青岛铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）鲁7102民初388号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路178-2号1号楼裕龙国际中心15、16层（实际楼层13、14层）。法定代表人：谭丽霞，董事长。委托诉讼代理人：姚滨，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告：包小莲，女，1979年12月9日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融公司）与被告包小莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔金融公司委托诉讼代理人姚滨到庭参加诉讼。被告包小莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。海尔金融公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金6785.8元及滞纳金、违约金（以未还本金5248.25元为基数，自2019年4月16日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1537.55元为基数，自2019年10月16日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费等由包小莲承担。诉讼过程中，海尔金融公司明确，其主张的滞纳金、违约金的金额为：以未还本金5248.25元为基数，自2019年7月17日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1537.55元为基数，自2019年10月17日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算。事实和理由：海尔金融公司与包小莲签订二份电子《个人借款合同》，约定海尔金融公司向包小莲提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融公司如约发放贷款合计20780元，但包小莲至今未还清全部借款本息。包小莲未作答辩。海尔金融公司围绕诉讼请求依法提交了包小莲身份证照片及人脸识别照片、《金融许可证》《诚信信息识别服务协议》《关于延展合同有效期的续签协议》《关于变更服务项目价格的补充协议》《关于公司名称变更的告知函》《电子身份验证服务合作协议书》《身份验证业务合作协议书签约表》《个人借款合同》《数字签名验证意见书》《有关电子的有效性说明》《通联通业务单笔电子凭证》、履约情况说明等证据。包小莲未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，本院依法推定海尔金融公司提交的上述证据是真实的，对上述证据本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年11月16日，包小莲与海尔金融公司在“海尔消费金融APP”上通过使用数字证书及电子签名方式签订《个人借款合同》，约定：1.海尔金融公司向包小莲提供借款16680元；借款期限24期，自借款实际发放之日开始（发放日以贷款人系统放款日期为准），至最后一个还款日止；每期借款手续费费率0.75%，按期计收手续费，借款人自放款之日的次月起每个还款日支付借款手续费；借款人用于接受借款及还款的账户户名为包小莲，银行账号为62×××17，开户行为中国农业银行；还款方式为按期等额还本付费，借款人应于每个还款日支付当期借款本金及借款手续费，还款日为自借款发放之日的次月起每月16日。2.借款人未按期偿还借款本金及手续费的，应按逾期欠付款项的5%（百分之五）支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时每天按逾期金额的0.1%（千分之一）支付违约金，直至借款人全部偿还借款本金、手续费、滞纳金及违约金等全部应付款项。3.借款人指定浙江省温州市苍南县金乡镇汤鉴垟路50号作为发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段；相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。2017年11月16日，海尔金融公司依约向包小莲发放借款16680元。包小莲已就该笔借款偿还借款本金11431.75元，尚欠借款本金5248.25元，其最后一次还款的日期为2018年6月18日。二、2018年6月1日，包小莲与海尔金融公司在“海尔消费金融APP”上通过使用数字证书及电子签名方式签订《个人借款合同》，约定：1.海尔金融公司向包小莲提供借款4100元；借款期限24期，自借款实际发放之日开始（发放日以贷款人系统放款日期为准），至最后一个还款日止；每期借款手续费费率0.75%，按期计收手续费，借款人自放款之日的次月起每个还款日支付借款手续费；借款人用于接受借款及还款的账户户名为包小莲，银行账号为62×××17，开户行为中国农业银行；还款方式为按期等额还本付费，借款人应于每个还款日支付当期借款本金及借款手续费，还款日为自借款发放之日的次月起每月16日。2.借款人未按期偿还借款本金及手续费的，应按逾期欠付款项的5%（百分之五）支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时每天按逾期金额的0.1%（千分之一）支付违约金，直至借款人全部偿还借款本金、手续费、滞纳金及违约金等全部应付款项。3.借款人指定浙江省温州市苍南县金乡镇汤鉴垟路50号作为发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段；相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。2018年6月1日，海尔金融公司依约向包小莲发放借款4100元。包小莲已就该笔借款偿还借款本金2562.45元，尚欠借款本金1537.55元，其最后一次还款的日期为2018年9月21日。2020年5月8日，北京天威诚信电子商务服务有限公司对上述二份借款合同中包小莲及海尔金融公司电子签名数字证书的有效性予以确认。本院认为，海尔金融公司与包小莲订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。海尔金融公司按照约定履行了出借款项的义务，包小莲应按约偿还借款本息，包小莲未按约履行还款义务已构成违约，应当立即偿还全部借款本金，并支付滞纳金和违约金，同时对本案纠纷的形成承担全部责任。海尔金融公司主张滞纳金和违约金的总金额以未还本金为基数，按照年利率24%计算，根据二份借款合同约定，借款滞纳金为逾期欠付款项的5%，违约金为逾期金额的0.1%*逾期天数。截至本案宣判之日，第一份借款合同已逾期315天，滞纳金与违约金总金额为5%+0.1%*315=36.5%；第二份借款合同已逾期223天，滞纳金与违约金总金额为5%+0.1%*223=27.3%，故海尔金融公司要求按照24%计算滞纳金和违约金总金额的主张，均未超过合同约定，亦符合法律规定，本院依法予以支持。综上，海尔金融公司要求包小莲偿还借款本金、滞纳金和违约金的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、包小莲于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金共计6785.8元；二、包小莲于本判决生效之日起十日内支付海尔消费金融有限公司借款滞纳金、违约金(以未还本金5248.25元为基数，自2019年7月17日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1537.55元为基数，自2019年10月17日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由包小莲负担，于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。审判员  盛帅二〇二〇年五月二十七日法官助理杨子仪书记员祝帆