河北省邢台市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0503民初633号 原告:邢台银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地邢台市桥西区郭守敬南路275号，统一社会信用代码91130500566156960Q。 负责人:赵丛，总经理。 委托代理人：白丽红,女，汉族，1986年2月16日出生，住河北省邢台市桥东区。该银行员工。 被告:刘金峰，男，汉族，1977年7月24日出生，住河北省邢台市威县，现住邢台市桥东区光明街县。 被告:刘萍，女，汉族，1976年2月4日出生，住河北省邢台市威县，现住邢台市桥西区，与被告刘金峰系姐弟关系。 委托代理人李宗彪，系河北德盛律师事务所律师。 原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称邢台银行）与被告刘金锋、刘萍借款合同纠纷一案，本院于2020年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心的代理人白丽红、被告刘金锋、被告刘萍及其代理人李宗彪均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告刘金锋偿还原告借款本金46万元及相关的逾期利息。（逾期利息按照合同的约定利率计算直至本息结清之日止）。2、被告刘萍对上述贷款的本金，利息及罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用依法承担连带保证责任。3、邢合银行股份有限公司小企业信贷中心对抵押人刘金锋名下邢台县房权证001字第××号，房屋坐落位置为邢台市桥东区及小房享有优先受偿权。4、诉讼费用及其他相关费用均由上述被告承担。事由与事实：2017年1月19日,刘金锋与原告签订了ＷＤ8802620170100039号《个人借款／担保合同》，合同约定：贷款金额46万元，期限1年，利率12.5‰（月息）,还款方式为按月付息，到期一次性还本。逾期利率18.75‰。2017年7月19日，原告依约发放了贷款，刘金锋于2017年10月21日开始欠款，截止到2019年12月11日尚欠原告贷款本金46万元，逾期利息221564.31元。按照《个人借款／担保合同》的约定，被告刘萍为连带责任保证人，被告刘金峰为抵押人，原告经多次催要未果，上述被告的行为严重违反了合同约定和法律的规定，根据《个人借款／担保合同》第三十四条的约定，向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。 被告刘金锋辩称，我现在特别困难，借款46万元属实，只是由于疫情导致困难，现在没有还款能力，希望能延期偿还，在减免罚息。我按约定偿还到了2017年9月21日，10月还了一点。 被告刘萍辩称，我认为保证条款是无效的，因为事后据我方了解，本案借款并不是按照合同约定用于经营，而是用于偿还了刘金峰的另一笔借款，对于这一事实在签订保证合同的时候我方不知情，所以不应当承担保证责任。该笔借款2017年10月份就开始违约，但是原告一直没有向被告主张过权利，并未要求被告承担保证责任，我方认为超过了保证期间。本案中借款既有借款人本人提供的房产抵押，又有保证的情况下，应当优先执行物的抵押。 原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心向本院提交了如下证据：一、个人借款/担保合同、放款通知单、借据、最高额抵押合同、他项权证、欠款明细、还款明细，证明借款事实和欠款情况。二、被告身份证复印件，证明主体适格。原告代理人称：被告是否以前借过钱我需要核实。2017年1月19日，刘金锋、刘萍与原告签订了WD8802620170100039号《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款金额46万元，期限1年，利率12.5‰（月息），还款方式为：按月付息，到期一次性还本。逾期利率18.75‰。2017年10月21日开始欠款。2017年1月21日至2020年5月21日总共偿还利息47，056.54元。截止到2020年5月21日尚欠本金460，000元，尚欠利息268，139.31元。被告是还到2017年9月份，10月份还了一点。 被告刘金峰对上述证据真实性认可，无异议。 被告刘萍对上述证据进行了质证：真实性没有异议，我认为保证条款是无效的，因为事后据我方了解，本案借款并不是按照合同约定用于经营，而是用于偿还了刘金峰的另一笔借款，对于这一事实在签订保证合同的时候我方不知情，所以不应当承担保证责任。该笔借款2017年10月份就开始违约，但是原告一直没有向被告主张过权利，并未要求被告承担保证责任，我方认为超过了保证期间。本案中借款既有借款人本人提供的房产抵押，又有保证的情况下，应当优先执行物的抵押。 被告刘金峰向本院提交了贷款账户交易明细，证明其还款过程。 原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心对被告刘金峰的证据进行了质证：这个交易明细可以看出46万元已经到了刘金峰卡上，说明一个新的借贷款系已经形成，我方认为不存在以新还旧，还款的情况属实，也证明我方确实发放了款项，真实性无异议。 被告刘萍对被告刘金峰的证据进行了质证，在2017年1月19日，刘金峰账户到账（放贷）46万元后，当日在没有其他交易的情况下，直接还贷49万元，证明是以新贷款还旧贷。 本院经审理认定事实如下：2017年1月19日原告邢台银行与被告刘金锋、刘萍签订了《个人借款／担保合同》，该合同载明借款人为刘金锋，抵押人为刘金锋，保证人为刘萍，贷款金额460000元；借款期限自2017年1月19日至2018年1月19日止，还款方式为按月付息，到期一次性还本，月利率为12.5‰，逾期利率18.75‰。2017年1月19日原告邢台银行依约发放贷款并向被告刘金锋出具贷款发放通知单，截止2019年12月11日被告刘金锋尚欠原告邢台银行本金460000元，利息221564.31元。又查，2015年1月15日原告邢台银行与被告刘金锋签订最高额抵押担保合同（合同编号为ＤＢ8801620150100043-1号），该合同载明被抵押担保的主债权是指自2015年1月15日至2018年1月15日期间内抵押权人与债务人形成一系列债权，最高额度为人民币490000元，以被告刘金锋名下位于邢台市桥东区房产（邢台县房权证001字第××号）抵押并办理了他项权证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，各方签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告邢台银行按照约定提供了借款，被告刘金锋未按期偿还借款，其应当承担偿还借款的民事责任。关于被告刘萍提出刘金锋贷款是为了贷新还旧及已超过保证期间的抗辩主张，本院认为被告刘萍在签订借款担保合同时对其可能产生的法律后果是明知的，其与刘金锋是兄妹关系，对刘金锋的经营情况应当了解，仅以不知情为由要求免除保证责任证据不足。另经本院庭后核实原告提起诉讼的时间为2020年1月3日并未超过双方约定的保证期间，综上被告刘萍对被告刘金锋的偿还义务按照合同约定承担连带保证责任。针对原告请求被告刘金锋不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押房地产价款优先受偿，因被告刘金锋名下位于邢台市桥东区房产（邢台县房权证001字第××号）办理了房屋他项权证，故本院确认上述担保财产针对本案债权优先受偿。本案经调解无效。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘金锋自本判决生效之日起十日内偿还原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心贷款本金460，000元及利息221，564.31元（利息已算至2019年12月11日，之后的利息按照双方签订的《个人借款/担保合同》约定继续计算至实际付清之日止）。 二、被告刘萍对被告刘金锋的上述还款义务承担连带责任。 三、原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心对于被告刘金锋名下位于邢台市桥东区房产（邢台县房权证001字第××号）拥有优先受偿权。 案件受理费8200元，减半收取计4100元由被告刘金锋承担，被告刘萍承担连带缴纳责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  徐文涛 二〇二〇年五月二十九日 书记员  刘 娜