山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0591民初1804号原告:中信银行股份有限公司东营分行。负责人:孔剑，行长。委托诉讼代理人：汪哲慧，山东达洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：张彩霞，山东达洋律师事务所律师。被告：曹广青。被告：吕景莲。原告中信银行股份有限公司东营分行诉被告曹广青、吕景莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汪哲慧、被告曹广青到庭参加诉讼，被告吕景莲经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司东营分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告曹广青、吕景莲共同向原告偿还借款本金292330.72元、利息7622.94元、罚息54.7元、复利126.56元，共计300134.92元以及自2020年3月28日起至实际偿还全部借款本息之日止的罚息、复利（罚息以292330.72元为基数，按照贷款合同约定的贷款利率的150%执行；复利以未按时支付的利息、罚息为基数，按罚息利率计收）；2、请求依法判令被告曹广青、吕景莲共同向原告支付因实现债权所发生的律师代理费2000元；3、请求依法判令原告对被告曹广青、吕景莲提供的鲁（2019）东营市不动产证明第0015207号《不动产登记证明》项下的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的案件受理费、财产保全费等诉讼费用由两被告共同负担。事实与理由：2011年12月12日，被告曹广青与原告签订（2011）东银房贷字第××《中信银行个人购房借款合同》，向原告贷款人民币330000元，购买坐落于东营开发区东营恒大黄河生态城第23幢1单元2903号的住宅房屋，贷款期限自2011年12月12日起至2041年12月12日；贷款利率执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，上浮10%（年利率7.755%）；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月2日；逾期罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按照罚息利率计复利。若被告曹广青未按时足额还款，被告曹广青需要承担原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等），同时，原告有权宣告本合同项下已发放的贷款提前到期，并要求被告曹广青立即偿还本合同项下全部贷款本息及相关费用。涉案借款采取抵押加阶段性担保的保证方式。被告曹广青、吕景莲以坐落于东营区的房屋作为抵押物，对涉案借款及利息、罚息、复利以及实现债权所支出的所有费用提供抵押担保，并与原告于2019年7月1日在东营市自然资源局办理了房产抵押登记，取得鲁（2019）东营市不动产证明第0015207号《不动产登记证明》。2011年10月2日，被告吕景莲向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺作为被告曹广青的共同还款人，对《借款合同》项下的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2011年12月12日，原告按照《借款合同》的约定向被告曹广青发放贷款330000元。但自2019年11月2日起，被告曹广青未按照借款合同的约定支付贷款本息，原告有权起诉宣告该笔贷款提前到期。依据法律规定，被告曹广青及共同还款人吕景莲应当向原告偿还借款本金、利息并向原告支付罚息、复利及实现债权的费用等违约责任。被告曹广青、吕景莲应当对所担保的主债权及实现债权的费用承担抵押担保责任，原告有权对折价或拍卖、变卖抵押物所得的抵押物所得价款享有优先受偿权；综上，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向贵院提起上述诉讼请求，请求贵院判若所请，以维护原告的合法权益。被告曹广青答辩称，借款属实，但对利息、罚息、复利的计算标准及数额不清楚。被告吕景莲未进行答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2011年12月12日，原告（乙方、抵押权人）与曹广青（借款人、甲方、抵押人、丁方）、吕景莲（抵押人、丁方）签订《中信银行个人购房借款合同》一份，约定：曹广青向原告贷款33万元，用于购买房屋，贷款期限360个月，自2016年12月12日至2041年12月12日止。本合同贷款年利率为7.755%，月利率（年利率/12）为6.4625%，本合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率：贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次金融机构人民贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%确定。执行浮动利率期间，自贷款发放日后，首次利率调整日为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月2日，还款总期数为360期。甲方未违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即构成违约，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由甲方负担。本合同项下的贷款担保方式为抵押加阶段性保证，抵押的房屋为东营区。甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未受完全清偿的，乙方可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务。保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。本合同的担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、实现债权和担保权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。2011年10月2日，吕景莲出具《共同还款责任承诺书》，承诺作为涉案借款的共同还款人，对《借款合同》项下的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2019年7月1日双方在东营市自然资源局办理不动产登记证明，抵押权人为中信银行股份有限公司东营分行，义务人为曹广青、吕景莲，抵押方式为一般抵押等。2011年12月12日，原告向曹广青指定账户支付贷款33万元。曹广青自2019年11月2日未按合同约定支付借款本息，截至2020年3月27日，被告欠原告借款本金292330.72元、利息7622.94元、罚息54.7元、复利126.56元。案件审理中，原告支出律师代理费2000元。以上事实由个人购房借款合同、共同还款责任承诺书、结婚证、借款凭证、不动产登记证明、还款账户流水、欠款明细、个人贷款逾期欠款说明及当事人陈述为证。本院认为，原告与被告曹广青、被告吕景莲签订的《个人购房借款合同》、被告吕景莲签署的《共同还款责任承诺书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，均合法有效。原告按合同约定向被告发放了贷款33万元，其应依约偿还相应本息。曹广青未按约定按时足额偿还借款本息是造成本案纠纷的原因，现原告要求曹广青提前偿还相应借款本息符合双方合同规定，本院予以支持。因《个人购房借款合同》中对律师费用的支付进行了明确约定，原告支出律师代理费2000元，律师事务所指派律师参加了诉讼，故原告主张律师代理费有事实和合同依据，本院予以支持。被告吕景莲系涉案借款合同的共同还款人，应对涉案借款本金、利息、罚息、复利、律师费等费用承担共同还款责任。涉案抵押房屋办理了抵押登记，原告要求对该房屋在上述还款范围内折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，不违反法律规定，本院予以支持。被告吕景莲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃部分诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曹广青、吕景莲于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司东营分行借款本金292330.72元、利息7622.94元、罚息54.7元、复利126.56元及自2020年3月28日至实际清偿之日的罚息和复利（罚息以借款本金292330.72元为基数、复利以欠付的利息和罚息为基数，均按罚息利率年利率11.6325%计算）；二、被告曹广青、吕景莲于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司东营分行律师代理费2000元；三、原告中信银行股份有限公司东营分行对被告曹广青、吕景莲所有的位于东营区房屋在本判决第一项、第二项范围内折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5832元，减半收取2916元，诉讼保全费2031元，由被告曹广青、吕景莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  王建彩二〇二〇年五月二十日法官助理王银玲书记员韩璐