四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初574号 原告:富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司。住所地：达州市达川区南外镇杨柳小区巨林•天下城1号楼1-2-3。 负责人：罗川，公司总经理。 委托诉讼代理人：宦春霞，四川法之缘律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴辉兵，四川法之缘律师事务所律师。 被告：户黎星，男，汉族，1970年10月4日出生，住四川省达州市通川区。 被告：达州市奥星商贸有限公司。住所地：达州市达川区长寿街24号附211-212号。 法定代表人：户黎星，执行董事兼总经理。 被告：石和平，女，汉族，1973年2月16日出生，住四川省达县（系户黎星之妻）。 原告富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司（以下简称“富登小贷公司达州分公司”）与被告户黎星、达州市奥星商贸有限公司、石和平借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司达州分公司委托诉讼代理人官春霞、被告户黎星、被告达州市奥星商贸有限公司法定代表人户黎星到庭参加了诉讼，被告石和平经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告富登小贷公司达州分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原被告双方签订的编号为富登川资服字第000136958号-1《授信合同》；2.请求判令三被告共同偿还原告借款本金及利息288739.2元；3.请求判令三被告共同支付原告逾期利息、提前还款违约金及逾期罚息69297.41元（以本金288739.2元为基数，按年利率24%的标准，从2019年12月5日起暂计至2020年12月4日止，实际应计算至付清之日）；4.确认原告对户黎星、石和平抵押的房产具有优先受偿权；5.请求判令被告支付原告律师代理费3000元；6.请求判令被告承担本案诉讼费及保全、担保等费用。本案审理中，原告将诉讼请求第2项变更为请求判令被告户黎星偿还原告借款本息合计285406.6元（其中：未还本金263379.55元、违约金7299.62元、未还利息10268.79元、账户管理费2399.08元、逾期罚息2059.56元），及2019年12月5日后的利息（以285406.6为基数按年利率24%计算至本息还清之日止）；将诉讼请求第3项变更为请求判令被告达州市奥星商贸有限公司、石和平对前述第2项诉讼请求所列债务本息承担连带清偿责任；将诉讼请求第4项明确为：确认原告对户黎星、石和平抵押的房产拍卖、变卖的价款具有优先受偿权。事实与理由：原、被告双方于2019年1月9日签订编号为富登川资服（2019）字第000136958号-1《授信合同》和富登川资服（2019）字第000136958号-1《最高额抵押担保合同》,《授信合同》约定原告向被告提供人民币302350元贷款用于其他用途，贷款期限为60个月，从2019年1月9日至2024年1月8日止，后原告与户黎星签订《额度使用确认书》富登川资服（2019）字第000136958号（136958），确认提款金额为300000元。《授信合同》约定贷款利息按月收取，每期应还款本息及费用为8500.15元。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约履行相应的还款义务。截止目前，被告已逾期未向原告支付相关费用，被告户黎星自2019年2月11日至2019年11月25日总计还款13笔，大约7-8期，还款金额总计62114.05元，其中实还本金35347.41元，实还利息19953.64元，实还服务费4200.92元，实还罚息2612.08元。被告的行为己明显违反了双方合同的约定。根据原、被告双方签订的《授信合同》通用条款第7.2条（2）规定：若被告违约，原告有权立即解除合同并宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求被告立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、违约金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。第7.2条（5）规定：如被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。《额度使用确认书》6（3）约定：实际用款时间小于等于12个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%。被告的行为违反了双方合同约定，损害了原告的合法权益，原告多次催收，被告却一直未予归还。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。 被告户黎星辩称，借款属实，也该还，没有按期还款还是因为公司受疫情的影响经营困难，并且原告所主张的利息、罚息、管理费过高，超过了法律规定的标准。 被告达州市奥星商贸有限公司辩称，公司应该承担连带保证责任。 被告石和平未到庭，亦为向本院提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对各方提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告户黎星、石和平系夫妻关系。2019年1月9日，被告户黎星（授信申请人，以下简称甲方）与原告富登小贷公司达州分公司（授信人，以下简称乙方）、石和平（连带保证人，以下简称丙方1）、被告达州市奥星商贸有限公司（连带保证人，以下简称丙方2）签订了编号为富登川资服（2019）字第000136958号-1《授信合同》。合同专属条款：1.授信额度及用途。经甲方向乙方申请，乙方同意向甲方提供总额为人民币302350.00元的授信额度，用于其他用途。2.授信期限。授信期限为60个月，即2019年1月9日至2024年1月8日。3.本合同项下贷款为有抵押担保借款，对于的担保合同为《最高额抵押担保合同》（合同号：富登川资服抵〔2019〕字第000136958号-1）。合同通用条款：1.授信额度使用。1.4丙方在本合同期限及专属条款第1条约定的额度内对各次提款均承担连带保证责任，无需对后续提款文件签署确认。3.还款及费用。具体还款方式、还款日期、利息标准及每月应还款额详见各笔提款的《额度适用确认书》及对应的《还款计划表》。5.丙方保证责任。5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。5.5因本合同通用条款第7条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任。7.甲方违约、视为违约及应承担的违约责任。7.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的。7.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施。（2）解除本合同及双方间其它贷款合同、授信合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼法、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。当日，原告与被告户黎星、石和平签订《最高额抵押担保合同》，合同主要条款约定：户黎星、石和平以其共有的位于达川区x房屋为上述《授信合同》项下的本金及其所衍生的相关附加债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。当日，原告（乙方）与被告户黎星（甲方）签订《额度使用确认书》［编号：富登川资服（2019）字第000136958号（136958）］，确认：本次提款金额为300000元；贷款审批手续费，一次性计收，金额为6000元；提款使用期限48个月，2019年1月10日至2023年1月9日；贷款还款采取等额本息方式归还本息及费用，每期应归还本息及费用为8500.15元，具体扣款金额详见《还款计划表》；甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金。实际用款时间小于等于12个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%，实际用款时间大于12个月小于等于24个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的2%。当日，被告户黎星向原告签订了《还款计划表》，约定：每期扣款日为每月的9日，每期扣款总额8500.15元（组成：应还本金、应还利息、每月固定收取账户管理费600元）。次日，原告向被告户黎星账户发放300000元贷款，并扣划了被告6000元贷款审批手续费。截止2019年12月5日，被告户黎星共计偿还原告借款本金36620.45元，实还利息19953.64元，实还服务费4200.92元，实还罚息2612.08元，尚下欠本金263379.55元、提前还款违约金7299.62元、未还利息10268.79元、未还月账户管理费2399.08元、逾期罚息2059.56元，共计未还款总额为285406.6元。 本院认为，原告富登小贷公司达州分公司与被告户黎星、达州市奥星商贸有限公司、石和平签订的《授信合同》，系当事人真实意思表示，内容合法有效，各方当事人均应按照约定履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告户黎星发放贷款300000元，被告户黎星除归还部分本息及相关费用外，从2019年12月5日至今未履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告依据双方签订的合同约定，要求解除与被告签订的《授信合同》，宣布全部贷款提前到期或即刻到期，本院予以支持。关于原告主张的提前还款违约金、未还利息、逾期罚息、未还月账户管理费等费用。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，原告要求被告户黎星承担提前还款违约金7299.62元、未还利息10268.79元、逾期罚息2059.56元、未还月账户管理费2399.08元，共计22027.05元，因未超过年利率24%，本院予以支持。关于原告要求被告达州市奥星商贸有限公司、石和平承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，被告达州市奥星商贸有限公司、石和平在《授信合同》中约定其为借款提供连带责任保证，故原告该项诉讼请求符合法律规定及原、被告双方的约定，本院予以支持。原告与被告户黎星、石和平约定二被告提供其所有的位于达川区x房屋为上述《授信合同》项下的本金及其所衍生的相关附加债权提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告对该抵押房屋拍卖、变卖的价款在约定的抵押担保的范围内享有优先受偿的权利。关于原告主张的律师费3000元是否应予支持的问题。律师费不是原告主张权利的必要支出，且原告未提供律师费的相关票据，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告石和平经本院传票传唤后，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证质证和辩论的权利，本院依法进行缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告富登小额贷款(四川)有限公司达州分公司与被告户黎星、达州市奥星商贸有限公司、石和平于2019年1月9日签订的《授信合同》； 二、被告户黎星于本判决生效后三十日内偿还原告富登小额贷款(四川)有限公司达州分公司借款本金263379.55元； 三、被告户黎星于本判决生效后三十日内支付原告富登小额贷款(四川)有限公司达州分公司截止2019年12月5日的提前还款违约金7299.62元、未还利息10268.79元、逾期罚息2059.56元、未还月账户管理费2399.08元，共计22027.05元； 四、被告户黎星于本判决生效后三十日内支付原告富登小额贷款(四川)有限公司达州分公司从2019年12月6日起的利息及逾期罚息（计算方式：以本金263379.55元为基数，按原、被告双方签订的《授信合同》约定的计算标准和计算方法计算至本息付清时止，但总计以不超过年利率24%为限）； 五、被告达州市奥星商贸有限公司、石和平对上述二、三 四项确定的被告户黎星所负债务承担连带清偿责任； 六、原告富登小额贷款（四川）有限公司达州分公司对被告户黎星、石和平提供的位于达川区抵押担保的x房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 七、驳回原告富登小额贷款(四川)有限公司达州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2816元，由被告户黎星负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 王显平 二〇二〇年五月二十一日 法官助理 万利娟 书 记 员 张 渝