福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初3316号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：林天四，福建同荣仁律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：潘俊斌，福建同荣仁律师事务所实习律师。 被告：熊万明，男，男，1977年10月23日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告熊万明信用卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人林天四、潘俊斌到庭参加诉讼。被告熊万明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令熊万明偿还信用卡透支本金41254.19元、2019年4月7日起至2019年7月6日止的分期手续407.28元、违约金139.28元、交易手续费33.26元、并支付自2019年7月7日起至款清之日止以41254.19元为本金，按月利率2%计算的利息和费用。2、判令熊万明偿还信用卡透支本金11058.8元、2019年4月18日起至2019年7月8日止的分期手续费259.23元、利息381.01元，并支付自2019年7月9日起至款清之日止以11058.8元为本金，按月利率2%计算的利息和费用。3、判令熊万明承担民生银行信用卡中心支出的前期律师费3000元和风险代理费。 熊万明未到庭参加诉讼，亦未对民生银行信用卡中心提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利，在无相反证据予以反驳的情形下，本院对民生银行信用卡中心主张的下列事项予以认定： 一、信用卡种类、卡号、额度： 1、民生通宝分期白金信用卡、卡号62×××46、额度70000元，2013年8月23日额度提至77000元； 2、6400银联标准版白金信用卡、卡号62×××00、额度15400元。 二、信用卡合约名称：《民生通宝分期信用卡领用合约》、 《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。 三、开户日期： 1、民生通宝分期白金信用卡于2012年10月8日开户； 2、6400银联标准版白金信用卡于2017年11月14日开户。 四、透支利率、分期手续费： 1、民生通宝分期白金信用卡：刷卡消费的日手续费率0.042%，分期手续费3‰。 2、6400银联标准版白金信用卡：按日万分之五计算利息；分期手续费率0.7%（24期）。 五、提前到期约定：持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，民生银行信用卡中心有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。 六、还款顺序：持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 七、违约金标准：最低还款额未还部分的5%，最低10元。最低还款额是指上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款5%+预借现金的100%+其他全部应付款项的100%。 八、实现债权费用负担的约定：持卡人应承担民生银行信用卡中心因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）和损失。 九、逾期时间及还款情况： 1、民生通宝分期白金信用卡从2019年4月7日起未按约还款，2019年10月31日归还本金4000元。 2、6400银联标准版白金信用卡从2019年4月18日起未按约还款。 十、欠款本金金额： 1、卡号62×××46截至2019年7月6日尚欠本金45254.19元；2019年10月31日归还本金4000元，尚欠本金41254.19元。 2、卡号62×××00截至2019年7月9日尚欠本金11058.8元。 十一、应付利息（分期手续费）： 1、卡号62×××46截至2019年7月6日应付分期手续费407.28元、交易手续费33.26元。 2、卡号62×××00截至2019年7月9日应付利息381.01元、分期手续费259.23元。 十二、应付违约金：卡号62×××46尚欠违约金139.28元。 十三、实现债权的费用：律师费3000元。 判决结果：本院认为，民生银行信用卡中心与熊万明签订的《民生通宝分期信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。民生银行信用卡中心依约向熊万明发放了两张信用卡。熊万明在使用信用卡期间，未依约定履行还款的义务，已构成违约,应限期返还并承担相应的违约责任。因《民生通宝分期信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中既约定了利息（分期手续费）、违约金，且根据合同约定的违约金计算方法，违约金存在累加计取复利的情形，随着违约时间的延长，其利息(分期手续费)和违约金之和超过了年利率24%，根据民生银行信用卡中心提供的计算单，熊万明办理的民生通宝分期白金信用卡从2019年4月7日起未按约还款，至2019年7月6日其透支的本金41254.19元按合同约定计算的分期手续费、违约金、交易手续费合计579.82元，尚未超过月利率2%，从2019年7月7日起，按合同约定计算的分期手续费、违约金、交易手续费之和超过月利率2%，民生银行信用卡中心主张以尚欠的透支本金为基数，按月利率2%计算的利息，不违反法律的规定，本院予以支持。熊万明办理的6400银联标准版白金信用卡从2019年4月18日起未按约还款，至2019年7月18日其透支本金11058.8元按合同约定计算的利息、分期手续费合计640.24元，尚未超过月利率2%，从2019年7月19日起，按合同约定计算的利息、分期手续费之和超过月利率2%，民生银行信用卡中心主张按月利率2%计算的利息，不违反法律的规定，本院予以支持。民生银行信用卡中心要求熊万明支付其因本次诉讼支出的律师代理费3000元，有合同和法律依据，本院予以支持。熊万明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、熊万明应于本判决生效之日起二十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金41254.19元、分期手续费407.28元、违约金139.28元、交易手续费33.26元；并支付从2019年7月7日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数、按月利率2%计算的利息及费用； 二、熊万明应于本判决生效之日起二十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金11058.8元、分期手续费259.23元、利息381.01元；并支付从2019年7月19日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数、按月利率2%计算的利息及费用； 三、熊万明应于本判决生效之日起二十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1449元，减半收取计724.5元，由熊万明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江   彬 二〇二〇年五月二十九日 书记员 邱瑜（代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。