河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0882民初806号原告：马青香，女，1961年7月2日生，回族，住河南省博爱县，系死者买亚辉母亲。原告：闪静，女，1987年4月10日生，回族，住河南省博爱县，系死者买亚辉妻子。原告：买依博，男，2010年10月27日生，回族，住河南省博爱县，系死者买亚辉儿子。法定代理人：闪静，系买依博母亲。三原告委托诉讼代理人：马艳萍，河南太华律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司焦作中心支公司，住所地：焦作市山阳区山阳路56号。负责人：王军峰，系该公司总经理。委托诉讼代理人：党仁杰，河南苍穹律师事务所律师。原告马青香、闪静、买依博诉被告中国大地财产保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称：大地财险焦作公司）为人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。三原告委托诉讼代理人马艳萍，被告大地财险焦作公司的委托诉讼代理人党仁杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告马青香、闪静、买依博向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔付三原告保险金30万元。2、本案件诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月2日，沁阳市龙兴汽车运输有限公司为登记在自己名下的豫Ｈ×××××半挂牵引汽车在被告处投保“通行无忧意外伤害保险”，其中驾乘交通工具意外伤害保险金额为30万元。2018年5月10日1时30分许，原告的亲人买亚辉驾驶豫Ｈ×××××重型货车，在广昆高速百色往南宁方向630KM+200M路段，与潘志锋驾驶车牌号为桂Ｐ×××××的重型货车发生追尾碰撞事故,导致车辆受损，后因二次事故造成豫Ｈ×××××号重型货车车上两名驾乘人员买亚辉、买华华死亡。原告为了维护自己的合法权益，向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告大地财险焦作公司辩称，1、对本案管辖权有异议，沁阳市并非被告所在地，也不是事故的发生地，更不是被保险人住所地，所以沁阳市人民法院对本案没有管辖权，应当将本案移送至被告住所地即焦作市山阳区人民法院管辖。2、本次事故发生不属于保险责任，保险公司不承担赔偿责任。根据我司《通行无忧意外伤害保险条款》第六条规定：“若被保险人保险期间内乘坐或者驾驶交通工具期间遭受意外，保险人按下列约定承担保险责任……”。本案中死者买亚辉遭受意外时并不在车上，不符合本条款的约定，保险公司不承担赔偿责任。倘若不在交通工具的人员发生事故同样能够获得救济，则会造成极大的道德风险，损害社会利益。本案事故发生时买亚辉在车外等候事故救援，其受伤系由第三者交通肇事造成，与本车并无任何关联。“乘坐或者驾驶交通工具期间”不可任意扩大为乘坐交通工具以外的时间。依据《侵权责任法》的规定，原告的损失应由直接侵权人即肇事车主进行赔偿。3、我司对于免责事由已经尽到了说明义务，符合法律规定，不应承担赔偿责任。我司经调取投保单，投保单上加盖有投保人沁阳市龙兴汽车运输有限公司的公章，依据《保险法司法解释二》第十三条的规定，可以认定我司已经履行了明确说明义务。综上，买亚辉发生意外时的情形属于免责情形，且我司对于该免责情形已经尽到了明确说明义务，故对于原告主张的各项损失不应承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认证如下：原告提交的户口本、身份证、家庭关系证明以及南宁中院判决书一份，可证明原告的主体资格，本院予以采信；原告提交的焦作中院判决书、交通事故认定书、死亡证明、户籍注销证明，可证明交通事故发生的具体经过以及买亚辉发生交通事故死亡的事实，本院予以采信；原告提交的（2018）豫0882民初3322号民事判决书及（2019）豫08民终336号民事裁定书，可证明买亚辉系沁阳市龙兴汽车运输有限公司允许的合法驾驶人的事实，本院予以采信；原告提交的保险单，可证明本案保险合同的具体内容以及该合同签订地为沁阳市的事实，本院予以采信；被告提交的投保单、保险条款，本院对其真实性予以采信。根据原、被告的诉辩陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月2日，沁阳市龙兴汽车运输有限公司为登记在自己名下的豫Ｈ×××××半挂牵引汽车在被告大地财险焦作公司投保了“通行无忧意外伤害保险”，保险期间从2017年11月3日至2018年11月2日，该保险中驾乘交通工具意外伤害保险责任的保险金额为30万元。通行无忧意外伤害保险条款第六条约定，“本合同约定的意外伤害保险责任如下：若被保险人保险期间内乘坐或者驾驶交通工具期间遭受意外，保险人按下列约定承担保险责任：（一）意外身故保险责任，被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而身故的，保险人按该被保险人的意外伤害保险金额给付意外身故保险金，且自此身故时起本合同约定的对该被保险人的保险责任终止……”。2018年5月10日1时30分许，买亚辉驾驶的豫Ｈ×××××半挂牵引汽车沿广昆高速百色往南宁方向行驶至630KM+200M处，与同向行驶的桂Ｐ×××××号重型半挂牵引车发生追尾碰撞，造成豫Ｈ×××××半挂牵引汽车严重损坏，无法移动。事故发生后，南宁市公安局交警支队高速公路一大队赶到事故现场进行处理并组织施救，买亚辉下车在现场施救作业区内等候。7时10分许，陈高清驾驶云Ａ×××××号重型货车途经救援现场路段时，车辆闯入救援现场，连续冲撞豫Ｈ×××××半挂牵引汽车以及现场的其他两辆施救车辆，造成在施救作业区内等候的买亚辉当场死亡。经南宁市公安局交警支队高速公路一大队认定，陈高清负该事故全部责任，买亚辉等人交通行为合法，不承担该事故责任。买亚辉死亡后，原告向被告提出保险理赔请求，被告不予理赔，原告遂诉至本院。此为本案事实。本院认为,原、被告双方对保险合同的成立生效以及交通事故的发生均不持异议，双方主要争议在于买亚辉意外死亡的情形是否属于“通行无忧意外伤害保险”的保险责任范围。本院认为，被告应当对买亚辉的意外死亡承担保险理赔责任。理由如下：一、被告制定的通行无忧意外伤害保险条款明确约定，若被保险人保险期间内乘坐或者驾驶交通工具期间遭受意外，保险人承担保险责任。对该条款中“乘坐或者驾驶交通工具期间”的表述，不能作机械解释和适用。“乘坐或者驾驶交通工具期间”不仅包括驾乘人员乘坐或者驾驶正在运行的交通工具的时间和空间范围，而且还应当包括交通工具因故障、事故等突发情况导致停驶后，驾乘人员在时间和空间上具有较强连续性和紧密性的维修、施救、等候等相关处理过程。本案中，买亚辉虽然并非在驾驶车辆行驶过程中遭受意外伤害，但交通事故发生后，因其驾驶的车辆损坏严重，无法移动，需要施救，买亚辉离开车辆在施救作业区内等候，是一般人在当时特定情况下通常都会作出的正常行为，也是当时情况下保障自身安全的必要行为。从空间范围上看，事故发生后其本人一直在豫Ｈ×××××车附近，并未远离事故现场，从时间范围上看，从车辆发生交通事故停驶到买亚辉离开车辆再到其遭受意外死亡，时间较短，是一个连续性过程，整个过程应属于其乘坐交通工具期间的自然延伸。二、交通事故发生后，买亚辉按照现场交警的指挥，下车在施救作业区内等候，并未增加其意外死亡的风险，相反是保障其自身安全的合法行为，其对自己意外死亡也不具有主观过错。即使买亚辉当时在豫Ｈ×××××车内，从云Ａ×××××号重型货车连续冲撞豫Ｈ×××××半挂牵引汽车以及现场的其他两辆施救车辆的事故经过来看，其也必然会面临严重人身危险，发生损害结果。三、《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中，被告提供的保险条款属于格式条款，原、被告双方对该条款的理解有争议，对保险条款有不同解释，根据法律规定应当作出有利于被保险人和受益人的解释。被告虽辩称，本案事故发生时买亚辉在车外等候事故救援，其死亡系由第三人交通肇事造成，买亚辉遭受意外时并不在车上，其发生意外死亡符合保险合同约定的免责情形，且被告对于该免责情形已经尽到了明确说明义务，被告不应承担赔偿责任。但本院认为其抗辩理由不能成立，不予采纳。《中华人民共和国保险法》第四十二条规定“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的………”。本案中，买亚辉作为车辆驾驶人员，当然系豫Ｈ×××××半挂牵引汽车“通行无忧意外伤害保险”的被保险人，因该保险未指定受益人，三原告作为被保险人买亚辉的第一顺序法定继承人对保险金享有继承权。因此，原告要求被告支付30万元保险金于法有据，本院予以支持。被告当庭提出管辖权异议，因其未在答辩期间内提出，对该管辖权异议本院不予审查。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第三十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条之规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司焦作中心支公司应当在本判决生效后十日内赔付原告马青香、闪静、买依博保险金300000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告中国大地财产保险股份有限公司焦作中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  宋鹏二〇二〇年五月二十二日书记员  武丹