江西省九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0403民初432号原告：九江农村商业银行股份有限公司东门支行，江西省九江市浔阳区浔阳东路45号，统一社会信用代码91360403MA35J3P75D。负责人：吕胜芳，行长。委托诉讼代理人：王能文，江西康润律师事务所律师。被告：邹杨帆，男，1987年8月26日出生，汉族，住九江市浔阳区。原告九江农村商业银行股份有限公司东门支行（以下简称农商银行）与被告邹杨帆信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人王能文到庭参加诉讼，被告邹杨帆经本院传票合法传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出如下诉讼请求：1.依法判决解除原告与被告邹杨帆签订的《九江农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期卡分期付款还款合同》（合同编号20190806150000023321）；2.依法判令两被告立即向原告偿还借款本金141668元、未还手续费35700元及利息和违约金1401.74元（自2020年2月26日后以141668元为基数，按照月利率2%计算至实际还清之日），暂合计178769.74元；3.依法判令两被告向原告支付为实现债权而发生的律师代理费8000元；4.判令原告对被告邹杨帆提供的梅赛德斯奔驰牌小型轿车（车牌号：赣Ｇ×××××、发动机号：27091031629367、车架号：ＷＤＤＳＪ4ＤＢ3ＪＮ661041）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费等费用由两被告承担。事实和理由：2019年月8月8日，被告邹杨帆因购买家用汽车需要，同原告签订了《九江农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期卡分期付款还款合同》（合同编号：20190806150000023321，合同约定分期资金额为150000元，大额分期卡号为：62×××86），分期付款还款期数为36期，每期应还分期资金为分期资金金额除以分期期数，即4166元，36期到期后偿还剩余全部款项；分期付款手续费费率为25.2%即37800元，分期手续费分36期在每月账单还款日同分期资金一同偿还。合同第十条十一条同时约定了如债务人未按时偿还应付的本金以及手续费的，应当承担为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）以及债权人有权按照《江西省农村信用社（农商银行）百福信用卡章程》、《江西省农村信用社（农商银行）百福信用卡领合约》的相关规定向债务人收取利息、复利、滞纳金等；根据合同第八条8.2约定，分期贷款提前还款的，债权人有权向债务人收取未分摊的手续费。根据《江西省农村信用社（农商银行）百福信用卡章程》第22条及第29条约定，债务人逾期偿还分期借款本金以及手续费的，从记账日于始按照每月最低还款额5%以及每天万分之五的透支利率标准向债权人支付滞纳金及利息。同日，原告与被告邹杨帆签订了《九江农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》（合同编号：20190806150000023321）以购买的汽车（车牌号：赣Ｇ×××××、发动机号：27091031629367、车架号：ＷＤＤＳＪ4ＤＢ3ＪＮ661041）提供抵押担保并办理了抵押登记。目前江西农村信用社（农商银行）经办的所有信用卡分期业务的账单日期为每月的15日，即每月还款日为次月的10日前。在签订上述分期付款还款合同后，原告按约定将信用卡交由被告，同时将信用卡分期金额一次性支付其指定的账户，但是被告知未按照合同约定及时归还分期金额，仅在2019年11月6日偿还10800元，之后一直未还款。被告的行为已严重违反合同约定及法律规定，被告经催讨后仍拒不履行合同义务。根据《九江农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期卡分期付款还款合同》第十一条之规定，被告逾期还款经累计催讨两次仍未归还或发生了影响或可能影响原告实现债权的其他情形等之规定，原告有权提前解除合同、并要求被告提前清偿全部债务本息。因被告逾期已经超过两期，截止起诉之日仍未归还全部所欠款项，故原告提出上述诉讼请求。被告邹杨帆均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2019年8月8日，被告邹杨帆因购买家用汽车，与原告签订《九江农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期卡分期付款还款合同》（合同编号：20190806150000023321），并办理了卡号为62×××86的信用卡，用于办理信用卡汽车专项分期业务。双方约定分期付款金额为150000元；还款期数为36期；分期付款手续费费率为25.2%，即37800元，按月支付。同时，合同约定如债务人未按时偿还应付的本金以及手续费的，应当承担为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）以及债权人有权按照《江西省农村信用社（农商银行）百福信用卡章程》、《江西省农村信用社（农商银行）百福信用卡领合约》的相关规定向债务人收取利息、复利、滞纳金等。《江西省农村信用社（农商银行）百福信用卡章程》第22条及第29条约定，债务人逾期偿还分期借款本金以及手续费的，从记账日于始按照每月最低还款额5%以及每天万分之五的透支利率标准向债权人支付滞纳金及利息。二、同日，原告与被告邹杨帆签订了《九江农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》（合同编号：20190806150000023321）以购买的汽车（车牌号：赣Ｇ×××××、发动机号：27091031629367、车架号：ＷＤＤＳＪ4ＤＢ3ＪＮ661041）提供抵押担保并办理了抵押登记。三、2019年8月8日，原告按约定向被告邹杨帆发放专项分期金额150000元。被告邹杨帆于2019年11月6日偿还10800元，之后一直未还款。四、因本次诉讼，原告向江西康润律师事务所支付律师代理费8000元。本院认为，被告邹杨帆经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依据当事人陈述及提供的证据对本案事实依法予以认定。被告邹杨帆与原告签订的《九江农村商业银行股份有限公司信用卡大额分期卡分期付款还款合同》及抵押合同，均系当事人真实意思表示，合法有效，对双方具有拘束力。原告要求解除分期付款合同的诉讼请求，因被告逾期还款，已达到双方约定的合同解除条件，本院予以支持。原告要求两被告还款诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。双方约定分期付款业务按25.2%收取手续费、逾期还款按日万分之五计收利息并收取滞纳金，其总计年利率超过24%，原告虽主动按年利率24%予以调整，但仍计算其逾期后的手续费和利息，有失公允，本院结合被告已付款情况及合同约定的账单日等并按被告逾期起按总年利率24%并予以调整。原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因抵押已办理抵押登记，具有抵押效力，本院亦予以支持。原告要求被告支付律师费的诉讼请求，符合双方关于实现债权费用负担的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告九江农村商业银行股份有限公司东门支行与被告邹杨帆签订的《九江农商银行信用卡大额分期卡分期付款还款合同》（合同编号为20190806150000023321）。二、被告邹杨帆于本判决生效之日起五日内向原告九江农村商业银行股份有限公司东门支行偿还借款本金141625元,并按年利率24%支付自2019年11月16日起至借款本金141625元还清之日止的利息。三、被告邹杨帆于本判决生效之日起五日内向原告九江农村商业银行股份有限公司东门支行支付律师费8000元。四、原告九江农村商业银行股份有限公司东门支行对被告邹扬帆名下的梅赛德斯奔驰牌小型轿车（车牌号：赣Ｇ×××××、发动机号：27091031629367、车架号：ＷＤＤＳＪ4ＤＢ3ＪＮ661041）上述债权及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2018元（已减半收取）、保全费1470元，合计3488元，由被告邹杨帆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 刘 柠二〇二〇年五月八日书记员 何亚光附法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。