江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初3204号原告：中国银行股份有限公司赣州市分行，住所地：江西省赣州市章贡区文清路72号。统一社会信用代码：9136070016019027X1。负责人：程学文，系该分行行长。委托诉讼代理人：邱萍，系江西明理律师事务所律师，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：朱彦侠，女，1989年10月30日生，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：黎云，男，1969年5月10日生，住江西省赣州市崇义县。原告中国银行股份有限公司赣州市分行（以下简称为中行赣州市分行）与被告黎云信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行赣州市分行的委托诉讼代理人邱萍、朱彦侠，被告黎云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行赣州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告应收本金23637.47元，应收利息114.49元，还款违约金582.82元（该利息、还款违约金暂计至2020年2月7日，此后利息、还款违约金计算至被告还清之日止），分期手续费2336.09元，律师费2000元，以上暂合计28670.87元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2019年5月24日向原告中行赣州市分行申请开立信用卡一张。开立成功后，被告陆续消费，但未依约还款，原告多次催收未果遂起诉。被告黎云答辩称，欠款是事实，但现在还款能力有限，希望原告能宽限还款时间。经审理查明：2019年5月24日，被告黎云向原告中行赣州市分行申请开立信用卡一张，并填写原告制作的信用卡申请表，记载被告已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡领用合约的各项规则。被告在该申请表的申请人处签名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》载明被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易交易外的交易）从非现金透支交易记账日至规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准。被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金［还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%］；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；被告使用信用卡需按原告方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由原告直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及标准详见原告对外公布的中国银行服务价目表；被告未依约使用信用卡或未能按时还款等，原告有权立即停止分期业务授权等，未偿还款项（含未结清分期计划）视为全部到期（被告应一次性清偿），并有权自行或通过司法途径等方式向被告催收欠款、行使担保权、向担保人追偿、从被告在原告任何机构开立的账户扣收欠款等；因此给原告造成的损失（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由被告承担等。原告受理后，向被告发放了一张尾号为5308的信用卡，信用卡的透支额度为26360元。2019年5月24日，被告黎云因购车需要，向原告申请办理汽车衍生分期业务。《汽车衍生分期业务申请表（2019年版）》及《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中均载明：被告黎云向原告申请专向分期额度为26360元；分期期数共计36期；按月还本，分期手续费按月收取，手续费率为11%，分期业务手续费2899.6元，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取；若被告逾期还款，则原告将终止该笔分期付款业务，提前还清欠款，按剩余本金为基数以日利率万分之五收取利息，并每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，被告应全部结清欠款。2019年6月5日，原告向被告黎云发放了专向分期款26360元。2019年9月7日，被告黎云开始逾期还款。截止2020年2月7日，被告黎云尚欠原告专项分期业务款23637.47元、利息（含复利）114.49元、违约金582.82元、分期手续费2336.09元。另查明，原告为实现本案债权支付律师代理费2000元。以上事实有原告提交的原告的营业执照、负责人任免通知，被告的身份证、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》、《汽车衍生分期业务申请表（2019年版）》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、银行POS签单、账户查询表、逾期明细清单、委托代理合同、律师费发票以及原告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，涉案领用协议系当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律规定，该合同依法成立，合法有效，对原、被告具有法律约束力。原告依约履行了义务，但被告未按约定向原告归还透支金额，其行为违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告归专项分期业务款并支付利息（含复利）、违约金、分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。但至清偿之日，利息（含复利）、违约金、分期手续费之和不得超出以专项分期业务款为基数，按年利率24%计算得出的数额。关于原告诉请的律师费，符合双方约定，且未违反相关收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告黎云于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司赣州市分行归还专项分期业务款23637.47元；二、由被告黎云于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司赣州市分行支付违约金582.82元、分期手续费2336.09元、利息（含复利）114.49元[该利息（含复利）、分期手续费、违约金计算至2020年2月7日止]，并支付自2020年2月8日起至清偿之日止的利息（含复利）、分期手续费、违约金（按协议约定计算），但至清偿之日止，利息（含复利）、分期手续费、违约金之和不得超出以专项分期业务款为基数，按年利率24%计算得出的数额；三、由被告黎云于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司赣州市分行支付律师代理费2000元；四、驳回原告中国银行股份有限公司赣州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费258元（已减半收取），由被告黎云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  赵盈慧二〇二〇年五月二十一日法官助理何磊婷书记员彭楚君