河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4414号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W（1-1）。负责人：刘宝琴，行长。委托诉讼代理人：张盼盼，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：惠茂恩，河南振山律师事务所律师。被告：谢国全，男，1988年11月14日出生，汉族，住河南省郸城县。被告：郑州鑫港房地产开发有限公司，住所地郑州航空港区迎宾大道中段北侧锦绣国际花园小区3号楼2单元402，统一社会信用代码91410100664691043T。法定代表人：郑四解，总经理。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告谢国全、郑州鑫港房地产开发有限公司（以下简称“鑫港公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人惠茂恩到庭参加诉讼，被告谢国全、鑫港公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告谢国全偿还原告借款本金631,198.41元、利息14,084.55元、罚息478.8元，共计645,761.76元（截至2020年3月5日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、被告鑫港公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、原告对被告谢国全名下位于航空港区XX大道中段北侧X幢X单元房屋折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告谢国全在2014年签订《中国银行股份有限公司郑州花园支行个人一手住房贷款合同》，合同编号为：2014年郑花住字第XXX号（以下简称《贷款合同》），约定：被告谢国全向原告贷款人民币778,000元，用于购买位于航空港区XX大道中段北侧X幢X单元房屋，贷款期限为360个月，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.004‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收利息。逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告谢国全未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告谢国全将其位于航空港区XX大道中段北侧X幢X单元的房屋为上述贷款提供抵押担保。被告鑫港公司自愿对被告谢国全上述债务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按时足额履行还款义务。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：1、个人贷款申请审批表、贷款面谈确认书、照片；2、《个人一手住房贷款合同》；3、零售贷款借据、贷款用款凭证；4、郑州市预购商品房抵押合同、郑州市预购商品房抵押登记证明；5、逾期未还款查询清单。被告谢国全、鑫港公司未答辩亦未举证。经审理查明：1、2014年1月18日，被告谢国全向原告提交《个人贷款申请审批表》一份，申请贷款778,000元，贷款用途为购一手住房，贷款期限为360个月，还款方式为等额本金还款法，抵押物为航空港区XX大道中段北侧X幢X单元，被告鑫港公司在担保方处盖章。2、2014年1月27日，原告（贷款人）与被告谢国全（借款人）、被告鑫港公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：借款人向贷款人借款778,000元，贷款期限360个月，自2014年1月27日起至2044年1月27日止；贷款用途为购买位于航空港区XX大道中段北侧X幢X单元房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；付息方式为按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本金还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人以其所购位于航空港区XX大道中段北侧X幢X单元房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。3、2014年1月27日，原告（××）与被告谢国全（××）签订《郑州市预购商品房抵押合同》，被告谢国全将其购买的位于航空港区XX大道中段北侧X幢X单元房屋提供抵押，并办理了郑州市预购商品房抵押登记证明。4、原告提交的中国银行零售贷款借据和贷款用款凭证显示：2014年2月8日，原告向被告谢国全发放贷款77.8万元。5、原告提交的逾期未还款查询单显示：被告谢国全未按约还款，截至2020年3月1日，被告谢国全尚欠原告贷款本金631,198.41元、利息14,084.55元、罚息478.8元，共计645,761.76元。本院认为：合同应当履行。案涉《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告谢国全未按约定偿还贷款本息，已构成违约，原告诉请被告谢国全偿还剩余全部未还贷款本息，于法有据，本院予以支持。原告主张利息未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告谢国全以其名下位于郑州市航空港区迎宾大道中段北侧××楼××单元××号的房产向原告提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押登记，原告作为涉案房屋抵押权预告登记权利人，在未办理正式的房屋抵押登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对诉争房屋享有现实的抵押权，因此原告对涉案房屋不享有优先受偿权，原告对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告鑫港公司自愿为被告谢国全的上述贷款向原告提供阶段性连带责任保证担保，因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，保证人鑫港公司的阶段性连带保证责任免除条件未成就，原告诉请被告鑫港公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告谢国全追偿。被告谢国全、鑫港公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢国全向原告中国银行股份有限公司郑州花园支行偿还贷款本金631,198.41元、利息14,084.55元、罚息478.80元，共计645,761.76元（暂计算至2020年3月1日，自2020年3月2日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告郑州鑫港房地产开发有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告谢国全追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,129元，由被告谢国全、郑州鑫港房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年五月二十六日书记员  杨素敏