湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初778号原告：中国建设银行股份有限公司益阳市分行，住所地：湖南省益阳市益阳大道（金源大厦），统一社会信用代码：91430900887082464M。负责人：刘志勇，该行行长。委托诉讼代理人：钟清溪，湖南金厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张英，湖南金厚律师事务所律师。被告：钟妹，女，汉族，1989年10月14日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告：陈德庚（曾用名陈得根），男，汉族，1981年12月24日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告钟妹、陈德庚的委托诉讼代理人：李毅，湖南国纬律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行（以下简称建行益阳分行）与被告钟妹、陈德庚借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行益阳分行的委托诉讼代理人张英、被告钟妹、陈德庚的委托诉讼代理人李毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行益阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令依法解除原、被告间的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告钟妹偿还原告借款本金194,324.37元及利息、罚息（至2019年11月14日止的利息11,735.49元、罚息802.04元，之后利息、罚息计算至借款还清之日止），被告陈德庚在上述款项范围内承担连带清偿责任；3、判令被告钟妹支付原告为实现债务所发生的律师代理费7,240元，被告陈德庚承担连带清偿责任；4、判令原告对抵押物享有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。被告钟妹、陈德庚共同辩称：1、对所欠借款本金无异议；2、对利息及罚息有异议，原、被告所签订的合同系格式合同，从合同中无法确定利息及罚息的计算方式，故请求不予支付利息和罚息；3、律师费无证据予以证明，故对律师费不予支付。经审理查明：被告钟妹和陈德庚系夫妻。2016年1月26日，被告钟妹在益阳丰裕房地产开发有限公司预购梓山湖领御小区11幢2层202号房屋一套，现该房屋不动产权证至今尚未办理。2016年2月16日，被告钟妹与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，钟妹贷款20.5万元用于支付上述购房款，约定借款期限为20年、贷款利率为基准利率且依基准利率的调整而每年1月1日调整一次、罚息利率在基准利率基础上加收50%、还款方式为等额本息、每月偿还本息金额为1,186.5元；陈德庚作为抵押人在合同上签名。同日，双方就所购房屋为上述借款办理抵押权预告登记。2017年9月起，被告钟妹未按期偿还借款，至2019年11月14日共拖欠原告应还借款本金6,135.08元、欠借款本金总额194,324.37元、利息11,735.49元、罚息802.04元。以上事实，有原告提交的个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、钟妹与陈德庚的结婚证复印件、公民姓名更正证明、《益阳市商品房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、益阳抵押权预告登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单及原、被告的当庭陈述等予以证实。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。借款后，被告钟妹未按约偿还借款本息，构成违约，依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款（一）项、第十七条第一款2、3项之约定，借款人未按约按时足额偿还贷款本息及其他应付款项的，贷款人可解除与借款人间的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故对原告要求与被告解除合同并要求被告偿还借款本息及相关费用的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于钟妹、陈德庚婚姻关系存续期间，且所借款项用于家庭购置住房，被告陈德庚作为抵押人在合同上签字确认，故该债务为夫妻共同债务，应予共同偿还。被告钟妹、陈德庚用其预购的梓山湖领御小区11幢2层202号房屋一套提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。被告对原告诉求的利息及费用提出异议，本院认为双方在合同中明确约定了利息及费用的计收标准和计算方式，故对原告要求被告支付利息及合理费用的诉讼请求，本院依法予以支持。原告诉求的律师费，被告提出异议，本院经审查认为原告未提供证据证明该费用的真实性及具体数额，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院依法不予支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行与被告钟妹、陈德庚于2016年2月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告钟妹、陈德庚于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行借款本金194,324.37元及利息（含罚息）［至2019年11月14日的利息为12,537.53元（11,735.49元+802.04元），之后利息（含罚息）按“基准利率×150%”的标准计算至借款还清之日止］；三、原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行对被告钟妹名下的坐落于益阳市朝阳区朝阳办事处梓山湖社区梓山湖领御小区11幢2层202号房屋一套折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2,255.76元，由被告钟妹、陈德庚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年五月十八日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。