天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初385号原告：北京银行股份有限公司天津分行，营业场所天津市和平区南市大街与福安大街交口天汇广场3号楼。负责人：司磊，该行行长。委托诉讼代理人：张扬，北京炜衡（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛堃，北京炜衡（天津）律师事务所律师。被告：张凯，男，1983年8月2日出生，汉族，住天津市南开区。原告北京银行股份有限公司天津分行（以下简称北京银行天津分行）与被告张凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行天津分行的委托诉讼代理人张扬、毛堃到庭参加诉讼，被告张凯经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北京银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令北京银行天津分行与张凯签订的编号为30001Ｃ170046的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》项下的全部债务于2019年10月21日到期；2.判令张凯向北京银行天津分行偿还借款本金1671644.2元、利息58278.36元、罚息2708.83元、复利1475.74元，共计1734107.13元（截至2019年10月21日）以及自2019年10月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令北京银行天津分行对张凯设定的抵押物，即天津市和平区房产在第二、四项诉讼请求中的债权享有优先受偿权；4.判令张凯承担本案律师费5000元；5.案件诉讼费、保全费由张凯负担。事实和理由：2017年6月23日，北京银行天津分行与张凯签订了编号为30001Ｃ170046的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》。根据合同及附件约定，北京银行天津分行向张凯提供191万元的贷款，贷款用途为张凯购买天津市和平区私产房屋，借款期限为120个月，自2017年7月4日起至2027年7月4日止，本合同贷款利率为放款日的中国人民银行同期基准利率上浮10%，且于基准利率调整日次年1月1日起调整，逾期罚息利率为合同利率上浮50%，还款方式为等额本息还款。同时，张凯以其名下天津市和平区房屋作为抵押物。抵押担保范围为张凯在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管／维护／维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼仲裁费用、拍卖／变卖／评估等费用、调查取证费用、差旅费用等）及其他应付款项。被告未能按期足额偿还本合同债务的，或者发生本合同项下的违约事件的，原告均有权按照合同约定实现抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。此外，原告还有权要求被告承担违约责任，赔偿原告因此遭受的损失并对违约引起的不利后果进行有效补救。张凯签字确认同意抵押，并办理了抵押登记。上述合同签订后，北京银行天津分行按约定于2017年7月4日向张凯发放购房贷款191万元，张凯自2019年2月15日起未按约定偿还贷款本息。北京银行天津分行认为，双方签订的上述合同真实有效，按照该合同第八条约定，北京银行天津分行有权宣布本合同项下全部债务立即到期，要求张凯立即偿还借款本息及相关费用，并依法处分抵押物。为维护自身合法权益，北京银行天津分行依据合同法、担保法、民法通则等相关规定提起诉讼。张凯未作答辩。北京银行天津分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.个人购房按揭贷款借款及抵押合同，证明双方签订该合同，约定双方的权利和义务；2.不动产登记证明2份、不动产登记簿查询证明，证明抵押物的设定情况；3.划款通知书、放款通知书、记录单、进账单，证明北京银行天津分行按约发放了贷款；4.电脑截屏信息，证明欠款数额情况；5.案件委托代理合同、律师费发票、电子回单，证明北京银行天津分行已经支付了律师费用；6.身份证复印件，证明张凯身份情况。张凯未作质证。经审查，北京银行天津分行提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月23日，北京银行天津分行与张凯签订《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》，约定：张凯向北京银行天津分行借款191万元，用于购买天津市和平区私产房屋，并以该房屋提供抵押担保。借款期限为120个月，自2017年6月23日起至2027年6月23日，实际放款日推迟的，到期日相应顺延。利率为放款日的中国人民银行同期基准利率上浮10%，为浮动利率，于基准利率调整日次年1月1日起调整，罚息利率为合同利率上浮50%，还款方式为等额本息还款。借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金及其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息。抵押担保范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息等以及原告为实现债权和担保权益支出的律师费等应付款项。同时，合同约定：借款人未能按期足额支付利息、本金及其他应付款项，构成借款人违约，北京银行天津分行有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，有权行使抵押权并要求支付律师费等。此外，上述借款及抵押合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，双方对上述抵押房屋办理了抵押权预告登记。2017年7月31日，上述房屋办理了权属登记后，抵押权预告登记转为正式的抵押权登记。2017年7月4日，北京银行天津分行按约发放了191万元贷款，借款到期日为2027年7月4日。2019年2月15日开始，张凯未按约偿还借款本金及支付利息，北京银行天津分行依据合同约定，宣布案涉合同项下的全部债务于2019年10月21日到期。截至2019年10月21日，张凯尚欠北京银行天津分行借款本金1671644.2元、利息58278.36元、罚息2708.83元，共计1732631.39元。张凯至今未承担抵押担保责任。另查，2019年10月，北京银行天津分行与案外人北京炜衡（天津）律师事务所签订《案件委托代理合同》，约定：北京银行天津分行委托北京炜衡（天津）律师事务所代理其与张凯之间金融借款纠纷。合同签订后，北京银行天津分行按照合同约定，于2019年11月5日向北京炜衡（天津）律师事务所支付律师费5000元。2019年12月16日，北京银行天津分行向本院申请诉前财产保全，本院依法作出民事裁定书，裁定冻结张凯名下银行存款1734107.13元或查封其他等值财产。为此，北京银行天津分行先行负担申请费5000元。再查，案涉合同中约定了双方的联系地址，并约定：任何一方在本合同项下发出的通知或文件，采用亲自或委托递交的，以被通知方或其收件代理人签收之日为送达日期；采用邮政特快专递、同城（包括市区与郊区）挂号邮件或其他快递方式进行邮递的，以邮件寄出之日后的第3日为送达日期；以其他邮政方式发出的，以寄出之日后的第7日为送达日期。依照上述规定而确定的送达日期与被通知方实际收到的日期或正式签收日期不一致时，以其中最早的日期为准。本院认为，北京银行天津分行与张凯签订的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现北京银行天津分行依据约定发放了贷款，而张凯未按约偿还借款本金及支付利息，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据案涉合同约定，如被告未按约偿还借款本息，北京银行天津分行有权宣布案涉合同项下的全部或部分债务立即到期，并有权收取罚息，合同中亦约定了逾期利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于北京银行天津分行提出案涉合同项下的全部债务于2019年10月21日到期，并要求张凯偿还借款本金、罚息以及截至2019年10月20日的利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于北京银行天津分行主张的复利问题，由于案涉合同中未约定收取复利，故该项请求因证据不足，本院不予支持。关于北京银行天津分行主张的2019年10月22日以后的利息问题，鉴于案涉合同于2019年10月21日到期，合同到期后不会再产生期内利息，因此该项请求因证据不足，本院不予支持。鉴于张凯同意以其名下案涉私产房屋设立抵押，并已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，因此，关于原告提出对该抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。另外，依据案涉合同约定，如被告未按约偿还借款本息，北京银行天津分行有权要求张凯支付律师费等款项，合同中亦约定的抵押担保范围中包括原告为实现债权和担保权益支出的律师费。现北京银行天津分行委托律师参加诉讼，已实际支付了律师费用，并向本院提交了案件委托代理合同、律师费发票、电子回单等证据予以佐证，形成了完整的证据链，因此，对于北京银行天津分行主张的律师费的相关请求，本院予以支持。此外，原告对其诉讼请求未被支持部分承担相应的诉讼费用。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，张凯未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，对于原告的部分诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、原告北京银行股份有限公司天津分行与被告张凯签订的编号为30001C170046的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》项下的全部债务于2019年10月21日到期；二、被告张凯于本判决生效之日起十日内，向原告北京银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1671644.2元、利息58278.36元、罚息2708.83元，共计1732631.39元（截至2019年10月21日）以及自2019年10月22日起至实际清偿之日止的罚息（按双方签订的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》约定的标准计算）；三、被告张凯于本判决生效之日起十日内，向原告北京银行股份有限公司天津分行支付律师费5000元；四、如被告张凯到期未履行上述第二项、第三项给付义务，原告北京银行股份有限公司天津分行有权对被告张凯名下所有的天津市和平区私产房屋协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，所得价款超过原告北京银行股份有限公司天津分行债权数额的部分归被告张凯所有，不足部分由被告张凯继续清偿；五、驳回原告北京银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10226元，保全费5000元，共计15226元，由原告北京银行股份有限公司天津分行负担7元，被告张凯负担15219元（被告张凯于本判决生效之日起十日内直接给付原告北京银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  祝芳二〇二〇年五月二十五日书记员  王朝本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。