湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初4121号原告:中国建设银行股份有限公司浏阳支行。住所地：湖南省浏阳市圭斋东路9号。主要负责人：章卓，行长。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雨浓，男，1988年12月8日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。系中国建设银行股份有限公司浏阳支行员工。被告：罗文胜，男，1968年3月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：李习华，女，1966年8月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：浏阳市东玉房地产开发有限公司，住所地：浏阳市淮川办事处劳动中路121号。法定代表人：邓小玉，总经理。委托诉讼代理人：江代明，男，1957年10月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系浏阳市东玉房地产开发有限公司员工。原告中国建设银行股份有限公司浏阳支行（以下简称建设银行浏阳支行）诉被告罗文胜、李习华、浏阳市东玉房地产开发有限公司（以下简称东玉房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行浏阳支行的委托诉讼代理人李静虎，被告罗文胜、李习华到庭参加诉讼，被告东玉房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原、被告签订的编号为430754100-011-2009000120号《借款合同》，宣布未到期借款提前到期；2、请求判决被告罗文胜立即偿还原告借款本金128714.05元及利息、罚息（利息至2020年3月19日止利息为7547.93元、罚息为2245.95元，自2020年3月20日起至实际履行之日止按双方约定标准计算）；3、请求判令被告支付原告为实现债权产生的律师费6233元；4、请求判令原告对被告罗文胜、李习华提供的抵押物享有优先受偿权；5、请求判令被告李习华对上述借款本息及实现债权的费用承担共同偿还责任；6、请求判令被告东玉房地产公司对被告罗文胜的上述借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任；7、请求判令本案诉讼费用由三被告承担。被告罗文胜辩称，欠款属实，请求与原告协商解决并继续履行合同。被告李习华辩称，被告罗文胜、李习华已离婚，离婚时约定本案借款由被告罗文胜偿还，因此被告李习华不应当承担还款责任。被告东玉房地产公司无答辩。经审理查明，2009年5月21日，被告罗文胜、李习华共同向原告建设银行浏阳支行出具《中国建设银行个人住房借款申请书》，向该行申请贷款265000元。同日，原告建设银行浏阳支行作为贷款人与被告罗文胜作为借款人、被告东玉房地产公司作为保证人、被告罗文胜、李习华作为抵押人签署了编号为430754100-011-2009000120号《借款合同》。合同约定被告罗文胜向原告建设银行浏阳支行借款人民币265000元（大写:贰拾陆万伍仟元）;借款期限为180个月,自2009年6月3日至2024年6月3日止;贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人的还款方法为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1981.22元。本合同项下担保方式为抵押和最高额保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的属于违约,贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用;对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）,自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而发生的全部费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等由借款人承担。被告罗文胜以其购买的位于浏阳市的房屋为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同还对其他事项进行了约定。被告罗文胜、李习华、东玉房地产公司均在合同上尾部签字或盖章。2009年5月25日，被告罗文胜就上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记（浏房预字第××号），预告登记权利人为原告建设银行浏阳支行，预告登记义务人为被告罗文胜。2009年6月3日，原告建设银行浏阳支行依约向被告罗文胜发放了贷款265000元，此后，被告罗文胜、李习华自2019年6月开始未按合同约定偿还相关款项，截至2020年3月19日止，被告罗文胜、李习华拖欠原告建设银行浏阳支行借款本金128714.05元、利息7547.93元、罚息2245.95元，原告建设银行浏阳支行遂向本院提起诉讼。审理过程中，被告罗文胜偿还了部分本息，截至2020年5月10日，被告罗文胜、李习华拖欠原告建设银行浏阳支行借款本金90306.16元、逾期利息258.12元、罚息7.77元。另查明：1、被告罗文胜、李习华原系夫妻关系，二人于2015年11月9日离婚，并于2018年1月25日协议房贷由被告罗文胜负责偿还；2、中国建设银行股份有限公司湖南省分行作为甲方与原告建设银行浏阳支行作为乙方及湖南淡远律师事务所作为丙方于2019年8月15日签订《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定甲方、乙方委托丙方代理个贷司法催收业务，合作期限为12个月，丙方收费标准为有抵押现金回收或办理结案的按标的额4.5%收取；3、被告罗文胜位于浏阳市的房屋尚未办理房屋产权证，但被告东玉房地产公司取得了该栋的房屋产权证总证，证号为浏房权证字第××号。以上事实，有当事人陈述、中国建设银行个人住房借款申请书、借款合同、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、房屋产权信息、个人类不良贷款司法催收合作协议及发票、离婚证、公证书等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，原告建设银行浏阳支行与被告罗文胜、李习华、东玉房地产公司签订的《借款合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。原告建设银行浏阳支行已按合同约定发放借款，被告罗文胜理应依约按月还款。现被告罗文胜已逾期多期未归还贷款本息，违反了合同的约定，显属违约，在被告罗文胜出现违约情形时，原告建设银行浏阳支行有权根据与被告罗文胜签订的《借款合同》的约定宣布全部贷款立即到期，要求立即全部清偿并解除合同。故对原告建设银行浏阳支行要求解除原、被告签订的编号为430754100-011-2009000120号《借款合同》及要求被告罗文胜偿还借款本金90306.16元及利息的诉讼请求，本院予以支持。《个人类不良贷款司法催收合作协议》中对律师代理费进行了约定，因被告罗文胜未根据约定偿还借款本息，致使原告建设银行浏阳支行为行使权利而向法院起诉，并因委托湖南淡远律师事务所律师参与诉讼而产生了律师代理费，因此，根据合同约定，被告罗文胜应当承担由此产生的律师代理费，但本案系简单的金融借款合同纠纷类案件，建设银行浏阳支行主张的律师代理费过高，本院酌情调整为3000元，对超出该部分的诉请本院不予支持。关于预购商品房抵押权预告登记的效力问题。被告罗文胜与原告建设银行浏阳支行就涉案房产办理了预购商品房抵押权预告登记，该预告登记虽未使银行获得现实的抵押权，但使得被登记的请求权具有了物权的效力，可以对抗普通债权人；诉争房屋亦已经完成了初始登记，在被告东玉房地产公司与被告罗文胜的相互配合下即能完成物权登记，也使得抵押权的实现成为了可能，且原告建设银行浏阳支行对抵押权预告登记无法转为正式抵押登记并无过错，故原告建设银行浏阳支行按合同的约定请求对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于被告李习华的责任问题。本案借款发生在被告罗文胜、李习华夫妻关系存续期间，且被告李习华在借款申请书的申请人一栏签字确认该笔借款为夫妻共同申请，虽然被告罗文胜、李习华已于2015年离婚并约定本案借款的还款责任由被告罗文胜承担，但该约定系内部协议，不能对抗第三人，故被告李习华应与被告罗文胜对本案借款本息及费用承担共同还款责任。关于被告东玉房地产公司的保证责任。《借款合同》中对被告东玉房地产公司的阶段性保证担保进行了约定，而所谓阶段性连带保证，其本意就是让房产开发商为借款人在贷款发放之日起至抵押有效设定之日止向银行履行还款义务提供保证，亦为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。本案中，因借款人尚未取得房地产权利证书，抵押预告登记亦未变更为抵押权设立登记，即被告东玉房地产公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就，故被告东玉房地产公司作为上述贷款的阶段性连带保证人应依据合同约定为借款人的债务承担连带保证责任。本案中，原告建设银行浏阳支行享有的债权存在混合担保，但《借款合同》中对混合担保情形下如何实现担保物权有约定，并赋予了债权人有优先选择任何一种担保权实现自身债权的权利。故原告建设银行浏阳支行要求被告东玉房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告东玉房地产公司在承担连带清偿责任后，有权向被告罗文胜、李习华追偿。审理中，被告东玉房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司浏阳支行与罗文胜、李习华、浏阳市东玉房地产开发有限公司于2009年5月21日签订的编号430754100-011-2009000120号《借款合同》；二、罗文胜于本判决生效之日起五日内偿还中国建设银行股份有限公司浏阳支行借款本金人民币90306.16元、利息258.12元、罚息7.77元（利息、罚息暂计算至2020年5月10日止，此后的利息按《借款合同》约定的利率标准及结息方式计算至实际履行之日止）；三、罗文胜于本判决生效之日起五日内支付中国建设银行股份有限公司浏阳支行为诉讼而支出的律师费3000元；四、中国建设银行股份有限公司浏阳支行在上述债权及本案之诉讼费用范围内对罗文胜提供抵押担保的坐落于浏阳市的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、李习华对罗文胜的上述借款本息及律师费承担共同偿还责任；六、浏阳市东玉房地产开发有限公司对上述判决所确定的罗文胜之还款义务及其应负担的本案诉讼费用在抵押权设立登记手续完成之日前承担连带清偿责任，浏阳市东玉房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向罗文胜追偿；七、驳回中国建设银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3194元，减半收取1597元，由罗文胜、李习华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年五月二十八日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。