四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1527民初496号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码：91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：陈永兴，男，四川筠连农村商业银行股份有限公司职工，特别授权代理。 被告：李朝琼，女，1968年8月19日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：黄勇，男，1968年10月2日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：李灯华，男，1949年12月12日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：刘十艮，女，1947年3月7日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农村商业银行）与被告李朝琼、黄勇、李灯华、刘十艮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告筠连农村商业银行的委托诉讼代理人陈永兴,被告李朝琼、李灯华、刘十艮到庭参加诉讼，被告黄勇经本院合法传唤，无正当理由，逾期未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告筠连农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告李朝琼、黄勇立即偿还原告贷款本金397900.00元，支付截止2019年10月16日的欠息37813.95元，并按《个人借款合同》约定支付自2019年10月17日起的利息、复利、罚息，至还清本金时止；2.判决被告李朝琼、黄勇、李灯华、刘十艮以提供的抵押物承担抵押担保责任，依法处置抵押物，并以抵押物处置价款优先偿还原告借款本金、利息、罚息、复利以及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.请求判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年1月21日被告李朝琼、黄勇因房屋装修差资金向原告申请贷款400000.00元，原、被告双方于2016年1月21日签订《个人借款合同》（合同编号：6309132016000089号），约定：被告向原告借款400000.00元，借款期限自2016年1月21日至2019年1月20日，执行月利率7.48119‰。被告李朝琼、黄勇和刘十艮、李灯华向原告声明用坐落于筠连县的两宗房产设定抵押，原、被告双方于2016年1月21日与原告签订了《最高额抵押合同》，并在筠连县房产管理局办理他项权证登记【他项权利证书号：宜房他证筠连县字第××号；权利人：四川筠连农村商业银行股份有限公司；产权证号为：筠房权证房权字第××号、筠国用（2007）第××号和宜房权证筠连县字第××号，筠国用（2011）第××号；抵押方式：最高额抵押；担保期限：2016年1月21日至2021年1月20日】。2016年1月29日，原告按照约定向被告发放贷款400000.00元，全面履行了合同义务。截止2019年10月16日，被告尚欠借款本金397900.00元，故意拖欠利息37813.95元未还，其行为已经严重违约，特提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告李朝琼、刘十艮、李灯华辩称：原告所起诉的事实和理由属实，由于经济困难，没有按时偿还借款本金及支付利息。 被告黄勇经合法传唤未到庭应诉，也未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据,本院组织被告李朝琼、李灯华、刘十艮进行质证，对原告提交的筠连农村商业银行营业执照、被告的身份证复印件、《借款申请书》、《同意借款声明》、《同意抵押声明》、《个人借款合同》（合同编号：筠农商腾支个抵（2016）001号）一份、《借款借据》一份、《最高额抵押合同》（合同编号：筠农商腾支个最高抵［2016］001号）一份、《个人借款支用申请书》一份、《欠息清单》、《国有土地使用权证》（筠国用（2007）第××号）、《房屋所有权证》（筠房权证房权字第××号）、《国有土地使用权证》（筠国用（2011）第××号）、《房屋所有权证》（宜房权证筠连县字第××号）、他项权证（宜房他证筠连县字第××号）等证据，被告李朝琼、李灯华、刘十艮均无异议，被告黄勇经合法传唤未到庭，也未对原告提供证据进行质证，本院对原告提供证据予以确认。 被告李朝琼、黄勇、李灯华、刘十艮未向本院递交证据。 根据原告的陈述和经本院采信的证据，本院认定本案的法律事实如下： 四川筠连农村商业银行股份有限公司腾达支行是原告筠连农村商业银行股份有限公司的下属分支机构。被告李朝琼与被告黄勇原系夫妻关系，被告李朝琼陈述2011年5月双方离婚，被告李灯华、刘十艮系李朝琼的父母。被告李朝琼因装修房屋需资金，于2016年1月10日书面向原告申请借款400000.00元，申请期限36个月，被告黄勇于2016年1月21日出具《同意借款声明》，声明载明：“我同意李朝琼在筠连县农村商业银行社腾达支行申请借款肆拾万元整，用于装修房屋，期限叁年。此借款属于我的共同债务，到期用家庭收入归还借款，保证按季付息，到期还本，并按《借款合同》执行相关约定事项，特此声明声明人黄勇、李朝琼（签名并捺印）”。被告黄勇、李朝琼同时出具《同意抵押声明》，李朝琼自愿用其所有的位于筠连县设定抵押担保，同日，被告李灯华、刘十艮也出具《同意抵押声明》，自愿用其所有的位于筠连县的门面房为被告李朝琼借款400000.00元设定抵押担保。2016年1月21日，原、被告签订《个人借款合同》（合同编号：筠农商腾支个抵［2016］001号），约定：李朝琼向原告借款肆拾万元；借款用途：装修房屋；借款额度支用有效期：自2016年1月21日至2019年1月20日；贷款利率为固定月利率7.48119‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利，贷款利息自贷款发放之日起计算；贷款按日计息，日利率﹦月利率／30﹦年利率／360，如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利；借款担保方式为抵押担保，双方还对借款利率调整、违约责任等进行了约定，被告李朝琼、黄勇在《个人借款合同》上签名并捺印。2016年1月21日原告与被告李朝琼签订《最高额抵押合同》（合同编号：筠农商腾支个最高抵［2016］001号）约定：李朝琼自愿用其位于筠连县（筠房权证房权字第××号，筠国用（2007）第××号）住房一套、被告李灯华、刘十艮自愿用其位于筠连县的门面房一间（宜房权证筠连县字第××号、筠国用（2011）第××号）为李朝琼在2016年1月21日至2021年1月20日期间主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项，实现债权与担保而发生的费用，最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币肆拾万元整，被告李朝琼、黄勇、李灯华、刘十艮均在《最高额抵押合同》上签名并捺印。2016年1月28日筠连县房产管理局（现为筠连县住房保障和房地产事务中心）对上述抵押财产以宜房他证筠连县字第××号房屋他项权证予以抵押登记。原告于2016年1月29日向被告支付借款400000.00元。被告李朝琼借款后，偿还借款本金2100元并支付利息至2019年1月19日，截止2019年10月16日，被告李朝琼尚欠原告借款本金397900.00元、利息37813.95元，原告多次催收未果，遂诉至本院。 本院认为：被告李朝琼因装修房屋需资金作为借款人与原告筠连农商行作为贷款人于2016年1月21日签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了提供贷款的义务，被告李朝琼亦应按照约定归还原告借款本金并支付利息，被告李朝琼借款后只偿还借款本金2100元并支付利息至2019年1月19日，从2019年1月20日起就未支付利息，也未按照约定的期限返还尚欠借款本金397900.00元，被告黄勇在被告李朝琼向原告借款时自愿承担共同偿还责任并在《个人借款合同》上签名捺印，被告黄勇应作为共同借款人承担责任，故对原告要求被告李朝琼、黄勇按照合同约定返还借款本金397900.00元，支付2019年1月20日至2019年10月16日的欠息37813.95元，并按合同约定支付自2019年10月17日起的利息、复利、罚息至还清本金时止的主张，本院予以支持，原告主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定计算。 被告李朝琼、黄勇、李灯华、刘十艮与原告筠连农商行于2016年1月21日签订的《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，根据合同约定被告李朝琼自愿用其位于筠连县（筠房权证房权字第××号，筠国用（2007）第××号）住房一套、被告李灯华、刘十艮自愿用其位于筠连县的门面房一间（宜房权证筠连县字第××号、筠国用（2011）第××号）为李朝琼在2016年1月21日至2021年1月20日期间主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的一切费用，双方签订《最高额抵押合同》后在房产管理部门办理了抵押登记，该抵押权合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。…….。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”，现原告要求对被告李朝琼、李灯华、刘十艮提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款在《最高额抵押合同》约定的抵押范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持，原告也可以与被告李朝琼、李灯华、刘十艮协议以该抵押物折价所得价款优先偿还债务。被告李灯华、刘十艮在抵押权人实现抵押权后，有权向被告李朝琼、黄勇在实现的抵押权范围内予以追偿。 综上所述，原告诉请符合法律规定，本院予以支持。被告黄勇经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，应当承担举证不能的法律后果责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，第一百九十五条，第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李朝琼、黄勇于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币397900.00元，支付2019年1月20日至2019年10月16日的利息37813.95元，并按照2016年1月21日双方订立的《个人借款合同》约定的利息、复利、罚息标准支付自2019年10月17日起至付清借款本金时止的利息、复利、罚息； 二、若被告李朝琼、黄勇逾期未能清偿第一项债务，则被告李朝琼以其位于筠连县（筠房权证房权字第××号，筠国用（2007）第××号）住房一套、被告李灯华、刘十艮以其位于筠连县的门面房一间（宜房权证筠连县字第××号、筠国用（2011）第××号）承担抵押担保责任，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以与被告李朝琼、李灯华、刘十艮协议以该抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 三、被告李灯华、刘十艮在其抵押财产被折价或者被拍卖、变卖后的价款以实际偿还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司债务范围内有权向李朝琼、黄勇追偿。 被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7836元，减半收取3918元,由被告李朝琼、黄勇、李灯华、刘十艮共同负担，此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已垫付，由被告李朝琼、黄勇、李灯华、刘十艮径行支付给原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  练小玲 二〇二〇年五月十五日 书记员  何 莹 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共合同物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产有限受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。