四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川15民终1008号 上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司，住所地四川省宜宾市南岸长江大道中段。 主要负责人：王彦，总经理。 委托诉讼代理人：张雪，四川酒都律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：闫松业，男，1957年1月出生，汉族，住四川省长宁县。 委托诉讼代理人：朱育双，长宁县硐底法律服务所法律工作者。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司(以下简称人民财险宜宾分公司）因与被上诉人闫松业保险纠纷一案，不服四川省长宁县人民法院(2020)川1524民初269号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民财险宜宾分公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判；2.本案诉讼费由闫松业承担。事实和理由：1.宜宾新兴司法鉴定中心出具的宜新司鉴中心【2020】临鉴字第42号法医学鉴定意见书，鉴定程序违法，鉴定意见明显依据不足，一审法院以该鉴定报告作为认定被上诉人存在8级伤残，明显错误。根据《法医学临床检验规范》及《眼损伤法医学检验规范》要求，视力鉴定使用设备应当包含视力表，而案涉鉴定意见书中明确适用设备仅直尺、手电筒，并未包含视力表，故其鉴定结论为主观臆断，不能采信。2.《人身保险伤残评定标准》由国家主管部门制定、颁布，并未免除或减轻保险公司的给付保险金的责任，不应视为免责条款，且保险合同的订立应兼顾投保人与保险人的利益，合理分担各方的权利义务，在投保人缴纳相同保费的情况下，十级伤残和一级伤残甚至死亡获得同样的赔付，明显不符合公平原则。 闫松业辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回人民财险宜宾分公司上诉，维持一审判决。 闫松业一审诉讼请求：1.请求人民法院判决人民财险宜宾分公司支付闫松业意外伤害保险金100000元；2.鉴定费1000元；3.本案诉讼费用由人民财险宜宾分公司承担。 一审法院认定事实：2019年6月14日，闫松业在人民财险宜宾分公司投保了务工人员小额意外伤害保险，支付保险费200元，保险期间自2019年6月15日0时至2020年6月14日24时，保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额100000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。 2019年10月10日，闫松业受闫泽军雇请帮他人修建住房，从事木工工作，工钱为每天200元。2019年11月10日11时，闫松业在进行抬梁顶工作时，因木方掉落致其眼睛受伤。闫松业受伤后被闫泽军等人送至长宁县中医医院住院治疗，入院诊断为：左眼球破裂伤。2020年1月9日，闫松业的伤情经宜宾新兴司法鉴定中心鉴定为八级伤残。闫松业支付鉴定费1000元。 本案在审理过程中，人民财险宜宾分公司申请对闫松业的伤情按《人身保险伤残评定标准》进行重新鉴定，一审法院经审查认为人民财险宜宾分公司未举证证明双方存在按《人身保险伤残评定标准》进行伤残鉴定的约定，故对人民财险宜宾分公司的申请不予准许。 一审法院认为，闫松业与人民财险宜宾分公司订立的保险合同，是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，保险合同合法有效，双方均应按照保险合同的约定履行各自的义务。本案争议的焦点是，人民财险宜宾分公司是否按照闫松业伤残等级对应的比例支付闫松业意外残疾保险金。人民财险宜宾分公司主张适用保险条款、《人身保险伤残评定标准》，该条款及标准明确规定按照伤残比例支付保险金，并认为该标准有关的比例赔付不属于免责条款，是保险责任的范畴，无需对投保人进行提示或明确说明。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”。人民财险宜宾分公司主张的比例赔付虽然是在《人身保险伤残评定标准》中约定，但同样属减轻保险人责任的条款，人民财险宜宾分公司应当向闫松业提供该标准，并就关于比例赔付等条款向闫松业进行提示及明确说明，现人民财险宜宾分公司未举证证明已经向闫松业交付了保险条款、《人身保险伤残评定标准》以及就比例赔付条款尽到了提示及明确说明义务，故对人民财险宜宾分公司主张一审法院不予支持。闫松业发生保险事故致残疾，达到了给付保险金的条件，闫松业有权要求人民财险宜宾分公司按照保险限额100000元支付保险金。对于闫松业诉请的鉴定费，双方的保险合同未约定该费用属于人民财险宜宾分公司赔偿的范围，故对此一审法院不予支持。 综上所述，闫松业的诉讼请求一审法院部分予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司在本判决生效之日起十日内给付原告闫松业保险金100000元；二、驳回原告闫松业的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2320元，减半收取计1160元，由原告闫松业负担10元，由被告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司负担1150元。 二审中，当事人未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案的主要争议焦点为：一、一审法院采信宜宾新兴司法鉴定中心出具的法医学鉴定意见书是否正确；二、按照伤残比例支付保险金条款是属于保险责任条款还是限责免责条款，保险人是否就相应免责条款向投保人尽到提示和明确说明义务。 针对焦点一,即一审法院采信宜宾新兴司法鉴定中心出具的法医学鉴定意见书是否正确。本案宜新司鉴中心【2020】临鉴字第42号法医学鉴定意见书系闫松业自行委托宜宾新兴司法鉴定中心出具，宜宾新兴司法鉴定中心及鉴定人员具有开展法医临床鉴定资格，中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司对该鉴定意见书据以鉴定的材料长宁县中医医院住院病历复印件2份（病案号：01900543、01923693）、闫松业的身份证复印件、鉴定机构及鉴定人员的资质没有异议，对鉴定过程及结论提出异议，但未提供证据证明其反驳理由，故一审法院采信宜宾新兴司法鉴定中心出具的法医学鉴定意见书并无不当。 针对焦点二，按照伤残比例支付保险金条款是属于保险责任条款还是限责免责条款，保险人是否就相应免责条款向投保人尽到提示和明确说明义务。比例赔付条款属于限责免责条款，本案中保险人未就相应的限责免责条款向投保人尽到提示和明确说明义务，理由如下： 一是从法律规定来看，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”的规定，属于免除保险人责任条款，保险人应向投保人作出提示和明确说明。 二是从条款的性质来看，保险条款的性质是否属于限责免责条款，应结合条款自身的内容是否具有减轻保险人责任，加重投保人负担的特征，在保险条款的性质认定上，并不局限于合同约定的条款章节内容，本案中，在卷的证据材料仅有一张保险单，并无《附加务工人员意外伤害医疗保险条款（2009版）》的相关内容，且保单内容部分明确保障项目为意外医疗费用补偿，每人保险金额100000元，并无关于比例赔付的内容约定。 三是从查明事实来看，人保财险宜宾公司并未提供证据证明其在与订立保险合同并将保险条款交付给闫松业，并向闫松业尽到了提示和明确说明义务，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。”的规定，人保财险宜宾公司应承担举证不能后果。 综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2300元由中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 王付兵 审 判 员 张力骁 审 判 员 陈 曦 二〇二〇年五月二十一日 法官助理 黄相中 书 记 员 黄明慧