湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初11384号原告：中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地：武汉市江岸区香港路82号。负责人：胡亚珑，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨志冰（特别授权代理），上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谈昊（特别授权代理），上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师。被告：武汉锦湖置业有限公司，住所地：武汉市武昌区中南路14号。法定代表人：张**，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：聂世堂（特别授权代理），湖北山河律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪培（特别授权代理），湖北山河律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称：农行江岸支行）与被告武汉锦湖置业有限公司（以下简称：锦湖置业公司）保证合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行的委托诉讼代理人杨志冰，被告武汉锦湖置业有限公司的委托诉讼代理人聂世堂、汪培到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。农行江岸支行向本院提出诉讼请求：1、判令锦湖置业公司向农行江岸支行承担无限连带保证责任，向农行江岸支行偿还本金439,113元及利息（包括逾期正常利息、逾期罚息、逾期复利）（按照合同约定的利率自2017年11月17日起至锦湖置业公司实际偿还之日止，其中2017年11月17日至2019年4月10日的利息为54,937.32元）；2、本案诉讼费、保全费、律师费等相关费用由锦湖置业公司承担。事实及理由：2012年11月28日农行江岸支行与借款人魏三华签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：42020120120105374），借款期限240个月，金额496,000元，锦湖置业公司作为保证人在该合同上签字盖章。上述合同签订后，农行江岸支行于2012年12月11日将496,000元划入魏三华指定账户。魏三华按约定每月足额还款至2016年9月，自2016年10月起，未再归还贷款本金及利息。2017年7月4日，农行江岸支行向武汉市江岸区人民法院起诉魏三华。2017年11月21日武汉市江岸区人民法院判决解除农行江岸支行与魏三华签订的《个人购房担保借款合同》，判决魏三华向农行江岸支行偿还借款本金439,113元，偿还截至2017年11月16日止的利息21,908.01元，复息613.13元及罚息614.55元。（2017）鄂0102民初5167号民事判决书已于2018年3月6日生效。2019年4月29日农行江岸支行向锦湖置业公司邮寄《债务逾期催收通知书》、《贷款提前到期通知书》，并办理了保全证据公证，湖北省武汉市江天公证处出具了（2019）鄂江天内证字第2729号公证书。根据合同约定，锦湖置业公司应当履行保证责任，偿还前述合同项下所欠本金及利息。锦湖置业公司至今未履行还款义务。为维护自身合法权益，农行江岸支行特向贵院提出请求如前，恳请依法予以支持。锦湖置业公司辩称，农行江岸支行已经起诉魏三华要求还款，法院也作出判决，该判决已经生效，并且农行江岸支行也申请了执行。故农行江岸支行现在再次起诉属重复诉讼，应当予以驳回。本院经审理认定事实如下:2012年11月28日，农行江岸支行（贷款人、抵押权人）与魏三华（借款人、抵押人）及锦湖置业公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为496,000元，借款期限为20年；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，如遇法定利率调整，于利率调整后的次年1月1日起执行新的利率标准；还款方式为等额本息还款；如借款人未按约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款；借款担保方式为保证和抵押；抵押物为位于武汉市江岸区江岸路12号锦湖·金利花园18栋6层1室房屋；保证方式为连带保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起2年；若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起2年；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年7月4日，本院立案受理农行江岸支行诉魏三华借款合同纠纷一案，同年11月21日，本院作出（2017）鄂0102民初5167号民事判决书，该判决书载明“本院经审理认定事实如下：2012年11月28日，原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》1份，约定魏三华向农行江岸支行借款496,000元用于购买房屋，借款期限为20年，还款方式为等额本息，借款年利率为5.895%，并约定如遇法定利率调整，于利率调整后的次年1月1日起按新利率标准执行。上述《个人购房担保借款合同》中还约定如魏三华未按约定偿还贷款的，农行江岸支行有权以逾期借款本金为基数，从魏三华逾期还款之日起至其实际清偿贷款本金及利息之日止，在借款年利率的基础上浮50%计收应付而未付的利息、罚息及复利，且农行江岸支行有权提前收回已向魏三华发放的贷款，宣布上述《个人购房担保借款合同》提前到期，并由魏三华承担农行江岸支行为实现债权而采取诉讼或仲裁方式支付的律师费、差旅费及其他费用。同时，魏三华以其所有的位于武汉市江岸区江岸路12号锦湖·金利花园18、19栋18栋6层1室的房屋，为上述贷款进行抵押担保。上述合同签订后，嗣后，农行江岸支行于2012年12月13日取得了上述房屋的《期房抵押证明》，该《期房抵押证明》的编号为武房期岸字第××号，且农行江岸支行于2012年12月11日向魏三华发放了全部贷款。魏三华在收到上述款项后，从2016年10月起未按约定向农行江岸支行还款。经农行江岸支行多次催要，魏三华未再向农行江岸支行还款。截至2017年11月16日止，魏三华尚欠农行江岸支行贷款本金439,113元、利息21,908.01元、复息613.13元、罚息614.55元未还。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，且农行江岸支行已履行了借款义务，故原告农行江岸支行与魏三华之间的借款合同关系依法成立，应受法律保护。魏三华在借款后，未按约定偿还借款本金及利息，其行为应属违约，依法应承担违约责任。农行江岸支行作为守约方，可按上述《个人购房担保借款合同》中的约定，请求确认该合同提前到期。因此，对于农行江岸支行要求解除上述《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据本院查明的事实，现魏三华仍未向农行江岸支行偿还逾期款项，故魏三华应向农行江岸支行偿还截至2017年11月16日止的贷款本金439,113元、利息21,908.01元、复息613.13元及罚息614.55元，并应按中国人民银行规定的逾期贷款利息、复息及罚息的标准，支付从2017年11月17日起至上述贷款本金实际清偿之日止的利息、复息及罚息。魏三华以其所有的位于武汉市江岸区江岸路12号锦湖·金利花园18、19栋18栋6层1室的房屋作为上述贷款的抵押物，系其真实意思表示，故其与农行江岸支行之间的抵押合同关系依法成立。因农行江岸支行已取得上述房屋的《期房抵押证明》，故农行江岸支行对于该房屋的抵押权亦依法成立，农行江岸支行作为抵押权人，应享有对该房屋进行拍卖、变卖后所得价款的优先受偿权。综上所述，本院对于中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行的诉讼请求全部予以支持。判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行与被告魏三华签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告魏三华于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行偿还贷款本金439,113元；三、被告魏三华于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行偿还截至2017年11月16日止的利息21,908.01元、复息613.13元及罚息614.55元（从2017年11月17日起的利息、复息及罚息按中国人民银行规定的逾期贷款利息、复息及罚息标准计算）；四、原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行对被告魏三华所有的位于武汉市江岸区江岸路12号锦湖·金利花园18、19栋18栋6层1室的房屋经拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。”该判决书于2018年3月6日生效。2019年4月18日，农行江岸支行签发《贷款提前到期通知书》，载明该行宣布本合同项下债务于2018年3月6日提前到期。2018年6月2日，本院作出（2018）鄂0102执1229－2号民事裁定书，载明“申请执行人中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行与被执行人魏三华借款合同纠纷一案，本院作出的（2017）鄂0102民初5167号民事判决书已经发生法律力。申请执行人于2018年4月4日立案执行。因本案被执行人名下暂无财产可供执行，经本院向申请执行人释明被执行人的财产情况，并在本院穷尽财产调查措施后，本院认为应当终结本次执行程序。裁定如下：终结本次执行程序。”审理中，农行江岸支行陈述位于武汉市江岸区江岸路12号锦湖·金利花园18、19栋18栋6层1室的房屋未被拍卖、变卖。本院认为，农行江岸支行与魏三华及锦湖置业公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律禁止性规定，应为有效，对各方均有约束力。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”及《中华人民共和国担保法》第二十八条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”本案中，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，魏三华未履行到期债务，农行江岸支行为实现债权，按照约定对魏三华所有的位于武汉市江岸区江岸路12号锦湖·金利花园18、19栋18栋6层1室的房屋经拍卖、变卖后所得款项应享有优先受偿权。经本院作出的（2017）鄂0102民初5167号民事判决，农行江岸支行对上述房屋经拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。锦湖置业公司作为保证人，锦湖置业公司仅需对上述房屋经拍卖、变卖后所得价款不足以清偿的部分承担连带保证责任。现农行江岸支行要求锦湖置业公司对魏三华全部借款本息及相关费用承担无限连带保证责任，偿还借款本金439,113元及利息的诉讼请求，无事实与法律依据，本院不予支持。农行江岸支行对上述房屋经拍卖、变卖后所得价款不足以清偿的部分，可另行依法主张权利。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行提出的诉讼请求。案件诉讼费8,711元由原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李颖文人民陪审员  周慧敏人民陪审员  曾 静二〇二〇年五月十二日书 记 员  姚忠全