福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初401号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行。住所地明溪县雪峰镇新大路40号。统一社会信用代码：91350421676520292D。 主要负责人：黄丽娟，系该行行长。 委托诉讼代理人：邱建英，女，1971年11月13日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行信贷员，住明溪县。 被告：曹祥清，男，1969年12月16日出生，汉族，居民，现住福建省明溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行（以下简称明溪邮储银行）与被告曹祥清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪邮储银行的委托诉讼代理人邱建英到庭参加诉讼，被告曹祥清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪邮储银行向本院提出了诉讼请求：1、判令曹祥清立即归还原告贷款本金人民币180932.93元及利息14043.24元（计算至2020年4月10日止），并支付从2020年4月11日起至借款还清之日止的利息和罚息按借款合同《个人额度借款合同》约定计算；2、判令曹祥清承担本案的诉讼费用。 事实与理由：2017年3月10日，曹祥清向明溪邮储银行申请个人信用消费贷款。2017年3月21日，明溪邮储银行与曹祥清签订了编号为3599987Q217035690757号的《个人额度借款合同》，合同主要约定：1、明溪邮储银行向曹祥清提供可以循环使用借款额度人民币190000元，借款额度存续期限为36个月（2017年3月21日至2020年3月21日），贷款资金用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付房屋装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60%，实际利率以借据为准，逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。3、曹祥清未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，明溪邮储银行有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息。 上述合同签订后，曹祥清于2017年3月21日向明溪邮储银行申请开办消费类贷款电子渠道功能，经我行同期审批可授信额度金额人民币190000元，额度存续期截止2020年3月21日，额度支用截止到2019年9月21日，通过的“网贷通”功能利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（4.35%）水平上上浮75%，（放款执行年利率7.61%），该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍（逾期利率11.415%） 2019年3月14日被告曹祥清通过手机银行功能支用借款60000元至被告曹祥清账户（62×××45）上，期限12个月（2019年3月14日至2020年3月14日），年利率为7.61%，还款方式为一次性还本付息。 2019年4月10日被告曹祥清通过手机银行功能支用借款40000元至被告曹祥清账户（62×××45）上，期限11个月（2019年4月10日至2020年3月10日），年利率为7.61%，还款方式为一次性还本付息。 2019年5月28日被告曹祥清通过手机银行功能支用借款40000元至被告曹祥清账户（62×××45）上，期限9个月（2019年5月28日至2020年2月28日），年利率为7.61%，还款方式为一次性还本付息。 2019年6月17日被告曹祥清通过手机银行功能支用借款42000元至被告曹祥清账户（62×××45）上，期限8个月（2019年6月17日至2020年2月17日），年利率为7.61%，还款方式为一次性还本付息。 曹祥清通过手机银行功能共四次支用借款本金182000元，期间偿还借款本金1067.07元，支付利息218.58元。曹祥清于2020年2月17日起就违约还款，未能偿付2019年3月14日起至2020年4月10日到期贷款本金、剩余利息及罚息，截止2020年4月10日曹祥清尚拖欠明溪邮储银行贷款本金180932.93元，利息及罚息14043.24元，本息合计194976.17元。 曹祥清辩称：对借款事实没有异议，但暂无能力还款。 本案在审理过程中，明溪邮储银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、提供申请表一份，证明2017年3月10日曹祥清向明溪邮储银行申请个人信用消费贷款190000元的事实； 2、提供《个人额度借款合同》一份，证明2017年3月21日明溪邮储银行与曹祥清签订《个人额度借款合同》，合同对借款额度、期限、利息计算、还款约定等进行相关约定的事实； 3、提供电子渠道功能开办申请单，证实2017年3月21日曹祥清开通电子渠道功能开办申请，可通过网贷通功能累计支用190000元的事实; 4、提供贷款还款流水详情、逾期清单各一份，证明2019年3月14日、2019年4月10日、2019年5月28日、2019年6月17日期间被告曹祥清通过手机银行分四笔共贷款金额182000元，贷款起止日期（2020年3月14日、2020年3月10日、2020年2月28日、2020年2月17日），截止2020年4月10日被告曹祥清拖欠原告贷款本金180932.93元，利息14043.24元，本息合计194976.17元的事实； 5、提供送达地址确认书一份，证明曹祥清签订为就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址为明溪县明珠御苑A1幢1-507室。 曹祥清对上述证据的真实性无异议。 本院分析认为，明溪邮储银行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案有关联，予以采信。据此，本院结合当事人庭审陈述，对本案事实作如下认定：2017年3月21日，明溪邮储银行与曹祥清签订了编号为3599987Q217035690757号的《个人额度借款合同》，合同主要约定：1、明溪邮储银行向曹祥清提供可以循环使用借款额度人民币190000元，借款额度存续期限为36个月（2017年3月21日至2020年3月21日），贷款资金用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付房屋装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60%，实际利率以借据为准，逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。3、曹祥清未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，明溪邮储银行有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息。 上述合同签订后，曹祥清于2017年3月21日向明溪邮储银行申请开办消费类贷款电子渠道功能，经明溪邮储银行同期审批可授信额度金额人民币190000元，额度存续期截止2020年3月21日，额度支用截止到2019年9月21日，通过的“网贷通”功能利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期通档次贷款基准利率（4.35%）水平上上浮75%，（放款执行年利率7.61%），该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍（逾期利率11.415%） 2019年3月14日至2019年6月17日，曹祥清通过手机银行功能共四次支用借款合计182000元至曹祥清账户（62×××45）上，年利率为7.61%，还款方式为按月付息，到期一次性还本付息。期间偿还借款本金1067.07元，支付利息218.58元。曹祥清2019年2月17日起就违约还款，未能偿付2019年3月14日起至2020年4月10日到期借款本金、剩余利息及罚息，截止2019年4月10日曹祥清尚拖欠明溪邮储银行借款本金180932.93元，利息及罚息14043.24元，本息合计194976.17元。由于曹祥清不履行还款义务，明溪邮储银行催讨未果诉至本院而引起本案纠纷。 本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与曹祥清签订的《个人额度借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同。中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行已按合同约定向曹祥清发放贷款，曹祥清应按合同约定履行还本付息义务。曹祥清拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金180932.93元，利息及罚息14043.24元，本息合计194976.17元事实清楚，所欠借款本息应当偿还。故中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 曹祥清应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金180932.93元及利息、罚息14043.24元（计算至2020年4月10日），并支付自2020年4月11日起至实际还清借款本息之日止按《个人额度借款合同》约定的利率计算产生的利息和罚息。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4200元，减半收取2100元，由曹祥清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院 审判员  吕家寿 二〇二〇年五月二十一日 书记员  巫晓婷 附：（2020）闽0421民初401号民事判决书适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。