湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初956号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路489号。法定代表人：阳烨，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，该公司职员。被告：唐志平，男，汉族，1967年12月4日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：邱小玲，女，汉族，1972年9月12日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：唐灿明，男，汉族，1987年1月4日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：唐波，男，汉族，1993年6月18日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：曹娅芬，女，汉族，1995年12月29日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告邱小玲、唐灿明、唐波、曹娅芬的委托诉讼代理人：唐志平。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告唐志平、邱小玲、唐灿明、唐波、曹娅芬借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、被告唐志平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告唐志平签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》；2、判令被告唐志平、邱小玲偿还原告借款本金300万元及利息（至2020年4月21日利息为145,374.53元，并承担利息至借款还清之日止）；3、判令被告唐灿明、唐波、曹娅芬承担借款110万元的连带清偿责任；4、请求判令原告对抵押物享有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。被告唐志平、邱小玲、唐灿明、唐波、曹娅芬共同辩称：借款及担保、抵押均属实；现在虽然没有偿还能力，但唐志平会担起责任，不会要求其他当事人进行偿还。经审理查明：被告唐志平、邱小玲原系夫妻，现已离婚，被告唐灿明系唐志平之侄子，被告唐波系唐志平之子，被告唐波与曹娅芬原系夫妻，现已离婚。2017年10月27日，被告唐志平与原告益阳农商行签订《个人借款合同》两份，分别借款110万元、190万元用于唐志平生意上的资金周转、约定借款月利率分别为9.5‰、8.9‰、逾期罚息比率30%、借款期限分别为24月、36月、还款方式均为分期还款；同日，被告唐灿明、唐波和曹娅芬分别与原告签订《保证合同》，均为被告唐志平借款110万元及其项下债务提供连带责任保证，担保期限均为主合同项下债务履行其届满之日起两年。同日，被告唐志平、邱小玲与原告签订《最高额抵押合同》，以被告唐志平其名下的坐落于益阳市赫山区权证号为012-00116426、建筑面积为1004.1平方米的房屋及湘益赫国用（2008）第000216号土地的使用权为借款190万元及其项下债务提供抵押担保，并办理抵押登记，确定抵押权存续期限至2023年4月27日。合同签订后，原告向被告唐志平放款110万元和190万元，借款到期日分别为2019年10月27日和2020年10月27日。另查明，经双方协商，原、被告于2018年6月21日将两借款100万元、190万元的贷款月利率分别调整为6.175‰和5.326‰。因被告未按约偿还借款本息，至2020年4月21日共欠原告借款本金分别为110万元、190万元及利息（含罚息）83,551.44元、61,822.79元，故原告诉至法院。以上事实有原告提供《个人借款合同》两份、《保证合同》两份、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款借据两份、欠息明细表及原、被告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款110万元到期后，被告应按约向原告偿还借款本息，故对原告要求被告偿还借款110万元及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。对于借款190万元，被告未按约定偿还借款利息，构成违约，依据《个人借款合同》第十二条第一款（一）项、第十二条第二款（三）项之约定，被告未按期偿还本息构成违约的，原告可要求解除原、被告签订的《个人借款合同》并提前收回本息，故对原告要求解除与被告于2017年10月27日签订的借款190万元的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法院予以支持。借款发生于被告唐志平、邱小玲婚姻关系存续期间，两人共同与原告签订《最高额抵押合同》，且邱小玲对借款未提出异议，故本院认定该债务为夫妻共同债务，应予共同清偿。被告唐灿明、唐波、曹娅芬为借款110万元及其项下债务提供连带责任保证属实，应承担相应的保证责任。被告唐志平、邱小玲以其共同所有的唐志平名下坐落于益阳市赫山区权证号为012-00116426、建筑面积为1004.1平方米的房屋及湘益赫国用（2008）第000216号土地的使用权为借款190万元及其项下债务提供抵押担保并办理抵押登记属实，原告对抵押物拍卖、折价或变卖后的价款享有优先受偿权。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条之规定判决如下：一、解除原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告唐志平于2017年10月27日签订的借款190万元的《个人借款合同》及相应的原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告唐志平、邱小玲签订的《最高额抵押合同》；二、由被告唐志平、邱小玲于判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金300万元及利息（含罚息）［至2020年4月21日利息为145,374.23元，之后借款110万元按月利率8.03‰（6.175‰×130%）、借款190万元按月利率6.92‰（5.326‰×130%）计算至贷款还清之日止］；三、被告唐灿明、唐波、曹娅芬对借款110万元及其项下债务承担连带清偿责任；四、原告益阳农村商业银行股份有限公司在借款190万元及其项下债务范围内对被告唐志平、邱小玲用以抵押的坐落于益阳市赫山区权证号为012-00116426、建筑面积为1004.1平方米的房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15,981.5元，由被告唐志平、邱小玲、唐灿明、唐波、曹娅芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年五月二十一日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。