河北省邯郸市复兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0404民初1669号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市建设大街支行，住所地邯郸市复兴区建设大街54号，统一社会信用代码91130400688227675H。 负责人：张慧，该支行行长。 委托诉讼代理人：绳建凤，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：王庆，河北律融律师事务所律师。 被告：关振山，男，汉族，1966年2月21日出生，住邯郸市邯山区。 被告：刘桂荣，女，汉族，1968年8月23日出生，住邯郸市邯山区。 被告：张红旗，男，汉族，1966年1月24日出生，住邯郸市邯山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市建设大街支行（以下简称邮储银行建设大街支行）与被告关振山、刘桂荣、张红旗借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行建设大街支行的委托诉讼代理人王庆，被告关振山到庭参加诉讼，被告刘桂荣、张红旗经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行建设大街支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告关振山、刘桂荣偿还原告借款本金127101.66元及自逾期还本付息之日起至借款本息偿还完毕之日止的利息与罚息（截至2019年9月23日产生利息及罚息为9054.70元）；二、判令原告对拍卖或变卖抵押物邯房产证国字第××号房产所得价款享有优先受偿权；三、判令被告张红旗就上述债务本息及相关费用承担连带保证责任；四、判令本案诉讼费用及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费、评估费、拍卖费、公告费等）由三被告承担。事实和理由：2014年3月6日，被告关振山因住房装修需要，与原告签订编号为13003377214033206987《个人额度借款合同》。合同约定原告向被告关振山发放贷款20万元，贷款年利率8.515%，120月内等额本息还款，于2024年3月11日还清贷款及利息。该笔借款用邯房产国字第××号房产进行了抵押，并进行了抵押登记。被告刘桂荣在《借款人配偶责任告知书》上签字，认可该笔借款为夫妻共同债务，并以房产抵押。被告张红旗作为被告关振山的保证人，与原告签订编号为13003377314032173041《个人最高额担保合同》，对该笔贷款本息承担连带保证责任。合同签订后，原告依照合同发放了贷款，而被告关振山、刘桂荣却未按照合同约定按期归还本金及利息，截至2019年9月23日，拖欠本金息数额合计为136156.36元。为维护原告合法权益，依法提起诉讼。 邮储银行建设大街支行为其主张，提交如下证据： 1、13003377214033206987号《个人额度借款合同》、邮储银行个人贷款借据，证明邮储银行向被告方提供20万元的贷款，并已履行付款； 2、13003377314032173041号《个人最高额担保合同》、房屋所有权证（邯房产证国字第××号）、房屋他项权证（邯房他证字第××号），证明被告刘桂荣以其名下的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告张红旗提供了连带保证担保； 3、借款人配偶责任告知书，证明被告刘桂荣作为关振山的配偶，认可该贷款为夫妻关系存续期间的共同债务，同意执行夫妻共同财产，并同意共同偿还； 4、三被告的身份证复印件、被告关振山与刘桂荣的结婚证复印件各一份，证明被告的身份信息； 5、本息截图、还款流水，证明被告截至2019年9月23日的欠款本金及利息。 关振山辩称，欠款是事实，因做生意赔了，导致不能按时还款。 关振山庭前提交离婚证一份。 刘桂荣、张红旗未答辩，亦未提交证据。 邮储银行建设大街支行所举证据，已经当庭质证，关振山均无异议，本院予以确认。 经审理查明，2014年3月6日，邮储银行建设大街支行与关振山签订《个人额度借款合同》（编号13003377214033206987），主要约定：邮储银行建设大街支行向关振山提供可以循环使用的借款额度20万元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款额度存续期限为156个月（自2014年3月6日至2027年3月6日），借款担保方式为抵押。 同日，邮储银行建设大街支行与刘桂荣（抵押人）、张红旗签订《个人最高额担保合同》（编号13003377314032173041），主要约定：刘桂荣为关振山与邮储银行建设大街支行2014年3月6日签订的《个人额度借款合同》（编号13003377214033206987）项下所形成的债权提供最高额担保。被担保的债权范围：（一）担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过20万元；（二）债权确定期间：担保人承担担保责任的债权发生期间为（额度借款合同）约定的借款额度存续期，即2014年3月6日至2027年3月6日；（三）担保范围：担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和邮储银行建设大街支行为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。担保权存续期间：抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。保证人保证期间至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止。保证方式：保证人向借款人提供连带责任保证。保证期间：保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。落款处由刘桂荣（证件号码1304341968××××××××）在抵押人处签名捺印、张红旗（证件号码1304021966××××××××）在保证人处签名捺印。 2014年3月6日，刘桂荣将其位于邯山区勘探西巷房产（邯房权证国字第××号）做了抵押权登记（邯房他证字第××号）。 2014年3月11日的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》记载：向关振山发放贷款20万元、借款期限2014年3月11日至2024年3月11日、年利率8.515%、逾期利率12.7725%、等额本息还款。 2014年2月18日，刘桂荣在《借款人配偶责任告知书》落款处签名捺印。《借款人配偶责任告知书》主要内容为：作为借款人的配偶，承诺与借款人共同承担还款责任。 截至2019年9月23日，关振山拖欠邮储银行建设大街支行借款本金127101.66元、利息及罚息9054.70元，合计136156.36元。 以上事实，有邮储银行建设大街支行提交的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人最高额担保合同》、房产证复印件、他项权证、《借款人配偶责任告知书》、还款流水明细、拖欠贷款本息明细表等证据及邮储银行建设大街支行、关振山当庭陈述在卷佐证。 本院认为，邮储银行建设大街支行与关振山签订的《个人额度借款合同》、与刘桂荣、张红旗签订的《个人最高额担保合同》，是各方真实意思表示，内容不违反有关法律、法规的规定，为有效合同。邮储银行建设大街支行已按合同约定向关振山发放借款，关振山应当按照合同约定的期限偿还借款本息。 刘桂荣在《借款人配偶告知书》落款处签名捺印，承诺共同承担还款责任，故对邮储银行建设大街支行要求刘桂荣对关振山20万元的借款承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。 张红旗亦应按照《个人最高额担保合同》的约定，对关振山、刘桂荣向邮储银行建设大街支行偿还借款本金127101.66元及相应利息、诉讼费等项费用承担连带偿还责任。 按照《个人最高额担保合同》的约定，刘桂荣以其邯郸市邯山区提供抵押担保，故邮储银行建设大街支行有权对刘桂荣的该房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告关振山、刘桂荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市建设大街支行借款本金127101.66元并支付利息、罚息（1、截至2019年9月23日的利息、罚息为9054.70元；2、2019年9月24日至借款偿付完毕之日止，按照上述《个人额度借款合同》约定的利率计付利息、罚息）； 二、被告张红旗对第一项还款义务承担连带偿还责任。被告张红旗承担连带偿还责任后，有权向被告关振山、刘桂荣追偿； 三、被告关振山、刘桂荣如不履行第一项还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市建设大街支行有权对被告刘桂荣名下的位于邯郸市邯山区（邯房权证国字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3023元，由被告关振山、刘桂荣、张红旗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  申素霞 审 判 员  田雅莉 人民陪审员  张世奇 二〇二〇年五月十五日 书 记 员  李梅君 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款是一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。