江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初1472号原告：中国银行股份有限公司盐城城南新区支行，统一社会信用代码913209008403106770，住所地在江苏省盐城市建军中路86号。负责人：杨旭，该行行长。委托诉讼代理人：蒯乃凡，该行风险部经理。委托诉讼代理人：戈卫东，江苏一正律师事务所律师。被告：杨海文，男，1982年3月12日生，住江苏省盐城经济技术开发区。被告：王三艳（杨海文之妻），女，1984年3月15日生，住江苏省盐城经济技术开发区。原告中国银行股份有限公司盐城城南新区支行（以下简称中行城南新区支行）与被告杨海文、王三艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，依法适用简易程序，由审判员方玲玲独任审理，于同年5月19日公开开庭进行了审理。原告中行城南新区支行的委托诉讼代理人戈卫东、蒯乃凡，被告杨海文、王三艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行城南新区支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨海文、王三艳偿还贷款本金338139.78元、贷款利息11955.18元和罚息649.56元，本息合计350744.52元（利息和罚息暂算至2020年1月22日），并支付从2020年1月23日起至实际履行之日止的利息和罚息（利息和罚息按双方合同约定的标准计算）；2、被告杨海文、王三艳支付原告实现该债权的律师代理费19200元；3、原告对被告抵押的位于市区房屋拍卖变卖的价款在合同约定的担保债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2014年4月22日，被告杨海文、王三艳和中国银行股份有限公司盐城城中支行（以下简称中行城中支行）签订一份《个人二手住房贷款合同》，向银行贷款40万元，两被告自愿以位于市区开嘉利花园3幢503室的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，合同并对还款方式、贷款利率及双方的权利、义务、费用等作出约定。贷款发放后，被告杨海文、王三艳仅正常还款6年左右，自2019年5月后未能按合同约定履行还款义务，截止2020年1月22日，欠原告贷款本金338139.78元及相应利息和罚息。原告多次催要未果，故诉至法院。被告杨海文、王三艳共同辩称：对原告诉状上载明的事实与理由没有异议。对原告诉讼请求中差欠的本息、罚息的金额没有异议。我们的房子为贷款提供抵押也是事实。对原告向我们主张律师费没有异议。但我们现在拿不出这么多钱。原告中行城南新区支行围绕诉讼请求依法提交了个人二手住房贷款合同、借款借据、他项权证书、逾期未还款明细单及查询单、结婚证复印件、委托代理合同、律师费发票、盐银保监复（2018）4号文件等证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人提交的证据和陈述，本院认定如下事实：杨海文、王三艳于2006年8月10日登记结婚。2014年4月22日，杨海文、王三艳（借款人）和中行城中支行（贷款人）签订一份《个人二手住房贷款合同》，约定：本合同项下贷款金额为40万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为借款人支付其购买坐落于盐城经济技术开发区房屋；贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款采用按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的11日为结息日和付息日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约行为而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。同年5月7日，杨海文、王三艳向中行城中支行出具一份借款借据，借据载明：借款金额40万元，借款期限240个月，还款方式为按月采用等额本息还款法，借款利率为月利率6.0042‰。借款借据出具后，中行城中支行依约向两被告指定账户发放贷款40万元。同年5月20日，双方至盐城市房产交易登记中心就上述抵押房屋办理了抵押权人为中行城中支行的抵押登记手续，他项权证载明债权数额为40万元。两被告自2019年5月出现逾期，2019年12月16日，中行城南新区支行委托江苏一正律师事务所通过邮寄和张贴的形式向两被告送达一份催收函，函件载明：根据合同约定，你们已构成违约，请在接函五日内向该行履行还款义务，否则中行城南新区支行将宣布你们借款合同项下所有欠款全部提前到期，要求你们全额还清所欠款项。但两被告一直未能还款，截止2020年1月22日，两被告共计差欠中行城中支行贷款本金338139.78元、利息11955.18元、罚息649.56元，合计350744.52元。上述款项，中行城中支行多次催要未果，遂诉至法院。另查明：2018年12月29日，中国银保监会盐城监管分局出具一份批复，同意中行城中支行更名为中行城南新区支行。原告为本次诉讼与江苏一正律师事务所签订一份委托代理合同，并向该所支付律师代理费19200元。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告签订的《个人二手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效的民事行为，对双方当事人均具有法律约束力。原告已履行了出借款项的义务，两被告应当按合同约定按期偿还借款本息，现其连续逾期不还款，已构成违约，原告有权按合同约定宣布全部借款提前到期，并要求两被告偿还全部借款本息及原告为实现债权所支出的律师代理费19200元。原告主张的后续利息及罚息应按个人二手住房贷款合同约定标准计算至实际偿清之日止。两被告自愿以贷款所购买的位于盐城经济技术开发区不动产为涉案借款本息及实现债权的费用向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现其未能按约还款，原告依法有权就两被告差欠的涉案贷款本息及实现债权的费用对上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告杨海文、王三艳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城南新区支行贷款本金338139.78元、利息11955.18元、罚息649.56元，合计350744.52元，并承担自2020年1月23日至实际偿清之日止按个人二手住房贷款合同约定计算的利息和罚息；二、被告杨海文、王三艳应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城城南新区支付律师代理费19200元;三、原告中国银行股份有限公司盐城城南新区支行就上述款项对被告杨海文、王三艳抵押的位于盐城经济技术开发区房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6848元，减半收取3424元，由被告杨海文、王三艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 方玲玲二〇二〇年五月二十七日法官助理 刘 敏书 记 员 宋相慧附相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。