重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初1074号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：雷秋，男，汉族，1987年8月19日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告雷秋保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理，原告平安保险公司的委托诉讼代理人康文隽、被告雷秋均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令雷秋向平安保险公司支付理赔款共计人民币17099.64元（包括本金16655.83元、利息373.26元、罚息70.55元）二、依法判令雷秋向平安保险公司支付逾期保费共计人民币3442.85元；三、依法判令雷秋向平安保险公司支付违约金17461.31元（违约金以保险理赔款17099.64元为基数，自2015年9月28日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张款项还清之日止），一至二项诉讼请求合计38003.8元；三、本案的律师费用、诉讼费用、保全费用以及公告费用由雷秋承担。事实与理由：2013年5月9日，雷秋向重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重庆银行解放碑支行）借款50000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2013年5月9日至2016年5月9日），还款方式为按月等额还本付息。同时，雷秋（投保人）就该笔借款向平安保险公司投保信用保证保险，以重庆银行解放碑支行为被保险人，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险投保单》（以下简称保险合同）。2013年5月9日，重庆银行解放碑支行按照贷款合同约定向雷秋发放共计50000元人民币的贷款。但自2015年7月9日始，雷秋再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一起贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。平安保险公司于2015年9月28日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行解放碑支行进行理赔，理赔金额共计17099.64元人民币，重庆银行解放碑支行向平安保险公司出具了《代偿确认书》。同时根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，平安保险公司多次向雷秋进行催收，雷秋始终不予偿还全部理赔款项。因此，截至2019年12月31日，雷秋未付理赔款和违约金等共计38003.8元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。雷秋辩称：对平安保险公司的诉讼请求事实及理由不认可，我不清楚贷款的具体情况，是我朋友代我办理的，对贷款金额为50000元，每月还款2500多元清楚。本院经审理认定事实如下：2013年5月9日，雷秋与重庆银行解放碑支行签订了《小额贷款合同》，约定重庆银行解放碑支行向雷秋贷款50000元，贷款用途为购车，贷款期限36个月，自2013年5月9日至2016年5月9日，贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率8.61%，借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式为按月等额还本付息。同日，重庆银行解放碑支行向雷秋发放贷款50000元。雷秋（投保人）就上述贷款向平安保险公司投保了平安个人消费信贷保证保险，雷秋签字确认的《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明以下内容：“被保险人：重庆银行解放碑支行；保险金金额59450元；保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率1.9%，缴费日期：银行扣款之日；每月保险金额950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部；理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金；投保人逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔和催收产生的其他费用等。”2015年7月6日，雷秋支付了2015年6月9日应当支付的保费889.19元后，支付了借款本金1451.75元，利息126.75元，罚息13.49元后，再未偿还借款本息。2015年7月9日，雷秋支付了8.82元保费。2015年9月28日，平安保险公司向重庆银行解放碑支行支付了理赔款17099.64元，包括本金16655.83元，贷款利息373.26元，罚息70.55元。上述事实，有双方当事人的当庭陈述以及及平安保险公司提交的《小额贷款合同》、重庆银行贷款借款借据、《平安个人消费信贷保证保险保险单》及保险条款、交易明细、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律效力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案是因双方当事人签订的保证保险合同履行问题引发的纠纷，属于保证保险合同纠纷案件。为担保借款债务的履行，雷秋作为投保人，向平安保险公司投保了保证保险，被保险人为重庆银行解放碑支行。重庆银行解放碑支行在如约发放贷款后，雷秋并未按照借款合同的约定按期足额归还贷款，并且逾期时间超过了80天，根据保险合同约定，保险事故（雷秋逾期还款超过80天）发生，平安保险公司应当承担理赔责任，即代雷秋向重庆银行解放碑支行承担还款责任。根据查明的事实，平安保险公司于2015年9月28日向重庆银行解放碑支行支付了理赔款17099.64元。根据保险合同的约定，该款应由雷秋向平安保险公司偿付。故对平安保险公司请求雷秋支付理赔款17099.64元的主张，本院予以支持。关于雷秋对于贷款合同情况以及保单情况不清楚，贷款合同系其朋友代为办理的辨解意见，其并未举示证据予以证明，且贷款合同有其签字捺印，故本院不予采纳。关于逾期保费问题，根据保险合同约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30，雷秋支付了2015年6月9日应当支付的保费889.19元后，开始逾期支付保费，逾期期间为2015年6月10日至理赔前日2015年9月27日（理赔当天不计入），后雷秋于同年7月9日支付了保费8.82元，期间应缴保费为3411.18元（950元*3个月+950元*18/30-8.82元），平安保险公司主张3442.85元，对超出部分，本院不予支持关于理赔款违约金问题，保险合同约定投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，平安保险公司主张按照年利率24%的标准计算，符合法律规定，故对平安保险公司请求雷秋以17099.64为基数，自2015年9月28日按照年利率24%的标准计算至还清之日的违约金的主张，本院予以支持。平安保险公司主张了律师费用、诉讼费用、保全费用以及公告费用，但其并未举示实际产生律师费用的证据，保全费用和公告费用也没有产生，故对该项主张，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告雷秋于本判决生效之日起十日内向原告中国平安保险股份有限公司支付理赔款17099.64元及违约金（以17099.64元为基数，自2015年9月28日起至付清之日止，按照年利率24%计算）；二、被告雷秋于本判决生效之日起十日内向原告中国平安保险股份有限公司支付保费3411.18元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取375元，由雷秋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  唐 静二〇二〇年五月十八日法官助理  李秀惠书 记 员  王莹艳