太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初938号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路1号中铁三局大厦6-8层。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：张强，住单位宿舍。被告：王家炎，住福建省南安市。被告：张万云，住福建省南安市。被告：苏伟杰，住福建省晋江市。被告：苏远芬，住福建省南安市。被告：王永壁，住福建省南安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告王家炎、张万云、苏伟杰、苏远芬、王永壁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人张强到庭参加诉讼，被告王家炎、张万云、苏伟杰、苏远芬、王永壁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王家炎、张万云偿还原告借款本金85181.6元、利息2505.72元、罚息824.21元（利息、罚息暂计至2019年12月4日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上共计88511.53元；2.判令被告苏伟杰、苏远芬、王永壁对上述债务承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费等诉讼费用等由五被告承担。事实与理由：2018年1月9日，原告与五被告签订了《小额贷款联保协议书》，约定由被告苏伟杰、苏远芬、王家炎自愿成立联保小组，从2018年1月9日至2020年1月9日止，任一小组成员均可多次申请贷款，单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、联保小组合计贷款本金余额不超过450000元，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用。2019年1月24日，原告与被告王家炎、张万云签订了《小额贷款额度借款合同》，约定本合同项下授信额度为人民币壹拾伍万元整，单笔支用借款最长期限为12个月。若被告王家炎、张万云未依约按期还款，构成违约，原告有权要求被告王家炎、张万云赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告为实现债权产生的律师费、保全费、诉法费等由被告王家炎、张万云承担。同日，原告与被告王家炎签订小额贷款额度借款支用审批单，约定向被告王家炎提供借款人民币150000元，贷款利率为14.58%，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息，宽限期为3个月。原告依约向被告王家炎发放了借款人民币150000元，借款期限自2019年1月24日至2020年1月24日，年利率14.58%，借款用途为进购瓷砖，还款方式为阶段性等额本息，宽限期为3个月。被告王家炎确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。被告王家炎、张万云逾期未偿还本息，严重违约，经原告指出后未能纠正。被告苏伟杰、苏远芬、王永壁不履行保证责任，严重违约。原告为维护合法权益，避免损失进一步扩大，诉至法院，请求依法判如所请。被告王家炎、张万云、苏伟杰、苏远芬、王永壁未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据依法进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为甲方与被告苏伟杰、被告王家炎与其配偶被告张万云、被告苏远芬与其配偶被告王永壁作为乙方，签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：“乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。联保小组牵头人为王家炎。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。从2018年1月9日起至2020年1月9日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款人民币150000元（大写：壹拾伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元（大写肆拾伍万元整）内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方本协议项下的义务承担共同还款责任。”被告苏伟杰，被告王家炎与其配偶被告张万云，被告苏远芬与其配偶王永壁均在该协议书签字。2019年1月24日，原告作为甲方与被告王家炎作为乙方及其乙方配偶被告张万云作为共同借款人签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：“甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为150000元，贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率14.58%。本合同项下的担保措施包括自然人保证。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。”2019年1月24日，原告通过中国邮政储蓄银行有限责任公司太原万柏林支行向被告王家炎发放贷款150000元。同日，被告王家炎向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：“借款人姓名为王家炎，放款账号×××，借款金额150000元，借款期限12个月（从2019年1月24日到2020年1月24日），年利率14.58%，借款用途进购瓷砖，还款方式阶段性等额本息。”截至2019年12月4日，被告王家炎、张万云仍有借款本金85181.6元、利息2505.72元、罚息824.21元，共计88511.53元未归还原告，被告苏远芬、王永壁、苏伟杰也未承担保证责任，故原告诉至本院请求解决。本院认为，本案涉及的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人应按合同约定履行合同内容，原告已向被告王家炎发放贷款，现被告王家炎未依约偿还原告借款、支付利息及罚息形成本案纠纷，被告王家炎应承担相应的责任，被告张万云作为共同借款人也应承担相应责任，故本院对原告要求被告王家炎、张万云偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告苏伟杰，被告苏远芬与其配偶被告王永壁与原告在《小额贷款联保协议书》中约定对被告王家炎向原告的借款本金、利息、罚息等承担连带责任保证，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。现原告在保证期间内提起诉讼要求被告苏远芬、王永壁、苏伟杰承担连带责任保证符合法律规定，故本院对原告要求被告苏远芬、王永壁、苏伟杰承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王家炎、张万云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金85181.6元及截至2019年12月4日的利息2505.72元、罚息824.21元，共计88511.53元，并按借款合同约定的利率支付从2019年12月5日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告苏远芬、王永壁、苏伟杰对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2012元，减半收取计1006元，保全费905元，由被告王家炎、张万云、苏伟杰、苏远芬、王永壁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 裴毅超 二○二○年五月二十九日书记员 赵瑞明