福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初193号 原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南城关公园路006号。 负责人：黄伟，行长。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 被告：叶荣，男，1988年9月11日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行（以下简称农行屏南支行）与被告叶荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行屏南支行的委托诉讼代理人张启华、被告叶荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.判令叶荣偿还农行屏南支行借款本金357318.21元及利息、罚息、复利、提前还息（截止至2020年5月20日的提前还息为97.27元，自2020年5月21日起的利息、罚息、复利、提前还息按合同约定计算至借款还清之日止）；2.判令叶荣支付农行屏南支行因实现债权所发生的律师费4600元；3.判令农行屏南支行作为抵押权人对于叶荣所提供的位于屏南县xxxxxxxx的房产享有折价、拍卖、变卖后的优先受偿权。事实与理由：2016年11月10日，叶荣因购房需要向农行屏南支行申请贷款，并向农行屏南支行提交了《个人信贷业务申请表》。2017年1月18日，农行屏南支行与叶荣签署了《个人购房担保借款合同》，约定借款期限为240个月，自2017年1月18日起至2037年1月17日止，叶荣向农行屏南支行借款400000元用于购房。借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率，借款期间遇贷款基准利率调整，执行利率按12个月为周期以借款发放日做相应调整。依据合同第11.1条约定，罚息为执行利率基础上上浮50%；依据合同第11.3条约定，按逾期利率计算复利。叶荣以其购买的位于屏南县xxxxxxxx的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2019年4月24日进行正式抵押（他项权证编号闽2019屏南县不动产证明第xxxxxxx号）。2017年1月18日，农行屏南支行依约向叶荣指定账户发放贷款400000元整，还款方式为等额本息还款方式。现叶荣未能按照合同约定履行还款义务，农行屏南支行依据《个人购房担保借款合同》第11.4条，宣布农行屏南支行与叶荣间的该笔借款立即到期，要求叶荣归还借款，但叶荣不予归还。综上，农行屏南支行依法向法院提起诉讼，请求法院支持其诉请。 叶荣辩称，之前因为其上班比较忙，没有及时与家里人沟通，叫他们帮忙偿还借款，造成了逾期的后果，现其意识到逾期的严重性，希望农行屏南支行能够给予最大的谅解。 农行屏南支行围绕诉讼请求依法提交证据叶荣身份证复印件、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、不动产登记证明、截止至2020年5月20日被告的贷款还款汇总试算、还款明细。 叶荣对上述证据均无异议，上述证据经本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及农行屏南支行、叶荣的当庭陈述，本院认定事实如下： 2016年11月10日，叶荣以购房为由，向农行屏南支行申请借款400000元。2017年1月3日，叶荣与农行屏南支行签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，叶荣向农行屏南支行借款400000元，贷款期限为240个月。借款贷款利率为借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同1.4.1约定的第2种方式进行浮动。利率调整以12个月为一个周期。借款人逾期还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%计收罚息，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人承诺在借款实际发放之日起36个月内不提前还款。借款人确需在借款实际发放之日起36个月内提前还款的，贷款人有权按提前归还金额加收一个月的贷款利息。叶荣以其购买的位于屏南县xxxxxxxx的房产［不动产权证号：闽（2019）屏南县不动产权第××号］为该笔借款提供抵押担保，并于2019年4月24日办理正式抵押。担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、过户费、处置费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附和物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息等财产或权利。借款人未按期足额偿还借款，农行屏南支行有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权利。2017年1月18日，农行屏南支行依约向叶荣指定账户发放贷款400000元。借款发放日对应的借款执行年利率为4.9%。叶荣自2019年3月起未按合同约定及时履行足额还款义务，于2020年5月18日才结清了2020年5月18日之前所欠的借款本息。因叶荣未能按期足额还款，现农行屏南支行依据借款合同约定，主张贷款提前到期，并收回贷款。截止2020年5月20日的利息、罚息、复利，叶荣已结清，尚欠借款本金357318.21元及提前还息97.27元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，农行屏南支行与叶荣签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思的表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行合同义务。农行屏南支行依约发放贷款后，叶荣未按合同约定偿还贷款本息，属违约行为，现农行屏南支行依合同约定提前宣布借款到期并要求其提前偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息、复利、提前还息的主张，于法有据，应予支持。农行屏南县支行为本案支付的律师费4600元，没有提供相关费用票据，该项主张依据不足，本院不予支持。涉案抵押房产经办理抵押登记，农行屏南支行依法享有合法抵押权，对抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款在以上债权范围内享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告叶荣应于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行偿还借款本金357318.21元及利息、罚息、复利、提前还息[其中至2020年5月20日止的利息、罚息、复利已还清，尚欠提前还息97.27元；自2020年5月21日之后的利息、罚息、复利、提前还息按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至借款还清之日止)； 二、若被告叶荣未能按期履行上述第一项判决确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权以被告叶荣名下位于屏南县xxxxxxxx的房产［不动产权证号：闽（2019）屏南县不动产权第××号］折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7029元，减半收取计3514.5元，由原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行负担25元，被告叶荣负担3489.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  张春花 二〇二〇年五月二十五日 书记员  蔡芳莲 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。