浙江省义乌市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0782刑初242号 公诉机关义乌市人民检察院。 被告人王群林，男，1979年10月13日出生于浙江省缙云县，汉族，农民，家住浙江省缙云县。因涉嫌犯合同诈骗罪于2018年4月20日被义乌市公安局刑事拘留，同年5月19日被依法逮捕。现押于义乌市看守所。 辩护人张浩然，义乌市法律援助中心指派的浙江元谷律师事务所律师。 被告人骆华强，男，1979年3月6日出生于浙江省义乌市，汉族，农民，家住浙江省义乌市。因涉嫌犯合同诈骗罪于2018年4月12日被义乌市公安局刑事拘留，同年5月19日被依法逮捕。现押于义乌市看守所。 辩护人王红标，浙江商苑律师事务所律师。 辩护人万骁腾，浙江红太阳律师事务所律师。 义乌市人民检察院以义检刑诉[2019]173号起诉书、义检刑变诉[2020]14号变更起诉决定书指控被告人王群林、骆华强犯合同诈骗罪，于2019年1月25日向本院提起公诉、2020年3月9日变更起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。义乌市人民检察院指派检察员孟庆赢出庭支持公诉，被告人王群林及其辩护人张浩然、被告人骆华强及其辩护人王红标、万骁腾到庭参加诉讼。期间因浙江省启动重大突发公共卫生事件一级响应，本案于2020年2月19日中止审理，2020年3月10日本案恢复审理。现已审理终结。 义乌市人民检察院指控，2017年9月份以来，被告人骆华强、王群林等人共谋，由被告人王群林出面进行个人贷款申请，被告人骆华强等人帮助王群林“包装”成义乌样样优服装厂的老板，伪造营业执照、结婚证、户口本、银行流水等按揭材料，骗取被害单位浙江南方担保投资有限公司（以下简称南方担保公司）信任，签订购车合同、信用卡汽车分期付款合同（三方协议）等按揭购车合同，并在中国银行通过审核放款之前，骗取浙江南方担保投资有限公司垫付车款人民币60万元给车行（案发前已归还本金人民币50022元，利息手续费人民币4251.87元）。后被告人骆华强明知王群林没有实际按揭购车能力的情况下，支付首付款人民币19.48万元，以被告人王群林的名义按揭购得车牌为浙Ｇ×××××的捷豹轿车一辆。随后被告人王群林、骆华强等人将该车多次用于抵押进行套现。2018年2月8日，被告人王群林在范某（另案处理）的帮助下，使用假房产证、不动产权登记证明等证件在义乌市江滨中路338号以车辆抵押贷款的方式（不需要扣车）从金某1处骗得人民币8.69万元，后被告人王群林将所得的人民币8.6万元转账给被告人骆华强。同年2月9日，被告人骆华强又将该车以人民币24万的价格抵押给义乌市城中西路95号的鼎客隆公司，骆华强骗得人民币23.6万元（目前该笔款项已由被告人骆华强朋友偿还）。综上，被告人王群林实施诈骗金额为人民币872878元，被告人骆华强实施诈骗金额为人民币785978元。 2018年4月11日，公安机关在义乌市兴中小区将被告人骆华强传唤到案。2018年4月19日，公安机关电话通知被告人王群林到案。 指控认为，被告人王群林、骆华强的行为均已构成合同诈骗罪，且数额巨大，应依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定予以惩处。 被告人王群林对起诉书指控无异议。对变更起诉书中指控86900元款项系诈骗有意见，其认为这笔是正常的借款，不是诈骗。2月9日其在金华不在义乌，23.6万元这笔款项其没有参与。首付款支付情况其不清楚，其对指控的罪名是没有意见的。 辩护人张浩然对起诉书指控的罪名无异议。其认为被告人王群林到案后所作的供述与其向公安机关报案时的陈述一致，应认定为自首。被告人王群林本想做零首付车贷，是被告人骆华强为其包装并支付首付款，介绍范某等人，并为被告人王群林办理假证、安排假老婆、假经营地址等才办理了60万元的贷款，后又是被告人骆华强提走涉案车辆并进行第二次抵押，所购车辆由被告人骆华强控制，二次抵押所得款除极小部分外，均由骆华强收取，被告人王群林只是一个橡皮图章，故辩护人认为被告人王群林系从犯。综上，认为被告人王群林系初犯、偶犯、从犯，有自首情节，当庭认罪悔罪，请求对被告人从轻处罚。 被告人骆华强对起诉书指控无异议，但对变更起诉书指控有异议。有关2月9日向鼎客隆公司借款的24万元，其未提供过假的证件，且其在办理车辆抵押借款的过程中出借人鼎客隆公司的工作人员与车主王群林视频联系过，亦取得王群林同意，故其认为这24万元属于正常的民间借贷，不是诈骗。 辩护人王红标认为被告人骆华强主观上无非法占有他人财产的故意，故不构成合同诈骗罪。被告人骆华强仅介绍他人办理车贷业务，但从未参与办理车贷。被告人王群林的所谓老婆孙利瑶在义乌市天泽汽车销售有限公司二手车按揭贷款时就已有假的结婚证和假的流水，故这些假材料并非为买捷豹汽车按揭贷款才制作的，应认定虚假材料不是被告人骆华强做的，也不是他授意其他人做的。被告人王群林虚构事实、隐瞒真相的对象是银行，提供虚假材料是向银行借款，而非向担保公司借款，故不构成合同诈骗罪。担保公司提前一天付款的情况被告人骆华强不清楚，向银行申请的贷款是60万元，担保公司实际支付60多万，数额上有出入，被告人骆华强对此并不知情，现车辆已归还给南方担保公司，已挽回损失。另指控的24万元借款，被告人骆华强未虚构事实，也无隐瞒真相，经过车主同意以车质押方式借款并已归还。综上，被告人骆华强的行为均不构成合同诈骗罪。 辩护人万骁腾对起诉书指控的罪名有异议，其认为该案应认定为骗取贷款罪。其认为该笔贷款发生在王群林与中国银行宾虹支行之间，实际侵害的对象应该是中国银行宾虹支行的贷款，被告人骆华强并未参与伪造结婚证、户口本、银行流水等按揭材料。被告人骆华强系初犯、偶犯，无前科，归案后如实供述，其家属已代为归还鼎客隆人民币23.6万元，请求对被告人骆华强从轻处罚。 经审理查明： 2017年9月份以来，被告人骆华强、王群林等人共谋，由被告人王群林出面进行个人贷款申请，被告人骆华强等人帮助王群林“包装”成义乌样样优服装厂的老板，提供伪造营业执照、结婚证、户口本、银行流水等按揭材料，骗取被害单位南方担保公司信任，签订购车合同、信用卡汽车分期付款合同（三方协议）等按揭购车合同，并在中国银行通过审核放款之前，骗取南方担保公司垫付车款人民币60万元给车行。后被告人骆华强明知王群林没有实际按揭购车能力的情况下，支付首付款人民币19.48万元，以被告人王群林的名义按揭购得车牌为浙Ｇ×××××的捷豹轿车一辆。随后被告人王群林、骆华强等人将该车多次用于抵押进行套现。被告人王群林中国银行卡还款卡62×××15帐户内于2017年12月4日还款19860元，2018年1月3日还款19832元，2018年2月2日还款19832元，以上共计还款59524元。2018年2月8日，被告人王群林在范某（另案处理）的帮助下，使用假房产证、不动产权登记证明等证件在义乌市江滨中路338号以车辆抵押贷款的方式（不需要扣车）从金某1处借款人民币86900元，后被告人王群林将所得的人民币86000元转账给被告人骆华强。同年2月9日，被告人骆华强又将该车以人民币24万的价格抵押给义乌市城中西路95号的鼎客隆公司，骆华强获取借款人民币23.6万元（目前该笔借款已由被告人骆华强朋友偿还）。 2018年4月11日，公安机关在义乌市兴中小区将被告人骆华强传唤到案。2018年4月19日，公安机关电话通知被告人王群林到案。 另查明，被告人王群林中国银行卡还款卡62×××15帐户内于2018年5月15日还款70000元，2018年6月4日还款20000元，2018年7月4日还款19000元，2018年8月4日还款19832元。综上被告人王群林帐户内分7次累计还款188356元。南方担保公司因被告人王群林未及时还款，中国银行按照与南方担保公司的协议约定，直接从南方担保公司的保证金帐户35×××51内扣款为王群林代偿。其中2018年5月22日已扣款67989.59元，2018年12月24日已扣款74077.75元，2019年5月30日已扣款102620.46元，2019年9月19日已扣款79574.18元。 证明上述事实的证据有： 1、被害单位代表洪成锋的陈述，证实其系南方担保公司金华分公司业务员，王群林系其公司员工顾某负责的客户。在办理业务期间，其陪同顾某到王群林位于义乌市苑的工厂核实过情况，在王群林的办公室核对了王群林提供的相关材料，有身份证、户口簿、结婚证、营业执照、银行流水等，并与王群林夫妇签订了贷款合同，在签字过程中，一个三、四十岁的男子过来说了一些恭维王群林很有钱的话，王群林办理的是其公司、王群林、中国银行金华宾虹支行三方签订的贷款合同，王群林向宾虹支行贷款购买一辆捷豹轿车，由其公司提供担保，其公司有一笔保证金押在银行，如王群林不按期还款，银行就扣其公司保证金的事实。 2、被告人骆华强的供述及辨认笔录，证实被告人王群林是老方介绍到其处办零首付购车的，当时范某也在其店里，其和范某看了王群林个人信息后，范某发现王群林已做了很多网贷，不能再做，王群林本人没有稳定工作，也没有还款能力。后老方说给他做个零首付购车好了，后由其联系范某和阿龙（龙某）帮王群林做车贷，他俩会做假的相关证件，其中由阿龙给王群林的银行卡做了2份假的银行流水，范某做了3份，共5份。阿龙还做了假的户口本和结婚证、北苑街道川塘路90号的服装厂的营业执照。之后按揭公司的人来川塘路90号的服装厂核查王群林资产时其还其配合王群林演戏骗过按揭公司。买捷豹轿车其支付了买车款18万多，还三个月车贷6到8万元。汽车买来后其和王群林、范某商量过由王群林去骗取贷款，其和范某帮助他做车贷，成功骗到贷款后，其们去做抵押贷款，其能分到贷款的二三个点，即贷60万元的话，其能分到1.2万到1.8万，此外王群林还同意付车贷给其一定的利息。购车后范某按约定带王群林去用车抵押贷款骗钱，第一次去到鼎客隆抵押了23万元，过一个月后由其去提车还了24万元，后去睛天助贷款其收到8万多元，之后又将车抵押给鼎客隆，其收到23万多。王群林就是通过骗取贷款之后做了一辆捷豹轿车，然后通过捷豹轿车去贷款，再骗钱，他把贷款骗来的钱大部分都给其的事实。经过其辨认，辨认出阿龙即龙某的事实; 3、被告人王群林的供述，证实其通过老方认识骆华强，其告诉骆华强说其想买个十来万的车子，想做零首付买车，因为零首付外的剩余部分都是从银行贷款来的。骆华强说他可以垫资让其去买个好车，也会帮其包装下多贷一些钱。好车到手后去其他小贷公司做抵押贷款，贷款来的钱除去骆华强的垫资、利息外剩下的均是其的。后骆华强带其去北苑街道柳青工业区川塘路90号4楼的一个厂里，金华中国银行宾虹支行的工作人员也在那里，去之前骆华强说假装这个厂是其的，还向银行的人提供假的营业执照、假结婚证、假户口本和假的银行流水，这些假的材料都是骆华强准备的，之后其在现场签了字，假的妻子孙利瑶也签了，过了二三天贷款就办好的，共贷款60万元，应该打到骆华强的帐户上的。后其和骆华强、范某去义乌一个汽车中介公司付了买车的首付，买了一辆捷豹轿车，总价是70多万，发票是90多万，首付款是骆华强付的，付给中介13万还是15万。到2017年10月20日那天，骆华强联系其说汽车已经提出来，车款都付清了，汽车是骆华强开走的，到了2月8日范某开着该捷豹轿车带着其去一家小贷公司做汽车贷款，但因提供的材料太假没成功。第二天，范某带其到江滨路338号的晴天助小贷公司贷款，也是提供假的材料，还开着捷豹轿车抵押，成功贷到10万元，扣除收续费和利息后其卡上实际收到86900元，骆华强拿走其卡转走86000元，只给其留了900元。骆华强当天还联系了一个收车的人来看车，后因嫌钱太少了没卖。2月9日晚7时许，其本人在金华，骆华强在鼎客隆与其视频将捷豹轿车抵押给鼎客隆借了24万元，钱都是骆华强拿走的，骆华强只转帐给其5000元，现在汽车还在鼎客隆。在这次借款之前这辆捷豹轿车曾经在该公司抵押借款24万元，2月9日是第二次抵押的事实; 4、证人范某的证言及辨认笔录，证实骆华强有一个贷款中介公司，其本人也做中介工作，当时呆在骆华强的公司。王群林通过阿龙办理假的证件办理了汽车贷款，由骆华强借款给王群林支付了购买捷豹轿车的首付款，平常该辆汽车由其与骆华强使用。王群林本人没有钱，他和骆华强都想通过将汽车二次抵押的方式套钱，他俩问其用这辆车可以去哪里搞到钱。2018年1月的一天，其带了骆华强提供给其的王群林的假结婚证、假营业执照、假房产证和假的银行流水、假的户口本带着王群林去晴天助公司抵押贷款10万元，扣除费用后王群林拿到8万多元，这些假的证件在买车按揭时已使用过。当晚骆华强还要求其与王群林看好汽车，以免被晴天助的人开走。后来骆华强带着王群林将该捷豹轿车抵押给了鼎客隆借款24万元，汽车就抵押在该公司。在此之前其和骆华强、王群林三人曾将该汽车抵押给鼎客隆借款24万元，后是骆华强花钱将该车赎回的事实。经过其辨认老方即为方芸，阿龙即为龙某的事实; 5、证人黄某的证言，证实其系赢信金融外包服务公司的法定代表人，为金融中介服务提供场所等。杜某是金融中介，由其提供场地和其他事宜，杜某具体为王群林联系按揭公司办理车贷和联系车行办理购车事项，不负责联系银行。王群林前二次均由阿龙陪着到其公司，第三次是和骆华强、范某一起来的。首付款13万元是骆华强打到其银行卡里，后来还给其打款26800元，其和杜某到永康提车，购车花了63万元，加上保险等费用共支付了70多万，其共收到款项是79.68万元，其和杜某赚了2万多的事实; 6、证人杜某的证言，证实2017年9、10月份，王群林和阿龙到其朋友黄某的赢信金融店里想按揭买一辆捷豹轿车，后其做了一个按揭车贷方案。第二次王群林和阿龙来付钱，但钱不够未支付。第三次是王群林、骆华强、范某三人来，骆华强支付了部分购车首付并签订了购车合同。其作为汽车中介，帮忙联系车行，制作按揭贷款方案。南方担保公司的顾某是其推荐给王群林的，办理了60万元贷款的事实; 7、证人顾某的证言，证实其系南方担保公司的业务员。2017年9月，其通过杜某介绍认识了王群林这个做车贷的客户。期间其和主管洪成锋一起上门到王群林提供的服装厂地址核查，王群林的老婆孙利瑶也在场，还提交了准备好的贷款材料（身份证、户口簿、结婚证、个人银行流水、营业执照等）。将签合同的时候，有个男的过来找王群林说话，显示王群林确实是一个老板，确实要买车。公司审核就提出一个问题，让王群林提供工商备案表。之后其公司将所有材料提交中国银行审核，银行通过审核后其就通知王群林可以提车了。其公司和王群林、中国银行金华宾虹支行签订了三方合同，即王群林向中国银行金华宾虹支行申请贷款60万元用于购买捷豹轿车，其公司负责担保的事实; 8、证人吴某的证言，证实其系汽车销售中介，其将阿龙介绍的客户王群林推荐给杜某，王群林想买一辆捷豹轿车的事实; 9、证人何某的证言及贷款资金流水一份，证实其在晴天助汽车金融公司上班，公司经营车辆抵押贷款业务。2018年2月8日下午，一个中介开着一辆白色的捷豹轿车（车牌号为浙Ｇ×××××）带着王群林到其公司来办理抵押贷款业务。按照公司规定，需要借款人提供房产资料或经营场所、办厂场地等可以证明借款人在义乌有资产的资料再加上借款人名下的车辆作抵押才可以。省内人借款超过10万还需提供担保人。王群林提供了一份浙四医院边上的茂盛家园1栋2单元的202室房产证原件和浙Ｇ×××××捷豹轿车的行驶证原件给其，说要借款10万元，公司与王群林签订合同按规借给王群林10万元，扣除手续费后86900元打给王群林，汽车未抵押在公司内。到期后王群林未按期还款，王群林说购买该车时他向中行按揭贷款60多万元，另还给人写了一张28万元的欠条，借到的10万元只分给他900元，捷豹轿车后来被那些人（指范某和骆华强）又押到鼎客隆公司借了24万元，汽车被押在鼎客隆公司车库里，王群林本人无力偿还。王群林和其说那些人到中行办捷豹轿车按揭贷款提供了假的营业执照、假结婚证、假银行流水、假房产证等资料，这些假证都是范某和骆华强搞来的，后听王群林说他到其公司贷款提供房产证的房子是骆华强租赁的事实; 10、证人龚某的证言，证实其所在的鼎客隆公司是办理汽车抵押贷款业务的。2018年12月21日，王群林和骆华强及一个中介三人开着一辆白色的捷豹轿车到其公司来办理车辆抵押贷款业务。其按规审查了捷豹轿车的行驶证、王群林身份证等资料后把现金24万元交给王群林，按约定王群林每月应还3900元。2018年1月22日，王群林归还了24万元和利息3900元，将捷豹轿车开回。同年2月9日中午，骆华强开着捷豹轿车到其公司说要再贷款24万元，公司就打电话和王群林视频通话，询问王群林身份证号码及问其24万元款打到骆华强账户是否同意，王群林说同意的。由于王群林已有借条等资料在公司里，就未重新写借条。后骆华强将汽车放在其公司，公司扣除利息后打给骆华强236100元。捷豹轿车裸车价79万元左右，车主为王群林，以按揭方式购买。案发后，骆华强的女朋友等人已归还24万元本金及利息，公司已将车还给他们的事实; 11、证人李某1的证言及义乌市样样优服装有限公司工商登记材料，证实其在2013年左右在义乌市开设了一个服装厂，当时有办过营业执照，营业执照的名称为义乌市样样优服装有限公司，法人代表是其本人，公司地址为浙江省义乌市苑街道柳青工业区三号路。到2017年9月份其厂因故被查封，厂里的员工基本上都不上班了，只有二三个员工在做扫尾的活，其本人也不在那里，在外面找新的工厂，9月底就不营业了。经其辨认其不认识王群林，也不认识骆华强。因为2017年9月的时候厂里还有二三个员工在作业，房东也准备转租，厂里和办公室的门都是不关的，方便有人到厂里来看，外人随时可以出入的事实; 12、证人李某2的证言，证实其系义乌市苑街道川塘路90号的房东，房产证上写的是其老公的名字，但租房均是其联系的。2017年该楼房由李某1承租，开了一个样样优服装厂，同年9月时因被安监部门查出有问题，所以他就开始移厂，在10月份的时候其将这个4楼转租给别人的事实; 13、证人刘某的证言，证实其系义乌天泽汽车销售服务有限公司的业务员，2017年9月时，北苑街道斯康车行的人推荐孙利瑶和王群林夫妇到其公司来办理按揭贷款业务，办理的是一辆二手黑色本田ＣＲＶ。当时在斯康车行里由孙利瑶和她的一个男同学与其及公司的另二个同事谈，孙利瑶当天提供了银行流水、身份证，当天谈好贷款的价格是95700元，分三年还清，每个月还贷3030元左右，之后与孙利瑶签订了按揭合同，其提出要到她家看看，核实下其提供的营业执照内工厂（义乌样样优服装厂）情况。第二天其与同事去了孙利瑶暂住的柳青一区1单元203室，看到其老公王群林，复印了户口本和结婚证，之后又去了其老公的样样优服装厂，复印了营业执照，王群林还跟其介绍了服装厂的情况，王群林还在车贷共同偿债人承诺书上签了字。经过上述了解，其认为他们具备了可贷款客户的条件。车贷后他们还了三个月左右就没有还款了，孙利瑶的手机关机。后经其了解，孙利瑶与王群林不是真的夫妻关系，样样优服装厂也不是王群林的事实; 14、证人龙某的证言及辨认笔录，证实其通过老陈（陈某）认识王群林，说王群林想办车贷，经过其查询征信，发现王群林征信较差，其做不了，就介绍到“志强”处，后其与“志强”、王群林、范某四人见面，谈着说办不下来，其和范某就吵起来，范某还打了其两巴掌，之后其与王群林、范某就没联系了。在此之前，其公司的员工曾带王群林去过样样优服装厂，让王群林说自己是这个服装厂员工的事实。经过其辨认，老陈即为陈某，但其无法辨认出骆华强、范某、王群林三人身份； 15、证人金某1的证言，证实其系晴天助贷款公司的老板。2018年2月，范某带着王群林开着一辆捷豹汽车到其公司来贷款10万元，扣除费用后其打给王群林银行卡里8万多元，不到9万元。到3、4月份时，王群林说他其实是被骆华强欺骗，他提供的车子是骆华强出钱买的，房产证是假冒的，也是骆华强帮他做的，他自己没收到什么钱，其就让员工何某和王群林一起去义乌刑大报案的事实; 16、证人陈某的证言，证实其是做贷款中介的，其经常呆在阿龙位于经发大道华川金融二楼的办公室里，阿龙是老板。其介绍阿龙与范某认识，后王群林就联系上阿龙。王群林应该是骆华强和范某的客户，被他们介绍到阿龙处办车贷的，其看到骆华强和范某陪同王群林到过阿龙办公室，后范某出钱让其做过4份假的半年银行流水。阿龙给王群林准备车贷材料，基本上假的证件都是阿龙给王群林做的，其在阿龙或骆华强的办公室看到过王群林为法人的假营业执照，看到过王群林假的银行流水在阿龙办公桌上，其可能为王群林做过假的房产证，但其没有做过假的结婚证和营业执照，这些肯定是阿龙做的事实; 17、证人金某2的证言，证实其系中国银行宾虹支行的客户经理，王群林向其银行车贷60万元的业务由其经办。王群林的车贷申请是由南方担保公司递交给其银行，然后由其银行发放贷款60万元，具体由王群林负责分期还款，如王群林逾期还款三期以上的，则其银行可以直接从南方担保公司在其行开立的保证金账户内扣划还款。至今已扣划四次，共计人民币324261.98元的事实; 18、证人王某的证言，证实其系南方担保公司的法务，王群林在其公司办理了车贷，2017年11月由其公司担保向中国银行金华宾虹支行贷款60万元，合同约定分36期付款，每期还款1.8万元左右（不含手续费和违约金）。王群林在2017年12月还款19860元，2018年1月还款19832元，2018年2月2日还款19832元，3期共还款人民币59524元。根据担保责任，王群林如2期未还款就要其公司垫付还款，其公司因流水有限，一般每四五期还款一次，至今已代还款4次共计人民币324261.98元的事实; 19、接受证据材料清单，内含营业执照、实地核实、签单留影及企业备案表照片，证实公安机关从顾某手机中提取到被告人王群林办理贷款时提交的营业执照、义乌市样样优服装厂单用途卡发卡企业备案表及在工厂现场拍摄的相关照片； 20、中国工商银行业务回单，证实被害单位南方担保公司于2017年10月11日代为支付王群林购车款651000元的事实; 21、车贷相关资料（身份证复印件、户口本、结婚证、居住证明、个人收入声明书、营业执照、委托购车合同、委托授权书、信用卡合同（三方协议）信用卡大额分期抵押合同、信用卡大额分期保证合同等），证实被告人王群林提供的相关材料及其经南方担保公司连带责任担保方式于2017年10月11日向中国银行股份有限公司婺城支行以信用卡汽车分期付款方式贷款60万元用于购买汽车并与银行及南方担保公司约定分期还款期数为36期（每期为一个月），自2017年10月10日起至2020年10月10日止。同时约定了手续费、每期还款数额、贷款人不按期还款银行仅需事先或事后通知，可将保证人在债权人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务。账户中的未到期款项视为提前到期等内容的事实; 22、特种转账借方传票、国内支付业务收款回单，证实中国银行股份有限公司金华宾虹支行已于2017年10月13日将被告人王群林所贷的人民币60万元转账存入南方担保公司账户内的事实; 23、调取证据清单、婚姻登记记录查询复函、银行流水、开户信息、证明、不动产档案证明、公司登记基本情况等证据，证实经过公安机关向相关部门核实，被告人王群林多次借款提交的营业执照、结婚证、银行流水、房产证均为假材料的事实;证实义乌市福田街道茂盛家园1幢2单元202室的房产所有权人为义乌市人民政府福田街道办事处等事实; 24、行驶证复印件，证实浙Ｇ×××××的捷豹轿车一辆的车主系被告人王群林的事实; 25、按揭申请表、“二手车贷”预垫资合同、委托划付授权书、汽车分期付款业务确认书、户口籍、收入证明、营业执照、结婚证、租赁合同、保险单、行驶证复印件、车辆登记信息、销售发票等证据，证实2018年4月27日，证人刘某向公安机关提供的王群林和孙利瑶在义乌天泽汽车销售有限公司办理按揭贷款时提供的相关材料。内有证明关系为夫妻的王群林和孙利瑶的户口本，结婚证，居住证明。个人收入证明载明收入为24万，单位为义乌市样样优服装厂委托购车合同，受托方为东阳市奥玥汽车销售有限公司等材料。 26、开户信息、银行流水，证实被告人王群林在义乌工商银行、农业银行、中国银行、光大银行真实开户及银行流水的事实; 27、不动产权复印件（由证人李某2提供），证实义乌市苑街道川塘路90号的房产权利人为义乌市神手乳胶有限公司的事实; 28、中国银行股份有限公司金华市婺城支行出具的情况说明一份，证实其单位与南方担保公司曾于2017年签订相关合作协议，现原件已遗失，该协议约定由南方担保公司为其客户在其行贷款提供担保，保证金帐户为35×××51，付款人名称为浙江南方担保投资有限公司。合同约定如贷款发放后客户连续逾期三期未还款，其行有权直接从担保人保证金账户内扣款。王群林系2017年在其行办理贷款的客户，贷款银行卡卡号为62×××15，由南方担保公司提供担保。后因王群林贷款出现逾期未还款，其行已分四次从南方担保公司的保证金账户内扣款为王群林垫款。其中2018年5月22日扣款67989.59元、2018年12月24日扣款74077.75元、2019年5月30日扣款102620.46元、2019年9月19日扣款79574.18元的事实; 29、南方担保公司出具的情况说明，证实其公司与中国银行股份有限公司婺城支行在2017年签订相关合作合同，该合同原件已遗失，合同规定其公司为公司客户在中国银行股份有限公司婺城支行贷款提供担保，担保金账号为35×××51，付款人名称为浙江南方担保投资有限公司，客户向中国银行股份有限公司婺城支行贷款后逾期三期未还款，该行有权直接从担保账户内扣款。其中王群林（身份证号码为3325261979××××××××）系2017年向该行办理贷款的客户，贷款银行卡卡号为62×××15，由其公司提供担保，后王群林贷款后出现逾期未还款情况，中国银行股份有限公司婺城支行直接从其公司担保金账户内扣款。具体明细如下：2018年5月22日，银行从其公司担保金账户35×××51内扣款67989.59元;2018年12月24日，银行扣款74077.75元;2019年5月30日，银行扣款102620.46元;2019年9月19日，银行扣款79574.18元的事实; 30、中国银行国内支付业务付款回单四份，证明中国银行股份有限公司金华宾虹支行分四次分别从南方担保公司保证金账户内扣款67989.59元、74077.75元、102620.46元、79574.18元的事实; 31、银行交易明细，证实被告人骆华强与被告人王群林及黄某、范某、孙利瑶之间的资金往来的事实; 32、情况说明，证实公安机关尚未将孙利瑶、方芸抓获到案，有关骆华强在看守所的同步录音录像已过保存期限，无法调取等事实; 33、银行流水、还款说明，证实被告人王群林中国银行卡还款卡62×××15于2017年12月4日还款19860元、2018年1月3日还款19832元、2018年2月2日还款19832元、2018年5月15日还款70000元、2018年6月4日还款20000元、2018年7月4日还款19000元、2018年8月4日还款19832元，以上共计还款188356元的事实; 34、结清证明及谅解书，证实被告人骆华强向鼎客隆公司借款23.6万元已还清并取得谅解的事实; 35、到案经过，证实被告人王群林、骆华强均系公安机关传唤到案的事实; 36、户籍证明，证实被告人王群林、骆华强身份情况。 上述证据均经当庭举证、质证，各证据能相互印证，足以认定。 有关公诉机关指控2018年2月8日，被告人王群林在范某的帮助下，使用假房产证、不动产权登记证明等证件在义乌市江滨中路338号以车辆抵押贷款的方式（不需要扣车）从金某1处借款人民币86900元是否构成诈骗的问题。经查，被告人王群林虽提供假的房产证、不动产权登记证明，但其用于借款抵押的浙Ｇ×××××捷豹轿车系其本人名下且价值数十万元，其价值远高于所借的86900元，被告人王群林借款不还属民事法律调整范围，公诉机关指控犯罪不当，本院不予支持。 有关公诉机关指控2018年2月9日，被告人骆华强将浙Ｇ×××××捷豹轿车以人民币24万的价格抵押给义乌市城中西路95号的鼎客隆公司，骆华强获取借款所得的人民币23.6万元是否构成诈骗的问题。经查，被告人骆华强提供经车主同意的车辆抵押借款23.6万元时既未提供虚假材料，也未隐瞒真相，并已偿还，属于正常的民间借贷关系，公诉机关指控犯罪不当，本院不予支持。辩护人提出被告人骆华强的上述行为不构成犯罪的辩护意见有理，本院予以采纳。 有关辩护人张浩然提出被告人王群林投案应认定自首的问题。经查，被告人王群林虽在2018年3月7日主动向公安机关报警，但其在审查起诉阶段明确供述其向公安机关报警的目的是为了举报被告人骆华强欺骗其，让其背了一百万的债。因其报案的目的并不是为了如实供述自己的罪行并让自己受到法律的惩处，其行为不符合自首的构成要件，依法不能认定为自首。故辩护人的上述辩护意见与事实、法律不符，本院不予采信。 本院认为，被告人王群林、骆华强以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取对方当事人的财物，数额巨大，其行为均已构成合同诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。被告人王群林在案发前已归还的款项应从诈骗犯罪数额中予以扣除。被告人王群林归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人骆华强当庭认罪，可酌情从轻处罚。被告人王群林、骆华强案发后已归还部分款项，均可酌情从轻处罚。被告人王群林、骆华强在共同犯罪中，虽分工不同，但均积极参与，不宜区分主从犯。故辩护人张浩然提出应认定被告人王群林系从犯的辩护意见不予采纳。辩护人提出被告人王群林系初犯，当庭认罪悔罪，请求对被告人从轻处罚的辩护意见予以采纳。辩护人万骁腾提出被告人骆华强系初犯、无前科，请求对被告人从轻处罚的辩护意见予以采纳。辩护人王红标提出被告人骆华强的行为不构成犯罪的辩护意见及辩护人万骁腾提出被告人骆华强的行为应认定为骗取贷款罪的辩护意见均与查明的事实及法律规定不符，均不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王群林犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月20日起至2022年10月19日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。 二、被告人骆华强犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月12日起至2022年10月11日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。 三、责令被告人王群林、骆华强退赔给被害单位浙江南方担保投资有限公司人民币411644元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  徐翠英 人民陪审员  金程程 人民陪审员  朱堂辉 二〇二〇年五月二十八日 代书 记员  许梦圆 书 记 员  王国才