湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1537号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告：伍陈跃，男，1986年3月23日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：顾恒亮，男，1968年1月26日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：陈芳，女，1975年11月1日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告伍陈跃、顾恒亮、陈芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李虹、被告顾恒亮、陈芳到庭参加诉讼，被告伍陈跃经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告伍陈跃偿还借款本金270000元，利息及罚息39177.24元（利息及罚息按照《个人贷款合同》的约定，从2018年12月27日起计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2019年12月25日），合计309177.24元；2、判令原告对登记在被告顾恒亮、陈芳名下位于中行路的房产（所有权证号：郴房权证市测区字第××号）享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3、本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。 被告顾恒亮、陈芳共同答辩：对原告的起诉没有异议，这笔钱实际使用人是顾恒亮、陈芳。 被告伍陈跃未到庭、未答辩。 查明的事实 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： （一）原告郴州农商银行前身是郴州市农村信用合作联社。2015年4月9日，被告伍陈跃以房屋装修缺乏资金为由，向原告申请贷款，原告经调查和内部审批后同意放贷。双方于2015年4月10日签订了《个人贷款合同》，约定：被告伍陈跃向原告贷款270000元；借款期限为36个月；采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；借款利率为月利率8.0021‰；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日；借款为抵押贷款；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等。 （二）2015年4月10日，被告顾恒亮、陈芳共同出具《同意抵押承诺书》，并与原告签订了《抵押合同》，约定为了确保伍陈跃与银行签订的借款合同的切实履行，顾恒亮、陈芳自愿以其共同共有的、坐落于郴州市屋（产权证号为郴房权证市测区字第××号、共有证号郴房市测区共字第××号、建筑面积113.07㎡）作抵押担保，并约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、抵押处置费等）。双方为上述抵押物办理了抵押登记，原告取得他项权利证，证号为郴房他证苏仙区字第××号；债权数额为27万元；债务人伍陈跃；抵押户室701号。 （三）原告在2015年4月15日依约向被告发放了贷款270000元，被告伍陈跃在《借款借据》上签字确认“借款期限自2015年4月15日至2018年4月13日止；借款利率8.0021‰；逾期罚息比例50%；按季结息，到期还本”。借款发生后，被告仅偿还了2018年12月27日之前的利息，之后未再依约还款，原告多次催讨均未果。通过计算，截止到2019年12月25日，被告共欠原告本金270000元、利息39204元[27万元×12‰（系以约定月利率8.0021‰上浮50%计算）÷30天×363天（从2018年12月27日暂计算至2019年12月25日）。 裁判的理由与结果 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。一、被告伍陈跃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、原告与被告伍陈跃经协商一致自愿签订《个人贷款合同》，且内容不违背法律、行政法规的规定，合法有效。原告已依约向被告伍陈跃发放了贷款，根据合同相对性，被告伍陈跃理应按照合同约定履行还款义务，被告逾期还款，构成违约。经查，截止到2019年12月25日，被告尚欠原告借款本金270000元、利息（含罚息）39204元，原告诉请被告伍陈跃偿还借款本金270000元、利息（含罚息）39177.24元，未超出法律规定，本院予以照准，后期利息、罚息按逾期月利率12‰另行计算至贷款清偿之日止。三、被告顾恒亮、陈芳自愿用其共同共有的房产为该笔借款作抵押担保，合法有效，根据《中华人民共和国担保法》的规定以及双方合同约定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、由被告伍陈跃偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金270000元、利息和罚息39177.24元（利息、罚息暂计算至2019年12月25日，后期利息、罚息按《个人贷款合同》约定的“逾期月利率12‰”另行计算至贷款清偿之日止），限被告于本判决生效之日起十五日内履行完毕； 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告顾恒亮、陈芳提供的抵押物（坐落于郴州市；所有权证号为郴房权证市测区字第××号）享有抵押权；如果被告伍陈跃未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以上述抵押房产的折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2969元，由被告伍陈跃负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  肖娜 二〇二〇年五月十三日 书记员  张靓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。