福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1791号 原告：中国银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1069号。统一社会信用代码：91350300855340473X。 负责人：郑晓舟，行长。 委托诉讼代理人：孙霞，福建众益律师事务所执业律师。代理权限特别代理。 委托诉讼代理人：曾艳，福建众益律师事务所实习律师。代理权限特别代理。 被告：林丽清，女，汉族，住所地莆田市秀屿区。 原告中国银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中行莆田分行）与被告林丽清银行卡纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼，被告林丽清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林丽清偿还原告信用卡欠款本金人民币（币种下同）43580.47元及按合同约定自2019年8月21日起至被告实际还清之日止的利息、还款违约金；2、判令被告支付原告因本案支出的律师费人民币2000元；3、判令被告承担本案案件受理费。事实与理由：2017年1月10日，被告林丽清向原告申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：除本合约另有规定，甲方（被告）非现金交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括因催收而产生的相关损失）。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。之后，原告向被告林丽清发放卡号为62×××56的信用卡使用，开始日期2017年1月13日，激活日期2017年1月20日，账单日为每月的9日。2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过在官方网站公告的方式，告知被告，将滞纳金调整为还款违约金，收费标准不变。2019年8月21日起被告林丽清未能按照约定还款。故提起本案诉讼。原告原将第一项诉讼请求列为要求被告支付拖欠本金46187.03元及按合同约定自2019年8月21日起至被告实际还清之日止的利息、还款违约金，后庭审时变更该项诉讼请求如上。 被告林丽清未作答辩。 在本院审理过程中，原告中行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件和被告身份证复印件各一份，欲证明原、被告主体适格； 二、《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各一份，欲证明2017年1月10日，被告林丽清向原告申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担等事宜进行了约定的事实； 三、信用卡交易流水、客服查询单、欠款汇总表一组，欲证明原告向被告林丽清发放卡号为62×××56的信用卡使用，开始日期2017年1月13日，激活日期2017年1月20日；自2019年8月21日起被告林丽清未能按照约定还款；截至2020年5月13日被告林丽清尚欠本金43580.47元、利息为2351.43元、还款违约金4814.87元的事实； 四、福建省增值税专用发票、委托代理合同复印件各一份，欲证明原告因本案支出律师费人民币2000元的事实。 本院审查认为，因被告林丽清未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年1月10日，被告林丽清填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申领信用卡。中国银行股份有限公司信用卡持卡人作为甲方、中国银行股份有限公司作为乙方的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。乙方收到甲方还款时按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。甲方如未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决等内容。 之后原告向被告林丽清发放卡号为62×××56的信用卡，账单日为每月21日。被告林丽清使用上述信用卡消费，自2019年8月起未能按照约定还款，引致诉讼。原告中行莆田分行委托福建众益律师事务所代理本案，并花费律师费2000元。本案审理期间，被告林丽清偿还7963.46元。截至2020年5月13日，被告林丽清尚欠本金人民币43580.47元，利息为2351.43元、还款违约金4814.87元。 综上所述，本院认为，被告林丽清向原告中行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告林丽清未能按时足额还款，已构成违约。原告要求被告林丽清偿还信用卡透支本金43580.47元有理，本院予以支持；原告还要求被告支付按合同约定计算的利息、还款违约金，因双方在领用合约等条款中对利息、还款违约金的收取方式和计算标准作了明确的约定，故本院亦予以支持，但利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额。原告还要求被告负担原告为此支出的律师代理费2000元，缺乏合同依约，本院不予以支持。被告林丽清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林丽清应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金人民币43580.47元及自2019年8月21日起按照合同约定计算的利息、还款违约金（其中截至2020年5月13日的利息为2351.43元、还款违约金为4814.87元；自2020年5月14日起至还清之日止按照合同约定计算，以上利息、违约金合计不超过年利率24%计算的金额）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 本案案件受理费人民币1118.4元，减半收取计559.2元，由原告中国银行股份有限公司莆田分行负担105.6元，由被告林丽清负担453.6元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年五月二十九日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。