重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初687号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：刘娅，女，1988年12月22日出生，汉族，住重庆市武隆县。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告刘娅信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告刘娅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。因新冠疫情影响，本案扣除审限51天，现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘娅偿还信用卡透支本金23680.52元、截至2019年12月13日的利息3742.39元（含复利）、逾期还款违约金1035.18元、消费手续费223.64元，共计28681.73元；2.判令被告刘娅支付从2019年12月14日起按照合同约定计算的利息、复利、逾期还款违约金至本息还清时止（利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计收，复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告刘娅支付律师代理费1500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月30日，被告刘娅向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）等内容，领用合约规定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告刘娅的申请，原告农行长寿支行向被告刘娅发放了信用卡，被告刘娅激活后多次使用该信用卡消费，后其未按月按时偿还借款，经原告农行长寿支行多次催收，其仍未履行还款义务。截至2019年12月13日，被告刘娅尚欠原告农行长寿支行借款本金23680.52元、利息（含复利）3742.39元、逾期还款违约金1035.18元、消费手续费223.64元，共计28681.73元。原告为实现债权已产生律师代理费1500元。故请求判如所请。被告刘娅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月30日，被告刘娅向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《申请表》，该表“申请人签阅”栏载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。被告刘娅在该内容后抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并在主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗贷记卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用约定：1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况，用卡情况等因素确认或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条还款约定：3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。第九条其他约定：5.与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。《申请表》后附的《收费标准》载明：普卡年费100元/年，境内本行预借现金取现、转账和充值收费标准为交易金额的1%，最低1元；逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。原告农行长寿支行经审核后向被告刘娅发放了卡号为XXXX的信用卡。被告刘娅收到该卡后激活并使用，截止2019年12月13日，其尚欠原告农行长寿支行借款本金23680.52元、利息（含复利）3742.39元、逾期还款违约金1035.18元、消费手续费223.64元，共计28681.73元。2019年，原告农行长寿支行与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆佳程律师事务所指派律师为本案提供代理服务，原告农行长寿支行支付律师代理费1500元。2020年5月2日，被告刘娅还款500元。本院认为，被告刘娅向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告刘娅在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后激活并使用且未按时履行还款义务，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告刘娅已构成违约，应承担相应的违约责任。被告刘娅在2020年5月2日还款500元，全部用于抵扣本金，即截止2020年5月2日被告刘娅尚欠原告农行长寿支行信用卡本金23180.52元。原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、《收费标准》的约定要求被告刘娅支付截止2019年12月13日利息（含复利）3742.39元、逾期还款违约金1035.18元、消费手续费223.64元以及从2019年12月14日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。原告农行长寿支行与被告刘娅在《领用合约》中约定了原告农行长寿支行因催收产生的律师代理费由被告刘娅承担，因此，对原告农行长寿支行请求的律师代理费1500元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘娅于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2020年5月2日的信用卡透支本金23180.52元、截止2019年12月13日的利息（含复利）3742.39元、逾期还款违约金1035.18元、消费手续费223.64元，共计28181.73元，并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2019年12月14日起至欠款本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计收；复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；二、被告刘娅于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师代理费1500元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计277元，由被告刘娅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二〇年五月十三日书记员  黄春燕