成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0124民初5025号 原告：深圳展亚商业保理有限公司，住所：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。 法定代表人：张艳荣，总经理。 委托诉讼代理人：蒋飞，四川新伦（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张林，四川新伦（成都）律师事务所律师。 被告：陈太敏，女，1980年10月6日出生，汉族，户籍地：四川省珙县，现住成都市郫都区。 原告深圳展亚商业保理有限公司（以下简称展亚公司）与被告陈太敏借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后，依法适用普通程序，由审判员范华良担任审判长，与人民陪审员钟祖红、李德志组成合议庭，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告展亚公司的特别授权委托诉讼代理人蒋飞、张林到庭参加诉讼，被告陈太敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 展亚公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告于2018年3月28日签订的《借款合同》：2、判决被告向原告提前偿还剩余本金111612.97元，并按照年利率24%向原告支付利息，自逾期之日起直至还清所有本息止；3、判令被告承担诉讼费、律师费5000元；4、请求法院拍卖、变卖被告位于郫都区126号4栋3单元7层701号不动产，并判令原告就所得价款在上述本息范围内享有优先受偿权。事实与理由：原债权人注册成为易贷网会员后通过网络充值方式经上海易贷网金融信息服务有限公司（以下简称居间方）介绍向被告出借资金，原出借人以电子确认方式与被告于2018年3月28日签订线上《借款合同》，约定借款金额为120000元，借款利率为年利率15%。同日，居间方根据合同约定，向中金支付发出指令，中金支付根据指示向被告转款120000元。被告收到120000元后出具《借款借据》，《借款借据》载明：“逾期每天收取借款金额0.3%的违约服务费”。 因出借人众多且分散，登记机关无法将抵押权登记至出借人名下，经居间方推荐，原债权人（委托人）与受托人罗元平签订《授权委托书》，约定罗元平代为签订《抵押合同》，代为行使抵押权人的权利及义务。受托人罗元平以自己的名义与被告签订了《抵押合同》，并于2018年5月4日取得《不动产登记证明》。其中载明：被担保债权数额为180000元，抵押权人：罗元平。罗元平属于隐名代理，出借人为真实权利主体，享有主债权及对应抵押权。 原债权人与罗元平签订《授权委托书》，授权罗元平在借款人逾期时以其名义签订转让协议，原告与罗元平于2019年5月13日签订《债权转让协议》，并通知被告，原告成为新的债权人，依法享有主债权及抵押权。 2018年10月27日，被告未按照合同约定履行还款义务，原告有权依据《借款合同》的约定，宣布本合同项下的借款提前到期，要求被告提前清偿并支付律师代理费。鉴于合同约定的利息、逾期利息计算标准超过年利率24%，原告主动调整至24%，要求被告自2018年10月27日即逾期之日起支付利息至偿清所有本息为止。为维护自身合法权益，故原告提起诉讼。 陈太敏未进行答辩，亦未提交证据材料。 本院经审理查明事实如下：陈太敏（借款人）、黄钰婷等（出借人）均系易贷网平台注册用户。通过居间方提供居间服务，陈太敏（甲方、借款人、债务人、电子邮箱：Ｇ17×××＠ｙｉｄａｉ.ｃｎ）于2018年3月28日与黄钰婷等易贷网平台注册用户（乙方、出借人、债权人）签订电子《借款合同》，约定：第一条借款基本信息借款金额为120000元，借款期限60个月，借款期间自2018年3月28日至2023年3月28日，实际放款日与合同约定不一致的，则借款起始日以实际放款日为准，到期日相应顺延。乙方委托第三方支付机构或金融机构将资金划付至甲方账户即视为放款。借款用途为资金周转。借款利率为年利率15%，采用等额本息还款方式，还款日为借款发放日下月的每月对应日，……甲方在还款日按本合同约定及还款确认书还本付息；第二条借款申请与调查……；第三条资金扣划3.1甲方按照本合同约定日期，在还款日将本金、利息存入指定扣款账户或保证还款当日指定扣款账户余额足够支付当期本金及利息。3.2鉴于网络借款支付的实际情况，甲方认可并授权由居间方委托的第三方支付机构或金融机构将乙方的出借资金通过居间方指定的银行存管账户统一支付（出借）至甲方在居间方平台注册用户名绑定的银行卡，甲方认可该转账流程并确认收到上述款项即为收到乙方的出借款项……；第四条担保本合同项下债权设立了抵押担保，以乙方出具的《授权委托书》中指定受托人依据授权与甲方另行签订的担保合同为准；第五条合同提前终止（或到期）本合同有效期内，发生下列事项之一的，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期，要求甲方或其承继人在规定的期限内清偿剩余借款本息（包括逾期利息）及相关费用：5.1甲方未按本合同约定按时偿还借款本息及相关费用；5.2……；第六条提前还款……；第七条逾期款款7.1逾期是指甲方在合同约定的还款日（或被宣布提前到期日）24:00点前未在指定账户存放足以支付本息的资金，造成未能按时还本付息；7.2甲方不按期偿还借款本息，逾期期间将按月利率2%计算逾期利息。乙方理解由于银行资金划转需要一定时间，因此还款到账日期为借款到期日后的3个工作日内，此期间不计算逾期利息。7.5.2甲乙双方确认，乙方无条件并不可撤销地授权居间方在本合同项下的债权出现或可能出现逾期时，可自行谨慎寻求能够受让此债权的第三方并将债权转让至该第三方（机构或个人），并委托居间人发起逾期债权转让模式，并根据原始合同生成《逾期债权转让及受让协议》电子合同，……；第八条其他违约条款……；8.3本合同项下双方均应严格履行义务，任何一方如违反约定，违约方应向守约方承担包括但不限于调查费、……、律师代理费……以及其他为此支付的合理费用和遭受的相应损失；第九条债权债务的转移9.1甲方同意乙方有权自行决定转让本协议中其对甲方的全部或部分权利，债权转让时由乙方或乙方委托的第三方向本合同首载的电子邮件发送电邮（或电话、短信）通知，甲方承诺继续按照本协议履行义务。……；第十条特别约定……10.4本协议项下的通知，均应以电子邮件或快递的方式发送到本协议首载地址……；第十一条纠纷解决……11.3如果……,双方约定由担保物所在地人民法院管辖；第十二条其他条款12.1本合同为电子格式，在该借款项目满标复审通过后自动生成，生成之日即发生法律效力，……。附：出借人名单……。 同时，黄钰婷等出借人出具电子版格式《授权委托书》，分别委托罗元平等（受托人1）、居间方（受托人2）办理相关事项。其中受托人1的委托权限如下：代为签订书式《借款合同》，代为行使债权人的权利和义务；代为签订《抵押合同》，代为行使抵押权人的权利及义务；以受托人1名义代为办理相关的各类抵押（质押）、监管等手续，并持有抵押物相关权利凭证；在借款人违约时，协助委托人收回出借款项；在借款人出现或可能出现逾期或其他威胁委托人权益的情形时，受托人1可以审慎的寻求第三方（机构或个人）承接此债权。委托人无条件并不可撤销地委托受托人1与第三方签订相关合同文件，受托人1有权以自己的名义将转让事宜以合理的方式通知委托人。受托人2的委托权限如下：……。上述授权期限自签署之日起至前述《借款合同》项下全额本息以及实现债权的全部相关费用全额结清为止。受托人为办理上述事宜所签署的相关文件，委托人均予以承认，对于受托人在上述授权范围内所进行的民事行为的后果承担相应责任。本授权书为电子版格式，自上述《借款合同》项下的借款项目在易贷网满标复审通过后自动生成，生成即发生效力。 中金支付有限公司接受居间方的支付指令，于2018年3月28日向陈太敏的账户62×××37支付120000元。陈太敏于同日手书《借款借据》一份，载明：“兹向出借人借款人民币壹拾贰万元整，¥120000.00元，借款期限共60个月。自2018年3月28日至2023年3月28日。逾期每天收取借款金额0.3%的违约服务费”。同日，居间方出具《付款确认函》，确认中金公司于2018年3月28日向陈太敏账户支付120000元。2019年7月3日，中金支付有限公司亦出具《付款确认函》对此予以确认。 为担保上述《借款合同》涉及债权的实现，2018年3月28日，陈太敏与罗元平签订《不动产抵押合同》，约定将陈太敏所有的位于德源镇展望东路126号4栋3单元7楼701号房屋（权2098167）进行抵押，被担保主债权数额为180000元，债务履行期限为2018年3月28日起至2025年3月28日止，双方到成都市郫都区不动产登记中心办理了抵押登记，并于2018年5月4日取得川（2018）郫都区不动产第0022042号《不动产登记证明》。 在收到借款120000元后，陈太敏于2018年4月27日开始正常还款，但从2018年10月27日起未再继续偿还，其共计偿还借款本金8387.03元，下欠借款本金111612.97元。 2019年5月13日，罗元平与展亚公司签订《债权转让协议》，约定将上述《借款合同》所涉债权及担保权一并转让给展亚公司，展亚公司成为标的债权的债权人。罗元平通过《借款合同》载明的电子邮箱（Ｇ17×××＠ｙｉｄａｉ.ｃｎ）于2019年7月25日向陈太敏送达《债权转让通知书》，该《债权转让通知书》载明：《借款合同》项下的全部债权已由债权人转让给展亚公司，与此债权相关的其他权利（包括但不限于抵押权）也一并转让，现在展亚公司为新的债权人。你自第7期未按合同约定足额偿还借款本息及其他费用，根据《借款合同》第五条约定，现通知你该债权提前到期，请你于收到该通知后立即向展亚公司清偿借款并履行其他合同义务。 另查明，1、《易贷网用户注册协议》载明：“你按照易贷网平台规定的注册程序成功注册为用户，你的行为即表示同意并签署了本注册协议。……；2.5出借代理人是指受出借人委托，代理出借人就出借资金与借款人办理公证、抵押等相关手续的法人或自然人……；6.6当你在易贷网即委托易贷网或其合作方开发借款人，并进行贷前调查、贷中审查、抵押物评估等事宜开展工作，视为对由易贷网或其合作方指定的出借代理人的合法代理权，包括因出借事宜签订借款合同、办理相关公证、抵押登记等。……；11.1你通过易贷网平台自助申请注册成为易贷网平台用户，并接受易贷网平台提供的交易服务的，本协议自你通过易贷网平台系统注册成为易贷网平台用户之日起生效……”；2、就陈太敏所有的位于德源镇展望东路126号4栋3单元7楼701号房屋（权2098167），陈太敏于2013年6月6日登记设定抵押，抵押权人为中国建设银行股份有限公司郫县支行，被担保债权为120000元，债务履行期限为2013年5月16日至2033年5月16日；3、2019年7月24日，展亚公司与四川新伦（成都）律师事务所签订《诉讼/仲裁代理合同》，展亚公司委托四川新伦（成都）律师事务所律师担任代理人，代理费由固定费加风险代理计费构成，固定费用为前期基础费用5000元。2019年8月22日，展亚公司向四川新伦（成都）律师事务所转账支付律师代理费5000元。 上述事实，有展亚公司提交的身份信息、《易贷网用户注册协议》、《借款合同》、《授权委托书》、《借款借据》、《付款确认函》二份、《不动产抵押合同》、房屋信息查询记录、《不动产登记证明》、还款明细清单、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、《诉讼/仲裁代理合同》、支付业务收款回单、增值税普通发票等证据予以证实，并有当事人陈述予以印证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同对合同双方均具有法律约束力，合同双方均应当按照约定履行相应合同义务。陈太敏与黄钰婷等均系易贷网平台注册用户，双方通过易贷网平台签订的《借款合同》合法有效。罗元平作为《借款合同》所涉出借人的出借代理人，根据出借人的委托授权，与展亚公司于2019年5月13日签订《债权转让协议》，约定将上述《借款合同》所涉主债权及担保权一并转让给展亚公司，并通过约定的电子邮箱于2019年7月25日向陈太敏送达了《债权转让通知书》，该债权转让行为产生相应法律效力，展亚公司取得相应主债权及从权利。 在出借人按照《借款合同》提供借款120000元后，陈太敏应当自2018年4月28日起按照合同约定按月履行偿还本息的合同义务，因陈太敏从2018年10月28日起未再继续偿还借款本息，其已根本性违反合同约定，权利人按照合同约定向陈太敏发出债务提前到期通知，属于出借人按照合同约定行使解除权的行为，该行为具有相应的事实及法律依据，本院确认双方2018年3月28日签订的《借款合同》自提前到期通知到达陈太敏指定电子邮箱时即2019年7月25日予以解除。 关于展亚公司提出的偿还本息的诉讼主张。根据《借款合同》约定，陈太敏在2018年3月28日收到借款120000元后，应当于2018年4月28日开始每月按照对应日以等额本息方式偿还相关借款，然其在2018年9月27日偿还后未再继续偿还，即其从2018年10月29日开始逾期。展亚公司要求陈太敏提前偿还借款本金的主张符合合同约定，本院予以支持；根据合同约定，逾期后陈太敏应当支付逾期利息，因合同同时约定在逾期后三个工作日内不计收逾期利息，故逾期利息应当从2018年11月2日开始按照约定的月利率2%的标准计收。 罗元平作为《借款合同》所涉出借人的出借代理人，根据出借人的委托授权，与陈太敏签订《不动产抵押合同》，并办理了不动产抵押登记。展亚公司通过债权转让取得主债权及从权利后，其作为新的债权人，在抵押债权范围内享有优先受偿权。因案涉房屋在2013年6月6日已先行设定抵押，抵押权人为中国建设银行股份有限公司郫县支行，被担保债权为120000元，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，展亚公司仅应按照登记先后顺序在被担保债权180000元的范围内享有优先受偿权。 关于律师代理费。因《借款合同》明确约定违约方应向守约方承担包括律师代理费等在内的合理费用，陈太敏未按照合同约定偿还本息，其作为违约方，应当承担展亚公司因本案产生的律师代理费。在诉讼中，展亚公司提交了《诉讼/仲裁代理合同》、转账凭证及发票等证据，证实展亚公司为本案诉讼已经支付律师代理费5000元，对于展亚公司的该诉讼主张，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈太敏与出借人于2018年3月28日签订的《借款合同》于2019年7月25日解除； 二、被告陈太敏于本判决生效之日起20日内向原告深圳展亚商业保理有限公司偿还借款本金111612.97元及利息。利息的计算方式：从2018年11月2日起，按照月利率2%计算至实际偿清之日止； 三、被告陈太敏于本判决生效之日起20日内向原告深圳展亚商业保理有限公司支付律师代理费5000元； 四、在中国建设银行股份有限公司郫县支行行使优先受偿权后，原告深圳展亚商业保理有限公司对被告陈太敏所有的位于郫都区126号4栋3单元7层701号不动产，在拍卖、变卖后就所得价款在180000元范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告深圳展亚商业保理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用普通程序，收取案件受理费2946元、公告费600元，共计3546元，由被告陈太敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  范华良 人民陪审员  钟祖红 人民陪审员  李德志 二〇二〇年五月八日 书 记 员  张芮萍