江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初533号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，该分行行长。委托诉讼代理人：吴海营，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：吕鲁百，男，1986年12月2日生，汉族，住江苏省新沂市。原告平安银行股份有限公司徐州分行与吕鲁百金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人吴海营到庭参加了诉讼，被告吕鲁百经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告剩余贷款本金人民币176222.2元、利息9835.36元、罚息3130.51元、复利85.04元(截至2019年11月13日止)，并按照合同约定支付自2019年11月14日起至清偿之日止的本金罚息及利息复利；2.判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；3.如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就牌号为苏Ｃ×××××的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿;4.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月12日，原、被告签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金244000元；贷款期限为36个月，自2018年3月14日起至2021年3月14日止；现贷款年利率为8.12%，为固定利率；贷款用于支付购买大众牌小型轿车的价款及相关费用;还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告吕鲁百同意将其所有的牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为522479的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，被告自2019年2月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，遂诉至法院。被告吕鲁百未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其主张,提供:1、个人汽车贷款申请表一份，证明被告曾向我行申请汽车消费贷款；2、个人担保借款合同，证明原、被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；3、机动车登记证书，证明被告在原告处办理贷款时一并办理了抵押登记；4、个人帐户交易明细清单，证明原告按约履行了放款义务；5、贷款罚息表，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额；6、委托代理协议一份及律师费发票一张、请款明细单、银行进账单，证明原告为实现债权，委托诉讼产生律师代理费2300元。本院经审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件的真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述及审理查明的事实，本院认定如下：2018年3月12日，被告填写《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，向原告申请贷款244000元，年利率8.12%。后原告（甲方）与被告（乙方）签订《个人担保贷款合同》一份，约定被告向原告借款244000元，用途为自用购车，贷款期限36个月，自贷款实际发放之日起开始计算。贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮70.9474%。还款方式为按月等额还款。贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方负担。合同中还约定了甲乙双方有效送达地址，并明确该地址适用于包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，如地址发生变化，被告应当及时予以通知。被告确认的送达地址为江苏省徐州市新沂市江苏省新沂市XXX镇XX村XXX号。合同另约定乙方以其购买的大众辉昂380TSI商务版Phideon2.0TComfortline车辆为上述债务提供抵押担保。贷款发放后如出现被告未还时还款，贷款出现逾期等情形的，原告有权扣留抵押车辆，并有权通过变卖方式对抵押车辆进行变价处置，或将抵押车辆移交法院进行司法拍卖，保管和处置车辆所产生的停车费、评估费、诉讼费等全部由借款人承担，贷款人在担保债权范围内享有优先受偿权。2018年3月20日，原、被告双方就被告所有的牌号为苏Ｃ×××××大众牌小型轿车办理了抵押登记，原告为抵押权人。合同订立后,原告向被告账户发放贷款244000元。后被告未按期偿还贷款本息，自2019年2月14日开始逾期，截至2019年11月13日，被告尚欠原告本金176222.2元、利息9835.36元、罚息3130.51元、复利85.04元。另查明，因本案诉讼，平安银行股份有限公司上海分行与北京德和衡（重庆）律师事务所签订委托代理协议，约定由北京德和衡（重庆）律师事务所负责本案金融借款合同纠纷一案的一审、二审及再审；律师费按件计费，一审、二审、再审独立计件，三类地区费率为2300元/件。2020年3月24日，平安银行股份有限公司向北京德和衡（重庆）律师事务所支付代理费并开具增值税专用发票。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按约定履行义务。原告已按约定发放贷款，被告未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息，并要求被告按照合同约定支付利息、复利、罚息。原告诉请被告偿还借款本金176222.2元、利息9835.36元、罚息3130.51元、复利85.04元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张自2019年11月14日起至实际付清之日止的复利及罚息的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。原告主张的律师费2300元有其举证的委托代理协议及发票等证据证实，该费用已实际支付，依约应由被告承担。原、被告就涉案车辆办理了抵押登记，抵押权已设立，原告主张就抵押财产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告吕鲁百偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金176222.2元及利息、罚息、复利（计算至2019年11月13日，利息9835.36元、罚息3130.51元、复利85.04元；自2019年11月14日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按照双方合同约定计算,以不超过年利率24%为限；自本判决确定的给付之日次日起至实际清偿之日止的利息，按照年利率8.12%的标准计算）；如被告吕鲁百在2019年11月13日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、本判决生效后十日内，被告吕鲁百支付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费2300元；三、原告平安银行股份有限公司徐州分行有权在上述第一、二项债权范围内就被告吕鲁百所有的牌号为苏Ｃ×××××大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4131元，减半收取2065.5元，由被告吕鲁百负担（被告于本判决发生法律效力之日起七日内将案件受理费交纳至本院，收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 朱军麟二〇二〇年五月十一日法官助理 王鹏里书 记 员 杨 琳