浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初2265号原告：温州市华盈信用融资担保有限公司，住所地:浙江省温州市龙湾区蒲州街道兰江路188号B幢5004室，统一社会信用代码913303006617126621。法定代表人：林传石。委托诉讼代理人(特别授权)：何贤琼,浙江方来律师事务所执业律师。被告：张红英，女，1982年4月2日出生，苗族，住湖南省沅陵县。被告：刘筻筻，男，1987年2月25日出生，汉族，住湖南省岳阳县。原告温州市华盈信用融资担保有限公司与被告张红英、刘筻筻追偿权纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何贤琼到庭参加诉讼，两被告经本院邮寄送达传票传唤无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理。现已审理终结。原告温州市华盈信用融资担保有限公司起诉称：2017年3月2日，被告张红英与中国工商银行股份有限公司兰溪支行（以下简称“工行兰溪支行”）签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定：被告张红英以其购买的北京牌汽车向工行兰溪支行申请办理信用卡分期付款业务，车辆总价为63000元，申请的透支额度为41900元，应支付分期付款手续费金额为4373.94元，以透支金额和手续费按月分期等额还款，总期数为36期。同日，原告向工行兰溪支行出具了《担保承诺函》一份,自愿为被告张红英的上述全部债务提供连带保证。另当日，原告与被告张红英、刘筻筻签订了《反担保合同》，约定：被告张红英因购车需要，与工行兰溪支行签订《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，申请按揭贷款41900元，借款期限为3年，原告根据被告张红英的申请同意为其上述地块提供保证责任；被告张红英自愿将其所有的车牌号为湘Ｆ×××××的车辆作为抵押物向原告提供担保，但未办理抵押登记；被告刘筻筻自愿为被告张红英承担连带保证责任。被告张红英、刘筻筻反担保期间均为自《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》生效之日起至该合同履行期限届满之日后两年止，反担保范围包括原告为履行上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等，以及为实现追偿权而支付的律师费等一切费用，被告张红英、刘筻筻应自原告履行保证义务之日起按每日向原告支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至被告张红英、刘筻筻依合同约定全部履行完毕该债务之日止。被告张红英取得透支资金后未按规定偿还相应的透支款项。为此，原告作为保证人于2019年9月24日代为被告张红英向工行兰溪支行偿还了人民币11502元，被告张红英、刘筻筻未向原告偿付任何款项。原告委托浙江方来律师事务所催讨债务，并支付律师费2000元。请求判令1、被告张红英偿还原告代偿工行兰溪支行透支款本息（含罚息）11502元及违约金（以11502元为基数，从2019年9月24日起计算至实际履行义务完毕之日止；按月利率2%计算）；2、张红英支付原告为实现债权支出的律师费2000元;3、被告刘筻筻对本诉请第一、二项内容承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由两被告共同承担。原告在本院指定的举证期限内，提供了如下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、两被告居民身份证复印件。以证明原、被告诉讼主体资格的事实；2.《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《担保承诺函》（原件）。以证明被告张红英向银行借款，原告为该笔借款提供连带保证的事实；3.《签购单》《进账单》（原件）。以证明工行兰溪支行已提供透支资金额度履行合同义务的事实；4.《反担保合同》（原件）、《车辆登记证书》（复印件）各一份。以证明被告张红英以所购小型轿车作为抵押物，被告刘筻筻作为保证人为被告张红英的上述债务向原告提供反担保及未办理抵押登记的事实；5.中国工商银行出具的《银行交易凭证》一份（原件）、《证明》一份（原件）。以证明被告张红英逾期偿还银行透支款，原告代被告张红英偿还工行兰溪支行透支款11502元的事实；6.《法律服务合同》及律师费发票。以证明因本次诉讼造成律师费用需由两被告承担的事实；7.《垫资借款合同》、《情况说明》、《银行交易单》（均原件）。以证明被告张红英向工行兰溪支行申请车贷前一个垫付购车款及相关服务费和购车款已向车辆销售商支付的事实。被告张红英、刘筻筻均未作答辩，也未能提供相关证据。原告提供的上述证据，因被告张红英、刘筻筻无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对证据放弃质证、抗辩的权利。本院审核认为，原告所举的证据符合客观性、合法性、关联性，具有证明力，能够证明案件的事实，本院均予以确认。根据上述确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2017年2月24日，原告温州市华盈信用融资担保有限公司与被告张红英签订一份《垫资借款合同》，原告为甲方，被告张红英为乙方，约定，乙方为实现从卖家处尽快提车的目的，向甲方申请尽快，由甲方在银行贷款发放前为乙方垫资人民币35000元；乙方指定专用账户为账户名郭申桂，开户行农业银行衡阳县支行，账号62×××12，以及其他内容的约定。同日，原告依约向被告张红英指定的郭申桂账户内转账35000元。而后，被告张红英因此购得北京牌小型汽车，登记牌照号为湘Ｆ×××××。2017年3月2日，原告作为保证人向工行兰溪支行出具《担保承诺函》，自愿为购车人被告张红英向工行兰溪支行申请办理牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，原告同意对被告张红英办理此业务所产生的全部债务提供连带责任保证，以及其他承诺。2017年3月2日，被告张红英、刘筻筻与工行兰溪支行签订了合同编号为签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定，被告张红英因购北京牌小型汽车需要，向工行兰溪支行申请办理信用卡汽车分期付款业务，透支金额为41900元，透支资金的收款账户指定为原告账户，付款期数为36期，以按一个月为一期等额方式偿还透支款，同时，借款人还应支付手续费金额为人民币4373.94元，按月分期等额方式分36期支付；并由被告张红英购买的北京牌小型汽车作为抵押物，向工行兰溪支行提供抵押担保，按约定还款期限内，债权人累计六期无法全额扣款受偿或债务人被告张红英违反合同相关约定的及其他事项，工行兰溪支行有权宣布本合同项下透支的全部债务提前到期，以及其他内容的约定。2017年3月2日，原告与被告张红英、刘筻筻签订《反担保合同》，约定，被告张红英在主合同项下债务到期时未按主合同约定履行还款义务，被告张红英应自原告依上述主合同履行保证义务之日起每日向原告支付相当于上述债务标的的金额0.1%的违约金，直至被告张红英、刘筻筻依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止，因此给原告造成损失的，应赔偿损失，被告刘筻筻自愿为被告张红英向原告提供反担保连带保证责任，鉴于被告刘筻筻保证担保的主债权既有物的担保又有人的担保，当被告张红英不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保权利的情形时，原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求被告刘筻筻承担保证责任，被告刘筻筻不得以存在物的担保而提出抗辩，被告刘筻筻保证责任为独立责任，不因主合同的无效而无效；以及其他内容的约定。嗣后，被告张红英所购的车辆向车辆管理部门办理了抵押登记手续，抵押权人为工行兰溪支行。工行兰溪支行依被告张红英指定向原告账户付款透支41900元。原告扣除向车辆销售商的35000元，余款6900元作为担保服务费2900元、抵押登记费500元、车辆评估费1500元、GPS定位费用1500元、调查费500元。被告张红英取得透支款后，未按与工行兰溪支行约定偿还相应的透支款项、手续费。为此，原告作为保证人于2019年9月24日代为被告张红英向工行兰溪支行偿还了11502元。经原告催讨，被告张红英未能偿还，被告刘筻筻也未能履行反担保的连带责任，原告诉至本院。本院认为，原、被告及工行兰溪支行之间分别签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《垫资借款合同》、《反担保合同》及原告向银行出具的《担保承诺函》的事实清楚，系各方当事人的意思真实表示，内容不违反法律、法规强制性规定，各方应依约全面履行自己的合同义务。由于被告张红英逾期支付工行兰溪支行的消费透支款、手续费，原告作为其保证人依约已为被告张红英代为偿付工行兰溪支行的透支款、手续费11502元，原告依法享有追偿权。被告刘筻筻自愿提供连带责任反担保，依约该反担保合同具有独立性及完整性，不受其他主合同及物的担保合同效力的影响，被告刘筻筻应承担连带偿还责任。原告诉请按月利率2%计算逾期付款的利息损失，未超过合同约定及法律规定。根据被告张红英车辆登记地为湖南省、实际产生车辆抵押登记（向银行抵押），原告为被告张红英垫资购车费35000元外，余款6900元中产生的银行车辆抵押评估费1500元、抵押登记费500元、调查费500元，该些费用本院予以认可；《反担保合同》中明确约定车辆安装GPS定位，GPS定位费用1500元，本院认可；担保服务费2900元过高，本院酌情按垫资款2%一次性计算为700元（即购车费35000元×2%），上述合理费用为4700元，原告本次代偿款为9302元［即11502元－（6900元-4700元）］。原告诉请实现债权的律师费，于法有据，本院予以支持。被告张红英、刘筻筻无正当理由拒不到庭视为放弃抗辩权。据此，原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张红英于本判决生效之日起十日内偿付原告温州市华盈信用融资担保有限公司垫付款9302元及其逾期付款的利息损失（以代偿款本金9302元，从2019年9月24日起按月利率2%计算至判决生效确定偿付之日止）；二、被告张红英于本判决生效之日起十日内偿付原告温州市华盈信用融资担保有限公司为实现债权的律师费2000元；三、被告刘筻筻对上述第一项、第二项被告张红英的债务承担连带偿还责任；四、驳回原告温州市华盈信用融资担保有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88元，减半收取44元，由原告温州市华盈信用融资担保有限公司负担19元，被告张红英、刘筻筻共同负担25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审判员  郑文忠二〇二〇年五月二十六日书记员  杨 阳