安徽省繁昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0222民初901号 原告：安徽繁昌农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码91340200F09299773Q。 法定代表人：章杰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：曹果，系该公司员工。 委托诉讼代理人：俞海，系该公司员工。 被告：吴桂萍，女，1964年6月9日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。 委托诉讼代理人：章飞，男，1989年10月8日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县，系被告之子。 原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司与被告吴桂萍信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人曹果，被告吴桂萍、委托诉讼代理人章飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 安徽繁昌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求，1.请求被告立即归还信用卡透支本金金额29687.24元及相应透支利息复利为2558.37元、违约金为3082.52元，惠分单手续费296.3元，合计35624.43元（利息复利、违约金暂算至2020年4月2日，后续利息复利、违约金、按合同约定的计算方式从2020年4月3日计算至款项还清之日止）。2.请求被告承担本案诉讼费用。事实及理由：章国元（身份证号码）于2017年3月13日向原告申请办理杜鹃信用卡。并签署了杜鹃信用卡申请表，知悉并保证遵守《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》、《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》。依章国元的申请，原告核准并向章国元发放了卡号为62×××88的杜鹃信用卡，信用额度30000元。章国元在2019年10月27日、28日分别还款2000元、1500元、1500元合计5000元还清2019年10月2日账单最低还款额，剩余账单本金余额18814.87元。章国元2019年10月27日在芜湖市万紫千红茶楼消费725元，2019年10月28日在芜湖市京可瑞酒店消费804元，2019年10月28日在芜湖市芜湖县老家柴房柴火灶饭消费1671元，2019年10月29日在芜湖市兰馨娜美容店消费628元，2019年10月30日在芜湖易安餐饮服务有限公司消费872元；上述消费合计4700元加上上期账单未还本金18814.87元以及本期惠分单本金摊销1234.47元总计本金24749.34元，在2019年11月2日形成账单后章国元未按照合同约定在到期还款日（2019年11月27日）前归还最低还款额，形成逾期，加上后续惠分单本金摊销4937.9元，截止目前未还透支本金合计29687.24元。通过信用卡账单明细，可以得出截止目前尚欠利息复利为2019年11月-2020年4月账单中的利息复利（分别为364.8元、390.61元、415.08元、440.64元、455.06元、492.18元）的相加合计2558.37元。通过信用卡账单明细，截止目前尚欠违约金为2019年12月一2020年4月账单中的违约金分别为200.5元、400.56元、601.26元、868.44元、1011.76元）的相加合计3082.52元；尚欠惠分单手续费为第8-12期惠分单手续费合计296.3元。《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》第三条对账及还款第（三）款信用卡还款规定：“2甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方选择最低还款额还款时，不享受免息还款期待遇；已偿还部分计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分自银行记账日继续计息。透支利息按月计收复利。未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分按5%支付违约金，最低5元。5.发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；逾期1-90个自然日（含）的，按照利息、费用、本金的顺序进行偿还；逾期91个自然日（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序进行偿还。”《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》第四章计息、还款及账户管理：“第二十八条持卡人在到期还款日前（含）可选择全额或最低还款额方式进行还款。（一）持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期待遇，但未全额还款的不享受免息还款期待遇。（二）持卡人选择最低还款额方式还款时，不享受免息还款期待遇，本行对持卡人不符合免息条件的交易款项（除预借现金外）从银行记账日起开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第二十九条持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分必须按5%向发卡机构支付违约金，最低5元。”《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》第二条使用第（二）款规定：“甲方应妥善保管信用卡、卡片信息、密码、交易凭证、和身份证件等，甲方不得将信用卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租转借或以其他方式使第三人占有或使用信用卡，否则，由此产生的后果和损失应自行承担。”《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》第二条使用第（三）款规定；“凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，基于持卡人签名形成的交易凭证或凭信用卡磁条、芯片、卡号等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。如有关交易确已发生，除非乙方存在法律、法规规定的过错，甲方不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为、密码非本人输入或未输入密码等理由拒绝偿付因交易发生的款项”通过繁昌县公证处（2019）皖繁公证字第640号公证书可知，该信用卡申请人章国元已于2019年11月28日因病在繁昌县死亡，其妻子吴桂萍继承章国元遗留的财产（孙村镇西环路竹福园2号楼3-201室），其他第一继承人章艳、章飞、章为海放弃对该财产的继承。章国元拖欠原告的信用卡债务发生在章国元与吴桂萍婚姻关系存续期间，此债务为夫妻共同债务，吴桂萍应对此承担连带还款责任。且吴桂萍是章国元主要遗产的唯一继承人，应用其继承的遗产偿还原告的债务。原告多次联系吴桂萍，其却以章国元已死亡为由表示不愿意还款，现为维护原告的合法利益，保护法律的严肃性，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 吴桂萍辩称，章国元是否真实办理和使用涉案信用卡，我们并不清楚。原告方陈述的几笔消费账单的时间是2019年下半年，也是我父亲生病住院的时间，没有使用信用卡的可能性，办理信用卡材料上章国元的签字并不是其亲笔，可能存在盗用信息的可能。自2017年开始，章国元每年收入约20万元至40万元左右，章国元的收入我们也不清楚去向何处，该信用卡债务，章国元并没有用于家庭开支。章国元过世，我们在清理遗物时，只有几张银行卡合计3000余元，综上，请求驳回原告的诉讼请求。 经审理查明的事实如下：章国元（身份证号码）于2017年3月13日向原告申请办理杜鹃信用卡。并签署了杜鹃信用卡申请表。依章国元的申请，原告核准并向章国元发放了卡号为62×××88的杜鹃信用卡，信用额度30000元。章国元在2019年10月27日、28日分别还款2000元、1500元、1500元合计5000元还清2019年10月2日账单最低还款额，剩余账单本金余额18814.87元。章国元2019年10月27日在芜湖市万紫千红茶楼消费725元，2019年10月28日在芜湖市京可瑞酒店消费804元，2019年10月28日在芜湖市芜湖县老家柴房柴火灶饭消费1671元，2019年10月29日在芜湖市兰馨娜美容店消费628元，2019年10月30日在芜湖易安餐饮服务有限公司消费872元；上述消费合计4700元加上上期账单未还本金18814.87元以及本期惠分单本金摊销1234.47元总计本金24749.34元，在2019年11月2日形成账单后章国元未按照合同约定在到期还款日（2019年11月27日）前归还最低还款额，形成逾期，加上后续惠分单本金摊销4937.9元，截止目前未还透支本金合计29687.24元。 另查明，章国元与吴桂萍系夫妻关系。2019年11月28日去世。根据繁昌县公证处（2019）皖繁公证字第640号公证书内容，被告吴桂萍独自继承了章国元的遗产（孙村镇西环路竹福园2号楼3-201室房产一套的50%份额）。 本院认为，本案受理的案由为信用卡纠纷，经审理并结合原告的诉讼请求，实质内容为继承人对被继承人的债务，在继承遗产范围内承担民事责任。本案中，因章国元已于2019年11月28日去世，在信用卡的合同当事人中，章国元的民事主体已不存在。因此，对原告主张的违约责任及计算利息、复利的诉讼请求，本院不予采信，但章国元生前透支信用卡产生的债务，本院予以确认。鉴于被告继承章国元的遗产价值超过3万元，根据法律的规定，章国元生前透支信用卡产生的债务可由被告承担。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条和《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告吴桂萍给付原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司29687.24元，于本判决生效后10日内付清。 二、驳回原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费345元（已预交），由被告吴桂萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审判员  姚维贵 二〇二〇年五月二十七日 书记员  王巧燕 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。