福建省连城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0825刑初70号 公诉机关连城县人民检察院。 被告人罗传福（曾用名罗水旺），男，1969年3月13日出生于福建省连城县，汉族，高中文化，福建广电网络有限公司连城分公司职工，住福建省连城县。因本案于2019年4月2日被取保候审，2020年5月7日被逮捕。现羁押于连城县看守所。 连城县人民检察院以连检一部刑诉〔2020〕65号起诉书指控被告人罗传福犯信用卡诈骗罪，于2020年4月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用认罪认罚简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。连城县人民检察院指派检察员郑羽嘉出庭支持公诉。被告人罗传福到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2011年7月至2016年11月间，被告人罗传福分别向中国农业银行、中国邮储银行、民生银行、交通银行、光大银行申办了五张信用卡用于透支消费，透支本金共计人民币（以下币种相同）128596.91元。具体犯罪事实如下： 1.2011年7月30日，被告人罗传福向中国农业银行连城县支行申办了一张信用卡，卡号40×××52，额度为20000元，后多次进行透支消费于2017年9月23日开始形成逾期。经农业银行工作人员多次催收，被告人罗传福以使用新手机号码的方式逃避银行的催收，超过三个月仍未归还，实际透支本金19686.71元。 2.2015年4月，被告人罗传福向中国邮储银行连城县支行申办一张信用卡，卡号62×××48，额度为33000元（后临时调额为66000元），后多次进行透支消费于2017年10月9日形成逾期。经邮储银行工作人员多次催收，被告人罗传福以使用新手机号码的方式逃避银行的催收，超过三个月仍未归还，实际透支本金64139.28元。 3.2016年1月13日，被告人罗传福向中国民生银行龙岩分行申办了一张信用卡，卡号62×××27，额度为11000元，后多次进行透支消费于2017年9月14日形成逾期。经民生银行工作人员多次催收，被告人罗传福以使用新手机号码的方式逃避银行的催收，超过三个月仍未归还，实际透支本金10911.19元。 4.2016年11月8日，被告人罗传福向交通银行申办了一张信用卡，卡号52×××89，额度为2000元（后临时调额为3000元），后多次进行透支消费于2018年2月27日形成逾期。经交通银行工作人员多次催收，被告人罗传福以使用新手机号码的方式逃避银行的催收，超过三个月仍未归还，实际透支本金2920.53元。 5.2016年11月19日，被告人罗传福向光大银行申办了一张信用卡，卡号62×××49，额度为30000元，后多次进行透支消费于2017年12月12日形成逾期。经光大银行工作人员多次催收，被告人罗传福以使用新手机号码的方式逃避银行的催收，超过三个月仍未归还，实际透支本金30939.2元。 2019年4月2日，被告人罗传福经连城县公安局电话通知到案。 2020年3月22日，被告人罗传福还清中国邮储银行连城县支行信用卡透支的本金64139.28元；同年4月21日，被告人罗传福向光大银行归还透支本金1000元。2020年5月11日被告人罗传福家属代其向本院退出透支信用卡本金63457.63元。 公诉机关认为，被告人罗传福以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。因被告人罗传福具有坦白、全部偿还、认罪认罚等情节，建议对其判处有期徒刑八个月，可适用缓刑，并处罚金二万元。 上述事实，被告人罗传福在开庭审理过程中亦无异议，且有经当庭举证、质证的起诉意见书、受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、取保候审决定书、被取保候审人义务告知书、党员和国家工作人员违法情况告知书、传唤证、户籍证明、到案经过、情况说明、违法犯罪前科查证经过、接受证据材料清单、还款承诺书、还款说明、个人信用报告、调取证据通知书及证据材料等书证；证人曹某、李某的证言；被告人罗传福的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人罗传福以非法占有为目的，恶意透支信用卡128596.91元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人罗传福到案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚；被告人偿还透支本金，可以酌情从轻处罚；被告人罗传福对公诉机关指控的事实、罪名以及量刑建议均无异议，表示认罪认罚，可以依法从宽处理。公诉机关基于上述情节提出的量刑建议适当，本院予以采纳。综合考虑被告人罗传福的犯罪情节、悔罪表现，可对其适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人罗传福犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元； （缓刑考验期，从判决确定之日起计算。罚金已预缴人民币一万六千元，剩余罚金人民币四千元应在判决生效后一个月内缴纳。） 二、对被告人罗传福退出的透支信用卡本金人民币63457.63元予以追缴，用于返还中国农业银行连城县支行人民币19686.71元、中国民生银行龙岩分行人民币10911.19元、交通银行人民币2920.53元、光大银行人民币29939.2元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 员  林青松 二〇二〇年五月十一日 法官助理刘璐 代理书记员  罗 琳 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 如果由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。