河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初2083号原告：洛阳市创业贷款担保中心，住所地河南省洛阳市洛龙区开元大道286号洛阳会展中心二楼。法定代表人：王现利，主任。委托诉讼代理人：王欢欢，女，汉族，1982年2月19日出生，户籍所在地洛阳市西工区，系洛阳法律研究会推荐。被告：车晓军，男，汉族，1990年9月5日出生，户籍所在地洛阳市洛龙区。被告：刘斐，男，汉族，1978年3月13日出生，户籍所在地洛阳市涧西区。原告洛阳市创业贷款担保中心（以下简称创业贷款中心）诉被告车晓军、刘斐追偿权纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。创业贷款中心的委托诉讼代理人王欢欢，被告刘斐到庭参加诉讼，被告车晓军经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。创业贷款中心向本院提出诉讼请求：1、判令车晓军偿还创业贷款中心代偿款86819.93元并支付利息6240.33元（利息按中国人民银行同期贷款利率，从2018年3月28日代偿之日起计至2019年11月30日止），并延至本息实际结清之日止；2、判令刘斐对上述债务及利息（利息按中国人民银行同期贷款利率，从2018年3月28日代偿之日起计至本息实际结清之日止）承担连带偿还责任；3.判令本案的诉讼费、保全费、送达费、公告费等由车晓军、刘斐承担；4.本案创业贷款中心诉讼代理费4341元由车晓军、刘斐承担。事实及理由：2015年9月25日，车晓军与洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行签订了一份《人民币借款合同》，合同编号为洛银（2015）年唐宫中路支行个借字第0925247-1号。合同约定，借款金额100000元，借款期限12个月，年利率7.6%，自2015年9月25日起至2016年9月24日止，在借款期限内由财政部门给予全额贴息，到期一次性还本。同日，车晓军与洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行签订第二份《人民币借款合同》，合同编号为洛银（2015）年唐宫中路支行个借字第0925247-2号。合同约定，借款金额50000元，借款期限为12个月，年利率5.52%，自2015年9月25日起至2016年9月24日止，在借款期限内按周期付息，到期一次性还本。创业贷款中心为车晓军该两笔贷款提供了连带责任担保，担保范围是贷款本金、利息、借款人的违约金、赔偿金和贷款人实现债权的费用。2015年9月9日，刘斐与创业贷款中心签订《反担保合同》，自愿为上述借款承担连带偿还责任。合同签订后，洛阳银行向车晓军履行了发放贷款的义务，但车晓军却不按照合同约定的时间和数额向银行偿还贷款本息，导致2018年3月28日创业贷款中心代偿贷款86819.93元。代偿后创业贷款中心依法向车晓军、刘斐多次追偿，其一直未予偿还。为维护创业贷款中心自身合法权益，故诉至法院。被告刘斐辩称，1.原告要求答辩人承担担保责任，答辩人与原告所签订的《反担保合同》并非刘斐真实意愿表达。理由如下：刘斐与案外第三人尚晓辉为朋友关系，2015年受其请求，为他在原告处做反担保贷款，出于朋友信任，刘斐于2015年9月9日和尚晓辉一起来到涧××黄河路原告处签订了《反担保贷款合同》，当时刘斐面对的是一张空白合同，没有任何其他人签名，在贷款中心工作人员不停催促下，刘斐在空白合同上签字，按手印，实际借款人和担保金额都是后期填写的，刘斐并不知情。直到2016年9月5日实际借款人车晓军逾期未还款，刘斐才知道实情，实际借款人并非尚晓辉。以上情况有刘斐和尚晓辉事后签订的说明情况和代偿协议作为证据。2.原告所指关于刘斐担保的诉讼时效有问题，答辩人认为已经过诉讼时效。根据答辩人与原告签订的《反担保合同》第五条，担保期限：“自银行追究甲方（担保公司）担保责任后2年止”这句话，答辩人认为是自实际借款人逾期未还款，银行已经在追究甲方担保公司责任。合同中，未使用“代偿借款”之类字眼，没有明确“追究甲方担保责任”的具体内容是什么。第八条反担保合同自甲、乙、丙方与银行签订借款合同后生效。（2015年9月25日，乙方实际借款人与银行签订借款合同），本合同自2015年9月25日已经生效。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年（自2015年9月25日起两年止）。3.原告所要求的利息在反担保合同中并未约定。在被告刘斐与原告签订的《反担保合同》中，并未约定逾期利息的计算方式，因此对于原告要求的利息有异议。综合上述，答辩人不应该承担担保责任。被告车晓军未到庭、未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对其提供的证据进行了审查，认定事实如下：1.洛阳市机构编制委员会办公室于2015年11月13日作出洛编办[2015]186文件，显示经研究，同意洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心更名为洛阳市创业贷款担保中心。2.2010年10月11日，洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心（甲方）与洛阳银行股份有限公司（乙方）签订《洛阳银行股份有限公司小额担保贷款担保合作协议》一份，约定，乙方对贷款到期未及时归还或已宣布提前到期的贷款应在贷款到期三个月内向甲方送达《逾期贷款催收通知书》；在贷款到期后三个月内经催收借款人仍未还清贷款本息的，乙方应向甲方出具《贷款代偿通知书》并提供《代偿贷款明细》。甲方在收到《贷款代偿通知书》和《代偿贷款明细》后三日内向乙方出具《同意代偿通知书》并办理代偿资金拨付手续。如果超过三日，甲方未出具《同意代偿通知书》，乙方有权直接从甲方保证金账户扣划资金，用于偿还贷款本息；小额担保贷款逾期付息将由甲方全额代偿，甲方对此承担代偿责任。3.2015年9月25日，洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行（贷款人）、车晓军（借款人）与洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心（担保人）签订了编号为洛银（2015）年唐宫中路支行个借字第0925247号的《人民币借款合同（小额担保贷款个人类）》合同两份，约定，借款金额分别为10万元、5万元；借款期限12个月，自2015年9月25日至2016年9月24日止；贷款利率分别为年利率7.6%、年利率5.52%；借款用途为扩大经营规模；还款方式为到期一次性还款；洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心为借款提供连带责任保证。4.2015年9月9日，洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心（担保人、甲方）与车晓军（反担保人、乙方）、刘斐（反担保人、丙方）共同签订《反担保合同》一份，约定，甲方担保乙方向洛阳银行借款人民币150000元，乙方保证按《借款合同》约定时间及时偿还银行借款本息，履行《借款合同》约定的借款人义务；乙方对甲方的第一条担保向甲方提供反担保，反担保人是乙方和丙方，乙方和丙方承担反担保连带责任保证；反担保的担保范围为《借款合同》的一切费用（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）及银行追究甲方担保责任导致甲方向乙、丙双方行使追偿权的一切费用（包括但不限于《借款合同》的一切费用，甲方聘请律师提起诉讼的一切诉讼费用、律师费用、送达费用等）；丙方提供的反担保方式为保证，刘斐自愿以工资及合法财产为车晓军提供担保；反担保期限为自银行追究甲方担保责任后2年止。2018年3月28日，洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行向创业贷款中心发出编号（2018）年第004号《洛阳市下岗失业人员小额担保贷款代偿通知书》一份，显示，由创业贷款中心提供担保在洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行办理下岗失业人员小额担保贷款，现贷款已到代偿期，本次需要代偿笔数为96笔，本金合计为13816699.93元，利息合计为1924307.92元，本息合计为15741007.85元，明细见附表。附表中显示车晓军贷款本息合计拖欠86819.93元（本金81304.59元+利息5515.34元）。同日，创业贷款中心向洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行发出《同意代偿通知书》，显示，创业贷款中心对洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行要求代偿笔数为96笔，本息合计15741007.85元的贷款先行代为清偿。后创业贷款中心向洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行转款15741007.85元。本院认为，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保，反担保适用担保的法律规定。因车晓军作为借款人未按借款合同约定向出借人洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行履行还本付息义务，导致创业贷款中心作为保证人向洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行代车晓军清偿贷款本金及利息。现创业贷款中心已对该借款进行代偿，故创业贷款中心诉求车晓军偿还其代偿款86819.93元及利息，本院予以支持。刘斐向创业贷款中心出具《反担保合同》，承诺承担反担保连带保证责任，创业贷款中心作为保证人承担保证责任后，有权向反担保人刘斐进行追偿，故创业贷款中心要求刘斐偿还其代偿款86819.93元及利息的诉求本院予以支持。创业贷款中心诉求利息损失以代偿款86819.93元为基数，自代偿之日即2018年3月28日起按照人民银行同期贷款利率标准计算，不违反法律规定，本院予以支持。关于保全费、送达费、公告费、诉讼代理费，因创业贷款中心未向法庭提交其实际支出的证据，本院不予支持。关于刘斐的答辩意见，无事实及法律依据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、车晓军于本判决生效后十日内向洛阳市创业贷款担保中心支付代偿款86819.93元及利息（以86819.93元为基数，自2018年3月28日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、刘斐对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回洛阳市创业贷款担保中心的其他诉讼请求。如车晓军、刘斐未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1118元，由车晓军、刘斐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 刘 煜二〇二〇年五月二十五日书记员 马飞扬