贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0382民初1461号原告：贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省仁怀市国酒大道三转盘羊子丫，统一社会信用代码91520382214992586R。负责人：成绍秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：任元，男，该公司员工。被告：王园园，女，汉族，1984年10月5日出生，住贵州省仁怀市。被告：余映，男，汉族，1983年2月26日，住贵州省仁怀市。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司（以下简称茅台农商银行）与被告王园园、余映金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告茅台农商银行的委托诉讼代理人任元、被告王园园到庭参加诉讼,被告余映经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告茅台农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令终止（解除）原、被告于2017年3月14日签订的《个人借款合同》；二、判令二被告立即归还原告贷款本金267419.24元，利息、罚息、复利合计11581.15（暂计算至2020年2月20日），并以所欠本息之和为基数按照月利率5.9376‰的标准按月计算向原告支付自2020年2月21日起至全部本息清偿之日止的罚息和复利；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告王园园因房屋装修需要，于2017年2月23日向原告申请借款300000元，双方为此于2017年3月14日签订了《个人借款合同》，约定由原告向其发放贷款300000元，借款期限为60个月，借款利率为固定月利率3.9584‰，还款方式为：按季结息，分期还本，前四年每年还本金20000元，每半年还本金10000元，到期结清本息；此外合同还约定贷款逾期后执行月利率50%，并对逾期支付的利息按照罚息利率计收复利。合同签订后我行当日履行了放款义务。嗣后，被告未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催收未果。为此，原告特诉至法院，主张上述权利。因在原告书写好起诉状至提起诉讼期间，被告偿还了部分欠款本金。庭审中，原告将其第二项诉请进一步具体明确为：判令二被告立即归还原告贷款本金267311.69元，利息、罚息、复利合计15107.79（暂计算至2020年3月20日），并以所欠本金为基数按照月利率5.9376‰的标准按月计算向原告支付自2020年3月21日起至全部本息清偿之日止的罚息，并以所欠利息为基数按照月利率5.9376‰的标准按月计算向原告支付自2020年3月21日起至全部本息清偿之日止的复利。被告王园园辩称，1.原告所诉属实，我确实向原告贷款300000元，认可原告的第二项诉请。2.我和余映是夫妻关系，当时被告余映也在合同上签字的。但因我资金紧张，现目前没有能力偿还本案借款。3.同意解除原、被告于2017年3月14日签订的《个人借款合同》。被告余映未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年2月23日，被告王园园因装修房屋需要，向原告申请借款300000元。同日，被告余映向原告所属酒都支行承诺，被告王园园向原告借款300000元为夫妻共同债务，其自愿共同承担还本付息的义务。2017年3月14日，原告所属酒都支行与被告王园园签订《个人借款合同》（合同编号：2272017031400073），约定被告王园园向原告所属酒都支行借款300000元，用于房屋装修，借款期限60个月，即自2017年3月14日至2022年3月13日，合同约定的起始日与贷款转存凭证不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所记载实际放款日期为准，合同约定的借款到期日作相应调整，贷款利率为固定月利率3.9584‰，并约定贷款逾期的罚息利率为本合同载明的利率水平上加收50%的罚息，还款方式为按季结息（结息日为每季末月的第20日），分期还本。若被告王园园违反合同任一约定，原告有权提前终止合同、停止尚未发放的贷款、宣布贷款立即到期，要求被告王园园立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。《个人借款合同》签订后，原告于2017年3月14日向被告王园园指定的账户向其发放了贷款300000元。贷款发放后，被告王园园未按照合同约定足额履行还本付息义务，截止2020年3月16日，被告王园园尚欠原告借款本金267419.24元、以及截至2020年3月16日的利息11581.15元。因原告催促被告还款无果，致原告以被告违约为由诉至本院主张权利。原告预备起诉期间，被告王园园又偿付部分欠款。截至2020年3月20日，被告王园园尚欠原告贷款本金267311.69元，以及截至2020年3月20日止的利息、罚息、复利共计15107.79元。上述事实，原告向本院提交的被告身份证及结婚证复印件、贷款申请书、面谈记录、个人借款合同及共同债务承诺书、提款申请书、借款借据、个人结算账户明细、欠款情况表、还款情况表，以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，且经庭审质证和本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告王园园于2017年3月14日签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行合同义务，原告作为贷款人依法履行了放款义务，被告王园园未按约定按时足额履行还本付息义务，已违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（三）项：“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同”的规定，因被告王园园借款后，未按约定按时足额履行还本付息义务，原告主张解除与被告王园园签订的《个人借款合同》，具有事实根据和法律依据，且被告王园园庭审中亦同意解除，故对原告的该项诉请本院予以支持。对原告主张被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求，根据原、被告双方《个人借款合同》的约定和《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，对原告的该主张，依法予以支持。即被告王园园应当返还原告借款本金267311.69元、支付截至2020年3月20日止的利息、罚息、复利共计15107.79元，并支付以借款本金267311.69元为基数按月利率5.9376‰支付自2020年3月21日起至所欠借款还清之日止的利息（罚息）、并以所欠利息15107.79元为基数按月利率5.9376‰计算支付自2020年3月21日起至所欠全部利息清偿之日止的复利。被告余映对被告王园园向原告借款认可为共同债权，并向原告承诺共同清偿，其对被告王园园应当向原告清偿的借款本息，承担共同清偿责任。被告余映经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，该行为视为其对自身答辩及举证、质证权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，对于原告的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司与被告王园园于2017年3月14日签订的《个人借款合同》（合同编号为2272017031400073）；二、被告王园园、余映于本判决生效后三十日内支付差欠原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司的借款本金267311.69元及利息、罚息、复利15107.79元，共计282419.48元，并以所欠借款本金为基数按月利率5.9376‰计算支付自2020年3月21日起至所欠借款还清之日止的利息（罚息）、并以所欠利息为基数按月利率5.9376‰计算支付自2020年3月21日起至所欠利息清偿之日止的复利。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2743元（已减半），由被告余映、王园园负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  张曦二〇二〇年五月十八日书记员  黄静