河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0883民初463号原告：马虹雪，女，汉族，1990年10月26日出生,住河南省博爱县。委托诉讼代理人：曹朋朋，男，1989年1月13日出生，汉族，现住河南省济源市，系原告丈夫。被告：中国平安人寿保险股份有限公司济源中心支公司，住所地：济源市济水大道南、蓝钻帝景小区东侧国际时代花园（吉融国际）B座商业用房第3-6层。诉讼代表人：刘松海，该公司总经理。被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46层。法定代表人：丁新民，该公司董事长。二被告委托诉讼代理人：徐帅举，该公司员工。原告马虹雪诉被告中国平安人寿保险股份有限公司济源中心支公司（以下简称平安人寿济源支公司）、中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马虹雪及其委托诉讼代理人曹朋朋，被告平安人寿济源支公司、平安人寿公司的委托诉讼代理人徐帅举到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告马虹雪向本院提出诉讼请求：1、请求依法确认被告平安人寿公司、平安人寿济源支公司单方通知要求解除保险合同行为无效，并继续履行双方所签订的人身保险合同；2、请求依法判令被告给付原告保险金共计101000元；3、请求依法判令被告免于收取自原告确诊之日起保险期间内剩余各期保险费；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告于2019年4月3日同被告平安人寿公司签订人身保险合同一份（合同编号为：P320000028767672），2019年8月27日，原告因听力严重下降，到济源市人民医院住院治疗。后原告向被告申请理赔，被告认为原告投保前存在××史未告知，2019年10月22日，被告平安人寿济源支公司向原告出具理赔决定通知书，解除同原告签订的保险合同并拒绝给付保险金。原告认为，被告所认定的××病史，对保险事故发生并无严重影响，且不足以影响到被告的承保决定。二被告辩称，第一，原告投保时故意不履行如实告知义务，答辩人解除保险合同合法有效，不承担给付保险金的责任；第二，原告所患××不属于《福满分重疾》保障范围，原告主张特定轻度重疾保险金10万元无依据；第三，原告主张豁免保险期间内剩余保险费，无依据。原告提供的证据有：1、《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》复印件一份；2、中国平安人寿保险股份有限公司理赔决定通知书复印件一张；上述两证据证明原被告之间保险合同依法成立生效，被告未按合同约定履行赔付义务；3、住院病历，证明原告住院天数被告应当按照合同约定支付住院日额保险金1000元。被告对原告提交的证据质证称，对证据1、2、3真实性没有异议，对证明目的有异议。第一，原告在投保前有多次门诊报销记录和甲状腺功能减退，而原告在投保时未向我公司告知，根据保险法第16条规定，原告未履行如实告知义务被告可依法解除保险合同不承担给付保险金责任。第二，2019年8月28日至9月4日，原告在济源市人民医院被诊断为左耳突发性耳聋，不属于福满分重疾保险约定的特定轻度重疾，且出院记录记载治疗结果好转，原告要想申请合同约定的特定轻度重疾应当申请鉴定或提供明确的病历，证明原告所患××属于合同约定的特定轻度重疾，原告目前提供的住院病历不能证明原告属于合同约定特定轻度重疾。第三，2019年8月28日至9月4日在济源医院住院天数7天，根据平安附加日额医疗保险条款（合同64页），××住院日额保险金等于实际住院天数减三日。本院对原告提供的证据1、2、3的真实性均予以确认。二被告提交的证据有：1、人身保险投保书（电子版）、投保提示书，证明2019年4月3日原告在被告处投保福满分，原告对被告健康询问事项的回答“04您目前或过去一年内是否去医院进行门诊的检查、服药、手术或其他治疗？08您是否目前患有××或手术史？G内分泌、××，××”，原告均回答“否”；原告签字声明“本人已阅读并理解说明书，对投保险种尤其是保险人责任免除条款、合同解除条款均已详细阅读条款并明确，请您充分了解购买险种保险责任及责任免除条款”；2、2019年8月28日-9月4日原告在济源市人民医院住院病历、原告医保费用清单，证明原告投保前患有甲状腺功能减退6年病史、2018年12月份2次门诊信息，原告患有左耳突发性耳聋，出院记录中显示左耳听力无明显变化，治疗结果好转；3、××保险条款，证明听力严重受损是指因××或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阀大于70分贝，且经纯音听力测试声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实，原告所患××不属于《福满分重疾》保障范围；4、平安附加轻症30豁免保险费××保险条款，证明所豁免的保险费不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费；5、电话回访录音，证明原告清楚了解保险责任；6、理赔决定书，被告于2019年10月23日送达理赔决定书，通知解除保险合同。原告对被告提交的证据质证称，对证据1真实性有异议，原告投保时被告业务员使用的是平板电脑只问了是否住过院这样的概括性问题，并没有具体按照每一条进行询问，投保书上的回答均是由业务员勾选，证据1的第二项原告并未抄写“本人已阅读并理解说明书，对投保险种尤其是保险人责任免除条款、合同解除条款均已详细阅读条款并明确，请您充分了解购买险种保险责任及责任免除条款”。对证据2真实性无异议，但是2016年-2018年怀孕检查时显示临床性甲状腺功能减退，不是6年。2018年12月两次门诊信息系右耳上火医生开有××药与左耳突发性耳聋无关。对医保费用清单真实性有异议，无出具单位盖章，无负责人、经办人签字，即使内容真实，××，不能证明被告的证明目的。对证据3保险条款真实性无异议，条款内容系被告提供的格式合同，不能证明被告尽到了提示解释说明义务。对证据4保险条款真实性无异议，但被告证明目的有误，恰恰证明被告应按照合同约定豁免原告后期保险费。对证据5真实性无异议，不能证明被告提示解释说明义务。对证据6真实性无异议，但理赔决定书内容模糊，仅说明原告存在××病史，××，按照被告的理赔决定可以推知被告认为原告因重大过失未告知而不是故意未告知。只有在未告知的事实足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费并对保险事故的发生产生重要影响的情况下才能解除保险合同，被告在理赔决定中仅说明原告存在××病史并未说明原告不符合保险合同约定的轻症。因此被告认定原告不属于福满分重疾保险保障范围无依据。对于被告提供的证据1，虽然原告对真实性有异议，但确属原告本人签字，因此本院对该证据的真实性予以确认。其余证据原告均无异议，本院对证据2-6的真实性均予以确认。本院根据被告申请调取了原告投保前在济源中医院五官科的门诊记录（2018年12月26日），原告主诉耳闷一周，××诊断为耳闷。原告对该证据的真实性无异议，但称当时因右耳上火而进行门诊治疗，医院开具××药治疗以后已经好转没有问题，与左耳突发性耳聋无关。被告对该证据无异议。本院对该证据予以确认。依据有效证据本院确认以下案件事实：2019年4月3日，原告马虹雪在被告平安人寿公司为自己投保并签订人身保险合同（保险合同号码：P320000028767672），保险项目包括，主险：福满分（1285），基本保险金额为500000元，保险期间52年；附加长险：长期意外19（1350），基本保险金额200000元，保险期间至80岁；福满分重疾（1286），基本保险金额为500000元，保险期间52年；轻症30豁免C（1289），保险期间同主险；附加一年期短险：住院日额18（571），首期保险费合计人民币11443.09元。在投保书健康告知询问事项“04您目前或过去一年内是否去医院进行门诊的检查、服药、手术或其他治疗？08您是否目前患有××或手术史？G内分泌、××，例如：××，原告均回答‘否’”。人身保险（个人渠道）投保提示书投保人签名处有马虹雪签字，该投保提示书中载明：“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解”。原被告双方签订的人身保险合同第28页第1.1项保险责任中特定轻度重疾保险金约定，被保险人等待期后经医院确诊发生本附加险合同约定的“特定轻度重疾”，××”，我们按照本附加险合同基本保险金额的20%给付特定轻度重疾保险金。第35页特定轻度重疾释义第3类第12项，听力严重受损指因××或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阀大于70分贝，且经纯音听力测试声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。××“双耳失聪”的标准。第64页平安附加住院日额18医疗保险条款第1.2保险责任中住院日额保险金约定“被保险人因××经医院诊断必须住院治疗，我们从被保险人每次住院的第4日开始每日按日额保险金给付住院日额保险金。××住院日额保险金给付天数=实际住院天数—3日”。2019年4月7日原告在被告的电话回访中称电子投保申请确认书、投保提示书均是其亲笔签名，保险条款、产品说明书、投保提示书都看了，保险责任和责任免除都了解。2019年8月27日，原告在济源市人民医院进行耳鼻喉科检查，同日进行了辅助检查，耳内镜示：双耳外耳道通畅，鼓膜完整。电测听示：左耳气导平均阀值98db，左耳骨导平均阀值为70db。8月28日，原告因左耳听力下降入住济源市人民医院，入院记录显示，入院前1天，原告无明显诱因开始出现左耳听力下降，在既往史中提到其有甲状腺功能减退病史6年，口服药物控制可。9月3日，原告的纯音测听报告单上显示，右耳听力正常，左耳在500赫兹、1000赫兹、2000赫兹语音频率下，平均听阀大于70db。9月4日原告出院，出院记录显示左耳突发性耳聋，治疗结果好转。济源市人民医院住院病案首页中载明，入院时间2019年8月28日，入院科别耳鼻喉科，出院时间2019年9月4日，出院科别耳鼻喉科，住院天数7天。出院诊断：主要诊断为左耳突发性耳聋，其他诊断为甲状腺功能减退症。后原告向被告申请理赔，被告于2019年10月22日出具理赔决定通知书:解除P320000028767672号保险单（投保人：马虹雪，被保险人：马虹雪）保险合同，合计退换人民币壹万壹仟肆佰肆拾叁元零九分（RMB11443.09）。本公司作出上述决定的理由是：经审核，××病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条作出上述决定。该通知书于24日送达原告马虹雪。该保费现已全部退还。本院认为，原、被告之间系保险合同法律关系。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人因故意或者重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。原告的住院病历中既往史记载有6年甲状腺功能减退病史，且病案显示其他诊断为甲状腺功能减退症。人身保险投保书明确载明“08您是否目前患有××或手术史？G内分泌、××，例如：××，原告回答‘否’”。该投保书有原告马虹雪签字，投保提示书中载明“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解”，原告在该投保提示书上签名。在被告的电话回访中原告称电子投保申请确认书、投保提示书均是其亲笔签名，保险条款、产品说明书、投保提示书都看了，保险责任和责任免除都了解。以上证明原告未履行如实告知义务，被告解除合同，合法有效。另，原告本案中住院治疗的××不属于保险合同约定的“特定轻度重疾”，被告的辩称理由成立。综上，对于原告的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告马虹雪的诉讼请求。案件受理费2320元，减半收取为1160元，由原告马虹雪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王江波二〇二〇年五月十一日书记员  孟 敏