临河区人民法院民 事 判 决 书（2020）内0802民初340号原告：燕某，个体户，现住巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司，统一社会信用代码91150802690084837W。负责人：赵某。委托诉讼代理人：李某，北京策略（呼和浩特）律师事务所律师。原告燕某与被告中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司（以下简称平安人寿巴彦淖尔中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告燕某，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告燕某向本院提出诉讼请求：判令被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司依法履行双方签订的编号为P310700004168599保险合同，赔付原告燕某住院期间产生的医疗费用5553元。事实与理由：2018年，原告燕某与被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司签订的编号为P310700004168599保险合同，并交纳保险费用，原告燕某于2019年7月11日至7月22日因常规体检在巴彦淖尔市医院心内三科病房住院7天，花费医疗费用9871元，根据原被告合同约定，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司应当承担原告燕某5553元医疗费用。原告燕某向被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司申请理赔，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司以原告燕某在投保前存在疾病史，投保人在投保时未如实告知为由，解除双方签订的编号为P310700004168599保险合同项下的住院费用A、住院日额07保险合同并不退还保险费；拒绝赔付住院费用A、住院日额07项下的保险金。原告燕某于2018年是以常规体检入院，两次体检既未检查出保险合同中拒赔的疾病，也未进行过用药治疗，因此并不存在被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司解除保险合同、拒绝理赔的事由。且经双方协商未果，原告燕某认为被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司的行为严重违反了双方签订的保险合同，损害了原告燕某的合法权益，特向法院提起诉讼。被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司辩称，应驳回原告燕某的诉讼请求。理由：2019年8月8日，原告燕某于申请的理赔，同年9月6日，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司解除保险合同，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司行使解除权仅需通知原告燕某即可，原告燕某对解除保险合同效力有异议的，应向法院申请确认合同效力，而非直接向法院起诉履行合同，原告燕某的诉请没有法律依据，应予驳回；原告燕某于2018年4月3日住院治疗，经诊断为急性冠脉综合症、不稳定性心绞痛、冠状动脉粥样硬化性心脏病、高血压II级（极高危组）、高甘油三酯血症、甲状腺结节、浅表性胃炎，后于2018年5月3日投保了附加险住院费用A、住院日额07，原告燕某属于带病投保；被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司在健康义务告知书中对原告燕某的健康状况进行了询问，第6项“原保单生效日起至今是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗”；第7项“原保单生效日起至今是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常”；第8项“原保单生效日起至今是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）；第9项”原保单生效日起至今是否曾患有下列疾病：……心血管疾病、消化系统疾病……？”原告燕某对以上询问事项均予以否认。被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司在健康及财务告知中列明的询问事项具体明确，原告燕某在回答时故意隐瞒了其患病事实和治疗情况，存在故意不履行如实告知义务，违反了上述保险合同中第6.1款的明确说明与如实告知义务；原告燕某诉请理赔事项，同时也符合双方保险合同条款约定的责任免除情形，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司不负给付保险金的责任。双方订立的平安附加住院费用医疗保险（A）条款和平安附加住院日额医疗保险（2007）条款中明确约定了“既往史”是属于保险公司责任免除，保险公司不承担给付责任，且又分别在7.24条款和7.18条款中约定了“既往史”释义，对既往史有明确约定。故被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司不应当承担给付保险金的责任。综上，原告燕某的两次病例中均显示存在既往病史，其明知自己患有高血压未履行告知义务进行隐瞒后投保，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司有权解除保险合同，并拒绝赔偿保险金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，原告燕某于2018年5月4日在被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司处投保了主险P310000006083822号保险合同项下的“平安附加住院费用医疗保险（A）”保险，共购买了2份，以及“平安附加住院日额医疗保险（2007）”保险，共购买了10份，合计共交附险保费1020元/年，原告燕某已交费二期，保险期间暂至2020年6月30日。平安附加住院费用医疗保险（A）合同条款2.1基本保险金额约定，本附加险合同每份的保险金额给付限额为基本部分的医疗费2600元、床位费300元、门诊费100元；投保份数由双方约定并与保险单上载明。保险份数一经确定，在保险期间内将不能变更。2.3责任免除条款约定，因此下列情形之一造成被保险人住院治疗的，保险公司不承担给付保险金责任：……(10)既往症（见7.24）；……。6.1明确说明与如实告知条款约定，订立本附加险合同时，保险人会向投保人说明本附加合同的内容。对附加险和合同中的免除责任的条款，在订立合同时会在投保书、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起注意提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式作出明确说明，未作提示或说明的，该条款不产生效力。就投保人和被保险人的有关情况提出询问，应当如实告知。如果故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承包或者提高保险费率的，保险人有权解除本附加险合同。如果故意不履行如实告知义务，对于本附加险合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保费。……7.24既往症释义约定，指被保险人在本附加险合同生效日之前已患的已知或应该知道的有关疾病或症状。平安附加住院日额医疗保险（2007）合同条款中2.1基本保险金额约定，本附加险合同的日额保险金为每份每日人民币10元。投保份数由双方约定并与保险单上载明。保险份数一经确定，在保险期间内将不能变更。2.3责任免除条款约定，因此下列情形之一造成被保险人住院治疗的，保险公司不承担给付保险金责任：……(10)既往症（见7.18）；……。6.1明确说明与如实告知条款约定，订立本附加险合同时，保险人会向投保人说明本附加合同的内容。对附加险和合同中的免除责任的条款，在订立合同时会在投保书、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起注意提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式作出明确说明，未作提示或说明的，该条款不产生效力。就投保人和被保险人的有关情况提出询问，应当如实告知。如果故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承包或者提高保险费率的，保险人有权解除本附加险合同。如果故意不履行如实告知义务，对于本附加险合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保费。……7.18既往症释义约定，指被保险人在本附加险合同生效日之前已患的已知或应该知道的有关疾病或症状。原告燕某在健康及财务告知书中对第6项“原保单生效日起至今是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗”；第7项“原保单生效日起至今是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常”；第8项“原保单生效日起至今是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）；第9项”原保单生效日起至今是否曾患有下列疾病：……心血管疾病、消化系统疾病……？”以上询问事项均选择“否”。原告燕某在投保提示书中，亲笔签字确认“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明，由其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解。”业务回访录音中，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司客服对原告燕某进行询问“请问您是否看过产品说明书和投保提示书，对产品的保险责任和责任免除等相关的权益，基本您都清楚了吗？”原告燕某回答“清楚了，嗯。”2018年4月3日至8日，原告燕某经巴彦淖尔市医院诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、不稳定性心绞痛、高血压II级（极高危组）、高甘油三酯血症、甲状腺结节、浅表性胃炎，出院建议：继续口服药物治疗，注意休息，避免劳累，择期行冠状动脉造影术，定期复查，不适随诊。2018年5月3日，原告燕某经被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司业务员王灯强处购买了上述两份附加险。业务员王灯强出庭作证称在与原告燕某投保时向原告燕某进行了健康状况询问、并明确告知原告燕某带病不能投保，带病投保保险公司不赔，原告燕某称自己仅做过体检是健康体，从而投保了该两份附加险。2019年7月11日至18日，原告燕某经巴彦淖尔市医院诊断为冠状动脉粥样硬化、冠状动脉肌桥、高血压II级（极高危）、胃窦溃疡，期间进行了单根导管的冠脉造影术，住院7天，共花费9871.85元。2019年8月8日，原告燕某向被告平安人寿保险巴彦淖尔中心支公司申请理赔，同年9月6日，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司作出理赔决定通知书，以原告燕某在投保前存在疾病病史，而在投保时未如实告知为由，解除原告燕某与被告平安人寿保险巴彦淖尔中心支公司签订的两份附加险合同，不退还保险费用且不给付保险金。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告燕某向被告平安人寿保险巴彦淖尔中心支公司购买人身保险，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司出具保险单后，原告燕某依约向被告平安人寿保险巴彦淖尔中心支公司缴纳了保费，双方之间成立保险合同关系。原告燕某在投保前即2018年4月3日住院治疗，经诊断为急性冠脉综合症、不稳定性心绞痛、冠状动脉粥样硬化性心脏病、高血压II级（极高危组）、高甘油三酯血症、甲状腺结节、浅表性胃炎，原告燕某属于带病投保。被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司在健康及财务义务告知书中对原告燕某的健康状况进行了询问、询问事项具体明确，在回答时均予以否认其故意隐瞒了患病事实和治疗情况。原告燕某存在故意不履行如实告知义务，违反了如实告知义务。同时，被告平安人寿保险巴彦淖尔中心支公司主张原告燕某的两次病例中均显示存在既往病史，其明知自己患有高血压等疾病后又去投保的事实，符合双方订立的附加险合同责任免除条款约定，因既往症造成被保险人住院治疗的，保险公司不承担给付保险金责任。原告燕某也在投保提示书中，亲笔签字确认“保险公司对条款进行了说明，由其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。其对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解”；在业务回访录音中，原告燕某也回复其对保险条款及免责部分已清楚。且原告燕某申请业务员王灯强出庭作证，称其与原告燕某进行投保业务时对原告燕某进行了健康状况询问、并告知其带病不能投保，否则保险公司不予理赔。故被告平安人寿保险巴彦淖尔中心支公司对免责条款已尽到提示与说明义务。被告平安人寿保险巴彦淖尔中心支公司的抗辩理由，本院予以采纳。综上，原告燕某的诉讼请求，缺乏法律依据、事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十六条、第十七条的规定，判决如下：驳回原告燕某的诉讼请求。案件受理费50元，由原告燕某负担。如不服本判决，可以在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提供副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审 判 长  徐海林人民陪审员  乌兴花人民陪审员  刘 静二〇二〇年五月十二日书 记 员  王 美附本判决适用的法律条款《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。