内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0627民初467号原告何治云，公民身份号码×××，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告郭光，公民身份号码×××，户籍地内蒙古呼和浩特市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告中国平安财产保险股份有限公司鄂尔多斯中心支公司，统一社会信用代码91150602747913537P。负责人翟某。委托代理人王某。原告何某诉被告郭某、中国平安财产保险股份有限公司鄂尔多斯中心支公司（以下简称平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2020年4月24日公开开庭审理。原告何某，被告郭某，被告平安保险公司的委托代理人王某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告何某向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告赔偿原告何某因此次交通事故支出的医疗费1420.86元、营运损失15000元，两项共计16420.86元；2、本案的诉讼费及其他费用由二被告承担。庭审中，原告何某撤回第一项诉讼请求中其对医疗费1420.86元的主张，并将停运损失金额变更为5652元（73681元/年÷365天×28天）。事实与理由：2019年12月26日12时50分许，被告郭某驾驶车牌号为×××小型汽车沿伊金霍洛旗乌兰木伦镇松忽线由南向北行驶至8公里加100米处撞上道路中心隔离带的松树及路灯杆后与相向驶来由原告何某驾驶车牌号为×××小型汽车相撞，造成原告何某受伤，车辆受损的道路交通事故。鄂尔多斯市公安局交通管理支队伊金霍洛旗大队作出道路交通事故认定书，认定被告郭某违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条之规定，是造成事故的全部原因，承担事故的全部责任，原告何某不承担责任。原告何某的受损车辆后在被告平安保险公司的指定地点维修至2020年1月23日。期间，因原告何某在医院检查和居家休养时，无法驾驶受损车辆从事营运活动，故造成医疗费、营运损失共计16420.86元。综上，二被告的行为给原告何某造成了人身和经济损害，为维护原告何某的合法权益，特依据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的规定提起诉讼，恳请人民法院判如所请。被告郭某辩称，其对交通事故发生的时间、地点、经过及责任划分无异议。被告郭某驾驶的×××小型轿车在被告平安保险公司投保有交强险、商业第三者责任保险（责任限额100万元）、不计免赔率险、车上人员座位险，事故发生在保险期间内。对于原告何某的损失首先由被告平安保险公司进行赔付，被告郭某不承担赔偿责任。被告平安保险公司辩称，其对交通事故发生的时间、地点、经过及责任划分无异议。被告郭某驾驶的×××小型轿车在被告平安保险公司投保有交强险、商业第三者责任保险（责任限额100万元）、不计免赔率险、车上人员座位险，事故发生在保险期间内。对于原告何某的停运损失，被告平安保险公司不予赔付。因停运损失为间接性损失，依据保险条款第26条第1项，被保险车辆发生意外事故致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水等，其他各种间接损失，被告平安保险公司不负责赔偿。诉讼费不在保险公司赔偿范围内，故被告平安保险公司不承担赔偿责任，其他意见待质证时发表。原告何某向本院提供以下证据：1、道路交通事故认定书原件1份，证明该起交通事故发生的时间、地点、经过、责任划分情况。2、中华人民共和国道路运输证复印件1张、驾驶证复印件1张、行驶证复印件1张、车辆登记证复印件1张，以上复印件均与原件核对无异，证明原告何某为本案适格主体，系车辆实际所有权人，事发前该车辆一直从事营运活动，因本次事故导致车辆停运的事实。3、提车单原件1张，证明原告何某所有的车辆经鄂尔多斯候世汽贸有限公司维修，被告平安保险公司已将维修款全额向修理厂赔付；原告何某所有的车辆于2020年1月23日修理完毕，停运期间共计28天（2019年12月26日事发时至2020年1月23日修理完毕止）。被告郭某、平安保险公司对原告何某提供的上述证据均认可。本院对原告何某提供的证据作如下认定：对第1、2、3组证据，因被告郭某、平安保险公司均认可，且其符合证据的客观性、合法性、关联性，故本院予以采信。被告郭某向本院提供以下证据：1、光盘一张（包括被告郭某分别与侯文河、平安保险公司工作人员王某、何某的通话录音及天意汽车修理厂根据原告何某车辆的定损明细出具的修理时间录像），通话录音证明被告平安保险公司代理人侯文河承诺承担原告何某的营运损失费，故被告平安保险公司理应承担营运损失费；录像证明被告平安保险公司指定的修理厂对原告何某修理车辆的维修时间过长，是由被告平安保险公司造成的，应由被告平安保险公司承担营运损失费。2、通话详单打印件1份，证明从被告郭某发生交通事故之日起，被告平安保险公司指定侯文河为本次事故的代理人。原告何某对被告郭某提供的证据质证意见：对证据1中被告郭某分别与侯文河、王某的通话录音及天意汽车修理厂的录像不清楚。对被告郭某与原告何某的通话录音认可。对证据2不清楚。被告平安保险公司对被告郭某提供的证据质证意见：对证据1中的被告郭某分别与侯文河、何某的通话录音不清楚；对被告郭某与王某的通话录音认可；对录像不认可，不同的修理厂因需要维修的车辆数量不同，不具有可比性。对证据2的真实性认可，对证明目的不认可，侯文河负责出现场及定损，其他所做出的承诺，被告平安保险公司不认可。本院对被告郭某提供的证据作如下认定：对第1组证据中被告郭某与原告何某的通话录音，因原告何某认可，故本院认可其真实性；对被告郭某与王某的通话录音，因王某认可，故本院认可其真实性；对被告郭某与侯文河的通话录音，因无法核实其真实性，且被告郭某未提供其他证据予以佐证，故本院不予采信；对天意汽车修理厂录像，因其与本案不具有关联性，故本院不予采信。对第2组证据，因被告平安保险公司对其真实性认可，故本院认可其真实性。被告平安保险公司向本院提供机动车商业保险投保单打印件1份、机动车辆保险投保理赔提示书打印件1份、电子单证验签结果打印件3份、郭某的面签照片打印件1份、机动车商业保险免责事项说明书打印件1份、投保流程录像光盘1张，证明本案中被保险人系电子投保，投保时需阅读被告平安保险公司免责声明，告知后，方可签署商业险保单，被保险人门店投保时的面签照片可以说明被告平安保险公司已将免责事由（商业险条款第26条）进行告知，故原告何某主张的营运损失，被告平安保险公司不予赔付。原告何某对被告平安保险公司提供的以上证据认可。被告郭某对被告平安保险公司提供的证据质证意见：对以上证据的真实性认可，对证明目的不认可。面签照片与被告平安保险公司向被告郭某履行免责事项的告知义务没有关联性。电子投保程序是格式化程序，不能证明该电子投保程序在被告郭某投保时也进行了使用。被告郭某提供的证据也可以证明格式化的程序操作并不适用每个投保人，面签照片和免责声明不能说明对被告郭某进行了免责条款的告知。被告郭某收到的保单资料中不存在理赔提示书和免责声明，该组证据不能证明被告平安保险公司向被告郭某履行了告知义务。保险公司的商业险条款属于格式条款，没有证据证明被告平安保险公司对被告郭某进行了充分的说明及被告郭某对保险条款充分进行了理解。本院对被告平安保险公司提供的上述证据，因原告何某，被告郭某对其真实性认可，故本院对其真实性认可。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：2019年12月26日，郭某驾驶车牌号为×××小型汽车沿伊金霍洛旗乌兰木伦镇松忽线由南向北行驶至8公里加100米处撞上道路中心隔离带的松树及路灯杆后与相向驶来由何某驾驶车牌号为×××小型汽车相撞，造成郭某、何某、姚波、皱屹受伤、松树、路灯杆及两车受损的道路交通事故。2020年01月03日，鄂尔多斯市公安局交通管理支队伊金霍洛旗大队作出第150627420198002347号道路交通事故认定书，认定郭某负事故全部责任，何某、姚波、皱屹无事故责任。另查明，郭某驾驶的×××小型汽车登记所有权人与实际所有权人均系郭某，该车在平安保险公司投保有交强险、商业第三者责任保险（责任限额100万元）、不计免赔率险、车上人员座位险，事故发生在保险期间内。又查明，何某驾驶的×××号小型汽车登记所有权人及实际所有权人均系何某，该车使用性质为出租客运，经营范围为巡游出租汽车客运。再查明，何某驾驶的×××号小型汽车于2020年1月23日经鄂尔多斯侯世汽贸有限公司维修完毕，平安保险公司已将车辆维修款赔付。本院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。本案中，被告郭某驾驶的车辆与原告何某驾驶的车辆相撞，造成原告何某所有的车辆受损。因原告何某所有的车辆使用性质系出租客运，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第三项之规定，因道路交通事故造成的依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持。因被告郭某驾驶的×××小型汽车在被告平安保险公司投保有第三者责任商业保险，故被告平安保险公司应在第三者责任商业保险范围内进行赔偿。因被告郭某在该起事故中承担全部责任，本院确定其承担全部的民事赔偿责任。被告平安保险公司辩称原告何某主张的停运损失其在第三者责任商业保险内免责。被告平安保险公司主张的免责条款属于合同格式条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。明确说明是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示保险人注意外，还应当对有关免责条款的概念内容及其法律后果等以书面或口头形式向投保人或代理人作出解释，以便投保人明了该条款的真实含义和法律后果，本案中，首先，被告平安保险公司提供的《机动车综合商业保险免责事项说明书》中关于责任免除条款，并没有作出足以引起投保人注意的提示；其次，被告郭某系电子投保，结合被告平安保险公司的电子投保流程，虽被告郭某在人脸识别后需阅读免责材料，并勾选“已阅读《投保单》《免责事项说明书》《机动车商业险条款》……”后进行电子签名，但对于投保人而言，电子签名并不能当然认定保险人已尽明确说明义务，且保单中投保人声明的内容并没有明确指明哪些条款系免除保险人责任的条款，也没有明确写明对免责条款的相关概念内容以及法律后果已作了说明，故该投保人声明不能证明被告平安保险公司已经向投保人作出了明确的解释，更不能证明平安保险公司已经向保险人陈述了免责条款及免除保险人责任的涵义，故本院对被告平安保险公司的上述辩称理由不予采纳。被告平安保险公司应当在第三者责任商业险范围内承担赔偿责任。原告何某主张其停运损失按上一年度交通运输、仓储和邮政业职工年平均工资从2019年12月26日计算至2020年1月23日，符合法律规定，本院予以支持，故原告何某的停运损失为5652元（73681元/年÷365天×28天），由被告平安保险公司在商业三者险限额内赔偿。因被告郭某应赔偿原告何某的损失未超出被告平安保险公司理赔范围，故被告郭某在本案中不需承担赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第(一)项、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第（六）项、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、第六十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第一款第（三）项、第十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司鄂尔多斯中心支公司自本判决生效之日起十日内在商业第三者责任限额内赔偿原告何某停运损失5652元；二、被告郭某不承担赔偿责任。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取为25元，由被告中国平安财产保险股份有限公司鄂尔多斯中心支公司负担（案件受理费已由原告何某预交，被告中国平安财产保险股份有限公司鄂尔多斯中心支公司应负担部分应当在判决主债务履行之日前一并向原告何某支付）。如不服本判决，当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。代理审判员  袁芬梅二〇二〇年五月二十五日法官 助理  张 江书 记 员  张琪园法条链接：《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错的，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十五条承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；(三)依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称：“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。