江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初1023号原告：江西玉山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省玉山县冰溪镇博士大道69号。法定代表人：周永清，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李玉栋，系江西淮玉律师事务所律师。被告：祝礼明，男，1974年11月17日生，汉族，江西省玉山县人，务农，家住玉山县。被告：魏红梅，女，1976年2月6日出生，汉族，江西省玉山县人，家务，家住玉山县。被告：汪建平，男，1965年8月7日生，汉族，江西省玉山县人，系玉山县农业银行干部，家住江西省玉山县。被告：童丽虹，女，1969年8月24日生，汉族，江西省玉山县人，退休职工，家住江西省玉山县。被告：胡泊林，男，1959年5月29日生，汉族，江西省玉山县人，务工，家住上饶市信州区。被告：许丽飞，女，1958年4月15日生，汉族，江西省玉山县人，退休职工，家住上饶市信州区。被告：陈丽，女，1989年6月11日出生，汉族，江西省玉山县人，经商，家住玉山县。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司与被告祝礼明、魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李玉栋、被告祝礼明、魏红梅、汪建平到庭参加诉讼，被告童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告祝礼明、被告魏红梅共同归还借款本金197万元及利息（截至2020年1月6日止已结欠利息233,068.07元，自2020年1月7日起至还清本金止的利息按合同约定的计算）。本案在庭审过程中，原告将该项诉讼请求变更为：请求判决被告祝礼明归还借款本金197万元及利息（截至2020年1月6日止已结欠利息233,068.07元，自2020年1月7日起至还清本金止的利息按合同约定的计算），由被告魏红梅对被告祝礼明所欠原告的借款本息及律师代理费承担连带保证责任；二、请求判决被告祝礼明、魏红梅承担原告已付的律师代理费3,000元；三、请求判决原告对被告汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在借款本息和律师代理费范围内优先受偿；四、请求判决被告汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽对被告祝礼明的借款本息承担连带清偿责任；五、请求判决被告祝礼明、魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽承担本案诉讼费。事实和理由：被告祝礼明以采购螺纹钢需资金为由，于2016年1月份向原告申请借款280万元，经审核，原告同意借款280万元给被告祝礼明，双方于2016年1月13日签订了【2016】玉农信社个借字第162432016011310010001号《个人借款合同》，约定借期为24个月，即2016年1月13日起至2018年1月14日止，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的一年期贷款基准利率上浮120%，原告于2016年1月18日向被告祝礼明发放借款280万元，在用信期内，被告祝礼明归还借款，原告按合同约定于2017年1月12日向被告祝礼明发放借款280万元，并约定按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若被告祝礼明未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在约定的借款利率水平上加收50%。同日，原告与被告汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽签订了【2016】玉农信社抵字第16243201601130001号《最高额抵押合同》，约定五被告以其拥有所有权的房产为原告与被告祝礼明之间借款合同项下发生的借款在最高额280万元以内提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用，双方于2016年1月6日就上述抵押物办理了抵押登记手续。原告又与被告魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽签订了【2016】玉农信社高保字第B162432016011310010001号《最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为自每笔借款合同确定的借款到期之日起两年。被告祝礼明因资金周转困难向原告申请展期，经原告审核同意，双方于2018年1月11日签订了《借款展期协议书》，约定展期为一年，即2018年1月11日至2019年1月11日，展期利率为年利率9.57%，担保方式不变。截至2020年1月6日止，被告祝礼明归还借款本金83万元，归还利息565,362.35元，结欠本金197万元，结欠利息233,068.07元。现借款期限已过，虽经原告数次催收未果。依据原告与被告祝礼明签订的《个人借款合同》、原告与被告汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》及原告与被告祝礼明、魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽签订的《借款展期协议书》的约定，原告为实现债权已付和应付的费用包括律师代理费由借款人、抵押人、保证人承担。综上所述，原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款展期协议书》均真实、合法、有效，被告祝礼明未按合同约定归还借款本息，侵犯了原告的合法债权，故原告诉至法院，要求处理。被告祝礼明辩称：以我个人名义向银行借款280万元事实，借款后除已偿还的部分外，现尚欠原告的借款本金197万元及利息属实。向原告借款280万元虽然是以我的名义借的，但是该280万元借款实际使用人并不是我与被告魏红梅，该笔借款的实际使用人是被告胡泊林、汪建平以及案外人章显良。借款时被告汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽都向原告提供了房屋抵押，并且承担了连带清偿责任。现在没偿还能力，所以我要求先处理抵押物，如果抵押物不够清偿原告借款，我愿意承担偿还责任。被告魏红梅辩称：我同意被告祝礼明的答辩意见。我只是保证人，同意承担保证责任。被告汪建平：原告起诉属实，当时借款是以被告祝礼明、魏红梅的名义借的，但该笔借款的实际使用人是我和被告胡泊林及案外人章显良，被告祝礼明、魏红梅向原告借款后，我使用了143万元。借款时我与妻子董丽虹提供了两个店面抵押担保，对原告要求我承担抵押担责任和保证责任我无异议。如果原告能不要求被告祝礼明、魏红梅承担偿还责任，请求原告放弃要求被告祝礼明、魏红梅承担偿还责任，所欠借款由我和其他实际用款人承担偿还责任。被告童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因原告提供的各项证据来源合法，证据间能相互印证，与本案具有关联性，且被告祝礼明、魏红梅、汪建平没有异议。被告童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽未作答辩，也未提供证据予以反驳，故本院对原告提供的各项证据予以确认并在卷佐证。本院查明的事实：一、2016年1月13日，被告祝礼明因需资金向原告借款280万元，原告与被告祝礼明签订了一份【2016】玉农信社个借字第162432016011310010001号《个人借款合同》，借款合同对借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利和义务、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等进行了详细约定。其中，借款用途为购买钢材，借款期限为自2016年1月13日起至2018年1月14日止，借期为24个月，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的一年期贷款基准利率上浮120%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若被告祝礼明未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在约定的借款利率水平上加收50%；二、2016年1月13日，原告与被告汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽签订了【2016】玉农信社抵字第Ｄ16243201601130001号《最高额抵押合同》，该合同约定：被告汪建平、童丽虹自愿提供其位于玉山县（房产证号分别为：玉房权证玉山县字第××号、20××22号、赣玉房权证冰溪镇字第××号）的房屋、被告胡泊林、许丽飞自愿提供其位于玉山县（原Ａ3栋）2单元102号、202号、032号、玉山县博士大道7号6栋（原Ａ5栋）083号（房产证号分别为：玉房权证玉山县字第××号、20××02号、20××03号、20××04号）房屋、被告陈丽自愿提供其位于玉山县冰溪镇金地天城20栋2单元1201号（房产证号为：玉房权证玉山县字第××号）房屋为原告与被告祝礼明之间借款合同项下规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款最高额为280万元以内提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用，并于2015年6月1日就上述抵押物办理了抵押登记费手续。原告又与被魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽签订了【2016】玉农信社高保字第Ｂ162432016011310010001号《最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为自每笔借款合同确定的借款到期之日起两年。三、2016年1月13日，原告将借款280万元发放给被告祝礼明，被告祝礼明在借款凭证上签名确认，其上载明借款利率为年利率9.57%。在用信期内，被告祝礼明归还借款，原告按合同约定于2017年1月12日向被告祝礼明发放借款280万元，被告祝礼明在借款凭证上签名确认，其上载明借款利率为年利率9.57%。四、被告祝礼明因资金周转困难向原告申请展期，经原告审核同意，原告与被告祝礼明、魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽于2018年1月11日签订了《借款展期协议书》，约定展期为一年，即2018年1月11日至2019年1月11日，展期利率为年利率9.57%，担保方式不变。截至2020年1月6日止，被告祝礼明归还借款本金83万元，归还利息565,362.35元，结欠本金197万元，结欠利息233,068.07元。现借款期限逾期，原告数次催收未果。五、另查明，原告江西玉山农村商业银行股份有限公司为本案诉讼支出律师代理费3,000元。本院认为，原告江西玉山农村商业银行股份有限公司与被告祝礼明之间的借款合同合法有效，应当受到法律保护。原告按约履行了发放借款的义务，被告祝礼明负有按约还本付息的义务。借款到期后，被告祝礼明未按约清偿债务，已构成违约。原告要求被告祝礼明偿还借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告为实现本案债权支出律师代理费3,000元，根据《个人借款合同》的约定，该费用由被告祝礼明负担。被告汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽以其各自拥有所有权的房屋为原告与被告祝礼明之间借款合同项下发生的借款在最高借款本金金额280万元以内提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记手续，抵押权依法设立。被告祝礼明未向原告清偿债务，原告可依法行使抵押权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力”的规定，原告对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的范围不得超过借款本金280万元及其所产的利息、费用。被告魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽自愿为本案借款提供最高额连带责任保证，债务人未按约清偿到期债务，原告有权要求保证人承担保证责任。原告要求被告魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽对本案借款本息及律师代理费承担连带清偿责任的诉讼请求，符合双方所签订的《最高额保证合同》约定，本院予以支持。被告魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽承担保证责任后，有权向债务人（即被告祝礼明）追偿。被告童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权，应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款之规定，判决如下：一、由被告祝礼明于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江西玉山农村商业银行股份有限公司借款本金1,970,000元及利息【截至2020年1月6日止已结欠利息233,068.07元，自2020年1月7日起的利息按《个人借款合同》约定计算至借款还清之日止】；二、由被告祝礼明于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告江西玉山农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元；三、在被告祝礼明未依照本判决第一项、第二项的规定清偿债务时，原告江西玉山农村商业银行股份有限公司对被告汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽用以抵押担保的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高额借款本金1,970,000元及其所产的利息、费用限额内享有优先受偿；四、由被告魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽对本判决第一项、第二项规定的债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,448元，减半收取12,224元，由被告祝礼明、魏红梅、汪建平、童丽虹、胡泊林、许丽飞、陈丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  吴小惠二〇二〇年五月二十日书记员  罗静华