湖北省随州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂13民终136号上诉人（原审原告）：随州市银桥中小企业担保有限公司。住所地：随州市曾都区神农大道39号。法定代表人：李成耀，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐海艳，湖北君随律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周继军，男，1982年3月17日出生，汉族，住随县。被上诉人（原审被告）：卢胜兰，女，1984年10月10日出生，汉族，住随县，系被上诉人周继军之妻。被上诉人（原审被告）：夏世军，男，1970年3月21日出生，汉族，住随县。被上诉人（原审被告）：周翠华，女，1969年4月2日出生，汉族，住随县，系被上诉人夏世军之妻。上列二被上诉人的委托诉讼代理人：高双，湖北美佳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：何克涛，男，1973年1月21日出生，汉族，住随县。被上诉人（原审被告）：周翠红，女，1974年6月9日出生，汉族，住随县，系被上诉人何克涛之妻。被上诉人（原审被告）：湖北银兆食品有限公司。住所地：随县三里岗镇洪山街道。法定代表人：刘海波，该公司董事长。被上诉人（原审被告）：刘海波，男，1965年9月19日出生，汉族，住随县。被上诉人（原审被告）：喻致斌，男，1963年5月13日出生，汉族，住随县。上诉人随州市银桥中小企业担保有限公司（以下简称银桥担保公司）因与被上诉人周继军、卢胜兰、夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌追偿权纠纷一案，不服随州市曾都区人民法院（2019）鄂1303民初1740号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。银桥担保公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判周继军、卢胜兰偿还银桥担保公司代偿款1048441.74元及利息（自2017年11月27日起按年利率18%计算至清偿之日止）；改判由周继军、卢胜兰、夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌对以上债务承担连带清偿责任；本案一、二审诉讼费用全部由被上诉人负担。事实和理由：1、一审法院对《反担保承诺书》中各反担保人自愿承诺的反担保范围包括本金、利息、担保费、违约金等事实置之不理，没有对反担保承诺书全面综合考量，仅仅认定反担保范围以银行发放的贷款本金99万元为限，认定事实错误。2、《贷款担保合同书》约定了周继军支付担保费标准系按年利率4.8%计收，具体数额为47520元，支付时间为合同签订时一次性付清，未能按主合同约定还本付息的，应自逾期之日起三日内，加倍支付担保费。合同还约定了乙方未履行或未完全履行合同约定义务，甲方有权要求乙方支付合同约定的担保金3%的违约金。合同签订后，被上诉人周继军、卢胜兰资金困难，于2016年12月20日向银桥担保公司出具了欠担保费42000元欠条一份，后周继军分别偿还了7000元，余款35000元未偿还。根据《贷款担保合同书》的约定，被上诉人除应同银桥担保公司偿还下欠的35000元担保费外，还应支付加倍的担保费47520元，支付违约金31453.25元（1048441.74元×3%），以上担保费及违约金合计113973.26元，上诉人在周继军、卢胜兰偿还的120000元中先行抵扣，余款6026.75元，抵扣利息至2017年11月27日。周继军、卢胜兰欠银桥担保公司代偿本金1048441.74元及自2017年11月27日之后的利息未付。上诉人因将被上诉人应交纳的费用和违约金已先行扣除，遂在本案的诉讼请求中没有再请求担保费和违约金损失，原审法院没有查明事实及情况下，将周继军、卢胜兰偿还的120000元全部认定为利息，造成上诉人应收取的担保费和违约金损失。3、同案不同判。曾都区人民法院审理的（2019）鄂1303民初1120号追偿权一案系上诉人诉另一主债务及反担保人追偿权纠纷案件，案情与本案一样，上诉人提交的证据一样，判决结果完全不同。周继军答辩称，我中途还的120000元全部是偿还的利息，没有扣减本金。因利息一直在增加，我只愿意承担本金。夏世军、周翠华答辩称，一审判决答辩人对案涉债务承担担保责任的依据是上诉人提供的反担保承诺书，根据该承诺书第二条规定，答辩人承担责任的金额为99万元以内。该责任无论是本金、利息还是其他包括违约金等，超过99万元部分答辩人不承担责任。2、上诉人对案涉担保费及违约金计算为113973.25元，不符合担保合同的合同，其上诉称对案涉贷款应加倍支付担保费47520元无事实和法律依据。何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌未答辩。银桥担保公司向一审法院起诉请求：1、判令周继军、卢胜兰立即清偿银桥担保公司代偿款1048441.74元及利息（利息自2017年11月27日起至付清之日止按日万分之五计算）；2、判令夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌对以上债务承担连带清偿责任；3、判令本案案件受理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费及实际支出费用由九被告承担。一审法院认定事实：2015年11月9日，周继军、卢胜兰向银桥担保公司申请为其担保在农商行三里岗支行贷款99万元用于购销农副产品流动资金。夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌分别为银桥担保公司的担保提供反担保，并签订了《反担保承诺书》。2015年11月30日，银桥担保公司向农商行三里岗支行为周继军、卢胜兰借款99万元提供了担保并签订了《保证合同》。同日，周继军、卢胜兰与农商行三里岗支行签订了《个人借款合同》。合同约定借款99万元，借款执行年利率8.1%，使用期限12个月（自2015年11月30日起至2016年11月30日止）。借款到期后，周继军、卢胜兰无力偿还，于2016年11月7日向农商行三里岗支行申请展期一年，2016年12月1日，周继军、卢胜兰与农商行三里岗支行签订了《借款展期协议》，协议约定借款展期一年，至2017年11月30日到期，借款金额为99万元，展期后借款利率为年利率8.1%。由夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌继续分别为银桥担保公司的担保行为提供反担保。2016年11月14日、11月29日，刘海波、喻致斌、何克涛、周翠红、夏世军、周翠华分别向银桥担保公司出具《反担保承诺书》，主要内容均为：周继军（借款人）于二○一六年十一月七日申请银桥担保公司担保，向湖北随州农村商业银行股份有限公司（贷款人）申请贷款玖拾玖万元，本人接受借款人所请向贵公司提供反担保，并承诺：反担保金额为玖拾玖万元以内（含玖拾玖万元），以贷款人最终审批并发放的贷款金额为准；反担保范围为贷款本金、利息、罚息、担保费、违约金等，以及贵公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费）；反担保方式为连带责任保证反担保；反担保期间为贷款到期之次日起两年。2016年11月14日，湖北银兆食品有限公司亦向银桥担保公司出具一份《反担保承诺书》，主要内容同上述承诺书内容。2016年11月30日，银桥担保公司与周继军签订《贷款担保合同书》，主要内容为：“甲方（银桥担保公司）根据乙方（周继军）申请及所附文件资料，同意为乙方在湖北随州农村商业银行股份有限公司贷款提供担保。第一条、贷款担保的范围、保证期间：根据乙方与贷款人签订《借款合同》（即主合同）有关规定，贷款人向乙方提供贷款（人民币）玖拾玖万元整，借款期限为壹年，具体日期以借款借据为准；甲方愿就上述贷款及其产生的利息，包括主合同其他约定向贷款人提供保证；甲方的保证期间为主合同期限届满之日起六个月；第二条、保证方式：甲方在其保证范围内承担连带清偿责任；第三条、甲方的代为追偿权：甲方代乙方清偿债务后，即取代债权人（贷款人）的地位，有权要求乙方归还甲方代偿的全部款项和自代偿之日起的利息（利率按代偿总额日万分之五计算），以及甲方为实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、评估费）和损失；第六条、违约责任：若乙方未履行或未完全履行本合同约定的义务，甲方有权要求乙方支付本合同规定的担保金额的3%的违约金。若发生代偿，乙方还应承担自代偿之日起日万分之五的利息。若因此给甲方造成其他损失且违约金不足以赔偿的，乙方应支付相应的赔偿金（含甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等一切费用）。”《借款展期协议》签订后，农商行三里岗支行依约展期一年，至2017年11月30日到期，展期金额为99万元。周继军、卢胜兰因资金困难于2016年12月20日向原告出具欠条一张，欠条内容为：“今欠到银桥担保公司担保费肆万贰仟圆整（￥42000元整），定于2017年2月28日之前还清。周继军2016年12月20日。”周继军于2017年3月1日偿还担保费5000元，于2017年5月31日偿还担保费2000元，尚欠银桥担保公司担保费35000元。借款到期后，周继军、卢胜兰无力偿还，银桥担保公司累计为周继军、卢胜兰向农商行三里岗支行代偿本息合计1048441.74元，其中本金989026元，利息59415.74元。银桥担保公司代偿后，周继军分两次还款合计70000元，夏世军还款50000元，对下余本金及利息未还。银桥担保公司向被告追偿无果，遂诉至法院。一审法院认为，本案当事人之间签订的借款合同、保证合同、担保合同及反担保合同，均系各方当事人真实意思的表示，不违反相关法律的规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。银桥担保公司依贷款担保合同约定于2017年11月15日为周继军、卢胜兰代偿借款本息1048441.74元的事实清楚，证据充分，故周继军、卢胜兰应依约向银桥担保公司履行偿还代偿款本息的义务。银桥担保公司与周继军、卢胜兰在担保合同中已明确约定，代偿发生后，周继军、卢胜兰应当自代偿之日起按日万分之五（即年利率18%）计算利息，该约定不违反法律规定，故银桥担保公司要求周继军、卢胜兰自清偿之日起按约定支付利息的请求，依法予以支持。银桥担保公司代偿后，周继军于2018年7月30日偿还5万元、于2018年11月28日偿还20000元，夏世军于2018年8月28日偿还50000元，共计还款120000元，但双方未明确还款顺序，故应当按照先利息后本金的原则进行清偿，按双方约定的年利率18%计算，已偿还利息至2018年8月7日，故周继军、卢胜兰还应偿还本金1048441.74元及自2018年8月7日之后的利息。夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌自愿为银桥担保公司的担保行为提供反担保，应对周继军、卢胜兰的上述债务承担连带清偿责任；但在上述反担保人在《反担保承诺书》均承诺反担保限额为99万元（含99万元）以内，故上述反担保人均应在99万元（含99万元）限额内承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、周继军、卢胜兰于本判决生效之日起十日内偿还原告随州市银桥中小企业担保有限公司的代偿款1048441.74元及利息（按年利率18%计算自2018年8月8日起至清偿之日止）；二、夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌在990000元限额内（含990000元）对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回随州市银桥中小企业担保有限公司的其他诉讼请求。案件受理费14232元，财产保全费5000元，合计19232元，由周继军、卢胜兰、夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌负担。二审中，当事人未提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。另查明，银桥担保公司与周继军于2016年11月30日签订《贷款担保合同书》第五条乙方（周继军）的义务中约定：乙方应按下列要求向甲方支付担保费：（一）支付标准，按担保金额的年4.8%计收；（二）具体数额：肆万柒仟伍佰贰拾元整；（三）支付时间：本合同签订时一次性付清；（四）乙方未能按主合同约定还本付息的，应自逾期之日起三日内，按本条第二项约定加倍给付担保费。本院认为，银桥担保公司与周继军签订的《贷款担保合同书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的规定，为合法有效的合同。银桥担保公司依照合同约定为周继军向银行贷款提供了担保，周继军应当依照合同约定向银桥担保公司支付担保费。周继军支付部分担保费后尚欠的35000元担保费应当先从周继军后继支付的款项中予以扣减。周继军抗辩称银桥担保公司工作人员口头同意予以免除，未提供证据证明，本院不予支持。关于银桥担保公司主张周继军已经偿还的款项应先支付双倍担保费、违约金后支付代偿款利息。经审核，银桥担保公司主张的双倍担保费及违约金主要系因周继军违反主合同约定的还款义务产生，周继军违反主合同约定的还款义务其已经依照主合同约定承担违约责任，已经包括在银桥担保公司代偿款中。银桥担保公司为周继军向银行贷款提供有偿担保，其合同义务就是承担担保责任并进行代偿并有权对其代偿款进行追偿。即便周继军在履行上述担保合同的过程中存在未按约在签订合同时支付担保费义务，但担保费经过双方结算后，周继军已经支付的款项已经实际偿还。周继军在履行其与银桥担保公司之间签订的合同中不构成违约，上诉人银桥担保公司因周继军违反主合同约定主张先支付双倍担保费及违约金的诉求，本院不予支持。故周继军、夏世军已经支付的120000元中扣除35000元担保费后剩余的85000元应在利息计算时扣除。关于夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌承担连带责任的范围。因上述担保人向银桥担保公司出具的《反担保承诺书》虽约定了“反担保金额为玖拾玖万元以内，以贷款人审批并发放的贷款金额为准”，但又在反担保范围中承诺“反担保范围为贷款本金、利息、罚息、担保费、违约金等”，一审仅支持担保人在贷款本金范围内承担连带责任，与合同约定不符，夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌应当对周继军的上述债务承担连带责任。综上所述，上诉人银桥担保公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销随州市曾都区人民法院（2019）鄂1303民初1740号民事判决；二、被上诉人周继军、卢胜兰于本判决生效之日起十日内偿还上诉人随州市银桥中小企业担保有限公司的代偿款1048441.74元及利息（自2017年11月15日至付清之日止按年利率18%计算，已经支付的35000元从利息中扣除）；三、被上诉人夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌对上述债务承担连带责任。四、驳回上诉人随州市银桥中小企业担保有限公司的其他诉讼请求。二审案件受理费3868元由被上诉人周继军、卢胜兰、夏世军、周翠华、何克涛、周翠红、湖北银兆食品有限公司、刘海波、喻致斌负担。本判决为终审判决。审判长 张 欢审判员 袁 涛审判员 吕丹丹二〇二〇年五月二十五日书记员 郭金洋