宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初96号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。法定代表人：顾义军，该行董事长。委托诉讼代理人：施晓辉，代理权限为特别授权。被告：陈天岗，住宁夏回族自治区中卫市。被告：杜进祥，住宁夏回族自治区中卫市。被告：王自雯，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告陈天岗、王自雯、杜进祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人施晓辉，被告陈天岗、杜进祥到庭参加了诉讼，被告王自雯经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.判令被告陈天岗向原告偿还借款本金5万元，偿还自2018年9月22日-2019年10月8日期间的利息4591.09元，之后利息按合同约定计算至借款本金还清之日止；3.判令被告杜进祥、王自雯对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2018年2月6日被告陈天岗因购买农资资金不足向原告申请贷款5万元，被告杜进祥、王自雯于同日出具贷款担保承诺书。2018年2月6日经原告与被告陈天岗协商一致签订了《富（民/农）卡授信借款合同》，合同约定原告向被告提供授信借款额度为人民币5万元，授信期限2018年2月6日至2021年2月5日止，在借款期限内借款人可循环使用上述借款额度，并且借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；借款用途为购农资，借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮78%，利息按季支付；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率上浮100%。2018年2月6日原告与被告杜进祥、王自雯签订了《最高额保证合同》，担保的主债权为原告于2018年2月6日与被告陈天岗签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权，被告杜进祥、王自雯对主债权5万元以及利息、违违约金、损害赔偿金、实现债权等承担连带责任保证，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即担保期间为2021年2月5日至2023年2月4日。2018年2月6日被告陈天岗通过原告手机银行用信借款5万元，2019年2月5日借款到期，但被告陈天岗从2018年9月22日开始就未按合同约定归还借款本金和利息，只是在2018年12月21日前清过一次利息，至2019年10月8日被告陈天岗尚欠原告借款本金5万元，利息4591.09元，本息共计54591.09元。从2018年12月21日-2020年5月19日被告陈天岗还欠原告借款本金5万元，利息5977.46元未还，被告杜进样和王自雯也没有履行担保责任。被告陈天岗辩称：被告陈天岗购买农资与原告签订借款合同贷款5万元，被告杜进祥和王自雯提供担保属实。原告将5万元贷款发放至被告陈天岗银行卡上后，被告陈天岗取出5000元付给了介绍贷款的冯美静。被告陈天岗没有向原告还过本金，利息清至2019年第一季度，之后再没有还过本息，计划2020年8月15日之前向原告还清借款本金和利息。被告杜进祥辩称：被告陈天岗因购买农资向原告贷款5万元由被告杜进祥、王自雯担保属实，但不清楚被告陈天岗的还款情况。被告陈天岗称2020年8月15日向原告偿还借款本息，到时由被告杜进祥、陈天岗共同想办法向原告还款。被告王自雯经本院依法传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现对原告提交的证据认证如下：1.三被告身份证复印件各1份，被告杜进祥和王自雯结婚证复印件1份，被告陈天岗个人借款申请书1份；2.《富（农/民）卡授信借款合同》1份，《最高额保证合同》1份，个人贷款面谈面签声明1份，贷款担保承诺书1份，贷款交易凭证1份；3.利息清单1份，拟证明自2018年12月22日至2020年5月18日，陈天岗共欠本金50000无形，利息5977.46元的事实。被告陈天岗、杜进祥质证后对上述证据1-3没有异议，经审查，以上证据证明的事实可以相互印证，能够证明原告主张的事实，本院对其证明效力予以认定。根据当事人陈述和认定的证据，本院确认以下事实：2018年2月6日被告陈天岗因购买农资向原告申请贷款5万元，被告杜进祥、王自雯于同日出具贷款担保承诺书。2018年2月6日原告与被告陈天岗签订《富（民/农）卡授信借款合同》，合同约定：原告向被告陈天岗提供授信借款额度为人民币5万元，授信期限2018年2月6日至2021年2月5日止，在借款期限内借款人可循环使用上述借款额度，并且借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；借款用途为购农资，借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮78%，利息按季支付，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率上浮100%；有下列情形，属借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同及借款申请中所作的任何承诺、保证、义务或责任；借款人借款本金逾期或欠息的。借款人或者保证人违约，贷款人有权提前解除合同。合同还约定了其他事项。2018年2月6日原告与被告杜进祥、王自雯签订了《最高额保证合同》对原告于2018年2月6日与被告陈天岗签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成借款本息等承担连带责任保证，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2018年2月6日被告陈天岗通过原告手机银行用信借款5万元。被告陈天岗在使用借款过程中只向原告清偿了借款利息，没有还本金。从2018年9月22日开始被告陈天岗就不再清结利息，到2018年12月21日清利息一次，至2019年10月8日被告陈天岗尚欠原告借款本金5万元，利息4591.09元。从2018年12月22日-2020年5月19日被告陈天岗共欠原告借款本金5万元，利息5977.46元未还，被告杜进样和王自雯也没有履行担保责任，为此原告向人民法院起诉。本院认为：被告陈天岗向原告借款5万元后没有按合同约定还本付息，至今欠原告借款本金5万元，欠2018年12月22日-2019年10月8日借款利息4591.09元，该事实有原告的陈述和原告向法庭提交的证据证实，欠款事实清楚，被告陈天岗、杜进祥对原告提交证据证明拖欠借款本金5万元、借款利息4591.09元的事实没有异议，借款合同约定“借款人借款本金逾期或欠息的属借款人违约，借款人或者保证人违约，贷款人有权提前解除合同”，因此原告要求解除其与被告陈天岗签订的《富（民/农）卡授信借款合同》的诉讼请求符合合同约定，本院依法予以支持。合同解除后，被告应向原告偿还借款本金和利息，所以原告要求被告陈天岗偿还借款本金5万元，支付2018年12月22日-2019年10月8日期间的借款利息4591.09元并按合同约定承担2019年10月8日之后的借款利息至本金还清止的诉讼请求本院予以支持。被告杜进祥、王自雯为被告陈天岗借款提供连带责任保证，该案诉讼在保证担保期间内提起，故应对被告陈天岗拖欠原告贷款本息承担连带偿还责任。被告王自雯经本院合法传唤未到庭应诉，可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款，第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条第一款，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告陈天岗签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告陈天岗于本判决生效之日起十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金50000元，支付2019年10月8日之前的借款利息4591.09元，2019年10月8日之后的借款利息按合同约定计付至本金还清止；三、被告杜进祥、王自雯对被告陈天岗承担的上述借款本息承担连带清偿责任；四、被告杜进祥、王自雯承担清偿责任后有权向被告陈天岗追偿。如被告陈天岗、杜进祥、王自雯未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1264元，已减半收取632元，由被告陈天岗、杜进祥、王自雯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王希刚 二〇二〇年五月十九日书记员 王 蓓本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。