文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初1750号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道28号，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：陈为彬，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行员工。被告：任忠伦，男，1980年4月12日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：任怡多，男，2009年2月28日出生，汉族，住重庆市南川区。法定代理人：任忠伦（任怡多之父），1980年4月12日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告任忠伦、任怡多金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法由审判员刘丹适用简易程序于2020年5月13日公开开庭进行了审理原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚到庭参加诉讼，被告任忠伦、任怡多经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1、被告任忠伦立即偿还原告贷款本金247320.59元、支付计算至2020年2月10日的结欠利息（包括罚息、复利）4531.6元，支付从2020年2月11日至借款本金还清之日止以借款合同约定计算的利息和复利。2、被告任忠伦承担本案的诉讼费。3、判令原告对被告任忠伦、任怡多提供的抵押房屋坐落于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XXXXX城X幢X-XX-X号房屋（房地产权证为：304房地证2013字第XXXXX号）予以拍卖、变卖，所得价款优先清偿抵押担保范围内的债务金额。事实和理由：被告任忠伦与被告任怡多系父子关系，需购买重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XXXXX城X幢X-XX-X号房屋，于2012年1月12日与原告签订了《个人房屋按揭贷款合同》，约定：被告任忠伦作为借款人向原告借款277000元，贷款利率为基准利率水平上浮10%，贷款期限为360个月。二被告将所购买房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同还约定了贷款罚息、复利利率等条款。原告依约向被告发放了贷款，但被告未履行本金分期偿还义务和支付利息义务，原告宣布与被告签订的上述贷款合同项下的贷款立即到期，要求被告立即偿还全部贷款本息及相关费用，综上。原告诉至法院。被告任忠伦、任怡多未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2012年1月12日，原告（贷款人，甲方）与被告任忠伦（借款人也系抵押人，乙方）、任怡多（抵押人、丙方）、案外人重庆恒安实业有限公司南川分公司（保证人，丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：南川支行2012年个房按字第XXXXXXXXXXXXXXXX号），合同第二部分特别条款中约定：贷款金额为人民币贰拾柒万柒仟元整，贷款期限为360个月，即自2012年1月12日起至2042年1月11日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。贷款支用有效期间：自2012年1月12日至2012年7月11日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效。本笔贷款乙方用于购置以下房产，抵押人同意用以坐落在重庆市南川区XXXX大道X号XXXXX城X-X-XX-X号房屋为本合同贷款提供抵押担保。本合同项下贷款利率在基准利率水平上上浮10%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率按照本合同通用条款第五条第一种方式调整。通用条款第五条第一种方式为在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。该合同通用条款中约定：乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约行为。甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，行使担保权利。甲方为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、抵（质）押物处置费、律师代理费、差旅费及其他实现债权的费用，由乙、丙方共同连带承担。该合同还约定了其他事项。另查明，2012年1月10日，原告（甲方，抵押权人）与被告任忠伦、任怡多（乙方，抵押人）、重庆恒安实业有限公司南川分公司（丙方、担保方）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定乙方以坐落在重庆市南川区XXXXX道X号XXXXX城X-X-XX-X号房屋作为被告向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记。还查明，2012年1月19日，原告向被告发放贷款277000元，借款借据中载明贷款日期为2012年1月19日，到期日期为2042年1月18日。截止2020年2月10日，被告尚欠原告贷款本金247320.59元，利息4531.6元（包括罚息、复利）。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《个人房屋按揭贷款合同》、《借款借据》、房屋产权证、重庆市预购商品房抵押合同、、贷款逾期本息明细表等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方真实意思表示，系合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告任忠伦发放贷款277000元，被告任忠伦应当按照合同约定按期偿还贷款本息。但被告任忠伦未按约偿还本息，已经构成违约。原告根据《个人房屋按揭贷款合同》的约定，有权宣布贷款提前到期。截止2020年2月10日，被告任忠伦尚欠原告贷款本金247320.59元，利息4531.6元（包括罚息、复利），故对于原告要求被告任忠伦偿还贷款本金247320.59元及截止2020年2月10日的利息4531.6元，并从2020年2月10日起按照贷款合同约定的利率计付利息（含罚息、复利）至偿还本金为止的诉讼请求，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已取消，改为由全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率。故本案的利息、罚息、复利的计算参照标准应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。对原告要求对被告任忠伦、任怡多提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告任忠伦在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金247320.59元和截止到2020年2月10日的利息（包含罚息、复利）4531.6元。并由被告任忠伦从2020年2月11日起按《个人房屋按揭贷款合同》的约定计付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行利息、罚息、复利（其中利息以贷款余额为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%计算；罚息以逾期贷款本金为基数，按照按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算；复利以逾期利息为基数，按照按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算）至借款本金还清为止。二、由被告任忠伦在本判决生效后立即支付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行为实现债权产生的诉讼费2540元。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告任忠伦、任怡多提供抵押的坐落于重庆市南川区XX街道办事处XX路XX号XXXXX城X幢X-XX-X号房屋（房地产权证为：304房地证2013字第XXXXX号）享有抵押权，有权就上述房屋拍卖、变卖后的价款在上述第一项、第二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  刘丹二〇二〇年五月二十二日书记员  李珑