四川省大英县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)川0923刑初115号 公诉机关大英县人民检察院。 被告人胡军慧，男，生于1974年5月27日，汉族，出生地四川省南充市蓬安区，专科，个体，住成都市成华区。因涉嫌保险诈骗，于2018年5月24日被大英县公安局执行逮捕。现羁押于大英县看守所。 指定辩护人苏虹源，四川同载律师事务所律师。 被告人李顺安，男，生于1982年7月21日，汉族，出生地河南省新乡市封丘县，高中，个体，住成都市成华区。因本案，于2018年3月15日被抓获，因涉嫌保险诈骗，于次日被大英县公安局刑事拘留，同年4月20日被执行逮捕。2018年7月3日被大英县人民检察院取保候审。经本院决定，于2019年4月17日被执行逮捕。现羁押于大英县看守所。 辩护人丁菊，四川博业律师事务所律师。 被告人肖麟，男，生于1985年5月13日，汉族，出生地四川省资阳市雁江区，本科，中国人民财产保险公司四川分公司成都市公司工作人员，住成都市成华区。因涉嫌保险诈骗，于2018年3月21日被大英县公安局刑事拘留，同年4月20日被执行逮捕。2018年5月15日被取保候审。 辩护人余春华，国浩律师（成都）事务所律师。 被告人樊柯，男，生于1988年1月14日，汉族，出生地四川省成都市锦江区，本科，中国人民财产保险公司四川分公司成都市公司工作人员，户籍所在地成都市锦江区，现住成都市锦江区。因涉嫌保险诈骗，于2018年3月22日被大英县公安局刑事拘留，同年4月12日被取保候审。 指定辩护人文军，四川同载律师事务所律师。 大英县人民检察院以大检公刑诉〔2018〕156号起诉书指控被告人胡军慧、李顺安、肖麟、樊柯犯保险诈骗罪一案，本院于2019年4月17日作出（2018）川0923刑初166号刑事判决，被告人李顺安不服该判决，向四川省遂宁市中级人民法院提起上诉。四川省遂宁市中级人民法院于2019年6月26日作出（2019）川09刑终78号刑事裁定，撤销原判，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。大英县人民检察院指派检察员李宏韬出庭支持公诉，被告人胡军慧及其指定辩护人苏虹源、被告人李顺安及其辩护人丁菊、被告人肖麟及其辩护人余春华、被告人樊柯及其指定辩护人文军到庭参加诉讼。本案经大英县人民检察院建议、本院决定延期审理二次。本案经本院审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。 大英县人民检察院指控： 1.2014年5月5日凌晨2时许，帅某1驾驶其车牌号为川Ａ×××××的黑色奔驰Ｂ200型轿车行驶至成都市二环路营门口立交桥上桥处时，因查看手机信息致使该车车头撞上营门口立交桥分道实体隔离桥墩，车辆严重受损，因该奔驰车已过保险期，帅某1便通过其朋友欧阳罗意介绍认识了经营港汇汽车美容的被告人李顺安让其帮助修车，但因李顺安的汽车美容店没有修理能力，李顺安便通过中间人唐浩认识了佳维汽修厂的被告人胡军慧。在李顺安向胡军慧介绍了帅某1的车辆受损情况后，胡军慧便答应以5万元左右的价格修理该奔驰车，李顺安在征得帅某1的同意后，让胡军慧将该奔驰车拉至其修车厂修理；胡军慧在查看了奔驰车情况后，便给李顺安说之前报的修车价钱修不出来，他去给奔驰车购买保险，修车费找保险公司理赔。李顺安听后便将此事告知帅某1并叫帅某1在奔驰车修好后给其3万元好处费就行了，帅某1同意后，胡军慧便于2014年6月13日在中国人民财产保险公司为该车购买了5012元的车辆保险（机动车损失保险、第三者责任保险），并将该车的被保险人定为其修车厂的员工黄某，2014年7月21日凌晨，胡军慧便用帅某1的川Ａ×××××黑色奔驰车在成巴高速成德南段Ｋ16入口处假造了该车撞波形防撞护栏的交通事故并向中国人民财产保险公司索赔。2014年9月12日，胡军慧让黄某在中国建设银行办理了一张账户所有人为黄某、账号为62×××13的银行卡，胡军慧拿到该卡后将该银行卡提供至中国财产保险股份有限公司以便获得赔款；2014年10月8日，中国人民财产保险公司通过银行转账的方式将理赔款123616元转账至胡军慧持有的以黄某身份办理的建设银行卡内。后胡军慧将该奔驰车修好后交给李顺安，李顺安又将该车交给帅某1，帅某1拿到车后便将3万元转账至李顺安提供的其妻子熊某的银行卡内。 2.2015年，被告人李顺安、肖麟、樊柯三人经过商量，决定由三人合伙出资购买一辆二手车，通过以将买来的二手车故意制造交通事故的方式，骗取保险公司的理赔款，骗得的理赔款平均分。后李顺安便到成都红牌楼附近的一家二手车市场选中一辆价值21万元的银色的奔驰Ｅ200二手轿车。2015年10月，由李顺安、肖麟、樊柯三人每人出资7万元钱购买了该奔驰车，后办理了过户手续，将该车上户至樊柯女朋友李某名下，过户后车牌号变更为川Ａ×××××，后于2016年1月7日由李顺安在中国人民财产保险股份有限公司为该奔驰车购买了9719.74元钱的机动车商业保险，保险人定为李某。 2016年3月，李顺安、肖麟、樊柯在商量好将车牌号川Ａ×××××的奔驰轿车故意制造追尾的交通事故的方式骗取保险公司保险费后，李顺安便提出制造交通事故后由樊柯的妻子李某去顶替发生交通事故时的驾驶员，后樊柯在征得李某同意后，李顺安便于2016年3月21日联系到其朋友孙虎，让孙虎用他的车充当被追尾的车辆来用奔驰车去撞一下，孙虎同意后，便叫其妻子林园园驾驶车牌号为川Ａ×××××的福克斯轿车找到李顺安，李顺安又安排其洗车厂的厂长范川漾驾驶车牌号为川Ａ×××××的奔驰轿车到驾驶的川Ａ×××××的福克斯牌车。后李顺安便将李某接到，半小时后，范川漾便打电话给李顺安，称该奔驰车已经在成都市黄金路上撞了，李顺安与李某赶到事故现场后，发现范川漾驾驶的奔驰车追尾林园园驾驶的福克斯轿车受损较轻，找保险公司赔不到什么钱，便叫范川漾再去故意撞一次，后范川漾与林园园又开车行驶至成都市腾飞大道上，故意制造了奔驰车追尾林园园驾驶的福克斯轿车的交通事故。后李顺安便叫李某坐到奔驰车的驾驶室调节座位的距离，并叫李某打电话报了交警及保险公司报案，交警及保险公司工作人员到现场后，李某在面对交警及保险公司的询问中，谎称其是车牌号为川Ａ×××××的驾驶员，并编造发生交通事故的原因系驾车弯腰捡手机导致的。事后由樊柯、李某与人民财产保险公司联系索赔事宜；2016年4月22日、2016年5月3日，该奔驰车残值买方及保险公司便通过转账的方式分别将117500元、140018元共计257518元保险理赔款（包括三者车理赔款）转账至李某提供的银行卡内，后樊柯将此款取出与李顺安、肖麟三人平均分配。 案发后，肖麟于2018年3月21日被大英县公安机关传唤后，主动如实供述其与李顺安、樊柯骗取保险金的行为；樊柯于2018年3月22日到大英县公安机关投案自首；肖麟于2018年4月16日已退赃款86506元，樊柯于2018年4月12日已退赃款86506元，李顺安于2018年7月3日已退赃款11万元。 认定上述事实的证据有书证、证人证言；被告人供述与辩解；辨认笔录等。公诉机关认为，被告人胡军慧、李顺安、肖麟、樊柯以非法获取保险金为目的，故意制造保险事故骗取保险金，胡军慧骗取保险金人民币123616元，李顺安、肖麟、樊柯骗取保险金人民币257518元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。案发后，樊科主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定；肖麟主动如实供述公安机关还未掌握的本人犯罪事实，系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第二款之规定；李顺安到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，适用适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定。 被告人胡军慧辩解其是按照李顺安的意思购买保险的，并按李顺安的意思买在其员工名下，将理赔款交给了单位，其未获利，理赔款其厂只获利8000元，应照片8000元来量刑；其未参与在高速公路上制造交通事故，是李顺安与帅某1商量的；车子由创美公司维修，保险公司赔付的钱其全部交给创美公司；勘验车辆是否符合赔偿标准，保险公司自身也存在过错；是单位行为。其不构成犯罪。 被告人胡军慧的辩护人提出胡军慧代办保险是代表佳维汽修厂对外开展经营活动的合法行为，且本案证据不能证明胡军慧故意制造、参与交通事故，胡军慧是否构成保险诈骗罪有待商榷。 被告人李顺安对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。 被告人李顺安的辩护人提出对指控的罪名无异议，提出李顺安未参与2014年6-7月胡军慧利用帅某1所有的川Ａ×××××黑色奔驰车取保险公司赔偿款；李顺安在胡军慧利用川Ａ×××××黑色奔驰车实施保险诈骗一案中具有“立功”情节，侦查机关系通过李顺安的证言才将胡军慧实施保险诈骗的事实形成完整的证据锁链；对指控的李顺安犯罪金额有异议，应扣除车辆残值，为140018元；提出本案被告人李顺安、肖麟、樊柯共同犯罪，作用相当，不应区分主从犯；被告人李顺安具有立功、坦白、积极退赃、初犯、偶犯，认罪态度好，不致再危害社会，请求对其从轻处罚，并适用缓刑。 被告人肖麟对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。 被告人肖麟的辩护人提出犯罪金额应当扣除车辆残值，认定为140018元；有自首情节；被告人认罪态度好，积极退赃，初犯，家庭情况困难，请求对被告人肖麟判处缓刑。 被告人樊柯对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。 被告人樊柯的指定辩护人提出被告人樊柯自首，无前科，社会危害性不大，请求对其减轻处罚。 经审理查明： 1.2014年5月5日凌晨2时许，帅某1驾驶其车牌号为川Ａ×××××的黑色奔驰Ｂ200型轿车行驶至成都市二环路营门口立交桥上桥处时，因查看手机信息致使该车车头撞上营门口立交桥分道实体隔离桥墩，车辆严重受损。因该奔驰车已过保险期，帅某1便通过其朋友欧阳罗意介绍认识了经营港汇汽车美容的被告人李顺安帮其修车，但因李顺安的汽车美容店没有修理能力，李顺安便通过中间人唐浩认识了佳维汽修厂的被告人胡军慧，通过李顺安向胡军慧介绍帅某1车辆的受损情况，胡军慧答应以5万元左右的价格修理该车，李顺安在征得帅某1同意后，让胡军慧将该奔驰车拉至其修车厂修理。胡军慧在查看了该奔驰车情况后，便给李顺安说之前报的修车价钱修不出来，由胡军慧去给奔驰车购买保险，修车费找保险公司理赔。李顺安便告知帅某1并让帅某1在奔驰车修好后给其3万元好处费，帅某1同意。胡军慧于2014年6月13日在中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保公司）以人民币5012元（以下均指人民币）为该车购买了车辆保险（机动车损失保险、第三者责任保险），并将该车的被保险人定为其修车厂的员工黄某。2014年7月21日凌晨，胡军慧便用帅某1的川Ａ×××××黑色奔驰车在成巴高速成德南段Ｋ16入口处假造了该车撞波形防撞护栏的交通事故，并向人保公司索赔。2014年9月12日，胡军慧让黄某在中国建设银行办理了一张账户所有人为黄某、账号为62×××13的银行卡，胡军慧将该卡提供至人保公司以便获得赔款。2014年10月8日，人保公司通过银行转账的方式将理赔款123616元转账至胡军慧持有的以黄某身份办理的建设银行卡内。胡军慧将该奔驰车修好后交给李顺安，李顺安又将该车交给帅某1，帅某1拿到车后便将3万元转账至李顺安提供的其妻子熊某的银行卡内。 2.2015年，被告人李顺安、肖麟、樊柯三人商议合伙出资购买一辆二手车，通过故意制造交通事故的方式来骗取保险公司的理赔款，骗得的理赔款平分。李顺安便到成都红牌楼附近的一家二手车市场选中一辆价值21万元的银色的奔驰Ｅ200二手轿车。2015年10月，由李顺安、肖麟、樊柯三人每人出资7万元钱购买了该奔驰车，办理了过户手续，将该车上户至樊柯女朋友李某名下，过户后车牌号变更为川Ａ×××××。2016年1月7日李顺安在人保公司以9719.74元为该车购买机动车商业保险，保险人定为李某。 2016年3月，李顺安、肖麟、樊柯商量好将车牌号川Ａ×××××的奔驰轿车故意制造追尾的交通事故方式骗保，李顺安便提出制造交通事故后由樊柯的妻子李某去顶替发生交通事故时的驾驶员。李顺安于2016年3月21日让其朋友孙虎用他的车充当被追尾的车辆，孙虎便叫其妻子林园园驾驶车牌号为川Ａ×××××的福克斯轿车找到李顺安，李顺安又安排其洗车厂的厂长范川漾驾驶车牌号为川Ａ×××××的奔驰车到驾驶的川Ａ×××××的福克斯牌车。后李顺安便将李某接到赶到范川漾所说的成都市黄金路上的事故现场，发现范川漾驾驶的奔驰车追尾林园园驾驶的福克斯轿车受损较轻，找保险公司赔不到什么钱，便叫范川漾再去故意撞一次。后范川漾与林园园又开车行驶至成都市腾飞大道上，故意制造了奔驰车追尾林园园驾驶的福克斯轿车的交通事故。李顺安和李某到现场后，李顺安让李某坐到奔驰车的驾驶室调节座位的距离，并叫李某打电话报交警及保险公司。交警及保险公司工作人员到现场后，李某在面对交警及保险公司的询问中，谎称其是车牌号为川Ａ×××××的驾驶员，并编造发生交通事故的原因系驾车弯腰捡手机导致。事后由樊柯、李某与人保公司联系索赔事宜。2016年4月22日、2016年5月3日，该奔驰车残值买方及保险公司通过转账的方式分别将车辆残值117500元、保险理赔款140018元（包括三者车理赔款）转账至李某提供的银行卡内，后樊柯将此两笔款项取出与李顺安、肖麟三人平均分配。 案发后，肖麟于2018年3月21日被大英县公安局传唤后，主动如实供述公安机关尚未掌握的其与李顺安、樊柯骗取保险金的行为；樊柯于2018年3月22日到大英县公安机关投案自首；肖麟于2018年4月16日退赃86506元，樊柯于2018年4月12日退赃86506元，李顺安于2018年7月3日退赃110000元。 上述事实，有公诉机关向本院移送并经当庭举证、质证的下列证据： （一）书证 1.指定管辖决定书、受案登记表、立案决定书、起诉意见书、取保候审保证书、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、取保候审决定书、被取保候审人义务告知书、释放通知书、释放证明书、收取保证金通知书、逮捕通知书，证实公安机关依法办理了本案以及对被告人采取的强制措施类型和时间。 2.犯罪嫌疑人基本情况表、户籍信息，证实被告人及证人的基本情况。 3.接受证据材料清单、扣押决定书及清单，证实大英县公安局依法扣押被告人肖麟退还赃款86506元；依法扣押樊柯退还赃款86506元；依法扣押李某持有的招商银行卡卡号62×××63一张；依法扣押李顺安持有的红色苹果手机，串号为35582708251476一部。 4.个人结算业务申请书、接受证据材料清单、银行业务凭证，证实被告人李顺安的亲属向大英县公安局代为退还赃款110000元。 5.调取证据通知书及清单、理赔案件材料、档案材料、记录，证实侦查机关依法从保险公司处调取车牌号为川Ａ×××××车辆的2016年理赔的案卷材料；调取车牌号为川Ａ×××××车辆保险理赔的档案材料；依法向四川成德南高速公路有限公司处调取关于川Ａ×××××号牌车辆在高速公路上发生交通事故的记录资料；向金堂县交通警察大队处调取2014年7月帅某1驾驶川Ａ×××××发生交通事故后处理交通事故的档案资料；向成都市公安局交管局第三分局处调取有关号牌为川Ａ×××××车辆发生交通事故的档案资料；向成南高速监控结算中心处调取号牌为川Ａ×××××在高速路上通行记录（2014年全年）。川Ａ×××××奔驰车辆驾驶员系帅某1，被保险人是黄某，出险时间为2014年7月21日，出险地点为成德南高速入口，保险时间是2014年6月13日，保险公司理赔商业保险赔款合计123616元；川Ａ×××××奔驰车辆系帅某1所有，车辆保险于2010年7月7日已到期；川Ａ×××××奔驰车辆于2014年6月16日由成都彭州站进后由成都新繁站出。 6.调取证据通知书、银行交易明细，证实大英县公安局依法向银行调取李某、樊柯、肖麟、黄某银行卡交易明细：于2016年4月22日收到**全转入其卡内的117500元，于2016年5月6日收入140018.62元；于2016年5月10日转账两笔共计10万元到樊柯62×××66工商银行卡；于2016年5月16日转账4万元到李顺安62×××74建行卡里；樊柯工商卡于2016年5月16日支出117800元转账到李顺安户头上；肖麟工商卡上于2015年10月16日收到樊柯ＡＴＭ机转账1万元。开户人黄某的建行卡卡号62×××13开户时间为2014年9月12日，其账户于2014年10月8日收到人保公司四川省分公司理赔款123616元，同日ＡＴＭ转账给胡军慧5万元，ＡＴＭ取款2万元，次日ＡＴＭ转账给胡军慧5万元，ＡＴＭ取款3600元。 7.调取证据通知书、车辆过户信息，证实大英县公安局依法向大英县公安局交警大队车管所处调取发动机号：27186030079171、26696030630264车辆的过户信息。 8.病历资料，证实肖麟妻子、父亲、母亲身体健康状况。 （二）证人证言 1.帅某1证实其系川Ａ×××××黑色Ｂ200奔驰车的所有者。在2014年5月4、5号发生了交通事故，后帅某1通过欧阳罗意认识了李顺安，并让其帮忙修车；帅某1依约定用其父亲的建行卡转账3万元到李顺安妻子熊某的建行卡上，李顺安全程负责修理帅某1的奔驰车，中间并未接触过奔驰车；李顺安一直在经营一家名叫的“港汇汽车美容”的店铺，系报保险、修车、理赔、汽车美容于一体的汽修店。2014年夏天的一天，唐浩开车载着帅某1与李顺安一起去到“案发现场”，离成都不远的高速路道匝道口认领帅某1发生交通事故的奔驰车，帅某1本人并未在此处发生交通事故；当时李顺安让帅某1在一个保险人员给的纸上签了字，未在警察手上签字；车辆购买了交通强制险，被保险人是帅某1，受益人是谁帅某1不清楚；帅某1不认识黄某，在2014年5月4、5号发生交通事故后，李顺安说能报保险，就拍下了帅某1招商银行卡卡号去报保险，大概在2014年9、10月份帅某1拿到自己的奔驰车。 2.帅某2证实川Ａ×××××奔驰是系帅某1所有，帅某2系帅某1父亲；2018年5月份一天帅某1开车在成都市营门口出了交通事故是找李顺安修的车；帅某2将其建行卡卡号给了帅某1让其付3万元的修车费。 3.黄某证实其是胡军慧佳维汽修厂的员工，当时胡军慧的弟弟和肖江是佳维汽修厂里负责车辆损坏和保险事故这一块的。2014年夏天一天胡军慧借用黄某的身份证为一辆黑色奔驰车买了一份车险，胡军慧让黄某办理了一张中国建设银行卡，卡一直在胡军慧手中，且让黄某去保险公司签了字。黄某新办理的中国建设银行卡在其去签字之后不久接到进账十多万元的短信通知，其本人并未拿到这笔钱，也未从中获利。黄某未购买机动车也没有机动车登记在其名下，当时去保险公司签字时只知道黑色奔驰车车主是一名女士，其未见过黑色奔驰车。 4.熊某证实不记得自己是否在2014年接到建设银行卡进账3万元的短信通知；其名下登记了一辆川Ａ×××××号牌银色奔驰车，李顺安在使用这辆车，车险也是李顺安办理的。其不清楚李顺安有何违法犯罪行为。 5.李某证实2015年樊柯告知李某他要和李顺安、肖麟一起买一辆车放到租车行里收取租金，后樊柯、李某、李顺安一起去红牌楼二手市场里买了一辆银色的奔驰车，车辆登记在李某名下，车牌号为川Ａ×××××。一天下午樊柯电话告知李某去找李顺安处理他们一起买的那辆奔驰车的事情，后李顺安驾驶李某的车两人一起到了青羊区腾飞大道，看到川Ａ×××××与另一辆车发生了追尾，李顺安让李某坐到驾驶员的位置顶包驾驶员并告知其是因为捡掉了的手机才发生事故的，之后的事是樊柯和李顺安他们在处理。一个多月后李某银行卡收到保险公司的赔款20多万元，樊柯让其将钱转给了他。 6.张某证实其与别人合伙经营“创美汽修厂”，在2014年5月份汽修厂搬到成都市双流区，借用胡军慧经营的“佳维”汽修厂场地，但是分开经营的，向胡军慧交租金。2017年11月又搬到现在经营的位置了。在创美汽修厂搬到佳维汽修厂时，那辆奔驰车已经停在佳维汽修厂在修了，那是佳维汽修厂的业务，创美厂没有管。胡军慧的汽修厂只有他一个老板，平时都是胡军慧在管理。不认识李顺安，不可能给李顺安转账返点。 （三）被告人供述和辩解 1.李顺安供述其是通过欧阳罗毅认识的的帅某1，是通过唐浩认识的胡军慧。帅某1的车是川Ａ黑色奔驰Ｂ200，奔驰车是胡军慧全权负责修理的，胡军慧告诉李顺安奔驰车要去报保险，不用帅某1再给钱，李顺安告知帅某1。后胡军慧让李顺安带帅某1去签字，李顺安和唐浩接到帅某1和胡军慧去到成德南高速的一个出口外的停车场签字后，胡军慧将帅某1的奔驰车拖走修理。李顺安收取了帅某1银行卡转账的3万元的中间费后并无其他获利，钱转到其妻子熊某银行卡上的。帅某1没有为自己的奔驰车购买保险。胡军慧给李顺安说去将奔驰车买保险，修车费找保险公司理赔时，其就知道胡军慧要用帅某1的车去制造交通事故，当时车辆的保险都是胡军慧自己找人买的，事故也是他找人安排的，胡军慧给李顺安看了事故现场的一张照片，是帅某1的车停在一个高速路上和下高速路的中间隔离带处出了车祸。帅某1车辆制造事故后保险公司是理赔了的，李顺安不知道保险款是打给谁的，当时的理赔款本来胡军慧说要分给李顺安一些，但之后没有给。2015年肖麟、樊柯、李顺安一起时，肖麟提出一起买一辆车制造交通事故找保险公司理赔，后由三人各出资7万元，李顺安和肖麟一起去买了一辆银色奔驰轿车号牌为川Ａ×××××，登记在樊柯女朋友李某名下，并为车辆在中国人保购买了保险，被保险人系李某。几个月后三人准备制造交通事故，樊柯提议事故后让李某去顶替驾驶员，由李顺安安排由范川漾驾驶将川Ａ×××××与其朋友孙虎的车一起制造交通事故，后电话告知樊柯、肖麟，让李某坐到驾驶室去调节位置顶替驾驶员。保险公司理赔的事是李某和樊柯在处理，由于车辆撞击太凶报废了，保险公司的理赔款是打到李某账上的，后樊柯转了7万元到李顺安银行卡内。 2.肖麟供述2015年左右与李顺安、樊柯一起时，李顺安提议三人一起买一辆车去制造交通事故找保险公司理赔，后李顺安买一辆银色的Ｅ系奔驰车，人均7万元，上户在李某名下，受益人和被保险人都是李某。车子买后是李顺安在使用，几个月后，李顺安电话告知肖麟买来的车去发生了交通事故，报交警、报保险都是李顺安在办理，车子之后在第三方平台上拍卖为11万多元，由买车人转给被保险人李某，剩下的14万多元由保险公司支付，共25万左右，三人平分，肖麟分了7万多元。李顺安在聊天时说到大概在2014年、2015年时有一个客户的奔驰车出了交通事故，但是没有买保险不能找保险公司赔钱，之后李顺安就通过别人找到胡军慧帮忙处理，后胡军慧为车辆买了保险，再用那辆车去制造了一个交通事故找保险公司索赔，赔了十多万元。 3.樊柯供述其是通过肖麟认识李顺安，李顺安在青羊区附近开了一个“港汇汽车美容店”，樊柯在中国人保公司成都分公司理赔中心上班。2015年李顺安、肖麟、樊柯在一起时肖麟提议买一辆二手车来骗保，李顺安、樊柯、李某一起去买的车，登记在李某名下，三人各出资7万元，是银色的奔驰车牌照为川Ａ×××××，车辆一直是李顺安在使用，保险是李顺安在中国人保那里买的。后李顺安电话告知樊柯准备制造交通事故，说到时候让李某去顶包驾驶员，说另一辆车是其朋友孙虎的福特轿车，车辆故意撞了两次，都是追尾的孙虎的福特车，后樊柯电话告知李某去到事故现场。保险公司将残值卖车的钱和理赔款通过银行汇入李某工商银行卡内，后李某将钱转给了樊柯，樊柯扣除自己的7万多元后将钱全部转给了李顺安。人保公司的理赔款是15万左右，含三者车理赔款，残值卖车是10万出头。 4.胡军慧供述其经营的佳维修车厂可以代买保险，李顺安找胡军慧给一辆奔驰车买了保险，买保险的钱是刷的胡军慧的卡，后来李顺安现金补给胡军慧了。在车辆出了交通事故后保险公司开始理赔时胡军慧才知道被保险人是其修车厂的一个女员工，保险款时支付给其修车厂的女员工的。 （四）现场勘验、检查、辨认笔录 辨认笔录，证实李顺安辨认“老胡”（胡军慧）、林园（林园园）、孙虎、范川漾、肖麟、樊柯。肖麟辨认李顺安、樊柯、高磊。樊柯辨认李顺安、肖麟。李某辨认李顺安。胡军慧辨认李顺安。帅某1辨认李顺安。黄某辨认胡军慧。 （五）量刑证据 1.前科情况，证实经大英县公安局查询，未发现胡军慧、李顺安、肖麟、樊柯有其他犯罪记录。 2.到案经过，证实四被告人的到案经过。 3.关于李顺安在侦查阶段是否有立功情节的情况说明，证实侦查机关认定李顺安在胡军慧保险诈骗一案中不具有立功情节。 经质证，被告人胡军慧对帅某2的证言有异议，认为帅某2的证言中未提到他；对李顺安的供述有异议，提出李顺安供述中说他去了事故现场，又说他安排人去了事故现场，有矛盾之处；被告人李顺安的辩护人对公安机关的情况说明有异议，提出本案证人证言中可以看出李顺安提供了线索，并形成了证据锁链，证实李顺安有立功情形。经审查，公诉机关出示的证据系侦查机关依法调取，具备证据的真实性、合法性、关联性，对被告人胡军慧、李顺安辩护人的质证意见不予采纳，对公诉机关出示的证据予以确认。 本院认为，被告人胡军慧、李顺安、肖麟、樊柯以非法占有为目的，故意制造保险事故骗取保险金，被告人胡军慧骗取保险金123616元，被告人李顺安、肖麟、樊柯骗取保险金140018元，数额巨大，其行为均已构成保险诈骗罪。公诉机关指控被告人李顺安、肖麟、樊柯保险诈骗金额为257518元，包含了车辆残值以及保险公司理赔款，车辆残值并不是给保险公司造成的损失，不应当纳入保险诈骗金额，因此，三被告人的保险诈骗金额应当认定为140018元，但三被告人为骗取保险金而购买车辆制造事故，车辆残值属非法所得，应当依法予以没收；指控被告人胡军慧的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人李顺安、肖麟、樊柯系共同犯罪。案发后，被告人樊柯主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，被告人肖麟主动如实供述公安机关尚未掌握的犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人李顺安到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人李顺安、肖麟、樊柯退回全部赃款，可以酌定从轻处罚。 被告人胡军慧辩解只是按照李顺安的意思由修车厂的管理人员给车子购买了保险，其维修厂仅获利8000元，并未制造交通事故，车子由创美公司维修，保险公司赔付的钱其全部交给创美公司，是单位行为，保险公司自身也存在过错，其不构成犯罪，以及其辩护人提出证据不足以证实被告人胡军慧犯保险诈骗罪的辩护意见，根据本案被告人李顺安的供述，证人帅某1、黄某、张某的证言，银行交易记录等证据，足以证实被告人胡军慧作为佳维汽修厂的老板，为涉案车辆购买保险并故意制造保险事故骗取保险金的行为，并非单位行为，对其辩解辩护意见不予采纳。关于被告人李顺安的辩护人提出李顺安在胡军慧利用川Ａ×××××黑色奔驰车实施保险诈骗一案中具有“立功”情节的问题，在案证据显示，经四川省公安厅2018年2月8日、遂宁市公安局2018年2月12日指定，大英县公安局于2018年3月15日决定对胡高强、胡军慧团伙诈骗案立案侦查。在工作中发现李顺安在川Ａ×××××黑色奔驰车保险理赔中涉嫌诈骗保险，于2018年3月15日对李顺安立案侦查。在李顺安到案之前，侦查机关已经发现胡军慧实施保险诈骗的事实，虽然检察机关未指控李顺安为共同犯罪，但李顺安如实交代其与胡军慧共同参与的违法行为是其法律义务，李顺安不够成立功；被告人李顺安的辩护人提出对李顺安适用缓刑的意见，根据其犯罪事实、情节，对其不宜适用缓刑，其辩护意见不予采纳；提出的其他辩护意见予以采纳。被告人肖麟的辩护人提出本案犯罪涉案金额应扣除车辆残值，犯罪金额应为140018元，有自首情节，被告人认罪态度好，积极退赃，请求对被告人肖麟判处缓刑的辩护意见，与审理查明相符，本院予以采纳；被告人樊柯的指定辩护人提出的辩护意见，与审理查明相符，本院予以采纳。 综上，根据四被告人的犯罪性质、情节、社会危害性及悔罪表现，作出罪刑一致的判决。 对被告人胡军慧依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，对被告人李顺安依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条、第六十七条第三款、第六十四条，对被告人肖麟依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条、第六十七条第二款、第七十二条、第六十四条，对被告人樊柯依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条、第六十七条第一款、第七十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人胡军慧犯保险诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元，限本判决生效后10日内缴纳（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月24日起至2023年5月23日止）; 二、被告人李顺安犯保险诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元，限本判决生效后10日内缴纳（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月17日起至2023年12月27日止）; 三、被告人肖麟犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元，限本判决生效后10日内缴纳（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。本判决生效后2日内到本院领取社区矫正告知书）; 四、被告人樊柯犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元，限本判决生效后10日内缴纳（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。本判决生效后2日内到本院领取社区矫正告知书）; 五、对被告人李顺安、肖麟、樊柯退缴的赃款140018元发还给被害人中国人民财产保险股份有限公司四川省分公司，由公安机关负责处置；对扣押在案的被告人李顺安、肖麟、樊柯非法所得142994元，予以没收，上缴国库，由公安机关负责处置；追缴被告人李顺安违法所得4506元，上缴国库；限被告人胡军慧于本判决生效后30日内向被害人中国人民财产保险股份有限公司四川省分公司退赔经济损失123616元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省遂宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  蒋灿辉 审 判 员  陈才干 人民陪审员  何正银 二〇二〇年五月二十七日 书 记 员  聂川林 附《中华人民共和国刑法》： 第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其它严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其它特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产： （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的； （二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的； （三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的； （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的； （五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。 有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其它犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。 单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其它直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其它严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其它特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。 保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其它罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住小区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。