广东省汕头市濠江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0512民初94号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地汕头市濠江区****天大酒店首层103房（海湾新区000262号）。法定代表人：金某1。委托诉讼代理人：陈强，男，该司员工。委托诉讼代理人：林维，男，该司员工。被告：张斌，男，1968年9月5日出生，汉族，户籍登记住址广东省廉江市******，公民身份号码440************854。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告张斌民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼，被告张斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.确认原、被告于2019年1月23日签署的《个人信用贷款合同》于2019年10月23日提前到期；2.判令被告立即向原告归还剩余贷款本金140000元；3.判令被告立即向原告支付利息（其中，利息以贷款本金180000元为基数，自2019年9月24日起至2019年10月23日止按月利率1.1%计算；4.判令被告立即向原告支付逾期罚息（以逾期全部剩余本金140000元为基数自2019年10月24日起按年利率24%的标准向原告支付逾期罚息，至全部剩余本金全部实际清偿之日止。其中，合同约定按每日0.3%的标准计算逾期罚息可能过高，自行调整为按年利率24%计。暂计至2020年1月14日，逾期罚息为7746.67元）；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费用、保全费用、担保费用700元、公告费用、执行费等）。事实和理由：2019年1月23日，原、被告签订《个人信用贷款合同》（编号为RZDC201*****18*0000000294）。合同约定：被告向原告贷款18万元；贷款利率为月1.1%；按月等本等息计息法还款，第一期还款金额＝贷款本金∕贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数，以后每期还款金额＝贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率；被告应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入被告还款账户内；扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款；被告任何一期未及时足额归还贷款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.3%计收罚息；原告有权主张贷款提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本息，对未还本金计收罚息，对未付利息按逾期罚息利率计收复利；原告采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）由被告承担。合同生效后，原告于2019年1月23日向被告指定账户全额发放了贷款18万元。被告依约应于2019年10月23日偿还第9期贷款本息，但经原告多次催讨，被告至今仍未支付。有鉴于此，原告依据合同约定主张于2019年10月23日全部贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金及支付利息、逾期罚息、违约金等。请法院依法裁判，以维护原告的合法权益。原告围绕其诉讼请求提交了《个人信用贷款合同》、中信银行客户回单等证据。被告没有出庭应诉抗辩，也没有提交证据。经开庭出示证据，原告提供的证据与原件核对无异的，本院经审核予以确认并在卷佐证，作为认定案件事实的依据。本院经审理认定事实如下：2019年1月23日，原告与被告签订编号为RZDC201*****1**0000000294的《个人信用贷款合同》，约定：被告向原告借款18万元，贷款期限36期，贷款月利率为1.1%；还款方式为按月归还本金及利息，第一次还款：第一期还款金额＝贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数，非第一次还款：每期还款金额＝贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率；被告授权原告按期从指定账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止；被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同约定主张贷款提前到期；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.3%计收罚息；原告采取法律救济措施引起的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等由被告承担。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，原告于2019年1月23日向被告指定账户发放了贷款1*万元。被告仅依约偿还了前8期的贷款本息，第9期（应于2019年10月23日偿还）起的贷款本息至今仍未支付，原告遂于2020年2月24日提起本案诉讼，本院立案受理。本院依法向被告邮寄送达的起诉状副本于2020年4月2日被退回。案在审理过程中，本院依据原告的申请作出（2020）粤0512民初94号诉讼保全的民事裁定，阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司为该保全提供担保，原告向阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付了担保费700元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原、被告签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容除罚息超过年利率24%不予保护之外，其他约定没有违反法律法规的禁止性规定，依法有效。被告未按约定及时足额归还借款本息，原告有权依照约定主张贷款提前到期，并要求被告立即偿还所有尚欠贷款本金140000元并支付相应利息、罚息。因本案无证据显示原告在起诉前有向被告主张贷款提前到期，即被告直至收到本院送达的起诉状副本之日才得知原告主张贷款提前到期的事实，本院认定本院向被告邮寄送达的起诉状副本被退回之日即2020年4月2日为贷款提前到期日。原告主张贷款于2019年10月23日提前到期，于法无据，本院不予支持。原告要求确认贷款提前到期，本院通过支持其提前收回本息的诉求，在事实上已经确认贷款提前到期，故本院不再另行以判项形式确认。关于本案贷款的利息、罚息计算问题。依合同约定，贷款采用按月等本等息的还款方式，月利率为1.1%，故被告尚欠的利息计至贷款提前到期日2020年4月2日为12540元；至贷款提前到期日2020年4月2日，逾期本金为2019年10月23日应偿还的第9期、2019年11月23日应偿还的第10期、2019年12月23日应偿还的第11期、2020年1月23日应偿还的第12期、2020年2月23日应偿还的第13期和2020年3月23日应偿还的第14期，由于该逾期本金已按月利率1.1%计收利息，再按月利率2%计收逾期期间的罚息，于法无据，本院调整为按月利率0.9%计收逾期期间的罚息，共765元；原告主张按年利率24%的标准对提前到期日后的全部未还贷款本金计付逾期罚息，不超过合同的约定和法律规定的标准，本院予以支持。原告主张其为申请诉讼保全而向阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付的担保费700元，该担保费有实际支出，收费标准未违反规定。根据涉案《个人信用贷款合同》的约定，上述担保费应由被告负担。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司贷款本金140000元及利息12540元、罚息765元以及逾期罚息（逾期罚息以140000元为基数按年利率24%的标准自2020年4月2日起计至结欠本金实际还清之日止）；二、被告张斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司担保费700元；三、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费1701.39元、保全费1295.69元，由被告张斌负担。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司已预交的案件受理费1701.39元，本院予以退回1701.39元；被告张斌负担的案件受理费，应于本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员 林燕芳二〇二〇年五月十二日法官助理 陈 蕊书 记 员 黄丽霖附：本判决适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百四十四条被告经传票传唤、无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。