湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初11986号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，系公司董事长。委托诉讼代理人：汪振（特别授权代理），湖北维思德律师事务所律师。委托诉讼代理人：王吟（特别授权代理），湖北维思德律师事务所律师。被告：汤秀英，女，1985年11月11日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。原告中银消费金融有限公司诉被告汤秀英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序进行审理。本院公开开庭进行了审理。原告中银消费金融公司的委托诉讼代理人王吟，被告汤秀英到庭参加了诉讼。审理中，被告汤秀英向本院提供其与汤国桥的借条、协议及假离婚公章，拟证明汤国桥为实际借款人，章义平私刻公章、编造汤秀英离婚事实促成了本案借款的发放，并要求追加汤国桥、章义平为本案第三人参加诉讼。本院经审理认为，汤秀英所提交的上述材料不足以证明汤国桥、章义平对本案事实和处理结果有法律上的利害关系，且其与汤国桥之间的借贷关系属于另一法律关系，其可以寻求其他途径进行解决，故本院不准予汤秀英追加汤国桥、章义平为本案第三人参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）向本院提出诉讼请求，请求判令：1、判令被告汤秀英偿还原告借款本金79,602.77元，利息7,739.93元，并支付截至2019年6月26日止的违约金5,799.41元，合计93,142.11元（此后的利息、违约金按年利率24%的标准计算至本息付清之日止）；2、本案的律师费由被告汤秀英承担；3、本案的诉讼费、保全费由被告汤秀英承担。事实和理由：2018年3月26日，汤秀英与中银消费公司在江岸区黄石路819号中行硚口支行签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定汤秀英向中银消费公司申请贷款9.9万元，借款期限为36个月，借款用途为家装。贷款固定月利率为20.28%，月结还款方式为等额本息，以自动还款方式进行，自动扣款日为每月最后一日（首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月的最后一日）。合约第七条还约定了被告逾期还款时每日违约金计算标准。另外双方约定如发生纠纷，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。2019年2月，汤秀英开始未依约定向原告足额偿还借款本息，经中银消费公司多次催收，截至2019年6月26日止，尚欠借款本金79,602.77元、利息7,739.93、违约金5,799.41元，合计93,142.11元。中银消费公司多次催要未果，故诉至本院。被告汤秀英辩称：对中银消费公司的诉讼请求及事实理由予以否认，利息及违约金的标准过高，汤秀英是在中国银行贷款的，不知道为什么现在变成了中银消费公司了，然后中国银行把款项给了中银消费公司，中银消费公司扣了一部分钱。汤秀英把钱贷出来之后，汤秀英的哥哥给汤秀英打了借条，钱不是汤秀英消费的，都是汤秀英的哥哥消费的。汤秀英现在觉得被贷款的人套路了，当时签字的时候是大的字，现在合同是小的字，且当时贷款时，贷款的人使用的是假章，汤秀英要求案件移送公安机关。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对有争议的证据及事实，本院认定如下：2018年3月26日，中银消费公司与汤秀英签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定汤秀英（乙方）向中银消费公司（甲方）申请借款99,000元，借款期限为36个月，借款用途为家装。乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期内不进行调整。贷款执行固定年利率为20.28%。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于违约金、工本费等（以下简称“相关费用”）。逾期付款违约金按日收取，计算标准如下：逾期时贷款余额为10,000元时，每日违约金5元，逾期3日内清偿，可免收违约金，4日以上从逾期首日计算。信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用额度，提高贷款利率，或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和违约金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和违约金等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中违约金和利息应计算至实际清偿日止。甲乙双方在履行合同时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法向合同签订地具有管辖权人民法院管辖。合同签订地为江岸区黄石路819号中行硚口支行二楼。合同还约定一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室；乙方送达地址：湖北省武汉市江岸区后湖二路生态花园17-1-501室。合同签订后，中银消费公司于2018年3月28日向汤秀英依约发放贷款。但汤秀英未按合同约定履行还款义务，自2019年2月1日起开始出现逾期，截至2019年6月26日止，汤秀英尚欠中银消费公司借款本金79,602.77元，利息7,739.93元及违约金5,799.41元。中银消费公司经向汤秀英催要欠款未果，故起诉来院。2019年5月6日，中银消费公司（甲方）与湖北维思德律师事务所（乙方）签订了《外包诉讼合作协议》，约定，乙方为甲方提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务事宜，协议有效期为一年，自签订之日起算；甲方按照基础律师服务费与绩效律师服务费的计算标准向乙方支付律师费，其中诉讼保全或诉中保全成功查封被告财产的，在案件正式立案并取得相应的查封材料后，按案件委案金额的2%向乙方支付本案基础律师费，诉讼保全或诉中保全未成功查封被告财产的，在案件正式立案后，按案件委案金额的1%向乙方支付本案基础律师费。本院认为：中银消费公司与汤秀英签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》系各方当事人真实意思表示，内容合法，应受法律保护。汤秀英未按合同约定履行还款义务，自2019年2月1日起开始出现逾期，截至2019年6月26日止，汤秀英尚欠中银消费公司借款本金79,602.77元、利息及违约金。汤秀英的上述行为已构成违约。中银消费公司在汤秀英违约的情况下有权以合同约定要求其提前偿还借款并承担相应的违约责任。中银消费公司要求汤秀英偿还借款本金79,602.77元的诉讼请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。对于中银消费公司提出的支付利息及违约金的诉讼请求，因中银消费公司与汤秀英约定利息按年利率为20.28%计算；违约金按日万分之五计算，故中银消费公司主张截至2019年6月26日止的利息、违约金总和已超出按年利率24%计算所得，与最高人民法院关于利息、罚息、违约金及实现债权的费用总体不超出按年利率24%计算标准的司法解释精神不符，故本院确定汤秀英按约定年利率20.28%的标准支付截至2019年6月26日止的利息7,739.93元，并按年利率24%扣除年利率20.28%所余年利率3.72%来计算违约金，故汤秀英应支付2019年2月1日至2019年6月26日的违约金1,200.94元（79,602.77×3.72%÷360×146=1,200.94元）；汤秀英还应支付2019年6月27日起至借款清偿之日止的利息、违约金，但利息、违约金的总和应以79,602.77元为基数，按照年利率24%的标准计算所得为限。对于中银消费公司主张的律师费，本院根据法律规定和合同约定，对中银消费公司的有关诉讼请求按照法律规定的上线年利率24%予以了支持，对中银消费公司超过年利率24%的律师费用不再予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告汤秀英于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金79,602.77元；二、被告汤秀英于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2019年6月26日的利息7,739.93元、违约金1,200.94元；并以79,602.77元为基数，按年利率24%的标准支付自2019年6月27日起至借款清偿之日止的利息、违约金；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。被告汤秀英如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,129元由被告汤秀英负担。因上述费用已由原告中银消费金融有限公司预交和垫付，故被告汤秀英在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王雪涛人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇二〇年五月二十七日书 记 员  胡心慧