宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初357号原告：石某，统一社会信用代码：91640205774926851D。负责人:杨某。委托诉讼代理人：王某1，宁夏塞北律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：周某，特别授权代理。被告：雷某，住原石嘴山市。被告：郑某，住原石嘴山市。被告：陈某，宁夏荣华缘特种新材料有限公司董事长。委托诉讼代理人：高某，宁夏剑平律师事务所律师，特别授权代理。被告：李某，住石嘴山市。被告:孙某，个体工商户，住石嘴山市。被告：石嘴山市峰豪煤制品有限公司，统一社会信用代码：916402007359766107。法定代表人：李某。上列三被告委托诉讼代理人：王某2，宁夏崇源律师事务所律师，特别授权代理。被告：石嘴山市盛图农业开发有限公司，工商注册号：640200200014577。法定代表人：雷某。被告：宁夏荣华缘特种新材料有限公司（原石嘴山市荣华缘冶金有限责任公司），统一社会信用代码：91640205763200481L。法定代表人：陈某，系宁夏荣华缘特种新材料有限公司董事长。委托诉讼代理人：高某，宁夏剑平律师事务所律师，特别授权代理。原告石某（以下简称新村信用社）与被告雷某、郑某、陈某、李某、孙某、石嘴山市峰豪煤制品有限公司（以下简称峰豪煤制品公司）、石嘴山市盛图农业开发有限公司（以下简称盛图农业公司）、宁夏荣华缘特种新材料有限公司（以下简称荣华缘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后,新村信用社于2020年4月15日向本院提出诉讼财产保全申请，请求对李某、孙某、峰豪煤制品公司所有的6672556.79元银行存款或其他相应价值的财产予以冻结、查封。经审查，本院依法作出（2020）宁0205民初357号民事裁定书，并已采取保全措施。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新村信用社的委托诉讼代理人王某1、周某，被告雷某、被告陈某及荣华缘公司的委托诉讼代理人高某、被告李某、孙某及峰豪煤制品公司的委托诉讼代理人王某2、被告盛图农业公司的法定代表人雷某到庭参加诉讼，被告郑某经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。新村信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告雷某、郑某立即归还原告借款本金3980710元，利息（含罚息、复利）2691840.79元（自2015年9月21日至2020年3月10日），2020年3月10日以后利息按照年息12.0375%计算至利随本清，本息共计6672556.79元；2、判令被告陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2015年4月2日，新村信用社与雷某、郑某签订合同编号：（惠农）联社（新村）信用社（2015）年个字第110020100号《个人借款合同》，约定借款金额为人民币4000000元，借款期限一年，借款年利率为8.025%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息。新村信用社与陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司签订了《保证合同》，约定对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，新村信用社依约于2015年4月2日向雷某、郑某发放借款4000000元，借款于2016年4月1日到期。2015年6月21日至2019年11月27日期间，雷某、郑某陆续返还借款本金19290元、支付利息159367.52元。借款到期后，雷某、郑某未按约定返还借款本息，现新村信用社诉至法院。雷某、盛图农业公司辩称，对新村信用社诉请返还借款本金及无异议，对还款的数额无异议，但对新村信用社主张的利息有异议，该利息数额过高。陈某、荣华缘公司辩称，新村信用社主张的利息即不符合双方合同约定，也不符合中国人民银行对商业银行贷款的相关规定，利息明显过高。李某、孙某、峰豪煤制品公司辩称，请求法院驳回对李某、孙某、峰豪煤制品公司的诉讼请求，理由：1、李某、峰豪煤制品公司的担保期限已过，不应当承当连带清偿责任；2、李某、峰豪煤制品公司与新村信用社签订的保证合同约定的担保金额为400万元，就算承担责任也应当在400万元范围内承担担保责任；3、担保合同为新村信用社所提供的格式合同，对于担保范围的约定明显加重了李某、峰豪煤制品公司的责任，存在明显的不公平，新村信用社在借款到期长达四年后才主张，增加了李某、峰豪煤制品公司的风险，对400万元以外的部分不承担责任；4、孙某是作为李某的财产共有人身份在担保合同中签字的，不是担保合同中列明的担保人，并且担保债务也不是夫妻共同债务，不应当承担连带清偿责任，退一步讲，就算认定为担保人身份，新村信用社也应当在2018年4月1日前向其主张，所以保证期限已过，孙某不应当承担任何责任；5、新村信用社起诉的金额利息计算不合法，请法庭依法予以调整。郑某未到庭答辩、质证亦未提交证据。新村信用社提交了以下证据，雷某、陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司当庭进行了质证：证据一、个人借款借据、个人贷款放款记账凭证、个人借款合同各一份（原件核对无异议后退回）、利息清单一份，证明：1、新村信用社与雷某、郑某存在借贷关系，新村信用按合同要求已向雷某发放贷款400万元；2、在《个人借款合同》第四条双方就利率、罚息、复利作了明确约定，新村信用社主张的利息、罚息、复利有合同依据。雷某、盛图农业公司对该组证据无异议。陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、荣华缘公司对该组证据中《个人借款合同》的利息为月利率8.025%，在第五页中第三条第一项罚息自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息以及第二项计收100%罚息，所有的数额均为手工填写，而非打印，并不能证明原、被告在双方签订本合同时已经确认了该利率约定，对借款合同中的其他内容无异议；对借款借据、个人贷款放款记账凭证无异议，需要说明的是该笔贷款为托收贷款形式，系委托支付方式，借款人本人并没有直接收到该笔借款；对利息清单有异议，理由：1、该利息清单中起息日为2015年4月2日，结息日为2020年3月10日，按其日利率及逾期利息的计算新村信用社实际主张的月利率为0.016962，年利率为0.2028，而在《个人借款合同》中约定的年利率8.025%加上上浮50%应该为12.375%，所以新村信用社利息计算错误，超过合同约定；2、中国人民银行相关规定农村信用社的利率不得超过同期基准利率的2倍，在这期间基准利率为0.005-0.006之间，所以新村信用社主张的利息利率超过相关规定，贷款放款记账凭证上的利率记载也与《个人借款合同》中的利率约定不符。证据二、保证合同二份（原件核对无异议后退回），证明新村信用社与陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司存在保证担保关系，担保期限为主合同履行期届满后两年，担保金额及范围为主合同项下本金400万元及利息（包括罚息及复利），损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用，担保方式为连带保证责任。雷某、陈某、盛图农业公司、荣华缘公司对该证据无异议。李某、孙某、峰豪煤制品公司对编号为110020100号的保证合同的真实性无异议，但对其证明目的有异议，孙某不是合同第一页和第二页列明的保证人，是作为李某的财产共有人身份签字，不应当承担保证责任。证据三、逾期贷款催收通知书一份（原件核对无异议后退回），证明在保证期届满之前新村信用社向陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司进行了催收，各保证人承诺继续为该贷款承担连带保证责任担保，自愿履行保证合同确定义务的事实。雷某、陈某、盛图农业公司、荣华缘公司对该证据无异议。李某、孙某、峰豪煤制品公司对该证据的真实性无异议，但该证据中没有孙某的签字确认，其不应承担保证责任。雷某、陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司未提交证据。本院对新村信用社提交证据的认证意见为：1、证据一，其中《个人借款合同》中有关利息利率（包括罚息）的约定虽为手工填写，但借款人雷某对该约定无异议，且该利率符合法律规定，故本院该借款合同予以采信，其他证据客观真实，与《个人借款合同》相互印证，且雷某均认可，故本院予以采信；2、证据二，客观真实，与证据一相互印证，孙某作为保证人亦在保证合同中签字，且雷某、陈某、盛图农业公司、荣华缘公司对该证据均无异议，故本院予以采信；证据三，客观真实，且雷某、陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司对其真实性均无异议，故本院对其真实性予以采信。本院经审理认定事实如下：雷某与郑某、孙某与李某在借款期间均系夫妻关系。2015年4月2日，雷某、郑某与新村信用社签订了《个人借款合同》，约定：新村信用社向雷某、郑某发放借款4000000元，借款期限12个月，自2015年4月2日起至2016年4月1日止，借款利率按固定利率年息8.025%计算。按季结算利息，结息日为每季末的20日，对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载错误的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准等。同日，新村信用社就该借款分别与陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司签订了二份《保证合同》，约定：陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司为上述借款承担连带责任保证，担保范围为主合同项下本金4000000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人同意继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之次日起两年等。同日，新村信用社依约向雷某发放借款4000000元，雷某在借款借据中签字确认，该借据中载明：借款金额肆佰万元整，借款期限为2015年4月2日至2016年4月1日，月息为6.6875‰。2018年3月23日，因雷某、郑某未按期返还借款本息，新村信用社发出《逾期贷款催收通知书》，要求借款人尽快返还借款本息，保证人承诺继续为该笔借款提供连带责任保证担保，同时自愿履行原保证合同确定的义务。雷某、郑某、陈某、李某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司在该催收通知书上签字确认，但孙某未签字确认。借款到期后，雷某、郑某仅返还借款本金19290元、支付利息159367.52元，截止至2020年3月10日，尚欠借款本金3980710元，利息（含罚息、复利）2691846.79元，共计6672556.79元。本院认为，新村信用社与雷某、郑某签订的《个人借款合同》及新村信用社分别与陈某、李某、孙某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司签订的二份《保证合同》系双方的真实意思表示，且不违背法律规定，是合法有效的，新村信用社依据合同规定履行了发放借款的义务，雷某、郑某应承担返还借款本金及支付利息的责任。关于新村信用社主张的借款本金3980710元、利息（含罚息、复利）2691846.79元（2015年9月21日至2020年3月10日），符合法律规定及合同约定，本院予以支持，故雷某、陈某、李某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司称利息过高，利率不符合法律规定及合同约定的辩解意见，本院不予支持。2020年3月11日起按年利率12.0375%支付利息至本判决确定的给付之日。陈某、李某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司自愿为雷某、郑某的上述借款提供担保，约定保证方式为连带保证责任，担保范围为主合同项下本金4000000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，又因担保期限届满前在《逾期贷款催收通知书》签字承诺继续为上述借款提供连带保证责任，故该借款尚在保证期间内，新村信用社要求陈某、李某、峰豪煤制品公司、盛图农业公司、荣华缘公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。孙某自愿为雷某、郑某的上述借款提供连带保证责任，约定保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即保证期间届满日为2018年4月2日，因双方未在保证期限届满前达成继续担保的合意，新村信用社于2020年3月27日向法院提出本案诉讼，已超过上述借款的保证期间，故新村信用社要求孙某对上述借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。郑某经本院合法传唤未到庭亦未答辩，视为放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利，由此产生的相应后果由郑某承担。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷某、郑某于本判决生效之日起三十日内返还原告石某借款本金3980710元，支付利息（含罚息、复利）2691846.79元（2015年9月21日至2020年3月10日），合计6672556.79元；2020年3月11日以后孳生的利息按年利率12.0375%计算至本判决确定的给付之日；二、如被告雷某、郑某未按期履行上述债务，由陈某、李某、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、石嘴山市盛图农业开发有限公司、宁夏荣华缘特种新材料有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告陈某、李某、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、石嘴山市盛图农业开发有限公司、宁夏荣华缘特种新材料有限公司承担连带保证责任后，有权向被告雷某、郑某追偿；三、驳回石某其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29254元（已减半收取）、保全费5000元，合计34254元由被告雷某、郑某、陈某、李某、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、石嘴山市盛图农业开发有限公司、宁夏荣华缘特种新材料有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在上诉期届满之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员 徐小燕 二○二○年五月十三日书记员 郭 丹附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。