四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初11129号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，系该支行行长。 委托诉讼代理人：李丽，四川及第律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。 被告：何超，男，1981年11月16日出生，汉族，住海南省琼海市东红农场东宁作业区。 被告：四川寰鑫房地产开发有限公司，住所地：成都市成华区青龙乡站东村站北二路1栋1层。 法定代表人：韩焕祥，职务不详。 中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农行高新支行）与被告何超、四川寰鑫房地产开发有限公司（以下简称寰鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，农行高新支行向本院申请诉讼财产保全，本院作出了（2019）川0193民初11129号民事裁定，后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农行高新支行的委托诉讼代理人李丽到庭参加诉讼，被告何超、寰鑫公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令何超偿还借款本金423430.32元，并支付利息、罚息及复利至本息结清之日止（截至2019年9月3日，暂计为10383.19元）；2.判令何超向农行高新支行支付律师费21690.68元、公告费600元、公证费200元、差旅费等农行高新支行为实现债权而产生的其他费用；3.判令何超、寰鑫公司配合原告办理成都市成华区房屋以原告为抵押权人的抵押登记，并确认原告对前述房屋享有优先受偿权；4.判令何超承担本案的全部诉讼费用；5.判令寰鑫公司就前述款项承担连带清偿责任。事实和理由：何超为购买成都市成华区房屋，与农行高新支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定：农行高新支行向何超提供购房借款468000元，借款期限为2016年3月3日起至2036年3月2日止，何超应按时、足额地于每月还款日之前偿还当期借款本息；合同签订时，被告寰鑫公司在合同尾部“保证人”处签章，为合同项下债务向原告提供连带责任保证。2016年3月3日，农行高新支行依据合同约定履行了合同义务，向何超发放了全部借款。因何超连续多期未按时、足额地偿还借款本息，违反了合同约定，农行高新支行有权宣布贷款提前到期，要求何超、寰鑫公司偿还全部借款逾期本息。截至2020年4月3日，何超尚欠原告借款本金423430.32元、利息22045.84元、罚息613.89元、复利775.54元。目前，案涉房屋的抵押登记尚未办理，抵押登记未办理的原因是案涉房屋的所有权登记还未办理至何超名下。农行高新支行为切实保护自身合法权益，诉至法院。 何超、寰鑫公司未到庭，亦未提交相关证据材料及答辩意见。 经审理查明：2016年2月26日，何超签署《个人信贷业务申请表》向农行高新支行申请贷款468000元。2016年3月3日，何超作为借款人、抵押人，寰鑫公司作为保证人，与作为贷款人和抵押权人的农行高新支行签订《个人购房担保借款合同》，载明：第一部分通用条款第九条9.1保证9.1.1保证方式为连带责任保证；9.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；9.1.3保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；9.1.4保证人声明、保证和承诺：（8）本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权；9.1.5贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权要求保证人承担担保责任。9.2抵押9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；9.2.7.1（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或实现债权、抵押权的费用；9.3阶段性保证担保＋抵押借款人以本合同第三十二条约定房产做抵押的，由第三十一条约定的阶段性保证人提供阶段性保证担保，除阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按9.1、9.2约定执行。第十一条11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；11.4发生下列情形之一的，（2）借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。第二部分特别条款第二十三条借款金额为人民币468000元整。第二十四条24.1借款用途为购买房产；24.2借款人购买的房产位于成都市成华区。第二十五条借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。第二十九条本合同的还款方式为等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。第三十一条本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，由阶段性保证人寰鑫公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十二条抵押物清单：房屋地址：成都市成华区；建筑面积：71.29㎡；房产类型：住房；权属证书情况：未办妥。第三十五条阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。 2016年3月3日，原告向何超发放了借款468000元。后何超未按合同约定履行还本付息义务。2019年9月26日，原告向本院提起诉讼，宣布《个人购房担保借款合同》项下借款全部提前到期。截至2020年4月3日，何超尚欠原告借款本金423430.32元、利息22045.84元、罚息613.89元、复利775.54元。 上述事实，当事人陈述、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、还款明细、欠款明细等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，农行高新支行与何超、寰鑫公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。农行高新支行按约向何超发放借款468000元，后被告何超未按合同约定还本付息，已构成违约，故原告依《个人购房担保借款合同》诉请要求被告何超提前归还全部借款本金并承担利息、罚息、复利，于法有据，因自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），相应的利率应按LPR确定。结合法律规定，本院对按照合同约定计算产生的利息、罚息、复利总额在不超过年利率24%的范围内均予以支持。原告未出示证据证明其为实现债权支出了律师费、公证费、差旅费等费用，本院对原告要求被告支付律师费、公证费、差旅费的诉讼请求不予支持。 案涉房屋所有权尚未登记至何超名下，何超为农行高新支行办理抵押权登记的条件尚不具备，寰鑫公司亦不是该义务履行的主体，故本院对农行高新支行要求何超、寰鑫公司协助办理抵押登记的诉讼请求均不予支持；因案涉房屋尚未设立抵押登记，农行高新支行起诉要求确认对该房屋享有优先受偿权缺乏相应的事实依据，本院对农行高新支行关于要求确认其对房屋受偿权的诉讼请求不予支持。 寰鑫公司是案涉债务的连带保证责任人，其应对何超所欠农行高新支行的债务承担连带保证责任，其承担责任后，可向何超追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条,《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何超于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行借款本金423430.32元、利息、罚息和复利（截至2020年4月3日，何超尚欠利息22045.84元、罚息613.89元、复利775.54元，从2020年4月4日起，不再计算产生利息，从该日起继续计算的罚息以尚欠的借款本金为基数计算至本金偿清之日止；复利以欠付的利息、罚息为基数计算至利息、罚息偿清之日止，罚息利率和复利利率按照LPR的1.5倍确定，但上述利息、罚息、复利的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额）； 二、被告四川寰鑫房地产开发有限公司对被告何超所欠的上述债务承担连带保证责任，其承担责任后有权向被告何超追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8144元、诉讼保全费2802元、公告费600元，共计11546元，由原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行负担525元，由被告何超、四川寰鑫房地产开发有限公司负担11021元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨杰媚 人民陪审员  李 明 人民陪审员  赖 靖 二〇二〇年五月二十一日 书 记 员  雷 欣