安徽省安庆市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖08民终1050号 上诉人（原审被告）：平安养老保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市滨湖新区庐州大道与南宁路交口滨湖宝文时代中心1幢32层3202-3203室、33层。 负责人：牛巧，该分公司总经理。 被上诉人（原审原告）：徐礼萍,女,1972年11月8日出生,汉族,户籍地安徽省安庆市岳西县,经常居住地安徽省安庆市。 上诉人平安养老保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安养老安徽分公司）因与被上诉人徐礼萍人身保险合同纠纷一案，不服安徽省安庆市迎江区人民法院（2019）皖0802民初2084号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年4月27日立案后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。 平安养老安徽分公司上诉请求：撤销一审判决，改判驳回徐礼萍的全部诉讼请求。事实与理由:一审判决虽认定涉案保险合同合法有效，但在具体处理本案所涉纠纷之时，却不仅未能正确适用合同，反而作出了背离合同的评判和认定。双方当事人之间系保险合同法律关系，保险合同的内容是厘定双方权利义务的重要依据。一审判决无视合同约定，扩大、加重了保险人的负担，彻底改变了合同各方的权利义务关系，造成了严重的利益失衡。无论是《保险法》第十六条的规定还是保险合同的约定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。徐礼萍在投保申请告知书第七条健康告知第三项参保人员是否曾经患过某些症状或疾病和第七项过去五年内曾否患子宫、乳房、卵巢等生殖系统方面疾病中均选择了否，根据其体检报告可知是带病投保，严重影响了保险人的承保决定，保险人予以解除合同拒绝赔付完全符合合同约定，一审判决只评判了健康告知问题中的第三项，而未综合评判其他几项询问的内容，违背事实和合同约定。保险合同中关于如实告知的约定是确定保费、保额的重要基础，属于典型的、纯粹的商事交易，司法应予以尊重并适用。 徐礼萍二审中未提交书面的答辩意见。 徐礼萍向一审法院起诉请求：一、判令平安养老安徽分公司在保险事故责任范围内向赔偿保险金8万元整；二、本案诉讼费用由平安养老安徽分公司负担。 一审法院认定事实：徐礼萍系中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称平安人寿安庆支公司）的员工。2018年4月，平安人寿安庆支公司为其员工向平安养老安徽分公司投保了团体人身险，险种名称：平安女性安康乳腺癌疾病保险、平安女性安康其他妇科癌保险，保额分别为8万元。保险生效日期自2018年5月26日零时起至2019年5月25日二十四时止。被保险人徐莉萍支付了保险费100元。平安女性安康团体疾病保险条款第四条约定保险责任：被保险人经医院确诊初次发生本合同定义“乳腺特定疾病”的，本公司按乳腺特定疾病保险金额给付该被保险人乳腺特定疾病保险金，对该被保险人该项保险责任终止；第二十一条约定乳腺特定疾病是指原发于乳房的原发性恶性肿瘤。2018年9月20日，徐礼萍在安庆市立医院入院诊断为乳房恶性肿瘤，2018年10月12日，出院诊断为右乳癌。平安养老安徽分公司在收到保险金理赔申请书后，作出了拒付的理赔决定，拒付理由为：徐礼萍违反告知义务，严重影响平安养老安徽分公司承保决定，故不予给付保险金，并解除保险合同。 另查明，在投保之前，被保险人徐礼萍于2017年9月23日在爱康国际安庆健康体检中心体检，诊断意见为：左侧乳腺小叶增生，左乳囊性结节。在《2018平安员工及家属女性防癌保障计划投保申请告知书》上，告知栏第3项“参保人员是否曾经患过某些症状或疾病被医师建议去做进一步检查、治疗”、第4项“参保人员现在或过去有无患肿瘤病症”，勾选框中均勾选“无”。 一审法院认为，本案争议焦点系徐礼萍是否违反如实告知的义务。徐礼萍在投保前于2017年9月23日曾在爱康国际安庆健康体检中心做过体检，诊断意见为：左侧乳腺小叶增生，左乳囊性结节。投保申请告知书告知栏第3项“参保人员是否曾经患过某些症状或疾病被医师建议去做进一步检查、治疗”，该询问事项只要是参保人员患过某些症状或疾病但未被医师建议去做进一步检查、治疗的，均可回答无。现从2017年9月23日体检报告的诊断结论看，徐礼萍诊断出左侧乳腺小叶增生，左乳囊性结节症状但未被建议做进一步检查、治疗;且徐礼萍2018年9月20日住院实际治疗的是右侧乳房肿块,平安养老安徽分公司据此认为徐礼萍未履行如实告知的义务没有事实依据。同时，徐礼萍在2017年9月23日的体检中，均未查出其患有肿瘤症状，故其在投保前未发生为保险条款约定的乳腺特定疾病。平安人寿安庆支公司与平安养老安徽分公司之间的人身保险合同是在平等、自愿的基础上订立的，是合法有效的,双方当事人应严格履行。合同订立后，被保险人徐礼萍经确认初次发生恶性肿瘤，平安养老安徽分公司应当依约理赔，故徐礼萍依据合同约定要求平安养老安徽分公司赔付8万元保险金，有合同依据，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款、第一百四十二条之规定，判决：平安养老保险股份有限公司安徽分公司于判决生效之日起十日内给付徐礼萍保险金8万元。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，由平安养老安徽分公司负担。 二审中，当事人未提交新证据。本院对一审法院查明的事实依法予以确认。 本院认为，本案争议焦点是徐礼萍在投保时是否尽到如实告知义务。平安养老安徽分公司上诉认为，徐礼萍除了在投保申请告知书第七条第3项参保人员是否曾经患过某些症状或疾病中选择了否，也在该条第7项过去五年内曾否患子宫、乳房、卵巢等生殖系统方面疾病中选择了否，徐礼萍是带病投保，严重影响了其承保决定，保险人予以解除合同拒绝赔付符合合同约定。经审查，平安人寿安庆支公司为包括徐礼萍在内的31位员工均投保了平安女性安康团体疾病保险。本案中，徐礼萍是否履行了如实告知义务，要以保险人的询问范围为限。在《2018平安员工及家属防癌保障计划投保申请告知书》中，“健康告知”第7项为“过去五年内曾否患子宫、乳房、卵巢等生殖系统方面疾病”。2017年9月23日徐礼萍体检报告的诊断结论为左侧乳腺小叶增生，左乳囊性结节症状。《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定，“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。可见，保险人有权解除合同的前提是投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。本案中，平安人寿公司是为其女性员工投保的团体险，投保的目的明确，即为女性员工防癌保障。在投保申请告知书中，明确告知“本次投保前已患有癌症或曾经患有癌症的人员不得参加本保险”。徐礼萍虽于此前体检诊断出患有乳腺疾病，但并非乳腺癌。且考虑徐礼萍是参与其所在保险公司的团体投保计划，投保申请告知书是明确告知已患或曾患癌症的人员不得参保，故徐礼萍未告知其曾患有其他乳腺疾病的行为不能认定为故意或重大过失。 综上，平安养老安徽分公司的上诉理由不能成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1800元，由平安养老保险安徽分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 柏 萍 审判员 陈澜竞 审判员 查世庆 二〇二〇年五月二十日 法官助理洪瑶 书记员刘柯 附法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第二审人民法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或者原审人民法院所在地进行。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。