浙江省长兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0522民初2040号原告：浙江长兴农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省长兴县太湖街道明珠北路1298号。法定代表人：丁爱平，董事长。委托诉讼代理人：张金明，该银行职工。委托诉讼代理人：李东，该银行职工。被告：陈忠，男，1973年8月16日出生，汉族，住浙江省长兴县。被告：胡小凤，女，1973年11月14日出生，汉族，住浙江省长兴县。原告浙江长兴农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告陈忠、胡小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张金明、李东到庭参加了诉讼，被告陈忠、胡小凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案当庭宣判。农商行提出诉讼请求：1、陈忠归还农商行借款100万元、利息44470.42元（利息计算至2019年5月21日止，之后的利息计算至本息付清时止），合计1044470.42元；2、被告胡小凤对上述款项承担连带清偿责任；3、农商行对抵押物，即位于长兴县雉城新金陵商城25幢6、××号房产（房权证：长字第××）、长兴县雉城新金陵商城27幢20号房产（房权证：长字第××）、长兴县（房权证：长字第××号）享有优先受偿权。本院查明本案事实如下：2016年8月19日，农商行与陈忠签订《个人循环抵押借款合同》（合同号8821120160017482）一份，约定：农商行向被告陈忠提供借款额度40万元，借款期限自2016年8月19日起至2019年8月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额和期限由借款借据另行约定；合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮68%确定，若遇中国人民银行基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，借款所约定利率不变，借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应调整，调整方式为按年调整；还款方式为按季付息，本金至借款期届满时一次性归还，利随本清；陈忠以其所的位于长兴县雉城新金陵商城25幢6、××号房产、长兴县雉城新金陵商城27幢20号房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，被告胡小凤向农商行出具《保证责任约定书》一份，均同意为被告陈忠的借款承担连带保证责任，保证担保的范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。《个人循环抵押借款合同》、《保证责任约定书》均约定，本合同贷款债权如另设有人的担保或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是第三人提供的，当贷款人主张债权时，贷款人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。《个人循环抵押借款合同》合同签订后，农商行于当日依约向陈忠发放了借款40万元，约定借款期限为2019年8月15日。借款到期后，未履行还本付息义务，截止到2019年5月21日，陈忠尚欠借款40万元、利息22197.81元。2018年1月17日，农商行与陈忠签订《个人循环借款合同》（合同号8821120180003016）一份，约定农商行向被告陈忠提供借款额度60万元，借款期限自2018年1月17日起至2021年1月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额和期限由借款借据另行约定；合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮68%确定，若遇中国人民银行基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，借款所约定利率不变，借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应调整，调整方式为按年调整；还款方式为按月付息，本金至借款期届满时一次性归还，利随本清。《个人循环借款合同》还约定，借款人违约，农商行有权宣布合同项下借款提前到期，要求借款人立即偿还全部借款本息。同日，农商行与陈忠签、胡小凤订《最高额抵押合同》（合同号8821320180000195）一份，约定陈忠以其所有的长兴县为债权人为债务人陈忠自2018年1月17日至2021年1月15日融资期间内最高额100万元的融资债权提供最高额抵押担保，并办理了最高额抵押登记手续，登记债权数额100万元，抵押担保的范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，被告胡小凤向农商行出具《保证责任约定书》一份，均同意为被告陈忠的借款承担连带保证责任，保证担保的范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。《最高额抵押合同》、《保证责任约定书》均约定，本合同贷款债权如另设有人的担保或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是第三人提供的，当贷款人主张债权时，贷款人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。《个人循环借款合同》合同签订后，农商行依约于当日向陈忠发放了借款60万元，约定借款期限为2021年1月15日。借款后，未履行还本付息义务，截止到2019年5月21日，陈忠尚欠借款60万元、利息22272.61元。本院认为：（一）农商行与陈忠签订的《个人循环抵押借款合同》、《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，应受法律保护。农商行依约向被告陈忠提供借款后，被告陈忠即负有依约支付利息、归还本金的义务，被告陈忠未按合同约定及时归还借款，显属违约，应承担归还农商行全部借款本息的民事责任。被告陈忠以其所有的长兴县雉城新金陵商城25幢6、××号房产、长兴县雉城新金陵商城27幢20号房产为《个人循环抵押借款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对于该合同项下债权，农商行对该抵押房产享有优先受偿权。被告陈忠以其所有的长兴县及所占土地使用权为《个人循环借款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记手续，故对于该合同项下债权，农商行对该抵押房产在登记债权数额内享有优先受偿权。（二）胡小凤向浙江长兴农村商业银行股份有限公司出具《保证责任约定书》，为陈忠的借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，胡小凤应对上述借款本息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈忠给付原告浙江长兴农村商业银行股份有限公司借款40万元、利息22197.81元（计算至2019年5月21日），合计422197.81元，限于本判决生效之日起十日内付清；2019年5月21日之后的利息，以借款40万元为基数，按《个人循环抵押借款合同》约定的利率，计算至本息付清之日止；二、被告陈忠给付原告浙江长兴农村商业银行股份有限公司借款本金60万元、利息22272.61元（计算至2019年5月21日），合计622272.61元，限于本判决生效之日起十日内付清；2019年5月21日之后的利息，按借款本金60万元，依照《个人循环借款合同》约定的利率，计算至本息付清之日止；三、被告胡小凤对上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任。被告胡小凤承担保证责任后，有权向被告陈忠追偿；四、原告浙江长兴农村商业银行股份有限公司对于上述第一项债权，对抵押房产，即位于长兴县雉城新金陵商城25幢6、××号房产（房权证：长字第××）、长兴县雉城新金陵商城27幢20号房产（房权证：长字第××）房屋及所占土地使用权折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、原告浙江长兴农村商业银行股份有限公司对于上述第二项债权，对抵押房产，即位于长兴县（房权证：长字第××号）房屋及所占土地使用权折价或以拍卖、变卖所得价款在100万元范围内优先受偿；六、驳回原告浙江长兴农村商业银行股份有限公司其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7100元（已减半收取），财产保全费5000元，合计12100元，由被告陈忠、胡小凤负担，限于本判决生效后十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。审判员  汪普庆二〇二〇年五月二十九日法官助理林丽敏书记员王欢