江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初731号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。法定代表人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：陈学万，江苏清正苑律师事务所律师。被告:王言，女，汉族，1979年12月31日生，住徐州市鼓楼区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告王言金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人陈学万到庭参加了诉讼，被告王言经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告王言归还截至2020年1月6日贷款本金189969.97元及利息16084.7元；并按合同约定的利率继续支付自2020年1月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（以不超过年利率24%为限）；2、本案诉讼费4391元、律师费1000元及其他原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年9月14日，原告与被告王言签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款400000元用于消费，借款期限36个月，贷款年利率为18.36%，还款方式为等额还款。该合同同时约定：若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，并约定被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款400000元且被告已收到。但被告未按时还款并已多次逾期，原告催要未果。被告王言未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据原告举证及其当庭陈述，本院确认如下事实：被告王言于2017年9月13日作为借款人签署并向原告平安银行徐州分行提交《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》及《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》各一份，其中载明：贷款申请金额400000元，贷款用途为子女教育。贷款期限为36个月，月利率（固定利率）为1.53%。同日，被告王言在原告平安银行徐州分行提供的格式文本《个人信用贷款合同》（编号为平银徐州分行个信贷字2017第x号）甲方（借款人）处签名，原告平安银行徐州分行在该《个人信用贷款合同》乙方（贷款人）处加盖平安银行股份有限公司徐州分行个贷合同专用章及其负责人申炜签字。《个人信用贷款合同》约定：贷款金额为400000元，贷款申请金额400000元，贷款用途为子女教育。贷款期限为36个月，月利率（固定利率）为1.53%。还款采取每月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准。首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准。贷款最终到期日为最后一期还款日。甲方应按时足额的归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。甲方拖欠本金或利息、费用构成违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。甲方任何一期未及时足额归还本借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。被告另向原告提供了有效邮寄送达地址为徐州X室、移动电话139××××9237，被告承诺上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。人民法院或仲裁机构的各项法律文书向前述地址送达的均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书发生无人签收、拒收或被退回等甲方未能实际接收情形的以邮件退回之日为送达之日。2017年9月14日，原告平安银行徐州分行向被告王言名下账号为62×××79的银行账户发放贷款400000元。同日平安银行徐州分行打印的《个人贷款确认书》载明：贷款人平安银行徐州分行、借款人王言，合同编号X，贷款金额400000元、贷款利率（月）1.53%、贷款期限36个月（起贷日2017年9月14日、到期日2020年9月14日）、还款方式等额还款，首次还款日2017年10月14日、每月还款日为14日，结算账号为62×××79。并注明：上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户。原告平安银行徐州分行打印于2020年1月6日个人贷款业务贷款账户对账单显示：被告王言已归还贷款本金210030.03元、利息108795.74元，尚欠本金189969.97元、拖欠利息15312.85元、复利771.85元。2020年1月9日，原告平安银行徐州分行与江苏清正苑律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》约定委托该律所代理诉讼即清收事宜。2019年11月14日，江苏清正苑律师事务所就本案收取原告平安银行徐州分行代理费1000元并开具增值税发票。本院认为，被告王言为取得贷款，签署并向原告平安银行徐州分行提交的《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》、《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》及其与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示且其内容不违反法律法规的强制性规定，对原、被告双方均产生法律拘束力。原告平安银行徐州分行根据合同约定向被告王言发放贷款400000元后，被告王言即应按照合同约定履行还本付息的义务，其在偿还部分借款本息后未按期足额向原告还款构成违约，现原告要求被告归还全部剩余借款本金并支付利息的主张符合双方的合同约定且具有法律依据，本院予以支持。关于原告主张的罚息、复利等问题，本院认为，本案贷款的借款尚未届满，系因被告违约，原告按合同约定提前收回贷款，因此，在本院确定的给付之日起，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。原、被告在《个人信用贷款合同》中约定，被告出现违约情形的应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等费用，原告提交的证据表明其为本案诉讼支付了律师费1000元，故本院对原告要求被告承担本案律师费1000元及诉讼费的主张予以支持。被告王言在其与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》中确定的有效送达地址及电话联系方式。据此，本院分别向上述地址对被告王言送达的诉状副本、开庭传票等法律文书虽未被接收但仍应视为有效送达，被告王言未按本院确定的时间和地点到庭应诉系其对自己诉讼权利的放弃，应自行承担因此引起的对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王言于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金189969.97元，利息、复利、罚息（至2020年1月6日数额为16084.7元，自2020年1月7日起的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率18.36%计算至被告实际给付之日止）；二、被告王言于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师代理费1000元。三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4391元，减半收取2195.5元，由被告王言负担。被告王言于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 丁 贺二〇二〇年五月十四日书记员 宋海梅