湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初1402号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 法定代表人:谢华南,系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：曾星新，湖南星河律师事务所律师，一般代理。 被告：何双华，男，1974年8月26日生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告：何满娥，女，1974年1月15日生，汉族，住湖南省桂阳县。 委托诉讼代理人：谭渺，男，郴州市北湖区蓝剑法律服务所法律工作者，特别授权。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂农商行）与被告何双华、何满娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂农商行的委托诉讼代理人陈艳平、曾星新，被告何满娥的委托诉讼代理人谭渺到庭参加诉讼。被告何双华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告何双华立即偿还借款本金12万元，利息203243.28元（利息暂计至2020年4月20日止，之后的利息另计至本息还清日止），本息两项共计323243.28元；二、判令被告何满娥以其位于的房产（房屋产权证号：房权证桂阳字第××号）对本案借款本息承担抵押担保责任，原告在处置被告房产所得价款内享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2009年1月8日，被告何双华向原告申请贷款，与原告签订了《桂阳县房地产抵押贷款合同》，合同约定借款金额为12万元，期限24个月。被告何满娥以其位于的房产（房屋产权证号：房权证桂阳字第××号）对本案借款本息承担抵押担保责任，并办理房地产抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告何双华一直拒绝偿还贷款本息。截止2020年4月20日，被告仍欠原告贷款本金12万元，利息203243.28元。 被告何双华未到庭也未递交书面答辩状及证据材料。 被告何满娥辩称：一、本案的借款债务人是何双华，借款到期后，原告9年内都未向被告主张还款，视为债权人放弃了物权担保，免除了答辩人的保证责任；二、答辩人提供担保的房产是婚前个人财产，两被告离婚时协议所有债务均由何双华承担偿还，答辩人不承担任何债务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告何双华因经商向原告申请贷款12万元，原告要求被告提供担保。2008年12月19日，被告何满娥以其所有的位于桂阳县房屋提供抵押（房屋产权证号：房权证桂阳字第××号）并办理房地产抵押登记，“抵押贷款合同”约定：在贷款本息未偿清之前，该房产地权属均属抵押期内；还款期限2009年1月8日至2011年1月7日，抵押权利价值12万元。2009年1月6日，被告何满娥对于被告何双华的12万元借款出具了《还款承诺书》，载明“与何双华系夫妻关系，对何双华向信用社借款12万元承担共同还款责任”。2009年1月8日，原告向被告何双华发放贷款，被告何双华并向原告出具“借据”一份，约定：借款金额12万元，月息10.59‰，借款2010年1月8日到期。借款到期后，两被告一直未偿还借款本息，至2019年1月7日，被告偿还原告现金5000元。 另查明，两被告已于2011年8月4日离婚，双方约定债权、债务均由被告何双华负责。 本院认为，本案的争议焦点：一、案涉合同本金及利息的计算；二、被告何满娥对该笔借款是否应当承担共同还款责任及抵押担保责任。 焦点一：案涉合同本金及利息的计算。一、根据《中华人民共和国合同法》第八条的规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原告桂农商行与被告何双华关于贷款12万元系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，具有法律效力，故双方当事人应当按照合同的约定履行义务。原告桂农商行按合同约定给付被告何双华贷款本金12万元，被告何双华应按照合同约定偿还借款本金。二、对于利息的计算。被告何双华自借款后在借期内及逾期后均未再支付利息，案涉合同约定的月利率为10.59‰。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项规定：未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。原告主张在逾期后按借期约定的月利率加收20%的罚息，但是原、被告双方在“借据”中对于罚息的计算并未明确约定，本院对原告该主张不予支持，逾期利率按照借期内的月利率即10.59‰计算。2009年1月8日至2020年5月8日，利息为172828.8元（120000元×10.59‰×136个月）。被告何双华、何满娥于2019年1月7日偿还原告现金5000元。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本院对5000元还款认定为归还利息。综上，被告何双华还应偿还原告桂农商行贷款本金12万元，利息167828.8元，本息合计287828.8元。 焦点二、被告何满娥对该笔借款是否应当承担共同还款责任及抵押担保责任。一、根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告何满娥就被告何双华申请贷款一事出具“还款承诺书”、签订“抵押贷款合同”，且签名捺印确认，证明被告何满娥对于被告何双华贷款12万是知情且同意的。现两被告虽已离婚，但其达成的离婚协议为两被告之间的内部约定，原告并不知情。被告何满娥以案涉贷款已经过了诉讼时效为由进行抗辩，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条：诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持。被告何满娥、何双华于2019年1月7日在原告的催促下还款5000元，其主张的诉讼时效抗辩本院不予支持，被告何满娥对何双华的案涉贷款本息承担共同还款责任。二、《物权法》第二百零二条：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。抵押物权虽为支配权，但抵押物权的司法救济是有诉讼时效限制的。抵押物权属于主债权的从属性权利，其没有独立的诉讼时效，其诉讼时效就是主债权的诉讼时效。若主债权诉讼时效结束，抵押物权不再受司法救济和保护。原告桂农商行未提交证据证明其在主张全诉讼时效期间内行使抵押权，对于其请求判令被告何满娥以其位于的房产（房屋产权证号：房权证桂阳字第××号）对本案借款本息承担抵押担保责任，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何双华偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款本金120000元、利息167828.8元，本息合计287828.8元。（利息暂计至2020年5月8日，之后的利息及罚息按月利率10.59‰另计至本息还清日止），限本判决生效后十五日内履行完毕；被告何满娥对被告何双华前述债务承担共同还款责任； 二、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6309元，减半收取3154.5元，由原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司承担345.5元，由被告何双华、何满娥承担2809元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄渊强 二〇二〇年五月二十九日 法官助理肖佩芸书记员王培君 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。