甘肃省敦煌市人民法院   民事判决书   （2020）甘0982民初445号   原告：高某，女，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市肃州区。   被告：何某，女，汉族，甘肃省敦煌市人，住甘肃省敦煌市。   委托诉讼代理人：路某，甘肃鸣沙律师事务所律师，特别代理。   原告高某与被告何某民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高某、被告何某的委托诉讼代理人路某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。   高某向本院提出诉讼请求：依法判令何某偿还高某借款100万元。   事实与理由：2015年初，何某通过高某的妹妹认识了高某，之后多次说买盖网特别能挣钱，其通过盖网挣了好多钱。之后多次与高某联系，说高某如果有顾虑，可以把钱借给何某去买盖网，何某按照盖网的利息向高某支付利息，两年能返回本金。鉴于妹妹与何某熟识且何某有相当资产，高某便未多想，先后于2015年7月16日、17日、19日、22日和9月30日通过银行分别向何某指定的账户×××打款10万元、10万元、20万元、40万元、10万元，于12月30日通过银行向何某指定的账户×××打款10万元。何某先后向高某借款160万元，但均未向高某出具任何借据，除2017年还回借款30万元外，下剩款项至今未还。高某认为，何某借款属实，虽然何某未向其出具任何形式的借据，但银行汇款凭证有据可查，为索要借款，高某提起诉讼。因160万元中有60万元系高某以现金汇款的方式转给了何某，汇款凭证暂时无法提供，所以高某现仅就通过银行转账出借给何某的100万元主张权利。   何某辩称，高某向何某所转的160万元并非借款，双方从未达成借款的合意，不存在借贷关系，高某的诉求无事实及法律依据。2015年何某在盖网公司购买股权、基金等投资项目，其朋友高利华得知、了解后认为该项目收益非常好，便打算在盖网公司购买投资项目，同时也将事情介绍给了其姐姐高建华、高某。因何某在盖网公司投资时间较早，高利华便将其两个姐姐介绍给了何某，让何某就有关问题向其姐姐解答并帮忙操作，何某这才认识了高某。高某向何某所转的160万元，是高某委托何某代其购买盖网公司股权、基金等投资项目的投资款。在收到款项后，何某均按照高某的要求为其购买了其要购买的投资项目，且所购买的投资项目均登记在高某及其丈夫王光元、女儿王琦名下。投资项目所产生的收益，已被高某提现，在此过程中，何某并未收取高某的任何费用，所产生的收益高某也从未与何某进行分成或分享。2019年因投资的项目无法正常返现或产生收益，为此盖网公司让在其公司平台上购买投资项目的会员，对其在平台上的投资情况进行了确认，高某对此也进行了确认，并签署了《承诺书》。高某作为完全民事行为能力人，应对其投资失败的行为后果自负责任。高某在盖网公司的平台上购买投资项目，盖网公司负有向高某支付约定收益的义务，不能支付约定收益的，高某应当向盖网公司进行主张。事实上，高某曾于2017年到广州盖网公司的总部索要收益，并辱骂盖网公司工作人员，为此盖网公司向何某转款30万元，让何某将该30万元转交给高某。何某不是盖网公司的员工，也不是盖网公司的代理人，只是盖网公司的会员，何某在盖网公司的投资也同样受到了极大的损失，因盖网公司的原因不能向高某返还下剩投资款和支付投资收益，此责任后果不应由何某承担。综上，何某请求法院依法驳回高某的诉讼请求。   本案当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：   高某向本院提交：2015年7月16日、17日、19日、22日、9月30日、12月30日的银行转款回单复印件共计6张、账户交易明细查询单共计2张，拟证实高某于上述时间向何某指定的银行账户汇入借款100万元的事实。何某对该证据不予认可，主张该证据不能证实双方存在借贷关系，高某向何某银行账户所汇入的100万元不是借款，而是投资款。高某对何某用这些款项为其购买了盖网公司的投资项目是熟知的，因为有所收益，所以高某在9月份、12月份又追加了投资。   本院对上述证据的合法性、真实性予以采信，确认高某于2015年7月16日、17日、19日、22日、9月30日、12月30日分别向何某的银行账户汇款10万元、10万元、20万元、40万元、10万元、10万元，共计100万元的事实。对于该证据能否证实高某与何某之间存在民间借贷关系，本院将综合本案有效证据及所查明的事实予以具体判定。   何某向本院提交证据1：电汇凭证及汇款凭证共计4张、有高某丈夫王光元签字捺印的网页截图复印件2张，拟证实高某汇给何某的款项非借款，而是高某要求何某帮助其购买盖网公司投资产品的购买款。何某在收到款项后，将款项汇给了盖网公司的陈秀芝，在盖网公司的平台上按照高某的要求为其购买了盖鲜生、盖网通、积分贝等投资产品，所购买的投资产品均登记在高某及其丈夫王光元、女儿王琦的名下。高某对电汇凭证及汇款凭证不予认可，主张电汇凭证及汇款凭证所记载的汇款金额并不能直接证明就是高某汇给何某的全部金额；对网页截图的真实性没有异议。   本院对该组证据的合法性、真实性予以采信，确认2015年7月17日、7月22日、9月30日、2016年1月7日，何某向户名为陈秀芝的6212273100000958986银行账户分别汇款120万元、120万元、20万元、30.18万元的事实。对于该证据能否证实何某的证明目的，本院将综合本案有效证据及所查明的事实予以具体判定。   证据2：网页截图4张，拟证实何某为高某购买的盖网公司的投资产品所产生的收益均已支付到了高某及其丈夫王光元、女儿王琦名下的银行卡内，收益由其支配。高某对该证据无异议，认可其在登录时可看到该证据所载明的相关信息，银行卡信息是在注册时关联上的，也确实收到了相关的收益。   本院对该组证据予以采信。   证据3：借记卡历史数据明细打印及交易流水明细清单共计5张，拟证实盖网公司于2017年8月18日、8月23日向何某的银行账户返还高某的投资款394000元，在扣除相关费用后，何某于同一时间向高某转款352352元的事实。同时证实何某与高某之间不存在民间借贷关系。高某对该证据不予认可，但认可何某确实向其汇款352352元，主张该笔金额系何某返还的借款，如是返还的投资款，应由盖网公司扣除相关费用后直接向其返还，而不是由何某扣除相关费用后向其返还。   通过该组证据，本院仅确认何某于2017年8月18日、8月23日收到款项394000元，于2017年8月18日、24日向高某银行账户分别汇款20万元、152352元的事实。对于高某与何某之间是否存在民间借贷关系，本院将综合本案有效证据及所查明的事实予以具体判定。   证据4：承诺书及网页截图共计11张，拟证实高某及其丈夫王光元、女儿王琦按照盖网公司要求对其投资账户及在盖网项目的全部投资进行签字确认的事实，进一步佐证何某与高某之间不存在民间借贷关系。高某对证据的真实性没有异议，对证据的证明目的不予认可，主张承诺书及网页截图全部是何某公司的会计通过微信发给高某的，签字也是按照其要求签的，其本人及其丈夫、女儿在盖网公司的平台上确实每人都有一个账户，平时也登陆过该账户查看过相关信息。   本院对该组证据予以采信。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年初，高某通过其妹妹认识何某，后双方曾多次就盖网公司的理财项目进行沟通。2015年7月16日、17日、19日、22日，高某通过酒泉农商银行向何某名下尾号为5788的银行账户分别汇款10万元、10万元、20万元、40万元。2015年9月30日，高某通过酒泉农商银行向何某名下的上述银行账户汇款10万元。2015年12月30日，高某通过兰州银行向何某名下尾号为1494的银行账户汇款10万元。2015年7月17日、22日，何某通过敦煌农商银行营业部、兰州银行敦煌北街支行向户名为陈秀芝，账号尾号为8986的账户分别汇款120万元、120万元。2015年9月30日，何某通过兰州银行敦煌北街支行向户名为陈秀芝的上述账号汇款20万元。2016年1月7日，何某通过兰州银行敦煌北街支行向户名为陈秀芝的上述账号汇款30.18万元。   另查明，高某在盖网公司平台上所注册的实名投资账户为×××。该账户于2015年7月14日，购买的产品名字为积分贝；于2015年9月30日，购买的产品名字为盖鲜生项目定投基金投资本金。高某的丈夫王光元在盖网公司平台上所注册的实名投资账户为×××。该账户于2015年7月17日、19日，购买的产品名字为盖网通；于2016年7月14日，激活的项目名称为未来投资；于2016年7月14日，购买的产品名字为BD16201507190695续费。高某的女儿王琦在盖网公司平台上所注册的实名投资账户为×××。该账户于2015年7月22日、24日，购买的产品名字为盖网通；于2016年7月14日，购买的产品名字为BD16201507190695续费、RG47201507221727续费。上述投资账户注册所需的实名信息（姓名、身份证号码、手机号码、账户所关联的银行卡），系高某提供给何某，注册完成后何某将账户名及密码反馈给高某。高某用反馈的账户名和密码通过相关网站登录后，可看到投资账户中的个人信息、购买及收益情况。收益可提现亦可作为投资款购买投资产品，所提现的收益已全部支付到高某及其丈夫王光元、女儿王琦名下所关联的银行卡内，金额共计40万左右。   2016年年底，上述投资产品异常不再产生收益。后，高某、何某于2017年到广州盖网公司总部索要投资款及收益。2017年8月18日、23日，何某名下尾号为8334的中国银行账户分别汇入20万元、97000元、97000元。2017年8月18日、24日，何某将上述20万元、152352元转入高某尾号为5681的建设银行账户。2019年8月3日，高某及其丈夫王光元、女儿王琦在承诺书及网页截图（即何某所提交的证据4）上签字捺印，其中高某本人所签字捺印的承诺书内容为“本人高某，身份证号×××，本人本次已提供投资账户×××中的全部数字资产，再无遗漏。本次提交数据为本人自己完成，也是自己在盖网项目的全部投资，如有遗漏，提供的数据不完整，造成本人损失，本人承诺承担全部相关责任，与他人无关。特此承诺。承诺人：高某”。后，高某与何某产生纷争，高某于2020年3月12日以何某为被告提起本案诉讼。   本院认为，本案的争议焦点为：高某与何某之间是否存在民间借贷法律关系。   民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。民间借贷法律关系的成立需要具备形式要件和实质要件，二者缺一不可。形式要件即双方达成借与贷这一合意的外在形式，包括但不限于借条、借款合同等其他可以表明双方借贷合意的形式；实质要件即款项的实际交付。就民间借贷纠纷案件的举证责任分配而言，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，《最高人民法院关于适用的解释》第九十一条规定“人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）……。”。也就是说，在民间借贷纠纷案件中，主张借贷关系成立并生效的一方当事人，应当就双方借贷关系订立和生效的事实承担举证责任，即应对民间借贷法律关系成立所需的形式要件和实质要件进行举证证明，如无法举证证明的，则应承担举证不能的法律后果。   具体到本案中，高某主张其与何某之间存在民间借贷法律关系，并提供银行转账凭证进行证明。本院认为，该证据仅能够证实高某向何某实际转款的情况，即双方确实存在资金往来，但不能直接证实双方具有借贷的合意，就民间借贷法律关系成立所需的构成要件而言，仅仅是具备了实际转款这一实质性要件，双方达成借贷合意的形式要件缺失。在何某抗辩款项系投资款而非借款，且该抗辩意见与其提交的证据可形成证据链条、相互印证，双方不存在民间借贷法律关系已具有高度盖然性。此种情形下，依据相关法律规定，高某仍应就双方成立民间借贷法律关系的主张进一步承担举证证明责任，即应进一步提交双方存在借贷合意的借据、借款合同以及其他可以证实双方存在借贷合意的证据，但诉讼中，高某除向本院提供银行转账凭证外，再未提交任何证据，故举证不能的法律后果应由高某承担。据此，高某仅依据银行转账凭证，主张由何某向其偿还借款100万元，缺乏相应的证据及事实依据，该诉求因证据不足，依法不能成立。   综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条第一款、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第一百零八条之规定，判决如下：   驳回高某的诉讼请求。   案件受理费13800元，减半收取计6900元（高某已预交），由高某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。   审判员 杨风乐     二〇二〇年五月九日   书记员 巩晓慧