江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初537号原告：中国农业银行股份有限公司玉山县支行，住所地江西省上饶市玉山县冰溪镇三清山大道55号，统一社会信用代码91361123861578357J。负责人：**彬，系该支行行长。委托诉讼代理人：姚福，系江西淮玉律师事务所律师。委托诉讼代理人：仇燕宏，系该支行客户经理。被告：俞希灯，男，1955年12月13日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县。被告：黎棉金，男，1966年4月27日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县。被告：陈美菊，女，1965年3月16日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县。被告：吴俊光，男，1975年2月9日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县。被告：严平秀，女，1978年10月5日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行与被告俞希灯、黎棉金、陈美菊、吴俊光、严平秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行的委托诉讼代理人姚福、仇燕宏到庭参加诉讼，被告俞希灯、黎棉金、陈美菊、吴俊光、严平秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行向本院起诉请求：1、要求被告俞希灯、黎棉金、陈美菊、吴俊光、严平秀立即偿还结欠原告全部逾期贷款本息合计人民币147,642.16元(其中俞希灯本金47,293.69元、利息72.97元，上述贷款利息暂计至2019年12月27日止；黎棉金和陈美菊本金5万元，利息137.75元；吴俊光和严平秀本金5万元，利息137.75元，上述两户贷款利息暂计至2020年1月9日止）及利息计算日后至贷款实际偿清期间所产生的利息、罚息、复息；2、要求被告黎棉金、俞希灯、吴俊光承担连带偿还责任；3、由被告俞希灯、黎棉金、陈美菊、吴俊光、严平秀承担原告因本案诉讼所支付的律师代理费1,000元；4、由被告俞希灯、黎棉金、陈美菊、吴俊光、严平秀承担本案诉讼的一切费用。被告俞希灯、黎棉金、陈美菊、吴俊光、严平秀未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：被告黎棉金和陈美菊系夫妻关系、被告吴俊光和严平秀系夫妻关系。2018年8月27日被告俞希灯、黎棉金、陈美菊、吴俊光、严平秀因农业经营需要资金分别向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行提交了农户小额贷款业务申请表，并于同日向原告出具了《联合保证担保承诺书》，约定三人自愿结成农行农户小额贷款联合保证担保小组，并自愿为小组内任一成员在借款额度在5万元（含）内的本金及其利息承担连带偿还责任。2018年9月10日原告与被告俞希灯签订了编号为36020120180124076的《中国农业银行农户贷款借款合同》，被告黎棉金、吴俊光在多户联保担保人栏签名,合同约定：借款金额/可循环额度为5万元，额度有效期2年，自2018年9月6日起至2020年9月5日止，借款人在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款用于生产经营周转，借款执行固定利率，采用基准利率方式的，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定，利随本清，到期一次性归还借款本息；担保方式为最高额保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利等，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，多户联保的，全体联保小组成员含本合同借款人承诺遵守自愿为小组成员向贷款人提供保证担保；违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人、担保人出现重大不利情形时，贷款人可以根据不利情形的程度，采取停止发放借款、提前收回借款等一项可多项措施，重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人生产经营状况恶化或发生严重困难，借款人已全部或部分丧失还款能力，保证人财务信用状况恶化或其他原因导致担保能力明显下降等情形影响贷款人实现担保物权。2018年9月10日原告与被告黎棉金签订了编号为36020120180124094的《中国农业银行农户贷款借款合同》，被告俞希灯、吴俊光在担保人栏签名，合同约定：借款金额/可循环额度为5万元，额度有效期2年，自2018年9月6日起至2021年9月5日止，借款人在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款用于生产经营周转，借款执行固定利率，采用LPR方式的，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR确定，利随本清，到期一次性归还借款本息；担保方式为最高额保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利等，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，多户联保的，全体联保小组成员含本合同借款人承诺遵守自愿为小组成员向贷款人提供保证担保；违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人、担保人出现重大不利情形时，贷款人可以根据不利情形的程度，采取停止发放借款、提前收回借款等一项可多项措施，重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人生产经营状况恶化或发生严重困难，借款人已全部或部分丧失还款能力，保证人财务信用状况恶化或其他原因导致担保能力明显下降等情形影响贷款人实现担保物权。2018年9月10日原告与被告吴俊光签订了编号为36020120180124110的《中国农业银行农户贷款借款合同》，被告俞希灯、黎棉金在担保人栏签名。合同约定：借款金额/可循环额度为5万元，额度有效期2年，自2018年9月6日起至2021年9月5日止，借款人在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款用于生产经营周转，借款执行固定利率，采用基准利率方式的，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定，利随本清，到期一次性归还借款本息；担保方式为最高额保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利等，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，多户联保的，全体联保小组成员含本合同借款人承诺遵守自愿为小组成员向贷款人提供保证担保；违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人、担保人出现重大不利情形时，贷款人可以根据不利情形的程度，采取停止发放借款、提前收回借款等一项可多项措施，重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人生产经营状况恶化或发生严重困难，借款人已全部或部分丧失还款能力，保证人财务信用状况恶化或其他原因导致担保能力明显下降等情形影响贷款人实现担保物权。合同签订后，原告分别于2018年9月12日向被告俞希灯、于2019年9月11日向被告黎棉金、于2019年10月8日向被告吴俊光提供贷款5万元。借款后，被告俞希灯、黎棉金、吴俊光偿还过部分欠款，截止2019年12月27日被告俞希灯尚欠借款本金47,293.69元、利息72.97元；截止2020年1月9日黎棉金、陈美菊尚欠借款本金5万元、利息137.75元，被告吴俊光、严平秀尚欠借款本金5万元、利息137.75元。以上事实，原告提供了营业执照、法定代表人身份证明、身份证（复印件各１份）、被告户口本、身份证（复印件各１份）、借款申请书１份、农户小额信用贷款借款合同、贷款额度签约通知单（复印件3份）、贷款审批通知书、个人业务凭证（复印件3份）、贷款还款试算信息（打印件3份），前述证据中系复印件的，均经与原件核对无异，且被告未提供证据辩驳，故本院对原告提供的证据予以确认，并据此确认前述事实。本院认为，讼争《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同。首先，被告俞希灯借款后未按时足额偿还借款本息的行为，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告有权按《农户贷款借款合同》约定要求被告俞希灯偿还所欠借款本金及相应的利息、罚息及复利。其次，被告俞希灯、黎棉金、吴俊光约定结成联合保证担保小组，共同向原告承诺对小组内所有成员在借款额度5万元内的本金及利息承担连带偿还责任，故被告黎棉金、吴俊光作为连带责任保证人，在保证合同约定的保证期间内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，均应对前述债务承担连带清偿责任。被告俞希灯作为黎棉金、吴俊光向原告借款的担保人，信用状况不良导致担保能力下降，根据合同约定，原告有权提前收回借款人的借款，故现虽然被告黎棉金、吴俊光向原告借款5万元借款期限尚未届满，但是原告仍有权要求被告黎棉金、吴俊光提前偿还借款本息，并由被告黎棉金、俞希灯、吴俊光互负承担连带偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告俞希灯于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行借款本金47,293.69元及利息（截止2019年12月27日止的利息72.97元，之后至借款还清之日止的利息、罚息、复息按编号为36020120180124076的《中国农业银行农户贷款借款合同》的约定支付）。二、由被告黎棉金、陈美菊于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行借款本金50,000元及利息（截止2020年1月9日止的利息137.75元，之后至借款还清之日止的利息、罚息、复息按编号为36020120180124094的《中国农业银行农户贷款借款合同》的约定支付）。三、由被告吴俊光、严平秀于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行借款本金50,000元及利息（截止2020年1月9日止的利息137.75元，之后至借款还清之日止的利息、罚息、复息按编号为36020120180124110的《中国农业银行农户贷款借款合同》的约定支付）。四、由被告黎棉金、俞希灯、吴俊光对上述判决主文所确定的借款本息互相承担连带清偿责任。五、由被告俞希灯承担原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行因本案诉讼所支付的律师代理费1,000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,272元，减半收取计人民币1,636元，由被告俞希灯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员 钟 虹二〇二〇年五月八日书记员 钱易揽