福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初563号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：刘桂春，该行行长。 委托诉讼代理人：李桂珍，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行员工。 委托诉讼代理人：赖文琴，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行员工。 被告：唐建铭，男，1983年12月20日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：张双，女，1983年7月1日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：唐香祥，男，1977年1月24日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：唐焕祥，男，1961年4月16日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：李国泉，男，1969年10月13日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：游万剑，男，1965年8月23日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：唐汉祥，男，1973年11月9日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行(以下简称“邮储银行永定支行”)与被告唐建铭、张双、唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人李桂珍到庭参加诉讼，被告唐建铭、张双、唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1.判令唐建铭、张双立即偿还邮储银行永定支行借款本金398288.67元和截至2020年3月23日止的利息罚息11873.17元，并支付上述借款从2020年3月24日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；2.判令唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥对唐建铭、张双的上述全部诉请承担连带清偿责任；3.判令唐建铭、张双、唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥承担本案诉讼费、保全费及实现债权的相关费用。事实和理由：2016年12月19日，唐建铭、张双与邮储银行永定支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：在唐建铭提供相应担保的情况下，邮储银行永定支行给予唐建铭400000元的可循环使用的借款额度用于生产经营，借款额度存续期为36个月。《借款合同》第12.2.1条约定：唐建铭未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行永定支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第一款约定的利率基础上加收30%确定。同时，《借款合同》第49条约定，“发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1、乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿的债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其它费用……”，合同第54条约定，乙方发生本合同约定的违约情形，邮储银行永定支行有权采取以下部分或全部措施：“54.1、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿……”，合同第56条约定，因唐建铭违约而产生的一切费用(包括但不限于诉讼费、评估费、拍卖费、律师费等)均由其承担。同日，唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥分别与邮储银行永定支行签订了《小额贷款最高额保证合同》（以下简称“《保证合同》”），《保证合同》约定，为确保唐建铭与邮储银行永定支行签订的借款合同的履行，唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥愿意为其提供金额为主合同债务本金400000元及其利息之和的最高额保证，保证时间为债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为借款合同项下“各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%”。2018年12月19日，唐建铭向邮储银行永定支行申请使用该借款额度400000元，并出具了2笔借款支用申请单，每笔金额为200000元；同日，唐建铭向邮储银行永定支行出具了2张手工《借据》，明确约定借款期限为12个月，借款年利率7.83%，还款方式为按月付息，到期一次性还本还款法。邮储银行永定支行依约将借款支付给唐建铭。但借款后，唐建铭未按合同约定偿还借款本息。担保人唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥也未履行担保责任。截至2020年3月23日止，唐建铭结欠借款本金398288.67元和利息罚息11873.17元。综上，为维护邮储银行永定支行的合法权益，特依据《民事诉讼法》等相关规定，向贵院提起诉讼，望依法予以支持为盼！ 唐建铭、张双、唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。唐建铭、张双、唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行永定支行提供的以下证据：营业执照、法定代表人身份证明、七被告的身份证复印件、唐建铭和张双的结婚证复印件、贷款申请报告、家庭农场(专业大户)贷款额度业务申请审批表、小额贷款额度借款合同、保证合同、借款支用申请单、手工借据、放款单、账户查询单、个人贷款还款流水清单，上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月19日，借款人唐建铭(合同乙方)、共同借款人张双与邮储银行永定支行(合同甲方)签订了《小额贷款额度借款合同》，其中合同第一部分“通用条款”第十二条载明：“12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定”；第四十九条载明：“发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿的债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其它费用……”；第五十六条载明：“费用的负担56.1本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外；56.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由乙方承担”；合同第二部分“专属条款”第二条载明：“本合同项下授信额度金额为：人民币(大写)肆拾万元，(小写)400000元”；第三条3.1载明：“额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日”；第三条3.2载明：“在额度支用期，乙方(可以余额循环)使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效”。该笔借款由唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥提供担保，他们(合同乙方)于2016年12月19日分别与邮储银行永定支行(合同甲方)签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同第一部分“通用条款”第四条载明：“本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任”；第六条载明：“保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；合同第二部分“专属条款”第三条“保证范围”载明：“3.1乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币(大写)肆拾万元整，(小写)400000元(大小写不一致时，以大写为准)及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年12月19日至2019年12月19日。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%”。2018年12月19日，经唐建铭申请，邮储银行永定支行分2笔，每笔200000元共向唐建铭发放400000元借款，均约定借款期限为2018年12月19日至2019年12月19日，借款年利率为7.83%，罚息利率为10.179%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。借款后，截至2020年3月23日止，唐建铭结欠邮储银行永定支行借款本金398288.67元和利息罚息11873.17元未偿还。另查明，唐建铭与张双于2007年3月30日登记结婚。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》和《保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方当事人均应全面履行合同义务。张双在其与唐建铭婚姻关系存续期间以共同借款人身份在借款合同上签名和捺印，系其真实意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，故本院认定案涉借款为唐建铭与张双的夫妻共同债务，并应由俩人共同偿还。邮储银行永定支行已依约向唐建铭发放贷款，但唐建铭与张双却未能按约履行还本付息义务，其行为已经构成违约，现邮储银行永定支行主张唐建铭、张双共同返还结欠的借款本金398288.67元并支付截至2020年3月23日止的利息罚息11873.17元，同时支付上述借款本金从2020年3月24日起至还清借款之日止按借款合同约定的利率计算的利息，符合合同约定且不违反法律规定，应予支持。唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥自愿为唐建铭、张双的案涉借款提供连带责任担保，并分别签订保证合同，保证关系依法成立有效，现邮储银行永定支行在保证期间内主张唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥对唐建铭和张双的上述借款本息罚息承担连带清偿责任，符合保证合同约定且不违反法律规定，应予支持。唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥承担连带清偿责任后，有权向唐建铭和张双追偿。另，邮储银行永定支行主张各被告承担本案保全费及实现债权的相关费用，未提供证据予以证实，本院不予支持。唐建铭、张双、唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、唐建铭、张双于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款本金398288.67元并支付截至2020年3月23日止的利息罚息11873.17元，同时支付上述借款本金从2020年3月24日起至还清借款之日止按借款合同约定的利率计算的利息； 二、唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥对唐建铭、张双的上述借款本息罚息承担连带清偿责任，唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥承担连带清偿责任后，有权向唐建铭、张双追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7452元，减半收取计3726元，由唐建铭、张双、唐香祥、唐焕祥、李国泉、游万剑、唐汉祥共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  范志敏 二〇二〇年五月九日 书记员  顾文娟 附注： 一、本案适用的主要法律条款 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 温馨提示： 客家家训云：“守信维何，忠实不欺，千金一诺，抵死不移。言忠和笃，诵法自圭。毋曰小信，大人弗为，讲信修睦，大同之基。”