河南省虞城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1425民初1071号原告:虞城县农村信用合作联社。住所地:河南省商丘市虞城县木兰大道与漓江路交叉口西南角。负责人：黄娟，系该联社理事长。委托代理人:王恩平，男，汉族，1968年8月30日出生，住河南省商丘市虞城县。系该公司员工。委托代理人:刘海民，男，汉族，1975年9月4日出生，住河南省商丘市虞城县。系该公司员工。被告:贾海伟，男，汉族，1980年5月15日出生，住河南省商丘市虞城县。被告:王亚楠，女，汉族，1980年10月26日出生，住河南省商丘市。系第一被告之妻。被告:林爱真，女，汉族，1970年5月20日出生，住河南省商丘市虞城县。以上三被告共同委托代理人:岳鸿杰，系河南奉献律师事务所律师。原告虞城县农村信用合作联社与被告贾海伟、王亚楠、林爱真金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告虞城县农村信用合作联社委托代理人王恩平、刘海民、被告贾海伟以及被告贾海伟、王亚楠、林爱真共同委托代理人岳鸿杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告虞城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告贾海伟偿还贷款本金4900000元及利息（按照月利率7.965‰，从2017年11月3日起计算至本息全部偿清之日止）、罚息（罚息按照借款合同约定原利率基础上加收50%计算，自2019年11月3日起至本息全部偿清之日止）及实现债权的其他费用；2、判令原告对抵押物拍卖或变卖、折价所得价款中在本金、利息、罚息优先受偿；3、判令被告王亚楠、林爱真对上述借款本息及实现债权的其他费用承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费等其他费用由被告承担。事实和理由：2017年11月3日，原告和被告贾海伟签订了《个人借款合同》，合同约定借款本金490万元，期限为24个月,按月结息，结息日固定为每月的第20日，月利率为7.965‰，逾期还款罚息按原利率基础上加收50%。被告林爱真为该笔借款本息向原告提供房产抵押担保，并签订了《抵押合同》和抵押登记。被告林爱真、王亚楠为该笔借款及其他费用向原告提供了连带责任担保，并签订了《保证合同》。原告如期向被告发放了贷款。原告依约履行了借款义务，借款到期后，被告不按期偿还借款本息，为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告贾海伟、王亚楠、林爱真辩称：1、对于原、被告签订借款合同、担保合同、抵押合同真实性均无异议，但被告贾海伟没有实际得到该笔借款，依照借款合同的规定，借款以交付是生效要件，故该借款合同依法不能生效;2、借款合同为主合同，担保合同为从合同，主合同无效的情况下，从合同无效;综合以上两点，依法驳回原告的请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证;原告虞城县农村信用合作联社为证明其主张，向本院提交以下证据：第一组：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件；2、被告贾海伟、王亚楠身份证复印件、结婚证复印件、户口薄复印件；被告林爱真身份证复印件、离婚证复印件、个人单身声明复印件；证明原被告的基本信息，被告贾海伟、王亚楠系夫妻；被告林爱真系单身。第二组：1、《个人借款合同》、借款借据。证明2017年11月3日被告贾海伟与原告签订《个人借款合同》，约定向原告借款490万元，期限24个月，按月结息，结息日固定为每月的第20日，月利率7.965‰，逾期还款罚息在原利率基础上加收50%。第三组：《保证合同》一份，担保承诺书两份；证明被告王亚楠、林爱真与原告签订《保证合同》及担保承诺书；对被告贾海伟在原告处借款提供连带责任保证，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的全部费用。第四组：《抵押合同》、有权处分人同意抵押贷款书面承诺书，不动产登记证明，证明被告林爱真为其借款向原告提供了不动产抵押担保并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。第五组：客户提款申请书（受托支付）、委托支付协议、河南农村信用社支付通知单、贷款发放通知单、一般贷款开户凭证，河南农信贷款业务查询明细，证明合同签订后，原告已履行合同义务，向被告贾海伟支付借款。被告对原告向本院提交的第一、二、三、四组证据的真实性、合法性均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告对原告向本院提交的第五组证据有异议，称发放通知书及支付通知书真实性无异议，但从该证据中可以看出，原告将该笔借款于2017年11月3日虽然汇给了被告贾海伟，同一个时间原告又将该笔款划走了490万元给袁红波，由此看出原、被告虽然签订了借款协议，被告贾海伟没有实际得到该笔借款；本院认为，被告贾海伟在2017年10月31日与原告签订借款合同后于2017年11月3日向原告提交了客户提款申请书并其他相关手续，以受托支付的方式经其在原告处设立的借款发放账户将4900000元划转至交易对手账户，应视为原告已经依照合同约定履行了合同主义务；被告上述质证意见不能成立；原告提交的第五组证据来源及形式均合法，内容客观真实，与本案有关联性，对其效力依法予以认定。依据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2017年10月31日，原告和被告贾海伟签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额4900000元，期限为24个月,自2017年10月31日起至2019年10月31日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，贷款利率为固定利率，月利率为7.965‰，利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款还款罚息按原借款利率基础上加收50%，采用受托支付方式，还本方式为利随本清，合同及项下担保有关的律所服务、保险、评估等及贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告林爱真于同日为该借款合同与原告签订抵押合同，约定自愿以登记物权为其本人的位于河南省××城关镇亿阳金都国际2栋3号、5号、6号商铺（产权证为1600049335、1600049336、1600049337）为上述借款合同的抵押物，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息以及诉讼费、律师费等费用，担保期限为债务履行期届满之日起两年止，并于2017年11月1日在虞城县国土资源局不动产登记中心办理了登记，登记号豫（2017）虞城县不动产证明第0001374号。被告林爱真、王亚楠于同日为该借款合同与原告签订保证合同，约定保证方式为连带责任担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息以及诉讼费、律师费等费用，担保期限为债务履行期届满之日起两年止。2017年11月3日，原告将4900000元发放至被告贾海伟提供的在原告处开具的诉及借款合同借款发放账户62×××11。现因被告未履约还本付息原告催要未果成诉。另查明，截止到2018年6月21日，被告贾海伟合计偿还借款利息180981.07元。本院认为，原告虞城县农村信用合作联社和被告贾海伟签订的《个人信用贷款合同》，系双方在平等自愿的基础上签订，是双方当事人的真实意思表示,其内容未违反法律法规的强制性规定,是有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应当按照合同约定履行民事义务，承担民事责任。原告虞城县农村信用合作联社按合同约定向被告贾海伟发放了借款,履行了合同义务，但被告贾海伟未依约按时足额归还借款本息,已构成违约,应承担相应的违约责任。故对原告要求被告贾海伟偿还贷款本金4900000元，本院依法予以支持；合同约定的利息、罚息未超出相关法律规定，原告要求被告贾海伟承担，本院予以支持，但应减去被告贾海伟已经给付的利息180981.07元。被告林爱真自愿以其所有的位于河南省××城关镇亿阳金都国际2栋3号、5号、6号商铺（产权证为1600049335、1600049336、1600049337）房产为该笔借款抵押并办理了相关评估、抵押登记手续，双方形成的抵押担保关系合法有效，至起诉时未超过保证期限，在被告贾海伟未依照合同约定履行偿还义务的情况下,原告提出要求对上述抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求,具有事实和法律依据,本院予以支持；被告林爱真在保证范围内承担连带清偿责任后,有权向贾海伟追偿。被告林爱真、王亚楠于同日为该借款合同与原告签订保证合同，系各方当事人的真实意思表示,合同合法有效,对双方均具有约束力，至起诉时未超过保证期限，原告要求被告王亚楠、林爱真对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任的诉讼请求,具有事实和法律依据,本院予以支持；被告林爱真、王亚楠在保证范围内承担连带清偿责任后,有权向贾海伟追偿。原告其余诉请因未提供相关证据依法不予支持。故依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告贾海伟于本判决生效之日起十日内偿还原告虞城县农村信用合作联社借款4900000元并承担利息及罚息(计息时间从该笔借款实际提款之日起至还清借款之日止，利率、罚息按双方约定执行，已付利息180981.07元在结算时予以扣除)；二、原告虞城县农村信用合作联社对被告林爱真提供的位于河南省虞城县城关镇的抵押担保物【不动产抵押登记号为豫（2017）虞城县不动产证明第0001374号（产权证为1600049335、1600049336、1600049337）亿阳金都国际2栋3号、5号、6号商铺房产】的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。三、被告王亚楠、林爱真对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；四、驳回原告虞城县农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46000元，由被告贾海伟、王亚楠、林爱真负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  张 涛人民陪审员  刘玉兰人民陪审员  陈慧敏二〇二〇年五月十一日书 记 员  赵戈媛