江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初1210号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行，住所地江西省玉山县冰溪镇三里街人民大道第一、二、三层（县公安局对面），统一社会信用代码：91361123672432527F。负责人：吴峰，系该支行行长。委托诉讼代理人：汪伟伟，系江西帝经（玉山）律师事务所律师。被告：杨鹏，男，1992年2月27日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县横街镇张村村徐村33-2号，现住江西省玉山县。被告：吴刘英，女，1991年3月26日出生，汉族，江西省弋阳县人，家住江西省玉山县横街镇张村村徐村33-2号，现住江西省玉山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行与被告杨鹏、吴刘英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行的委托诉讼代理人汪伟伟到庭参加诉讼，被告杨鹏、吴刘英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行向本院提出诉讼请求：1、要求解除原、被告签订的《个人购房购车借款及担保合同》。２、要求两被告立即偿还原告借款本金259736,31元、利息11113元（含利息、罚息、复利，暂计至2020年2月25日），合计270819.31元及自2020年2月26日起按合同约定的利率至本金还清之日止的利息〈含罚息、复利〉；３、本案律师费2000元、诉讼费由被告承担。四、要求两被告以抵押物对其所欠的贷款本息、律师费、诉讼费承担抵押担保责任并由原告优先受偿。事实与理由：两被告系夫妻关系。2016年11月7日被告以购房资金短缺为由向原告申请个人消费贷款28万元，并自愿提供所购买的房产作为担保。原告于2016年12月12日与被告签订了编号为360086661161248890的《个人购房购车借款及担保合同》，合同约定：被告的贷款金额为28万元整；贷款用途为购买坐落于玉山县的房屋，建筑面积139.78平方米；贷款期限为240个月，自2016年12月12日至2036年12月12日;贷款利率以中同人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%执行；贷款归年采用按月等额本息还款法；对于借款人未按合同约定日期〈包括被宣布提前到期〉、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收30%〈如购车和购买商业用房的，则为50%〉确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用；被告自愿提供赣（2016）玉山县不动产权第0004573号位于玉山县房产作为抵押担保；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同并对其他条款进行了约定。2016年12月23日，被告将上述房产进行了抵押登记。2017年1月4日原告按约定向被告发放贷款28万元，期间，被告偿还贷款本息到2019年6月，到目前已连续9个多月未偿还贷款本息。截止2020年2月25日，被告尚欠原告借款本金259736,31元、利息11113元〈含利息、罚息、复利，暂计至2020年2月25日〉，合计270849,31元，被告违反了借款及担保合同的约定，严重侵害了原告的合法权益。借款时被告自愿提供车辆作为抵押，按照合同的约定，应以抵押物对其所欠的贷款本息、律师费、诉讼费承担抵押担保责任并由原告优先受偿。被告杨鹏、吴刘英未作答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：被告杨鹏与被告吴刘英于2014年8月27日登记结婚。2016年11月7日被告杨鹏、吴刘英因购买房屋需要向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行申请贷款，2016年12月12日原、被告签订了编号为360086661161248890的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为28万元整；贷款用途为购买坐落于玉山县的房屋，建筑面积139.78平方米；贷款期限为240个月，自2016年12月12日至2036年12月12日;贷款利率以中同人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%执行；贷款归还采用按月等额本息还款法；对于借款人未按合同约定日期〈包括被宣布提前到期〉、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收30%〈如购车和购买商业用房的，则为50%〉确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担；担保方式为抵押担保，被告自愿提供位于玉山县不动产权第0004573号作为抵押担保；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同并对其他条款进行了约定。2016年12月23日原被告就上述抵押物办理了他项权证。2017年1月4日原告按约定向两被告发放贷款28万元。借款后两被告按月偿还贷款本息到2019年6月，之后未再偿还过贷款本息。截止2020年2月25日，两被告尚欠原告借款本金259736,31元、利息11113元〈含利息、罚息、复利〉，合计270849,31元。原告数次向被告催收未果，故诉至本院，要求依法处理。另原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行为本案诉讼支出律师代理费2000元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行与被告杨鹏、吴刘英之间的签订个人购房借款及担保合同是各方当事人的真实意思表示，并不违反法律规定，合法有效，各方均应恪守。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行已按个人购房担保借款合同约定向被告杨鹏、吴刘英提供借款，现借款期限虽尚未届满，但两被告截止2020年2月已逾期9期未按时偿还借款本息，已构成违约，根据合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过3个月，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告要求解除原、被告签订的360086661161248890《个人购房购车借款及担保合同》，并由两被告偿还已经到期及尚未到期的全部借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持；对该笔借款本息及费用被告以所购买的坐落于玉山县房产向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行提供抵押，双方并就抵押物办理了抵押登记手续，现被告逾期未按约还款，原告有权按合同约定就涉案抵押的房屋有优先受偿权，故原告要求就涉案抵押的房屋优先受偿的诉讼请求本院应予支持。原告要求两被告承担因本案诉讼支出的律师费2000元，对此因双方未作约定，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行与被告杨鹏、吴刘英签订的360086661161248890《个人购房购车借款及担保合同》；二、由被告杨鹏、吴刘英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行偿还借款本金259,736,31元、利息（含利息、罚息、复利，暂计至和利息（暂计算至2020年2月25日2019年9月5日止的利息、罚息、复利为11,113元，此后起至借款还清之日止的利息按360086661161248890《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算）；三、本案受理费5,392元，减半收取2,696元，由被告杨鹏、吴刘英负担；四、对上述第二、三应履行款项,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉山县支行对被告杨鹏、吴刘英位于玉山县不动产权第0004573号）房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员 钟 虹二〇二〇年五月七日书记员 钱易揽