四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初1353号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，住所地四川省巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，该分公司经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：杨平，男，生于1980年，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：夏雷，男，生于1992年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区，现住四川省巴中市巴州区。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司诉被告杨平、夏雷小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的委托诉讼代理人杨行、被告夏雷到庭参加诉讼，被告杨平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除借款合同；2.判令二被告共同向原告偿还借款本金133333.4元及第3期剩余利息2615.1元，合计135948.5元；3.判令二被告从2019年10月17日起以本金133333.4元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4.本案诉讼费用由二被告共同承担。 事实及理由：2019年7月16日，原告与二被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》，各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定。原告依约提供了借款，被告依约偿还了前2期借款本息、第3期部分利息0.9元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，二被告除应当向原告偿还全部剩余本金及第3期剩余利息2615.1元外，还应当按每天未归还本金总额的0.3%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将2019年10月17日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，现依法提起诉讼。 被告夏雷辩称：这个事情我也是被诬陷了，是一个业务员给我打电话叫我签合同，说签了合同对我没有任何影响，加上我和被告杨平是朋友关系，又认识杨平的弟弟，2018年那段时间杨平的弟弟出了车祸，杨平给我说了这个事之后，我也就同意签字了，但业务员告诉我签了合同是没有任何影响的，如果当时我知道对我有影响，我是不会签字的。 被告杨平未作答辩。 经审理查明：2019年7月16日，原告（贷款人、乙方）与被告杨平（借款人、甲方）、被告夏雷（共同借款人、甲方）签订《借款合同》及《贷款分期还款时间表》，合同就双方的权利义务等进行了约定。其中约定：借款种类为美易贷，借款用途为营运资本，借款金额为人民币150000.0元大写：壹拾伍万元整；借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》（以下简称《还款时间表》），甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；甲方自愿同意并授权乙方将所借款项通过银行转账方式统一转款至杨平中国建设银行账号62×××46；甲方借款期限共18期，从2019年7月16日开始至2021年1月18日截止；甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款，如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期违约；甲方同意负担咨询借款事项期间产生的咨询服务费用，咨询服务费用为借款本金金额的1.00%，即人民币1500元整，该费用由甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中扣除、扣减，咨询服务费用一次性收取，若甲方提前还款，乙方也无需退还；如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包括利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按照借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息;在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式通知甲方解除合同。 上述相关合同签订后，原告于2019年7月16日向被告杨平的账户转入148500元（一次性扣除咨询服务费用1500元）；被告方已向原告偿还了前2期借款本金16666.6元（8333.3元×2期=16666.6元），即分别于2019年8月16日、2019年9月19日各偿还本金8333.3元；分别于2019年8月16日、2019年9月19日、2019年10月16日支付利息3041.1元、2872.2元、0.9元。同时，原告于2019年9月19日扣除罚息67.2元。庭审中，原告陈述该笔借款利息的月利率为1.962%，并提供了还款利息及罚息两份《情况说明》，以佐证《贷款分期还款时间表》中载明的还款利息及实际扣除罚息的计算方式。 原、被告因上述借款偿还问题酿成纠纷，致使原告起诉来院，提出上列请求。本院受理后，于2020年4月14日通过电子送达方式向二被告送达了相应法律手续。后在审理过程中，因被告杨平未到庭，致使调解未果。 上述事实，有原告的陈述、被告的答辩，原、被告的身份信息，《借款合同》，银行转账凭证等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与二被告之间签订的《借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应当按约定全面履行自己的义务。 原告依据被告的申请为被告办理借款并出借款项后，各被告却未按合同约定按期还款，现原告依据合同约定要求解除合同的诉请，理由成立，本院予以支持。合同解除后，被告杨平、谢雷应当向原告偿还剩余全部借款本金并支付利息及违约金。 关于借款本金的问题。原告未提供证据证明其提前扣除合同约定的咨询服务费用1500元系根据被告方的申请并取得授权后所产生的行为，故本院将原告实际转入被告杨平账户的金额148500元认定为借款本金。 关于借期内利率及利息的问题。根据原告庭审中提供各被告方签名的《贷款分期还款时间表》，参照原告提供的逾期利息及罚息两份《情况说明》，本院对原告借款月利率为1.962%的陈述予以采信，但借期内利息应当以原告实际出借给被告的148500元为基数进行计算，被告实际分期支付的利息应逐级进行扣减。罚息系惩罚性违约金，原告按每日0.3%计算罚息不符合法律规定，本院调整为以应还款日期的上一期未偿还借款本金为基数按月利率0.038%（2%-1.962%）乘以实际逾期天数进行计算，原告多扣除部分应当扣减本金。 1.还款日期2019年8月16日即2019年7月16日至2019年8月16日的利息为： 148500元×31天×1.962%÷30天≈3010.69元 已支付利息3041.1元-3010.69元=30.41元 还款后本金余额为148500元-8333.3元-30.41元=140136.29元 2.还款日期2019年9月16日即2019年8月16日至2019年9月16日之间的利息为： 140136.29元×31天×1.962%÷30天≈2841.12元 已支付利息2871.6元+0.6元=2872.2元-2841.12元=31.08元 还款后本金余额为140136.29元-8333.3元-31.08元=131771.91元 被告应于2019年9月16日还款，原告扣除了2019年9月16日-2019年9月19日之间的罚息67.2元，本院调减为140136.29元×0.038%÷30天×3天≈5.33元，原告多扣除部分67.2元-5.33元=61.87元扣减借款本金，即剩余本金为131771.91元-61.87元=131710.04元 3.还款日期2019年10月16日即2019年9月16日至2019年10月16日之间的利息为： 131710.04元×30天×1.962%÷30天≈2584.15元 被告于2019年10月16日偿还利息0.9元，剩余该期利息2584.15元-0.9元=2583.25元。 综上，被告方仍应当向原告偿还的下余借款本金为131710.04元及2019年9月16日至2019年10月16日之间第3期的余下利息2583.25元，对原告主张的超出部分本院不予支持。 关于2019年10月16日之后的利息和违约金的问题。原告将利息和违约金的标准自行从2019年10月17日起调减为年利率24%的诉请，不违反法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告杨平、夏雷在2019年7月16日签订的《借款合同》于2020年4月14日解除； 二、被告杨平、夏雷于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金131710.04元、支付第3期余下利息2583.25元及2019年10月17日起的利息和违约金，利息、违约金合并计算方法为：以本金131710.04元为基数，以年利率24%为标准自2019年10月17日始计算至本金付清之日止； 三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3015元，减半收取1507.5元，由被告杨平、夏雷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 曾晓芳 二〇二〇年五月二十五日 法官助理 刘 霞 书 记 员 赵 雯