云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0326民初803号原告：中国工商银行股份有限公司会泽支行统一社会信用代码：91530326217411046T负责人：肖云,系该银行行长。营业场所：云南省曲靖市会泽县金钟镇钟屏路58号。委托诉讼代理人：柳庆先、钱梅系中国工商银行股份有限公司会泽支行职工，特别授权代理。被告：段如平，男，汉族，1988年3月29日生，昆明市官渡区人，户籍住址云南省昆明市官渡区。被告：陈黛琳，女，汉族，1989年12月6日生，江西省南昌人，户籍住址云南省昆明市官渡区。被告：会泽县聚成房地产开发有限公司。统一社会信用代码：91530326599342655M。法定代表人：崔平宽，系该公司办公室主管。住所：云南省曲靖市会泽县以北会商大酒店14层。原告中国工商银行股份有限公司会泽支行（以下简称工行会泽支行）与被告段如平、陈黛琳、会泽县聚成房地产开发有限公司（以下简称聚成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行会泽支行的委托诉讼代理人柳庆先、钱梅，被告段如平、被告陈黛琳、被告聚成公司的法定代表人崔平宽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行会泽支行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令解除［商］字［工］行［会泽］支行［2015］年［016］号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款／担保合同》;二、判令被告段如平、陈黛琳偿还原告借款本金人民币251791.89元，截止2020年1月2日积欠利息人民币10662.27元，合计人民币262454.16元；以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清;三、判令被告会泽县聚成房地产开发有限公司对上述本息承担连带保证责任;四、如被告段如平、陈黛琳不能用现金清偿上述贷款本息，原告对依法变卖、拍卖被告段如平、陈黛琳所有坐落于会泽县住房和城乡建设局备案登记号20142100号）商用房所得价款享有优先受偿权，并判由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年2月2日原告与被告段如平、陈黛琳（系夫妻关系）、会泽县聚成房地产开发有限公司签订[商]字[工]行[会泽]支行[2015]年[016]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》（以下简称借款/担保合同）。借款合同约定：1、借款金额为387000元。2.借款期限为120个月（10年），自2015年2月2日起至2025年2月2日止。3.借款利率6.765％，逾期贷款利息上浮30％计收罚息。4.还款方式为按月等额本息还款法。5.违约责任及费用的承担。借款合同约定：1.抵押物为段如平、陈黛琳购买的坐落于会泽县。2.抵押担保范围为段如平借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现侵权的费用。3.由保证人会泽县聚成房地产开发有限公司承担阶段性的连带担保责任。4.个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同于2015年2月2日向被告段如平发放贷款人民币387000元，被告却未能按时按期足额还原告贷款本息，截止2020年1月2日已还贷款本金人民币135208.11元，已还利息人民币77759.30元，贷款余额人民币251791.89元，积欠利息人民币10662.27元，本息合计人民币262454.16元，连续违约10期，累计违约18期，根据合同之约定，被告违约，原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，根据合同约定，保证人在正式抵押登记手续办理完毕前，对于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。被告段如平、陈黛琳辩称，1.我们现在不能还款，请工商银行依法对会商金街S4-109号商用房变卖；2.我们没能力偿还，请求聚成公司按连带担保责任承担，用聚成公司缴纳的保证金偿还，还有当时借这个款，不是我们个人的主观意愿要借的。被告聚成公司辩称，对原告起诉的事实无异议，对于借款人段如平提出的要动用我们的保证金我们不同意。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告段如平提交的其与被告聚成公司的原法定代表人王顺祥的通话录音及短信，原告质证后认为该证据与本案的借款合同没有任何关系。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告提交的证据并不能对抗原告的主张，在本案中不予确认。本院经审理认定事实如下：2014年11月26日，被告段如平、陈黛琳与被告聚成公司签订《商品房购销合同》，被告聚成公司将会泽会商大酒店商业用房暨会商金街Ｓ4-109号以人民币775458元卖给被告段如平、陈黛琳，2014年12月1日在会泽县住房和城乡建设局进行备案登记（备案登记号20142100号）。被告段如平、陈黛琳于2015年2月2日与原告工行会泽支行签订［商］字［工］行［会泽］支行［2015］年［016］号个人购房借款／担保合同，借款金额为人民币387000元，借期为10年，即2015年2月2日起至2025年2月1日止，借款年利率6.765%,逾期贷款利率上浮30%计收罚息，还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定抵押物为段如平、陈黛琳购买的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街Ｓ4-109号商用房，抵押担保范围为段如平、陈黛琳借款合同项下的贷款本息，在抵押登记之前被告聚成公司作为保证人承担阶段性连带保证责任（正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任）。原告依照合同向被告段如平、陈黛琳发放贷款，于2015年2月2日将贷款人民币387000元转入被告段如平、陈黛琳与被告聚成公司约定的账户（被告聚成公司在原告处所开设的账户，账号为：25×××94）。被告段如平、陈黛琳在还款过程中，截至2020年1月2日已还贷款本金人民币135208.11元，已还利息人民币77759.30元，贷款余额251791.89元，积欠利息10662.27元，本息合计人民币262454.16元，连续违约10期，累计违约18期。合同约定的该抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续。本院认为，原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同系其真实意思表示，贷款已经按照约定发放，被告段如平、陈黛琳也按照约定部分进行了偿还，该合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当本着诚实信用的原则予以履行。截至2020年1月2日，被告段如平、陈黛琳已经累计18期违约、连续10期没有按约定还款，按照双方借款合同的约定，因被告段如平、陈黛琳已经违约，原告工行会泽支行主张解除借款合同、偿还截至2020年1月2日的借款本息合计人民币262454.16元以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清的请求，符合合同的约定及有关法律的规定，本院予以支持。合同约定被告聚成公司作为被告段如平、陈黛琳的阶段性连带责任保证人，现还在保证期间，对保证期间的贷款本息应当承担连带赔偿责任。被告聚成公司承担连带赔偿责任后，对已经赔偿部分依法享有追偿权。合同约定的抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续，抵押合同还没有生效，因此，原告工行会泽支行主张如果被告段如平、陈黛琳不能用现金清偿上述本息，原告对依法变卖、拍卖被告段如平、陈黛琳所有的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S4-109号（会泽县住房和城乡建设局备案登记号20142100号）商用房所的价款享有优先受偿权,本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司会泽支行与被告段如平、陈黛琳、被告会泽县聚成房地产开发有限公司签订的[商]字[工]行[会泽]支行[2015]年[016]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；二、由被告段如平、陈黛琳在本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司会泽支行截至2020年1月2日的借款本息合计人民币262454.16元，以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；三、被告会泽县聚成房地产开发有限公司对上述第二项内容承担连带偿还责任；四、被告会泽县聚成房地产开发有限公司承担了保证责任后，有权向被告段如平、陈黛琳享有追偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司会泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5236元（原告中国工商银行股份有限公司会泽支行已预交人民币2618元），减半收取计人民币2618元，由被告段如平、陈黛琳、被告会泽县聚成房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行，享有权利的当事人可以在判决规定的履行期间届满之日起二年内，向本院申请执行。审判员  缪祥宪二〇二〇年五月十八日书记员  杨 斌