四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初2319号 原告：渣打银行（中国）有限公司成都分行。住所地：四川省成都市锦江区红星路三段1号国际金融中心一号办公楼18楼单元1、7-10。 负责人：丘国光（KHOOKOKKWANG），系行长。 委托诉讼代理人：黄小珊，四川达民律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟怡雯，四川达民律师事务所律师。 被告：四川零点印务有限公司。住所地：成都蛟龙工业港双流园区黄河路55座。 法定代表人：王友琴。 被告：王永霞，女，汉族，1974年10月14日出生，住四川省双流县。 被告：王友琴，男，汉族，1965年2月18日出生，住四川省双流县。 被告：贾萍，女，汉族，1968年1月15日出生，住成都市武侯区。 被告：贾页强，男，藏族，1975年6月11日出生，住成都市金牛区。 原告渣打银行（中国）有限公司成都分行（以下简称渣打银行）与被告四川零点印务有限公司（以下简称零点印务公司）、王永霞、王友琴、贾萍、贾页强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序于2020年4月20日公开开庭进行了审理，原告渣打银行委托诉讼代理人黄小珊到庭参加诉讼。被告零点印务公司、王永霞、王友琴、贾萍、贾页强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告渣打银行向本院提出诉讼请求：1．判令零点印务公司向渣打银行偿还借款本金399,552.97元和支付利息、罚息（截止2019年10月31日欠利息58,188.91元、罚息204,321.20元；从2019年11月1日至清偿为止按合同约定计算，诉讼中确认计算方法为以本金为基数和按月利率1.75%计算年利为21%，罚息利率为年利率的150%计算）；2．判令零点印务公司承担渣打银行支出的律师费99,000元；3．判令零点印务公司承担渣打银行为实现债权支出的案件受理费、公告费、保全费等诉讼费用；4．判令王永霞、王友琴、贾萍、贾页强对零点印务公司上述债务承担连带保证清偿责任。 本院经审理认定事实如下： 2015年12月9日，零点印务公司作为借款人，王永霞、王友琴、贾萍、贾页强作为保证人向渣打银行提交《渣打银行中小企业抵押小额贷款申请表》，2015年12月22日渣打银行与零点印务公司签署《贷款确认函》，确认渣打银行向零点印务公司提供贷款810,000元，约定：贷款期限36个月，月利率1.75%，等额本息还款，月还款额30,516.80元，还款日为贷款发放后次月起每月与放款日期对应日期，如遇还款日不是营业日，则提前至上一个营业日，如贷款发放日为26日或之后，还款日为放款月后第二个自然月起每月1至5日之间，第一次还款金额大于月还款额；若逾期还款，借款人应向银行支付逾期还款罚息，逾期还款最高按照借款人彼此所使用年利率的150%计算；借款人出现未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用等违约事件时，银行有权宣布全部贷款立即提前到期，并有权直接从借款人账户中扣收提前到期的本金、罚息、因此发生的费用，尚未偿还的所有本金、利息、罚息、因此发生的费用，以及参照逾期罚息率就前述项目计收的罚息；王永霞、王友琴、贾萍、贾页强为零点印务公司提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息及为实现债权的费用等，保证期间为债务履行期届满之日起两年；零点印务公司、王永霞、王友琴、贾萍、贾页强的通讯地址均为成都蛟龙工业港双流园区黄河路55座，按借款人、保证人填写的通讯地址，由银行发出的通知、确认函等文件及司法文书视为送达。 2015年12月30日，渣打银行向零点印务公司发放贷款810,000元。渣打银行确认零点印务公司借款后在2016年2月还款33,260.35元，2016年3月至2017年2月期间每月各还款30,516.80元，3月还款30,543.57元，4月还款30,543.74元，5月、6月还款30,516.80元，7月还款30,516.92元，8月至10月每月各还30,516.80元，11月还款10.34元（其中共还本金410,447.03元），之后未再还款。 2019年11月5日，渣打银行委托四川达民律师事务所向零点印务公司、王永霞、王友琴、贾萍、贾页强邮寄《律师函》，以零点印务公司未按约履行还款义务为由宣布贷款提前到期，要求在接函15日内偿还全部费用。 本案诉讼期间，渣打银行与四川达民律师事务所就本案签订《聘请律师合同》，约定立案后收取首笔律师费4,500元，之后按实际回收款项支付律师费。 认定上述事实，有渣打银行陈述及提交并经本院认证确认符合合法性、真实性、关联性的营业执照、企业信用公示信息、身份证复印件、《渣打银行中小企业无抵押贷款申请表》、《贷款确认函》、《提款申请书》、《放款凭证》、《律师函》、《逾期贷款利息计算表》、EMS国内标准快递回单，《聘请律师合同》、增值税专用发票等在案为证。 本院认为，渣打银行与零点印务公司成立金融借款合同关系，与王永霞、王友琴、贾萍、贾页强成立连带责任保证合同关系，零点印务公司、王永霞、王友琴、贾萍、贾页强签署的《渣打银行中小企业抵押小额贷款申请表》和《贷款确认函》构成双方合同组成部分。根据渣打银行确认的还款事实，自第22期即2017年11月仅还款10.34元后未再还款，现借款期限届满，渣打银行主张清偿剩余借款本金和支付利息、罚息均符合双方约定，本院予以支持。渣打银行对宏达公司前21期还款抵充本金和剩余本金数额符合约定，其主张剩余本金399,552.97元，本院予以支持。按渣打银行提交的《逾期贷款利息计算表》，截止2017年10月5日的利息、罚息已结清。故利息起算时间为2017年10月6日，罚息起算时间应为下月还款日2017年11月6日。零点印务公司从2017年10月6日至2017年11月5日的应付未付利息为6,981.84元（399,552.97元×1.75%-10.34元）。渣打银行主张的从2017年11月6日起算的利息、罚息折算年利率超过24%，法律对民间借贷利率保护上限年利率24%的管制，是以民间借贷利率高于金融借款利率为基础，金融借款利率亦应不超出年利率24%，本院对超出年利率24%的部分不予支持。渣打银行主张律师费99,000元，渣打银行仅提交了增值税发票，未提交支付凭证，本院对其律师费支付事实不予认定和请求支付律师费的请求不予支持。王永霞、王友琴、贾萍、贾页强作为连带责任保证人应对零点印务公司的上述债务承担连带清偿责任，其承担责任后可以向零点印务公司追偿。 综上所述，渣打银行主要诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告四川零点印务有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司成都分行偿还剩余借款本金399,552.97元和支付利息、罚息（利息、罚息数额和计算方法：截止2017年11月5日应付利息为6,981.84元；从2017年11月6日起，利、罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算至实际清偿为止）； 二、被告王永霞、王友琴、贾萍、贾页强对被告四川零点印务有限公司上述债务承担连带清偿责任，承担责任后被告王永霞、王友琴、贾萍、贾页强可以向被告四川零点印务有限公司追偿； 三、驳回渣打银行（中国）有限公司成都分行本案其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11,410元、减半收取计5,705元，由原告渣打银行（中国）有限公司成都分行负担814元，被告四川零点印务有限公司、王永霞、王友琴、贾萍、贾页强负担4,891元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 刘 娟 二〇二〇年五月六日 书记员 丁勤琴