湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初4558号原告：某某湖南省分行，住所地长沙市芙蓉区白沙路2号。代表人：文爱华。委托诉讼代理人：杨立峰，男，汉族，1974年3月21日出生，住长沙市芙蓉区，系该行职员。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：吴某，女，1982年10月19日出生，汉族，住长沙市开福区。被告：黄某某，男，1985年10月29日出生，汉族，住湖南省新邵县。原告某某湖南省分行（以下简称建行湖南省分行）与被告吴某、黄某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告建行湖南省分行的委托诉讼代理人卢健秋，被告吴某、黄某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、建行湖南省分行与吴某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期；2、吴某、黄某某偿还建行湖南省分行截至2020年4月10日的借款本金234145.17元及利息1051.71元、罚息9.87元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、吴某、黄某某承担建行湖南省分行为实现债权所发生的律师代理费10584元；4、确认建行湖南省分行对位于长沙市开福区房屋的抵押房产处置款在吴某、黄某某的债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：2012年12月28日，建行湖南省分行与吴某订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建行湖南省分行向吴某提供借款300000元，借款期限为20年。如吴某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，建行湖南省分行有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求吴某归还全部借款本息及相关费用，且建行湖南省分行为实现债权所实际发生的全部费用均由吴某承担。吴某向建行湖南省分行提供其名下位于长沙市开福区作为抵押。建行湖南省分行按照约定向吴某发放了300000元贷款后，吴某未按期履行还款义务。黄某某与吴某系夫妻关系，应当对吴某的上述债务承担连带清偿责任。黄某某辩称：1、逾期已经还清，不知道银行起诉我的理由是什么；2、疫情期间建行没有一点减免政策，其他银行都有减免政策；3、被起诉后，增加了我的经济负担，需要承担律师费；4、家里七口人，只有我一个人在工作，经济压力大。吴某辩称：认可黄的意见，逾期已经还清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2012年12月28日，吴某与建行湖南省分行订立一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、吴某向建行湖南省分行借款300000元用于购买长沙市开福区房屋，借款期限为240个月，自2012年12月31日至2032年12月31日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若吴某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、建行湖南省分行将借款本金一次性划入吴某指定的湖南中坤置业有限公司的账户，吴某采用等额本息还款方法；5、吴某提供其名下位于长沙市开福区房屋作为担保；6、如吴某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行有权解除与吴某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求吴某立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由吴某承担。合同还对其他事项进行了约定。2013年5月6日，建行湖南省分行将300000元借款本金汇入吴某指定的湖南中坤置业有限公司账户内。2015年5月28日，建行湖南省分行与吴某对吴某的抵押财产办理了抵押登记（房屋他项权证号为房他证开福字第××号）。借款本金发放后，吴某未履行按月足额还本付息的义务，截至2020年4月10日，吴某已拖欠到期应还借款本金1021.56元、利息1051.71元、罚息9.87元，另有233123.61元借款本金尚未到期。建行湖南省分行向本院起诉后，吴某偿还了逾期借款本息，截止2020年5月26日，吴某尚欠建行湖南省分行未到期借款本金232097.45元。另查明，建行湖南省分行委托湖南恒昌律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南恒昌律师事务所支付律师代理费10584元。吴某与黄某某于2011年7月25日登记结婚。本院认为：建行湖南省分行与吴某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。建行湖南省分行已按约向吴某履行了发放了借款本金300000元的义务，但吴某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，建行湖南省分行有权要求《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期，故建行湖南省分行起诉请求其与吴某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期诉讼请求合法，本院予以支持。贷款到期后，吴某应继续向建行湖南省分行偿还剩余借款本息，建行湖南省分行向本院起诉后，吴某偿还了逾期借款本息，截止2020年5月26日，吴某尚欠建行湖南省分行未到期借款本金232097.45元，故本院在232097.45元借款本金范围内支持建行湖南省分行的诉讼请求。吴某逾期还款，还应当向建行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息，以借款本金232097.45元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年5月27日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行为实现债权向湖南恒昌律师事务所支付了10584元律师代理费，该费用标准在合理范围内，按约定应当由吴某承担，故建行湖南省分行起诉请求吴某向其支付10584元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。吴某还以其名下的位于长沙市开福区房屋为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故建行湖南省分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在吴某上述债务范围内享有优先受偿权。吴某向建行湖南省分行借款时，与黄某某处于婚姻关系存续期间，其借款购买房屋的行为应当视为将借款用于夫妻共同生活，故黄某某应当对吴某的上述债务承担共同清偿责任。吴某与黄某某辩称疫情期间建行湖南省分行没有相应的减免政策，根据建行湖南省分行提交的证据显示，吴某的逾期行为从2019年6月开始，当时疫情并没有出现，故本院对其辩称意见不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、某某湖南省分行与吴某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期；二、吴某、黄某某向某某湖南省分行偿还截至2020年5月26日的借款本金232097.45元，之后的利息以借款本金232097.45元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年5月27日起计算至实际清偿之日止；三、吴某、黄某某向某某湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费10584元；以上第二、三项金钱给付义务，吴某、黄某某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如吴某、黄某某未履行上述金钱给付义务，某某湖南省分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置吴某名下位于长沙市开福区房屋，所得价款由某某湖南省分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归吴某所有，不足部分由吴某、黄某某继续清偿；五、驳回某某湖南省分行的其他诉讼请求。本案受理费4986元，因适用简易程序，减半收取2493元，由吴某、黄某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年五月二十八日书记员  颜滔