广东省潮州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤51民终276号上诉人（原审原告）：王贞齐，男，1963年5月4日出生，汉族，住重庆市江津区，公民身份号码。委托诉讼代理人：官大万，广东川谷律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐楚萍，广东川谷律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：赵子涌，广东潮之涌律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘冰，广东潮之涌律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司潮州中心支公司，住所地广东省潮州市北桥路花园开发区丽春街综合楼1-3层（7、11-13号门市、201、202、301、302房）。负责人：杨永龙，总经理。委托诉讼代理人：赵子涌，广东潮之涌律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘冰，广东潮之涌律师事务所律师。原审第三人：福建路港（集团）有限公司，住所地福建省泉州市台商投资区杏秀路名都花苑C幢商住楼二层。法定代表人：黄衍明。上诉人王贞齐因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司（以下简称中国平安财险）、中国平安财产保险股份有限公司潮州中心支公司（以下简称潮州平安财险）、原审第三人福建路港（集团）有限公司（以下简称福建路港公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服广东省潮州市湘桥区人民法院（2019）粤5102民初58号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月3日立案后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。王贞齐上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判支持王贞齐的诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由中国平安财险、潮州平安财险承担。主要事实与理由：（一）一审法院认定事实错误。一审认定福建路港公司已在投保人声明处加盖单位公章，应认定中国平安财险、潮州平安财险己就免责条款对福建路港公司履行了提示义务是错误的。本案是保险人用铅笔画圈，再让作为投保人的福建路港公司盖章。事实上福建路港公司并没有将该免责条款向王贞齐宣导、沟通并进行了明确说明。（二）一审法院适用法律错误。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第二款的规定“保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”一审法院只提《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款的内容，对第二款的明确规定不适用，作出不公判决。事实上，只要保险人违反《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款的规定，对于所发事故是否属于保险责任范围、是否属于免责条款的内容，已无需审查，应适用《中华人民共和国保险法》第二十三条第二款的规定作出判决。综上，请求二审法院查明事实，维护王贞齐的合法权益。中国平安财险、潮州平安财险共同答辩称，一审判决适用法律正确，程序合法，请二审法院驳回上诉，维持原判。福建路港公司没有提出答辩意见。王贞齐向一审法院起诉请求：1.判令中国平安财险、潮州平安财险赔付王贞齐伤残保险金30万元；2.判令中国平安财险、潮州平安财险赔付王贞齐医疗保险金3万元。一审法院认定事实：2016年12月23日，福建路港公司（投保人）为王贞齐等被保险人向中国平安财险（保险人）投保平安建筑工程团体意外伤害保险，双方签订《意外伤害保险和健康保险投保单（团体）》，投保期间为2016年12月24日0时起至2018年1月27日24时止；投保总人数100人，投保人与被保险人关系为劳动关系，主被保险人人数100人；意外伤害身故和残疾的保险金额30万元/人，意外伤害医疗的保险金额3万元/人；保费合计212750元，付款人为福建路港公司，付款缴别为趸缴；保险公司的业务机构为潮州团体。中国平安财险在客户联中“本保险单加盖保单专用章后生效”处加盖中国平安财产保险股份有限公司保单专用章。上述《投保单》项下的工程名称为省道S335线浮岗桥至深坑桥路段扩建工程施工项目；工程总造价为113441102元；施工工期自2016年9月18日至2018年1月27日；施工地址为广东省潮安区凤塘镇。上述《投保单》中，“14、其他”处有以下约定：被保险人出险理赔时必须提供出险当月的工资单和用人单位出具的被保险人人事证明或聘用合同；本保单意外伤害身故或残疾出险理赔时须提供建筑安全主管部门出具的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料；意外伤害残疾赔付标准，按照保单主险条款所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）（中保协发[2013]88号）》中意外伤害残疾一至十级对应给付比例分别为意外伤害保额的100%，90%，80%，70%，60%，50%，40%，30%，20%，10%。保险合同中其他条款与本特别约定存在不一致的，以本特别约定为准。上述《投保单》中，投保人单位声明如下：“我单位已就综合福利保险事宜与全部被保险人进行了宣导和沟通，凡参与该保险的全部保险人均符合险种条款所在约定的投保条件，并了解保险内容且同意由我单位统一办理投保事项；我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明，对投保险种条款尤其是保险责任条款、免除保险人的责任条款、合同解除条款以及产品说明书（如有）、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读、理解并同意遵守。本保单填写、本告知声明书（告知声明书中填√，即作为投保人“是”的答复）以及所附的被保险人清单的各项内容均属真实，并作为本保险合同的组成部分，如有隐藏或不实告知，本单位愿意承担由此带来的法律后果。特此声明投保人单位签章：福建路港公司投保单位签章：福建路港公司签章日期：年月日”。福建路港公司在上述声明中“投保人单位签章”和“投保单位签章”二处分别加盖单位公章。另外，所附的《中国平安财产保险股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险条款》第二条约定“本保险合同的被保险人应为年龄在16至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的、在建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员，以及经保险人同意并在保险单中载明的其他人员。”；第三条“本保险合同的投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位、社会团体和其他人。”；第五条约定“在保险期间内，被保险人在指定的施工区域和生活区域（施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准）内从事建筑施工与建筑施工相关的工作因遭受意外伤害事故导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金，且身故保险金及伤残保险金累计给付不超过意外伤害保险金额，医疗保险金累计给付不超过意外伤害医疗保险金额……（二）伤残保险责任在保险期间内，被保险人在施工现场或施工期限指定的生活区域内从事建筑施工及与建筑施工相关的工作时遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083—2013，下简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按《伤残评定标准》所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金……（三）医疗保险责任在保险期间内，被保险人在施工现场或施工期限指定的生活区域内从事建筑施工及与建筑施工相关的工作时遭受意外伤害事故，并因此在符合本保险合同释义的医院（以下简称“释义医院”）进行治疗，保险人就其事故发生之日起180天内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元的部分按80%的比例给付意外伤害医疗保险金，其中住院床位费每日给付金额不得超过20元；检查费每次每项给付金额不得超过300元，保险期间内检查费用累计给付金额不得超过1000元……被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。”；第七条第三项约定“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。”；第九条约定“保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。本保险合同的保险金额分为意外伤害保险金额和意外伤害医疗保险金额，由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。”；第十三条约定“保险人按照第二十一条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。”；第十四条约定“保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”；第十七条第一款约定“投保人应按合同约定交纳保险费。”；第二十一条第一款约定“保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。”；第二十四条约定“因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。”。2016年12月27日，案外人陈新风驾驶粤B*****重型半挂牵引粤BW907挂重型集装箱半挂车沿S335线自揭阳往潮州方向行驶，17时52分许，当行到该路凤塘镇三环路交叉路口处时右转弯准备往三环路方向行驶，适遇王贞齐驾驶一辆无号牌二轮摩托车从其右侧超车行至其右前方，因案外人陈新风疏忽大意，而王贞齐违章超车，致双方车辆发生碰撞，造成王贞齐受伤及二轮摩托车受损的交通事故。潮州市公安局潮安分局交通警察大队于2017年1月6日作出[2017]第T00001号道路交通事故认定书,认定案外人陈新风驾驶机动车上路行驶时疏忽大意，未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款之规定，是造成事故发生的重要原因，应负本事故的同等过错，王贞齐未取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的车辆上路行驶，在行驶至交叉路口处从前车的右侧超车，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第十九条第一款、第四十三条第（四）项及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第四十七条之规定，同样是事故发生的重要原因，应负本事故的同等过错。根据《道路交通事故处理程序规定》第四十六条的规定，案外人陈新风与王贞齐应分别负事故的同等责任。王贞齐受伤后，被送往潮州市人民医院治疗，用去医疗费326.18元；后转至原中国人民解放军第一八八医院住院治疗，出院诊断为：1.左小腿下段、足部毁损伤；2.右小腿软组织挤压伤；3.全身多处皮肤软组织挫裂伤。王贞齐自2016年12月27日住院治疗至2017年2月28日出院，期间用去医疗费50410.45元。广东韩江法医临床司法鉴定所接受王贞齐的委托于2017年4月13日作出韩江司鉴定所[2017]临鉴字第032701号鉴定意见书，鉴定意见为：王贞齐的伤残程度评定为Ⅵ级（六级）伤残；康复费评定为3000元；护理期评定为196天，建议其护理期前期63天每天配护理人员2名、之后133天每天配护理人1名；营养期评定为90天，建议营养费1800元。事故发生后，王贞齐于2017年8月8日向广东省潮州市潮安区人民法院起诉案外人陈新风、深圳市信达佳物流有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市滨河支公司及中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司，案号列（2017）粤5103民初1208号。广东省潮州市潮安区人民法院于2018年5月24作出（2017）粤5103民初1208号民事调解书，上述调解书确认如下协议：（一）中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司同意在机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任保险的赔偿限额内赔付王贞齐因本案交通事故造成的损失47万元（其中在机动车交通事故责任强制保险医疗赔偿限额、死亡残疾赔偿限额内赔偿王贞齐12万元；在商业第三者责任保险赔偿限额内赔偿王贞齐35万元，该款不包括深圳市信达佳物流有限公司垫付王贞齐医疗费26000元）；（二）王贞齐同意不再就本案所涉交通事故另行向四被告主张权利等。王贞齐在上述交通事故发生后，向中国平安财险申请理赔，潮州平安财险于2018年6月27日向王贞齐出具的《意外险及健康险客户理赔通知书》，该通知书部分内容如下：被保险人为王贞齐；经本公司审核决定，被保险人2016-12-2718：14：00因事故在保单104********298904047号下不属保险责任，现做出如下理赔决定：1.不予给付保险金。2.本公司作出上述决定的理由是：经核实被保险人无驾驶证驾驶无号牌摩托车（机动车辆）发生事故，属合同约定的责任免除，不予给付保险金。王贞齐遂于2018年8月28日以中国平安财险、潮州平安财险为被告，福建路港公司为第三人向一审法院起诉，一审法院于2018年8月28日立案，因王贞齐经传票传唤，无正当理由拒不到庭，一审法院于2018年12月14日作出（2018）粤5102民初1127号民事裁定书，按王贞齐撤诉处理，上述裁定书于2018年12月20日发生法律效力。王贞齐遂于2019年1月9日再次诉至一审法院，提出上述诉讼请求。在本案审理期间，王贞齐向一审法院提交微信聊天截屏、微信聊天录屏（光盘）及《机动车保险索赔单证收据》，主张其于2018年3月8日向中国平安财险、潮州平安财险提交申请理赔的全部材料，中国平安财险、潮州平安财险没有按法律规定和保险条款约定进行核定并办理理赔手续，同时，其认为潮州平安财险于2018年6月27日出具的理赔通知书没有说明王贞齐提交的材料不齐全，且中国平安财险、潮州平安财险没有对王贞齐申请理赔的事项作出核定，丧失了保险人免责事由的抗辩权。中国平安财险、潮州平安财险辩称，王贞齐2018年3月8日提出理赔申请，潮州平安财险于2018年6月27日作出核定，因为是拒绝理赔的案件，保险公司没有告知王贞齐补充材料。一审法院认为，福建路港公司（投保人）为与其建立劳动关系，且建设省道S335线浮岗桥至深坑桥路段扩建工程施工项目的劳动者作为被保险人向中国平安财险投保平安建筑工程意外伤害保险，有双方签订《意外伤害保险和健康保险投保单（团体）》为据，上述保险合同关系合法、有效，依法应受法律保护。根据个人保险凭证，王贞齐为本案被保险人。王贞齐于2016年12月27日在未取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的车辆上路行驶与他人发生交通事故，有上述道路交通事故认定书及民事调解书佐证，对此，可予确认。福建路港公司依照《投保单》的约定缴纳保险费后，王贞齐在保险期间内发生交通事故，根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”之规定，中国平安财险应依照合同的约定承担保险责任，王贞齐可作为被保险人向中国平安财险主张保险权利。同时，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”之规定，王贞齐因案涉交通事故受伤后，在已经获得广东省潮州市潮安区人民法院（2017）粤5103民初1208号民事案件当事人赔偿的情况下，仍然可以再就本案保险合同关系向中国平安财险主张给付保险金。王贞齐主张潮州平安财险向其给付保险金，因王贞齐没有举证证明其与潮州平安财险之间存在保险合同关系，故对王贞齐的上述主张，证据不足，一审法院不予支持。本案争议的焦点之一：王贞齐未取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的车辆上路行驶发生交通事故，造成意外伤残，中国平安财险是否应承担赔偿责任。中国平安财险辩称根据保险合同约定，被保险人未取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的车辆发生交通事故，为保险公司的免责事由，其认为王贞齐发生交通事故时未取得机动车驾驶证，保险公司不应承担赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，《最高人民法院关于保险法司法解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”之规定，本案《中国平安财产保险股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险条款》中第七条第三项约定的条款应属于免除保险人责任的条款。同时，根据《最高人民法院关于保险法司法解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”和第十一条第一款“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”之规定，王贞齐未取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的车辆上路行驶，违反法律、行政法规的禁止性规定，中国平安财险仍应对上述免责条款予以提示。关于中国平安财险是否已对免责条款对投保人进行提示的问题。《投保单》中投保人单位声明“我单位已就综合福利保险事宜与全部被保险人进行了宣导和沟通，凡参与该保险的全部保险人均符合险种条款所在约定的投保条件，并了解保险内容且同意由我单位统一办理投保事项；我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明，对投保险种条款尤其是对保险责任条款、免除保险人的责任条款、合同解除条款以及产品说明书（如有）、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读、理解并同意遵守……。”的内容，且福建路港公司已在上述声明中“投保人单位签章”和“投保单位签章”两处分别加盖单位公章确认上述声明，因此，应认定中国平安财险已就免责条款对福建路港公司履行了提示义务。故上述《中国平安财产保险股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险条款》第七条中约定的关于保险人免责的条款有效，王贞齐未取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的车辆上路行驶发生交通事故造成意外伤残，中国平安财险依约不承担向王贞齐给付保险金的责任。本案争议的焦点之二：中国平安财险未在法律规定或约定的期限内向王贞齐发出拒绝给付保险金通知书，是否丧失保险人免责事由的抗辩权。王贞齐辩称中国平安财险没有对王贞齐申请理赔的事项作出核定，丧失了保险人免责事由的抗辩权。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”和第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”之规定，结合《中国平安财产保险股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险条款》第十四条的约定，本案中，中国平安财险虽没有根据上述法律规定和保险条款约定及时核定，也没有自作出核定之日起三日内向王贞齐发出拒绝给付保险金通知书，但本案为保险公司根据免责条款不承担给付保险金责任的情形，且中国平安财险没有明确承担给付保险金的意思表示或积极行为，故中国平安财险不因怠于发出拒绝给付保险金通知书而丧失保险人免责事由的抗辩权。故对王贞齐的上述主张，于法无据，一审法院不予支持。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第九条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第二十三条第一款、第二十四条、第四十六条，《最高人民法院关于保险法司法解释（二）》第九条第一款、第十条、第十一条第一款及第二十条规定，判决：驳回王贞齐的诉讼请求。一审案件受理费6250元，由王贞齐负担。二审期间，各方当事人都没有向本院提交新证据。本院经审理查明，一审查明的基本事实属实，本院予以确认。本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条的规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理，当事人没有提出请求的，不予审理。根据各方当事人在二审的诉辩意见，本案二审争议的焦点是：（一）案涉保险合同中免责条款是否生效。（二）中国平安财险未在法定时间内发出拒赔通知书，应否承担支付保险金不利后果。关于焦点（一）。福建路港公司向中国平安财险投保建筑工程团体意外伤害保险，双方签订《意外伤害保险和健康保险投保单（团体）》，约定保险期间自2016年至2018年1月27日，被保险人为与福建路港公司建立劳动关系，建设省道S335线浮岗桥至深坑桥路段扩建工程施工项目的劳动者。上述保险合同是当事人真实的意思表示，不存在违反我国法律、行政法规强制性规定的无效情形，合同合法有效，当事人均应本着诚实信用的基本原则全面适当地履行合同义务。2016年12月27日17时52分，王贞齐无驾驶证驾驶一辆无号牌摩托车在S335线潮安区凤塘镇三环路口与案外人陈新风发生交通事故。该事实有《道路交通事故认定书》及生效《民事调解书》予以佐证。作为案涉保险合同项下的被保险人，王贞齐在保险期间内发生交通事故，有权向中国平安财险主张保险权利。中国平安财险辩称王贞齐无驾驶证驾驶无号牌摩托车，属案涉保险合同规定的责任免除事项，中国平安财险不承担给付保险金的责任。本案中，《中国平安财产保险股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险条款》中第七条第三项明确约定无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车属于免除保险人责任的条款。《投保单》中投保人单位声明“我单位已就综合福利保险事宜与全部被保险人进行了宣导和沟通，凡参与该保险的全部保险人均符合险种条款所在约定的投保条件，并了解保险内容且同意由我单位统一办理投保事项；我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明，对投保险种条款尤其是对保险责任条款、免除保险人的责任条款、合同解除条款以及产品说明书（如有）、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读、理解并同意遵守……。”的内容，福建路港公司已在上述声明中“投保人单位签章”和“投保单位签章”两处分别加盖单位公章确认上述声明及收到保险条款，应认定中国平安财险已就保险合同中免责条款对福建路港公司履行了提示义务。故案涉保险合同中免责条款有效，中国平安财险依约不承担给付保险金。关于焦点（二）。王贞齐上诉称中国平安财险没有对王贞齐申请理赔的事项作出核定，应承担支付保险金的不利后果。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”该规定的前提是保险人应当承担保险责任，旨在确定属于保险责任的情形下逾期支付保险金的法律责任，并无逾期核定或逾期通知核定结果即应承担支付保险金的意思。王贞齐该上诉请求与上述规定不符，本院不予采纳。综上所述，王贞齐的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6250元，由王贞齐负担。本判决为终审判决。审 判 长 苏慕成审 判 员 杨 桦审 判 员 陈 烨二〇二〇年五月九日法官助理 佘敏琪书 记 员 姚穗梅