苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0505民初1506号 原告：阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司。 负责人：徐竹逸。 委托诉讼代理人：李杰、陈兆帅，江苏寒山律师事务所律师。 被告：陶勇。 原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称“阳光财保苏州支公司”）与被告陶勇保证合同纠纷一案，本院于2020年4月24日受理后，依法适用简易程序审理，于2020年5月22日公开开庭进行了审理，原告阳光财保苏州支公司的委托诉讼代理人陈兆帅到庭参加诉讼，被告陶勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款81057.12元；2、判令被告向原告支付保费4356.03元(1236×3+1236×18÷30-93.57)；3、判令被告向原告支付违约金，以赔款总额和保费合计85413.15元为基数，按每日千分之一计算自2018年3月8日至实际归还之日止；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订号码为P831720161018282244的保险单，用于被告向东亚银行(中国)有限公司办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1236元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向东亚银行(中国)有限公司申请贷款并于2016年10月18日签订《贷款合同》，贷款金额为12万元，东亚银行(中国)有限公司按约向被告指定账户放款。后被告于2017年12月18日未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年3月8日向东亚银行(中国)有限公司赔偿81057.12元，且截至理赔日，被告尚欠保费4356.03元未付。原告多次向被告催讨未果，故诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告陶勇未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了投保单、保险单、贷款申请表、贷款章程及条款、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细表，授权委托书作为证据，被告未到庭质证也未提交证据。本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月18日，被告陶勇（借款人）向东亚银行（贷款人）提交《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表（阳光个人消费信贷保证保险客户专用）》，约定：被告陶勇向该银行借款12万元，借期36个月，贷款年利率为6.65%，每月等额偿还贷款本息；借款人拖欠本贷款项下的本金、利息、贷款手续费和其他相关费用的，贷款人有权对全部的贷款本金按逾期罚息利率计收罚息，罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%确定，罚息计算期间自逾期之日起至清偿本息之日止。 就上述借款，被告陶勇向原告投保并于2016年10月18日投得个人贷款保证保险单一份，约定：投保人为被告陶勇，被保险人为东亚银行，由原告为陶勇在东亚银行的上述个人贷款承担保险责任，保险金额为142680元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.03%，每月保费金额为1236元，缴纳方式为每月按时缴纳。该保险单还约定：投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天（不含）的，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款（2012版）的第七条载明，除贷款本金、利息以外的任何费用，保险人不负责赔偿。同日，被告还授权东亚银行按月从其还贷账户中扣划1236元作为保险费并直接支付至原告收款账户。后东亚银行向被告陶勇发放了贷款12万元。后因被告未能按时偿还贷款，阳光财产保险股份有限公司至2018年3月8日就被告结欠的贷款本息向东亚银行支付了理赔赔偿款合计81057.12元，东亚银行收到上述款项后向阳光财产保险股份有限公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。 另查明：被告自2017年12月18日起未按时足额向原告支付保费，截至原告向东亚银行支付理赔赔偿款之日，即2018年3月8日，被告应付而未付的保费为4356.03元。 本院认为，被告陶勇向东亚银行出具的《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表（阳光个人消费信贷保证保险客户专用）》及其在原告处办理的个人贷款保证保险均系合同各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，各方均应按约履行。本案中，被告陶勇未按照约定归还贷款，原告阳光财保苏州支公司就被告结欠的贷款本息向东亚银行赔偿了81057.12元，其中包括本金79393.19元，利息及罚息1663.93元。后东亚银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对被告追偿的全部权益转让于原告。本院认为，根据双方签订的保险条款，除贷款本金、利息以外的任何费用，保险人不负责赔偿，故原告有权要求被告支付理赔款中本金及利息，原告代偿的罚息亦可要求被告予以偿还。此外，被告尚结欠原告保费4356.03元，原告有权按照保证保险单中的约定要求被告予以偿还。 关于违约金，原告主张以赔款总额和保费合计85413.15元为基数，按每日千分之一计算自2018年3月8日至实际归还之日止。本院认为，代偿款中本金及逾期支付的保费计收违约金有双方的合同约定，但违约金的计算标准过高，本院酌情调整为以理赔款中的本金79393.19元与尚欠保费4356.03元，合计83749.22元为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率的1.95倍从理赔之日2018年3月8日计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍的标准计算至实际给付之日止；理赔款中本金以外部分1663.93元，因该款系为被告代偿，被告在原告请求后逾期返还导致原告利息损失，故原告仅有权请求被告支付按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从起诉之日2020年4月24日起计算至实际支付之日止的利息损失。另，被告陶勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陶勇于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司归还理赔款81057.12元。 二、被告陶勇于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保费4356.03元。 三、被告陶勇于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付违约金，违约金以83749.22元为基数（理赔款中的本金79393.19元与尚欠保费4356.03元相加），自2018年3月8日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.95倍计算，自2019年8月20日起至实际付款之日止按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算；理赔款中本金以外部分1663.93元，从起诉之日2020年4月24日起按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止。 四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3398元，减半收取1699元，由原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司负担25元，由被告陶勇负担1674元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行；账号10555301040017676。 审 判 员 邱黎黎 二〇二〇年五月二十五日 法官助理 耿科明 书 记 员 曹哲云