河南省商丘市睢阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1403刑初248号公诉机关商丘市睢阳区人民检察院。被告人王某敏，女，1974年4月27日出生，汉族，小学文化，户籍所在地河南省商丘市民权县，住河南省商丘市民权县。因涉嫌伪造印章罪，于2019年11月21日被商丘市公安局东方分局刑事拘留，因涉嫌犯有贷款诈骗罪，经睢阳区人民检察院批准于2019年12月26日被商丘市公安局东方分局逮捕。指定辩护人王珍珍，河南永秀律师事务所律师。商丘市睢阳区人民检察院以商睢一部刑诉（2020）71号起诉指控被告人王某敏贷款诈骗一案，于2020年4月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。商丘市睢阳区人民检察院指派检察员辛学军、麻松涛出庭支持公诉。被告人王某敏及其辩护人王珍珍到庭参加诉讼。现已审理终结。商丘市睢阳区人民检察院指控，商丘市睢阳区人民检察院指控，2016年7月份，被告人王某敏跟随丈夫朱某1在商丘市睢阳区找到周伟强，在周伟强的帮助下，通过伪造国家机关印章、虚构工作单位，利用虚假身份办理贷款，在商丘市睢阳区文化路建设银行办理了龙卡信用卡购卡分期付款业务，贷款成功后，建设银行对王某敏放款15万，王某敏用这15万元购买了一辆福特蒙迪欧轿车。根据贷款协议，王某敏将贷款的15万元分48期还清，在2018年1月23日还款18期至立案日不再按期还款，截至立案日未归还本金125755元。2017年10月8日，王某敏将贷款购买的福特蒙迪欧汽车通过与吕强签订买卖协议将车以七万元的价格转让给潘某、吕强，王某敏并未将得到的柒万元归还贷款，而是伙同其丈夫朱某1把这七万元用于购置了一辆货车和其他用途，属于有能力还款拒不返还。被告人到案后自愿如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚并签署《认罪认罚具结书》。针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了以下证据：1、书证：有抓获经过、无前科证明、非党员证明、人口信息表、建设银行报警材料、王某敏办理购车分期付款业务的申请材料、王某敏还款账户交易明细、认罪认罚具结书、车辆抵押登记查询单等；2、证人证言：证人张某、朱某1、魏某、胡某、朱某2、潘某等人的证言；3、被害人陈述：被害人汪某的陈述；4、被告人的供诉与辩解；被告人王某敏的供诉与辩解；5、鉴定意见：商丘市公安局文件检验鉴定书；6、视听资料、电子数据：光盘。认为被告人王某敏的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其责任。被告人王某敏辩称，对案件事实无异议，当时就是家庭困难，想贷款缓解一下，没有想到能构成诈骗，想给银行说一下，法律意识比较浅薄，也没想到能走到犯罪这一步，我已经认识到了自己的错误。辩护人意见，被告人系初犯、偶犯，无犯罪前科，之前表现一贯良好，王某敏不是本案的主谋，王某敏只是提供了其已注销虚假的身份证，在办理贷款时都是其丈夫和周伟强办理，王某敏在办理的过程中只是按手印，应当从轻处罚，并且其在公安机关询问时如实供述其犯罪事实，认罪悔罪态度好，签署了认罪认罚具结书，可以酌情对其从轻或者减轻处罚。经审理查明，2016年7月份，被告人王某敏跟随丈夫朱某1在商丘市睢阳区找到周伟强，在周伟强的帮助下，通过伪造国家机关印章、虚构工作单位，利用虚假身份办理贷款，在商丘市睢阳区文化路建设银行办理了龙卡信用卡购卡分期付款业务，贷款成功后，建设银行对王某敏放款15万，王某敏用这15万元购买了一辆福特蒙迪欧轿车。根据贷款协议，王某敏将贷款的15万元分48期还清，在2018年1月23日还款18期至立案日不再按期还款，截至立案日未归还本金125755元。2017年10月8日，王某敏将贷款购买的福特蒙迪欧汽车通过与吕强签订买卖协议将车以七万元的价格转让给潘某、吕强，王某敏并未将得到的柒万元归还贷款，卖车款七万元用于购置了一辆货车和支付赔偿款及其他用途。上述事实，由下列证据予以证实：1.户籍证明信证实：王某敏出生于1974年4月27日。2、村委会证明、犯罪记录证明，王某敏系非党员，无违法犯罪前科。3、尿毒检证明，王某敏尿样呈阴性。4、被告人王某敏供述与辩解证实，2016年7月份，我丈夫朱某1认识了周伟强和一个叫亚威（音）的男子，当时我家在民权街上卖熟食，我家买了一辆货卡车，需要资金周转，我丈夫朱某1想着贷款周转资金。我丈夫朱某1说他认识周伟强和亚威，周伟强和亚威可以帮忙贷款，我丈夫朱某1给周伟强联系了，周伟强说需要一个身份证，我正好有两个身份证，一个是我现在使用着的，一个是已注销的412323197504136827，我对商丘不熟，我丈夫朱某1带着我拿着我已注销的412323197504136827身份证在商丘见到了周伟强和亚威。周伟强给我和丈夫朱某1说贷款需要买一辆车，在银行办理分期付款买车，这样贷款买车后再拿着车的登记大本去抵押贷款，这样可以周转更多的资金，周伟强安排亚威带着我建设银行办理了信用卡购车分期付款业务，亚威说让我签字我就签字，在办理业务之前，周伟强都给我交代好了，给我写在一张纸上，写的我在商丘市睢阳区国家税务局上班，担任科员职务，月工资8000元。在办理业务时，银行工作人员问我在哪上班，我按照周伟强给我写的说的我在商丘市睢阳区国税局，担任科员职务，月收入8000元。办理完手续亚威说让我们回家等消息，我们办好了手续，银行给办理了信用卡购车分期付款业务，车子也下来了，是一辆黑色福特蒙迪欧，车牌是周伟强给办理的车牌豫Ｎ×××××。后来我丈夫朱某1找周伟强想着把车抵押出去，周伟强联系不上了。朱某1在民权开了一家制衣厂，是他和一个女的合作开的，我就很烦，我就不理他，他正开着贷款下来的蒙迪欧，我就给他要了过来，把车停在了民权县绿洲路与科研路交叉口租的房子附近。过一段时间，朱某1给我说他开货车出事故了，被拘留了一段时间，赔了人家几万块钱，等他出来说把蒙迪欧抵押出去，换点钱还还账，我同意了。过了一段时间，朱某1联系了人家，就是刚刚说的姓潘的那个，我让朱某1开着车载着我到了名仕花园西门，在那办理的抵押协议。至于朱某1拿着这7万元钱还给谁我不知道，我之前不怎么问家里钱的事情，我就没问他。当时在建设银行贷款是想用于资金周转，没有想到是贷款买车，结果下来一辆车，当时我的车价格15万元，贷15万，分48期还清，我还了18期，还剩30期。5、证人汪某证言证实，汪某在工作中发现王厚山和王某敏分别冒充王怀山和王某的身份从其银行各骗取15万元贷款，银行经办人张某，遂报案。6、证人王某证言证实，其在商丘市国家税务局车辆征收管理分局上班，其有公积金，在2017年8月份从公积金取钱用来买房了，公积金账户只能自己用，取钱时也只能本人到场签字摁手印才可以。不认识王某敏，也没有在中国建设银行办理过信用卡。7、证人魏某证言证实，王某敏系其村村民，很少见到她回家。8、证人胡某证言证实，王某敏系其弟媳，很少见到她回家。9、证人朱某2证言证实，王某敏系其儿媳，最后一次见面时间是2016年，很少见到她回家。10、辨认笔录，张某辨认出王某敏。王某敏辨认出周伟强。朱某1辨认出周伟强。11、鉴定文书证实，送检王某敏的个人收入证明上加盖的“商丘市睢阳区国家税务局”印文与睢阳区国家税务局提供的样本印文不是同一枚印章盖印形成的。12、银行审批贷款业务手续证实，王某敏办理信用卡购车情况。13、抓获经过证实，2019年11月20日，新城分局民警李莎莎、丁斌等同志赴民权县，经过前期侦查和摸排，蹲守一天后，于20日晚7时30分许在民权县庄周大道和车站北路交叉口将涉嫌我造公司印章的犯罪嫌疑人王某敏抓获。14、证人潘某证言及借款协议证实：朱某1以七万元的价格将一辆色黑福特汽车抵押给潘某，并在2017年10月8日上午通过银行转账将7万元转到朱某1卡里，并与潘某、吕强签署了借条和购买协议，约定一个月后将7万元钱归还，我收到钱再把这个车子还给他，过了一个月后朱某1也不还钱也不要车，我就找他要钱，朱某1说现在没有钱，他想办法贷款，贷款下来就还给我，知道现在朱某1也没有将钱还给我，这个车我也没办法开，就一直处于停放状态。15、证人朱某1证实，2016年7月份，我家在民权街上卖熟食，我家买了一辆货卡车，需要资金周转，想着贷款周转资金。我朋友王厚山也正好找我，说贷款的事，我认识商丘办理贷款的周伟强。一个星期后，我来到商丘市找到了周伟强，跟着周伟强的还有一个年轻男子叫亚威，我咨询了周伟强和亚威关于办理信用卡的手续，周伟强就给我一张信用卡贷款申请表让我填写，填写完信用卡申请表后周伟强和亚威让我回去等消息。大概过了一个月，周伟强给我打电话说信用卡没办下来，但是周伟强又给我推荐了信用卡购车分期付款业务（周伟强说贷款需要买一辆车，然后再拿着车的登记大本去抵押贷款，这样可以周转更多的资金），因为需要资金周转，我同意办理信用卡购车分期付款业务并咨询周伟强关于办理信用卡购车分期付款业务手续，周伟强告诉我说：“你们只需要提供一张身份证，其他事项由我来操作。”我回到家和我妻子王某敏商量，我把周伟强给我说的先办理信用卡分期付款业务然后下来一辆车，再接着用这辆车办理抵押贷款，我妻子说可以。一星期后，我，王厚山和我妻子王某敏三人并拿着我妻子王某敏的已注销身份证找到周伟强填写了信用卡购车分期付款业务申请表（我妻子王某敏有两个身份证，一个是现在使用着的，一个是已注销的412323197504136827）。一个多月后，周伟强让我和妻子王某敏来商丘开车，是一辆黑色福特蒙迪欧，车牌是周伟强给办理的车牌豫Ｎ×××××。周伟强想着把车抵押出去，周伟强联系不上了。16、证人张某证实，2016年7月13日上午，我在神火大道王朝大酒店对面商丘市建设银行信用卡办理中心见到了王厚山和王某，当时是一个叫王天翔的汽车销售经销商和另外一个汽车销售经销商领着王厚山和王某过来的，王天翔给我说这两个客户要办理汽车分期业务，我知道他说的汽车分期业务就是龙卡信用卡专项分期付款业务，我给他们说按照相关要求让他们提交资料，提交的资料有个人收入证明、身份证等。王厚山和王某按照要求提交给了我，我查验了王厚山和王某的身份证、收入证明、公积金证明等相关证明，我通过我们银行的身份证核验系统核实了王厚山和王某的身份证，确认了王厚山和王某的信息就是他们本人，我又通过公积金网站查询了王厚山和王某的公积金信息，这个公积金网站显示的公积金信息和他俩提供的公积金信息一致。我把王厚山和王某的这些信息核实后提交给了我们银行信用卡中心，我的任务就完成了。我通过我们工作的电脑上登陆了商丘市公积金网站，在网站上输入了王厚山和王某的身份证号码，查询显示王厚山和王某的公积金信息，我把查询出来的信息打印出来了，这个公积金网站显示的公积金个人信息和他俩提供的收入证明上的单位信息一致。后来王厚山和王某逾期不还款，我们银行开始重新审核了王厚山和王某的基本信息，发现在商丘市公积金网站上输入王厚山和王某的身份证号码，查询不到了王厚山和王某的公积金信息。我们又在商丘市公积金网站输入了之前查询打印出来的王厚山和王某的公积金信息上的单位账号和个人账号，输入单位账号和个人账号显示的分别是王怀山和王某,显示的王怀山的基本信息是王怀山身份证号码,工作单位在中国邮政集团公司商丘市分公司，王某的基本信息是王某身份证号码，工作单位是商丘市国家税务局。我们根据查询到的王怀山和王某基本信息在他们工作单位找到了王怀山和王某，我们在王怀山和王某的单位核实了王厚山和王某敏提交的收入证明上的单位公章，对比发现王厚山和王某敏提交的收入证明上的单位公章和王怀山和王某的所在单位的公章不一致，这样我们得知王厚山和王某敏提交的收入证明是假的，提交的收入证明上面的单位公章也是假的。17、民权县民事判决书证实朱某1驾驶车辆出交通事故并赔偿的事实。以上证据，均经当庭质证、认证，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院予以确认。关于辩护人提出被告人系初犯、偶犯，无犯罪前科，之前表现一贯良好，王某敏只是提供了其虚假的身份证，在公安机关询问时如实供述其犯罪事实，认罪悔罪态度好，签署了认罪认罚具结书，可以酌情对其从轻或者减轻处罚，理由正当，本院予以采信。本院认为，被告人王某敏在向银行申请贷款时虽使用了本人已注销的身份证信息，分期贷款购买车辆抵押于银行，但是确系本人贷款且抵押物客观存在，指控王某敏贷款时具有非法占有的主观目的，证据不足，但是王某敏明知其不是商丘市睢阳区国家税务局工作人员，仍使用加盖伪造商丘市睢阳区国家税务局印章的收入证明，其行为符合伪造国家机关印章罪的构成要件，构成伪造国家机关印章罪。公诉机关指控罪名应予纠正。被告人王某敏能如实供述自己的罪行，对其可予以从轻处罚。综合其犯罪情节及社会危害性。根据《中华人民共和国刑法》二百八十条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人王某敏犯伪造国家机关印章罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月21日起至2021年5月20日止。罚金自判决执行之日起十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  杨建波审判员  王建场审判员  杭德领二〇二〇年五月二十七日书记员  高英豪