湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0981民初912号 原告：湖南沅江农村商业银行股份有限公司，住所地益阳沅江市入园路65号。 法定代表人：刘乐平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：聂敬亚，男，1989年10月14日出生，汉族，住湖南省沅江市，系原告单位员工，代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，代收诉讼文书。 委托诉讼代理人：杨梅，女，1990年12月21日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，系原告单位员工，代理权限为一般诉讼代理。 被告：王云辉，男，1968年4月27日出生，汉族，住沅江市。 被告：郭凤元，女，1968年9月21日出生，汉族，住沅江市。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司与被告王云辉、郭凤元金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨梅、被告王云辉到庭参加诉讼，被告郭凤元经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告王云辉、郭凤元偿还原告借款本金50000元、利息14502.16元及后段利息（利息暂计算至2020年4月20日止，后段利息分别以未付本金为基数，按逾期月利率10.005‰的标准，从2020年4月21日起计算至付清之日止）；2、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年6月28日，被告王云辉因家庭消费需要，与本公司签订了一份最高额借款合同。借款50000元，借款期限36个月，借款月利率8.3375‰，按季结息，借款到期一次性还清。借款人未按合同约定归还贷款本金，逾期贷款利息按合同约定利率上浮20%计算。借款人在借款额度和期限内，可循环使用，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。最高额借款合同签订后，被告王云辉于2017年9月30日从我公司一次性借款50000元，借款期限12个月。借款到期后，被告王云辉未按约定偿还贷款本息，经我公司催收被告也未履行其承诺。被告王云辉所贷款项用于家庭消费，被告郭凤元应共同偿还涉案债务。 被告王云辉辩称，这笔贷款属实，但该贷款的实际用款人是案外人刘志辉，被告愿意督促刘志辉归还贷款。 被告郭凤元未提供答辩意见。 经审理查明，2016年6月28日，原沅江市农村信用合作联社与被告王云辉签订了《最高额借款合同》，该合同约定自2016年6月28日起到2019年6月28日止，原沅江市农村信用合作联社可向被告发放最高本金额度为50000元的贷款，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。在此期限和额度内，双方可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准。2017年9月30日，原告与被告王云辉签订了放款确认书，确定被告王云辉借款50000元，约定借款年利率为10.005%，借款到期日为2018年9月30日。当日原告按约放款50000元至被告王云辉指定账户。借款到期后，被告王云辉未按约还款付息。2020年3月11日，原告工作人员到被告处送达催收逾期贷款通知书，王云辉在催收逾期贷款通知书债务人一栏中签名认可。截至2020年4月20日止，被告王云辉尚欠贷款本金50000元及利息14502.16元。 被告王云辉与被告郭凤元系夫妻关系，但被告郭凤元未在最高额借款合同和放款确认书上签字。 另查明，2017年6月15日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局发布湘银监复［2017］150号《中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“同意湖南沅江农村商业银行股份有限公司及其辖内46家分支机构开业。该行开业的同时，沅江市农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接”。 以上事实，有原告提供的最高额借款合同、放款确认书、催收逾期贷款通知书、取款凭证、利息计算表以及原、被告的当庭陈述予以证实，足以认定。 本院认为，原沅江市农村信用合作联社与被告王云辉签订的《最高额借款合同》、放款确认书系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。合同及放款确认书对借款金额、借款利率、逾期利率、违约责任等均作出了约定，双方均应当按约全面履行各自的义务。经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准，沅江市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担。原沅江市农村信用合作联社依约向被告王云辉提供了借款，被告王云辉应依约向原告偿还借款本息，故原告要求被告王云辉偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王云辉未在合同约定的期限内偿还借款本息，已构成违约，故对原告要求被告王云辉按合同约定的逾期罚息利率偿还借款利息的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告王云辉虽与被告郭凤元系夫妻关系，但被告郭凤元未在最高额借款合同和放款确认书上签字，被告王云辉也陈述涉案贷款实际用款人并非被告二人，未用于家庭的共同生产经营和生活。原告也没有提供证据证实该笔贷款的实际用途是用于二被告的共同生产经营和生活，故该笔贷款不能认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告郭凤元与被告王云辉共同偿还涉案贷款的诉讼请求，本院依法不予支持。 被告王云辉在庭审中提出涉案贷款实际用款人系刘志辉，王云辉仅负责协助、督促实际用款人还款的主张，本院认为这是被告王云辉和刘志辉的另一法律关系，不影响王云辉承担还款责任，故对被告王云辉的这一主张本院不予采信。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告王云辉于本判决生效之日起十五日内向原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金50000元、利息14502.16元及后段利息（利息暂计算至2020年4月20日止，后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率10.005‰的标准自2020年4月21日计算至实际付清之日止）； 二、驳回原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费706元，财产保全费680元，由被告王云辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员 余清香 二〇二〇年五月二十一日 法官助理 胡佳乐 书 记 员 刘 蕾 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。