大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初2109号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区中心路一段61号，统一社会信用代码：912102821187103580。负责人：许丽丽，系该行行长。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：李志伟，男，1972年6月3日出生，汉族，系工人，住普兰店市。被告：单美秋，女，1979年5月9日出生，汉族，无业，住普兰店市。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称“中行普兰店支行”）与被告李志伟、单美秋信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中行普兰店支行委托诉讼代理人牟晓琳到庭参加了诉讼，被告李志伟、单美秋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令二被告立即清偿欠款本金92990元、利息470.09元、滞纳金1170.18元、手续费19791.95元，共计114422.22元（以上利息暂计至2019年12月10日）。并请判令被告按照合同约定偿还2019年12月11日起至欠款还清时止的利息、滞纳金；2、判令二被告支付律师费3903元；3、诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2012年3月3日，被告李志伟向原告申请办理信用卡，2019年7月24日开始使用该信用卡，但是未按期偿还，截至2019年12月10日欠本金4000元，利息266.68元，滞纳金161.85元，合计4428.53元。2018年11月28日，被告李志伟另向原告申请中国银行信用卡专项分期业务，分期额度10万元，分期期数60期，资金用途为装修，分期手续费为23%。2018年12月17日，原告按约定向被告支付10万元，开始建立分期计划，但被告未能按照约定还款。截至2019年12月10日，被告欠本金9022，利息203.41元，滞纳金1008.33元，手续费1399.31元。另有未到期本金79968元，未到期手续费18392.64元，合计109993.69元。二被告系夫妻关系，被告李志伟欠款系家庭生活消费，被告单美秋应承担共同还款责任。诉至法院，请求判如所请。被告李志伟、单美秋在本院限定时间内未向本院提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求向本院提交了下列证据：第一组关于李志伟2012年3月3日申请办理信用卡的证据。1、信用卡申请表。拟证明被告李志伟2012年3月3日申领长城环球通信用卡。在申请人签名处载明：本人已阅读并同意长城信用卡领用合约的条款、细则。本人同意长城信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。本人同意中国银行银行卡中心将保留一切有关批核长城信用卡系列产品及在照会持卡人后修改长城信用卡章程及相关条款的权利。被告李志伟在主卡申请人签名处签字确认；中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）第三条约定了利息和收费的标准，信用卡透支利息，按月计收复利，日利率为万分之五；同时也有对账单及还款的约定。2、邮寄信息查询。拟证明2013年4月3日，被告收到第一张信用卡，因卡失效，2019年7月24日，被告收到新的信用卡；3、账户明细一份（卡尾号6864）和系统截屏各一份。拟证明被告李志伟该信用卡消费及还款情况，被告自2019年7月24日开始使用，仅在2019年8月15日和8月22日各还款500元。截至2019年12月10日，被告欠本金4000元，利息266.68元，滞纳金161.85元，合计4428.53元。第二组证据：关于李志伟2018年11月28日申请办理优客分期业务的证据。1、中国银行股份有限公司信用卡领用合约一份。拟证明2018年11月28日，被告李志伟与原告签订中国银行股份有限公司信用卡领用合约，向原告申请办理信用卡。合约主要约定了如下内容：乙方（即原告）对甲方（即被告）不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五；乙方收到甲方还款时按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，逾期1-90天，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；甲方如未遵守本合约，乙方有权通过司法途径向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。2、优客分期申请表。拟证明被告李志伟2018年11月28日填写优客分期申请表，申请分期额度为10万元，手续费为分期支付，本金还款为按月等额本金还款，分期的期数为60期，手续费23%，借款用途装修建材，还款金额选择为全额缴付，信用卡卡号为62×××93，专用借记卡卡号为62×××09。3、中国银行信用卡分期业务客户告知书。拟证明违约责任约定，如违约每月按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，分期付款业务的信用卡账户，逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，申请人必须全部结清欠款。4、中国银行信用卡专项分期业务交易划款授权书。拟证明被告李志伟授权原告根据表格中约定的金额、分期期数、分期手续费率在李志伟本人的中行信用卡账户进行分期交易操作，计收相应分期本金及手续费，并将按期归还信用卡透支款项；表格中记载信用卡账户为62×××93，入账账户为62×××09。分期金额、期数、手续费率均与优客分期申请表中记载一致。5、支付凭证。拟证明2018年12月17日原告将10万元支付给被告李志伟。6、邮寄信息查询。拟证明被告2018年12月11日收到信用卡。7、账户明细两份（卡尾号6393）和系统截屏各一份。拟证明被告李志伟该信用卡使用及还款情况。8、催收记录。拟证明因被告违约还款，原告向其催款的记录。第三组证据。1、委托代理合同发票及客户贷记回单各一份。拟证明原告为索要债权聘请律师支付律师费3903元。按照合约约定，律师费应由被告承担。2、被告李志伟身份证复印件，二被告结婚证复印件，借款时二被告的身份情况。被告李志伟、单美秋经本院合法传唤未出庭应诉，应视其放弃当庭质证的权利。原告提供的上述证据，经本院审查，案涉证据主要来源于原告的信贷档案及电脑随机生成数据。来源合法，符合证据要求，能够证明待证事实。本院予以确认，存卷佐证，并采信原告举证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月3日，被告李志伟向原告申请办理信用卡，卡名为长城环球通信用卡银联金卡，卡号为62×××64，并在原告处填写了中国银行股份有限公司信用卡领用申请，该份领用申请落款主卡申请人申明及签名处由被告李志伟签名。申请人申明及签名处主要载明如下内容：本人已阅读并同意长城信用卡领用合约的条款、细则。本人同意长城信用卡领用合约的条款、细则，将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议；本人同意中国银行银行卡中心将保留一切有关批核长城信用卡系列产品及在照会持卡人后修改长城信用卡章程及相关条款的权利。领用合约甲方（即原告），乙方（即被告），合约第三条约定，除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，最长为50天至56天。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款，无须支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款不适用免息还款规定，应按本合同约定支付透支利息和相关费用。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款处理行为，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。第四条规定了对账单及还款。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，甲方应于每月指定的日期发送对账单。乙方不得以未收到对账单为有拒绝偿还欠款；乙方如对交易有异议，须在账单日起30天内向甲方查对，否则视为乙方收到对账单且对账单准确无误；乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款。甲方免收非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款不适用免息还款规定。乙方应按本合同约定支付透支利息；乙方未能按时还款，甲方有权依照法律程序追索甲方因此支出的费用均由乙方承担。2013年4月3日被告收到了原告寄出的第一张信用卡，因卡失效，此卡未交易。2019年7月24日，被告收到原告重新发放的信用卡，新卡发放后，被告开卡消费一次，消费金额5000元。被告在2019年8月15日和8月22日各还款500元。截至2019年12月10日，被告所持此卡欠本金4000元，利息266.68元，滞纳金161.85元，合计欠款4428.53元。2018年11月28日，被告又向原告申领了长城环球通爱家信用卡，信用卡卡号为62×××93，专用借记卡卡号为62×××09。并于当日分别签署了优客分期申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分期业务客户告知书。其中领用合约第19条规定，乙方（原告）对甲方（被告）不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。第27条规定，乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，（1）、逾期1-90天，按照先应收利息和各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）、逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。第28条规定，甲方如未遵守本合约，乙方有权通过司法途径向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。优客分期申请表载明：申请分期的额度为10万元，手续费为分期支付，本金还款为按月等额本金还款，分期期数60期，手续费率为23%，借款用途装修建材，还款金额选择为全额缴付。中国银行信用卡分期业务客户告知书第二条还款方式载明：信用卡尾号6393，账单日为每月25日，还款日为账单日后20天，分期期间为2018年12月25日至2023年12月25日；第三条违约责任载明：1、如违约每月按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；2、分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，申请人必须全部结清欠款。2018年12月11日，被告李志伟收到优客分期爱家卡。2018年12月17日，原告将10万元支付给被告李志伟。截至2019年12月10日，优客分期出账12期，产生本金20032元，手续费4607.36元。在此期间被告普通消费一次，消费地点大连市铭辉汽车配件，消费额度为2358元。因被告李志伟未能按时足额偿还欠款，产生利息352.27元，滞纳金1086.54元。在此期间被告李志伟偿还16803.12元，此款分别冲还本金13368元，手续费3208.05元，利息148.86元，滞纳金78.21元。至2019年12月10日被告李志伟共欠原告信用卡到期本金92990元，利息470.09元，滞纳金1170.18元，手续费19791.95元，合计欠原告114422.22元。上述欠款经原告催要，被告未还。又查，案涉借款发生时，被告李志伟与单美秋婚姻关系存续。还查，原告为主张债权已支付律师费3903元。本院认为，本案焦点是：1、被告李志伟应偿还原告借款金额；2、被告单美秋对案涉借款是否应承担偿还责任。关于焦点1，被告李志伟填写的中国银行信用卡申请表和优客分期申请表，系其真实意思表示。被告在申请表中承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之规定，在其透支消费和收到原告支付的10万元借款并建立分期计划后，就应按照该协议的约定履行及时还款义务，拖欠不还显系违约，应承担违约责任。现原告要求被告李志伟立即偿还透支本金92990元，并给付截止2019年12月10日的利息470.09元，滞纳金1170.18元，手续费19791.95元，律师费3930元的诉讼请求，既有被告持卡消费后欠款的事实，也有收到原告支付的10万元借款，未按分期计划偿还的事实，更有案涉合约的约定，本院对原告的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告给付自2019年12月11日起按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付利息及滞纳金至实际清偿之日止的诉讼请求，因被告未按约定及时偿还欠款，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告承担逾期付款的利息及滞纳金符合合约约定和法律规定，本院予以支持。关于焦点2，虽然被告李志伟办理案涉信用卡时，与被告单美秋婚姻关系存续。但是，原告并无证据证明被告单美秋事先知晓案涉借款事实，事后也没得到单美秋追认，原告也无证据证明案涉借款是用于家庭生产、生活。原告要求被告单美秋承担案涉借款的偿还无事实和法律依据，本院不予支持。被告李志伟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院缺席审判符合法律规定。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告李志伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行截至2019年12月10日的信用卡欠款本金92990元，利息470.09元，滞纳金1170.18元，手续费19791.95元，律师费3930元，共计118352.22元，并支付以92990元为本金，自2019年12月11日起按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息及滞纳金计算标准计付的利息和滞纳金至实际清偿之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费人民币2666元（原告已预交），由被告李志伟负担，被告李志伟于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院，并于递交上诉状之次日起七日内，向本院缴纳上诉费用，逾期不交的按放弃上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请期限为二年。当事人不履行生效文书确定的义务，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  孙兆玉人民陪审员  王 波人民陪审员  王美华二〇二〇年五月六日书 记 员  王翠翠本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。