湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初2816号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路578号。法定代表人：王进，系公司董事长。委托诉讼代理人：谭振，女，1988年4月22日出生，汉族，住，系宁乡农商行菁华铺支行客户经理。被告：王李，男，1983年4月8日出生，汉族，住。被告：刘力柳，女，1984年10月10日出生，汉族，住。被告：王正良，男，1955年12月19日出生，汉族，住。被告：彭玉连，女，1958年8月2日出生，汉族。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告王李、刘力柳、王正良、彭玉连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告特别授权委托诉讼代理人谭振到庭参加诉讼，被告王李、刘力柳、王正良、彭玉连经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王李、刘力柳偿还我行贷款本金500000元，利息24752.72元（利息计算至2019年11月20日止，后段利息按月利率9.24‰另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计524752.72元；2、请求依法判令被告王李、刘力柳、王正良、彭玉连以抵押的位于，所有权证号为宁房权证菁华铺字第××、71××33号的房屋和使用权证号为菁集用（2012）第049、033号的土地使用权折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿债务。事实和理由：被告王李、刘力柳于2016年7月7日与原告签订合同编号为：宁农商（6200）最高额借字（2016）第0707003号的《最高额借款合同》，合同约定被告王李、刘力柳向原告借款500000元，期限3年，约定利率为月利率6.1625‰，按月支付利息，同时约定了逾期罚息利率为在原借款利率的基础上加收50%，约定合同到期日为2019年7月7日。该《最高额借款合同》约定，2016年7月7日至2019年7月7日期间可循环使用50万元额度，每笔借款金额、期限、利率等以借款借据为准。2016年7月7日被告王李、刘力柳、王正良、彭玉连与原告签订了合同编号为：宁农商行（6200）最高额抵字（2016）第0707003号的《最高额抵押合同》，合同约定被告王李以登记在被告王李、王正良名下的位于的房地产（房屋所有权证号：宁房权证菁华铺字第××、71××33号，土地使用证号：菁集用（2012）第049、033号为被告王李上述借款合同项下500000元借款本息等作抵押担保，合同第七条第一款第1项约定：“主债权到期（包括提前到期）债务人未予以清偿的，抵押权人有权依法行使抵押权”。该抵押合同办理了抵押登记，我行取得了抵押房屋的他项权利。上述合同签订后，2018年7月13日被告王李在原告处签立借据，原告向被告王李支付借款500000元，定于2019年7月7日到期，约定利率为月利率6.1625‰。贷款发放后至起诉日仅还利息至2019年6月1日。原告单位多次催收，但被告王李仍未履行还本付息的义务，至今尚欠原告贷款本金500000元，利息24752.72元（利息算至2019年11月20日止，后段利息按月利率9.24‰另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计524752.72元。综上，鉴于被告的违约行为，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告王李、刘力柳、王正良、彭玉连均未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩状和证据。经审理查明，被告王李、刘力柳系夫妻关系，被告王正良、彭玉连系夫妻关系。2016年7月7日，被告王李、刘力柳签订《共同借款人承诺书》后，由被告王李作为借款人与原告所属菁华铺支行签订了编号为宁农商行（6200）最高额借字［2016］第0707003号的《最高额借款合同》，主要约定如下：1、自2016年7月7日起到2019年7月7日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高额不超过（含）人民币50万元的贷款，具体金额由贷款人决定；在此期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据、放款确认书等债权凭证为准；借款借据、放款确认书等债权凭证作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；本合同所指最高额，仅指约定期限内的贷款本金金额，而最高额借款合同期内的累计发生额，在借款人已分期偿还的情形下不受最高额限制。2、借款用途为经营家电超市。3、借款利率自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。4、借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。5、本合同项下借款为抵押担保贷款，担保合同编号为宁农商行（6200）最高额抵字［2016］第0707003号《最高额抵押合同》。6、借款人违约，贷款人有权宣布本合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，立即收回未偿还款项，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。另，宁农商行（6200）最高额抵字［2016］第0707003号《最高额抵押合同》主要约定：抵押人王李、王正良以其名下位于的房地产（房屋所有权证号为宁房权证菁华铺字第××号、71××33号，土地使用权证号分别为：菁集用（2012）第049号、033号）为上述主合同内债务的履行提供抵押担保，抵押权人为原告所属菁华铺支行，抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息及实现债权的费用。被告王李、刘力柳、王正良、彭玉连均于2016年7月7日在《最高额抵押合同》上签名，原、被告双方于当日就用于抵押的房产办理了宁房他证菁华铺字第××号他项权证。2018年7月13日，原告所属菁华铺支行向被告王李、刘力柳支付了500000元借款，被告王李、刘力柳在《借款借据》上签名确认。《借款借据》载明：借款金额为500000元，借款利率为年利率7.395%，借款到期日为2019年7月7日，还款方式为到期还本、按期还息，每月20日为约定还款日，还款周期为每月。借款后，被告偿还了至2019年6月1日止的利息，未偿还本金。上述事实，有原告营业执照、法定人表人身份证明书、被告居民身份信息、《共同借款人承诺书》、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同借款人承诺书》、《借款借据》、《他项权证》等证据及本院庭审笔录在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，原告所提交证据体现了双方当事人的真实意思表示，双方签订的合同内容不违反法律规定，被告王李、刘力柳作为共同借款人，与原告之间的金融借款合同关系依法成立；且案涉房产已经办理了抵押登记，故原告与被告王李、刘力柳、王正良、彭玉连之间的抵押担保合同关系依法成立并生效。原告已经履行了放款义务，被告王李、刘力柳应当依约定全面履行还款义务，承担共同偿还借款本息的责任；双方在《借款合同》、《借款借据》中对借款利率和借款期限、违约责任等的约定系双方当事人真实意思的表示，两被告未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应依照约定承担偿还本息并支付逾期利息的责任，原告有权依法行行使担保权。因合同双方对逾期利息标准已作出了明确约定且未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，本院对原告主张在原约定利率的基础上加收50%的逾期利息即按月利率9.24‰的标准计收逾期利息的诉讼请求予以支持。经核算，至2019年11月20日止，两被告应当支付的利息（含逾期利息）为23046元。被告王李、王正良用于抵押的位于的房产（房屋所有权证号为宁房权证菁华铺字第××号、71××33号）已经办理抵押登记，对外具有对抗第三人的效力，原告对抵押物的处置款有优先受偿权，原告要求被告以抵押物处置价款优先清偿债务的请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告的其他诉讼请求，没有法律依据和事实依据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国物权法》第六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王李、刘力柳共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金500000元；二、被告王李、刘力柳共同支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司利息23046元及后段利息（按月利率9.24‰的约定标准计算自2019年11月21日起至实际清偿之日止）；三、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司对被告王李、王正良用于抵押的位于的房产（房屋所有权证号为宁房权证菁华铺字第××号、71××33号）折价、拍卖、变卖处置款有权在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述一、二项，限于本判决生效后十五日内付清。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9048元，减半收取4524元，由被告王李、刘力柳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  林利二〇二〇年五月二十八日书记员  杨晓附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；…（三）、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他财产；……第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作为担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。