河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0903民初742号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司沧州市分行，住所地河北省沧州市运河区浮阳南大道22号金融大厦。 法定代表人：左志兵，行长。 委托诉讼代理人:李仁杰，河北海岳律师事务所律师。 被告：张某，女，汉族，1988年1月22日出生，住沧州市吴桥县。 委托诉讼代理人：杨某，男，汉族，1991年2月22日出生，住沧州市吴桥县，系被告张某之夫。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沧州市分行（以下简称邮储银行沧州市分行）与被告张某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行沧州市分行的委托代理人李仁杰、被告张某的委托诉讼代理人杨某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行沧州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某偿还原告借款本金476566.31元及利息、罚息（截止至2019年11月8日，利息15215.99元、罚息363.51元，之后的利息、罚息按合同约定的利率标准计算至实际给付之日止）；2、判令原告对被告张某抵押的青县财政局西侧、武装部宿舍楼、南楼东单元5层西门（冀（2018）青县不动产权第0004049号）享有抵押权，折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；3、本案律师费26000元、诉讼费用及实现债权费用由被告承担，并从垫付之日起计收活期存款利息。事实与理由：2018年10月17日，原告与被告张某签订《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称借款合同），借款合同约定被告向原告借款48万元，用于购买坐落于青县财政局西侧、武装部宿舍楼、南楼东单元5层西门房屋,贷款期限312个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%，实际以借据为准。被告未按时足额偿还借款本息的，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并有权按逾期罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率上加收30%，被告以前述所购房产作为抵押财产向原告提供抵押担保。在双方就所购房产（产权证号：冀（2018）青县不动产权第0004049号）办理完毕抵押登记后，原告向被告发放贷款48万元，贷款期限312个月（自2018年11月13日至2044年11月13日止），年利率5.635%，逾期利率7.3255%，归还贷款本息方式为等额本息还款法。现被告未能按时足额偿还贷款本息，为维护原告自身的合法权益，原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。 被告张某辩称，一、本笔住房贷款非本人意愿，是受人欺骗订立的住房买卖合同，根据《中华人民共和国经济合同法》第七条第二款的规定，应属无效，本人张某或本人张某的委托人将在开庭时，在法庭上详细陈述理由，并出具证据，以下仅作简要说明:本案中，风光房地产经理张海霞及自然人栾超、刘宇、王桂松欺说可以给我贷款八万、十万的做点小买卖，因为我从前在饭店当过服务员，也想开个小吃部，上述几个人骗本人与中国邮政储蓄银行股份有限公司沧州分行签订了贷款合同，并侵吞了部分购房款，张海霞还拿出2期月供的钱，归还房贷，本人收到银行催收放贷的短信时，追问栾超、刘宇我为什么还要还房贷时，我说我只想贷款做生意不想买房，他们均表示，不用我管，由张海霞还贷。我找到张海霞时，她说回购该房产，并与我签订了回购该房产的合同，张海霞等人用这种卑劣手段欺骗了很多人，河北电视台曾曝光过。去年我们七户受骗的人向青县公安局报了案，由于张海霞正在孕期，案件尚未处理。二、上述事实可以证明张海霞等人是一个诈骗团伙，直接参与制造了本案，欺骗了本人，因此，申请法院将风光房地产经理张海霞、及自然人栾超、刘宇、王桂松列为被告人，承担还款义务，并追究其刑事责任。本人由于父母有病，在家照顾父母，一直没有上班，靠与父母种地不能满足最低生活需要，有时靠借钱勉强维持生活。但是，我听说没有收入的不能取得银行贷款，后来我了解到，张海霞、栾超、刘宇、王桂松等人给我开了足够还贷的虚假收入证明，才得以骗取贷款，并侵吞了部分房贷，请法庭依据《刑法修正案（六）》追究其骗取贷款罪。三、将为我开出虚假收入证明的企业列为被告，依法追究其刑事责任。收入证明是银行发放贷款的重要凭证，我不知道张海霞等人在哪里开出的虚假收入证明，为我开出虚假收入证明的企业为张海霞、栾超、刘宇、王桂松等人成功骗取贷款，可以说起了决定性的作用，收入证明作为房贷合同的附件之一，是合同的重要组成部分，虚假收入证明误导了银行，即是伪证，我请求人民法院调查是谁开的收入证明。以上答辩说陈述的全部是事实，如有虚假愿接受法院从重处罚，恳请青天法官明察秋依法判断。 经审理查明，2018年10月17日，原告与被告张某签订《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称借款合同），借款合同约定被告向原告借款480000元，用于购买坐落于河北省沧州市青县财政局西侧、武装部宿舍楼、南楼东单元5层西门房屋,贷款期限312个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%，实际以借据为准。被告未按时足额偿还借款本息的，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并有权按逾期罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率上加收30%，被告以前述所购房产作为抵押财产向原告提供抵押担保。签订合同后，双方就上述房产【产权证号：冀（2018）青县不动产权第0000315号】办理完毕抵押登记【不动产登记证明：冀（2018）青县不动产证明第0004049号】。2018年11月13日，原告向被告张某指定账户发放贷款480000元，被告张某本人签字的借据上显示该笔贷款的期限312个月（自2018年11月13日至2044年11月13日止），年利率5.635%，逾期利率7.3255%，归还贷款本息方式为等额本息还款法。被告张某在借款后未按合同约定及时偿还原告借款本息，截至2019年11月8日，被告尚欠原告本金476566.31元、利息15215.99元、罚息363.51元。原告邮储银行沧州市分行向被告催要借款本息未果，故诉至本院。 本院认为，原、被告签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反国家禁止性规定，并已实际履行，上述合同均合法有效，本院依法认定。原告按合同的约定履行了发放贷款的义务，被告张某亦应按合同约定及时偿还原告借款本息，其未按约定按时偿还原告借款本息的行为系违约行为，应承担相应的违约责任，故对原告主张被告偿还借款本金476566.31元及利息、罚息的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。被告张某以青县财政局西侧、武装部宿舍楼、南楼东单元5层西门房产【产权证号：冀（2018）青县不动产权第0000315号】作为抵押，并办理了抵押权登记手续，系双方的真实意思表示，合法有效，故原告对该抵押房产享有抵押权，并有权优先受偿。对原告主张的本案律师费。庭审中原告提交的银行网上电子回单中显示金额为5200元，因该回单中不能显示该费用为本次诉讼所支付，且该费用亦非诉讼必要费用，故对原告的该主张，本院不予支持。被告张某辩称该笔借款非本人意愿所借，是受人欺骗所签订的，合同应属无效。对此本院认为，被告张某作为完全行为能力人，其在与原告签订《借款合同》时应充分了解合同的各项条款和逾期不还贷款的法律后果。原告在合同签订后履行了合同义务，该合同合法有效，被告张某主张合同无效证据不足，本院不予采信。对被告张某主张追加案外第三人参加诉讼的主张，因案外第三人并非本案合同当事人，根据合同相对性原则，不应追加为本案的被告。被告张某与案外第三人之间的纠纷，亦与本案不是一个法律关系。故对被告张某的该主张，本院亦不予采信。本案经调解无效。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条之规定，判决如下： 一、被告张某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沧州市分行借款本金476566.31元及利息、罚息（截止至2019年11月8日，利息为15215.99元、罚息为363.51元，之后的利息、罚息按合同约定的利率标准计算至实际给付完毕之日止）。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沧州市分行对被告张某提供的抵押物：青县财政局西侧、武装部宿舍楼、南楼东单元5层西门房屋【产权证号：冀（2018）青县不动产权第0000315号；不动产登记证明：冀（2018）青县不动产证明第0004049号】享有抵押权，并有权优先受偿。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沧州市分行其他诉讼请求。 上述给付内容限判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4341元，由被告张某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审判员  张雯 二〇二〇年五月六日 书记员  刘宇