宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初2673号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：张庚，该分行行长。委托诉讼代理人：陈橹全，宁夏合天律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿颖浩，宁夏合天律师事务所律师。被告：冯卫，男，1969年3月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川兴庆区。被告：张朦，女，1977年2月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川兴庆区。被告：银川鲁银投资有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：崔照松，该公司经理。委托诉讼代理人：张永林，北京市京师（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马小丽，北京市京师（银川）律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告冯卫、张朦、银川鲁银投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人陈橹全，被告银川鲁银投资有限公司的委托诉讼代理人张永林、马小丽到庭参加诉讼。被告冯卫、张朦经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告冯卫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告冯卫偿还原告借款本金288091.99元，支付利息10976.23元（利息截至2019年12月8日），并支付利息至借款实际还清之日止；3.判令被告张朦对上述借款本息承担连带保证责任；4.判令被告银川鲁银投资有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；5.判令拍卖位于XXXXXX室房产，且原告对拍卖所得款项享有优先受偿权；6.判令本案诉讼费用由三被告承担。诉讼过程中，原告将第三项诉讼请求变更为：判令被告张朦对上述贷款余额及利息承担共同还款责任。事实与理由：2013年7月2日，原告与被告冯卫签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告冯卫向原告申请借款360000元，借款期限为240个月，自2013年7月8日起至2033年7月8日止，贷款利率为固定利率；被告冯卫以其购买的位于XXXXXX室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预告登记。后原告依约向被告冯卫发放借款360000元，但被告未能按约偿还借款本息。上述借款发生在被告冯卫、张朦婚姻关系存续期间，且用于二被告家庭共同生活，故被告张朦应承担连带还款责任。被告银川鲁银投资有限公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处签字盖章，并同意承担连带保证责任，故原告诉至法院。冯卫、张朦未作答辩。银川鲁银投资有限公司辩称，因原被告双方约定的保证期限已经截止，被告银川鲁银投资有限公司对上述借款本息不承担连带保证责任。本院经审理认定事实如下：被告冯卫、张朦系夫妻关系。2013年7月2日，原告与被告冯卫签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告冯卫向原告借款360000元，用于购买位于XXXXXX室房产，借款期限自2013年7月8日起至2033年7月8日；还款方式为等额本息，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上加收50%；被告冯卫以其购买的位于银川市兴庆区城市公元61号楼1单元1101室房产为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，被告张朦作为共同抵押人在合同上签字；如借款人未按时足额向贷款人偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告银川鲁银投资有限公司作为保证人为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2013年7月5日原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告冯卫就XXXXXX室房屋办理了预购商品房抵押登记。2013年7月8日，原告按约向被告冯卫发放借款360000元。后被告冯卫未按约还款，截至2019年12月8日，被告冯卫尚欠原告借款本金288091.99元、利息10976.23元。本院认为，原告与被告冯卫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告冯卫发放了贷款，被告冯卫未按约还款，已构成违约。现原告要求解除合同，并要求被告冯卫偿还借款本金288091.99元、利息10976.23元（利息截至2019年12月8日），于法有据，本院予以支持，被告冯卫还应按照合同约定的利率标准继续支付自2019年12月9日至本判决确定的还款之日的利息。被告张朦作为被告冯卫的配偶，其在《个人消费借款抵押合同》上作为共同抵押人签字，本案借款系基于二被告的共同意思表示，应认定为二被告的夫妻共同债务，该借款应由二被告共同偿还，原告要求被告张朦对上述借款本息承担共同还款责任，本院予以支持。被告冯卫、张朦以其购买的上述房产为涉案借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，故对于原告要求以被告冯卫、张朦提供的抵押房产折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告银川鲁银投资有限公司作为保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签字盖章，合同中约定保证方式为连带责任保证。保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。至原告起诉时，被告冯卫并未就涉案房屋办理抵押房屋产权证书及抵押财产的他项权利证书，故被告银川鲁银投资有限公司的保证期间并未经过，现原告要求被告银川鲁银投资有限公司应对被告冯卫、张朦的上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告银川鲁银投资有限公司承担清偿责任后，有权向被告冯卫、张朦追偿。被告冯卫、张朦经依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告冯卫于2013年7月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告冯卫、张朦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金288091.99元、支付利息10976.23元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2019年12月9日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告银川鲁银投资有限公司应对被告冯卫、张朦的上述借款本息承担连带清偿责任，被告银川鲁银投资有限公司承担清偿责任后，有权向被告冯卫、张朦追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计2893元，由被告冯卫、张朦、银川鲁银投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙 二○二○年五月二十五日法官助理 曹丽君书记员 王 鹤附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。