河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1327民初3430号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省社旗县赊店镇建设南路36号。法定代表人：乔前峰，任该公司董事长职务。委托诉讼代理人：周付义、晋亚飞，河南博音律师事务所律师。被告：李道连，女，汉族，1976年10月22日出生，住河南省社旗县。被告：刘顺祥，男，汉族，1970年5月5日出生，住河南省社旗县。被告：宋桂花，女，汉族，1985年8月20日出生，住河南省方城县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商行）与被告李道连、刘顺祥、宋桂花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告社旗农商行的委托诉讼代理人晋亚飞到庭参加了诉讼，被告李道连、刘顺祥、宋桂花经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、要求被告李道连归还借款本金48000元、利息及罚息16757.44元（利息计算至2019年2月28日），本息共计64757.44元，自2019年2月28日起利息及罚息按照合同约定继续计算，支付至付清之日止；二、被告刘顺祥、宋桂花对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年2月18日，被告李道连与原告签订借款合同，被告刘顺祥、宋桂花与原告签订担保合同。借款金额48000元，约定利率月息10.8‰，罚息为月息的50%，期限12个月，每月第20日结息。自合同签订后，原告按照合同约定将48000元贷款打入被告李道连的个人账户，已履行完毕全部合同义务，被告未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告李道连、刘顺祥、宋桂花均未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李道连、刘顺祥、宋桂花经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证等诉讼权利，本院对原告提供的证据审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李道连于2016年2月18日与社旗县农村信用合作联社下洼信用社（以下简称下洼信用社）签订了《个人借款合同》，主要约定：借款金额48000元，借款用途为种植，贷款期限为12个月，自2016年2月18日起至2017年2月18日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。借款人应在结息日向贷款人支付利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。被告刘顺祥、宋桂花为被告李道连上述借款债务提供保证担保，并于2016年2月18日与下洼信用社签订《保证合同》，主要约定：本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为48000元整的授信，债务履行期为2016年2月18日至2017年2月18日。保证人担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2016年2月24日，下洼信用社将48000元贷款一次性发放至被告李道连指定账户，履行了贷款人发放贷款的义务。后被告李道连未按合同约定还本付息，2017年2月14日，贷款人下洼信用社与借款人李道连、担保人刘顺祥、宋桂花签订了河南社农村信用社借款展期协议，担保人同意借款人的展期借款事项，继续提供贷款人、担保人双方于2016年2月24日签订的《保证合同》所约定之担保。贷款人表示同意就借款人、贷款人双方于2016年2月24日签订的《借款合同》项下的借款进行展期。经三方协商一致，在原《借款合同》和《保证合同》有效的前提下，特订立此补充协议。主要约定：展期金额为原借款金额48000元，展期期限为11个月，自2017年2月17日至2018年1月17日，借款期限按原借款期限加展期期限连续计算，总期限为23个月。展期借款利率为11.1‰，展期期间的结息日仍按原借款合同规定执行。担保人为保证人，担保人对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自本协议生效之日起至借款人偿清其在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务之日止。自2016年3月21日至2018年1月31日，社旗县农村信用合作联社先多次从被告李道连贷款账户内收取利息6227.84元。此后，被告李道连未再还本付息，被告刘顺祥、宋桂花亦未承担担保责任。原告社旗农商行于2018年11月6日就上述借款以李道连、刘顺祥、宋桂花为被告向本院提起诉讼，要求被告李道连归还借款本金及利息、罚息，被告刘顺祥、宋桂花承担连带清偿责任，本院于当日立案。本院于2018年12月14日裁定准许原告社旗农商行撤回起诉。下洼信用社系社旗县农村信用合作联社的下属机构，不具备独立法人资格，该社的债权债务全部由社旗县信用合作联社承担。社旗县农村信用合作联社于2018年4月12日更名为社旗农商行，社旗县农村信用合作联社债权债务由社旗农商行承担。本院认为，下洼信用社与被告李道连签订的《个人借款合同》、与被告刘顺祥、宋桂花签订的《保证合同》、与被告李道连、刘顺祥、宋桂花签订的《河南社农村信用社借款展期协议》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。下洼信用社不具有独立法人资格，其民事权利、义务由社旗县农村信用合作联社依法享有、承担。企业法人分立、合并,它的权利和义务由变更后的法人享有和承担,据此社旗县农村信用合作联社改制后,下洼信用社的权利、义务由变更后的社旗农商行即本案原告享有、承担。原告社旗农商行合法取得该笔债权，三被告应向原告社旗农商行履行合同约定的还款及担保义务。下洼信用社作为贷款人已经按照合同约定履行了放贷义务，被告李道连未按借款合同约定及时还本付息，系违约行为，应承担违约责任。根据合同约定，自2016年2月24日至2017年2月17日，按月利率10.8‰计算利息，展期期限内按11.1‰计算利息，借款总期限内利息为11977.92元。自2018年1月18日起至2019年2月28日，按月利率16.2‰计算利息、罚息，计算为10368元，上述利息、罚息合计为22345.92元，扣除被告李道连已经支付的利息6227.84元，截止2019年2月28日，被告李道连应当偿还本金48000元并应当支付利息、罚息16118.08元。自2019年3月1日起至借款本金付清之日止，按月利率16.2‰标准，继续计算利息、罚息。被告刘顺祥、宋桂花自愿为该笔贷款提供连带责任保证，故应对上述债务承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李道连于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金48000元、支付截止2019年2月28日的利息、罚息16118.08元，并支付此后的利息、罚息（以实际所欠本金为基数，自2019年3月1日至借款本金付清之日止，按月利率16.2‰计算）；二、被告刘顺祥、宋桂花对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1419元，公告费600元，合计2019元，由原告河南社旗农村商业银行股份有限公司负担14元，被告李道连、刘顺祥、宋桂花共同负担2005元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  吴志浩审 判 员  张运岩人民陪审员  王秋云二〇二〇年五月十四日书 记 员  张 博