江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0311民初7715号原告：徐州淮海农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省徐州市文亭街28号。法定代表人：乔建社，董事长。委托诉讼代理人：李小双，女，1989年1月10日生，汉族，住江苏省徐州市泉山区。委托诉讼代理人：杨飞，男，1988年6月4日生，汉族，住江苏省沛县。被告:鹿丙连，男，1974年8月9日生，汉族，住徐州市贾汪区。委托诉讼代理人：周忠祥，徐州市贾汪区前卫法律服务所法律工作者。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司（以下简称淮海农商行）与被告鹿丙连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告淮海农商行的委托诉讼代理人李小双、被告鹿丙连的委托诉讼代理人周忠祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告淮海农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金50000元，并支付利息、复利和罚息405元(暂计至2019年9月18日，此后按借款合同约定的利率继续计算至实际还清之日止)；2、案件受理费用由被告承担。事实和理由：2019年1月22日，原告淮海农商行与被告鹿丙连签订了一份《最高额保证担保借款合同》，约定被告向原告借款50000元，借款期限为2019年1月22日至2022年1月20日，实际借款期限以借据的记载为准；借款年利率为8.7%，合同有效期内合同利率不变；逾期还款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%；借款按月结息，到期还本，结息日为每月20日，借款人须于每一结息日还息，到期还本。借款双方还就其他事项进行了详细约定。2019年1月22日，原告依约向被告鹿丙连发放贷款50000元，但被告至今未将剩余借款本金50000元及利息405元（暂计至2019年9月18日）予以归还，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告辩称，原被告之间并未形成借款关系，被告亦未接收借款本金。原告为证明其主张,提供:1、最高额担保个人借款合同一份，证明原告与被告签订了借款合同，合同约定了借款金额、借款期限，在此期间和金额内循环使用该笔借款，借款利率8.7%，逾期后利率上浮50%，应付未付利息计收复利等内容；2、借款借据一份、借款人流水一份，证明被告提取了涉案借款，原告按约定履行了放款义务；3、欠息证明单一份，证明被告欠款本息情况；4、提前到期通知书邮寄单一份、提前到期通知书一份，证明因被告未按时履行付息义务，根据合同第十一条约定，原告已向被告发送了该笔借款的提前到期通知书，要求被告提前偿还该笔贷款。被告质证认为，对证据1有异议，从借款合同中无法体现借款人为被告鹿丙连，且该借款合同是原告单方面打印和制作的，格式条款有违公平，根据合同法的规定，应当作出对条款制作人不利的解释。对证据2的真实性无异议，但不能证明原告的观点，当时是被告的亲属盗用被告的账号进行贷款，并非是被告本人。对证据3质证观点同证据1。对证据4的真实性无异议，但该证据仅能说明原告制作了通知书并履行了送达，但并不能证明被告已经签收，根据查询结果该件于2019年9月7日已被退回。被告未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月22日，原告淮海农商行作为贷款人与借款人鹿丙连签订了一份《最高额保证担保借款合同》，合同主要约定：1、自2019年1月22日起至2022年1月21日止，借款人、共同借款人可以在最高本金余额不超过50000元的额度内向贷款人申请借款。在上述期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，借款人申请用款，双方不再逐笔签订借款合同；2、本合同项下借款依据借贷双方约定适用固定利率，且每笔借款的借款利率以贷款人业务系统记录为准。自实际提款日起，按实际使用天数计息；借款人未按约定期限（包括宣布提前到期）归还借款本金又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照贷款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；3、贷款人将本合同项下借款划入账户名称为鹿丙连，账号为62×××14的账户，即为贷款人依约履行了发放借款的义务；4、还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月/季末月的20日，借款人须于每一结息日结息；5、借款人借款期内出现未按合同约定归还当期利息或本金超过15天的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；有权宣布借款人与贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；有权要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该合同还约定，被告确认其在合同中列明的联系地址为贷款人送达催收函、贷款提前到期通知书、对账单等相关文书及产生纠纷后人民法院送达法律文书的正式送达地址。合同签订后，原告淮海农商行于2019年1月22日向被告鹿丙连的银行账户62×××14发放贷款50000元，并出具借款借据一张，其上载明：借款日期为2019年1月22日，借款到期日为2020年1月21日，年利率8.7%，每月20日结息。被告鹿丙连收到上述借款后,未按时还本付息。2019年9月5日，原告淮海农商行向被告鹿丙连发出《关于宣布你贷款本息提前到期并请提前归还的告知书》，要求被告于2019年9月15日提前偿还涉案贷款的全部本息。因被告未能履行还款义务，原告多次催收无果，遂诉至本院。庭审中，原告淮海农商行提供的业务系统数据显示，截至2019年9月18日，被告鹿丙连尚欠原告贷款本金50000元、利息、罚息和复利共计405元。本院认为，原告淮海农商行与被告鹿丙连签订的《最高额保证担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告淮海农商行已按约向被告发放贷款共计50000元，而被告鹿丙连自2019年8月21日起未再按时还本付息，故原告淮海农商行有权按照合同约定提前收回贷款，并要求被告给付其拖欠的贷款本息。被告虽抗辩称，其并非借款合同当事人且并未收到借款，但根据已查明事实，案涉借款已转至被告账户中，被告在借款期限内支付了部分借款利息，庭审中被告亦未提供证据证实案外人盗用被告之名进行借贷之事实，故对此抗辩本院不予采信。对于原告主张的罚息、复利等问题，本院认为，原告主张逾期罚息和复利的基础是合同约定的借款人逾期偿还本金及利息的违约责任，而本案被告未履行判决确定的给付义务时，应当按照民事诉讼法的规定承担迟延履行的责任。因被告逾期履行的行为已被判定承担相应的法定义务，因此，在本院确定的给付之日止，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起十日内,被告鹿丙连偿还原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司借款本金50000元，并支付利息、罚息、复利405元（利息计算至2019年9月18日；自2019年9月19日起的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之次日起至被告实际给付之日止的利息，按年利率8.7%计算）；被告在2019年9月18日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、驳回原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，由被告鹿丙连负担(被告于本判决生效后七日内交纳至本院,收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱军麟人民陪审员  权玉梅人民陪审员  彭军军二〇二〇年五月十一日法官 助理  王鹏里书 记 员  杨 灿