重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1385号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、1-2、1-3、1-4、1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。被告：艾华，男，1970年3月16日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：易静，女，1973年1月30日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿区支行）与被告艾华、易静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行长寿区支行的委托诉讼代理人刘晓瑜到庭参加诉讼，被告艾华、易静经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告艾华、易静立即偿还原告借款本金152632.73元及截止2020年4月29日的利息3575.55元（含罚息和复利），并按合同约定支付从2020年4月30日起至借款本息全部清偿时止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金152632.73元为基数，按借款合同执行利率的150%计收，复利以被告应还而未还的利息为基数，按借款合同执行利率的150%计收，利随本清，金额以原告信贷系统中会计平台结算金额为准）；2.判令被告支付原告因本案诉讼产生的律师代理费5721元；3.判令原告有权对被告艾华所有位于重庆市万州区XX路X段XX号X幢XX层X单元XXXX室的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款在担保债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年9月15日，被告艾华向原告书面申请借款，于同年9月23日签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款270000元用于综合消费，自2014年9月23日至2027年9月23日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，实际利率以借据为准；还款方式为等额本息；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按时支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；若被告任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的借款额度并有权提前收回；若被告违约，被告应承担原告为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。同日，被告艾华以其所有位于重庆市万州区XX路X段XX号X幢XX层X单元XXXX室的房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约足额向被告艾华发放了贷款，但被告艾华未按时足额偿还原告借款，原告宣布该贷款提前到期。因二被告系夫妻关系，案涉债务用于被告住房装修，系二人共同生活支出，应认定为夫妻共同债务，二被告应承担共同偿还责任。故诉至法院，望判如所请。被告艾华、易静未作答辩。原告邮政银行长寿区支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、抵押权设定证明、《个人额度借款支用单》、《个人贷款手工借据》、《个人贷款放款单》、《个人贷款受托支付转账凭证》、《还款流水清单》、贷款借据信息、《全部收贷通知书》及快递单和物流信息查询、法律事务委托代理合同及增值税专用发票、结算账户收款凭证。被告艾华、易静未到庭，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利。本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告邮政银行长寿区支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2014年9月15日，被告艾华向原告提交消费贷款申请表，申请贷款金额270000元，二被告与原告签订《面谈面签承诺书》。同年9月23日，被告艾华与原告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》。合同约定被告艾华向原告申请借款270000元用于个人综合消费，额度存续期为156个月，自2014年9月23日至2027年9月23日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，因单笔借款发生逾期的罚息利率为贷款利率的1.5倍，逾期后的复利按罚息利率计收，还款方式为等额本息；若借款人未按合同约定按时偿还借款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，被告应承担该合同履行中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；被告艾华以其所有位于重庆市万州区XX路X段XX号X幢XX层X单元XXXX室的房屋（301房地证2013字第0XXXX号）为上述借款提供抵押担保，担保范围包括债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息)及为实现债权及但保权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。同日，原告与被告艾华就被告提供的担保物即重庆市万州区XX路X段XX号X幢XX层X单元XXXX室的房屋办理了抵押权设定。合同签订后，原告于2014年9月29日向被告艾华发放贷款270000元，并受托转账至他人账户。同时《个人贷款（手工）借据》载明：被告艾华借款270000元，期限120月（从2014年9月29日至2024年9月29日），借款用途为个人住房装修，年利率9.17%，还款方式为等额本息。后被告艾华从2016年12月29日开始未能按时足额偿还借款本息，出现逾期，原告于2019年11月8日向其发出《全部收贷通知书》，宣布贷款于2019年11月6日提前到期，要求被告艾华偿还贷款本息。原告于2019年11月19日将《全部收贷通知书》通过EMS邮政特快专递向二被告邮寄，但二被告亦未能还款。截止2020年4月29日，被告艾华尚欠原告借款本金152632.73元，利息3575.55元（含罚息和复利）。同时查明，原告邮政银行长寿区支行因本案诉讼与重庆长晟律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，原告为本案支付律师代理费5721元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。原告邮政银行长寿区支行主张截止2020年4月29日的利息（含罚息和复利）系按照合同约定的标准计算而来。本院认为，原告邮政银行长寿区支行与被告艾华签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告邮政银行长寿区支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告艾华未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告邮政银行长寿区支行宣布借款提前到期，符合合同约定，故原告要求被告艾华偿还截止2020年4月29日的借款本金152632.73元及利息（含罚息和复利），并支付从2020年4月30日起计算的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，故利息应分段计算，即2019年8月20日前按合同约定的利率标准计算，2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。同时，原告邮政银行长寿区支行要求被告艾华支付律师费并就其提供的抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因被告易静与艾华系夫妻关系，本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，被告艾华在申请借款时易静知晓并签字同意予以确认，且该借款用于个人住房装修，故本案债务应当认定为夫妻共同债务，被告易静应当对该债务承担共同还款责任。因律师费的产生系被告艾华的违约行为导致，被告易静亦应对此承担共同支付责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告艾华、易静于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金152632.73元及截止2020年4月29日的利息(含罚息和复利）（2019年8月20日前的利息按照合同约定以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%计算，罚息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%后的1.5倍计算，复利按照罚息标准计收；2019年8月20日起至2020年4月29日止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%后的1.5倍计算，复利按照罚息标准计收）；被告艾华、易静于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付从2020年4月30日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金152632.73元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%后的1.5倍计算、复利以应付未付利息为基数按照罚息标准计收）；被告艾华、易静于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付律师费5721元；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行就上述债权有权对被告艾华所有位于重庆市万州区XX路X段XX号X幢XX层X单元XXXX室的房屋（301房地证2013字第0XXXX号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3528元，减半收取1764元，由被告艾华、易静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  游英二〇二〇年五月二十七日书记员  席鑫