江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初271号原告：江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913209007938463205，住所地阜宁县阜城街道上海路459号。法定代表人：江志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈伯群，男，该公司员工。被告：陈某某，男，1967年11月23日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：顾某某（系被告陈某某之妻），女，1969年6月1日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：阜宁县益林镇村镇房屋开发有限责任公司，住所地阜宁县益林镇政府东院西南小楼。法定代表人:张成涛，该公司总经理。原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司（以下简称阜宁农商行）与被告陈某某、顾某某、阜宁县益林镇村镇房屋开发有限责任公司（以下简称益林村镇房屋开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阜宁农商行的委托诉讼代理人陈伯群、被告陈某某到庭参加诉讼，被告顾某某、被告益林村镇房屋开发公司经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈某某、顾某某偿还所欠原告房屋按揭贷款本金266148.03元、利息78360.23元（利息计算截止2019年11月20日，自2019年11月21日起至实际偿还之日止，按合同约定利率计算）；2.被告益林村镇房屋开发公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年6月20日，原告与被告益林村镇房屋开发公司签订按揭贷款业务合作协议，约定：原告同意作为该公司销售淮海嘉园项目的按揭贷款银行，该公司在原告开立指定账户，原告对购买该项目住房的借款人提供单笔贷款最高限额为叁拾万元，该公司同意将借款人支付的首期房款存入在原告开立的该公司账户上。2014年8月24日，被告陈某某、顾某某与被告益林村镇房屋开发公司签订《商品房买卖合同》1份，约定由被告陈某某、顾某某购买益林村镇房屋开发公司开发的益林镇淮海嘉园2幢903室房屋。2014年9月12日，被告陈某某、顾某某、益林村镇房屋开发公司与原告阜宁农商行签订了《商住房按揭抵押担保借款合同》1份，约定：原告自2014年9月12日起至2029年9月11日止，向陈某某发放额度为人民币（大写）贰拾捌万元正的个人房产按揭贷款。借款利率采用浮动利率方式确定。原告将借款金额一次性以陈某某购房款名义划入益林村镇房屋开发公司的售房专户,本合同的还款方式为等额本息还款法，本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，由被告陈某某、顾某某以本合同项下贷款所购住房及其全部权益作抵押，被告益林村镇房屋开发公司作为保证人提供阶段性连带责任保证等，合同还对保证范围、违约责任等其他相关内容作了约定。2014年9月15日，被告陈某某、顾某某以其购买的房屋办理了抵押权预告登记手续。2014年10月10日，被告陈某某立据向原告阜宁农商行借款280000元。同日，原告将全部借款280000元发放至约定账户。借款发放后，被告陈某某仅归还部分本金及利息。截止2019年11月20日，被告陈某某尚欠原告借款本金266148.03元、利息78360.23元，现原告诉至法院，请求支持其诉请。被告陈某某辩称，原告所诉属实，对原告的诉讼请求无异议。被告顾某某未作答辩。被告益林村镇房屋开发公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月20日，原告与被告益林村镇房屋开发公司签订按揭贷款业务合作协议，约定：为保证项目预售款和工程款不被挪用，原告根据益林村镇房屋开发公司提出的申请，经审查，同意作为该公司销售淮海嘉园项目的按揭贷款银行，该公司在原告开立指定账户，原告对购买该项目住房的借款人提供单笔贷款最高限额为叁拾万元，贷款最高成数70%，贷款期限最长不超过20年，该公司同意将借款人支付的首期房款存入在原告开立的阜宁县益林镇村镇房屋开发有限责任公司信磊分公司账户上……。2014年8月24日，被告陈某某、顾某某与被告益林村镇房屋开发公司签订《商品房买卖合同》1份，约定由被告陈某某、顾某某购买由益林村镇房屋开发公司开发的益林淮海嘉园2幢903室房屋，总价款为401668元，首付款人民币121668元，银行贷款280000元。2014年9月12日，被告陈某某、顾某某作为抵押人，共同向原告出具《抵押资产价值确认书》，载明：陈某某以阜宁县作为抵押，向原告贷款280000元。经双方共同协商，确认该抵押物价值为401668元。被告陈某某、顾某某还共同向原告出具《借款人家庭成员承诺书》《抵押人承诺》，承诺：作为共同生活的家庭成员，自愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承诺无限连带清偿责任；承诺：本人自愿以所购住房为陈某某因购买阜宁县房产，向原告申请期限为180个月的个人商住房按揭贷款本金280000及相应利息提供抵押担保，具体担保范围详见《个人购房担保借款合同》的相关条款等。2014年9月12日，被告陈某某作为借款人和抵押人，被告顾某某作为借款人配偶，被告益林村镇房屋开发公司作为保证人，与原告阜宁农商行签订了编号为阜农商银（益林）个房借[2014]第19210912001号的《商住房按揭抵押担保借款合同》1份，约定：鉴于陈某某向益林村镇房屋开发公司购买商品房，并以该房产及其权益作为抵押物向原告申请个人商住房按揭贷款，原告根据陈某某的需要和原告的可能，自2014年9月12日起至2029年9月11日止，共15年，向陈某某发放额度为人民币（大写）贰拾捌万元正的个人房产按揭贷款，分180期归还。本合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为本合同的组成部分具有同等的法律效力。房屋座落于阜宁县。借款利率采用浮动利率方式确定。借款限期在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月20日，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定。借款人陈某某在合同期内,未按月偿还借款本息,原告将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利。原告将借款金额一次性以陈某某购房款名义划入益林村镇房屋开发公司在原告处开立的售房专户（账户名称阜宁县益林镇村镇房屋开发有限责任公司信磊分公司，账号3209230191010000020793）,本合同的还款方式为等额本息还款法，本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，由被告陈某某、顾某某以本合同项下贷款所购住房及其全部权益作抵押，抵押担保范围包括贷款的本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。被告益林村镇房屋开发公司作为保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为从本合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将房屋他项权证及有关资料交原告保管之日止。保证范围为本合同项下借款本金和利息、逾期利息、罚息以及其他本合同规定应借款人缴付的一切费用和本合同引起的有关法律费用。借款人在合同期内，未按月偿还借款本息，原告将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利，本贷款发生后，借款人连续三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息及相关费用，原告即可按本合同有关条款处理。贷款人（原告)与借款人、担保人的电话、短信联系，以本合同载明的联系电话为准，向借款人、担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达各类文件或司法文书的目的地，若借款人、担保人变更通讯地址或联系电话，应当及时书面通知贷款人，否则，贷款人发出的短息、通讯或司法部门发送的司法文书，即视为送达。合同还对其他相关内容作了约定。2014年9月15日，被告陈某某、顾某某共同出具阜宁县房屋转让预告登记申请书、阜宁县房屋抵押预告登记申请书，以其购买的房屋办理了阜房预益林字第20142024号抵押权预告登记手续，预告登记权利人为阜宁农商行，预告登记义务人为陈某某、顾某某，房屋座落于，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记。2014年10月10日，被告陈某某立据向原告阜宁农商行借款，借款借据载明：借款金额280000元，借款用途为购买商品房，借款种类为中长期农村个体工商户贷款，借款日期2014年10月10日，到期日期2029年9月11日，年利率为7.86%。结息方式为每1个月21日结息。同日，原告将全部借款280000元发放至被告陈某某的存款账户。借款发放后，被告陈某某仅归还部分本金及利息。截止2019年11月20日，被告陈某某尚欠原告借款本金266148.03元及利息。另查明，被告陈某某、顾某某于1992年3月27日登记结婚。本案审理过程中，本院依据上述各被告在与原告签订的合同中所确认的法律文书送达地址，向各被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告阜宁农商行与被告陈某某、益林村镇房屋开发公司签订的《商住房按揭抵押担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告阜宁农商行依约履行了发放贷款义务，而被告陈某某发生未能按时偿还借款本息的违约情形，原告依据合同的约定主张权利，依约有据，应予支持。被告顾某某作为抵押人配偶在《商住房按揭抵押担保借款合同》上签字，并与被告陈某某一起和原告办理了案涉房屋的抵押权预告登记，证明其对被告陈某某向原告借款的行为参与并知晓，本案借款系基于夫妻双方共同的意思表示，故属于夫妻共同债务，被告顾某某应与被告陈某某共同承担偿还借款本金及利息的责任。因中国人民银行自2019年8月20日起,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)公布贷款市场报价利率,在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准,故本院对原告所主张的利率计算标准予以调整。被告益林村镇房屋开发公司作为阶段性保证人，应在该合同约定的保证范围内依法承担阶段性连带责任保证，担保期限直至被告陈某某取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续为止。本案各被告在与原告签订合同时均对其各自的法律文书送达地址作了明确约定，现本院根据各被告确认的送达地址已向其寄送了相关诉讼文书，依法视为其已接收。现被告顾某某、益林村镇房屋开发公司未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其各自自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某某、顾某某偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司借款本金266148.03元及利息（利息计算方法：2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，自2019年8月20日之后按起同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付），限于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告阜宁县益林镇村镇房屋开发有限责任公司对被告陈某某、顾某某的上述第一项还款义务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费6468元（原告已预交），由被告陈某某、顾某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  邵延巧人民陪审员  殷 欣人民陪审员  杨大罗二〇二〇年五月十五日法官 助理  韩建伟书 记 员  刘晓露