安徽省亳州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）皖16民终1676号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司亳州中心支公司，住所地安徽省亳州市谯城经济开发区紫苑路6号天运物流园培训大楼4-6层和信息大楼1-9层。负责人：陈恩情，该公司经理。委托诉讼代理人：应飞，安徽安泰达律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨万象，男，1934年1月2日出生，汉族，住亳州市谯城区。被上诉人（原审原告）：王清荣，女，1935年3月3日出生，汉族，住亳州市谯城区。被上诉人（原审原告）：王广芹，女，1959年3月15日出生，汉族，住亳州市谯城区。被上诉人（原审原告）：杨先锋，男，1979年12月9日出生，汉族，住亳州市谯城区。被上诉人（原审原告）：杨洋，男，1989年4月20日出生，汉族，住亳州市谯城区。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司亳州中心支公司(以下简称平安人保亳州支公司)因与被上诉人杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋人身保险合同纠纷一案，不服安徽省亳州市谯城区人民法院（2019）皖1602民初7708号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人平安人保亳州支公司的委托诉讼代理人应飞，被上诉人王广芹、杨先锋、杨洋到庭参加诉讼。被上诉人杨万象、王清荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安人保亳州支公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋的全部诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费用由杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋承担。事实和理由：一、根据医院病历被保险人杨凤年是因自身原因猝死，并非死于意外事故，不属于保险合同的保险范围，一审法院明显认定事实错误。平安人保亳州支公司与投保人签订的保险合同合法有效，保险范围仅限于合同约定的意外事故。在投保人投保前，平安人保亳州支公司也已书面告知其保险合同条款、保险范围、询问相关事项、告知责任免除条款等，投保人及被保险人杨凤年在《人身保险投保书》中签字确认明确，双方签订的保险合同已成立并生效，双方应该按照合同约定承担各自责任。本案中，平安人保亳州支公司承保的意外伤害保险责任理赔的范围仅是被保险人因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件使身体受到伤害，平安人保亳州支公司才负有赔付责任;但是如因被保险人自身原因遭受伤害的，不属于平安人保亳州支公司赔付的保险责任范围。被保险人杨凤年系因自身原因粹死，而非因意外事故伤害导致，一审法院认定事实明显错误。根据医院病历，被保险人为猝死，且无严重内外伤。猝死一般分为心源性猝死和非心源性猝死。猝死从发病到死亡的时间目前尚无公认的统一标准，分别有人认为其从发病至死亡的时间在1小时、6小时、12小时和24小时之内。世界卫生组织认为的时间是6小时之内，目前公认的是发病1小时内死亡者多为心源性猝死。猝死的内涵可以浓缩成6个字，即患者是“因病突然死亡”。本案中，根据亳州市谯城区古井中心卫生院的门诊诊断，被保险人杨凤年为猝死，即该院已确定杨凤年是因自身原因导致的死亡。而一审法院不顾医院病历认定的客观事实，擅自认定“被保险人因地滑摔倒受伤经抢救无效死亡”，实为枉顾了案件客观事实；而且在医院病历中对被保险人的外伤情况也已作诊断，并无严重的外伤或内出血等，地滑摔倒受伤致死无事实依据，轻微外伤不足以致死。因此，被保险人死亡是因自身原因粹死，不属于意外伤害导致的死亡，即不属于保险范围，上诉人无须承担支付保险金的合同义务，一审法院认定事实明显错误。二、一审法院适用法律错误，错误认定证据，且对方当事人负有举证被保险人死于意外事故的责任，如无法举证应当承担举证不能的不利后果。一审法院认定“谯城区古井镇减店村民委员会证明”该份证据的真实性、合法性、关联性明显适用法律错误。谯城区古井镇减店村民委员会不是杨凤年的家庭成员，更不是一般自然人，如何知悉其发病的经过，如何能够出具一份证明事发经过的所谓的“证明”。即使是在证明上签字的“情况属实，钟振振”这个可能存在的自然人，事件发生的时间点上也不可能在事件发生现场，目睹事件发生。因此该份证明明显枉顾事实，不具有真实性、合法性。一审法院却认定该份证明的三性明显使用法律错误。杨万象、王清荣未提交书面答辩意见。王广芹、杨先锋、杨洋辩称，杨凤年出事属于意外事故，是摔伤致死的。杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋向一审法院起诉请求：1．依法判决平安人保亳州支公司向杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋支付鸿祥04附加意外保险金50000元；2．诉讼费用由平安人保亳州支公司承担。一审法院认定事实：2006年1月2日，投保人杨凤年在平安人保亳州支公司投保了平安鸿祥两全保险（分红型，2004）及附加意外伤害保险。平安鸿祥主险保险金额为30000元、平安附加鸿祥提前给付重大疾病保险金额为30000元、平安附加意外伤害保险金额为50000元、平安附加意外伤害医疗保险金额为10000元，保险期间为20年，首年的保费为2205元。人身保险投保书中约定的身故保险金受益人为法定。《平安附加意外伤害保险（2004）条款》第2.2条约定，意外身故保险金指被保险人因遭受意外伤害（见7.3），并自事故发生之日起180天内身故的，我们按保险金额给付意外身故保险金，对该保险人保险责任终止。第7.3款规定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。2017年9月24日晚22时许，杨凤年因地滑意外摔倒受伤，于22时30分送到亳州市谯城区古井中心卫生院抢救，经抢救无效死亡。亳州市谯城区古井中心卫生院初步诊断为：1.猝死、2.头部外伤（右额部皮下血肿）、3.右胸部外伤。杨凤年在平安人保亳州支公司投保的有平安附加意外伤害保险，杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋要求平安人保亳州支公司在保险合同的范围内支付保险金，因平安人保亳州支公司不予理赔，杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋故此起诉。另查明：杨万象是被保险人杨凤年的父亲，王清荣是杨凤年的母亲，王广芹是杨凤年的妻子，杨先锋是杨凤年的长子，杨洋是杨凤年的次子。杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋均是杨凤年的第一顺位继承人。一审法院认为，投保人杨凤年与平安人保亳州支公司订立的保险合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。投保人杨凤年在平安人保亳州支公司投保并支付保险费，双方构成保险合同关系。根据《平安附加意外伤害保险（2004）条款》第2.2条约定，意外身故保险金指被保险人因遭受意外伤害（见7.3），并自事故发生之日起180天内身故的，按保险金额给付意外身故保险金，对该保险人保险责任终止。第7.3款规定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中杨凤年因地滑意外摔倒受伤，经抢救无效死亡，符合双方签订的《平安附加意外伤害保险（2004）条款》约定的因意伤害导致的身故。故杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋要求平安人保亳州支公司给付平安附加意外伤害保险金50000元的诉讼请求，应予以支持。平安人保亳州支公司辩解，被保险人杨凤年因心肌梗塞猝死，不属于保险范围。该辩解无证据证明，不予采信。一审判决：平安人保亳州支公司于本判决生效之日起五日内，支付杨万象、王清荣、王广芹、杨先锋、杨洋保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由平安人保亳州支公司负担。二审中双方均未提交新证据，本院查明的事实与原审相一致。本院认为，综合双方当事人诉辩意见，本案二审争议的焦点是：案涉事故是否属于意外事故，上诉人是否应当承担保险责任。根据本院审理的事实，本案被保险人杨凤年系因跌倒摔伤后意外死亡，被保险人系因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件使身体受到伤害，其死亡原因与摔伤具有直接因果关系，根据双方的保险合同约定，上诉人应承担赔偿责任。上诉人认为被保险人系因自身原因死亡没有证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司亳州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 赵 亮审判员 刘 强审判员 朱晓非二〇二〇年法官助理欧阳萍书记员刘标