湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0981民初3635号 原告：湖南沅江农村商业银行股份有限公司，住所地益阳沅江市入园路65号。 法定代表人：刘乐平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：聂敬亚，男，1989年10月14日出生，汉族，住湖南省沅江市，系原告单位员工，代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，代收诉讼文书。 委托诉讼代理人：杨梅，女，1990年12月21日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，系原告单位员工，代理权限为一般诉讼代理。 被告：唐铁军，男，1971年7月2日出生，汉族，住沅江市。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司与被告唐铁军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人聂敬亚、被告唐铁军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告偿还原告借款本息57431.82元及后段利息（本金48001.75元，利息9430.07元，利息算至2019年10月25日止，后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率10.005‰算至付清之日止）；2、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年5月1日，被告唐铁军因养殖需要，与本公司签订了一份农户小额信用借款合同。借款50000元，借款期限12个月，借款月利率8.3375‰，按季结息，借款到期一次性还清。借款人未按合同约定归还贷款本金，逾期贷款利息按合同约定利率上浮20%计算。农户小额信用借款合同签订后，被告唐铁军于2017年5月1日从我公司一次性借款50000元。借款到期后，被告唐铁军未按约还本付息。2019年7月14日，原告扣划被告本金1998.25元。 被告唐铁军辩称，这笔贷款是属实的。借款合同上的字是唐铁军本人签字并按印，但实际用款人是陈建新。 经审理查明，2017年5月1日，原沅江市农村信用合作联社与被告唐铁军签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：原沅江市农村信用合作联社借款5万元给被告唐铁军用于养殖，借款期限为12个月，借款月利率为8.3375‰，按季结息，借款到期一次性还清，借款人未按合同约定按时归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款的利息按合同约定利率上浮20%计收。该合同第六条约定：借款由贷款人一次性划入借款人在贷款人开立的存款账户，账号为87×××11。双方于当日订立借款借据。同日，被告唐铁军向原沅江市农村信用合作联社七子浃分社提交提款申请书，提出已落实借款合同项下各项条件，要求提取贷款5万元划入其指定账户。原沅江市农村信用合作联社于同日将5万元贷款划入双方合同约定的贷款账号。但该存款凭证客户确认栏“唐铁军”非唐铁军本人所签。2017年5月2日，被告唐铁军在原沅江市农村信用合作联社签订自愿投保确认书和征信查询授权书。自愿投保确认书确认：投保安贷宝意外伤害险附加安贷宝定期寿险已确保保险期间与贷款期间基本一致，保险金额与贷款金额基本一致。保险责任是借款人因意外伤害而致身故或残疾，保险公司在保险金额限额内代其偿还尚未偿还的贷款。截止至2019年10月25日，以唐铁军名义贷的该笔贷款尚欠贷款本金48001.75元、利息9430.07元。 另查明，2017年6月15日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局发布湘银监复［2017］150号《中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“同意湖南沅江农村商业银行股份有限公司及其辖内46家分支机构开业。该行开业的同时，沅江市农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接”。 在庭审过程中被告唐铁军申请对2017年5月1日《个人业务存款凭证》上“客户签名确认”处“唐铁军”的签名是否是被告唐铁军本人所签进行笔迹鉴定，本院委托湖南迪安司法鉴定中心进行笔迹鉴定，湖南迪安司法鉴定中心于2020年4月3日出具湘迪安司鉴中心［2020］文鉴字第65号司法鉴定意见书，鉴定意见：“2017年5月1日”的《个人业务存款凭证》上“客户签名确认”处“唐铁军”的签名字迹与样本“唐铁军”签名字迹不是同一人书写。为进行该鉴定，被告唐铁军向鉴定机构交纳了鉴定费2300元。 以上事实，有原告提供的农户小额信用借款合同、借款借据、提款申请书、自愿投保确认书、征信查询授权书、利息计算表、中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复、司法鉴定意见书、鉴定费发票以及原、被告的当庭陈述予以证实，足以认定。 本院认为，原沅江市农村信用合作联社与被告唐铁军签订的《农户小额信用借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。借款合同对借款金额、借款利率、逾期利率、违约责任等均作出了约定，双方均应当按约全面履行各自的义务。经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准，沅江市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担。原沅江市农村信用合作联社依约向被告唐铁军提供了借款，被告唐铁军应依约向原告偿还借款本息。故对原告要求被告唐铁军偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告唐铁军未在合同约定的期限内偿还借款本息，已构成违约。故对原告要求被告唐铁军按合同约定的逾期罚息利率偿还逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。 在庭审过程中，被告唐铁军提出其并没有取款，虽然经鉴定原告提供的“个人业务存款凭证”上“唐铁军”三字非唐铁军本人所签，但原告所提供的农户小额借款合同、借款借据、提款申请书、自愿投保确认书、征信查询授权书已形成完整的证据链，能够证实原沅江市农村信用合作联社已全面履行合同义务，且被告唐铁军签订的借款合同明确约定了放款方式，涉案款项亦打入了合同约定的指定账号，被告唐铁军作为完全民事行为能力人应当知晓自己的行为所带来的后果及法律责任。唐铁军提出该贷款的实际用款人为案外人陈建新，不应由唐铁军承担还款义务，本院认为唐铁军提出的系唐铁军与案外人的另一法律关系，在本案中本院依法不予审理，根据合同相对性原则，被告唐铁军应当履行与原沅江市农村信用合作联社签订的借款合同的合同义务，故对唐铁军这一主张本院不予支持。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告唐铁军于本判决生效之日起十五日内向原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金48001.75元及利息9430.07元（利息暂计算至2019年10月25日止，后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率10.005‰的标准自2019年10月26日计算至实际付清之日止）。 被告如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费618元，财产保全费67元，由被告唐铁军负担。鉴定费2300元，由原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员 余清香 二〇二〇年五月六日 法官助理 胡佳乐 书 记 员 刘 蕾 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。