河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0326民初1339号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司,住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，公司总经理。委托诉讼代理人：张巧利，河南大进律师事务所律师。特别授权。被告：陈武超，男，1977年7月27日生，汉族，住汝阳县，汝阳县交通运输局执法所职工。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告陈武超保险人代为求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张巧利到庭参加诉讼，被告陈武超经本院传票传唤无故未到庭。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告所付保险金156126元，及因履行保险责任所造成的经济损失（2019年1月29日至2019年4月11日以104140.26元为基数，自2019年4月12日以156126元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际赔偿完毕日止）；2、诉讼费由被告承担。事实理由：被告通过广东网金控股股份有限公司运营、维护的网络投融资平台，于2018年的4月28日向投资人欧美华等借款10万元（起息日为2018年4月28日，到期日为2019年1月23日），于2018年7月5日向投资人马迪维等借款5万元（起息日为2018年7月5日，到期日为2019年4月5日）；均为到期一次性后端付息还款。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》约定，被告作为××向原告投保，投资人等同意作为被保险人，被告在约定到期日后未按约定支付本息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司“索赔申请书”后，于2019年1月29日和2019年4月11日分别支付保险金104140.26元、51986.08元，该公司代被保险人即日向原告出具了《债权转让书》。原告支付保险金后向被告追偿，被告拒不偿还。被告未提交答辩意见和证据。原告证据：1、来源于广东网金控股股份有限公司的“直销银行投融资服务协议”的投资人版、融资人版各1份；《借款协议》12份。2、广东网金控股股份有限公司提供的《支付证明》、《融资款清单》、《投资款清单》、《借贷关系证明》及宁波银行《客户业务回单》各2份。3、原告提供的《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》（抄见）及特别约定清单各2份。4、广东网金控股股份有限公司的《保险出险通知单》、《未还款证明》，《债权转让书》、《中国建设银行网上银行的电子回执单》各2份。5、公证书1份。本院根据当事人陈述、举证及证据规则确认事实如下：宁波银行直销银行投融资平台系广东网金控股股份有限公司开发运营的网络投融资平台，业务为提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。投融资人上网点击“宁波银行直销银行”后通过输入个人信息等登陆该平台取得运营人提供的服务，平台上的出借人可以通过阅知“服务协议（投资人版）”，点击勾选所确定的投资项目，在平台上与融资人“签订借款协议”，通过平台出借款项。借款（融资）人可以通过阅知平台上“服务协议（融资人版）”，点击勾选所确定的融资项目，在平台上与投资人“签订借款协议”，从该平台取得借款。原告出示的“服务协议”，载明：“您通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或者签章确认等方式)接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受本协议的各项条款的约束，如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作”。融资人版规定分十项，其中第二项平台申明:“本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。第三部分融资人承诺：“您同意，在交易达成或交易申请后不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与您签署其他协议另有约定的除外”。四、平台服务:“融资费用:融资人按照借款金额的定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期日(到期还款日第二个自然日)起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150％的罚息，直至清偿为止”。原告出示的编号000001102106-1至-4号《借款协议》4份，所载的借出人（投资人）分别为欧美华（4.1万元）、杨春凤（2万元）、陈建万（3.8万元）、宋宁军（0.1万元），借款期限均为271日，年利率5.5％，借款期间2018年4月28日（起息日）至2019年1月23日（借款结束日），到期一次性还本付息。原告出示的编号000001203565-1至-8号《借款协议》8份，所载的借出人（投资人）分别为马迪维（4万元）、周玉兰（0.3万元）、郭水滢（0.2万元）及史伟芬、蒋杰、沈利芬、孙亚棒、竺芬（各0.1万元），借款期限均为275日，年利率5.2％，借款期间2018年7月5日（起息日）至2019年4月5日（借款结束日），到期一次性还本付息。“经宁波银行直销银行投融资平台的撮合，借出人同意向借入人提供借款，借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝本协议项下的义务；借出人同意以上述签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行××的相关权利、义务的行为真实有效。借入人应当按照本协议的约定到期还款并按约支付利息”。原告出示的广东网金控股股份有限公司提供的《借贷关系证明》载明：“借款人(××)陈武超，于2018年4月28日、2018年7月5日通过我公司管理的宁波银行投融资平台进行互联网融资，平台上的合资格投资人在平台融资项目下通过平台借款予陈武超，投资人借款人与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。我公司所运营平台已向第三方文付机构下达相关指令，于2018年4月28日、2018年7月5日将相应投资入借款支付至6223162055984716借款人账户”。附表显示了投资人姓名及投资本金，融资人实际融资金额、起息日、到期日等。出具的《支付证明》载明：“投融资人通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台时间，发布项目编号及规模。并注明：融资人在该平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目；投资人在该平台发布项目时，必须阅知投融资平台服务协议后，才能投资项目。出示的该公司《未还款证明》，一份载明:借款人(××)陈武超截至2019年1月23日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计人民币104140元，其中本金10万元，利息4140.26元；另一份载明：截至2019年4月5日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计人民币51986.08元，其中本金5万元，利息1986.08元。原告出示的两张“借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）”及“特别约定清单”载明的：××陈武超，被保险人分别为欧美华、马迪维，合同金额分别为10万元、5万元，保险费费率分别为20‰、25‰，保险期间分别为2018年4月28日零时至2019年1月23日二十四时止、2018年7月5日零时至2019年4月5日二十四时止。2019年1月29日广东网金控股股份有限公司向原告出具涉欧美华的《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，原告向宁波银行（自建平台到期清算户）理赔支付104140.26元，该公司于当日给原告出具了《债权转让书》。2019年4月8日该公司又向原告出具一份涉马迪维的《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，原告当月11日向宁波银行（自建平台到期清算户）理赔支付51986.08元，该公司当日又给原告出具了《债权转让书》。本院认为：案涉的借款履约保证保险合同系依融资平台服务协议的授权代签协议，被告接受该“服务协议”，即表明同意授权运营商代被告选择向有关保险公司购买保证保险。被告于涉案服务平台与投资人欧美华、马迪维等签订的12份《借款协议》及授权运营商代被告向原告投保的借款履约保证保险，系当事人真实意思表示，合同成立，原告诉求相关部分的合同可确认为有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。被告陈武超未按约定偿还借款本息，行为违约。原告依协议约定向宁波银行股份有限公司偿还了借款本息计156126元，原告承担保险保证责任后享有向陈武超追偿的权利，故原告要求被告陈武超支付代偿付的借款本息156126元，予以支持。原告要求的被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失（2019年的1月29日至4月11日以104140.26元为基数，自2019年4月12日以156126元为基数，比率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率并计算至实际赔偿完毕之日止），符合双方合同约定且不违背法律规定，予以支持。原告的其他诉讼请求予以驳回。故依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百一十二条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条之规定，判决如下：一、被告陈武超偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿所付保险金款156126元。二、被告陈武超赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司前项利息损失。该损失计算：按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为比率，其中104140元自2019年1月29日起算，51986元自2019年4月12日起算，两项均计算至实际清结之日止。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。四、上述判决应还付款项于本判决生效后十日内清结完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费减半收取为1730元，由被告陈武超承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  李建华二〇二〇年五月二十一日书记员  李嘉熙