贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初6320号原告：中国工商银行股份有限公司凯里分行。住所地：凯里市北京西路15号，统一社会信用代码：91522600915900023Y法定代表人：向立高，系该行行长。委托诉讼代理人：龙平，贵州箭锁律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：邓某某，男，1962年9月23日出生，汉族，住凯里市，系公司员工。被告：李某，女，1987年8月16日出生，汉族，住四川省泸县。被告：凯里市金马房地产开发有限公司。住所地：凯里市金井路2号。法定代表人：陈华宾，总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：龙铁、朱芳慧，贵州贵信律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司凯里分行（以下简称：工行凯里分行）诉被告李某、凯里市金马房地产开发有限公司（以下简称：金马公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行凯里分行的委托诉讼代理人龙平、邓某某，被告金马公司的委托诉讼代理人龙铁与朱芳慧到庭参加了诉讼。被告李某经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行凯里分行向本院提出诉讼请求：1、判令李某偿还原告贷款本金76190.26元，利息8182.82（含罚息、复利），利息、罚息、复利暂计算至2020年3月30日，实际金额计算至李某最终履行完毕债务为止；2、判令李某偿还原告为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等（其中律师费2531.19元，其余费用以相关机构收费标准为准）；3、请求判决被告金马公司对上述欠款承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由二被告承担。事实及理由：2014年3月28日，原告与被告一签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定被告一向原告贷款12万元，用于购买凯里市的房屋，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息，并对逾期还款罚息、复利作了明确约定；同时，被告金马公司对被告李某的借款提供了担保，担保方式为连带责任保证；被告以其位于凯里市的房屋向原告提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。合同签订后，原告按合同约定向被告指定的金马公司账户转入了12万元贷款，并办理了抵押登记。在贷款合同履行过程中，被告李某长期拖欠货款，至今已出现累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，严重违反了合同约定。原告多次向被告催收无果，现为维护原告自身合法权益，特起诉至法院，请求人民法院依法判决。被告金马公司辩称：被告金马公司不应承担连带保证责任，因为本案有抵押担保，金马公司的保证担保是在物的担保以外承担保证责任；借款合同第30条约定保证人放弃清偿顺序的抗辩权的格式条款无效，因为该条是免除自己责任加重对方责任的条款，且没有尽到告知义务。被告李某未答辩亦未向本院提交任何证据材料。经审理查明：原告工行凯里分行系非上市的其他股份有限公司，经营范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。2014年3月28日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》（编号：Ａ［商］字［凯里分］行［北京路］支行［2014］年［012］号），合同主要内容约定：被告李某向原告贷款人民币12万元，用于购买凯里市的房屋，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息，并对逾期还款罚息、复利作了明确约定；被告李某以其位于凯里市的房屋向原告提供抵押担保并办理了预告登记手续（编号为：凯房预凯里市字第××号）。被告金马公司对被告李某的借款提供了担保，担保方式为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。Ｂ、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。（20.2条：抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30日天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。）14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同签订后，原告按合同约定向被告指定的金马公司账户转入了12万元贷款，并办理了预告登记。在贷款合同履行过程中，被告李某开始尚能如约按期还款，随后相继出现逾期还款情形，自2018年10月28日开始逾期未还款超过六次，至2020年3月28日被告李某尚欠本金76190.26元，利息及罚息为8182.82元。工行凯里分行在多次催收未果的情况下，向本院提起诉讼。庭审中，因被告李某未到庭参加诉讼，本院未能组织双方当事人进行调解。另查明：原告诉请的律师费2531.19元，原告尚未向律师事务所交纳。上述事实，有原告的起诉状、被告金马公司委托诉讼代理人的口头答辩意见及原告所举证据和庭审记录等在卷佐证，经举证、质证，本院依法审查，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告工行凯里分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告李某、金马公司签订的《个人购房借款/担保合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告李某在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了双方在合同中的约定，而且违背民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。被告李某已经累计六次未按时足额偿还贷款本息，现原告要求被告李某立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息，符合双方的合同约定，故本院予以准许。《中华人民共和国担保法》第十九条约定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”被告金马公司作为保证人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任，虽然三方在合同中约定金马公司承担的是阶段性连带责任保证，但是三方没有选择A或B项，即应视为约定不明确，故金马公司还需向原告承担连带责任保证，其在承担保证责任后，有权向被告李某追偿。对于原告主张的律师费诉讼请求，因原告未提交相关交纳票据，故对原告的该项主张本院不予支持。被告李某经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及提交的证据的默认，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司凯里分行借款本金76190.26元及截止2020年3月28日的利息（含罚息）8182.82元，二项共计84373.08元，2020年3月29日之后利息、罚息按合同约定计付至本金及利息偿清之日止。二、被告凯里市金马房地产开发有限公司对上述被告李某应承担的借款本金、利息（含罚息）承担连带责任保证。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司凯里分行的其余诉讼请求。案件受理费已减半收取为986元，由被告李某、凯里市金马房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  何婷婷二〇二〇年五月二十九日法官助理石本媛书记员姜秋妹