河南省商水县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1623民初1074号原告：郭晓霞，女，汉族，1983年4月27日生，住河南省商水县。委托诉讼代理人：李亚杰，河南碧轩律师事务所律师。被告：太平人寿保险有限公司周口中心支公司，统一社会信用代码：91411600772190254D。地址：周口市八一路中段（外贸大厦）。负责人：郭广胜，该公司总经理。委托诉讼代理人：张哲，北京大成（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵明明，男，汉族，1984年4月8日出生，住河南省周口市川汇区。系被告公司员工。原告郭晓霞与被告太平人寿保险有限公司周口中心支公司（以下简称太平寿险周口公司）保险纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郭晓霞及其委托诉讼代理人刘亚杰，被告太平寿险周口公司委托诉讼代理人张哲、赵明明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭晓霞向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告郭晓霞赔偿保险金200000元及被告未及时支付保险金导致原告受到的同期银行利息损失9708元；2、诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年，郭晓霞与被告签订太平爱无忧综合意外伤害人身保险合同，郭晓霞为投保人，胡道城为被保险人，承保时间为2019年2月23日，身故受益人为郭晓霞，合同约定的金额为200000元。2019年3月26日，胡道城意外溺水身亡。郭晓霞向被告申请理赔，被告以意外伤害依据不足为由拒赔。被告太平寿险周口公司辩称，1、原告不能举证证明被保险人胡道城的身故系由于意外伤害事故导致，被保险人的身故不属于保险责任，被告不承担给付保险金的责任，应驳回原告的诉讼请求；2、原告自认事发前被保险人胡道城具备游泳的能力，商水县人民法院作出的（2019）豫1623民初2499号民事判决书认定胡道城系游泳过程中出现异常经抢救无效死亡，死亡证明显示死亡原因是呼吸循环衰竭，上述证据说明胡道城的死亡不属于意外伤害事故导致；3、事故发生后被告公司的工作人员多次与原告沟通对被保险人胡道城的尸体进行检验，以查明事故的原因，但原告不同意尸检，并于事故发生一周后对尸体火化，导致事故原因无法查清，其应承担举证不能的不利后果；4、原告是被告公司的保险代理人员，对于《太平爱无忧意外伤害保险条款》的内容特别是意外伤害事故的定义均是明知的，原告在投保确认书、投保提示书及送达通知书上签字，可以认定被告针对上述条款向其履行了提示和明确说明义务，对保险条款法院应予采信。当事人围绕诉讼请求提供了证据，本院组织当事人双方进行了证据交换和质证。对于当事人提供的证据和本案事实本院分析认定如下：原告郭晓霞向本院提供的证据材料有：1、郭晓霞的身份证、结婚证、太平人寿保险有限公司保险单各一份。证明原告的主体资格及原告在被告处给胡道城投保的事实。2、商水县人民医院诊断证明、死亡医学证明、商水县殡仪馆火化证、商水县公安局户籍注销证明及商水县社会医疗保险中心出具的证明各一份。证明原告郭晓霞的丈夫胡道城因意外于2019年3月26日死亡并于2019年4月4日火化及生前身体健康无疾病，此次身故属于意外的事实。根据以上证据证明胡道城的死亡原因及被告应按照保险合同约定支付给原告保险金200000元的事实。被告太平寿险周口公司向本院提供的证据材料有：1、《太平爱无忧综合意外伤害保险条款》。证明条款约定的意外伤害事故的定义，以及根据保险条款的约定原告有举证保险事故的性质、原因相关证明和资料的举证义务；2、商水县120急救中心接警记录、中国太平保险有限公司询问笔录、居民死亡医学证明（推断）书、商水县人民法院（2019）豫1623民初2499号民事判决书下载件。××引起，不属于意外伤害事故导致；3、人寿保险电子投保单、电子投保确认书、回访录音、重大案件客户投保问卷、重大案件代理人问卷、原告的保险销售从业人员执业证。证明原告是被告公司的保险代理人员，自身对保险条款的内容及意外伤害事故的定义是明知的，原告收到了保险条款，被告针对条款的内容特别是意外伤害事故的定义向投保人履行了提示和明确说明义务，原告在上述投保提示书、投保确认书及送达通知书上签字确认，且原告在被告公司客服人员通过电话回访的过程中对上述保险条款内容及被告已履行明确说明义务予以认可。对于原告提供的证据材料，被告仅对原告提供的火化证中逝世原因为“意外”有异议，对于原告提供的其他证据的真实性均无异议。对于被告提供的证据材料，原告对其真实性均无异议。对于原、被告对其真实性均无异议的证据材料，本院对其真实性予以认定。经审理查明，2019年2月19日,在原告从业被告公司的保险销售代理人员期间，原告郭晓霞以其丈夫胡道城为被保险人向被告投保了太平爱无忧综合意外伤害保险,保险年限为1年,交费年期为1年期,标准保费为260元,交费方式为年交,约定的身故保险金受益人为原告,受益比例为100%,约定的意外身故保险金为200000元。该保险合同的编号为007079451207008，合同生效日为2019年2月20日零时，保险费交费日为2019年2月20日。保险条款中定义的意外伤害事故指的是：外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。保险条款中并规定：如果被保险人遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180日内，被保险人因该事故导致身故，保险人按本项责任的基本保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。2019年3月26日，被保险人胡道城在位于商水县产业集聚区河南耿氏实业有限公司院内2号的游泳馆游泳过程中出现异常，头朝下浮于水面，周围其他游泳人员发现异常将其救助上岸，该游泳馆二安全救生员闻讯后随即对其实施心肺复苏，施救过程中，游泳馆工作人员拨打120急救电话，120医生到现场发现心脏、呼吸已停止，给予急救措施，经抢救无效死亡。商水县人民医院于2019年3月28日出具的居民死亡医学证明（推断）书显示胡道城的死亡原因为呼吸循环衰竭。商水县殡仪馆2019年4月4日出具的火化证上显示胡道城的因意外逝世。另查明胡道城系原商水县财政局社会医疗保险参保职工，从2018年1月1日至2019年3月31日参加城镇职工医疗保险，未在城镇职工医疗保险系统进行相关住院费用报销。本院认为，本案保险条款定义的意外伤害事故指的是：外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。被保险人胡道城具备游泳能力，在游泳过程中出现异常，头朝下浮于水面，呼吸循环衰竭死亡，其中呼吸循环衰竭只是死亡的一种形式，××因，被保险人胡道城系原商水县财政局社会医疗保险参保职工，原告向本院提供的证据证明胡道城未在城镇职工医疗保险系统进行相关住院费用报销，而被告主张胡道城的死亡是××引起的，未向本院提供相应的证据加以证明，本院对被告该主张不予支持；被告称事故发生后原告拒绝了被告对胡道城进行尸检的要求，因原告对此不予认可，被告又未提供相应的证据，本院对于被告陈述的该情形不予认定。故被保险人胡道城死亡的过程符合保险条款定义的意外伤害事故的情形，被告应按保险合同的约定给付原告保险金，对于原告诉请被告给付意外身故保险金200000元的诉讼请求本院予以支持。因在胡道城死亡后原告未要求以尸检等方式确定死亡原因，对于原告主张利息损失的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告太平人寿保险有限公司周口中心支公司向原告郭晓霞支付因被保险人胡道城意外身故的保险金200000元。于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、驳回原告郭晓霞的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4445元。由原告负担145元，被告负担4300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判长  郭自强审判员  付天林审判员  张天立二〇二〇年五月二十五日书记员  张 一