福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初519号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，理事长。 委托诉讼代理人：苏哲超，该联社湖雷信用社员工。 被告：陈金昌，男，1977年6月4日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：廖有芳，女，1976年8月24日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：**光，男，1958年7月18日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：熊启元，男，1966年6月2日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：张润波，男，1977年12月4日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称永定信用社）与被告陈金昌、廖有芳、**光、熊启元、张润波信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩市永定区农村信用合作联社的委托诉讼代理人苏哲超到庭参加诉讼，被告陈金昌、廖有芳、**光、熊启元、张润波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩市永定区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令陈金昌、廖有芳立即归还普惠金融卡所透支本金99994.06元和截至2020年1月10日止的利息7059.14元、违约金1286.44元及支付从2020年1月11日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算利息和违约金；2.判令张润波、熊启元、**光对陈金昌所结欠透支本金和全部利息、违约金承担连带清偿责任；3.诉讼费由陈金昌、廖有芳、**光、熊启元、张润波负担。事实和理由：陈金昌持卡人于2015年10月27日向永定信用社申请普惠金融卡人民币100000元（2015年11月18日卡激活开户成功），用于消费周转，期限三年，由张润波、熊启元、**光作连带责任担保。持卡人陈金昌透支本金99994.06元后，多期未归还本息，经永定信用社多次前往催收，仍未履行还款义务，至2020年1月10日仍结欠透支本金99994.06元、利息7059.14元及违约金1286.44元，已经构成违约，配偶廖有芳于2015年10月27日签署承诺书，承认该负债为夫妻共同债务。为主张债权，永定信用社特提起诉讼，请求判如所请。 陈金昌、廖有芳、**光、熊启元、张润波未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。龙岩市永定区农村信用合作联社提交了《居民身份证》、《普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡资金用途声明承诺书》、《结婚证》、《声明书》、《不可撤销担保函》、《普惠金融卡交易明细》、《情况说明》各1份，陈金昌、廖有芳、**光、熊启元、张润波经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见，视为放弃质证权利，上述证据来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，其证明力本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 陈金昌于2015年10月27日向龙岩市永定区农村信用合作联社申请普惠金融卡，并在《普惠金融卡申请表》中声明遵守《普惠金融卡领用合约》的各项约定；同日，廖有芳作为陈金昌的配偶签署《声明书》，声明愿意和陈金昌一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，**光、熊启元、张润波同日签署《不可撤销担保函》同意为陈金昌普惠金融卡项下的透支本金、利息、年费、滞纳金等提供连带责任保证，保证期间为普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。双方约定“持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，龙岩市永定区农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项；收费标准：额度100000元的普惠金融卡每年收取500元年费，透支利率为每日0.05%，滞纳金为最低还款额度未偿还部分的5%；最低还款额是指持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的钱款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总额。”龙岩市永定区农村信用合作联社审核后向陈金昌发放了卡号为62×××09的福万通普惠金融卡，额度为100000元，陈金昌领取该卡进行激活透支消费，逾期后经龙岩市永定区农村信用合作联社多次催收未果。至2020年1月10日止，陈金昌尚欠福万通普惠金融卡透支本金99994.06元、利息7059.14元及违约金1286.44元，**光、熊启元、张润波未履行保证责任。 本院认为，债务应当清偿。陈金昌未能按期归还普惠金融卡透支本金并支付相应利息、费用，已构成违约，龙岩市永定区农村信用合作联社要求陈金昌归还普惠金融卡所透支本金99994.06元和截至2020年1月10日的利息7059.14元、违约金1286.44元及支付从2020年1月11日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算利息和违约金，符合法律规定和合同约定，应予支持，但以上利息和违约金总计不得超过年利率24%。廖有芳作为陈金昌的配偶，声明愿意和陈金昌一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，龙岩市永定区农村信用合作联社要求廖有芳与陈金昌共同偿还上述透支本金、利息和违约金，符合法律规定，应予支持。**光、熊启元、张润波系陈金昌、廖有芳上述透支本金及利息、违约金的连带责任保证人，龙岩市永定区农村信用合作联社要求**光、熊启元、张润波对陈金昌、廖有芳尚欠透支本金及利息、违约金承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。**光、熊启元、张润波承担保证责任后，有权向陈金昌、廖有芳追偿。陈金昌、廖有芳、**光、熊启元、张润波经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、陈金昌、廖有芳应于本判决生效之日起五日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡透支本金99994.06元及至2020年1月10日结欠的利息7059.14元、违约金1286.44元，并支付该透支本金从2020年1月11日起至还清本金之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（以上利息和违约金总计不超过年利率24%）； 二、**光、熊启元、张润波对上述判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；**光、熊启元、张润波承担相应的保证责任后，有权向陈金昌、廖有芳追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2466.7元，减半收取计1233.35元，由陈金昌、廖有芳、**光、熊启元、张润波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  斌  坤 二〇二〇年五月二十六日 书记员 赖智玲（代） 本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共 同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务; 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十二条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。