安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初1192号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省桐城市文昌大道10号，统一社会信用代码91340800598650779F。 法定代表人：刘决琦，该公司董事长。 委托诉讼代理人:方照明，该行员工。 委托诉讼代理人：刘盛松，该行员工。 被告：江蕾，男，1992年7月19日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：李桂梅（江蕾母亲），女，1971年2月24日出生，汉族，住安徽省桐城市。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司（以下简称“桐城农商行”）与被告江蕾、李桂梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桐城农商行的诉讼代理人方照明到庭参加诉讼，被告江蕾、李桂梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 桐城农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告江蕾立即偿还汽车按揭借款本金65949.51元，借款利息11774.57元，本息合计77724.08元(本次利息计算至2020年3月10日,后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止)。2、判令被告江蕾立即偿还“金农易贷.福农卡”借款本金22000元，借款利息3982.79元，本息合计25982.79元(本次利息计算至2020年3月10日,后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止)。3、判令原告对被告江蕾抵押物大众速腾牌轿车进行折价或拍卖、变卖所得价款依法行使优先受偿权。4、判令被告李桂梅对上述借款本息承担连带清偿责任。5、本案诉讼费由两被告共同承担。 事实理由：1、被告江蕾于2016年12月12日向原告分支机构申请汽车消费按揭贷款96000元，在桐城市宏林汽车销售有限公司购置大众速腾牌轿车壹辆，车辆识别代号:LFV2A21K8G4252401，发动机号:HT6944，个人汽车借款(担保)合同编号:2325671120161083，借款期限为36个月，自2016年12月12日至2019年12月12日，按月等额本息还款法，并在桐城市车辆管理所办理了合法有效抵押登记，机动车登记证书编号:340012334150。该汽车按揭贷款以“金农易贷.福农卡”发放。同日，被告李桂梅在个人汽车借款(担保)合同上签名保证，约定为被告江蕾的借款本息承担连带清偿责任。现被告江蕾已归还汽车按揭贷款本金30050.49元，利息5113.27元，从2018年1月12日开始拖欠本息,现尚欠汽车按揭借款本金65949.51元,借款利息11774.57元,本息合计77724.08元。2、因该汽车按揭贷款以“金农易贷.福农卡”发放，可循环使用，该借款人部分还款后,又用“金农易贷.福农卡”借款如下:2017年9月27日借款5000元，2018年9月27日到期；2017年10月3日借款17000元，2018年10月3日到期。两笔借款拖欠本金22000元，到期后系统自动扣还利息1.94元，拖欠利息3982.79元，本息合计25982.79元。现被告江蕾拖欠借款本金合计87949.51元、利息合计15757.36，本息总计103706.87元。借款到期后，借款人没能按期还款，经支行经办人员多次催收，借款人仍未能及时归还借款本息，保证人未能履行连带清偿责任。原告多次与被告交涉未果，故特具状起诉，请求人民法院依法判决。 被告江蕾、李桂梅未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院提交下列证据：1、原告营业执照、金融许可证、原告负责人身份证复印件，原告负责人身份证明，被告江蕾、李桂梅的身份证、户口簿复印件，证明原、被告身份信息；2、《个人汽车借款(担保)合同》(编号:2325671120161083)、注册登记机动车信息，证明原、被告之间签订了借款、保证、抵押合同，且汽车已办理了合法有效抵押登记；3、借款凭证、借据信息、利息清单，证明原告向被告发放了118000元借款的事实,借款到期后归还本金30050.49元、利息5115.21元；截至2020年3月10日尚欠本金87949.51元,拖欠利息及罚息15757.36元。两被告均未到庭质证，视为放弃举证、质证的权利，本院经庭审审查，对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下:2016年12月12日，安徽桐城农村商业银行股份有限公司人民支行与江蕾（借款人、抵押人）、李桂梅（保证人）签订《个人汽车借款(担保)合同》编号2325671120161083，合同约定：借款金额96000元，借款用途是向桐城市宏林汽车销售有限公司购买大众速腾汽车壹辆，借款期限自2016年12月12日至2019年12月12日，共36个月，借款利率为固定利率，即起息日基准利率上浮30%，在借款期限内，该利率保持不变，未按本合同归还借款的，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式，采用等额本息还款法。合同对保证担保、抵押担保和违约责任作了约定，江蕾以其所有的车架号码LFV2A21K8G4252401、发动机号码HT6944的汽车作为抵押物，并将该车辆在桐城市车辆管理所办理了抵押登记，机动车登记证书编号为340012334150。2019年12月12日，原告发放给江蕾借款96000元，贷款利率为年利率6.175%。截至2020年3月10日，江蕾已归还汽车按揭贷款本金30050.49元，利息5113.27元，江蕾尚欠汽车按揭借款本金65949.51元,借款利息11774.57元,本息合计77724.08元。因个人汽车贷款以“金农易贷.福农卡”发放，可循环使用，江蕾归还部分借款后，又用“金农易贷.福农卡”借款。江蕾于2017年9月27日借款5000元，2017年10月3日借款17000元，上述两笔贷款年利率为5.655%，逾期年利率为8.4825%。两笔借款到期后，银行系统自动扣还利息1.94元，截至2020年3月10日，江蕾又欠借款本金22000元、利息3982.79元。现被告江蕾共拖欠借款本金87949.51元、利息15757.36元，本息总计103706.87元。 本院认为，原告桐城农商行与被告江蕾、李桂梅签订的《个人汽车借款(担保)合同》，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方均应依约履行。被告未按合同约定全面履行义务，应依法承担违约责任。被告江蕾以其大众速腾牌轿车为其借款提供抵押担保，并办理了车辆抵押登记，原告有权就该抵押物的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。被告李桂梅作为保证人为该笔借款提供了保证担保，应承担连带清偿义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故原告的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江蕾应于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司汽车按揭借款本金65949.51元及利息11774.75元，计77724.08元，并自2020年3月11日起，以未偿还借款本金65949.51元为基数，按照年利率9.2625%支付利息至欠款还清之日止。 二、被告江蕾应于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司借款本金22000元及利息3982.79元，计25982.79元，并自2020年3月11日起，以未偿还借款本金22000元为基数，按照年利率8.4825%支付利息至欠款还清之日止。 三、原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司对被告江蕾的抵押物大众速腾牌轿车折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 四、被告李桂梅对上述借款本息承担连带清偿责任。被告李桂梅承担保证责任后有权向债务人江蕾追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2374元，减半收取1187元，由被告江蕾、李桂梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  胡红梅 二〇二〇年五月二十日 书记员  胡园园 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。