甘肃省积石山保安族东乡族撒拉族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘2927民初506号 原告：某某金控某某融资担保有限公司。 住所地：临夏市团结路113号。 法定代表人：韩某某，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵某，系该公司风控总监，特别代理。 委托诉讼代理人：王景远，系临夏河州律师事务所律师，特别代理。 被告：某某县农村信用合作联社。 住所地：积石山县吹麻滩镇临夏路5号。 法定代表人：白某某，系该联社理事长。 委托诉讼代理人：马某某，系某某县农村信用合作联社营业部主任，特别代理。 委托诉讼代理人：方玉光，系临夏临津律师事务所律师，特别代理。 原告某某金控某某融资担保有限公司与被告某某县农村信用合作联社、积石山县青华实业有限责任公司、马青华担保合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理，在审理过程中原告某某金控某某融资担保有限公司提出书面申请，自愿放弃对被告积石山县青华实业有限责任公司、被告马青华提出的诉讼请求，撤回对第二、三被告的起诉。2020年4月28日依法公开开庭进行了审理。原告某某金控某某融资担保有限公司委托诉讼代理人赵楠、王景远，被告某某县农村信用合作联社委托诉讼代理人马晓荣、方玉光均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 某某金控某某融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法确认与被告积石山县信用联社签订的保证担保合同无效；2、原告律师费由被告承担；3、此案诉讼费由被告承担。事实与理由：根据甘肃省农村信用合作联社、甘肃银行股份有限公司、兰州银行股份有限公司和甘肃金控融资担保集团有限公司达成的协议，经积石山县人民政府发函，原告某某金控某某融资担保有限公司与被告积石山县信用合作联社于2019年5月8日签订了一份《保证担保合同》，约定由原告为二被告签订的《流动资金借款合同》“特色产业贷款900万元”提供担保。合同签订后，由积石山县信用联社于2019年5月16日给积石山县青华实业有限公司依约放款，之后其法定代表人马青华及其名下的产业“积石山民族医院”因涉及刑事犯罪，被告公安机关刑事拘留。特别是放款当日，积石山县信用社采取“强行扣款”的方式从借款户“青华实业有限公司”账户中划扣1621130.67元用于偿还马青华个人名下的未到期贷款。5月17日，马青华将该笔贷款中的200万元汇入积石山县农行，偿还了其个人名下的贷款。得知上述情形后。原告某某金控某某融资担保有限公司于2019年12月20日赶赴被告某某县农村信用合作联社进行协商，并向其送达了《关于对积石山县青华实业有限公司担保贷款项目风险处置意见函》。明确表示原告某某金控某某融资担保有限公司“将不再对积石山县青华实业公司在贵社的900万元贷款承担连带担保之责”的态度。但是被告某某县农村信用合作联社在接函后于2020年1月3日致函原告某某金控某某融资担保有限公司，表示了不愿意协商解决的意思。原告认为依照被告某某县农村信用合作联社与积石山县青华实业有限责任公司签订的《流动资金借款》合同第五条“贷款人的权利义务”之约定，被告某某县农村信用合作联社依约负有贷款资金专款专用的义务，但是其却无视借款合同以及《保证担保合同》第六条和“四方协议”的存在。在签订合同之前未能尽到“四方协议”规定的“承贷银行尽职调查”责任，致使已经被公安机关列入刑事立案案件的借款人不仅顺利的与其签订《流动资金借款合同》，而且还误导原告某某金控某某融资担保有限公司与被告某某县农村信用合作联社签订《保证担保合同》，此为其一。其二，在向积石山县青华实业有限责任公司放款当日，被告某某县农村信用合作联社为了免使自己的财产权益遭到侵害，不惜违法、违约将约定的企业“流动资金”贷款中的1621130.67元采取强行扣款的方式进行划扣，用于抵偿借款企业法定代表人马青华未到期个人债务本息。另外某某县农村信用合作联社采取放任的态度使得马青华顺利的将“流动贷款资金”中的200万元转入农业银行偿还了其个人贷款债务。上述两点明确反映出被告某某县农村信用合作联社在与借款人积石山县青华实业有限责任公司签订借款合同时就具有明显的欺诈性，并无法排除二者恶意串通、诱骗原告某某金控某某融资担保有限公司签订《保证担保合同》的事实，故理应被认定为无效。 被告某某县农村信用合作联社辩称：2018年11月，某某县农村信用合作联社和与原告某某金控某某融资担保有限公司依据相关法律规定及上级主管部门的文件精神并经充分协商签订了银担合作协议。即原告某某金控某某融资担保有限公司在指定的某某县农村信用合作联社营业部开立担保金专户，并对客户进行审查后为产业扶贫贷款人提供担保，收取担保金。某某县农村信用合作联社营业部按某某金控某某融资担保有限公司发出的担保意向函签订贷款合同，并按某某金控某某融资担保有限公司放款通知书发放贷款。2019年3月29日积石山县人民政府向某某金控某某融资担保有限公司及各相关承贷银行发出了积石山县人民政府关于推荐第四批特色产业发展工程贷款项目名单的函，推荐函中将积石山县青华实业有限责任公司列为产业贷款推荐人，推荐贷款需求为人民币1000万元，担保措施为房产抵押。某某金控某某融资担保有限公司在核实积石山县青华实业有限责任公司的相关情况后于2019年5月8日向某某县农村信用合作联社送达了意向担保函，并于同日和某某县农村信用合作联社签订的保证担保合同一份，原告某某金控某某融资担保有限公司对积石山县青华实业有限责任公司的900万元的贷款做了全额担保。此后某某县农村信用合作联社和第积石山县青华实业有限公司于2019年5月8日签订了流动资金借款合同一份，某某县农村信用合作联社给积石山县青华实业有限公司发放中长期贷款900万元，借款期限为36个月，合同对双方的权利义务及违约责任等进行了详细约定。同时原告某某金控某某融资担保有限公司和积石山县青华实业有限责任公司签订了委托保证合同，合同约定积石山县青华实业有限公司用自己的房产为被答辩人提供了反担保，并依法对提供的抵押物办理了他项权登记，他项权所有人为某某金控某某融资担保有限公司，并向积石山县青华实业有限公司收取了1.5%的担保费。2019年5月13日某某金控某某融资担保有限公司经审核给某某县农村信用合作联社送达了放款通知书，某某县农村信用合作联社依据所送的放款通知书于2019年5月16日给积石山县青华实业有限责任公司发放了产业贷款900万元，履行了自己全部的合同义务。贷款发放后，积石山县青华实业有限责任公司用产业贷款自愿偿还了从某某县农村信用合作联社处所贷的流动资金贷款160多万元。原告某某金控某某融资担保有限公司的起诉理由十分牵强，关于公安机关立案，依据法律规定属于秘密的不公开事项，公安机关是否立案，其他人不可能知晓，作为金融单位的答辩人更加不可能知晓。原告某某金控某某融资担保有限公司将刑事案件立案情况扩大化，意图就是想让某某县农村信用合作联社承担责任，其理由无法成立。积石山县农村信用合作联和积石山县青华实业有限责任公司签订的流动资金借款合同系主合同，某某县农村信用合作联社和某某金控某某融资担保有限公司签订的保证担保合同系从合同，两份合同均系各方当事人的真实意思表示，并已经履行。在双方合同均不违背法律规定的情况下，某某金控某某融资担保有限公司要求解除保证合同的要求无法成立，而且解除保证合同将会导致某某县农村信用合作联社巨额财产无法受到法律保护，故某某县农村信用合作联社不同意解除保证合同的要求。如今某某金控某某融资担保有限公司致事实与不顾，竟然毫无证据及事实的情况下称某某县农村信用合作联社和积石山县青华实业有限公司进行恶意串通，侵害其合法权益的合理怀疑。纵观全部事实，某某县农村信用合作联社才是本案的实际受害人，如果进行恶意串通，就是某某金控某某融资担保有限公司和积石山县青华实业有限公司进行恶意串通，欺骗某某县农村信用合作联社签订了流动资金借款合同和保证担保合同，导致某某县农村信用合作联社近900万元的资金被发放，到如今某某金控某某融资担保有限公司和积石山县青华实业有限公司拒不履行合同义务，某某县农村信用合作联社合法财产严重受损。某某县农村信用合作联社和某某金控某某融资担保有限公司签订的保证合同、和积石山县青华实业有限公司签订的流动资金借款合同真实、合法、有效，应当受到法律保护。应依法驳回某某金控某某融资担保有限公司的不当诉讼请求，依法责令某某金控某某融资担保有限公司立即履行合同约定的义务，保护某某县农村信用合作联社的合法财产不受非法侵占。如果某某金控某某融资担保有限公司执意不履行合同约定的义务，某某县农村信用合作联社将依据双方合同约定提前终止合同，从其设立的保证金专户中扣除所保证担保借款的全部本息。 某某金控某某融资担保有限公司围绕诉讼请求提交了以下证据：一、证人一名；杨泽青，男，系甘肃金控天水融资担保有限公司副总经理兼总监。证人证言：证人杨泽青是原系本案涉案贷款的原告方调查负责人。其证明担保公司的贷款担保流程为：1、政府向银行和担保公司共同发出推荐函；2、担保公司在需要范围内对贷款企业的资产和经营情况进行调查；3、经调查核实后公司给具体的银行发放意向担保函，至于向哪个银行贷款由借款人自行协调；4、银行对贷款企业进行审查；5、认为符合贷款条件，就把借款合同、保证合同等拿到担保公司，在担保公司一起签订贷款合同、保证担保合同、委托保证合同、反担保合同；6、办理不动产抵押登记；7、担保公司向银行发出贷款发放通知书；8、银行发放贷款。该贷款担保流程是根据甘肃金控甘肃制定的担保业务操作管理办法进行的。本案担保保证合同就是按上述流程办理的，各方当事人自愿签订的，应该是合法有效的。二、证据7份。分别为：1、营业执照副本复印件；证明原告主体资格，原告为省级国有企业、经营资本为省、州级财政国有财产；2、银担合作协议、保证担保合同；证明被告作为债权人，负有监管资金用途符合约定的合同义务，若不履行该义务，则应赔偿原告损失；3、流动资金借款合同；证明被告为放款银行，负有依法监管贷款用途符合合同约定的法律义务和合同义务；4、“四方协议”、政府文件甘政办发2019（47）号文件一份；证明依照该协议，被告负有监管资金用途合规的义务，根据现有事实，原告可依照该协议约定拒绝向被告代偿（第三条第五款）；5、业务联系函（有被告负责人批复）；证明原告签的第六项证据的途经合法；6、银行放款凭证5份、流水单一份；证明被告在放款时存在明显违法、违约放款的行为，使资金用途违规，直接造成该笔贷款资金损失；7、流动资金借款合同一份；甘肃农村信用社借款借据借款用途上注明了（中医医院），资金流到哪里去了。证明被告马青华在贷款时明知自己负有合规合约使用贷款义务（第五条5.4），存在欺诈原告背负担保责任的事实。流动资金贷款能不能偿还借款人未到期的贷款，挪作他用。四方协议中承贷银行对所贷款项依法负有专款专用的监督义务。 被告积石山县信用联社对原告某某金控某某融资担保有限公司提供的证据的意见是：第一份证据无意见；第二份、第三份证据本身无异议，证明目的有异议，不能以某一条来证明，应综合合同全部规定来确认，被告不存在不履行合同义务的情形；第四份证据的意见是“四方协议”因为无原件，被告方不发表质证意见。第五组无意见；第六组（5分银行放款凭证），无异议，证明目的有异议，160万元因为系统进行登记，产业贷款发放后马青华自愿偿还了原先贷款，因为原贷款利率（8.49%）较高，产业贷款利率（5.24%）较低。被告方作为称贷银行按照规定发放给借款，贷款人具体如何使用银行无权过问。第七份证据合同本身无异议，证明方向有异议。流动资金根据司法实践，用于日常生产经营，根据实际购买原材料、支付工资、清偿债务，对于流动资金专款专用的证明方向有异议。对于借款借据真实性无异议，证明方向有异议。借款人青华实业公司、中医医院都属于法定代表人马青华，故借款用于中医院完全合法。 被告积石山县信用联社围绕答辩意见提交了以下证据：1、积石山县农村信用联社营业执照、金融许可证、法定证明、法定代表人身份证；该份证据证明被告的主体资格，被告为本案适格的诉讼主体。2、银担合作协议一份；证明双方就信贷业务担保事实签订协议，协议明确约定了合作事宜、担保范围、业务中类、担保方式、担保流程、责任范围、风险分担、业务代偿、双方权利义务、违约责任、争议解决等事项。3、积石山县人民政府推荐函一份（第四批）及推荐名单；证明经积石山县人民政府向原告及业务承贷银行推荐，保证合同对象积石山县青华实业有限公司陈玮第四批特色产业发展贷款项目的对象。4、意向担保函一份。证明原告就积石山县青华实业有限公司借款自愿进行保证担保，并向被告出具书面函件；5、流动资金借款合同一份。证明被告某某县农村信用合作联社和积石山县青花实业有限公司签订流动资金借款合同，被告向借款人发放贷款900万元，借款用途为医疗服务，借款期限为36个月。自2019年5月16日起至2022年5月15日，利率为5.22%。签订时间为2019年5月8日，签订地点为某某县农村信用合作联社营业部；6、保证担保合同书一份。证明原告就积石山县青华实业有限公司的借款900万元提供保证担保，并于2019年5月8日在临夏州工商银行四楼（原告办公场所）签订了保证合同，约定了双方的权利义务；7、放款通知书一份。证明原告通过审查并和被告签订保证担保合同书，于2019年5月13日向被告书面送达了放款通知书。让被告依据《保证合同》的约定，向青华实业有限公司发放流动资金900万元的事实；8、贷款发放通知单。证明被告和青华实业有限公司签订借款合同和原告签订保证担保合同及及收到圆盖书面放款通知书后，依据合同约定发放了贷款900万元的事实；9、马青华和被告签订的借款合同一份。证明该合同约定马青华贷款360万元，年利率为8.49%，这就是马青华为何用产业贷款偿还以前贷款的事实。 原告某某金控某某融资担保有限公司对被告积石山县信用联社提供的证据的意见是：第一份证据无意见；第二份证据的意见是：双方手中都有合同，是被告给我们送来的，如果当时合同用于医疗服务我们不担保，如果医疗服务适合特色产业流动资金贷款用途出现差错，请法庭给予明察。两款合同贷款用途不一致。按约定应当属于流动资金贷款。第三份证据的意见是：真实性无异议，被告代理人对推荐函的理解特别强调给原告推荐的无任何意义，应当是各承贷银行。第三项推荐的是积石山县青华实业有限公司，并不是积石山县中医院，推荐给了不同的两个主题，医疗服务是不是政府所说的特色产业，借款人是青华实业有限公司，借据上的所有款项给了中医医院，是不是与合同约定相符。请法庭予以考虑；第四份证据的意见是：以上证据证明，明确约定都是流动资金，放款通知书上发放流动资金900万元的事实，说明合同与我方不一致，是不是被告存在隐瞒、欺诈行为。发放通知单中发放人是中医医院，我们所担保的是青华实业有限公司。从法律上说是两个不同的人。进一步证实了担保意愿和原告意愿存在偏差；第四份证据的意见是：这份属于个人借款，个人民事行为与公司行为应该有严格区分，我们所述的是青华实业有限公司，而不是马青华个人进行担保。合同中有约定流动资金按照监管、用途、法定职责使用，法人组织的贷款来偿还法定代表人的个人贷款，差距太大，违反流动资金管理暂行办法规定，证明目的不认可。中医院和青华实业不应该混淆。 本院对该案的事实认定如下:2018年11月，原告某某金控某某融资担保有限公司与某某县农村信用合作联社签订了银担合作协议。2019年3月29日积石山县人民政府发出关于推荐第四批特色产业发展工程贷款项目名单的函，推荐函中将积石山县青华实业有限责任公司列为产业贷款推荐人，推荐贷款需求为人民币1000万元，担保措施为房产抵押，承贷银行未定。积石山县青华实业有限责任公司向原告某某金控某某融资担保有限公司提出担保申请，原告某某金控某某融资担保有限公司审核后2019年年5月月8日与积石山县青华实业有限责任公司签订了委托保证合同，合同编号为：LX-2019-WT-0105，合同约定积石山县青华实业有限公司用自己的固定资产、股权为被答辩人提供了反担保，并向积石山县青华实业有限公司收取年1.5%的担保费。并于2019年5月8日向被告某某县农村信用合作联社送达了同意为积石山县青华实业有限公司900万流动资金贷款项目向被告提供担保的意向担保函，并同日与某某县农村信用合作联社签订了合同编号为690031905300127的保证担保合同一份，原告某某金控某某融资担保有限公司对积石山县青华实业有限责任公司的900万元的贷款做了全额担保。某某县农村信用合作联社和积石山县青华实业有限公司于2019年5月8日签订了合同编号为690031905300127的流动资金借款合同一份，某某县农村信用合作联社给积石山县青华实业有限公司发放中长期贷款900万元，借款用途为流动资金，借款期限为36个月，即从2019年5月8日起至2022年5月7日，合同对双方的权利义务及违约责任等进行了详细约定。2019年5月13日某某金控某某融资担保有限公司经审核给某某县农村信用合作联社送达了放款通知书，某某县农村信用合作联社依据所送的放款通知书,于2019年5月16日给积石山县青华实业有限责任公司发放了产业贷款900万元。贷款发放后，积石山县青华实业有限责任公司法人代表马青华用产业贷款偿还了从某某县农村信用合作联社处所贷的个人名下贷款1621130.67元。并偿还了马青华在农业银行积石山支行的个人贷款200万元。同年5月23日积石山县青华实业有限责任公司法定代表人马青华因涉嫌刑事犯罪被公安机关刑事拘留。2019年12月20日原告某某金控某某融资担保有限公司向被告积石山县信用联社送达了《关于对积石山县青华实业有限公司担保贷款项目风险处置意见函》，表示原告某某金控某某融资担保有限公司将不再对积石山县青华实业公司在被告处的900万元贷款承担连带担保之责，双方未能协商解决，原告向本院起诉，要求确认保证担保合同无效。 本院认为，原告某某金控某某融资担保有限公司依据被告积石山县信用联社与积石山县青华实业有限责任公司签订的流动资金借款合同及其与积石山县青华实业有限责任公司签订的委托保证合同与被告积石山县信用联社签订了保证担保合同；而被告积石山县信用联社与积石山县青华实业有限责任公司签订流动资金借款合同是基于原告某某金控某某融资担保有限公司出具的意向担保函而为之；而原告某某金控某某融资担保有限公司出具意向担保函又是基于其与积石山县青华实业有限责任公司签订的委托保证合同而为之。故上述合同均系各方当事人的真实意思表示，在平等自愿的基础上形成，对各方当事人应具有法律约束力，各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，被告积石山县信用合作联社按照原告某某金控某某融资担保有限公司出具的放款通知书发放了借款，积石山县青华实业有限公司以其财产及股权足额为原告某某金控某某融资担保有限公司提供了反担保，并对提供的抵押物办理了他项权登记，他项权所有人为某某金控某某融资担保有限公司，各方当事人均按约履行了自己的义务。原告认为被告未尽到发放借款后的监督义务，放款后从该款项中强行扣划马青华个人未到期贷款1621130.67元，并放任马青华将200万元用于偿还农业银行的个人贷款。认为二者在签订借款合同时就具有明显的欺诈性，并无法排除恶意串通、诱骗原告某某金控某某融资担保有限公司签订《保证担保合同》的事实，应被认定为无效。但根据原告某某金控某某融资担保有限公司提交的现有证据来看，并没有直接或更充分的证据来证明被告之间存在恶意串通、欺骗原告的事实。积石山县青华实业有限公司贷款后未按合同约定用途使用借款的行为虽违反了合同约定，但该行为并不当然使之前签订的合同无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益”......之规定，被告未尽到监管义务的行为并没有损害原告的利益，因为积石山县青华实业有限公司足额给原告提供了反担保，即便积石山县青华实业有限公司无法偿还借款的情况下，原告仍有足额反担保财产履行担保义务，不存在其利益受损的情形，该行为不能认定为合同无效的法定情形，故双方签订的保证担保合同应该真实、合法、有效， 综上所述，原告某某金控某某融资担保有限公司提出的要求依法确认与被告积石山县信用联社签订的担保合同无效的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告某某金控某某融资担保有限公司的诉讼请求； 案件受理费100元由原告某某金控某某融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于临夏回族自治州中级人民法院。 审 判 长  马成福 审 判 员  姬学强 人民陪审员  杨在鹏 二〇二〇年五月二十八日 书 记 员  马 兰