福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初815号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，住所地：上杭县临城镇城东村北环中路224号，统一社会信用代码91350823337622657X。 负责人：蓝乐平，行长。 委托诉讼代理人：吴仰仁，男，汉族，系福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行的员工。 委托诉讼代理人：邱华霖，男，汉族，系福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行的员工。 被告：许鸿铃,男，1994年5月8日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：赖金英,,女，1994年2月23日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行（以下简称龙岩农商行上杭支行）与被告许鸿铃、赖金英信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行上杭支行的委托诉讼代理人吴仰仁到庭参加诉讼。被告许鸿铃、赖金英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行上杭支行向本院提出诉讼请求：1、要求许鸿铃、赖金英立即归还龙岩农商行上杭支行福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）尚欠本金29854.12元，并支付该普惠金融卡从2019年3月23日起至还清之日止的利息、违约金等，截止2020年2月27日许鸿铃、赖金英已欠龙岩农商行上杭支行利息及违约金4093.43元；2、要求被告承担此案的全部诉讼费。在诉讼中变更为：1、要求许鸿铃、赖金英立即归还龙岩农商行上杭支行福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）尚欠本金29854.12元，并支付该金融卡从2020年1月17日起至还清之日止的利息、违约金等；2、要求被告承担此案的全部诉讼费。事实与理由：2018年4月23日，许鸿铃、赖金英夫妇共同向龙岩农商行上杭支行申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经龙岩农商行上杭支行审批同意，许鸿铃申得信用额度为3万元的普惠金融卡1张（卡号为62×××01），授信期限3年，授信到期日为2021年4月30日，龙岩农商行上杭支行与许鸿铃、赖金英签订了普惠金融卡领用合约，同时许鸿铃、赖金英向龙岩农商行上杭支行承诺愿意遵守领用合约各项规则，根据领用合约的规定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不受免息期，透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，该普惠金融卡执行月利率为9.75‰，持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的利息及费用、对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，龙岩农商行上杭支行有权依法向持止人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。从2018年8月14日起至2019年5月18日止，许鸿铃累计透支本金3万元，累计归还2283.51元（其中归还本金125.87元，利息2157.64元，违约金0元），故截止2019年5月19日前，许鸿铃未依约支付2019年4月22日该普惠金融卡结出的利息300.98元（该利息系2019年3月23日－2019年4月22日期期间透支所产生），故该普惠金融卡于2019年5月19日出现逾期，逾期后许鸿铃归还龙岩农商行上杭支行本息及违约金共436.87元，其余欠款均未归还。至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为29854.12元，利息满额交至2019年3月23日，因许鸿铃、赖金英属于夫妻关系，且该普惠金融卡由其夫妻共同申请并签订了普惠金融卡领用合约，故龙岩农商行认为该普惠金融卡下债务应属于其夫妻共同债务，许鸿铃和赖金英应共同承担还款责任。为维护集体财产权益，特向贵院起诉。 许鸿铃、赖金英未作答辩。 龙岩农商行上杭支行围绕诉讼请求向本院提供了许鸿铃、赖金英签字的福万通贷记卡申请表、领用合约、贷记卡明细账、结婚证等。 本院经审查，对上述证据的真实性、合法性予以认定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述有效证据，结合当事人在法庭上的陈述，可认定以下事实：2018年4月23日，许鸿铃向龙岩农商行上杭支行申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经龙岩农商行上杭支行审核同意，许鸿铃申得信用额度为3万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××01），授信期限为3年，授信到期日为2021年4月30日。同日，龙岩农商行上杭支行与许鸿铃签订了普惠金融卡领用合约，同时许鸿铃向龙岩农商行书面确认愿意遵守领用合约各项规则。赖金英在申请表中作为配偶签名。在申请表配偶签名处有注明：“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。” 从2018年8月14日起至2019年5月18日止，许鸿铃累计透支本金3万元，累计归还2,283.51元（其中归还本金125.87元，利息2,157.64元）。2019年5月19日前，许鸿铃未依约支付2019年4月22日该普惠金融卡结出的利息300.98元（该利息系2019年3月23日－2019年4月22日期间透支所产生），该普惠金融卡于2019年5月19日出现逾期，逾期后许鸿铃归还龙岩农商行上杭支行本息及违约金共436.87元，其余欠款均未归还，经龙岩农商行上杭支行多次催收，至今未付，该普惠金融卡仍结欠本金为29,854.12元，利息满额交至2019年3月23日，为此，龙岩农商行上杭支行诉至本院。 本院认为，许鸿铃、赖金英与龙岩农商行上杭支行所达成的《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》及申请表、是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告应当全面履行合同义务。龙岩农商行上杭支行按约向许鸿铃发放了福万通普惠金融卡，许鸿铃使用了该卡进行透支，原、被告形成信用卡领用合同关系。前述领用合约及章程中明确约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）均为甲方承担”，“持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等”等条款。现许鸿铃未按约偿还透支款，属违约行为，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。赖金英在福万通普惠金融卡申请表上签字，因此赖金英应与许鸿铃共同偿还本案涉及的透支本金、利息、违约金。由此，龙岩农商行上杭支行要求许鸿铃、赖金英归还福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）尚欠的透支本金29,854.12元，并支付该普惠金融卡从2020年1月17日起至款清之日以透支本金29,854.12元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，理由正当，本院予以支持。但若其主张的透支利息和违约金之和未超过年利率24%的，应按领用合约的约定计算透支利息和违约金；如透支利息和违约金之和超过年利率24%的，则透支利息和违约金之和应以年利率24%计算。许鸿铃、赖金英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、许鸿铃、赖金英应在本判决生效后十日内向福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行偿还卡号62×××01的普惠金融卡透支消费产生的本金29854.12元，并支付该金融卡从2020年1月17日起至还清之日止按合同约定的利息、违约金； 二、上述款项如透支利息、违约金之和未超出年利率24%的，以双方签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算透支利息、违约金；如透支利息、违约金之和超出年利率24%的，以年利率24%进行计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费649元，适用简易程序减半收取计324.5元，由许鸿铃、赖金英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  何 东 二〇二〇年五月十四日 代理书记员  范秀玲 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。