辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽02民终2129号上诉人（原审被告）：王永波，男，1962年10月5日生，汉族，住辽宁省大连市金州区。被上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司大连分行，住所地：辽宁省大连市中山区人民东路52号和54号。统一社会信用代码：91210200E57629645R。负责人：孔祥歌，该行行长。委托诉讼代理人：张维恒，男，该公司员工。委托诉讼代理人：张笛，男，该公司员工。原审被告：王会文，女，1972年6月13日生，汉族，住辽宁省瓦房店市。原审被告：大连金州永鑫精密铸造厂，住所地：辽宁省大连市金州区向应镇关家村。统一社会信用代码：91210213756083870H。投资人：王永波，该厂厂长。上诉人王永波因与被上诉人中国民生银行股份有限公司大连分行（以下简称民生银行）、原审被告王会文、大连金州永鑫精密铸造厂（以下简称永鑫铸造厂）金融借款合同纠纷一案，不服大连市中山区人民法院（2019）辽0202民初8888号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。王永波上诉请求：撤销一审判决关于支付利息2,285.20元、罚息23,529.99元的判项，依法改判王永波支付逾期还款利息2,285.2元。事实和理由：一审判决认定王永波支付逾期利息和罚息不符合法律规定。王永波对欠款本金无异议，但一审判决中列明的罚息部分的诉讼请求为4,897.81元，但一审判决最终认定的罚息为23,529.99元，明显超出诉讼请求且一审法院未就此进行说理。一审判决中存在逾期利息和罚息重复计算的问题，王永波只应向民生银行支付利息，不应重复计算罚息。民生银行辩称，不同意王永波的上诉请求。王永波在民生银行共有三个授信额度，分别是98万、50万和40万，可循环用款。王永波共借款29笔款，有26笔已经结清，三笔逾期，本案为其中一笔逾期。民生银行按照合同和银行系统内还款计划约定的利率进行诉讼，不存在计算错误。王会文未答辩。永鑫铸造辩称，同意王永波的上诉请求。民生银行大连分行向一审法院起诉请求：1、王永波、王会文、永鑫铸造厂共同偿还贷款本金人民币40万元，及截至2019年7月12日拖欠的利息人民币2,285.20元、罚息人民币4,897.81元；2、王永波、王会文、大连金州永鑫精密铸造厂共同偿还自2019年7月13日起至全部款项付清之日止参照合同约定计算的利息和罚息；3、民生银行对王会文所有的位于金州区抵押房屋享有优先受偿权；4、王会文、永鑫铸造厂对王永波的上述款项承担连带保证责任；5、诉讼费用由王永波、王会文、永鑫铸造厂承担。一审法院认定事实：2016年1月11日，王永波（借款人）与民生银行（贷款人）签订编号为906052015046567号的《综合授信合同》，约定：民生银行向王永波提供额度为40万元的授信额度，授信期间自2016年1月11日至2021年1月11日；合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行约定在适用的具体业务合同中；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则调整后利率自动按照中国人民银行新公布的同期贷款基准利率，依照《借款支用申请书》中约定的利差或利率浮动比例自动进行调整；按还款周期调整合同贷款利率时，调整后的合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个还款日的次日起开始适用；王永波未能履行合同约定的即视为发生违约事件，民生银行有权取消全部授信额度，要求王永波提前清偿已提取的全部借款；王永波在合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，永鑫铸造厂、王会文与民生银行签订《最高额担保合同》，约定：为担保上述《综合授信合同》的履行，永鑫铸造厂、王会文愿意为上述王永波签订的授信合同项下的债务提供最高额为40万元的最高额连带责任保证；王会文以其名下的大连市金州新区友谊街道古城丁区26号4单元1层4号房屋为上述王永波签订的授信合同项下的债务提供最高额为40万元的最高额抵押担保；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定担保范围内所有的应付款项，保证人、抵押人均同意承担担保责任；担保范围为合同约定的主债权本金和利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。2016年1月13日，民生银行与王会文就上述抵押办理了抵押登记，民生银行取得大房他证金新字第××号他项权证。合同签订后，王永波向民生银行提交《借款支用申请书》，民生银行出具《确认部分》，约定：民生银行同意向王永波发放40万元的贷款，贷款期限为12个月，自2018年6月8日至2019年6月8日；贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮97%，如遇基准利率调整，本贷款利率立即调整；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日；贷款发放及还款账户62×××65。2018年6月8日，民生银行向王永波发放40万元贷款。王永波自2019年5月起逾期，截至2019年11月15日尚欠本金40万元，利息2285.20元、罚息23,529.99元。一审法院认为，民生银行与王永波签订的《综合授信合同》及《借款支用申请书》、《确认部分》，与王永波永鑫铸造厂、王会文签订的《最高额担保合同》均合法有效，双方均应履行各自的合同义务，一方未按合同约定履行义务的应承担相应的违约责任。本案中，民生银行依约向王永波发放全部贷款，王永波未按时还款构成违约，则应承担相应的违约责任。故民生银行要求王永波偿还借款本金及按合同约定的利率、罚息利率计算的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，予以支持。民生银行要求王永波、王会文、永鑫铸造厂共同承担还款责任，没有法律依据，不予支持。关于民生银行要求王会文、永鑫铸造厂承担连带责任一节，因永鑫铸造厂、王会文与民生银行签订《最高额担保合同》约定了其连带保证责任，故民生银行的该节诉请，符合法律规定，予以支持。关于民生银行要求对抵押房屋享有优先受偿权一节，因王会文约定以其名下的大连市金州新区友谊街道古城丁区26号4单元1层4号房屋提供抵押担保，并与民生银行办理了抵押登记，符合法律规定的抵押程序，故民生银行的该节诉请，符合法律规定，予以支持。关于王永波辩称，2016年曾向民生银行还过23万元，应在本案中予以扣除一节，因本案借款发生在2018年6月8日，王永波2016年的借款与本案不是同一法律关系，对王永波的该节辩称，不予采信。关于王永波辩称，其曾经在其他账户进行还款，应对本案款项数额予以扣除一节，因民生银行与王永波之间存在多笔借贷款项，本案双方签订的协议约定了案涉贷款的发放及还款账户，王永波以其他账户的其他还款作为本案还款的依据，不符合合同约定，不予支持。关于王永波辩称，其和王会文的签字是本人签订的，但是签字时候不知道合同内容一节，法律规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字时合同成立。即当事人在合同中签字起到表明合同内容为签字当事人的意思表示、签字当事人据以享有合同权利和履行合同义务、尤其使合同相对人确信交易对方从而确定合同当事人的作用。本案中，王永波和王会文在合同中签字确认，应当认定为王永波和王会文的真实意思表示，故对于王永波的该节辩称，不符合法律规定，不予支持。王会文经传票传唤，无正当理由未到庭应诉，依法缺席审理。判决：一、王永波给付中国民生银行股份有限公司大连分行贷款本金40万元，以及截至2019年11月15日的利息2,285.20元、罚息23,529.99元；二、王永波自2019年11月16日至实际给付之日止向中国民生银行股份有限公司大连分行支付利息、罚息及复利（以本金40万元为基数，利息按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮97%标准计算，如遇基准利率调整，贷款利率立即调整；罚息、复利按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮97%后再上浮50%标准计算）；上述第一、二项王永波应给付中国民生银行股份有限公司大连分行之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、王会文、大连金州永鑫精密铸造厂对上述第一、二项王永波应给付中国民生银行股份有限公司大连分行的款项承担连带给付责任，王会文、大连金州永鑫精密铸造厂在承担保证责任后有权向王永波追偿；四、王会文以其名下的大连市金州新区友谊街道古城丁区26号4单元1层4号房屋对上述第一、二项王永波应给付中国民生银行股份有限公司大连分行的款项承担抵押担保责任，中国民生银行股份有限公司大连分行对该房屋享有优先受偿权。五、驳回中国民生银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。诉讼费7,410元，由王永波、王会文、大连金州永鑫精密铸造厂负担。二审中，上诉人王永波提供了个人账户对账单，拟证明还款数额。本院依法组织双方当事人进行证据交换和质证。被上诉人民生银行对前述证据的关联性不予认可。本院经审理查明：一审判决认定事实属实。本院另查明：原审被告王会文提供的案涉抵押财产权证号为大房权证金新字第××号。截至2019年7月12日，上诉人王永波拖欠案涉贷款本金40万元、利息2,285.20元、罚息4,897.81元。本院认为，本案争议的焦点为一审法院认定的利息、罚息数额及标准是否正确。上诉人王永波对于一审法院认定的欠款本金数额没有异议，本院予以确认。对于上诉人王永波提出异议的利息和罚息的数额问题，上诉人王永波在二审中提供的对账单无法证明其在庭审中陈述的交易金额系对案涉贷款本息的偿还，故本院不予认可。案涉《综合授信合同》《借款支用申请书》中对于利息、罚息的计算标准作出了明确的约定，经本院审查，被上诉人民生银行在一审中请求的利息、罚息数额及支付标准并无不当之处，本院予以确认。关于上诉人王永波提出的超范围裁判的问题，被上诉人民生银行在一审诉请中的利息、罚息确定数额计算至2019年7月12日且按照此两项数额与本金之和缴纳了诉讼费，虽然利息、罚息计算标准未变，但一审判决主文部分将利息、罚息的确定数额计算至2019年11月15日不妥，本院予以纠正。案涉《综合授信合同》并未约定收取复利，被上诉人民生银行亦未请求复利，故一审判决认定上诉人王永波支付至款项付清之日止的复利错误，本院予以纠正。另，一审判决认定原审被告王会文、永鑫铸造厂对上诉人王永波的案涉债务承担连带保证责任且被上诉人民生银行对原审被告王会文名下的案涉抵押财产享有抵押权正确，但判决主文存在表述不准确之处，本院予以纠正。综上所述，王永波上诉请求部分成立；一审判决认定事实清楚，但处理不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销大连市中山区人民法院（2019）辽0202民初8888号民事判决；二、上诉人王永波自本判决生效之日起十日内偿还被上诉人中国民生银行股份有限公司大连分行借款本金40万元及利息、罚息（截至2019年7月12日，利息2,285.20元、罚息4,897.81元；自2019年7月13日起至款项付清之日止，以40万元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮97%后的1.5倍计算罚息）；三、被上诉人中国民生银行股份有限公司大连分行就上诉人王永波上述第一项债务对原审被告王会文所有的、权证号大房权证金新字第××号、坐落于金州新区友谊街道古城丁区26号4单元1层4号的房屋享有抵押权，并对上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、原审被告王会文、大连永鑫精密铸造厂对上诉人王永波的上述第一项债务承担连带清偿责任；原审被告王会文、大连永鑫精密铸造厂承担担保责任后，有权在各自承担担保责任的范围内向上诉人王永波追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回被上诉人中国民生银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。一审案件受理费7,410元，由上诉人王永波、原审被告王会文、大连金州永鑫精密铸造厂共同负担；二审案件受理费450元，由上诉人王永波、原审被告王会文、大连永鑫精密铸造厂共同负担。本判决为终审判决。审判长 王 歆审判员 王 迪审判员 王慧莹二〇二〇年五月四日书记员 牛超群