甘肃省崇信县人民法院民 事 判 决 书(2020)甘0823民初233号原告：甘肃银行股份有限公司崇信支行，住所地平凉市崇信县财政局楼下。负责人：杜某，该支行行长。（未到庭）委托诉讼代理人：任某，男，该支行客户经理，特别代理。委托诉讼代理人：许某，甘肃胜友律师事务所律师，特别代理。被告：郭某，男，汉族，个体户，住甘肃省平凉市崆峒区。被告：唐某，女，汉族，个体户，住甘肃省平凉市崆峒区。（未到庭）委托诉讼代理人：郭某（唐某丈夫）。被告：平凉恒伟建材有限公司，住所地甘肃省平凉市崆峒区四十里铺镇上甲村五社。法定代表人：郭某，该公司总经理。被告：平凉市中小企业信用担保有限责任公司，住所地甘肃省平凉市崆峒区崆峒中路132号嘉宸大厦5楼。法定代表人：李某，该公司经理。（未到庭）委托诉讼代理人：徐某，男，该公司客户经理，特别代理。委托诉讼代理人：吕某，甘肃陇正律师事务所律师，一般代理。原告甘肃银行股份有限公司崇信支行（以下简称甘行崇信支行）与被告郭某、唐某、平凉恒伟建材有限公司（以下简称恒伟建材公司）、平凉市中小企业信用担保有限责任公司（以下简称中小企业担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘行崇信支行负责人杜某的委托诉讼代理人任某、许某，被告恒伟建材公司的法定代表人及被告唐某委托代理人郭某（三重身份），被告中小企业担保公司法定代表人李某的委托诉讼代理人徐某、吕某到庭参加了诉讼，现已审理终结。原告甘行崇信支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭某清偿原告借款本金2996510.67元，利息604514.73元（利息计算至2020年4月29日），本息共计3601025.40元；2、判令被告唐某、恒伟建材公司、中小企业担保公司对上述借款本金及利息等承担连带清偿责任；3、判令原告对被告中小企业担保公司出质的300000.00元保证金享有优先受偿权并直接予以划拨；4、判令被告赔偿原告经济损失（律师代理费）3677.21元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月18日，原告与各被告签订《个人贷款担保借款合同》，约定由原告为被告郭某提供借款3000000.00元，借款期限为2017年1月18日至2019年1月18日，期限二年，年利率9.75%，并约定本合同项下借款逾期罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50%执行，还款方式为到期还本，按月还息。唐某、恒伟建材公司及中小企业担保公司为该笔贷款提供担保，担保方式为连带保证担保。同日，原告与被告中小企业担保公司签订《保证金质押合同》，约定由中小企业担保公司为被告郭某在原告处的3000000.00元借款提供300000.00元保证金担保，且存入甘肃银行平凉解放路支行保证金专户。合同签订当日，原告向被告郭某实际发放了3000000.00元借款。被告郭某按合同约定偿还了借款期内的全部利息，并偿还本金3489.33元。借款到期后，被告郭某再未清偿利息，唐某、恒伟建材公司、中小企业担保公司也未按约履行担保责任，经原告多次催要无果。截至2020年4月29日开庭之日，被告郭某尚欠原告借款本金2996510.67元，利息及罚息604514.73元，本息共计3601025.40元。现原告为维护自身合法权益，根据相关法律规定提起诉讼，请求依法判处。被告郭某辩称，其对起诉的本金及利息无异议，但对罚息有异议。因为公司现已停产，资金链断裂，现无力承担罚息；其妻子唐某并没有参与公司经营，贷款时，她以担保人的身份签了字，且她当时是恒伟建材公司的法定代表人。被告中小企业担保公司辩称，其为该笔贷款提供担保属实。对原告起诉的本金无异议，但对利息及律师费有异议。原告起诉的利息属于扩大损失，且律师费并没有实际发生，其不应该承担。虽其是连带保证人，但该笔贷款应首先由郭某及唐某清偿，在其二人无法清偿时，才由其代为清偿。对质押的300000.00元保证金优先受偿无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人贷款申请表》一份；2、《关于对郭某个人借款提供信用担保的函》一份；3、《个人贷款担保借款合同》一份；4、《保证金质押合同》一份；5、贷款凭证、贷款交易明细一份；6、贷款利息表一份；7、委托代理协议一份、甘肃增值税专用发票一张。对于原告提交的以上证据，被告郭某无异议。被告中小企业担保公司对前六份证据无异议，对第七份证据提出异议，其认为原告只提供发票，而未提供转账凭证，不能证明该项费用已实际发生，不予认可。原告提交的上述证据，对被告郭某、中小企业担保公司质证无异议的前六份证据，本院审查后，当庭予以认定。对第七份证据，本院审查后认为，被告中小企业担保公司虽有异议，但只影响证明目的，不影响证据本身，本院予以认定。被告郭某、中小企业担保公司无证据向法庭提交。经审理查明：2017年1月18日，原告甘行崇信支行与被告郭某及本案各被告签订《个人贷款担保借款合同》，约定由原告为被告郭某提供借款3000000.00元，借款期限两年（2017年1月18日至2019年1月18日），年利率9.5%，并约定本合同项下借款逾期罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50%执行，即贷款逾期利率（罚息利率）14.25%，还款方式为到期还本，按月还息。逾期支付利息应该按罚息利率计收复息。被告唐某、中小企业担保公司及恒伟建材公司作为担保人在该合同上签字，担保方式为连带保证担保。担保范围为主合同项下的全部债权，包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及债权人为实现债权与担保权利而发生的费用等。保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告与被告中小企业担保公司还签订了《保证金质押合同》，约定由被告中小企业担保公司为郭某在原告处的3000000.00元借款另外提供300000.00元保证金担保，并已存入甘肃银行平凉解放路支行保证金专户。合同签订当日，原告向被告郭某依约发放借款3000000.00元。被告郭某按合同约定偿还了借款期内的利息及3398.43元本金。借款期限届满后，被告郭某再未偿还剩余本金及罚息，唐某、恒伟建材公司、中小企业担保公司也未按约履行担保责任。截至2020年4月29日，被告郭某尚欠原告甘行崇信支行借款本金2996510.67元，逾期利息（罚息）553917.48元（逾期467天）,本息共计3550428.15元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告甘行崇信支行与被告郭某、唐某、恒伟建材公司、中小企业担保公司签订的《个人贷款担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告甘行崇信支行依合同约定向被告郭某实际发放了3000000.00元借款，被告郭某应按合同约定及时偿还借款本息，现被告未按约定还款，已经构成违约，故原告要求被告郭某偿还借款本金及罚息（逾期利息）的请求，本院依法予以支持。原告请求罚息（逾期利息）中包含的复息50597.25元，是以罚息（逾期利息）为基数计算所得，不符合本案合同关于计收复息的约定，本院不予以支持，被告唐某、恒伟建材公司、中小企业担保公司为被告郭某在原告处的借款提供连带责任保证担保，保证期间明确约定为两年，借款于2019年1月18日到期，保证期间未过，且无其他免除保证责任的情形发生，原告要求被告唐某、恒伟建材公司、中小企业担保公司承担连带还款责任的请求，本院予以支持。被告中小企业担保公司不承担本案借款利息(罚息）的辩解意见，不符合保证合同中关于保证范围的约定，不能成立。原告与被告中小企业担保公司签订的《保证金质押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故原告要求以被告中小企业担保公司质押担保出质的300000.00元保证金优先偿还该笔借款的诉讼请求符合合同约定，予以支持。原告要求被告赔偿经济损失（律师代理费）3677.21元的请求，聘请律师是原告甘行崇信支行的单方自主行为，没有必然性，可有可无，且该项费用尚未实际发生，故本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第六十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第八十五条之规定，判决如下：一、被告郭某于本判决生效之日起十日内偿还原告甘肃银行股份有限公司崇信支行借款本金2996510.67元，逾期利息（罚息）553917.48元,本息共计3550428.15元；二、被告唐某、平凉恒伟建材有限公司、平凉市中小企业信用担保有限责任公司对上述债务承担连带还款责任；三、被告平凉市中小企业信用担保有限责任公司质押担保出质的300000.00元保证金，优先偿还上述债务；四、驳回甘肃银行股份有限公司崇信支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35608.00元，减半收取17804.00元，由原告甘肃银行股份有限公司崇信支行负担254.00元，由被告郭某负担17550.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审 判 员 鱼新道二〇二〇年五月二十日法官助理 张 丽书 记 员 杜亚勇