湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初368号原告：湖南湘阴农村商业银行股份有限公司。法定代表人：包洪，系公司董事长。公司住所地：湘阴县。委托诉讼代理人：张建平，男，1965年6月16日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系公司职员。一般代理。委托诉讼代理人：周韬，男，1991年1月5日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系公司职员。一般代理。被告：姜新和，男，1967年4月23日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：王波顺，女，1972年3月10日出生，汉族，住湖南省湘阴县，两被告系夫妻关系。被告：姜新化，男，1966年4月14日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：徐小方，女，1966年10月13日出生，汉族，住湖南省湘阴县，两被告系夫妻关系。原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司与被告姜新和、王波顺、姜新化、徐小方金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理张建平、周韬，被告姜新化均到庭参加了诉讼，被告姜新和、王波顺、徐小方经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司向本院提出了以下诉讼请求：1、判令被告立即偿还归还原告贷款本金199999.94元及相应利息67896.9元（截止2020年1月9日，实际金额以贷款结息日系统欠息数据为准），本息合计267896.84元。自2015年10月9日起，以合同利息为准，直至还清此笔贷款的全部利息；2、请求人民法院依法变卖、拍卖、抵押房屋，所得价款优先偿付原告全部贷款本息。3、由被告姜新化、徐小方承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将利息诉请变更为：利息以199999.94元本金为基数，按月利率9.2917‰的标准从2017年12月22日起计算至实际清偿之日止）。事实和理由：2015年9月28日，被告姜新和以储备砂石需要资金为由，用被告姜新化和徐小方共有的位于泰福时代3栋301号（房产证号：湘房权证Ａ0××12号，国土证号：湘国用2008第××号）房产作为抵押物，向原告申请抵押贷款20万元。同日，原告与被告姜新化签订《最高额抵押合同》一份，并且在湘阴县房地产管理局办理了抵押登记（湘2015不动产证明第Ａ0××12号）。2015年10月9日，原告与被告姜新和签订《个人借款合同》一份并于当日将贷款了放至被告姜新和账户，贷款期限为二年，约定月利率为9.2917‰。贷款到期后，被告不能按合同约定归还本息。截止至起诉之日，共拖欠本金199999.94元及利息67896.9元。被告的行为已构成合同违约，原告为维护其合法权益，故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告姜新化辩称：1、贷款来源，原告起诉他的这20万元贷款实际是原告下辖支行的前主任易某某要求他贷的，当时因他系湘亿民通投资公司的法定代表人，无法以自己的名义贷款，他便以弟弟姜新和的名义贷款，他来担保。2、款项的使用情况，他与姜新和均未实际使用这20万元。这笔款项中有16万元用于湘亿民通投资公司化债，另4万元被易主任朋友拿走了。3、未归还款项的原因，因他自己涉罪被处刑并负了债，加之他妻子身患癌症，暂无偿还能力。综上，他愿意偿还借款，不要其他三被告承担偿还责任，但希望原告能免除利息。被告姜新和、王波顺、徐小方均未予答辩。经审理查明，被告姜新和、王波顺，被告姜新化、徐小方分别系夫妻关系。被告姜新和与被告姜新化系兄弟关系。2015年9月28日，被告姜新和以储备砂石需要资金为由，以被告姜新化和徐小方所共有的位于泰福时代3栋301号的一套住房（房产证号：湘房权证Ａ0××12号，国土证号：湘国用2008第××号）房产作为抵押物，向原告申请抵押贷款20万元。同日，原告与被告姜新化、徐小方签订了《保证合同》（合同编号：（1886070110）保字［2015］第23号）一份，由两被告承担连带担保责任。双方对保证范围、方式、期间等条款均作了明确约定，其中在合同第四条的保证期间中约定：“保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年”。当天，原告又与被告姜新化签订《最高额抵押合同》一份（合同编号：（1886070110）最高额抵字［2015］第36号），合同对被担保的主债权期限及最高额、担保范围、抵押物、抵押权的效力、抵押权的实现等内容均作了明确的约定，其中约定：“抵押人自愿为债务人自2015年9月28日至2020年9月28日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的后债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）在主债务最高本金20万元范围内提供担保。”并在合同第九条“抵押物的实现”的第（三）项中约定：“本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和其他担保方式的，抵押权人有权先以本合同项下物的担保实现债权．．．．．．．”。2015年10月8日，原告与被告姜新化、徐小方在湘阴县房地产管理局办理了他项权证（证书编号为：湘房他证字第××号）。次日，原告与被告姜新和签订了《个人借款合同》一份，约定：“借款期限24个月，月利率9.2917‰，本合同项下借款为担保贷款的，担保事宜见另行签订的担保合同，担保合同编号：（1886070110）抵字［2015］第00000036号。被告王波顺在贷前调查面谈记录的关联人栏签了名。原告于2015年10月9日将贷款全额发放至被告姜新和在原告处开立的账户：86×××11。借款发生后，被告一直未按约还息，遂酿成纠纷。庭审中，原告及被告姜新化均对被告姜新化已支付利息至2017年12月21日的事实予以认可。被告姜新化并自认本案的保证责任仍在保证期间内。以上事实，有原告提交的原、被告身份信息、双方的系列贷款手续材料、四被告的结婚证复印件及本院的庭审笔录等在卷佐证证实，足以认定。本院认为，原告与被告姜新和、王波顺签订的《个人借款合同》，与被告姜新化、徐小方签订的《最高额借款合同》、《保证合同》，当事人均主体适格，意思表示真实，内容均未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同当事人均应按照约定全面履行义务。贷款到期后，被告姜新和未按照合同约定归还本息，构成违约。故原告要求被告姜新和归还借款本金的诉请，予以支持。关于借款利息，应按照约定从被告逾期还款之日2017年12月22日起按月利率9.2917‰（以本金199999.94元为基数）计算至实际清偿之日止。关于原告要求被告王波顺对上述债务承担连带清偿责任。因被告王波顺与被告姜新和系夫妻关系，其亦在贷前调查面谈记录上签了名，应认定为共同借款人，且本案所涉债务系二被告在婚姻关系存续期间为家庭共同经营所致，是夫妻共同债务，被告王波顺应当承担连带清偿责任。故原告主张被告姜新和、王波顺应共同偿还本案债务本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于担保责任及优先受偿权的行使。为担保诉争债务的履行，原告与被告姜新化、徐小方共同签订了《最高额抵押合同》，约定由被告姜新化、徐小方以其所有的房产作为抵押物，对被告姜新和自2015年9月28日至2020年9月28日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的后债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）在主债务最高本金20万元范围内提供担保。双方已就诉请的享有抵押权的房屋办理了抵押登记，取得了他项权利证书（证书编号为：湘房他证字第××号），依法设立了抵押权，因上述贷款发生在最高额抵押担保期间，故原告有权根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第二百零三条第一款的规定在最高债权限额内就所涉债务依法对上述他项权利证书中载明的已办理抵押登记的房屋及抵押房屋占用范围内的建设用地使用权享有优先受偿权。关于被告姜新化、徐小方是否应承担连带保证责任的问题。2015年9月28日原告与被告姜新化、徐小方为原告与被告姜新和、王波顺所签订的借款合同主合同签订了《保证合同》，双方确认保证方式为连带保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。本案的主债务履行其届满之日为2017年10月9日，担保期限应为2019年10月9日止。虽然原告未在保证期限内要求二保证人承担保证责任，保证人免除保证责任，但被告姜新化在庭审中自认本案的保证责任仍在保证期间内。根据自认不利原则，姜新化的自认行为系对自己权利的处分，可视为对连带保证责任的重新约定，其应当继续承担连带保证责任。因被告徐小方的保证期间已经经过，故原告要求被告徐小方对借款本息承担连带保证责任的诉求本院不予支持。被告姜新和、王波顺、徐小方经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己相关权利的放弃，不影响本院经审理查明确定的事实。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条第（一）项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告姜新和、王波顺于本判决发生法律效力之日起三十日内共同偿还原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司借款本金199999.94元及利息（以199999.94元本金为基数，按月利率9.2917‰的标准从2015年10月8日起计算至实际清偿之日止）；二、被告姜新化对上述债务承担连带保证责任，并可以在承担保证责任后向被告姜新和、王波顺追偿；三、原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司对被告姜新化、徐小方提供抵押的房屋及抵押房屋占用范围内的建设用地使用权（以湘房他证字第××号证书载明的房屋为准）折价或者拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权在最高额200000元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5318元，减半收取为2659元，由被告姜新和、王波顺、姜新化共同承担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  刘娟二〇二〇年五月二十九日法官助理陈业书记员陈业（兼）附：开户行：中国建设银行岳阳湘阴支行户名：湘阴县人民法院执行款专户账号：43×××56电话：0730--2519066附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；《中华人民共和国担保法》第十五条保证合同应当包括以下内容：(一)被保证的主债权种类、数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)保证的方式;(四)保证担保的范围；（五）保证的期间;(六)双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。