湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0211民初1046号 原告：兴业银行股份有限公司株洲分行，住所地湖南省株洲市天元区联谊路86号金城大厦。 负责人：张定，系该单位行长。 委托诉讼代理人：熊恩环，男，汉族，1979年4月15日出生，系该公司员工，住湖南省株洲市石峰区。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为执行。 委托诉讼代理人：周香，湖南唯楚律师事务所律师。代理权限为一般代理。 被告：郭培丰，男，汉族，1977年11月4日出生，住广东省汕头市潮阳区。 被告：蔡仪萍，女，汉族，1976年6月15日出生，住广东省汕头市潮阳区。 被告：萧建侯，男，汉族，1983年1月24日出生，住广东省汕头市潮南区。 被告：郭映璇，女，汉族，1981年10月25日出生，住广东省汕头市潮南区。 原告兴业银行股份有限公司株洲分行（以下简称“兴业银行株洲分行”）与被告郭培丰、蔡仪萍、萧建侯、郭映璇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法由审判员彭鸿森适用简易程序独任审理，实习法官助理文沁协助审理，书记员袁理担任法庭记录。本案于2020年5月18日公开开庭进行了审理，原告兴业银行株洲分行的委托诉讼代理人周香到庭参加了诉讼。被告郭培丰、蔡仪萍、萧建侯、郭映璇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、被告郭培丰、蔡仪萍立即一次性偿还原告借款本金1,335,205.8元、利息、罚息、复利92,091.85元（利息、罚息、复利暂算至2019年11月6日，此后罚息、复利按合同约定的借款逾期罚息利率计算至全部清偿日止）；2、被告郭培丰、蔡仪萍承担原告为实现上述债权所需的律师代理费71,364元；3、原告对被告郭培丰、蔡仪萍提供的抵押担保物，即位于湖南省株洲市芦淞区建设南路123号大地商业广场XXX、XXX、XXX房产【房屋所有权证号：株房权证株字第100027XXXX号，国土证号为：株国用（2013）第B03XXX号】拍卖、变卖或折价所得价款在上述借款本息（含本金、利息、罚息、复利）及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、被告萧建侯、郭映璇在上述借款本息（含本金、利息、罚息、复利）及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；5、四被告承担本案全部的诉讼费用。事实和理由：2018年1月9日原告与被告郭培丰、蔡仪萍签订了《零售经营类借款合同》，约定被告郭培丰因支付货款向原告申请贷款，原告向被告郭培丰发放贷款135万元，借款期限36个月，借款利率执行浮动利率，借款利率为央行人民币贷款基准利率1年以上5年以下期限档次乘以系数1.6527，分段计息；还款方式为按月付息，第一年归还本金24万元，第二年归还本金14万元，第三年一次性归还剩余本金；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；若债务人出现未按合同规定按时偿还借款本息情形的，债权人有权要求债务人清偿所有到期及未到期的借款本息及其他费用；连续发生2期违约后，借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮75.27%。同时合同约定债务人未履行本合同项下义务引起诉讼或者其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。被告蔡仪萍作为被告郭培丰的配偶，在上述借款合同共同债务人栏签字，对借款合同项下全部债务承担连带清偿责任。为确保借款合同的切实履行，2018年1月9日原告与被告郭培丰、蔡仪萍签订了《零售借款抵押合同》，约定被告郭培丰、蔡仪萍以其名下位于湖南省株洲市芦淞区建设南路123号大地商业广场XXX、XXX、XXX号房产为借款合同项下债务的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年1月9日原告与被告萧建侯、郭映璇签订了《零售借款保证合同》，约定被告萧建侯、郭映璇为借款合同项下债务的偿还提供连带责任保证担保，保证期间为全程担保，保证担保范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。上述合同生效后，原告依约足额发放了贷款，但被告郭培丰、蔡仪萍未依约履行还款义务。截至2019年11月6日，被告郭培丰、蔡仪萍尚拖欠原告逾期借款本金225,205.8元、逾期利息（含罚息、复利）92,091.85元，严重损害了原告的权益，故诉至法院。 被告郭培丰、蔡仪萍、萧建侯、郭映璇未予答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理查明：2017年12月4日被告郭培丰向原告兴业银行株洲分行申请借款用于支付货款，则被告蔡仪萍作为被告郭培丰的配偶承诺与被告郭培丰共同偿还银行债务，不因任何原因解除其的还款义务，且同意以其与被告郭培丰共有的财产提供抵押担保。 2018年1月9日原告兴业银行株洲分行（作为债权人）与被告郭培丰（作为主债务人）、被告蔡仪萍（作为共同债务人）签订一份编号为361704127001000的《零售经营类借款合同》，约定：债权人向债务人提供借款135万元，借款用途为支付货款，贷款期限为36个月，借款利率采取浮动利率，按央行人民币贷款基准利率1年以上5年以下期限档次乘以系数1.6527，以自借款发放之日起每个公历年的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息；还款方式为第一年归还本金24万元，第二年归还本金14万元，第三年一次性归还剩余本金；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人未按约定偿还借款本息的，债权人有权提前收贷，解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，支付债权人为实现债权所支付的费用；连续发生两期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮75.27%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。合约还对其他事项进行了约定。 同日，原告兴业银行株洲分行（作为抵押权人）与被告郭培丰、蔡仪萍（均作为抵押人）签订了编号为361704127003001的《零售借款抵押合同》，约定：两抵押人自愿以其名下位于湖南省株洲市芦淞区建设南路123号大地商业广场XXX、XXX、XXX号房产【房产证号为：株房权证株字第100027XXXX号，国土证号为：株国用（2013）第B03XXX号】为《零售经营类借款合同》（合同编号为：361704127001000）的项下债务提供担保，担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（系抵押权人采取诉讼等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费等其他必要费用），抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。 同日，原告兴业银行株洲分行（作为债权人）与被告萧建侯、郭映璇（均作为保证人）签订了编号为361704127004001的《零售借款保证合同》，约定：两保证人自愿为《零售经营类借款合同》（合同编号为：361704127001000）的项下债务承担连带保证责任，主债务履行期间，债权人依照主合同约定，宣布主债权履行期提前届满的，保证人对提前到期的主债务及其他保证范围内的债务承担连带清偿责任，保证期间为全程担保，保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。 2018年1月11日，被告郭培丰、蔡仪萍以其共同共有的坐落于湖南省株洲市芦淞区建设南路123号大地商业广场XXX、XXX、XXX号房产【房产证号为：株房权证株字第100027XXXX号，国土证号为：株国用（2013）第B03XXX号】作为抵押并办理了不动产登记，不动产登记证号为：湘（2018）株洲市不动产证明第000XXXX号，抵押方式：一般抵押，债务人：郭培丰、蔡仪萍，债权数额：135万元，债务履行期限：2018年1月9日至2021年1月9日。 2018年1月12日，原告兴业银行株洲分行依约向被告郭培丰发放了借款135万元。自2019年1月12日起，被告郭培丰、蔡仪萍未依约足额还款。因被告郭培丰、蔡仪萍未按约定的期限偿还借款，故原告诉至本院。 在原告提起诉讼后，被告郭培丰于2020年1月5日归还借款本金611元，之后，分文未还。截止2020年1月5日，被告郭培丰、蔡仪萍尚欠原告借款本金1,334,594.8元，利息、罚息、复利127,261.36元。 另查明，一、被告郭培丰、蔡仪萍系夫妻关系，涉案债务发生在两被告夫妻关系存续期间；被告萧建侯、郭映璇系夫妻关系。 二、2019年11月22日，原告（作为甲方）与湖南唯楚律师事务所（作为乙方）签订《委托代理合同》。原告就本案向湖南唯楚律师事务所支付律师费71,364元，2020年5月15日，湖南唯楚律师事务所据此开具了湖南增值税普通发票。 以上事实，有原告的公司营业执照，被告的身份证、结婚证复印件，兴业银行零售经营类借款（额度）申请表及访谈记录，《零售经营类借款合同》，《零售借款抵押合同》，《零售借款保证合同》，借款借据，不动产登记证明，不动产登记信息，兴业银行股份有限公司株洲分行出具的说明、数据计算表，客户逾期数据明细，委托代理合同及律师费发票等证据以及原告的当庭陈述予以证实，足以认定，本院予以确认。 本院认为：本案案由系金融借款合同纠纷，本案的争议焦点为：原告的诉讼请求是否有事实和法律依据？现综合分析如下： 关于本金及逾期利息。本案中，原、被告双方签订的《零售经营类借款合同》、《零售借款抵押合同》、《零售借款保证合同》均系出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。各方均应严格按照合同行使权利、履行义务。被告郭培丰未能按合同约定如期履行还款义务，已构成合同项下的违约，应承担相应的违约责任。原告兴业银行株洲分行依照合同约定要求被告郭培丰提前清偿剩余未还借款本金1,334,594.8元及所欠利息、罚息、复利127,261.36元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月5日止；之后的罚息以未偿还的借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的1年以上5年以下期限的贷款市场报价利率×系数1.7527×1.5的标准计算至被告实际清偿之日止；之后的复利以欠付的利息、罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的1年以上5年以下期限的贷款市场报价利率×系数1.7527×1.5的标准计算至被告实际清偿之日止），于法有据，本院予以支持，但是之后的罚息、复利之和不得超过以未偿还借款本金为基数，以年利率24%计算的利息金额。 关于律师费。原、被告在合同中约定了被告逾期还款时，需承担原告为实现债权而产生的费用。本案中，原告为实现债权委托了律师事务所代理诉讼，律师事务所履行了代理义务，但原告主张的律师费过高，本院综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，参照湘发改价服（2016）129号文件确定的相关标准，对于原告要求被告承担律师代理费36,900元的诉讼请求予以支持，对原告主张过高的部分，本院不予支持。 关于被告蔡仪萍是否应承担共同还款责任。被告郭培丰、蔡仪萍系夫妻关系，被告郭培丰所欠的上述债务产生于夫妻关系存续期间，且被告蔡仪萍也向原告承诺，表示愿意承担共同还款责任，故可认定为夫妻共同债务，因此，原告要求被告蔡仪萍对本案借款本息及实现债权范围内的费用承担共同清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于被告萧建侯、郭映璇是否应承担保证责任。被告萧建侯、郭映璇自愿分别为主合同项下债务及基于该主债权发生所有债权（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用等）担保范围内提供连带责任保证担保，故原告要求被告萧建侯、郭映璇对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。因被告郭培丰未按约定及时偿还借款本息及逾期付款利息（含罚息、复利），原告主张对抵押物即被告郭培丰、蔡仪萍共同共有的坐落于湖南省株洲市芦淞区建设南路123号大地商业广场XXX、XXX、XXX号房产【房产证号为：株房权证株字第100027XXXX号，国土证号为：株国用（2013）第B03XXX号】的处置价款在本案借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭培丰、蔡仪萍于本判决生效之日起十日内共同向原告兴业银行股份有限公司株洲分行偿还借款本金1,334,594.8元及利息、罚息、复利127,261.36元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月5日止；之后的罚息以未偿还的借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的1年以上5年以下期限的贷款市场报价利率×系数1.7527×1.5的标准计算至被告实际清偿之日止；之后的复利以欠付的利息、罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的1年以上5年以下期限的贷款市场报价利率×系数1.7527×1.5的标准计算至被告实际清偿之日止；但之后的罚息、复利之和的不得超过以未偿还借款本金为基数，以年利率24%计算的利息金额）； 二、被告郭培丰、蔡仪萍于本判决生效之日起十日内共同向原告兴业银行股份有限公司株洲分行支付律师费36,900元； 三、被告萧建侯、郭映璇对第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任； 四、原告兴业银行股份有限公司株洲分行对被告郭培丰、蔡仪萍提供的抵押物，即位于湖南省株洲市芦淞区建设南路123号大地商业广场XXX、XXX、XXX号房产【房产证号为：株房权证株字第100027XXXX号，国土证号为：株国用（2013）第B03XXX号】拍卖、变卖或折价所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费17,646元，减半收取8823元，由被告郭培丰、蔡仪萍、萧建侯、郭映璇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81010321000000181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 彭 鸿 森 二〇二〇年五月十八日 法官助理 实习文沁 书 记 员 袁  理 附本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。