福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0921民初617号 原告：霞浦县华兴典当行有限公司，住所地：福建省霞浦县松港街道东兴社区东吾路222号。 法定代表人：俞灿光。 委托诉讼代理人：邓盛良，福建霞邑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁美铜，福建霞邑律师事务所律师。 被告:杨振淼，男，1961年8月8日生，汉族，住福建省霞浦县松城街道聚财弄138号。 委托诉讼代理人：花明，国浩律师（福州）事务所律师。 原告霞浦县华兴典当行有限公司与被告杨振淼民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦县华兴典当行有限公司、被告杨振淼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 霞浦县华兴典当行有限公司（以下简称华兴公司）向本院提出诉讼请求：1、判令杨振淼偿还华兴典当借款本金10万元，并支付自2019年7月1日起至实际还款日止按月利率2%计算的利息；2、判令杨振淼承担财产保全申请费1020元及为财产保全花费的保险费700元。事实和理由：2018年2月2日，杨振淼因资金周转困难向华兴公司借款10万元予以周转，约定月利息2%，当天华兴公司将借款10万元打入杨振淼账户，借款期限6个月。借款到期杨振淼未能还款，几次要求延期还款，并承诺以其房产作为借款抵押（未办理抵押登记），最后还款期限为2019年3月5日，期满后杨振淼未偿还借款本金，但有支付利息至2019年6月。经华兴公司多次催讨，杨振淼拒不偿还借款本息。 杨振淼辩称，1、本案双方系典当合同关系，而非民间借贷关系。双方签订了《房产抵押典当借款合同》，典当合同纠纷不属于借款纠纷。2、双方签订的《房产抵押典当借款合同》属无效合同。一是华兴公司未提供证据证明其具备从事典当业务资格；二是杨振淼并未真正提供房产作为当物，不符合典当合同的特质。3、华兴公司实际收取的典当当金利率超过法律规定的合法范畴。根据典当管理办法的规定，当金利率按中国人民银行公布的银行机构六个月期法定贷款年利率及典当期限折算后执行。双方签订合同时人民银行规定的六个月期贷款年利率是4.35%，月利率为0.3625%，典当合同约定月利率0.5%。放款当日，华兴公司收取了杨振淼2000元“砍头息”。因此，杨振淼应当实际返还本金9.8万元，华兴公司应返还已收取的费率3.2万元。 华兴公司提供的《收条》、银行转账凭证、《关于申请延期还款的报告》、《还款协议》、存款明细账、杨振淼提供的《房产抵押典当借款合同》两份、《房产抵押合同》、房产权证、存款明细账等证据，能够证明如下事实，本院予以确认：2018年1月30日，华兴公司与杨振淼签订《房产抵押典当借款合同》，双方约定借款10万元，期限自2018年1月30日至2018年6月29日止，合同项下月综合费率1.5%，月利率0.5%。2018年2月2日，华兴公司分两次将10万元转入杨振淼账户。同日，杨振淼开具《收条》予以确认。2018年8月29日，杨振淼申请延期八个月还款。借款后，杨振淼陆续按月支付利息，大致为每月支付8000元（其中有月份中断未支付），双方认可其中2000元系本案10万元按照每月月利率2%计算的利息，6000元与本案无关。利息已清算至2019年6月份。 本院认为，《典当管理办法》并不属于法律或者行政法规，而属于行政规章，不能作为判断合同效力的依据。因此，杨振淼认为本案原、被告双方签订的《房产抵押典当借款合同》因违反了《典当管理办法》相关规定而无效的主张，本院不予采纳。本案双方当事人虽然签订了《房产抵押典当借款合同》，但华兴公司发放借款的行为，从形式和内容上都不符合典当的特征及《典当管理办法》的规定，因此，双方签订的合同名为典当，实为借贷。双方当事人对借款10万元的意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，借贷合同有效。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条的规定，法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。本案杨振淼向华兴公司借款10万元，华兴公司履行了出借义务，借贷合同成立有效，应予保护。在双方签订的《房产抵押典当借款合同》中，双方约定的月综合费率1.5%，月利率0.5%，合计实为月利率2%，且杨振淼已经按照上述约定履行了按月支付月利息2000元的义务，对华兴公司主张的杨振淼按月利率2%支付利息的请求，本院予以支持。在华兴公司向杨振淼出借10万元款项当日（2018年2月2日），杨振淼又返还了2000元，应视为华兴公司实际出借款项9.8万元。因此，杨振淼认为，其在借款当日支付2000元利息（诉称砍头息），应视为本金9.8万元的主张，本院予以采纳。华兴公司因诉讼保全而支出的保全费用1020元，应由杨振淼承担。华兴公司采取由保险公司对本案保全进行承保，因此支付保险对价700元。因该方式并非采取保全的唯一必要手段，双方亦未在合同中约定该款项的承担，因此，华兴公司要求杨振淼承担该保险费用700元的主张，本院不予支持。综上所述，杨振淼向华兴公司借款10万元，该款项扣除借款当日返还的款项2000元后，剩余9.8万元，杨振淼应予偿还。双方约定并实际履行按月利率2%支付利息。因此，华兴公司主张杨振淼偿还借款本金10万元，并自2019年7月1日起按月利率2%支付利息的请求，本院调整为杨振淼偿还借款本金9.8万元，并自2019年7月1日起按月利率2%支付利息。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条、第二十八条的规定，判决如下： 一、杨振淼应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县华兴典当行有限公司9.8万元，并支付自2019年7月1日起至实际还款日止按月利率2%计算的利息。 二、杨振淼应于本判决生效之日起十日内支付霞浦县华兴典当行有限公司诉讼保全费1020元。 三、驳回霞浦县华兴典当行有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2660元，减半收取计1330元，由杨振淼负担1308元，由霞浦县华兴典当行有限公司负担22元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交至宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  赵梦静 二〇二〇年五月十一日 书记员  陈芃根 附注： 相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。