德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0603民初1060号 原告：郑丹，女，1995年2月24日出生，汉族，住四川省中江县。 委托诉讼代理人:黄金勇，四川述金律师事务所律师。 委托诉讼代理人:江秀英，四川述金律师事务所律师。 被告：华夏银行股份有限公司德阳支行，住所地四川省德阳市庐山南路一段2、4、6号，统一社会信用代码91510600687906908N。 负责人：赵洪彬，支行行长。 委托诉讼代理人：张欢欢，四川康维律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴丹丹，四川康维律师事务所律师。 原告郑丹与被告华夏银行股份有限公司德阳支行（以下简称华夏德阳支行）人格权纠纷一案，本院于2020年4月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑丹的委托诉讼代理人黄金勇，被告华夏德阳支行的委托诉讼代理人张欢欢、吴丹丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郑丹向本院提出诉讼请求：1.判令被告删除上报于中国人民银行个人信用信息基础数据库中的2017年10月，2018年2月、3月、4月、8月、10月、12月共计7条逾期记录；2、本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月23日，原告办理华夏银行信用卡一张，卡号为62×××33，办理完后华夏银行的工作人员没有解释、提示和告知信用卡安全用卡事项、风险警示、售后服务、民事责任，以及未按期还款将会被上报到中国人民银行征信中心并产生不良影响等与消费者有重大利害关系的内容，未征得原告的书面授权和同意。原告于2019年10月21日去征信中心打印征信报告，发现2017年1月，2018年2月、3月、4月、8月、10月、12月共计7条逾期记录。被告未经原告书面同意和授权，擅自报送原告的逾期信息，侵害了原告的合法权益，对原告个人信用造成严重不良影响。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告华夏德阳支行辩称：1.《华夏信用卡（个人卡）领用合约》中约定了逾期信息将提供给征信机构，原告进行了签字认可，其声称未同意答辩人将逾期信息上报征信系统不属实；2.原告发生逾期后，答辩人多次通过短信的形式告知其逾期信息将上报征信机构，答辩人已尽告知义务；3.向征信机构报送原告的逾期信息系答辩人的法定义务，答辩人亦非删除主体，原告无权要求删除逾期记录。综上，请求驳回原告的全部诉讼请求。 本院经审理查明认定事实如下： 2016年9月23日，原告申请办理了华夏银行华夏信用卡金卡一张。同日，《华夏信用卡PAD进件申请人声明》载明：“本人已仔细阅读、理解并接受《华夏信用卡章程》、《华夏信用卡（个人卡）领用合约》、《华夏信用卡（个人卡）电子现金功能补充协议》、《华夏易达金卡领用合约》（包含“重要提示条款”），了解并清楚知晓华夏信用卡年费收取政策和各项收费标准，了解华夏信用卡各项服务内容，了解华夏易达金仅可用于个人消费，自愿履行全部法定与约定义务，若有违反，自愿承担全部经济与法律责任。”，原告在该声明上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在主卡申请人处签名。 《华夏信用卡（个人卡）领用合约》第一条第一款：1.甲方（华夏银行股份有限公司）有权将乙方（主卡和附属卡申请人）提供的信息，甲方查询到的信息（包括乙方未按照本合约履行义务的信息，若拖欠、逾期等信贷交易信息），提供给征信机构；第二条第七款第二项：若乙方发生违约行为或者还款能力降低事件，银行有权采取下列任何一项、几项或全部措施予以债权救济（5）有权随时将乙方违约情况和个人资料向依法成立的任何个人信用征信机构提供。 原告在办理案涉尾号为6533的信用卡时，基础信息登记有原告姓名、身份证号、婚姻状况、手机号码（189××××8658）、现单位地址德阳新恒力汽车贸易有限公司、电子邮箱（980×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）、是否短信交易提醒（是）等相关内容。原告采用电子签名的形式确认以上基础信息。 2017年10月13日至2018年12月19日期间，华夏银行向郑丹189××××8658的手机号多次发送短信。2017年10月13日，短信内容为：“【华夏信用卡】您的华夏标准信用卡账户09月账单至今尚未还足最低还款额，账单日（含）后您的个人资信记录将被上报至征信机构，为避免逾期，请尽快还款……”；2017年10月16日至同年10月20日，2018年2月14日、2018年2月22日、2018年2月24日、2018年2月26日至同年2月28日、2018年3月17日至同年3月19日、2018年4月14日、2018年4月16日至同年4月19日短信内容均为：“【华夏信用卡】郑丹女士，您的华夏银行信用卡账款未按时偿还，我行须向人民银行报送您的个人征信信息，请及时偿还您的欠款。如有疑问，请／待续”；2018年8月14日至同年8月19日、2018年10月15日至同年10月20日、2018年12月15日至同年12月19日短信内容均为：“【华夏信用卡】郑丹女士，您的华夏银行信用卡账款未按时偿还，我行须向人民银行报送您的个人征信信息，请及时偿还您的欠款”。 另2017年10月至2019年1月、2019年4月至2020年4月期间，华夏银行通过银行邮件发送平台，每月向郑丹邮箱980×××＠ｑｑ.ｃｏｍ发送信用卡对账单，且均在邮件“重要说明”处载明“请您按账单金额按时还款，以免对您的个人信用造成不良影响，如发生逾期行为，我行将向人行金融信用信息基础数据库上报您的逾期记录”。 被告提交的两段录音显示，被告工作人员曾电话联系原告，告知原告存在信用卡逾期并将影响征信，要求原告及时还款。 原告的个人信用报告显示：2016年9月30日发放给原告的华夏银行贷记卡（人民币账户）存在7次逾期。 以上事实，有银行卡复印件、《华夏信用卡PAD进件申请人声明》、个人信用报告、《华夏信用卡（个人卡）领用合约》、基础信息、短信及邮件发送平台记录、录音等证据予以证实。 本院认为，原告对被告提交的《华夏信用卡（个人卡）领用合约》、银行短信平台记录及邮件发送平台记录不予认可，但本院综合分析其证据来源、内容、形式，认可其真实性、合法性、关联性。故本院对被告提交的上述证据均予以认定。故本院认定 《华夏信用卡（个人卡）领用合约》是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。 《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款规定：“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。”在法律无特别规定的前提下，原告应提交证据证明被告有过错、其人格权被侵害、过错与损害后果的因果关系。 原告称办卡过程中，被告未对涉及信用卡相应的利息收取账单日、还款日及最低还款日、逾期将上报征信中心等尽到提示告知义务。本院认为，若原告发生违约行为或者还款能力减低事件，被告有权随时将原告违约情况和个人资料向依法成立的任何个人信用征信机构提供的后果，已在《华夏信用卡（个人卡）领用合约》中明确载明，且原告书面表示已认真阅读、理解并接受《华夏信用卡（个人卡）领用合约》，且原告信用卡还款出现逾期后，被告也多次以短信和邮件的方式告知原告若逾期偿还账单，将向人民银行报送原告的个人征信信息，其已尽到了提示及告知义务。 《征信业管理条例》第二十九条第一款规定：“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。”《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条规定：“商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。”被告向人民银行报送郑丹的个人信用信息属履行管理规定的行为。 虽然《征信业管理条例》第二十九条第二款规定：“从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。”但是双方签订的《华夏信用卡（个人卡）领用合约》第一条第1款内容为：“甲方有权将乙方提供的信息，甲方查询到的信息（包括乙方未按照本合约履行义务的信息，若拖欠、逾期等信贷交易信息），提供给征信机构”，故本院认定，被告依照该条约定向征信机构如实报告了郑丹的逾期信息，被告无过错。 综上所述，本院认为，原告诉请被告承担侵权责任即删除上报于人民银行的逾期记录，但其提交的证据不足以证明被告在办卡过程、逾期后的提示告知、信息报送存在过错，其主张不符合承担侵权责任的构成要件，对原告的诉讼请求本院不予支持。 依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回原告郑丹的诉讼请求。 案件受理费100元，由原告郑丹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员 廖虹琳 二〇二〇年五月二十八日 法官助理 李秋月 书 记 员 黄 丹