江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1102民初347号原告：凌忠林，男。委托诉讼代理人：徐红，江苏畅然律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐艳，江苏畅然律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司，统一社会信用代码913211008414546135，住所地镇江市正东路135号。负责人：杨光，该分公司总经理。委托诉讼代理人：杨寄语，江苏路韬律师事务所律师。第三人：徽商银行股份有限公司合肥包河工业园支行，统一社会信用代码9134010039722241X2，住所地安徽省合肥市包河区繁华大道6525号华盛格林雅地商住A楼103/104/203/204室。负责人：朱姮燕原告凌忠林与被告中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司（以下简称财保镇江公司）、第三人徽商银行股份有限公司合肥包河工业园支行（以下简称徽商银行包河工业园支行）财产保险合同纠纷一案，本院2020年2月18日受理后，依法适用简易程序，由审判员潘晓燕独任审判，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告凌忠林的委托诉讼代理人徐红、被告委托诉讼代理人杨寄语到庭参加诉讼。第三人徽商银行包河工业园支行经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，要求被告赔偿原告车辆损失240368元、鉴定费14000元。事实及理由：2019年3月12日，凌勇驾驶车牌号为苏Ｌ×××××的小型客车沿京福线（104国道）行驶至京福线（104国道）1196公里200米时，左拐弯与孙军驾驶的车牌号为浙Ｊ×××××的小型客车发生碰撞，致两车受损，护栏损坏的交通事故。该事故经句容市公安局交通警察大队处理认定凌勇负全部责任，孙军无责任。原告系苏Ｌ×××××车辆的登记所有人，为该车在被告处投保了机动车损失保险并附加不计免赔险，保险期间自2018年7月9日0：00时起至2019年7月8日24：00时止。本次事故发生在保险期间，且属于保险合同约定的保险范围。经鉴定，原告车辆的损失为240368元。虽然双方约定了第一受益人为本案第三人，但原告于2019年6月18日已经将案涉车辆抵押贷款还清，第三人也向原告出具了结清证明，被告应当将案涉赔偿款直接赔偿给原告。被告辩称，1.对事故发生及责任认定无异议；2.本保单特别约定部分载明第一受益人为徽商银行合肥包河工业园支行，理赔款应当直接支付给第一受益人，原告主张将保险金直接赔付应当提供相应的结清证明或权利证明；3.车辆维修后需经我司现场验车合格后，由原告凭票赔付，原告起诉时已将涉案车辆转移至案外人名下，应对享有保险利益承担证明责任；4.诉讼费、鉴定费不属于保险条款约定赔偿范围，原告主张无法律依据。第三人徽商银行包河工业园支行在答辩期内未答辩。本案原告及被告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。第三人未出庭发表质证意见，也未向本院提交相关证据。原告向本院提交下列证据：事故认定书、驾驶证复印件、行驶证复印件、商业险保单、公估鉴定报告、鉴定费发票、第三人出具的情况说明、维修费发票。被告对原告提交的上述证据中的维修费发票不予认可，认为发票为税务局代开，企业名称为个人，不是具有车辆维修资质的单位；开票日期为2019年11月6日，车辆已过户给王金贵，王金贵为泰州名捷汽车公司的股东，发票存在虚开未发生实际交易的可能，无法证明损失已实际发生；第三人出具的情况说明的真实性无法确认；其他证据均无异议。被告向本院提交下列证据：机动车综合险保险条款。原告对被告提交的证据无异议。本院认为，原告及被告提交的上述证据中，双方无争议的，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的维修费发票，形式要件真实、合法、与本案具有关联性，本院予以确认，被告对其真实性作出否定性揣测，应当提供证据予以反驳但未提供，本院不予采信。原告提交的第三人出具的情况说明，经庭后核实，确由第三人出具，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月7日，原告为其所有的车牌号为苏Ｌ×××××梅赛德斯－奔驰牌小型轿车在被告处投保了机动车损失保险并附加不计免赔险等保险，保险期间自2018年7月9日0：00时起至2019年7月8日24：00时止；其中机动车损失险保险金额为396600元，并投保了不计免赔率险。保险单正本特别约定：1.本保险第一受益人为徽商银行合肥包河工业园支行。被告提供的机动车综合商业保险条款第六条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿，（一）碰撞、倾覆、坠落……；第十一条约定，被保险机动车一方负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；第十九条约定被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，赔款＝（实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）－绝对免赔额。不计免赔率险第一条约定，保险事故发生后，按照对投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。2019年3月12日，原告允许的驾驶员凌勇驾驶苏Ｌ×××××小型轿车沿京福线（104国道）行驶至京福线（104国道）1196公里200米时，左拐弯与孙军驾驶的车牌号为浙Ｊ×××××的小型客车发生碰撞，致两车受损，护栏损坏。该事故经句容市公安局交通警察大队认定凌勇负全部责任，孙军无责任。原告向被告理赔未果，于2019年4月29日诉至本院。该案审理中，经原告申请，本院委托江苏宁价保险公估有限公司镇江分公司对事故造成苏Ｌ×××××车辆的损失进行公估鉴定。经鉴定评估，苏Ｌ×××××车辆的损失为240368元。为此，原告支付鉴定费14000元。原告于2019年9月3日将案涉车辆出售并转移登记至案外人王金贵名下。该案中，原告未取得保险第一受益人徽商银行包河工业园支行的权利转让，亦未在法庭辩论终结前将其作为第三人参加诉讼。本院以原告不是保险合同中约定的第一受益人，无权要求被告向其支付保险赔偿金为由，驳回原告起诉。本案中，原告向本院提交第三人徽商银行包河工业园支行于2020年3月27日出具的《情况说明》一份，载明，凌忠林于2018年7月31日因购买E200L奔驰汽车向该行申请汽车信用卡分期业务，已于2019年6月结清；对于该车辆发生交通事故的车损赔偿款由保险公司直接赔付给凌忠林本人，该行不再主张任何权益。审理中，原告称案涉车辆已修复，但尚未支付修理费。被告认为原告未支付修理费，则损失尚未实际发生，保险公司不应赔偿。本院认为，原告与被告签订的机动车损失保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规效力性强制性规定，合法有效。原告为案涉车辆苏Ｌ×××××小型轿车在被告处投保了机动车损失保险，在保险期间内发生保险事故，被告应当按照保险合同的约定赔偿。苏Ｌ×××××小型轿车发生交通事故时，原告为该车辆的所有人，对案涉车辆具有保险利益，第三人为保险合同约定的第一受益人，其同意保险公司将保险金直接赔付给原告，原告享有案涉保险金请求权。原告投保了机动车损失险及不计免赔率险，按照保险条款所载明的计算方式，被告应赔偿原告车辆损失240368元。车辆发生交通事故时损失已经发生，只是损失金额尚未确定，被告辩称原告未支付车辆修理费，损失并未实际发生，于法无据，本院不予采纳。原告未支付修理费，不影响其向被告主张赔偿车辆损失。我国保险法规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。被告辩称，诉讼费、鉴定费不属于保险条款约定赔偿范围，不予赔偿，无事实及法律依据，本院不予采纳。据此，依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第四十八条、第六十四条，《中国人民共和国民事诉讼法》一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司于本判决生效之日起十日内向原告凌忠林支付赔偿款240368元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4906元，减半收取2453元，鉴定费14000元，合计16453元，由被告中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）。审判员  潘晓燕二〇二〇年五月十八日书记员  成 琳附：本判决适用法律条款《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件是承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十八条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。