江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初1566号 原告：中国建设银行股份有限公司太仓分行，住江苏省太仓市城厢镇县府街44号，统一社会信用代码91320585838067508N。 负责人：吉长龙，该行行长。 委托诉讼代理人：王逸静，江苏广浩律师事务所律师。 被告：胡谢瑛，女，汉族，1995年5月19日生，住江苏省太仓市。 被告：陈江，男，汉族，1974年6月26日生，住江苏省太仓市。 委托诉讼代理人：胡艳娟，即本案第三被告，系被告陈江妻子。 被告：胡艳娟，女，汉族，1974年8月25日生，住江苏省太仓市。 委托诉讼代理人：黄东风，北京市爱义律师事务所律师（代理上述三被告）。 原告中国建设银行股份有限公司太仓分行与被告胡谢瑛、陈江、胡艳娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日受理后，依法适用简易程序于2020年5月6日公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司太仓分行的委托诉讼代理人王逸静，被告胡谢瑛、胡艳娟及其委托诉讼代理人黄东风到庭参加诉讼，被告陈江未出庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司太仓分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡谢瑛归还原告借款本金1784572.95元，利息25194.26元，罚息91.05元，复利378.77元，合计1810237.03元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月13日，之后要求继续计算至全部欠款还清之日）;2、判令被告胡谢瑛支付原告律师费72207元;3、判令被告陈江、胡艳娟对上述两项债务承担连带保证责任；4、判令原告有权就被告胡谢瑛抵押的位于太仓市【权证号：苏（2018）太仓市不动产权第xxx号】的房屋拍卖、变卖或折价所得价款在抵押范围内优先受偿；5、诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2018年3月24日，被告胡谢瑛作为借款人、抵押人，被告陈江、胡艳娟作为保证人与原告签订《个人住房借款合同》一份，原告向被告胡谢瑛借款182万元用于购房，并以所购房屋提供抵押，被告陈江、胡艳娟提供连带责任保证。合同对借款期限、借款利率、还款方式、违约责任、担保范围等进行了约定。原告依约向被告胡谢瑛发放贷款，但其未能按约还款。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告胡谢瑛、陈江、胡艳娟辩称：对原告主张的款项本金、利息、罚息、复利均无异议。不认可原告主张的律师费，根据借款合同约定，律师费必须为原告为实现债权而实际发生的费用，本案中，除原告依据《委托代理协议》开具的发票外，没有其他证据证明原告已实际发生律师代理费。《委托代理协议》约定律师代理费为72207元，律所在结案后，应提交结案报告，结案报告应明确代理费的计算依据及金额，代理人的工作范围包括诉讼中的全部事务，包括办理一审、二审、再审等事宜，本案仅为一审程序，对于尚未发生的二审、再审等程序原告无需支付律师费。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据双方当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同的订立 2018年3月24日，被告胡谢瑛作为借款人、抵押人，被告陈江、胡艳娟作为保证人与原告签订《个人住房借款合同（合力贷）》一份，编号322997332-2022-20180860809。合同约定，被告胡谢瑛为购买位于太仓市的房屋向原告借款182万元，借款期限自2018年3月24日至2048年3月24日。贷款利率为浮动利率，每年1月1日调整，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上上浮18%。被告胡谢瑛在原告处开立账号为62×××77的账户为还款账户，全部贷款则经被告胡谢瑛同意并授权原告划入借款人指定的案外人陈卫旺名下账户。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的15日。若被告胡谢瑛未按约足额还款，原告有权就逾期部分自逾期之日起按照贷款利率上浮50%计收罚息和复利。被告胡谢瑛未按约足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及承担为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）。 二、担保合同的订立 上述合同另约定，合同项下的担保方式为保证和抵押。被告陈江、胡艳娟对被告胡谢瑛的债务承担连带保证责任，被告胡谢瑛以贷款所购位于太仓市的房屋向原告提供抵押担保。保证和抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于律师费等）。 三、抵押权的设立 2018年4月8日，被告胡谢瑛名下位于太仓市的房屋【权证号：苏（2018）太仓市不动产权第xxx号】依法办理了抵押登记，他项权证号为：苏（2018）太仓市不动产证明第xxx号，担保债权数额182万元，抵押权人为原告，担保范围与借款合同一致。 四、借款的发放 2018年4月11日，原告向被告胡谢瑛发放借款182万元，并直接支付至其指定的案外人陈卫旺账户，贷款执行年利率5.782%。 五、借款的偿还 被告胡谢瑛正常还款至2019年8月,后开始出现逾期情况，2019年11月后的借款本息未再归还。截至2020年1月13日，被告胡谢瑛结欠原告借款本金1784572.95元，利息25194.26元，逾期本金罚息91.05元、逾期利息罚息378.77元，罚息合计469.82元，本息合计1810237.03元。 六、提前到期 原告明确在起诉前未向被告书面宣告贷款提前到期，以起诉后应诉送达之日为贷款提前到期日。 七、合理费用 原告为本案诉讼，与江苏广浩律师事务所签订《委托代理协议（2019版）》1份，约定代理人的工作范围包括诉讼中的全部事务，包括办理案件一审、二审、再审立案、应诉、调查取证、出庭等事宜。结案后，律所应提交结案报告，结案报告应明确代理费的计算依据及金额。本案代理费按照江苏省律师服务费收费标准为72207元，由原告支付律所。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于金融借款合同关系 原、被告签订的《个人住房借款合同（合力贷）》合法有效，双方均应按约履行。被告胡谢瑛未能按照约定偿还借款本息，原告有权宣布贷款提前到期，诉讼中原告确认在起诉前未向被告送达宣布借款提前到期的通知，故本院以起诉状副本送达之日视为原告宣布提前到期之日。对原告主张的借款本金、利息、罚息、复利等金额，被告经核对以后，确认无误，本院予以支持。借款合同约定律师费由被告胡谢瑛承担，原告按照2017年版江苏省律师服务收费试行标准的下限主张律师代理费72207元，并不违反法律规定，本院予以支持。对于被告提出的律师费未实际发生问题，本院认为，本案律师费虽尚未支付，但律所实际委派律师参与了案件的立案、调解、庭审等事宜，根据原告与律所签订的《委托代理协议》，该笔费用原告是必然将发生的。对于被告提出的律师代理工作包括一审、二审、再审等环节，本案仅为一审，尚未发生的二审、再审等环节不需支付律师费问题，借款合同约定原告为实现债权发生的费用全部由被告承担，根据原告与律所签订的《委托代理协议》，原告在聘请律师参与诉讼时，一揽子约定原告为本案诉讼事宜支付一笔固定金额的律师费，后续如有二审、再审则无需再支付律师费，该律师费金额亦符合相关标准，此种约定方式并未不当增加被告负担，对被告相应答辩意见本院不予采纳。 二、关于担保合同关系 被告陈江、胡艳娟作为保证人在《个人住房借款合同（合力贷）》签字，原告要求被告陈江、胡艳娟对被告胡谢瑛上述债务提供连带清偿责任，本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其担保范围内承担保证责任。保证人陈江、胡艳娟承担保证责任之后，有权向被告胡谢瑛进行追偿。 被告胡谢瑛以其合法所有的房屋为上述合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告有权就该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条的规定，判决如下： 被告胡谢瑛于本判决生效之日起10日内归还原告中国建设银行股份有限公司太仓分行借款本金1784572.95元并支付利息25194.26元、罚息91.05元、复利378.77元，本息合计1810237.03元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月13日，之后按照年利率5.782%的1.5倍计算至全部款项实际付清之日止）。 被告胡谢瑛于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司太仓分行律师代理费72207元。 如被告胡谢瑛未能履行上述第一、二项债务，原告有权以被告胡谢瑛名下位于太仓市的房屋【权证号：苏（2018）太仓市不动产权第xxx号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在合同约定的抵押范围内优先受偿。 被告陈江、胡艳娟对被告胡谢瑛上述债务承担连带清偿责任。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行营业部，账号：32250199733600000231017319。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21902元、减半收取10951元，财产保全费5000元，合计15951元，由被告胡谢瑛、陈江、胡艳娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 员  胡兴瑞 二〇二〇年五月八日                                                               法官助理  王晓雯                                                              书 记 员  方佳英 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。