湖北省黄冈市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂11民终401号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司。住所地：南阳市宛城区天山路万正商务大厦第四层。统一社会信用代码：9141130067005119XP。负责人：张永桂，该公司总经理。被上诉人（原审原告）：中国大地财产保险股份有限公司黄冈中心支公司。住所地：黄冈市黄州区西湖三路11号临街一楼两间及二楼三间房屋。统一社会信用代码：914211000707701823。负责人：付东林，该公司总经理。委托诉讼代理人：许强胜，湖北德铭律师事务所律师。执业证号：14211200910757594。被上诉人（原审被告）：王青林，男，1990年3月16日出生，汉族，河南省唐河县人，住河南省唐河县。被上诉人（原审被告）：王青峰，男，1977年12月15日出生，汉族，河南省唐河县人，住河南省唐河县。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司（以下简称人寿财保南阳支公司）因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司黄冈中心支公司（以下简称大地财保黄冈支公司）、王青林、王青峰保险纠纷一案，不服湖北省浠水县人民法院（2019）鄂1125民初1148号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人寿财保南阳支公司上诉请求：一、在确认事实的基础上依法改判上诉人承担2000元赔偿责任；二、上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一、根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第（二）项第6，被保险人允许的合法驾驶人应当具备交通运输管理部门核发的许可证，侵权驾驶人王青林未取得货运从业资格证，属于保险合同免责情形，被上诉人所诉损失应当由侵权人自行赔偿。二、车辆半挂车的投保情况并未查明，可能会有其他主体共同分摊赔偿责任，请求法院继续查明。大地财保黄冈支公司、王青林、王青峰均未予答辩。大地财保黄冈支公司向一审法院起诉请求：1、依法判令王青林、王青峰支付其垫付保险金共计24275元［计算方法（76250-2000）×30％＋2000＝24275］；2、依法判令人寿财保南阳支公司对其承保的豫Ｒ×××××重型半挂牵引车在保险责任范围内承担赔偿责任；3、本案诉讼费用由王青林、王青峰承担。一审法院认定事实：张望春所有的号牌号码为鄂Ｊ×××××的小型普通客车在大地财保黄冈支公司处投保了交强险和商业险。2018年5月18日13时10分许，王青林驾驶鄂Ｒ×××××号重型半挂牵引车从浠水县散花镇沿浠散线—安时大道方向行驶，至浠水县××大道与××路交叉路口，因当时路口交通信号指示灯被雷击坏，路口无交通信号指示灯，遇对向案外人熊浩驾驶鄂Ｊ×××××号轻型自卸货车，正在该路口缓慢对向行驶，张望春驾驶鄂Ｊ×××××号小型普通客车从翟港路由东向西行驶至该路口、未减速、未让优先通行的车辆先行，强行穿越该路口时，与豫Ｒ×××××号重型半挂牵引车发生碰撞，豫Ｒ×××××重型半挂牵引车向左避让过程中碰撞鄂Ｊ×××××轻型货车，造成三车受损的交通事故。2018年5月22日，浠水县公安局交通警察大队作出浠公（交）认字第［2018］045号道路交通事故认定书，认定大地财保黄冈支公司的被保险人张望春负此次事故的主要责任，王青林负本次事故的次要责任，熊浩无责任。事故发生后，经大地财保黄冈支公司定损，张望春所有的鄂Ｊ×××××小型普通客车损失75850元，另有外修费400元，共计损失76250元，大地财保黄冈支公司的被保险人张望春按照保险合同约定向大地财保黄冈支公司申请索赔，大地财保黄冈支公司于2019年1月18日业已理赔，张望春向大地财保险黄冈支公司出具索赔权转让书。豫Ｒ×××××重型半挂牵引车的实际所有人为王青峰，该车挂靠在南阳市建昊运输有限责任公司名下，在人寿财保南阳支公司投保交强险和商业第三者险100万元并不计免赔。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”根据上述法律规定，因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，大地财保黄冈支公司向其被保险人张望春赔偿保险金之后，有权在其赔偿范围内对第三者请求赔偿的权利。人寿财保南阳支公司辩称大地财保黄冈支公司系自行定损，其保留申请鉴定的权利，因大地财保黄冈支公司系在事故发生后及时到达事故现场并委托专业机构对张望春的车辆进行估损。依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十八条“一方当事人自行委托有关部门作出的鉴定结论，另一方当事人有证据足以反驳并申请重新鉴定的，人民法院应予准许”的规定，人寿财保南阳支公司未提出足以反驳的证据，亦未申请重新鉴定，故对其抗辩意见不予采纳，大地财保黄冈支公司自行定损能够作为确定事故车辆受损的依据，即鄂Ｊ×××××小型普通客车因本次事故受损数额为76250元。本案中交通事故造成三车受损，认定大地财保黄冈支公司的被保险人张望春负此次事故的主要责任，王青林负本次事故的次要责任，熊浩无责任。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。人寿财保南阳支公司辩称本次事故是三车相撞，案外人熊浩驾驶的鄂Ｊ×××××号轻型自卸货车属于无责任一方，对大地财保黄冈支公司的被保险人张望春的车损应承担100元的赔款，因大地财保黄冈支公司当庭自愿放弃100元保险赔款，故对该抗辩意见予以认可。人寿财保南阳支公司同时辩称王青峰所有的豫Ｒ×××××挂车投保情况不明，因次事故发生时系重型半挂牵引车发生碰撞，人寿财保南阳支公司的抗辩意见不予认可，故本次事故对张望春所有的鄂Ｊ×××××车辆造成的损失应由人寿财保南阳支公司予以赔偿。据此，王青峰所有的豫Ｒ×××××重型半挂牵引车在人寿财保南阳支公司投保了交强险和商业第三者责任险100万元并不计免赔，事故发生在保险期间，故张望春所有的鄂Ｊ×××××小型普通客车因本次事故所遭受的车辆损失应先由人寿财保南阳支公司在交强险责任限额内赔偿2000元，超过交强险责任限额部分为74250元（76250元－2000元），应由人寿财保南阳支公司在商业第三者责任保险限额内赔偿22275元（74250元×30％），合计24275元，扣减大地财保黄冈支公司自愿放弃的100元，人寿财保南阳支公司应承担的保险赔付金额为24175元。遂判决：一、人寿财保南阳支公司于判决生效之日起五日内支付大地财保黄冈支公司代付的保险金24175元；二、驳回大地财保黄冈支公司其他诉讼请求。二审中，各方当事人均未提交新的证据。本院经审理查明，一审查明的事实属实。本院认为，本案的争议焦点如下，一是驾驶人王青林未取得货运从业资格证，人寿财保南阳支公司是否在商业第三者责任险范围内免责。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，王青林驾驶的鄂Ｒ×××××号重型半挂牵引车系从事货物运输的车辆，人寿财保南阳支公司未能提供证据证明其向投保人交付了相关保险条款，更未提供证据证明其就免责条款内容向投保人履行了明确说明义务，故该免责条款不产生法律效力。人寿财保南阳支公司上诉称驾驶人王青林未取得货运从业资格证，属于保险合同约定的免责情形，本院不予支持。二是关于未查清挂车投保情况是否影响本案责任承担的问题。本案中，王青峰只提交了豫Ｒ×××××重型半挂牵引车的保险单，各方均未提交挂车的保险情况证据。且交通事故责任认定书中只认定了半挂牵引车的责任，并未提到该车是否加挂了挂车。人寿财保南阳支公司认为挂车可能存在投保情况，应由其承担举证责任，但其没有提交相关证据证明。故人寿财保南阳支公司称挂车的投保情况并未查明，可能会有其他主体共同分摊赔偿责任的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费406元，由中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  詹德先审判员  林 俊审判员  涂建锋二〇二〇年五月七日法官助理范晨书记员朱思源