广西壮族自治区平果县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)桂1023民初165号 原告：平果县起源小额贷款有限责任公司。住所地：广西平果县城龙路盘龙苑二期9#B68-B70号。统一社会信用代码：9145102307379469XL。 委托诉讼代理人：林都，男，1990年10月13日出生，汉族，该公司职工，住福建省长乐市。 被告：覃巍峰，男，1967年12月23日出生，壮族，居民，住广西平果县。 被告：黄玉兰，女，1974年4月25日出生，壮族，居民，住广西平果县。 两被告共同委托诉讼代理人：廖长珊，广西华尚（平果）律师事务所律师。 原告平果县起源小额贷款有限责任公司（以下简称平果起源贷款公司）与被告覃巍峰、黄玉兰民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告平果起源贷款公司的委托诉讼代理人林都、两被告的共同委托诉讼代理人廖长珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平果起源贷款公司向本院提出诉讼请求：一、判决两被告共同向原告偿还借款本金900000元并支付利息553000元（暂从2015年10月15日计算至2019年11月14日，此后直至还清欠款，以900000元为本金，按月利率2%计算）；二、判决拍卖、变卖房屋及土地：位于平果县私人房，所得价款优先偿还给原告；三、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2013年11月15日，被告覃巍峰以做生意急需资金周转为由向原告借款，双方签订《借款合同》，约定借款总金额为1100000元，借款利息按月利率15‰计算，若被告逾期还款，则按借款利率上浮50%支付罚息。被告黄玉兰（被告覃巍峰之妻）参与了借款的全部过程，并签署了《共同还款人承诺书》，确认该笔贷款为夫妻共同债务。同时，为保障债权的实现，两被告用共有的位于平果县房地产（平国用2000字第014902097号、平房权证平果县字第××号）为上述债权提供抵押担保。在签署了相关合同并办理了抵押物的抵押登记手续后（平房他证平果县字20132289号、平土他项2013第702号），原告向被告覃巍峰全额发放了贷款1100000元。借款到期后，经原告多次催促，两被告仅偿还借款本金200000元，尚欠借款本金900000元，并拖欠利息553000元（截至2019年11月14日）。两被告的行为已构成违约，依法应承担相应的法律责任。据此，原告特起诉至法院，请法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告覃巍峰辩称，一、案外人黄国平急需资金，与原告的刘经理联系贷款。因黄国平没有财产用于抵押，所以不符合贷款条件。为了达到借款目的，黄国平与刘经理串通，拟好合同，由覃巍峰在借款合同、抵押合同上签字，并由黄国平的女儿黄晓媛作为担保人。因此，合同是原告的刘经理与黄国平商拟，借款用途不真实，收罚息不合法。二、案涉借款覃巍峰实际仅使用20万元，其已向原告偿还该部分借款本息；其余90万元本金是黄国平使用，即在贷款签字之前，刘经理与黄国平合谋，由黄国平持有覃巍峰的建设银行卡，而借款合同中并未约定贷款发放的银行账户，但实际发放到覃巍峰的建设银行卡上，黄国平在放贷时就将90万元贷款提走。三、案涉借款本金中的90万元及利息，黄国平承诺承担偿还责任，但不清楚是否偿还。原告主张的利息月利率2%不符合约定，收罚息不合法，原告无权处罚被告。四、本案的借贷，系原告的刘经理与黄国平串通，明知黄国平不符合借款条件，却让符合条件的覃巍峰签约，让黄国平取得款项，属于以合法形式掩盖非法目的，该行为无效，应由黄国平承担本案还款责任。黄国平在原告处有多个类似案件，标的几百万，社会影响大。综合本案情况，覃巍峰愿意调和各方矛盾，尽量互谅互让，协商解决。 被告黄玉兰辩称，一、黄玉兰未在借款合同上签字，不是合同当事人，不受合同约束。黄玉兰虽然在《共同还款人承诺书》上签字，但该承诺书相当于担保合同，其中约定连带责任的期限至债务全部清偿之日止。根据担保法解释规定，担保期限已过，担保人不承担担保责任。二、《借款合同》中约定借款用途是项目投资，但被告覃巍峰实际上没有项目。本案诉讼后黄玉兰才知道本案本金是黄国平使用。根据婚姻法规定，为夫妻共同生活所负债务才是共同债务。三、原告无权处罚被告，其收取罚息违法。原告在起诉状中主张的利息计算不清楚。综上，请求法院依法驳回原告对黄玉兰的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，可作为认定本案事实的参考。 根据上述证据及庭审笔录，本院确认本案事实如下： 被告覃巍峰与被告黄玉兰系夫妻关系。2013年11月15日，被告覃巍峰以项目投资为由向原告平果起源贷款公司借款。双方于当日签订《借款合同》，合同约定：借款总金额为1100000元；借款用途为项目投资；借款期限为6个月，从2013年11月15日起至2014年5月15日止，借款期限起始日与实际放款的借款借据不一致时，以第一次放款时借款借据所记载的实际放款日日期为准，还款日期相应调整顺延；借款利息按月利率15‰计付，被告逾期还款的，按借款利率上浮50%支付罚息。被告黄玉兰于当日向原告出具《共同还款人承诺书》，承诺愿意作为覃巍峰的共同还款人，承担共同还款责任，直至全部借款本息还清为止，如覃巍峰没有按约定清偿债务，其对合同约定的债务承担连带还款责任；承担连带还款责任的期限自债务形成之日至债务全部清偿之日止。同时，原告作为抵押权人，被告覃巍峰和黄玉兰作为抵押人，于当日签订了《抵押合同》，合同约定：两被告将其共有的位于平果县的土地使用权[国有土地使用权证号：平国用（2000）字第014902097号）]和房屋所有权（房屋所有权证号：平房权证平果县字第××号）作为抵押物，为上述主债权提供抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下的本金及利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。双方于当日在平果县国土资源局为上述国有土地使用权办理了抵押登记手续[他项权证号：平土他项（2013）第702号]，并于2013年11月19日在平果县房地产管理所为上述房屋所有权办理了抵押登记手续（他项权证号：平房他证平果县字第××号）。2013年11月18日，原告将借款1100000元通过银行转账的方式汇入被告覃巍峰在中国建设银行股份有限公司平果广场支行开设的银行账户（银行账号：62×××17）。借款期限届满后，原告多次向被告催促还款，但两被告仅偿还借款本金200000元及部分利息。截至2019年11月14日，两被告尚欠原告借款本金900000元及利息553000元。因两被告拒绝偿还尚欠借款，原告向本院提起本案诉讼。 本院认为，原告与被告签订的涉案借款合同系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、法规禁止性规定及存在其他合同无效的情形，该借款合同合法有效，各方均应遵守。借款合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，被告应依约偿还借款本息。双方在借款合同中约定的借款期限为6个月，原告向被告放款的实际时间为2013年11月18日，借款期限应为2013年11月18日至2014年5月17日。该借款期限现已届满，被告应依约向原告偿还上述借款，但被告至今未偿还，已构成违约。根据原告提交的证据，可以证实被告尚欠原告借款本金900000元及利息（包括2015年10月15日至2019年11月14日的利息和2019年11月15日之后的利息，其中2015年10月15日至2019年11月14日的利息为900000元×2%×49月＝882000元，扣除被告已经偿还的利息329000元，该期间尚欠利息553000元，2019年11月15日之后的利息另行计算）。现原告主张被告偿还其借款本金900000元，理由充分，于法有据，本院予以支持。双方在借款合同中约定借期内的利率为月利率1.5%，被告逾期还款的，借款利率上浮50%，即月利率为2.25%。因被告未依约向原告偿还借款，存在违约行为，故原告主张按月利率2%即年利率24%计付利息符合约定，且未超过法定最高年利率24%，故本院予以支持。因此，两被告应向原告偿还借款本金900000元及利息（利息计算：2015年10月15日至2019年11月14日期间的利息为553000元；2019年11月15日之后的利息，从2019年11月15日起至还清借款之日止，以900000元为本金，按年利率24%计付）。关于原告要求处置两被告共有的位于平果县的土地使用权[国有土地使用权证号：平国用（2000）字第014902097号）]和房屋所有权（房屋所有权证号：平房权证平果县字第××号）并用于优先偿还涉案债务的问题，因两被告自愿以该土地使用权与房屋所有权作为抵押担保并办理了抵押登记手续，原告亦取得了相应的他项权证，故原告对该土地使用权和房屋所有权在其对两被告的上述债权范围内享有优先受偿权。原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。 被告覃巍峰辩称原告与黄国平恶意串通，在黄国平不符合借款条件的情况下，让其以自己的名义向原告借款，属于以合法形式掩盖非法目的，该借款行为无效，应不予支持；覃巍峰实际仅使用借款本金200000元，且已向原告偿还该部分借款本息，其余借款本金900000元为黄国平所使用，应由黄国平承担还款责任。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。被告覃巍峰未能提交充分的证据对其上述主张予以证实，且根据合同相对性原则，即使覃巍峰从原告处获得涉案借款之后将其中的900000元交由黄国平处分和使用，也只能证明其将涉案借款转借给黄国平，并不能以此否定其向原告借款1100000元的事实。而覃巍峰将涉案借款转借给黄国平的行为属于另一个法律关系，与本案没有关联性。故被告覃巍峰的上述辩解缺乏证据支持，与事实不符，本院不予采纳。被告黄玉兰辩称其未在涉案借款合同上签字，不是合同当事人，不受合同约束；其虽在《共同还款人承诺书》上签字，但该承诺书属于担保合同，其承担的是担保责任，且担保期限已过，其无需承担担保责任；本案借款不属于夫妻共同债务，其无需与被告覃巍峰共同偿还该借款。对此，本院认为，被告黄玉兰作为被告覃巍峰的妻子，虽然未在借款合同上签字，但其作为共同债务人在《共同还款人承诺书》上签字，证明其存在共同还款的意思表示，故涉案借款应认定为其与被告覃巍峰的夫妻共同债务。关于黄玉兰对涉案借款应承担共同偿还责任还是担保责任的问题，因黄玉兰在《共同还款人承诺书》中同时以共同债务人和债务担保人的身份承诺对涉案借款承担偿还责任，属于两种法律关系的竞合，故原告可以选择基于其中一种法律关系要求其承担相应法律责任。现原告主张黄玉兰为涉案借款共同债务人，要求其承担共同偿还责任，符合法律规定和双方约定。黄玉兰的上述辩解理由不充分，于法无据，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一款和最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告覃巍峰、黄玉兰向原告平果县起源小额贷款有限责任公司共同偿还借款本金900000元及利息（利息计算：2015年10月15日至2019年11月14日期间的利息为553000元；2019年11月15日之后的利息，从2019年11月15日起至还清借款之日止，以900000元为本金，按年利率24%计付）； 二、原告平果县起源小额贷款有限责任公司对两被告共有的位于平果县的土地使用权[国有土地使用权证号：平国用（2000）字第014902097号）]和房屋所有权（房屋所有权证号：平房权证平果县字第××号）在上述债权范围内享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，债权人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理17876元，因适用简易程序审理，减半收取8938元，由被告覃巍峰、黄玉兰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  昌绍友 二〇二〇年五月七日 书记员  凌烨栩