福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1023号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号，统一社会信用代码91350800557577704Ｘ。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：曹雄辉，男，1984年10月27日出生，汉族，该公司员工，住上杭县。 委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族，该公司员工，住。 被告：蓝开元，男，1976年10月19日出生，畲族，居民，住上杭县。 被告：陈金生，男，1971年8月8日出生，汉族，居民，住上杭县。 被告：孔瑞尧，男，1967年5月9日出生，汉族，居民，住上杭县。 被告：孔令友，男，1983年10月3日出生，汉族，居民，住上杭县。 被告：蓝元兆，男，1963年6月23日出生，畲族，居民，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆等金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人曹雄辉到庭参加诉讼，被告蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆，经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1．立即解除上杭农商行与蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆签订的《保证借款合》（合同编号：2019941703041）；2．判令蓝开元立即归还尚欠的借款本金14万元，并支付从2019年4月30日起至还清日止按合同约定的违约责任计付的利息（即：从2019年4月30日起至合同解除日止以本金14万元为基数按月利率9.302083‰计算的利息；从合同解除次日起至还清日止以本金14万元为基数按月利率13.9531245‰计算的利息；从2019年4月30日起至合同解除日止以该期间的欠息为基数按月利率13.9531245‰计算的复利）。以上利息计算需扣除被告已支付的利息2200元。3．判令陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆对上述贷款债务承担连带清偿责任。4．判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2019年4月27日，被告蓝开元向上杭农商行申请人民币贷款14万元，期限2年，被告陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆在贷款申请报告上签字表示同意提供担保，经上杭农商行审查同意后，三方于2019年4月30日签订了编号为2019941703041的《保证借款合同》，合同约定上杭农商行向被告蓝开元提供贷款14万元，借款期限自2019年4月30日起至2021年4月29日止，月利率为9.302083‰（每月第20日结息，按月交息），由陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆为该借款担保（担保方式为连带责任保证）。合同同时约定：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2019年4月30日，上杭农商行依约向被告蓝开元发放了贷款资金14万元，但贷款发放后，被告蓝开元仅支付了部分利息2200元，其余欠息至今未予支付，已构成违约。为保全集体财产，上杭农商行及时联系上述被告，要求及时交息，并告知如再不交息，上杭农商行将根据所签订的《保证借款合同》第七条“其他约定事项”第二项“如发生下列情形之一，贷款人有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保．．．．．．有权解除合同．．．．．．（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”的约定提前收回该笔贷款本息并解除合同，但上述被告仍未前来交息，为此上杭农商行宣布提前收回全部贷款本息并解除合同。至起诉日止，该笔贷款仍欠本金14万元。为维护合法权益，依法提起诉讼。 蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆在本院依法送达起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩和提供证据。 上杭农商行围绕其诉讼请求向法庭提交出示了以下证据： 1.申请报告、《保证借款合同》、借款借据，蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆身份证复印件、送达地址确认书，证明蓝开元向上杭农商行借款14万元，并由陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆提供连带责任保证及被告确认的送达地址及联系方式； 2.普通贷款账户交易明细查询登记簿，证明结欠本息。 本院对上述证据认证如下：被告均未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经审查，上杭农商行提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，予以认定，可作为认定本案事实的依据并在卷佐证。 经审理查明，2019年4月27日，蓝开元向上杭农商行申请人民币贷款22.7万元，期限2年，提供陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆为连带责任保证人。经上杭农商行审查后，2019年4月30日，上杭农商行与借款人蓝开元、保证人陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆签订了《保证借款合同》（合同编号：2019941703041），约定：上杭农商行向蓝开元提供贷款14万元，借款期限自2019年4月30日起至2021年4月29日止，贷款利率为月利率即在基准利率基础上上浮135%（本合同签订时基准利率为3.985833‰）即9.302083‰，按月结息，结息日为每月的第20日。借款用途为借新还旧。陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆为该借款提供连带责任保证。蓝开元在《保证借款合同》中的借款人（签章）栏、地址栏处签上姓名和地址，陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆在保证人（签章）、地址栏处签上姓名和地址。《保证借款合同》第四条约定，保证人自愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；如果贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第七条第二款约定:“如发生下列情形之一，贷款人有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全措施；有权解除合同。借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。．．．．．．。”第四款对法律文书的送址进行约定。第十二条第二项约定：“贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”。逾期贷款罚息利率为13.9531245‰（合同执行利率9.302083‰×150%）。《保证借款合同》签订后，2019年4月30日，上杭农商行依约向蓝开元发放了贷款资金14万元，蓝开元借款后，仅于2019年7月26日支付利息380元、9月29日支付利息820元，2020年3月26日支付利息1000元，合计付息2200元。其余欠息经上杭农商行催要，未果。为此，上杭农商行诉至本院。本院立案后，最后向被告送达起诉状等诉讼材料的时间为2020年5月4日。 本院认为，上杭农商行与蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆签订的《保证借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的规定，合法有效，受法律保护，双方当事人均应当按照合同约定严格履行合同义务。 关于解除合同、归还借款问题。《保证借款合同》签订后，上杭农商行依约向蓝开元发放了借款，蓝开元未按约支付利息，多期未缴纳利息情形均已逾期10日以上，已出现《保证借款合同》第七条中约定的提前解除合同的情形。上杭农商行有权依据合同的约定提起解除合同，收回贷款。故上杭农商行诉请解除合同，归还借款，有合同与法律有依据，予以支持。本案中，因上杭农商行直接以起诉的方式解除合同，本院认定案涉《保证借款合同》从起诉状副本最后送达被告之日即2020年5月4日起解除。 关于利息的计算，案涉借款约定借期及贷款利率，在《保证借款合同》解除前，合同实际履行期内，即自贷款发放之日起至2020年5月4日合同解除之日，蓝开元应依据合同约定的期内利率即月利率9.302083‰向上杭农商行计支付利息；自《保证借款合同》解除后的2020年5月5日始，依据《借款合同》第十二条第二项约定，蓝开元若贷款逾期，自逾期之日起应按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，即逾期贷款月利率为13.9531245‰（合同执行利率9.302083‰×150%）。虽然案涉合同已经解除，但因该合同的解除是由于蓝开元逾期未付息的违约行为导致的，依据《中华人民共和国合同法》第九十八条关于“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，上杭农商行有权依据合同约定要求蓝开元支付合同解除后按逾期月利率13.9531245‰计算相应的逾期利息。因双方当事人在《保证借款合同》中明确约定欠息部分按逾期贷款罚息利率即月利率13.9531245‰计收复利。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息。故双方对合同期内应付未付的利息，计收复利的约定，符合人民银行有关计收复利的规定。据此，上杭农商行诉请支付借款实际履行期内的利息、结欠利息的复利、逾期利息，有合同和法律依据，本院予以支持。 关于保证责任问题。陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆自愿为蓝开元的前述借款提供连带责任保证，约定的保证范围包括主债权的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的律师费等费用，且不存在保证责任免除的情形，依法应在保证范围内承担连带清偿责任。在承担保证责任后有权向蓝开元追偿。 关于上杭农商行诉请的保全费、公告费等，因未提供已支出的证据，该诉请无事实依据，不予采纳。蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、福建上杭农村商业银行股份有限公司与蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆2019年4月30日签订的《保证借款合同》（合同编号：2019941703041）于2020年5月4日起解除； 二、蓝开元应在本判决生效后十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金14万元及利息、复利［1．利息计算：（1）自2019年4月30日起至2020年5月4日止，以本金14万元为基数按合同期内月利率9.302083‰计算；（2）自2020年5月5日起至借款还清日止，以尚欠本金按逾期月利率13.9531245‰计算；2．复利计算：自2019年4月30日起至2020年5月4日止，以合同期内按月结息产生的结欠利息为基数，从结欠之日起至2020年5月4日止按逾期月利率13.9531245‰计算利息即复利；3.执行时应扣除已付利息2200元］； 三、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆对上述判决第二项款项负连带清偿责任，在承担保证责任后有权向蓝开元追偿； 四、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3391元，减半收取计1696元，由蓝开元、陈金生、孔瑞尧、孔令友、蓝元兆共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  张春明 二〇二〇年五月二十二日 代理书记员  孔喜圣 附：附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。