江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初1687号原告：江西玉山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省玉山县冰溪镇博士大道69号。法定代表人：周永清，系该行董事长。委托诉讼代理人：曾薇羽，系江西盛义律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶哲骅，系江西都册律师事务所律师。被告：顾爱玉，女，1975年8月25日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：李义华，男，1973年11月27日出生，汉族，家住江西省玉山县。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司与被告顾爱玉、李义华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶哲骅到庭参加诉讼，两被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司向本院起诉请求：1．判令两被告归还借款本金199,997.06元和利息219,547.93元（暂计算至2019年11月7日止），合计419,544.99元，并支付按合同约定自2019年11月8日起至还清本金止的利息；2．判令原告对两被告位于玉山县必姆镇石笋村规划区的抵押物的处置享有优先受偿权；3．判令两被告承担原告已支付的律师代理费3,000元。以上合计：422,544.99元；4．判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年4月26日，被告顾爱玉因开设汽车美容店铺所需，向原告申请小额信用借款。2012年4月28日，原告与被告顾爱玉签订了《个人借款合同》，并就借款金额、期限、利率、还款及违约责任等事项作了约定。同日，两被告与原告签订《抵押合同》，以其现有房屋设定抵押担保。2012年4月28日，原告向被告顾爱玉发放贷款20万元。借款到期后，被告只偿还了部分欠款，截至2019年11月7日，被告顾爱玉尚欠原告借款本金199,997.06元、利息219,547.93元。借款时，两被告系夫妻关系，该笔借款用于两被告共同经营使用，故本债务系两被告夫妻共同债务，被告李义华应承担共同还款责任。此外，原、被告签订的《个人借款合同》中约定借款人承担贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，故被告应当承担原告为实现债权支出的律师费3,000元。被告顾爱玉、李义华均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年4月26日，被告顾爱玉向原告提交了《农村信用社（合作银行）农户借款申请书》，并提交了两被告的结婚证复印件，结婚证上载明：“发证日期：1998年11月2日”。2012年4月28日，原告（贷款人）与被告顾爱玉（借款人）签订《个人借款合同》（编号：［2012］玉信字个借第007号），其中约定：第一条金额借款金额20万元；第二条期限借期12个月（2012年4月28日起至2013年4月26日止）；第三条用途借款用途汽车修理；第四条借款利率与计结息4.1.1借款利率为月利率11.48‰，4.3.1按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，4.4.1若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，4.4.6逾期罚息利率在借款利率水平上加收100%；第十二条声明与承诺12.2.9承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费或仲裁费、律师费等。同日，原告（乙方）与两被告（甲方）签订《抵押合同》（编号：［2012］玉信字抵字第007号），其中约定：第二条抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息……以及乙方为实现债权的所有费用；第三条抵押物详见“抵押物明细表”，“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第十条抵押权的实现有下列情况之一的，乙方有权依法处置抵押物：一、主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿的；……。据《抵押物明细表》显示，抵押物所在地系坐落于江西省玉山县房屋（产权证编号：××号），后双方就该房屋办理了抵押登记（他项权证编号为玉房他证玉山县字第××号，登记时间为2012年4月28日）。上述两份合同签订当天，原告向被告顾爱玉发放了贷款20万元。借期届满前一天即2013年4月25日，原告（乙方）与被告顾爱玉（甲方）、李义华（丙方）两被告签订《借款展期协议书》（编号：［2013］玉信字展字004号），其中约定：“第一条展期借款金额与期限甲方根据原借款合同向乙方借款人民币（大写）弍拾万元整，借款用途汽车装潢店，借款期限为一年，自2012年4月28日起至2013年4月26日止。截止2013年4月25日，甲方尚未清偿的本金余额为人民币（大写）弍拾万元整。乙方同意展期金额为人民币（大写）弍拾万元整，展期363天，自2013年4月26日起至2014年4月24日止。第二条展期借款利率展期借款利率为月利率10.7625‰。第三条展期借款担保丙方为原借款合同担保人并以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保的，仍按［2012］007号抵押合同的约定执行；……丙方对原借款的用途和该笔展期借款的用途等均全面了解。第四条，本协议与原借款合同是不可分割的整体，出本协议，涉及到原借款合同的有关条款外，原借款合同的其他条款仍然生效。本协议未尽事宜，由原借款合同调整和解释。”此后，被告顾爱玉于2014年4月23日支付利息613.55元，于2017年11月2日偿还本金2.94元及利息2.06元，再未还款，截至2019年11月7日止，被告顾爱玉尚欠原告借款本金199,997.06元及利息（含罚息）219,547.93元。另查明，2019年5月6日，原告在经济晚报（江西省工业和信息化厅主管）刊登了《江西玉山农村商业银行股份有限公司债权催收公告》，载明：“下列借款人在本银行（含所辖分支机构）的贷款已到期或逾期，为维护本银行的合法权益，现予以公告催收，请相关借款人及担保人尽快履行还款义务及担保义务。”，其上列明的借款人中包括了被告顾爱玉。此外，原告为主张该债权而委托律师参加诉讼，支付了律师代理费3,000元。以上事实，原告提交了两被告结婚证、借款申请书（自书版和打印版各一份）、《个人借款合同》、《抵押合同》、《抵押物明细表》、他项权证、借款凭证、《借款展期协议书》、经济晚报债权催收公告、律师代理费发票（以上证据均为复印件）、收本收息明细及结欠本息截图打印件在卷为证，前述证据系复印件的，除两被告的结婚证外，均与原件核对一致，且证据间相互承接印证，两被告未提交证据辩驳，故本院对前述证据均予确认，据此并结合原告的庭审陈述认定上述事实。本院认为，本案《个人借款合同》、《抵押合同》及《借款展期协议书》均系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。首先，原告依约向被告顾爱玉发放了贷款，被告顾爱玉在展期届满后仅向原告合计还款618.70元，其行为已经构成违约，故应承担相应的违约责任，即被告顾爱玉应向原告偿还所欠借款本息，并支付因违约产生的罚息及原告为实现该债权支付的律师代理费。其次，虽然本案相关合同中，均系由被告顾爱玉作为借款人签名，但本案借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，从两被告先共同与原告签订《抵押合同》，提供涉案房屋为本案借款提供抵押担保的事实，后又共同与原告签订《借款展期协议书》可推知，被告李义华对本案借款知情且同意，故该笔借款系两被告合意所借，应认为系两被告的夫妻共同债务，应由双方共同清偿。最后，两被告以其涉案房屋作为前述债务的抵押物，并办理了抵押权登记，该抵押合法有效，两被告如不能在本院限定的履行期限内偿还前述债务，原告有权以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告顾爱玉、李义华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江西玉山农村商业银行股份有限公司偿还借款199,997.06元及利息（含罚息，计算至2019年11月7日止为219,547.93元，此后按双方签订的《个人借款合同》及《借款展期协议书》的约定计算至借款还清之日止），并向原告支付律师代理费3,000元；二、如被告顾爱玉、李义华未按期履行本判决主文第一项确定的债务，原告江西玉山农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖位于江西省玉山县规划区的房屋（产权证号：××号）的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,638元，减半收取3,819元，由被告顾爱玉、李义华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员  刘雪青二〇二〇年五月二十八日书记员  赖青蓝