苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初7014号原告：沈岚，女，1990年2月1日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：王秉浩（系原告沈岚之夫），住江苏省苏州市姑苏区。被告：钱晓东，男，1980年11月6日出生，汉族，户籍地江苏省苏州市虎丘区。原告沈岚与被告钱晓东民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序审理。后因被告钱晓东下落不明，本案依法转为适用普通程序，于2020年2月20日和4月23日对本案公开开庭进行了审理。原告沈岚及其委托诉讼代理人王秉浩到庭参加诉讼，被告钱晓东经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈岚向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金42万元（本金45.8万元，利息1.2万元，已归还5万元）；2、本案诉讼费由被告承担。案件审理过程中，沈岚明确仅要求钱晓东归还借款本金42万元，不再向其主张利息。事实与理由：钱晓东因经营公司资金周转困难于2018年10月起向沈岚提出借款要求。截止2019年5月末，沈岚通过银行转账、支付宝、微信、信用卡套现等方式多次借款给钱晓东，金额共计45.8万元。2019年6月2日，沈岚与钱晓东约谈还款事项，钱晓东承认借款事实并向沈岚出具借条，约定还款期限为1年，分12期归还，自2019年6月起，每月25日为还款日，还款金额4万元，至2020年5月25日归还所有借款，共计47万元。然而截止2019年8月11日，钱晓东仅归还第一期4万元借款，第二期1万元借款，沈岚多次向钱晓东追讨剩余借款均未果。现沈岚根据法律规定向法院提起诉讼，请求判令被告归还全部借款。被告钱晓东未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了借条、照片、银行交易明细、信用卡账单、支付宝转账记录、微信转账记录、录音光盘、支付宝账单详情等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、沈岚现持有借条一张，该借条载明“本人钱晓东由于生意周转，今向沈岚借款人民币47万元（肆拾柒万元整），期限为12个月，附以还款时间：自2019年6月起，每月25日还款4万元正（肆万元整）至2020年6月还清”，钱晓东在借条下方签名并按捺指印。该借条左侧另有沈岚指定的王秉浩名下建设银行尾号9802账户作为指定收款账户。借条出具后，钱晓东分别于2019年7月1日和7月25日向王秉浩名下尾号9802银行账户转账4万元和1万元。2、按照时间顺序沈岚与钱晓东款项往来情况如下：（1）2018年10月17日和10月18日沈岚通过其名下中国农业银行尾号3511账户分别向钱晓东名下尾号0277银行账户转账3万元和4万元，2018年10月20日钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚上述银行账户转账5万元和2万元。（2）2018年11月1日，沈岚通过其农业银行3511账户向钱晓东0277账户转账5万元。（3）2018年11月22日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账号转账0.3万元和0.5万元，合计0.8万元。（4）2018年11月23日，沈岚通过其农业银行3511账户向钱晓东0277账户转账3万元。（5）2018年11月30日，沈岚名下中信银行尾号0009信用卡在“姑苏区玉立通讯器材经营部”消费1万元。（6）2018年12月24日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账0.1万元和0.9万元，合计1万元。（7）2018年12月24日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东转账0.9万元。（8）2018年12月24日，钱晓东通过支付宝还款方式向沈岚中信银行0009信用卡归还0.9万元。（9）2018年12月24日，沈岚名下中信银行0009信用卡在“姑苏区玉立通讯器材经营部”消费0.9万元。（10）2018年12月26日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账0.8万元。（11）2018年12月26日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账0.8万元。（12）2018年12月28日，沈岚名下中信银行0009信用卡在“无锡宝原体育用品商贸有”消费0.1万元。（13）2019年1月16日，钱晓东通过微信转账方式向沈岚微信账户转账1万元。（14）2019年1月16日，沈岚名下中信银行0009信用卡在“姑苏区玉立通讯器材经营部”消费1万元。（15）2019年1月21日，沈岚通过其农业银行3511账户向钱晓东0277账户转账1万元。（16）2019年1月24日，沈岚名下中国农业银行尾号3864信用卡在“姑苏区玉立通讯器材经营部”消费30495元和10100元，沈岚名下中国农业银行尾号5424信用卡在“苏州市沧浪区玉立通讯器材经营部”消费9950元，以上消费合计50545元。（17）2019年1月24日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账20545元、2万元、9455元、455元，以上合计50455元。（18）2019年1月29日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账0.2万元。（19）2019年2月3日，沈岚名下中国农业银行尾号3864信用卡在“苏州华夏百信通讯数码有限公司”消费5199元。（20）2019年2月6日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账1万元。（21）2019年2月9日，沈岚通过其农业银行3511账户向钱晓东0277账户转账1万元，通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账0.6万元，以上合计1.6万元。（22）2019年2月14日，沈岚名下中国农业银行尾号3864信用卡在“熙熙通讯”消费0.3万元。（23）2019年2月16日，沈岚通过其农业银行3511账户向钱晓东0277账户转账2万元。（24）2019年2月21日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账1万元。（25）2019年2月21日，沈岚名下中国农业银行尾号3864信用卡通过钱晓东提供的二维码在“加州旅馆”消费0.3万元、0.3万元、0.4万元、0.5万元、0.5万元，以上消费合计2万元。（26）2019年2月22日，沈岚通过“拼多多”链接消费1.99万元。（27）2019年2月23日，沈岚通过其农业银行3511账户向钱晓东0277账户转账3万元。（28）2019年2月24日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账3万元。（29）2019年2月25日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账1.9万元。（30）2019年2月26日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账1.9万元。（31）2019年3月4日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账1.3万元。（32）2019年3月6日，沈岚名下中国农业银行尾号3864信用卡在“普利司通大庆店”消费0.5万元和15笔0.1万元，以上消费合计2万元。（33）2019年3月6日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账2万元和1万元，合计3万元。（34）2019年3月8日，沈岚通过“拼多多”链接消费0.8万元。（35）2019年3月10日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账2万元。（36）2019年3月19日，沈岚名下平安银行尾号7647信用卡在“姑苏区玉立通讯器材经营部”消费1.9万元。（37）2019年3月24日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账1万元。（38）2019年3月24日，沈岚名下中信银行0009信用卡在“伯英酒店餐饮”消费两笔0.5万元，合计1万元。（39）2019年3月24日，沈岚名下平安银行尾号7647信用卡在“支付宝-王志强”消费两笔0.2万元，合计0.4万元。（40）2019年3月25日，沈岚名下平安银行尾号7647信用卡在“江苏省中石油储运公司”消费0.6万元。（41）2019年3月25日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账1万元。（42）2019年3月26日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账0.9万元。（43）2019年3月28日，沈岚名下中国邮政储蓄银行尾号9260信用卡在“姑苏区玉立通讯器材经营部”消费1.5万元。（44）2019年3月31日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账1.5万元。（45）2019年4月2日，沈岚名下中国农业银行尾号3864信用卡在“小强商务中心”消费0.5万元、0.5万元、0.3万元、0.2万元，以上消费合计1.5万元。（46）2019年4月4日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账1万元。（47）2019年4月5日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账0.6万元。（48）2019年4月24日，钱晓东自行向沈岚名下中信银行尾号0009信用卡还款1万元。（49）2019年4月24日，沈岚名下中信银行尾号0009信用卡在“珠海市斗门酒吧城北极光”消费9998元。（50）2019年4月26日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账1.8万元。（51）2019年4月26日，沈岚通过其农业银行1577账户向钱晓东0277账户转账1.8万元。（52）2019年4月30日，沈岚通过支付宝转账方式向钱晓东支付宝账户转账0.3万元、1万元、0.78万元和200元，转账合计2.1万元。（53）2019年5月2日，沈岚名下中国农业银行尾号5424信用卡在“刘洋洋小吃店”消费0.1万元、0.2万元，在“支付宝-王志强”消费0.25万元，以上消费合计0.55万元。（54）2019年5月2日，沈岚名下中国农业银行尾号3864信用卡在“支付宝-王志强”消费0.1万元、0.15万元，以上消费合计0.25万元。（55）2019年5月3日，沈岚名下中国农业银行尾号5424信用卡在“刘洋洋小吃店”消费0.2万元。（56）2019年5月3日，钱晓东通过微信转账方式向沈岚微信账号转账0.3万元和0.47万元，合计0.77万元。（57）2019年5月4日，沈岚名下平安银行尾号7647信用卡在“珠海市白藤湖贰零零零歌舞厅”消费0.8万元。（58）2019年5月20日，沈岚通过名下工商银行尾号4556账户向钱晓东0277账户转账1.7万元。（59）2019年5月22日，钱晓东通过微信转账方式向沈岚微信账号转账1.4万元，当日沈岚通过微信转账方式转还钱晓东0.4万元。（60）2019年5月22日，沈岚名下中信银行尾号0009信用卡在“马静振龙五金经营部”消费9990元。（61）2019年5月22日，沈岚名下平安银行尾号7647信用卡在“市北区乐华生活超市欧银店”消费13990元，在“山东省潍坊纺织品市场杉杉家纺”消费6000元，以上消费合计19990元。（62）2019年5月26日，钱晓东通过支付宝转账方式向沈岚支付宝账户转账1万元。（63）除上述款项外，沈岚名下邮储银行尾号9260信用卡2019年4月对账单显示上期对账单金额为14874.3元。上述第（1）至第（63）项款项沈岚向钱晓东转账金额合计427000元、信用卡套现等方式套现产生的金额合计298496.3元，钱晓东向沈岚转账及自行归还信用卡的金额合计314155元，故截至2019年5月26日，上述三项差额为411341.3元（427000元+2984956.3元-311155元=411341.3元）。沈岚陈述，我与钱晓东是朋友关系。自2018年10月起，钱晓东多次向我借款，我通过银行转账、信用卡套现、支付宝转账、微信转账等方式向钱晓东交付借款，钱晓东也归还了部分借款。我转账给钱晓东的款项及信用卡消费套现、“拼多多”消费套现、识别二维码转账等方式产生的款项均是钱晓东向我的借款，钱晓东向我转账的款项都用于归还各类账单后再由钱晓东套现，我出借给钱晓东的款项来源部分为自有资金，其他有贷款平台贷款、借呗借款、花呗套现、信用卡套现等。此外，我名下邮储银行尾号9260信用卡2019年2月份的交易记录因已超一年无法调取交易详情，但从2019年4月的对账单上可以看出上期对账单金额为14874.3元，该金额也是钱晓东套现产生的。2019年6月2日，我和王秉浩约钱晓东见面并对借条签订过程进行了录音，因出借款项笔数较多，见面后我们没有对账，我估算借款本金为45.8万元，钱晓东说写47万元的借条，差额1.2万元算作利息。本院认为，根据法律规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，沈岚虽存在套取金融机构信贷资金转借他人的行为，但其出借款项时并未与钱晓东约定借款利息，且钱晓东向其出具借款金额为47万元的借条系因双方对往来款项未核实对账，故沈岚不存在牟取高利的转贷行为，其与钱晓东之间的借款合同依法成立并有效。关于借款金额，钱晓东出具的借条虽确认借款金额为47万元，但该金额系估算所得，根据双方款项往来，截至2019年5月26日钱晓东结欠沈岚的借款本金应为411341.3元，对超出上述范围的借款本金因无证据证明，本院不予支持。钱晓东出具借条时自愿支付借款利息1.2万元，现沈岚亦已明确除1.2万元利息外不再向钱晓东主张借款利息，经测算，该利息标准未超出法律规定，本院予以认定。综上，借款本息合计423341.3元。钱晓东出具借条后分别2019年7月1日还款4万元、2019年7月25日还款1万元，故钱晓东尚结欠沈岚借款373341.3元。钱晓东出具借条后未按照约定履行还款义务，至今仅归还5万元，系以自己的行为表明不履行主要债务，故对沈岚现要求钱晓东归还全部借款的诉讼请求，本院予以支持。钱晓东经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告钱晓东于本判决生效之日起十日内归还原告沈岚借款373341.3元。（如采用转账方式支付，汇入原告指定账号；或汇入苏州市姑苏区人民法院，开户行：中国银行苏州大观名园支行，账号：49×××84）。二、驳回原告沈岚其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7600元，由原告沈岚负担844元，由被告钱晓东负担6756元，被告负担部分于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。公告费300元，由被告钱晓东负担，于本判决生效之日起十日内直接向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判长  李婷婷审判员  朱勇健审判员  王达雷二〇二〇年五月十一日书记员  吴 洁