文书内容镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1191民初335号原告：江苏镇江农村商业银行股份有限公司丁岗支行，地址镇江市新区丁岗镇。负责人：郑金海，该支行行长。委托诉讼代理人：徐广键，该行职工。被告：陶亮，男，1989年3月19日出生，汉族，住镇江市。被告：李梦琪，女，1990年3月7日出生，汉族，住镇江市。原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司丁岗支行与被告陶亮、李梦琪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐广键到庭参加诉讼，被告陶亮、李梦琪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶亮、李梦琪共同返还原告借款本金330000元并支付利息44046.85元（利息暂计算至2020年2月21日，此后利息按年利率10.179%计算至实际给付之日）；2.被告陶亮、李梦琪抵押的房产折价或拍卖、变卖后优先受偿；3.本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2015年8月20日，原告与被告陶亮、李梦琪签订《最高额个人担保借款合同》，约定被告陶亮向原告申请最高额借款590000元，被告陶亮、李梦琪自愿以其共同共有的位于本市新区房屋为上述最高额借款作抵押。2018年4月26日，被告李梦琪向原告出具《共同还款承诺书》，承诺作为共同债务人为被告陶亮向原告所借款项承担共同还款责任。同日，原告向被告陶亮发放贷款330000元，借款期限为2018年4月26日至2019年4月20日，年利率为7.83%，按月结息，到期还本。截至2020年2月21日，期间的利息共计63430.19元，被告陶亮已给付利息19383.34元，尚欠利息44046.85元。后原告多次向被告方催要案涉借款本金33万元及利息44046.85元无果，故原告诉至法院。被告陶亮未作答辩。被告李梦琪未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月20日，原告与被告陶亮、李梦琪签订《最高额个人担保借款合同》[合同编号为（镇江）农商高保个借字（丁岗）第10029号]，主要内容为：借款人陶亮、贷款人江苏镇江农村商业银行股份有限公司丁岗支行、担保人李梦琪经协商一致，订立合同；第一条、借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，担保人自愿为借款人自2015年8月20日起至2018年8月20日止在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币伍拾玖万元整的借款提供担保；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同；借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；第二条、借款利率为以借款借据为准；第四条、贷款金额支付，借款人取得的贷款资金，存入账户名称为陶亮，账号为62×××27；第五条、还款为按月/季结息，到期还本，结息日为每月/季末月的20日，借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在借款人账户（账户名称陶亮，账号为62×××27）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息；第九条、借款担保，本借款的担保方式为最高额抵押担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；担保人同意以下列财产房产（详见抵押清单）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；上述抵押物暂作价人民币伍拾玖万元整，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；第十条、违约责任，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同日，原告与被告陶亮、李梦琪签订《江苏镇江农村商业银行抵（质）押物品清单》，被告陶亮、李梦琪将其共同共有的名下位于镇江市抵押给原告，并办理抵押登记。2018年4月26日，被告李梦琪向原告出具《共同还款承诺书》一份，内容为承诺人对陶亮在原告处的贷款（含本承诺书签字或签章之后发生的债权）合计本金壹佰贰拾贰万元及相应利息、实现债权的所有费用（含律师费），自愿作为共同债务人承担共同还款责任…。同日，原告向被告陶亮发放贷款330000元，并出具借款借据（编号为No00000590），载明借款金额为叁拾叁万圆整，借款日期为2018年4月26日，到期日期为2019年4月20日，结息方式为每月20日结息，年利率为7.83%，合同号为镇江农商高保个借字丁岗10029号，借款借据下方的借款人处签有“陶亮”并按有红色指印。截至2020年2月21日，被告陶亮应还原告利息为63430.19元，原告自认被告陶亮已还利息19383.34元，尚欠利息44046.85元。原告向两被告索要借款本息无果遂诉至法院。本院认为，原告与被告陶亮、李梦琪签订的《最高额个人担保借款合同》、与被告李梦琪签订的《共同还款承诺书》不违反法律、行政法规强制性规定，依法成立并生效。被告陶亮、李梦琪向原告借款共计330000元，有借款借据、《最高额个人担保借款合同》、《共同还款承诺书》及原告当庭陈述为证，本院予以确认。被告陶亮、李梦琪未按照合同约定期限向原告返还借款本金330000元，故对原告要求被告陶亮、李梦琪共同返还借款本金330000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息问题，被告逾期还款给原告造成损失，依据案涉《最高额个人担保借款合同》之约定逾期利息为10.179%（7.83%×1.3倍），原告自认截至2020年2月21日被告陶亮已支付其借款利息19383.34元，尚欠44046.85元，本院予以确认。原告主张此后利息以未还借款本金为基数按年利率10.179%计算，不违反法律法规规定，本院予以支持。根据合同约定，被告陶亮、李梦琪已就其名下共同共有的位于镇江市办理抵押登记给原告，现被告陶亮、李梦琪逾期未归还借款本息，现原告主张就案涉镇江市房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶亮、李梦琪应于本判决生效之日起十日内共同返还原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司丁岗支行借款本金330000元、支付利息44046.85元（另自2020年2月22日起至实际给付之日止以未还借款本金为基数按年利率10.179%计算）；二、原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司丁岗支行在上述第一项债权范围内对登记在被告陶亮、李梦琪名下的位于镇江市房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3455元，由被告陶亮、李梦琪共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审判员  曾晓青二〇二〇年五月十八日法官助理王霞书记员吴丹附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。