福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初624号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县。 法定代表人：陈立云，该联社理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男，该联社职工。 被告：陈广贵，男，1980年3月3日出生，汉族，住福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称古田信用社）与被告陈广贵信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告陈广贵经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：判令陈广贵偿还借款本金18508.61元及利息、违约金（截至2020年3月21日利息为7459.87元，违约金为15514.12元，之后至实际还款之日止利息和违约金按双方签订的《福建农村信用社农村商业银行农村合用银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定的标准继续计算）。事实与理由：2012年11月18日，陈广贵向其申请办理信用卡。陈广贵填写了福万通贷记卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》等内容。领用合约约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，陈广贵在免息还款期内全部偿还借款的，无须支付消费透支交易的透支利息，陈广贵选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。陈广贵支取现金发生的透支（包括非消费转账）,不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；陈广贵未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，每月还应按最低还款额的未还付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金滞纳金和超限。滞纳金按最低换壳未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。陈广贵超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向陈广贵催收，追缴并有权停止陈广贵使用卡片，且其有权要求陈广贵全额偿还所欠款项。其因向陈广贵催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）均由陈广贵承担。本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。合约还对其他权利义务进行了约定。另，福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程约定：本章程由福建省农村信用社制定并负责解释。经中国银行业监督管理委员会核准后实施。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。2012年12月13日，其同意并向陈广贵发放了信用额度为2万元的普通信用卡，卡号：62×××08。陈广贵激活后多次使用该信用卡进行消费。陈广贵于2018年2月21日起产生逾期，经其催收，陈广贵于2019年4月19日偿还本金0.13元、9月16日偿还本金132.26元、2020年2月16日偿还本金1180元，合计偿还本金1312.39元，至今尚欠借款本金18508.61元及从2018年2月21日之后的利息和违约金。2016年11月11日，按照《领用合约》的约定，福建省农村信用社联合社在官网发布公告对福万通贷记卡收费标准进行调整，将“滞纳金”变更为“违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元,自2017年1月1日起执行；此外，其在2017年1月的账单中，以“短信”形式通知变更收费项目（包含“滞纳金”调整为“违约金”，违约金收取为最低还款额未偿还部分的5%等内容）到客户预留的手机号码中，陈广贵同意其的调整。其认为，陈广贵向其办理信用卡，这系其与陈广贵间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。陈广贵在进行信用卡消费（提现）后，未能按约履行还款义务，已构成违约。 陈广贵未作答辩。 陈广贵未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。原告提交的证据客观真实，可作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 1、2012年11月18日，陈广贵向古田信用社申请信用卡，并签订《福万通贷记卡申请表》、《福建省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》。《福建省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（陈广贵）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡室，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之一。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额适用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款未还部分的5%收取，最低5元；超限费按朝信用额度部分的5%收取。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且其有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均由甲方承担。 2、2012年12月13日，古田信用社同意向陈广贵发放信用卡一张，授信额度为20000元，卡号为62×××08。从2013年12月21日开始，陈广贵通过该卡进行预借现金、消费等。 3、陈广贵至今尚欠古田信用社本金18508.61元及从2018年2月21日之后的利息。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。陈广贵向古田信用社申领普通信用卡，接受相关金融服务，负有依法遵守领用合约、使用须知的义务。古田信用社要求陈广贵还本付息，于法有据，予以支持，但利息不应超过《福建省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》关于利率的约定。关于古田信用社要求陈广贵支付滞纳金、违约金的诉讼请求，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中取消信用卡滞纳金，并规定“对于持卡人违约逾期未还款的行为发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，现古田信用社提交的证据中均不能体现其与陈广贵就违约金收取另有协议，故对其该诉请，不予支持。陈广贵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈广贵应于本判决生效之日起三十日内偿还古田县农村信用合作联社本金18508.61元及利息（从2018年2月21日起至实际还款日止按《福建省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定利率标准计算）； 二、驳回古田县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费837元，减半收取计418.5元，由古田县农村信用合作联社负担156.5元，陈广贵负担262元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  廖理飞 二〇二〇年五月二十日 法官助理施倩倩 书记员郑威 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。