江苏省如皋市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0682民初2050号 原告：徐海峰，男，1987年10月12日生，汉族，住如皋市。 原告：薛徐建，男，1979年7月25日生，汉族，住如皋市。 以上两原告共同委托诉讼代理人：居家云，如皋市东陈法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司，住所地江苏省南京市中山东路298号。 负责人：赵国栋，总经理。 委托诉讼代理人：平晶晶，该公司员工。 委托诉讼代理人：吴迂，江苏冠华律师事务所律师。 原告徐海峰、薛徐建与被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人寿如皋公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐海峰、薛徐建委托诉讼代理人居家云、被告人寿如皋公司委托诉讼代理人平晶晶、吴迂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告徐海峰、薛徐建向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告意外伤害责任保险金2万元和意外住院定额给付团体医疗保险金0.72万元，意外费用补偿团体医疗保险金0.1万元，合计2.82万元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:两原告系徐某之子，系合法的法定继承人。2019年5月，徐某在所在村级缴纳一事一议，筹资筹劳等费用时，所在村向其代收保险费60元，由所在村统一交镇农村经济服务中心，由镇农村经济服务中心作为投保人与被告签订了团体保险合同，被保险人为徐某（保险单号：2019320622951400007960），保险险种为国寿夕阳团体意外伤害保险、国寿附加绿洲意外住院定额给付医疗保险、国寿附夕阳保意外费用补偿团体医疗保险。保险期间：2019年5月11日起0时至2020年5月10日24时止。2019年9月30日18时40分左右，徐某驾驶苏Ｆ×××××号普通二轮摩托车沿如皋市东陈镇尚书南路由系向东行经206县道交叉路口，车辆右前部碰撞沿如皋市206县道由南向北通过路口由吴树慧驾驶苏Ｆ×××××号小型普通客车前左部，致徐某受伤经抢救无效于2019年10月3日死亡。徐某在如皋市中医院住院4天，花去医疗费25942.43元。原告依法向被告提出理赔。被告认为本次事故不属于保险合同约定的责任范围，于2020年2月26日向原告作出理赔拒付通知书。原告认为被告拒赔侵犯了原告的合法权益，特具状贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。 被告人寿如皋公司辩称，被保险人徐某驾驶报废车辆产生交通事故，并造成死亡，符合案涉保险合同关于责任免除条款中所约定的情形，保险人应予免责，故而保险公司拒赔是正确的。原告的诉讼请求不能成立，希望法庭予以驳回。 原告徐海峰、薛徐建为证明自己的主张，向本院提交的证据如下： 证据1、原告徐海峰、薛徐建的身份证复印件一份、东陈派出所信息证明一份、徐某、薛爱梅、徐功良户口注销证明、火化费发票和死亡医学证明一份，以证明两原告的主体资格。 证据2、原告徐海峰、薛徐建从被告人寿保险公司处拍摄的团体保险个人凭证（打印件，背面空白处印制有部分保险条款，包括责任条款及免责条款）一份及中国人寿保险股份有限公司南通市分公司向原告邮寄的拒绝给付保险金通知书，以证明徐某生前在被告处投保险的事实。 证据3、道路交通事故认定书。证明徐某于2019年9月30日18时40分发生交通事故，于2019年10月4日死亡。 证据4、门诊病历及入院小结、医疗票据、医药清单。证明徐某发生事故后在如皋市中医院住院治疗，住院5天，发生医疗费用25942.43元。 证据5、如皋市东陈镇杨庄社区居民委员会证明一份。证明该保险的保险费用是60元，是由所在村统一收取的，该费用交到镇农村经济服务中心，该保单编号为1130321614534043，该保单是在徐某发生事故后由农村经济服务中心统一交到保险公司。 证据6、从村委会调取了团体保险个人凭证，投保人是如皋市东陈镇经济服务中心，被保险人为李海学。以证明案涉保险凭证背面并未印制保险条款。 证据7、调取如皋市东陈镇农村经济服务中心的投保单和转账日志一份。证明投保时，保险凭证并未发放，进一步说明，东陈镇农村经济服务中心投保时，被告保险公司并未提供保险条款的事实。 被告人寿保险公司为证明自己的主张，向本院提交证据如下： 证据1、东陈镇农村经济服务中心办理投保一系列的手续。以证明保险公司对保险条款的内容及其免责条款进行了说明，已尽说明义务。 证据2、销售人员报告书。销售人员经办人员投保的过程，其中明确对客户详细解释了保险条款，由其是责任免除、解除合同等规定。 证据3、如皋市东陈镇农村经济服务中心所发的通知。该通知是关于员工购买员工福利保险的通知，说明了险种等内容。 证据4、如皋市东陈镇农村经济服务中心所发的投保说明，以证明保险人通过通知的方式将保险的主要内容告知了被保险人，对于被保险人所要求保险凭证，是以通知单登录官网获取电子保险凭证或者纸质，由如皋市东陈镇农村经济服务中心加盖了印章。 证据5、保险定价单两份。 证据6、如皋市东陈农村经济服务中心的事业单位法人证书。 证据7、被保险人清单信息确认书。是由投保单位如皋市东陈镇农村经济服务中心加盖印章确认收到保险公司送达的保险合同。 证据8、保险条款三份（复印件），以证明案涉被保险人驾驶报废车辆发生事故致死，属于保险条款约定的免责情形。 证据10、徐某保险凭证原件，证明案涉免责条款已经印制在保险凭证背面，保险人已经履行了对免责条款的提示和明确说明义务。 经庭审质证，被告人寿如皋公司对两原告的证据质证认为，证据1-7的形式真实性均无异议，其中证据6认为李海学的险种与徐某的险种不同，两人之间没有可比性，保单生效日期在前，保单打印日期在后也是符合常情的，因为投保在前，打印保单具有滞后性，但是投保的时候，保险人已经提供了完整的保险条款。对证据7认为，投保单显示资料为16页，而两原告仅提供第一页，证据不完整，无论张兰燕的签名是否真实，但加盖的东陈镇经济中心印章系真实有效的；两原告对被告人寿如皋公司提供的证据质证认为，证据1-7真实性不予确认，证据8、10真实性无异，但不认可被告方的证明目的。 本院认证认为，对两原告提供的证据1-5真实性予以确认，对证据6系显示的险种与徐某险种不同，故本案不具有关联性，证明目的不予采信。证据7显示为第一页，证据不完整，证明目的不予采信。被告人寿如皋公司提供的证据的形式真实性予以确认，证明力待后综合分析认定。 经审理查明，2019年6月1日，如皋市东陈镇农村经济服务中心（以下简称东陈镇农经中心）作为投保人，为包括徐某等人在内的本集体村民在被告人寿如皋公司投保国寿夕阳保团体意外伤害保险、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险、国寿附加夕阳保意外费用补偿团体医疗保险，保险期间为1年，同时约定有总保险金额及总保险费，东陈镇农经中心签署投保单，投保单第十项投保人及被保险人声明一栏载明：“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务，投保单位已仔细阅知，理解投保提示及保险条款尤其是责任免除解除合同等规定，并同意遵守”，东陈镇农经中心在投保人盖章处加盖了单位公章。 2019年6月26日，东城镇农经中心向被告人寿如皋公司支付保险费，2019年6月26日生成保险合同，并由人寿如皋公司向东陈镇农经中心签发了团体保险单，总保险单载明合同生效日为2019年5月11日，期满日为2020年5月10日。 2019年7月26日，被告人寿如皋公司向东陈镇农经中心出具了被保险人为徐某的团体保险个人凭证，个人凭证载明被保险人为徐某，保险期间为1年，险种分别为国寿夕阳保团体意外伤害保险及意外伤害保险金（必选）责任（保险金额20000元）、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（保险金额7200元）、国寿附加夕阳保意外费用补偿团体医疗保险（保险金额1000元）、有医保责任（保险金额1000元）。首次交费日期2019年6月26日，受益人为法定继承人。说明：1、本公司根据已签发的团体保险合同的各项内容出具本凭证。团体保险合同效力中止或终止，本凭证效力同时中止或终止。2、被保险人首次加入本团体保险合同时签发本凭证，续期交费本公司不再签发个人凭证。个人凭证背面印制有“此页空白”，但下方印制有保险责任条款。一、国寿夕阳团体意外伤害保险。在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：1、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本合同对该保险人的责任终止，本公司按本合同约定的该被保险人的意外伤害保险金额扣除已给付该被保险人伤残保险金后的金额给付意外伤害身故保险金。责任免除，因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：一、保险单中特别约定本公司不承担保险责任的事项；…六、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。 2019年9月30日，被保险人徐某驾驶苏Ｆ×××××号普通二轮摩托车沿如皋市东陈镇尚书南路由西向东行经206县道交叉路口，车辆右前部碰撞沿如皋市206县道由南向北通过路口由吴树慧驾驶苏Ｆ×××××号小型普通客车前左部，致徐某受伤经抢救无效于2019年10月3日死亡。徐某符合交通事故致消化道穿孔并发感染性休克死亡。经如皋市公安局交通巡逻警察大队认定，徐某违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条第三款“达到报废标准的机动车不得上道路行使”等规定，认为徐某系本起事故发生的主要原因，承担本起事故的主要责任。 事故发生后，徐某被送至如皋市中医院住院治疗至10月3日医治无效身故，共计发生医疗费25942.43元。 原告徐海峰向被告人寿如皋公司申请理赔，被告人寿如皋公司于2020年2月26日向徐海峰出具拒绝给付保险金通知书，认为被保险人徐某不属于合同约定责任范围。 2020年3月30日，两原告诉至本院，要求判如所请。 本案争议焦点为案涉关于因驾驶无有效行驶证的机动车而发生事故致人身伤害的免责条款是否生效？ 本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法》第八条规定，国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证；第十四条规定，国家实行机动车强制报废制度，根据机动车的安全技术状况和不同用途，规定不同的报废标准。应当报废的机动车必须及时办理注销登记。达到报废标准的机动车不得上道路行驶。本案中，被保险人徐某发生事故时驾驶的机动车为报废的二轮摩托车明显违反上述规定，达到报废标准机动车无法领取合法行驶证，更不得上路行驶，被保险人徐某驾驶该没有合法行驶证的报废机动车上路发生交通事故，并因该交通事故受伤致死，符合案涉保险合同约定的上述免责情形。 关于本案争议焦点，案涉关于因驾驶无有效行驶证的机动车而发生事故致人身伤害的免责条款是否生效？本院认为，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，案涉免责情形属于道路交通安全法规定的禁止性情形，保险人已就案涉免责条款向投保人作出提示，案涉免责条款对受益人生效。理由：首先，保险人在投保单中设置了投保人及被保险人声明一栏，投保人作为政府农业经济服务中心，其已经多年投保该险种，对该险种的保险责任范围及免责情形应当相对普通群众更为了解，也更具有主动审查和知晓的能力,保险人已经在投保单中提示投保人注意保险条款及责任免除条款；其次，保险个人凭证背面已经印制了责任条款及免责条款的具体内容，其中责任免除条款已经采用加黑、加粗的方式着重提示投保人、被保险人注意，且责任免除条款意思明确，法律后果明了，不会产生歧义。最后，关于两原告认为，合同打印时间在缴费之后，说明保险人投保时未履行提示及说明义务，而保险凭证背面印制的条款字迹上重印了“此页空白”字样，让人不注意看条款的意见。本院认为，保险人在印制的条款上确实印有“此页空白”字样，但该四个字完全没有遮挡保险条款内容，并不影响投保人、被保险人阅读和知悉相关免责约定，故对两原告的上述意见，本院不予采纳。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第十条之规定，判决如下： 驳回原告徐海峰、薛徐建的诉讼请求。 案件受理费减半收取255元，由原告徐海峰、薛徐建负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费510元（户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。 审判员  崔小兰 二〇二〇年五月二十九日 书记员  沙凤仙