河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0482民初1502号原告:宋彦昌，男，1963年8月8日出生，汉族，住河南省汝州市。委托诉讼代理人：芦艺博，河南龙云律师事务所律师。被告:恒安标准人寿保险有限公司河南分公司，住所:郑州市金水区经三路北段86号院金印现代城6号楼902B-907/1502-1508。统一社会信用代码914101006794966541。负责人:刘剑，系该公司总经理。委托诉讼代理人：邓志鹏，河南文丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：亢攀英，河南文丰律师事务所实习律师。第三人：广泰保险代理有限公司，住所：郑州市金水区经一路北9号080006号。法定代表人：张倩。委托诉讼代理人：张金梁，河南克谨律师事务所律师。原告宋彦昌与被告恒安标准人寿保险有限公司河南分公司（以下简称恒安保险公司）、第三人广泰保险代理有限公司（以下简称广泰代理公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宋彦昌的委托诉讼代理人芦艺博、被告恒安保险公司的委托诉讼代理人邓志鹏、亢攀英和第三人广泰代理公司的委托诉讼代理人张金梁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宋彦昌向本院提出诉讼请求：1、恒安保险公司支付保险金50000元、合同继续有效且豁免后期的保险费。2、恒安保险公司河南分公司承担本案诉讼费用。事实与理由:原告宋彦昌，男，生于1963年8月8日，身份证号，是被告保险合同81020145830的被保险人，保险期限为2018年7月25日零时起至终身止，被保险人宋彦昌于2019年6月10日被汝州市中医院诊断为腔隙性脑梗死并住院治。被告拒不赔付故诉至贵院，望判如所请。被告恒安保险公司辩称，一、原告未提交理赔申请材料，违反《保险法》22条的规定；二、原告投保时违反诚实信用原则，故意隐瞒既往病史，影响被告的承保决定，被告据此享有法定解除权和约定解除权。三，被告已将解除合同通知书送达原告，保险合同已解除，原告主张保险金支付和保费豁免没有法律依据。第三人广泰代理公司述称，一、现有证据证明广泰代理公司尽到了销售义务，不存在误导客户的情况，对于保险销售没有过错。二、被保险人通过了保险人的审核并按照保险人的要求进行了全面体检，然后予以承保。三、投保人为专业保险营销人员，对于保险法和保险合同有充分的认知和理解能力，客观上广泰代理公司不能对其进行误导。四、保险人依法在应当承担保险合同约定的理赔责任范围内，诚信履约。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理对事实认定如下：2018年7月7日，投保人宋旭朋（系原告宋彦昌之子）与被告恒安保险公司签订一份保单号为8-10-20145830的人身保险合同，被保险人为宋彦昌，××保险（C款），保险期间为2018年7月26日零时起至终身止，××保险保险金额100000元，××保险（C款）保险金额50000元，缴费方式为年缴，缴费期限为15年，每期主险合同保险费为7051元，××保险（C款）保险费为1244元。××保险（C款）包含以下内容：2.2一、若被保险人在本附加险合同生效日次日零时起满180日后因意外伤害以外的原因，初次罹患并被我们指定或认可的医院的专科医生确诊为本附加险条款第6条中“××”术语项下的一项或多项××，××保险金，本附加合同终止。××包括6三、轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变并出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大××“脑中风后遗症”的给付标准。××保险条款包含以下内容，2.2四、××保险费豁免，若被保险人在本附加险合同生效日次日零时起满180日后因意外伤害以外的原因，初次罹患并被我们指定或认可的医院的专科医生确诊为本条款第6条中“××”术语项下的一项或多项××，我们豁免本合同以后各期应交保险费，豁免的保险费视为您已交纳的保险费，××保险费豁免责任终止。原告于2019年6月10日至2019年6月19日因病入住汝州市中医院住院治疗，诊断证明书入院诊断为腔隙性脑梗塞、高血压、急性胃炎。庭审中，第三人广泰代理公司的业务员苏亚享到庭证实，签字时没有向投保人出示保险合同条款，向投保人说明了免责条款保险合同第10页2.3项我们不承担的责任中的1至7项，只给投保人四页纸及电子投保确认书，电子投保申请书是内勤老师点的，也没给投保人及被保险人阐明保险合同的其它免责条款，因知道必须要体检了就没有对被保险人的健康状况××。另查明，2018年7月19日，原告在被告指定的汝州市第一人民医院经被告指派的工作人员苏亚享陪同下做了体检，被告在对体检结果审核后予以承保，并将保险合同交付给原告。本院认为，合同应当诚信履行。本案中，原、被告签订的保险合同，系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间成立合法有效的保险合同关系，双方应按合同约定履行合同义务。原告所患××被确诊为脑梗塞，有医院诊断证明和病历为证，原告要求被告恒安保险公司支付保险金50000元的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告恒安保险公司辩称，原告投保时违反诚实信用原则，故意隐瞒既往病史，被告据此享有法定解除权和约定解除权。被告已将解除合同通知书送达原告，保险合同已解除，原告主张保险金支付和保费或豁免没有法律依据。第三人广泰代理公司述称，投保人为专业保险营销人员，对于保险法和保险合同有充分的认知和理解能力，客观上广泰代理公司不能对其进行误导。针对上述辩称意见，第三人广泰代理公司的业务员苏亚享到庭证实，签字时没有向投保人出示保险合同条款，只给投保人四页纸及电子投保确认书，电子投保申请书是内勤老师点的，也没给投保人及被保险人阐明保险合同的其它免责条款，因知道必须要体检了就没有对被保险人的健康状况××。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人××的范围和内容。当事人对××范围及内容有争议的，保险人负举证责任。被告未能举证证明其充分履行了提示或明确说明义务和××的范围和内容，原告不存在未如实告知的情形。而且2018年7月19日，原告在被告指定的汝州市第一人民医院经被告指派的工作人员苏亚享陪同下做了体检，被告在对体检结果审核后予以承保。故被告恒安保险公司和第三人广泰代理公司的答辩理由不能成立，被告恒安保险公司应当按照合同约定履行给付保险金的责任。原告要求合同继续有效且豁免后期的保险费的诉讼请求，因保险合同有约定，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第十七条、第三十条，《＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第六条、第九条之规定，判决如下：一、被告恒安标准人寿保险有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内向原告宋彦昌给付××保险金50000元，保单号为81020145830的《××保险（C款）》保险合同的保险责任终止；二、被告恒安标准人寿保险有限公司河南分公司豁免原告宋彦昌2020年7月26日以后各期应交保险费，保单号为81020145830的《××保险》的保险合同继续有效;三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1050元，减半收取525元，由被告被告恒安标准人寿保险有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提供副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  陈继征二〇二〇年五月二十六日书记员  蔡可航附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出××的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第六条投保人的告知义务限于保险人××的范围和内容。当事人对××范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单××表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。