湖南省津市市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0781民初215号原告：中国工商银行股份有限公司津市支行，住所地津市市三洲驿办事处后湖社区澹津路1号。负责人：姚锡勤，该行行长。委托诉讼代理人:黄洁，湖南银联（常德）律师事务所律师。被告：秦奎祖，女，1973年10月8日出生，汉族，无业，住所地澧县。原告中国工商银行股份有限公司津市支行（以下简称津市工行）与被告秦奎祖信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告津市工行的委托诉讼代理人黄洁、被告秦奎祖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。津市工行向本院提出诉讼请求：1.要求秦奎祖偿还借款本金127755.51元、利息81848.96元、违约金19736.82元，合计229341.29元（利息与违约金计算至2019年11月18日，其后利息与违约金分别按借款合同约定计算至贷款全部偿清之日止）；2.要求秦奎祖承担津市工行为实现债权支出的律师费4000元；3.判令津市工行对抵押的车辆享有优先受偿权；4、由秦奎祖承担案件诉讼费。事实与理由：2015年10月29日，秦奎祖在津市市津澧汽贸有限公司（以下简称津澧公司）购买东风标致508汽车，自行支付79700元首付款，余款向津市工行申办购车专项分期付款的贷款业务。2016年1月3日秦奎祖与津市工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（以下简称购车分期付款合同），约定：甲方（津市工行）给予乙方（秦奎祖）透支额度150000元，乙方分36期按月等额对甲方偿还透支资金；乙方在购车消费分期账户按时足额存入每期偿还款项，授权甲方予以直接扣划；若乙方未按照合同约定及时足额存入偿还款项，或者乙方购车消费分期账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣划受偿的，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定，向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同有效期内，乙方累计3次违约或者展期后1次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务。2016年1月2日，秦奎祖与津市工行签订抵押合同，以购买的汽车对债务提供抵押，并于2016年4月22日办理抵押登记。2015年12月3日秦奎祖使用津市工行提供的62×××76信用卡在津澧公司刷卡支付150000元购车款。现秦奎祖已经累计违约超过3期，津市工行为维护自身合法权益，特具状起诉。秦奎祖辩称：津市工行的起诉陈述属实，因所购车辆被前男友开走，自己无正式职业，所欠贷款没有还清。现愿意在三年内分期偿还。津市工行围绕其诉讼主张向本院提交如下证据：1.津市工行营业执照、负责人身份证；2.秦奎祖身份证；上述证据1、2拟证明津市工行、秦奎祖的主体资格。3.购车分期付款合同（包含共同偿债人承诺书）；4.工银信用卡申请表[个人卡，包含中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）]；上述证据3、4拟证明津市工行与秦奎祖成立借贷法律关系及利息与违约金计算依据。5.抵押合同、车辆抵押登记信息，拟证明津市工行与秦奎祖成立车辆抵押法律关系的事实；6.分期付款凭证，拟证明秦奎祖刷卡透支的事实；7.查询信用卡交易明细，拟证明秦奎祖未按期足额偿还借款的事实；8.津市工行终端交易平台本金利息结算表，拟证明秦奎祖拖欠借款本息、违约金的事实；对于津市工行提交的证据，经质证秦奎祖表示无异议。秦奎祖除庭审陈述外，未向本院提交其他证据。根据当事人陈述与经审查确认的证据，本院认定事实如下：秦奎祖因向津澧公司购买汽车需要，向津市工行申请借款，2016年1月3日，津市工行与秦奎祖签定《信用卡购车专项分期付款合同》，主要内容是：乙方（秦奎祖）向津澧公司购买东风标致508小汽车，总价229700元，乙方支付首付款79700元，余款由乙方向甲方（津市工行）申请购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额150000元。乙方不可撤销授权甲方将透支资金划入乙方指定的津澧公司账户；乙方分36期等额对甲方偿还透支资金，每期还款金额4170元；一次性向甲方支付分期手续费18000元，且不退还；乙方按时足额在购车消费分期付款账户存入每期偿还款项，不可撤销授权甲方直接扣款受偿。扣款金额入账后，还款规则、计息规则、超限费、滞纳金等计收规则与普通消费相同；合同期内发生乙方累计三次违约或展期后一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务，直至取消合同项下购车专项分期付款；中国工商银行分期付款业务申请书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）系合同附件及有效组织部分，不相一致部分以合同约定为准。中国工商银行牡丹信用卡章程约定分期付款与分期付款展期均为不低于同期贷款基准利率，滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取，最高500元；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易金额、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。牡丹信用卡领用合约（个人卡）对信用卡的申请、使用、对账及还款等等进行约定。2016年1月2日，津市工行与秦奎祖签订抵押合同，约定秦奎祖以所购车辆为上述购车分期付款合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。2015年1月3日，秦奎祖使用工行62×××76信用卡以透支方式将合同约定150000元透支资金打入津澧公司账户。2016年4月22日，津市工行与秦奎祖就上述债务对秦奎祖名下牌号湘Ｊ×××××东风标致牌小汽车在公安机关车辆管理部门办理抵押登记。上述借款发生后，秦奎祖初期尚能分期及时足额偿还借款本息，后产生逾期与拖欠，截至起诉时，累计违约已经三次以上。至2019年11月18日，秦奎祖尚欠津市工行借款本金127755.51元、利息81848.96元、违约金19736.82元，合计229341.29元，且拖欠至今。本院认为，本案属信用卡纠纷。津市工行与秦奎祖之间因信用卡透支形成的借款合同，形式合法，内容真实，系合法有效合同。中国工商银行牡丹信用卡章程与牡丹信用卡领用合约（个人卡）属于该合同的组成部分，对津市工行与秦奎祖均具有合同约束力。秦奎祖应按照借款合同的约定及时足额偿还透支款项，未能履行属于违约行为，应依法承担违约责任，故对津市工行要求秦奎祖偿还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。津市工行与秦奎祖之间的抵押合同形式合法，内容真实，系合法有效合同，故对津市工行要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。虽然津市工行委托律师代理本案诉讼属于客观事实，但是津市工行未就律师代理费的实际发生提供证据，故本院对津市工行的此项诉讼请求，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条之规定，判决如下：一、秦奎祖尚欠中国工商银行股份有限公司津市支行借款本金127755.51元、利息81848.96元、违约金19736.82元（利息与违约金计算至2019年11月18日），合计229341.29元，于本判决生效之日起十五日内一次性还清；二、2019年11月19日起利息与违约金依据借款合同约定由秦奎祖对中国工商银行股份有限公司津市支行即时继续承担至借款本金偿清之日止；三、中国工商银行股份有限公司津市支行就上述第一、二项债权对抵押物即秦奎祖名下牌号湘Ｊ×××××东风标致小汽车的依法变现款享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司津市支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4740元，减半收取2370元，财产保全费1666元，合计4036元，由中国工商银行股份有限公司津市支行负担66元，秦奎祖负担3970元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  李平章二〇二〇年五月十三日法官助理王茜茜书记员刘雨薇附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。