河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀02民终1807号 上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司，住所地辽宁省大连市西岗区唐山街55号。 负责人：李宁，该公司经理。 委托诉讼代理人：佟蕊，河北正一律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：徐少满，男，1970年4月18日出生，汉族，农民，现住遵化市。 委托诉讼代理人：宋桂荣，遵化市城关华兴法律服务所法律工作者。 上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司（以下简称太平洋财险大连分公司）因与被上诉人徐少满保险纠纷一案，不服河北省遵化市人民法院（2019）冀0281民初3399号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司上诉请求：一、依法撤销（2019）冀0281民初3399号民事判决书，依法改判；二、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：本次事故发生后，被上诉人起诉后，上诉人申请对涉案车辆发生侧翻原因进行鉴定，原审法院委托河北国信机动车鉴定评估有限公司鉴定，结论为：侧翻的原因是严重超载所致。上诉人开支鉴定费25000元。由于被上诉人车辆发生事故的原因为严重超载所致，故根据保险条款约定，该种原因造成的车辆损失不属于上诉人理赔范围。大连合众汽车租赁有限公司在给被上诉人车辆投保商业保险时，上诉人对于保险条款内容进行提示并说明，大连合众汽车租赁有限公司也在投保人声明上盖章确认知悉保险条款，而原审法院否定加盖大连合众汽车租赁有限公司印章的投保人声明的真实性，属于事实认定错误。首先，该印章真实存在，加盖的也是真实印章。依据《保险法》第十三条的规定，该投保人声明经大连合众汽车租赁有限公司盖章后即成立和生效。其次，该投保人声明是大连合众汽车租赁有限公司自愿签署，即表明该公司对上诉人的风险告知是知情和认可的。根据交易习惯，投保单和投保人声明一并出示给投保人。大连合众汽车租赁有限公司分别在两个投保人声明处加盖印章，上诉人已经尽到明确说明义务。最后，投保人将车厢改装增高，在装载时严重超载导致保险标的风险增加，违反了投保人的如实告知义务。因此，依据《保险法》第五十二条规定，保险人不承担赔偿保险金的责任。上诉人支付的鉴定费用，应当由被上诉人承担。综上，本案投保人声明真实合法有效，上诉人已然尽到明确说明义务。 徐少满答辩称，驳回上诉人的上诉请求，原审法院所认定的事实、认定的证据及法律正确，上诉人上诉理由不成立。 徐少满向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿原告保险金88920元；2.诉讼费用由被告负担。 一审法院认定事实：冀Ｂ×××××车登记的车辆所有人系遵化市亿森物流有限公司，该车以大连合众汽车租赁有限公司作为投保人、遵化市亿森物流有限公司作为受益人为该车投保了不计免赔374000元车辆损失保险等险种。2019年7月20日，遵化市亿森物流有限公司出具证明，证实冀Ｂ×××××车实际车主是徐少满，冀Ｂ×××××车挂靠在该公司，并同意将事故赔偿保险金直接打给徐少满。山东豪沃汽车金融有限公司出具证明，同意保险公司将本次理赔款支付给徐少满。唐山荣川实业集团有限公司出具消费贷款车辆还款证明，证实车牌号为冀Ｂ×××××车主徐少满截止2019年12月20不欠银行贷款，同意保险公司将保险理赔款支付给车主。2019年5月1日9时23分许，杨志强驾驶冀Ｂ×××××车在达利选矿内发生侧翻，杨志强向遵化市公安局石门派出所报警，该派出所出具了处警证明。原告单方委托河北天平价格评估有限公司对冀Ｂ×××××车的车辆损失进行了评估，损失为81820元，原告开支评估费4100元，另原告开支施救费3000元。审理中，被告向法庭提交书面评估申请，请求对冀Ｂ×××××车的车辆损失进行重新评估，并对发生侧翻的原因进行鉴定，经本院委托河北国信机动车鉴定评估有限公司评估、鉴定，冀Ｂ×××××车的车辆损失为47270元；侧翻的原因是因为严重超载所致，被告开支鉴定评估费25000元。另，被告向法庭提交了投保单原件、投保人声明原件、保险费票据、保险单副本原件及2018年6月25日公司印章报失登记表复印件、2018年7月10日公司印章备案证明复印件、丢失印章公告复印件，经原告质证，原告称被告提交的投保单原件、投保人声明应是同一时间加盖同一的投保人大连合众汽车租赁有限公司的公司印章，但是大连合众汽车租赁有限公司加盖的印章不一致，且丢失印章的时间是在投保以后，加盖新的公司印章随时都有可能，故对被告提交的投保声明不认可。另查，审理中，原告因中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司经济技术开发区支公司无主体资格撤回对该公司的起诉。一审法院认为，原告与被告对冀Ｂ×××××车投保的事实和发生侧翻的事故均无异议，本院予以确认。关于原告是否适格，原告向法庭提交了第一受益人山东豪沃汽车金融有限公司、第二受益人唐山荣川实业集团有限公司和被保险人遵化市亿森物流有限公司出具的证明，均能证实对冀Ｂ×××××车发生保险事故，保险金同意赔偿给原告，故原告主体适格。关于被告对冀Ｂ×××××车发生保险事故是否赔偿，被告抗辩车辆严重超载，依据保险条款免责，并向法庭提交了投保单和投保人声明等证据，证明对免除保险人责任的条款已尽到告知义务，但是被告提交的投保单和投保人声明中签订的时间同一即2018年6月6日，但加盖的投保人大连合众汽车租赁有限公司的印章不同一，公司印章丢失时间是在2018年6月25日即在投保以后，故本院对被告提交的加盖大连合众汽车租赁有限公司印章的投保人声明的真实性不认可，本院认为被告提交的证据不足以证明保险人就免责条款向投保人已尽到明确说明义务，故对被告的抗辩意见不予采纳。原告的损失经本院委托河北国信机动车鉴定评估有限公司出具的鉴定评估报告予以采纳，原告的车辆损失为47270元。原告主张施救费3000元，向法庭提交了施救费票据，且系原告实际发生，本院予以采信。原告主张评估费4100元，是原告单方委托所开支的费用，属自行扩大的损失，应由其本人承担。被告开支的鉴定评估费25000元，系确定标的物损失所支出的必要费用，应由被告承担。遂判决：一、限被告中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司于本判决生效后十日内给付原告徐少满保险金50270元。二、驳回原告徐少满的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2023元，减半收取计1011.5元，由原告负担483.5元，由被告负担528元。 本院二审查明事实与一审法院查明的事实一致。 本院认为，上诉人主张车辆因超载侧翻受损属于保险公司免责事项，并提交了投保单副本、投保人声明、情况说明复印件、公司印章丢失公告复印件、报失登记表复印件、新章备案登记表复印件、评估费的票据、鉴定机构出具的车辆侧翻原因鉴定报告等证据证明其已经就该项免责条款对投保人大连合众汽车租赁有限公司尽到了明确解释和说明义务。因投保人提示声明处加盖的是210204000087212号公章，加盖日期为2018年6月6日，投保单上加盖的是2102024127886号公章，加盖日期也为2018年6月6日，依据上诉人提交的公司印章丢失公告复印件、报失登记表复印件、新章备案登记表复印件等证据可以证实210204000087212号公章系2102024127886号公章丢失后新补的印章，且2102024127886号公章报失时间为2018年6月25日，210204000087212号公章备案时间为2018年7月10日，上诉人对上述公章使用的不合理性并未做出合理解释，故上诉人依据同一时间加盖了不同公章的投保单副本和投保人声明证明就免责条款对投保人进行了明确解释和说明义务理据不足，一审法院未予支持并无不当。综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2023元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵君优 审判员  孙申惠 审判员  韩美荣 二〇二〇年四月二十三日 书记员  王 欣