吉林省白城市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉08民终498号 上诉人（原审原告）：赵维国（系赵喜父亲），男，汉族，1964年1月18日生，现住吉林省通榆县。 上诉人（原审原告）：王凤侠（系赵喜母亲），女，蒙古族，1966年6月28日生，现住吉林省通榆县。 上诉人（原审原告）：刘凤云（系赵喜配偶），女，汉族，1970年5月8日生，现住吉林省洮南市。 上诉人（原审原告）：赵某（系赵喜女儿），女，蒙古族，2010年8月16日生，现住吉林省通榆县。 三上诉人共同委托诉讼代理人：赵维国（系赵喜父亲），男，汉族，1964年1月18日生，现住吉林省通榆县。 被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司通榆营销服务部，地址：通榆县碧水东城2期1号楼30号门市。 负责人：宋臣，系公司经理。 委托诉讼代理人：范巍，该公司职员。 上诉人赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司（以下简称大地保险）保险合同纠纷一案，不服吉林省通榆县人民法院（2020）吉0822民初212号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月15日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人赵维国，王凤侠、刘凤云、赵某的委托诉讼代理人赵维国，被上诉人大地保险的委托诉讼代理人范巍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某上诉请求：1.请求判令撤销通榆县人民法院作出的（2020）吉0822民初212号之民事判决；2.判决支持上诉人的诉讼请求，判令被上诉人履行《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》，按保险合同约定赔付人身死亡赔偿金4.8万元；3.因诉讼产生的费用由被上诉人承担；事实和理由：1.原审系适用法律错误。原审过程中，被上诉人以赵喜送检的血液检测含量报告中显示乙醇的含量为百毫升8.93毫克为由，认为属于责任免除中受究竟影响期间发生意外，不属于保险责任。但赵喜在被上诉人处投保期间，被上诉人的工作人员未向赵喜告知此责任免除事项。同时，赵喜在与被上诉人处投保后，未将保险合同交与赵喜，遂各上诉人亦对被上诉人提出的免责条款不予知晓。赵喜及各上诉人收到的保险合同中针对该免责条款，也没有足以引起投保人注意的文字、字符号或者其他明显标志作出提示。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”二、原审系事实不清、证据不足。原审过程，就被上诉人是否确实履行了提示义务，被上诉人并没有进行有效的举证。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一项之规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”因此，被上诉人应当承担举证不能的后果。综上所述，原审系适用法律错误；且事实不清、证据不足。为此，上诉人提出上诉，恳请二审法院判决撤销通榆县人民法院作出的（2020）吉0822民初212号之民事判决，依法支持上诉人的上诉请求。 大地保险辩称：1.投保人不是赵维国，投保人是通榆县羊井村合作社，我有义务向投保人告知保险条款，但是无法向大批量保险人下发；2.投保人受酒精影响情况下发生意外保险公司不赔付；3.上诉人计算金额有误，死亡赔偿金4万元，医疗赔偿金8,000元，但是保险条款规定如果被保险人导致死亡伤残，在死亡伤残金中扣除已经给付部分。 赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某一审法院起诉请求：判令被告履行《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》按保险合同约定赔付人身死亡赔偿金4万元、医疗费8,000元；共计48,000元。事实与理由：原告赵维国于2019年1月1日在大地保险为被保险人赵喜投保了团体人身意外伤害保险。2019年6月16日赵喜在唐山驾驶重型特殊结构货车(车牌号为×××）行驶至京哈高速公路北京方向119公里处发生交通事故，驾驶员赵喜死亡。经河北省××路送检，唐山证源司法鉴定所出具一翼证源法鉴［2019］毒物鉴字第0449号司法鉴定意见书，被保险人赵喜送检的血液中检出乙醇成分，含量为8.93mg/100ml,未超过国家法律法规规定的标准，亦不属于《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》中第七条第一项之约定。根据相关法律及《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》的约定，被告应予赔付。经原告与被告协商，被告拒绝赔付，并出具《拒赔通知书》，故成诉。 一审法院认定事实：赵维国与赵喜是父子关系，王凤侠与赵喜是母子关系，赵某是赵喜的女儿，刘凤云是赵喜的妻子。赵维国是本保险合同的投保人，赵喜是被保险人。赵维国于2019年1月1日在大地保险为被保险人赵喜投保了团体人身意外伤害保险。2019年6月16日赵喜在唐山驾驶重型特殊结构货车（车牌号为×××）行驶至京哈高速公路北京方向119公里处发生交通事故，驾驶员赵喜死亡。经河北省××路送检，唐山证源司法鉴定所出具一翼证源法鉴［2019］毒物鉴字第0449号司法鉴定意见书，被保险人赵喜送检的血液中检出乙醇成分，含量为8.93mg／100ml，2019年10月18日大地保险以被保险人属保险责任免除为由作出拒赔通知书。 一审法院认为，2019年6月16日赵喜驾驶车辆发生交通事故，导致死亡。经河北省××路送检，唐山证源司法鉴定所出具一翼证源法鉴［2019］毒物鉴字第0449号司法鉴定意见书，被保险人赵喜送检的血液中检出乙醇成分，含量为8.93mg／100ml。可以认定赵喜饮酒驾驶车辆。根据《中华人民共和国道理交通安全法》第二十二条第二款“饮酒、服用国家管制的精神药品或麻醉药品，等不得驾驶机动车。”因此赵喜属于违法驾驶车辆。根据《中华人民共和国保险法》第一条“为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险业的健康发展，制定本法”，依据《中华人民共和国民法通则》第六条“民事活动应当遵守法律，法律没有规定的，应当遵守国家政策”。因此赵喜因自身违法行为造成的损失，保险人不应给以赔付。根据《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》中责任免除部分第七条（一）醉酒或受酒精、毒品或者管制药品的影响期间，发生意外，保险公司不承担保险责任。因此赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某的请求，没有依据，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第一条、第四条、第十四条，《中华人民共和国民法通则》第六条规定，判决如下：驳回原告赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某的诉讼请求。案件受理费275元，由原告赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某负担。 本院二审期间，大地保险出示了唐山市证源司法鉴定所冀证源法鉴［2019］毒物鉴字第0449号司法鉴定意见书一份，证明赵喜血液检出乙醇成分，含量8.93mg／100ml。经质证，上诉人无异议，合议庭当庭予以确认。 二审查明，赵维国与赵喜是父子关系，王凤侠与赵喜是母子关系，赵某是赵喜的女儿，刘凤云是赵喜的妻子。2019年1月1日，通榆县羊井村村民委员会向大地保险投保了团体人身意外伤害保险，赵喜是其中被保险人之一。该保险合同包括主险为《大地团体人身意外伤害保险条款》和《中国大地保险附加团体意外伤害医疗保险条款》、《中国大地保险附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》。主险保险金为每人40,000.00元；附加团体意外伤害医疗保险金为每人8,000.00元；附加意外伤害住院补贴医疗保险为每日20.00元，全年累计以150天为上限，最高赔偿金额为3,000.00元。同时，保险单特别约定因交通事故造成被保险人意外身故/残疾/医疗费用，保险人按照交警部门出具的《交通事故责任认定书》，对被保险人承担责任部分按照事故责任比例给付保险金。身故或残疾理算方式：保险金＝保险金额×身故或残疾比例×事故责任赔付比例；医疗理算方式：保险金＝（医保报销规定的合理医疗费－100）×事故责任赔付比例。交通事故责任划分，保险人赔付比例如下：全责为70%，主要责任为50%，次要责任为30%，无责为0%。 2019年6月16日赵喜在唐山驾驶重型特殊结构货车（车牌号为×××）行驶至京哈高速公路北京方向119公里处发生交通事故，驾驶员赵喜经玉田县医院120急救中心抢救无效死亡，共支出门诊抢救医疗费2,190.48元。经河北省××路送检，唐山证源司法鉴定所出具司法鉴定意见书，被保险人赵喜送检的血液中检出乙醇成分，含量为8.93mg／100ml。河北省××路交通事故认定书认定赵喜驾驶机动车未按操作规范确保安全驾驶，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款规定：赵喜承担事故主要责任。2019年10月18日大地保险以被保险人醉酒或受酒精的影响，属保险责任免除为由作出拒赔通知书。 本院认为，根据国家质量监督检验检疫局发布的《车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验》（GB19522-2004）中规定，饮酒驾车是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于20mg／100ml，小于80mg／100ml的驾驶行为。虽然被保险人赵喜血液中的酒精含量为8.93mg／100ml，但没有达到《中华人民共和国道路交通安全法》规定适用的酒后驾驶检验标准，赵喜不具有酒后驾驶的违法行为，该事实已被河北省××路交通事故认定书所认定。大地保险拒赔依据的是《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》责任免除第七条“被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）醉酒或者受酒精、毒品或者管制药品的影响期间；”那么，首先依据查明的案件事实，赵喜显然不属于醉酒；另外，大地保险也没有出示证据证明赵喜受酒精影响导致事故发生，进而危及的生命。因此，大地保险的拒赔理由，没有事实依据。其次依据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，大地保险承认在办理保险的时候，是将保险条款、投保单交给羊井村委会，收取了保费，出了保单就完事了。由于该免责条款不属于法律规定的违法行为，保险人没有对免责条款向投保人进行解释和说明，不符合免责条款生效的法律规定。因此，该免责条款不具有法律效力，大地保险据此免赔，没有法律依据。被保险人的法定继承人赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某要求给付保险金的请求，应予支持。保险金按照保险合同约定为：身故保险金＝40,000.00元×1×50%＝20,000.00元；医疗保险金＝（2,190.48元－100）×50%＝1,045.24元，合计应赔偿保险金总额为21,045.24元。 综上所述，赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某的上诉请求成立，予以支持。原审认定事实不清，适用法律错误，应予纠正。依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销吉林省通榆县人民法院（2020）吉0822民初212号民事判决； 二、中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司通榆营销服务部于本判决生效后五日内给付赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某保险金21,045.24元； 三、驳回赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某其他诉讼请求。 一审、二审案件受理费825.00元，由中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司通榆营销服务部负担489.00元，赵维国、王凤侠、刘凤云、赵某共同负担336.00元。 本判决为终审判决。 审判长  张国君 审判员  赵 亮 审判员  刘 昕 二〇二〇年五月二十七日 书记员  潘海峰