安徽省宿州市埇桥区人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖1302刑初115号公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。被告人王可，男，1977年12月28日出生于安徽省宿州市，汉族，大专文化，宿州市埇桥区永镇乡国土资源所（原土地所）职工，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年11月14日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，同年11月26日被宿州市埇桥区人民检察院批准逮捕，次日由宿州市公安局埇桥分局执行逮捕。2020年4月21日被本院决定取保候审。辩护人韩斌，安徽君峰斌律师事务所律师。宿州市埇桥区人民检察院以埇检二部刑诉（2020）21号起诉书指控被告人王可犯诈骗罪，于2020年2月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉，被告人王可及其辩护人韩斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宿州市埇桥区人民检察院指控：2019年5月份，被害人邱某因做生意需要贷款，通过朋友介绍认识被告人王可，被告人王可向邱某谎称能够帮助其办理到徽商银行个人企业性贷款，先后以办理贷款需要制作银行流水、进行财产评估以及向银行打点、送礼为由，多次骗取被害人邱某现金及转账人民币共计38850元。期间，被害人邱某多次催促被告人王可办理银行贷款，被告人王可让其朋友程璐璐（身份不详）冒充徽商银行工作人员，向被害人邱某谎称银行贷款业务已通过，但需要缴纳保险费，再次骗取被害人邱某人民币7000元。以上共骗取被害人邱某人民币45850元，上述款项均被被告人王可用于个人消费。案发前，被告人王可退还被害人邱某1万元，案发后，被告人王可家人退还被害人邱某3.88万元。2019年11月14日上午9时许，被告人王可经公安机关电话传唤后到案接受讯问。案发前后，被告人王可及其家人退还被害人邱某人民币共计4.88万元，取得被害人邱某的谅解。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、被害人陈述及案发与抓获经过、微信支付交易明细、收条、谅解书等证据。公诉机关认为被告人王可以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任；被告人王可经公安机关电话传唤到案并如实供述犯罪事实，系自首，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可对其从轻处罚；其已退赔被害人经济损失，可酌情从轻处罚；建议判处被告人王可有期徒刑二年，缓刑三年，罚金人民币四万元。被告人王可对公诉机关指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：被告人王可认罪认罚，且主动退赔所骗钱款，建议对其从轻处罚。经审理查明：2019年5月份，被害人邱某因经营需要贷款，遂经人介绍找到被告人王可，被告人王可谎称能够帮助邱某办到徽商银行个人经营性贷款；之后，至2019年9月份，被告人王可先后以办理贷款需要银行流水、进行抵押物评估以及打点、送礼等为由，分多次骗取被害人邱某钱款计人民币38850元；期间，被告人王可在被害人邱某多次催促其尽快办理贷款的情况下，于2019年7月份的一天，让其朋友冒充徽商银行工作人员，向邱某谎称贷款已经通过，但需要缴纳保险费为由，再次骗取被害人邱某人民币7000元。上述所骗钱款45850元均被被告人王可用于个人消费、使用等。2019年11月14日，宿州市公安局埇桥分局决定对本案立案侦查，当日，被告人王可经该局电话传唤到案，并如实供述了自己的罪行。另查明：2019年10月2日，被告人王可退还被害人邱某人民币10000元；同年11月18日，被告人王可家人代为其退赔被害人邱某人民币38800元，被害人邱某对被告人王可的行为表示谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：一、书证（一）营业执照，证明宿州市铭洋商贸有限公司成立于2015年2月15日，法定代表人为邱某；宿州市弘达广告装饰工程有限公司成立于2017年11月16日，法定代表人为陈瑞峰；宿州市鸿通建材有限公司成立于2013年1月9日，法定代表人为王楫翔等相关情况。（二）徽商银行股份有限公司宿州银河一路支行出具的说明，证明宿州市鸿通建材有限公司、宿州市铭洋商贸有限公司、宿州市弘达广告装饰工程有限公司及身份证号码为342223197210084714的邱某自2019年1月至今未在该行发生信贷业务的相关情况。（三）邱某尾号为7976农行账户交易明细、财付通支付科技有限公司出具的微信支付交易明细证明，证明被害人邱某给付被告人王可钱款的时间、数额及2019年10月2日王可向邱某银行账户转款10000元等相关情况。（四）网上银行电子回单，证明2019年11月18日王守宏尾号为3273银行账户汇入邱某尾号为7976银行账户38800元，即代为被告人王可退款的相关情况。（五）收条、谅解书，证明2019年11月18日被害人邱某出具收到王守宏代为王可退款38800元收条并对被告人王可行为表示谅解的相关情况。（六）人口信息查询结果单，证明被告人王可1977年12月28日出生于安徽省宿州市，公民身份号码为。（七）案发及抓获经过，证明本案系2019年10月11日邱某向宿州市公安局埇桥分局报警而致案发；同年11月14日9时许，被告人王可经该局电话传唤到案，并如实供述犯罪事实等相关情况。二、证人证言（一）证人王某1的证言，证明他又名王远飞，王可、邱某他都认识，邱某找王可办贷款的事他知道。2019年5月份，邱某说他听说王可能办银行贷款，让他帮忙打听一下，他就打电话问王可，王可说能办，还问他邱某是否有公司、银行流水，他就把邱某公司的营业执照拍给王可看了。没过几天，邱某和他一起找到王可，王可让邱某提供公司的相关手续，并说他可以帮忙拉银行流水，邱某同意了，并给了王可2100元或2000元现金，邱某具体办的什么类型贷款他不清楚。王可在乡镇土管所上班，是否有能力帮别人办理贷款他不清楚，王可没有帮邱某办成贷款，邱某说为办贷款的事他给了王可几万块钱，具体多少他不清楚。他知道邱某贷款没办成是在王可、邱某见面几个月之后，也就是七八月份，邱某从山西回来，和他一起去银河一路徽商银行问问贷款怎么还没办下来，经询问，他们才知道邱某在徽商银行根本没有办理贷款的业务，后来邱某说给王可打电话不接、发信息不回，他打电话、发信息，王可也不接、不回，之后，邱某就报案了。（二）证人赵某的证言，证明他以前是徽商银行银河一路支行零售部个贷经理，微信昵称：C，他的微信里有一个昵称叫悟的人，这个人是他同事的亲戚，40岁左右，戴眼镜，名字他不知道。大概在2019年9月份的时候，这个人找他咨询过个人经营性贷款业务，但没提供任何贷款手续，这个人带他走访过一个建材公司办公室，看过之后，他把徽商银行办理贷款需要的条件、手续告诉了对方，之后，他们就没再联系。他没有受理这个人的个人经营性贷款业务，这个人只给他看过一个营业执照，手续根本不齐全，无法受理。办理个人经营性贷款需要身份证、户口本、结婚证、法人身份信息、营业执照、银行流水、上下游购销合同、购销发票、抵押物等手续，并且要求有真实业务发生，抵押物必须是贷款主体所有，徽商银行不接受第三方提供的抵押物，对于抵押物评估必须由和徽商银行有合作关系的评估公司来做；客户提供的手续要经过严格审查，按程序审批后才能发放贷款，发放贷款时，徽商银行不要求客户购买任何保险。（三）证人王某2的证言，证明他和邱某是一个村的，关系不错，邱某最近年把在朔州搞的煤炭生意不太景气，有时向他借钱，都是三五千的，大多数情况下他是通过微信把钱借给邱某，印象中给过两次现金，一次是2019年夏季的一天，在车管所南边加油站他借给邱某4000元，在这之前，他在邱某家附近借给他3000元。邱某没说借钱干什么用，他也没问。三、被害人邱某的陈述，称2019年5月份，他在山西建设的洗煤厂项目快开工了，资金不够，就想找人到银行贷款，王远飞说王可能办贷款，他就通过王远飞找到了王可，王可说徽商银行贷款利率低，能帮他从徽商银行办到贷款。开始王可为了取得他的信任，带他去了徽商银行银河一路支行，他看王可和银行的工作人员很熟，就相信了。办理贷款之初，王可说贷款要打到第三方公司账户上，让他先找个公司，提供营业执照和账户，他就把弘达广告公司执照和账户给了王可，并当着王远飞的面交给王可2100元现金，后来他就回朔州了。没多久，王可给他打电话，说他的公司是商贸公司，办理贷款需要实物抵押，并让他提供公司购买铲车的发票、合格证，他按王可的要求提供相关手续后，王可说铲车价值不够，帮他找了一个房产证，用铲车和房产一并提供抵押，评估费和办理他项权证大概需要4500元。他转给王可4500元之后，王可又说4500元不够，办理贷款要打点、送礼等，为此，到2019年6月3日，他分多次通过微信转给王可17280元。后来，王可又说弘达广告公司是空壳公司，没有银行流水，贷款打不到该公司账户上。于是他从山西赶回来，又找了鸿通建材公司，王可说鸿通公司有经济纠纷，建议把贷款打到他的公司账户上，他就又把铭洋商贸公司营业执照、账户提供给了王可。2019年7月1日前后，他接到一个电话，对方自称是徽商银行工作人员，说他的银行贷款已经通过，但根据他的贷款额度，要买15000元保险，当时他手里的钱不够，就打电话联系王可，王可说少买点也行，当天他又通过微信转给王可7000元。交过保险费之后，贷款迟迟没有到账，他就不断地打电话、发微信催王可，王可让他再等等，并一再以送礼、打点为由向他要钱。为了办理贷款，到2019年8月份，他通过微信一共转给王可36859元；到2019年9月份，他分多次一共给付王可现金9000元，这些钱都是王可向他要的，其中部分钱款还是他向朋友王某2借的。后来贷款一直没有到账，他就和王远飞到银河一路徽商银行询问贷款的事，银行工作人员查询后说铭洋商贸公司和他本人根本没在徽商银行办过贷款，他就又找到王可，王可说他办贷款有他的渠道，能给他办好就行，王可还说贷款没办好之前如果他需要钱，可以想办法帮他周转。从8月底到10月初，他多次催问王可贷款的事，但一直没有结果，后来，从10月4日到他报案，王可就不接他电话了，微信也不回，他才知道自己被骗，就报警了。没找王可办理贷款之前，他们只是认识，没有经济纠纷。2019年10月份，王可通过银行给他转账10000元，王可被抓之后，王可哥哥王守宏退给他38800元。四、辨认笔录，证明2019年10月11日，被害人邱某从12张不同男性照片中辨认出王可就是帮其到银行办理贷款的男子。五、被告人王可的供述，称他是永镇乡土地所办事员，微信昵称悟，2019年四五月份，邱某通过王远飞找到他，说其在山西办厂需要贷款，他同意帮忙后，邱某提供了名下的铭洋商贸公司营业执照，并委托他帮忙弄银行流水，为此给了他2100元。弄好银行流水后，他给邱某说还需要抵押物，邱某提供不了合适的抵押物，就再次请求他帮忙，并通过微信转给他4500元评估费。为了邱某贷款的事，他找过徽商银行银河一路支行的人，但只是跑跑腿，办到哪一步算哪一步。邱某所说的一个自称是徽商银行的人给他打电话说贷款已经通过，需要交保险费的事，是他安排一个朋友做的，因为之前邱某一直催问贷款的事，他没有办法，才找朋友冒充徽商银行的人给邱某打电话，目的是拖拖邱某，邱某接电话后，还通过微信给他转了7000块钱。因为贷款的事，他以手续不全、需要打点等为由，前前后后总共向邱某要了不到五万元，其中微信转给他不到四万元，给的现金不到一万元，这些钱都被他用于办自己的事了。邱某报案前给他说过，为了稳住邱某，他退给邱某一万块钱。本院认为：被告人王可以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人钱款计人民币45850元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人王可经公安机关电话传唤主动到案，并如实供述了自己的罪行，系自首，依法可对其从轻处罚；被告人王可已足额退赔所骗钱款，并取得被害人邱某的谅解，可酌情从轻处罚。对辩护人建议对被告人王可从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。鉴于被告人王可认罪、悔罪，宿州市埇桥区司法局出具的《调查评估意见书》认为被告人王可具备适用社区矫正的条件，适用缓刑对其所居住的社区无重大不良影响，依法可对其适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十一条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人王可犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，罚金人民币四万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘潮滟审 判 员  孙 静人民陪审员  牛莉莉二〇二〇年五月十八日书 记 员  马 慧附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。