湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1102民初4059号 原告：中国农业银行股份有限公司永州零陵支行，住所地：湖南省永州市零陵区黄古山中路20号。 法定代表人：张翔，该行行长。 委托诉讼代理人：吕秋鸣（系银行工作人员），男，1973年8月27日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区黄古山中路20号(特别授权)。 委托诉讼代理人：吕武，（系银行工作人员），男，1962年11月4日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区黄古山中路16号（特别授权）。 被告：魏立云，男，1977年9月23日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，居民，住湖南省永州市零陵区文星街59号附1号。 委托诉讼代理人：黄艳枚（系魏立云之妻），女，1974年6月18日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，居民，住湖南省永州市零陵区文星街59号附1号。 被告：黄艳枚（系魏立云之妻），女，1974年6月18日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，居民，住湖南省永州市零陵区文星街59号附1号。 被告：刘勋，男，1979年9月10日出生，汉族，湖南省衡阳市人，永州市零陵富康置业有限公司股东，居民，住湖南省永州市零陵南津北路102号。 被告：严新华，男，1973年8月29日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，永州市零陵富康置业有限公司股东，居民，住湖南省永州市零陵区何家坪路23号。 被告：左邵新，男，1969年8月10日出生，汉族，湖南省邵阳市人，永州市零陵富康置业有限公司股东，居民，住湖南省邵东县魏家桥镇毛荷村6组。 被告：永州市零陵富康置业有限公司，住所地：永州市零陵区南津北路139号。 法定代表人：刘勋。 委托诉讼代理人：唐海艳，男，1982年10月26日出生，汉族，湖南省永州市冷水滩区人，公司员工（特别授权）。 原告中国农业银行股份有限公司永州零陵支行（以下简称农业银行零陵支行）与被告魏立云、黄艳枚、刘勋、严新华、左邵新、永州市零陵富康置业有限公司（以下简称富康置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行零陵支行诉讼代理人吕武、吕秋鸣、被告黄艳枚、魏立云的诉讼代理人黄艳枚、永州市零陵富康置业有限公司诉讼代理人唐海艳到庭参加诉讼，被告严新华、左邵新经法院传票传唤未到庭参加诉讼，被告左邵新经公告送达应诉手续及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行零陵支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判决六被告归还原告贷款本金2158041.32元及逾期贷款利息43448.19元，本息合计2201489.51元（利息计算至2019年8月31日，之后的利息从2019年9月1日起计算至贷款实际偿还之日为止）；2、请求依法处置抵押物优先偿还原告贷款本息；3、请求依法冻结、扣划六被告的银行账户等资产偿还被告魏立云所欠原告的全部贷款本息（本息算至结清为止）；4、本案诉讼费及一切实际费用由被告承担。事实和理由：被告魏立云2015年9月10日订购了被告富康置业公司开发的楼盘，即“萍洲国际”小区B栋1层102号商铺一间，面积157.28㎡，总价5810000元，首付款2910000元，并以该商铺做抵押担保、富康置业公司提供阶段性担保，开发商个人刘勋、严新华、左邵新承担连带责任担保，向原告贷款290万元，期限10年，按月等额本息还款，贷款到期日2026年1月20日。原告依约放款后，被告魏立云未按借款合同约定按月还款，截止2019年8月31日累计逾期8期以上，被告魏立云亦无还款意愿，已形成不良贷款，被告已构成严重违约，截止2019年8月31日被告欠原告贷款本金2158041.32元及逾期贷款利息43448.19元，本息合计2201489.51元。按照《个人购房担保借款合同》约定，原告有权提前收回已发放贷款。该贷款经原告多次催收未果，为此，特诉至法院，请求判如所请。 被告严新华、左邵新、刘勋未到庭，未作书面答辩，亦未提交证据。视其对举证、质证等民事权利的放弃。 被告魏立云、黄艳枚辩称，借款是事实，但实际上是帮严新华、富康置业公司贷的，我们也在催促富康置业公司还款，自己也会凑钱尽量把钱还上。 富康置业公司辩称，公司只是担保人，不应承担还款责任，贷款的具体情况不是很清楚。 本院经审理认定事实如下，2015年9月10日被告魏立云与富康置业公司签订萍洲国际商铺买卖合同（合同编号00030），被告魏立云首期支付购房款总价款50.17%，即2919360元，其余价款290万元按揭贷款的方式购买位于湖南省永州市零陵区南津北路139号B栋1层102号商铺，面积为157.28平方米。2015年11月5日被告富康置业公司（乙方）与原告农业银行零陵支行（甲方）签订《一手房贷款业务银企合作协议》，该协议第六条借款担保第6.1.2条约定乙方不可撤销做出承诺为甲方向合作项目的购房款人发放的个人商用房贷款提供连带责任保证担保。2016年1月4日富康置业公司通过股东会决议对被告魏立云向原告农业银行零陵支行按揭贷款的290万元进行股东连带保证责任担保。2016年1月25日被告魏立云与原告农业银行零陵支行签订《个人购房担保借款合同》，被告黄艳枚作为共同抵押人在借款合同上签字，并以位于湖南省永州市零陵区南津北路139号B栋1层102号铺面作为抵押，被告魏立云向原告农业银行零陵支行借款290万元用于支付购房款，约定借款期限为120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之贰拾后确定，逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。还款方式为等额本息还款。该合同第11.4条约定：借款人未足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2016年1月25日被告刘勋、严新华、左邵新（三位保证人）与原告农业银行零陵支行（债权人）签订《保证合同》（合同编号43020120160004644-1），该合同第一条被担保的主债权种类为被告魏立云个人商用房按揭贷款的290万元，第三条保证方式为连带责任保证，各保证人共同对债权人承担连带责任。第四条保证期间为保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年。2016年1月25日被告魏立云与原告农业银行零陵支行办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告农业零陵支行，预告登记义务人为魏立云，预告登记号为“永房预零陵字第216000231号”。原告农业银行零陵支行按约向被告魏立云放款290万元。截止2019年8月31日，被告魏立云未按借款合同约定按月还款，累计逾期8期以上，拖欠借款本金2158041.32及逾期贷款利息43448.19元，合计2201489.51元。原告农业银行零陵支行多次催收协商未果，遂向本院提起诉讼。 另查明，被告魏立云与被告黄艳枚系夫妻关系。 以上事实有原、被告的陈述，《萍洲国际商铺买卖合同》，《一手房贷款业务银企合作协议》，股东会议纪要及股东会决议，《保证合同》，《个人购房担保借款合同》，预告登记抵押证书，结婚证等证据予以证实，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告农业银行零陵支行与被告魏立云签订的合同系双方真实意思的表示，符合法律规定，合法有效。当事人应当全面履行自己的义务，原告按约履行了放贷义务的情况下，被告魏立云未按约履行还款义务，应属违约，依照合同约定，原告有权宣布借款提前到期并收回借款，故原告要求被告返还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律的规定，本院予以支持；因被告魏立云与被告黄艳枚系夫妻关系，且被告黄艳枚在被告魏立云与原告签订《个人购房担保借款合同》上签字，视为夫妻共同债务，依法由被告魏立云、黄艳枚共同偿还。 被告魏立云、黄艳枚办理的是房屋抵押权预登记，预抵押登记是一种临时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，在被告魏立云、黄艳枚未取得房屋所有权证并完成物权抵押登记的情况下，原告对抵押物不享有抵押权，故不产生优先受偿权。因此，原告要求行使诉争房屋优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 被告提出富康置业公司的三位股东的个人连带担保义务已到期。首先富康置业公司及其三位股东个人刘勋、严新华、左邵新为被告魏立云的该笔借款提供连带责任保证，依照原告与被告富康置业公司、刘勋、严新华、左邵新双方签订的合同约定，富康置业公司及其三位股东个人承担阶段性连带保证责任，在抵押物办理完毕他项权证之后，连带保证责任免除，而本案抵押的房屋仅办理了预告登记未办理他项权证，故被告富康置业公司、刘勋、严新华、左邵新仍应承担上述债务的连带保证责任。其次，被告对其提出被告魏立云实际应还款金额与原告诉请金额不符没有提供证据证明。故对被告所提出的辩称主张，本院不予采纳。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告魏立云、黄艳枚在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永州零陵支行借款本金2158041.32元及截止2019年8月31日的利息、罚息43448.19元，合计2201489.51元。2019年9月1日之后的利息、罚息，按合同的约定计算至贷款本金偿清之日止； 二、被告永州市零陵富康置业有限公司、刘勋、严新华、左邵新对上述第一项所确定的贷款本息金额承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永州零陵支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26177元，减半收取13089元，由被告魏立云、黄艳枚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 长  李卫宗 人民陪审员  张建军 人民陪审员  陈明珠 二〇二〇年五月八日 书 记 员  赵国红 附相关法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。