宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初892号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山分行。负责人：朱某。委托诉讼代理人：孙某1。被告：任某，住宁夏石嘴山市。被告：王某，住宁夏石嘴山市。被告：石嘴山市千禧房地产开发有限公司。法定代表人：孙某2，石嘴山市千禧房地产开发有限公司董事长。委托诉讼代理人：杨某。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行（以下简称建行石嘴山分行）与被告任某、王某、石嘴山市千禧房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行石嘴山分行委托诉讼代理人孙某1、被告王某及石嘴山市千禧房地产开发有限公司委托代理人杨某到庭参加诉讼，被告任某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审判。本案现已审理终结。原告建行石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决提前解除原告与被告签订的2012-0340号《个人住房（商业用房）借款合同》，原告依法享有处置被告抵押房屋所得价款的优先受偿权；2.请求人民法院判决被告偿还尚欠原告的借款本金278666.94元及截至2019年8月31日的利息7653.81元、罚息1427.62元，合计287748.37元，2019年8月31日后产生的利息，判决利随本清；3.请求人民法院判决石嘴山市千禧房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2012年5月7日向我行申请个人住房贷款880000元，抵押物为被告所有的位于石嘴山市××区房屋。原告经调查落实，同意对被告发放贷款880000元，借款期限为10年（2012年5月15日至2022年5月15日）。在贷款发放后被告未按合同规定偿还借款本息，截止2019年8月31日，被告拖欠我行贷款本金278666.94元、利息7653.81元，罚息1427.62元，合计金额287748.37元。原告为防范此笔借款风险的发生，2012年5月11日，原告与被告签订了2012-0340号《个人住房（商业用房）借款合同》，被告用属己所有的房产为该笔债务进行抵押担保，并且依法办理了房屋预告登记证明，抵押权依法设置。为维护原告的合法权益，使原告信贷资金不受损失，原告对被告依法起诉，恳请贵院判如所请。被告王某辩称，对原告的诉请及事实理由无异议，请求依法判决。被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司辩称，对原告的诉请及事实理由无异议。被告任某未到庭，亦未向法庭提交证据及答辩意见。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告未向本院提交证据。本院依据证据及原、被告当庭陈述认定事实如下：被告王某与任某系夫妻关系。2012年5月7日，王某为购置××区房屋向建行石嘴山分行提出借款请求，同日，经建行石嘴山分行调查落实同意对被告发放贷款880000元，遂与王某签订2012-0340号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为880000元；借款期限为10年（2012年5月15日至2022年5月15日）；借款利息执行浮动利率，在基准利率的水平上上浮20%，如借款人违约，则执行罚息，罚息利率为贷款利率水平上浮30%；借款人还款方式为等额本金还款，借款人未按照合同约定还款时，建行石嘴山分行有权提前解除合同并要求借款人立即清偿借款本息。为防范借款风险发生，2012年5月11日，建行石嘴山分行与被告王某、任某签订了抵押合同，约定王某、任某用其所有的××区房产对该笔债务进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。建行石嘴山分行还与石嘴山市千禧房地产开发有限公司就案涉借款签订了保证合同，约定由石嘴山市千禧房地产开发有限公司对案涉借款本息承担连带责任保证。2012年5月15日，建行石嘴山分行向王某发放了案涉借款880000元。被告王某向建行石嘴山分行偿还了部分借款本息，剩余借款本息未按照合同约定偿还，截止2019年8月31日，尚欠借款本金278666.94元、利息7653.81元、罚息1427.62元未偿还。本院认为，建行石嘴山分行与被告王某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及与被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司签订的保证合同均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，原告依约向被告王某发放了借款，被告王某未按照约定全面履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告任某与王某系夫妻关系，案涉借款用于购置房屋，故对案涉债务任某应与王某承担共同还款义务。对建行石嘴山分行要求解除其与王某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及主张被告王某、任某共同偿还借款本金278666.94元并支付截止2019年8月31日的利息7653.81元、罚息1427.62元的诉讼请求，本院予以支持。对建行石嘴山分行要求判决被告任某、王某支付2019年8月31日后所欠利息随本付清的诉讼请求，因依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，被告未按判决指定期间履行给付金钱义务的，应当支付迟延履行期间的债务利息，因此本院认定为自2019年9月1日起至本判决生效后确定的给付之日期间的利息按合同约定的年利率7.644%计算支付至本判决生效后确定的履行期间届满之日止。被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司对本案借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人王某、任某追偿。建行石嘴山分行对××区房产仅办理了预购商品房抵押权预告登记，并未办理抵押权登记，抵押合同并未生效，故对原告主张确认其对××区房产处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。被告任某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告王某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王某、任某于本判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行借款本金278666.94元，并支付截止2019年8月31日的利息7653.81元、罚息1427.62元，本息合计287748.37元，2019年8月31日之后的利息以278666.94元为本金，按照年利率7.644%计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止；三、被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司对本判决第二项确定的借款本息承担连带清偿责任，在承担担保证责任后，有权向债务人王某、任某追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5616元，减半收取计2808元，由被告王某、任某、石嘴山市千禧房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 樊冠青 二〇二〇年五月二十九日书记员 范抒意附：本案适用法律条款如下《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。