河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0192民初553号原告：中国银行股份有限公司郑州航空港分行，住所地郑州航空港区迎宾路与四港联动大道交叉口西北角郑州航空港区金融广场1-2层，统一社会信用代码91410100739061274R。负责人：田阳春，该分行行长。委托诉讼代理人：韩粮旭，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩利丹，河南英泰律师事务所实习律师。被告：赵娟，女，1984年4月17日出生，汉族，住河南省固始县。被告：河南正商新铭置业有限公司，住郑州市惠济区江山路与沿黄快速路交叉口西1000米路南河峪洲售楼部，统一社会信用代码91410000MA3XJ5TX4G。法定代表人：王金虎，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙雷鸣，男，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行（以下简称“中国银行航空港分行”）与被告赵娟、被告河南正商新铭置业有限公司（以下简称“正商新铭置业”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行航空港分行委托诉讼代理人韩粮旭、韩利丹、被告赵娟到庭参加诉讼，被告正商新铭置业经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行航空港分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赵娟向原告偿还借款本金722908.05元、利息3689.84元、拖欠本金的罚息2.2元、应收利息的罚息10.34元，合计726610.43元（利息、罚息暂计算至2020年2月14日，2020年2月14日之后的利息、罚息按照合同约定的利率计算至借款实际清偿之日止）；2.请求依法判令被告正商新铭置业对上述诉讼请求承担连带保证责任；3.请求依法判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年8月7日，原告中国银行航空港分行与被告赵娟签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定合同项下的贷款金额为人民币734000元；合同项下所购房屋坐落于郑州市惠济区××北、红松路东××楼××单元××层××号，贷款期限为360个月；若被告赵娟未依约归还借款本息，原告有权提前收回全部借款本息，有权要求被告赵娟赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括原告实现债权而主张的律师费等相关费用。被告正商新铭置业为被告赵娟的借款提供阶段性担保，合同签订后，原告依约向被告赵娟发放了贷款，但被告赵娟未按约定偿还借款给原告造成损失，被告正商新铭置业应承担共同还款责任。原告为维护其合法权益，现依法提起诉讼。被告赵娟辩称，对于其向原告贷款以及逾期偿还贷款的事实无异议，逾期金额已向被告正商新铭置业偿还完毕，后一直按期偿还没有逾期；现在没有经济能力一次性偿还剩余全部贷款。被告正商新铭置业未到庭但提交书面答辩状辩称，一、若承担担保责任被告正商新铭置业有权向被担保人追偿；二、被告正商新铭置业对涉案房屋有优先受偿权；三、原告应当先行使房屋抵押权。本院经审理认定事实如下：被告赵娟为购买被告正商新铭置业开发的位于郑州市惠济区××北、红松路东××楼××单元××层××号，向原告申请贷款，并于2018年8月7日与原告及被告正商新铭置业签订了编号为2018年郑港住字第01132号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：1.被告赵娟向原告借款734000元，借款期限为360个月，贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上浮动比例（正值为上浮，负值为下浮）为+25%。重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上浮动比例（正值为上浮，负值为下浮）为+25%。每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为河南正商新铭置业有限公司，放款账户账号为26×××13，放款账户开户行为中国银行股份有限公司郑州航空港分行；还款采用等额本息还款法，还款周期为每月；2.若借款人赵娟未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，要求保证人暨被告正商新铭置业承担保证责任等；3.担保方式为被告赵娟所购房产抵押、保证人暨被告正商新铭置业按合同约定承担阶段性连带保证责任。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。上述合同签订后，原告于2018年8月7日依约向被告正商新铭置业转款734000元，个人贷款放款回单载明借款人为被告赵娟，附言赵娟贷款放款。根据原告提交的贷款已还款明细可以证明截止到2020年5月20日，被告赵娟尚欠的借款本金为719804.31元、应收利息0元、应收罚息0元。被告赵娟自2019年10月23日起未按期还款，原告于2019年10月23日自被告正商新铭置业保证金账户扣划4482.05元，于2019年11月22日扣划4481.33元，于2019年12月30日扣划4490.34元，于2020年1月14日扣划4472.4元，于2020年2月17日扣划4475.82元，共扣5期共计22401.94元。被告赵娟称已经向被告正商新铭置业偿还了原告扣划的保证金，对此未提交相应证据。另查明，截至2020年5月20日，被告赵娟、被告正商新铭置业尚未就涉案房产办理正式抵押登记。本院认为，原告与被告赵娟、被告正商新铭置业签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，系各方真实意思表示，不违反法律规定，各方之间成立合法有效的金融借款合同法律关系，各方均应按约全面履行自己的义务。本案中，被告赵娟在原告向其发放贷款后未依约按期偿还借款本息，其行为构成违约。双方在借款合同中约定原告在被告赵娟不按期偿还借款本息时享有提前收回全部借款本金的权利，故被告赵娟未按期偿还借款本息已构成违约，对原告主张被告赵娟立即偿还剩余借款本金719804.31元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告赵娟自2020年5月20日之后继续占用原告资金的行为给原告造成损失，故对原告主张被告赵娟按照合同约定的利率支付自2020年5月20日之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告正商新铭置业作为保证人，自愿对被告赵娟的债务承担阶段性连带保证责任，且约定保证范围包括实现债权而产生的全部费用，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，原告与被告正商新铭置业之间成立合法有效的保证合同法律关系。因涉案房屋尚未办理正式抵押登记，故被告正商新铭置业仍应承担连带保证责任，故对原告主张被告正商新铭置业对被告赵娟应当清偿的借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告正商新铭置业承担保证责任后，有权向被告赵娟进行追偿。因原告已实际扣划被告正商新铭置业22401.94元保证金，对该部分费用，被告正商新铭置业亦享有对被告赵娟的追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告赵娟于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行偿还借款本金719804.31元及利息（利息以719804.31元为基数，自2020年5月20日起按照2018年郑港住字第01132号中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同约定标准计算至被告赵娟贷款本息实际结清之日止）；二、被告河南正商新铭置业有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任，被告河南正商新铭置业有限公司承担保证责任后，有权就实际代偿的金额向被告赵娟进行追偿；三、驳回中国银行股份有限公司郑州航空港分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11066元，减半收取计5533元，由原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行负担52元、由被告赵娟、被告河南正商新铭置业有限公司共同负担5481元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张朝辉二〇二〇年五月二十二日书记员  张嘉亦