安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0104民初4490号原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。委托诉讼代理人：陈政，该分行行长。委托诉讼代理人：苏树云,北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：李合军，男，1987年4月6日生，汉族，住安徽省寿县。被告：詹健健，男，1999年8月27日生，汉族，住安徽省安庆市大观区。原告平安银行股份有限公司合肥分行(以下简称平安银行合肥分行)诉被告李合军、詹健健金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼,被告李合军、詹健健经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李合军归还原告剩余贷款本金人民币314485.60元；2.判令被告李合军支付拖欠利息人民币21025.72元、本金罚息人民币2460.31元、利息复利人民币1009.33元（截至2019年12月23日止），并支付自2019年12月24日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币314485.60元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币21025.72元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币338980.96元（截至2019年12月23日止）；3.判令被告李合军支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.判令被告詹健健对上述债务承担连带偿还责任；5.判令如被告李合军、詹健健不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为27492030690202的梅赛德斯奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李合军、詹健健继续清偿；6.本案的诉讼费由被告李合军、詹健健共同承担。诉讼标的总金额:341280.96元。事实和理由：原告与被告李合军、詹健健于2018年6月16日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币45万元；贷款期限为36个月，自2018年6月29日起至2021年6月29日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营性；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告李合军同意将其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为27492030690202的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。另被告詹健健同意对被告李合军的该笔贷款提供保证担保，承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年8月29日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告李合军、詹健健未提交证据，亦未进行答辩。经审理查明：被告李合军向原告平安银行合肥分行出具《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，其中明确贷款划付授权事项为：“本人因购车向贵行申请汽车贷款，特此授权贵行将汽车贷款肆拾伍万元整全部划付到指定账户；本人愿意按照贵行规定办理借款手续，同意以贷款所购车辆提供抵押担保，保证贵行为第一顺位抵押人及保险赔偿金第一受益人；车辆型号奔驰CLS2602.0T手自一体，贷款金额450000元，贷款期限3年，年利率18%，上牌人李合军”，被告詹健健在该申请表的担保人处签字。被告李合军（乙方、借款人）、崔健健（丙方、保证人）与原告平安银行合肥分行（甲方，贷款人）签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定平安银行合肥分行向李合军发放贷款金额肆拾伍万元整；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。保证担保的范围为本合同项下所约定的乙方应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求丙方就债务余额在上述担保范围内承担担保责任。本合同的保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。丙方对保证担保范围内的全部债务承担连带保证责任。抵押物详细情况，见《抵押物清单》。相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记。合同约定的乙方违约事件及违约责任为：出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。抵押物清单载明：抵押物名称奔驰CLS2602.0T手自一体，抵押物认定价值456800元，抵押担保的范围为乙方所应承担的全部债务本金，以及相应的利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。合同还对送达地址进行了明确约定。詹健健作为保证人在合同上签字。2018年6月29日，双方为李合军名下的车牌号为皖Ａ×××××的案涉奔驰牌汽车办理了抵押登记。平安银行合肥分行按约定向李合军发放了贷款450000元，但被告未按期足额归还贷款，截止2019年12月23日，李合军尚欠本金314485.6元未予偿还。原告委托北京德和衡（重庆）律师事务所处理本案纠纷，并为此支出律师费2300元。上述事实，除当事人陈述外，尚有平安银行合肥分行提交的汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书内页、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、个人账户交易明细表、《委托代理协议》、律师费发票、银行进账单等在卷佐证，足以认定。本院认为：原告与被告签订的个人担保贷款合同、被告出具的个人借款借据，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放450000元贷款后，被告未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金314485.6元及截至2019年12月23日的利息21025.72元及复利、罚息3469.64元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求自2019年12月24日起以未清偿款项为计算基数按照合同约定的罚息利率，即年利率27%标准（双方约定的执行利率为年利率18%，上浮50%计收罚息）计收罚息和复利，该标准过高。本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十九条、三十条的规定，酌情将本案借款的利息、罚息、复利总和调整为按年利率24%计算，原告诉请超出部分，本院不予支持。案涉合同约定被告李合军以其所有的皖Ａ×××××车辆作为抵押担保，且双方办理了抵押物权登记手续，该抵押权成立生效且具有对抗第三人的效力。原告有权就该抵押物在借款合同项下债权范围内行使优先受偿权。原告要求对被告抵押的皖Ａ×××××车辆拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告为主张权利实际支出了律师费2300元，其要求被告承担有事实及法律依据，本院予以支持。此外，被告詹健健以保证人身份在合同上签字，各方对保证责任的承担、责任范围、保证期间等做出了明确约定，崔健健依法应承担连带还款责任。被告李合军、詹健健未予答辩，亦未提交证据，视为放弃相关权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告李合军于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金314485.6元并支付借款利息21025.72元及复利、罚息3469.64元（暂计算至2019年12月23日，此后以尚欠借款本金为计算基数，按年利率24%标准计算至贷款清偿之日止）；二、被告李合军于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司合肥分行律师费2300元；三、被告詹健健对上述第一、二项债务承担连带偿还责任。四、如被告李合军、詹健健不按照本判决第一、二项履行，则原告平安银行股份有限公司合肥分行有权对被告李合军名下皖Ａ×××××奔驰牌车辆折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿;五、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6420元，减半收取计3210元,由被告李合军、詹健健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  占峰二〇二〇年五月七日法官助理刘艺书记员虞峥峥附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。