甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初10793号原告:中国工商银行股份有限公司兰州金城支行,住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路410号。法定代表人:高健，该支行行长。委托诉讼代理人：苏伟达，男，汉族，1982年10月29日出生，住甘肃省兰州市城关区，该行员工。委托诉讼代理人：李志伟，男，汉族，1978年5月12日出生，住甘肃省兰州市城关区，该行员工。被告:苏志鹏，男，汉族，1983年10月22日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告:陈欢，男，汉族，1984年1月6日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州金城支行（以下简称：工行金城支行）与被告苏志鹏、陈欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司兰州金城支行的委托诉讼代理人苏伟达、被告苏志鹏到庭参加诉讼，被告陈欢经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司兰州金城支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告苏志鹏、陈欢向原告偿还剩余的全部贷款本金121874.31元，利息84102.05元，两项合计205976.36元(利息暂计算至2019年5月31日)，2019年6月1日之后利息随本结清。2、被告甘肃致和二手车交易有限公司对上述债务承担连带清偿责任。3、原告有权对被告苏志鹏名下小型轿车奥迪牌FV7201BACWG型号;车架号:LFV3A24G2E3023579，发动机号:392610车辆在折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的案件受理费律师费、保全费、执行费等全部费用均由三被告承担。事实及理由:借款人苏志鹏于2015年05月19日与我行签订个人借款合同(合同号2014-00066)合同约定贷款本金30万元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还款，并以小型轿车奥迪牌FV7201BACWG型号;车架号:LFV3A24G2E3023579，发动机号:392610车辆做抵押(车辆登记证书号:620003457959)与共同还款人陈欢签订了共同偿债人承诺书，与甘肃致和二手车交易有限公司签订了担保合同及担保承诺函合同签订后我行按约发放了贷款。初期借款人苏志鹏尚能按期归还贷款，后借款人苏志鹏从2016年11月开始违约，截至2019年05月26日违约期数已达到13期，积欠本金121874.31元，利息84102.05元，本息合计205976.36元。借款人违约后我行工作人员多次进行催收但借款人拒不承担还款义务，共同还款人陈欢以及甘肃致和二手车交易有限公司也未承担还款义务，为维护银行的合法权益，中国工商银行股份有限公司兰州金城支行现根据合同法、贷款通则、担保法、以及我行与之签订的《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》共同偿债人承诺书，担保合同，担保承诺函的规定，要求被告承担其相应民事责任。在本案审理过程中，我方已向法院提交撤回对被告甘肃致和二手车交易有限公司的起诉申请书，请求撤回对被告甘肃致和二手车交易有限公司的起诉。我方当庭撤回诉请中的第二项诉请。被告苏志鹏答辩称原告陈述的贷款事实是存在的，是购车贷款的，贷款了本金30万，我已经偿还了20多万，大约现在欠7万的本金，根据我们的约定，贷款放款前已支付利息，我向原告支付了31000元的利息，之后还款就不涉及利息了。汽车的抵押担保属实，原告对甘肃致和二手车交易有限公司的撤诉的理由是什么，我认为撤诉不合适。对于尚欠的贷款本金，我向原告提出延期申请，但是银行一直未给答复。被告陈欢未到庭参加诉讼亦未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行针对诉讼请求提供了如下证据：证据一、中国工商银行购车分期付款业务申请审批表一份。证明目的：证明借款人苏志鹏向贷款人中国工商银行股份有限公司兰州金城支行提出贷款申请。证据二、牡丹购车专项专用卡须知一份；证明目的：证明借款人苏志鹏还款期限和还款金额以及违约责任已经知晓。证据三、信用卡分期客户谈话笔录与客户须知一份；证明目的：证明借款人苏志鹏以及共同还款人陈欢知晓借款人享有的权利和应承担的义务。证据四、共同还款承诺书一份；证明目的：证明陈欢对该笔贷款承担连带还款义务。证据五、甘字工行兰州金城支行201400066中国工商银行信用卡分期购车还款合同一份；证明目的：证明我行向借款人苏志鹏发放贷款买车的事实。证据六、抵押合同一份；证明目的：证明苏志鹏与我行的债务债权关系。证据七、公证书一份；证明目的：证明我行的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，《抵押合同》具有强制执行效力。证据八、借款人苏志鹏专项分期台账一份；证明目的：证明苏志鹏逾期本金金额，欠息金额，滞纳金金额的事实。证据九、机动车登记证一份；证明目的：证明借款人苏志鹏车辆在我行抵押，我行是抵押权人。被告苏志鹏质证称对证据一真实性和证明目的均无异议，我认可；对证据二真实性和证明目的均无异议；对证据三真实性和证明目的均无异议，是本人签字，我和陈欢本人签字的；对证据四真实性和证明目的均无异议；对证据五真实性和证明目的均无异议；对证据六真实性和证明目的均无异议；对证据七真实性和证明目的均无异议，2014年8月1日办理了公证；对证据八真实性和证明目的均无异议，对数额没有异议；对证据九真实性和证明目的均无异议。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年5月19日，原告工行金城支行与被告苏志鹏签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，双方约定：乙方向汽车销售商甘肃金岛煜奥汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号奥迪Ａ6），车辆总价为人民币肆拾贰万肆仟玖佰元，乙方自行支付12930元首付款，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币叁拾万元。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币31290元，以后每期偿还的金额为人民币8334元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。同日，被告陈欢在共同还款人承诺书签字，承诺“本人承诺，与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。”如果被告苏志鹏没有按时足额还款的，应当按照《信用卡分期客户谈话笔录与客户须知》、《牡丹购车专项卡用卡须知》的规定向工行金城支行支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如苏志鹏累计三次违约，原告有权要求其立即清偿全部透支款项等。同时，苏志鹏以其购买的车牌号为甘Ａ×××××奥迪牌车辆所有权作抵押担保，并签订了《抵押合同》，于2014年12月3日办理了抵押登记，被告陈欢作为抵押物共有人签字。《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》签订后，原告按照合同约定授予了苏志鹏300000元的透支金额。2014年8月21日，原告工行金城支行与被告苏志鹏在甘肃省兰州国信公证处办理了（2014）兰国信公内字第10913号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，公证事项为赋予《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》强制执行效力。之后，苏志鹏在支付部分本金后未按约定履行还本付息的合同义务，截止2019年5月6日，被告尚欠原告借款本金121874.31元，利息84102.05元，经原告多次催要未果，酿成纠纷，诉至法院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的规定，依法应当确认为合法有效。原告依约履行了足额发放贷款的义务，但被告除向原告归还部分款项外，对剩余借款本息未偿还之行为已构成违约，对酿成本诉之争，应承担全部过错责任。关于原告请求法院判令被告苏志鹏、陈欢向原告偿还剩余的全部贷款本金121874.31元，利息84102.05元，两项合计205976.36元(利息暂计算至2019年5月31日)，2019年6月1日之后利息随本结清的诉请，因原、被告双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中载明的《牡丹信用卡专项卡用卡须知》违约责任约定，对透支金额未偿还部分按日万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利，故原、被告双方应该按照合同的约定全面履行合同义务。故原告的该项诉请于法有据本院予以支持。关于原告要求对被告苏志鹏名下小型轿车甘Ａ×××××奥迪牌车架号ＬＦＶ3Ａ24Ｇ2Ｅ3023579车辆在折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉请。因原告与被告苏志鹏就涉案车辆签订了《抵押合同》，且于2014年12月3日办理了抵押登记，被告陈欢作为抵押物共有人签字，双方意思表示真实，内容约定合法，合同合法有效，对双方具有法律上的拘束力。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的相关规定，因被告未按时足额偿还借款本息，已构成违约，故原告对被告抵押的车辆享受优先受偿权，本院对原告的该项诉请予以保护。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苏志鹏、陈欢偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州金城支行贷款偿还贷款本金121874.31元，利息84102.05元，(利息计算至2019年5月31日，2019年6月1日之后以本金121874.31元为基数，按年利率18%计算，利随本清)；二、原告中国工商银行股份有限公司兰州金城支行有权对被告苏志鹏名下小型轿车甘Ａ×××××奥迪牌车架号ＬＦＶ3Ａ24Ｇ2Ｅ3023579车辆拍卖、变卖所得价款在抵押财产价值范围内享有优先受偿权。案件受理费4390元，由被告苏志鹏、陈欢承担。以上由被告苏志鹏、陈欢应负担的款项合计为210366.36元，于本判决生效后10日内给付原告中国工商银行股份有限公司兰州金城支行。如未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张 静人民陪审员  高金辉人民陪审员  丁 枫二〇二〇年五月十八日书 记 员  张宝玉