河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初5620号原告王恩芳，男，汉族，1976年5月11日出生，住址河南省镇平县。委托诉讼代理人李菲菲，河南亚太人律师事务所律师。被告安诚财产保险股份有限公司郑州中心支公司，营业场所郑州市金水区黄河路85号院1号楼7层701号、8层801-803号，统一社会信用代码91410100MA45JF230N。负责人彦战海，总经理。委托诉讼代理人赵鹏飞，河南兰博律师事务所律师。原告王恩芳诉被告安诚财产保险股份有限公司郑州中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李菲菲、被告委托诉讼代理人赵鹏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿金38万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与南阳长丰物流有限公司（以下简称长丰公司）签订车辆服务协议，约定原告自愿将购买的车牌号为福田豫Ｒ×××××轻型普通货车落户于长丰公司，但产权归原告且原告实际控制该车辆。2019年2月29日原告以长丰公司名义在被告处投保了机动车综合商业保险，保险期限自2019年3月30日至2020年3月30日，保险金额50万元。2020年1月17日原告驾驶该车辆行驶至镇平县××庄镇“太公湖”标志牌时，与行人孙荣先相撞，造成孙荣先当场死亡，镇平县公安局交通警察大队出具交通事故认定书认定，原告承担事故全部责任。后经调解原告赔偿受害人家属共计38万元，原告就赔偿事宜向被告追偿，但遭拒绝，原告特诉至法院，望判如所请。被告辩称：一、原告需举证证明事故发生时，其持有的驾驶证，行驶证、保单合法有效，且不违反保险法、交强险条例、交强险条款、商业第三者责任保险条款规定、约定的被告应免赔事由的前提下，被告同意由交强险限额内先予赔偿，不足部分再由商业第三者责任保险限额根据交警队认定的被告承保车辆的事故责任比例予以赔偿。二、因该事故原告在向第三人家属赔偿时并未通知我方，以至于被告无法核实第三者及其家属因该次事故致使的损失数额，故在本庭中应予以重新核定。三、因原告提交用以证明已向第三人赔偿的证据大部分系复印件，我方无法查实其真伪，也无法查实第三者的继承人（受益人）是否全部参与调解、全部同意原告提交的用以证明已达成协议的调解方案及是否都认可原告已向第三者及其家属全部赔偿完毕，故请法院予以查明，或追加第三者家属为该案第三人参与庭审，否则被告有权予以拒赔。如原告提交的证据能够证明原告确系已对第三者及其家属进行赔偿，且所赔金额也符合客观事实与法律规定，第三者家属及相关权利人不会出现再向我方主张赔偿责任的情形，那么因原告违反装载规定的行为系造成该事故的主要原因，且因该违反装载规定的行为加大了其在该事故中的责任比例客观存在，明显其行为加大了被告的赔偿义务，且该超载行为明显违反道交法的强制性规定，该强制性规定直接引用到原告投保时被告向原告提供的商业险保单中第二章商业第三者责任保险中第二十七条第二款约定“违反装载规定，商业第三者责任保险绝对免赔百分之十”的约定中，故根据保险法司法解释二的规定，该免赔百分之十应予以认定，况且该免赔百分之十的约定在保险条款中已加黑标注。同时该保险条款第二十六条第十款约定，精神抚慰金不在该保险赔偿范围。上述免赔条款我司在保单中已加黑标注。四、根据交强险条例及交强险条款，商业第三者责任保险的约定，该案诉讼费也不在保险公司赔偿范围。经审理查明：2020年1月17日6时许，原告驾驶登记在长丰公司名下的豫Ｒ×××××号轻型普通货车沿207国道自南向北行驶至镇平县××庄镇“太公湖”标牌处时，与行人孙荣先相撞，造成孙荣先当场死亡，经镇平县公安交通警察大队认定，交通事故形成重要原因为原告驾驶机动车载物超宽、超过核定载质量且未按照操作规范安全驾驶，原告承担事故全部责任，孙荣先无责任。另查明，孙荣先于1951年7月15日出生；长丰公司为豫Ｒ×××××号车在被告处投保有交强险及商业第三者责任险（限额50万元），并购买有不计免赔，事故发生在保险期间。原告提交其与长丰公司签订的《车辆服务协议》一份，主要约定：原告自愿将购买的豫Ｒ×××××号车落户于长丰公司，原告只是借用长丰公司名称，但产权仍归原告，由原告实际控制车辆；原告入户车辆发生任何交通事故纠纷、经济纠纷或产生的任何法律责任都有原告自行全部承担，与长丰公司无关。2020年4月27日，长丰公司出具《证明》载明，原告为豫Ｒ×××××号福田牌轻型普通货车的实际车主，原告为车辆的实际控制人，原告虽以长丰公司名义向被告投保，但根据2017年3月25日原告与长丰公司签订的车辆服务协议，长丰公司同意由原告向被告进行索赔。另，长丰公司出具有《领取赔款通知书》。2020年1月21日，案外人刘桂娥、李海永、李海龙、李海连、李海蕊（甲方、孙荣先亲属）与原告、刘春会（乙方、原告亲属）签订《和解协议书》，主要内容为：乙方代表王恩芳就其交通肇事行为为止孙荣先去世给甲方造成的经济损失和精神伤害深表歉意，在协议签订之日一次性向甲方支付死亡赔偿金、精神抚慰金等一切相关费用共计38万元；自上述款项付清之日起，甲方与王恩芳及乙方之间不再存在任何经济纠纷，甲方不再追加王恩芳任何民事责任等。同日，镇平县公安交通警察大队出具镇公交调字[2020]第00001号道路交通事故损害赔偿调解书及交通事故损坏赔偿凭证显示，王恩芳自愿一次性赔偿孙荣先亲属、丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金、交通费等共计38万元，刘桂娥、李海永、李海龙、李海蕊确认收到原告支付的38万元。被告提交机动车第三者责任保险条款复印件一份显示，第二十七条第二项约定保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。该项条款采用字体加黑形式呈现。本院认为，《中华人民共和国保险法》规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告驾驶的豫Ｒ×××××号车辆在被告处投保机动车交强险及商业三者险，原、被告之间存在合法有效的保险合同关系。原告驾驶豫Ｒ×××××号车辆与孙荣先发生交通事故，经交警部门认定，原告承担事故全部责任，孙荣先无责任，该事故导致孙荣先死亡，原告主张向孙荣先家属实际支付的38万元赔偿款包含死亡赔偿金（按照上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算即34200.97元/年计算11年为376210.67元）、丧葬费及交通费等，孙荣先去世时年满68周岁，原告实际支付的38万元赔偿款在法律规定的合理范围内，且本案交通事故在豫Ｒ×××××号车保险期间内，长丰公司亦出具相应证明，故原告要求被告向原告支付保险赔偿金38万元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告辩称应扣除机动车第三者责任保险条款约定的因原告违反安全装载规定的，实行的10%绝对免赔率，因被告提供的证据不足以证明原告在投保时被告已就有关免责条款向原告进行了提示告知义务，根据我国保险法的相关规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。故被告的辩称意见，依据不足，不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告安诚财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效后十日内支付原告王恩芳保险赔偿金380000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 嫣二〇二〇年五月二十八日书记员 朱晴晴