重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初836号原告：重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行,住所地重庆市万盛经开区万东北路36号，统一社会信用代码91500110747462297E。负责人：陈皓，行长。委托诉讼代理人：韩琳，女，1980年7月2日出生，汉族，住重庆市万盛经开区。委托诉讼代理人：彭河，男，1992年8月5日出生，土家族，住重庆市酉阳县。被告：韦毅，男，1982年9月20日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行（以下简称重庆农商行万盛支行）诉被告韦毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告重庆农商行万盛支行的委托诉讼代理人彭河、韩琳到庭参加诉讼，被告韦毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦毅立即偿还贷款本金21977.01元及利息（自2019年8月21日起按年息4.165%计算至还清之日止）；2.判令被告韦毅立即偿还贷款欠息所产生的复利（自2019年8月21日起按年息4.165%计算至还清之日止）；3.判令原告对拍卖、变卖抵押物（位于万盛区万盛大道*号*单元*号，产权证号为108房地证2009字第****号房屋）所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4.本案诉讼及相关费用由被告承担。事实和理由：韦毅于2018年1月11日申请用本人购买的按揭房产作抵押担保向原告借款96000元，原、被告于2008年1月16日签订《个人房屋借款合同》，于2008年1月16日签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，抵押物位于万盛区万盛大道*号*单元***号。原告于2008年1月21日以转账方式发放96000元贷款给被告，期限15年，于2023年1月15日到期，实行等额本金还款，于每月21日归还贷款本息。被告于2018年8月21日起未按合同约定归还贷款本息，经多次电话及上门催收至今仍未归还。根据贷款合同第三十五条、第三十六条、第三十七条、第三十八条之约定，原告有权提前收回已发放的贷款，望法院依法判决支持原告的全部诉讼请求。诉讼中，原告重庆农商行万盛支行撤回第二项诉讼请求。被告韦毅未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。本院认定事实如下：重庆农商行万盛支行系依法成立的金融机构，经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等业务。2008年1月16日，重庆市万盛区农村信用合作联社作为贷款人（甲方）与韦毅作为借款人（乙方）、案外人重庆广进房地产开发（集团）有限公司作为保证人（戊方）签订《个人房屋借款合同》。该合同约定：贷款金额为96000元，自2008年1月16日起至2023年1月15日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为基准利率7.83%下浮15%即执行6.555%，借款期限一年以上的，遇到法定利率调整，借贷双方约定于次年1月1日就按人民银行调整后的相应利率档次下浮15%执行；借款利息按合同约定计付；贷款用途为购买位于万盛广进领都****；借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，甲方每月15日、25日自动扣款；…至当月25日，如存款不足扣取的，则该期未还贷款本息部分做逾期处理，逾期时间自当月16日起算，并按规定计收罚息和复利；还款方法为等额本金还款法；在本合同履行过程中，如发生乙方未按合同约定的还款计划归还贷款本息，连续3个月或累计6个月不能按约付款，或应付款项逾期超过3个月的，甲方宣布合同提前到期收回贷款本息而未受清偿的；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、诉讼费、律师代理费、抵押物处置费等内容。同日，韦毅作为抵押人（乙方）、重庆市万盛区农村信用合作联社作为抵押权人（甲方）、案外人重庆广进房地产开发（集团）有限公司作为担保方（丙方）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定韦毅以位于重庆市万盛区万盛大道*号****块附****号房屋设定抵押权，作为韦毅向重庆市万盛区农村信用合作联社履行偿还贷款96000元的担保。2008年1月18日，韦毅与重庆市万盛区农村信用合作联社到不动产登记机构对位于万盛区万盛大道24号****块附****号房屋办理了抵押权登记手续。2008年1月21日，重庆市万盛区农村信用合作联社向韦毅发放贷款96000元。借款借据载明贷款日期为2008年1月21日，到期日期为2023年1月20日，年利率为5.54625%。韦毅自2019年8月21日起至起诉时未能按期偿还贷款本息，截止2020年4月8日，韦毅尚欠贷款本金21977.01元。另查明，2008年6月15日，中国银行业监督管理委员会银监复[2008]244号批复，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，重庆市农村信用合作社联社及其辖区内38家县（区）农村信用合作联社和重庆武隆农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债务。2008年7月11日，重庆农村商业银行股份有限公司同意重庆农商行万盛支行及12家分理处开业。庭审中，原告重庆农商行万盛支行陈述，被告韦毅没有向原告申请变更利率按照LPR计算。当前执行贷款利率为基准利率4.9%下浮15%即4.165%。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有约束力。重庆市万盛区农村信用合作联社与韦毅签订的《个人房屋借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方真实意思表示，上述合同对借款期限、还款方式、利息、贷款提前到期的适用情形等都进行了相应的约定，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。重庆市万盛区农村信用合作联社已按照约定向韦毅发放了贷款，韦毅应按照约定履行还款付息义务。重庆市万盛区农村信用合作联社的权利义务已由重庆农商行万盛支行承继，韦毅自2019年8月21日起累计六个月未能按期偿还贷款本息，经重庆农商行万盛支行催收后仍未按期履行，应向重庆农商行万盛支行承担违约责任。自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，改由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，但由于原、被告双方约定了借款期限一年以上的，遇到法定利率调整，借贷双方约定于次年1月1日就按人民银行调整后的相应利率档次下浮15%执行，故现有贷款执行利率4.165%应计算至2019年12月31日止，从2020年1月1日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%计付贷款利息。故重庆农商行万盛支行要求韦毅提前偿还贷款本金21977.01元并自2019年8月21日起按照按年利率4.165%计付利息，对其符合合同约定和法律规定的部分，本院予以支持。被告韦毅自愿将位于重庆市万盛区万盛大道*号*单元***号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、诉讼费等，故重庆农商行万盛支行依法对上述房屋享有抵押权，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。原告重庆农商行万盛支行撤回部分诉讼请求，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以准许。被告韦毅未到庭参加诉讼，自行承担相应不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第六十七第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第四十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告韦毅于本判决生效之日起五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行偿还贷款本金21977.01元并支付利息（自2019年8月21日起至2019年12月31日止按照年利率4.165%标准计付，自2020年1月1日起至贷款清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%计付）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行对位于重庆市万盛区万盛大道*号*单元***号房屋（房地产权证号：108房地证2009字第****号房屋）享有抵押权，在其债权范围内有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行的其他诉讼请求。如当事人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费175元，由被告韦毅负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  秦 雨二〇二〇年五月二十六日法官助理  孙建航书 记 员  李 雪