山东省汶上县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0830民初2422号原告：汶上中银富登村镇银行有限公司，住所地汶上县中都大街商务楼3-006号,统一社会信用代码913708000829967601。法定代表人：王强，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：姬广路，男，1988年12月19日生人，汉族，系汶上中银富登村镇银行有限公司职工，住汶上县。委托诉讼代理人（一般代理）：李继，男，1985年1月30日生人，汉族，系汶上中银富登村镇银行有限公司职工，住汶上县。被告：刘井民，男，1965年3月15日生人，汉族，住汶上县。被告：孙爱军，女，1965年3月16日生人，汉族，系刘井民之妻，住汶上县。被告：刘含波，男，1989年1月28日生人，汉族，系刘井民之子，住汶上县。被告：尹田田，女，1992年9月10日生人，汉族，系刘含波之妻，住汶上县。原告汶上中银富登村镇银行有限公司与被告刘井民、孙爱军、刘含波、尹田田金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汶上中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人姬广路、李继、被告刘含波到庭参加诉讼，被告刘井民、孙爱军、尹田田经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。汶上中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：判令：1、被告刘井民、孙爱军偿还贷款本金人民币200000元、利息1096.39元、罚息8475元，复利46.45元，合计209617.84元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利及罚息（计至全部欠款还清之日）；2、被告刘含波、尹田田对第1项诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、被告刘井民、孙爱军以其位于山东省汶上县的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、各被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年9月10日，原告与被告刘井民、孙爱军签订了《综合授信合同》（编号：2015S0212014020725）,约定原告向被告授予授信额度五十万元，授信期间60个月。2015年9月10日，原告与被告刘井民、孙爱军签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2015S0212014020725-1）。约定被告刘井民、孙爱军以其名下位于山东省汶上县的房地产提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2017年8月22日原告与被告刘含波、尹田田签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2017H0212014022433-2）,约定被告刘含波、尹田田对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。2018年8月20日原告与被告刘井民、孙爱军签订了《借款合同》（合同编号：2018H0212014023092,明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，原告向被告刘井民、孙爱军发放贷款20万元，贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2018年8月20日至2019年8月19日，还款方式为按频率付息，到期一次还本，每月27日还款。上述合同签订后，原告于2018年8月27日发放贷款。被告在2019年8月19日开始未能按约定结清贷款本利，发生逾期。原告要求被告刘井民、孙爱军偿还已逾期贷款本（利）息，但被告刘井民、孙爱军未能偿还，截止起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告刘井民、孙爱军未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告刘含波、尹田田应履行保证责任；被告刘井民、孙爱军应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特提起诉讼。刘含波辩称，原告所述情况属实，借款人刘井民、孙爱军分别是我父亲、母亲，我和我妻子尹田田是担保人，因家庭经济暂时困难，打算分期分批地偿还所欠原告的借款本息。刘井民、孙爱军、尹田田均未答辩。围绕诉讼请求，原告汶上中银富登村镇银行有限公司向本院提交了以下证据：1、借款申请表、《综合授信合同》，证明原告与被告刘井民、孙爱军签订《综合授信合同》的情况；2、《最高额抵押合同》，证明原告与被告刘井民、孙爱军签订《最高额抵押合同》的情况；3、《最高额保证合同》（合同编号：2017H0212014022433-2），证明原告与被告刘含波、尹田田签订《最高额保证合同》的情况；4、《借款合同》（合同编号：2018H0212014023092），证明原告与被告刘井民、孙爱军签订《借款合同》的情况；5、借款借据，证明2018年8月20日被告刘井民、孙爱军向原告出具借款借据的情况；6、被告刘井民、孙爱军、刘含波、尹田田身份证复印件及常住人口登记卡复印件，证明四被告身份，刘井民与孙爱军系夫妻关系；7、被告刘井民、孙爱军、刘含波、尹田田签署的送达地址确认函，证明四被告自己确认的文书送达地址；8、贷款发放凭证，证明原告按照合同约定向被告刘井民发放了贷款20万元；9、电脑数据截屏，证明截止2019年12月11日，被告刘井民、孙爱军尚欠借款本金200000元、利息1096.39元、复利46.45元、罚息8475元。被告刘井民、孙爱军、刘含波、尹田田均未向本院提交证据。经庭审质证，被告刘含波对原告所提交的证据均无异议。本院认为，原告所提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，可以作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月10日，原告与被告刘井民、孙爱军签订了《综合授信合同》（编号：2015S0212014020725）,约定原告向被告授予授信额度五十万元人民币，授信期间60个月。2015年9月10日，原告与被告刘井民、孙爱军签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2015S0212014020725-1）。合同约定：1、本合同被担保的主合同：编号为2015S0212014020725名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；2、担保范围：本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金50万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他应付款项；3、抵押财物为刘井民、孙爱军名下的位于汶上县的房产；4、抵押权行使期间：中银富登可在主合同下被担保债务的诉讼时效期间内行使抵押权。2017年8月22日，原告与被告刘含波、尹田田签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2017H0212014022433-2），合同约定：1、被担保的主合同：编号为2015S0212014020725名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；2、担保范围：本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金50万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；3、保证方式：保证人自愿依照本合同的约定为债务人刘井民、孙爱军向中银富登提供连带责任保证担保。保证人向原告方提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就《最高额保证合同》约定的担保范围内的债务向债权人直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或者有效与否而减免，也不因中银富登放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以中银富登对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。4、本合同项下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。如果被担保债务应当分期履行而主债务人未能按期足额履行某一期债务，则就该期债务而言，自该期债务到期之日起直至被担保的全部债务均已到期（无论是因约定期限届满到期，还是因合同约定或法律规定而提前到期）之后两年期限届满之日为止，中银富登均有权要求保证人就该期债务履行保证责任。2018年8月20日，原告与被告刘井民、孙爱军签订了《借款合同》（合同编号：2018H0212014023092），合同约定：该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，原告向被告刘井民、孙爱军发放贷款20万元人民币，合同利率为年利率9%，贷款期限为2018年8月20日至2019年8月19日，共12个月，还款方式为按频率付息，到期一次性还本，每月27日还款。第2.4条规定，本合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准；该借款借据是本合同的组成部分。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍（该条款用黑体字标注）。第6.1.（1）条规定，“借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，即构成借款人违约事件。”第6.3条规定“借款人发生本合同项下违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。”当日，被告刘井民、孙爱军向原告出具了借款借据，载明：本次提款金额20万元，用于结清存量贷款，年利率9%，此笔贷款于2018年8月27日发放，2019年8月19日到期。上述合同签订后，原告于2018年8月27日向被告刘井民、孙爱军发放了贷款20万元。贷款到期后，被告刘井民、孙爱军未按照合同约定偿还借款本息。截止2019年12月11日，被告刘井民、孙爱军尚欠借款本金200000元、利息1096.39元、复利46.45元、罚息8475元。本院认为，原、被告之间所签订的《借款合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规，不损害社会公共利益，为有效合同，各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告刘井民、孙爱军发放了贷款20万元，履行了合同约定的义务，被告刘井民、孙爱军未能按合同约定偿还借款本金及利息，构成违约，应当承担违约责任。被告刘含波、尹田田自愿与原告签订《最高额保证合同》为上述借款提供最高额连带责任保证，应按保证合同的约定承担连带清偿责任，被告刘含波、尹田田承担连带清偿责任后有权向被告刘井民、孙爱军追偿。被告刘井民、孙爱军与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下位于汶上县的房产为上述借款提供抵押担保，但未在房产登记机关办理抵押登记，抵押物权并未设立，原告对抵押物不享有优先受偿权，原告要求“被告刘井民、孙爱军以其位于山东省汶上县的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿”，本院不予支持。被告刘井民、孙爱军、尹田田经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘井民、孙爱军于本判决生效后十日内向原告汶上中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金200000元及利息、复利、罚息（计算至2019年12月11日所欠的利息为1096.39元、复利为46.45元、罚息为8475元，之后按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利、罚息，计算至偿还借款之日）；二、被告刘含波、尹田田对上述第一项债务承担连带清偿责任；被告刘含波、尹田田承担连带清偿责任后，有权向被告刘井民、孙爱军追偿；三、驳回原告汶上中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2222元，由被告刘井民、孙爱军、刘含波、尹田田共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  梁延军二〇二〇年五月二十八日书记员  刘梦晨