云南省广南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2627民初647号 原告：云南广南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91532627622856065E，住所地为广南县莲城镇南秀社区莲城西路17号。 法定代表人：孙礼彬，公司董事长。 委托诉讼代理人：周明洪，该公司职工，特别授权。 委托诉讼代理人：李绍成，莲光法律服务所法律工作者，特别授权。 被告：黄林，男，1962年4月17日生，汉族，云南省广南县人，住广南县。 被告：农天英，女，1964年8月16日生，汉族，云南省广南县人，住广南县。 原告云南广南农村商业银行股份有限公司与被告黄林、农天英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告云南广南农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周明洪、李绍成、被告黄林到庭参加诉讼，被告农天英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 云南广南农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除云南广南农村商业银行股份有限公司与黄林、农天英于2015年5月22日签订的《个人借款合同》；2.由黄林、农天英及时偿还云南广南农村商业银行股份有限公司借款本金人民币800000.00元及至诉讼之日利息125660元和清偿借款之日利息、罚息；3.判决云南广南农村商业银行股份有限公司对黄林、农天英用于抵押借款的位于广南县地产享有优先受偿权。事实和理由：2015年5月22日，黄林、农天英用位于广南县地产作抵押与云南广南农村商业银行股份有限公司《个人借款合同》。《个人借款合同》约定黄林、农天英向云南广南农村商业银行股份有限公司借款800000.00元，借期5年，即2020年5月22日到期。月利率6.8750%，如未按期偿还借款，罚息为利率基础加收50%，还款方式为按月等额还款。合同签订后，云南广南农村商业银行股份有限公司给付了黄林、农天英800000元借款，现因黄林、农天英未按月结息57次，共欠利息125660元。按照《个人借款合同》第十条，借款人连续三个月未按时偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿借款本息，解除借款合同。黄林、农天英经多次催收，拒不偿还本息，今特具诉状于法院，请求人民法院依法保护的合法权益，支持诉讼请求。 黄林辩称：贷款是借去坝美镇养牛，牛生病死了，现没有偿还能力，等有钱才能偿还。 农天英未进行答辩，也未向本院提交证据。 本案当事人云南广南农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提交了证据，黄林、农天英未提交证据。对证据本院依法予以认定如下：云南广南农村商业银行股份有限公司提交的1号证据“黄林、农天英的身份证复印件、结婚证复印件”2号证据“《个人借款合同》”、3号证据“《抵押合同》和房产证复印件”、4号证据“借款借据”、5号证据“个人催收通知书二份”具有证据的合法性、客观性、关联性，能反映黄林、农天英的身份信息及黄林、农天英因养牛需要资金，以广南县地产作抵押，与云南广南农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同签订后，云南广南农村商业银行股份有限公司向黄林、农天英给付了800000元借款。因黄林、农天英未按合同履行给付借款本金和利息的义务的内容，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：云南广南农村商业银行股份有限公司原名为广南县农村信用合作联社，系从事商业放贷的银行；2015年5月22日，黄林、农天英因养牛需要资金，特此向云南广南农村商业银行股份有限公司借款,以广南县地产作抵押，与云南广南农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同约定黄林、农天英向云南广南农村商业银行股份有限公司借款800000.00元整，借款期为5年，即2020年5月22日到期。月利率6.8750%，如未按期偿还借款，罚息为利率基础加收50%，还款方式为按月等额还款。合同签订后，云南广南农村商业银行股份有限公司依合同约定向黄林、农天英给付了800000元借款。因黄林、农天英未按合同约定履行给付借款本金及利息的义务。导致云南广南农村商业银行股份有限公司提起本案诉讼。 本院认为，（一）关于黄林、农天英与云南广南农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》是否解除的问题。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，黄林、农天英未按《个人借款合同》的约定履行到期借款本金和利息的给付义务，经云南广南农村商业银行股份有限公司催告后仍未履行，已严重违约，出现了当事人可以解除合同的情形，故云南广南农村商业银行股份有限公司可以解除合同，云南广南农村商业银行股份有限公司解除合同的主张成立，予以支持。 (二)关于黄林、农天英是否应当给付云南广南农村商业银行股份有限公司借款本金和利息的问题。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”本案中，黄林、农天英与云南广南农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》后，云南广南农村商业银行股份有限公司按照合同约定履行借款义务，还款期限届满后，黄林、农天英亦应当履行还本付息的义务，但是黄林、农天英未按合同约定履行还本付息义务。对于云南广南农村商业银行股份有限公司请求赔还云南广南农村商业银行股份有限公司借款本金人民币800000.00元及至诉讼之日利息125660元和清偿借款之日利息、罚息计息至借款本金结清并按月利率6.8750%，罚息为利率基础加收50%的诉讼请求，依法应予支持。 （三）关于云南广南农村商业银行股份有限公司对黄林、农天英所有的位于广南县地产的拍卖、变卖款是否享有优先权的问题。法律规定须向办理抵押物登记的部门办理抵押登记的，在办理抵押登记后抵押合同才生效。《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。”本案中，黄林、农天英用位于广南县地产作抵押，与云南广南农村商业银行股份有限公司签订了《抵押合同》，但在诉讼中，云南广南农村商业银行股份有限公司未提供房地产抵押登记的相关证件证明其对抵押房地产享有优先受偿权，故其应承担举证不能的法律后果，其对黄林、农天英用位于广南县地产享有优先权的主张，不予支持。 综上所述，云南广南农村商业银行股份有限公司的诉讼请求部分有理，对有理部分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除云南广南农村商业银行股份有限公司与黄林、农天英于2015年5月22日签订的《个人借款合同》； 二、由黄林、农天英在本判决生效后三十日内清偿尚欠云南广南农村商业银行股份有限公司的借款本金800000元和至2020年2月19日的利息125660元,合计人民币925660元,2019年2月19日后产生的利息、罚息按照双方约定的月利率6.8750%，罚息为利率基础加收50%计算至本金还清时止； 三、驳回云南广南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果黄林、农天英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6528元，由黄林、农天英承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不履行判决的，享有权利的当事人可在判决规定履行的期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员 钱 广 二〇二〇年五月十九日 书记员 何学勇