四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初386号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：刘保山，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：谷贵全，男，1970年5月28日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：邓春妹，女，1972年5月5日出生，汉族，住成都市青羊区。 二被告共同委托诉讼代理人：杨毅，四川府城律师事务所律师。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（以下简称富登公司）与被告谷贵全、邓春妹民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告富登公司委托诉讼代理人刘保山、被告谷贵全、邓春妹的共同委托诉讼代理人杨毅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登公司向本院提出诉讼请求：1．判令谷贵全立即归还借款本金249,600.61元、期内利息15,391.57元、期内服务费4,000元（期内利息、服务费暂计算至2019年12月12日）及逾期罚息（计算方式：以未还本金为基数，按年利率24%从2019年7月16日起计算至借款实际付清之日止）原告当庭变更逾期罚息起算时间为2019年12月13日，律师费3,000元（当庭放弃）；2．判令邓春妹对上述债务承担连带偿还责任；3．本案诉讼费、公告费、保全费等其他费用由谷贵全、邓春妹承担。 被告谷贵全、邓春妹辩称，借款属实，但在放款当日扣除了审批手续费8,000元属于砍头息，应从本金中扣除；富登公司每月收取的账户服务费800元，现已收取8,000元（已收取10个月），该费用没有对应的义务，不符合双务合同的特征，应从借款本金中扣除，故谷贵全、邓春妹现应偿还的借款本金应为233,600.61元（249,600.61元-8,000元-8,000元）；对富登公司以诉讼方式宣告贷款提前到期不予认可。 本院经审理认定事实如下： 2018年9月12日，富登公司与谷贵全、邓春妹签订编号为富登川资服（2018）字第0001119004号《贷款合同》（富登简易生意贷），约定：甲方（借方）谷贵全、乙方（贷方）富登公司、丙方（连带保证人）邓春妹；乙方向甲方提供贷款400,000元，期限24个月；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为74,876.48元，每月固定收取账户服务费800元；还款采用等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为20,586.52元，本金依次为14,103.19元、14,303.57元、14,506.80元、14,712.92元、14,921.96元、15,133.98元、15,349.01元、15,567.09元、15,788.27元、16,012.60元、16,240.11元、16,670.86元、16,704.88元、16,942.23元、17,182.95元、17,427.09元、17,674.70元、17,925.83元、18,180.52元、18,438.84元、18,700.82元、18,966.53元、19,236.01元、19,509.24元；贷款审批手续费为人民币8,000元，一次性计收；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时，乙方有权解除合同，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费等）；甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算；甲方申请提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期，甲方应支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%，大于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的失信债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至担保主债务履行期限届满之日起三年；涉及诉讼或仲裁各类文书，谷贵全、邓春妹的送达地址均是成都市青羊区东顺路191号2栋1单元11层43号；如发生争议，由成都市锦江区人民法院管辖。 同日，富登公司向谷贵全转账支付400,000元，并扣除贷款审批手续费8,000元。 现富登公司依上述事实以谷贵全未按约定履行还款义务为由诉来本院。诉讼中，本院依《贷款合同》约定地址向谷贵全、邓春妹送达了诉讼文书。富登公司和谷贵全共同确认借款后还款如下：2018年10月12日还款20,586.52元，11月13日还款20,586.52元，12月12日还款20,586.52元，2019年1月14日还款20,586.52元，2月13日还款20,586.52元，3月18日还款20,833.54元，4月12日还款20,586.52元，5月17日还款20,792.37元，6月19日还款20,874.71元，7月16日还款20,751.20元，之后再无还款，共计归还借款本金150,399.39元、利息47,465.81元，服务费8,000元、罚息905.74元。 认定上述事实，有富登公司、谷贵全、邓春妹的当庭陈述及富登公司营业执照、身份证复印件，《贷款合同》、付款确认函、还款记录表、还款计划表，《数字签名验证报告》、中金金融认证中心有限公司营业执照及电子认证服务许可证、银行卡校验交易明细在案为证。 本院认为，本案借贷双方采用数据电文形式订立合同符合当事人订立合同的合法形式，富登公司与谷贵全成立民间借贷关系，与邓春妹成立连带责任保证合同关系。借款后，谷贵全从第11期起未按分期还款约定还款构成违约，现富登公司以诉讼方式要求提前清偿全部借款，本院予以支持。富登公司在交付借款时收取的审批手续费为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除，谷贵全、邓春妹关于审批手续费从本金中扣除的辩论意见成立，本院予以采纳。《贷款合同》明确约定利息及账户服务费，且利息与服务费之和并未超过法律规定利率24%的上限，故谷贵全、邓春妹辩称服务费应从本金中扣除的理由不能成立，本院不予采纳。富登公司与谷贵全共同确认的还款事实，本院予以确认。经核算，富登公司的冲抵符合约定且不违反法律规定，本院予以确认。故谷贵全应偿还剩余本金为241,600.61元（400,000元－150,399.39元－8,000元）。关于利息、服务费和罚息。根据富登公司与谷贵全确认的还款事实，截止2019年7月12日的利息、服务费已经结清。故从2019年7月13日至2019年12月12日的应付未付期内利息15,391.57元（62,857.38元-47,465.81元）、应付未付服务费为4,000元（12,000元-8,000元）。富登公司主张从2019年12月13日起的利息、服务费、罚息折算年利率超过24%，超过部分，本院不予支持。利息、罚息、服务费以下简称为逾期罚息。邓春妹作为连带责任保证人，对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后可以向谷贵全追偿。富登公司在庭审中自愿放弃主张的律师费，系其对诉讼权利的自由处分，本院依法予以准许。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告谷贵全应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司立即归还借款本金241,600.61元及期内利息15,391.57元、服务费4,000元及逾期罚息（逾期罚息计算方法：从2019年12月13日起以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算至实际付清为止）； 二、被告邓春妹对被告谷贵全的上述债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告谷贵全追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司本案其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,380元、减半收取2,690元，由原告富登小额贷款（四川）有限公司负担142元，由被告谷贵全、邓春妹负担2,548元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 刘 娟 二〇二〇年五月十一日 书记员 丁勤琴