河北省晋州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0183民初162号 原告：彭方盈，女，生，汉族，晋州市人。 委托诉讼代理人：赵薇，河北九州之星律师事务所律师，代理权限为一般代理，执业证号11301201011171015。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住址石家庄市裕华西路18号中国人寿大厦，统一社会信用代码9113000075403272XJ。 法定代表人：王吉山，男，1966年8月8日生，汉族，保定市北市区，系总经理。 委托诉讼代理人：程中普，男，汉族，现住晋州市，系中国人寿保险股份有限公司晋州支公司员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：隋扬眉，河北天宏律师事务所律师，代理权限为特别授权，执业证号11301201011416058。 原告彭方盈与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿河北省分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于立案后，依法适用普通程序，于公开开庭进行了审理。原告彭方盈的委托诉讼代理人赵薇、被告人寿河北省分公司的委托诉讼代理人程中普、隋扬眉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 彭方盈向本院提出诉讼请求：1、要求被告给付原告保险赔偿金10万元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月28日投保人张泽在被告处投保国寿百万如意行两全保险，保险金额为100000元，年交保险费1490元，保险合同号：2018132300000053842，投保单号：1191130000358187，主险保单号：2018132300564015466982，保险合同生效日期：2018年4月29日，交费日期为每年的4月29日。保险合同中指定身故保险受益人为投保人张泽的配偶彭方盈。2019年6月30日张泽因意外身故，后原告找到被告处要求赔付理赔款，被告以本次事故不属于合同约定的责任范围为由发给原告《拒绝给付保险金通知书》。因张泽的死亡系意外，属于保险合同约定的赔付事由，被告应依约向原告支付保险金，故原告向贵院提起诉讼，请支持原告的诉求。 人寿河北省分公司辩称，经过我司核实调查被保险人于2019年6月30日因债务纠纷在车内放炭盆导致一氧化碳中毒，系自杀身亡，根据国寿百万如意行两全保险利益条款第6条第3项之规定，被保险人在合同成立之日起两年内自杀属于责任免除，我司不承担责任，请求驳回原告诉讼请求。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、河北医科大学法医鉴定中心司法鉴定书、晋州镇派出所为晋州市殡仪馆出具的证明，其调查结论为一氧化碳中毒；2、保险合同共21页及保险公司出具的投保证明，证明投保情况及原告的主体资格；3、拒赔通知书，证明保险人拒赔保险金及理由；4、死亡注销证明，证明被保险人已经死亡且户口已注销。 被告对以上证据的质证意见：对证据1的真实性无异议，认可张泽是一氧化碳中毒死亡；对证据2真实性无异议，但在个人保险基本条款第6条，注明发生意外后应当及时通知本公司，如未及时通知，致使事故原因不确定的，我司不承担责任，事故发生时间为2019年6月30日，事故发生后9月4日才向我司申请理赔，致使无法查明被保险人死亡原因，责任应由原告自行承担；百万如意行保险利益条款第6条第3项明确约定被保险人自杀的属于责任免除情形之一；在个人电子投保单中，有投保人签名，认可我司对保险条款及责任免除条款履行的责任意义，因此条款有效；对证据3、4均无异议。 被告提交以下证据：1、国寿百万如意行两全保险利益条款一份，证明我方拒付原因；2、个人保险基本条款一份，证明被保险人发生事故后应当及时通知我司；3、理赔申请书，证明申请理赔时间；4、电子投保单一份，证明被保险人亲笔签名保险合同，并附有被保险人当时签订合同的照片。 原告对被告提交以上证据均无异议。 根据被告的申请，本院向晋州市公安局晋州镇派出所调取了以下证据：1、晋州市晋州镇派出所为晋州市殡仪馆出具的证明；2、司法鉴定意见书各一份（与原告提供的一致）；3、2019年7月11日张建良（死者张泽的父亲）的一份申请；4、彭士琪、刘向辉、李思佳的询问笔录及证人诉讼权利义务告知书。 经庭审质证，原、被告对本院调取的上述真实性均无异议，但对证据4的证明目的原、被告有不同的认识，原告认为：证据4不能证明被保险人张泽是自杀，其中刘向辉的证言可以知道张泽的车中本来就放有烧烤的炭炉，发现张泽死亡时，车内有炭炉合情合理，且车内没有炭炉燃烧的痕迹，刘向辉还提到张泽曾约他6月30日吃烧烤，中午去接他；李思佳的证言，张泽也曾约其7月1日见面，均可以证明张泽主观上没有自杀的想法；关于李思佳陈述张泽曾有想不开的事，首先只是李思佳自己的说法，没有证据证实，其次张泽即使有想不开的事，也不能推定张泽的死亡是自杀；通过彭士琪的证言，在现场的地面发现部分散落的木炭和张泽的鞋，说明张泽并非自杀，且根据证人证言反而说明木炭是在户外燃烧的，如果木炭在车内燃烧，当时是夏天，气温本身就高，一定会引起车辆燃烧，或者车内存在大量烟雾，但是在彭士琪发现第一现场的陈述，并没有以上这些情况，反而是彭士琪驾驶该车辆将被保险人送到中医院，所以也可以证明车内放置的炭炉并没有在车内燃烧。被告认为公安机关只是排除他杀，不能排除被保险人有自杀的嫌疑。对证据4中彭士琪的证言显示发现车辆时，车辆处于启动状态，被保险人躺在车的后排座位，车内有两个已经燃烧完毕的炭炉；根据李思佳证言，被保险人生前陈述夫妻有矛盾，2019年5月被保险人和李思佳说心情不好，经常要死要活，并且于2019年5月向李思佳推荐电视剧，称要自杀就关闭车窗、打开空调，车内在放置燃烧的炭盆，会导致一氧化碳中毒，这样死的不会太难看，并告诉李思佳如果其失踪了，不要找他；通过调取的上述证言，我方认为被保险人系自杀身亡。 对上述证据的分析及认定，原、被告对对方提交的证据的真实性均无异议，对其真实性应予认定；原、被告对本院调取的证据真实性均无异议，对其真实性应予确认，但原、被告对证据4的证明目的认识不同，被告认为该证言不能排除被保险人张泽有自杀的嫌疑，但其没有证据证实，故对被告主张张泽的死系自杀不能认定。 综合以上有效证据及当事人的陈述认定以下事实：2018年4月28日投保人张泽在被告处投保国寿百万如意行两全保险（以下简称“两全保险”），被保险人张泽，保险金额为100000元，年交保险费1490元，保险期间：30年，保险合同号：2018-132300-00005384-2，投保单号：1191130000358187，主险保单号：2018-132300-564-01546698-2，保险合同生效日期：2018年4月29日，交费日期为每年的4月29日。同时合同约定，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人身故，本合同终止，保险人按照本合同基本保险金额扣除已给付身故保险金的余额给付意外伤害身故保险金。保险合同中指定身故保险受益人为投保人张泽的配偶彭方盈。2019年6月30日张泽亲属发现张泽在晋州市新外环西路土路汽车内死亡，并向晋州市公安局晋州镇派出所报警，2019年7月1日晋州市公安局委托河北医科大学法医鉴定中心对张泽的心血进行司法鉴定，2019年7月8日作出了冀医法鉴（2019）毒鉴字第4389号司法鉴定意见书，鉴定意见第二项为：送检的张泽心血中碳氧血红蛋白饱和度为87.79%。原、被告均认可张泽系一氧化碳中毒死亡。2019年7月11日晋州镇派出所向晋州市殡仪馆出具的函件中载明：“经调查，张泽的死因排除他杀，现死者家属对公安机关调查结果没有异议，要求处理尸体，请予以配合”。于2019年9月2日注销了张泽的户口。2019年9月4日原告向被告申请理赔，2019年9月27日被告以（调查结果：两年内自杀）本次事故不属于合同约定的责任范围为由作出了《拒绝给付保险金通知书》。原告认为因张泽的死亡系意外，属于保险合同约定的赔付事由，被告应依约向原告支付保险金，双方就此不能达成一致意见，导致诉讼。 在诉讼中，原告称发现张泽死亡后没有向保险公司报案，原告不知道张泽投保该份保险，原告发现后及时报保险公司并申请理赔。 本院认为，死者张泽与被告人寿河北省分公司签订的两全保险合同，原、被告对其真实性、合法性均无异议，是双方的真实意思表示，且未违反法律的规定，合法有效。涉案合同中死者张泽均是投保人和被保险人，指定其妻彭方盈为身故保险金受益人，保险金应由保险人向指定的受益人履行给付义务。彭方盈作为原告要求被告支付保险金的诉讼主体适格。合同双方应当按照约定全面履行自己的义务，本案中，张泽按合同约定交纳了保险费，在保险期责任期限内一氧化碳中毒死亡，其家属发现及时向晋州市公安局晋州镇派出所报警，公安机关经调查已排除他杀，被告主张死者张泽系自杀，但没有提供证据证实，对此被告应承担举证不能的法律后果，认定张泽的死亡已构成保险事故；被告应按合同的约定向身故保险金受益人支付保险金，因此原告要求被告按照保险合同赔付保险金100000元的诉讼请求，本院予以支持。诉讼中，被告陈述，按照个人保险基本条款的规定，投保人、被保险人或受益人知道事故发生后，应及时通知本公司，若因故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，据此，被告认为原告没有及时通知保险公司，被告不承担赔偿责任；本案所涉保险合同的投保人、被保险人均系张泽本人，原告在张泽死后未能及时发现该保险合同也符合常理，且被告对原告因故意或者因重大过失未及时通知未能提供证据证实，因此对被告的此项主张，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一、二款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于判决生效之日起五日内向原告彭方盈支付张泽身故保险金100000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判长  吴晓清 审判员  范占良 审判员  宿俊娟 二〇二〇年五月二十五日 书记员  崔秋月