辽宁省抚顺市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽04民终448号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司抚顺市分公司，住所地抚顺市顺城区浑河北路18号。负责人：朱宇，该公司总经理。委托诉讼代理人：金江，该公司法律顾问。被上诉人（原审原告）：卢英利，男，汉族，1965年11月18日出生，住抚顺市顺城区。委托诉讼代理人：吴万凯，辽宁同泽律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司抚顺市分公司（以下简称人民财险抚顺公司）与被上诉人卢英利财产损失保险合同纠纷一案，不服辽宁省抚顺县人民法院（2019）辽0421民初602号民事判决向本院提起上诉，本院于2020年3月16日立案后，依法组成合议庭，对案件进行了开庭审理。上诉人人民财险抚顺公司的委托诉讼代理人金江，被上诉人卢英利及其委托诉讼代理人吴万凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险抚顺公司上诉请求：请求二审人民法院撤销一审法院对卢英利种植的中药材受到旱灾损失的认定和判决，驳回卢英利的诉讼请求。主要事实和理由：人民财险抚顺公司与卢英利在2018年6月27日签订了中药材种植成本保险合同（见保单及原审查明一节）。本保险合同签订生效后的2018年夏季确实发生了地区性较为严重的夏旱，造成了卢英利种植的中药材受灾。对此卢英利确实报了险，人民财险抚顺公司也对受灾的中药材种植地块进行了查勘，但双方就赔偿问题没有达成一致。双方的争议焦点一是受灾绝收的面积到底是多少亩；二是卢英利受灾绝收的90亩中药材每亩的投入成本到底是多少。卢英利在起诉之前就受灾面积和种植中草药材每亩投入成本等向人民财险抚顺公司提交的理赔资料均都无法证明其绝收损失的真实情况，比如卢英利提交的绝收面积仅是图片和证人证明，而绝收面积的成本投入证据全部是口述和收费白条以及单方编制的明细列表，根本无法证明其真实性。人民财险抚顺公司也不可能依据卢英利提交的收费白条口述记录和证人证言这些所谓的理赔资料进行理赔。在本案审理中，原审法院认定的卢英利所种植的中药材受灾面积并没有拿出确实充分的证据的，还是根据当事人的陈述加以确认。尤其是卢英利提交的种植成本的计算和证据均没有一件是有效的合法的，仍然是收费白条和证人证言，甚至连一件都没有经过双方认定和有关专业机构认证的证据证明其真实的损失。卢英利投保的种植面积共计220亩，其中五味子种植面积80亩，自报受灾绝收70亩，苍术种植面积40亩，自报受灾绝收面积20亩。原审法院既没有依据专业部门的鉴定和意见，也未听取人民财险抚顺公司的意见，就仅凭卢英利单方的自报加以确认受灾绝收面积，这是事实不清、证据不足。从原审法院审理中确认的可采信的九项证据中，没有一项是可以认定卢英利所诉求的受灾面积的证据。原审法院确认的卢英利五味子、苍术两种中药材的受灾绝收面积90亩的证据是缺失的、不充分的。原审法院仅凭卢英利提交的个人签字的收条和其雇佣的农工证人证言以及自行编制的损失明细认定其种植中药材每亩投入成本，认定卢英利每亩的投入成本超出了保险金额，并判令人民财险抚顺公司依保险金额进行赔偿依据不足。卢英利辩称，一审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确。人民财险抚顺公司的上诉请求及事实理由没有证据支持，无法律依据，请求二审法院驳回其上诉请求，维持原审判决。卢英利向一审法院诉讼请求：1、判令人民财险抚顺公司立即给付卢英利保险赔偿金386,595元；2、人民财险抚顺公司承担全部诉讼费用。一审法院认定事实，2018年6月27日，卢英利在人民财险抚顺公司投保了中药材种植成本保险，保险单载明：投保人：卢英利，被保险人：卢英利；保险内容：五味子，保险数量80亩，单位保险金额3,000元，保险金额240,000元；苍术，保险数量40亩，单位保险金额4,000元，保险金额160,000元；威灵仙，保险数量100亩，单位保险金额3,000元，保险金额300,000元；何种方式确定保险金额：参照生产成本确定；保险地点：抚顺县后安镇腰卜村；保险期间：自2018年6月28日零时起至2019年6月27日二十四时止；总保险金额：700,000元；总保险费31,500元（其中省财政11,025元，地、市财政6,300元，县财政4,725元，农户9,450元）；保险合同争议解决方式：诉讼。卢英利于2018年7月18日交纳了保费9,450元。2018年夏季，抚顺地区发生较严重夏旱，造成卢英利种植的中药材受灾，其中：五味子受灾70亩、苍术受灾20亩。卢英利于2018年10月向人民财险抚顺公司报险，保险公司派人到现场进行了勘验。卢英利多次要求人民财险抚顺公司进行保险理赔，但因人民财险抚顺公司不履行保险责任，故诉至法院，要求人民财险抚顺公司给付卢英利保险赔偿金。一审法院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，卢英利按照约定了交纳了保险费，双方约定的保险期间为自2018年6月28日至2019年6月27日，卢英利种植的中药材的受灾时间在保险期间内，人民财险抚顺公司应承担保险责任。根据《中国人民财产保险股份有限公司辽宁省分公司地方财政补贴型中药材种植成本保险条款》第二十三条的约定，“发生保险事故时，若保险中药材每亩保险金额低于或等于出险时的实际价值，则以每亩保险金额为赔偿计算标准；若保险中药材每亩保险金额高于出险时的实际价值，则以出险时的实际价值为赔偿计算标准。”，故本次保险事故应以每亩保险金额为赔偿计算标准，即五味子每亩赔偿金额按3,000元计算，苍术每亩赔偿金额按4,000元计算，故人民财险抚顺公司应给付卢英利保险赔偿金290,000元。人民财险抚顺公司提出卢英利不予以积极配合，没有提交保险理赔的相关资料，因人民财险抚顺公司并没有提出相关证据予以证明，故对此辩解无法采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司抚顺市分公司于本判决生效后十日内给付卢英利保险赔偿金290,000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,650元，由中国人民财产保险股份有限公司抚顺市分公司负担。二审期间本案双方当事人均未提供新的证据。本院二审审理查明的事实与一审法院查明的事实相同。本院认为，根据双方的诉辩主张，本案二审争议的焦点可归纳为：一审法院认定的卢英利投保的中草药种植亩数的受灾面积及保险赔偿标准是否正确。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险人收到被保险人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对于属于保险责任的，应当履行赔偿或给付保险金的义务。人民财险抚顺公司对卢英利投保的中草药种植面积遭受旱灾的事实无异议，但其不认可卢英利主张的受灾面积。保险事故发生后，卢英利已向人民财险抚顺公司报案，人民财险抚顺公司进行了现场勘查，如其对卢英利提出的受灾面积不予认可，其应组织专业机构人员予以现场勘查，确定受灾面积及损失率，由其对受损的种植面积及受损程度进行核损，但在保险事故发生后至卢英利一审起诉近一年的时间，人民财险抚顺公司没有对保险标的进行定损。人民财险抚顺公司在接到卢英利报案后，负有核定保险标的损失程度及理赔金额的义务，而本案中人民财险抚顺公司未及时，合理地核定受灾面积及损失金额，人民财险抚顺公司怠于行使合同义务，应承担相应合同责任。一审法院依据卢英利提供的当时受灾情况的现场照片认定受灾面积及其提供的种植成本的相关证据，认定以保险合同中约定的每亩保险金额为赔偿计算标准适当，本院予以维持。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司抚顺市分公司的上诉请求不成立，应予驳回。一审法院认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原审。二审案件受理费5650元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司抚顺市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 韩 强审判员 梁馨月审判员 韩 雪二〇二〇年五月二十日书记员 付 晶