重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初2726号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，招商银行股份有限公司信用卡中心总经理。委托诉讼代理人：杨庆波，重庆庆祺律师事务所律师。被告：罗武刚，男，1989年1月5日出生，汉族，住重庆市大足区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告罗武刚信用卡纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人杨庆波到庭参加诉讼，被告罗武刚经传票传唤，无正当事由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告立即支付原告信用卡欠款共计人民币140393.83元（2019年7月3日，欠款本金105523.30元，利息7893.19元，违约金21754.21元，账单分期手续费5223.13元），从2019年7月4日起以未还本金部分按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收利息，违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计收；2.诉讼费、公告费由被告承担。审理中，原告撤回对公告费的诉讼请求。事实和理由：被告罗武刚自2013年3月5日向原告申请信用卡，卡号为622576871870XXXX。截至2019年7月3日止累计欠款共计人民币140393.83元，原告自2019年2月3日开始多次催款，被告仍未清偿。被告罗武刚未作答辩。本院认定事实如下：1.2013年2月25日，被告向原告申领信用卡，在个人信息中填写住宅地址为重庆市渝中区，并在申请声明及签署栏书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同和须知）的各项规则”，并签名。2.该申请表所附开立《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》约定：乙方及其附属卡持卡人和保证人如发生工作变动、通讯地址或电话变更、电子邮箱或身份证件信息变更等，应当及时与甲方联系办理资料变更手续，否则，由此产生的损失由乙方承担，在紧急情况下，乙方同意甲方通过乙方提供的联系人、转告与本合约相关的信息。乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。甲方有权随时因其认定的正当理由或卡片的风险控管因素，取消乙方的信用卡交易，并中止或停止乙方使用信用卡的权利。乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款型偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。3.该合约还约定：甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，乙方为境内居民，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。乙方为外籍人士或港、澳、台籍人士，双方协商不成的，应提请上海仲裁委员会按照申请仲裁时现行有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁应以中文进行。乙方在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书送达地址。领用合约载明本领用合约签订地：重庆市沙坪坝区。4.《信用卡账单分期条款及细则》约定：违约责任本行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；…持卡人未依约还款…持卡人违反本行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或本行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适用进行现金分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，本行行用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余应还本金、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。5.被告向原告发放了卡号为622576871870XXXX信用卡。6.2013年3月18日，被告开始刷卡消费，截至2019年7月3日，被告在招商银行的人民币账单欠款本金105523.30元、利息7893.19元、违约金21754.21元。7.2018年11月19日，被告办理了账单分期消费71943.88元，共分期12期，每期分期手续费为474.83元。8.2019年4月19日，原告宣布账单分期提前结清，并记账3323.81元的分期手续费，交易摘要为账单分期（账单）分期手续费结清。审理中，原告表示第8项内容计入诉讼请求分期手续费之中，属于提前终止分期后当期和未到期的分期手续费，就这部分的费用收取，双方将其作为违约责任进行了约定。账单中的循环利息是以透支本金为基数按日利率万分五计算的利息，计入诉讼请求中的利息。原告围绕诉讼请求提交了持卡人基本信息、开立“一卡通”账户申请人申明条款、招商银行信用卡申请人申明条款、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、持卡人账单查询、信用卡账单分期条款及细则等证据。经审查，原告提供的证据合法有效，本院予以采纳。对原告据此主张的事实，本院予以确认。本院认为，被告向原告申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告按照合同约定偿还截至2019年7月3日尚欠的信用卡透支本金105523.30元和利息7893.19元，并从2019年7月4日起至欠款付清之日止，以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计付利息，诉讼请求合法有据，应予支持。关于账单分期手续费，本院认为，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用。双方将原告收取未到期分期手续费作为违约责任的承担方式进行了约定，如果违约则应该承担相应的违约责任。现原告未依约还款，被告按照约定宣布所有分期本金以及分期手续费提前到期，符合约定，且不违反法律法规。故对于原告要求被告支付账单分期手续费5223.13的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未举示证据证明双方约定了逾期违约金收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求没有法律依据，本院不予支持。被告罗武刚经本院合法传唤未到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告罗武刚于本判决生效后三日内立即返还原告招商银行股份有限公司信用卡中心透支本金105523.30元和支付截至2019年7月3日的利息7893.19元、账单分期手续费5223.13元，并从2019年7月4日起以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五继续支付利息至欠款付清之日止；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3108元，减半收取计1554元，由被告罗武刚负担1337元，由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担217元，被告罗武刚负担部分限于本判决生效后三日内支付原告招商银行股份有限公司信用卡中心。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇二〇年五月七日法官助理  姜 爽书 记 员  曲灵红