天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初2431号原告：中国建设银行股份有限公司天津开发分行，住所地天津开发区广场东路20号滨海金融金E3AB1-4。主要负责人：张晓红，行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒（天津）律师事务所律师。被告：王滨，男，1972年10月20日出生，蒙古族，住天津。原告中国建设银行股份有限公司天津开发分行与被告王滨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司天津开发分行委托诉讼代理人王瑾玢，被告王滨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司天津开发分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金36758.82元，截止至2020年4月23日的利息2781.08元、罚息9450.01元，以及自2020年4月24日起至实际还款日止的罚息；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月26日，被告根据中国建设银行网上银行的操作流程与中国建设银行股份有限公司天津开发分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》。双方约定被告向原告借款，额度为50000元，额度有效期间自2017年4月26日至2018年4月26日，利率为固定利率，在借款期间内保持不变，年利率按照5.6%执行，逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。合同签订后，原告依约向被告发放贷款50000元，但贷款到期后被告未按照合同约定偿还借款，截止至2019年11月21日仍有本金37893.46元、利息2781.08元、罚息7481.97元未偿还，经原告多次催要，被告仍拒绝还款。故原告起诉来院，望法院支持原告诉请。被告王滨辩称，认可原告诉状中陈述的借款事实，本金有还过但是还款数额记不清楚了，对于原告主张的利息、罚息没有异议，同意还款，听从法院判决。原告中国建设银行股份有限公司天津开发分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：证据一、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》。证据二、《中国建设银行借贷通服务协议》。证据三、银行交易明细。证据四、账户基本信息。证据五、对账单。以上证据证明原、被告之间存在借款关系，借款金额、期限、用途、利率、罚息等约定明确，同时证明原告依约向被告发放贷款但被告未如约还款的情况。被告王滨未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告对原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均认可，对此无争议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月26日，被告通过中国建行网上银行的方式，向原告申请并签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，合同编号120835601-4903-20190969681。合同及附件约定：借款额度为50000元，借款额度是指贷款人根据借款人的信用评价而确定的，借款人在一定条件下可以申请支用的最高可用借款本金限额，借款额度可循环使用。借款额度有效期间自2017年4月26日至2018年4月26日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，利率为5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。借款利息自贷款发放到双方约定的账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。贷款人在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款人未能在约定还款日的前一天柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；此外情形按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。在借款额度内借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开庭“借贷通”服务功能自助支用贷款。原告提交的《中国建设银行借贷通服务协议》载明，签约“借贷通”的银行卡号为43×××44。被告分别于2017年4月26日、2017年4月27日、2017年4月28日三次支用借款，金额依次为20000元、10000元、20000元，交易账户为43×××44。原告主张被告已经还款本金数额是13241.18元，被告对此无异议。根据原告提交的对账单载明2018年4月26日扣划利息51.58元。案件审理过程中，原告变更诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金36758.32元、期内利息2781.08元，以及自2018年4月26日起至实际给付之日止的罚息（含复利）（以实际剩余欠付借款本金为基数，按照年利率8.4%计算、期内利息为基数，按照年利率8.4%计算）；2.本案诉讼费用由被告承担本院认为，原告与被告签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告按照约定履行了放款义务，被告应当按照双方约定，在限定的期限内归还本金并支付利息，被告未按约定履行合同义务，已构成违约。原告主张被告偿还本金36758.32元，根据已还本金数额进行计算，原告主张数额无误，本院予以支持。关于原告主张的期内利息2781.08元，依照合同约定利率和借款到期日，借期内共计产生利息2831.11元（20000元×5.6%÷360×365天+10000元×5.6%÷360×364天+20000元×5.6%÷360×363天），抵扣已经扣划的51.58元，利息额应为2779.53元，原告主张数额超过部分本院不予以支持。另关于罚息和复利，罚息是指借款人对未按期偿还的借款本金按照比利息利率高些的标准收取的利息，是以未依约偿还的借款本金为前提的，因此计算罚息的基数应为未偿还的本金数，原告主张按照实际欠付借款本金计收罚息本院予以支持，由于被告自2018年9月4日起至2020年3月26日期间有还款本金情形，经释明后原告仍坚持按照变更后的诉讼请求进行主张，因此对于罚息的计算标准本院认为应该按照每次还款后实际未付本金金额和距离下次还款日之间的天数予以计算，最后一次还款后，按照欠付本金数额计算至实际给付之日止；关于复利，复利以期内利息为基数计算，合同中没有约定计算复利的具体标准，原告主张按照罚息利率标准计算复利，根据《人民币利率管理规定》第二十一条规定，可以按照罚息计算复利，且被告对原告主张的计算标准无异议，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告王滨于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津开发分行借款本金36758.32元、利息2779.53元；二、被告王滨于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津开发分行自2018年4月26日至实际给付之日止的罚息（以每次还款后实际欠付借款本金为基数，按照年利率8.4%计算）、复利（以欠付期内利息2779.53元为基数，按照年利率8.4%计算）。案件受理费502元，由被告王滨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院（上诉须递交书面上诉状，未在上诉期限内递交上诉状的，视为未提起上诉）。审判员  杨学秋二〇二〇年五月十二日书记员  姜艳平附：本案适用法律及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。