西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初4549号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行。住所地：西安市未央区。统一社会信用代码91610112678623623P。负责人:党新民，行长。委托诉讼代理人：程远薇，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：李春雷，陕西联强律师事务所律师。被告：索荣军，男，1988年1月7日出生，汉族，住陕西省白水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行与被告索荣军信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程远薇到庭参加诉讼,被告索荣军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告向原告偿还信用卡XXXXXXXXXXXX2026透支本金9641.98元、利息1225.27元、费用1465.28元；信用卡XXXXXXXXXXXX3345透支本金17820.94元、利息2091.47元、费用2858.25元，共计35103.19元；2、本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2014年5月4日、2016年1月29日，被告向原告申请领取中国邮政储蓄银行信用卡两张（卡号XXXXXXXXXXXX2026、XXXXXXXXXXXX3345），并持有和使用该卡。此后被告在使用该卡过程中形成透支，逾期未还，截止2019年12月27日，被告卡号XXXXXXXXXXXX2026累计拖欠原告信用卡透支本金9641.98元，利息1225.27元,费用1465.28元；卡号XXXXXXXXXXXX3345累计拖欠原告信用卡透支本金17820.94元，利息2091.47元,费用2858.25元，共计35103.19元。原告多次催要未果，故诉至法院，请求判如所请。被告索荣军未到庭，亦未答辩。经审理查明，原告填写中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表（未载明申请时间），申请向原告领取信用卡（卡种名称为：邮储银行标准信用卡）用于个人消费，该申请表的附件中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约及章程中约定：中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）是中国邮政储蓄银行向社会公开发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先透支后还款、以人民币结算的信用支付工具。持卡人透支消费从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由发卡行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如持卡人未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付上述透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；发卡行对持卡人的还款，按照上期欠款和本期欠款的顺序偿还。在同期欠款中，按照以下顺序对各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1－90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天（含）以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。被告在该申请表中手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并在申请表上签名。上述中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表原告并未提供原件，并称原件保留在总行。原告称被告申请的时间为2014年5月4日，其收到被告的申请表经审核后向被告发放卡号为XXXXXXXXXXXX7558的信用卡，后该卡换卡后卡号变为XXXXXXXXXXXX2026。原告称被告于2019年3月28日开始逾期还款，至今未还清透支本息。截止2019年12月27日，已欠付透支本金9641.98元，按双方签订的章程及领用合约的约定，应支付其利息1225.27元及费用1465.28元，对此有其提交的欠款明细为凭据。2016年1月29日，被告填写中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表，申请向原告领取信用卡（卡种名称为：陕西乐七信用卡）用于个人消费，该申请表的附件中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约及章程中约定：中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）是中国邮政储蓄银行向社会公开发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先透支后还款、以人民币结算的信用支付工具。持卡人透支消费及圈存交易从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果如持卡人未能在到期还款日前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付上述透支利息外，还需按照最低还款额的，除按照发卡行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；发卡行对持卡人的还款，按照上期欠款和本期欠款的顺序偿还。在同期欠款中，按照以下顺序对各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1－90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天（含）以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。被告在该申请表中手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并在申请表上签名。并在申请表上签名。上述中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表原告并未提供原件，亦称原件保留在总行。原告收到被告的申请表经审核后向被告发放卡号为XXXXXXXXXXXX5947的信用卡,后该卡换卡后卡号变为XXXXXXXXXXXX3345。原告称被告于2019年2月9日开始逾期还款，至今未还清透支本息。截止2019年12月27日，已欠付透支本金17820.94元，按双方签订的章程及领用合约的约定，应支付其利息2091.47元及费用2858.25元，对此有其提交的欠款明细为凭据。上述事实，有中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约及章程、消费明细、欠款明细、当事人陈述等证据附卷作证。本院认为，原告虽未向本院提供被告申请的两张信用卡的申请表及附件的原件，但结合原告提供的交易流水可以认定被告在原告处申请了两张信用卡并透支消费的事实。被告领取并透支使用原告提供的信用卡，至今未还清透支本金，构成违约，应承担违约责任。原告主张的透支本金被告应当予以偿还。关于原告主张的利息、费用等，虽原告提供的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表及附件系复印件，但因申请表及附件系制式合同，系申请信用卡必须填写的申请材料，且由于信用卡的特殊性质，透支或圈存后未在免息期内偿还必然产生相应的利息、费用等，原告请求按照其提供的材料中约定的利息及费用计算方式计算利息及费用，被告未到庭抗辩，对原告主张的利息及费用本院依法予以支持。被告未到庭，由此产生的不利后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告索荣军于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行归还透支本金27462.92元，支付利息3316.74元、费用4323.53元,合计35103.19元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费677元（原告已预交），现全部由被告承担，并于上述款项给付时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员      王宝娟   二〇二〇年五月十四日  书  记  员      刘旭华1