江苏省金湖县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0831民初464号原告：江苏金湖农村商业银行股份有限公司，住所地金湖县健康西路1号。法定代表人：叶反修，该公司董事长。委托诉讼代理人：于超，该公司员工。被告：雷兴松，男，1967年10月25日出生，汉族，住金湖县。被告：霍义付，男，1960年6月1日出生，汉族，住金湖县。被告：李先萍，女，1959年2月10日出生，汉族，住金湖县。被告：雷兴贵，男，1962年2月14日出生，汉族，住金湖县。被告：沈建梅，女，1961年1月12日出生，汉族，住金湖县。原告江苏金湖农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称：金湖农商行）与被告雷兴松、霍义付、李先萍、雷兴贵、沈建梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告金湖农商行的委托诉讼代理人于超、被告霍义付到庭参加诉讼，被告雷兴松、李先萍、雷兴贵、沈建梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金湖农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷兴松立即偿还原告借款本金195000元及利息、罚息（1.以本金295000元为基数，从2017年4月21日起至2018年4月20日止，按年利率11.16%计算；2.以本金295000元为基数，从2018年4月21日起至2019年2月21日止，按年利率15.624%计算；3.以本金195000元为基数，从2019年2月22日起至实际还款之日止，按年利率15.624%计算，扣除已偿还利息5578.45元）；2.判令被告雷兴贵、沈建梅、霍义付、李先萍对被告雷兴松的上述债务承担连带偿还责任；3.由五被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告雷兴松因经营需要，向原告金湖农商行借款295000元，贷款期限自2017年4月21日至2018年4月20日，贷款利率以借据利率为准，逾期利率为本合同约定的贷款利率基础上加收40%计收。被告雷兴贵、沈建梅、霍义付、李先萍基于保证对被告雷兴松在本案中所负债务承担连带偿还责任。贷款逾期后，被告雷兴松未能依约偿还借款本息，被告雷兴贵、沈建梅、霍义付、李先萍也未履行保证义务。原告索款未果，故诉至法院。雷兴松未作答辩。霍义付辩称，借款、担保属实，但现在经济困难，请求分期偿还。李先萍未作答辩。雷兴贵未作答辩。沈建梅未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月21日，雷兴松作为借款人，被告霍义付、被告李先萍、被告雷兴贵、被告沈建梅、案外人吉文裟、案外人雷兴萍作为保证人与原告金湖农商行签订了《最高额个人担保借款合同》一份，约定担保人自愿为借款人自2017年4月21日起至2018年4月20日止，在原告处办理的最高额本金余额不超过人民币叁拾万元的借款提供担保；借款利率以借据利率为准；保证方式为连带责任保证；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；还约定：一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。如借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。2017年4月21日，原告金湖农商行向被告雷兴松银行账户发放贷款295000元，借款借据载明年利率为11.16%，每6月、12月20日结息，到期一次性还本。另查明：2019年2月21日，因案外人吉文裟、案外人雷兴萍（系案涉担保人以吉文裟的名义共同）偿还借款本金100000元，故原告未起诉两担保人；截至2020年3月5日，被告雷兴松偿还借款利息5578.45元。本院认为，原、被告之间签订的《最高额个人担保借款合同》不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告金湖农商行依约向借款人雷兴松履行了发放贷款义务后，借款人雷兴松未依约履行还款义务的行为构成违约，故原告有权要求被告偿还借款本金、利息、罚息。被告霍义付、被告李先萍、被告雷兴贵、被告沈建梅、案外人吉文裟、案外人雷兴萍作为保证人为雷兴松案涉债务提供连带责任保证，因案外人吉文裟、案外人雷兴萍为被告雷兴松偿还借款10万元，原告对两保证人未提起诉讼，此为原告权利，本院予以支持。被告霍义付、李先萍、雷兴贵、沈建梅为被告雷兴松的案涉债务提供最高额连带责任保证，在被告雷兴松未依约还款时，原告有权要求上述四保证人承担连带偿还责任。关于原告主张的利息和逾期利息，在原、被告双方签订的《最高额个人担保借款合同》及借款借据中均有明确约定，且原告主张的按照合同约定在被告方逾期还款后加收的40%计收罚息，与原先年利率11.16%相加后的利率，未超过年利率24%，参照相关法律规定，本院予以支持。被告雷兴松、李先萍、雷兴贵、沈建梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃，本院在查明案件事实的基础上可依法缺席判决。综上所述，原告金湖农商行的诉讼请求，事实清楚、证据确实充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告雷兴松于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏金湖农村商业银行股份有限公司偿还借款本金195000元及利息、逾期利息[1.以本金295000元为基数，从2017年4月21日起至2018年4月20日止，按年利率11.16%计算；2.以本金295000元为基数，从2018年4月21日起至2019年2月21日止，按年利率15.624%计算；3.以本金195000元为基数，从2019年2月22日起至实际还款之日止，按年利率15.624%计算（11.16%×1.4）计算；扣除已偿还利息5578.45元]。二、被告霍义付、李先萍、雷兴贵、沈建梅对被告雷兴松的上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4200元，减半收取2100元，由五被告负担（该款原告已预交垫付，被告在履行上述义务时一并给付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院,同时向该院（开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××72）预交上诉案件受理费。审 判 员 阚春波二〇二〇年五月二十一日法官助理 李月琴书 记 员 欣亚平附：相关法律条文及相关司法解释《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。