安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1182民初1683号 原告：安徽明光民丰村镇银行有限责任公司，住所地安徽省明光市池河大道277号，统一社会信用代码913411825872352897。 法定代表人：傅维颖，任银行行长。 委托代理人：宋善好，男，1990年8月7日出生，汉族，住安徽省明光市。 被告：王雅男，女，1993年1月2日出生，汉族，住安徽省明光市。 被告：王家成，男，1967年2月3日出生，汉族，住安徽省明光市。 被告：陈梅芳，女，1970年2月12日出生，汉族，住安徽省。 原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司(以下简称民丰银行)诉被告王雅男、王家成、陈梅芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序公开进行了审理。原告民丰银行的委托代理人宋善好到庭参加诉讼，被告王雅男、王家成、陈梅芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告一偿还原告借款本金154053.73元及利息、复利（利息自2019年10月21日起按年利率6.37%计算至本案诉讼日，自本案诉讼日起按年利率9.555%计算至清偿终结日止;复利自2019年10月21日起以逾期利息、复利为基数按年利率6.37%计算至本案诉讼日，每月20日结息。截至2020年3月20日，被告一欠借款本金154053.73元、利息4116.55元、复利44.81元，合计158215.09元）；2、请求法院依法判决原告就被告一借款本金、利息、复利对被告二、三所有的办理抵押登记的皖（2017）明光市不动产权第××号房产享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担本案诉讼费。 事实与理由：2017年11月28日，原告与被告王雅男、王家成、陈梅芳签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额为人民币167000元，借款期限自2017年11月28日起至2032年11月27日止。《个人住房（商业用房）借款合同》第二十六条借款利率：26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定。2017年中国人民银行5年期以上的商业贷款基准年利率为4.9%，由此计算出该笔借款执行年利率为6.37%。第二十九条：本合同的还款方式为等额本息还款法。第十一条借款人、担保人违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率计算复利。11.4借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。第九条9.2.1和第三十二条约定：被告二、三自愿以其所有的明光市【皖（2017）明光市不动产权第××号】房产为该笔借款提供抵押担保。抵押担保范围包括全部债务本金、利息、复利及实现债务的费用等；9.2.7抵押权的实现：原告依法对享有抵押权的房产享有优先受偿权。该抵押物已在产管理局办理抵押登记，不动产登记证明号为皖（2017）明光市不动产证明第0004279号。2017年12月1日，原告向被告一支付167000元借款，到期日为2032年11月27日，年利率为6.37%，结息方式为每月20日结息，被告一按等额本息还款法偿还至2019年10月20日本金和利息，共计偿还本金12946.27元、利息19418.83元、复利18.34元，合计32383.44元。之后，被告未按合同约定偿还借款本息。 综上所诉，原告与各被告签订的借款、抵押合同一经成立，即具有法律约束力，原告按照合同约定支付借款，被告一应按照合同约定偿还借款本息。原告依法对享有抵押权的房产享有优先受偿权。现被告一拒绝偿还贷款本息。为此，原告依据《合同法》、《担保法》及《物权法》的规定,特具状法院,请求依法判决。 被告王雅男、王家成、陈梅芳未作答辩。 经审理查明：2017年11月28日，原告与被告王雅男、王家成、陈梅芳签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同中约定：借款人为王雅男，借款金额为人民币167000元，借款期限自2017年11月28日起至2032年11月27日止；借款抵押人为王家成、陈梅芳，抵押人自愿以其所有的房产明光市二马路龙阳里机关宿舍区为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括全部债务本金、利息、复利及实现债务的费用等，并已办理抵押登记，不动产登记证明号为皖（2017）明光市不动产证明第0004279号；合同第二十六条约定借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定，借款借据中明确为合同中按年利率6.37%计息；合同中11.1条约定借款人未按双方约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，按合同约定借款利率计算复利。11.4借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 2017年12月1日，原告依据合同约定向被告王雅男支付167000元借款，并打款至其指定的帐户，借款借据上注明借款年利率为6.37%，结息方式为每月20日结息。被告王雅男按等额本息还款法偿还借款至2019年10月20日，共计偿还本金12946.27元、利息19418.83元、复利18.34元，合计32383.44元。之后，被告未按合同约定偿还借款本息。 原告主张被告应支付借款本息：借款本金154053.73元；利息自2019年10月21日起按年利率6.37%，计算至本案诉讼之日(即2020年5月9日)，罚息自本案诉讼之日起按年利率9.555%计算至清偿之日止；复利从2019年10月21日起以逾期利息、复利为基数，按年利率6.37%计算至本案诉讼日，之后复利不再主张。 上述事实由原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据、房产证、不动产登记证明、门牌证等及原告的当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案被告王雅男向原告借款167000元，被告王家成与陈梅芳对该笔借款以其自有房产提供抵押担保，三名被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同中明确约定借款金额、借款期限、借款利率、罚息、担保人的保证责任及被告违约原告可以提前回收借款、提前行使担保权等相关事项。原告在合同签订后，依合同约定向被告指定的帐户转帐支付167000元借款，被告王雅男应当按合同约定向原告偿还借款本息。但是被告王雅男仅向原告等额本息偿还借款至2019年10月20日，偿还本金12946.27元、利息19418.83元、复利18.34元，合计32383.44元，故被告王雅男还应向原告偿还尚欠的借款本金154053.73元及利息，因被告未按合同约定于每月20日向原告偿还本息，故原告主张被告从2019年10月21日起至起诉之日即2020年5月9日按借期内利率6.37%，从起诉之日起按逾期利率9.555%支付利息，符合双方合同约定亦未违反法律规定，本院依法予以支持。但被告支付逾期利息应从2020年5月10日起按年利率9.555%计算至本息付完为止。 本案借款合同中，有关复利的约定，只明确借款人未按照合付支付利息，贷款人可以计收复利，作为格式合同中的该项约定应为约定不明，且于法无据，本院对原告主张的复利不予支持。 被告王家成、陈梅芳为王雅男的借款提供房产抵押担保，并已办理抵押登记，不动产登记证明号为皖(2017)明光市不动产证明第0004279号。根据法律规定债务人未合同履行债务的，债权人可以对该债务设定的抵押物享有优先受偿权，因本案被告王雅男未按合同约定偿还借款本息，故原告要求就被告王雅男借款本金、利息等对被告王家成、陈梅芳所有的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告王雅男、王家成、陈梅芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果应由其自行承担。依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王雅男于判决生效后十五日内一次性偿还给原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司借款本金167000元及利息(利息按借款本金167000元为基数，从2019年10月21日起按年利率6.37%算至2020年5月9日，从2020年5月10日起按年利率9.555%算至清偿终结日止)； 二、原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司就上述被告王雅男应承担的借款本息对被告王家成、陈梅芳抵押的皖（2017）明光市不动产权第××号房产享有优先受偿权； 三、驳回原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （本院开户行：明光农村商业银行城中支行，户名：明光市人民法院，账号：20000425766410300000155） 案件受理费3464元，减半收取1732元，由被告王雅男、王家成、陈梅芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  张朝丽 二〇二〇年五月二十七日 书记员  王 雪 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： (一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。