广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1002民初4026号 原告：中国工商银行股份有限公司百色市右江支行，住所地广西百色市右江区中山一路5号。 负责人：马然，该行行长。 委托诉讼代理人：黄海庭，该行职员。 委托诉讼代理人：梁高堂，该行职员。 被告：万正兴，男，1984年4月1日出生，汉族，住广西凌云县。 被告：肖彩竹，女，1992年1月11日出生，汉族，住广西凌云县。 被告：浙江杭标汽车销售有限公司百色分公司，住所地广西百色市右江区龙景鼎盛中央花园第1幢17层1705号。 负责人：林慧兵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：戴灵君，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行（以下简称工行右江支行）诉被告万正兴、肖彩竹、浙江杭标汽车销售有限公司百色分公司（以下简称杭标百色分公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行右江支行的委托诉讼代理人梁高堂，被告杭标百色分公司的委托诉讼代理人戴灵君到庭参加诉讼。被告万正兴、肖彩竹经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行右江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万正兴、肖彩竹偿还原告信用卡本金4794元，利息及违约金271.18元，共计5065.18元（利息和违约金暂计至2019年9月9日，2019年9月10日至全部清偿之日的利息和违约金另行计算）；2.判令原告对被告万正兴抵押给原告的东风风光580智尚款车辆型号DXK6470AS2F（车牌号桂Ｌ×××××）小型汽车有优先受偿权；3.判令被告杭标百色分公司对上述债务承担连带赔偿责任；4.本案诉讼费由上述被告承担。事实与理由：2017年8月26日，被告万正兴在杭标百色分公司购买一辆东风牌小型汽车（桂Ｌ×××××），购车总价款102900元，首付款24900元，余款78000元申请贷款。为此，被告万正兴于2017年8月25日向原告申请汽车专项分期信用卡，卡号为62×××09，额度为78000元。之后，被告万正兴与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定由被告万正兴在原告处办理信用卡汽车专项分期业务，透支额度为78000元，分36期偿还，首期偿还金额2451元，以后每期在每月25日前偿还2397元。为担保该债务，被告万正兴以其所购买的桂Ｌ×××××小型汽车提供抵押担保，并于2017年8月28日办理了抵押登记。同时，被告杭标百色分公司为该笔贷款提供连带责任保证。被告万正兴使用该卡期间没有按照双方签订的协议还款。截至2019年9月9日，被告万正兴尚欠信用卡本金、利息及违约金共计5065.18元。原告认为，被告万正兴的行为损害原告的合法权益，已构成违约，理应承担违约责任。为此，原告诉至本院，请求支持原告的诉讼请求。 原告工行右江支行为其诉讼主张在举证期限内提供的证据：1.被告身份证、户口本、婚姻证明，证明被告的主体资格；2.工银信用卡申请表，证明被告向原告申请信用卡的事实；3.被告的催收记录、信用卡交易明细，证明被告违约未支付的款项；4.被告的诉前保全申请及财产担保函，原告向法院申请保全。 被告万正兴、肖彩竹未向本院提交书面答辩亦未到庭参加诉讼，对原告提供的证据未予质证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，其放弃质证权利，视为其对原告证据无异议。 被告杭标百色分公司辩称，对原告的诉讼请求没有异议，由法院依法查明事实作出判决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告杭标百色分公司对原告提供的证据1-4没有异议。本院认为，原告提供的证据符合证据的真实性、合法性，与待证事实存在关联性，故对证据的证明力予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2017年8月28日，被告杭标百色分公司（甲方）与被告万正兴（乙方）签订了《汽车购销合同》，合同主要约定，乙方购买东风风光580自动智尚版型号为DXK6470AS2F车辆由甲方提供，成交价格102900元，合同生效后乙方支付甲方3000元订车款，付款方式为按揭贷款，乙方向甲方支付首付款24900元，余款78000元向银行申请贷款支付，由乙方另外签订《个人汽车消费借款合同》……。 2017年8月25日，被告万正兴向原告申请汽车专项分期信用卡，卡号为62×××09。 2017年8月28日，被告肖彩竹出具《共同偿债人承诺书》，内容为“中国工商银行股份有限公司百色市右江支行：本人（本公司）愿作为共同债务人，对万正兴（以下简称为持卡人）在其与贵行签订的编号为＿的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人（本公司）进行清偿，并有权从本人（本公司）开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人（本公司）在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”被告肖彩竹在共同偿债人处签字并捺印。 2017年9月21日，被告万正兴将桂Ｌ×××××型号为DXK6470AS2F的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权人为：工行右江支行。 2017年8月28日，被告杭标百色分公司向原告出具《担保承诺函》，内容为“购车人万正兴向工行右江支行申请办理信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人办理此项业务所产生的全部债务，向贵行同时提供以下担保:一、连带责任保证担保……二、保证金质押担保……”被告杭标百色分公司在担保人处盖章及捺印。 另查明，2019年11月22日、2020年3月24日，工行右江支行分别从杭标百色分公司账号扣划保证金2笔共计21412.35元，作为偿还被告万正兴逾期还贷款款项。 本院认为，本案争议焦点：一、原告主张被告万正兴偿还信用卡本金、利息及违约金问题。本案中，被告万正兴向工行右江支行申请信用卡贷款用于购车分期付款，实为与工行右江支行发生信贷业务，工行右江支行依审核后向被告核发信用卡，实际上系双方达成信贷合同。被告万正兴持有原告核发的信用卡刷卡购买车辆后，未能按照合同约定分期还款，截至2019年9月9日被告万正兴已逾期欠工行右江支行透支本金4794元、利息及违约金271.18元，合计5065.18元，由于被告万正兴没有按约定的期限偿还贷款，已构成违约，理应承担违约责任。被告万正兴与被告肖彩竹系夫妻关系，被告万正兴向原告的贷款行为发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，因此，被告肖彩竹对本案债务承担共同偿还责任。现原告主张两被告偿还透支款，支付利息及违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 二、关于原告主张抵押物优先受偿的问题。被告万正兴自愿用其所有的桂Ｌ×××××东风牌小型汽车提供抵押担保，该抵押合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十六条的规定，本案被担保的债权为债务人自己提供物的担保，被告不履行到期债务时，原告可以就其提供担保物实现债权，被告万正兴作为抵押人应承担抵押担保责任，原告对抵押小轿车在进行拍卖、变卖或折价款项中享有优先受偿权，故原告要求优先受偿被告用作借款抵押担保的车牌号为桂Ｌ×××××东风牌小型汽车的主张，于法有据，应予以支持。 三、关于原告主张被告杭标百色分公司承担连带偿还问题。依据被告杭标百色分公司向原告出具的《担保承诺函》，被告杭标百色分公司作为被告万正兴向原告办理信用卡汽车专项分期付款提供连带责任保证担保，双方形成了合法有效的担保合同法律关系。现被告万正兴在原告处办理信用卡汽车专项分期付款后，未按照合同的约定履行偿还原告借款本息的义务，被告杭标百色分公司未按照合同的约定对被告万正兴借款承担连带清偿责任，均应当依法承担违约的民事责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告杭标百色分公司承担保证责任后，有权向被告万正兴、肖彩竹追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条以及《最高人民法院》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告万正兴、肖彩竹于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行偿还信用卡本金4794元，利息及违约金271.18元，合计5065.18元（利息及违约金暂计至2019年9月9日，2019年9月10日至全部还清之日止的利息及违约金另行计算）； 二、被告万正兴、肖彩竹不履行上述给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行有权就被告万正兴、肖彩竹设定抵押的桂Ｌ×××××东风牌小型汽车在进行拍卖、变卖或折价款项中享有优先受偿权； 三、被告浙江杭标汽车销售有限公司百色分公司对被告万正兴、肖彩竹上述第一项还款义务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告万正兴、肖彩竹追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告万正兴、肖彩竹、浙江杭标汽车销售有限公司百色分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  邹冠华 人民陪审员  黄怡衡 人民陪审员  农日金 二〇二〇年四月十六日 书 记 员  罗钰娟