湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初703号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道301号。负责人：贾建峰，该分行行长。委托诉讼代理人：邓鹏飞，湖南和讯律师事务所律师，一般授权代理。被告：顾海艳，女，汉族，1982年10月16日出生，住湖北省仙桃市。被告：陈钧，男，汉族，1981年8月27日出生，住湖北省监利县。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储银行常德分行）与顾海艳、陈钧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行常德分行的委托诉讼代理人邓鹏飞、被告顾海艳，到庭参加诉讼。陈钧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行常德分行向本院提出诉讼：一、判令解除原告与顾海艳签订的《个人消费借款及担保合同》；二、判令被告立即向原告偿还借款本金664738.78元、利息及罚息25430.05元（暂计至2020年2月28日止），本息合计690078.83元，自2020年2月29日起至欠款全部清偿之日止的利息及罚息等按合同约定的标准另行计算并支付（具体金额以银行系统统计的数额为准）；三、判令被告向原告支付因实现债权产生的律师费3000元；四、判令原告对顾海艳提供的位于湖南省常德市武陵区等，不动产权证书号为湘（2018）常德市不动产权第××号的抵押担保房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案全部诉讼费用。顾海艳辩称：贷款属实，贷款从2019年4月份开始未还，因为我老公陈钧做生意亏了，无力偿还，今年我们已经走上正轨，与银行协商，我们会尽快偿还贷款，银行也同意了。陈钧未答辩和提交证据材料，视为放弃相关诉讼权利。经审理查明，本院确认如下案件事实：2018年7月22日，顾海艳因购买二手住房，向邮储银行常德分行提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款680000元，贷款期限240个月，还款方式为等额本息。陈钧作为借款人配偶和共同借款人签名捺印确认。同日，陈钧出具《借款人配偶声明》，同意顾海艳向邮储银行常德分行申请住房贷款，并承诺以顾海艳名下位于常德市武陵区房屋提供抵押担保。2018年8月19日，顾海艳与邮储银行常德分行签订《个人消费借款及担保合同》，合同编号为4399968Ｑxxxx，约定：1、邮储银行常德分行向顾海艳提供购房贷款680000元；2、借款用途为购买常德市武陵区房屋；3、贷款期限为240个月，自2018年8月19日至2038年8月19日；4、利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%，实际利率以借据为准；5、还款方式为等额本息；6、借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；7、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本同；8、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；9、借款担保为抵押担保，顾海艳以其名下位于湖南省常德市武陵区房屋作为抵押担保物。2018年8月27日，双方就上述抵押房屋办理了抵押登记，不动产权证书号为湘（2018）常德市不动产权第××号。2018年9月3日，邮储银行常德分行向顾海艳621799xxxx的账户转款680000元，顾海艳向邮储银行常德分行出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额680000元，借款期限240个月，自2018年9月3日至2038年9月3日，年利率5.88%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。贷款发放后，顾海艳偿还了部分借款本息，于2019年4月份开始未按约定偿还贷款本息。截止2020年2月28日，顾海艳尚欠邮储银行常德分行贷款本金664738.78元、利息及罚息25430.05元，合计690078.83元。经邮储银行常德分行催讨未果，遂诉至法院，诉如前请。另查明，顾海艳与陈钧系夫妻关系。邮储银行常德分行与湖南和讯律师事务所签订了《委托代理合同》，并支付律师代理费3000元。以上事实有《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《借款人配偶声明》、《个人消费借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单、房屋不动产权证复印件、结婚证复印件、《委托代理合同》及发票等证据予以证明。本院认为，顾海艳与邮储银行常德分行签订的《个人消费借款及担保合同》及出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应本着诚实信用原则全面履行义务。邮储银行常德分行按照合同约定履行贷款发放义务后，顾海艳累计六个月以上未按期足额偿还贷款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故邮储银行常德分行有权依约解除合同，要求顾海艳偿还借款本金664738.78元及截至2020年2月28日的利息、罚息25430.05元，并按照合同约定标准支付自2020年2月29日起至全部债务清偿之日止的利息、罚息。因顾海艳的违约行为，导致邮储银行常德分行产生了律师代理费用损失，故邮储银行常德分行有权要求顾海艳支付律师费3000元。陈钧作为借款人顾海艳的配偶，与顾海艳共同填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》并出具借款人配偶声明，且该笔借款发生在婚姻关系存续期间，故应对上述债务承担共同偿还责任。顾海艳自愿以其名下房屋为上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记，邮储银行常德分行有权就其拍卖、变卖后所得的价款在上述债权范围内优先受偿。综上，对邮储银行常德分行的诉讼请求，本院均予以支持。陈钧经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与顾海艳于2018年8月19日签订的《个人消费借款及担保合同》（合同编号为43999xxxx）；二、顾海艳、陈钧于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金664738.78元及截至2020年2月28日的利息、罚息25430.05元，并按照合同约定标准支付自2020年2月29日至全部债务清偿之日止的利息、罚息；三、顾海艳、陈钧于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费3000元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对顾海艳名下位于湖南省常德市武陵区［不动产权证书号为湘（2018）常德市不动产权第××号］房屋处置所得价款享有优先受偿上述债务的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10731元，减半收取5365.5元，由顾海艳、陈钧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  徐丽芳二〇二〇年五月七日法官助理卢俊宗书记员欧阳方圆附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。