江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初622号 原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。 负责人：王雪海，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈玉山，该支行员工。 被告:何树武，男，1978年1月8日出生，汉族，住淮安市涟水县。 被告：罗东红，女，1973年12月7日出生，汉族，住淮安市涟水县。 原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行(以下简称农行楚州支行)与被告何树武、罗东红信用卡纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行楚州支行的委托诉讼代理人陈玉山，被告罗东红到庭参加诉讼，被告何树武经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行楚州支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告何树武、罗东红偿还原告贷记卡透支本息68353.15元，其中本金59002.22元，利息4058.54元、分期手续费2326.42元，逾期还款违约金2965.97元（利息、逾期还款违约金已计算至2020年3月12日，之后利息、逾期还款违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）；2、对被告何树武、罗东红抵押给原告的“斯柯达”（车牌号为苏Ｈ×××××）汽车在折价或拍卖所得价款范围内优先受偿；3、由被告承担诉讼费等全部法律费用。 事实和理由：被告何树武、罗东红因购买“斯柯达”（车牌号为：苏Ｈ×××××)汽车需要，2017年1月14日填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，我行在2017年3月14日受理，向其发放农行金穗贷记卡一张，卡号62×××07(2017年3月16日激活），用来办理汽车分期业务，何树武、罗东红共同于2017年3月14日填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期额度13.8万元，2017年3月28日何树武、罗东红与我行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，同日用该车向淮安市公安局车辆管理所办理了抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，合同约定期限36期，每期应还本金3833元;分期手续费费率8%，偿还方式为分期偿还，每期应收手续费金额为306.67元。2017年3月29日我行将分期借款13.8万元转入合同约定帐户。截止2020年3月12日，被告拖欠六期未还，共欠我行汽车分期贷款31563.07元，其中：本金26843.00元，累计欠利息1248.30元、逾期还款违约金1341.57元、分期手续费2130.20元（利息、违约金已计算至2020年3月12日，之后利息、违约金按照贷记卡章程合约约定顺延计算至实际还款之日）。贷款逾期后，我行客户经理多次催收，该户仍未还款，按借款合同约定，何树武、罗东红有偿还我行贷款本息的义务。 2、被告何树武于2017年3月28日填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》与我行签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），我行于2017年3月29日向其发放了金穗贷记卡一张，卡号为62×××84，透支额度为2.5万元整。持卡人激活后于2017年4月13日第一次使用。最后一次还款时间为2019年10月31日，还款金额596.88元。截止2020年3月12日，累计结欠我行贷记卡透支本息等36790.08元，其中本金32159.22元、利息2810.24元、逾期还款违约金1624.4元，消费手续费196.22元（利息、违约金已计算至2020年3月12日，之后利息、违约金按照贷记卡章程合约约定顺延计算至实际还款之日）。信用卡欠款逾期后我行多次催收仍未归还。 被告何树武未作答辩。 被告罗东红辩称，何树武购买汽车时向银行贷款，罗东红是该笔贷款的担保人。对何树武办理的其他信用卡和透支卡不清楚，也没有担保过。原告起诉后罗东红联系过何树武，他同意用车抵偿贷款。 本院经审理认定事实如下：2017年1月14日被告何树武因购买“斯柯达”（车牌号为苏Ｈ×××××)需要向原告申请金穗贷记卡。同年3月14日，被告何树武向原告申请金穗信用卡专项商户分期业务，原告向其发放了金穗信用卡一张，卡号为62×××07。同年3月28日，两被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，申请贷记卡汽车分期贷款13.8万元，分期期数36期，分期手续费费率8%，分期手续费金额11040元，偿还方式为分期偿还，信用卡卡号62×××07偿还分期资金，担保方式为抵押，被告何树武在借款人和抵押人处签名捺印，被告罗东红在抵押人处签名捺印。同日，被告罗东红签订信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书，同意与被告何树武共同偿还《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下所形成的全部债务，并对此承担不可撤销的连带清偿责任。同日办理了车辆抵押手续。截止2020年3月12日，被告共欠贷款31563.07元，其中本金26843元，累计欠利息1248.3元、逾期还款违约金1341.57元、分期手续费2130.2元（利息、逾期还款违约金已计算至2020年3月12日，之后利息、逾期还款违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。 另查明，2017年3月28日，被告何树武向原告申请办理苏通信用卡。申请表中载明了中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约、收费用标准。在申请表中被告何树武注明：“本人已阅读全部的申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告向其发放金穗贷记卡一张，卡号为62×××84，透支额度2.5万元，被告于2017年3月29日开户，激活后于2017年4月13日第一次使用。截止2020年3月12日被告何树武结欠原告信用卡透支本金32159.22元、利息2810.24元、逾期还款违约金1624.40元，消费手续费196.22元（2020年3月12日后的利息、违约金顺延计算至实际还款之日止），本息等合计36790.08元，原告索款未果，遂诉至本院。 上述事实有原告和被告罗东红当庭陈述、原告向法庭提供金穗信用卡专项商户分期业务申请表、担保借款合同、共同还款承诺书、汽车分期业务合同、汽车抵押登记表、苏通信用卡业务申请表、金穗信用卡领用合约及原告单位账目明细表等予以证实，经本院审查，予以认定。 本院认为，原告与被告何树武、罗东红签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告与被告何树武签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，合同合法有效，各方当事人应当按合同约定履行义务。被告何树武、罗东红借款后未能按合同约定按期还款是本案纠纷产生的主要原因，应承担归还原告借款本息并承担逾期付款的违约责任。原、被告借款合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。抵押担保费用包括合同项下的借款本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。因被告未按约定按期足额偿还原告借款本息，现原告根据合同约定，要求被告支付剩余本金、利息、分期手续费、逾期违约金等符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告何树武用车牌号为苏Ｈ×××××的“斯柯达”小型轿车为其借款设立抵押担保，因被告未按约还款，现原告要求对上述车辆依法拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告何树武经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利。 综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告何树武、罗东红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行贷款本息31563.07元，其中本金26843元、利息1248.3元、逾期还款违约金1341.57元、分期手续费2130.2元（利息、逾期还款违约金已计算至2020年3月12日，之后利息、逾期还款违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）； 二、被告何树武于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行贷款本息36790.08元，其中本金32159.22元、利息2810.24元、逾期还款违约金1624.4元，消费手续费196.22元（利息、逾期还款违约金已计算至2020年3月12日，之后利息、逾期还款违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）； 三、原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行对被告何树武所有的车牌号为苏Ｈ×××××的“斯柯达”小型轿车在折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1589元（原告已预交），减半收取794.5元，由被告何树武负担500元，由被告何树武、罗东红共同负担294.5元，（原告同意由被告直接向其支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××83）。 审 判 员 芮东俊 二〇二〇年五月十三日 法官助理 李 艳 书 记 员 张 井 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。