利17.96元。再查明，中国农业银行“网捷贷”业务包含现金发放及“卡捷贷”刷卡消费两种贷款发放模式，案涉借款为卡捷贷放款形式。案涉借款合同的贷款人中国农业银行股份有限公司无锡新都会支行（以下简称新都会支行）系农行新吴支行的下属支行，新都会支行的的网捷贷业务由农行新吴支行管理，相关权利义务由农行新吴支行承担。又查明，农行新吴支行与北京市盈科（无锡）律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定，农行新吴支行聘请北京市盈科（无锡）律师事务所指派律师代理案件，代理费为19425元。农行新吴支行在本案中仅主张11000元。以上事实有个人开卡业务申请书1份、《个人自助小额借款合同》打印件1份、“网捷贷”业务操作手册打印件1份、银行卡交易明细清单1份、个人客户关联合约信息1份、贷款提前到期通知书1份、ems面单复印件1份、物流信息打印件1份、还款流水打印件1份、贷款基本信息及试算信息1份、《民事委托代理合同》1份、2017年律师费收费标准1份结合当事人当庭陈述在卷予以证实。诉讼中，鲍柏钧对于农行新吴支行主张的利息2012年3月11日之前的利息及期内欠息之复利的金额无异议，且对于农行新吴支行主张的将罚息和复利的计算标准按照年利率8.80875%计算予以确认。本院认为：农行新吴支行与鲍柏钧之间存在金融借款合同关系，农行新吴支行向鲍柏钧发放贷款后，鲍柏钧未按约定还本付息，构成违约，农行新吴支行有权宣布贷款提前到期，故鲍柏钧应承担归还借款本金并支付利息、罚息及复利的民事责任。因双方约定农行新吴支行为实现债权支付的律师费由鲍柏钧负担，农行新吴支行主张的律师费金额为11000元，鲍柏钧对该金额予以认可，该金额未超过江苏省律师费收费标准，故对于农行新吴支行的该项诉讼请求，本院依法予以支持。对2020年3月11日之后的罚息和复利的计算标准，农行新吴支行主张按照年利率8.80875%的标准计算，鲍柏钧对此予以认可，本院依法予以确认。综上，对于农行新吴支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、鲍柏钧于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行借款本金149400元并支付利息2681.64元、本金的罚息（自2020年3月12日起至实际支付之日止，以149400元为基数，按年利率8.80875%计算）、期内欠息之复利（计算至2020年3月11日为17.96元，自2020年3月12日起至实际支付之日止，以2681.64元为基数，按年利率8.80875%计算）。二、鲍柏钧于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行律师费11000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3562元，减半收取1781元，财产保全费1470元，合计3251元（此款已由中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行预交），由鲍柏钧负担（中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行同意其预交的诉讼费用3251元由鲍柏钧向其直接支付，本院不再退还，由鲍柏钧在本判决发生法律效力之日起10日内向中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 叶 涛二〇二〇年五月九日书记员 陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。