广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初692号 原告：广西平南桂银村镇银行股份有限公司，住所地广西平南县平南镇兴平路中国人民银行平南县支行大楼二楼。 法定代表人：谢裕俊，该公司董事长。 委托诉讼代理人：江家浩，广西桂庭律师事务所律师。 被告：冯居运，男，1987年4月29日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：郭飘燕，女，1986年8月20日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：冯国良，男，1955年8月15日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：钟琼芳，女，1960年12月4日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司（以下简称“桂银银行”）与被告冯居运、郭飘燕、冯国良、钟琼芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桂银银行的委托诉讼代理人江家浩到庭参加诉讼，被告冯居运、郭飘燕、冯国良、钟琼芳经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除原告与被告冯居运签订的《人民币流动资金额度借款合同》（合同编号：729906201603455）；2.请求判决被告冯居运、郭飘燕共同偿还原告借款本金650000元；3.请求判决被告冯居运、郭飘燕共同向原告支付利息、罚息（计算方法：暂计算至2020年2月11日，利息、罚息为92279.20元，此后至实际清偿之日止，以本金650000元为基数，利息按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%计算；罚息按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算）；4.请求判决被告冯居运、郭飘燕共同向原告支付违约金（违约金计算方式：自2019年2月28日起按日万分之五计算至清偿之日止）；5.请求判决被告冯居运、郭飘燕赔偿原告律师代理费16345元；6.请求判决被告冯国良、钟琼芳对上述债务承担连带清偿责任；7.原告对被告冯国良、钟琼芳用于抵押担保的登记在被告冯国良名下坐落于平南县房屋及土地[房屋所有权证号：平房权证统市字第××号，土地使用权证号：平国用（2005）第150003078号，他项权证号：平南房他证2016字第××号]折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；8.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月29日，被告冯居运与原告签订《人民币流动资金额度借款合同》（合同编号：729906201603455）。《人民币流动资金额度借款合同》约定：原告向被告提供的借款额度为65万元，借款用途用于购买汽车零配件，借款期间从2016年2月29日至2019年2月28日，初始贷款月利率为6.1625‰（即以起息日基准利率上浮70%),还款原则为按先还息后还本的原则偿还，被告应当承担本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、保管、鉴定公正费用等及原告为实现债权而实际发生的一切费用……被告违约情形有：1.被告违反本合同任一约定或违反法定义务；2.被告明确表示或其行为表明将来不履行本合同项下的任一义务……原告的救济途径有：3.宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息、费用；4.按贷款本金的万分之五按日向被告收取违约金；若被告未按约定期限还款，就逾期部分（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金及利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为第五条约定的借款利率上浮50%；对被告不能按期支付的利息，以本合同约定的结息方式，贷款期内按照本和同约定的借款利率计收复利，贷款逾期后改按本款约定的罚息计收复利；8.行使担保权利；9.终止或解除本合同，全部、部分终止或解除与被告的其他合同。2016年2月29日，被告冯国良、钟琼芳与原告签订了合同编号为：729906201603455-1的《最高额抵押合同》。《最高额抵押合同》约定，被告冯国良、钟琼芳以登记于被告冯国良名下的座落于平南县其土地为上述借款本金、基于借款产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、律师费等向原告提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。2016年2月26日，四被告共同签署《个人借款承诺书》，均承诺被告冯居运向原告借款，属于家庭借款，四被告均负有偿还借款的责任，被告冯国良、钟琼芳还签署了《保证承诺书》，自愿为被告冯居运向原告的借款承担连带责任保证。借款后，被告多次逾期，截止至2020年2月11日，尚欠原告借款本金650000元，利息、罚息合计92279.2元，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定向贵院提起诉讼，请求法院依法作出判决。 被告冯居运、郭飘燕、冯国良、钟琼芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告所陈述的事实部分的情况均属实，本院依法予以确认。 本院另查明，双方在《人民币流动资金额度借款合同》第五条约定，初始贷款月利率6.1625‰，即以起息日基准利率上浮70%,在本合同有效期间，如遇中国人民银行调整利率或者变更计息办法，自其公布之日起，本贷款上述利率或计息办法于次年一月一日作相应的调整。合同第十二条三款第四项约定，逾期还款的按日万分之五计算违约金；第五项约定，逾期利率在借款利率基础上上浮50%。被告冯居运与郭飘燕、被告冯国良与钟琼芳是夫妻关系，借款发生在被告冯居运与郭飘燕夫妻关系存续期间。被告冯国良、钟琼芳系被告冯居运的父母，原告为本案诉讼支出律师费16345元。 本院认为，原告桂银银行与被告冯居运签订的《人民币流动资金额度借款合同》、《人民币流动资金额度借款支用申请书》，与被告冯国良、钟琼芳签订的《最高额抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，系合法有效的合同，本院予以确认。双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。一、关于解除《人民币流动资金额度借款合同》的问题。该合同已于2019年2月28日期限届满而终止，而解除合同是针对还在履行期限内的合同，因此对原告要求解除的诉讼请求本院不予支持。二、关于借款本金的问题。原告已依约向被告冯居运发放了65万贷款，借款到期后，被告冯居运却没有依约偿还借款，现原告请求被告冯居运偿还尚欠的借款本金65万元，没有违反法律的规定，本院依法予以支持。三、关于利息、罚息及违约金的问题。原告请求被告冯居运支付利息、罚息及违约金，本院认为，双方在《人民币流动资金额度借款合同》第五条、第十二条第三款第四项、第五项对借款利息、违约金、逾期贷款罚息利率做了约定。根据合同约定，借款期限内的利息利率为基准利率上浮70%，逾期利息利率（即逾期罚息利率）为借款期限内利率上浮50%，违约金按日万分之五计付（折合年利率18.25%）。截至2019年2月25日，被告冯居运尚欠利息为16731.06元，该16731.06元被告冯居运应当支付给原告。2019年2月28日合同履行期限届满，被告逾期还款，开始计算逾期利息即罚息，因每月25日为银行系统结算日，为方便计算，本院酌情调整起算日为从2019年2月26日，即从2019年2月26日起逾期利息即罚息利率按借款期限内利率上浮50%执行，并开始计算违约金，逾期利息即罚息加违约金的总利率超出了年利率24%，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。虽然本案被告未参加诉讼对各项费用是否过高提出异议，但原告仍应对被告的违约行为给其造成的实际损失负有举证义务，现原告未提供证据证实，本院调整逾期利息即罚息、违约金按以下方式计算：以尚欠本金65万元为基数，从2019年2月26日起按年利率24%计算至清偿之日止。四、关于律师费问题。原告为追偿贷款本息向本院提起诉讼，产生律师费16345元，双方签订《人民币流动资金额度借款合同》约定了原告通过法律途径追偿借款所产生的律师费由借款人负担，根据桂价费（2013）14号文件规定的律师费收费标准计算，律师费16345元没有超过计算标准，本院依法予以支持。五、关于被告郭飘燕应付对上述借款本金、利息、罚息、违约金、律师费承担共同还款问题。被告冯居运、郭飘燕系夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，且用于家庭生产经营，被告郭飘燕亦向原告出具《个人借款承诺书》，承诺共同还款，因此，原告的请求没有违反法律的规定，本院依法予以支持。六、关于被告冯国良、钟琼芳应否对上述债务承担连带清偿责任的问题。被告冯国良、钟琼芳向原告出具《个人借款承诺书》和《保证承诺书》，承诺上述借款用于家庭生产经营，负有连带偿还借款责任，因此原告请求被告冯国良、钟琼芳共同还款没有违反法律的规定，本院依法予以支持。七、关于优先受权的问题。被告冯国良用登记于其名下的座落于平南县房屋（房屋所有权证号：平房权证统字第××号，土地使用权证号：平国用（2005）第150003078号，他项权证号：平南房他证第218934号）为上述借款作抵押，并且已办理了抵押登记手续，抵押权人的抵押物权已依法设立。现被告未能按期足额还本付息，已构成违约。原告有权按照合同的约定要求被告立即偿还贷款本金、利息和其他应付款项，亦有权依约在被告不履行债务时对抵押物行使优先受偿权，故对原告请求确认其就抵押物享有优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第七项、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告冯居运、郭飘燕共同偿还借款本金650000元及支付借款利息、罚息及违约金给原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司（利息、罚息及违约金计算方式：截至2019年2月25日尚欠利息为16731.06元，从2019年2月26日起罚息和违约金以尚欠本金65万元为基数，按年利率24%计算至清偿之日止）； 二、被告冯居运、郭飘燕赔偿原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司律师代理费16345元； 三、被告冯国良、被告钟琼芳对上述债务承担连带清偿责； 四、原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司对被告冯国良、钟琼芳用于抵押担保的登记在被告冯国良名下坐落于平南县房屋及土地[房屋所有权证号：平房权证统市字第××号、土地使用权证号：平国用（2005）第150003078号、他项权证号：平南房他证2016字第××号]折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告广西平南桂银村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕（款可汇至户名为：平南县人民法院；开户行：邮政储蓄银行平南县支行；账号：10×××88）。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费11386元，减半收取计5693元（原告已预交），由被告冯居运、郭飘燕、冯国良、钟琼芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费11386元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；账号：20×××16；开户行：农行贵港分行）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  覃 卫 二〇二〇年五月九日 法官助理  韦勇麟 书 记 员  谢忠伟