福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初958号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路100号，统一社会信用代码91350400155942828J。 法定代表人：苏朝强，董事长。 委托诉讼代理人：吴国梁，男，该行职员。 委托诉讼代理人：张建斌，男，该行职员。 被告：黄世钦，男，1975年9月18日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：卓宝姬，女，1973年11月1日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：卓佳昌，男，1969年10月24日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：沙县宏光融资担保有限公司，统一社会信用代码913504277821595687，住所地沙县绿园附属楼3楼。 法定代表人：罗增寿。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商行”）与被告黄世钦、卓宝姬、卓佳昌、沙县宏光融资担保有限公司（以下简称“宏光担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沙县农商行的委托诉讼代理人吴国梁、张建斌，被告卓佳昌到庭参加诉讼，被告黄世钦、卓宝姬、宏光担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 沙县农商行向本院提出诉讼请求：1.解除《借款合同》（合同编号：HT9030930160008537）；2.黄世钦偿还借款本金298253.21元、利息61711.35元（计至2020年4月7日），并支付从2020年4月8日起至实际还清借款之日止的利息及复利按《借款合同》约定的利率及计算方式计算；3.卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司对上述债务承担连带清偿责任；4.案件诉讼费用及相关费用由黄世钦、卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司承担。事实与理由：2016年12月2日，沙县农商银行与黄世钦签订《借款合同》，约定黄世钦向沙县农商银行借款33万元，借款期限从2016年12月2日至2026年11月20日止，执行浮动利率，按月等额本息还款，并对违约责任等作了约定。同日，卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司向沙县农商行出具《担保承诺书》，卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司对上述债务承担连带责任保证。沙县农商银行于2016年12月2日依约向黄世钦发放贷款33万元。黄世钦从2018年6月1日起未按时还本付息，截至2020年4月7日尚欠借款本金298253.21元、利息61711.35元。经沙县农商银行催讨，黄世钦、卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司未履行还款义务，其行为已构成违约。 卓佳昌辩称，本案的借款是黄世钦于2015年贷款120万元中转贷而来的，当时卓佳昌没有提供担保；与宏光担保公司签订了反担保合同，故卓佳昌不承担连带保证责任。 黄世钦、卓宝姬、宏光担保公司未作答辩。 沙县农商行向本院提交企业法人营业执照、法定代表人身份证明、《福建银监局关于福建沙县农村商业银行股份有限公司开业的批复》、身份证、结婚证、《借款合同》、《保证合同》、《担保承诺书》、借款借据、按揭贷款发放凭证、按揭贷款交易明细查询、按揭贷款核销本金收回、利息收回等证据，卓佳昌对上述证据均无异议，黄世钦、卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对沙县农商行提供的上述证据本院予以采信。卓佳昌向本院提交《反担保合同》、《借款合同》等证据，因《反担保合同》未提供原件，且没有签约时间，真实性无法确认，本院不予采信；沙县农商行对《借款合同》的真实性无异议，且认可《借款合同》中的事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.沙县农商行大洛支行系沙县农商行的下属分支机构。 2.2016年12月2日，沙县农商行大洛支行作为贷款人、黄世钦作为借款人签订合同编号为HT9030930160008537号《借款合同》，主要约定：黄世钦向沙县农商行大洛支行借款33万元，借款用途为贷款重组，借款期限自2016年12月2日至2026年11月20日止，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮50%（本合同签订时基准利率为4.083333900），如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；分期还款，按月还款，还款日为每季末月或期末月的20日，等额本息还款；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。 3.2016年12月2日，宏光担保公司、卓佳昌与沙县农商行大洛支行签订《保证合同》，约定宏光担保公司、卓佳昌为黄世钦与沙县农商行大洛支行签订的《借款合同》所形成的债务提供保证担保；被担保的主债权本金金额33万元，主合同债务履行期限自2016年12月2日至2026年11月20日止；各保证人对主合同项下债务承担连带共同保证责任；基于债权本金产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定，上述所确定的金额之和，即为保证人所担保的债权金额。同日，卓宝姬向沙县农商行大洛支行出具《担保承诺书》，约定卓宝姬为黄世钦与沙县农商行大洛支行签订的《借款合同》提供保证担保，担保人所担保的主债权为债务人在债权人处理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为33万元，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及贵公司实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、差旅费及律师代理费等），保证期限为主合同约定的债务履行期届满之日起两年，若发生法律、法规规定或主债权合同约定的事项，债权人提前收回主债权的，保证期间为自债权人向债务人或保证人发出通知确定的到期日之次日起两年。 4.2016年12月2日，沙县农商行大洛支行向黄世钦发放贷款33万元。 5.黄世钦自2018年6月1日起未按时偿还借款本息，截至2020年4月7日尚欠借款本金298253.21元、利息61711.35元。 本院认为，沙县农商行是依法成立的金融机构，其分支机构沙县农商行大洛支行的权利义务可由其承继。沙县农商行与黄世钦签订的《借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县农商行依约履行了出借款项义务，黄世钦未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。沙县农商银行主张解除涉案《借款合同》，并要求黄世钦前归还全部贷款本金，并按约支付利息（含逾期罚息、复利）的诉讼请求，合法有据，予以支持。卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司作为保证人提供担保，保证方式为连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。沙县农商行主张卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司对上述债务承担连带清偿责任，合法有据，予以支持。卓宝姬、卓佳昌、宏光担保公司承担保证责任后，有权向黄世钦追偿。卓佳昌主张担保无效，缺乏法律依据，不予采纳。黄世钦、卓宝姬、宏光担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建沙县农村商业银行股份有限公司大洛支行与黄世钦于2016年12月2日签订的《借款合同》（编号：HT9030930160008537）； 二、黄世钦应于本判决生效之日起十日内偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金298253.21元； 三、黄世钦应于本判决生效之日起十日内支付福建沙县农村商业银行股份有限公司借款利息61711.35元（计至2020年4月7日）及从2020年4月8日起至还清借款之日止，按《借款合同》约定利率及计算方式计算的利息及复利； 四、卓宝姬、卓佳昌、沙县宏光融资担保有限公司对黄世钦在本判决第二项、第三项所确定的债务承担连带清偿责任。卓宝姬、卓佳昌、沙县宏光融资担保有限公司承担责任后，有权向黄世钦追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6699元，适用简易程序，减半收取3349.5元，由黄世钦、卓宝姬、卓佳昌、沙县宏光融资担保有限公司负担。 黄世钦、卓宝姬、卓佳昌、沙县宏光融资担保有限公司负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  黄晓文 二〇二〇年五月二十七日 法官助理王彩霞 书记员卢加 一、本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。