天津市河东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）津0102民初152号 原告：中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行，住所地天津市河东区成林路东局子1号战备楼1层。 负责人：刘西泉，行长。 委托诉讼代理人：李月强，天津融汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张博闻，天津融汇律师事务所实习律师。 被告：张建伟，男，1986年9月13日出生，汉族，户籍地河北省高碑店市。 原告中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行（以下简称 “工行唐家口支行”）与被告张建伟借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行唐家口支行的委托诉讼代理人李月强、张博闻参加诉讼被告张建伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行唐家口支行向本院提出诉讼请求：1.请法院依法判令宣告中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行与被告张建伟于2016年2月24日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；2.请法院依法判令被告张建伟立即给付截止到2019年7月21日欠原告的贷款本金506096.56元，利息39975.20元，本息共计546071.76元，以及自2019年7月22日至实际还清贷款之日所产生的利息、复利和罚息；3.如被告张建伟不能给付所欠款项，请法院判令原告对被告提供的贷款抵押物:津南区小站镇怡泽轩59-1-1804号房屋依法折价、拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费、公告费、律师服务费以及原告实现债权的其他相关费用全部由被告承担。事实与理由：原告与被告系借贷关系。2016年2月24日中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行(以下简称为“工行唐家口支行”)与被告签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称为“《借款/担保合同》”)，约定被告从工行唐家口支行借款人民币535000元整，用于购房，贷款期限20年，自2016年3月8日至2036年3月8日。《借款/担保合同》第九条约定:借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。《借款/担保合同》第十四条约定:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。《借款/担保合同》第十七条约定:贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。为确保被告履行《借款/担保合同》确定的还款义务，被告以《借款/担保合同》中《抵押物清单》中所列示财产(津南区小站镇怡泽轩59-1-1804号房屋)的全部权益为上述借款提供抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《借款/担保合同》签订后，工行唐家口支行与被告就上述抵押事项依法进行了抵押登记。工行唐家口支行依约于2016年3月8日向被告发放了贷款，贷款发放后，截至2019年7月21日，被告已连续20次未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。综上，原告为维护自身合法权益，诉至法院。 张建伟未到庭未作答辩亦未提交证据。 工行唐家口支行围绕其诉讼请求提交如下证据：1.个人购房借款/担保合同复印件1份，证明合同对借款本金、利息、借款期限、使用用途、违约责任等进行了约定，张建伟未按合同约定履行其还款义务构成违约，张建伟以津南区小站镇怡泽轩59-1-1804号房屋为上述借款提供抵押担保；2.不动产登记证明复印件1份，证明工行唐家口支行为主债权适格的抵押权人；3.中国工商银行个人借款凭证复印件1份，证明于2016年3月8日向张建伟发放了贷款535000元；4.自营历史明细列表复印件1份，证明截至2020年4月8日张建伟的欠款情况；5.风险代理协议复印件1份，证明工行唐家口支行为实现债权委托律师代理的事实及具体律师服务费金额。工行唐家口支行提交的上述证据与其陈述相一致，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认。 依据上述证据及当事人的当庭陈述，本院确认事实如下： 工行唐家口支行与张建伟于2016年2月24日签订《个人购房借款／担保合同》，工行唐家口支行为贷款人，张建伟为借款人。合同约定：工行唐家口支行向张建伟提供借款人民币535000元，用于购买坐落津南区小站镇怡泽轩59-1-1804号房屋，借款期限为20年，自2016年2月24日至2036年2月23日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第四条约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、公证费、仲裁费、诉讼费、评估费、拍卖费等由借款人承担。本笔贷款的担保方式为抵押，张建伟自愿以其所有的坐落天津市津南区房屋设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年3月8日，工行唐家口支行依约发放了贷款。张建伟未按照合同约定的期限还款，截至2019年7月21日，张建伟尚欠工行唐家口支行借款本金506096.56元，利息（含复利及罚息）共计39975.2元。 再查，2016年2月29日，张建伟在房管部门为上述房屋办理了抵押权登记，权利人为工行唐家口支行，义务人为张建伟。 本院认为，工行唐家口支行与张建伟签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。工行唐家口支行履行了发放贷款的合同义务，但张建伟未按合同约定按时偿还借款本息，应承担本案的民事责任。张建伟未按期足额偿还借款本息，根据合同约定，工行唐家口支行依照合同约定有权宣布借款提前到期，并要求张建伟立即偿付全部剩余借款本金并支付相应的利息、罚息、复利。本案中，张建伟已将其所有的房屋办理了抵押登记，抵押权于登记时依法设立，故工行唐家口支行要求张建伟在其提供的抵押物的担保范围内承担抵押担保责任的诉讼请求，本院亦予以支持。关于工行唐家口支行主张律师费一节，双方在合同中虽有约定，但工行唐家口支行并未提供证据证明该项费用已实际支付，故对工行唐家口支行的上述请求，本院不予支持，待其补强证据后可另案解决。 张建伟经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃己方答辩及质证的权利，不影响本案审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张建伟应于本判决生效之日起十日内一次性给付中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行借款本金506096.56元、利息（含复利及罚息）39975.2元，共计546071.76元（截至2019年7月21日）及自2019年7月22日起至实际给付之日止的利息、复利及罚息（按照中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行与张建伟于2016年2月24日签订的《个人购房借款/担保合同》约定及中国人民银行相关规定计算）； 二、如张建伟未履行上述给付义务，中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行对张建伟抵押的坐落天津市津南区房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行债权数额的部分归张建伟所有，不足部分由张建伟继续清偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9261元，公告费600元，由中国工商银行股份有限公司天津唐家口支行负担107元，由张建伟负担9754元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。 审判长 周 畅 审判员 吴晓飞 审判员 李 铁 二〇二〇年五月二十九日 书记员 吴 希 本案引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。