云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初698号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行。住所地：弥勒市髯翁西路58号。负责人：缪秀忠，系该支行行长。委托诉讼代理人：石光福，男，系该支行风险部员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：余咏林，男，系该支行个人业务部个人客户经理。代理权限：特别授权。被告：白树双，男，1977年2月10日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：付红芬，女，1981年5月3日出生，汉族，农民，住弥勒市，现住弥勒市。被告：白建祥，男，1991年9月14日出生，汉族，农民，住弥勒市，现住弥勒市。被告：白俊，男，1986年10月13日出生，汉族，农民，住弥勒市。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行（以下简称“农行弥勒支行”）与被告白树双、付红芬、白建祥、白俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行弥勒支行的委托诉讼代理人石光福、余咏林，被告白树双、付红芬、白建祥到庭参加诉讼，被告白俊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行弥勒支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告白树双、白建祥、白俊于2017年8月2日签订的合同编号为53020120170051012号的《农户贷款借款合同》；2.判令被告白树双、付红芬清偿尚欠原告自2018年8月15起日至2020年3月1日止所欠贷款本金50425.64元及利息6681.14元，合计57106.78元；3.判令被告白树双、付红芬支付原告2020年3月2日至被告本利还清之日所产生的逾期利息，逾期利率按年息9.135％执行，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，原、被告双方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；4.判令被告白建祥、白俊对白树双、付红芬上述债务承担连带担保清偿责任；5.判令四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告白树双、付红芬因生产经营资金不足，于2017年7月6日向原告申请农户小额贷款60000元。原告根据国家的相关信贷政策和农行农户小额贷款有关规定，经过调查、审查、审批后，同意向被告白树双授信最高额可循环农户小额贷款60000元。可循环使用三年，单笔借款期限一年，且到期日最迟不得超过额度有效期，还款方式:到期一次性利随本清，贷款方式:多户联保贷款，保证人:白建祥、白俊。2017年8月2日，原、被告签订合同编号为53020120170051012的《农户贷款借款合同》，合同起始日期:2017年8月2日，合同到期日期:2020年8月1日。被告白树双在合同期限内到原告处借过2笔贷款:(1)借款日期:2017年8月7日，到期日期:2018年8月6日，借款金额60000元，该笔借款已如期履行;(2)借款日期:2018年8月15日，到期日期:2019年8月14日，借款金额60000元，双方约定正常年利率执行6.09％，逾期年利率执行9.135％，该笔借款目前已逾期。截至2020年3月1日，被告白树双偿还贷款本金9574.36元，尚欠原告贷款本金50425.64元及利息6681.14元，其中:正常利息3704.75元(利息计算期间2018年8月15日至2019年8月14日，执行年利率6.09％计算)，逾期利息2976.36元(罚息:2789.31元，复利187.08元，利息计算期间2019年8月15日至2020年3月1日，执行年利率9.135％计算)，本息共计57106.78元。贷款到期后，原告采用电话通知、上门催收、发通知书等方式向被告进行催收，与被告协调还款事宜。被告白树双以收入不足为由拒绝偿还贷款本息，造成原告贷款逾期。两个保证人以自身收入来源低为由不愿履行连带保证担保责任。根据《农户贷款借款合同》第六条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。故本笔借款，被告已经违约，应当承担违约责任，原告要求被告一次性清偿所欠原告的贷款本息。本笔贷款发生于被告白树双、付红芬夫妻关系存续期间，贷款用于家庭共同经营项目，并且付红芬已在个人业务申请表上的申请人、共同还款承诺书上签字，故被告付红芬依法应当承担共同还款责任。为维护国家信贷资金的安全及原告的合法权益不受侵害，督促被告尽快履行所应承担的义务，遂起诉。被告白树双辩称，我欠原告贷款本息是事实，但我现在无能力偿还。被告付红芬辩称，我与被告白树双已于2019年11月8日登记离婚，离婚协议中约定欠原告的贷款由被告白树双偿还，故本案我不应承担还款责任。被告白建祥辩称，我对原告要求我承担连带清偿责任没有意见，但我和白俊现在也没有能力偿还，且被告白树双已偿还原告的贷款本金9574.36元也是从我卡上扣的。被告白俊未作答辩。原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1.营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件各1份、负责人身份证明书1份，欲证实原告的身份情况及诉讼主体资格。2.身份证复印件4份、常住人口登记卡复印件4份、结婚证复印件1份，欲证实被告的身份信息及诉讼主体资格。3.农户小额贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》复印件各1份，欲证实被告向原告申请贷款，原告根据国家相关信贷政策，经受理、调查、审查、审批后与被告签订贷款合同相关证明。4.农户小额贷款用款申请表、共同还款承诺书、借款凭证、白树双截止2020年3月1日贷款本息偿还明细表、白树双截止2020年3月1日贷款本息逾期明细复印件各1份，欲证实被告白树双第二次向原告申请用款，原告向被告白树双发放贷款及该被告目前偿还贷款、尚欠贷款的事实证明。5.债务逾期催收通知书复印件1份，欲证实原告向被告白树双进行催收，原告履行了向该被告告知贷款到、逾期的义务。经质证，被告白树双、付红芬、白建祥对原告提交的证据均无异议。被告付红芬就其答辩理由向本院提交了离婚证、离婚协议书复印件各1份，欲证实付红芬与白树双于2019年11月8日登记离婚，离婚协议中约定欠原告的贷款由被告白树双负责偿还。经质证，原告、被告白树双、白建祥对被告付红芬提交的证据均无异议。被告白俊未到庭发表质证意见。被告白树双、白建祥、白俊未向本院提交证据材料。本院对上述证据审核后认为，原告提交的证据，来源合法、内容真实，能够证实原告待证事实，予以采信。被告付红芬提交的证据，能够证实被告付红芬与白树双于2019年11月8日登记离婚，离婚协议中约定欠原告的贷款由被告白树双偿还的事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：被告白树双、付红芬于2005年5月18日登记结婚，2019年11月8日登记离婚，期间2017年7月6日，被告白树双以生产经营周转为由向原告申请农户小额贷款60000元，同日被告付红芬向原告承诺愿意承担该贷款的共同还款责任。经原告审核同意贷款，2017年8月4日，原告作为贷款人，被告白树双作为借款人，被告白俊、白建祥作为多户联保担保人签订合同编号为53020120170051012的《农户贷款借款合同》，约定：借款金额60000元，可循环使用3年（2017年8月2日起至2020年8月1日止），单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为到期一次性利随本清；担保方式为连带责任保证，担保的债务最高余额为60000元，保证期间为借款期限届满之日起二年；合同到期日为2020年8月1日。合同签订后，被告白树双于2018年8月15日向原告借款60000元，原告于当日向该被告发放了贷款60000元，约定执行利率6.09%，逾期利率为9.135%，到期日期为2019年8月14日。贷款到期后，被告白树双、付红芬未按约定偿还原告贷款本金及利息。经原告多次催要，截至2020年3月1日，被告白树双共偿还原告贷款本金9574.36元。因被告白树双、付红芬至今未清偿原告剩余贷款本息，原告遂向本院起诉要求解决。本院认为:原、被告于2017年8月4日签订的《农户贷款借款合同》不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的，对各方当事人均有约束力，各方当事人应按约全面履行各自的义务。原告依约定已向被告白树双支付了借款，其已履行了合同义务，被告白树双、付红芬未按约定按期偿还借款本息，经原告催要后仍未偿还已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”之规定，原告主张解除《农户贷款借款合同》的诉讼请求于法有据，本院予以支持。本案涉及债务系被告白树双、付红芬夫妻关系存续期间所借，被告付红芬承诺愿意承担该借款的共同还款责任，本院确认该债务为夫妻共同债务，原告主张被告白树双、付红芬截至2020年3月1日尚欠借款本金50425.64元、利息6681.14元，合计57106.78元，证据充分，本院予以确认。原告主张由该二被告偿还尚欠借款本金、利息，并支付自2020年3月2日起至本利还清之日止的逾期利息（利率按9.135%执行，如遇利率调整，按调整后的利率执行）的诉讼请求符合约定，且于法有据，予以支持。被告付红芬辩解与被告白树双协议离婚时已约定该笔债务由被告白树双负责偿还，该约定系二人的内部约定，不得对抗第三人，被告付红芬承担偿还责任后，可向被告白树双追偿，故对被告付红芬的辩解意见，不予采纳。被告白俊、白建祥作为该笔借款的担保人，自愿承担连带责任保证，应在最高额担保范围内履行保证责任，其在履行完保证责任后，有权向被告白树双、付红芬追偿。原告主张由该二被告对本案债务承担连带清偿责任符合双方约定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告白树双、白俊、白建祥于2017年8月4日签订的编号为53020120170051012的《农户贷款借款合同》。二、由被告白树双、付红芬于本判决生效之日起五日内一次性偿还尚欠原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的借款本金50425.64元、利息6681.14元，合计57106.78元，并以欠款本金为基数按年利率9.135%（如遇利率调整，按调整后的利率执行）计算支付自2020年3月2日起至全部款项付清之日止的逾期利息；三、由被告白建祥、白俊对上述债务承担连带责任保证（担保的债务最高余额为60000元）。四、被告白建祥、白俊承担保证责任后，有权向被告白树双、付红芬追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1228元，减半收取计614元，由被告白树双、付红芬、白建祥、白俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员 程 平二〇二〇年五月二十五日书记员 杨飞龙