浙江省嵊泗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0922民初114号 原告：梁波军，男，1980年7月20日出生，汉族，住嵊泗县。 被告：林燕，女，1985年3月30日出生，汉族，住浙江省嵊泗县。 原告梁波军与被告林燕民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告梁波军到庭参加诉讼，被告林燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。 原告梁波军向本院提出诉讼请求：判令被告立即归还原告借款本金56000元，并支付其中以6000元为基数，自2018年11月1日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息；支付其中以10000元为基数，自2019年1月1日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息；支付其中以30000元为基数，自2019年3月28日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息；支付其中10000元为基数，自2019年7月1日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息。事实和理由：2018年8月1日，经朋友介绍，被告以急需资金为由向原告借款15000元，约定月息1500元；2018年11月1日，被告又以上述原因为由向原告借款10000元，约定月息500元；2019年1月28日，被告又以同样理由向原告借款30000元，约定每月归还本息3000元；2019年5月1日，被告又以上述原因为由向原告借款10000元，约定按约还付利息，先后四次合计借款65000元。期间，经原告催讨，对于2018年8月1日15000元的借款，被告归还过本金9000元，支付过2018年8月1日至10月30日止的三个月利息合计4500元；对于2018年11月1日10000元的借款，仅支付过二个月利息1000元，本金未还；对于2019年1月28日的30000元借款，仅归还过6000元利息，本金未还；对于2019年5月1日的10000元借款，仅支付过二个月利息1000元，本金未还。现被告实际尚欠原告借款本金合计56000元。关于原约定的利息计算标准都是被告本人自愿的，也是其自愿按约定标准支付的。现提起诉讼时，原告同意做出让步，将月利率统一降为按2%标准计算。因被告至今未按约履行还款义务，为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。 被告林燕曾口头辩称，其尚欠原告借款本金4万余元并非56000元。对于2018年8月1日所签借款15000元的协议，实际借款于2018年2月28日。其对该笔借款已归还9000元，尚欠本金6000元，及2018年8月1日后利息按约支付三个月的事实无异议。对于2018年11月1日协议中借款10000元实际借于2018年10月22日，之后归还过部分利息。对于2019年1月28日借款30000元，扣除利息6000元及额外给予原告200元香烟钱后，其只拿到23800元。该笔款项其之后分次归还本息共计6800元。对于2019年5月1日借条中借款10000元实际借于2019年4月10日，扣除利息，其只拿到8000元。 结合当事人提交的证据及对部分事实的自认，本院经审理认定事实如下：原告与被告系通过共同朋友介绍认识。被告因资金周转等理由多次向原告借款，具体如下：1.2018年2月，被告因资金周转所需向原告借款15000元，原告先后分两次以现金方式交付被告，双方约定月息1500元（月利10%），2018年8月1日因原告资金困难，双方补签借款协议书。当事人均认可，该笔借款尚有本金6000元未归还，被告自2018年8月1日起支付了三个月共4500元利息。2.2018年10月22日，被告因资金所需向原告借款10000元，原告通过微信转账交付被告，双方于2018年11月1日补签借款协议书，约定借款期限12个月（自2018年11月1日至2019年11月1日），月利息500元（月利5%）。后被告支付原告共计1000元利息。3.2019年1月28日，被告因资金所需向原告借款30000元，原告从他人处借贷30000元，原告告知被告该笔从他人处借贷的费用和利息共计6000元要预先支付，扣除上述费用及被告同意额外给予原告200元买烟钱，原告两日内分三次微信转账给被告共计23800元。被告出具借条一份，载明借到原告30000元，每月26至27日归还本金利息3000元，还12个月。经原告自认，每月还本金利息是指本金加利息共3000元，本院对该笔借款利率换算后年利率为20%。后被告于2019年2月27日通过支付宝转账到原告银行卡归还本息3000元。4.2019年4月10日，被告再次向原告借款10000元，原告扣除2000元利息后，实际向被告微信转账8000元。2019年5月1日，双方补签借条，约定：“按约还付利息，提早付少付，停月加500”。对该笔借款双方承认借款时约定的月息为500元（月利5%）。 本院认为，本案争议焦点为： 1.双方约定超过年利率36%的利息如何处理？ 法律明确规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。对于借款人已归还利息中超出年利率36%的部分应当抵扣本金。现双方约定的月息换算年利率分别为第一笔年利率120%、第二笔年利率60%、第三笔年利率20%、第四笔年利率60%，其中三笔已严重超过36%的范围，超过部分已归还的应予以抵扣本金。对于第一笔2018年8月1日15000元的借款中已支付自2018年8月1日至10月30日三个月4500元的利息，按照法律规定，换算后，本院认定该4500元中1350元为三个月利息，超过利率支付的3150元应抵扣本金。对于第二笔2018年11月1日10000元的借款，已支付的二个月利息1000元，换算后，应认定该1000元中600元为二个月利息，超过利率支付的400元应抵扣本金。 2.尚欠借贷本金如何确定？ 法律明确规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借金额认定为本金。第三笔2019年1月28日的30000元借款，在交付借款时手续服务费和利息共计6000元被扣取，第四笔2019年5月1日的10000元借款，交付借款时即扣取利息2000元，出借人在借贷时预扣手续费和利息无法律依据，对借款人显属不公，均属于变相预扣本金，应将收取的手续费和利息从本金中予以扣除，按实际出借额（包括被告自愿处分的200元香烟钱）认定借款本金，分别为24000元和8000元。故结合四笔借款，原告实际出借给被告本金共计57000元（即15000+10000+24000+8000）。扣除第一笔中已归还本金9000元、争议焦点1中两笔超过36%利率支付部分的抵扣（3150元+400元）及第三笔2019年1月28日借款中归还过一个月本息3000元（其中利息500元、本金2500元），现被告尚欠原告本金41950元（即2850+9600+21500+8000）。对于被告答辩的第三笔借款其陆续归还过本息6800元，结合其庭后提交的账单截图记录和2019年1月28日借条中关于每月归还日期的约定，本院对2019年2月27日转账梁波军银行卡内的3000元予以认定，对于2019年3月以后的转账，因归还日期及钱款较零散，且期间当事人之间另有钱款往来记录，虽被告陈述其有双方对钱款性质的聊天记录，但在本院一再要求被告补强证据时，被告在给予的期限内始终未能提交原始凭证及相关补充证据，消极面对且态度反复。根据现有证据对其他款项的交付不能作出是归还该笔借款本息的排他性结论，故对上述其他款项系归还本息的答辩不予采纳。 3.每笔借款利息起算点如何确定？ 综合上述两个争议焦点，对借款利息分别做认定:借条2018年8月1日借款15000元，利息已支付3个月，尚欠借款应自2018年11月1日起算利息；借条2018年11月1日借款10000元，利息已支付2个月，尚欠借款应自2019年1月1日起算利息；借条2019年1月28日认定借款24000元，本息支付1个月，尚欠借款应自2019年2月28日起算利息；借条2019年5月1日认定借款8000元，未支付利息，利息起算点应为借条记载的2019年5月1日。 综上所述，本院认为，原告梁波军与被告林燕之间成立的借贷关系是双方当事人真实意思表示，正常的借贷关系合法有效，但借贷中约定的利率超过年利率36%不受法律保护，超过部分的利息约定无效。原告依约向被告交付了借款，被告应当按照约定归还借款。现原告要求被告履行还款义务，且部分款项约定履行期限已过，被告仍未归还借款显属违约，应当承担违约责任。当事人约定的利率畸高，现出借人诉讼中主张将约定的高额利息调整为按月利率2%支付，系当事人自由处分的权利，调整后的利率不违反国家有关利率限制的规定。被告林燕无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。故，对于原告诉讼请求合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林燕于本判决生效之日起十日内归还原告梁波军借款本金41950元，并支付其中以2850元为基数，自2018年11月1日起至实际还款之日止按年利率24%计算的利息；支付其中以9600元为基数，自2019年1月1日起至实际还款之日止按年利率24%计算的利息；支付其中以21500元为基数，自2019年2月28日起至实际还款之日止按年利率20%计算的利息；支付其中8000元为基数，自2019年5月1日起至实际还款之日止按年利率24%计算的利息； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1200元，减半收取计600元，由被告林燕负担450元，由原告梁波军负担150元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。 审 判 员 荣晓娜 二〇二〇年五月二十九日 代书记员 石珊珊