徐州市铜山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0312民初97号原告：中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行，住所地徐州市铜山区北京北路13号。责任人：李洪涛，该行行长。委托诉讼代理人：曹姗，该行职员。委托诉讼代理人：刘贤成，该行职员。被告：张肖，男，1992年4月10日出生，汉族，户籍地安徽省宿州市萧县。被告：徐州万泰置业有限公司，住所地徐州市铜山区北京南路285号。法定代表人：郑飞，该公司经理。委托诉讼代理人：孙浩，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行（以下简称农业银行铜山支行）诉被告张肖、徐州万泰置业有限公司（以下简称万泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理，依法适用简易程序进行审理。后依法组成合议庭，并于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行铜山支行的委托诉讼代理人刘贤成、曹姗，被告张肖，被告万泰公司的委托诉讼代理人孙浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行铜山支行的诉讼请求为：1、判令被告张肖偿还贷款本息321167.12元，其中本金316507.98元，利息4659.14元，利息为截止2019年11月27日数据，2019年11月28日至实际还清之日的利息（含罚息、复利）依合同约定计收；2、被告万泰公司对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由各被告共同负担。事实和理由：2017年1月25日，被告张肖为购买万泰佳苑小区房屋，与原告签订个人购房担保借款合同，借款金额33万元，期限30年，并约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款及收取依合同约定的利息（含罚息、复利等）并有权提前行使担保权，同时借款合同约定被告将涉诉房屋抵押给原告作为借款担保，并由被告万泰公司提供保证担保。自2019年8月8日起，被告张肖即发生连续未按期还款行为，原告经多次催收无果，故诉至法院，请求判如所请。被告张肖辩称：欠钱属实，2019年6月在苏州遭遇车祸，现在经济现状困难，希望与原告协商解决。被告万泰公司辩称：张肖陈述应该属实，因疫情影响，张肖从2019年12月份停工，2020年3月底才复工，一直没有工资收入，万泰公司建议原告是否可以让张肖延缓交付房贷。涉案房屋现具备办证条件，可以随时办理房证，万泰公司承担阶段性担保责任，如张肖办证了万泰公司则不承担责任。经审理查明，2017年1月18日，张肖向农业银行铜山支行提交个人信贷业务申请表，载明现居住地为萧县杨楼镇冯场行政村张庄自然村78号。贷款用途为购房，贷款金额33万元，以贷款所购房屋万泰佳苑3-2-501室房产设定抵押，由万泰公司提供担保。张肖在（共同）申请人及配偶签字以及抵/质押人（共有人）签字处签字确认。2017年1月25日，原告农业银行铜山支行（贷款人）与被告张肖（借款人、抵押人）、被告万泰公司（保证人）签订编号为32020120170016003号个人购房担保借款合同一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款个人购置住房贷款，金额为人民币330000元；贷款用途为购买位于徐州市铜山区的房产，贷款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率按基准利率方式执行：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十后确定；借款发放直接划入华辰丽景公司名下账户；借款人采用按月等额本息还款方式偿还贷款本息，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，如提前收回已发放借款等。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押方式进行担保，由阶段性保证人万泰公司按合同约定提供保证担保，由被告张肖按合同约定提供抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的借款承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；抵押人与抵押物共有人同意以位于徐州市铜山区的房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。合同另约定与该合同相关的法律文书以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。同日，原告与被告张肖签订徐州市不动产抵押合同一份，约定为确保上述借款合同的履行，抵押人张肖以其位于徐州市铜山区的房地产抵押给农业银行铜山支行，被担保的主债权数额为330000元。后双方于2017年2月3日办理了预告抵押登记手续。2017年2月7日，原告依约向被告张肖发放借款330000元，该款根据约定汇入万泰公司账户。借款凭证载明借款日期2017年2月7日，到期日期2047年2月6日。执行利率4.41%，逾期利率6.615%。自2019年8月8日起，被告张肖未按约还本付息。截至2019年11月27日，尚欠借款本金316507.98元，利息4659.14元（其中正常利息4641.82元，逾期罚息5.15元，逾期复利12.17元）。以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、徐州市不动产抵押合同、借款借据、欠款清单、中国农业银行业务凭证、房屋预告登记证明及原被告的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：涉案个人购房担保借款合同及徐州市房地产抵押合同有效，双方当事人均应全面履行各自义务。原告依约履行了出借款义务，被告张肖作为借款人未按时足额偿还贷款本息，构成违约，在此情形下原告有权主张未到期借款提前到期，原告有权按照合同约定主张被告张肖偿还剩余全部借款、支付相应利息（含罚息、复利）。涉案房屋仅办理了预告登记，尚未办妥正式抵押手续，被告万泰公司仍在阶段性担保责任期间内，在借款人未履行还款义务的情况下，万泰公司作为连带责任保证人，应当对清偿欠款本息的债务承担连带责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张肖于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行借款本金316507.98元及相应利息（截至2019年11月27日利息为4659.14元，自2019年11月28日起至债务实际清偿之日止的利息按合同约定计算）；二、被告徐州万泰置业有限公司对上述给付义务承担连带保证清偿责任，被告徐州万泰置业有限公司承担保证责任后，有权向被告张肖追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6118元，保全费2320元，由被告张肖、徐州万泰置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费。审 判 长  刘 娟人民陪审员  彭素芹人民陪审员  仇 彬二〇二〇年五月十二日书 记 员  张欣然