江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0902民初6910号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地在上海市浦东新区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙森林、薛兴源，江苏知本律师事务所律师。被告：范德明，男，1975年11月28日生，住所地在江苏省盐城市亭湖区。被告：吴柳生（系范德明之妻），女，1984年12月23日生。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告范德明、吴柳生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日受理后，依法适用简易程序由审判员王颖独任审判，于同年12月16日公开开庭进行了审理。后经批准依法转为普通程序组成合议庭，于2020年5月7日进行了第二次公开开庭审理，原告中银金融公司的委托诉讼代理人薛兴源、被告范德明到庭参加诉讼，被告吴枊生经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告归还贷款本金余额人民币79701.18元并承担自2019年5月1日起至实际履行之日止以79701.18元为基数按月息2%计算的利息、滞纳费；2、被告支付原告因本次诉讼支出的律师费人民币1594元；3、原告对抵押物拍卖、变卖的价款在抵押权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月8日，我公司与被告签订了新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约一份，约定我公司向被告提供贷款9.9万元，被告以其所有的房屋为借款提供抵押担保，该合约还约定了利息、滞纳金的支付标准及违约责任的承担等。后我公司按约向被告发放了贷款。被告取得贷款后，未按期归还，我公司多次催收未果故诉至法院。被告范德明辩称：我未还款的时候原告可以起诉我，但不应让黑社会半夜到我家向我妻子要钱，我去原告处交涉未找到人。我贷款99000元，当时就被原告扣了2970元和5140元，我已经还了不到39000元，现在原告还让我还10万多，原告收取的费用不合理，应当扣除该费用，对于剩余的本金我同意偿还，不同意承担利息、滞纳费和律师费。被告吴枊生未答辩。经审理查明，2017年11月8日，中银金融公司（甲方、贷款人、抵押权人）与范德明（乙方、借款人）、吴枊生（丙方、抵押人、抵押房产共有人）签订一份新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约，约定：1、借款金额9.9万元，借款期限60个月，预计从2017年11月8日至2022年11月8日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；2、抵押担保：抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的盐城市亭湖区房产为本合约作担保，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；3、贷款用途装修；4、利率和费用：乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。贷款执行固定月利率1.32%。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等；5、共同还款人：丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；6、违约责任：乙方未按期归还贷款本息，未按约定方式支取贷款或未按约定用途使用贷款即构成违约，甲方有权要求乙方限期纠正违约行为、提高贷款利率、宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、终止或解除本合约、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；7、贷款管理：本合约的终止或解除不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。在乙方贷款本息和费用清偿完毕的前提下，乙方账户将自动关户。后范德明、吴枊生对被抵押的房屋办理了抵押登记手续。2017年11月9日，中银金融公司将贷款9.9万元发放至范德明指定的银行账户，同日，中银金融公司扣除代收费2970元。2017年11月9日、11月10日，范德明以中移电子有限公司名义支取了三笔费用：5140元、1000元、1万元，合计16140元。范德明、吴枊生取得贷款后未按期偿还本息，原告中银金融公司因催要未果，遂诉至本院。另查明，中银金融公司委托江苏知本律师事务所追偿债权，并于2019年12月13日支付律师代理费1594元。中银金融公司于2017年11月9日从范德明帐户扣除的代收费2970元同意抵充本金。本案在审理过程中，原告中银金融公司向本院申请，本院依法作出（2019）苏0902民初6910号民事裁定，查封被告范德明、吴枊生所有的价值12万元的财产。上述事实，有《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《新易贷-乐享贷告客户书》、《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》、不动产登记证明、欠款明细、律师代理费发票以及当事人的陈述等证据在卷予以证实，本院经庭审审核后予以认定。本院认为，原告中银金融公司与被告范德明、吴枊生自愿签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》不违反法律、法规的强制性规定，对双方均具有约束力，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。现被告范德明、吴枊生未能还款已构成违约，故原告有权要求被告偿还贷款本金。关于被告实际差欠的贷款本金金额，从原告提供的证据，能够证明被告差欠的借款余额为79701.18元，但被告范德明辩称原告收取了中介费16140元和代收费2970元，属不合理收费，应当在借款本金中冲减，从其提供的银行流水清单可以看出，16140元由三笔费用组成，均为被告范德明支取，但其无证据证明将这三笔款项取出后支付原告，且原告对这三笔款项亦不认可，故被告的辩称理由不能成立，本院不予采信。对于原告收取的代收费2970元，原告无异议并同意从被告差欠的本金中扣除，故被告差欠的借款本金应为76731.18元。对于关于利息和滞纳金的承担问题，双方在合同中约定了利息和滞纳金的收取标准，现原告主张对利息和滞纳金之和按月利率2%计算不违背法律规定，本院予以支持。关于律师代理费的承担问题，双方在合同中约定借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括律师代理费等费用，故被告应当承担该费用。关于优先受偿权问题，因被告范德明、吴枊生用其房屋为其借款提供抵押担保，故原告中银金融公司对该抵押房产变卖或拍卖的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请于法有据，本院予以支持。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范德明、吴枊生应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金76731.18元，并承担自2019年5月1日起至实际还款之日止按照年利率24%计算的利息和滞纳费。二、被告范德明、吴枊生应于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付因本次诉讼支出的律师代理费1594元。三、原告中银消费金融有限公司对被告范德明、吴枊生所有的位于盐城市亭湖区房屋拍卖、变卖的价款在抵押合同范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1832元、财产保全费1120元，合计2952元，由原告中银消费金融有限公司负担74元、被告范德明、吴枊生共同负担2878元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  王 颖人民陪审员  刘立军人民陪审员  孙 萍二〇二〇年五月二十日书 记 员  朱叙瑾附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。