江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0728民初955号 原告：中国农业银行股份有限公司定南县支行，住所地：定南县建设东路26号，统一社会信用代码：91360728160601040R。 负责人：张才顺，系该支行行长。 委托诉讼代理人：黄敏，男，该行客户经理，特别授权。 被告：钟保鸣，男，1969年10月17日生，汉族，住定南县。 被告：何宝兰，女，1973年10月8日生，汉族，住定南县。 被告：钟启明，男，1974年3月2日生，汉族，住定南县。 被告：方荣英，女，1978年6月17日生，汉族，住定南县。 原告中国农业银行股份有限公司定南县支行（以下简称：农业银行定南县支行）与被告钟保鸣、何宝兰、钟启明、方荣英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行定南县支行委托诉讼代理人黄敏、被告钟启明到庭参加诉讼，被告钟保鸣、何宝兰、方荣英经本院依法传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行定南县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告钟保鸣、何宝兰、钟启明、方荣英签订的《农户贷款借款合同》；2、判令以上被告立即归还借款本金900000元，并支付利息（含正常利息、罚息、复利）直至借款本金清偿之日止；3、依法判令原告有权以赣房权证定房字第××号及国用（2004）字第XXX号权属证书登记的房屋及土地所折价、拍卖、变卖所得价款在900000元内优先受偿；4、本案诉讼费及原告因诉讼所支出的相关费用均由被告承担。事实和理由：2016年7月18日，被告钟保鸣在我行办理农村个人生产经营贷款900000元，我行与被告签订了《农户贷款借款合同》（编号：36020120160085914），约定借款期限3年，在借款期限内发生的业务，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告钟启明提供其名下房产为借款提供抵押担保，被告钟启明、方荣英均在合同担保人和《房产抵押清单》抵押人处签名捺印。2017年7月19日、2018年7月20日我行向被告钟保鸣累计发放贷款900000元，贷款发放后，被告未按合同约定偿还本息，经我行多次催取仍未归还欠款，截止2019年10月11日，被告仍欠我行借款本金900000元、利息18426元。为维护原告合法权益，特诉至法院。 被告钟启明辩称：借款是事实，但是我们现在经济困难无力偿还借款。用于抵押的房产是我和我哥哥共同建的，我计划今年年底先归还借款利息，希望银行能多给我点时间不要拍卖我的房产，我会主动出售房产来归还借款。 被告钟保鸣未答辩，亦未提交证据。 被告何宝兰未答辩，亦未提交证据。 被告方荣英未答辩，亦未提交证据。 原告农业银行定南县支行围绕诉讼请求向法庭提交了证据，被告钟启明对原告提交的证据三性均无异议，本院对原告农业银行定南县支行提交的证据予以确认并在卷佐证。被告钟启明未提交证据。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年7月4日，被告钟保鸣、何宝兰向原告申请借款，被告钟保鸣在借款申请书及贷款业务申请表申请人处签名捺印，被告何宝兰在贷款业务申请表申请人及配偶签章处签名捺印，被告钟启明、方荣英在抵／质押人（共有人）签章处签名捺印。同日，被告钟启明、方荣英向原告出具了一份《同意房产抵押承诺书》及《抵押物情况说明》，承诺其同意将其合法所的位于定南县［产权证号：赣房权证定房字第××号及定国用（2004）字第XXX号］房产为借款人钟保鸣向原告的借款提供担保，被告钟启明在抵押人处签名捺印，被告方荣英在抵押人及共有人签字处签名捺印。2016年7月15日,原被告就抵押房产办理了抵押登记手续,他项权证号:赣（2016）定南县不动产证明第0003XXX号、第0003XXX号、第0003XXX号。 2016年7月18日，原告与被告钟保鸣签订了一份《农户贷款借款合同》，约定：1、借款额度900000元，借款为循环借款，自2016年7月18日至2019年7月17日止，借款人可在额度范围内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；2、借款用途为生产经营周转；3、借款利率执行固定利率，年利率为6.59%，逾期归还借款本金的在借款利率基础上加收50%计收罚息；4、还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；5、借款为担保借款，担保方式为抵押，担保的债务最高余额为900000元，抵押物为被告钟启明、方荣英名下位于定南县（产权证号：赣房权证定房字第××号及定国用（2004）字第XXX号）房产……被告钟保鸣在借款合同借款人处签名捺印，被告何宝兰在担保人处签名捺印，被告钟启明、方荣英分别在借款合同担保人处、房产抵押清单抵押人处签名捺印。2018年7月20日，原告向被告发放贷款900000元，被告钟保鸣在借款凭证借款人处签名捺印。借款到期后，被告钟保鸣未按约定偿还借款本息，截止2020年5月20日，被告仍欠原告借款本金900000元、利息60152.98元，被告何宝兰、钟启明、方荣英亦未履行担保责任。 另查，被告钟保鸣、何宝兰于1993年10月8日办理结婚登记手续，系夫妻关系。被告钟启明、方荣英于1999年12月22日办理结婚登记手续，系夫妻关系。 本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。根据《农户贷款借款合同》及借款凭证，被告钟保鸣已经取得了900000元的借款，应按照合同约定履行还本付息的义务，但被告钟保鸣未按合同约定履行足额还款义务，故对原告要求被告归还借款本金900000元及截止2020年5月20日的利息60152.98元的诉讼请求予以支持，超出部分不予支持，2020年5月21日起的利息按合同约定计算至借款还清之日止。对于原告主张解除《农户贷款借款合同》的诉讼请求，经查，合同约定的借款期限为2016年7月18日至2019年7月17日，原告于2020年4月12日诉至法院，原告起诉之时借款合同已到期，合同自然解除，故对原告的该项诉讼请求不予支持。 关于被告何宝兰的责任承担问题,被告钟保鸣、何宝兰系夫妻关系，借款发生在婚姻关系存续期间，且被告何宝兰在贷款业务申请表申请人处签名捺印，并在《农户贷款借款合同》担保人签章处签名捺印，可知其对该笔借款知情且认可，因此该笔借款应认定为夫妻共同债务，故被告何宝兰应承担连带清偿责任。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原、被告签订的《农户贷款借款合同》约定，原告有权对抵押物（产权证号：赣房权证定房字第××号及定国用（2004）字第XXX号）实现抵押担保物权。故对原告主张对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在900000元范围内优先受偿的诉讼请求予以支持，超出部分不予支持。另本案尚未发生除诉讼费之外的其他费用，故对原告其他相关费用不予支持。被告钟保鸣、何宝兰、方荣英经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响对本案的审理。为保护公民、法人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟保鸣、何宝兰应在本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司定南县支行借款本金900000元及利息（截止2020年5月20日的借款利息为60152.98元，2020年5月21日起的利息按借款合同约定利率计算至借款还清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司定南县支行对抵押物（赣房权证定房字第××号及定国用（2004）字第XXX号）折价或者拍卖、变卖的价款在900000元范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司定南县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12800元，减半收取计6400元，由被告钟保鸣、何宝兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  蔡艳艳 二〇二〇年五月二十八日 书记员  任 嫔