安徽省铜陵市郊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0711民初375号原告：铜陵农村商业银行股份有限公司城南支行，住所地安徽省铜陵市大通美食广场E组团一楼网点。负责人：杨超，该支行行长。委托诉讼代理人：程安平，男，汉族，1969年3月18日出生。系该支行职工。被告：王益民，男，汉族，1973年9月6日出生，住铜陵市铜官区。被告：王贵楼，女，汉族，1972年6月8日出生，住铜陵市铜官区。原告铜陵农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称“农商行城南支行”）与被告王益民、王贵楼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行城南支行委托诉讼代理人程安平到庭参加诉讼，被告王益民、王贵楼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行城南支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告贷款本金、利息、罚息合计128,767.68元，其中本金100,000元，利息（含罚息）28,767.68元（利息计算至2020年3月16日），2020年3月17日以后利息、罚息继续计算，直至实际给付之日止，年利率按12.3975%计算；2、判令原告对铜陵市铜官区西湖春晓家园11栋302室房产房地产享有优先受偿的权利；3、本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年7月6日被告王益民向原告申请抵押贷款，并于2016年7月7日以铜陵市西湖春晓家园11栋302室房地产作抵押与原告签订了个人额度借款（担保）合同。合同约定：原告向被告王益民提供的借款额度为人民币壹拾万，借款额度有效期间自2016年7月7日至2018年7月7日，贷款年利率为8.265%等。原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率（贷款利率加收50%即12.3975%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告王益民于2017年7月23日至2017年8月23日期间通过易贷卡自助借款累计11笔、金额10万元，至今欠贷款本息合计128,767.68元。另，被告王贵楼于2016年7月7日签订了承诺书，承诺对借款人王益民的贷款，其愿意成为共同债务人。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告诉求。被告王益民、王贵楼均未提出书面答辩。本院经审理查明：2016年7月7日，农商行城南支行与王益民签订《铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同编号：农商行城南支行易贷卡。2016第0009号，约定：1、借款额度100,000元（可循环借款额度），在额度有效期间内，可循环支用借款；2、借款期限从2016年7月7日至2019年7月7日，借款额度有效期间自2016年7月7日至2018年7月7日；3、贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次中国人民银行规定的基准利率上浮90%，按年息计算，在借款期限内，该利率不变；4、罚息，未按时还清任意一期借款本金及利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，王益民、王贵楼与农商行城南支行签订《最高额抵押合同》，二人同意以其共同所有的西湖春晓家园11栋302室［不动产权证书号：皖（2016）铜陵市不动产权第3910号］为抵押物，作为对前述贷款合同的抵押担保，并约定了农商行城南支行就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。2016年7月13日，双方到铜陵市国土资源局作了抵押登记［不动产登记证明书号：皖（2016）铜陵市不动产证明第0003476号］。另查，2016年7月7日，王贵楼向农商行城南支行出具《共同承担债务承诺书》，明确载明；1、对借款人王益民在你行的贷款，本人愿意成为共同债务人，借款人未能足额清偿贷款本息及其他相关费用时，则由本人承担连带还款责任，不以任何理由拒绝履行义务；2、本人承诺对《个人借款/担保合同》（合同号：农商行城南支行易贷卡2016第0009号）中的借款人有关权利、义务条款、违约责任条款、合同的生效、变更、解除等条款，以借款人身份完全接受。2017年7月23日至2017年8月15日，王益民通过手机银行自助渠道分十一笔共计借款10万元整。借款到期后王益民、王贵楼均未能及时还清借款本息。现尚欠借款本金10万元，截至2020年3月16日，欠利息（含逾期后的罚息）28,767.68元。上述事实，有原告提供的身份证复印件、结婚证复印件、贷款申请书、借款合同、抵押合同、承诺书、登记证书、抵押物清单、11张自助放款借据单以及当事人陈述等证据在案证实，已经庭审举证和本院审查，足以认定。本院认为，各方当事人所签订或出具的相关个人额度借款合同、抵押合同、共同承担债务承诺书，均为各方当事人真实意思表示，合法、有效，各方均应当严格履行合同义务。借款合同签订后，农商行城南支行按照约定向王益民提供额度贷款，已经履行了作为贷款人的合同义务，现王益民未按约定期限足额还本付息，已经构成违约。王贵楼向农商城南支行出具《共同承担债务承诺书》，明确表示就本案贷款作为共同借款人承担合同义务。王贵楼的上述民事行为，完全符合债务加入的特征，应当认定其为本案贷款的共同债务人，故应当就本案贷款与王益民共同承担相应违约责任。本案中抵押合同签订后，并对抵押物已经办理相应的登记手续，根据合同约定，农商行城南支行理应享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共同国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条之规定，判决如下：一、王益民、王贵楼于本判决生效后十日内偿还铜陵农村商业银行股份有限公司城南支行借款本金100,000元，利息及罚息［截至2020年3月16日，欠利息（含罚息）28,767.68元；以本金100,000元为基数，按本案借款合同约定，从2020年3月17日计算至本金还清之日止］；二、铜陵农村商业银行股份有限公司城南支行对铜陵市西湖春晓家园11栋302室房产享有优先受偿的权利；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,875元、减半收取1,437.50元，由被告王益民、王贵楼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员  朱汪清二〇二〇年五月十八日书记员  胡官顺附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共同国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国老年人民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。