新民市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0181民初2849号原告：王金英，女，1983年8月11日出生，汉族，住址河北省唐山市路南区。委托代理人：才斌，系河北彬礼律师事务所律师被告：苏志冰，男，1971年3月15日出生，汉族，住址新民市。被告：白忠华，男，1971年5月26日出生，汉族，住址新民市。被告：李立，女，1972年1月6日出生，汉族，住址新民市。委托代理人：白忠华，男，1971年5月26日出生，汉族，住址新民市。系李立丈夫。原告王金英与被告苏志冰、白忠华、李立民间借贷纠纷一案，原告向本院起诉，本院受理后，依法由审判员王丽艳独任审理，公开开庭进行了审理。原告王金英委托代理人才斌、被告苏志冰、白忠华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，被告苏志冰因生产经营需要资金周转遂通过原告介绍，于2018年3月31日在量众易货网站发而贷款信息成功贷款20000元，借期12个月，利息为年息12%。被告白忠华和被告李立是连带保证人。合同期满后，被告未按合同约定还款。被告白忠华通过微信转帐向原告归还利息2100元。原告多次向被告索要未果，特诉讼来院，要求：1、请求三被告连带支付借款本金20000元，逾期违约金12120元［（20000+200）×10%×逾期6个月（2019年3月至8月）］，罚息1666.5元［（20000+200）×0.05%×逾期天数165天（自2019的3月31日至2019年8月11日）］，第12个月的利息200元，共计33986.5元；2、被告承担本案的诉讼费、保全费。被告苏志冰辩称，原告实际只借给苏志冰11700元（2000元保证金）。原告与苏志冰于2018年3月签订借款合同，白忠华作为担保人，约定借款金额为20000元人民币，但实际原告只借给苏志冰11700元。该借款打到苏志冰中国人民银行卡里（卡号62×××70）。原告与苏志冰约定利息每月200元人民币，实为1分利息。但按照实际的借款金额11700元计算，苏志冰应每月向原告支付117元利息，12个月共计为1404元人民币。按法律规定，最高利息不能超过年24%，原告超出部分最高只需支付702元。计算方法为11700元×24%/12×3=702元。苏志冰与原告对超出部分并未给定利息，应不予计算。综上所述，原告实际只借给苏志冰11700元人民币，借款一年加1分利息共计应为11700元+117元/月×12个月=13104元。被告在不懂法的情况下，按照本金20000元已支付了7100元本金和1年的利息2400元。利息按真实借款11700元本金计算每年应为1404元。多支付的利息2400-1404=996元应算入苏志冰所还的本金中。现苏志冰所还的本金数为7100+996=8096元。苏志冰还应返还原告11700-8096=3604元的本金。原告向苏志冰主张的还款事实于法无据，请法院查清事实。驳回原告的诉讼请求。被告白忠华辩称，原告实际只借给苏志冰11700元（2000元保证金）。原告与苏志冰于2018年3月签订借款合同，白忠华作为担保人，约定借款金额为20000元人民币，但实际原告只借给苏志冰11700元。该借款打到苏志冰中国人民银行卡里（卡号62×××70）。原告与苏志冰约定利息每月200元人民币，实为1分利息。但按照实际的借款金额11700元计算，苏志冰应每月向原告支付117元利息，12个月共计为1404元人民币。按法律规定，最高利息不能超过年24%，原告超出部分最高只需支付702元。计算方法为11700元×24%/12×3=702元。苏志冰与原告对超出部分并未给定利息，应不予计算。综上所述，原告实际只借给苏志冰11700元人民币，借款一年加1分利息共计应为11700元+117元/月×12个月=13104元。被告在不懂法的情况下，按照本金20000元已支付了7100元本金和1年的利息2400元。利息按真实借款11700元本金计算每年应为1404元。多支付的利息2400-1404=996元应算入苏志冰所还的本金中。现苏志冰所还的本金数为7100+996=8096元。苏志冰还应返还原告11700-8096=3604元的本金。原告向苏志冰主张的还款事实于法无据，请法院查清事实。驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2018年3月31日，苏志冰（甲方）与王金英（乙方）签订借款协议，第一条，甲方向乙方借款，借款本金数额人民币20000元，月利息200元，月偿还额200元，还款分期月数为12个月。到期日为2019年3月37日。还款起止日2018年3月31日起至2019年3月30日止。甲方专用帐号62×××70，开户行中国银行沈阳新民支行营业部。第二条，付款方式：网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用帐号中。（若遇到网上银行汇款无法支付的情况下，乙方则通过银行柜台汇款业务将借款汇入到本协议第一条甲方专用帐号中。）第三条，甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条的规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给量硕宏程信息咨询（北京）有限公司的咨询费、量硕宏程信用管理（北京）有限公司的审核费及量硕宏程投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用的帐号中。……。第六条，违约规定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。2）罚息：每日按当月直至借款结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。……。2018年3月31日，借款人苏志冰与担保人白忠华和李立，及出借人王金英，三方签订借款担保合同。第二条，借款金额：借款金额人民币贰万元。第三条，借款期限：借款期限为12个月，自本合同签订之日起到2019年3月30日。第四条，借款利率：1%月。第十条，担保范围：为本合同项下借款本金、利息、逾期利息、违约金以及出借人实现债权的所有费用（包括诉讼费和律师费等），当借款人未按照合同约定履行其还款义务时，无论出借人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，出借人均有权直接要求担保人承担担保责任。2018年3月31日，借款借据内容：借款人苏志冰，担保人白忠华、李立。借款类别为抵押借款。借款金额为人民币20000元。2018年3月31日，苏志冰（甲方）与量硕宏程信息顾问（北京）有限公司（乙方）、量硕宏程信息管理（北京）有限公司（丙方）、量硕宏程投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议，第一条，甲方权利与义务……4）甲方在经丁主推荐，与特定的出借人于2018年3月31日签署《借款协议》（借款金额为人民币20000元，……）……。5）甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费；……量众易贷苏志冰资金明细显示：2018年4月3日收入放款20000元；2018年支出5800元综合服务费；2018年5月至2019年3月，每月还款200元。被告白忠华通过微信转账的方式向原告归还违约金、罚息2100元。上述事实，有借款协议、担保合同、借款借据、信用咨询及服务管理协议、资金明细、当事人陈述及原告提供的借条等在卷，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，本案中原告与被告苏志冰的借贷行为，符合借款合同的要求，因此原告与被告苏志冰之间构成了借贷关系。被告白忠华与李立系连带责任保证人。原告通过第三方（量硕宏程信息顾问（北京）有限公司、量硕宏程信息管理（北京）有限公司、量硕宏程投资管理（北京）有限公司）的管理信息平台量众易贷向被告苏志冰提供借款及苏志冰还款。被告苏志冰与第三方（量硕宏程信息顾问（北京）有限公司、量硕宏程信息管理（北京）有限公司、量硕宏程投资管理（北京）有限公司）签订的信用咨询及管理服务协议是多方真实意思表示，苏志冰按协议约定向量硕宏程信息顾问（北京）有限公司支付咨询费，向量硕宏程信息管理（北京）有限公司支付审核费，向量硕宏程投资管理（北京）有限公司支付服务费。此三项费用合计5800元。被告苏志冰要求将此款从本金中扣除的辩论意见，本院不予以支持。原、被告间合法的借贷关系受法律保护。原告向被告提供了借款，被告亦应按照双方约定的还款期限归还原告欠款及约定利息。我国法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之的规定，判决如下：一、被告苏志冰于本判决生效后五日内给付原告王金英欠款本金20000元；二、被告苏志冰于本判决生效后五日内给付原告王金英第12个月利息200元；三、被告苏志冰于本判决生效后五日内给付原告王金英欠款逾期违约金、罚息2700元（20000×24%-2100）；四、被告白忠华和李立对原告王金英负连带清偿责任。如未按上述指定时间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费456元及保全费282元，由三被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  王丽艳二〇二〇年五月二十五日书记员  祁 樊