黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0111刑初73号公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。被告人杨文阁，男，满族，1965年6月17日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区，初中文化，农民，现住哈尔滨市呼兰区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年12月26日被刑事拘留，2020年1月2日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市呼兰区看守所。指定辩护人张景超,黑龙江斌华律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以哈呼检二部刑诉（2020）4号起诉书指控被告人杨文阁犯骗取贷款罪，于2020年4月10日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，于2020年5月25日公开开庭进行了审理，黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员马慧玲、王磊出庭支持公诉，被告人杨文阁及其辩护人张景超到庭参加诉讼，现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控，2009年至2011年期间，被告人杨文阁分别以其亲朋好友杨某1、杨某2等14人的名义，虚构贷款用于种植养殖业等用途，采取农户联保方式，在哈尔滨市呼兰区农村信用合作社莲花信用社骗取贷款人民币45.5万元，贷款均被杨文阁用于购买运输车辆使用，其行为给金融机构造成损失共计人民币45.5万元。经侦查，被告人杨文阁于2019年12月26日被公安机关在哈尔滨市阿城区抓获。针对上述指控，公诉机关出示了相关证据。公诉机关认为，被告人杨文阁以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。故提请本院，依法判处。被告人杨文阁对公诉机关指控的犯罪罪名没有异议,对认定骗取贷款的数额有异议,辩解称自己只用了24万元,其他钱被嵇某、稽海龙用了，其不能承担。辩护人的辩护意见：被告人杨文阁没有前科劣迹，系初犯，其当庭对部分犯罪事实自愿认罪，主观恶性小，有悔罪表现，恳请法院对其从轻处罚。经审理查明，2009年至2011年期间，被告人杨文阁分别以其亲朋杨某1、杨某2等14人的名义，虚构贷款用于农业种植等用途，采取农户联保方式，在哈尔滨市呼兰区农村信用合作社莲花信用社骗取贷款45.5万元，贷款均被杨文阁用于购买运输车辆使用，其行为给金融机构造成损失共计45.5万元。被告人杨文阁于2019年12月26日被公安机关在哈尔滨市阿城区抓获。上述事实，被告人杨文阁在开庭审理过程中虽有异议，但有经过庭审质证确认的下列证据证实：1.案件来源、到案经过：2010年年初至2010年年末，哈尔滨市呼兰区莲花镇马家村农民杨文阁以栾某2、杨某2等人的名义，以种地买种子化肥为名，在呼兰区莲花信用社贷款二十多万元，将贷款用于其它经营，逾期后一直没有还款，构成骗取贷款案，案发后杨文阁外逃。经侦查，公安机关于2019年12月26日在哈尔滨市阿城区万吉华府一号楼一单元2102室将杨文阁抓获。2.户籍证明、现实表现：被告人杨文阁的年龄及住址，其无前科劣迹，现实表现一般。3.农户贷前调查经济档案：借款人杨文阁、杨文成、栾某1、李某3、杨某4、高某、杨某3、栾某2、杨某5、魏某、杨某2、杨某1、李某2、黄某名下所属房屋面积及价值、耕地面积等相关经济收入情况。4.借款到期通知书、借款逾期催收通知书：莲花信用社向借款人杨某4、杨文成、杨某1进行书面送达债务到期通知及借款逾期通知书、并要求借款人履行还款义务。5.贷款承债书：被告人杨文阁向莲花信用社签署书面贷款承债书，其表示自愿承担栾某1、李某3、高某、杨文成等人的贷款债务。6.工作说明：莲花信用社于2019年12月28日出具工作说明一份，内容为由于莲花信用社内部监控保存期限与呼兰区联社保存期限一致，均为现金窗口视频保存三个月，非现金窗口保存期限两年，超期后即被覆盖叠加，所以2017年及以前的监控视频材料无法保存及调阅。7.借款凭证、联保借款合同：杨文阁、李某2、杨某1、杨某2、栾某1、李某3、杨某4、高某、杨某3、杨文成、栾某2、杨某5、魏某在莲花信用社采用农户联保贷款的方式进行贷款及贷款数额。8.贷款明细：杨文阁、魏某、杨某2、杨某1、李某2、黄某、杨文成、栾某1、李某3、杨某4、高某、杨某3、栾某2、杨某5采用农户联保方式进行贷款，及借款金额、借款日期及还款日期，上述贷款人的贷款实际用款人为杨文阁。9.证人丛某的证言：我是呼兰区莲花信用社主任。2012年1月份，我们信用社回收贷款时，发现莲花镇马家村村民杨文阁在2010年12月份利用栾某2、杨某6、杨某2、栾某1、杨文成、高某、李某2、杨某1等人的名义，以农民种地购买种子化肥为名，在信用社骗取贷款，贷款用于杨文阁购买大车搞运输使用，杨文阁至今未还款。信用社的信贷员多次向贷款人催缴借款，借款人都说把贷款给杨文阁使用，拒绝还款。我们找到杨文阁后，他说现在没有钱，贷款无法偿还。10.证人刘某的证言：我是呼兰区莲花信用社职工，负责信贷工作。呼兰区莲花镇马家村村民栾某2、杨某6、杨某2、栾某1、杨文成、高某、李某2、杨某1等人以种地购买种子化肥的名义于2010年12月份在信用社办理的贷款，还款日期是2011年12月。还款期限过后，贷款人一直不还款，我和信用社主任丛某多次找贷户催缴借款，他们都说贷款给杨文阁使用了，拒绝还款。我们找到杨文阁后，他说现在没有钱，贷款无法偿还。我们催缴时部分借款人说钱不是自己花的拒绝签字。11.证人吴某的证言：我是呼兰区莲花信用社的主任。杨文阁是我们信用社的信贷户，他在我们信用社有不良贷款，他自己名下有4.5万元，他还以魏某、杨某2、杨某1、李某2、黄某、杨文成、栾某1、李某3、杨某4、高某、杨某3、栾某2、杨某5等人的名义在我单位贷款，以上共计45.5万元，都是以种地买种子化肥的名义以农户联保的方式贷的，他贷款后没有还款，后来他就跑了，我们找不到他。12.证人李某1的证言：我是呼兰区莲花信用社的贷款员，证实内容同吴某证实一致。13.证人杨某1的证言：2010年2月，杨文阁让我在莲花信用社以买种子、化肥的名义替他贷款3万元，在信用社签完字后，我没有拿钱。14.证人杨某2的证言：2010年2月，杨文阁要买挂车，他让我在莲花信用社以种地的名义替他贷款3万元，我在信用社签完合同后，钱被杨文阁拿走了。15.证人李某2的证言：2010年2月，杨文阁要买大车搞运输，他让我在莲花信用社以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款3万元，贷款的钱给杨文阁了。16.证人栾某1的证言：2010年12月，杨文阁要买挂车搞运输，他让我在莲花信用以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款3万元，贷款的钱给杨文阁用了。第一次贷款还上了，去年又转贷了。17.证人高某的证言：2010年12月，杨文阁让我在莲花信用社以我的名义替他贷款3万元，贷款的钱给杨文阁用了。18.证人杨某3的证言：2010年12月，杨文阁因买大车搞运输需要钱，他让我在莲花信用以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款3万元，在信用社签完合同后，贷款的钱被杨文阁拿走。19.证人李某3的证言：2010年12月，杨文阁因买大车需要钱，他让我在莲花信用社以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款3万元，在信用社签完合同后，贷款的钱被杨文阁拿走。20.证人杨某4的证言：2010年12月，杨文阁因买大车需要钱，他让我在莲花信用社以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款3万元，在信用社签完合同后，贷款的钱给杨文阁拿走。他没有说贷款的钱给稽海龙使用。21.证人栾某2的证言：2010年12月，杨文阁因买大车需要钱，他让我在莲花信用社以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款3万元，在信用社签完合同后，贷款的钱被杨文阁拿走。这次贷款还上后,他又以我的名义贷款4万元,钱被杨文阁拿走,这次他还没还我不知道。22.证人杨某5的证言：2010年12月31日，杨文阁因买大车需要钱，他让我在莲花信用社以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款4万元，在信用社签完合同后，贷款的钱被杨文阁拿走。23.证人黄某的证言：2011年1月28日，杨文阁因买大车需要钱，他让我在莲花信用社以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款3万元，我在信用社签完合同后，贷款的钱被杨文阁使用。24.证人魏某的证言：2009年冬天，杨文阁因买大车需要钱，他让我在莲花信用社以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款3万元，我在信用社签完合同后，贷款的钱被杨文阁使用。杨文阁没说钱给稽海龙使用。25.证人杨某6的证言：2010年2月，杨文阁因买大车需要钱，他让我在莲花信用社以我的名义以买种子化肥为由向信用社贷款2.5万元，我在信用社签完合同后，贷款的钱被杨文阁使用，这笔钱杨文阁还上了，他于2010年12月份又以我的名义贷款3万元。26.证人嵇某的证言：我认识杨文阁。我在呼兰区莲花信用社没有贷款，也没让杨文阁给我贷款，杨文阁没借给我4.5万元。我听说杨文阁在信用社有挺多贷款，他贷款买了一辆大挂车。27.证人稽海龙的证言：我认识杨文阁。我没有在呼兰区莲花信用社贷款，也没让杨文阁替我贷款，我也没使用杨文阁18万元的贷款。28.被告人杨文阁的供述：2010年我想买大车搞运输，陆续找了10多名农户以他们的名义，以农户联保的方式，以买种子、化肥为由在呼兰区莲花信用社贷款，总计贷了45.5万元（我以魏某名义贷款3万元，以杨某2名义贷款3万元，杨某1名义贷款3万元，李某2名义贷款3万元，黄某名义贷款3万元，杨文成名义贷款3万元，栾某1名义贷款3万元，李某3名义贷款3万元，杨某4名义贷款3万元，高某名义贷款3万元，杨某3名义贷款3万元，栾某2名义贷款4万元，杨某5名义贷款4万元及我的名义贷款4.5万元，共计贷款45.5万元），这些钱我用于买车支付20多万，我借给稽海龙18万、稽海峰4.5万元。贷款到期后，信用社人员多次找我催款，我实在没能力还款，后来我听说公安机关调查我骗取贷款的事，我就不敢回家，后来被警察抓住了。本院认为，被告人杨文阁以欺骗手段取得金融机构贷款，并改变贷款用途，贷款到期未予偿还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立,应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。庭审时杨文阁提出其仅对犯罪数额24万元认可,余款应由嵇某、稽海龙承担的辩解意见，经过庭审查实,十余名农户均证实替杨文阁到信用社贷款，且贷款被杨文阁使用的事实，嵇某与稽海龙亦证实自己没有使用杨文阁在信用社办理的贷款，杨文阁又无其他证据予以佐证，杨文阁的辩解理由不能成立。辩护人要求对其从轻处罚的辩护意见，本院不予采纳。根据本案的事实与情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第五十二条、五十三条之规定，判决如下：一、被告人杨文阁犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月26日起至2021年4月25日止。）（罚金于本判决书发生法律效力之日起30日内交纳，上缴国库。）二、责令被告人杨文阁将犯罪违法所得人民币45.5万元退赔给被害单位哈尔滨市农村信用合作联社莲花信用社。如不服本判决，可于接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长  王凤华审判员  石伟华审判员  曲 斓二〇二〇年五月二十八日书记员  孙继玺