河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4300号原告：中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行，营业场所郑州市金水区经三北路32号3号楼，统一社会信用代码91410100869957597J。负责人：邢锴，行长。委托诉讼代理人：刘友志，河南睿辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵倩，女，1985年9月15日出生，汉族，住郑州市高新技术开发区，系该行员工。被告：张治明，男，1985年10月2日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：张元元，女，1989年11月17日出生，汉族，住河南省新安县。被告：郑州聚宝置业有限公司，住所地新郑市薛店镇薛店大道南段，统一社会信用代码：914101845749664106。法定代表人：王胜利。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行诉被告张治明、张元元、郑州聚宝置业有限公司（以下简称“聚宝公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘友志，被告张治明、张元元到庭参加诉讼，被告聚宝公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张治明、张元元归还原告贷款余额400,013.86元及利息4,247.43元（暂计至2020年3月3日，自2020年3月4日起至贷款本息实际还清之日止的利息按照合同约定计算）；2、被告张治明、张元元承担原告因追索债权所产生的律师费20,213元；3、被告聚宝公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年12月6日，被告张治明、聚宝公司与我行签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额41.5万元，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。被告张元元与被告张治明系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间债务承担共同清偿责任。被告聚宝公司作为保证人对上述债务承担连带清偿责任。2018年12月7日，我行依照合同约定履行了发放贷款义务，截至2020年3月3日，被告张治明已经累计12期未能按时、足额还款。我行有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。被告张治明辩称：无力偿还贷款。被告张元元辩称：无力偿还。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：1、被告张治明、张元元身份证，结婚证复印件，个人贷款申请表，聚宝公司企业公示信息；2、《个人购房借款/担保合同》；3、借款凭证；4、自营历史明细列表；5、委托代理协议、发票。被告张治明、张元元均未举证。被告聚宝公司未答辩亦未举证。经审理查明：1、2018年11月29日，被告张元元以被告张治明配偶身份在《个人住房贷款申请表》上签字。2018年12月6日，原告（贷款人）与被告张治明（借款人、抵押人）、聚宝公司（保证人）签订编号为2018财富一手房1418的《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币415,000元；用于购买坐落于XXXXXX的房屋；贷款担保方式为保证、抵押；贷款期限为360个月，自2018年12月6日至2048年12月6日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率约定的利率基础上加收50%确定；借款人按照按月等额本金还款法，每月1日为还款日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人可以解除本合同，停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。2、原告提交的个人借款凭证显示，被告张治明向原告申请贷款415,000元，贷款发放日2018年12月7日，贷款到期日2048年12月7日。3、原告提交的自营历史明细列表显示：被告张治明多次逾期还款，截止2020年3月3日，被告张治明尚欠原告贷款本金余额400,013.86元、利息4,247.43元，合计404,261.29元。4、原告与河南睿辰律师事务所签订委托代理协议，委托河南睿辰律师事务所指派律师担任诉张治明纠纷案件的诉讼代理人，代理费支付标准为案件标的额不超过100万元（含100万元），代理比例不超过5%。另查明，被告张治明与被告张元元于2015年11月19日登记结婚。本院认为：合同应当履行。案涉《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告张治明未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。被告张元元以被告张治明配偶身份在《中国工商银行个人贷款申请表》上签字，该笔借款系夫妻关系存续期间的债务，为夫妻共同债务，被告张元元应承担共同还款责任。故原告主张被告张治明、张元元偿还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张利息未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告主张被告张治明、张元元承担其为实现债权支出的律师代理费20,213元，符合合同约定，且原告提交有《委托代理协议》及增值税发票予以佐证，本院予以支持。被告聚宝公司自愿为被告张治明的上述贷款向原告提供阶段性连带责任保证担保，因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，保证人聚宝公司的阶段性连带保证责任免除条件未成就，原告诉请被告聚宝公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告张治明、张元元追偿。被告聚宝公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张治明、张元元向原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行偿还贷款余额400,013.86元、利息4,247.43元，共计404,261.29元（暂计算至2020年3月3日，自2020年3月4日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告张治明、张元元向原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行支付律师费20,213元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告郑州聚宝置业有限公司对上述一、二项内容承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告张治明、张元元追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3,834元，由被告张治明、张元元、郑州聚宝置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年五月二十六日书记员  杨素敏