成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初1520号 原告：千微（杭州）科技有限公司成都东大街分公司。住所成都市锦江区东大街芷泉段68号2栋1单元5层510号。 负责人：陈小燕。 委托诉讼代理人：王雪，四川永靖律师事务所律师。 被告:郑家祥，男，1990年7月6日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告千微（杭州）科技有限公司成都东大街分公司（以下简称“千微成都东大街分公司”）与被告郑家祥民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告千微成都东大街分公司的委托诉讼代理人王雪到庭参加诉讼，被告郑家祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 千微成都东大街分公司向本院提出诉讼请求：1.判令郑家祥向千微成都东大街分公司归还借款本金79166.66元及逾期利息（利息从2018年9月5日起，按照年利率24%计算至2019年11月22日为23380.55元，实际计算至郑家祥履行完毕之日）；2.判令千微成都东大街分公司有权对郑家祥抵押的车牌号川Ａ×××××的车辆以折价或拍卖、变卖等方式处理的价款优先受偿；3.判令郑家祥承担千微成都东大街分公司因主张权利产生的律师费3665元；4.本案的诉讼费用由郑家祥承担。事实和理由：2018年2月6日，郑家祥通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司平台以网络点击形式借款95000元，并以电子数据形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，上述协议书载明借款本金、借款期限、利息及违约金责任等内容。郑家祥出具《收条》表示收到上述款项，同时以其名下车牌号为川Ａ×××××的汽车为该笔借款提供担保，并抵押登记在千微成都东大街分公司。同日，千微成都东大街分公司、郑家祥与债权转让人（出借人）的代理人微贷网三方签订《债权转让通知书及还款协议》，将出借人对借款人依《借款协议书》享有的债权及一切附随权利转让给千微成都东大街分公司，借款人予以认可。现郑家祥逾期未还款，经千微成都东大街分公司多次催收未果，为维护自己的合法权益，故诉至法院。 郑家祥未作答辩。 千微成都东大街分公司围绕其诉讼请求，依法提交了当事人主体资格证明、借款协议书、委托扣款授权书、公证书、电子合同确认书、代收付回单、委托打款情况说明、借条、收条、居间服务协议、车辆GPS安装与维护协议、费用明细单、抵押合同、债权转让通知书及还款协议、还款明细表、机动车登记证书、委托代理合同、银行电子回单、发票、地址确认书等证据。对于上述证据，郑家祥未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2018年2月6日，郑家祥通过微贷网平台注册成为微贷网用户，居间服务人为微贷（杭州）金融信息服务有限公司（简称微贷网），签订电子合同《借款协议书》，约定郑家祥与21位出借人依《注册协议》注册为用户，认可微贷网注册用户规则，出借人和借款人同意微贷网将借款债权转让给其他愿意受让债权的第三人，并代为签订转让合同和发送转让通知；借款人同意，其逾期还款造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担。同日，郑家祥签订《电子合同确认书》，载明借款金额为95000元，借款期限为2018年2月6日至2021年2月5日。 同日，郑家祥与千微成都东大街分公司签订《委托扣款授权书》，授权微贷（杭州）金融信息服务有限公司委托银行或第三方从本授权书指定的账户（郑家祥，银行卡号62×××42）内以约定的资费标准划付应付的费用。 同日，郑家祥签订电子合同确认书，载明借款人：郑家祥，借款期限自2018年2月6日至2021年2月5日，借款人确认本人以网络点击形式与抚州微贷网络小额贷款有限公司签订电子合同《借款合同》及相关协议，并由抚州微贷网络小额贷款有限公司代为保管。本人确认该《借款合同》及相关协议虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到抚州微贷网络小额贷款有限公司交付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定以抚州微贷网络小额贷款有限公司出具的《借款合同》及相关协议为准。 2018年2月6日，抚州微贷网络小额贷款有限公司向郑家祥转款88566元。抚州微贷网络小额贷款有限公司和微贷（杭州）金融信息服务有限公司出具了《委托打款情况说明》，证明抚州微贷网络小额贷款有限公司系受委托转款。同日，郑家祥出具《借条》一份，载明“兹有郑家祥身份证号码（510107199007065415）于2018年2月6日通过微贷网平台借款现金95000元，借款用于生意周转，借款期限36个月。按每月等额本息的还款方式进行还款，每月5日还3918元，此借款于2021年2月5日还3918元结清借款。如未按时还款，借款人自愿支付借款本金20%作为违约金给出借人；若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰/天计算违约金；如借款人未按时还本付息引起诉讼的，债权人为实现债权而产生的费用（律师费、评估费、拍卖费）由债务人承担”。同时出具《收条》一份，确认收到微贷网平台投资人出借的95000元。 2018年2月6日，（甲方、债权受让人）千微成都东大街分公司与（乙方、债权转让人）出借人（详见微贷网《借款协议书》电子合同）、乙方代理人（居间服务人）微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订《债权转让通知书及还款协议》，载明郑家祥于2018年2月6日通过微贷网居间服务向乙方借款并以电子数据形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，郑家祥已经收到乙方通过微贷网交付的全部出借款项，乙方对债务人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权一并等）转让给甲方。 根据《费用明细单》载明，郑家祥借款额度95000元，提现金额88590元，提现手续费24元，到账金额88566元。微贷网一次性收取GPS服务费600元、综合服务费2850元、微贷会员年费360元、车辆代办费700元、违章押金900元、保险押金1000元；按月收取：利息940.5元（本金×年利率11.88%/12个月）、GPS使用与后台管理100元、咨讯费238元、每月应还本金2638.89元等月付项目金额3917.39元。郑家祥在该《费用明细单》上签字。该明细表下方《还款计划表》内容显示，还款共36期加首付1期，自2018年2月6日起至2021年2月6日止，首付应付金额6410元，以后每期应付金额3917.39元。根据千微成都东大街分公司出具的《还款明细表》，郑家祥仅还款六期，每期还款金额为3917.39元，其中本金2638.89元、利息940.5元、GPS使用与后台管理费及咨讯费338元，2018年9月5日后未再偿还借款本息。 微贷（杭州）金融信息服务有限公司与郑家祥签订了《居间服务协议》和《车辆GPS安装与维护协议》，约定郑家祥向千微成都东大街分公司支付GPS安装、维护有关的使用费、折旧费、押金，具体金额由郑家祥另行签字确认，郑家祥同意上述款项可以由郑家祥直接支付给千微成都东大街分公司或委托千微成都东大街分公司在郑家祥应向任何第三方收取的款项中予以直接扣除，由郑家祥自行选择。 2018年2月6日，郑家祥将其车牌号为川Ａ×××××的车辆抵押登记至千微成都东大街分公司名下。 另查明，千微成都东大街分公司为实现本案债权，与四川永靖律师事务所签订《委托代理合同》，并支付了律师费3665元。 本院认为，郑家祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对千微成都东大街分公司的诉讼请求及事实理由的答辩权，放弃对千微成都东大街分公司所举证据质证的权利，由此产生的不利后果，应由其自行承担。本院对千微成都东大街分公司所举证据原件的真实性、合法性、与本案的关联性及证明力予以确认。 2018年2月6日，郑家祥通过“微贷网”平台与出借人、居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司签署电子合同《借款协议书》，抚州微贷网络小额贷款有限公司接受微贷（杭州）金融信息服务有限公司（简称微贷网）委托向郑家祥转款支付了88566元。虽然《借款协议书》系打印件，但郑家祥签署的电子合同确认书确认借款协议书的效力。经债权转让，千微成都东大街分公司取得对郑家祥的债权。根据《中华人民共和国合同法》第八十条之规定，债权人转让权利应当通过债务人，债权转让通知系单方法律行为，虽然千微成都东大街分公司没有举证证明债权转让的通知，但是千微成都东大街分公司主张其提起本案民事诉讼，本院已经将起诉状副本送达郑家祥，可视为对郑家祥的通知，且该债权转让未损害郑家祥利益，故千微成都东大街分公司有权向郑家祥主张债权及相关权利。 关于尚欠借款本金。借款合同是实践性合同，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，本案中，郑家祥仅实际收到88566元，且后续每月还需支付服务费与管理费等中介服务费用，收款后即扣收的服务费实为变相约定的利息，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。故本案实际借款本金为88566元。借款后，郑家祥未按约偿还款项，根据借款协议书约定，千微成都东大街分公司有权要求郑家祥返还全部借款。 千微成都东大街分公司确认，郑家祥借款后归还了6期，每期还款金额为3917.39元，其中本金2638.89元，即已经偿还本金15833.34元，其还款中的其他费用折合并未超过年利率24%，故本院予以确认，郑家祥尚欠借款本金应为72732.66元（88566元-15833.34元）。 由于借款中约定逾期还款按照8‰/日承担逾期罚息，并且约定了违约金，故千微成都东大街分公司主张按年利率24%计算，从逾期之日2018年9月5日起计算利息，符合事实与法律规定，本院予以支持。 郑家祥以其所有的车牌号为川Ａ×××××汽车为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，现其未按期还款，千微成都东大街分公司有权就其抵押车辆以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 同时，千微成都东大街分公司因催收导致本案诉讼，按照合同约定，要求郑家祥承担实际发生的律师费3665元，有事实依据，本院予以支持。 据此，一审法院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑家祥于判决生效之日起十日内向原告千微（杭州）科技有限公司成都东大街分公司返还借款本金72732.66元，并支付利息（利息以72732.66元为基数，按年利率24%的标准，自2018年9月5日起计算至本金付清之日止）； 二、原告千微（杭州）科技有限公司成都东大街分公司有权对就被告郑家祥所有的车牌号为川Ａ×××××的汽车以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、被告郑家祥于本判决生效之日起十日内向原告千微（杭州）科技有限公司成都东大街分公司支付律师费3665元； 四、驳回原告千微（杭州）科技有限公司成都东大街分公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2424元，减半收取1212元，由被告郑家祥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  雷田怡 二〇二〇年五月十五日 书记员  蒲 洁