广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0602民初289号 原告：防城港市区农村信用合作联社西湾分社,住所地：广西防城港市港口区桃源路碧海紫金城2幢一楼，机构编码：E0612U345060009。 负责人：李大勇，主任。 委托诉讼代理人：张建平，防城港市区农村信用合作联社员工。 委托诉讼代理人：曾奕奕，防城港市区农村信用合作联社员工。 被告：黄忠有，男，壮族，1956年7月6日出生，住广西防城港市防城区。 被告：黄良成，男，壮族，1983年8月18日出生，住广西防城港市防城区。 被告：黄良宁，女，壮族，1985年1月15日出生，住广西防城港市防城区。 被告：黄良东，男，壮族，1986年4月4日出生，住广西防城港市防城区。 原告防城港市区农村信用合作联社西湾分社（以下简称西湾分社）与被告黄忠有、黄良成、黄良宁、黄良东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告西湾分社的委托诉讼代理人张建平、曾奕奕到庭参加诉讼；被告黄忠有、黄良成、黄良宁、黄良东经本院送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告西湾分社向本院提出诉讼请求：1.解除原告与许毅签订的编号为893126190015281的《借款展期协议》，由被告黄忠有立即偿还原告本金110万元，利息、复利、罚息合计58065.45元（利息、复利、罚息暂计至2019年9月26日，以后发生的利息、复利、罚息按编号893102160051762的借款合同计算方法计算至清偿为止）；2.确认原告对登记在许毅名下位于东兴市西区A片的房屋所有权证号为东房权证东兴镇字第××号的房屋及国有土地使用权证号为东国用(2004)第A8636号土地的抵押权，并对该抵押物依法处置所得款项享有优先受偿权；3.判令被告黄良成、黄良宁、黄良东在其所继承的遗产份额内对上述第1项诉讼请求的债务承担清偿责任；4.本案诉讼费用以及因本案产生的其他费用由被告黄忠有承担。事实与理由：2014年9月许毅因购销海产品向原告申请贷款110万元，经协商，原告于2016年1月25日与许毅签订了编号为893102160051762的《个人借款合同》，合同总金额为110万元，借款期限为三年，自2016年1月25日至2019年1月24日止，2019年1月24日借款到期前，经双方协商展期至2020年1月24日。贷款年利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，逾期计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，约定还款方式为按季结息，到期还本。2016年1月25日原告与许毅签订了合同编号为893104160057294的《抵押担保合同》，以许毅名下位于东兴市西区A片的房屋所有权证号为东房权证东兴镇字第××号的房屋及国有土地使用权证号为东国用(2004)第A8636号的国有土地使用权作为借款抵押担保。债务人未按合同约定及时清偿主合同项下债务或发生约定抵押权的其他情形，抵押权人有权依法律规定及合同的约定，行使拍卖、变卖抵押物的抵押权，并对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。双方于2016年1月27日办理了抵押登记，登记编号为东房他证东兴市字第××号。被告黄忠有是许毅的丈夫，于2016年1月21日出具了同意借款意见书，同意以许毅的名字向原告借款110万元，并承诺对该笔借款承担连带保证责任。原告于2016年1月29日向许毅发放贷款110万元。因许毅已死亡，被告黄忠有未能按约定偿还借款利息。截至2019年9月26日，许毅共欠原告借款本金110万元，利息、复利、罚息合计58065.45元（利息、复利、罚息暂计至2019年9月26日，以后发生的利息、复利、罚息按编号893102160051762的借款合同计算方法计算至清偿为止）。被告黄良成、黄良宁、黄良东是许毅的直系亲属，是许毅的法定继承人，应在其继承的遗产中承担清偿被继承人债务的责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求法院依法判决。 被告黄忠有、黄良成、黄良宁、黄良东既未出庭应诉，也未提交书面答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告黄忠有、黄良成、黄良宁、黄良东未提交证据。 本院经审理认定事实如下：许毅为购销海产品向原告申请贷款110万元，经协商，原告于2016年1月25日与许毅签订了编号为893102160051762的《个人借款合同》，合同总金额为110万元，借款期限为三年，自2016年1月25日至2019年1月24日止，2019年1月24日借款到期前，经双方协商展期至2020年1月24日。贷款年利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%。逾期计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，约定还款方式为按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。该《个人借款合同》第二十二条约定为按季结息，若借款人连续两期未能按时交纳利息，贷款人将解除合同并提前进行清收。该《个人借款合同》还约定其他事项。2016年1月25日原告与许毅、黄忠有签订了合同编号为893104160057294的《抵押担保合同》，以许毅名下位于东兴市西区A片的房屋所有权证号为东房权证东兴镇字第××号的房屋及国有土地使用权证号为东国用(2004)第A8636号的国有土地使用权作为借款抵押担保。该《抵押担保合同》约定抵押担保范围包括:主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。该《抵押担保合同》第十九条约定，《个人借款合同》约定为按季结息，若借款人连续两期未能按时交纳利息，贷款人将解除合同并提前进行清收。该《抵押担保合同》还约定其他事项。双方于2016年1月27日办理了抵押登记，登记编号为东房他证东兴市字第××号。 黄忠有是许毅的丈夫，黄忠有与许毅于1982年8月18日登记结婚。黄良成、黄良宁、黄良东是黄忠有与许毅的子女。2018年12月24日黄忠有与许毅向原告出具《抵(质)押承诺书》。2016年1月21日黄忠有向原告出具了《同意借款意见书》，同意以许毅的名字向原告借款110万元，并承诺对该笔借款承担连带保证责任。原告于2016年1月29日向许毅发放贷款110万元。2018年12月24日许毅无力按时偿还贷款向原告申请展期还款，原告同意展期期限至2020年1月24日，许毅、黄忠有在展期还款申请书上签字。2019年1月24日，许毅与原告签订编号893126190015281的《借款展期协议》，展期期限自2019年1月24日起至2020年1月24止，按展期后达到的新的贷款基准利率档次及原借款合同利率计算方式计算执行利率。借款展期后，借款人计划于2020年1月24日还款110万元，担保人为抵押人，同意继续承担2016年1月25日签订的编号为893102160051762的《个人借款合同》(主合同)和本协议项下的借款抵押担保责任。该《借款展期协议》第九条约定“本协议是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充。除本协议变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行”。该《借款展期协议》还约定其他事项。 许毅于2019年2月4日因病身故，被告黄忠有未能按约定偿还借款本息。截至2019年9月26日，许毅共欠原告借款本金110万元，利息、复利、罚息合计58065.45元（利息、复利、罚息暂计至2019年9月26日，以后发生的利息、复利、罚息按编号893102160051762的借款合同计算方法计算至清偿为止）。 本院认为，原告与许毅签订的编号为893102160051762的《个人借款合同》、原告与许毅、黄忠有签订的编号为893104160057294的《抵押担保合同》以及原告与许毅签订的编号893126190015281的《借款展期协议》均是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守，按约定履行各自的义务。 一、关于原告要求解除与许毅签订的编号893126190015281的《借款展期协议》的问题。由于被告黄忠有同意许毅向原告借款，在许毅向原告申请展期还款时也同意继续提供担保，在合同履行过程中未按期偿还借款本息，已构成违约，根据原告与许毅签订的《个人借款合同》第二十二条及原告与许毅、黄忠有签订的《抵押担保合同》第十九条的“《个人借款合同》约定为按季结息，若借款人连续两期未能按时交纳利息，贷款人将解除合同并提前进行清收”的约定，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，现原告请求解除其与许毅签订的编号893126190015281的《借款展期协议》，于法有据，本院予以支持。 二、关于原告要求被告黄忠有偿还所欠贷款并支付利息、复利、罚息的问题。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》(法释[2018]2号)第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，黄忠有向原告出具《同意借款意见书》，表明其与许毅是夫妻关系，由于家庭经营购销海产品需要，自有资金不足，以许毅的户名向原告申请借款，其同意该笔借款，遵守借款合同约定事项，保证按时交纳贷款利息及归还贷款本金，承诺对该笔贷款承担连带保证责任，且其在《展期还款申请书》的担保人意见栏签名同意继续提供担保，这说明其对许毅向原告借款是知情的，许毅向原告借款是基于其夫妻共同意思表示，该笔借款用于家庭经营。因此，被告黄忠有对许毅的债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定以及《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，许毅因病身故，债务履行期已届满，原告要求被告黄忠有偿还所欠贷款并支付利息、复利、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 三、关于原告要求确认对许毅抵押的财产享有抵押权及优先受偿的问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本案中，许毅以其位于东兴市西区A片的房屋所有权证号为东房权证东兴镇字第××号的房屋及国有土地使用权证号为东国用(2004)第A8636号的国有土地使用权作为借款抵押担保，被告黄忠有也在《抵押担保合同》、《抵(质)押承诺书》、《承诺书》、《抵押(质押)物品清单》的财产共有人处签字确认，并办理了抵押登记，原告也取得了房屋他项权证，案涉财产已设立抵押权。因此，本院确认原告对许毅抵押的财产享有抵押权，并对处置抵押财产所得价款享有优先受偿权。 四、关于原告请求判令被告黄良成、黄良宁、黄良东在其所继承的遗产份额内对许毅、黄忠有的债务承担清偿责任的问题。《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定:“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”许毅因病身故，黄良成、黄良宁、黄良东是黄忠有与许毅的子女，黄良成、黄良宁、黄良东作为继承人，现无证据证明黄良成、黄良宁、黄良东放弃继承，因此，对许毅、黄忠有尚欠原告的债务，黄良成、黄良宁、黄良东应以继承许毅的遗产的实际价值为限进行清偿。原告请求被告黄良成、黄良宁、黄良东在其所继承的许毅的遗产份额内对许毅、黄忠有的债务承担清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 五、关于原告要求被告黄忠有支付诉讼费以及因本案产生的其他费用的问题。原告与许毅签订的《个人借款合同》第十条违约责任10.7约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。”关于案件的诉讼费，应按照《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定处理。其他费用尚未实际发生，待实际发生后原告可另案起诉。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》(法释[2018]2号)第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告防城港市区农村信用合作联社西湾分社与许毅签订的编号为893126190015281的《借款展期协议》； 二、被告黄忠有偿还原告防城港市区农村信用合作联社西湾分社借款本金110万元，利息、复利、罚息合计58065.45元（利息、复利、罚息暂计至2019年9月26日，以后发生的利息、复利、罚息按编号893102160051762的借款合同计算方法计算至实际清偿之日止）； 三、原告防城港市区农村信用合作联社西湾分社对抵押的登记在许毅名下的位于东兴市西区A片的房屋所有权证号为东房权证东兴镇字第××号的房屋及国有土地使用权证号为东国用(2004)第A8636号的国有土地使用权享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款中享有优先受偿权； 四、对许毅、黄忠有尚欠原告防城港市区农村信用合作联社西湾分社的借款本金110万元，利息、复利、罚息合计58065.45元（利息、复利、罚息暂计至2019年9月26日，以后发生的利息、复利、罚息按编号893102160051762的借款合同计算方法计算至实际清偿之日止），被告黄良成、黄良宁、黄良东以继承许毅的遗产的实际价值为限承担清偿责任； 五、驳回原告防城港市区农村信用合作联社西湾分社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。 案件受理费15222.59元，减半收取7611.29元，由被告黄忠有、黄良成、黄良宁、黄良东负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或向防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本(原件)，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉费15222.59元（收款单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘庆荣 二〇二〇年五月十一日 书记员  陈龙华