文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0240民初146号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：钟维庆，重庆迈纵律师事务所律师。被告：秦治芬，女，1980年9月17日出生，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：徐正友，重庆市石柱县悦崃法律服务所法律工作者。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告秦治芬保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人钟维庆，被告秦治芬的委托诉讼代理人徐正友到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币42215.60元（包括本金41324.47元、利息760.55元、罚息130.58元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民4275.94元；3.依法判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款42215.60元为基数，自2017年8月21日起按照年利率24%的标准计算至还清之日止，计算至2019年7月29日的违约金为19897.62元）；以上1.2.3项共计66389.16元。4.本案律师费1200.00元和诉讼费用由被告承担。事实及理由：一、借款情况。2015年7月1日，被告与案外人重庆银行股份有限公司重大支行（以下简称重庆银行）签署《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》约定：重庆银行向被告提供借款100000.00元，借款期限为36个月，从2015年7月1日起至2018年7月1日止，年利率为7.35%，罚息利率为贷款年利率上浮50%。二、投保情况。2015年7月1日，被告就前述借款，以重庆银行为被保险人向原告投保了保证保险。保险单约定，每月保费1700.00元，保费费率1.7%。投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。三、理赔和违约情况。重庆银行于2015年7月1日向被告发放100000.00元后，被告未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。原告于2017年8月21日向重庆银行支付理赔款合计42215.60元，其中本金41324.47元、利息760.55元、罚息130.58元。重庆银行向原告出具《代偿债务确认书》，确认了原告的上述理赔金额。理赔后，原告多次催收无果。截止2019年7月29日，被告尚欠保险费4275.94元，还欠原告违约金19897.62元，请求支持原告的诉讼请求。秦治芬辩称，1.被告向原告支付的理赔款没有这么多，只有3万多元；2.逾期保费4600.00不成立；3.违约金不应当支持，银行对数据进行计算后，没有另外签订合同不存在违约金，事实是原告多收了部分保费；4.律师费不应得到支持，请求依法判决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年6月29日，被告以重庆银行为被保险人向原告投保了保证保险。保险单约定，保证保险金额118900.00元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费金额1700.00元，保费率1.7%。投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、罚息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年7月1日，被告与案外人重庆银行签署《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》约定：重庆银行向被告提供借款100000.00元，借款期限为36个月，从2015年7月1日起至2018年7月1日止，年利率为7.35%，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，用途为购车。重庆银行于2015年7月1日向被告发放100000.00元。原告于2015年8月1日开始通过银行扣取被告2015年7月份的保费1700.00元。因被告未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件，原告于2017年8月21日向重庆银行支付理赔款合计42215.60元，其中本金41324.47元、利息760.55元、罚息130.58元。重庆银行向原告出具《代偿债务确认书》，确认了原告的上述理赔金额。理赔后，原告多次催收无果。2017年7月1日，被告通过银行代扣2017年6月份的保险费257.39元，6月尚欠保费为（1700.00-257.39）=1442.61元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，被告理应按《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》约定按时归还贷款，逾期应当支付逾期利息。被告以重庆银行为被保险人向原告投保了保证保险，原告按照保险合同约定向银行支付了理赔款42215.60元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故原告主张被告支付理赔款42215.60元，予以支持。被告辨称理赔款只有3万多元，但其提供的证据不足以证明该主张，并且被告自己也说不清楚尚欠的具体金额，对此辨称意见不予支持。关于逾期保费，根据保险合同约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。被告从2017年7月开始欠付6月份保费，到理赔日即2017年8月21日止，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30（2017年7月、8月）=（1700.00-257.39）+1700.00×51天/30=4332.61元，原告主张4275.94元符合法律规定，予以支持。被告辨称多收了保费，但保险合同明确约定每月保费1700.00元，被告也未提供足够的证据证明多收了，故对此辨称意见不予支持。关于违约金，根据保险合同约定，从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。从理赔日即2017年8月21日起至今早已超过30天，被告未归还上述款项构成违约，合同约定的违约金为月利率3%，原告主张年利率24%即月利率2%符合法律规定，予以支持。关于律师费，因原告未提供证据证明律师费的金额，对此费用不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告秦治芬于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款42215.60元、保费4275.94元、违约金（以42215.60元为基数，自2017年8月21日起按照年利率24%的标准计算至还清之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取730.00元，由被告秦治芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员 秦 琴二〇二〇年五月二十七日书记员 王秋婷