重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0231民初965号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行,住所地重庆市垫江县桂溪镇西门广场北侧（新时代大厦），统一社会信用代码9150023167101231X7。 负责人：杨斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄俊森，重庆欣凯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：房伟，重庆欣凯律师事务所律师。 被告:汤继辉，男，1986年4月22日出生，汉族，居民，住四川省大竹县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行与被告汤继辉借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行的委托诉讼代理人黄俊森、房伟到庭参加了诉讼。被告汤继辉经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行向本院提出诉讼请求：1.由被告汤继辉立即偿还原告贷款本金285591.73元（从2019年7月9日起至借款本息结清之日止，按借款合同约定支付利息、罚息、复利，具体金额以原告个人信贷系统数据为准，利随本清）；2.依法判令被告支付原告律师费6280元；3.依法判令原告对被告抵押的房产具有优先受偿权；4.本案诉讼费全部由被告承担。事实和理由：2013年5月10日，被告汤继辉与案外人胡波涛签订《重庆市房地产买卖合同》。2013年5月10日，被告汤继辉因购买上述房屋在原告处申请办理中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务，经原告审核通过后双方共同于2013年6月7日签订《个人购房/购车借款及担保合同》。借款合同载明：借款本金为310000元，借款用途为购买坐落于重庆市垫江县桂溪镇XX房屋，借款期限为360个月。同时合同约定了被告的违约责任等内容，违约责任包括但不限于逾期还款的利息、罚息、复利及原告为实现债权而实际发生的一切费用等。借款担保合同签订后，双方就涉案房屋（305房地证XX号）办理了抵押登记，登记证号为：305房地证（押）XX号。2013年6月9日，被告向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据载明：借款本金为310000元，借款期限为360个月（从2013年6月9日起至2043年6月9日止），年利率7.86%，还款方式为等额本息。原告在审核无误后于当日按照合同约定将310000元借款全部支付至被告指定收款账户。然而截止到2019年7月9日，被告已经逾期，其尚欠原告本金285591.73元及部分利息未支付，遂诉至法院，请求判如所请。 被告汤继辉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《重庆市房地产买卖合同》等证据。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，本院经审查后对原告举示的《个人购房借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《重庆市房地产买卖合同》等证据予以确认。 根据原告的陈述及举示的证据，本院认定事实如下： 2013年，被告汤继辉为购买案外人胡波涛所有的坐落于重庆市垫江县桂溪镇XX房屋，于2013年6月7日作为借款人、抵押人，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行（贷款人）签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人应将借款用于购房；借款金额为310000元整；借款期限为360个月，即自2013年6月7日起至2043年6月7日止；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;罚息利率按约定的借款利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；还款方式为按月等额本息法；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；抵押人以坐落于重庆市垫江县桂溪镇XX房屋设定抵押，产权证号为305房地证XX号；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费……律师费等费用；抵押担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。双方就抵押物办理了抵押登记登记证号为：305房地证（押）XX号。2013年6月9日，被告向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据载明：借款本金为310000元，借款期限为360个月（从2013年6月9日起至2043年6月9日止），年利率7.86%，还款方式为等额本息。原告在审核无误后于当日按照合同约定将310000元借款全部支付至被告指定收款账户。 截至2019年7月9日，被告汤继辉尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行借款本金共计285591.73元，被告汤继辉亦将本案借款结息至2019年7月9日。 2017年9月22日，中国建设银行股份有限公司垫江支行与重庆欣凯律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆欣凯律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并为此支付律师费6280元。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行与汤继辉签订的《个人购房借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行在按约发放了贷款后，汤继辉余未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期、提前收回本息（含罚息、复利）并按照合同约定支付律师费用，且利息（含罚息、复利）的起算时间应该为提前宣布借款到期日。原告未举示证据证明向被告提前宣布贷款到期的事实，本院认为提前宣布贷款到期的日期应当为原告起诉后法院依法将诉讼材料送达到被告之日。本院于2020年4月14日向被告依法送达了相关诉讼材料，故原告宣布贷款提前到期要求二被告将借款及利息（含罚息、复利）全部支付的日期应当为2020年4月14日。 根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案双方约定“罚息利率按约定的借款利率基础上加收30%确定”，现中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行请求按合同约定支付原告利息、罚息、复利，未违反中国人民银行上述规定，本院予以支持。 汤继辉以其所有的房屋就该笔贷款向中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，故中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行依法对汤继辉设定抵押的房屋在债权范围内享有优先受偿权。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汤继辉在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行借款本金285591.73元，并按照《个人购房借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定支付利息、罚息、复利（利息计算方式为：自2019年7月9日起至2020年4月14日止按照合同约定的罚息利率和结息方式计收利息、罚息，并按照合同约定的罚息利率和结息方式计收复利；自2020年4月14日起，以借款本金285591.73元为基数按合同约定计算罚息至本息结清之日止，并自2020年4月14日起以未付利息为基数按照罚息利率计算复利至本息结清之日止）； 二、被告汤继辉在本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行律师费6280元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行有权对被告汤继辉提供的位于重庆市垫江县桂溪镇XX（产权证号：XX号）的房屋的房屋折价、拍卖、变卖后的价款在上述第一、第二项债权范围内享有优先受偿权。 如果被告汤继辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2834元，由被告汤继辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 项斯红 二〇二〇年五月十四日 法官助理 刘红君 书 记 员 许晓明