湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0408民初295号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地湖南省衡阳市蒸湘区长丰大道30号。 法定代表人：王仕明，该分行行长。 委托诉讼代理人：李静，湖南南舫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆元伟，湖南南舫律师事务所律师。 被告：蒋永忠，男，1972年9月28日出生，汉族，住湖南省衡阳市衡阳县。 被告：刘秀英，女，1974年7月2日出生，汉族，住湖南省衡阳市衡阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮政银行衡阳市分行）与被告蒋永忠、刘秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法组成合议庭公开公开开庭进行了审理。原告邮政银行衡阳市分行委托诉讼代理人李静到庭参加诉讼，被告蒋永忠、刘秀英经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行衡阳市分行向本院提出诉讼请求：1．解除原、被告于2013年7月31日签订的《个人购房借款及担保合同》；2．被告蒋永忠、刘秀英立即偿还尚欠原告的借款本金71922.27元，利息4983.74元，罚息1176.01元，合计78082.02元（利息及罚息暂计算至2019年9月26日，此后的利息及罚息计算至被告还清全部借款本息时止）；3．被告承担原告律师代理费4685元；4．原告对处置被告提供的抵押物位于衡阳市石鼓区所得价款享有优先受偿本案贷款本息及实现债权的一切费用的权利；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年7月31日，原告与被告蒋永忠、刘秀英签订《个人购房借款及担保合同》和《个人额度借款抵押合同》，约定原告向二被告提供贷款120000元，期限为120个月，贷款月利率为0.66%。同时，二被告将其名下的位于衡阳市石鼓区为该借款合同设定抵押担保。签订上述合同后，原告按约定向被告发放了此笔贷款。被告收到借款后自2018年6月开始逾期还款，经催讨未果，原告诉至法院。 被告蒋永忠、刘秀英未予答辩，亦未向本院提供证据材料。 原告邮政银行衡阳市分行围绕其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、法定代表人身份证明书、被告的户口本及婚姻登记记录证明复印件、个人购房借款及担保合同、个人额度借款抵押合同、抵押物产权证、他项权证、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款流水单及结清时段表。因被告未到庭质证，视为放弃质证权利。经审查，本院认为，上述证据来源形式合法、内容客观真实，且与本案待证事实相关联，证据之间相互印证，已形成证据链，本院予以确认并佐证在卷。 本院经审理查明事实如下：被告蒋永忠、刘秀英系夫妻关系。2013年7月31日，原告邮政银行衡阳市分行（贷款人）与被告蒋永忠（借款人、抵押人）、刘秀英（共同借款人、抵押物共有人）签订了编号为43005036113073281661的《个人购房借款及担保合同》和编号为43005036313081638246的《个人额度借款抵押合同》，约定：借款金额为120000元；借款期限为120个月；贷款用于购买位于衡阳市石鼓区；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，并宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；借款人提供被告蒋永忠名下的位于衡阳市石鼓区（房屋所有证号：衡房权证石鼓区字第××号）为上述借款作抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差路费、执行费、评估费、拍卖费等）；等等。原告邮政银行衡阳市分行就上述房产抵押办理了抵押登记并领取了《房地产他项权证》（蒸房他证石鼓区字第××号），载明：债权数额为120000元。2013年8月2日，原告向被告发放贷款120000元，被告蒋永忠在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认，上述《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明月利率为0.66％，贷款期限为120个月（从2013年8月2日至2023年8月2日），还款方式为等额本息。 原告向被告蒋永忠的账户发放贷款后，被告蒋永忠、刘秀英自2018年7月3起已连续超过六期没有依约按时还款，截至2019年9月26日，逾期还款451天，尚欠借款本金71,922.27元，利息（含罚息）6,159.75元，原告遂向法院起诉，请求如诉称。 本院认为：原告与被告蒋永忠、刘秀英在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、《个人额度借款抵押合同》，均系双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原、被告之间形成了借款合同关系及抵押合同关系。借款后，二被告未能按合同的约定履行还款义务，已连续超过6期未偿还应付的借款本息，截至2019年9月26日止，尚欠借款本金原告借款本金71,922.27元，利息（含罚息）6,159.75元，依据合同的约定，原告可以行使解除合同的权利。原告请求解除原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》，合法合理，本院予以支持。原、被告双方的合同解除后，原告有权提前向被告蒋永忠、刘秀英收回尚欠的借款本金，故原告请求被告蒋永忠、刘秀英偿还借款本金71,922.27元及利息（含罚息）（计至2019年9月26日止为6,159.75元；从2019年9月27日起计至被告蒋永忠、刘秀英付清之日止的利息按《个人购房借款及担保合同》约定的贷款利率计算），合法合理，本院予以支持。 被告蒋永忠、刘秀英提供坐落于衡阳市石鼓区（房屋所有证号：衡房权证石鼓区字第××号）为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押设定的权利价值为120000元，上述抵押行为合法有效。原告请求对处理被告蒋永忠、刘秀英所抵押的坐落于衡阳市石鼓区所得的价款在120000元的范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。 关于原告要求被告承担其为实现债权所支付的各项费用，包括但不限于诉讼费及律师费用，均由被告承担，因原告对于律师费用未举证证明已实际产生，故该诉请本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告蒋永忠、刘秀英签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：43005036113073281661）； 二、被告蒋永忠、刘秀英尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金71,922.27元及利息（含罚息）（计至2019年9月26日止为6159.75元；从2019年9月27日起算至被告蒋永忠、刘秀英付清之日止的利息按《个人购房借款及担保合同》约定的贷款利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清； 三、被告蒋永忠、刘秀英到期未能清偿上述第二项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行有权就被告蒋永忠、刘秀英提供的位于衡阳市石鼓区（房屋所有证号：衡房权证石鼓区字第××号）在120000元范围内，以上述财产折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费935元，公告费600元，合计1535元，由被告蒋永忠、刘秀英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  王 敏 人民陪审员  李慧良 人民陪审员  胡永红 二〇二〇年五月六日 法官助理杨海波 书记员廖盈君 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。