文书内容江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1302民初2444号原告：中国建设银行股份有限公司宿迁分行，统一社会信用代码91321300842325813E，住所地宿迁市洪泽湖路756号。负责人：乔向阳，该分行行长。委托诉讼代理人：李小勇，江苏钟山明镜（宿迁）律师事务所律师。被告：姜振国，男，1991年2月11日出生，住江苏省泗洪县。被告：刘欢，女，1989年2月4日出生，住江苏省泗洪县。原告中国建设银行股份有限公司宿迁分行（以下简称建设银行）诉被告姜振国、刘欢信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月18日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人李小勇到庭参加诉讼，被告姜振国、刘欢经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告尾号6326信用卡欠款本金46242.98元、利息3035.33元、违约金2253.59元、专项分期手续费6300元、账单分期手续费1356.48元、现金分期手续费21.6元、现金转出手续费96.5元；尾号3223信用卡欠款本金38200元、利息2452.75元、违约金412.85元、专项分期手续费9360元（暂算至2019年5月15日，之后利息按照日利率万分之五计算至实际给付之日止，违约金按照最低还款额未还部分的5%计算至实际给付之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求第一项为：判令二被告偿还原告尾号6326信用卡欠款本金39389.92元、利息11897.28元、违约金2253.59元、专项分期手续费6300元、账单分期手续费1356.48元、现金分期手续费21.6元、现金转出手续费96.5元；尾号3223信用卡欠款利息673.59元（暂算至2020年4月15日，之后利息按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）。事实和理由：被告姜振国分别于2016年2月16日、2018年1月15日向原告申请办理龙卡信用卡，原告分别向其发放尾号6326、3223信用卡两张。被告刘欢承诺作为共同还款人，履行还款义务。被告姜振国持卡消费后未按照约定履行还款义务，原告多次催要未果。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告姜振国、刘欢未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2015年2月25日，被告姜振国向原告申请办理信用卡并填写《中国建设银行交通龙卡IC信用卡申请表》一份，其在申请表中声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原被告在领用协议中约定：甲方（被告）未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。利息标准为日利率万分之五，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收。后原告建设银行向被告姜振国发放尾号为6326信用卡一张。2016年2月18日，被告姜振国向原告申请装修分期业务，双方约定分期金额100000元，分期期数48期，手续费率0.35%，每期手续费金额350元。被告刘欢承诺作为共同还款人，履行还款义务。2018年1月15日，被告姜振国向原告申请分期通业务，原告向被告发放尾号3223信用卡一张，双方约定分期金额100000元，分期期数60期，手续费率0.4%，每期手续费金额400元。后被告姜振国在使用该卡过程中未按约履行还款义务，故而成诉。以上事实，有信用卡申请表、领用协议、专项分期业务申请书、分期通业务申请表、流水明细以及当事人的陈述等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，被告姜振国填写的信用卡申请表系其真实意思表示，原被告之间的信用卡领用协议依法成立并生效，应受法律保护。原告依约向被告姜振国发放信用卡并办理分期业务，被告姜振国使用信用卡消费后未按照合同约定如期履行还款义务，违反了合同约定，故原告要求被告姜振国偿还欠款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于尾号6326的利息、专项分期手续费。原告有权在被告逾期后按照合同约定收取各项费用，但收取标准应以年利率24%为限。根据流水明细，原告收取信用卡的各项费用在2019年2月16日前并未超出年利率24%，本院不再调整，仅对之后收取费用进行调整。经核算，截至2020年4月15日，被告应偿还的各项费用合计15322.33元（信用卡计算明细如下，利息及手续费统称费用），超出部分不予支持。之后利息以尚欠本金基数，按照日利率万分之五计算至实际给付之日止。            还款时间              还款数额              偿还本金              尚欠本金              偿还费用              产生费用（年利率24%）              尚欠费用                  2019.2.16              0              0              46242.98              0               0               2927.11                  2019.12.14              6853.06              6853.06              39389.92              0              9217.77              5459.41                  2020.4.15              0              0              39389.92              0              3177.45              15322.33      关于尾号6326的现金转出手续费，有合同依据且有流水明细予以佐证，本院予以支持。关于尾号6326的账单分期手续费、现金分期手续费，因原告未提供证据证明该项收费的标准及依据，故对该主张不予支持。关于尾号6326的违约金，本院对原告该项主张不予支持，理由为：即便按双方合约约定，原告单方公告的相关收费等应符合国家相关规定，而取消滞纳金是相关金融主管部门倾向性意见，而所谓违约金则相对于持卡人而言则属于一项新的收费项目，显然要经过双方充分协商，原告以该条款及实际进行公告等事实主张违约金依据不足，本院不予采信。关于尾号3223的信用卡利息，有合同依据且标准并未超出法律规定，本院予以支持。被告刘欢作为共同还款人，应按照约定对上述债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姜振国、刘欢于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司宿迁分行偿还本金39389.92元、利息及专项分期手续费（暂算至2020年4月15日为15995.92元，之后利息以39389.92元为基数，按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）、现金转出手续费96.5元；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司宿迁分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1247元，由被告姜振国、刘欢共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员  臧 委二〇二〇年五月二十九日法官助理  蔡天宇书 记 员  王东岳