重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初23398号原告：阳光财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司，住所地重庆市南岸区南兴路64号万凯新都B座6楼，统一社会信用代码91500000790709902K。负责人：张志宏，总经理。委托诉讼代理人：李发鑫，男，1990年9月1日生，汉族，该公司员工，住重庆市合川区（特别授权）。委托诉讼代理人:郭恩勤，女，1978年5月5日生，汉族，该公司员工，住重庆市渝北区。被告：吴宗林，男，1963年2月6日生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告阳光财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司（以下简称“阳光财保公司”）与被告吴宗林保险纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员常凌任审判长，与人民陪审员蒲昌元、孙艺玮组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告阳光财保公司委托诉讼代理人郭恩勤到庭参加诉讼。被告吴宗林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款173753.10元；2.判令被告立即向原告支付保费6899.90元；3.判令被告向原告支付违约金（总金额及保费180653元为基数，自2019年5月6日起，按年利率24%标准计算至付清之日止）。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C832420180112231861，用于被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行）办理个人贷款，双方约定，被告每月应支付保费3000元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向光大银行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额250000元，光大银行按约定向被告指定账户放款。后来被告未如期还款，原告依据保险单约定，于2019年5月6日向光大银行赔偿173753.10元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费6899.90元未支付。上述欠款经原告多次催讨未果，故诉至人民法院，望判如所诉。被告吴宗林未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。经本院审理查明：2018年1月4日，被告向原告投保《个人贷款保证保险》，该投保单付费约定“每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同”；特别约定中第2条约定“投保人拖欠任何一期应偿还而未偿还的贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿”，第3条约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”等。2018年1月14日，被告以中国光大银行股份有限公司重庆分行作为被保险人向原告投保了个人贷款保证保险，保险单载明：保险金额297250元，每月保费3000元。特别约定：1、投保人授权保险人及贷款发放人扣除每月应交保险费；2、投保人拖欠任何一期应偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人将相关理赔款赔付至被保险人后，即有权对全部理赔款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金；4、应付而未付的保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款超过80天违约而向被保险人理赔后，保险人有权向投保人催回应付而未付保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年1月，被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订了《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告提供借款250000元，借款期限为36个月，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75%的基础上上浮40%；每月还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款。2018年1月15日中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告发放贷款250000元。之后被告未按期偿还借款本息。达到约定的理赔条件后，原告于2019年5月6日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付理赔款合计173753.10元。中国光大银行股份有限公司重庆分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认了原告的上述理赔金额，并将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。被告未按时足额支付保费，截至2019年4月15日，被告尚欠保险费6899.90元。上述事实，有个人借款合同、银行流水、阳光个人贷款保证保险单、投保单、代偿债务确认书、明细表等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》以及被告与原告《个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中国光大银行股份有限公司重庆分行在发放借款后，被告未能按时偿还借款本息，原告按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求被告归还理赔款项和未付保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向被告收取违约金。原告向中国光大银行股份有限公司重庆分行的理赔款为173753.10元，有《代偿债务与权益转让确认书》为证，故对原告要求被告归还理赔款173753.10元的诉讼请求，本院予以支持。截止理赔日2019年5月6日，被告未付保费共计6899.90元，故对原告要求被告支付逾期保费6899.90元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张违约金以赔款总额及保费为基数，从2019年5月6日起按照年利率24%的标准计算至付清之日。本院认为，根据原、被告签订的保险单上载明的约定，违约金从保险人理赔当日开始按照日万分之五计算，故对原告主张的违约金，超过日万分之五部分，本院不予支持。被告经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴宗林于本判决书生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司支付理赔款173753.10元；二、被告吴宗林于本判决书生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司支付保费6899.90元；三、被告吴宗林于本判决书生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司支付违约金（以180653元为基数，从2019年5月6日起按日万分之五计算至付清之日止）；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4184元，公告费600元，由被告吴宗林承担（此款原告已预缴，被告在本判决生效后五日内直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  常 凌人民陪审员  蒲昌元人民陪审员  孙艺玮二〇二〇年五月二十二日法官 助理  彭 汭书 记 员  宋 莉