甘肃省白银市白银区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0402民初1272号原告：中国工商银行股份有限公司白银分行，营业场所白银市白银区人民路81号。负责人：史明太，系该行行长。委托诉讼代理人：张杜鹃，白银大公律师事务所律师。被告：陆金华，女，汉族，1967年4月1日出生，住甘肃省白银市白银区中学巷20号24幢131号。原告中国工商银行股份有限公司白银分行（以下简称工行白银分行）与被告陆金华借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行白银分行委托诉讼代理人张杜鹃到庭参加诉讼，被告陆金华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行白银分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金119197.86元，利息10939.16元（暂计至2019年12月21日），合计130137.02元，并依法判令被告按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准承担利息至全部款项实际清偿之日止；2.判令被告以其位于甘肃省白银市白银区中学巷20号（11）24幢1-301的房产对本案应负债务承担抵押担保责任，并确认原告对该房产的处置所得优先受偿；3.判令被告承担原告因实现债权及担保权利而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、开锁费、腾退费、律师费等一切费用。诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告偿还原告借款本金119197.86元，利息13315.76元（暂计至2020年4月21日），合计132513.62元，并依法判令被告按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准承担利息至全部款项实际清偿之日止。事实与理由：原、被告于2016年7月20日签订《个人购房借款/担保合同》，被告为借款人、抵押人，原告为贷款人。合同约定被告向原告贷款13万元，贷款期限15年，还款方式为等额本息，贷款用途为个人二手住房贷款，合同还约定，因实现债权所产生的费用应由被告负担。合同中抵押条款约定，为担保债务履行被告自愿用其所有的位于甘肃省白银市白银区中学巷20号（11）24幢1-301号房产作抵押并于2016年6月24日办理了抵押登记。2016年7月20日，原告依约向被告发放贷款13万元。2018年2月起，被告开始发生不按期归还贷款本息行为，现违约次数为24次。原告多次进行催收，并告知被告违约还款的不良后果，但被告拒绝偿还。因被告已违反个人借款合同相关约定，连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，形成风险，严重影响原告贷款安全。原告要求被告提前清偿全部剩余贷款本金及利息、罚息，但被告仍未履行还本付息义务。为保全原告贷款安全，故诉至法院，请求贵院依法维护原告合法权益，判如所请。被告陆金华未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据。原告提交的证据：1.被告身份证复印件，2.《个人购房借款/担保合同》，3.个人借款凭证，4.房屋所有权证、抵押登记证，5.被告贷款余额、积欠本金、利息明细表，被告未到庭质证，视为对其权利的放弃，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对其证明效力本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向原告申请贷款130000元，以其所有的位于白银市白银区中学巷20号（11）24幢1-301【甘（2016）白银市不动产权第0011606号）】房产作抵押，并于2016年6月24日办理了不动产登记证明，被担保数额为130000元。2016年7月20日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款130000元，执行贷款年利率5.145%；借款用途为个人二手住房购置贷款；借款期限15年，自2016年7月20日至2031年7月20日；借款人授权贷款人将贷款一次性划入开户行为工行，户名为周瑞昌，账号为6212262704000804596的银行账户；还款方式为等额本息还款，每月20日为还款日；担保方式为以被告名下位于白银市白银区中学巷20号（11）24幢1-301房产作抵押。合同第十四条14.1条载明“发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：K、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”；14.2条载明“发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”；第十九条抵押担保范围：包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同对还款、扣款等其他事项也进行了约定。合同签订当日，原告依约将贷款发放至被告指定的周瑞昌银行账户。借款发生后，被告自2018年2月起未依约还款，截止2020年4月21日拖欠原告借款本金119197.86元，利息13315.76元，共计132513.62元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，原、被告之间的借款、担保关系成立，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告陆金华发放贷款，陆金华未按约定期限归还借款本息，应依法承担违约责任。原告要求被告陆金华偿还借款本金119197.86元及利息13315.76元，共计132513.62元（利息计算至2020年4月21日，2020年4月22日至全部款项付清之日利息按照合同约定计算）的主张，证据充分，本院予以支持。双方合同约定，被告以其位于白银市白银区中学巷20号（11）24幢1-301房产为其涉案借款在130000元范围内提供抵押担保，并对抵押物进行了抵押登记，原告有权依法就上述房屋的折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿。故原告要求对涉案抵押房产的处置所得优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担其因实现债权及担保权利而产生的保全费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、开锁费、腾退费、律师费等费用，无证据证实，本院不予支持。被告陆金华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对自己诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、陆金华于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司白银分行借款本金119197.86元，利息13315.76元（截止2020年4月21日），共计132513.62元；2020年4月22日至判决确定的给付之日的利息以本金119197.86元为基数，按合同约定的利率计算给付。二、中国工商银行股份有限公司白银分行对陆金华名下位于白银市白银区中学巷20号（11）24幢1-301【甘（2016）白银市不动产权第0011606号）】房屋的折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项给付义务中的借款本息130000元范围内优先受偿。三、驳回中国工商银行股份有限公司白银分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1475元，由被告陆金华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判员  林有霞二〇二〇年五月十三日书记员  张吉蓉附：法律释明本判决适用的法律法规以及司法解释：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。。