辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1002民初457号 原告：中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行，住所地辽阳市新运大街352号。 法定代表人：王兵，该银行行长。 委托代理人：黄勇，该银行职工。 被告：王献博，男，1989年5月28日出生，汉族，住辽宁省辽阳市白塔区。 被告：王晓光，男，1967年11月17日出生，汉族，住辽宁省辽阳市白塔区。 被告：张春梅，女，1969年3月2日出生，汉族，住辽宁省辽阳市白塔区。 被告：辽阳环宇置业有限公司，住所地辽阳市中华大街288号。 负责人：王雷。 原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行为与被告王献博、王晓光、张春梅、辽阳环宇置业有限公司合同纠纷一案，于2020年2月24日向本院提起诉讼，本案受理后依法由审判员鲁波独任审理，于2020年5月11日公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行的委托代理人黄勇到庭参加了诉讼，被告王献博、王晓光、张春梅、辽阳环宇置业有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行诉称：借款人王献博、王晓光，共同抵押人张春梅，于2013年6月5日在我行办理一手房个人住房按揭贷款，金额47.00万元，期限30年，定日还款，利率按5.9%执行，逾期利率上浮50%，按8.85%执行。并将所购辽阳市太子河区中华大街金域明珠288-29栋2单元2层2号住宅办妥预抵押，抵押期限2013.5.18-2043.5.17，贷款由辽阳环宇置业有限公司提供阶段性担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。截止2019年12月10日贷款余额420413.75元，现在逾期3期，逾期本金2503.86元，逾期利息4309.02元，按贷后管理规定已严重违约，根据借款合同违约责任第12.4条款借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因此为维护原告合法权益，保障国有商业银行资产安全，现特诉至法院，请求法院判令被告借款人王献博、王晓光，共同抵押人张春梅及保证担保人（辽阳环宇置业有限公司）立即偿还原告的逾期个人住房按揭贷款本息。提供书证有：个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、抵押登记审批表、借款及欠款情况表、阶段性连带保证责任承诺书。诉讼请求：1、请求法院判令被告借款人王献博、王晓光，共同抵押人张春梅及保证担保人（辽阳环宇置业有限公司）立即偿还原告的个人住房按揭贷款本金420413.75元及利息4309.02元（截至2019年12月10日），合计424722.77元，及2019年12月10日至还清之日发生的利息（包括正常利息、罚息、复利）按借款合同约定的逾期贷款利率计算归还；2、本案一切诉讼费用和其他相关费用由被告承担。 被告王献博、王晓光、张春梅、辽阳环宇置业有限公司未答辩，未到庭参加诉讼。 本院经审理查明，2013年5月7日被告王献博、王晓光作为借款人向原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行出具“共同还款确认书”一份，内容记载被告王献博与王晓光作为父子关系，均同意以父子共同所购的位于辽阳市住宅，面积133.97平方米作为贷款抵押物向原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行申请个人住房按揭贷款肆拾柒万元（470000.00元），期限30年，如到期不能按期偿还贷款本息，愿承担法律责任，同时承诺以夫妻共同收入偿还贷款，对贷款承担连带偿还责任。被告张春梅在该份确认书落款处签名并捺指印。 2013年5月18日，被告王献博、王晓光作为借款人、被告辽阳环宇置业有限公司作为保证人、被告王献博、王晓光、张春梅作为抵押人与作为贷款人（抵押权人）的原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一份，主要内容约定被告王献博、王晓光为购买位于辽阳市文圣区，建筑面积133.97平方米的住宅一处向原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行借款金额人民币（大写）肆拾柒万元整，借款期限为360个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之拾（大写）后确定。本合同的还款方式为等额本息还款法。还款周期为壹（大写）个月，还款日为每期月末的20日。抵押人按约定提供抵押担保。由阶段性保证人即本案被告辽阳环宇置业有限公司按10.1（保证）和10.3（阶段性保证担保+抵押）约定提供保证担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。对于违约责任方面，合同约定若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。另外，上述《个人购房担保借款合同》约定由阶段性保证人即本案被告辽阳环宇置业有限公司提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起两年，若发生法律、法规规定或该合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。之后，原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行向借款人出具了借据。 2013年5月30日，被告王献博、王晓光作为抵押人将其欲贷款购买上述位于辽阳市文圣区，建筑面积133.97平方米的住宅作为抵押物向作为抵押权人的原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行作出抵押，并办理了抵押登记手续（辽房押201310004780号，抵押金额：674654.00元，贷款金额470000.00元，抵押期限：2013.05.18—2043.05.17）。 另查，被告（乙方）辽阳环宇置业有限公司于2012年9月25日向（甲方）原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行出具《阶段性连带保证责任承诺书》一份，主要内容为经甲、乙双方充分协商，甲方同意对购买乙方开发的金域明珠项目(国有土地使用权证号：辽市国用2010第10070017号，辽市国用2010第10070016号，销(预)售许可证号：辽市河东预许字可第2012011号)的自然人提供购房贷款。为明确双方权利义务，订立本协议。经由公司章程规定的董事会或股东会，股东大会同意，乙方承诺在购房人（借款人）没有办理完正式抵押登记，取得房屋他项权利证之前，为购房的借款人承担阶段性连带保证责任，保证责任的具体内容以甲方、乙方与购房人签订的《一手住房贷款业务银企合作协议》合同为准。 自2013年6月5日，原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行发放贷款后，被告王献博、王晓光陆续向原告还款，后来不能按时还款（最早逾期日期2019年9月30日）。经原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行计算，截至2019年12月10日，被告王献博、王晓光共计拖欠贷款本金余额420413.75元，被告王献博、王晓光至今未予偿还本息。 本院确认的上述事实有原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、抵押登记表、借款欠款情况表、连带保证承诺及原告的陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证和本院审查，可以采信。 本院认为，合法的借贷关系依法受到保护。 被告王献博、王晓光向原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行借款人民币47.00万元并签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一份，将欲购房屋作为抵押担保贷款，约定了因贷款而产生的利息及相应的违约责任，被告张春梅同意作为共同抵押人对被告王献博、王晓光的贷款承担连带偿还责任，以上借款事实系合同双方真实的意思表示，证据充分，合法有效，本院予以确认。被告辽阳环宇置业有限公司作为保证人担保被告王献博、王晓光向原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行的借款，并约定保证责任为连带责任保证，同时约定若发生法律、法规规定或（借款）合同约定的事项，导致该合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年，担保的范围包括该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 截至2019年12月10日，按原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行的计算，被告王献博、王晓光逾期还款已至3期，截至2019年12月10日，被告王献博、王晓光共计拖欠贷款本金余额420413.75元及利息4309.02元（合计424722.77元）。对于该欠款总额（贷款本金余额与正常利息、罚息、复利之和），被告王献博、王晓光至今未予偿还。现原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行主张借款人被告王献博、王晓光、共同抵押人被告张春梅以及保证担保人被告辽阳环宇置业有限公司偿还上述欠款总额424722.77元及自2019年12月10日起至借款还清之日止按借款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。因此被告王献博、王晓光应立即履行借款合同约定的还款义务，并承担相应的违约责任。被告张春梅作为被告王献博、王晓光借款的共同抵押人也应当按约定的抵押担保内容向原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行的贷款承担共同的还款责任。而被告辽阳环宇置业有限公司作为被告王献博、王晓光借款的连带责任保证人亦应按借款合同及连带保证责任承诺的约定内容承担对于被告王献博、王晓光偿还借款的保证责任。 被告王献博、王晓光、张春梅、辽阳环宇置业有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是对答辩、举证、质证、辩论等权利的自动放弃，相关法律后果应自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王献博、王晓光给付原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行本金人民币420413.75元及各项利息（自拖欠之日起至实际还清之日止，按借款合同约定的利率计算）； 二、被告张春梅、辽阳环宇置业有限公司对上述债务承担连带保证责任。 上述款项于本判决生效后10日内给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7670.00元，减半收取3835.00元，由被告王献博、王晓光、张春梅、辽阳环宇置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  鲁波 二〇二〇年五月十九日 法官助理杜剑峰 书记员夏秀凡 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。