重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初1975号原告：重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司，住所地重庆市云阳县青龙街道办事处云江大道1170，统一社会信用代码：91500235565623563T。法定代表人：杨文，系该公司董事长，委托诉讼代理人：彭海青、蒲荣森，北京大成（重庆）律师事务所律师。系特别授权。被告：王帮路，男，1963年4月18日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：谭思珍，女，1965年6月21日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司与被告王帮路、谭思珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人彭海青到庭参加诉讼。被告王帮路、谭思珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王帮路、谭思珍立即归还原告借款本金850000元及利息3458.81元；2.判令被告王帮路、谭思珍立即向原告支付2018年8月10日起至本金付清之日止，以借款本金850000元为基数，按照借款年利率8.7%上浮50%的标准计算的罚息，利随本清；3.判令被告王帮路立即向原告支付2018年8月10日起至利息、罚息付清之日止，以应付利息、罚息为基数，按照借款年利率8.7%上浮50%的标准计算的复利；4.判令被告王帮路、谭思珍立即支付律师费20000元；5.判令本案受理费、保全费由被告承担；6.判决原告对被告王帮路所有的位于重庆市云阳县XXX街道XX路一巷XX号X幢X单元XXX、重庆市云阳县XX街道XX路XX号房屋在上述1-5项债权范围内享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。事实和理由：2015年7月10日，原告与被告王帮路签订《综合授信额度合同》，约定原告授予被告王帮路贷款额度85万元，授信有效期自2015年7月10日起至2020年7月9日止。谭思珍系王帮路的配偶，在共同债务人一栏签名捺印。同日，原告与被告王帮路签订《最高额抵押合同》，被告王帮路以其所有的位于重庆市云阳县XXX街道XX路一巷XX号X幢X单元XXX室房屋、重庆市云阳县XX街道XX路XX号房屋为前述授信提供最高额抵押担保，并于2015年7月10日办理抵押登记，上述抵押物共有人谭思珍，即被告王帮路配偶，在共有人一栏签名捺印，并签署了共有人声明条款：表示已认真阅读并确认了《最高额抵押合同》的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。担保范围包括本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、执行费等)，并约定合同地址作为发生诉讼时的送达地址。2017年7月31日，原告与被告王帮路签订《个人综合消费借款合同》，约定：原告向被告王帮路发放借款85万元；贷款利率为固定年利率8.7%；借款期限为2017年8月10日至2018年8月9日，每月20日结息，按月付息，到期还本；罚息利率为贷款利率上浮50%，并约定合同地址作为发生诉讼时的送达地址。被告配偶谭思珍在共同债务人栏签名捺印。原告于2017年8月10日依约向被告王帮路发放贷款85万元，贷款期限届满后，被告未依约还本付息，为维护银行金融秩序，保护原告合法权益，现提起诉讼。被告王帮路未作答辩。被告谭思珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系。2015年7月10日，原告与被告王帮路签订《重庆云阳恒丰村镇银行个人授信额度借款合同》（编号：云恒村银2015年个授借字第01043号）约定：原告授予被告王帮路贷款额度85万元，授信有效期自2015年7月10日起至2020年7月9日止。被告谭思珍在共同债务人一栏签名捺印予以确认。同日，原告与被告王帮路签订《最高额抵押合同》，约定：被告王帮路以其所有的位于重庆市云阳县XXX街道XX路一巷XX号X幢X单元XXX号住房、重庆市云阳县XX街道XX路XX号房屋为前述授信提供最高额抵押担保，并于2015年7月10日办理抵押登记，上述抵押物共有人谭思珍，即被告王帮路配偶，在共有人一栏签名捺印，并签署了共有人声明条款：表示已认真阅读并确认了《最高额抵押合同》的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。抵押担保范围包括本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、执行费等)，并约定合同地址作为发生诉讼时的送达地址。2017年7月31日，原告与被告王帮路签订《重庆云阳恒丰村镇银行个人综合消费借款合同》（编号：云恒村银2017年个综消借字第01080号）约定：被告王帮路向原告借款85万元，借款期限为12个月，自2017年8月10日至2018年8月9日止，借款用途为房屋装修。借款年利率固定为8.7%。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款人按月付息，到期还本。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。债务人未按约定偿还借款本息的，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。债务人未按约定偿还借款本息的，债权人有权终止或者解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。上述合同签订后，原告于2017年8月10日向被告王帮路发放贷款85万元。后被告未按照合同约定向原告还款。截止2018年8月10日，被告下欠原告借款本金85万元、利息3458.81元。借款到期后，被告于2018年9月3日向原告还款6400元。截止2018年9月3日，被告下欠原告复利31.35元（3458.81元×13.05%÷360天×25天）。原告现已支付律师代理费6000元。诉讼中根据原告的保全申请，本院裁定，冻结王帮路、谭思珍的银行存款40万元；查封登记在王帮路名下位于重庆市沙坪坝区沙滨路58号附5号26-7的房屋，保全价值40万元；查封登记在谭思珍名下位于重庆市沙坪坝区南街16号附7号25-1的房屋，保全价值40万元。原告因此支出保全费2520元。上述事实，有原告的陈述，有原告围绕诉讼请求依法提交的营业执照复印件、身份证复印件、结婚证复印件、《重庆云阳恒丰村镇银行个人授信额度借款合同》复印件、《重庆云阳恒丰村镇银行个人综合消费借款合同》复印件、《最高额抵押合同》、云阳营业部出账通知单复印件、个人贷款借款凭证复印件、产权证复印件、抵押登记证明复印件、银行交易记录打印件、法律事务委托合同复印件、业务委托书复印件、发票复印件、执行裁定书复印件等在卷佐证。经审查，上述证据来源合法，与本案有关联，各证据之间基本能够相互印证，客观真实，能证明本案事实，本院予以采信，其证明的上述事实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告王帮路签订的《重庆云阳恒丰村镇银行个人综合消费借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告王帮路发放贷款后，被告王帮路应当按照合同约定全面履行自己的还款义务，被告谭思珍以共同债务人身份签名并捺印，此系两被告的夫妻共同债务，故被告谭思珍亦应向原告承担还款责任。现原、被告双方约定的偿还借款本息的期限已届满，被告未按合同约定的期间履行向原告偿还借款本息的义务，构成违约。现原告请求被告王帮路立即归还原告借款本金85万元，本院予以支持。2018年9月3日，被告向原告还款6400元，原告主张该6400元应优先抵扣罚息，但未提交证据证明其主张，故本院按先息后本的原则处理，该款应优先用于抵扣期内欠息3458.81元，余款2941.19元再抵扣罚息、复利。故本院对原告要求被告支付截止2018年8月9日欠息3458.81元，并自2018年8月10日起至利息付清之日止，以应付利息3458.81元为基数，按照借款年利率8.7%上浮50%计算的复利的诉讼请求不予支持。被告2018年9月3日向原告的还款抵扣期内欠息3458.81元、截止2018年9月3日的复利31.35元后，余款2909.84元可抵扣9.44天[2909.84÷(85万元×13.05%÷360天×1天）]的罚息，即截止2018年8月19日，被告下欠原告罚息171.41元(85万元×13.05%÷360天×10天-2909.84元）。故被告应支付原告截止2018年8月19日的罚息171.41元，并支付原告自2018年8月20日起至借款本金付清之日止，以借款本金85万元为基数，按照借款年利率8.7%上浮50%计算的罚息。原告请求被告支付原告律师代理费2万元，但其提交证据证明实际仅支付6000元，对于余款14000元并无支付依据，本院不予支持，对于已付的6000元符合合同约定，且不未违反相关收费标准，本院予以支持。被告与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了不动产抵押登记，原告的抵押权依法设立，故原告有权就抵押物优先受偿。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王帮路、谭思珍在本判决生效后十日内偿还原告重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司借款本金85万元、截止2018年8月19日的罚息171.41元；二、被告王帮路、谭思珍在本判决生效后十日内支付原告重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司从2018年8月20日起至借款本金付清之日止，以借款本金85万元为基数按年利率13.05%计算的罚息；三、被告王帮路、谭思珍在本判决生效后十日内支付原告重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司律师代理费6000元；四、原告重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司有权就拍卖、变卖被告王帮路提供抵押的位于重庆市云阳县XXX街道XX路一巷XX号X幢X单元XXX号住房(310房地证2015字第07174号)、重庆市云阳县XX街道XX路XX号房屋(310房地证2015字第07173号)，经拍卖、变卖后的价款在本判决第一项、第二项、第三项确定的债权范围内优先受偿；五、驳回原告重庆云阳恒丰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6267元，保全费2520元，均由被告王帮路、谭思珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 余艳琼二〇二〇年五月十九日法官助理 张本汶书 记 员 解 坤