大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初1554号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平。委托代理人杨静丽、郝珈玮，辽宁顾阳律师事务所律师。被告陈芳，女，1981年4月27日生，蒙古族，住河北省三河市燕郊开发区。被告刘海涛，男，1973年10月11日生，汉族，住址同上。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈芳、刘海涛保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人杨静丽、郝珈玮到庭参加了诉讼，被告陈芳、刘海涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2019年1月8日，被告陈芳与中航信托股份有限公司签订《借款合同》（合同编号：DY20190102003979-001），约定被告陈芳向中航信托股份有限公司借款241000元用于生产经营，借款期限为36个月，偿还方式为等额本息，借款利率为年利率9.2%。2019年4月22日，被告陈芳再次与中航信托股份有限公司签订《借款合同》（合同编号：DY20190102003979-008），约定被告陈芳向中航信托股份有限公司借款17000元用于生产经营，借款期限为36个月，偿还方式为等额本息，借款利率为年利率9.2%。两项合计，陈芳共向中航信托股份有限公司借款258000元。合同约定，若被告陈芳发生下列情形之一时，构成借款逾期：①未在正常还款日当天10点前在还款卡上存入足额应还款项的，即视为逾期。②于《借款合同》项下任何债务到期应付之日，或中航信托股份有限公司依约宣布全部借款到期时，未缴或未缴足任何应还金额的。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2019年1月8日，被告陈芳为编号：DY20190102003979-001借款合同项下借款投保原告的平安个人借款保证保险（保险单号：DY20190102003979-001），被保险人为中航信托股份有限公司，保证保险金额为265100元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳。每月保费费率0.12%，每月保险费金额286.31元，交费日期为借款合同载明的还款日。2019年4月21日，被告陈芳为编号：DY20190102003979-008借款合同项下借款再次投保即原告的平安个人借款保证保险（保险单号：BDDY1904210000600426），被保险人为中航信托股份有限公司，保证保险金额为18700元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳。每月保费费率0.12%，每月保险费金额20.2元，交费日期为借款合同载明的还款日。保险合同约定投保人（即被告陈芳）拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人（即原告）根据合同约定向被保险人中航信托股份有限公司进行理赔。理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30天。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%利率，向投保人收取滞纳金（违约金）。投保人还款应当按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人（即原告）理赔后，有权要求投保人未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月8日，为担保债务清偿，被告陈芳与原告签署《最高额抵押合同》，用其名下坐落于大连市金州区的房屋为上述保单金额提供抵押担保，担保最高本金金额2651000元，并为原告办理抵押登记。同日，被告陈芳与原告在大连市西岗区签订《中国平安财产保险股份有限公司与陈芳之关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定双方发生争议的，向合同签订地法院提起诉讼。中航信托股份有限公司依约分别于2019年1月11日、2019年4月22日向原告放款。对于241000元的该笔借款被告实际还款四期，2019年6月11日逾期，2019年8月29日被告发起代偿，2019年9月3日原告为被告代偿成功。具体项目数额：代偿金额223885.35元（等于代偿本金217375.96元+代偿利息6076.3元+代偿罚息433.09元）。对于17000元的该笔借款被告实际还款三期，2019年8月11日逾期，2019年8月29日被告发起代偿，2019年9月3日原告为被告代偿成功。具体项目数额：代偿金额15970.66元（等于代偿本金15754.96元+代偿利息211.96元+代偿罚息3.74元）。两笔借款合计，原告共为被告代偿239856.01元（包括代偿本金233130.92元+代偿利息6288.26元+代偿罚息436.83元），逾期保险费541.49元。另，被告刘海涛为被告陈芳配偶，因而应当承担连带责任。现因原告为被告代偿，依合同约定原告有权向被告追偿，为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求判令：1、判决被告陈芳向原告支付代偿金额239856.01元（包括代偿本金233130.92元+代偿利息6288.26元+代偿罚息436.83元）；2、判决被告陈芳向原告支付滞纳金4533.28元（以239856.01元为基数，自2019年9月3日起，按照0.063%/日利率计算至被告偿清全部款项之日止，暂计算至2019年10月2日）；3、判决被告陈芳向原告支付逾期保险费541.49元；4、判决确认原告就被告陈芳名下位于大连市金州区房屋的处分价款享有优先受偿权；5、判决被告陈芳承担原告律师费10000元；6、判决被告陈芳承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、担保费等费用；7、被告刘海涛对以上诉讼请求承担连带责任。被告陈芳、刘海涛未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见。经审理查明，2019年1月8日与2019年4月22日，被告陈芳与中航信托股份有限公司分别签订合同编号为DY20190102003979-001和DY20190102003979-008两份《借款合同》，两次合计共向中航信托股份有限公司借款258000元，借款期限均为36个月，偿还方式为等额本息，借款利率为年利率9.2%，合同约定，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2019年1月8日，被告陈芳作为投保人、中航信托股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，三方签订《三方协议》，约定了原告为被告和中航信托股份有限公司提供保证保险服务。2019年1月8日，原告与被告陈芳签订编号为DY20190102003979的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定原告为被告陈芳提供累积最高不超过人民币265100元的保证保险金额等事项。同日，原告向被告陈芳出具编号为DY20190102003979-001《平安个人借款保证保险保险单》一份，约定保险金额为265100元，每月保费费率0.12%，每月保险费金额286.31元。2019年4月21日，原告向被告陈芳出具编号为BDDY1904210000600426《平安个人借款保证保险保险单》一份，约定保险金额为18700元，每月保费费率0.12%，每月保险费金额20.2元。投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。2019年1月8日，为担保被告的债务及时清偿，原告与被告陈芳、刘海涛签署《最高额抵押合同》，约定用被告陈芳、刘海涛共同共有的坐落于大连市金州区的房屋为上述保单金额提供抵押担保，担保最高本金金额265100元，并为原告办理抵押登记。被告陈芳与被告刘海涛于2012年9月26日登记结婚，被告刘海涛为原告出具承诺书、共有及共同债务声明认可为夫妻共同债务，同意承担连带清偿责任。中航信托股份有限公司依约分别于2019年1月11日向原告发放借款241000元和2019年4月22日向原告发放借款17000元。对于241000元的该笔借款被告实际还款四期，自2019年6月11日起未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保险费，原告于2019年9月3日按照保险单的约定向被保险人中航信托股份有限公司进行了理赔，包括本金217375.96元、利息6076.3元、罚息433.09元。对于17000元的该笔借款被告实际还款三期，自2019年8月11日开始逾期，原告于2019年9月3日按照保险单的约定向被保险人中航信托股份有限公司进行了理赔，包括本金15754.96元、利息211.96元、罚息3.74元。两笔借款原告共为被告代偿借款本金、利息、罚息合计239856.01元。被告尚欠逾期保险费合计541.49元。另查，原告为催要代偿款向本院提起诉讼，委托律师产生律师代理费10000元。本院所确认的上述事实，有《个人贷款授信额度合同》、《借款合同》、《三方协议》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《平安个人借款保证保险保险单》、结婚证、申请人承诺书、承诺书、共有及共同债务声明、《最高额抵押合同》、房产信息查询卡、交易明细、法律服务专项委托合同、律师费发票、客户回单等及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告为履行与中航信托股份有限公司之间的个人贷款合同向原告投保，与原告形成保险合同关系。原告为被告出具的保险单等文件系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。借款合同签订后，中航信托股份有限公司发放了贷款，但被告未依约向中航信托股份有限公司还款，导致保险事故发生。中航信托股份有限公司向原告申请理赔，原告向中航信托股份有限公司理赔保险金后，依法取得向被告的追偿权，原告要求被告偿还代偿款的诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金，因《平安个人借款保证保险保险单》中约定了按照每日0.063%标准计付违约金，所以原告要求被告支付违约金的诉讼请求合法有据。原告主张被告支付拖欠的保险费，符合合同约定，原告的该项请求本院予以支持。关于原告主张被告赔偿律师费损失10000元，按照保险单的约定律师代理费损失属于催收费用，本院予以支持。另外，原告主张被告刘海涛为原告出具承诺书并同意以案涉房屋作为抵押，认可为夫妻共同债务，同意承担连带偿还责任，故原告要求被告刘海涛承担连带责任的请求，本院予以支持。关于原告主张优先受偿权，被告以大连市金州区的房屋提供最高额抵押担保，已办理抵押登记，故原告要求对前述房屋的处分价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告陈芳、刘海涛未到庭，未就应否承担还款责任及还款义务履行情况做出说明并举证，依照相关法律规定应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈芳于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款239856.01元并支付违约金（违约金自2019年9月3日起至款项实际清偿之日止，按日0.063%的标准计算）；二、被告陈芳于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费541.49元；三、被告陈芳于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司律师费10000元；四、被告刘海涛对上述判项内容承担连带清偿责任；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对登记在被告陈芳、刘海涛名下的位于大连市金州区房屋的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2562元（原告已预交），由被告陈芳、刘海涛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按不服部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。申请执行的期限为二年。审判员 宁 波二〇二〇年五月八日书记员 于文文