湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初972号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。法定代表人：陈大鹏。委托诉讼代理人：张玉娟，湖南普沙律师事务所律师。委托诉讼代理人：李玖思，湖南普沙律师事务所律师。被告：董白云，女，1974年3月14日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。委托诉讼代理人：罗悦军，男，1973年10月12日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称原告）诉被告董白云（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2020年5月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张玉娟、被告的委托诉讼代理人罗悦军到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款人民币268347.63元，其中本金199167.43元，利息4671.22元，违约金63881.92元（利息、违约金暂计至2019年11月5日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2016年4月12日，被告向原告申领了一张卡号为62×××87的通宝分期白金信用卡。2017年7月10日，被告向原告申领了一张卡号为42×××13的ＶＩＳＡ女人花标准版白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2019年11月5日，被告应还款金额合计为268347.63元，其中，其中本金199167.43元，利息4671.22元，违约金63881.92元。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，要求判如所请。被告辩称：原告在计算金额时，每次都把违约金加利息加手续费都作为本金来计算，超出了法律规定的上限月利率2%。被告从2019年2月11日以后就没有继续使用该信用卡了，所以实际的利率过高，所以请求支付本金以及按民生银行贷款利率计算的利息，不支付违约金和手续费。同时由于现在整个市场经营环境很差，企业和个人都很艰难，是否能够进行部分减免。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月28日，被告向原告申请领取民生东航白金联名信用卡，被告填写的《民生通宝分期白金信用卡申请表》中载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。被告在“主卡申请人中文亲笔签名”一栏中签名。《民生通宝分期信用卡领用合约》约定：1、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率（每日0.5‰）计收利息。2、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。3、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的业务时，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。4、本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等为实现债权所产生的费用）均由持卡人承担。5、年费主卡为人民币600元，附属卡为人民币300元；预借现金手续费为交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；超限费为交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低10元。2012年6月5日，被告向原告申请领取民生东航白金联名信用卡，被告填写的《民生女人花白金信用卡申请表》中载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。被告在“主卡申请人中文亲笔签名”一栏中签名。《民生女人花信用卡领用合约》约定：1、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率（每日0.5‰）计收利息。2、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。3、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的业务时，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。4、本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等为实现债权所产生的费用）均由持卡人承担。5、年费豪华版主卡为人民币3600元，附属卡为人民币1800元；年费标准版主卡为人民币800元，附属卡为人民币300元。预借现金手续费为交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；超限费为交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低10元。之后，原告向被告分别发放了卡号为62×××99、62×××87的信用卡。被告收到信用卡后多次使用该信用卡预借现金和透支消费，但未按照合约及时还款。本案审理过程中，原告明确利息按每日0.5‰的标准累计计算；违约金即为领用合约中的滞纳金，是以最低还款额未还部分金额的5%每月累计计算；另诉讼请求中的63,881.92元违约金包含了17109.47元交易手续费及4293.98元分期手续费。原告多次催收未果，于2020年1月13日诉至本院，请求判如所请。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告在原告处申请办理信用卡，原告向被告核发信用卡，双方之间即成立以相应信用卡合约内容为权利义务关系的合同。根据合同的主体和内容来看，该合同属于金融借款合同范畴，且合同内容系双方的真实意思表示，合法有效，双方应严格按照信用卡领用合约的约定行使权利和履行义务。被告持卡后通过该卡预借现金和透支消费后，未按照约定偿还欠款和支付费用，已构成违约，应承担违约责任。关于欠款本金、利息问题，原告要求被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币268，347.63元，其中本金199167.43元及利息（利息计算至2019年11月5日为4671.22元。后续利息以199167.43元基数，按照日万分之五的标准，从年11月5日起计算至实际清偿之日止），符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付信用卡违约金（违约金暂计算至2019年11月5日为42478.47元，后续违约金按信用卡领用合约约定计算至实际清偿之日止），符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告董白云应于本判决生效后7日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金199167.43元及利息（利息计算至2019年11月5日为4671.22元。后续利息以199167.43元基数，按照日万分之五的标准，从2019年11月6日起计算至实际清偿之日止；违约金暂计算至2019年11月5日为42478.47元，后续违约金按信用卡领用合约约定计算至实际清偿之日止）；二、被告董白云应于本判决生效后7日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心手续费21403.45元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5325元，因适用简易程序减半收取2662.5元，由被告董白云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  宁昊杰二〇二〇年五月二十二日法官助理彭傲书记员吴叶佳附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。