贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初965号 原告：贵阳银行股份有限公司纳雍支行，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙街道城南新区“梦想宜城”E栋。统一社会信用代码91520525MA6DNKBR04。 代表人：刘小洪，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张智越，该行员工。 被告：陈石，男，1969年10月29日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：尚月（被告陈石妻子），女，1970年5月10日出生，白族，住贵州省纳雍县。 被告：陈俊，男，1965年10月8日出生，白族，住贵州省纳雍县。 原告贵阳银行股份有限公司纳雍支行（下至判决主文前简称“贵阳银行纳雍支行”）与被告陈石、尚月、陈俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序于同年5月13日公开开庭进行审理。原告贵阳银行纳雍支行委托诉讼代理人张智越，被告陈石、陈俊到庭参加诉讼，被告尚月经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵阳银行纳雍支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告陈石于2017年7月12日签订的合同编号为J31820170712001号的《贵阳银行个人借款合同》；2、判决被告陈石、尚月偿还原告借款本金130053.78元及截至2020年3月10日的利息（含罚息、复利）6384.47元并计算利息至借款本金清偿完毕之日止；3、判令被告陈俊对前述借款本息承担连带清偿责任；4、本安相应措施、执行费等一切费用由被告承担。 事实及理由:2017年7月12日,被告陈石与原告贵阳银行纳雍支行签订合同号为J31820170712001号的《贵阳银行个人借款合同》，合同约定，借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同不可分割部分，与本合同具有同等的效力。借款金额为20万元，借款期限从2017年7月25日起至2022年7月24日止。借款实行年利率6.65%计算利息。还款方式为按月等额偿还贷款本息。双方对合同的变更和解除、违约责任等进行约定。被告尚月作为陈石妻子，于2017年6月1日签订了《共同债务确认书》，确认陈石的借款为夫妻共同债务，承担共同偿还责任。被告陈俊也于2017年7月12日与原告贵阳银行纳雍支行签订了《贵阳银行个人借款保证合同》，同意为被告陈石的上述借款提供担保，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告贵阳银行纳雍支行于2017年7月25日将20万元贷款汇入被告陈石指定的账户。借款后，被告陈石支付利息至2019年7月20日，之后未按期归还贷款本息，截至2020年3月10日，被告陈石逾期未还款累计8个月，尚欠原告贵阳银行纳雍支行借款本金130053.78元，利息6384.47元（含罚息、复利）。根据合同约定，原告贵阳银行纳雍支行可在被告逾期违约后，可宣布借款部分或全部到期并立即偿还借款本息。经多次催要未果，故诉至法院。 被告陈石辩称，对借款本金及借期内利息数额没有异议，之前我都是尽力偿还借款。现因经济困难连本金都难以偿还，希望能免除罚息、复利。 被告陈俊辩称，被告陈石借款属实，保证合同确实是我签的字，但现在被告陈石生病已经丧失劳动能力，陈石之前做的工程款一直被政府拖欠，也没有支付能力，还要抚养孩子。我承担担保责任的话，希望原告能够不要解除合同，我尽量按照合同约定期限内履行还款义务。 通过到庭当事人的陈述及采信的证据，本院认定如下事实：2017年6月1日，被告陈石以装修房屋为由向与原告贵阳银行纳雍支行申请借款20万元。被告尚月于2017年6月1日签订了《共同债务确认书》，确认被告陈石向原告贵阳银行纳雍支行的借款20万元为夫妻共同债务，并承诺对被告该承担共同还款责任。2017年7月12日，被告陈石与原告贵阳银行纳雍支行签订了合同号为J31820170712001号的《贵阳银行个人借款合同》，合同约定借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同不可分割部分，与本合同具有同等的效力。合同约定借款金额为20万元，借款借据载明的借款期限为从2017年7月25日起至2022年7月24日止。借款按年利率6.65%计算利息。还款方式为按月等额偿还贷款本息。还款期限为每月20日。该合同还约定了逾期罚息利率是在本合同利率基础上上浮50%计算，并约定了复利的计算方式。合同第九条违约责任还约定如果被告陈石违约，原告贵阳银行纳雍支行可以宣布已放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付。被告陈俊也于2017年7月12日与原告贵阳银行纳雍支行签订了《贵阳银行个人借款保证合同》，出具了《保证承诺函》，同意为被告陈石的上述借款承担连带责任保证。合同签订后，原告贵阳银行纳雍支行于2017年7月25日将20万元贷款汇入被告陈石指定的账户。借款发放后，被告陈石支付利息至2019年7月20日，之后未按期归还贷款本息，截至2020年3月10日，被告陈石逾期未还款累计8个月，尚欠原告贵阳银行纳雍支行借款本金130053.78元，利息6384.47元（含罚息、复利）。 另查明，被告陈石、尚月是夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。《贵阳银行个人借款保证合同》尚在保证期内。 综合双方的意见，本案争议的焦点：1、未到期的合同应否解除；2、原告主张的利息、罚息及复利应否支持；3、被告尚月应否与被告陈石承担共同还款责任；4、被告陈俊应否承担连带保证责任。 本院认为，关于原告原告贵阳银行纳雍支行与被告陈石签订的《贵阳银行个人借款合同》应否解除的问题。该合同虽未到期，但合同违约责任明确约定，如果借款人陈石出现逾期未按期偿还借款本息，原告可提前宣布已发放借款部分或全部到期，并要求被告陈石清偿全部借款本息。本案中，被告陈石确已出现逾期未偿还借款本息的违约情形。原告可根据该条约定宣布借款到期并主张被告陈石清偿未还借款本息并解除合同，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。 关于被告陈石是否应偿还涉案借款本金并支付利息、罚息及复利的问题。经审理查明，原告贵阳银行纳雍支行与被告陈石签订的《贵阳银行个人借款合同》中明确约定了利息、罚息及复利的计算方式，合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告贵阳银行纳雍支行已按合同约定向被告陈石发放借款，现被告陈石未按期偿付借款本息已构成违约。故本院对原告要求被告陈石清偿借款本金130053.78元的主张予以支持。由于《贵阳银行个人借款合同》违约责任明确约定了罚息及复利的计算方式，原告贵阳银行纳雍支行主张按合同约定支付利息（含罚息和复利）至2020年3月10日有事实依据，本院予以支持。但2020年3月11日后的利息只能按罚息利率计算逾期利息至借款本息清偿之日止，再支持复利属于双重惩罚，客观上加重了被告的负担，本院不再支持。 关于被告尚月是否应该承担共同还款责任的问题，由于借款发生在被告陈石、尚月婚姻关系存续期间，且被告尚月向原告贵阳银行纳雍支行出具《共同债务确认书》，承诺对被告陈石涉案借款本息承担共同还款责任。被告尚月依法应对被告陈石的该笔借款本息承担共同还款责任。 关于被告陈俊应否承担连带保证责任的问题。被告陈俊与原告签订了《个人借款保证合同》，并向原告出具了《保证承诺函》，同意为被告陈石的借款本息、实现债权费用及其他合理费用承担连带责任保证，故依法应对被告陈石的借款承担连带责任保证。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告贵阳银行股份有限公司纳雍支行与被告陈石于2017年7月12日签订的合同号为J31820170712001号的《贵阳银行个人借款合同》； 二、被告陈石、尚月在本判决生效之日起三十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司纳雍支行借款本金130053.78元，并支付从2019年7月21日起至2020年3月10日的利息6384.47元（含罚息、复利）。从2020年3月11日起，以借款本金130053.78元为基数，按合同号J31820170712001号的《贵阳银行个人借款合同》约定的罚息利率（年利率6.65%上浮50%）标准支付逾期利息至本息清偿完毕之日止； 三、被告陈俊对上述借款本息承担连带保证责任； 四、驳回原告贵阳银行股份有限公司纳雍支行的其他诉请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3028元，适用简易程序审理减半收取1514元，由被告陈石、尚月、陈俊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  史云峰 二〇二〇年五月十三日 书记员  何锦科