文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初1527号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行,住所地重庆市潼南区梓潼街道建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：刘洪均，行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该行员工。被告：刘文俊，男，1984年11月17日出生，汉族，农村居民，住重庆市潼南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行与被告刘文俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（农行潼南支行）的委托诉讼代理人梁鹏到庭参加了诉讼；被告刘文俊经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘文俊偿还原告借款本金109864.27元和截至2020年2月5日的利息1535元、罚息5.64元、复利1.77元，共计111406.68元；2.判令被告支付从2020年2月6日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息：以109864.27元为基数按照贷款执行利率水平上上浮50%的标准计算；复利：以1540.64元为基数按照贷款执行利率水平上上浮50%的标准计算）；3.判令原告对被告提供的房屋在折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2014年11月14日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房贷款。2014年12月4日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款190000元。在合同有效期内，若发生合同第11（4）条情形，原告有权停止发放借款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的借款立即到期或采取其他资产保全措施。原、被告办理的抵押登记手续。2014年12月4日，原告依约向被告发放了贷款，但被告未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年2月5日，被告拖欠原告借款本金109864.27元，利息1535元，罚息5.64元，复利1.77元，共计111406.68元。被告刘文俊未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、不动产权证、借款凭证、还款明细及逾期证明材料等，这些证据经本院开庭审查，予以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：被告为购买房屋需要向原告提交一份《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房贷款，后原、被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：贷款金额为190000元；借款用途为购买房产；借款期限为120个月具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款法；贷款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币的贷款基准利率为基础上浮10%，逾期偿还贷款的罚息（利率）为本合同的贷款利率的基础上上浮50%；被告未支付利息，原告有权收取复利，复利以未付利息包括罚息为基数按照逾期利率即按照贷款利率的基础上上浮50%标准计算；借款人如任意一笔借款本息发生逾期等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。合同还约定被告以其所有的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢XX号的房屋为其贷款提供抵押，抵押范围为被告的贷款本息、罚息、复利、违约金等原告为实现债权的抵押权的一切费用。签订借款合同后，原、被告双方于2016年12月13日在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理的抵押登记。2014年12月4日原告按约向被告刘文俊发放了贷款190000元。该借据载明借款金额190000元，借款期限为2014年12月4日至2024年12月3日。贷款发放后，被告依约偿还了部分贷款本息。截至2020年2月5日，被告拖欠原告借款本金109864.27元，利息1535元，罚息5.64元，复利1.77元，共计111406.68元。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告之间存在借款和抵押合同关系，借款和抵押是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告刘文俊履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款的责任。被告刘文俊未按合同约定按月足额偿还借款本息，已构成了违约，则原告有权通过起诉宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款提前到期，被告应当承担继续偿还原告全部借款本息的违约责任。根据合同约定，双方约定的贷款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币的贷款基准利率为基础上浮10%，逾期偿还贷款的罚息（利率）为本合同的贷款利率的基础上上浮50%；被告未支付利息，原告有权收取复利，复利以未付利息包括罚息为基数按照逾期利率即按照贷款利率的基础上上浮50%标准计算。但是自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因此，在本案中罚息应当为以109864.27元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮10%再上浮50%的标准从2020年2月6日起计算至清偿之日止；复利：以1540.64元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮10%再上浮50%的标准从2020年2月6日起计算至清偿之日止。故对原告要求被告偿还借款本金109864.27元和截至2020年2月5日的利息1535元、罚息5.64元、复利1.77元，共计111406.68元和从2020年2月5日后的罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告提供的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢XX号的房屋享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的抵押合同所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘文俊于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金109864.27元和截至2020年2月5日的利息1535元、罚息5.64元、复利1.77元，共计111406.68元并支付罚息、复利（以109864.27元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮10%再上浮50%的标准从2020年2月6日起计算至清偿之日止；复利：以1540.64元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮10%再上浮50%的标准从2020年2月6日起计算至清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行有权对被告刘文俊提供的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢XX号的房屋在折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2528元，减半收取计1264元，由被告刘文俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 唐煜二〇二〇年五月二十七日法官助理 付晓书 记 员 陈宇