山西省太原市中级人民法院   民事判决书   （2020）晋01民终2425号   上诉人(原审原告):中国工商银行股份有限公司太原城建支行，住所地：太原市晋源区长兴南街8号1幢1-3层商业1022、1023号。   负责人：温栋，职务：行长。   委托诉讼代理人：白晓雪，山西圣哲律师事务所律师。   被上诉人（原审被告）：袁波，男，汉族，1970年3月25日出生，无业，住太原市，住太原市。   委托诉讼代理人：王俊平，山西源晋律师事务所律师。   被上诉人（原审被告）：张勇，男，汉族，1965年11月12日出生，住山西省交城县，住山西省交城县。   被上诉人（原审被告）：李向军，女，汉族，系张勇的妻子，1968年11月23日出生，住太原市，住太原市。   原审被告：山西易居房地产开发有限公司，住所地太原市万柏林区千峰南路139号。   法定代表人：高宇亮，职务：董事长。   上诉人中国工商银行股份有限公司太原城建支行因与被上诉人袁波、张勇、李向军、原审被告山西易居房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，不服太原市杏花岭区人民法院（2019）晋0107民初4551号民事判决书，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。上诉人中国工商银行股份有限公司太原城建支行的委托诉讼代理人白晓雪，被上诉人袁波的委托诉讼代理人王俊平到庭参加诉讼。被上诉人张勇、李向军，原审被告山西易居房地产开发有限公司经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   上诉人中国工商银行股份有限公司太原城建支行的上诉请求：1、维持太原市杏花岭区人民法院（2019）晋0107民初4551号民事判决书第一、二项；2、撤销第三项；3、改判袁波偿还工行太原城建支行借款本金633657.54元，利息634910.25元，（利息计算至2018年1月29日）共计1268567.79元，及自2018年1月30日起至还清之日的全部利息（按合同约定计算）；4、改判工行太原城建支行对张勇、李向军抵押的太原市大王小区（北区）11号楼3号房产经拍卖、变卖或折价所得价款，在上述第三项范围内有优先受偿权；5、上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一、上诉人依约向袁波发放了贷款,袁波有义务履行合同约定的还款责任。二、上诉人将贷款划入易居房地产公司账户,符合借款合同的约定。三、袁波是否将借款实际用于购房,不影响其应承担的违约责任。四、张勇、李向军作为抵押财产的所有权人,有义务按照合同约定承担相应的担保责任。综上所述,本案《个人购房借款合同》依法成立并生效,上诉人按照合同约定履行了发放贷款的义务,但借款人袁波未按照约定还本付息，构成根本违约,借款人袁波应承担相应的违约责任,抵押人张勇、李向军应承担相应的担保责任,用款人易居房地产公司应承担清偿责任。原审判决认定事实、适用法律错误,请求二审法院依照法律规定,支持上诉人的上诉请求。   被上诉人袁波辩称：一、袁波没有购买过涉案的房屋，不是75万元款项的借款人，工商银行没有将上述款项发放给袁波，更不存在袁波改变借款用途的情形，袁波不应承担任何还款付息责任。该基本事实，贵院（2017）晋01民终2994号生效的民事裁定书已经认定。二、涉案的《个人借款合同》内容虚假，系张勇、易居房地产公司互相串通，通过冒充他人身份信息，以虚假出售房屋的方式、骗取银行贷款，工商银行没有尽到审核义务，要求袁波承担还款义务没有法律依据。综上，袁波认为，本案购买的房屋的事实虚假，袁波对涉案款项的去向不知情，不应承担偿还义务，请求二审法院驳回银行的上诉，维持一审判决。   被上诉人张勇、李向军，原审被告山西易居房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证及质证的权利。   原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行向一审法院提出诉讼请求：1.被告袁波偿还原告借款本金633657.54元、利息634910.25元(利息计算至2018年1月29日),共计1268567.79元,及自2018年1月30日起至还清之日的全部利息(按合同约定计算);2.原告对被告张勇、被告李向军抵押的太原市大王小区(北区)11号楼3号房产经拍卖、变卖或折价所得价款,在上述第一项范围内有优先受偿权;3.被告易居公司对被告袁波的债务承担连带清偿责任;4.本案诉讼费用由四被告负担。事实和理由:2003年8月7日,被告袁波(借款人)、张勇(抵押人)与原告工商银行城建支行签订了《个人购房借款合同》,合同编号为:A[房]字[工]行[城建]支行[2003]年[14958]号,合同约定:原告向被告袁波提供借款人民币75万元,用于被告袁波购买被告易居公司出售的太原市杏花岭区旱西关街桃园新居1座2101号住房;借款利率确定为月利率4.2,如遇人民银行贷款利率调整,按规定执行;借款期限15年,自2003年8月7日起至2018年8月6日止;约定借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的,原告有权宣布合同提前到期,要求借款人偿还全部借款本息。被告张勇、被告李向军(二被告系夫妻关系)为被告袁波的贷款提供抵押担保,抵押房产为太原市大王小区(北区)11号楼3号房屋(房产证号:房权证并字第XXXX号房权证并字第XXXX号,建筑面积348.49平方米),该抵押房产经太原市房地产管理局他项权登记,原告持有他项权证书。合同签订后,原告如约向被告袁波发放了贷款,但被告袁波未按照借款合同的约定履行还本付息的义务,截止到2018年1月29日,被告袁波已累计150个付款期未按时偿还贷款。依据借款合同的约定,原告宣布合同提前到期,被告袁波应偿还原告借款本金633657.54元,利息634910.25元(利息计算至2018年1月29曰)共计1268567.79元。为维护原告的合法权益,故诉至法院,望判如所请。   经审理查明,2003年8月7日,原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行(原中国工商银行太原市城建支行)与被告袁波签订《个人购房借款合同》,约定:原告向被告袁波提供借款人民币75万元,用于被告袁波购买被告易居公司出售的太原市杏花岭区旱西关街桃园新居1座2101号住房;借款利率确定为月利率4.2‰,如遇人民银行贷款利率调整,按规定执行;借款人未按约定时间还款,贷款人对逾期款项按每日万分之2.1计收罚息;借款期限15年,自2003年8月7日起至2018年8月6日止;还款方式为等额本息还款法;被告张勇以其位于太原市大王小区(北区)11号楼3号房屋为上述借款提供抵押担保;合同还约定:借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后,以借款人购房款的名义将贷款一次性划入售房者易居公司在贷款人处开立的账户;借款人连续三个付款斯或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的,原告有权宣布合同提前到期,并向借款人和保证人发出《提前还款函》,要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息。合同签订后,原告按约定足额将贷款发放到被告易居公司,但被告未按约定按时偿还借款,截止到2018年1月29日,拖欠原告借款本金633657.54元,利息634910.25元未还。经原告催要无果。本案在审理过程中,被告袁波主张其并未购买上述借款合同中约定的房屋,并向法庭提供了太原市吉信物业管理有限公司出具的证明、业主基本情况登记表及资料领取清单,证明太原市杏花岭区旱西关街桃园新居小区1座2101号住房,1座2单元10层1001号房屋业主为吴祖群。原告对被告袁波提供的证据真实性无异议,认为可能存在转卖等情况。上述事实,有原告提供的原告营业执照及更名文件、被告袁波身份证复印件、被告张勇及李向军身份证复印件、被告易居公司工商信息、《个人购房借款合同》、借款借据、个人贷款余额信息等及被告袁波提供的证明、业主基本情况登记表及、资料领取清单以及庭审笔录在卷佐证。   一审法院认为,被告袁波提供的证据证明其并未实际购买涉案房屋,涉案的贷款全部发放至被告易居公司,原告要求被告袁波偿还借款,证据不足,本院不予支持。被告易居公司作为借款的实际使用人应承担相应的还款责任,故原告要求易居公司还款,本院予以支持。原告要求被告张勇、李向军承担抵押担保责任,因被担保人袁波没有实际借款,故本院不予支持。被告张勇、李向军、易居公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第一百零八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告山西易居房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行借款本金633657.54元。二、被告山西易居房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行利息634910.25元(截至2018年1月29日),从2018年1月30日至借款付清之日止的利息按照中国人民银行规定的同期贷款利率计付。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行的其他诉讼请求。   本院二审查明的事实与一审基本相同。   本院认为，案涉太原市杏花岭区旱西关街桃园新居小区1座2101号住房,被上诉人袁波未实际贷款购买，贷款全部由原审被告山西易居房地产开发有限公司使用,借款的实际使用人应承担相应的还款责任。被上诉人袁波没有实际借款及购房,现上诉人要求被上诉人张勇、李向军承担抵押担保责任的证据不足,故原审判决并无不当。   综上所述，上诉人中国工商银行股份有限公司太原城建支行的上诉理由不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费16217元，由上诉人中国工商银行股份有限公司太原城建支行负担。   本判决为终审判决。   审判长 任 峥   审判员 赵耀功   审判员 段雪丽     二O二O年五月七日   书记员 王 娜