江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0311民初525号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，行长。委托诉讼代理人：王琪，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴海营，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：王志梅，女，1977年12月30日生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告王志梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人吴海营到庭参加了诉讼，被告王志梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王志梅归还原告贷款本金44846.33元及截至2019年11月20日的利息1256.63元、罚息360.86元、复利3.37元；2、判令被告王志梅向原告支付自2019年11月21日起至实际履行日止的按合同约定计算的利息、罚息、复利等；3、判令被告王志梅支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、判令原告有权在被告不履行上述金钱给付义务的情况下就被告王志梅名下的车架号为LFV3A23C0J3102984的大众牌轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿；5、判令被告王志梅承担本案诉讼费用。事实与理由：原告与被告王志梅于2018年6月22日签订《个人担保贷款合同》，约定被告向原告贷款90000元用于支付购买大众牌汽车的价款及相关费用、贷款期限自2018年6月26日起至2020年6月26日止为24个月、贷款固定年利率为8.3%、还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数按贷款同期执行利率加收50%计收，被告王志梅同意将其所有的发动机号为C96431、车架号为LFV3A23C0J3102984的大众牌汽车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需包括律师费、诉讼费等费用等。后原告于2018年6月26日放款，但被告迟迟未按合同约定办理贷款车辆抵押登记且自2019年7月26日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催办未果。被告王志梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告王志梅为获取贷款填写并向原告平安银行徐州分行提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》并作为借款人（乙方）、抵押人（丁方）与原告平安银行徐州分行分（甲方、贷款人）签订编号为平银徐州分行个担贷字第BCxxxxx7_1号的《个人担保贷款合同》，其中《平安银行个人汽车消费贷款申请表》填写了如下内容：购买车辆大众全新一代迈腾1.8T豪华型价格207000元，贷款申请金额90000元、年利率8.3%、贷款期限24个月、还款方式等本还款、个人税后月收入10000元，注明授权银行自户名王志梅、账号62×××18的账户扣帐支付还款；《个人担保贷款合同》载明的主要内容为：贷款金额玖万元整，贷款金额以借款借据或个人贷款出账凭证为准，贷款期限24个月；本合同贷款利率按人民银行同期贷款基准利率4.7500%上浮74.7368%的标准确立，浮动比例(点)按照放款日人民银行同期贷款基准利率计算确定为准，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准；本次贷款的用途为自用购车，还款方式为按月等本还款，乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，贷款到期或者提前到期乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为大众全新一代迈腾1.8T豪华型、抵押物认定价值207000元，抵押人对抵押物享有100%份额；甲方确认其有效送达地址为徐州市泉山区夹河西街瑞银中心8楼，乙方确认其有效送达地址为江苏省南京市栖霞区五福家园3单元4栋405。该合同通用条款部分约定：借款人至少应于还款日前一天将应还本息存入扣款账户，乙方到期没有偿还贷款本息导致甲方为催收贷款本息所需的包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等合理费用由乙方、担保人负担；乙方出现违反本合同规定的其应履行的任何义务或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，甲方有权采取宣布贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有相关费用、直接从乙方账户上扣收贷款本息和费用、行使担保权利，通过处分抵押物实现债权等一种或多种措施。原告平安银行徐州分行于2018年6月26日通过上海瑞虹支行被告王志梅名下卡号为62×××05、账号为16×××26的银行账户发放车贷90000元，同日上述贷款分两次转出。后被告王志梅分别于2018年7月26日归还借款本金3750元、利息622.5元，2018年8月26日归还借款本金3，750元、利息596.56元，2018年9月26日归还借款本金3，750元、利息570.63元，2018年10月26日归还借款本金3，750元、利息544.69元，2018年11月26日归还借款本金3，750元、利息518.75元，2018年12月26日归还借款本金3，750元、利息492.81元，2019年1月26日归还借款本金3，750元、利息466.88元，2019年2月26日归还借款本金3，750元、利息440.94元，2019年3月26日归还借款本金3，750元、利息415元，2019年5月2日归还借款本金3，750元、利息389.06元，2019年5月26日归还借款本金3，750元、利息363.13元，2019年6月26日归还借款本金3，750元、利息337.19元，2019年11月20日归还借款本金153.67元，其后被告王志梅后不再归还贷款本息。2019年1月18日，原告平安银行股份有限公司徐州分行与北京德和衡（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，其中约定平安银行股份有限公司徐州分行委托北京德和衡（重庆）律师事务所代理问题资产诉讼、执行事宜，律师费按受理案件地法院确定所属地区的不同标准按件计费，其中徐州为三类地区每件2300元。2020年3月10日，原告提起本案诉讼。2020年3月24日，北京德和衡（重庆）律师事务所收取平安银行徐州分行包括本案在内的37起案件律师服务费83900元并开具增值税发票。本院受理本案后，向被告王志梅在其与原告签订的《个人担保贷款合同》中确定的有效送达地址寄发诉状副本、开庭传票等法律文书未果。本院认为，被告王志梅为取得贷款填写并向原告平安银行徐州分行提交的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》后又与原告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，且其内容不违反法律法规的强制性规定，应认定其合法有效并对双方均有法律约束力。原告平安银行徐州分行依约向被告发放90000元贷款后，被告王志梅未按合同约定向原告还款已构成违约。依双方签订的《个人担保贷款合同》约定，被告在履行合同过程中发生违约事件的，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息，故原告要求被告归还全部剩余借款本金44846.33元并支付利息及相应复利、罚息的主张符合合同约定，本院予以支持。但对原告要求被告支付本院判决确定给付之日后的本金罚息及复利的诉讼主张因法律对延期履行判决确定的给付义务所应承担的责任已有明确规定，本院对此不再予以支持。原、被告双方虽然在《个人担保贷款合同》中约定以被告所有的认定价值为207000元的大众全新一代迈腾1.8T豪华型汽车作为抵押物，但双方亦未对其进行抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十八条的规定，未经登记的抵押权不得对抗善意第三人，故原告要求对所谓抵押物进行拍卖或者变卖优先受偿的主张不能成立，本院不予支持。原、被告在《个人抵押贷款合同》的约定，被告出现违约的情况下原告要求被告支付包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等费用，因此原告要求被告承担本案律师费的主张具有合同依据，本院予以支持；但从原告提交的证据来看，其为包括本案在内的37起案件共支出律师代理费83900元，在无法区分每起案件具体支出律师代理费数额的情况，本院确定原告为本案支出的律师代理费为2267.57元（83900元/37件）。被告王志梅在其与原告平安银行徐州分行签订的《个人抵押贷款合同》中确认其有效送达地址为江苏省南京市栖霞区五福家园x单元x栋xxx室，本院按上述地址向被告王志梅送达诉状副本、开庭传票等法律文书未果亦应视为已向其有效送达，被告未按本院确定的时间和地点到庭应诉视为其放弃自己的诉讼请求，应自行承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王志梅于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金44846.33元；二、被告王志梅于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付至2019年11月21日止的本金罚息360.86元、利息1256.63元及复利3.37元以及自2019年11月22日起至本判决确定的给付之日止分别以当期欠付的借款本息为基数按照合同约定利率计算的利息、复利及罚息，并继续支付自本判决确定的给付之日次日起至债务实际清偿之日止以44846.33元为基数按合同约定利率计算的利息；三、被告王志梅于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师费2267.57元；四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1019元，减半收取509.5元由被告王志梅负担，于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  郑凤金二〇二〇年五月十八日书记员  邱 媛