福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1781号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区凤凰山街道文献西路499、503号。统一社会信用代码：91350300855341054F。 负责人：方学文，行长。 委托诉讼代理人：吴俊协、郑师成，福建百中律师事务所执业律师。 被告：肖梅霖，女，汉族，住所地莆田市城厢区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田分行（以下简称：农业银行莆田分行）与被告肖梅霖银行卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行莆田分行的委托诉讼代理人郑师成和被告肖梅霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行莆田分行向本院提起诉讼请求：1、判决被告肖梅霖偿还原告信用卡透支款本金人民币（币种下同）79989.12元、利息4703.61元、逾期还款违约金3922.59元、手续费2318.50元（暂计至2020年4月3日，此后利息、复利、逾期还款违约金、手续费按合同约定计算至实际还清之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：2009年1月14日，被告肖梅霖作为乙方向作为甲方的中国农业银行股份有限公司莆田分行递交申请表，申请信用卡种类为金卡。中国农业银行金穗贷记卡申请表领用合约（个人卡）主要内容为：第十条约定申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也为未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；第十二条约定预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利息、滞纳金按月计收复利；第十八条约定申领人违反本合约规定，甲方有权止付乙方贷记卡。依被告的申请，原告于2009年3月10日为被告建立了账号13×××95的信用卡账户。被告陆续使用贷记卡消费，2019年3月9日开始未正常还款，截止至2020年4月3日，被告尚欠信用卡透支款本金人民币79989.12元、利息4703.61元、逾期还款违约金3922.59元、手续费2318.50元。被告至今未按约还款，故提起本案诉讼。 被告肖梅霖辩称，对原告主张的欠款本金没有异议，但对利息、违约金和手续费有异议，其使用信用卡不会产生利息、违约金和手续费。 在本院审理过程中，原告农业银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明、被告居民身份证复印件各一份，欲证明原、被告诉讼主体适格； 二、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》及附件各一份，欲证明2009年1月14日，被告肖梅霖递交金穗贷记卡申请表，并承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。领用合约主要约定：乙方未能按期偿还全部应还额的，自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付滞纳金；约定利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；约定乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡的事实； 三、被告账户明细、交易流水查询各一份，欲证明原告于2009年3月10日为被告建立了账号13×××95的信用卡账户，被告陆续使用贷记卡消费，2019年3月9日开始未正常还款，截止至2020年4月3日，被告尚欠信用卡透支款本金人民币79989.12元、利息4703.61元、逾期还款违约金3922.59元、手续费2318.50元的事实。 被告肖梅霖质证认为：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的落款签字是其本人书写，对其他证据不清楚。 本院审查认为，被告肖梅霖认可《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的落款签名系其本人书写，故本院对该证据予以确认；被告肖梅霖认可其持有涉案信用卡并消费的事实，本院对原告提供的其他证据的真实性、合法性、关联性予以确认，对证明内容予以综合认定。 被告肖梅霖在本院指定的举证期限内对其主张提供微信账单记录一份，欲证明其于2020年5月25日还款10元的事实。 原告质证认为没有异议。 本院经审查对被告肖梅霖提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认，可以证明被告想要证明的内容。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2009年1月14日，被告肖梅霖填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告农业银行莆田分行申领信用卡并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：申领人应按章程、本合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按以下顺序还款：费用（包括但不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费贷款。如遇收费标准调整，同意以生效后的收费标准缴纳。申请人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申请人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月计收复利。 2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》：将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。另查明，金穗贷记卡516分期付款业务中：分期付款手续费的收费方式为按月收费，在分期付款生效后第一个账单期开始收取，已收取的不退还，每期手续费等于分期付款交易金额乘以每期手续费率，每期手续费率分别为：3期为0.6%/月，6期为0.6%/月，9期为0.6%/月，12期为0.6%/月，24期为0.6%/月；分期付款展期手续费的收费方式为在分期付款展期生效后账单日一次性收取，已收取的不退还，基准价格为100元。 2009年原告农业银行莆田分行向被告肖梅霖发放了卡号为62×××57的信用卡，账单日为每月10日，到期还款日是每月4日。后被告肖梅霖使用该卡进行消费并办理分期付款，但自2019年3月起逾期还款。截止至2020年4月3日，被告尚欠信用卡透支款本金人民币79989.12元、利息4703.61元、违约金3922.59元、手续费2318.50元。原告经催讨未果，引致诉讼。本案审理期间，被告肖梅霖于2020年4月30日、同年5月25日各偿还了本金10元。 综上所述，本院认为，被告肖梅霖向原告农业银行莆田分行申领并使用信用卡消费并办理分期付款，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。现被告未能依约还款，已构成违约。原告主张被告肖梅霖拖欠信用卡透支本金79989.12元，因肖梅霖在原告提起本案诉讼后偿还了20元用于抵充本金，故本院依法调整为肖梅霖应偿还原告透支本金79969.12元；原告同时要求被告肖梅霖支付按照约定计算的利息、违约金及手续费，因双方在领用合约等条款中对利息、违约金、手续费的收取方式和计算标准作了明确的约定，故本院亦予以支持，但利息、违约金、手续费的总和不得超过按照年利率24%计算的金额。被告肖梅霖的其他辩解缺乏依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告肖梅霖应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田分行信用卡透支本金人民币79969.12元及按照合同约定计算的利息、违约金、手续费（暂计至2020年4月3日的利息4703.61元、违约金3922.59元、手续费2318.50元；自2020年4月4日起至还清之日止按照合同约定计算，以上利息、违约金、手续费合计不超过年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币2073.3元，减半收取为1036.65元，由原告中国农业银行股份有限公司莆田分行负担1元、由被告肖梅霖负担1035.65元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年五月二十七日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。