福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2752号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，职务董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，系该公司员工。 委托诉讼代理人：张杰斌，男，系该公司员工。 被告：王院套，男，1980年10月2日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：颜爱珍，女，1974年2月5日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行）与王院套、颜爱珍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。漳州农商行的委托诉讼代理人朱晓阳、张杰斌到庭参加诉讼，王院套、颜爱珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令王院套偿还结欠的贷款本金294945.06元及至2020年3月22日的利息、违约金42805.43元，并自2020年3月23日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等；2.判令颜爱珍对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费等费用由王院套、颜爱珍承担。事实与理由：2017年4月5日，王院套向漳州农商行申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请额度为30万元，颜爱珍作为该笔业务的保证人。漳州农商行审批后，给予王院套额度30万元、卡号为62×××07的普惠金融卡，期限3年、消费透支年利率12.6%，开户日期为2017年4月6日。漳州农商行于2017年4月6日与颜爱珍、王院套签订《最高额保证合同》，约定颜爱珍自愿为王院套使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为30万元。同时，漳州农商行开通了王院套的福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期，截止至2020年3月22日，王院套结欠漳州农商行贷款本金、利息、违约金总额337750.49元。 王院套、颜爱珍未作答辩。 漳州农商行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《福万通普惠金融卡申请表》《普惠金融卡用卡声明书》、王院套账户余额查询、王院套交易明细表、结欠利息及违约金计算表、《最高额保证合同》、邮政特快专递单。王院套、颜爱珍未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对漳州农商行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2017年4月5日，王院套向漳州农商行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为30万元，经审核后漳州农商行同意向王院套发卡，授信额度为30万元，年利率12.6%。《普惠金融卡领用合约》《普惠金融卡章程》约定（摘要）：（1）普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息、费用。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；（2）申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。王院套在《福万通普惠金融卡申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签名确认。2017年4月6日，王院套开始使用卡号为62×××07的银行卡。 2.2017年4月6日，保证人颜爱珍与债权人漳州农商行普惠金融事业部签订一份编号为BZHT90802201700868的《最高额保证合同》，约定（摘要）：（1）保证人自愿为债权人自2017年4月6日起至2020年4月5日止与王院套办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，上述期间为最高额担保债权本金的确定期间，在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2020年4月5日；（2）最高额担保债权本金为30万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；（3）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。任一主合同项下债务履行期限届满（包括债权人按合同约定宣布债务提前到期），债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。 3.2017年4月5日，王院套作为持卡人，颜爱珍作为保证人在《普惠金融卡用卡声明书》上签名确认如下内容（摘要）：本人已经完全知悉并完全了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款，并自愿遵守。本人以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包含但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地，如送达地有变更，须在变更后3日内书面通知其他各方；否则，文件送至送达地，即视为对方已收到。如文件采用邮寄方式，在邮寄后第三日即视为送达或收到之日。 4.根据漳州农商行庭审陈述，王院套自2019年3月23日开始发生逾期还款情况，之后未再还款。截至2020年3月22日，王院套尚欠贷款本金294945.06元，及按合同约定计算的利息、违约金未归还漳州农商行。 本院认为，漳州农商行与王院套成立金融借款合同关系、漳州农商行与颜爱珍成立保证合同关系，本案合同依法有效，受法律保护。漳州农商行依约履行了交付借款的义务，王院套、颜爱珍未依约还本付息，已构成违约，漳州农商行有权要求王院套偿还尚欠的贷款本金294945.06元，同时有权要求王院套自2019年3月23日起至实际还清款项之日止按合同约定计付利息、违约金等（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）。颜爱珍作为连带责任保证人，应当对王院套的上述债务承担连带清偿责任，颜爱珍清偿本案债务后，有权向王院套追偿。综上所述，漳州农商行的诉讼请求合法有据，应予支持。王院套、颜爱珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王院套应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金294945.06元，并应自2019年3月23日起至实际还清款项之日止按本案合同约定计付利息、违约金（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、被告颜爱珍应对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告王院套追偿； 三、驳回原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6366.2元，减半收取计3183.1元，由被告王院套、被告颜爱珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年五月十二日 法官助理陈家燕 书记员陈少华 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。