安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初476号 原告：徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行，住所地安徽省淮南市田家庵区，统一社会信用代码91340400786540788X。 主要负责人：方静，该支行行长。 委托诉讼代理人：张永华，安徽大潜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周庆昉，安徽大潜律师事务所律师。 被告：宋玲玲，女，1965年5月15日生，汉族，住安徽省淮南市大通区。 原告徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行（以下简称徽行龙湖支行）与被告宋玲玲信用卡纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽行龙湖支行委托诉讼代理人张永华到庭参加诉讼，被告宋玲玲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 徽行龙湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令宋玲玲立即清偿信用卡透支本金14890.85元、利息474.57元、费用（含违约金和手续费）3014元，合计18379.42元（利息及费用暂计算至2019年6月28日），2019年6月28日之后的利息及费用按《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》约定顺延计算至款清之日止；2、宋玲玲承担徽行龙湖支行因追索债权发生的律师费用4000元；3、本案诉讼费由宋玲玲负担。事实与理由：2015年11月2日，宋玲玲提交《徽商银行黄山信用卡申请表》向徽行龙湖支行申领信用卡，徽行龙湖支行经审核后为其办理了卡号为62×××19徽商银行信用卡一张，宋玲玲作为乙方网签《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称合约），并表示自愿遵守《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》及合约中的各项规定。合约主要约定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。乙未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担；发生的争议，双方协商不成的，由甲方分支机构所在地法院管辖；合约还就其他事项进行了约定。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为日万分之五，违约金收取标准为月5%。截至2019年6月28日，宋玲玲数次信用卡透支，逾期还款，累计透支本金14890.85元、利息474.57元、费用（含违约金和分期手续费）3014元，合计18379.42元。上述款项经徽行龙湖支行催要，还款未果。 另外，徽行龙湖支行因追索债权发生律师费用4000元。徽行龙湖支行认为，徽行龙湖支行与宋玲玲已经形成信用卡合同关系。宋玲玲在对该卡消费透支后未及时还款的行为已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。故诉至法院，请求依法判决。 徽行龙湖支行围绕其诉讼请求，依法提交了以下证据： 1、徽行龙湖支行营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证，证明：原告的主体适格。 2、宋玲玲身份证复印件，证明：被告诉讼主体适格。 3、徽商银行黄山信用卡申请表、影像采集照片、徽商银行黄山信用卡领用合约、徽商银行黄山信用卡章程、徽商银行黄山信用卡资费标准，证明：（1）徽行龙湖支行与宋玲玲之间信用卡合同法律关系之事实；（2）徽行龙湖支行经宋玲玲申请并审核后为其办理信用卡以及约定的最低还款额、透支利息、费用和违约金的计取比例和标准；（3）徽行龙湖支行催收支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由宋玲玲承担；（4）约定发生争议由徽行龙湖支行所在地法院管辖。 4、信用卡客户交易统计信息表一份、客户信息统计表一份，证明：（1）宋玲玲所持信用卡消费交易、透支、还款流水记录；（2）截至2019年6月28日，宋玲玲利用信用卡透支，累计透支本金14890.85元、积欠利息474.57元、费用（含违约金和分期手续费）3014元，合计18379.42元。 5、委托代理合同、律师费发票、转账凭证，证明：徽行龙湖支行主张权利产生的律师费用4000元，按照合同约定由宋玲玲承担。 宋玲玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见和证据。 本院经审查对徽商银行龙湖支行提交的全部证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 根据徽行龙湖支行陈述及经庭审查明，本院认定事实如下： 2015年11月2日，宋玲玲（乙方）向徽行龙湖支行申请办理徽商银行信用卡，阅读和填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》，同意遵守领用合约的各项规则，其中包含《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。徽行龙湖支行（即发卡银行、甲方）经审批后同意授予该信用卡透支额度。《领用合约》中主要规定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。如乙方未依约还款造成甲方经济损失的，甲方有权以法律手段追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为日息5?，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。此外，还约定了其他费用的计算标准。之后，徽商银行龙湖支行经审核批准向宋玲玲发放了卡号为62×××19的信用卡。同年12月27日，宋玲玲使用该卡进行消费。截至2019年6月28日，宋玲玲累计逾期26期未能按约清偿，积欠徽商银行龙湖支行透支本金14890.85元、利息474.57元，费用（含违约金和分期手续费）3014元，合计18379.42元。 另查明，徽商银行龙湖支行为实现债权向安徽大潜律师事务所支付了律师代理费4000元。 本院认为，宋玲玲向徽行龙湖支行申请并办理信用卡，双方形成了信用卡使用合同关系。宋玲玲在领用信用卡时已明确表示知悉并理解章程和合约内容，该合同是双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应确认有效。双方当事人均应严格按照领用合约和信用卡章程的约定以及法律规定诚信履行义务。领用合约和信用卡章程已明确约定徽商银行收取客户循环利息以及违约金的情形，宋玲玲在办理信用卡时也明确表示愿意接受徽行龙湖支行信用卡领用合约的约束。现宋玲玲在使用信用卡消费后未能按照约定的时间内还款，已构成违约，故徽行龙湖支行依照领用合约，要求宋玲玲立即偿还信用卡透支本金14890.85元的诉请，于法有据，本院予以支持。鉴于领用合约既约定了透支利息，又约定了违约金和其他费用，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，徽行龙湖支行可以选择主张透支利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。徽行龙湖支行诉请的逾期利息、逾期费用等明显过高，本院酌定支持徽行龙湖支行的逾期利息诉请。徽行龙湖支行当庭表示对诉请中的利息和费用愿意自宋玲玲逾期还款之日起以14890.85元为基数，按年利率24%计算至本金清偿时止，本院予以支持。经计算，逾期利息为3211.53元。徽商银行龙湖支行为实现上述债权向安徽大潜律师事务所支付了律师代理费4000元，宋玲玲依约应当赔偿徽商银行龙湖支行因此而遭受的损失。宋玲玲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证的权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告宋玲玲于判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行信用卡透支款本金14890.85元、逾期利息3211.53元以及自2019年5月23日起以14890.85元为基数按年利率24%计算至本金清偿时止的后续利息； 二、被告宋玲玲赔偿原告徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行为实现债权而支付的律师费4000元； 三、驳回原告徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费359元，由原告徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行负担6元，被告宋玲玲负担353元（被告于判决书生效后十日内向本院交纳，逾期交纳，本院将依法强制执行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  刘 芳 人民陪审员  张娟娟 人民陪审员  蔡景诗 二〇二〇年五月二十二日 书 记 员  魏 宁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。