辽宁省海城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0381民初2038号原告：霍雅丽，女，汉族，住所地：辽宁省海城市。原告：曹军，男，汉族，住所地：辽宁省海城市。二原告共同委托诉讼代理人：邢秀菊，系辽宁星洲律师事务所律师。被告：安心财产保险有限责任公司，地址：北京市延庆区东外大街109号1幢。法定代表人：韩刚。委托诉讼代理人：蒙琪，系辽宁英泰律师事务所律师。原告霍雅丽、曹军诉被告安心财产保险有限责任公司保险合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理后，依法适用简易程序由审判员王长斌独任审判，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告霍雅丽、曹军委托诉讼代理人邢秀菊，被告安心财产保险有限责任公司委托诉讼代理人蒙琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告霍雅丽、曹军向本院提出诉讼请：给付保险金121000元，并由被告承担诉讼费用。事实与理由：原告霍雅丽的丈夫曹立成（己故）生前通过互联网在被告处投保了人身意外伤害保险，被保险人曹立成本人。保险合同约定意外身故保险金10万元，意外伤害医疗保险金1万元，意外/疾病住院医疗保险金1万元，住院生活津贴1.8万元，保险期间为2019年1月27日至2020年1月26日。2019年12月16日曹立成驾驶金旋电动三轮车发生交通事故,于2019年12月30日经抢救治疗无效死亡。曹立成住院治疗13天，发生医疗费用66564.23元，被告应付保险金121000元。原告去理赔，被告以“被保险人在驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外伤害导致身故或身残的，保险人不承担给付保险金的责任”拒赔。因投保时，被告并未告知该免责事项，不予理赔不合理。因此诉至人民法院，请求依法判决。原告代理人邢秀菊认为：曹立成驾驶的电动三轮车不属于免责条款中“无有效行驶证的机动交通工作”，保险公司的免责条款针对的是纳入我国机动车管理名录需要到车辆管理部门登记的机动车，而电动车缺乏办理证照的正当渠道；保险合同中免责条款没有在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，该免责条款不产生法律效力。被告辩称，我方不同意原告的诉请，被保险人曹立成驾驶电动三轮车发生交通事故，经交警部门查明认定，被保险人曹立成驾驶未经公安机关登记的机动车上道行驶其行为违反了道路交通安全法，根据保险合同适用条款约定被保险人在驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外伤害导致身故和伤残的保险人不承担给付保险金的责任，因此答辩人不应该向本案的原告给付保险金。经审理查明：二原告分别是曹立成的妻、子。2019年12月16日，曹立成驾驶电动三轮车发生交通事故,住院治疗13天，发生医疗费用66564.23元，于2019年12月30日经抢救治疗无效死亡。另查，曹立成生前在被告处购买了人身意外伤害保险。保险期间自2019年1月27日至2020年1月26日，上述事故发生在保险期内。保单约定意外身故理赔限额为100000元，意外伤害医疗费用10000元（扣除100元免赔额后80%赔付，和因疾病导致的住院医疗费用共享10000元保额），住院生活津贴免赔3天后，每日津贴100元，限额18000元。《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款》注册号：C00020332312018062202042，第七条被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或伤残的，保险人不承担给付保险金责任：……（四）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；第二十九条释义……六、无有效行驶证：指下列情形之一：……2.无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌、临时号牌或临时移动证的机动交通工具…。上述事实，除原、被告的当庭陈述外，原告提供的证据有：亲属关系证明、保险单、拒赔通知、事故认定书、死亡证明、医疗费收据3张、病志及住院费用明细两组，曹立成机动车驾驶证复印件，交强险赔付协议一份，证明事故发生经过以及住院所发生的医疗费、住院天数以及应该由被告给付保险金；被告提交的证据有安心财产保险责任有限公司保险条款一组，证明在合同的第7条第4款约定被保险人酒后驾驶无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间造成被保险人身故或者伤残的保险人不承担给付保险金的责任，投保说明一份，证明凡在被告处投保的互联网保险产品需在阅读相关投保声明和免责条款后才能投保意外伤害保险产品。以上证据经庭审质证及本院审查，所证事实足资认定，本院予以采信。至于原被告提交的证据能否证明其诉请或抗辩，本院在论理部分详细论述。本院认为，依法成立的合同,受法律保护。曹立成与被告签订的人身意外伤害保险合同系双方当事人的真实意思表示,合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”,第四十二条“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；”的规定，被保险人曹立成在保险期限内发生意外事故死亡,其继承人即本案二原告有权要求被告按照合同约定给付保险理赔款。综上，根据曹立成与被告签订的保险合同以及曹立成发生意外后住院13天、花费医疗费66564.23元，本院确认被告应赔付二原告曹立成的意外身故金100000元，意外医疗费10000元，住院津贴1000元，合计111000元。关于被告抗辩被保险人曹立成驾驶电动三轮车发生交通事故，经交警部门查明认定该电动车系机动车，被保险人曹立成驾驶未经公安机关登记的机动车上道行驶其行为违反了道路交通安全法，根据保险合同适用条款约定被保险人在驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外伤害导致身故和伤残的保险人不承担给付保险金的责任一节，本案中曹立成驾驶的金旋电动三轮车虽然经公安机关鉴定为机动车，但在实践中该类电动三轮车并不需要到公安机关办理行驶证。当前，电动自行车、电动三轮车以其轻便、快捷的特点广受大众推崇，已经成为广大群众重要的交通或运输工具。因公安部门并未将电动自行车、电动三轮车纳入机动车范畴进行证照许可管理，从社会一般人的认知来看，被保险人在购买电动自行车、电动三轮车时无需根据国家对机动车的管理规定办理相关驾驶证和车辆行驶证，一般不会认为电动自行车、电动三轮车属于机动车。虽然经鉴定本案中电动三轮车达到了机动车的标准，但根据保险条款第二十九条释义……六、无有效行驶证：指下列情形之一：……2.无公安机关交通管理部门核发的行驶证的机动交通工具，该条款并未明确包含该类公安部门未纳入机动车范畴进行证照许可管理的电动三轮车，故本院对该抗辩不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效后十日内给付原告霍雅丽、曹军保险理赔款111000元；二、驳回原告霍雅丽、曹军其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1360元，由原告霍雅丽、曹军承担112元，被告安心财产保险有限责任公司承担1248元。此款原告已垫付，被告安心财产保险有限责任公司在履行本判决确定的给付义务时，加付1248元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状和上诉费并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院；于递交上诉状的同时或者上诉期满后七日内预交上诉案件受理费，否则视为放弃上诉。审判员  王长斌二〇二〇年五月二十五日书记员  梁冬雪