江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初1005号 原告:中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，统一社会信用代码91321204608812947X，住所地泰州市姜堰区罗塘街道西大街65号。 负责人：陈海军，该行行长。 委托诉讼代理人：韩义，该行员工。 委托诉讼代理人：蒋伯森，该行员工。 被告：杨昌平，男，1988年2月16日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：姜婵婵，女，1994年9月30日出生，汉族，住泰州市海陵区。 原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行与被告杨昌平、姜婵婵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案。依法适用简易程序于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩义、蒋伯森、被告杨昌平到庭参加诉讼，被告姜婵婵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨昌平、姜婵婵偿还借款本息合计115443.99元，其中本金109224元、利息3343.38元、违约金2876.61元（截止2020年3月21日），以及支付自2020年3月22日至实际给付之日止按合同约定的借款利息、违约金；2、判令原告对抵押车辆行使抵押权以优先偿还其借款本息及违约金。事实和理由：2018年1月19日，借款人杨昌平因购买轿车向我行申请汽车分期贷款，并向我行申请金穗贷记卡，用于发放汽车分期贷款。姜婵婵承诺对该分期贷款承担共同还款责任。2018年1月25日办理抵押登记，2018年1月29日我行与杨昌平、姜婵婵签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，合同约定我行向借款人杨昌平、姜婵婵提供借款220000元，用于购买凯迪拉克ATSL2017款轿车，分期期数36个月，分期手续费率7.6%，按月分期还款，贷款担保方式为抵押，由上述所购车辆抵押担保。2018年1月30日我行依约向借款人发放贷款220000元。现借款人拒不履行还款义务，造成我行贷款多期逾期。经我行工作人员多次催收未果。截止2020年3月21日，尚欠我行贷款本息115443.99元。 杨昌平辩称，对原告诉状中所载明的事实和理由没有异议，对诉讼请求也没有异议；现在想与银行协商解决，由我慢慢偿还。 被告姜婵婵未答辩，亦未提交证据。 经审理查明，1.2018年1月15日，被告杨昌平向原告出具同意抵押承诺书，载明：本人同意以凯迪拉克ATSL作为抵押物，为借款人杨昌平（身份证号码：）向贵行借款所产生的债务提供担保，具体担保义务与责任以贵行与借款人签订的借款合同中约定为准。 2.2018年1月19日，被告杨昌平向原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请表，并声明已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。金穗信用卡章程约定：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。金穗信用卡领用合约（个人）约定：透支金额从记账日起计息，信用卡申请人适用的透支利率为日利率万分之五；申请人应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期借款违约金。同日被告杨昌平向原告提交金穗卡专项商户分期业务申请表，载明：申请分期金额220000元、分期期限36个月、分期手续费16720元、分期手续费支付方式为一次性支付；等。 3.2018年1月19日，被告姜婵婵向原告出具共有权人同意抵押承诺书，载明：借款人杨昌平因购车，向贵行申请个人专项分期，借款金额220000元，本人承诺，作为借款人的财产共有权人，同意以凯迪拉克ATSL作为抵押物，为此笔贷款提供担保，并承担连带清偿责任，直到贷款本息全部还清为止。同日，被告姜婵婵另向原告出具信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书，载明：杨昌平向贵行申请的信用卡分期付款透支本金220000元及手续费16720元。本人姜婵婵知悉上述分期事宜。承诺同意与借款人共同偿还其与贵行签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同项下所形成的全部债务（包括但不限于分期本金、手续费、违约金、利息、复利等），并对此承担不可撤销的连带清偿责任；等。 4.2018年1月29日，原告与两被告签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；担保的范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等实现债权和担保的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项，视为本合同项下违约，则银行有权提前收回分期资金或取消信用卡额度；分期资金用于在分期商户泰州市玉源汽车贸易有限公司处购买凯迪拉克ATSL2017款28T领先型，分期金额220000元；合同项下分期手续费费率7.6%，手续费金额为16720元；分期期数36期；担保方式为抵押担保；持卡人应连续投保以银行为第一受益人的车损、盗抢、三责险种；保险单号为PDAA201832110000013329；保险赔付金额上限为1000000元；等。 5.2018年1月29日，原告与两被告签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同--汽车分期业务，约定：本合同的主合同为原告与两被告于同日签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（以下简称主协议）；持卡人同意于2018年1月21日前，向银行提供主协议项下借款所购车辆的资料，包括权证；行驶证；等。 6.2018年1月25日，案涉车辆进行了注册登记，车牌号为苏Ｍ×××××号，并于同日办理了抵押登记，抵押权人为原告。 7.被告杨昌平透支消费后，未能按约偿还分期款项。截至2020年3月21日，被告杨昌平计欠原告本金109224元、利息3343.38元、违约金2876.61元，合计115443.99元。 以上事实，有同意抵押承诺书、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、金穗卡专项商户分期业务申请表、同意抵押承诺书、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同--汽车分期业务、机动车登记证明、账户信息表、交易明细及原告与被告杨昌平当庭陈述等证据予以证明。 本院认为，被告杨昌平于2018年1月15日向原告出具的同意抵押承诺书、于2018年1月19日向原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表和金穗卡专项商户分期业务申请表、被告姜婵婵于2018年1月19日向原告出具的共有权人同意抵押承诺书、信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书、原告与两被告于2018年1月29日签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同--汽车分期业务，均是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同履行中，原告按约向被告杨昌平履行了出借资金的义务，被告杨昌平未能按约偿还借款本息，原告有权要求其继续偿还尚余借款本息及违约金。被告姜婵婵承诺共同偿还所涉借款本息及违约金，其应对被告杨昌平所负债务承担共同偿还之责。故原告要求两被告共同偿还原告借款本息及支付违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。两被告同意以案涉车辆进行抵押并在金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同中进行了相应的约定，同时也办理了抵押登记，故抵押权成立并生效。在两被告未能按约偿还借款本息并支付违约金时，原告有权就案涉抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。故原告要求对号牌为苏Ｍ×××××号车辆行使抵押权以优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告姜婵婵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨昌平、姜婵婵于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行借款本金109224元，支付截至2020年3月21日的利息3343.38元、违约金2876.61元，并支付自2020年3月22日起按领用合约约定计算至实际给付之日止的借款利息、违约金； 二、若两被告不履行本判决第一项确定的义务，原告有权就车牌号为苏Ｍ×××××号的车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。 若两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2610元，依法减半收取1305元,由两被告负担(原告同意其预交的案件受理费由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告于本判决生效之日起十日内直接向原告支付)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方人数提供相应副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员 陈     祥 二〇二〇年五月十三日 法官助理 （见习）刘晨明 书 记 员 周     洁 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。