文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初1860号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地重庆市云阳县新县城云江大道1385号，统一社会信用代码915002356710141473。负责人：管成媛，该支行行长。委托诉讼代理人：覃永生，男，该支行职工。特别授权。委托诉讼代理人：沈小平，重庆四正律师事务所律师。一般授权。被告：熊德兰，女，汉族，1977年1月9日出生，住重庆市云阳县。被告：张明福，男，汉族，1974年7月3日出生，住重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告熊德兰、张明福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行的委托诉讼代理人覃永生、沈小平到庭参加诉讼，被告熊德兰、张明福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊德兰、张明福立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金101119.35元，截止2020年3月17日的利息3062.1元、罚息439.47元，合计104620.92元。从2020年3月18日起仍按《小额贷款额度借款合同》约定利率标准支付借款利息，直至本息全部清偿之日止（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2.依法确认原告中国邮政储蓄银行股份有限司云阳县支行对被告张明福、熊德兰提供的抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权；抵押担保物坐落于云阳县双江街道体育路75号附1号1幢三单元301。3.判令被告熊德兰、张明福支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行为实现债权所产生的律师代理费3600元。4.判令被告熊德兰、张明福承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告熊德兰、张明福立即偿还原告借款本金80219.35元，截止2020年5月7日的罚息4808.44元。从2020年5月8日起仍按《小额贷款额度借款合同》约定利率标准支付罚息，直至本息全部清偿之日止（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。事实和理由：2018年10月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告熊德兰、张明福签订《小额贷款额度借款合同（合同编号50012459218107363948），约定；原告向被告熊德兰授信额度金额20万元；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》约定内容确定；借款人不按期归还借款本金，原告从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（第十九条违约责任19.1.1）；借款人不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利（第十九条违约责任19.1.3）；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担（第二十一条21.2）。2018年10月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告熊德兰、张明福签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号50012459318108258060），被告熊德兰、张明福与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行签订编号为50012459218107363948的《小额贷款额度借款合同》项下所形成的债务提供抵押担保；被告张明福、熊德兰名下坐落于云阳县双江街道体育路75号附1号1幢三单元301担保的范围为主合同项下债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费等）。2018年10月18日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告熊德兰、张明福依法办理上述不动产抵押登记，不动产登记证明。上述合同签订后，原告按合同约定向被告熊德兰发放借款16万元，但被告熊德兰、张明福未按中国邮政储蓄银行个人贷款借据偿还，截止2020年3月17日累计拖欠原告借款本息104620.92元。原告认为，上述《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。被告熊德兰、张明福未能及时偿还借款的行为已构成违约。原告有权要求被告熊德兰、张明福立即偿还全部借款本息，并有权要求就担保物享有优先受偿权。熊德兰、张明福未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告熊德兰与被告张明福系夫妻关系。2018年10月16日，贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与借款人（乙方）熊德兰签订《最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX50012459218107363948），主要约定：甲方向乙方提供的最高综合授信限额为20万元，授信期限120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款。原告在合同尾部盖章，熊德兰签名捺印，张明福在乙方配偶作为共同借款人处签名捺印。2018年10月16日，贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与借款人（乙方）熊德兰签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：50012459218107363948），主要约定：第一部分通用条款。第十九条违约责任。19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。19.1.5乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。第二十一条费用的承担。21.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费等）均由乙方承担。第二部分专属条款。第二条授信额度。2.1本合同为甲乙双方签订的编号为ZGSX50012459218107363948的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。2.2本合同项下授信额度金额为人民币20万元。第三条额度期限。3.1额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第五条担保。本合同项下的担保措施包括抵押担保。在合同尾部原告盖章，熊德兰签名捺印，张明福在“乙方配偶作为共同借款人”处签名捺印。2018年10月16日，抵押权人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与抵押人（乙方）熊德兰签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：50012459318108258060），主要约定：为《小额贷款额度借款合同》（合同编号：50012459218107363948）项下所形成的债务提供抵押担保，担保债权最高额（余额）为20万元及其利息、违约金、赔偿金、熊德兰应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定的期间为2018年10月16日至2028年10月16日。抵押财产为被告熊德兰、张明福共同所有的位于重庆市云阳县双江街道体育路75号附1号1幢三单元301房屋。在合同尾部原告盖章，熊德兰在抵押人处签名捺印，张明福在“共有人”处签名捺印。2018年10月18日，原告与被告熊德兰、张明福办理了上述房屋不动产登记证明。上述合同签订后，原告于2018年10月19日向被告熊德兰指定的账户发放贷款16万元，个人贷款借据上载明：借款金额16万元，借款期限12个月（从2018年10月19日至2019年10月19日，年利率7.0796%，借款用途批发和零售业-零售业-综合零售-便利店零售，还款方式为按周期结息到期还本。熊德兰在借款人签名处签名捺印。后被告熊德兰偿还贷款本金79780.65元和部分利息。截至2020年5月7日，被告熊德兰尚欠原告贷款本金80219.35元和罚息4808.44元（罚息在年利率7.0796%基础上加收30%，按年利率9.20348%计算）。另查明，2020年3月26日，原告与重庆四正律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，重庆四正律师事务所指派沈小平律师为原告提供本案法律服务，委托代理权限为一般授权。原告因本案向重庆四正律师事务所支付律师代理费3600元。上述事实，有原告的陈述，原告提交的被告身份证、结婚证、《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、不动产登记证明、房地产权证、个人贷款借据、贷款借据信息、重庆增值税专用发票、《法律事务委托代理合同》、放款清单、个人贷款还款流水清单等证据在卷佐证，被告熊德兰、张明福未到庭，视为其放弃权利，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告熊德兰签订了《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告熊德兰履行放款义务后，被告熊德兰未按合同约定按期履行还本付息义务，已构成违约，被告熊德兰应当偿还下欠原告的借款本息。被告张明福在《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》上作为共同借款人、共有人签名，其地位实际为共同借款人，被告熊德兰、张明福应当承担共同偿还责任。庭审中，原告主张截至2020年5月7日，被告熊德兰尚欠原告贷款本金80219.35元和罚息4808.44元，出示了证据予以佐证，本院予以采信。根据个人贷款借据约定年利率7.0796%，罚息在年利率7.0796%基础上加收30%计算，即年利率9.20348%。原告主张二被告支付以下欠贷款本金80219.35元为基数，按年利率9.20348%，从2020年5月8日起计算至本息付清时止的罚息，符合法律规定、合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，被告熊德兰、张明福自愿用登记在熊德兰、张明福名下的重庆市云阳县双江街道体育路75号附1号1幢三单元301房屋为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原、被告签订的《小额贷款最高额抵押合同》合法有效，原告有权就抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。《小额贷款额度借款合同》约定“甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费等）均由乙方承担。”本案中，原告因本案诉讼支付律师代理费3600元，原告有权要求被告按照合同约定支付。现原告主张要求二被告支付律师代理费3600元，符合合同约定且律师事务所收费标准不违反相关规定，本院予以支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告熊德兰、张明福在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金80219.35元，支付截至2020年5月7日罚息4808.44元，并支付以80219.35元为基数按年利率9.20348%从2020年5月8日起计算至付清为止的罚息；二、被告熊德兰、张明福在本判决生效之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费3600元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行对被告熊德兰、张明福提供抵押担保的位于重庆市云阳县双江街道体育路75号附1号1幢三单元301房屋（310房地证2011字第016281号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决书第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1232元，由被告熊德兰、张明福负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 陈俊太二〇二〇年五月二十八日法官助理 徐 巧书 记 员 叶 平