文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初1627号原告：王达成，男，汉族，1941年7月2日出生，居民，住涟水县。原告：王玉枚，女，汉族，1946年8月17日出生，居民，住涟水县。原告：王达林，女，汉族，1950年12月21日出生，居民，住灌南县。原告：王达全，男，汉族，1952年4月16日出生，居民，住涟水县。原告：王达球，男，汉族，1954年2月8日出生，居民，住淮安市清江浦区。原告：王翠兰，女，汉族，1956年1月28日出生，居民，住涟水县。原告：王玉兰，女，汉族，1958年1月2日出生，居民，住涟水县。七原告共同委托诉讼代理人：杭学军，涟水县正平法律服务所法律工作者。被告：中国人民保险股份有限公司涟水支公司，住所地涟水县常青西大道西首。负责人：朱建东，该公司经理。委托诉讼代理人：陈昊、蔡秉霖，该公司员工。原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰诉被告中国人民保险股份有限公司涟水支公司（以下至主文前简称人保涟水公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰的委托诉讼代理人杭学军，被告人保涟水公司委托诉讼代理人陈昊、蔡秉霖到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰向本院提出如下诉讼请求；1、要求被告给付保险金12000元；2、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：七原告与王某系兄弟姐妹关系，2018年9月20日王某在被告处投保了“和谐家园”综合治安保险，保险期限为2018年9月20日起至2019年9月19日止，其中意外伤害意外死亡保险金额为12000元。2019年3月24日王某因意外摔倒意外死亡。另悉，王某生前仅有七原告为直系近亲属，无其他权利人。后原告到被告处要求按合同约定给付保险金未果，故诉至法院请求依法支持原告诉请。被告人保涟水公司辩称：死者王某在我公司投保了“和谐家园”综合治安保险属实，保单约定：意外死亡限额为12000元每人，保障的内容为（工伤事故、交通事故、溺水、触电、农药、煤气中毒死亡补偿），本案王某因案外人报警称不知道什么原因而躺在车库门前死亡，结合居民死亡医学证明书，王某的死亡原因为颅内出血，我公司认为王某的死亡原因为自身病因（高血压）死亡，符合我公司的意外伤害保险的免责条款疾病项目，属于猝死类范畴，不属于我公司的保险责任，故原告主张的意外死亡赔偿金我公司不同意赔付。原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰为证明自己的主张提供如下证据：1、涟水县红尧镇普安村委会证明一份及王某户口本一份，该组证据证明王某其父母已去世，生前无妻无儿女，其兄弟姐妹共八人，户口簿中登记只有王某一人，说明本案原告是唯一的合法主体；2、保险存保通知单及理赔条例，证明王某在被告公司投保的事实及保险的期限以及意外保险的范围（猫抓等，特别是跌摔损伤，在特别公告里疾病不在理赔范围的是感冒、发烧等）；3、接处警工作登记表，该登记表证明王某在2019年3月24日在自家车库门口摔倒死亡。头部受伤以及医学证明，该证明书中明确死亡原因为脑内出血，这组证据能够相互印证，王某的死亡原因为摔倒头部受伤，脑内出血，并没有说明王某系其他原因导致死亡；4、火化证及户口注销证明，证明王某确实已经死亡的事实。被告人保涟水公司质证意见：对证据1，关于原告主体身份是否适格，请法庭依法审查；对证据2保险存保通知单没有异议，但原告出示的并非我公司的理赔条款，仅仅是该保险常见的一些理赔条例；对证据3接处警登记表真实性无异议，但原告仅仅陈述了接警经过的部分，该内容同时载明法医到达现场后对尸表进行了检查，未发现可疑情况，从字面可以理解为王某并没有明显的外伤，系颅内出血，而非头部创伤。另外在死亡证明书中关于王某的死亡原因特指的是颅内出血，并未载明系意外摔倒而因外伤导致死亡；对证据4没有异议。被告人保涟水公司为反驳原告的主张提供如下证据；1、“和谐家园”综合治安保险的投保信息清单两份，其中一份投保时间为2017年6月份，另一份为2018年9月份，证明死者王某在被告公司参保非首次，关于被告公司的免责事项应当默认为已告知；2、被告公司的意外伤害身故保险条款，条款中关于责任免除一项（2.2.1第8条）包含了疾病（猝死）。原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰的质证意见：对证据1的三性无异议，但无法证明其将免责条款已告知王某；对证据2三性无异议，但同样也无法证明将其条款进行了告知。其也没有证据证明王某死亡原因系猝死，属于免责的条款。根据原、被告举证质证，本院认定如下事实：原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰系兄弟姐妹关系，王某系七原告的弟弟。2018年9月20日王某在被告处投保了“和谐家园”综合治安保险，保险期限为2018年9月20日起至2019年9月19日止。2019年3月24日接到报警，报警人称：有人不知道什么原因躺在红窑镇红窑新城16号楼自家车库门口。涟水县公安局红窑派出所接到报警后派员到场处理。《接处警工作登记表》记载：简要报警内容：报警人称：这里有个人不知道什么原因躺在这里，请求帮助。处警经过及处理结果：2019年3月24日8时许，王某被发现在涟水县红窑镇红窑新城16号楼自家车库门口摔倒死亡，头部受伤，法医到场对尸体进行尸表检查，未发现可疑情况，自家料理后事。2019年3月26日，王某的遗体进行了火化。另查明：王某其父母已去世，其生前无妻无儿女，其兄弟姐妹共八人，户口簿中登记只有王某一人，涟水县红尧镇普安村委会证明及王某户口本均可以证实。原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰系王某的第二顺序继承人。被告人保涟水公司的《“和谐家园”综合治安保险常见事赔条例》三、意外范围：猫抓、狗咬、烫伤、烧伤、割伤、跌摔损伤、触电、工伤事故、交通事故等意外医药费或伤残或死亡。特别公告：疾病（如感冒发烧）不在理赔范围。《居民死亡医学证明》载明死亡原因：脑内出血，未特指。审理中，被告人保涟水公司提出《中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害身故保险条款（2009版）》2.2.1第8条责任免除条款，即“疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死”。原告质证认为被告无法证明其将免责条款已告知王某，也没有证据证明王某死亡原因系猝死。对免责条款被告有无向死者王某进行了提示、告知义务，被告当庭没有提供证据证明其主张，庭审中被告表示在庭后三日内向法庭提供证据，超过三日没有提供，视为其没有向死者王某履行提示告知义务，但被告没有在指定的期限内提供证据证明自己的主张。上述事实，有涟水县红尧镇普安村委会证明、王某户口本、保险存保通知单、理赔条例、接处警工作登记表、居民死亡医学证明、火化证及户口注销证明及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，原、被告之间订立的“和谐家园”综合治安保险不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，系有效合同。原被告均应按照合同的约定行使自己的权利，履行自己的义务。死者王某的父母均不在人世，王某本人无妻儿老小，其死亡时已无第一顺序继承人，原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰系王某的第二顺序法定继承人，王某在保单中没有指定受益人，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，应按照《继承法》规定执行，原告应是保险单中意外伤害的受益人，其有权依据保险单约定获得受益。保险条款对意外伤害作出了明确定义：即指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。死者王某意外死亡，涟水县公安局红窑派出所《接处警工作登记表》记载“2019年3月24日8时许，王某被发现在涟水县红窑镇红窑新城16号楼自家车库门口摔倒死亡，头部受伤，法医到场对尸体进行尸表检查，未发现可疑情况，自家料理后事”；《居民死亡医学证明》记载死亡原因：“脑内出血，未特指”。处警记录及证明中并无因高血压或其他潜在疾病导致死亡（猝死）的记载，被告人保涟水公司未能提供证明死者王某死亡原因系疾病猝死的证据，对保险条款中的免责条款也未在规定的期限提供向死者王某履行了提示告知义务的证据。且原告提供的《“和谐家园”综合治安保险常见事赔条例》系被告人保涟水公司向社会公开发放的，其中第三项明确了意外范围，“跌摔损伤”位列在范围之中。特别公告只明确：疾病（如感冒发烧）不在理赔范围。故对被告人保涟水公司辩解意外死亡赔偿金其不应赔付的理由，本院不予采信。保险承保单中约定：意外死亡限额为12000元每人，故被告人保涟水公司应赔偿原告保险金12000元。综上，经调解未果。依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第三十九条、第四十条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告中国人民保险股份有限公司涟水支公司于本判决生效后三十日内给付原告王达成、王玉枚、王达林、王达全、王达球、王翠兰、王玉兰意外伤害保险金12000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元减半收取50元，由被告中国人民保险股份有限公司涟水支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院；同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××52）审判员  刘立卫二〇二〇年五月二十八日书记员  黄金鹏附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。