福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初625号 原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地福建省屏南县城关公园路6号，统一社会信用代码：91350923857663567H。 负责人：黄伟，行长。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 被告：张子文，男，1974年10月17日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：苏久妥，女，1975年11月17日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行（以下简称农行屏南支行）诉被告张子文、苏久妥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行屏南支行的委托诉讼代理人张启华、被告张子文到庭参加诉讼，被告苏久妥经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行屏南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张子文、苏久妥共同向原告偿还借款本金158861.84元及利息、罚息、复利（暂计算至2020年3月18日，正常息2400.28元、罚息92.17元、复利35.09元、提前还息700.61元，以上本息暂计162089.99元。此后利息、罚息、复利按合同约定计算至借款还清之日止）；2、判令两被告支付给原告因实现债权所发生的律师费4600元。3、判令原告作为抵押权人对于被告所提供的位于屏南县古峰镇古厦社区公园路1号1-28的房产抵押物享有折价、拍卖、变卖后的优先受偿权。事实和理由：2015年2月2日，被告张子文、苏久妥因购房需要向原告申请贷款，并向原告提交了《个人信贷业务申请表》。2015年3月16日，原告与被告张子文签署了《个人购房担保借款合同》，合同约定借款期限为120个月，自2015年3月19日起至2025年3月18日止，被告向原告借款26万元用于购房。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定，借款期间遇贷款基准利率调整，执行利率按12个月为周期做调整。依据合同第11.1条约定，罚息为执行利率基础上上浮50%；依据合同第11.3条约定，对应付未付利息，按逾期利率计算复利。被告张子文、苏久妥以其购买的位于屏南县古峰镇古厦社区公园路1号1-28的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。2015年3月19日原告依约向被告指定账户发放贷款26万元整，还款方式为等额本息按月还款。因上述借款系在两被告婚姻关系存续期间发生，且由夫妻双方共同申请贷款用于购买共同居住的房产，应认定为夫妻共同债务。现被告张子文未能按照合同约定履行还款义务，原告依据《个人购房担保借款合同》第11.4条，宣布原、被告之间的该笔借款立即到期，要求被告归还借款。经核算，截止至2020年3月18日，被告张子文尚欠原告借款本息共计162089.99元，其中本金158861.84元、正常息2400.28元、罚息92.17元、复利35.09元，提前还息700.61元。 张子文辩称，农行贷款是我妹妹的房产以我名义买的，都是我妹妹操作，我不知道怎么弄的，我有陪她去弄，房产在我名下，我妹妹有叫我签字，我是有签，但我不知道这里面到底有没有她买房子的贷款。我老婆知道我妹妹以我的名字买了店面，字是我们一起签的。 苏久妥未作答辩。 农行屏南支行围绕诉讼请求依法提交了证据一身份证及结婚证，证明两被告的基本信息情况及两被告系夫妻关系；证据二中国农业银行个人信贷业务申请表、贷款审批通知书、个人购房担保借款合同、不动产登记证明，证明2015年2月2日被告张子文、苏久妥向原告申请贷款并与原告达成了借款额度为260000元的担保借款合同，张子文、苏久妥以其名下的位于屏南县古峰镇古厦社区公园路1号1-28的房产为其向原告贷款260000元提供抵押担保并办理抵押登记，保证方式为连带保证责任，保证期间为借款到期起二年，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；2.原、被告双方约定了借款期限为120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期。罚息为执行利率基础上上浮50%并按逾期利率计算复利。证据三贷款发放通知单、借款凭证，证明原告于2015年3月19日将贷款发放至借款人指定账户；证据四截止至2020年3月18日被告的贷款还款试算汇总及还款明细，证明截止至2020年3月18日止，被告尚欠借款本金158861.84元，正常息为2400.28元、罚息为92.17元、复利为35.09元，提前还息700.61元。因苏久妥未到庭，视为放弃质证的权利，上述证据经审查本院予以确认并在卷佐证。 根据农行屏南支行以及张子文的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年2月2日，张子文、苏久妥因购房需要向农行屏南支行申请贷款，并向农行屏南支行提交了《个人信贷业务申请表》。2015年3月16日，农行屏南支行与张子文签署了《个人购房担保借款合同》，合同约定借款期限为120个月，自2015年3月19日起至2025年3月18日止，张子文向农行屏南支行借款26万元用于购房。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定，借款期间遇贷款基准利率调整，执行利率按12个月为周期做调整。依据合同第11.1条约定，罚息为执行利率基础上上浮50%；依据合同第11.3条约定，对应付未付利息，按逾期利率计算复利。张子文、苏久妥以其购买的位于屏南县古峰镇古厦社区公园路1号1-28的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。2015年3月19日农行屏南支行依约向张子文指定账户发放贷款26万元，还款方式为等额本息按月还款。2019年12月起，张子文未能按照合同约定履行还款义务，农行屏南支行依据《个人购房担保借款合同》第11.4条规定提前收回案涉借款。 张子文与苏久妥系夫妻关系。 农行屏南支行确认，截止2020年3月18日，张子文尚欠农行屏南支行本息共计162089.99元，其中本金158861.84元、正常息2400.28元、罚息92.17元、复利35.09元，提前还息700.61元。 本院认为，农行屏南支行与张子文签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容合法有效，合同双方应共同遵守并按合同约定履行合同义务。张子文自2019年12月起开始违约，未依约偿还借款本息事实清楚。农行屏南支行有权依照合同约定要求借款人提前偿还借款本息，并自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和逾期罚息。苏久妥与张子文共同向农行屏南支行申请贷款用于购房，说明苏久妥对张子文的借款行为及借款目的是明知的，故农行屏南支行请求张子文、苏久妥共同偿还借款本金、利息及该借款逾期罚息、利息的请求合法，本院予以支持。张子文、苏久妥自愿以其所有的位于屏南县古峰镇古厦社区公园路1号1-28的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理抵押权登记。现农行屏南支行要求对案涉不动产享有折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉求本院予以支持。本案中，原告与被告在合同中约定原告为实现主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等，还包括原告为实现债权与担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等。但原告没有提供相关票据予以证明上述损失，因此，原告的该项诉求本院难以支持。被告苏久妥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张子文、苏久妥应于本判决生效之日起十五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金158861.84元及该款至2020年3月18日止的利息2400.28元、罚息92.17元、复利35.09元、提前还息700.61元，合计162089.99元（借款本金158861.84元自2020年3月19日起的利息按年利率7.375%计算至借款清偿之日止，罚息、复利均按年利率11.0625%计算至借款还清之日止。）； 二、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行对被告张子文、苏久妥名下位于屏南县古峰镇古厦社区公园路1号1-28的房产的折价或拍卖、变卖所得对上述第一项所述借款本息范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3634元，减半收取1817元，由被告张子文、苏久妥负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  李益民 二〇二〇年五月二十日书记员叶常凤 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。