云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0423民初457号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁某，任董事长。委托诉讼代理人：王翔（系河西支行长），男，1984年8月6日生，汉族，住通海县。代理权限：特别授权代理。被告：李娜，女，1985年7月8日生，汉族，住通海县。被告：李某，男，1988年4月18日生，汉族，住通海县。被告：王某，女，1937年2月6日生，汉族，住通海县。被告李某、王某共同委托诉讼代理人：李娜，女，1985年7月8日生，汉族，住通海县。代理权限：特别授权代理。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称通海农商行）与被告李某、李娜、王某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告通海农商行的委托诉讼代理人王翔，被告李某、王某的委托诉讼代理人暨被告李娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告通海农商行向本院提出如下诉讼请求：1.判令三被告立即连带偿还所欠原告借款本金5万元及自2018年9月21日起到贷款偿还之日止的利息（合同期内按年利率8.64%计收，逾期部分按借据利率加收50%即12.96%计收，并按合同约定对逾期部分加收复利）；2.判令三被告承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实与理由：2017年3月3日，沈焕琼向原告申请借款5万元，用于种蔬菜。经原告调查同意，双方于2017年3月3日在通海农商行河西支行共同签订编号为1402040755170303440000078号的农户小额信用借款合同。合同约定沈焕琼向原告借款5万元，合同期限到2020年3月3日止，合同期限内可循环使用，单笔贷款最长期限12个月。合同签订后，借款人沈焕琼于2018年3月1日、2日分别借款5笔，金额合计5万元，原告将借款以转账方式转入借款人沈焕琼账号为62×××34的个人结算账户。由于借款人未按借款合同约定认真履行按季付息义务及到期还款义务，贷款到期后，经原告多次催收，无法与借款人取得联系，后到村委会询问，被告知人已死亡，沈焕琼至今仍未归还原告贷款本金5万元及所欠利息。为维护原告合法权益，特请求判令三被告立即连带偿还原告贷款本金5万元及至还款之日止的利息，同时承担本案所产生的一切费用。审理过程中，原告明确逾期利息自2018年3月1日、2日起至借款清偿之日止分别以本金3万元、2万元为基数计息。第2项请求目前仅产生诉讼费，其余费用不再主张。被告李某、李娜、王某共同辩称，沈焕琼去世后的遗产仅为20万元的安心保险理赔款，该款已经执行局全部进行分配，沈焕琼已没有任何遗产可供继承，其不应再承担任何偿还责任，即使有遗产，其三人也自愿放弃继承。因此，请求依法驳回原告的诉讼请求。原告通海农商行针对其诉讼请求，举证如下：一、原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各1份，以证明原告的主体情况；二、借款人沈焕琼身份证及户口注销证明复印件各1份，证明借款人沈焕琼的身份情况及已于2019年1月19日去世；三、农户小额信用借款申请书、面谈记录、农户小额信用借款合同、贷款情况一览表、贷款账、催收通知书各1份，证明借款人沈焕琼借款及借款后违约的事实。被告质证无异议。被告向本院提交汇款记录1份，证明沈焕琼的20万元保险理赔款已经执行局全部分配给其他债权人，沈焕琼已没有其他遗产。原告质证对其真实性无异议。为查明案件事实，本院依职权出示证据如下：一、调取本院（2019）云0423民初993号已生效民事判决书1份，其中本院事实认定部分载明：“庭审中，三被告的委托诉讼代理人陈述，沈焕琼生前投保的安心保险未指定受益人，该保险的20万元保险金已被领取，且已用该保险金偿还了沈焕琼生前债务60余万元；闭庭后，本院通知三被告对本院依职权调取的证据材料进行质证时，三被告委托诉讼代理人又称安心保险的保险理赔金尚未领取。”二、自本院执行局调取资金往来结算票据及李娜案件执行分配表各1份。原告质证无异议，但本案借款于2020年3月1日、2日到期，而保险款如李娜所述已于2020年2月汇入李娜账户，三被告作为沈焕琼的继承人，理应在发生继承后承担本案还款的义务。被告质证无异议。对上述证据，本院分析认为：原告的证据材料符合证据法规则规定的书证形式，证据一、二系对借款双方身份的认定，来源合法，内容真实，本院予以确认；证据三相互能够印证借款法律关系的成立及借款人沈焕琼生前借款后违约事实的存在，证据具有证明力，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。被告的证据与本院调取的证据能够相互证实属沈焕琼的20万元保险赔偿款已经本院执行完毕的事实客观存在，本院确认上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性。经本院审理查明：李某、李娜系沈焕琼的子女，王某系沈焕琼的母亲。2018年11月28日，沈焕琼因交通事故死亡，除李娜、李某、王某外，沈焕琼无其余第一顺序继承人。2017年3月3日，沈焕琼向通海农商行申请借款5万元用于种蔬菜，借款期限36个月。同日，通海农商行与沈焕琼签订《农户小额信用借款合同》，合同主要约定：借款种类农户小额信用贷款，本合同项下借款用途为生产经营（具体单笔借款的借款用途以借款凭证记载为准）；借款人在本合同约定的借款额度有效期内可向贷款人申请使用的最高额度为5万元；本合同约定的借款额度的有效使用期限为36个月，即自2017年3月3日起至2020年3月3日止；借款利率由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下合同期内借款利率不变；结息方式为按季结息；借款人授权贷款人将贷款分1次或分次划入沈焕琼在河西支行开立的62×××34的账户内，同时指定该账户为还款账户；借款人不按期归还本金又未获准展期的，从逾期之日起，按本合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费等）。2018年3月1日，沈焕琼在授信额度内累计向通海农商行借款30000元，到期日2019年3月1日，借款年利率7.2%。后沈焕琼将利息付至2018年9月21日，尚欠借款本金30000元及2018年9月21日后的利息未支付；2018年3月2日，沈焕琼在授信额度内向通海农商行借款20000元，到期日2019年3月2日，借款年利率7.2%。后沈焕琼将利息付至2018年9月21日，尚欠借款本金20000元及2018年9月21日后的利息未支付。另查明，沈焕琼生前投保的安心保险并未指定受益人，保险理赔金200000元系沈焕琼个人遗产，该款已经保险公司理赔给李娜。因李娜、李某、王某未主动履行本院已生效判决确定的给付义务，经本院已生效裁判文书确定的12位债权人申请执行，李娜于2020年1月8日将上述保险金20万元交纳本院，本院在确定分配方案后已将上述保险金分配给上述12位债权人。本院认为，被继承人沈焕琼生前与原告签订的《农户小额信用借款合同》，系合同当事人的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，依法受法律保护。沈焕琼借款后，生前未按约定期限偿还原告借款本息的行为已构成违约。现原告主张沈焕琼生前尚欠借款本金50000元及2018年9月21日后的利息，于法有据，本院予以确认。因沈焕琼已经去世，故其生前所欠债务应由其继承人在继承其遗产的范围内承担偿还责任。关于三被告是否应当代沈焕琼偿还本案借款本息的问题。《中华人民共和国继承法》第十条第一款规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。”《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”本案中，三被告作为沈焕琼的遗产第一顺序继承人，依法应当在遗产继承范围内承担偿还债务责任，但上述保险金已全部用于偿还沈焕琼的其他生前债务，且三被告当庭表示放弃继承遗产，该放弃行为是对其权利的合法处分，而原告未能举证证明沈焕琼还留有其他遗产且已经三被告继承，原告对此应承担举证不能的不利后果。因此，三被告对本案债务依法不承担偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费1060元，减半收取计530元，由原告云南通海农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判长  刘民柱二〇二〇年五月十九日书记员  华跃红