湖南省平江县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0626民初785号原告：湖南平江农村商业银行股份有限公司，住址：平江县天岳经济开发区天岳大道13号，统一社会信用代码：91430600617070463P。法定代表人：方玉书。委托代理人：林刚，男，汉族，1974年12月20日出生，住址：湖南省平江县，系原告的员工，特别授权。被告：童光贵，男，汉族，1957年1月9日出生，住址：湖南省平江县。被告：张胖枚，女，汉族，1956年12月23日出生，住址：湖南省平江县。原告湖南平江农村商业银行股份有限公司诉被告童光贵、张胖枚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员胡灵平适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人林刚、被告童光贵已到庭参加诉讼，被告张胖枚经传票传唤，无正当理由未到庭，本案进行缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告童光贵、张胖枚偿还欠款本金80000元及利息；2、原告对被告抵押的房地产享有优先受偿权；3、本案诉讼费和实现债权的其它费用由被告承担。事实和理由：被告童光贵、张胖枚因从事运输需要，于2015年7月20日在湖南平江农村商业银行天岳支行（原平江县农村信用合作联社天岳信用社）通过福祥便民卡方式借循环贷款80000元。二被告以位于平江县的自有房产作抵押（房产证号码为平房他证城字第××号），双方签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，于2017年7月20日到期，约定贷款年利率11.1551%，实行按季结息。贷款到期后，该户将利息清至2016年7月20日，其余所欠利息及本金均未按合同约定偿还。被告童光贵辩称：两被告系夫妻。2005年左右，我侄郎钟林辉用被告的房子抵押贷款，开车带两被告到农村信用社签个姓名，贷款的款项也没有直接给两被告，后来付息也没不是两被告支付的。2015年我侄郎再次开车带两被告前往原告处办理转据，两被告在转据资料上签名。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张胖枚未经传票传唤未到庭质证，视为对自身权利的放弃。本院认为，被告童光贵对原告提交的湖南省农村信用社福祥便民卡业务专员凭证湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、平房他证城字第××号他项权证复印件、平江县农村信用合作联社贷款函催收表，催收照片没有异议，并且两被告也没有提供证据对上述证据予以反驳，故此，上述证据相互相成，相互佐证，形成证据链，本院对上述证据均予以采信。经审理查明的事实：两被告系夫妻。2015年7月10日，两被告与平江县农村信用合作联社天岳信用社签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：1、两被告在本合同项下在“天岳信用社”的最高借款额度为80000元，借款期限为2015年7月20日至2017年20日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在期限内任何时点上的借款金额不得超过该最高借款额度；2、借款用途：投资运输；3、贷款使用，福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时需提供福祥便民卡和借款人有效身份证件；4、利率和罚息，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。5、贷款人的权利和义务；6、借款的权利和义务；7、违约责任：①、借款人违约，逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息；②、贷款人的违约；8、担保方式，本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。由抵押担保人童光贵、张胖枚提供抵押物清单所列财产的抵押担保；9、争议的解决；10、其它事项，11、合同生效、12、特别声明；被告童光贵、张胖枚在《最高额借款合同（福祥便民卡）》尾端借款人处签名盖指纹，平江县农村信用合作联社天岳信用社在贷款人处盖章。同日，两被告与平江县农村信用合作联社天岳信用社签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：两被告童光贵、张胖枚为抵押人，天岳信用社为抵押权人。1、抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与被告童光贵于2015年7月10日签订的主合同，抵押人自愿为债务人自2015年7月20日起至2017年7月20日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金金额￥80000元提供抵押担保2、在本合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述合同金额。每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。3、抵押担保的范围，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前手贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；4、抵押物；抵押人同意以下列财产房屋（详见合同附件，抵押财产清单）作为抵押物，上述“合同附件”为本合同项下不分割的部分。5、抵押人的承诺；6、抵押权的效力；7、抵押物的保管；8、抵押物的保险；9、抵押登记、9、抵押权的实现；10、违约责任；11、费用承担；12、争议的解决等问题。两被告童光贵、张胖枚在抵押人处签名、盖指纹，平江县农村信用合作联社天岳信用社在抵押权人处盖章签字。随即，两被告在天岳（信用社、分社）抵押财产清单签名，约定以一栋位于三阳苏白童家组房屋（面积为263.9平方米，评估价值8万元）作为抵押，并办理抵押登记手续（抵押他项权证号为：平房他证城字第××号）。2015年7月20日，被告童光贵在湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书上签名，确认平江县农村信用合作联社天岳信用社向被告童光贵的账户为62×××31发放款项80000元，约定借款期限：2015年7月20日-2016年7月20日，年利率为11.1551%，计。之后，两被告仅付息至2016年7月20日。2015年12月16，中国银监会湖南监管局批复平江县农村信用合作联社变更为湖南平江农村商业银行股份有限公司开业，2015年12月29日，平江县农村信用合作联社正式办理变更登记，名字变更为湖南平江农村商业银行股份有限公司。2020年3月24日，湖南平江农村商业银行股份有限公司向本院起诉，要求两被告偿还贷款80000元及利息。庭审中，原告明确表示逾期利息自2017年7月21日开始计算。本院认为，1、原告与两被告签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，均合法有效。现原告已按约将贷款发放给被告童光贵，两被告应按约定还本付息，但是两被告仅支付利息至2016年7月20日，本金尚未偿还，故此，原告请求两被告还款本金80000元及自2016年7月21日起按照年利率11.1551%支付利息至2017年7月20日，自2017年7月21日起按照年利率13.38612%［11.1551%＊（1＋20%）］支付利息至偿还之日止的请求，本院予以支持；2、原告与两被告签订的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》约定：以两被告童光贵、张胖枚名下位于平江县的房屋（房屋产权证号码为：平房权证城字第××号，房屋土地证号为：平集用（2008第2272号））作为抵押担保，办理了抵押登记手续，故抵押已依法产生债的担保效力，现原告要求对抵押物即上述房屋享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持，但因该房屋系集体土地上的房屋，其被折价、拍卖、变卖程序应符合法律、行政法规的相关规定，故此上述房屋在被折价、拍卖、变卖过程中产生的诉讼风险由原告自行承担；3、因原告没有提供充分证据证明原告因实现债权产生的其它费用，故此原告请求两被告支付原告因实现债权产生的其它费用，本院不予支持；据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由两被告童光贵、张胖枚在本判决生效之日起三十日内向原告湖南平江农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金80000元及利息（利息以实际下欠本金为基数，自2016年7月21日起按照年利率11.1551%支付利息至2017年7月20日，自2017年7月21日起按照年利率13.38612%支付利息至偿还之日止；）；二、原告在第一项中两被告童光贵、张胖枚的给付内容范围内对被告童光贵、张胖枚名下位于平江县的房屋（房屋产权证号码为：平房权证城字第××号，房屋土地证号为：平集用（2008第2272号））折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告其它诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1800元，减半收取900元，由两被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  胡灵平二〇二〇年五月二十日法官助理邓颖书记员余希宪