湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初4732号原告：湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司，住所地：湖南省长沙市浏阳市淮川街道办事处北正北路61号。法定代表人：胡祖越，董事长。委托诉讼代理人：陈楠，男，1993年4月25日出生，汉族，住浙江省三门县。系湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司员工。被告：李定槐，男，1976年4月19日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：李芳，女，1975年8月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司（以下简称浏阳江淮村镇银行）与被告李定槐、李芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浏阳江淮村镇银行的委托诉讼代理人陈楠、被告李定槐到庭参加诉讼，被告李芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浏阳江淮村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李定槐、李芳偿还原告贷款本金199975.4元及逾期利息、罚息3978.62元（利息、罚息暂计算至2020年5月8日止，此后利息及罚息按照合同的约定计算至实际清偿之日止）;2.请求判令被告李定槐、李芳承担本案诉讼费用；3、请求判令原告对被告李定槐提供不动产在抵押财产范围内优先受偿上述债务。诉讼中，原告浏阳江淮村镇银行将第一项诉讼请求明确为请求判令被告李定槐、李芳偿还原告贷款本金199975.4元及逾期利息、罚息5058.44元（利息、罚息暂计算至2020年5月27日止，此后利息及罚息按照合同的约定计算至实际清偿之日止）。被告李定槐辩称，欠款属实，但暂无能力偿还，请求分期偿还。被告李芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月21日，被告李定槐作为借款人（甲方）、被告李芳作为共同借款人与原告浏阳江淮村镇银行作为贷款人（乙方）签订编号为8200121120170171的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定：第一条借款额度乙方向甲方提供的借款额度为人民币（大写）贰拾万元整（小写：￥200000.00），为可循环使用额度，用途为购车，甲方保证本合同项下所有贷款使用都符合以上用途，如甲方擅自改变用途的，承诺承担相应违约责任。第二条额度期限及借款期限借款额度有效期间自2017年12月21日至2019年12月21日。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种1.固定利率，即月利率6‰，在借款期限内，按合同利率执行；（二）罚息2.对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息。第七条借款担保本合同项下的担保方式为最高额抵（质）押。第十一条违约情形及救济措施（一）违约情形2.甲方未按约定归还贷款本息或者支付相关费用。（二）违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的任何损失，乙方均不承担责任：……（三）从甲方在乙方系统开立的账户上划收款项，且无须提前通知甲方；所获款项，按下列顺序逐一清偿，但乙方对此顺序保留变更的权利：实现债权和担保权的费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金、其他应收款项……。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告李定槐在“借款人”处签字捺印，被告李芳在“共同借款人”处签字捺印。同日，被告李定槐、李芳作为债务人、被告李定槐作为抵押人与原告浏阳江淮村镇银行作为抵押权人签订编号8200121120170171的《最高额抵押（质押）合同》以及抵（质）押承诺书，合同约定：抵押人自愿为债务人自2017年12月21日起至2019年12月21日止在抵押权人办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高额本金余额折合人民币200000元提供担保；抵押人同意以李定槐的房产作为抵押物；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权费用和其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定，合同尾部，被告李定槐、李芳在债务人处签字、捺印，被告李定槐在抵押人处签字、捺印。合同签订后，原告浏阳江淮村镇银行与被告李定槐对其提供担保的位于湖南省浏阳市国有土地使用证号为浏国用（2010）第××号、房屋所有权证号码为浏房权证字第××号的房产办理了最高额抵押权设立登记，不动产登记证明号为湘（2017）浏阳市不动产证明第××号，债务人为李定槐、李芳，债权数额为200000元。2018年12月21日，原告浏阳江淮村镇银行依约向被告李定槐发放了200000元贷款，借款到期日为2019年12月21日，贷款月利率为6‰，还款方式为按月结息，到期一次性还本。借款到期后，被告李定槐、李芳没有按期还款，截至2020年5月27日，被告李定槐、李芳尚欠原告浏阳江淮村镇银行贷款本金199975.4元，利息、罚息5058.44元。另查明，被告李定槐、李芳系夫妻关系。以上事实，有当事人的陈述、《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、不动产登记证明、借款人银行流水、本息结算单、结婚证复印件等证据证明，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，原告浏阳江淮村镇银行与被告李定槐、李芳所签订的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》均系各方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人理应恪守。原告浏阳江淮村镇银行依约向被告李定槐、李芳发放贷款200000元，被告李定槐、李芳理应按时履行还款义务，未按时偿还，还应按照合同约定支付逾期利息。现借款到期，被告李定槐、李芳未按约偿还借款本金及利息，显属违约，故原告浏阳江淮村镇银行要求被告李定槐、李芳偿还借款本金199975.4元及相应利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告李定槐作为抵押人与原告浏阳江淮村镇银行签订《最高额抵押（质押）合同》，并以登记在其名下位于湖南省浏阳市国有土地使用证号为浏国用（2010）第××号、房屋所有权证号码为浏房权证字第××号的房产办理了最高额抵押权设立登记，现被告李定槐、李芳未按《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》的约定履行义务，故原告浏阳江淮村镇银行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。审理中，被告李芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李定槐、李芳于本判决生效之日起五日内共同偿还湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司贷款本金199975.4元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：计算至2020年5月27日止的利息、罚息共计为5058.44元，此后按合同约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司在上述债权及本案之诉讼费用范围内对登记在李定槐名下的位于湖南省浏阳市国有土地使用证号为浏国用（2010）第××号、房屋所有权证号码为浏房权证字第××号的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果李定槐、李芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4360元，减半收取2180元，由李定槐、李芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年五月二十七日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。