文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初355号原告：蒋明均，男，1981年6月10日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：胡蓉，女，1976年3月24日出生，汉族，住重庆市大足区。原告蒋明均诉被告胡蓉民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法由审判员兰斌适用简易程序独任审理，于2020年4月26日公开开庭进行了审理。原告蒋明均，被告胡蓉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蒋明均向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金120000元及借期内的利息16800元（利息以2018年10月9日起按月利率2%计算至2019年5月9日止）；2.被告向原告支付自2019年5月9日起的预期利息按月利率2%计算至实际付清之日止（暂计算至2019年11月10日为14400元）；3.原告对被告所有的提供抵押的位于大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月9日，被告需资金周转向原告协商借款事宜，经协商一致后，双方签订了借款合同，约定借款金额为120000元，借款期限1年，自2018年5月9日起至2019年5月止，被告需还本付息，口头约定月利率4%，被告以自己所有位于大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋作为抵押并办理了抵押登记手续。现借款期限届满，经原告多次催促被告仍未偿还相应款项，原告起诉至本院，请求判如所请。被告胡蓉提交书面答辩状辩称，1.借款属实，但双方并未约定利息，原告诉称口头利息为月息4%不属实，所以被告不应当承担利息；2.被告向原告归还部分应抵扣本金，且原告收取了4800元砍头息，被告现只欠原告99600元。原告蒋明均为支持其诉讼请求举示如下证据材料：1、借款合同原件一份，不动产抵押证明原件一份，用以证明被告胡蓉向原告借款120000元以及借款期限为一年的事实，也证明原告对被告所有提供抵押的位于大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋享有优先受偿权。2、原告与被告2019年11月25日的微信聊天记录截图，用以证明原告与被告胡蓉口头约定了利息为月息4%的事实。被告胡蓉为支持自己的答辩意见，向本院举示如下证据材料：1、中国农业银行重庆大足支行交易明细表打印件一份，用以证明原告蒋明均于2018年5月9日分别转款两笔49000元到被告账户，另外拿了16700元现金给被告。2、微信转账截图7张，用以证明被告分别向原告还款两笔4800元，一笔6000元，当时原告借款给被告时，当即就还了原告4800元，共计还款20400元。针对原、被告举示的证据，各方当事人发表质证意见如下：对原告举示的证据1，被告质证后对借款合同、不动产抵押证明的真实性、合法性、关联性均予以认可，但同时提出原告只给了被告115200元，被告当场还了原告4800元，被告只是把房产抵押在原告那里，待被告有钱之后取回；对原告举示的证据2，被告转账后认为也许被告在聊天时与原告谈到利息，也只是因为被告多年还账的口头禅，并不是有利息，被告跟任何人转账都是习惯性写利息。对被告举示的证据1，原告质证后对该证据的真实性认可，原告转账加现金一共120000元。对被告举示的证据2，原告质证后对该证据的真实性认可，但认为其中三笔款均是利息，最后一笔4800元原告不知情，也不认可。对原、被告举示的以上证据材料，本院作如下证据认证分析：对原告举示的证据1，本院认为，结合庭审过程中原被告双方陈述等，可以证明原告在借款合同签订后，通过银行转账和现金的形式向被告支付了相应的款项，具体的借款金额应以庭审查明的实际支付完毕的金额为准；对原告举示的证据2，本院认为，微信聊天记录中可以确认的确认双方就借款利息标准进行了交谈并一致确认了相应的利息标准，在确认利息标准时应该以法律规定为准，超过法定利率部分本院将依法予以处理。对被告举示的证据1、2，对通过银行转账或者微信支付的相应金额，本院予以确认，对上述款项的性质，本院将结合本案查明的事实予以综合认定。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2018年5月9日，原告蒋明均与被告胡蓉签订《借款合同》一份，约定主要内容如下：1.借款金额：120000元；2.借款期限：一年，自2018年5月9日至2019年5月8日止；3.抵押物：由被告将其所有的位于重庆市大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋［房屋权属证号：(2018)大足区不动产权第0041XXXX号］抵押给原告担保上述借款本息的偿还。上述合同签订后，原告于同日两次通过银行转账的形式，向被告胡蓉的银行帐户中共计转账98000元。庭审过程中原告称将剩余的合同约定的借款本金22000以现金形式支付给了被告，但被告胡蓉辩称其收到的现金中被原告蒋明均扣除了4800元，另办理房屋抵押贷款时由被告实际支付了抵押登记费用500元，故被告实际收到的现金为16700元。2018年5月10日，原、被告到原重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押权登记，将被告胡蓉所有的位于重庆市大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋［房屋权属证号：(2018)大足区不动产权第0041XXXX号］抵押给原告蒋明均，用于担保上述借款本息的偿还责任。通过庭审过程中原告举示的原、被告微信聊天记录，可以确认双方就上述借款约定的借款月利率为4%，被告前两个月每月按时支付4800元的借款利息后，第三个月开始按月利率2.5%支付了共计6000元的借款利息。其后被告再未支付过任何借款利息，亦未向原告偿还过借款本金。现原告起诉至本院，请求判令：1.被告立即偿还原告借款本金120000元及借期内的利息16800元（利息以2018年10月9日起按月利率2%计算至2019年5月9日止）；2.被告向原告支付自2019年5月9日起的预期利息按月利率2%计算至实际付清之日止（暂计算至2019年11月10日为14400元）；3.原告对被告所有的提供抵押的位于大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，原告庭审过程中向本院举示的借款合同、打款凭证等证据并结合原、被告庭审陈述，可以确认双方间发生了民间借贷行为，且原告按借款合同约定以银行转账和现金支付的形式向被告支付过款项，应确认原、被告民间借贷关系成立。首先，关于本案的借款本金。本院认为，虽然原、被告间签订的《借款合同》中约定的借款本金为120000元，但依照《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，原告支付给被告的借款本金以两种方式支付，其中通过银行转账的方式共计向被告支付了98000元。另外，原告陈述其以现金方式径行支付了原告22000元，但被告辩称原告在支付现金时扣除了4800元本金，其仅收到16700元现金，并代付了应该由原告承担的500元房屋抵押登记费用。针对以上以现金支付借款本金的行为，本院认为，被告辩解意见中代付的500元房屋抵押登记费用无事实和法律依据，本院不予认可，对庭审过程中自认其收到现金支付的16700元部分，属于被告自认的对其不利部分，本院予以确认。综上，本院确认被告实际收到的现金为16700元+500元=17200元。对原告诉称其以现金形式足额支付了22000元给被告的意见，除被告自认部分外，并无其他证据予以佐证，对无充分证据予以佐证部分，本院不予支持。综上，本院确认原告实际出借的本金为115200元。原、被告签订的借款合同中明确约定了借款期限，在期限届满后，被告至今未偿还过原告的借款本金及利息。以上拒不归还本金支付利息的行为，已违反了双方的约定，已构成违约。原告有权要求被告偿还剩余的未偿还的借款本金115200元。其次，关于本案的借款利息，本院认为，《借款合同》中未明确约定借款利率，但通过原、被告双方的微信聊天记录，可以明确双方就借款利率达成了一致意见，约定借款月利率为4%。庭审中查明，被告在借款后的前两个月按月利率4%每月按时支付4800元的借款利息后，第三个月开始按月利率2.5%支付了共计6000元的借款利息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，本院对原告支付给被告的，超过法律保护标准上限的利息部分，予以折抵本金，现将折抵本金以图表的形式呈现如下：            还款期间              法定最高年利率              期间内当月偿还的利息              期间内当月偿还的本金              期间内当月未偿还的本金                  2018年5月9日至2018年6月8日              36%              115 200元×36%÷12=3456元              4800元-3456元=1344元              113 856元                  2018年6月9日至2018年7月8日              36%              113 856元×36%÷12=3415.68元              4800元-3415.68元=1384.32元              112 471.68元      对未偿还的本金112471.68元本金，若以月利率2.5%计算利息，被告支付的6000元可以支付利息的天数为65天［6000元÷（112471.68元×2.5%/月×12个月÷365天）≈65天］，故本院确认被告实际支付利息的截至时间为2018年9月11日。其后未支付的利息以尚未偿还的借款本金112471.68元为基数，自2018年9月12日起按年利率24%继续计算至本金还清为止。对原告诉讼请求中关于利息的合法部分，本院依法予以支持。被告辩称原被告间借款未约定借款利率的意见，除其陈述外并无其他证据予以佐证该陈述意见，且庭审过程中查明双方通过微信聊天的方式确认了借款利率，故对该辩解意见本院不予采信。关于原告要求对被告个人买下的位于重庆市大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋［房屋权属证号：(2018)大足区不动产权第0041XXXX号］享有优先受偿权。本院认为，原、被告针对本案案涉的民间借贷到不动产登记管理部门办理了抵押登记手续，故原告有权就抵押登记中载明的抵押物即位于重庆市大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋［房屋权属证号：(2018)大足区不动产权第0041XXXX号］享有优先受偿的权利。对原告该部分诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、被告胡蓉于本判决生效之日起三十日内偿还原告蒋明均借款本金112471.68元及利息（利息以借款本金112471.68元为基数，自2018年9月12日起按年利率24%计算利息至借款本金还清为止）；二、由原告蒋明均对被告胡蓉所有的位于重庆市大足区棠香街道龙岗东路170号附17号房屋［房屋权属证号：(2018)大足区不动产权第0041XXXX号］享有优先权，在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；三、驳回原告蒋明均的其他诉讼请求。如被告胡蓉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1662元（已减半），由原告蒋明均负担387元，被告胡蓉负担1275元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 兰斌二〇二〇年五月十三日法官助理 杨飞书 记 员 李丽