营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初1999号原告：中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，住所地辽宁省营口市鲅鱼圈区昆仑大街富春江路。负责人：隋鸣，系该行行长。委托诉讼代理人：姜秀丽，辽宁睿智律师事务所律师。被告：葛艳茹，女，1988年10月22日出生，满族，吉林省辉南县人，个体业主，现住营口市鲅鱼圈区。被告：郭凯，男，1985年5月16日出生，满族，吉林省辽源市人，个体业主，现住营口市鲅鱼圈区。被告：营口鸿基地产开发有限公司，住所地营口市鲅鱼圈区红海办事处。法定代表人：王德利，系董事长。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告葛艳茹、郭凯、营口鸿基地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托诉讼代理人姜秀丽，被告郭凯到庭参加了诉讼。被告葛艳茹、营口鸿基地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告葛艳茹、被告营口鸿基地产开发有限公司之间签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告葛艳茹、被告郭凯偿还贷款剩余本金人民币380,511.84元；并给付自2019年12月11日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息的利率标准按照原告提供的中国银行系统显示的“个人贷款未收应还本息清单”为准）；3.判令原告对被告葛艳茹、被告郭凯提供的位于鲅鱼圈区房屋享有优先受偿权；4.判令被告营口鸿基地产开发有限公司对诉讼请求第2、5项承担连带担保责任；5.本案诉讼费、律师费、执行费、拍卖费等原告为实现债权而支出的所有费用由三个被告全部承担。事实及理由：被告葛艳茹与被告郭凯系夫妻关系，2015年5月29日，原告与被告葛艳茹、被告营口鸿基地产开发有限公司签订合同编号为2015年房字142号《个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。合同约定贷款金额人民币62万元；贷款期限10年；贷款月利率执行4.7083‰，采用按月等额本息还款方式，每月11日为还本付息日；合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。为了保证原告在贷款合同项下债权的实现，被告葛艳茹和被告郭凯用位于鲅鱼圈区房屋向原告提供抵押，并办理了抵押登记。被告营口鸿基地产开发有限公司系被告葛艳茹与原告签订的《个人一手住房贷款合同》的保证人，对被告葛艳茹借款提供连带保证责任。2015年6月4日，原告采用受托支付方式向被告足额发放贷款本金人民币62万元。但被告从2019年12月起，就未能按贷款合同约定履行还款义务，被告尚欠贷款本金380,511.84元。依据贷款合同约定，被告葛艳茹、被告郭凯未按期偿还贷款本息，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期，原告有权要求被告立即清偿全部借款本金及利息（含罚息），以及原告为实现债权而支付的全部费用（包含诉讼费、律师费等）。综上所述，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告葛艳茹未作答辩，亦未提供证据。被告郭凯辩称，原告所诉属实，我现在没有钱。被告营口鸿基地产开发有限公司未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人均无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。证据分别为：1.营业执照副本、金融许可证、单位负责人证明、身份证，证明原告的诉讼主体资格；2.身份证二份、结婚证、户口本，证明被告葛艳茹与被告郭凯的诉讼主体资格；被告葛艳茹与被告郭凯系夫妻关系，为财产共有权人，郭凯应对原告债权承担清偿责任；3.企业信用信息公示报告，证明被告营口鸿基地产开发有限公司的诉讼主体资格；4.房产抵押登记凭证，个人一手住房贷款合同及个人一手住房贷款合同通用条款、抵押声明，证明被告向原告申请一手房贷款62万元，期限120个月，用于购买鲅鱼圈区鸿基海岸B5#楼-3101号，面积为147.07平方米的商品房，并用该商品房向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。被告营口鸿基地产开发有限公司，系保证人（开发商），提供连带责任保证；5.授权书、借款借据、放款凭证，证明2015年6月4日原告采用受托支付方式向被告发放了62万元一手住房贷款；6.欠款明细中国银行系统显示，截止2020年5月19日，被告尚欠贷款本金380511.84元，利息9017.89元，罚息673.63元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告葛艳茹与被告郭凯系夫妻关系，2015年5月29日，原告与被告葛艳茹、被告营口鸿基地产开发有限公司签订合同编号为2015年房字142号《个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。贷款用途为购买房屋鸿基海岸B5#-3-1001室；购房面积147.07平方米；房屋总价款889774元；贷款金额人民币62万元；贷款期限120个月；贷款期限为2015年5月29日起至2025年5月28日；贷款月利率执行4.7083‰，采用按月等额本息还款方式，每月11日为还本付息日；每12个月为一个浮动周期；合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。在个人住房贷款合同通用条款第三条借款人违约事件及处理约定借款人未按期偿还贷款本息或应支付的其它费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，对于借款人因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。第四条开发商保证中约定，被告营口鸿基地产开发有限公司对本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证。2015年3月18日被告葛艳茹与郭凯给原告出具一份抵押声明，载明：作为抵押物的共有人，本人郑重声明：本人具有完全行为能力人，现已充分了解借款人与贷款人所签定的NO2015房字142号《个人住房贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）以及抵押人与贷款人所签订的NO2015房字142号《个人住房贷款抵押合同》的内容，愿意履行《抵押合同》所约定的义务，并同意抵押人以其与本人所共有的位于鲅鱼圈区鸿基海岸B5#-3-1001房屋作为抵押物，担保借款人履行上述《借款合同》。如借款人未按《借款合同》规定偿还贷款本息，则贵行有权依据抵押合同处分上述抵押物，以支付借款本息、违约金、赔偿金及相关费用。被告葛艳茹、郭凯在抵押声明上签字。2015年6月2日，二被告用位于鲅鱼圈区，建筑面积147.07平方米的房屋向原告提供抵押，并在营口经济技术开发区公用事业与房产局办理了抵押登记，营口经济技术开发区公用事业与房产局作出017585号房产抵押登记凭证。又查，被告葛艳茹与郭凯向原告出具授权书，约定：1、将贵我双方签订的《借款合同》项下620000元人民币贷款直接划入营口鸿基地产开发有限公司账户内；2、按《贷款合同》之规定，定期从本人在贵行开立的活期储蓄存款账户（账号：29×××93）中直接扣划档期应偿还的贷款本息。被告葛艳茹、郭凯在授权人处签字。2015年6月4日，原告向被告足额发放贷款本金人民币62万元。被告从2019年12月11日起，就未能按贷款合同约定履行还款义务，截止2020年5月19日，被告尚欠贷款本金人民币380511.84元，利息9017.89元，罚息673.63元。本院认为，原、被告签订了《个人一手住房贷款合同》，二被告葛艳茹、郭凯签订了《抵押声明》，均系当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认。各方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。现原告已履行了提供借款的义务，被告使用了借款，享受了合同权利，即应履行按期还款的合同义务，但被告自2019年12月11日以后就未偿还贷款本息，已逾期六个月以上未偿还借款本息，按照双方合同的约定，应当解除借款合同，并按照合同的约定提前收回借款本息，除应偿还原告借款本金、支付借期内利息外，还应按合同的约定承担违约责任，按罚息利率向原告支付罚息，被告葛艳茹和郭凯二人系夫妻关系，该笔贷款系双方用于共同购买住房，故原告要求二被告葛艳茹和郭凯共同偿还贷款本金380511.84元及直至债务清偿完毕之日的全部利息的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。被告将其所有的房屋抵押给原告，并到房产部门办理了抵押登记，视为抵押有效，在被告不能按规定履行义务时，原告对抵押的房屋有优先受偿的权利。故原告要求被告偿还借款本息，并对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。被告鸿基地产公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，对于上述借款本金、利息、罚息在抵押物价值之外承担应当连带偿还责任。关于原告主张的律师代理费用，虽然原、被告在合同中有约定，被告应支付实现债权的费用，但原告未能提出代理费的具体数额，亦未提供相关的发票，故对该项请求本院不予支持。被告葛艳茹、营口鸿基地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对自己相关权利的放弃，由此产生的不利后果应自行承担，不影响本案的正常审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告葛艳茹、被告营口鸿基地产开发有限公司于2015年5月29日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年房字142号）。二、被告葛艳茹、郭凯于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行借款本金380511.84元，并给付自2019年12月11日起至实际还款之日止的利息、罚息，利息、罚息的利率标准按照合同的约定计算。三、原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对抵押物(营口市鲅鱼圈区鸿基海岸B5#-3-1001室，面积为147.07平方米的住宅)享有抵押权，在被告葛艳茹、郭凯逾期不履行上述义务时，原告就抵押物享有优先受偿权。四、被告营口鸿基地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息在抵押物价值之外承担连带偿还责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的其它诉讼请求。案件受理费7008元，由被告葛艳茹、郭凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  霍建军二〇二〇年五月二十六日法官助理路鑫书记员王丽梅附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。