湖北省宜城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0684民初324号原告：湖北宜城农村商业银行股份有限公司。住所地：宜城市振兴大道262号。统一社会信用代码：91420600316488540H。法定代表人：梁志刚，该行董事长。委托诉讼代理人：陈芳，该公司客户经理。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：尹炳银，湖北秉迎律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：宜城彩诚工业园投资有限公司。住所地：宜城二0七国道（宜城光彩投资有限公司101室），统一社会信用代码91420684571537629F。法定代表人：庞建勇。委托诉讼代理人：庞省逾，该公司总经理。代理权限为特别授权代理。被告：湖北三人行控股集团有限公司。住所地：襄阳市高新区光彩工业园S24-101商铺。统一社会信用代码91420600082343604D。法定代表人：庞建春。被告：庞建勇，男，1970年9月28日生，汉族，宜城彩诚工业园投资有限公司法定代表人，住襄阳市樊城区。被告：庞建春，1962年10月14日生，汉族，湖北三人行控股集团有限公司法定代表人，住襄阳市樊城区。被告：陈金波，女，1974年5月4日生，汉族，住谷城县，被告：王萌，女，1987年8月2日生，汉族，住襄阳市樊城区。六被告委托诉讼代理人：陈学文，湖北联帮律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。原告湖北宜城农村商业银行股份有限公司（以下简称宜城农商行）与被告宜城彩诚工业园投资有限公司（以下简称彩诚公司）、湖北三人行控股集团有限公司（以下简称三人行公司）、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日受理，依法组成合议庭于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告宜城农商行委托诉讼代理人陈芳、尹炳银，被告彩诚公司委托诉讼代理人庞省逾、被告三人行公司法定代表人庞建春、被告庞建春及六被告委托诉讼代理人陈学文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。宜城农商行向本院提出诉讼请求：1.判令彩诚公司偿还原告宜城农商行借款本金19979999.01元及利息、罚息（截止2019年12月20日下欠利息1487081.52元；从2019年12月21日起至付清之日止以19979999.01元为基数按年利率7.2%计算利息；按年利率3.6%计算罚息）；2.判令被告彩诚公司负担原告律师代理费20000元；3.判令三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌对被告彩诚公司所欠原告宜城农商行借款本金19979999.01元及相应利息、罚息，律师代理费20000元承担连带清偿责任；4.依法处置被告彩诚公司办理抵押登记的不动产【土地使用权证：宜城国用（2013）第001号（含该宗土地上在建工程）、宜城国用（2013）第004号、第02562号、第02563号；不动产登记证明：鄂（2017）宜城市不动产证明第0002393号、第0002442号、第0002461号、第0002462号】，拍卖、变卖款优先偿还被告彩诚公司所欠原告宜城农商行本金19979999.01元及相应利息、罚息，律师代理费20000元。5.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2017年5月23日，宜城农商行与彩诚公司签订《固定资产借款合同》。合同约定，彩诚公司向宜城农商行借款2000万元，借款期限18个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准。借款利息按年利率7.2%执行，每月21日按时结息；未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款）在上述约定利率基础上加收50％罚息；借款人承担包括但不限于用于公证、鉴定、评估、登记、拍卖、律师服务等事项的费用。被告彩诚公司以其不动产【土地使用权证：宜城国用（2013）第001号（含该宗土地上在建工程）、第004号、第02562号、第02563号；不动产登记证明：鄂（2017）宜城市不动产证明第0002393号、第0002442号、第0002461号、第0002462号】，担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。被告三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌为被告彩诚公司借款提供连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。被告彩诚公司于2017年5月27日提取借款2000万元，到期日期为2018年11月27日，到期后展期到期日为2020年11月27日。被告彩诚公司2017年12月28日偿还借款本金20000.99元，截止2019年10月26日偿还利息2195753.93元，下欠借款本金19979999.01元及相应利息、罚息至今未偿还（截止2019年12月20日下欠利息1487081.52元）。被告彩诚公司未按约还款，应当承担全部民事责任。被告三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌应当承担连带清偿责任。原告宜城农商行对被告彩诚公司办理抵押登记得不动产享有担保物权优先受偿权。被告彩诚公司辩称，对贷款本金无异议，但是罚息不应当承担，2000万元的主贷款，是从2014年原6000万元的贷款演化来的。被告经过与原告协商，主动承担了2000万的借款以及拖欠的工程款，履行了社会责任；3000万贷款的过程中，宜城农商行实际发放的是2400万，压了600万没有发放，但是还款利息仍是按照3000万总额偿还利息；办理抵押后，房屋进行了预售，预售过程中，宜城农商行自2019年9月开始，至今未按约定办理按揭手续，导致公司款项没有收回，也导致公司税收损失和承担了高额土地使用税。罚息的适用和认定上宜城农商行存在过失，从2019年9月以后不应当承担利息、罚息。目前办理的抵押物价值足够偿还宜城农商行2000万借款本金及相应利息，希望免除担保人的责任。被告三人行公司及庞建春辩称，彩诚公司是由三人行公司控股的，几个担保人都是关联担保，一直在履行还款义务，由于宜城农商行原因及政策调整，至今有500多万元的按揭贷款未进行办理。贷款进行了展期，应该办理按揭贷款，我们有能力还款并向宜城农商行提交了还款方案，要求减免罚息、利息。被告三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌的委托诉讼代理人辩称，抵押物价值足够覆盖，担保人不应当承担责任。经审理查明：2017年5月23日，宜城农商行与彩诚公司签订《固定资产借款合同》（编号：光彩20170311001号）。合同约定，彩诚公司向宜城农商行借款2000万元用于定向偿还彩诚项目贷款，借款期限18个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准。借款利息按年利率7.2%执行，未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款）在上述约定利率基础上加收50％罚息。还款方式为每月21日按时结息，销售款按约定优先归还项目贷款本金。借款人承担包括但不限于用于公证、鉴定、评估、登记、拍卖、律师服务等事项的费用。借款人未按本合同约定的时间归还借款本息的构成借款人违约。借款人违约的，贷款人有权立即收回未偿还款项。合同还约定，贷款出现欠息，分期还款计划逾期等违约事项，银行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款。被告三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌分别与原告宜城农商行分别签订《保证合同》，自愿为被告彩诚公司向宜城农商行借款2000万元提供连带责任保证，保证期间为借款合同届满之日起二年，保证范围为主合同下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。保证合同还约定，不论主债权存在物的担保是由主债务人或第三人提供，宜城农商行均有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺放弃该抗辩权利。同日，被告彩诚公司与原告宜城农商行签订《抵押合同》（编号：彩诚20170310002号）和《最高额抵押合同》（编号：彩诚20170311002）。《抵押合同》约定，以土地使用权及在建工程对2017年5月23日签订的2000万元《固定资产借款合同》进行抵押，抵押担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。2份抵押物清单记载的抵押物为土地，土地证号为宜城国用（2013）第02562号、第02563号。《最高额抵押合同》约定，以彩诚公司的土地使用权及在建工程对2017年5月23日至2022年5月23日期间的主合同、主债权进行担保，担保的最高余额为人民币2000万元。抵押担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。一份抵押物清单记载的抵押物为在建工程，土地证号为宜城国用（2013）第001号，另一份抵押物清单记载的抵押物土地，土地证号为宜城国用（2013）第004号。《抵押合同》和《最高额抵押合同》还约定，主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，宜城农商行有权自行决定实现担保的顺序。抵押人承诺放弃该抗辩权利。上述抵押的土地和在建工程于2017年5月24日至5月27日在宜城市国土资源局办理了抵押登记手续。原告宜城农商行于2017年5月27日履行出借义务向被告彩诚公司账户汇款2000万元。被告彩诚公司于2017年12月28日偿还贷款本金20000.99元。2018年11月12日，原告宜城农商行与被告彩诚公司、三人行公司、庞建春、陈金波、王萌签订了《借款展期协议》（编号：彩诚20181112005号），约定将2017年5月23日的借款合同展期至2020年11月27日止，确认展期后的借款本金为19979999.01元，借款月利率8.64‰；除本协议约定的内容外，原借款合同、担保合同规定的其他各项条款仍然有效。被告庞建春、陈金波、王萌在分别在担保人栏签名，被告三人行公司在担保人栏加盖了印章。同日，被告三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌与原告宜城农商行签订《保证合同》，自愿为《借款展期协议》中主债权提供连带责任保证，保证期间为借款合同届满之日起三年，保证范围为主合同下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于实现债权的律师费诉讼费）。还约定，不论主债权存在物的担保是由主债务人或第三人提供，宜城农商行均有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺放弃该抗辩权利。截止2019年12月20日，被告彩诚公司偿还利息、罚息2195753.93元，下欠借款本金19979999.01元及相应利息、罚息1487081.52元至今未偿还。宜城农商行向被告索要借款本息无果，导致纠纷发生。另查明，2020年1月9日，宜城宜城农商行与湖北秉迎律师事务所签订《委托代理协议》，约定由湖北秉迎律师事务所委派尹秉银律师为本案提供法律咨询、审查起草与本案有关的法律文书、出庭参加诉讼、处理与本案有关的其他法律事务。代理期限至一审终结止，宜城宜城农商行以转账方式支付代理费2万元。但未约定给付期限。上述事实，有《固定资产借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》及抵押物清单2份、《最高额抵押合同》及抵押物清单2份、不动产登记证明及土地使用权证各4份、汇款凭证、《借款展期协议》及《保证合同》、利息测算表、还款明细表、彩诚公司账户明细、委托代理协议，以及双方当事人在法庭上的陈述和辩解为证，本院予以确认。本院认为：原告宜城农商行与被告彩诚公司签订的《固定资产借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押合同》，与三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌分别签订的《保证合同》，以及与各方当事人清单的《借款展期协议》和《保证合同》，均是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人依法应当恪守履行。宜城农商行依约将2000万元汇入彩诚公司账户，履行了借款合同约定的出借资金义务。彩诚公司收到借款后未按照合同约定给付借款利息并偿还借款本金，其行为属违约行为，依法应当承担违约责任。原告宜城农商行有权依照借款合同约定请求提前归还借款本息。由于《固定资产借款合同》明确约定，借款人未按约定期限归还借款的，在约定利率基础上加收50%的罚息。被告彩诚公司以宜城农商行未按约定办理按揭贷款造成其单位损失，主张不应承担罚息。但《固定资产借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押合同》均未约定宜城农商行应当办理按揭贷款的事宜。故彩诚公司的抗辩主张无事实依据，本院不予采纳。宜城农商行要求彩诚公司偿还借款本息及罚息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。但已偿还的利息应当予以扣减。被告彩诚公司以其公司土地使用权及在建工程为借款提供担保并办理了抵押登记，抵押权依法成立，原告宜城农商行对已办理抵押登记的不动产享有优先权。其请求处置抵押物，拍卖、变卖款优先偿还借款本金及相应利息、罚息、律师代理费，符合法律规定，本院予以支持。被告三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌分别签订保证合同，承诺承担连带责任担保，是其真实意思表示。被告彩诚公司未依约偿还借款本息的违约行为，导致保证人按保证合同约定向宜城农商行履行连带担保责任的条件成就，原告宜城农商行请求保证人承担连带责任清偿借款本金及相应利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告三人行公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌以抵押物价值足够覆盖为由，主张不承担保证责任，与合同约定和法律规定不符，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，存在主债务人提供物的抵押担保，但保证合同约定，不论主债权存在物的担保是由主债务人或第三人提供，宜城农商行均有权要求保证人先承担保证责任。虽然保证合同没有明确涉及实现担保物权的内容，不能得出已就担保物权的实现顺序与方式作出了明确约定。即使存在债务人提供的抵押担保，亦不影响宜城农商行依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定选择以保证方式实现债权。宜城农商行依据保证合同约定要求保证人对彩诚公司借款本息承担连带清偿责任，同时又请求处置彩诚公司抵押的财产，优先偿还借款本金及相应利息、罚息、律师代理费。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，应当先就债务人提供的物的担保实现债权，不足部分再由保证人承担责任。宜城农商行要求彩诚公司赔偿其为催收借款应负担的律师代费2万元，虽未举出支付2万元律师代理费的发票。但借款合同约定彩诚公司应当支付宜城农商行催收贷款的律师代理费。本案中，宜城农商行为收回借款已与律师事务所签订委托代理合同，约定委托该所律师代理行使诉讼权利并向律师事务所支付律师费代理费2万元。由于法律规定律师是提供有偿服务，现律师事务所已指派律师出庭参加了本案诉讼。故代理合同约定的2万元代理费，是宜城宜城农商行必然应当支付的费用损失。宜城宜城农商行主张彩诚公司赔偿律师代理费损失2万元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，原告宜城农商行请求被告彩诚公司偿还借款本息及罚息，请求彩诚公司赔偿律师代理费损失2万元，事实清楚，证据充分，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告请求保证人承担保证责任、请求依法处置抵押财产优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。但原告宜城农商行同时请求保证人承担保证责任处置抵押物优先受偿，于法无据，依法应当先行处置抵押物，保证人对不足部分承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款之规定，判决如下：宜城彩诚工业园投资有限公司在本判决生效后十日内向湖北宜城农村商业银行股份有限公司偿还借款本金19979999.01元和截止到2019年12月20日的利息及罚息1487081.52元。（自2019年12月21日起，以19979999.01元为基数按月利率8.64‰计算利息，按月利率4.32‰计算罚息，均计算至还清之日止）；宜城彩诚工业园投资有限公司本判决生效后十日内向湖北宜城农村商业银行股份有限公司支付律师代理费损失20000元；依法处置被告宜城彩诚工业园投资有限公司已经办理抵押登记的宜城国用（2013）第001号的在建工程及土地使用权，宜城国用（2013）第004号、第02562号、第02563号土地使用权，拍卖、变卖所得价款由湖北宜城农村商业银行股份有限公司在本判决第一、二项确定的给付义务范围内优先受偿；被告湖北三人行控股集团有限公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌对本判决第一项、二项确定的给付义务承担连带清偿责任；湖北三人行控股集团有限公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌在承担清偿责任后有权向宜城彩诚工业园投资有限公司进行追偿。驳回湖北宜城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费141799元，由宜城彩诚工业园投资有限公司、湖北三人行控股集团有限公司、庞建勇、庞建春、陈金波、王萌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  王 权审 判 员  王爱美人民陪审员  张俊锋二〇二〇年五月二十六日书 记 员  周 佩