广东省佛山市禅城区人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤0604民初35544号原告：刘志良，男，1966年3月12日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区**********。公民身份号码：440************999。被告：高耀明，男，1961年3月14日出生，汉族，住广州市越秀区世光里30号902房。公民身份号码：440************610。第三人：刘志华，男，1977年11月9日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区**********。公民身份号码：440************159。原告刘志良诉被告高耀明民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。诉讼过程中，本院依法通知刘志华作为本案第三人参加诉讼，并公开开庭进行了审理，原告刘志良、被告高耀明、第三人刘志华均到庭参加诉讼参加诉讼。本案现以审理终结。原告刘志良向本院提出诉讼请求:1、请求判令立即清偿借款本金43万元及其2%月利率的优先于本金的利息，由2019年2月1日计起直到全部清偿为止;2、就被告担保借款已作抵押登记的广州市越秀区**************判原告按抵押登记顺序享有司法执行的优先分配受偿权；3、判被告承担全部受理费用。事实和理由：2019年1月23日，被告在房管局与刘志华签订《借款合同》和《房地产抵押合同》，被告用其坐落在广州市越秀区**************作抵押。同时，也签订《债权抵押权转移及连带担保协议》，原告取得该借款的债权和抵押权。《借款合同》上的条款约定被告向刘志华借款43万元，借款期限自2019年1月23日至2024年1月23日，被告指定其名下工商银行广州三角支行的账户为收款账户（银行卡号为：6212************238），被告分60个月偿还60期的借款本息675480元，每月等额偿还本金及利息共11258元，还款至原告名下指定账户。此后，原告在不动产抵押登记出证后，在2019年1月30日汇款5万元，2019年1月31日汇款15万元，2019年2月1日汇款23万元给被告。但被告至今没有还款。因此，为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。被告高耀明口头答辩称：我是做装修工程的，是挂靠在广州捷兴装饰工程有限公司的。由于我承接了河源市******项目，而工程需要垫资，故我找到丁稳，想通过他向别人借款。丁稳通过其朋友胡鸿华，胡鸿华通过其以前的同事官慧萍找到广东黛亚投资有限公司，官慧萍当时是广东黛亚投资有限公司的业务员。广东黛亚投资有限公司的老板与我商谈后，认为可以办理房屋抵押借款43万元，但表示只能给我30万元，另13万元作为保证金，手续费为6%，并让我在多份空白的关于借款类的表格上签名（这些表格，我在后来向该公司取回了）。2019年1月23日，我与广东黛亚投资有限公司的业务员邓晋杰约好在广州市荔湾区房管局门口见面，邓晋杰带我认识刘志华，然后我和刘志华，还有一个不认识的人一起在广州市荔湾区房管局的大厅内签订借款合同、抵押合同、分期还款表、债权抵押权转移及连带担保协议、承诺书，并当即办理房屋抵押手续，我的工商银行卡复印件是之前已经给了广东黛亚投资有限公司的。而有我签名的离婚证、离婚协议是广东黛亚投资有限公司假造出来的，当时公司的意见说只有这样才能以我一个人名义借款，为能顺利借款，故我在这些假造文件的复印件上签名。当时，我以为刘志华也是广东黛亚投资有限公司的人。在房管局办好手续后，广东黛亚投资有限公司要求我将借款合同指定收款的工商银行卡（卡号：6212************238），以及我另一张建设银行卡（卡号：621*************832）一并提供给他们。由于这两张银行卡没有U-key，我也按他们的要求去银行进行办理，然后，将我的身份证、两张银行卡、U-key、密码等交由他们进行操作。签订借款合同后，大约三天左右，我向刘志华提及我将银行卡交给广东黛亚投资有限公司的事，刘志华提出如果这样就不能出借，并让我另开一银行卡。后来，我向刘志华谎称银行卡已经取回。在2019年春节前二、三天左右（2019年2月5日为农历初一），公司才将银行卡退回给我。后来，在我的一再坚持下，公司才出具了一份协议给我（冼传镇以公司负责人身份在协议上签名），言明银行卡在他们控制的期间内，资金往来与我无关。至公司将银行卡退回时，我实际收到的借款才为30300元。我一再催问借款的事项，但他们总找理由推搪。在2019年3、4月份，我和介绍人丁稳曾一起去广州市*****派出所报案，但没有受理。后来，刘志华、刘志辉催促我还款，我也通过丁稳、胡鸿华找公司的人，他们表示这事由他们解决，让我不用去还。后来，我打听到广东黛亚投资有限公司的老板罗卓燊、杨果、赖金荣、尧浩已经被派出所抓起来了。在2020年1月1日，我再次向广州市*****派出所报案，派出所向我出具了报警回执。在1月中旬时，广州市公安局已对我的报案进行立案侦查。请求法院等待公安部门先行处理后，才处理我与原告之间的借贷纠纷。第三人刘志华称：我是通过佛山鼎熙公司的中介服务介绍认识被告的，并不是被告所述的广东黛亚投资有限公司，被告所说的广东黛亚投资有限公司业务员邓晋杰，我也不认识。至于佛山鼎熙公司的具体中介人员姓名，我已不记得了。合同是在广州市荔湾区房管局的大厅内签订的，合同的版本是我提供的。因为出借的钱是我哥哥刘志良的，而他因没有时间办理抵押手续，故以我名义出借，我也与被告签订协议将债权、抵押权一并转移给我哥哥刘志良。合同签订后大约三天左右，被告曾向我说过其收款的银行卡给了中介，我当时已经提出让他注意受骗，让其取回银行卡，否则我不同意放款给他。后来，被告向我谎称其已取回银行卡。在向被告出借款项后，由于被告没有还款，我和我另一个哥哥刘志辉向被告追讨，但被告一直没有还款。本院认为：本案为民间借贷纠纷。结合原告对自2015年起向他人出借款项的情况陈述，以及原告本人在本院以出借人身份提起的多件民间借贷诉讼案件等情况，本院确定原告属于是向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性、营业性等特点，应依法认定为职业放贷人。本案中，原告和第三人陈述是通过佛山鼎熙公司的中介服务介绍认识被告并出借款项，但以记不清为由，未能陈述具体的中介人员的具体情况。被告则陈述是通过广东黛亚投资有限公司作为中介向原告借款，由公司的业务员邓晋杰进行协调借款经过和办理手续。在诉讼过程中，被告因本案借款，以涉嫌被诈骗为由，向广州市公安局天河区****派出所进行报案。2020年1月19日，广州市公安局天河区**以高耀明被诈骗一案，有犯罪事实发生，需要追究刑事责任为由，向被告高耀明发出《立案告知书》。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款“立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉”的规定，本院依法裁定驳回原告的起诉。为此，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款、以及《诉讼费用交纳办法》第八条第（二）项的规定，裁定如下：驳回原告刘志良的起诉。本案驳回起诉不收取案件受理费，原告所预缴的受理费4480元。原告可于本裁定生效后，向本院书面申请退回。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  周树民二〇二〇年三月三十一日书记员  张嘉豪