河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1102民初1049号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司，住所地：漯河市源汇区大学路东段，统一社会信用代码：9141110087457315XK。负责人：吴春钰，该公司经理。委托诉讼代理人：张俊阁，女，汉族，1977年3月27日生，住漯河市郾城区，该公司员工。被告：张春迎，男，汉族，1979年6月24生，住河南省临颍县。被告:许玉平，女，汉族，1980年2月16日生，住河南省临颍县。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司（以下简称人保财产公司漯河分公司）与被告张春迎、被告许玉平追偿权纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财产公司漯河分公司的委托诉讼代理人张俊阁到庭参加诉讼，被告张春迎、被告许玉平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财产公司漯河分公司诉称，2018年12月19日，被告许玉平与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行）签订了合同编号为52101816005780号《个人贷款合同》，被告许玉平向光大银行借款180000元。贷款期限为36个月（自2018年12月19日至2021年12月19日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前2018年12月18日，被告许玉平就该笔借款向原告人保财产公司漯河分公司投个人信用贷款保证保险，并与原告人保财产公司漯河分公司签署了保单号为PBBR201841110000000261号的《个人信用贷款保证保险单》（以下简称保险合同）。保险合同为36期，合同约定每月向原告人保财产公司漯河分公司支付保险费2405.7元，保证期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，该笔借款主要用于生产生活所需。此外，被告张春迎于2018年12月19日向原告人保财产公司漯河分公司出具代偿责任保证书，自愿对该笔借款的本金、利息、保费等费用承担连带清偿责任。2018年12月19日，光大银行按照合同约定向被告许玉平发放贷款，2019年9月19日以后，被告许玉平未履行合同约定的还款义务，发生逾期。为此，在被告许玉平逾期累计80天后，2020年1月8日，原告人保财产公司漯河分公司按照保险合同的约定向光大银行支付理赔款141625.92元，光大银行向原告人保财产公司漯河分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后原告人保财产公司漯河分公司多次找被告许玉平、张春迎催收理赔款、未付保费和违约金，但二被告不再支付。至此，原告人保财产公司漯河分公司已经按保险合同约定履行完自己的赔偿责任，而被告许玉平、被告张春迎却严重违约。原告人保财产公司漯河分公司现诉至法院，请求判令：1、被告许玉平偿还原告人保财产公司漯河分公司为其代为偿还的银行贷款141625.92元；2、被告许玉平支付拖欠原告人保财产公司漯河分公司的保费8901.09元；3、被告许玉平支付原告人保财产公司漯河分公司诉请一、二项中所述款项共计150527.01元为基数的违约金（违约金自2020年1月8日起至实际清偿完毕之日止按照月息2分计算）；4、被告张春迎对原告人保财产公司漯河分公司上述诉请承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。被告许玉平、被告张春迎未到庭，未答辩。经审理查明，2018年12月19日，被告许玉平与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》一份，约定光大银行向被告许玉平发放个人小额信用贷款180000元；贷款期限为36个月自2018年12月19日至2021年12月19日；贷款利率为年利率7.125%；罚息为在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款偿还为等额还本付息方式，贷款本息按月共分36期对日偿还。为取得上述贷款，2018年12月18日，被告许玉平就该笔贷款向原告人保财产公司漯河分公司投个人信用贷款保证保险，原告人保财产公司漯河分公司于2018年12月18日签发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》(以下简称“保单”)。该保单显示投保人为许玉平，被保险人为中国光大银行，贷款金额为180000元，保险金额为200454.14元，保险费为86605.2元，每月交付保险费2405.7元，赔偿等待期为80天，同时该保单还约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年12月19日，被告张春迎向原告人保财产公司漯河分公司出具代偿责任保证书，为被告许玉平向光大银行的借款180000元向光大银行及原告人保财产公司漯河分公司提供连带责任保证担保，保证原告人保财产公司漯河分公司基于借款人许玉平逾期不还超过八十天理赔后，有权向担保人被告张春迎追回赔偿款项、违约金、未付保费、理赔及催收产生的其他费用。合同签订后，光大银行向被告许玉平发放贷款180000元。被告许玉平从2019年1月开始，在每月的19日向光大银行支付当月分期还款，向原告人保财产公司漯河分公司支付当月保险费。2019年9月28日，被告许玉平向光大银行及原告人保财产公司漯河分公司支付了本应该在2019年9月19日偿还的当月分期还款和保险费后，不再偿还贷款及支付保险费。在被告许玉平逾期累计80天后，2020年1月7日，原告人保财产公司漯河分公司按照保险合同的约定向光大银行支付理赔款141625.92元。光大银行于2019年1月9日，向原告人保财产公司漯河分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》证明被告许玉平逾期累计80天后，原告人保财产公司漯河分公司按照保险合同的约定向光大银行支付的代偿款141625.92元，光大银行已于2020年1月8日收到。并将光大银行对借款人许玉平追偿的全部权益转让给原告人保财产公司漯河分公司。后原告人保财产公司漯河分公司向被告许玉平、被告张春迎催收理赔款、未付保费和违约金，二被告未支付。另查明，从被告许玉平最后一次支付保险费的2019年9月19日起至原告人保财产公司漯河分公司代其向光大银行支付代偿款的2020年1月8日至，被告许玉平共计拖欠原告人保财产公司漯河分公司保险费8901.09元（2405.7元/月÷30天×111天）。上述事实，有个人贷款合同、个人信用贷款保证保险保险单、代偿责任保证书、代偿债务与权益转让确认书、贷款对账单、保费缴纳情况说明，当事人陈述及庭审笔录在卷为凭。本院认为，原告人保财产公司漯河分公司与被告许玉平签订的保证保险合同及被告许玉平与光大银行签订的《个人贷款合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。光大银行按照合同约定向被告许玉平发放了贷款180000元，被告许玉平未按期归还借款本息导致保险事故发生。原告人保财产公司漯河分公司按照保证保险合同的约定，向光大银行赔付了保险金141625.92元。光大银行向原告人保财产公司漯河分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将光大银行对被告许玉平追偿的全部权益转让给原告人保财产公司漯河分公司。原告人保财产公司漯河分公司作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有追偿权，故原告人保财产公司漯河分公司要求被告许玉平支付代偿款141625.92元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告人保财产公司漯河分公司与被告许玉平在保单中约定了保费的计算方式，被告许玉平尚欠原告人保财产公司漯河分公司保费8901.09元未付，原告人保财产公司漯河分公司要求被告许玉平支付拖欠的保费8901.09元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告人保财产公司漯河分公司与被告许玉平在保单中约定原告人保财产公司漯河分公司赔偿后，被告许玉平在规定的期间内未向原告人保财产公司漯河分公司归还全部赔偿款项，则视为被告许玉平违约，且约定了违约金的计算标准为以尚欠全部款项为基数，从原告人保财产公司漯河分公司赔偿当日开始，按每日千分之一计算。现被告许玉平在约定的期间内未向原告人保财产公司漯河分公司归还全部赔偿款项，原告人保财产公司漯河分公司要求被告许玉平按照月利率2%计付违约金，未超过原、被告的约定，本院予以支持。被告张春迎向原告人保财产公司漯河分公司出具代偿责任保证书为被告许玉平提供连带责任保证担保，该担保是当事人的真实意思表示，合法有效，被告张春迎应承担相应的担保责任，原告人保财产公司漯河分公司要求被告张春迎对被告许玉平本案应负债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告许玉平、被告张春迎经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的主动放弃。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许玉平于本判决书生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司代偿款141625.92元、逾期保费8901.09元及违约金(违约金以150527.01元为基数，按月利率2%计算，自2020年1月8日起计算至清偿完毕之日止)；二、被告张春迎对上述第一项被告许玉平应偿还款项承担连带清偿责任，被告张春迎承担保证责任后有权向被告许玉平进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3310元，减半收取计1655元，由被告许玉平、张春迎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  刘书伟二〇二〇年五月二十七日书记员  冯云飞