湖南省衡阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘04民终481号上诉人（原审被告）：大家财产保险股份有限责任公司山东分公司，地址：山东省临沂市金雀山路26号齐鲁大厦20层。主要负责人：王连涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：尹辉，男，1985年7月21日出生，汉族，该公司员工，住湖南省衡阳市蒸湘区。被上诉人（原审原告）：刘翰林，男，2001年2月14日出生，汉族，湖南省祁东县人，学生，住祁东县。被上诉人（原审被告）：曾下吉，男，1973年4月8日出生，汉族，湖南省祁东县人，大专文化，教师，住祁东县。被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司衡阳市中心支公司，地址：衡阳市蒸湘区解放大道47号。主要负责人：腾小文，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：王涛，男，1982年1月12日出生，汉族，住山东省临沭县。被上诉人（原审被告）：临沭永诚物流有限公司，住所地：山东省临沂市临沭县327国道与225省道交汇处。法定代表人：石刚山，该公司总经理。上诉人安邦财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称安邦财保临沂中心支公司）因与被上诉人刘翰林、曾下吉、中国人寿财产保险股份有限公司衡阳市中心支公司（以下简称人寿财保衡阳市中心支公司）、王涛、临沭永诚物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省祁东县人民法院（2019）湘0426民初1320号民事判决，向本院提起上诉。因上诉人安邦财保临沂中心支公司在二审期间将涉案的保险业务转让给大家财产保险有限责任公司山东分公司（以下简称大家财保山东分公司），本案上诉人安邦财保临沂中心支公司依法变更为大家财保山东分公司。本院于2020年2月26日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查，因当事人没有提出新的事实和理由，经合议庭决定不开庭进行了审理。本案现已审理终结。大家财保山东分公司上诉请求：撤销原判，依法改判或发回重审。事实与理由：1、王涛没有相应的从业资格，大家财保山东分公司不负商业险保险责任；2、被保险车辆属于超载驾驶，根据商业三者险合同约定，应扣减10%的超载免赔率。曾下吉辩称：王涛无从业资格，且存在超载行为，应承担本案的主要责任，其只负次要责任。刘翰林、人寿财保衡阳市中心支公司、王涛、临沭永诚物流有限公司未予答辩。刘翰林向一审法院起诉请求：判令曾下吉、人寿财保衡阳市中心支公司、王涛、临沭永诚物流有限公司、安邦财保临沂中心支公司赔偿刘翰林因交通事故遭受的各项损失共计36343.01元。一审法院认定事实：刘翰林系在校学生。2018年8月11日，刘翰林等人乘坐被告曾下吉所有的湘Ｄ×××××小型普通客车前往祁阳县金洞玩耍，傍晚7：00左右，曾下吉驾车从金洞管理区驶往祁阳县城方向，行驶到祁阳县地段时，与前方十字口从常宁市驶往祁阳县城方向的由王涛驾驶的鲁Ｑ×××××重型半挂牵引车（鲁Ｑ×××××）相撞，造成刘翰林受伤的交通事故。该交通事故经祁阳县公安局交通警察大队责任认定，曾下吉负事故主要责任，王涛负事故次要责任，刘翰林无责任。刘翰林受伤后在祁阳县中医院住院治疗18天（2018年8月11日－8月29日），出院后继续在祁阳县中医院挂家庭病房治疗，共花费住院医疗费31288.19元（其中刘翰林支付3000元，曾下吉支付28288.19元）。刘翰林的伤经祁阳县司法鉴定所鉴定：1、左肱骨上段粉碎性骨折构成轻伤一级；2、伤后已用医药费及鉴定费至2019年4月16日止，按实际费用正规发票予以认可；3、医疗、护理、营养时限：伤后休息治疗九个月，一人陪护四个月（含二次手术陪护），营养期三个月；4、后期医疗、康复费用评估：另增加康复费三千元，取内固定器费用八千元。曾下吉为其所有的湘Ｄ×××××小型普通客车在人寿财保衡阳市中心支公司投保了交强险和10000元／座的座位险，王涛系临沭永诚物流有限公司的工作人员，其驾驶的鲁Ｑ×××××重型半挂牵引车（鲁Ｑ×××××）由车辆所有人临沭永诚物流有限公司在大家财保山东分公司投保了交强险与不计免赔的商业三者险，事故发生在保险期限内。事故发生后，刘翰林遭受的损失未得到足额赔偿。经核定，刘翰林因本案交通事故遭受的损失共计63066.79元，具体包括：1、医疗费31288.19元；2、住院伙食补助费900元（50元／天×18天）；3、护理费15678.6元（按照2018年湖南省城镇非私营单位农、林、牧、渔业在岗职工年平均工资47689元／年÷365天×120天标准计算）；4、营养费2700元（30元／天×90天）、5、交通费酌情认定500元；6、后期治疗费11000元；7鉴定费1000元。一审法院认为：曾下吉驾驶湘Ｄ×××××小型普通客车、王涛驾驶鲁Ｑ×××××重型半挂牵引车（鲁Ｑ×××××），因双方安全意识不强，未确保安全，其行为违反了道路交通安全法律、法规的规定，祁阳县公安局交通警察大队依据曾下吉、王涛的违法行为，认定曾下吉承担事故主要责任，王涛承担事故次要责任，刘翰林不负事故责任，认定事实清楚，责任划分恰当，予以采信。王涛系临沭永诚物流有限公司的工作人员，其职务行为给刘翰林造成的损失，应由临沭永诚物流有限公司承担赔偿责任，故刘翰林要求曾下吉、临沭永诚物流有限公司按照事故任赔偿因交通事故遭受的损失，依法予以支持。临沭永诚物流有限公司为其所有的重型半挂牵引车在大家财保山东分公司投保了交强险、商业三者险及不计免赔,曾下吉为其所有的小型普通客车在人寿财保衡阳市中心支公司投保了交强险和10000元／座的座位险，且刘翰林相对于重型半挂牵引车为第三者，其遭受的损失应由大家财保山东分公司首先在交强险赔偿责任限额内赔偿，剩余损失，按交通事故责任，由大家财保山东分公司在商业三者险赔偿责任限额内承担30%的赔偿责任，由曾下吉赔偿的70%损失，因曾下吉在人寿财保衡阳市中心支公司投保了座位险，故该损失应由人寿财保衡阳市中心支公司在座位险责任限额内赔偿10000元，不足部分由曾下吉赔偿。曾下吉的小型普通客车并未登记为道路交通营运车辆，人寿财保衡阳市中心支公司亦未提供证据证明曾下吉的小型普通客车为营运车辆，因此，其以此作为免赔的抗辩理由不能成立，不予支持。王涛、临沭永诚物流有限公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，刘翰林要求曾下吉、人寿财保衡阳市中心支公司、临沭永诚物流有限公司、大家财保山东分公司赔偿其因本案交通事故造成的损失，依法予以支持，具体赔偿金额以核定的数额为准。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、大家财产保险股份有限责任公司山东分公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿刘翰林10000元；在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿刘翰林护理费15678.6元，交通费500元，合计16178.6元；二、刘翰林的剩余损失36888.19元，由大家财产保险股份有限责任公司山东分公司在商业三者险责任限额内赔偿30%，计币11066.46元；三、刘翰林的其余损失25821.7元，由中国人寿财产保险股份有限公司衡阳市中心支公司在座位险责任限额内赔偿10000元；由曾下吉赔偿15821.7元；四、驳回刘翰林的其他诉讼请求。上述判决中，大家财产保险股份有限责任公司山东分公司共计应赔偿刘翰林37245.06元，人寿财保衡阳市中心支公司赔偿刘翰林10000元，曾下吉赔偿刘翰林15281.7元。扣除曾下吉垫付的28288.19元，大家财产保险股份有限责任公司山东分公司应向刘翰林直接支付24238.57元，直接向曾下吉支付13006.49元。上述款项，限在本判决生效之日起十日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费708元，由曾下吉负担。二审期间，当事人均未提交新的证据。一审查明的事实清楚，本院予以确认。本院认为，本案二审争议焦点为：驾驶员王涛无从业资格证是否应在商业三者险范围内免赔及涉案事故车超载0.77吨是否应扣减10%的免赔率？《中华人民共和国保险法》第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。”从业资格证仅是对从事相关运输行业驾驶员职业素养的基本评价，而非对驾驶机动车能力的认定。被上诉人王涛在事故发生前已依法取得合法驾驶证，具有驾驶重型半挂牵引车的资质，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶肇事车辆的资格，也没有证据证明无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度，进而增加上诉人保险公司理赔的风险。保险公司提供的保险条款系格式条款，“驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书保险人不负责赔偿”的约定显属加重投保人、被保险人责任而免除保险人依法应承担的义务的格式条款，且其对“其他必备证书”并未进行明确的列举，应认定为无效。因此，上诉人大家财保山东分公司关于因驾驶员王涛无从业资格证而拒赔商业险的抗辩，应不予支持。保险条款中虽有超载免赔10%的约定，但鉴于涉案肇事车辆仅超载0.77吨，对交通事故的发生影响甚微，一审判决未扣减10%的免赔率并无不当，本院予以确认。综上所述，大家财保山东分公司的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费709元，由上诉人大家财产保险股份有限责任公司山东分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 罗润成审 判 员 王若中审 判 员 滕小松二〇二〇年五月十五日法官助理 曾芬芬书 记 员 张 蕾