福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初786号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行,住所地：莆田市城厢区文献西路1129号,统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超，行长。 委托诉讼代理人：陈超己（一般代理），福建众益律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人:肖慧慧（一般代理），福建众益律师事务所实习律师。 被告：杨娟，女，汉族，住所地安徽省全椒县。 被告：陈功芹，女，汉族，住所地：安徽省全椒县。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建行莆田分行）与被告杨娟、陈功芹银行卡纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈超己到庭参加诉讼，被告杨娟、陈功芹经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨娟、陈功芹偿还原告信用卡欠款本金人民币（币种下同）73647.20元，并支付该款至实际还清之日止按协议和章程约定的标准计算的利息（含复利）、违约金及分期付款手续费（暂计至2020年1月2日止的利息16723.74元、违约金及分期付款手续费合计16419.14元）；2、本案诉讼费用（含诉讼费、财产保全费及公告费等）由两被告承担。事实和理由：2016年8月29日，被告杨娟与原告签署《龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请装修分期业务。2016年10月9日，被告杨娟与原告签署《龙卡信用卡申请表》，向原告申领了龙卡信用卡一张，卡号为62×××20。2016年8月29日，被告陈功芹签署《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺就被告杨娟的借款作为共同还款人。原告为被告核准装修分期额人民币180000元，并实际支付上述款项。根据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。根据《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》之约定，龙卡信用卡装修分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；被告在申请表中填写的通讯地址和方式为原被告双方同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。被告使用上述信用卡进行装修分期付款消费，却未依约归还到期本息。截止2020年1月2日，被告累计拖欠原告本金人民币73647.20元及相应利息、违约金、手续费等费用。原告多次与被告联系还款事宜，但被告至今未归上述款项，已经构成违约。故请求依法判如所请。 杨娟、陈功芹未作答辩。 在本院审理过程中，建行莆田分行对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件一份、法定代表人身份证复印件一份、法定代表人身份证明一份、二被告身份证复印件各一份，欲证明原、被告主体资格适格。 二、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《关于更新的公告》各一份，欲证明：被告杨娟与原告签署《龙卡信用卡申请表》，向原告申领了龙卡信用卡一张，卡号为62×××20，原告与被告之间的信用卡协议合法有效；被告杨娟未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息、违约金及手续费；2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”的事实。 三、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《审批流程表》各一份，欲证明被告杨娟向原告申请装修分期付款业务，原告为被告核定装修分期付款额度180000元并实际支付上述款项的事实。 四、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》一份，欲证明2016年8月29日被告陈功芹签署并承诺就被告杨娟的借款作为共同还款人的事实。 五、《综合信息查询》《信用卡交易明细》各二份，欲证明二被告未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定，该信用卡累计拖欠本金73647.20元及相应利息、违约金、手续费等费用，且起诉后二被告至今未能归还的事实。 被告杨娟、陈功芹未质证。 本院审查认为，因杨娟、陈功芹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，建行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年8月29日，被告杨娟填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》向建行莆田分行申领龙卡信用卡，进行装修分期业务，申请金额为200000元，分期期数48期（月），每期手续费率为0.33%，手续费收取方式为分期收取，并承诺遵守《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》。双方在《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。采用分期收取方式支付分期付款手续取费的，手续费自完成交易后首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。申请人在到期还款日前全额归还对账单所列的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未足额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单所示归还最低还款额的，另计收滞纳金。自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续二个月未还款或还款未达最低还款额时，甲方的分期付款债务视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。中国建设银行任何与本业务有关的通知、要求及诉讼相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本申请表记载的申请人的住址地址即视为送达。若申请人住宅地址发生变动，应及时通知；在收到住宅地址变更的有效通知前，本申请表记载的住宅地址视为申请人的有效住宅地址。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。同日，被告陈功芹填写《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺作为共同还款人为被告杨娟办理装修分期业务所产生的债务履行还款义务。 2016年10月9日，被告杨娟填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》向原告建行莆田分行申请龙卡信用卡用于申请上述分期付款业务。被告杨娟作为甲方与原告作为乙方达成的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定，甲方（即被告杨娟）在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款交易款项不再享受免息还款待遇，乙方（即原告）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款金额（不含费用）按日利率万分之五计算利息，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币。持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。持卡人所偿还的款项，先抵扣已出账单，再抵扣未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿，逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿。银行有权按照公布的收费项目及标准收取费用，并依法调整收费项目及收费标准和收费方式，如有变动，以本行最新公告为准。若发生纠纷，协商不成的，由乙方（即原告建行莆田分行）住所地人民法院诉讼管辖。 2016年11月16日，中国建设银行发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，自2017年1月1日起，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。 之后，原告建行莆田分行审批核准额度为180000元，发放给杨娟卡号为62×××20的龙卡信用卡一张，并实际支付上述款项，账单日为每月2日，到期还款日为每月22日。之后被告杨娟使用上述信用卡进行装修分期付款消费，却自2018年11月起未能按时足额还款，引致诉讼。截至2020年4月2日，杨娟的上述信用卡账户尚欠透支本金73647.2元及利息20898.3元、违约金2163.14元、分期付款手续费14256元。 本院认为，被告杨娟向原告申领并使用信用卡办理分期付款业务，应按约定偿还使用信用卡所产生的本息、违约金、手续费。被告杨娟自2018年11月起未能及时足额还款，已构成违约，故原告主张被告杨娟偿还信用卡透支本金73647.2元及按照约定计算的利息、违约金、手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈功芹在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》的共同还款人处签名，承诺作为杨娟办理装修分期业务的共同还款人，故本债务应由被告杨娟与陈功芹共同偿还。被告杨娟、陈功芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 杨娟、陈功芹应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金人民币73647.2元及按照合同约定计算的利息、违约金及手续费（其中截至2020年4月2日的利息20898.3元，违约金2163.14元、分期付款手续费为14256元；自2020年4月3日起至还清之日止按照合同约定计算，以上利息、违约金、手续费合计不超过年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2435.8元，减半收取计1217.9元，由杨娟、陈功芹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年五月十二日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。