云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初481号原告：云南大理渝农商村镇银行有限责任公司。单位地址大理市大理经济开发区漾濞路176号。统一社会信用代码：91532900566216361M。法定代表人：邓爱华，执行董事兼行长。委托代理人：路庆平，云南法阳律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。委托代理人：赵云霞，云南法阳律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：李某仙，女，1965年3月11日生，汉族，云南省弥渡县人，住大理州弥渡县。被告：王某，女，1988年1月1日生，瑶族，云南省弥渡县人，住大理州弥渡县，系被告李某仙之女。被告：王某仙，女，1973年6月20日生，汉族，云南省弥渡县人，住大理州弥渡县。被告：殷某，男，1971年11月2日生，汉族，云南省弥渡县人，住大理州弥渡县，系被告王某仙丈夫。被告：王某松，男，1992年8月9日生，瑶族，云南省弥渡县人，住大理州弥渡县，系被告李某仙之子。被告：弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社。住所弥渡县新街镇新街村委会王安厂村。统一社会信用代码：93532925083279659C。法定代表人：李某仙。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司诉被告李某仙、王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司的委托代理人路庆平、赵云霞，被告李某仙、王某仙、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社到庭参加诉讼。被告王某、殷某、王某松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某仙立即偿还原告贷款本金150万元及截止到2019年11月11日止的利息（含罚息、复利）共计32545.48元，同时继续承担2019年11月12日起至全部贷款清偿之日止的贷款利息（含罚息及复利）（罚息以未清偿的贷款本金为基数，按年利率8.4%×1.5倍计算；复利以应还未还的利息为基数，按年利率8.4%×1.5倍计算）。2.依法判令被告李某仙支付给原告为实现债权而支出的律师代理费57000元。3.依法判令原告对登记为被告李某仙的云（2017）弥渡县不动产权第××号、登记为被告李某仙、王某共有的云（2017）弥渡县不动产权第××号、登记为被告王某仙、殷某共有的云（2017）弥渡县不动产权第××号房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿上述第一项、第二项款项的权利。4.依法判令被告王某、王某松、王某仙、殷某、弥渡县天骄奶牛养殖农民专业合作社对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。5.本案案件受理费由六被告共同承担。事实与理由：2018年1月26日，被告李某仙与原告签订了编号为大渝行2018年个循字第0055号《个人最高额循环贷款及担保合同》，合同约定本项贷款最高债权额为人民币2359025元、贷款授信额度为人民币150万元，额度有效期为2018年1月26日起至2021年1月25日止。合同约定被告未按合同约定归还任一笔或任一期贷款费用均构成违约，原告有权解除合同，要求被告立即归还贷款本息、收取逾期罚息、并对应付未付利息收取复利。被告未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；合同还就债权范围以及诉讼费、执行费、律师代理费的承担方式等进行了约定。2018年1月26日，被告李某仙、王某、王某仙、殷某与原告签订了编号为大渝行2018年高抵字第0055号《最高额抵押合同》，被告李某仙、王某、王某仙、殷某自愿以其所有的云（2017）弥渡县不动产权第××号、云（2017）弥渡县不动产权第××号、云（2017）弥渡县不动产权第××号房屋为原告与李某仙之间的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告王某、王某松、王某仙、殷某、弥渡县天骄奶牛养殖农民专业合作社与原告签订了《最高额保证合同》，五被告自愿为原告与李某仙之间的借款提供连带责任担保。2019年1月23日，被告李某仙向原告申请支用借款150万元，原告与被告李某仙签订了《个人贷款支用单》，原告按照约定向被告李某仙发放了贷款150万元。但被告并未按约定期限履行还款义务，原告于2019年8月向被告李某仙送达了《贷款提前到期通知书》，要求被告立即还款，但被告至今仍未履行通知书确定的还款义务。综上所述，请求人民法院判决被告履行合同义务，对原告的全部诉讼请求予以支持。被告李某仙的答辩意见：对原告起诉的事实无异议，对原告的诉讼请求也无异议，但认为律师费过高，罚息也过高，无法承受。被告王某仙的答辩意见：对原告起诉的事实无异议，对原告的诉讼请求也无异议。被告弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社的答辩意见：对原告起诉的事实无异议，对原告的诉讼请求也无异议，但认为律师费过高，罚息也过高，无法承受。被告王某、殷某、王某松未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司围绕诉讼请求提交以下证据材料：1.原告企业营业执照一份、金融许可证一份。证明原告的诉讼主体资格及具备金融贷款主体资格的事实。2.五被告身份证各一份、结婚证复印件一份。证明五被告的身份信息及王某仙与殷某系夫妻关系。3.《最高额额度合同》一份、《个人最高额循环贷款及担保合同》一份及《最高额保证合同》一份、《最高额抵押合同》一份、房地产抵押清单各一份（共三份）、云（2017）弥渡县不动产权第××号、0000851号、0000903号不动产权证各一份及不动产权证明三份。证明被告李某仙与原告《个人最高额循环贷款及担保合同》及合同对借款额度、期限、权利义务进行了明确约定；被告李某仙、王某、王某仙、殷某以其共有的房产为本项贷款提供抵押担保，并办理抵押担保的事实；被告王某、王某松、王某仙、殷某、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社自愿为原告与李某仙之间的借款提供连带责任担保的事实。4.大理渝农商村镇银行《个人贷款支用单》一份、借款借据一份。证明原告已按合同约定向被告发放贷款150万元的事实。5.贷款户基本信息及明细打印件一份。证明被告拖欠原告本金及相应利息的情况。6.贷款提前到期通知书一份。证明被告李某仙逾期还款后原告向其送达提前到期通知书的事实。7.律师代理费发票一份。证明原告为实现债权支出律师费57000元的事实。8.合作社社员大会的决议一份。证明该决议明确载明同意以法定代表人李某仙的名义向银行贷款，决议第二项明确载明合作社提供连带责任保证担保，对李某仙的借款本息及产生一切相关费用承担连带责任。被告李某仙、王某仙、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社均未向本院提交证据。被告王某、殷某、王某松未到庭应诉，本院视其对举证、质证权利的放弃。经庭审质证，被告李某仙、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社对原告提交的证据材料7不予认可，对其余证据材料三性无异议。被告王某仙对原告提交的证据材料三性均无异议。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料1-8内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明：2018年1月26日，原告（甲方）与被告李某仙（乙方）、王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社（丙方）签订《个人最高额循环贷款及担保合同》，合同约定：贷款方式为担保贷款；贷款的担保方式为最高额抵押担保；被告王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社（丙方）愿意提供的最高额担保的最高债权额为2359025元；甲方向乙方提供的贷款额度为150万元；贷款额度的有效期为2018年1月26日起至2021年1月25日止。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费等）。保证人的保证方式为连带责任保证。乙方应按本合同和《个人贷款支用单》的约定按期足额归还贷款本息。本合同项下的个人贷款支用单、贷款凭证、提前还款申请书（或合同变更申请书）和乙、丙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。2018年1月26日，原告与被告李某仙、王某、王某仙、殷某签订《最高额抵押合同》，合同约定：被告李某仙以其位于弥渡县内的不动产【不动产权证号：云（2017）弥渡县不动产权第××号】，被告李某仙、王某以其共有的位于弥渡县弥城镇建宁花园21幢2单元502号不动产【不动产权证号：（2017）弥渡县不动产权第××号】，被告王凤娇、殷某以其共有的位于弥渡县不动产【不动产权证号：云（2017）弥渡县不动产权第××号】，共同为上述借款提供抵押担保，并于2018年1月29日分别办理了不动产抵押登记【不动产登记证明证号：云（2018）弥渡县不动产证明第0000040号；不动产登记证明证号：云（2018）弥渡县不动产证明第0000039号；不动产登记证明证号：云（2018）弥渡县不动产证明第0000037号】。担保范围为合同项下贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费等）；本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人自身提供物的担保），原告（甲方）有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。同日，原告与被告王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社签订《最高额保证合同》，合同约定：被告王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社自愿为被告李某仙提供最高额保证担保；保证方式为连带责任担保；担保的最高债权额的范围与《个人最高额循环贷款及担保合同》约定的范围一致；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，主合同约定债务分次到期的，自最后一笔债务到期之日起两年。2019年1月23日，经被告李某仙申请，原告（甲方）与被告李某仙（乙方）签订《个人贷款支用单》，贷款金额150万元；贷款期限12个月，自2019年1月23日起至2020年1月22日止；贷款用途为个人助业贷款、购买烟酒饮料；贷款利率为固定利率，年利率8.4%；还款方式为按期结息、到期还本法，结息日为每月20日。次日，原告按约定向被告李某仙发放贷款150万元。贷款到期后，被告李某仙未按约定偿还贷款本息，截至2019年11月11日止，尚欠原告借款本金150万元及利息32545.48元。经催收无果，原告遂诉至本院。另查，2019年1月8日，原告支出律师费57000元。本院认为，原告与被告李某仙、王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社签订的《个人最高额循环贷款及担保合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告李某仙发放贷款150万元，被告李某仙应当按照合同的约定归还到期贷款本息，被告李某仙、王某、王某仙、殷某应承担担保责任，被告王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作应承担连带保证责任。现被告李某仙未按《个人最高额循环贷款及担保合同》的约定支付本息，原告有权要求被告李某仙偿还借款本金150万元及截至2019年11月11日止的罚息、复利32545.48元，并继续承担以本金150万元为基数自2019年11月12日起至本金还清之日止按照合同约定利率计算的罚息、复利。对于本案中担保责任的问题，本案系对同一债权，债务人自行提供了物的担保，第三人也提供了物的担保，同时本案还存在保证人的情形。本案的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》中均约定债权人可以任意选择要求债务人、提供物的担保的第三人承担抵押担保责任或要求保证人承担保证责任来实现债权，故对于债权人实现债权方式应当视为约定不明确。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”根据上述法律规定，债权人应当先就债务人自行提供物的担保实现债权，再就第三人提供物的担保及保证人的保证责任实现债权，即原告对被告李某仙自己提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，在债务人自己提供的抵押物拍卖、变卖后的不足部分范围内对被告李某仙、王某提供的抵押物及被告凤娇、殷某提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，被告王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作对债务人自己提供的抵押物拍卖、变卖后的不足部分范围内承担连带清偿责任。对于原告要求被告李某仙向其支付为实现债权而支出的律师费57000元的诉讼请求，因有合同依据，本院予以支持。被告王某、殷某、王某松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李某仙于本判决书生效之日起十五日内偿还原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司借款本金150万元及截至2019年11月11日止的利息32545.48元，并继续支付以借款本金150万元为基数自2019年11月12日起至借款本金还清之日止按照合同约定利率计算的罚息、复利。二、限被告李某仙于本判决书生效之日起十五日内支付原告大理渝农商村镇银行有限责任公司为实现债权支出的律师费57000元。三、若被告李某仙未履行前述第一项、第二项给付义务，原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司对被告李某仙提供的位于弥渡县内的抵押物【不动产权证号：云（2017）弥渡县不动产权第××号】拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、若被告李某仙未履行前述第一项、第二项给付义务，且其提供的抵押物【不动产权证号：（2017）弥渡县不动产权第××号】拍卖、变卖的价款不足以偿还前述第一、第二项确定的债务，原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司在不足部分范围内对被告李某仙、王某共提供的位于弥渡县弥城镇建宁花园21幢2单元502号抵押物【不动产权证号：（2017）弥渡县不动产权第××号】及被告王凤娇、殷某提供的位于弥渡县抵押物【不动产权证号：云（2017）弥渡县不动产权第××号】拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。五、若被告李某仙未履行前述第一项、第二项给付义务，且其提供的抵押物【不动产权证号：（2017）弥渡县不动产权第××号】拍卖、变卖的价款不足以偿还前述第一、第二项确定的债务，被告王某、王某仙、殷某、王某松、弥渡县天娇奶牛养殖农民专业合作社在不足部分范围内承担连带清偿责任。六、驳回原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费19106元，减半收取9553元，由被告李某仙承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  董致仁二〇二〇年五月六日法官助理李万清书记员周聪