湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初455号原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行，住邵阳市大祥区曹婆井1号。负责人黄渊柏，系该分行行长。委托代理人唐少文，男，1985年7月23日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区，系该行员工。委托代理人谭小娜，女，1987年1月28日出生，汉族，住湖南省洞口县，系该行洞口支行员工。被告蒋文安，男，1968年4月9日出生，汉族，住湖南省洞口县。被告黄玲，女，1984年1月5日出生，汉族，住址同上，系被告蒋文安之妻。被告唐美保，女，1945年2月8日出生，汉族，住址同上，系被告蒋文安之母。被告蒋竹安，男，1965年1月27日出生，汉族，住址同上，系被告蒋文安之兄。原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行与被告蒋文安、黄玲、唐美保、蒋竹安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日受理后，依法由审判员唐步城适用简易程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐少文、谭小娜到庭参加诉讼，被告蒋文安、黄玲、唐美保、蒋竹安经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年3月30日，原告与被告蒋文安、黄玲签订了《个人贷款合同》［编号为：华银邵（洞口支）个借贷字（2017）年第025号］。合同约定：1、原告向被告蒋文安、黄玲发放个人综合消费贷款人民币39.9万元；2、还款方式：按月付息，按季还本的还款方式，每季度还款1万元，到期全部归还；3、贷款期限自2017年3月31日起至2019年2月28日止，贷款年利率为8.075%；4、贷款到期借款人未按约定偿还的，自逾期之日起按原贷款利率基础上加收50%确定罚息利率计收罚息，未按时支付的利息按罚息利率计收复利；5、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担。该合同除约定了上述权利与义务还约定了其他事项。为保证原告债权的实现，由蒋东、唐美保提供最高额担保。与原告签订了《最高额抵押合同》［编号：华银（邵阳洞口）最抵字第（2013）年0030号］，同时，蒋文安、黄玲、蒋竹安在同意抵押承诺书签字，以蒋东、唐美保共同共有的坐落于洞口镇和平正街63号房产（洞房权证洞口镇字第××号，对应国土证号：洞国用（2013）第××号作为抵押担保，并办理了抵押登记，担保的范围为借款本金及其产生的全部债务和费用。因抵押人蒋东已去世，故原告要求继承人唐美保、蒋文安、蒋竹安承担抵押担保责任。上述合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务。根据原、被告《个人贷款合同》约定，被告应按月还息，每季度归还本金1万元，然被告自2018年9月起一直未按合同约定履行偿还贷款义务。原告方工作人员为此多次催告被告，均被告知无能力偿还该笔贷款。截至2019年8月6日，被告蒋文安、黄玲尚欠原告贷款本金249000.00元，利息38244.08元（利息暂算至2019年8月6日，顺延按合同约定违约利率照计），为此成讼。综上所述，四被告违反了相关法律规定及合同约定，严重损害了原告的合法利益，请求：1、判令被告蒋文安、黄玲立即归还原告借款本金349000.00元及利息（含罚息、复利）38244.08元（利息暂算至2019年8月6日。顺延按合同约定违约利率照计）；2、判令原告对被告唐美保、蒋文安、蒋竹安名下提供抵押担保的资产依法享有优先受偿权；3、判令上列所有被告承担本案全部的诉讼费用（包括不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）以及其他为实现债权而产生的费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件1份，拟证明原告的诉讼主体资格。2、被告身份证、户口簿、结婚证复印件1份，拟证明被告的诉讼主体资格。3、《个人贷款合同》复印件1份，拟证明原告与被告蒋文安、黄玲的借款合同关系。4、《最高额抵押合同》复印件1份，拟证明被告唐美保、蒋文安、蒋竹安自愿以其房产为蒋文安、黄玲向原告申请的贷款提供抵押担保。5、房产证、土地证、他项权证复印件1份，拟证明抵押房产在不动产权部门办理了抵押登记的事实。6、借款借据、对私储蓄账户明细账复印件1份，拟证明原告已按合同约定向被告发放贷款的事实。7、欠本息的凭证复印件1份，拟证明被告所欠本息的具体金额。8、逾期催收通知书复印件1份，拟证明原告已向被告催告还款的事实。被告蒋文安、黄玲、唐美保、蒋竹安未予答辩，亦未向本院提供证据。原告提供的证据，经本院审查认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2013年1月31日，华融湘江银行股份有限公司洞口县支行（抵押权人，乙方）与蒋东（抵押人，甲方，蒋文安之父，现已逝世）签订了一份《最高额抵押合同》，编号为：华银（邵阳洞口）最抵字第（2013年0030号），同时，抵押财产共有人唐美保及相关权利人蒋文安、蒋竹安、李建华、黄玲共同与甲方在上述合同上签字。在同意抵押承诺书签字，根据上述合同，为了确保2013年1月31日至2021年1月31日期间蒋文安（债务人）与本合同乙方签订的或将要签订的多个主合同项下债务人义务得到切实履行，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供抵押担保。最高债权额为：债权本金加利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付费用。债权本金为人民币560000元。抵押的财产为：蒋东、唐美保共同共有的坐落于洞口镇和平正街63号房产（房屋所有权人：蒋东、唐美保，房权证号：洞房权证洞口镇字第××号，建筑面积460.72㎡）。并于2013年2月4日在洞口县房产局办理了抵押登记手续（房屋他项权证证号:洞房他证洞口镇字第××号,房屋他项权利人：华融湘江银行股份有限公司洞口县支行）。2017年3月30日，华融湘江银行股份有限公司洞口县支行与被告蒋文安、黄玲签订了《个人贷款合同》［编号为：华银邵（洞口支）个借贷字（2017）年第025号］，根据上述合同书的约定，被告蒋文安、黄玲向该行贷款人民币399000元，借款期限为2017年3月31日起至2019年2月28日止，年利率为8.075%，还款方式为按月付息，按季还本，每季度还款10000元，到期全部归还，借款人未按约定偿还的，自逾期之日起按原贷款利率基础上加收50%确定罚息利率计收罚息，未按时支付的利息按罚息利率计收复利。上述合同签订后，该行按照合同的约定和被告蒋文安、黄玲的借款借据于2017年3月31日向其在合同中提供的账号发放了贷款399000元整。但被告蒋文安、黄玲没有按照合同的约定及时偿还贷款本息，仅归还该行贷款本金50000元，利息还至2018年8月21日，2018年9月22日开始就没有还款。该行多次向被告催收，但被告蒋文安、黄玲仍未按约还款。现被告蒋文安、黄玲尚欠该行贷款本金349000元、利息（含罚息、复利）38244.08元（从2018年9月22日算至2019年8月6日，顺延照计），共计人民币387244.08元，被告至今没有归还，故此成讼。另查明，华融湘江银行股份有限公司邵阳洞口县支行是原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行下属的分支机构。本院认为，原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行下属的邵阳洞口县支行与蒋东和抵押财产共有人唐美保及相关权利人蒋文安、蒋竹安、李建华、黄玲签订的《最高额抵押合同》、与被告蒋文安、黄玲签订的《个人贷款合同》，均系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的效力性规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行有权主张上述合同约定的权利和承担上述合同约定的义务。原告按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务。被告蒋文安、黄玲未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的相应责任；抵押财产共有人唐美保及相关权利人蒋文安、蒋竹安、李建华、黄玲共同与合同甲方蒋东签字，自愿提供抵押物为被告蒋文安、黄玲在原告最高债务余额560000元内提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对权利人提供的最高额抵押担保物在最高债务余额560000元内享有优先受偿权。原告的诉讼请求符合合同的约定和法律的规定，理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十九、第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋文安、黄玲在本判决生效后十日内共同归还原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行借款本金349000元、利息（含罚息、复利）38244.08元（从2018年9月22日算至2019年8月6日，顺延照计），共计人民币387244.08元，并互负连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行对被告唐美保、蒋文安、蒋竹安等权利人提供的抵押财产：坐落于洞口镇和平正街63号房屋（房屋所有权人：蒋东、唐美保，房权证号：洞房权证洞口镇字第××号，建筑面积460.72㎡；房屋他项权证证号:洞房他证洞口镇字第××号,房屋他项权利人：华融湘江银行股份有限公司洞口县支行），在拍卖或变卖所得价款人民币560000元内有优先受偿权。本案减半收取案件受理费3555元，财产保全费2456元，共计诉讼费人民币6011元，由被告蒋文安、黄玲共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 唐 步 城二〇二〇年五月十一日书记员 肖露樱芝附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。