湖南省湘潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0321民初142号 原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市岳塘区建设路街道路口国际金融大厦。 负责人：毛鹏，该行行长。 委托诉讼代理人：毛浩璐，湖南潭州律师事务所律师。 被告：罗新明，男，1956年4月29日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县。 被告：曾小阳，女，1960年10月12日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县，系被告罗新明之妻。 被告：湘潭县国发房地产开发有限公司，住所地湘潭县易俗河镇龙江路龙江大厦B-1。 法定代表人：谢玉林，系公司执行董事兼总经理。 原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）诉被告罗新明、曾小阳、湘潭县国发房地产开发有限公司（以下简称国发房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，根据原告的申请，对被告罗新明、曾小阳、国发房地产公司的财产进行了财产保全。本院在送达被告国发房地产公司应诉文书时，因被告国发房地产公司的法定代表人谢玉林下落不明，需公告送达应诉文书，不宜适用简易程序，于2020年2月19日依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人毛浩璐，被告罗新明到庭参加诉讼，被告曾小阳经本院传票传唤、被告国发房地产公司的法定代表人谢玉林经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告1、被告2偿还原告贷款本金347395.34元及利息、罚息119292.17元（暂计算至2019年9月11日，后续利息、罚息自2019年9月12日起按合同约定计算至实际偿还全部款项之日止）；2、请求判令原告对被告1、被告2共有的坐落于湘潭县门面房产享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿；3、请求判令被告3对上述债务承担连带保证责任；4、请求判令三被告承担本案律师代理费等原告为实现债权而发生的一切费用；5、请求判令三被告承担本案诉讼费用、财产保全费用。事实与理由：2009年12月30日，被告1、被告2与原告下辖的中国银行股份有限公司湘潭县易俗河支行（以下简称易俗河支行）签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告1向易俗河支行贷款59万元整，用于购买房屋，贷款期限120个月，合同约定了利息标准和按月结息。被告3作为保证人为被告1、被告2偿还上述贷款承担连带保证责任。为保证上述合同的履行，原告与被告1、被告2在《个人一手住房贷款合同》中约定被告1、被告2自愿将《个人一手住房贷款合同》合同项下贷款所购的位于湘潭县门面房屋抵押给易俗河支行，并办理了预购房抵押备案登记。贷款合同签订后，易俗河支行依约将59万元贷款支付给合同约定账户，但被告1、被告2未按合同约定按时归还贷款，构成严重违约，原告有权要求被告1、被告2、被告3共同承担归还贷款本金、利息、律师费等原告为实现债权而发生的一切合理费用。为维护原告合法权益，特诉至法院。 罗新明答辩称：在原告处贷款合计86万元，我自己贷款59万元、我儿子贷款20万元、谢向明贷款7万元。钱都转到国发房地产公司账户上，我们没有经手。贷款时提出门面扣10%的保证金，我借59万元就扣了5.9万元的保证金，20万元借款就扣2万元的保证金，7万元借款就扣7000元的保证金，该保证金一直在国发房地产公司账户上，至今没有拿出来。我向中国银行工作人员及国发公司法人谢玉林都提过，该保证金我们没有使用，但也是算了利息的。当时说房产证办好后保证金就退还给我们，现在国发公司法人谢玉林下落不明后，该保证金一直没有退还给我们，却一直在计算利息。 被告曾小阳、国发房地产公司未到庭，视为放弃答辩的权利。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证，对双方无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。被告罗新明对原告提交的七组证据的真实性没有异议，本院对原告的证据4，因原被告在办理预购房抵押登记后，没有办理抵押登记手续，也没有提供相关证据证明办理了抵押登记手续，故对该组证据的证明目的不予认定。对证据7，因原告没有提供相关票据，本院对该证据的证明目的不予认定。对其他证据的真实性予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2009年11月2日，被告国发房地产公司与原告签订了《房屋按揭贷款合作协议》，协议约定：第一条双方合作房屋项目为梧桐花苑，位于湘潭县龙江路以西。符合甲方（中国银行股份有限公司湘潭市易俗河支行）贷款条件的购房人购买乙方（国发房地产公司）销售的上述房产，可向甲方申请按揭贷款，按揭贷款手续按甲方规定办理。……第六条乙方同意按下述第6.1款为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。被告罗新明、曾小阳从被告国发房地产公司购买了位于湘潭县门面，向原告下辖中国银行股份有限公司湘潭县易俗河支行（以下简称易俗河支行）提出贷款59万元，同年12月30日被告罗新明、曾小阳与易俗河支行签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额59万元，贷款期限120个月，约定月利率5.445‰，按约结息，逾期罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告罗新明、曾小阳以其所购房屋作为抵押，并办理了预购房抵押备案登记。原告按约定将贷款发放给被告罗新明，被告罗新明按约定偿还贷款本金242604.66元，并支付利息、罚息126096.86元，贷款已偿还至2015年3月31日。余欠贷款本金347395.34元及利息、罚息至今未偿还。 本院认为：原告中国银行股份有限公司湘潭分行与被告罗新明、曾小阳签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方真实意思表示。合同签订后，原告按双方的约定将该笔贷款支付给被告罗新明指定的被告国发房地产公司的账户，被告罗新明、曾小阳应当按照约定按期偿还原告的借款本息，逾期未还构成违约，原告请求被告偿还原告的贷款本息，符合法律规定，但原告请求支付利息及罚息，因原告在要求支付罚息时是按原贷款利率基础上加收50%，根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，借款合同载明在贷款利率的水平上加收30%-50%，在计算逾期利息时已加收了50%的罚息，再计算利息的罚息已超出该规定，根据公平原则，故对原告应收利息及罚息的请求，本院不予支持。被告国发房地产公司与原告签订的《房屋按揭贷款合作协议》中约定对该笔贷款承担连带责任保证，故应当对上述贷款本息承担连带偿还责任。关于原告请求对被告罗新明、曾小阳所有的位于湘潭县门面的房产享有优先受偿，虽原被告签订了预购房抵押合同，但在预购抵押合同签订后未办理抵押登记手续，不具有排他性，且原告并未提供不能办理该抵押登记手续的证据，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于律师费，原告没有提供相应票据，对该项诉讼请求，予以驳回。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、判令被告罗新明、曾小阳在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司湘潭分行贷款本金347395.34元及利息（利息计算至2020年5月13日止为125499.33元，后期利息从2020年5月14日起按月利率8.1675‰计算至清偿之日止）； 二、被告湘潭县国发房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国银行股份有限公司湘潭分行对被告罗新明、曾小阳共同所有的位于湘潭县门面优先受偿权的诉讼请求； 四、驳回原告中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8300元，财产保全费3220元，公告费560元，共计12080元，由被告罗新明、曾小阳、湘潭县国发房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 长  王卫星 人民陪审员  石周铭 人民陪审员  李 波 二〇二〇年五月十五日 代理书记员  赵 蓉 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。