文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初6642号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江北区永平门街14号11-1，统一社会信用代码9150000066087642XE。法定代表人：罗仁骥，董事长。委托诉讼代理人：兰海涛，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈施谕，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：熊文良，男，1981年11月2日出生，汉族，住重庆市合川区。原告重庆市住房置业担保有限责任公司（以下简称住房置业担保公司）与被告熊文良追偿权纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告住房置业担保公司的委托诉讼代理人兰海涛、被告熊文良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告住房置业担保公司向本院提出诉讼请求：1、熊文良立即向住房置业担保公司支付代偿款51961.22元；2、熊文良立即向住房置业担保公司支付违约金，自2017年12月15日起至付清之日止，以51961.22元为基数按每日万分之五计算；3、熊文良支付住房置业担保公司实现债权的律师费3686.65元；4、熊文良承担本案诉讼费。事实和理由：2015年7月20日，住房置业担保公司与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称“光大银行重庆分行”）签署《信用卡分期服务合同》、《信用卡分期业务确认函》，约定住房置业担保公司为熊文良向光大银行重庆分行提供连带保证担保。2015年9月1日，熊文良在光大银行重庆分行签订了《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》等文件，申请办理信用卡，并约定利息、滞纳金及其他手续费的计收标准。熊文良向住房置业担保公司提交的《住房置业担保服务申请书》载明：申请住房置业担保公司为本人申请的中国光大银行智能商务白金卡提供光大银行认可的连带责任保证担保。并约定保证范围、保证期间等内容，在申请人未按照光大银行信用卡规定的时间偿还借款本息而致住房置业担保公司承担保证责任后，申请人应自住房置业担保公司承担保证责任之日起三日内偿还住房置业担保公司的代偿本金、利息、罚息等以及支付住房置业担保公司实现债权产生的合理费用、违约金（以代偿款为基数，按照每日万分之五计算）等。嗣后，光大银行重庆分行经审批向熊文良发放信用卡，熊文良以消费等方式从信用卡账户中透支。由于熊文良未按期足额还款，光大银行重庆分行要求住房置业担保公司代偿，住房置业担保公司遂委托重庆市不动产融资担保有限责任公司对熊文良项下的债务向光大银行重庆分行进行了代偿。2017年12月15日，光大银行重庆分行在重庆市不动产融资担保有限责任公司的保证金账户扣划了51961.22元（信用卡透支本金48877.51元、利息1758.11元、滞纳金1325.6元）。住房置业担保公司向熊文良多次催收未果，起诉来院。被告熊文良辩称，熊文良的信用卡借款是熊文良的朋友借其名义办理，熊文良本人知情，现该朋友已跑路。对住房置业担保公司代偿金额51961.22元无异议，但违约金计算标准过高，请求法院依法调整。律师费不应由熊文良承担，费用过高。熊文良现经济处于破产状态，目前拖欠多家银行借款，确实无能力支付本案款项，希望与住房置业担保公司协商分期还款，并适当减免违约金。经审理查明，2015年7月20日，光大银行重庆分行（甲方）与住房置业担保公司（乙方）签订《信用卡分期服务合同》约定，在合作期限内，甲乙双方对经双方认可的重庆住房公积金缴存人（即借款人）在甲方申请办理信用卡（智能商务卡）分期业务或取现业务提供本合同约定的服务。乙方协助甲方营销推介甲方的信用卡分期产品，根据借款人的公积金缴存情况为甲方提供相关信息咨询，并对甲方已发放的信用卡分期产品提供还款能力动态跟踪、逾期催收、债务追偿等相关活动；乙方为甲方针对借款人发放的信用卡分期或取现业务提供本合同约定的服务。每笔分期或取现的服务期限自乙方向借款人推荐分期产品或乙方认可的借款人向甲方申请分期产品开始，至所有借款人项下全部分期或取现款项结清之日止；甲方向乙方支付一定比例的服务费用；乙方根据协议约定在信用卡申办服务阶段于甲方处以乙方名义开立保证金账户，且首次存入的保证金不得低于100万元（含）；借款人逾期账龄达到M4（逾期天数90天及以上），甲方有权从乙方保证金账户划扣保证金至借款人信用卡欠款账户，划扣金额为借款人全部分期及取现未偿金额（借款人逾期天数30天时的总欠款，含本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等）；甲方扣划后的10个工作日内，有义务为乙方出具《代偿证明》；在履行代偿义务后，乙方依法取得本合同约定的向借款人追偿等相关权利。2015年9月1日，熊文良向光大银行重庆分行出具《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》，载明：本人已阅读并了解电子申请表的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行存贷合一卡领用合约》，自愿遵守章程及合约中的各项规定。熊文良签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。前述章程及合约约定了信用卡的申领、使用、还款及其利息、滞纳金、超限费、手续费、其他费用的计收标准等。2015年9月1日，熊文良向住房置业担保公司、光大银行重庆分行、中国光大银行股份有限公司出具《信用卡申请人承诺书》，载明：鉴于本人经向中国光大银行股份有限公司申办信用卡（智能商务卡）相关分期及取现业务，并由住房置业担保公司提供担保，现本人郑重承诺如下：本人同意接受住房置业担保公司为本人提供信用卡分期及取现贷后管理；不以任何理由不履行或延迟履行还款义务，本人清楚并承诺一旦本人逾期账龄达90天及以上时，在住房置业担保公司为本人承担了代偿责任后，本人在收到光大银行重庆分行签发的《代偿通知书》后的10个工作日内清偿全部欠款，若未及时或全部清偿，自住房置业担保公司代偿之日起，承担全部欠款（包含已部分偿还的欠款）日万分之五的违约金；本人同意将通讯地址：合川区古楼镇渝南街2号附19号，邮编401581，收件人：熊文良，作为本人唯一的各类文件的送达地址，寄往以上地址的相关文件，不论是否本人签收或签收与否，都视为送达有效。以上送达地址如有变更，本人应在变更前提前30日通过电话告知光大银行重庆分行，且在变更后之日起3日内当面或书面邮寄方式送达住房置业担保公司相关变更文件。同日，熊文良（申请人）向住房置业担保公司出具《住房置业担保服务申请书》，载明：申请住房置业担保公司为本人申请中国光大银行智能商务白金卡提供连带责任保证担保，保证范围包括申请人所申请智能商务白金卡之本金、利息、罚息、申请人应承担的违约金和债权人实现债权的费用，保证期间为申请人每期应还款项自还款期限届满之日起两年。申请人确保按时足额偿还借款本息，在申请人未按中国光大银行信用卡的规定时间偿还借款本息而致住房置业担保公司承担保证责任后，申请人应在住房置业担保公司承担保证责任之日起三日内将应偿还的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的合理费用支付给住房置业担保公司，并赔偿住房置业担保公司的损失及对住房置业担保公司的违约金。住房置业担保公司承担保证责任后，申请人未将应偿还或承担的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的合理费用支付给住房置业担保公司，申请人应自住房置业担保公司代其偿还债务之日起按逾期数额和逾期期间以每日万分之五向住房置业担保公司支付违约金，并赔偿住房置业担保公司因此所受损失。其后，住房置业担保公司向光大银行重庆分行、中国光大银行股份有限公司出具《信用卡分期业务确认函》，载明：经我公司初步审查如下申请人资质符合贵行信用卡分期业务要求，若以下申请人获批办理贵行信用卡，我公司无条件不可撤销同意在推荐额度范围内对申请人的信用债务向贵行承担担保责任，全额代偿申请人信用卡分期/取现业务项下应付贵行全部债务（代偿范围为申请人在逾期天数30天时的总欠款，含本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等，其中债务本金金额应不超过以下推荐额度）。列表载明，申请人熊文良、证件号码51028319811102707X、全额代偿本金上限50000元。我单位同意将上述信用卡申请人纳入《信用卡分期服务合同》项下的服务范围。之后，光大银行重庆分行经审批向熊文良发放了账号为0006259770000620354的信用卡。熊文良以消费等方式从其信用卡账户中透支。截至2017年12月15日，熊文良尚欠光大银行重庆分行信用卡透支本金48877.51元、利息1758.11元、滞纳金1325.6元。2017年12月15日，光大银行重庆分行出具《情况说明》，载明：代偿客户熊文良，由住房置业担保公司委托重庆市不动产融资担保有限责任公司进行代偿，代偿金额51961.22元，我行已经知晓重庆市不动产融资担保有限责任公司为其代偿。同日，光大银行重庆分行向住房置业担保公司出具《代偿证明》，载明：贵单位于2017年12月15日代借款人偿还代偿金额合计为51961.22元。其中，本金48877.51元，利息1758.11元，滞纳金1325.6元。2020年4月26日，住房置业担保公司和重庆市不动产融资担保有限责任公司出具《委托付款确认书》，载明：熊文良等68人向光大银行重庆分行申请信用卡分期业务，由住房置业担保公司为其就该业务向光大银行重庆分行提供连带责任保证担保，因申请人未按期足额还款，住房置业担保公司已委托重庆市不动产融资担保有限责任公司向光大银行重庆分行支付了代偿款51961.22元。另查明，住房置业担保公司与重庆坤源衡泰律师事务所签署《民事法律事务委托代理合同》，委托其代理包括本案在内的诉讼事宜，并支付了本案律师费3686.65元。本院认为，熊文良与光大银行重庆分行签署的《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》《中国光大银行信用卡章程》《中国光大银行信用卡领用合约》，住房置业担保公司与光大银行重庆分行签署的《信用卡分期服务合同》，熊文良向住房置业担保公司、光大银行重庆分行出具的《信用卡申请人承诺书》以及住房置业担保公司向光大银行重庆分行出具的《信用卡分期业务确认函》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行按约向熊文良发放了信用卡，熊文良使用该卡进行了透支消费，后未履行按时还款义务，住房置业担保公司按照《信用卡分期服务合同》、《信用卡分期业务确认函》的约定应当承担保证责任。现住房置业担保公司根据合同约定向光大银行重庆分行进行代偿，用于垫付熊文良在光大银行重庆分行的欠款。住房置业担保公司有权向熊文良追偿代偿款项，并按照合同约定要求熊文良支付相应违约金。关于住房置业担保公司请求自2017年12月15日起计算违约金的问题，根据双方约定，熊文良应自住房置业担保公司代其偿还债务之日起支付违约金。住房置业担保公司于2017年12月15日代偿熊文良欠款51961.22元，故住房置业担保公司应自2017年12月15日起至付清时止，以代偿款51961.22元为基数按日利率万分之五计收违约金。关于原告住房置业担保公司主张律师费的问题，本案对于律师费并未作出明确约定，故住房置业担保公司的此项诉讼请求，没有合同依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告熊文良自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市住房置业担保有限责任公司代偿款51961.22元，并支付自2017年12月15日起至付清之日止，以代偿款51961.22元为基数按日利率万分之五计算的违约金；二、驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取867元，由被告熊文良负担826元，原告重庆市住房置业担保有限责任公司负担41元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 谭宁模二〇二〇年五月二十六日法官助理 刘豆豆书 记 员 唐铃洁