重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初7139号原告：东亚银行（中国）有限公司重庆分行,地址:重庆市渝中区民族路188号43A层1、5、6单元，统一社会信用代码91500103X21922653Y。负责人：左欢，该行行长。委托诉讼代理人：黄良友，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：喻仁杰，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：周敏，女，汉族，1975年12月8日出生，住南岸区。被告：黄小彬，男，汉族，1973年1月22日出生，住南岸区。原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行（以下简称东亚银行重庆分行）与被告周敏、黄小彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东亚银行的委托诉讼代理人喻仁杰到庭参加诉讼，被告周敏、黄小彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东亚银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告周敏向原告东亚银行重庆分行偿还本金257638.57元及截至2020年3月16日的利息8656.19元、罚息342.41元、复利231.65元；2、被告周敏支付自2020年3月16日起至本金偿还之日止，以未还本金257638.57元为基数按年利率12.69%计算的罚息，以未支付利息8656.19元为基数按年利率12.69%计算的复利；3、被告周敏承担原告支付的律师费5000元；4、被告黄小彬对周敏上述第一、二、三项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；5、原告东亚银行重庆分行对被告周敏名下的位于重庆市南岸区房屋折价或者拍卖或变卖价款在上述第1项、第2项、第3项诉讼请求中原告债权范围内享有优先受偿权；5、本案受理费2689元由被告周敏、黄小彬承担。事实和理由：被告周敏与原告东亚银行重庆分行于2011年8月31日签署《房地产抵押贷款合同》，约定由原告东亚银行重庆分行向周敏提供400000元贷款用于购买住宅，执行利率为浮动利率，在中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率上上浮20%，罚息、复利利率为在合同执行年利率基础上上浮50%，贷款期限为2011年9月10日至2027年9月9日，还款方式为按月等额本息还款。被告黄小彬对该贷款合同下被告孙燕的债务提供连带责任保证担保。同时，该合同还约定被告周敏以其所有的坐落于重庆市南岸区房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告东亚银行重庆分行已于2011年10月31日按约向周敏发放了400000元贷款用于购买上述抵押房屋。但该贷款发放后，周敏未按贷款合同的约定履行还款义务，已经构成违约。原告东亚银行重庆分行已依据贷款合同约定向周敏发送了《宣布贷款提前到期通知函》，宣布该贷款提前到期，并要求周敏立即清偿贷款本息及相关费用，但被告周敏、黄小彬均未履行其义务。被告周敏、黄小彬未答辩。本院经审理认定事实如下：2011年8月31日原告东亚银行重庆分行作为贷款人与被告周敏（借款人、抵押人）、被告黄小彬（保证人）签订《房地产抵押贷款合同》，约定由东亚银行重庆分行向周敏提供400000元贷款用于购房自住，贷款期限16年，2011年9月10日至2027年9月9日，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率：以五年期以上人民币贷款基准利率为基础上浮20%，在合同期间，自第一次提款之日起，遇人民币贷款基准利率调整，本合同项下贷款利率于放款日后每一个月按新的人民币贷款基准利率进行调整。若借款人未按照本合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，贷款人有权宣布已贷出款项提前到期，并要求借款人立即偿还全部或部分欠款。若借款人逾期履行偿还本合同项下的各期本息义务，贷款人从到期日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的贷款利率上浮50%计算。因借款人违约，贷款人为实现债权而实际发生的相关费用，包括但不限于交通费、诉讼费、律师代理费、评估费和拍卖费等由借款人承担。各方在本合同中填写的地址为各方认可的通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已经送达。同时，该合同还约定被告周敏以其所有的重庆市南岸区房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。保证人黄小彬同意为借款人周敏于本合同项下借款及所有债务提供连带保证担保。借款人有不能向贷款人归还贷款本息或有其他违约情形时，贷款人有权直接向保证人请求偿付，保证人不得以要求贷款人先行实现本合同项下抵押权及其他担保物权为由予以抗辩。2011年10月31日东亚银行重庆分行按约向周敏发放了400000元贷款。贷款发放后，周敏未按上述贷款合同的约定履行还款义务，东亚银行重庆分行于2020年3月24日按照合同约定的送达地址向周敏、黄小彬邮寄送达《宣布贷款提前到期通知函》，宣布贷款提前到期，并要求周敏、黄小彬立即清偿贷款本息及相关费用，但周敏、黄小彬仍未履行还款义务。2020年3月16日原告东亚银行重庆分行与北京市中银（重庆）律师事务所签订《法律服务合同》，约定东亚银行重庆分行委托北京市中银（重庆）律师事务作为该行与周敏等6户不良按揭贷款金融借款合同案件的诉讼代理人，律师代理费为《法律服务合同》签署后、判决前0.5万元/户。2020年5月14日，东亚银行重庆分行向北京市中银（重庆）律师事务所支付了包括本案在内的6笔代理费共计30000元。截至2020年5月11日，被告周敏尚欠原告东亚银行重庆分行借款本金257638.57元、利息11037.71元、罚息555.52元、复利369.2元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告东亚银行重庆分行与被告周敏签订《房地产抵押贷款合同》，系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。现已查明，原告东亚银行重庆分行按约发放贷款后，被告周敏未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告东亚银行重庆分行依照合同约定有权宣布贷款提前到期要求其偿还欠款，并按约定计收相应的罚息及复利，但罚息及复利之和不得超过以未还本金为基数按年利率24%计算的数额。又因《房地产抵押贷款合同》约定的剩余贷款尚未到期，原告东亚银行重庆分行已向被告周敏发出宣布贷款提前到期的通知，故本院认可原告东亚银行重庆分行在诉讼中提交的截至2020年5月11日的被告周敏欠款金额，并以此作为剩余贷款提前到期的计算基数。原告东亚银行重庆分行请求被告周敏支付律师费5000元，因《房地产抵押贷款合同》中明确约定若借款人违约由借款人承担贷款人为实现债权支付的律师代理费，且原告东亚银行重庆分行已举示为实现本案债权实际支付律师费5000元的证据，故本院对原告东亚银行重庆分行的该项诉请予以支持。根据《房地产抵押贷款合同》的约定，被告黄小彬作为保证人为被告周敏在上述合同项下借款及所有债务提供连带保证担保，故被告黄小彬应当对周敏上述债务承担连带清偿责任，且不得以要求贷款人先行实现本合同项下抵押权及其他担保物权为由予以抗辩。根据《房地产抵押贷款合同》的约定，被告周敏以其所有的重庆市南岸区房屋向原告东亚银行重庆分行提供抵押担保，现已办理房屋抵押登记手续，抵押权人为原告东亚银行重庆分行，现原告东亚银行重庆分行请求对被告周敏提供抵押的重庆市南岸区房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告周敏、黄小彬经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告周敏在本判决生效之日起十日内向原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行偿还截止2020年5月11日尚欠的贷款本金257638.57元、利息11037.71元、罚息555.52元、复利369.2元，并支付自2020年5月12日起至本息清偿之日止，以未还本金257638.57元为基数按照合同约定的贷款利率上浮50%计算的罚息，以未还利息11037.71元为基数按照合同约定的贷款利率上浮50%计算的复利（2020年5月12日后的罚息及复利之和不得超过以未还本金为基数按年利率24%计算的数额）；二、被告周敏在本判决生效之日起十日内向原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行支付律师代理费5000元；三、被告黄小彬对被告周敏上述第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任；四、原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行对被告周敏名下的重庆市南岸区房屋享有优先受偿权；五、驳回原告东亚银行（中国）有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2689元，由被告周敏、黄小彬负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 萍二〇二〇年五月二十二日法官助理  李晓春书 记 员  赵 婧