江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0321民初6657号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨驰，江苏智临律师事务所律师。委托诉讼代理人：董广华，江苏智临律师事务所律师。被告：邵艳敏，女，1966年12月31日出生，汉族，住丰县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告邵艳敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杨驰到庭参加诉讼，被告邵艳敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款46247.34元（包括本金45263.62元、利息791.1元和罚息192.62元）；2、判令被告支付逾期保费7146.25元；3、判令被告支付违约金（以理赔款46247.34元为基数，自2017年2月3日起按照年利率24%标准，实际支付至款项还清之日止）；4、原告为实现本案债权所发生的律师服务费用1200元由被告承担；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年8月，被告邵艳敏与中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称农行泉山支行）签署合同编号为32020120140105886的《个人担保借款合同》（以下简称《借款合同》）一份，被告向农行泉山支行借款15万元，借款年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告邵艳敏（投保人）就该笔借款以农行泉山支行为被保险人，向原告（保险人）投保信用保证保险，与原告签署单号为11094942600001503506的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险合同》），约定每月保费率为1.4%。2014年8月11日，农行泉山支行按照借款合同约定向被告发放贷款15万元。但自2016年11月11日开始，被告再未履行借款合同约定还款义务。根据《保险合同》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。”原告于2017年2月3日按照《保险合同》的约定向被保险人农行泉山支行进行理赔，理赔金额共计46247.34元，农行泉山支行向原告出具《代偿确认书》一份。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”原告理赔后向被告催收，未果。被告邵艳敏未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理，查明以下案件事实：一、2014年8月11日，被告邵艳敏（借款人）与农行泉山支行（贷款人）签订了编号为32020120140105886的《借款合同》一份，约定：被告向农行泉山支行借款15万元，用途为房屋装修，借期36个月，借款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%，还款方式为每月等额还本付息；如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款自逾期之日起计收罚息直至当期应付本息全部清偿之日止，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，同时约定如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人为实现债权而支出的律师费等费用均由借款人承担。同日，农行泉山支行按照合同约定向被告发放贷款本金15万元，到期日为2017年8月10日，执行利率为8.61%，逾期利率为12.915%。二、2014年8月8日，被告邵艳敏（投保人）以农行泉山支行为被保险人，就上述借款15万元向原告平安保险公司（保险人）投保信用保证保险，与平安保险公司签订保险单号为11094942600001503506的《保险合同》一份，约定每月保费率为1.4%，即每月保费为2100元。其中，保险条款第四条约定了保险责任：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。”第九条约定了保险金额即理赔范围：“本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和。”同时，保险单特别约定第三条对理赔条件及违约金的计算方式作出详细约定，内容为：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第五条约定了未付保费的计算方式：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。”三、自2016年11月11日始，被告未再履行《借款合同》约定的还款义务。原告于2017年2月3日按照《保险合同》的约定向农行泉山支行进行理赔，理赔金额为46247.34元，包括本金45263.62元、利息791.1元和罚息192.62元，农行泉山支行向原告出具了《代偿债务确认书》。至此，就涉案借款本金15万元及相应利息，原告已代替被告全部还清。之后，对于上述原告替被告代偿的款项46247.34元及被告应当支付的逾期保费，经原告催收，被告未予偿还。四、原告与江苏智临律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该律师事务所为原告保证保险业务理赔追偿提供司法催收服务，律师费按照1200元/笔基础代理费以及风险代理费的方式收取。2019年10月21日，江苏智临律师事务所开具了律师费发票18000元，因此类案件为批量代理，统一开票，统一收费，其中包括本案律师费1200元。以上事实，有原告提供的《借款合同》、农行泉山支行支付借款凭证、投保单、《保险合同》、交易明细截图、《代偿债务确认书》、《委托代理合同》、增值税专用发票各一份，以及原告的庭审陈述等证据证明，本院予以确认。本案的争议焦点为：1、被告应否向原告支付理赔款46247.34元及逾期保费7146.25元；2、被告是否存在违约事实，应否向原告支付违约金；3、被告应否向原告支付律师服务费1200元。本院认为：原被告签订的《保险合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。农行泉山支行依照《借款合同》的约定向被告发放15万元贷款，被告未按约履行还款义务，原告根据保险合同的约定向农行泉山支行理赔后，有权要求被告归还结欠的理赔款。故，原告要求被告偿还结欠的理赔款46247.34元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。因被告未在合同约定的时间内归还原告的理赔款，构成违约，应向原告承担违约责任。原告要求被告以理赔款46247.34元为基数，按照年利率24%标准向其支付违约金，该违约金计算标准不违反法律规定，本院予以支持。投保人依约支付保险费系保险合同中投保人的主要义务，涉案保险合同亦约定，投保人应支付至保险人理赔日的保险费。被告自2016年11月11日当期逾期还款后未再还款，至原告于2017年2月3日理赔之日，被告共欠付保险费7146.25元，对于上述保险费7146.25元，被告应予支付。另，原告所举证据可以证明其为本次诉讼支出律师费1200元，根据《保险合同》的约定，应由被告承担，原告的该项诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邵艳敏于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款46247.34元及违约金（以46247.34元为基数，按照年利率24%的标准，自2017年2月3日起支付至款项付清日止）；二、被告邵艳敏于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费7146.25元；三、被告邵艳敏于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1200元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取1164元，公告费480元，合计1644元（原告已预交），由被告邵艳敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  丁国栋人民陪审员  张红侠人民陪审员  刘 颖二〇二〇年五月二十三日法官 助理  沙轩羽书 记 员  黄萌萌