山西省黎城县人民法院民事判决书（2020）晋0426民初107号原告郑某，男，汉族，1983年11月2日出生，黎城县人，委托诉讼代理人段剑杰、王浩冰，山西三晋（长治）律师事务所律师。被告中国大地财产保险股份有限公司襄垣支公司。住所地：长治市襄垣县古韩镇大郝沟村太行路118号。负责人付玉中，任公司经理。委托诉讼代理人赵瑾，山西晋闻律师事务所律师。第三人一汽财务有限公司。住所地：长春市净月高新技术产业开发区生态大街3688号。法定代表人曾祥新，任公司董事长。委托诉讼代理人冀某某，男，汉族，1992年6月21日出生，山西省平遥县人。原告郑某与被告中国大地财产保险股份有限公司襄垣支公司（以下简称保险公司）、第三人一汽财务有限公司（以下简称一汽财务公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑某的委托诉讼代理人段剑杰、王浩冰，被告保险公司的委托诉讼代理人赵瑾、第三人一汽财务公司的委托诉讼代理人冀某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郑某向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告施救费、维修费、医疗费、第三者财产损失、迟延履行赔付义务给原告造成的损失等费用共计249000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年10月10日7时许，刘某某驾驶原告所有的×××（×××）重型半挂货车沿泰肥一级路由西向东行驶至肥城市××镇口时，与由北向南骑电动车的王某某碰撞肇事，刘某某所驾驶车辆失控后侧翻至路南侧沟内，事故造成王某某死亡，刘某某及乘坐刘某某车上人员郑某某受伤，车辆及路面设施损坏的交通事故。后经肥城市公安局交通警察大队认定，刘某某负本次事故的同等责任。事故发生后，原告及时向被告保险公司报案，并提供材料与被告保险公司协商处理此事，但被告保险公司寻找各种借口，拒不理赔，原告只得先行垫资修车。原告的车辆在被告保险公司投保时在第三人处办理了贷款，并将第三人约定为商业险保险合同的第一受益人，第三人在本次事故发生后明确表明不参与本次事故的保险理赔活动并向被告出具了保险委托书，书面通知被告将款项支付给原告。综上，原告认为原告所有的×××（×××）重型半挂货车在被告保险公司投保有车辆损失险、商业第三者责任险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）及不计免赔险等险种，且事故发生在保险期间内，被告应当赔偿原告的各项损失。被告保险公司在法定期限内未提交书面答辩状，当庭口头辩称，一、涉案标的车辆×××在被告保险公司投保有交强险、车辆损失险363000元、商业三者险1000000元、车上人员责任险（司机）和车上人员责任险（乘客）各500000元及不计免赔险。挂车×××投保有车辆损失险61000元，商业三者险50000元及不计免赔险，主挂车的保险期间为2019年6月26日至2020年6月25日，事故发生在保险期限内。二、如存在约定的免赔情形，被告保险公司不承担赔偿责任，具体情形包括但不限于无道路运输从业资格证、被保险车辆未经检验合格或不在检验有效期、标的车辆存在超载等情形。三、对于案件事实、原告请求赔偿的计算数额和计算方法在被告质证后确认。四、本案标的车辆在事故发生时有超载情形，违反安全装载规定，依据保险合同法第十一条第三项规定，在保险责任存在的前提下，保险公司请求在原告实际损失中扣减10%，另原告车辆的驾驶人刘某某负事故的同等责任，在扣减10%后，剩余损失再按50%承担保险责任。五、诉讼费、鉴定费等不属于保险责任范围，保险公司不予承担。第三人一汽财务公司述称，一、原告郑某是一汽财务公司汽车融资租赁业务客户，于2019年6月28日与一汽财务公司签订了《商用车个人融资租赁业务全套合同》，租用公司车辆，公司发放租金338400元，合同10.2条款明确约定：保险单中除第三者责任险外，其他险种保险单中应明确注明以下内容或类似内容：“一汽财务有限公司为本保险单的第一受益人/优先受偿权人。本保险单不得被退保、减保或做不利于第一受益人/优先受偿权人权益的批改。一旦发生保险事故，除非一汽财务有限公司事先以书面形式将保险索赔权益加以转让，否则保险人必须将保险赔偿金直接赔付至一汽财务有限公司指定账户”。因此本案中，一汽财务公司为保险的第一受益人。二、原告郑某与被告保险公司签订保险合同，并已按照保险合同约定交纳保费，保险合同已实际履行。保险事故发生后，第三人作为保险的第一受益人，被告保险公司应按照保险约定将保险赔偿金支付至第三人的账户，第三人并未出具任何授权同意将保险赔付款直接支付给原告的书面材料。施救费、评估费依照保险约定，也应一并支付至第三人的账户。三、诉讼费按照法律规定应由被告保险公司承担。本案的争议焦点是：原告要求被告支付施救费、维修费、医疗费及第三者财产损失等费用249000元有何事实及法律依据。当事人围绕争议焦点依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提供的第三人一汽财务公司出具的保险委托书，第三人当庭否认该份证据，并要求保障第一受益人的权利，被告保险公司也称未收到该保险委托书，故对该份证据不予确认。2、肥城市保安服务公司出具的8200元的大拖车费、吊车费发票，系正规票据，予以确认。长治市佳驰汽车服务有限公司出具的5800元的施救费发票，虽为正规发票，但原告舍近求远将车辆托至长治进行维修，也未提供证据证明实施该行为的必要性，扩大了损失的范围，超出了投保时被告保险公司对保险标的损失的合理预期，不予支持。3、原告提供了长治市佳驰汽车服务有限公司出具的维修票据及维修清单，证明维修费用为201069元，被告保险公司提供了机动车辆保险损失情况简易确认书，证明保险公司确认的车辆维修费为60281元，本院认为保险公司提供的证据仅显示为×××的维修费用，未包含挂车×××的维修费用，原告提供的照片显示主挂车均受损严重，且保险公司认定的维修费用并非实际支出的维修费用，故应以原告提供的维修票据确定实际维修费用。4、原告提供的丧葬费收据加盖有肥城市道路交通事故赔偿调解中心印章，予以确认。原告提供的肥城市石横镇旅店村村民委员会出具的证明材料，乔善平身份证复印件及出具证明当时的照片两张，欲证明因本次事故赔偿乔善平绿化树株损失2200元，被告保险公司不予认可，认为原告未提供证据证明树株受到损失、损失的数量及赔偿计算依据，本院认为肥城市石横镇旅店村村民委员会出具的证明材料证明了因本次事故给村民乔善平绿化树株造成损失的事实，予以确认。5、迟延履行损失原告未提供证据证明，被告保险公司不予认可，不予确认。6、被告保险公司认为原告存在超载情形，请求扣减10%的赔偿责任，但提供的证据模糊不清，且系复印件，无法与原件核实，也未提供合理合法的保险条款，证明投保时双方已对该减责情形进行了明确约定，且原告已知悉，故对被告保险公司的请求不予支持。依诉辩双方陈述及对证据的认证，本院确认以下事实：2019年10月10日7时许，刘某某驾驶原告所有的×××（×××）重型半挂货车沿泰肥一级路由西向东行驶至肥城市××镇口时，与由北向南骑电动车的王某某碰撞肇事，刘某某所驾驶车辆失控后侧翻至路南侧沟内，事故造成王某某死亡，刘某某及乘坐刘某某车上人员郑某某受伤，车辆及路面设施损坏的交通事故。经肥城市公安局交通警察大队认定，刘某某与王某某分别承担本次事故的同等责任，郑某某无责任。事故车辆系原告郑某在第三人一汽财务公司处以抵押贷款的方式购买，购车款为423000元，首付款84600元，约定从2019年7月20日至2021年6月20日，每月还款14544.84元，并约定一汽财务公司为保险的第一受益人。至今为止，原告按月正常偿还车辆贷款。事故车辆×××在被告保险公司投保有交强险、车辆损失险363000元、第三者责任险1000000元和车上人员责任险（司机）500000元、车上人员责任险（乘客）500000元及不计免赔险。挂车×××投保有车辆损失险61000元，第三者责任险50000元及不计免赔险，主挂车的保险期间均为2019年6月26日至2020年6月25日，事故发生在保险合同期限内。事故发生后，原告支付施救费8200元，支付车辆维修费201069元，支付郑某某医药费5293.52元，支付刘某某医药费10821.18元，支付王某某丧葬费15000元，支付乔善平绿化树株损失2200元，以上损失合计为242583.7元。本院认为，事故车辆×××在被告保险公司投保了交强险、车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）及不计免赔险，挂车×××投保了车辆损失险、第三者责任险及不计免赔险，与保险公司之间形成了保险合同关系，依法成立的保险合同，自成立时生效，对双方均具有约束力。现保险事故已经发生，且发生在保险合同有效期内，因该事故造成的损失也已确定，原告请求的各项赔偿数额未超过保险限额，故被告保险公司应当在保险限额内承担赔偿责任。本次事故给原告造成的损失共计为242583.7元，保险公司应在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告15000元，在交强险财产损失限额内赔偿原告2000元，在第三者责任险限额内赔偿原告200元，在车辆损失险限额内赔偿原告209269元，在车上人员责任险（司机）限额内赔偿原告10821.18元，在车上人员责任险（乘客）限额内赔偿原告5293.52元。原告虽与第三人之间签订有抵押贷款合同，约定第三人为第一受益人，但是事故发生后，原告已将车辆修复并投入运营，且原告自贷款开始至今每月正常还款，不存在违约行为，第三人的担保利益并未因本次事故受到损害，故对第三人一汽财务公司请求将赔偿款支付至其账户的请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司襄垣支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告17000元，在第三者责任险限额内赔偿原告200元，在车辆损失险限额内赔偿原告209269元，在车上人员责任险（司机）限额内赔偿原告10821.18元，在车上人员责任险（乘客）限额内赔偿原告5293.52元，以上共计为242583.7元。二、驳回原告其他诉讼请求。被告如未按判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5035元，由原告郑某负担130元，被告中国大地财产保险股份有限公司襄垣支公司负担4905元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。审 判 长 王 敏人民陪审员 申彬力人民陪审员 张淑玲 二〇二〇年五月十八日法官 助理 张亚芸书 记 员 张丽娜附法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国民事诉讼法》