文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初1297号原告：重庆银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道86-92号第一层2号，统一社会信用代码91500223683931823F。负责人：谭勇，行长。委托诉讼代理人：曾勇，重庆曾勇律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨首林，重庆曾勇律师事务所律师。被告：邱兰华，女，1990年6月13日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：罗中恒，男，1983年3月15日出生，汉族，住四川省万源市。原告重庆银行股份有限公司潼南支行（以下简称重行潼南支行）与被告邱兰华、罗中恒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重行潼南支行的委托诉讼代理人杨首林到庭参加了诉讼；被告邱兰华、罗中恒经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重行潼南支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告归还原告借款本金316836.65元，利息11031.48元，罚息160.76元和复利256.5元，共计328285.44元（计算截止2020年3月5日）；2、判令二被告支付原告自2020年3月6日至欠款还清日止以借款本金316836.65元为基数按合同约定借款利率（按照提款当日中国人民银行公布实施的相应档次的基准利率上浮15%）上浮50%计算的罚息，以及自2020年3月7日起至欠款还清日止按照合同约定借款利率产生的未付利息（未付利息按照每月未付利息累计计算）为基数按合同约定贷款利率计算复利；3、判令原告对二被告名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路XX号房产享有抵押权，原告有权就该抵押财产优先受偿；4、本案诉讼费、律师费由被告承担。在诉讼中，因被告偿还部分借款，原告将诉讼请求第一项变更为判令二被告归还原告借款本金308589.38元，第二项变更为二被告支付原告自2020年5月7日起至欠款还清日止以借款本金308589.38元为基数按合同约定借款利率（按照提款当日中国人民银行公布实施的相应档次的基准利率上浮15%）上浮50%计算的罚息，以及自2020年5月7日起至欠款还清日止按照合同约定借款利率产生的未付利息（未付利息按照每月未付利息累计计算）为基数按合同约定贷款利率计算复利，第四项律师费明确为5000元。事实及理由：2017年12月29日，原告与被告签订了《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》，合同约定：1、借款人为被告，抵押人为被告，贷款人为原告；2、借款用途为购置房产，借款金额330000元，借款期限为240个月；3、借款利率按照提款当日中国人民银行公布实施的相应档次的基准利率上浮15%执行，逾期还款罚息和复利利率为合同所执行的贷款利率水平上上浮50%；4、还款方式为等额本息还款方式；5、合同生效后贷款人将款项一次性划入借款人指定的账户；6、担保方式为抵押担保；7、抵押财产为位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路XX号房产；8、违约责任，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并计收罚息和复利，行使担保权利；9、借款人违约，贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担；10、争议解决方式为向贷款人所在地人民法院起诉。借款合同签订后，截止2020年3月5日，被告尚欠原告借款本金316836.65元，利息11031.48元，罚息160.76元和复利256.55元，共计328285.44元。被告邱兰华、罗中恒未作答辩。经本院审理认定事实如下：2017年12月29日，原告作为贷款人及甲方、被告邱兰华作为借款人及乙方、被告邱兰华、罗中恒作为抵押人及丙方签订了合同编号为（2017）年（重银潼南支贷）字第1240号的《个人按揭贷款合同》，合同约定：贷款金额330000元；贷款期限240个月；执行贷款利率为按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮15%执行，中国人民银行调整基准利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人；贷款按等额本息方式还款，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则本合同项下的实际执行贷款利率按通用条款第3.4.2条执行；第3.4.2条内容为遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率；贷款用途为购买第一套住房商品，商品详细描述见《抵押物品清单》；本合同项下的全部贷款采用抵押、保证担保方式，丙方自愿以其享有合法、完整的所有权和处分权的所购商品作为本合同项下的抵押物，抵押物具体情况见《抵押物品清单》；抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他依法应付款项；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息和复利的利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的构成违约事件；乙方违约，甲方有权宣布所有未到期的贷款立即到期，并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项等内容。2017年12月25日，被告邱兰华、罗中恒向原告出具财产共有人承诺书，载明二被告同意以本承诺书内所列财产作为借款人邱兰华向原告申请贷款的抵押物，抵押物名称为住宅，抵押物识别标志名称为潼南区XX街道办事处XX路XX号，抵押物识别标志编号为1-2-2。该抵押物于2018年12月20日依法办理了抵押登记。2017年11月29日，被告罗中恒向原告出具共同还款承诺书，载明其与借款人邱兰华系夫妻关系，其已知晓借款人向原告申请贷款事宜，若借款人取得原告贷款，其将与借款人共同履行还款义务。2018年2月5日，原告向被告邱兰华发放借款330000元。二被告借款后，未按合同约定履行还款义务。2019年11月12日和13日原告分别向二被告送达逾期授信业务通知书，载明截止2019年11月12日，二被告逾期本金3252.62元，积欠利息5245.64元，要求被告接通知后，立即清偿相关债务。后二被告仍未清偿逾期债务，截止2020年3月5日，被告尚欠贷款本金316836.65元、利息11031.48元、罚息18654.43元、复利256.55元未偿还，原告遂向本院提起诉讼。另查明，在原告起诉后，二被告已结清2020年5月6日止的利息、罚息、复利，并偿还部分本金，现尚欠借款本金308589.38元。原告为主张权利，与重庆曾勇律师事务所签订了《法律服务协议》，约定原告支付律师费5000元，但未实际履行。上述事实，有原告的陈述、营业执照、《个人按揭贷款合同》、承诺书、个人贷款借款借据、抵押物登记证明、催收通知书、还款清单、《法律服务协议》等证据在卷为凭，并经本院开庭审查，可以釆信。本院认为，原告重行潼南支行与被告邱兰华签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。原告重行潼南支行依合同约定履行了放款义务，被告邱兰华未按合同约定完全履行还款义务，其行为构成违约，应当承担继续偿还贷款本息的违约责任，故原告有权要求被告邱兰华按合同约定立即偿还贷款本息。被告罗中恒向原告出具承诺书，同意与被告邱兰华共同偿还借款，不违反法律规定，故原告要求二被告偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。原、被告签订的借款合同明确约定，未按约定期限足额还款，就逾期部分，原告有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息和复利的利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。因此，原告要求被告立即支付以308589.38元为基数，按合同约定借款利率上浮50%为标准，向原告支付2020年5月7日起至全部本息清偿之日止的罚息的诉讼请求本院予以支持，但合同约定的利率应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮15%。由于借款合同对罚息计收复利没有约定，故原告主张自2020年5月7日起至欠款还清日止按照合同约定借款利率产生的未付利息（未付利息按照每月未付利息累计计算）为基数按合同约定贷款利率计算复利的请求没有法律依据，本院不予支持。二被告将其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路XX号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得抵押权，故原告主张对二被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。借款合同约定，被告违约，原告有权宣布所有未到期的贷款立即到期，并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，该约定并未明确约定违约方需要承担律师费，且律师费也不是实现债权的必要费用，故本院对原告要求被告承担律师费的诉讼请求不予支持。综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱兰华、罗中恒于本判决生效后十日内向原告重庆银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金308589.38元及罚息（罚息以308589.38元为基数，自2020年5月7日起至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%计算）；二、原告重庆银行股份有限公司潼南支行对被告邱兰华、罗中恒提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路XX号房屋在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3001.92元（已减半收取），由原告重庆银行股份有限公司潼南支行负担37.50元，被告邱兰华、罗中恒负担2964.42元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 吴继权二〇二〇年五月二十七日法官助理 蒲 馨书 记 员 陈 宇