新疆维吾尔自治区吐鲁番市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新21民终209号 上诉人（原审原告）：迪丽热巴·买买提，女，2002年1月13日出生，维吾尔族，现住吐鲁番市。 法定代理人：阿依仙木汗·米尼甫（系上诉人姨妈），女，1967年6月15日出生，维吾尔族，农民，现住吐鲁番市。 委托诉讼代理人：亚森·买合木提，新疆阿迪力律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司，住所地吐鲁番市高昌区西环北路2868号。 法定代表人：梅文军，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：张保庆，中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司法务部职员。 原审第三人：吐鲁番市农村信用合作联社，住所地吐鲁番市高昌区高昌中路139号。 法定代表人：祝胜旺，系该联社理事长。 委托诉讼代理人：木合塔尔·胡吉艾合买提，该联社风险合规部职员。 上诉人迪丽热巴·买买提因与被上诉人中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司、原审第三人吐鲁番市农村信用合作联社人身保险合同纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区吐鲁番市高昌区人民法院（2019）新2101民初1231号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月29日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人迪丽热巴·买买提及监护人阿依仙木·米尼甫、委托诉讼代理人亚森·买合木提、被上诉人中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司的委托诉讼代理人张保庆、原审第三人吐鲁番市农村信用合作联社的委托诉讼代理人木合塔尔·胡吉艾合买提到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 迪丽热巴·买买提上诉请求：撤销新疆维吾尔自治区吐鲁番市高昌区人民法院（2019）新2101民初1231号民事判决，支持上诉人的原审诉讼请求。事实和理由：在本案中，上诉人的父亲于2017年10月27日在第三人吐鲁番市农村信用合作联社办理了200000元贷款并投保了1800元人身保险，保险期间至2020年10月26日终止。上诉人的父亲因意外感染艾滋病于2018年9月3日死亡，上诉人认为艾滋病在人的体内本来就不存在，而是在外界环境和条件的影响下意外感染导致人的身体虚弱突然死亡。保险公司应依法履行赔偿义务，上诉人认为原审法院认定事实正确，适用法律错误，请求支持其诉求。 中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司辩称，原审法院判决合理合法，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 吐鲁番市农村信用合作联社述称，请求二审法院支持上诉人的上诉请求。 迪丽热巴·买买提向一审法院起诉请求：1.请求判令中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司按人身保险合同的规定赔付迪丽热巴·买买提父亲意外死亡200000元保险金；2.请求中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司承担本案诉讼费。 一审法院认定事实：对当事人无异议的证据和事实：迪丽热巴·买买提父亲买买提·米尼甫2017年10月26日在第三人吐鲁番市农村信用合作联社办理200000元贷款期间，根据第三人要求，其在中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司投保了长期借款人意外伤害保险合同，保险金额200000元，保险期间自2017年10月27日0时起至2020年10月26日24时止。迪丽热巴·买买提父亲买买提·米尼甫于2018年9月5日12：50时死亡。对有争议的证据和事实，认定如下：1.关于迪丽热巴·买买提父亲买买提·米尼甫的死亡原因，迪丽热巴·买买提提供父亲入院病历及出院病历及死亡证明显示，迪丽热巴·买买提父亲死于HIV病毒感染，免疫力缺陷最终导致死亡，生前曾多次在医疗机构检查治疗。对上述事实，各方当事人进行了确认，均无异议。2.关于迪丽热巴·买买提父亲与中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司之间签订的长期借款人意外伤害保险合同，迪丽热巴·买买提认可仅投保了意外伤害保险，确实没有投保附加疾病保险，但是辩称中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司没有告知迪丽热巴·买买提要购买疾病保险，而且没有解释责任免除条款。一审法院认为，根据迪丽热巴·买买提父亲买买提·米尼甫与中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司所签订的长期借款人意外伤害保险条款第五条对保险责任做出了明确约定，即“在本保险合同有效期限内，被保险人在中华人民共和国境内(除港澳台地区)遭受意外伤害，保险人依照合同约定承担保险责任；(一)身故保险责任被保险人因遭受意外伤害并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，保险人按保险单载明的意外伤害保险金额给付身故保险金，本保险合同终止......”。根据该约定，被保险人只有遭受意外伤害的，保险人才按照保险合同约定的保险金额予以赔偿。迪丽热巴·买买提父亲因HIV病毒感染免疫力缺陷最终导致死亡，死亡原因仍属于疾病导致死亡而非意外伤害，故不属于保险合同约定的赔偿范围。迪丽热巴·买买提认为其父亲投保该保险时，中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司未告知投保附加疾病保险，也没有解释责任免除条款。一审法院认为，是否投保附加疾病身故保险属于投保方的自愿选择行为，案件争议的是保险人是否应当承担保险责任，而非适用免责条款对保险人免除责任的问题，故是否解释免责条件，不影响本案责任认定。综上所述，对迪丽热巴·买买提要求中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司依照借款人意外伤害保险合同的约定支付迪丽热巴·买买提200000元保险金的诉讼请求不予支持。判决：驳回迪丽热巴·买买提的诉讼请求。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院二审查明事实与一审认定事实基本一致，本院予以确认。 另查明：二审中，迪丽热巴·买买提一方自认买买提·米尼甫早于2017年9月前感染的艾滋病及就医的事实。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条规定，在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。本院予以认定。 本院认为，本案的争议焦点是：一、迪丽热巴·买买提请求判令中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司按照人身保险合同的规定赔付其父亲意外死亡200000元保险金是否应当予以支持。二、本案请求中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司承担保险合同责任的主体应当是吐鲁番市农村信用合作联社还是迪丽热巴·买买提。 关于焦点一，迪丽热巴·买买提请求判令中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司按照人身保险合同的规定赔付其父亲意外死亡200000元保险金是否应当予以支持的问题。迪丽热巴·买买提的父亲买买提·米尼甫与中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司之间订立的《中华联合财产保险股份有限公司长期借款人意外伤害保险》，能够证明买买提·米尼甫与中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司之间存在意外伤害保险合同关系。该合同系双方平等自愿、协商一致订立，且不违反法律的规定，属合法有效合同，应受法律保护。根据保险法规定及本案保险合同第五条对保险责任作出的约定，被保险人只有遭受意外伤害的，保险人才按照保险合同约定的保险金额予以赔偿。虽迪丽热巴·买买提提出买买提·米尼甫因艾滋病死亡系意外伤害的抗辩，但根据迪丽热巴·买买提自认、医院诊断及相关证据表明，买买提·米尼甫因HIV病毒感染免疫力缺陷最终导致死亡的事实无法改变，死亡原因仍属于疾病导致死亡而非意外伤害，迪丽热巴·买买提提供的证据无法证明买买提·米尼甫因意外死亡的事实，应承担举证不能的法律后果。故本院对迪丽热巴·买买提的此项上诉请求不予支持。 关于焦点二，本案请求中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司承担保险合同责任的主体应当是吐鲁番市农村信用合作联社还是迪丽热巴·买买提的问题。本案中，根据《中华联合财产保险股份有限公司借款人人身意外伤害保险投保单》及《中华联合财产保险股份有限公司长期借款人意外伤害保险》的内容来看，中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司是该人身意外保险合同的承保主体。吐鲁番市农村信用合作联社是该保险合同的第一受益人，第二受益人未填写即视为法定继承人。故本案中请求中华联合财产保险股份有限公司吐鲁番分公司承担保险合同责任的主体应当是吐鲁番市农村信用合作联社。 综上，迪丽热巴·买买提的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4300.00元，由迪丽热巴·买买提负担，本院已批准减免。 本判决为终审判决。 审 判 长 李     鑫 审 判 员 艾合买提·色提 审 判 员 常  昳  华 二〇二〇年五月十九日 （法官助理  陈 方 ） 书 记 员 兰  保  荣