福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初551号 原告：武平县农村信用合作联社帽村信用社（下称帽村信用社），住所地武平县永平镇帽村街58号，统一社会信用代码91350824158023149G。 负责人：曾祥珍,该信用社主任。 委托诉讼代理人：钟华祥，该信用社客户经理。 被告：吴志彬,男，1987年9月18日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：易继红，女，1990年3月2日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：吴志勇，男，1972年3月17日出生，汉族，居民，福建省武平县。 被告：吴玉荣，男,1966年7月19日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：杨河，男，1989年6月10日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：吴晟才，男，1989年8月29日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：钟靖丰，男，1988年5月12日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告帽村信用社与被告吴志彬、易继红、吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰银行卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告帽村信用社负责人曾祥珍的委托诉讼代理人钟华祥到庭参加诉讼，被告吴志彬、易继红、吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 帽村信用社向本院提出诉讼请求：1.判令吴志彬、易继红偿还帽村信用社截至2020年4月2日使用福万通普惠金融卡透支本金249784.61元、利息11103.57元、违约金1571.74元、年费1000元，合计263459.92元，并支付自2020年4月3日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（利息以透支本金249784.61元为基数，按年利率12.6%计算；违约金按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。2.判令吴玉荣、吴志勇、杨河、吴晟才、钟靖丰对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2017年10月7日，吴志彬填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向帽村信用社申请办理信用额度25万元的福万通普惠金融卡，并声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第一条第3项:担保范围为甲方（以下均指吴志彬）因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等），所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项:福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四条第1项:福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。易继红在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人吴志彬向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹，确认该普惠金融卡产生的债务系本人与该申领人的共同债务。吴玉荣、吴志勇、杨河、吴成才、钟靖丰向帽村信用社出具《不可撤销担保函》，同意为吴志彬申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。保证期间为福万通普惠金融卡项下债务到期之次日起两年。贵社宣布上述福万通普惠金融卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。依照吴志彬的申请，帽村信用社核准并向吴志彬发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，卡片授信额度为25万元，年费1000元，授信期限3年，自2017年10月7日起至2020年10月6日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。吴志彬领卡后陆续透支使用，但从2019年12月18日起未按账单约定的还款日期足额还款，经其多次催收未果，吴玉荣、吴志勇、杨河、吴晟才、钟靖丰也不履行连带保证责任。截至2020年4月2日，吴志彬余欠普惠金融卡透支本金249784.61元、利息11103.57元、违约金1571.74元、年费1000元，合计263459.92元。 综上，吴志彬作为持卡人(借款人)违反合同约定，并经帽村信用社多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任。易继红作为吴志彬配偶，该普惠金融卡项下债务系夫妻共同债务，易继红应承担共同还款责任。吴玉荣、吴志勇、杨河、吴成才、钟靖丰作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对吴志彬在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 吴志彬未作答辩。 易继红未作答辩。 吴志勇未作答辩。 吴玉荣未作答辩。 杨河未作答辩。 吴晟才未作答辩。 钟靖丰未作答辩。 帽村信用社围绕诉讼请求依法向本院提交了申请表、《申请面谈审查审批表》、《不可撤销担保函》、交易明细查询、账户明细查询各一份，吴志彬、易继红、吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰未予质证。对帽村信用社提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据帽村信用社的陈述和经审查确认的证据，本院对帽村信用社主张的事实予以确认。 本院认为，吴志彬为申领福万通普惠金融卡，与帽村信用社签订《普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。吴志彬使用普惠金融卡透支未按合约归还相关款项构成违约。吴志彬截止2020年4月2日尚欠帽村信用社福万通普惠金融卡透支本金249784.61元、利息11103.57元、违约金1571.74元、年费1000元，合计263459.92元和自2020年4月3日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金(利息以透支本金249784.61元为基数，按年利率12.6%计算；违约金按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)，应当清偿。易继红在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明确认该普惠金融卡产生的债务系易继红本人与该申领人吴志彬的共同债务。现帽村信用社要求吴志彬、易继红偿还吴志彬透支本金249784.61元、利息11103.57元、违约金1571.74元、年费1000元，合计263459.9元，并支付自2020年4月3日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金(利息以透支本金249784.61元为基数，按年利率12.6%计算；违约金按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)的诉讼请求，符合法律规定。吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰已在《不可撤销担保函》签字确认对吴志彬尚欠帽村信用社的上述债务提供连带责任保证，保证期限为福万通普惠金融卡的债务到期之次日起两年。现涉案借款仍在担保期内，故帽村信用社要求吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰对上述吴志彬尚欠款项承担连带清偿责任，符合法律规定；吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰承担连带清偿责任后有权向吴志彬、易继红进行追偿。吴志彬、易继红、吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，对帽村信用社提出的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴志彬、易继红应于本判决生效之日起十日内偿还尚欠武平县农村信用合作联社帽村信用社使用福万通普惠金融卡透本金249784.61元、利息11103.57元、违约金1571.74元、年费1000元，合计263459.92元，并支付自2020年4月3日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金(利息以透支本金249784.61元为基数，按年利率12.6%计算；违约金按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)； 二、吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰对吴志彬、易继红的上述欠款承担连带清偿责任； 三、吴志勇、吴玉荣、杨河、吴晟才、钟靖丰承担连带清偿责任后有权向吴志彬、易继红进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5251.9元，减半收取计2625.95元，由吴志彬、易继红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林桃秀 二〇二〇年五月十八日 书记员  钟玉秀 附注： 本判决主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。