福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1059号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地上杭县临江镇北环路440号，统一社会信用代码913508236765193553。 负责人：钟健，行长。 委托诉讼代理人：陈春宏，女，1979年3月13日出生，汉族，住上杭县，该公司员工。 被告：罗新英，女，1977年12月5日出生，汉族，住上杭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称“邮政银行上杭支行”）与被告罗新英信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行上杭支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告罗新英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行上杭支行向本院提出诉讼请求：判令罗新英归还邮政银行上杭支行信用卡透支本金9729.29元，并支付以透支本金9976.42元为基数从2019年7月5日起至款清之日止按月利率1.5%计算的利息、从2019年7月5日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。 事实与理由：2017年10月12日，罗新英向邮政银行上杭支行申领信用卡标准金卡（简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款。之后，罗新英领取了信用额度为11000元、卡号为62×××25的信用卡，合约第三条“利息及费用”部分约定，若罗新英未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定罗新英在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮政银行上杭支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。合约第三条邮政银行上杭支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：罗新英应在邮政银行上杭支行指定的到期还款日之前偿还欠款，罗新英超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮政银行上杭支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由罗新英承担。该部分还约定了还款的顺序及邮政银行上杭支行有权扣划罗新英开立的账户中的资金。合约第九条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由邮政银行上杭支行所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。合约第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。 罗新英在领取该信用卡后一直在使用，于2019年7月5日开始逾期，经催收后，共计归还本金247.13元、利息684.87元。截至目前为止尚欠透支本金9729.29元及其相应利息、费用。请求判如所请。 罗新英在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未作答辩，对邮政银行上杭支行提出的诉讼请求和提供的证据材料未提出异议。 经审理查明，2017年10月12日，罗新英向邮政银行上杭支行申领信用卡标准金卡（简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款。之后，罗新英领取了信用额度为11000元，卡号为62×××25的信用卡，合约第三条“利息及费用”部分约定，若罗新英未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定罗新英在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮政银行上杭支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。合约第三条邮政银行上杭支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：罗新英应在邮政银行上杭支行指定的到期还款日之前偿还欠款，罗新英超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮政银行上杭支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由罗新英承担。该部分还约定了还款的顺序及邮政银行上杭支行有权扣划罗新英开立的账户中的资金。合约第九条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由邮政银行上杭支行所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。合约第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。 罗新英在领取该信用卡后一直在使用，于2019年7月5日开始逾期，经催收后，于2019年12月4日归还本金247.13元、利息684.87元。截至目前为止尚欠透支本金9729.29元及其相应利息、费用。 以上事实有信用卡申请表、领用合约、章程，罗新英身份证复印件、营业执照、罗新英所持的信用卡的电脑账单截图及明细清单及当事人的陈述等证据证实。 本院认为，邮政银行上杭支行与罗新英签订的中国邮政储蓄银行信用卡申请表、领用合约是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应全面履行。合同签订后，邮政银行上杭支行按约向罗新英发放了信用卡，罗新英持信用卡透支消费后，未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及其利息，并承担逾期还款的违约责任。邮政银行上杭支行诉请要求罗新英支付透支本金、利息、违约金，理由正当，本院予以支持。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。其主张的透支利息、违约金等之和以不超过当时尚欠的透支本金为基数按年利率24%计算的金额为限。罗新英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、罗新英应在本判决生效后十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行信用卡透支本金9729.29元，并支付该卡从2019年7月5日起至款清之日止的利息、违约金（利息：从2019年7月5日起至2019年12月4日止以本金9976.42元为基数按月利率1.5%计算的利息、从2019年12月5日起至款清之日止以本金9729.29元为基数按月利率1.5%计算的利息。违约金：从2019年7月5日起至清偿之日止，每月按合同约定的每期最低还款额未还部分的5％计收。执行时扣除罗新英已付利息684.87元）。上述透支利息、违约金之和以不超过按当时尚欠的透支本金为基数以年利率24%计算的金额为限； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费90元，适用简易程序减半收取45元，由罗新英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  刘五连 二〇二〇年五月二十八日 法官助理林建桥 代理书记员  刘 婷 附:本案适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。