宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2020）宁0381民初513号原告：中国建设银行股份有限公司青铜峡支行，营业场所青铜峡市。负责人：王生权，该行行长。委托诉讼代理人：周建平，男，该行职工，特别授权代理。被告：崔秀统，男，1982年1月5日出生，汉族，初中文化，农民，住青铜峡市。被告：马晓芹，女，1984年3月2日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市。被告：宁夏双合房地产开发有限公司，住所地青铜峡市。法定代表人：刘军，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行（以下简称建行青铜峡支行）与被告崔秀统、马晓芹、宁夏双合房地产开发有限公司（以下简称双合房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行青铜峡支行的委托诉讼代理人周建平到庭参加诉讼，被告崔秀统、马晓芹、双合房产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。建行青铜峡支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款本金96527.88元，清偿贷款利息2552.27元(利息暂计至2019年12月16日），本息合计99080.15元，剩余贷款利息计至贷款结清日止；2.个人住房（商业用房)借款合同有效，原告依法对借款抵押物享有优先受偿权，以抵押物作价变卖、拍卖价款优先偿还原告债权及实现债权的费用；3.个人住房（商业用房）借款最高额保证合同有效，被告双合房产公司为该笔借款承担连带责任保证；4.被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2012年5月22日原告与被告崔秀统、马晓芹签订个人住房（商业用房）借款合同。2011年11月9日原告与被告双合房产公司签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同。原告向被告崔秀统、马晓芹提供借款150000元，借款期限为15年，自2012年5月22日至2027年5月22日，利率以实际划款当日国家法定利率上浮10%，还款方式为等额本息，被告崔秀统、马晓芹以位于青铜峡市某小区个人住房作为抵押担保。双合房产公司为该笔借款承担连带责任保证，抵押和保证担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括罚息)、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括处分抵押物的费用)。2014年1月29日原告与被告办理了商品房抵押登记。2012年5月25日原告依约向被告崔秀统发放借款15万元转入被告双合房产公司在原告处开立账户用于购房，此笔贷款已连续违约6次。被告马晓芹与崔秀统是夫妻关系，该笔借款系夫妻共同债务，被告马晓芹应承担共同还款责任。崔秀统、马晓芹、双合房产公司未提交答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件2份、个人住房（商业用房）借款合同复印件1份、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同复印件1份、房产抵押登记证复印件1份、个人贷款支付凭证复印件1份、个人贷款对账单1份、结清试算表1份、账户管理一览表1份，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月22日，原告与崔秀统、马晓芹签订个人住房（商业用房）借款合同，约定：原告向崔秀统提供借款15万元；期限180个月，自2012年5月22日至2027年5月22日；执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及调整幅度，在每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付，贷款人将款项一次性划入双合房产公司在原告处开设的账户；还款日为每月放款日之前，还款方式为委托扣款、方法为等额本息；担保方式为最高额保证加抵押，崔秀统、马晓芹以其购买的双合房产公司开发的青铜峡市某小区房屋作抵押担保；合同还对违约责任等作出约定。2012年5月25日，原告依约将贷款15万元一次性划入崔秀统指定的双合房产公司账户。合同履行期间，崔秀统自2019年5月开始拖欠本息，截止2019年12月16日，崔秀统尚欠借款本金96527.88元，欠付利息2552.27元。2014年1月28日，原告在青铜峡市房屋产权产籍管理所办理了抵押权登记。另查明，2011年11月9日，双合房产公司作为甲方、建行青铜峡支行作为乙方，签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，保证方式为连带责任保证；债务人是指因购置甲方开发的座落于青铜峡市某项目所属之住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人；主合同是指在本合同第二条约定的期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议及其他法律性文件；第二条约定，最高额保证所担保的债权是指自2011年11月9日至2014年11月9日期间（即债权确定期间）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金以及债权人实现债权的其他费用；担保的最高限额为壹亿三千万元；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至债务履行期限届满之日后两年止；如主合同项下债务到期或乙方根据主合同约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，甲方在保证范围内立即承担连带保证责任；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议；甲方在乙方处开立专项保证金账户，保证金额度为每个债务人贷款发放金额的10%；双方还对其他事项作出约定。再查明，崔秀统与马晓芹于2006年3月16日登记结婚，2019年9月17日登记离婚。本院认为，原告分别与崔秀统和马晓芹、双合房产公司签订的个人借款合同、最高额保证合同均系合同双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，确认上述合同合法有效。原告依约给被告崔秀统提供借款，被告崔秀统应依约还本付息，未履行还款义务应承担约定的民事责任。被告马晓芹在本案借款时与被告崔秀统系夫妻关系，且在借款合同落款抵押人处签名，该笔借款系马晓芹与崔秀统夫妻共同意思表示所负债务，马晓芹应承担共同还款责任。同时，被告崔秀统、马晓芹以位于青铜峡市某小区房屋为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权按照约定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告双合房产公司作为该笔借款的最高额保证人，与原告就保证方式、范围作了明确约定，应依约承担连带清偿责任。三被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。综上所述，原告诉讼请求应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十三条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔秀统、马晓芹于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行借款本金96527.88元并支付利息（利息按照合同约定计算至借款本金还清之日）；二、原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行对青铜峡市某小区房产享有优先受偿权；三、被告宁夏双合房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；被告宁夏双合房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告崔秀统、马晓芹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2277元，由被告崔秀统、马晓芹、宁夏双合房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长  李福娟人民陪审员  贾丽萍人民陪审员  沈美然二〇二〇年五月十九日书 记 员  付晶时引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高额债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。