湖南省双牌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1123民初235号 原告：湖南双牌农村商业银行股份有限公司，住所地双牌县泷泊镇阳明路149号。 法定代表人：陈雅彬，该行董事长。 委托诉讼代理人：奉善春，男，该行合规管理部经理。 委托诉讼代理人：奉元敏，湖南顺胜律师事务所律师。 被告：全玉华（系被告全玉增胞弟），男，1970年10月8日出生，汉族，公司职员，住双牌县。 被告：周兰花（系被告全玉华之妻），女，1975年4月26日出生，汉族，居民，住双牌县。 被告：湖南新祥建设有限公司，住所地双牌县泷泊镇紫金中路30号。 法定代表人：全宏昌（系被告全玉增之子），该公司执行董事。 被告：湖南新祥房地产开发有限公司，住所地双牌县泷泊镇紫金中路30号。 法定代表人：黄晒（系被告全玉增儿媳），该公司经理。 被告：全玉增，男，1967年12月4日出生，汉族，被告湖南新祥建设有限公司、湖南新祥房地产开发有限公司的实际控制人，住双牌县。 被告：张春香（系被告全玉增之妻），女，1970年9月23日出生，汉族，居民，住双牌县。 六被告的共同委托诉讼代理人：毛善学，湖南毛旺律师事务所律师。 原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司与被告全玉华、周兰花、湖南新祥建设有限公司（以下简称新祥建设公司）、湖南新祥房地产开发有限公司（以下简称新祥房地产公司）、全玉增、张春香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人奉善春、奉元敏，六被告的共同委托诉讼代理人毛善学到庭参加诉讼，原告的法定代表人陈雅彬，被告全玉华、周兰花、全玉增、张春香、新祥建设公司法定代表人全宏昌、新祥房地产公司法定代表人黄晒因事未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖南双牌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.六被告给付原告截止2020年2月29日被告全玉华所欠借款本金2345984.41元；2.六被告给付原告自2016年2月6日起算，截至2020年2月29日，扣除已付利息，应付利息51195.66元。上述两项诉讼请求累计金额为2397180.07元；3.六被告给付原告自2020年2月29日起至欠款实际付清之日止产生的利息及罚息；4.原告对被告新祥房地产公司位于双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠三号楼及地下室在建工程〔国土证号：双国用（2016）第××号、建设用地规划许可证号：建规（地）字第1512093号、建设工程规划许可证号：建规（建）字第1512096号〕借款抵押物具有优先受偿权；5.被告周兰花、全玉增、张春香、新祥建设公司、新祥房地产公司对借款本息承担连带清偿责任；6.诉讼费由六被告承担。事实和理由：被告全玉华因工程建设需要流动资金，于2016年2月5日向原告借款1400万元，期限为36个月，即从2016年2月5日至2019年2月5日，月利率8.0999‰，按季还息。被告新祥建设公司、新祥房地产公司、周兰花、全玉增、张春香为该笔借款提供连带责任保证担保。被告新祥房地产公司以双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠三号楼及地下室在建工程对该笔借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。2016年2月6日，被告全玉华填写了借款借据，原告按约履行了放款手续，将借款资金1400万元打入被告全玉华账户。 2019年1月23日，被告全玉华向原告提交借款展期申请书，申请展期18个月。同日，双方签订《借款展期协议》，借款展期至2020年8月5日，展期金额549.4万元，月利率8.0999‰。被告新祥建设公司、新祥房地产公司、周兰花、全玉增、张春香继续为该笔借款提供连带责任保证担保，被告新祥房地产公司以双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠三号楼及地下室在建工程继续对该笔借款提供最高额抵押担保。现借款余额为2345984.41元。 由于被告新祥房地产公司（抵押人）不经原告（抵押权人）同意，擅自出售抵押物，导致抵押物发生了不利于原告债权的变化，同时，被告新祥房地产公司、新祥建设公司涉及多个债务纠纷，发生了《个人借款合同》第十二条约定的情形，已构成事实上的合同违约。原告于2020年2月27日向被告全玉华送达了《提前还款通知书》，要求其立即归还借款本息，并将通知内容送达至其他被告，但截至起诉日，被告始终没有履行还款义务。为维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼。 全玉华、周兰花、新祥建设公司、新祥房地产公司、全玉增、张春香辩称，1.借款合同和担保合同都是原告提供的格式合同，按照合同法第四十一条规定，可作出恢复抵押价值或债务提前到期二种解释的，应作出有利于被告的解释；2.展期至2020年8月5日到期，至今未到期；3.被告不欠利息。请求驳回原告的诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据： 证据1.个人借款合同、借款借据、借款展期协议书，拟证明被告全玉华于2016年2月5日向原告借款1400万元的事实。 证据2.借款担保承诺书、保证合同，拟证明被告周兰花、新祥建设公司、新祥房地产公司、全玉增、张春香分别以家庭和公司经营收入及财产对被告全玉华所借借款1400万元承担连带责任保证的事实。 证据3.最高额抵押合同、抵押登记证明，拟证明新祥房地产公司将双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠三号楼及地下室在建工程对被告全玉华所借的1400万元进行抵押的事实。 证据4.双牌县人民法院执行裁定书、民事判决书，拟证明借款抵押物被被告变卖，发生了不利于原告债权变化的事实。 证据5.通知书、微信截图，拟证明原告要求六被告重新提供抵押物，逾期解除合同的事实。 证据6.立案决定书、拘留通知书，拟证明新祥建设公司、新祥房地产公司实际控制人全玉增被司法机关立案查处，已经或可能影响被告义务的履行，构成了合同违约的事实。 对原告提供的证据，被告质证认为： 对证据1、2、3、4、6无异议。 对证据5有异议，被告虽然收到了通知书，但被告不同意提前还款。 对原告提供的证据，本院认证认为： 对证据1、2、3、4、6，被告无异议，本院予以采信。 对证据5，被告是否提前还款，由双方签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》进行约定，不以被告是否同意为前提，故本院对被告的质证意见不予采纳，对该证据予以采信。 六被告未向本院提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月5日，被告全玉华因承包工程需要资金向原告借款1400万元，双方签订《个人借款合同》，编号1891110000-2016-00000022，约定借款期限36个月，月利率8.0999‰，按季结息，分期还款，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。被告新祥房地产公司以其所有的双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠三号楼及地下室在建工程〔国土证号：双国用（2016）第××号、建设用地规划许可证号：建规（地）字第1512093号、建设工程规划许可证号：建规（建）字第1512096号〕对该笔借款提供最高额抵押担保，《最高额抵押合同》编号为（1891110000）最高额抵字﹝2016﹞第00000006号，并办理抵押登记证明，编号为双房建泷泊镇字第××号。被告新祥建设公司、新祥房地产公司、周兰花、全玉增、张春香对该笔借款承担连带责任保证。2016年2月6日，原告向被告全玉华放款1400万元。2019年1月23日，被告全玉华的借款将到期，原告与被告全玉华签订《借款展期协议》，协议编号–43000–2019–00000068，借款展期至2020年8月5日，展期期间借款年利率9.7184%。被告新祥房地产公司继续以其所有的双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠三号楼及地下室在建工程对该笔借款提供最高额抵押担保，《最高额抵押合同》编号为2–43000–2019–00000017。被告新祥建设公司、新祥房地产公司、周兰花、全玉增、张春香向原告出具《借款担保承诺书》，继续为该笔借款承担连带责任保证，原告并与被告新祥建设公司签订《保证合同》。 被告新祥房地产公司所有的双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠三号楼及地下室在建工程建成后，相继出售部分房屋，用部分房款偿还了原告的部分借款本金及利息，截至2020年2月29日，被告全玉华的借款余额为2345984.41元，应付利息51195.66元。 2019年3月21日，经永州市中级人民法院判决，被告新祥房地产公司将双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠第三幢一、二层商业商铺出售并交付给案外人冯德发。案外人冯德发已向本院申请强制执行。原告发现被告新祥房地产公司的上述行为后，于2020年2月27日书面向六被告发出通知，要求于5日内提供符合条件的抵押人及抵押物担保，逾期提前解除双方的借款合同关系。被告接到通知后，未重新提供抵押物也未恢复抵押物价值。2020年3月20日，原告迫于化解不良贷款压力，从被告新祥房地产公司的按揭保证金中划扣利息51195.66元，现保证金账户已无余额。据此，原告为维护自身的合法权益，特向本院提起诉讼。 另查明，2020年1月22日，被告全玉增即被告新祥建设公司、新祥房地产公司的实际控制人，因涉嫌非法吸收公众存款罪被宁远县公安局刑事拘留。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告与被告全玉华签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》，原告与被告新祥房地产公司签订的《最高额抵押合同》，原告与被告新祥建设公司签订的《保证合同》，被告周兰花、全玉增、张春香向原告出具的《借款担保承诺书》均是双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据《个人借款合同》第十二条第一款第三项:“本合同项下担保发生了不利于贷款人债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的其他担保的。”第二款第三项：“借款人违约，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）”。《最高额抵押合同》第六条第四项：“本合同有效期内，存在抵押物价值减少、或抵押物权属产生纠纷、或被查封、被扣押等可能危及担保物权安全的情形，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供抵押物权人认可的担保；抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，抵押权人有权宣布主合同项下债务提前到期，可以要求债务人履行债务，也可以提前行使抵押权”。《保证合同》第四条第五项：“若发生债务人或保证人违反主合同或本合同项下义务，或有丧失或可能丧失履行债务能力的情形，债权人有权单方宣布债务提前到期，提前到期日为债权人到期通知送达债务人或保证人之日。主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。”本案中，被告新祥房地产公司擅自出售抵押物导致抵押物价值减少，发生了不利于原告债权的变化，原告已书面通知被告要求恢复抵押物的价值或提供原告认可的担保，但被告未提供担保，亦未恢复抵押物价值，已构成违约，原告有权宣布债务提前到期，借款提前到期日为原告将提前到期的通知送达被告之日起即2020年2月27日。故被告关于借款未到期的辩解意见，本院不予采纳。因被告收到原告书面通知后，未重新提供担保，亦未恢复抵押物价值，原告才宣布债务提前到期的，故对被告关于有恢复抵押价值或债务提前到期二种解释的，应作出有利于被告的解释的辩解意见，本院不予采纳。原告已从被告新祥房地产公司的按揭保证金中划扣利息51195.66元，故原告要求被告给付利息51195.66元的诉讼请求，本院不予支持，后期利息的起算日应为给付借款本金的次日。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第一百九十六条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告全玉华于本判决生效之日起15日内偿还原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司借款本金2345984.41元及支付利息（该利息从2016年2月7日起算，以未偿还的借款本金为基数按年利率9.7184%计算至借款本金清偿之日止，扣除已付利息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定）； 二、原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司对被告湖南新祥房地产开发有限公司所有位于双牌县泷泊镇紫金北路滨江明珠三号楼及地下室在建工程〔国土证号：双国用（2016）第××号、建设用地规划许可证号：建规（地）字第1512093号、建设工程规划许可证号：建规（建）字第1512096号〕借款抵押物享有优先受偿权； 三、被告周兰花、湖南新祥建设有限公司、湖南新祥房地产开发有限公司、全玉增、张春香对本判决第一项所确定之债承担连带清偿责任； 四、驳回原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25976元，减半收取计12988元，由湖南双牌农村商业银行股份有限公司负担538元，由全玉华、周兰花、全玉增、张春香、湖南新祥建设有限公司、湖南新祥房地产开发有限公司共同负担12450元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  邓江凌 二〇二〇年五月二十八日 法官助理刘乙嘉 书记员黄孙燕 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。