四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初628号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208号至228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：刘毅，四川发现律师事务所律师。 被告：肖雄，男，1987年1月24日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：余修凤，女，1986年7月30日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：刘小燕，女，1979年6月5日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商银行）与被告肖雄、余修凤、刘小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商银行的委托诉讼代理人刘毅、被告肖雄、余修凤、刘小燕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告南溪农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告肖雄、余修凤立即归还原告借款本金99万元及利息、复利、逾期利息（利息的计算方法为：以借款本金100万元为计算基数，从2016年12月21日起至2017年3月4日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮101.951%为标准进行计算；复利的计算方法为：以每季度应还而未还的利息为计算基数，从2016年12月21日起至2017年3月4日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮101.951%为标准进行计算；以尚欠的逾期利息为计算基数，从2017年3月5日起至借款本金还清之日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮152.9265%为标准进行计算；逾期利息的计算方法为：以本金100万元为计算基数，从2017年3月5日起至2020年3月24日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮152.9265%为标准进行计算；以本金99万元为计算基数，从2020年3月25日起至借款本金还清之日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮152.9265%为标准进行计算）；2、判令被告刘小燕以其所有的位于南溪××××号（长江国际别墅4号楼）1单元1层1号房屋承担抵押担保责任，且原告对抵押物处置价款享有优先受偿权；3、案件受理费、保全费由被告承担。 事实与理由：2014年3月5日，被告肖雄、余修凤向原告申请借款，原、被告签订城郊信个循借129号《个人循环借款合同》，约定：被告肖雄、余修凤向原告借款100万元；借款期限自2014年3月5日至2017年3月4日止，贷款利率为浮动利率即基准利率上浮101.951%。被告刘小燕以其所有的位于南溪街道××〔××国际别墅××楼〕××单元××号房屋自愿为城郊信个循借129号《个人循环借款合同》项下的借款本息〔含复利、罚息〕及实现债权的一切费用提供抵押担保责任，并在南溪房管局办理了抵押登记。2014年3月9日，原告按照合同约定向被告肖雄发放贷 款100万元，全面履行了合同义务。借款期限届满后，被告肖雄、余修凤未按约定还本付息，被告刘小燕也未履行其担保责任。经原告多次催收，三被告仍未履行还款义务。为了维护原告的合法权益，遂诉至人民法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告肖雄辩称，对原告主张的借款本金及借款事实无异议。利息需进一步核实。 被告余修凤辩称，对借款事实无异议。被告余修凤与被告肖雄于2015年11月16日登记离婚，本案债务应当由被告肖雄和被告刘小燕共同承担，被告余修凤不应当承担还款责任。 被告刘小燕辩称，对借款事实及被告刘小燕为本案债务提供抵押担保无异议。对原告主张的对抵押物处置价款享有优先受偿权无异议。 本院经审理认定事实如下：2018年11月16日，四川银保监局筹备组批准宜宾农村商业银行股份有限公司开业，自开业之日起，宜宾南溪农村商业银行股份有限公司终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继。原告南溪农商银行为宜宾农村商业银行股份有限公司的分支机构。 2014年3月5日，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司下辖的宜宾市南溪区农村信用合作联社城郊分社（以下简称城郊分社）与被告肖雄签订城郊信个循借（2014）129号《个人循环借款合同》，被告余修凤作为共同债务人向城郊分社出具《共同债务人承诺书》。借款合同约定被告肖雄向原告借款100万元，借款期限自2014年3月5日至2017年3月4日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮101.951%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；还款方式为按季付息，结息日固定为每季月末的第20日，到期一次性还本法；如被告不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利。同日，被告刘小燕作为抵押人与城郊分社签订《最高额抵押合同》，约定刘小燕以其单独所有的位于宜宾市南溪区房屋（房产证号：宜房权证南溪县字第××号）为上述贷款提供抵押担保，担保范围为主合同项下借款本金100万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币100万元。原、被告就上述抵押物在宜宾市房地产管理局南溪分局办理了他项权利抵押登记（他项权利证书号：宜宾房他证南溪区字第××号）。借款合同签订后，城郊分社于2014年3月9日向被告肖雄发放了借款本金100万元用于购电器。原告提供的肖雄已结清还款明细显示：2014年3月9日贷款发放之日至2016年12月20日期间的贷款利息被告肖雄已结清。自2016年9月21日起被告肖雄再未支付贷款利息及相应的复利。借款于2017年3月4日到期后，南溪农商行分别于2017年3月15日、2018年5月30日、2019年6月13日、2020年2月20日、2020年3月10日向肖雄、刘小燕发出《逾期贷款催收通知书》，肖雄在2017年3月15日、2018年5月30日、2019年6月13日、2020年3月10日的《逾期贷款催收通知书》上签字确认，刘小燕在2020年2月20日、2020年3月10日的《逾期贷款催收通知书》上签字确认。 被告肖雄除于2020年3月24日偿还原告借款本金1万元以外，未按约定偿还其余借款本金99万元及利息、复利、逾期利息。 另查明，被告肖雄与被告余修凤原系夫妻关系，于2010年1月26日登记结婚，于2015年11月16登记离婚。 本院认为，宜宾农村商业银行股份有限公司承继原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的债权债务后，原告南溪农商银行为宜宾农村商业银行股份有限公司的分支机构，有权向宜宾农村商业银行股份有限公司的债务人主张权利，农商银行南溪支行享有合法的原告主体资格。《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以认定。原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的分支机构城郊分社按照合同约定向被告肖雄发放了借款，被告肖雄应当按照合同约定偿还借款本息。现借款期限已届满，被告肖雄尚欠借款本金99万元，并从2016年12月21日起开始拖欠利息，已构成违约，故本院对原告南溪农商银行请求被告肖雄偿还借款本金99万元的诉讼请求依法予以支持。原告主张的利息的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张的逾期利息的诉讼请求，2017年3月5日至2019年8月19日止的逾期利息，按照逾期利率标准进行计算；对于2019年8月20日至借款本金还清之日止的逾期利息，应当以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准进行计算。对于原告主张的复利的诉讼请求，借款期限内复利的计算应以被告应付而未付的利息为基数，按照借款期限内的利率标准进行计算；对于借款期限届满之日起即从2017年3月5日至2019年8月19日止的复利，应当以借款期限内未支付的利息为计算基数，按照逾期利率标准进行计算；对于2019年8月20日至借款本金还清之日止的复利，应当以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准进行计算；对于逾期利息部分，不应再计算复利，若借款期限届满后，既计算逾期利息又计算复利，无疑是对被告的违约行为进行了双重惩罚。本案债务发生在被告肖雄、余修凤婚姻关系存续期间，被告余修凤作为夫妻共同债务人，向城郊分社出具了《共同债务人承诺书》，本案债务属于被告肖雄、余修凤的夫妻共同债务，被告余修凤应当对本案债务承担共同偿还责任。案涉抵押物办理了他项权利抵押登记，抵押权依法有效设立，且原告是在主债权诉讼时效期间行使抵押权，因此原告南溪农商银行有权在《最高额抵押合同》约定的担保责任的最高限额100万元以内对被告刘小燕所有的抵押房产在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告肖雄、余修凤于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金99万元及利息、复利、逾期利息（利息的计算方法为：以借款本金100万元为计算基数，从2016年12月21日起至2017年3月4日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮101.951%为标准进行计算；复利的计算方法为：以每季度应还而未还的利息为计算基数，从2016年12月21日起至2017年3月4日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮101.951%为标准进行计算；以截至2017年3月4日尚欠的利息为计算基数，从2017年3月5日起至2019年8月19日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮152.9265%为标准进行计算；以截至2017年3月4日尚欠的利息为计算基数，从2019年8月20日起至借款本金还清之日止，以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准进行计算。逾期利息的计算方法为：以本金100万元为计算基数，从2017年3月5日起至2019年8月19日止，以浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮152.9265%为标准进行计算；从2020年8月20日至2020年3月24日止，以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准进行计算；以本金99万元为计算基数，从2020年3月25日起至借款本金还清之日止，以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准进行计算）； 二、被告肖雄到期未履行本判决第一判项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行可以与被告刘小燕协议，以抵押权登记的抵押物即被告刘小燕所有的位于宜宾市南溪区房屋（房产证号：宜房权证南溪县字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；上述抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘小燕所有，不足部分由被告肖雄、余修凤清偿； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费17908元，保全费5000元，合计22908元，由被告肖雄、余修凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 （法律条文附后） 审判员  陈德容 二〇二〇年五月二十七日 书记员  朱昶霖 附：法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 三、《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 六、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。