云南省楚雄市人民法院刑 事 判 决 书（2020）云2301刑初77号公诉机关楚雄市人民检察院。被告人黄彩连，女，1971年10月5日生，汉族，中专文化，个体户，贵州省盘县人，住贵州省盘县，因合同诈骗罪于2018年3月9日被贵州省六盘水市钟山区人民法院判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币五万元。因涉嫌妨害信用卡管理罪于2020年1月9日被楚雄市公安局刑事拘留，2020年1月17日被楚雄市公安局依法执行逮捕，现羁押于楚雄州看守所。楚雄市人民检察院以楚市检刑检二刑诉（2020）86号起诉书指控被告人黄彩连犯妨害信用卡管理罪、诈骗罪，于2020年3月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。楚雄市人民检察院指派检察员万丽出庭支持公诉，被告人黄彩连到庭参加诉讼。现已审理终结。楚雄市人民检察院指控：被告人黄彩连冒用被害人杨某1的身份证件，于2016年4月15日在工商银行楚雄支行申请办理了一张银行卡，卡号62×××27，然后于2016年4月15日、2016年10月5日在捷信金融有限公司楚雄分公司分别办理了一笔消费贷款2998元购买一部ｖｉｖｏ手机和一笔现金贷款18000元，两笔贷款共计20998元，该客户一共归还了捷信金融有限公司楚雄分公司14期，还款金额4003.09元，还有16994.91元没有偿还。被告人黄彩连2016年在楚雄鑫诚房地产有限公司工作期间，违反公司规定，私自收取了被害人杨某118000元现金，谎称帮助杨某1购买珑曦苑小区的车位，黄彩连收款后逃匿。公诉机关对所指控事实提供了如下证据证实：到案经过、被害人陈述、现场辨认笔录及照片、证人证言及被告人供述等证据。公诉机关认为被告人黄彩连使用虚假身份证明骗领信用卡的行为，符合《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第二款第三项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人黄彩连违反公司规定，谎称帮助杨某1购买车位，个人私自收取杨某1现金18000元的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关提出被告人黄彩连在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被告人黄彩连在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应依照《中华人民共和国刑法》第六十九条、第七十条之规定，数罪并罚。被告人黄彩连具有坦白情节，依法可从轻处罚。建议对被告人黄彩连犯妨害信用卡管理罪，判处二年以下有期徒刑，并处罚金；犯诈骗罪，判处一年零六个月以下有期徒刑，并处罚金。被告人黄彩连对公诉机关指控其犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实及其罪名不持异议，但提出公诉机关指控其犯诈骗罪的罪名不成立，认为诈骗罪不存在，其没有诈骗。其确实帮他们买车位，钱确实给了金海成一万元，车库也给杨某1用了，是金海成陷害其。代金券是杨某1定山水国际新城的房子送的。经审理查明：被告人黄彩连冒用被害人杨某1的身份证件，于2016年4月15日在工商银行楚雄支行申请办理了一张银行卡，卡号62×××27，然后于2016年4月15日、2016年10月5日在捷信消费金融有限公司楚雄分公司分别办理了一笔消费贷款2998元购买一部ｖｉｖｏ手机和一笔现金贷款18000元，两笔贷款共计20998元，一共归还了捷信消费金融有限公司楚雄分公司14期，还款金额4003.09元，还有16994.91元没有偿还。被告人黄彩连2016年在楚雄鑫诚房地产有限公司工作期间，违反公司规定，私自收取了被害人杨某118000元现金，谎称帮助杨某1购买珑曦苑小区的车位，黄彩连收款后逃匿。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、捷信消费金融有限公司楚雄分公司报案书、受理案件登记表、立案决定书，证实案件来源和立案侦查的事实。2、到案经过，证明被告人黄才莲归案情况。3、户口证明、刑事判决书、刑事裁定书，证实被告人的前科及已达到刑事责任年龄的情况。4、委托授权书、公司材料，证明捷信消费金融有限公司授权李兴强处理楚雄分公司的相关事宜。5、被害人杨某1否认贷款声明书，证实被害人杨某1未向捷信消费金融有限公司楚雄分公司贷款的事实。6、被害人杨某1贷款、还款资料、办理银行卡的材料，证实被告人黄彩连冒用被害人杨某1的身份证件办理银行卡和办理贷款及还款的事实。7、证明，证实由售楼人员刘玉敏（黄彩连）给被害人杨某1持有的建华地产一张5000元购房代金券，编号0000752，是无效代金券的事实。8、被害人杨某1陈述，证实我家在2016年建华房地产开发公司购买了珑曦苑小区的房子，这家公司的房子是委托给鑫城房地产公司销售，卖给我房子的业务员就是鑫城房地产公司的刘玉敏，现在我知道他叫黄彩连，在我的房款交完了的时候，也就是2016年3月份，黄彩连就问我，我家是否要买一个车库，我说要买的，她就跟我讲叫我先把身份证拿给她，由她帮助我家办理，当时我也没有考虑，就把身份证拿给了她，过了几天她又找我，跟我说车位有点紧张，叫我先交18000元的定金，我家当时正在装修房子，身上也带着现金，我就拿了18000元给她，过了几天，我就打电话问她车位是否办好，如果办好，就把发票开给我家,同时把身份证还给我，打了几次电话，她都说没有办好，说她忙，开会、学车，过了一个多月，我再打她的电话，电话就打不通。我就跑到建华房地产公司问，公司工作人员告诉我，刘玉敏（黄彩连）不是他们公司的人，她是鑫城房地产公司的人，建华房地产公司的房子是委托给鑫城房地产公司销售，我又去找鑫城房地产公司的人问，他们告诉我刘玉敏（黄彩连）已经辞职，我又问刘玉敏（黄彩连）的个人资料，他们说可能被她自己带走了，我也没有办法，直到捷信消费金融有限公司楚雄分公司的人一直打电话找我，叫我还贷款，老家也有催贷还款通知，再后来这家公司的人直接找到我，给我看了资料，我才知道刘玉敏（黄彩连）使用我的身份证办了一张银行卡，还到这家公司办理了贷款，后来我又到这家公司签署了贷款否认说明书，证明这些贷款不是我贷的。刘玉敏（黄彩连）用我的身份证在捷信消费金融有限公司这张卡是在工商银行楚雄支行办理的。办理了两笔贷款，一笔是2998元、第二笔是18000元，可能还了一部分，具体是还了多少，因为不是我贷的款，我签署了贷款否认书，我也就没有记具体数字。我交给黄彩连的18000元是现金，当时我家购买房子的时候，黄彩连是给了我家一张五千元的代金券，她告诉我可以抵扣车位款、房款，但是后来我付房款的时候，拿了黄彩连给我的那张代金券，建华房地产开发有限公司并不认可，告诉我这张代金券没有印章，他们公司给我出具了证明，证明这张代金券无效，这张代金券还在我手里。9、被害人杨某1辨认笔录：证实杨某1辨认出黄彩连就是在2016年3月份帮自己在楚雄州建华房地产公司购买房子及车库，然后将自己身份证骗走的人。10、被告人黄彩连供述和辩解，证实原来我在楚雄市地产有限公司工作，主要就是卖方子，在卖房子的过程中，我认识杨某1，我卖了房子给她，然后以为她办理房子相关手续为由，把她的身份证拿到我这里，我就使用杨某1的身份证件，到楚雄市支行办理了一张银行卡，卡号就是62×××27。然后我又使用这张卡到了捷信消费金融有限公司楚雄分公司办理了两笔贷款，一笔是消费贷款，是2998元，购买了一部ｖｉｖｏ手机，一笔是现金贷，贷款18000元，这家公司办理好之后，就直接打款在我使用杨某1的身份证件办理的这张银行卡里面，然后我又把这张银行卡提供给捷信消费金融有限公司楚雄分公司，由这家公司在我提供的这张卡里面分期扣款，扣款的金额就是以我与这家公司签订的协议为准，后来我一直按期还款，都是在这张卡里面直接扣除，直到六盘水市抓获之后，应该是我的卡里面没有钱了，这家公司才没有扣款，整个过程就是这样。我收取了杨某118000元现金是办理车位的，我是在楚雄市地产有限公司办理的，我交了10000元给楚雄市地产有限公司老总金海成，我自己拿了3000元，还有5000元作为优惠卡，给了杨某1。我直接拿了3000元公司不知道，我交了10000元给金海成，金海成也没有给我收条，我给杨某15000元的优惠卡，杨某1也没有给我收条。公司没有委托我收取客户的购买车位的款项，这是我的私人行为，我也想帮杨某1。我在这家公司工作的时候用的是刘玉敏这个名字。11、李兴强证言，证实开始的时候，有一个叫杨某1的到我公司办理了两笔消费贷款，到后期没有按时还款，我公司去催缴，才发现在我公司办理的这两笔贷款的不是杨某1本人，后来报案，才知道办理贷款的这个人叫黄彩连，她是冒用杨某1的身份证件到我公司申请办理的贷款。办理贷款的类型，一笔是商品贷款，贷款金额2998元，主要是在我们公司的合作的单位购买了一部ｖｉｖｏ手机，按照分期还款消费，每个月还款319.14元；还有一笔是消费贷款，贷款金额是18000元，每期还款1086.58元，两笔贷款一共还了14期，包括利息在内还了9243.42元，两笔本金还款是4003.09元，利息、服务费还款5240.33元，她的最后一笔还款是2017年5月25日，还款49.14元。所以黄彩连在我公司的两笔贷款总金额是20998元，还款本金是4003.09元本金，还未还金额16994.91元没有偿还，按照公司与黄彩连（持身份证者）签订的合同，两笔贷款的利息、滞纳金一共是28618.9元。黄彩连给我们公司提供的还款登记的银行卡是工商银行的借记卡，也就是使用杨某1的身份证办理的那张卡，我的报案材料提供这张卡的卡号是62×××27，公司就是从她提供的这张卡里面扣她的贷款的。12、证人姚某证言，证实楚雄汇城房地产经纪有限责任公司销售经理，刘玉敏在其公司工作过，2016年4月份进入公司后在公司工作的相关情况，她的招聘表经过核实上面的信息都是假的。黄彩连没有把收取的杨某1的18000元交给公司。13、证人姚某辨认笔录，证实姚某辨认出黄彩连就是在2016年以刘玉敏的名字登记并在楚雄鑫城房地产经纪有限公司工作的人。14、招聘表复印件，证实招聘表内是黄彩连的照片，但是信息是刘玉敏的信息。15、证人杨某2证言，证实刘玉敏是鑫城房地产公司的员工，销售我公司开发的房地产。16、金海成证言，证实被告人黄彩连来公司应聘的时候叫刘玉敏，我案发后才知道她叫黄彩连，黄彩连进入公司以后，开始销售建华房地产开发有限公司的房产，我没有收取过员工给我的钱，公司董事按照考核给员工发放奖金和工资。上述证据能够形成证据锁链，相互印证证实本院审理查明的事实，本院予以采信。本院认为，被告人黄彩连使用虚假身份证明骗领信用卡并进行交易，其行为已构成妨害信用卡管理罪，依法应予惩处。被告人黄彩连以非法占有为目的，违反公司规定，谎称帮助被害人杨某1购买车位，骗取他人数额较大的财物，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控本案的罪名和定性理由成立，本院予以确认。被告人黄彩连提出其没有诈骗，确实帮被害人杨某1买车位，钱支付给了金海成10000元，车库也交付杨某1的辩解意见，与在案证据及本院审理查明的事实不符，且被告人也未提交相关证据证实该事实，本院不予采纳。被告人黄彩连归案后如实供述自己的犯罪事实，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人黄彩连在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被告人黄彩连在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当数罪并罚。公诉机关提出的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。据此，本院为严肃国法，惩治刑事犯罪，维护社会治安秩序、社会管理秩序，保障公民的人身权利、财产权利和国家机关的正常管理秩序不受侵犯，根据被告人黄彩连犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第三项、第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第七十条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人黄彩连犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯合同诈骗罪，被贵州省六盘水市钟山区人民法院判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币五万元。总和刑期十三年，罚金人民币八万元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一七年六月七日起至二〇二九年四月二十八日止〈已扣除之前被羁押的一个月零八日〉。所并处的罚金限本判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人黄彩连退赔被害人捷信消费金融有限公司非法所得人民币16994.91元；责令退赔被害人杨某1非法所得人民币18000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  钟学圣人民陪审员  董发军人民陪审员  尹朝富二〇二〇年五月十九日书 记 员  孙铭霞