福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初626号 原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇公园路36号，统一社会信用代码91350923857663567H。 负责人：黄伟，行长。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蓝小春，福建子泰律师事务所实习律师 被告：柳兵，男，1979年10月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：谢凤玉，女，1990年12月2日出生，汉族，福建省闽侯县人，住闽侯县。 被告：陈小明，男，1963年6月25日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：柳娇平，女，1972年5月12日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行（以下简称农行屏南支行）与被告柳兵、谢凤玉、陈小明、柳娇平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行屏南支行委托诉讼代理人张启华到庭参加诉讼，被告柳兵、谢凤玉、陈小明、柳娇平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柳兵、谢凤玉共同向原告偿还借款本金1200000元及利息、罚息、复利（截止至2020年3月18日的利息为17877.54元、罚息978.75元、复利14.75元，以上本息暂计1218871.04元，2020年3月19日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；2.判令被告柳兵、谢凤玉支付原告因实现债权所发生的律师费15000元；3.判令被告陈小明、柳娇平对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.判令原告作为抵押权人对于被告陈小明、柳娇平所提供的位于屏南县前（宏泰茗筑3#楼B201）2层B201（房产证号：屏房权证古峰字第××号）的房产抵押物享有折价、拍卖、变卖后的优先受偿权。事实和理由：2019年2月26日，被告柳兵、谢凤玉因生产经营周转需要向原告申请借款，并向原告提交了《个人信贷业务申请表》。2019年3月11日，原、被告双方签署了《最高额担保个人借款合同》，约定被告向原告借款1200000元，用于生产经营周转，借款额度有效期限自2019年3月11日起至2022年3月10日止，借款人可以在1200000元的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2022年3月10日。借款利率为固定利率6.525%，还款方式为一次性还本按约还息。依据合同第10.2条约定，罚息为借款执行利率基础上上浮50%；依据合同第10.4条约定，对逾期借款的应付未付利息，按逾期利率计算复利。被告陈小明、柳娇平以其名下位于屏南县前（宏泰茗筑3#楼B201）2层B201的房产为该笔借款提供2807000元最高额抵押担保，且于2019年3月13日进行抵押权登记（他项权证编号：闽2019屏南县不动产证明第0001935号）。2019年3月15日，原告依约向被告指定账户发放贷款1200000元，现被告未能按照合同约定履行还款义务，原告依据《最高额担保个人借款合同》第10.5条，宣布原、被告之间的该笔借款立即到期，要求被告归还借款，但被告不予归还。因上述借款系在被告柳兵、谢凤玉婚姻关系存续期间发生，且由夫妻双方共同申请贷款用于家庭生产经营周转，应认定为夫妻共同债务。经核算，截止至2020年3月18日，被告柳兵、谢凤玉尚欠原告本息共计1218871.04元，其中本金1200000元，正常息17877.54元，罚息978.75元，复利14.75元。根据合同约定，抵押人陈小明、柳娇平应在最高额担保范围内，对上述欠款承担连带偿还责任。由此，诉请法院支持其诉讼请求。 柳兵、谢凤玉、陈小明、柳娇平未作答辩，也未提供证据。 农行屏南支行围绕诉讼请求向法庭提交了被告身份证复印件、个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书、最高额担保个人借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、房地产抵押清单、不动产抵押登记证明、柳兵贷款基本信息、流水明细，以及四被告签订的送达地址确认书。柳兵、谢凤玉未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据经本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及农行屏南支行委托诉讼代理人的陈述，本院认定事实如下： 2019年2月26日，被告柳兵因生产经营周转需要向原告申请贷款，并向原告提交了《个人信贷业务申请表》，柳兵及其配偶谢凤玉在申请人处一栏签字，陈小明、柳娇平在抵押人处签字。2019年3月11日，借款人柳兵、保证人谢凤玉、抵押人陈小明、柳娇平与贷款人农行屏南支行签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定自2019年3月11日起至2022年3月10日止，借款人在1200000元的借款额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限不超过12个月，其到期日最迟不得超过2022年3月10日。借款采用固定利率，借款期间遇全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率进行调整，贷款发放日的年正常利率6.525%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，如遇全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率调整则进行相应调整，本起借款发放日的罚息利率为9.7875%；对逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高额为2807000元，担保范围包括借款本金及相应的利息、罚息、复利，以及律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。陈小明、柳娇平同意以二人名下共有的位于屏南县前（宏泰茗筑3#楼B201）2层B201的房产为该笔借款提供最高额抵押担保，并于2019年3月13日办理抵押登记，不动产登记证明证号为闽（2019）屏南县不动产证明第0001935号。此外，合同还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2019年3月15日，原告依约向被告指定账户发放贷款1200000元，还款方式为一次性还本按约还息，一年以内贷款结息周期按季（3、6、9、12），并载明执行利率为6.525%，逾期利率为9.7875%，到期日2020年3月14日。事后，柳兵未按约定偿还款项，截止至2020年3月18日，被告柳兵尚欠原告本息共计1218871.04元，其中本金1200000元，正常息17877.54元，罚息978.75元，复利14.75元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。农行屏南支行与柳兵、谢凤玉、陈小明、柳娇平签订的《最高额担保个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。柳兵未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。柳兵配偶谢凤玉在《个人信贷业务申请表》中以共同借款人身份签字并且又以担保人身份签订《最高额担保个人借款合同》，确认对涉案债务承担连带偿还责任，可认定谢凤玉有共同举债的意思表示，故本院确认此借款为夫妻共同债务，相关款项由二人共同偿还。农行屏南支行在最高额抵押担保范围内要求对抵押人陈小明、柳娇平提供抵押的抵押物即其二人名下共有的位于屏南县前（宏泰茗筑3#楼B201）2层B201的房产拍卖或者变卖所得享有优先受偿权，有合同为据且已办理抵押登记，抵押关系成立，本院予以支持。陈小明、柳娇平是以二人名下共有的位于屏南县前（宏泰茗筑3#楼B201）2层B201的房产作为抵押物承担最高额抵押担保责任，并非是对柳兵、谢凤玉在农行屏南支行项下的涉案债务承担连带偿还责任，故农行屏南支行主张陈小明、柳娇平承担连带偿还责任，本院不予支持。农行屏南支行主张其为实现债权支付律师费15000元，但因原告无法提供相应的发票予以佐证已实际产生律师费损失,本院不予支持。柳兵、谢凤玉、陈小明、柳娇平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告柳兵、谢凤玉应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金1200000元以及截止至2020年3月18日的利息（包括罚息、复利）18871.04元，并支付自2020年3月19日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按双方签订的合同约定的标准执行)； 二、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行就被告陈小明、柳娇平提供抵押的抵押物即其二人名下位于屏南县前（宏泰茗筑3#楼B201）2层B201的房产[国有土地使用权证：屏国用（2007）第111-146号，房屋所有权证：屏房权证古峰字第××号]享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 三、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行实现抵押权后，被告陈小明、柳娇平有权就其承担抵押担保的债务向被告柳兵、谢凤玉追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15905元，减半收取计7952.50元，由柳兵、谢凤玉、陈小明、柳娇平共同负担7865元，由中国农业银行股份有限公司屏南县支行负担87.50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  周作通 二〇二〇年五月二十六日 法官助理林建英 书记员陈枝菊 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。