安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1802民初370号 原告：中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行，住所地安 徽省宣城市宣州区鳌峰西路76号，统一社会信用代码91341800744860556M。 负责人：周道静，该行行长。 委托诉讼代理人：徐丰，安徽锦宣律师事务所律师。 被告：肖建，男，1987年8月20日出生，汉族，住安徽省宣城市泾县。 被告：肖来，男，1963年2月6日出生，汉族，住安徽省泾县。 被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码913301023113937374。 法定代表人：谭建国，职务不详。 原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行（以下简称工行龙首支行）与被告肖建、肖来、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控）信用卡纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行龙首支行的委托诉讼代理人徐丰到庭参加诉讼，被告肖建、肖来、中安金控经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行龙首支行向本院提出诉讼请求：1、肖建、肖来立即偿还信用卡透支本金30623.45元及利息、违约金（截至2019年10月18日，利息为1216.18元、违约金1000元，自2019年10月19日起利息、违约金按合同约定计算至给付之日止）；2、工行龙首支行对皖Ｐ×××××小型普通客车行使抵押权，以抵押物折价，或以其拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、中安金控对第一项诉请承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师费由三被告承担。 事实和理由：2017年3月30日，肖建通过中安金控向工行龙首支行申请办理信用卡个人购车分期付款业务，并签订了牡丹卡购车分期业务申请书及信用卡购车专项商品订购单。工行龙首支行向肖建发放卡号为62×××13的信用卡，并就所购车辆办理抵押登记。2017年4月13日，肖建持卡购车消费101537元，分36期还款，月还款3073元，肖来作为共同还款人加入债务，中安金控出具担保函，为上述信用卡借款提供连带担保责任。此后，肖建于2019年8月29日还款3073元，余款未归还。截至2019年10月18日，肖建欠本金30623.45元、利息为1216.18元、违约金1000元，为催讨该款，工行龙首支行诉至本院。 肖建、肖来、中安金控未应诉答辩。 工行龙首支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。肖建、肖来、中安金控未举证、质证。经审查，本院对工行龙首支行提交证据的“三性”予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下:2017年3月30日，肖建（甲方）向工行龙首支行（乙方）申请办理信用卡，并填写《工行信用卡申请表（个人卡）》，确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》。领用合约约定，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方按对账单表明的最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日至的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；每期最低还款额为以下部分金额的总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的10%、所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的100%、上期账单最低还款额未还部分金额；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。 同日，肖建填写《牡丹购车分期付款业务申请书》，申请贷款购买吉利美日MR6453C04小型普通客车（车架号为L6T7742Z6HN429947，发动机号为H2CB0014276），贷款本金为95000元，担保服务费为6537元，分期总额为101537元，分36期，手续费9138.33元，分期收取。肖来向工行龙首支行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人清偿肖建的债务。中安金控向工行龙首支行出具《担保承诺函》，承诺对肖建与工行龙首支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下债务提供全程连带责任担保、阶段性连带责任保证担保及保证金质押担保，其中全程连带责任担保的保证期间为两年，阶段性连带责任保证担保的保证期间自放款之日起至抵押登记手续办理完毕，且他项权证交付工行龙首支行之日止。 2017年4月13日，肖建持卡消费101537元，工行龙首支行转分期，分36期，月还款额3073元。之后，工行龙首支行与肖建、肖来签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定透支金额为95000元，分36期；若肖建、肖来未按时足额归还透支资金的，工行龙首支行有权要求肖建、肖来立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权产生的费用等全部债务，直至取消合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入肖建信用卡账户；肖建以上述车辆提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权产生的费用等。2017年5月2日，双方办理抵押登记（机动车登记编号为皖Ｐ×××××）。肖建未按约定归还透支资金，工行龙首支行取消专项分期，要求提前还款。截至2020年4月1日，肖建尚欠透支本金29623.45元、利息3412.1元、违约金2000元，此后的利息、违约金，工行龙首支行停止计算。 本院认为：工行龙首支行与肖建之间的信用卡合同关系依法成立并有效，肖建持卡透支工行龙首支行资金后，未按领用合约、章程及分期付款合同的规定归还透支资金，已构成违约，现工行龙首支行主张本金、利息、违约金等，符合合同约定，予以支持。肖来作为共同还款人加入债务，工行龙首支行要求肖来承担共同还款责任，本院予以支持。肖建以皖Ｐ×××××号吉利美日小型普通客车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，工行龙首支行要求对抵押物行使抵押权，本院予以支持。中安金控向工行龙首支行出具《担保承诺函》，承诺为肖建的上述债务提供连带责任保证担保，现工行龙首支行在保证期间内主张中安金控承担连带清偿责任，符合法律规定，但因肖建自身提供了抵押物，对工行龙首支行主张权利的顺序亦没有约定，故工行龙首支行应当先就抵押物实现抵押权，中安金控仅对未受清偿部分承担连带清偿责任。肖建、肖来、中安金控经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖建、肖来于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行透支本金29623.45元、利息3412.1元、违约金2000元； 二、若被告肖建、肖来未履行第一项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行有权对被告肖建所有的皖Ｐ×××××号吉利美日小型普通客车行使抵押权，以抵押物折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、如以本判决第二项确定的抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款不能清偿上述判决第一项确定的给付义务，则被告中安金控资产管理有限公司对未受清偿部分承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取311元，由被告肖建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  杜美龄 二〇二〇年五月二十日 书记员  张 玲 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。