广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1581民初414号原告：广东陆丰农村商业银行股份有限公司（原陆丰市**信用合作联社），住所地广东省陆丰市**********边。法定代表人：徐思宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄烨，男，系广东陆丰农村商业银行股份有限公司风险资产管理部经理。委托诉讼代理人：黄立沛，男，系广东陆丰农村商业银行股份有限公司风险资产管理部员工。被告：庄汉财，男，1978年7月14日出生，汉族，住广东省陆丰市**********。被告：施巧兰，女，1982年8月1日出生，汉族，住址同上。被告：陈丽君，女，1979年10月17日出生，汉族，住广东省汕尾市城区*****。原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司与被告庄汉财、施巧兰、陈丽君金融借款合同纠纷一案，本案于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司（以下简称陆丰农商行）之委托诉讼代理人黄烨、被告庄汉财到庭参加诉讼，被告施巧兰、陈丽君经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陆丰农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告庄汉财偿还原告借款本息431847.23元（其中：借款本金246390元，截至2019年6月26日的应收利息65352.39元、逾期罚息88432.09元、拖欠利息的罚息31672.75元）以及自2019年6月27日起至还清欠款之日止的逾期罚息（以未还借款本金为基数，按年利率15.7287%计算）和拖欠利息的罚息（以未还借款应收利息为基数，按年利率15.7287%计算）；2.判令被告施巧兰、陈丽君对上述借款承担连带偿还责任；3.本案的一切诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2014年10月8日被告庄汉财与原告签订《个人借款合同》（合同编号为：100***********651），合同约定借款金额为280000元，借款用途为养猪，借款期限3年，即从2014年10月8日至2017年10月8日，贷款年利率为10.4858%（固定利率），还款方式为一次还本、按期付息，并约定了贷款逾期罚息、拖欠利息的罚息均按贷款年利率上浮50%计收等事项（见证据1：个人借款合同）。合同签订后原告于2014年10月15日向被告庄汉财发放了贷款人民币280000元，履行放款义务（见证据2：借款借据、放款凭证）。此借款发生于被告庄汉财及被告施巧兰婚姻存续期间，且被告施巧兰在个人借款合同配偶栏签名并捺手印确认，因此根据婚姻法及相关司法解释，原告认为此债务属于被告庄汉财、施巧兰夫妻共同债务，被告施巧兰应承担连带偿还责任。2014年10月8日，原告与被告陈丽君签订保证合同，被告陈丽君自愿为上述借款承担连带保证责任。被告借款后，未按约定履行还款义务，截至2018年6月8日，被告仅偿还本金33610元，偿还利息10052.17元（见证据4：贷款还款明细）。截至2019年6月26日，被告结欠原告借款本金246390元，结欠应收利息65352.39元、逾期罚息88432.09元、拖欠利息的罚息31672.75元（见证据5：逾期未还款查询）。综上所述，被告的行为已构成严重违约。为了维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判令被告庄汉财偿还原告上述借款本金、利息及罚息，判令被告施巧兰、陈丽君对上述借款负连带偿还责任。被告庄汉财辩称，罚息过高，本金和利息就有义务还，但是罚息有点重，本来借的时候年利率是10%，现在变成15%左右，越来越高，本来就没有能力还，现在更加没有能力还。被告施巧兰未作答辩。被告陈丽君未作答辩。原告陆丰农商行为其主张提供证据如下：1.个人借款合同（编号：100***********651），证明被告庄汉财向原告借款280000元的事实。2.借款借据、放款凭证，证明原告向被告庄汉财履行放款的事实。3.保证合同，证明被告陈丽君为借款承担连带保证责任的事实。4.贷款还款明细表，证明被告偿还贷款本息情况。5.逾期未还款查询，证明被告结欠原告贷款本息情况。被告庄汉财对原告提供的证据质证如下：对原告提交的证据没有意见，借款是事实，我投资失败破产，还贷款和利息比较困难，希望原告能给我免掉罚息，本金和利息分期付还。被告庄汉财没有证据提交。被告施巧兰没有证据提交。被告陈丽君没有证据提交。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的证据，到庭的当事人无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月8日，被告庄汉财与原告陆丰农商行签订了合同编号为100***********651的《个人借款合同》，合同约定：庄汉财向陆丰农商行借款280000元，借款期限为3年，自2014年10月8日起至2017年10月8日止，借款用途为养猪（新增借款）；贷款年利率固定为10.4858%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即逾期贷款的罚息年利率为15.7287%，借款人未按时支付利息，未付的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即拖欠利息的罚息年利率为15.7287%，借款人未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮100%，借款人未按合同约定期限付还利息，应付利息按上述逾期贷款利率计收复利。双方还约定，还款原则为先还息后还本、息随本清，确定首次还款日生效标识按标准月的还款日（3-6-9-12月），还款日为每季21日，同时采取一次还本，按期付息还款方式，借款人须于贷款到期日一次性归还全部借款本金，每间隔三个月归还贷款利息。本合同项下规定，借款人庄汉财同意并授权贷款人陆丰农商行直接将贷款款项280000元划入借款人庄汉财在贷款人陆丰农商行开立的账号800***********603。2014年10月15日，原告陆丰农商银行将280000元贷款汇入了被告庄汉财名下的银行账户800***********603。截至2019年6月26日止，被告庄汉财仅偿还本金33610元，偿还利息10052.17元，尚欠原告陆丰农商行借款本金246390元，结欠利息65352.39元、逾期罚息88432.09元、拖欠利息的罚息31672.75元。上述款项及自2019年6月27日起依合同约定产生的相应逾期罚息和拖欠利息的罚息，被告庄汉财至今未偿还。另查，被告施巧兰与被告庄汉财系夫妻关系，被告施巧兰在被告庄汉财与原告签订的合同编号为100***********651的《个人借款合同》的配偶栏上签名并捺印。再查，被告陈丽君为担保被告庄汉财与原告签订的《个人借款合同》，于2014年10月8日与原告签订了合同编号为101********092863的《保证合同》，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证方式为连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告陆丰农商行与被告庄汉财签订了《个人借款合同》，内容意思表示真实，不违反我国法律和行政法规的效力性强制性规定，合同有效，合同当事人均应恪守。原告陆丰农商行已依合同约定向被告庄汉财发放贷款280000元，履行了其合同义务。被告庄汉财收到贷款后，经原告多次催告后在合理期限内仍未履行合同约定的还款义务，其行为已构成根本违约。截至2019年6月26日止，被告庄汉财仅偿还借款本金33610元，偿还利息10052.17元，仍欠原告陆丰农商行借款本金246390元，利息合计185457.23元（其中：应收利息65352.39元、逾期罚息88432.09元、拖欠利息的罚息31672.75元）。上述结欠款项，依双方当事人合同约定和法律规定，被告庄汉财应予偿还；同理，自2019年6月27日起至本息清偿为止按年利率15.7287%计算的逾期罚息（逾期罚息以未还借款本金为基数计算）和拖欠利息的罚息（拖欠利息的罚息以未还应收利息为基数），被告庄汉财同样应予支付。关于原告请求被告林秀果对上述借款本息负连带偿还责任，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告施巧兰作为被告庄汉财的妻子在《个人借款合同》的配偶栏上签名捺印，且该借款发生于被告施巧兰与被告庄汉财婚姻存续期间，应视为夫妻共同债务，故被告施巧兰应对被告庄汉财所欠原告陆丰农商行的上述借款本息负连带清偿责任。同时被告陈丽君作为被告庄汉财的借款担保人，依法应对上述借款本息负连带清偿责任。被告施巧兰、陈丽君经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，依法可予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庄汉财应于本判决生效之日起十五日内偿还原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司借款本金246390元及计算至2019年6月26日止的利息65352.39元、逾期罚息88432.09元、拖欠利息的罚息31672.75元，2019年6月27日起至还清款项之日止的逾期罚息（以未还借款本金为基数，按年利率15.7287%计算）和拖欠利息的罚息（以未还应收利息为基数，按年利率15.7287%计算）；二、被告施巧兰、陈丽君应对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3888.86元（原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司已预交），由被告庄汉财负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 郭宝珍二〇二〇年五月二十五日法官助理 吴丽芳书 记 员 陈锡强