吉林省蛟河市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0281刑初295号 公诉机关吉林省蛟河市人民检察院。 被告人丁某1，出生于吉林省蛟河市，住蛟河市。 指定辩护人张某1，吉林松花江律师事务所律师。 蛟河市人民检察院以蛟检二检刑诉（2019）128号起诉书指控被告人丁某1犯信用卡诈骗罪，于2019年10月8日向本院提起公诉，以蛟检二检刑变诉[2020]2号变更起诉决定书于2020年5月8日向本院变+更起诉,本院受理后，于同日立案，依法组成合议庭，于2020年5月20日依法公开开庭审理了本案。蛟河市人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉，被告人丁某1及其指定辩护人张某1到庭参加诉讼。经蛟河市人民检察院建议，本院决定延期审理一个月。现已审理终结。 蛟河市人民检察院指控，2017年9月，被告人丁某1以与郭某（另案处理）合伙为他人办理贷款及信用卡垫还等业务需要资金为由，在明知自己没有偿还能力的情况下，恶意透支自己名下浦发银行信用卡本金44171.11元、光大银行信用卡本金79952.33元、兴业银行信用卡本金18189.04元、交通银行信用卡本金15161.34元、建设银行信用卡本金9974.53元、邮政银行信用卡本金19048元、工商银行信用卡本金9946.43元、民生银行信用卡本金14965.53元，共计211408.31元，透支钱款被丁某1、郭某、曲某（另案处理）等人挥霍。经上述发卡银行多次催收，丁某1仍拒不归还。案发后，被告人丁某1经电话传唤，主动到公安机关投案。 为证明上述犯罪事实，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了被告人在侦查机关的供述，证人郭某、曲某、李某、张某2、马某等人证言，出示了书证上海浦东发展银行信用卡中心关于丁某1万用金报案材料说明，银行信用卡交易记录、催收记录等证据。 公诉机关认为，被告人丁某1以非法占有为目的，恶意透支信用卡，且数额较大，经发卡银行多次催收仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。 被告人丁某1未提出辩解，对公诉机关指控的事实和提供的证据均无异议。 被告人丁某1的辩护人提出如下辩护意见：丁某1主观恶性不深，系初犯，无前科劣迹，具有自首情节，可从轻减轻处罚。对公诉机关提供的证据无异议。 经审理查明，2017年9月，被告人丁某1以与郭某（另案处理）合伙为他人办理贷款及信用卡垫还等业务需要资金为由，透支自己名下浦发银行信用卡本金人民币（以下币种同）44171.11元、光大银行信用卡本金79952.33元、兴业银行信用卡本金18189.04元、交通银行信用卡本金15161.34元、建设银行信用卡本金9974.53元、邮政银行信用卡本金19048元、工商银行信用卡本金9946.43元、民生银行信用卡本金14965.53元，共计211408.31元，透支钱款被丁某1、郭某、曲某（另案处理）等人挥霍。经上述发卡银行多次催收，丁某1仍不归还。案发后，被告人丁某1经电话传唤，主动到公安机关投案。 上列事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明： 1.案件提起及抓获经过材料、情况说明证明：蛟河市公安局白石山派出所民警在办理郭某案件中发现，丁某1于2018年8月份将自己名下浦发银行信用卡万用金22万元恶意透支，并将钱交给郭某，后郭某、曲某、丁某1等人将钱挥霍。2019年3月2日，丁某1接到电话后到蛟河市公安局白石山派出所接受讯问，对其犯罪事实供认不讳。 2.户籍证明证明：被告人丁某1的身份信息。 3.无违法犯罪记录证明：被告人丁某1无犯罪记录。 4.上海浦东发展银行股份有限公司出具的情况说明、信用卡交易记录总表证明：丁某1于2016年8月申领上海浦东发展银行信用卡，截止2020年4月27日，丁某1欠信用卡本金44171.11元。 5.上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心关于丁某1的催收记录证明：2018年1月6日至2018年10月30日，上海浦东发展银行股份有限公司多次催收丁某1还款的情况。 6.中国光大银行股份有限公司长春分行报案申请，信用卡交易明细证明：丁某1于2017年9月27日申请商旅白金卡信用卡，截止2020年4月3日，丁某1商旅白金信用卡欠本金 79952.33元。 7.中国光大银行股份有限公司信用卡催收记录证明：2018年3月7日至2020年1月7日，中国光大银行多次催收丁某1还款的情况。 8.兴业银行股份有限公司卡交易明细证明:截止至2019年3月20日，丁某1欠兴业银行信用卡本金18189.04元。 9.兴业银行股份有限公司信用卡催收记录证明：2017年10月25日至2018年10月4日，兴业银行多次催收丁某1还款的情况。 10.交通银行股份有限公司信用卡交易明细证明：截止2019年3月5日，丁某1欠交通银行信用卡本金15161.62元。 11.交通银行股份有限公司催收记录证明：2018年3月18日至2019年2月13日，交通银行多次催收丁某1还款的情况。 12.中国建设银行股份有限公司信用卡交易明细证明：截止2019年1月31日，丁某1欠建设银行本金9974.53元。 13.中国建设银行卡催收记录证明：2017年11月28日至2018年12月20日，建设银行多次催收丁某1还款的情况。 14.中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡交易明细证明：截止2018年2月13日，丁某1欠邮政储蓄银行信用卡本金19048元。 15.中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡交催收记录证明：2018年3月27日至2019年8月23日，邮政储蓄银行多次催收丁某1还款的情况。 16.中国工商银行股份有限公司信用卡交易明细证明：截止2018年9月29日，丁某1欠工商银行信用卡本金9946.43元。 17.中国工商银行股份有限公司信用卡催收记录证明：2018年4月9日至2019年8月15日，工商银行多次催收丁某1还款的情况。 18.中国民生银行股份有限公司信用卡交易记录证明：截止2020年4月8日，丁某1欠民生银行信用卡本金14965.53元。 19.中国民生银行股份有限公司信用卡催收记录证明：2018年3月23日至2018年11月1日，民生银行催收丁某1还款的情况。 20.证人张某2证实：郭某在其洗浴中心住过很长时间，花销也很大。2018年9月，郭某消失了，还欠其13000元费用，他平时领多人来宾馆，其中有一个叫老曲的，还有一个叫小丁的。其催要欠款时，郭某拖着不给，说等卖木耳、干工程的钱到手后再还，但现在也没还。 21.证人马某证实：2017年秋天，郭某、曲某、丁某1来歌厅玩时，其认识他们的，他们说做贷款工作，因他们在歌厅消费挺大，其觉得他们做贷款不能挣那么多钱，就跟丁某1闲聊一会，丁某1说投了60多万元，其让他把钱撤出来，别和郭某干了，至于后来怎么样就不清楚了。 22.证人吕某（新鹰皇歌厅经理）证实：郭某外号叫阿彪，总来其歌厅玩，他经常和姓曲的男的、还有其他朋友来玩，每次大概消费在400或500元之间。 23.证人王某证实：其2017年认识的曲某，经常跟他一起来歌厅的有两个男的，偶尔也跟其他朋友一起来，其中一个是戴眼镜的，个子比较矮，另一个稍微高一点，很胖，带着一个金链子。 24.证人李某证实：2017年6月，其在梨树县上班，12月，单位通知补交社保3.8万元，其让丁某1去掂量点钱。后丁某1在郭某那拿了1.5万元，其婆婆拿了2万元，其自己借了几千元，把钱交上了。郭某打电话问过其丁某1拿回的1.5万元是否给其用了，其说是，他就没再说什么。其和丁某1经济状况不好，丁某1每个月2千元左右的工资，还需要偿还车贷，勉强维持生活。2018年初，其和丁某1协议离婚，车辆归其所有，家里所有债务由丁某1偿还。其经常接到银行的催缴电话，让其通知丁某1还钱，其都和丁某1说了，丁某1说知道了，不用其管或者是郭某会处理之类的话。这期间丁某1换过一次电话号，其把他更新的电话号告诉银行了，后期银行还是经常给其打电话，其就更换了电话号。丁某1除给其1.5万元之外，没有再往家拿过钱。 25.证人丁某2证实：丁某1在富强检查站工作，每月工资1500元左右。2017年8月，丁某1贷款购买一辆汽车，首付1.9万元，每月还贷款1456元，五年还清，约还10万元左右，他没有能力偿还车贷，一直都是其在偿还，他没买过房子，也没有存款。 26.证人郭某证实：2017年8月或9月，其和曲某在一起靠办理网贷、信用卡、做信用卡垫还挣钱，挣钱之后其二人经常出去玩，丁某1知道这个事后，看其和曲某在一起时过得挺好，他提出入伙，说他单位上几天班就休息，工资开的少，有时候还开不出来，他有两张信用卡，虽然额度不大，但是他再办几张，和其一起挣钱，其就答应他入伙了。他接触其和曲某时，其和曲某一直在透支曲某的信用卡，丁某1看到了，明白信用卡里透支的事，因为他手里没有现金，他说就用八张信用卡透支信用卡额度拿出钱，和其一起做信用卡业务。其记得丁某1光大银行信用卡透支8万元，浦发银行信用卡透支2万元左右，其他银行信用卡大多都透支1.5万元、2万元，八张信用卡都全额透支了。丁某1说曲某的钱放在其手里，他的钱也放在其这里，他每个月有1500元左右的车贷，其每个月再给他点零花钱。丁某1入伙之后办理的信用卡都是他自己到银行办理的。开始，丁某1的八张信用卡在其手里，其每个月帮着做垫还，或者是还最低还款额度。后其觉得丁某1没有要还钱的意思，就把所有卡给他了，他怎么处理的不清楚。丁某1透支信用卡内的钱给丁某1前妻补交社保1.5万元，替丁某1还了3个月或4个月的车贷，每个月给丁某1零花钱3000元，给丁某1买衣服、加油，以及其和丁某1、曲某一起吃喝花了。 27.证人曲某证实：2017年8月底，9月初，郭某问谁有信用卡，其说丁某1有，郭某说想找丁某1入伙，其说丁某1比较计较，不建议让他入伙，郭某不听。其和郭某回白石山找丁某1吃饭，吃饭时他俩怎么谈的其不清楚。后郭某告诉其丁某1同意入伙了。丁某1入伙前问过其是以什么方式入伙的，其说是以透支信用卡的方式入伙的，但是其没有让他以透支信用卡的方式入伙。丁某1入伙前有二张信用卡，入伙后他又办理六张信用卡，大多数是郭某领着他到吉林办的。其和丁某1办理信用卡都在郭某手里，钱透支出来后都集中在郭某手里，其三人日常花销，都由郭某统一管理。郭某给丁某1还过2个月或3个月的车贷，每个月1500元左右，给丁某1前妻补交社保1.5万元。 28.被告人丁某1供述：2017年9月份，其通过曲某认识郭某，郭某提出要兑39°歌厅，需要15万到20万元，其拿不出现金，郭某就提出给其办卡。郭某拿出很多卡说都是满额的，让其跟他一起干能赚钱。其当时只有浦发银行和兴业银行两张信用卡，都给郭某了，他从里取了多少钱不知道，这两张卡全额透支后，郭某又先后为其办理很多信用卡，都由他保管，通过他的POS机将卡里的钱一次性全额透支。当时其问过他卡里透了多少钱，还剩多少，他没说。开始郭某都能全额还，后来还最低额度，持续到2018年1、2月份，这些卡就都不还了。其名下共八张银行的信用卡，分别是浦发银行2.6万元额度，兴业银行2.4万元额度，邮政储蓄银行1.5万元额度，建设银行1.2万元额度，交通银行1.5万元额度，民生银行1.5万元额度，工商银行1.5万元额度，光大银行8万元额度，全部透支。光大银行信用卡内信用额度套现其知情，其他银行信用卡都是卡办下来后，郭某就操作套现了，但都是征得其同意了，因为当时要做生意，所以办完卡就直接给郭某了，密码也告诉他了，没有阻止他套现。以其当时的经济情况，其没有能力偿还透支八张信用的的额度。这些钱去向不清楚，其中其从郭某处借1.5万元给其妻子交社保了，还有一部分被其三个人挥霍了。 本院对控辩双方就本案的事实和所举证据进行审查后认为，被告人丁某1恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收仍不还的事实，有被告人丁某1供述，且有证人证言，相关书证予以证实，足以认定上述事实成立，本院予以确认。 本院认为,被告人丁某1以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的事实和罪名成立。案发后，被告人自动投案，如实供述自己罪行，系自首，可从轻处罚。辩护人提出的辩护意见有理，予以采纳。被告人丁某1自愿如实供述自己罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，均可以依法从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人丁某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2019年3月2日起至2021年3月1日止。罚金限于本判决生效后第二日起三十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人丁某1退还上海浦东发展银行股份有限公司人民币44171.11元、中国光大银行股份有限公司长春分行人民币79952.33元、兴业银行股份有限公司长春分行人民币18189.04元、交通银行股份有限公司人民币15161.34元、中国建设银行股份有限公司吉林省分行人民币9974.53元、中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林省分行人民币19048元、中国工商银行股份有限公司吉林市分行人民币9946.43元、中国民生银行股份有限公司人民币14965.53元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  曹国华 人民陪审员  杜元鹏 人民陪审员  陈 爽 二〇二〇年五月二十二日 书 记 员  王冬梅