宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初947号原告:中国建设银行股份有限公司石嘴山分行。负责人：朱某。委托诉讼代理人：刘某，特别授权代理。被告：梁某，住银川市。被告：郭某，系被告梁某配偶，住银川市。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告梁某、郭某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的委托诉讼代理人刘某到庭参加了诉讼，被告梁某、郭某未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与二被告于2015年4月15日签订的合同编号为640102065-2032-20150241760的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告依法享有处置被告抵押房屋所得价款的优先受偿权；2.要求二被告立即偿还拖欠原告借款本息共计786830.53元（其中本金764916.94元、利息20328.28元、本金罚息1211.14元、利息罚息374.17元，利息计算至2020年3月13日）及2020年3月14日后产生的利息；3.判令本案诉讼费由二被告共同承担。事实及理由：被告梁某与被告郭某系夫妻关系，2015年4月15日原告与二被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，原告同意为被告梁某发放贷款137万元，贷款期限为10年（2015年4月17日至2025年4月17日），二被告自愿以其夫妻共有的位于石嘴山市××区商品房为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理了不动产登记，不动产登记证明编号为：宁（2018）石嘴山市不动产证明第D0004502号。原告于2015年4月17日为被告梁某发放了该笔贷款137万元，被告梁某偿还了部分贷款后，出现逾期，截至2020年3月13日二被告拖欠原告借款本息共计786830.53元。原告认为二被告的行为已经构成根本违约，为此原告为维护自身合法权益，特诉至人民法院，请求判如所请。被告梁某、郭某未到庭，未在法定答辩期限内向法庭提交书面的答辩意见。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行围绕诉讼请求依法提交的证据真实、合法，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下:被告梁某与被告郭某系夫妻关系，2015年4月15日原告与二被告签订了合同编号为640102065-2032-20150241760的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告同意为被告梁某发放贷款137万元，贷款期限为10年（2015年4月17日至2025年4月17日），贷款执行利率为年利率7.08%，逾期罚息利率浮动比例为50%。合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可以解除与借款人的借贷关系。二被告自愿以其夫妻共有的位于石嘴山市××区商品房为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理了不动产登记，不动产登记证明编号为：宁（2018）石嘴山市不动产证明第D0004502号。原告于2015年4月17日为被告梁某发放了该笔贷款137万元，被告梁某偿还了部分贷款后，出现逾期，截至2020年3月13日二被告拖欠原告借款本息共计786830.53元（其中本金764916.94元、利息20328.28元、本金罚息1211.14元、利息罚息374.17元）至今未还。本院认为，原告与二被告共同签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意愿的体现，不存在违反法律、行政法规强制性规定的内容。该借款合同合法有效，对合同当事人具有约束力。因二被告未按借款合同约定足额偿还借款本息，该违约行为已达到合同约定解除的条件。原告依约主张解除借款合同的理由正当，有证据印证且于法有据，本院予以支持。该借款合同解除后即发生解除的法律效力，故原告主张二被告偿还贷款本金764916.94元，支付截至2020年3月13日的借款利息20328.28元、本金罚息1211.14元、利息罚息374.17元，是上述合同解除后回溯力的应有体现，本院对此项主张予以支持；对于原告要求二被告支付2020年3月14日后的新增利息的请求，本院按照原、被告约定的逾期年利率10.62%的标准予以计算至本判决确定的给付之日。另外，上述借款合同的解除，意味着抵押权得以实现，即原告可就二被告共有的位于石嘴山市××区商品房为该笔贷款提供抵押担保，在设立抵押权范围内依法优先获得赔偿，对此本院予以支持。被告梁某、郭某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、抗辩权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告梁某、郭某于2015年4月15日签订的合同编号为640102065-2032-20150241760的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告梁某、郭某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行借款本金764916.94元，支付截至2020年3月13日的借款利息20328.28元、本金罚息1211.14元、利息罚息374.17元，合计786830.53元；自2020年3月14日至本判决生效后确定的履行之日的利息按合同约定的逾期年利率10.62%的标准计算支付；三、原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行享有对被告梁某、郭某共有的位于石嘴山市××区抵押房产为上述债权提供抵押担保，在设立抵押权范围内优先受偿的权利。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11668元，减半收取5834元，由被告梁某、郭某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 张德平 二〇二〇年五月十九日书记员 严 安附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。