河南省中牟县人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫0122民再15号原审原告：垫富宝投资有限公司，住所地：河北省邢台市新河县新兴街东侧，统一社会信用代码：9113053030821104XL。法定代表人：耿君彩，总经理。原审被告：裴海鹰，男，1980年2月22日生，汉族，住河南省原阳县。原审原告垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）与原审被告裴海鹰民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月25日作出（2018）豫0122民初5038号民事判决书，已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年1月15日作出（2020）豫0122民监7号民事裁定书，裁定本案由本院再审；再审期间，中止原判决书的执行。本院依法另行组成合议庭进行了审理。原审原告垫富宝公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告裴海鹰偿还其垫付款32,999.53元；2．判令被告向原告支付违约金（当月违约金为欠款额的10%及按欠付款日1‰支付自逾期之日至付清之日止的迟延履行违约金）；3．本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：垫富宝是由原告推出的，由原告替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫富宝提供的是垫付消费款的服务。要享受垫富宝服务，首先要在垫富宝网站注册成为垫富宝会员，注册成功后，原告会为会员分配唯一的垫富宝账户，并由会员本人设定登陆密码。垫富宝会员分为两类，一类是买方会员，其出于消费目的，需要购买商品或接受服务，我们称之为用户，另一类会员是卖方会员，出售商品或提供服务，我们称之为商户。由于垫富宝是为用户垫付消费款，故对用户还规定了授信程序。用户注册为会员后，要和原告签订《垫富宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等，原告根据用户提供的财产情况，授予其一定的信用额度，并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，原告可以替用户垫付消费款给商户。垫付款项的方式是原告将与交易金额等额的垫富宝额度在扣除商户收取的服务费（垫付消费额的2%或2.4%）后，划拨到商户的垫富宝账户中。对用户而言，在一个账单周期内原告替其垫付消费款不计利息，不收取任何费用，但用户须依约在还款日前将原告垫付款项如数归还原告，如果逾期，依照《垫富宝（垫付卡）领用合约》的约定对原告承担违约责任。被告作为垫富宝用户，原告于2018年2月10日，在商户中牟旭元汽车运输服务有限公司处垫付消费款33,000元。但被告在还款日仅归还0.47元垫资款，尚欠32,999.53元垫资款及违约金未付。为维护合法权益，原告诉至法院。原审被告裴海鹰未到庭，且未向本庭提交书面答辩意见。原审查明的事实：垫富宝是由原告推出的，由原告替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫富宝提供的是垫付消费款的服务。2015年7月15日，垫富宝公司（甲方）与裴海鹰（乙方）签订《垫富宝（垫付卡）领用合约》。合约第二条约定：信用额度，1．乙方按照垫富宝网站上公布的垫富宝授信规则，在甲方处获取一定的信用额度，并使用信用额度在垫富宝卖方处会员消费。甲方可无需通知乙方，在垫富宝网站上随时调整垫富宝授信规则。第三条约定：乙方应还款项，乙方向甲方提供符合甲方要求的授信资料后，甲方将根据乙方的资信状况核定乙方的信用额度和还款期限，并视乙方的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度。在会员间进行商品或服务交易时，乙方使用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫富宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还甲方。1．乙方同意按照垫富宝网站上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项。第四条约定：还款及违约责任，1．乙方应按照垫富宝网站上乙方和甲方达成的其每期垫富宝账户账单日、最后还款日以及垫富宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并在每期的账单日至最后还款日前按时足额还款，并遵守垫富宝网站发布的垫富宝规则。2．乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款的1‰向甲方支付迟延履行违约金。另外，被告裴海鹰的账单日为每月1日，还款日为每月9日。2018年2月10日，被告裴海鹰在垫富宝会员中牟旭元汽车运输服务有限公司处消费33,000元。原告垫富宝公司为被告裴海鹰垫付33,000元。后被告裴海鹰未按约于2018年3月9日向原告垫富宝公司付清垫付款。原告从被告账户中仅扣除0.47元，被告欠原告32,999.53元未付。原告多次向被告催要未果，诉至法院。原审判决认为，原告与被告签订的《垫富宝（垫付卡）领用合约》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告为被告垫付消费款项的行为，在原被告之间实际形成民间借贷法律关系。原告已经按约通过向第三方替被告付款的方式履行了合同义务，而被告未按约向原告还款，构成违约，故原告要求被告偿还本金32,999.53元的请求，于法有据，予以支持。关于违约金，原、被告之间约定的违约金包含当月违约金与迟延履行违约金两项内容。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，对原告主张的违约金应从被告违约之日即2018年3月9日起，按照年利率24%计算至还清之日止。原告过高请求部分，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告裴海鹰于本判决生效之日起十日内偿还原告垫富宝投资有限公司垫付的款项32,999.53元并支付违约金（以未偿还款项为基数，自2018年3月9日起至还清款项之日止，按照年利率24%计算）；二、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费740元，公告费240元，均由被告裴海鹰负担。本院再审另查明，根据原审中垫富宝公司提供的营业执照显示，垫富宝公司于2014年8月13日注册成立，经营范围为：对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本院再审认为，垫富宝公司作为一家投资公司，其经营范围仅限于对相关行业企业的投资和柴油零售等，垫富宝公司通过涉案垫富宝网站平台向用户提供垫付资金并要求还款的服务，已明显超出了公司的上述经营范围。根据关联案件查询，垫富宝公司作为原告起诉不特定他人的民间借贷等主张垫付消费款的案件数量众多，其具有未经金融主管部门批准从事金融经济犯罪的嫌疑。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。故本案应当裁定撤销原审判决，驳回起诉，并移交公安机关处理。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第（三）项、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款、第四百零七条第二款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，裁定如下：一、撤销本院（2018）豫0122民初5038号民事判决书；二、驳回原审原告垫富宝投资有限公司的起诉。如不服裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于郑州市中级人民法院。审 判 长  陈丽娟人民陪审员  屈书彬人民陪审员  张秀兰二〇二〇年五月二十八日书 记 员  张 珂