江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0602民初241号原告：南京银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路33号金融汇102室。负责人：王慧力，行长。委托诉讼代理人：吴媛媛，江苏高仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐海兵，江苏高仁律师事务所律师。被告：季俊杰，男，1990年9月1日生，汉族，住如皋市雪岸居民区。被告：季眯眯，女，1989年12月8日生，汉族，住如皋市雪岸居民区。原告南京银行股份有限公司南通分行（以下简称南京银行南通分行）与被告季俊杰、季眯眯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序进行审理，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告南京银行南通分行的委托诉讼代理人吴媛媛到庭参加诉讼，被告季俊杰、季眯眯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告季俊杰、季眯眯向原告偿还借款本金773022.53元、利息(含罚息)29824.58元，自2019年9月20日起至实际给付之日止的利息以本金773022.53元为基数按照年利率6.615%计算；2.判令被告季俊杰、季眯眯赔偿原告为实现债权而发生的律师费6599元；3.判令将被告季俊杰、季眯眯名下如皋市4室的抵押房产拍卖、变卖，所得价款由原告在担保范围内优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。后原告将第一项诉讼请求变更为判令被告季俊杰、季眯眯向原告偿还借款本金770005.57元、利息2829.77元、罚息及复利121.4元，自2019年11月21日起至实际给付之日止以本金770005.57元为基数按照年利率6.615%计算罚息。事实和理由：2013年9月22日，原告与被告签订《个人购房借款合同》，被告向原告借款86万元，借款执行浮动利率，借款期限自2013年9月17日至2043年9月16日止，还款方式为按月等额本息还款，双方对违约责任等事项进行了约定。后原告依约发放贷款，但被告自2019年2月20日起开始逾期，未按合同约定按期足额归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期。截至2019年11月20日，被告尚欠本金770005.57元、利息2829.77元、罚息及复利121.4元。被告季俊杰、季眯眯未应诉答辩。因被告季俊杰、季眯眯未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告南京银行南通分行提供的个人购房借款合同、个人借款借款、抵押合同、他项权证、个人贷款对账单、提前到期通知书、委托代理合同、律师费发票等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月22日，原告作为贷款/债权/抵押权人（甲方）与被告季俊杰作为借款/抵押人（乙方）及案外人南通佳城置业有限公司（以下简称佳城公司）签订《个人购房借款合同》，合同约定，乙方向甲方申请贷款用于如皋市室房屋，借款金额86万元，借款期间自2013年9月17日起至2043年9月16日止。实际借款期间以借款借据为准。借款借据为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率为月利率，执行浮动利率，在借款发放当日基准利率（指中国人民银行公布施行的同档次借款利率）水平上下调10%；在借款期间内，如遇中国人民银行调整基准利率，则在公布的次年第一日按新的基准利率和本款约定的下调幅度相应调整浮动利率。中国人民银行另有规定的，从其规定。还款方式为等额本息还款法，每月20日还款。借款逾期的罚息利率为本合同约定利率水平上加收50%；对逾期借款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。出现乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息时构成违约事件，甲方有权宣布本合同项下债权提前到期，要求乙方承担违约责任，并赔偿甲方因此而遭受到的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。除另有书面约定外，双方指定本协议载明的住所地为通讯及联系地址，该通讯及联系地址系银行和法院送达任何书面通知和各类法律文书的指定地址，寄送到该地址即视为送达。同日，被告季俊杰、季眯眯作为抵押人与原告南京银行南通分行作为抵押权人签订《抵押合同》，合同约定被告季俊杰、季眯眯自愿以如皋市室房产为季俊杰与原告签订的《个人购房借款合同》项下的债务提供抵押。抵押担保的范围为主债权及利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费）等。2013年9月23日，原告南京银行南通分行向被告季俊杰发放贷款86万元并按约支付至佳城公司账户。借款借据载明借款到期日为2043年9月23日，还款方式为等额本息，借款用途为购房。被告季俊杰、季眯眯在借款人签章处签字。贷款发放后，期初被告能按约还款，后自2019年2月20日开始逾期，但又陆续结清了截至2019年10月20日的应还本息以及产生的罚息、复利，此后再未还款。原告于2019年11月5日向被告季俊杰寄送贷款提前到期通知书，次日被告季俊杰签收该通知书，贷款提前到期日应为2019年11月6日。诉讼过程中，原告自愿以贷款提前到期通知书送达之日后的2019年11月20日为贷款提前到期日，截至2019年11月20日，被告结欠原告借款本金770005.57元、利息2829.77元、罚息及复利121.4元（其中罚息42.36元、复利79.04元）。另查明，2015年7月9日，原、被告双方就案涉房产在如皋市房地产监理所办理房屋抵押登记手续。还查明，为本案诉讼，原告委托江苏高仁律师事务所指派律师出庭参加诉讼。委托合同约定本案律师代理费32997元，原告在一审审理开庭前向该律所支付律师费的20%即6599元。本院认为，案涉个人购房借款合同、借款借据以及抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行自己的义务，原告依约履行贷款义务后，两被告未能按照合同约定按期足额偿还借款本息，是造成本案纠纷的原因，应承担相应的违约责任。根据合同约定，在被告未按合同约定按期足额还款后，原告有权宣布贷款全部提前到期，被告季俊杰、季眯眯应当归还全部贷款本金并按合同约定支付利息及因逾期产生的罚息、复利。原告主张被告归还截至2019年11月20日尚欠的本金770005.57元、利息2829.77元、罚息及复利121.4元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张自2019年11月21日起至被告实际给付之日止以本金770005.57元为基数按照年利率6.615%计算罚息，经查，案涉借款利率为中国人民银行公布施行的同档次借款利率水平上下调10%，调整日为次年第一日，则现时借款利率应为4.41%（4.9%*0.9），相应的罚息利率为6.615%（4.41%*1.5），原告的主张符合双方合同约定，本院予以支持。两被告以案涉房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告要求就抵押物优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。原告主张的律师费符合案涉合同的约定，诉请的律师费金额亦不超出江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，本院予以支持。被告季俊杰、季眯眯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告季俊杰、季眯眯于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性偿还原告南京银行股份有限公司南通分行借款本金770005.57元以及截至2019年11月20日的利息2829.77元、罚息及复利121.4元。二、被告季俊杰、季眯眯于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告南京银行股份有限公司南通分行自2019年11月21日起至实际给付之日止以本金770005.57元为基数按年利率6.615%计算的罚息。三、被告季俊杰、季眯眯于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告南京银行股份有限公司南通分行律师代理费6599元。四、原告南京银行股份有限公司南通分行有权就本判决确定的债权以被告季俊杰、季眯眯名下如皋市室的房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11894元，保全费4570元，合计16464元，由被告季俊杰、季眯眯共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费11894元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账46×××6565）。审 判 长  毛策骏人民陪审员  沈晓林人民陪审员  易俊峰法官 助理  冒亚晶二〇二〇年五月十一日书 记 员  庄培培