河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初18106号原告：中国光大银行股份有限公司郑州大学路支行，住所地：郑州市二七区中原路与大学路交叉口南200米中苑名都2号楼一层商铺。统一社会信用代码：914101000600237491（1-1）。负责人：孙艳明，该行行长。委托诉讼代理人：姚东俊、侯静，河南明商律师事务所律师。被告：郑媚绿，女，汉族，1988年12月7日出生，住河南省襄城县。被告：郑州雅居乐房地产有限公司，住所地：郑州市中牟县商都大道与万三路交叉口（郑东鑫城美墅）。统一社会信用代码：914101225991450110D（1-1）。委托诉讼代理人：李健，男，汉族，1988年6月9日出生，住郑州市惠济区。该公司员工。原告中国光大银行股份有限公司郑州大学路支行与被告郑媚绿、郑州雅居乐房地产有限公司（以下简称雅居乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司郑州大学路支行的委托诉讼代理人姚东俊，被告郑州雅居乐房地产有限公司的委托诉讼代理人李健到庭参加诉讼，被告郑媚绿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑媚绿立即偿还贷款本金677,277.72元、利息40,642.76元（含罚息和复利，暂计至2019年4月1日，以后按照合同约定计收至贷款本息全部清偿时止），并承担诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等应付款项。2.确认原告对被告郑媚绿抵押给原告的房产（抵押登记证明号：1607033302；商品房买卖合同号：ZM150××××6736）享有抵押权，有权在被告郑媚绿对原告所负债务范围内对抵押财产折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿。3.判令被告郑州雅居乐房地产开发有限公司对第一项诉讼请求范围内的债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年1月19日，原告与被告郑媚绿、郑州雅居乐房地产开发有限公司签订《个人贷款合同》{合同编号：郑光大学支（住房）20160013}，合同主要内容为：（一）原告为被告郑媚绿发放个人住房贷款，贷款金额73万元，贷款期限360个月，自2016年1月19日起至2046年1月19日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据为准；（二）贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为5.39%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；（三）被告郑媚绿未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率随之上调；（四）原告有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；（五）被告郑媚绿以其所有的位于中牟县××路东侧、××路西侧、××南侧、××北××楼××单元××号的房产提供抵押担保，担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用;（六）被告郑州雅居乐房地产开发有限公司提供连带责任保证担保，担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。如原告针对贷款享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求原告先行行使其他担保权利；（七）被告郑媚绿未按时足额还款即构成违约事件，一旦发生违约事件，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告郑媚绿立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；宣布行使或实现本合同项下的担保权利。被告郑媚绿以其房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年2月3日，原告向被告郑媚绿发放贷款73万元。原告发放上述贷款后，被告郑媚绿未按约履行还款义务，被告郑州雅居乐房地产开发有限公司亦未承担保证责任。为实现债权，维护金融安全，原告特向贵院提起诉讼，请予支持。被告雅居乐公司辩称，1、涉案房屋已办理预告登记手续，被答辩人对涉案房屋享有优先受偿权。2、答辩人应就拍卖物变卖后不足额部分承担担保责任。3、因郑媚绿对被答辩人违约，导致被答辩人为实现债权的费用，不应由答辩人承担。被告郑媚绿未出庭，未答辩，亦未提交书面证据。经审理查明，2016年1月19日，原告与被告郑媚绿、雅居乐公司签订了个人贷款合同（抵押、保证）一份，合同主要约定：原告同意向被告郑媚绿发放个人商用房贷款73万元，贷款期限为360个月，自2016年1月19日起至2046年1月19日止，年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行；被告郑媚绿未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定利率上浮50%；被告郑媚绿自愿以其位于中牟县××路东侧、××路西侧、××南侧、××北××楼××单元××号的房屋提供抵押担保，担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）等合理费用；雅居乐公司提供阶段性连带责任保证，保证期间至原告已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付被告郑媚绿正式执管之日止；被告郑媚绿未按时足额还款，原告有权宣布所有贷款立即到期并有权要求被告郑媚绿立即偿还；除上述内容外，合同还对当事人其他权利义务进行约定。原告提供的郑州市预购商品房抵押登记证明主要载明：抵押权人为中国光大银行股份有限公司郑州大学路支行，抵押人为郑媚绿，房屋坐落于中牟县××路东侧、××路西侧、××南侧、××北××楼××单元××号，权利价值为73万元；自该套房屋取得房屋所有权证书后，由抵押人、抵押权人到原登记机关重新办理抵押登记，领取房屋他项权证。原告提交的贷款借据显示：2016年2月3日，原告向被告郑媚绿指定账户转款73万元。原告出具的个人贷款逾期明细主要载明：截至2019年5月20日，借款人郑媚绿的贷款金额为73万元，贷款余额为677,277.72元，累计欠息40,642.76元。本院认为，原告与被告郑媚绿、雅居乐公司签订的个人贷款合同（抵押、保证）不违反法律、行政法规的强制性规定，各方均应按合同约定履行相应义务。原告依约履行了支付借款的义务，被告郑媚绿未按合同约定按时偿还借款本息，故对原告要求其归还剩余全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告提供的贷款逾期明细显示：截至2019年5月20日，贷款余额为677,277.72元，利息（含复利、罚息）40,642.76元。该款被告均应给付原告。被告雅居乐公司对被告郑媚绿向原告的借款提供连带责任保证，对原告要求被告雅居乐公司承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的抵押物优先受偿权，原告仅提供预抵押登记证明，未办理抵押登记手续，根据相关法律规定，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋享有现实的抵押权，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑媚绿于本判决生效后十日内返还原告中国光大银行股份有限公司郑州大学路支行贷款本金677,277.72元，并给付利息（含复利、罚息）40,642.76元（计至2019年5月20日，2019年5月21日至实际还款之日的利息按照合同约定计算）；二、被告郑州雅居乐房地产开发有限公司对上述第一项判决确定的义务承担连带保证责任，被告郑州雅居乐房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告郑媚绿追偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州大学路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,979元，公告费260元，由被告郑媚绿、郑州雅居乐房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  李志彦人民陪审员  段红云人民陪审员  乔正杰二〇二〇年五月七日法官助理朱明霞书记员聂鹏丽