福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初1291号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行，住所地福建省莆田市荔城区，统一社会信用代码91350304565365146G。 法定代表人：翁国山，行长。 委托诉讼代理人：陈文弘，分理处经理。 被告：詹忠杰，男，1989年2月4日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行（以下简称“农商行XX支行”）与詹忠杰因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行XX支行的委托诉讼代理人陈文弘到庭参加诉讼，詹忠杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行XX支行向本院提出诉讼请求：依法判令詹忠杰立即归还借款本金40000元及以该款项为基数按合同约定计算自2020年3月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2019年12月20日止3822.37元，本息合计43822.37元）。庭审期间，农商行XX支行变更诉讼请求为：判令詹忠杰立即归还借款本金40000元及以该款项为基数按合同约定计算自2019年6月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2020年3月20日止3822.37元，本息合计43822.37元）。事实和理由：2017年6月23日，詹忠杰向农商行XX支行申请办理“XX”业务，农商行XX支行于2017年6月23日审批通过詹忠杰的贷款申请，双方于2017年6月23日签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》中约定：1.自2017年6月23日起至2020年6月22日止，由贷款人（即农商行XX支行）在最高贷款本金余额人民币（大写）肆万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年6月22日，借款用途范围为个人经营。2.本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日，提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99%。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100.00%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50.00%逾期贷款罚息。贷款欠期，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4.本合同履行中如有争议，由贷款人（即农商行XX支行）住所地有管辖权的人民法院管辖。5.约定农商行XX支行为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由詹忠杰承担；6.詹忠杰确认莆田市荔城区XX号为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地址。7.如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，于合同具有同等法律效力。 《最高额借款合同》签订后，詹忠杰（借款人）通过个人手机银行分多次向农商行XX支行申请支用贷款。2017年6月23日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用两笔贷款，分别为2000元、8000元。2017年6月25日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款5000元。2017年7月1日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款10000元。2017年7月3日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款2000元。2017年7月8日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款2000元。2017年7月10日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款3000元。2017年7月13日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款5000元。2017年7月18日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款2000元。2017年7月20日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款2000元。综上，自2017年6月23日起至2017年7月20日止，詹忠杰一共支用贷款本金40000元。自2019年9月21日起，詹忠杰未依约归还利息，且经农商行XX支行多次催告，詹忠杰至今仍未履行还款义务。 詹忠杰未作答辩。 农商行XX支行围绕其诉讼请求向本院提供农商行XX支行营业执照复印件、法定代表人及单位负责人身份证明书复印件、詹忠杰身份证复印件、福建农村信用社农商银行电子支用单（10张）、《最高额借款合同》、普通贷款账户交易明细查询登记簿（10张）各一份等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年6月23日，詹忠杰向农商行XX支行申请贷款。同日，农商行XX支行审批通过詹忠杰的贷款申请并与詹忠杰签订编号为XXXXXX的《最高额借款合同》。双方约定：自2017年6月23日至2020年6月22日止，由贷款人在最高贷款本金4万元内对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额债权本金的确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年6月22日，借款用途个人经营，双方约定借款利率为9.99‰，还款方式为按季交息，每季末的第20日支付利息。合同还约定了违约责任，若借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100.00%违约罚息。贷款逾期，自逾期贷款执行利率计收50.00%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。上述合同签订后，詹忠杰于2017年6月23日通过个人手机银行向农商行XX支行支用两笔贷款，分别为2000元、8000元。2017年6月25日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款5000元。2017年7月1日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款10000元。2017年7月3日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款2000元。2017年7月8日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款2000元。2017年7月10日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款3000元。2017年7月13日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款5000元。2017年7月18日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款2000元。2017年7月20日，詹忠杰通过个人手机银行向农商行XX支行支用贷款2000元。之后，詹忠杰偿还利息至2019年6月20日，之后再无还款付息。现农商行XX支行向詹忠杰催讨欠款，但未果，致讼。案经审理，因詹忠杰无到庭，致本院无法组织调解。 本院认为，农商行XX支行与詹忠杰签订的《最高额借款合同》，内容并不违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。詹忠杰向农商行XX支行借款4万元，有农商行XX支行的陈述，《最高额借款合同》、电子支用单、普通贷款账户交易明细账各一份在案为凭，予以认定。双方在《最高额借款合同》中明确约定借款期限为三年，借款利息按月利率9.99‰计算，还款方式为按季结息，结息日为每季的第20日。若贷款逾期未还即按合同利率加收50%计息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。农商行XX支行自认詹忠杰已支付利息至2019年6月20日，之后再无偿还本金及利息，现农商行XX支行诉讼请求詹忠杰归还全部贷款4万元及该款自2019年6月21日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息，有法律和事实依据。詹忠杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 詹忠杰应在本判决生效之日起十日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行借款40000元及该款自2019年6月21日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息。 如果詹忠杰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费895.50元，减半收取计447.75元，由詹忠杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄志忠 二〇二〇年五月九日 书记员  林 晶 附注法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。