重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初1289号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：李馨茹，重庆迈纵律师事务所律师。被告：杨希永，男，1963年4月7日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称“平安保险公司”)与被告杨希永保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人熊亚利到庭参加了诉讼。被告杨希永经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付理赔款43812.21元(包括本金42888.95元、利息769.13元、罚息154.13元)；2.判令被告支付逾期保费8340元；3.判令被告支付违约金（以43812.21元为基数，自2017年7月6日起至款项付清之日止，按每日千分之一计算）；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。审理中，原告当庭变更第3项诉讼请求：判令被告支付违约金（计算方式为：以保险理赔款43812.21元为基数，自2017年7月6日起至付清之日止，按年利率24%计算）。事实和理由：2015年3月17日，被告与案外人重庆银行重大支行签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定被告向重庆银行重大支行借款120000元，借款期限为36个月，从2015年3月17日至2018年3月16日止，利息为年利率8.05%，罚息利率为贷款利率上浮50%，被告通讯地址为重庆市璧山区……。同日，被告就上述借款，以重庆银行重大支行为被保险人，向原告投信用保证保险。保险单约定，每月保费1800元，保费率为1.5%，保险单还约定了其他事项。2015年3月17日，重庆银行重大支行按约定向被告发放贷款120000元。但被告未能按约定履行偿还借款本息的义务，达到约定理赔条件。原告于2017年7月6日按约定向被保险人重庆银行重大支行进行理赔43812.21元，其中本金42888.95元、利息769.13元、罚息154.13元。重庆银行重大支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认了原告的上述理赔金额。另外，截止2019年1月10日，被告尚欠保险费8340元。理赔后，原告多次向被告进行催收，但被告拒不付款。截止2019年1月10日，被告除了未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计24184.34元。为此，原告诉至本院。被告杨希永未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月12日，被告杨希永向原告投保，并自愿接受原告的《平安个人贷款保证保险保险单》及《平安个人贷款保证保险(B款)条款》，该保险单载明：“被保险人名称：重庆银行股份有限公司重大支行……投保人信息，姓名：杨希永……保险明细：平安个人贷款保证保险金额，大写：壹拾肆万贰仟陆佰捌拾圆整，小写：142680元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费：每月保费率1.5%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：大写壹仟捌佰圆整，小写：1800元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；……特别约定：……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间。未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。签单日期：2015年03月12日……。”该保险条款载明：“……第九条本保险合同的保险金额为投保人与被保险人订立的个人贷款合同项下应偿还的全部贷款本金、利息之和”。2015年3月17日，重庆银行股份有限公司重大支行作为贷款人，被告杨希永作为借款人，双方签订了《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》。该合同约定，被告杨希永向重庆银行股份有限公司重大支行借款120000元，用途为购家具，借款期限为36个月，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%即8.05%，罚息为贷款年利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日相应上调，还款方式为按月等额还本付息。2015年3月17日，重庆银行股份有限公司重大支行按约定向被告杨希永发放借款120000元，用于购家具，到期日期为2018年3月17日，年利率为8.05%。重庆银行股份有限公司重大支行向原告平安保险公司出具的《代偿债务确认书》，载明：“……致：中国平安财产保险股份有限公司，贵公司个人消费信贷保证保险NO.11894092600001974128保险单项下的代偿款(人民币)肆万叁仟捌佰壹拾贰元贰角壹分（大写）43812.21（小写），重庆银行股份有限公司重大支行已于2017年7月6日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。……”。重庆银行股份有限公司重大支行向被告杨希永告出具的《代偿债务通知书》，载明：“杨希永先生/女士：您于2015年3月17日与我行签订《个人贷款合同》(合同编号：3409021000337-1)项下借款，于2017年7月6日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2017年7月6日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计：肆万叁仟捌佰壹拾贰元贰角壹分（大写）43812.21（小写）。其中：剩余本金：肆万贰仟捌佰捌拾捌元玖角伍分（大写）42888.95（小写），贷款利息：柒佰陆拾玖元壹角叁分（大写）769.13（小写），逾期罚息：壹佰伍拾肆元壹角叁分（大写）154.13（小写）”。审理中，原告称，被告于2017年3月17日偿还当期的贷款本息后，再未履行还款义务。审理中，原告还称，被告未缴纳自2017年2月17日起至2017年3月17日的保费1800元，以及尚欠从2017年3月18日起至理赔之日即2017年7月6日止的保费6540元(计算方式为：1800元÷30天×109天)，合计8340元。上述事实，有原告当庭陈述，以及《平安个人贷款保证保险保险单》、《平安个人贷款保证保险(B款)条款》、《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》等证据在案佐证，并经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，被告杨希永在原告平安保险公司处投保，并自愿接受原告的《平安个人贷款保证保险保险单》和《平安个人贷款保证保险(B款)条款》，其与原告之间形成了保证保险合同关系，该合同未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原、被告应按照约定全面履行各自的义务。现原告已按照约定向被保险人重庆银行股份有限公司重大支行进行理赔，但被告未按照约定支付理赔款和保费，其行为已构成违约，应当承担民事责任。因此，对于原告要求被告支付理赔款43812.21元和逾期保费8340元，以及违约金（以43812.21元为基数，自2017年7月6日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费的诉请，因原告未能提供证据证明所依据的事实，该诉请不成立，本院不予支持。被告杨希永无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨希永于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款43812.21元，以及违约金(以43812.21为基数，自2017年7月6日起至款项付清之日止，按年利率24%计算)；二、被告杨希永于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费8340元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费854.21元，由被告杨希永负担(此款已由原告垫付，被告在给付原告案款时一并付给原告)。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 温全昌二〇二〇年五月十五日法官助理 丁朋周书 记 员 刘婧怡