重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1028号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：戴志保，男，1965年7月18日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告戴志保金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人何宇到庭参加诉讼，被告戴志保经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告戴志保偿还原告截止2020年2月21日的贷款本金49444.79元、利息3091.92元，罚息2329.55元、复利145.37元，共计55011.63元；2.判令被告戴志保向原告支付自2020年2月22日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金49444.79元为基数按执行利率上浮50%计收，复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收）；3.判令被告戴志保向原告支付已实际产生的律师费1500元及实现债权支出的费用；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月19日，被告戴志保向原告提交申请书申请办理农行掌上银行业务，同意遵守《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》及相关协议约定。2018年8月20日，原告作为贷款人，被告作为借款人，共同在农行掌上银行签订了《个人自助小额借款合同》，约定自2018年8月20日至2019年8月19日的额度有效期内，被告可以在50000元的借款本金额度内向原告申请借款，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40.21%为执行年利率，还款方式为利随本清；被告逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，应付未付利息包括借款期内的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起按罚息利率计算复利；因被告违约致使原告采取诉讼等方式实现债权的，被告应承担原告为实现债权产生的律师费、诉讼费等费用；被告填写的通讯地址为与合同有关的法律文书的送达地址等。原告依约向被告发放了借款，但被告未按合同约定偿还借款，截止2020年2月21日，被告尚欠原告贷款本金49444.79元、利息3091.92元，罚息2329.55元、复利145.37元，共计55011.63元，原告为实现债权产生律师费1500元。为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告戴志保未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：《中国农业银行个人电子银行签约业务申请书》、《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》、《掌银农银快e贷网捷贷操作流程》、《个人自助小额借款合同》、交易流水、贷款基本信息、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票、收付款业务回单。被告戴志保未到庭参加诉讼，视为放弃质证、举证的权利，其应承担相应的法律后果。本院对上述证据经审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实事如下：2017年12月19日，被告戴志保向原告提交《中国农业银行个人电子银行签约业务申请书》，办理农行掌上银行业务，同意遵守《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》及相关协议约定。2018年8月20日，被告（借款人）与原告（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》约定：自2018年8月20日起至2019年8月19日止，借款人可以在人民币50000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款用途为综合消费；借款利率执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40.21%确定，借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内的应付未付利息按借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他为实现债权的费用；借款人填写的通讯地址（重庆市长寿区XX大道XX号XX幢X单元X-X）为与本合同相关的法律文书送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。合同签订后，原告农行长寿支行于2019年8月20日向被告戴志保发放了借款50000元，但被告未能按时偿还借款本息。截止2020年2月21日，被告尚欠原告借款本金49444.79元、利息3091.92元，罚息2329.55元、复利145.37元，共计55011.63元。同时查明，因被告戴志保的违约行为，原告农行长寿支行与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，原告为此案支出律师代理费1500元。另查明，因案涉借款已于2019年8月19日到期，故2018年8月20日至2019年8月19日期间按合同约定计算的利息3091.92元已确定，此后不再计算利息，从次日即2019年8月20日开始计算罚息和复利。原告主张的截止2020年2月21日的罚息、复利均是按照《个人自助小额借款合同》约定的标准计算而来，即以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40.21%后再上浮50%计算。本院认为，原告农行长寿支行与被告戴志保签订的《个人自助小额借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同履行义务。原告按照合同约定履行了支付借款的义务，被告未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担偿还借款本息的责任。故对原告要求被告偿还尚欠的借款本金及相应的利息、罚息和复利符合约定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，案涉借款已于2019年8月19日到期，其利息已确定，从2019年8月20日开始计算罚息和复利，故罚息和复利应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮相应的标准计算。因被告戴志保的违约行为导致原告聘请律师代理产生律师代理费1500元，并提供相应证据予以证明，原告按照合同约定要求被告支付，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告戴志保于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金49444.79元、截止2020年2月21日的利息3091.92元及截止2020年2月21日的罚息、复利（罚息以49444.79元为基数，从2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40.21%后再上浮50%计算，复利以3091.92元及罚息之和为基数从2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40.21%后再上浮50%计算）；被告戴志保于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2020年2月21日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金49444.79元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40.21%后再上浮50%计算、复利以应付未付利息与罚息之和为基数按照罚息标准计收）；被告戴志保于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师代理费1500元；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1212元，减半收取606元，由被告戴志保负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  游英二〇二〇年五月二十九日书记员  席鑫