江西省余干县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1127民初489号原告：江西余干农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省上饶市余干县阳水沟39号，统一社会信用代码913611007057517283。法定代表人：朱建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓永芳，该公司员工，代理权限为：代为提起诉讼、承认、放弃、变更诉讼请求、进行和解、请求和接受调解、提起反诉或者上诉、申请执行等。被告：李占华，男，汉族，1984年11月28日出生，住江西省上饶市余干县。被告：叶桂凤，女，汉族，1986年8月17日出生，住住江西省上饶市余干县。被告：南昌市轩彬隆实业有限公司，统一社会信用代码91360106MA35GP0K67,住所地：江西省南昌市南昌高新技术开发区紫阳大道2977号绿地新都会38#商业楼2009室。法定代表人：郑复彬，该公司负责人。委托诉讼代理人：陈武，南昌市轩彬隆实业有限公司法务部主任。特别授权，包括但不限于作为承认、变更、放弃诉讼权利，进行调解，和解、代签、代收、代交法律文书等。被告：郑复彬，男，汉族，1966年5月29日出生，住江西省上饶市上饶县。委托诉讼代理人：陈武，南昌市轩彬隆实业有限公司法务部主任。特别授权，包括但不限于作为承认、变更、放弃诉讼权利，进行调解，和解、代签、代收、代交法律文书等原告江西余干农村商业银行股份有限公司诉被告李占华、叶桂凤、南昌市轩彬隆实业有限公司、郑复彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓永芳、被告李占华、南昌市轩彬隆实业有限公司与郑复彬的诉讼代理人陈武到庭参加诉讼，被告叶桂凤经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西余干农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告李占华、叶桂凤立即向原告归还借款本金计人民币300万元及相应利息〔暂算至2020年2月13日，利息为764988,66元，其后利息按《个人借款合同》约定的计息方法和利率标准从2020年2月14日起算至本息全部付清之日为止；二、依法判令原告对被告南昌市轩彬隆实业有限公司所持有的位于鄱阳县店铺【不动产权证号：赣鄱阳县不动产权第××号】享有抵押权，有权以折价、拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、依法判令被告郑复彬对被告李占华的本案所有债务承担连带清偿责任；四、请求判令本案诉讼费、保全费由被告共同承担。事实和理由：2016年9月2日，被告李占华因粮食收购需要，向原告申请借款，双方签订了《个人借款合同》【合同編号〔2016】干农信个借字第166372016090610010001号】。谷同约定：借款金额为人民币300万元整；借款期限为12个月，即自2016年9月6日起至2017年9月5日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算；借款利率为固定利率，即年利率5.655%，在本合同有效期内利率不变；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期资款罚息利率为上述约定借款利率水平上加收50%；还款方式为借款期限届满日归还本合同项下全部借款；被告如出现未按期归还水息等违约事件，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，行使担保物权；如发生争议，协商不成的，依法向贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉；合同还约定了其他相关事项；被告叶桂凤（配偶〉向原告出具了借款人配偶连带保证承诺，同意对上述债务承担连带保证责任。为被告李占华向原告贷款，被告南昌市轩彬隆实业有限公司向原告出具了其2016年9月2日股东会决议、同意抵押意见书，同意用被告南昌市轩彬隆实业有限公司为被告李占华向原告借款提供抵押担保，且被告南昌市轩彬隆实业有限公司、郑复彬同意为被告李占华向原告借款承担连带偿还责任。2016年9月6日，被告南昌市轩彬隆实业有限公司与原告签订了《抵押合同》【合同编号为：〔2016〕干农信抵字第016637201609060001号】，并附有《抵押物明细表》，并办理了抵押登记【不动产登记号：赣鄱阳县不动产权证明第0002200号】，《抵押合同》约定：南昌市轩彬隆实业有限公司以其持有的位于鄱阳县鄱阳湖赣剧院文化商业厂场一层01-002店铺为上述借款合同提供抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及为实现债权的所有费用；主债务履行期限届满时未受清偿的，原告有权依法处置抵押物。2016年9月8日，原告依约向被告李占华如数发放了借款计人民币300万元，被告李占华收到该借款后，向原告出具了《借款凭证》。2017年9月5日，上述借款到期后，被告李占华未按约偿还原告到期债务，截至2020年2月13日止，被告欠付原告借款本金计300万元、利息计764988.66元，原告多次催收，均未果，被告的拖欠行为已经构成严重违约。为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求判如所请。被告李占华辩称，2016年9月有朋友找我，说要以我的名义贷款，出于对朋友的信任，我签了借款合同等材料，但是借款的实际使用人并不是我。借款后，我一直有向他们催收。原告可以拍卖抵押物用于清偿贷款。被告叶桂凤无书面答辩意见。被告南昌市轩彬隆实业有限公司、郑复彬辩称，对原告诉请的借款本金无异议，对借款罚息请求法庭驳回。希望和原告达成调解，我方会分期还款。为证明自己主张，原告向本院提交以下证据：1、江西余干农村商业银行股份有限公司营业执照、法人代表证明、法人身份证，证明：原告具有诉讼主体资格；借款人身份证、配偶身份证、结婚证（复印件），证明：被告具有诉讼主体资格；2、借款申请书、个人借款合同，证明：原被告双方签订的借款合同真实合法有效；3、南昌市轩彬隆实业有限公司股东会决议、同意抵押意见书、抵押合同、抵押物明细、不动产权证复印件、他项权证复印件、借款人配偶连带保证函，证明被告对此债务承担连带责任，抵押权设立，原告有优先受偿权，叶桂凤对此债务承担共同偿还责任；4、借款凭证、受托支付申请书、提款通知书，证明：原告按照借款合同约定给付了被告贷款，履行了合同给付义务；5、借款的收本收息明细、尚欠本息系统截屏、利息计算说明，证明：被告借款的尚欠本金利息情况。被告李占华的质证意见：无异议。被告南昌市轩彬隆实业有限公司、郑复彬的质证意见：对第1、3、4、5无异议。对第2组证据的关联性有异议。合同约定的罚息过高，不符合国家规定的年利率不得超过24%。被告李占华、叶桂凤、南昌市轩彬隆实业有限公司、郑复彬未向本院提供证据。经审理，本院认定的事实与原告诉称陈述的事实一致。案件审理过程中，原告未向法庭提供借款到期后向被告郑复彬主张权利的证据。本案事实有原告提供的营业执照（副本）、法定代表人身份证明书、借款申请书、个人借款合同、抵押合同、保证合同、借款借据、账户明细、欠息单各一份以及原、被告的庭审陈述等证据予以证实。被告叶桂凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源、形式合法，内容真实，与本案待证事实具有关联，故本院确认其具有证明力，并作为定案的根据。本院认为，原告与被告李占华签订的借款合同，系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效。被告因需向原告贷款，原告依约发放借款，事实清楚，证据充分，被告李占华理应及时履行还款义务。原告与被告李占华签订的借款合同中关于利息、罚息的约定不违反相关法律规定。本案因被告李占华违反合同约定，未及时履行自己的还款义务，原告依照合同约定起诉要求被告偿还借款本金及相应利息，合法有据，本院予以支持。被告叶桂凤、李占华系夫妻关系，被告叶桂凤就此借款向原告出函，承诺与李占华承担共同还款责任，故原告要求被告李占华、叶桂凤共同偿还此借款的诉讼请求，本院予以支持。被告南昌市轩彬隆实业有限公司与原告签订了《抵押合同》，合同编号为：〔2016〕干农信抵字第016637201609060001号，并办理了抵押登记，对借款进行抵押担保并作抵押他项权利登记（不动产登记号：赣鄱阳县不动产权证明第0002200号），双方对于抵押担保的范围、抵押担保的实现方式等均作出了明确约定。故对原告要求被告南昌市轩彬隆实业有限公司以其持有的位于鄱阳县店铺作为抵押物承担抵押担保责任，并就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。原告要求判令郑复彬作为保证人对被告李占华的本案所有债务承担连带清偿责任，因原告未在借款到期后六个月内向保证人郑复彬主张权利，保证人免除保证责任，故本院对原告该诉请不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告李占华、叶桂凤在本判决生效之日起三十日内偿还原告江西余干农村商业银行股份有限公司借款本金300万元及利息（利息依照合同约定计算）至款清之日止；二、被告南昌市轩彬隆实业有限公司以其持有的位于鄱阳县店铺上述第一判项承担抵押担保责任，原告江西余干农村商业银行股份有限公司享有对抵押财产拍卖、变卖并就所得价款优先受偿的权利；三、驳回原告江西余干农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如不按期履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费36920元，减半收取18460元，由被告李占华、叶桂凤、南昌市轩彬隆实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  喻奇章二〇二〇年五月二十日书记员  程紫玲