福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1760号 原告：中国银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1069号。统一社会信用代码：91350300855340473X。 负责人：郑晓舟，行长。 委托诉讼代理人：孙霞，福建众益律师事务所执业律师。代理权限特别代理。 委托诉讼代理人：曾艳，福建众益律师事务所实习律师。代理权限特别代理。 被告：蔡立霖，男，汉族，住所地莆田市荔城区。 原告中国银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中行莆田分行）与被告蔡立霖银行卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼，被告蔡立霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡立霖偿还原告信用卡欠款本金人民币（币种下同）36,097.26元及自2019年7月23日起至实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、还款违约金（暂计至2020年3月27日，利息为3,827.86元、还款违约金为人民币0元）；2、判令被告支付原告因本案支出的律师代理费人民币2,000元。事实与理由：2013年1月15日，被告蔡立霖向原告申领信用卡，签署《长城环球通系列信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：除本合约另有规定，乙方（被告）非现金交易从交易记账日至甲方（原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。乙方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质账单或电话、电子账单等手短进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务…甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费）均由乙方承担。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交乙方具体办理信用卡申领手续的甲方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。之后，原告向被告蔡立霖发放卡号为62×××93的信用卡，账单日为每月23日。2016年9月27日，中国银行股份有限公司在官方网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，告知被告，滞纳金调整为还款违约金，收费标准不变。被告蔡立霖自2019年7月23日起未能按照约定还款。截至2020年3月27日，被告尚欠本金36,097.26元、利息3,827.86元、还款违约金0元。经原告多次催讨，被告拒不还款。故提起本案诉讼。 被告蔡立霖未作答辩。 在本院审理过程中，原告中行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件和被告身份证复印件各一份，欲证明原、被告主体适格； 二、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各一份，欲证明2013年1月15日，被告蔡立霖向原告申领信用卡，签署《长城环球通系列信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担等事宜进行了约定的事实； 三、被告信用卡交易流水、欠款汇总表、客服查询单一组，欲证明原告向被告蔡立霖发放卡号为62×××93的信用卡，账单日为每月23日，被告蔡立霖自2019年7月23日起未能按照约定还款，截至2020年3月27日，被告蔡立霖尚欠本金人民币36,097.26元，利息为人民币3,827.86元、还款违约金为人民币0元的事实； 四、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份，欲证明2016年9月27日，原告通过官网公告的方式告知被告，滞纳金调整为还款违约金，收费标准不变的事实； 五、福建省增值税专用发票、委托代理合同复印件各一份，欲证明原告因本案支出律师费人民币2,000元的事实。 本院审查认为，因被告蔡立霖未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年1月15日，被告蔡立霖填写《长城环球通系列信用卡申请表》向原告申领信用卡。中国银行作为甲方、中国银行信用卡主卡申请人作为乙方的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的使用手册或使用指南为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。乙方使用信用额度提取现金的，交易金额全数计入最低还款额，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质账单或电话、电子账单等手短进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务,包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、委托第三方进行催收及依照法律程序追索等。甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费）均由乙方承担。甲方收到乙方还款时按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交乙方具体办理信用卡申领手续的甲方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决等内容。 之后原告向被告蔡立霖发放卡号为62×××93的信用卡，账单日为每月23日。被告蔡立霖使用上述信用卡消费，自2019年7月23日起未能按照约定还款。截至2020年3月27日，被告蔡立霖尚欠本金36,097.26元，利息3,827.86元、还款违约金0元。因被告未能偿还欠款，致引起诉讼。原告中行莆田分行委托福建众益律师事务所代理本案，并花费律师费2,000元。 另查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，主要内容：1、取消服务收费“超限费”；2、将服务收费“滞纳金”名称改为“还款违约金”，收费标准不变，即按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低为人民币10元。 综上所述，本院认为，被告蔡立霖向原告中行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告蔡立霖未能按时足额还款，已构成违约。原告要求被告蔡立霖偿还信用卡透支本金36,097.26元有理，本院予以支持；原告还要求被告支付按合同约定计算的利息、还款违约金，因双方在领用合约等条款中对利息、还款违约金的收取方式和计算标准作了明确的约定，故本院亦予以支持，但利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额。原告还要求被告负担原告为此支出的律师代理费2,000元，符合双方约定和法律规定，本院亦予以支持。被告蔡立霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡立霖应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金人民币36,097.26元及自2019年7月23日起按照合同约定计算的利息、还款违约金（其中截至2020年3月27日的利息为3,827.86元，还款违约金为0；自2020年3月28日起至还清之日止按照合同约定计算，以上利息、违约金合计不超过年利率24%计算的金额）； 二、被告蔡立霖应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司莆田分行律师代理费2,000元。 本案案件受理费人民币848.1元，减半收取计424.05元，由被告蔡立霖负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年五月二十六日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。