广西壮族自治区陆川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0922民初592号 原告：中国工商银行股份有限公司陆川县支行，住所地：广西陆川县温泉镇新洲北路225号。 负责人：李碧光，行长。 委托代理人：卢益民，男，1966年12月4日出生，汉族，住广西陆川县。系原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行客户经理部主管。 委托代理人：梁宇恒，男，1991年12月25日出生，汉族，住广西陆川县。系原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行客户经理部客户经理。 被告：温刚波，男，1966年5月1日出生，汉族，住广西陆川县。 被告:周翠英，女，1968年10月15日出生，汉族，住广西陆川县。 原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行诉被告温刚波、周翠英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行的委托代理人卢益民、梁宇恒到庭参加诉讼，被告温刚波、周翠英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告周翠英签订的借款合同立即到期，被告周翠英、温刚波归还所欠原告贷款本金69625.88元，利息2941.45元，合计本息72567.33元（利息暂计至2020年2月19日，以后利息按合同约定计算，计算方法：以贷款本金69625.88元为基数，按年利率5.88%计算，从2020年2月20日起计至还清贷款本息之日止；同时以逾期本金为基数，按逾期执行年利率8.82%计算罚息，从2020年2月20日起计至清贷款本息之日止）；2、判决原告对被告周翠英、温刚波用于抵押的房地产拍卖或变卖所得款享有优先受偿权；3、判决二被告承担本案的全部诉讼费用。事实理由：被告周翠英、温刚波向原告申请个人家居消费贷款150000元，与原告于2013年5月9日签订了《个人借款/担保合同》（合同编号：[家居消费]字[玉林分]行[陆川]支行[2013]年[068]号的《个人借款/担保合同》），由被告周翠英、温刚波提供其名下的房地产作为抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：陆房他证陆川县字第（2013）386号）。2013年5月10日原告按约定向被告周翠英发放十年期个人家居消费贷款150000元，还款方式为按月等额本息还款法，每月10日为还款日。但被告周翠英经常违约，累计违约月数已达49次。特别是自2013年10月10日起未再偿还原告贷款本息，截至2020年2月19日止，被告周翠英已违约8次，累计违约49次，严重损害了原告的权益，给原告的贷款安全带来了巨大风险。依据借款合同第14.1条Ⅰ款、14.2条之约定，被告周翠英已构成违约，原告有权利宣布本合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告周翠英、温刚波未作答辩，在举证期限内未向本院提交任何证据。 原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周翠英、温刚波经本院依法传唤拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行提交的下列证据：1、个人借款凭证；2、个人借款/担保合同；3、被告身份证明；4、房产证；5、他项权证；6、催收通知书；7、还款明细及欠息证明；8、工行负责人身份证；9、工行营业执照。来源合法、客观真实，并与本案讼争之事实相关联，对本案讼争事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月9日，被告周翠英、温刚波以支付家具、家电款为由，向原告申请个人家具消费贷款150000元，并提供其名下的座落于广西陆川县温泉镇农科所门口垌第一栋北楼第四单元六层D座的房产（房产证号：陆川县房权证陆房证字第××号）作为抵押担保。原告作为贷款人，被告周翠英作为借款人，温刚波作为共同借款人签订《个人借款/担保合同》，合同主要约定：贷款种类为个人家具消费贷款；贷款金额为150000元；贷款用途为支付家具、家电款；担保方式为抵押；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，贷款发放后遇基准利率调整，4.2贷款利率按以下第A种方式处理：A贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日里年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入以下账户，户名周翠英，账号62×××34，开户行中国工商银行股份有限公司陆川县支行；借款人按按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同通用条款第14.1条约定“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：······借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息······”，第14.2条约定“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为，（2）要求借款人另行提供贷款人认可的担保；（3）停止发放本合同及依据贷款人与继而之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（4）有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及费用；（5）解除本合同······”；第18.1条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第十九条约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以依法处分抵押物······。合同签订后，原告与被告温刚波、周翠英就本案的抵押物到陆川县房地产管理所办理了抵押登记，并于2013年5月10日取得陆房他证陆川县字第（2013）386号他项权利证书。同日，原告按约定一次向被告周翠英账户发放了150000元贷款,同时，被告周翠英、温刚波签字的《个人借款凭证》载明：借款期限120个月；贷款发放日为2013年5月10日；贷款到期日为2023年5月10日；基准利率（年）为6.55%；当期执行利率（年）为7.86%；逾期利率（年）11.79%；逾期浮动值为50%；利率变动周期为次年1月1日；还款方式为按月等额本息；扣款方式为按还款计划表扣款；本金归还周期为按月；利息归还周期为按月，利率生效日为2013.5.10。两被告取得贷款后，在偿还贷款本息过程中累计违约月数达49次，自2019年10月10日起未再偿还贷款本息，截至2020年2月19日，尚欠原告贷款本金69625.88元，利息2941.45元。原告多次催讨未果遂诉至本院。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行与被告周翠英、温刚波签订的《个人借款/担保合同》，双方当事人主体适格，意思表示真实，内容条款未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应予确认。原告已依约向被告发放贷款150000元，但被告借得贷款后，连续拖欠贷款本息，违反了合同约定。根据《个人借款/担保合同》通用条款第十四条第14.2的约定，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。故，原告针对被告周翠英、温刚波连续拖欠涉案贷款本息等违约行为，宣布涉案贷款提前到期，要求两被告返还借款本金并支付利息，该项主张依据充分、正当合法，应予支持。 被告周翠英自愿以其名下的座落在广西陆川县温泉镇农科所门口垌第一栋北楼第四单元第六层D座的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”和第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用”的规定，原告诉请确认其对被告周翠英用作借款抵押的广西陆川县温泉镇农科所门口垌第一栋北楼第四单元第六层D座的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行与被告周翠英、温刚波签订的《个人借款/担保合同》立即到期； 二、被告周翠英、温刚波返还借款本金69625.88元给原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行； 三、被告周翠英、温刚波向原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行支付借款利息（利息计算方法：1、计至2020年2月19日止的利息为2941.45元；2、剩余利息按《个人借款/担保合同》的约定计算，其中以贷款本金69625.88元为基数，按年利率5.88%计算，从2020年2月20日起计至还清贷款本息之日止；同时以逾期本金为基数，按逾期执行年利率8.82%计算罚息，从2020年2月20日起计至清贷款本息之日止）； 四、原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行对本案借款抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 义务人应于本判决生效之日起十日内履行上述判决确定的给付金钱义务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费1614元，减半收取807元（原告已预交），由被告周翠英、温刚波共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  范思熠 二〇二〇年五月十四日 书记员  苏志林