湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初62号原告：中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行，营业场所湖南省长沙市韶山中路81号。负责人：丰凯，行长。委托诉讼代理人：王珂，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。被告：倪桢，男，1991年01月25日出生，汉族，住湖南省汨罗市。原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行（以下简称原告）诉被告倪桢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王珂到庭参加诉讼，被告倪桢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告倪桢签订的《个人购房借款／担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2.判令被告倪桢立即偿还原告未到期借款本金505347.48元，逾期本金6674.44元，逾期利息10080.44元，合计522102.36元（利息暂计至2019年11月26日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。3.判令被告倪桢承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费26105元；以上二、三项合计548207.48元。4.判令原告对被告倪桢提供抵押的位于长沙市芙蓉区在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2016年12月2日，原告与被告倪桢签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款56万元，贷款期限240个月，还款方式采用按月等额本息还款法。同时合同约定：若被告未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，即构成违约，原告有权解除本合同，宣布贷款提前到期，而由此引起的原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。合同签订且双方办理了预告抵押登记手续后，原告依约发放贷款人民币56万元，被告倪桢提供位于长沙市芙蓉区屋作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告却未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2019年11月26日，已连续拖欠原告贷款本息5期、累计拖欠原告贷款本息16期。为维护原告自身的合法权益，特诉至贵院，望判如所请！被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。被告未到庭视为放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月2日，原告（贷款人）与被告倪桢（借款人、抵押人）签订编号为工银房字湖南省分行长沙东塘支行2016年1106号《个人购房借款／担保合同》，约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款560000元，用于购买坐落于长沙市芙蓉区房屋；2、本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；4、借款人按月等额偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，宣布未偿还的贷款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；7、罚息利率在贷款利率基础上加收50%；8、被告提供位于长沙市芙蓉区房屋为本案诉争借款提供担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还就其他事项进行了约定。2017年5月11日，原、被告办理了上述房屋的抵押登记，抵押担保债务数额为560000元。2016年11月21日，原告向被告发放贷款560000元，执行利率年利率4.655%。此后，被告未按照约定向原告归还借款。截至2019年11月26日，被告已逾期5期，尚欠原告借款本金512021.92元（其中逾期本金6674.44元）、逾期利息10080.44元。原告催要未果，遂诉至法院，请求判如所请。另查明：2018年12月5日，原告与湖南淡远律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师代理费的标准为案件诉讼标的额的5%。合同签订后，原告支出律师代理费26105元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定履行各自的权利义务。一、关于贷款本息。借款合同约定，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，要求被告提前清偿全部或部分贷款。现被告已连续三个月以上未按时足额偿还合同项下的贷款本息，构成根本违约，原告主张解除双方签订的借款合同，有事实和法律依据，本院予以支持。截至2019年11月26日，被告尚欠原告借款本金512021.92元、逾期利息10080.44元。原告要求被告偿还前述贷款本息，并按合同约定的贷款利率支付至债务清偿之日止的利息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。二、关于原告主张的实现债权的费用。原告请求被告支付律师代理费，有委托代理协议及发票证实，且符合合同约定和法律规定，故原告主张被告支付律师费26105元的诉讼请求，本院予以支持。三、关于优先受偿权。被告以其名下位于长沙市芙蓉区房屋为本案上述债务提供抵押担保，并已经办理了抵押登记，故原告对被告名下的上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告经本院合法传唤拒不到庭，应承担其不应诉、不答辩、不举证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告签订的编号为工银房字湖南省分行长沙东塘支行2016年1106号《个人购房借款/担保合同》；二、被告倪桢于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行借款本金512021.92元及截至2019年11月26日的逾期利息10080.44元，此后的利息按合同约定利率的标准计算至实际清偿之日止；三、被告倪桢应于本判决生效后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行律师费26105元；四、如被告倪桢未按期清偿上述借款本息和律师费，则依法拍卖、变卖被告倪桢名下位于长沙市芙蓉区房屋（不动产权证号：××号），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9282元，公告费560元，合计9842元，由被告倪桢负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  宁昊杰人民陪审员  李七一人民陪审员  周建玲二〇二〇年五月十一日书 记 员  吴叶佳附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。