广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初1020号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，营业场所广东省江门市新会区**********江会时代城，统一社会信用代码914************274。负责人：郭坚华，行长。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：李淋威，男，1985年7月19日出生，汉族，住址广东省江门市蓬江区***********，公民身份号码440************518。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中国银行江门新会支行”）诉被告李淋威信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日受理立案后，由审判员陈辉灿于同年4月29日适用简易程序公开开庭审理，原告中国银行江门新会支行的委托诉讼代理人徐建军到庭参加诉讼，被告李淋威经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行江门新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********223号）；2.判令被告李淋威立即向原告中国银行江门新会支行偿还信用卡分期借款212759.29元（其中到期借款本金为42996元，利息为3799.58元，还款违约金为4195.71元，未到期金额为161768元，利息及还款违约金暂计至2019年6月26日,自2019年6月27日起利息及还款违约金以未还本金204764元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；3.判令原告中国银行江门新会支行对被告李淋威提供抵押担保的粤J*****号小型轿车进行拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿权；4.本案全部诉讼费用及保全费用由被告李淋威承担。被告李淋威经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为被告李淋威放弃答辩、质证、辩证的权利。本院查明事实2018年3月22日，被告李淋威填写并签署《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》向中国银行股份有限公司江门冈州支行（以下简称“中国银行江门冈州支行”）申请开立信用卡并提出信用卡分期购车申请。被告李淋威在《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》的申请人声明栏签注了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版》（甲方为被告李淋威，乙方为中国银行股份有限公司）第18点约定：“甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。”、第19点约定：“乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。”后，中国银行江门冈州支行向被告李淋威发放了信用卡，卡号为625**********672。2018年4月2日，中国银行江门冈州支行与被告李淋威签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，中国银行江门冈州支行向被告李淋威出借183000元购车款；被告李淋威以开立的信用卡（卡号：625**********672）分60期向中国银行江门冈州支行归还上述借款；被告李淋威将合同项下购买的粤J*****小型普通客车抵押给中国银行江门冈州支行；如被告李淋威未按期归还贷款本金及手续费，则中国银行江门冈州支行可终止或解除本合同，并宣布本合同项下的所有欠款全部提前到期。中国银行江门冈州支行与被告李淋威于2018年4月12日办理了粤J*****小型普通客车的抵押登记，中国银行江门冈州支行是抵押权人。中国银行江门冈州支行于2018年4月13日依约向被告李淋威发放了183000元购车贷款。被告李淋威激活使用上述信用卡，于2018年8月26日开始逾期还款。截至2019年6月26日，被告李淋威使用该卡共透支本金42996元，产生利息3799.58元及还款违约金为4195.71元，另未到期金额为161768元。原告中国银行江门新会支行经多次向被告李淋威催收信用卡欠款不果，遂诉至本院。2018年10月22日，中国银行股份有限公司江门分行将中国银行股份有限公司江门冈州支行调整为不再管辖网点的经营性支行，内部不设部室，该支行调整至中国银行股份有限公司江门新会支行管辖。裁判理由与结果原告中国银行江门新会支行及中国银行江门冈州支行均是法人企业中国银行股份有限公司属下的分支机构，经两者共同上级中国银行股份有限公司江门分行于2018年10月22日决定，中国银行江门冈州支行调整至原告中国银行江门新会支行管辖，因此原告中国银行江门新会支行有权向本院提起本案诉讼。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”的规定，被告李淋威没有依约履行还款义务，构成违约。原告中国银行江门新会支行主张解除原、被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********223号），符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告中国银行江门新会支行诉请被告李淋威偿还欠款本金204764元（42996元+161768元）和利息（暂计至2019年6月26日为3799.58元，从2019年6月27日起以204764元为基数，按照日利率万分之五计算并按月计收复利至清偿之日止）以及还款违约金（暂计至2019年6月26日为4195.71元，从2019年6月27日起以204764元为基数，按最低还款额未还款部分的5%计收至本息清偿完毕为止），有事实和法律依据，本院予以支持。对抵押物的处置所得款项享有优先受偿权的问题。被告李淋威依约将粤J*****小型普通客车作为本案贷款的抵押物，并办理相应的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”和第一百九十五条第一、第二款：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”的规定，原告中国银行江门新会支行主张对抵押物粤J*****小型普通客车处理所得价款优先受偿的诉求符合法律规定，本院予以支持。被告李淋威经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法作缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一、第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司江门新会支行与被告李淋威签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********223号）自本判决发生法律效力之日起解除。二、被告李淋威应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还信用卡欠款本金204764元和利息（暂计至2019年6月26日为3799.58元，从2019年6月27日起以204764元为基数，按照日利率万分之五计算并按月计收复利至清偿之日止）以及还款违约金（暂计至2019年6月26日为4195.71元，从2019年6月27日起以204764元为基数，按最低还款额未还款部分的5%计收至本息清偿完毕为止）。三、如被告李淋威未在本判决确定的期限内履行上项债务，则原告中国银行股份有限公司江门新会支行有权以折价或拍卖、变卖粤J*****小型普通客车所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2245.7元、财产保全费1583.8元，合共3829.5元（均已由原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告李淋威负担3829.5元。原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交的一审案件受理费和财产保全费合共3829.5元，由本院予以退回；被告李淋威应向本院补缴一审案件受理费2245.7元和财产保全费1583.8元，合共3829.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 陈辉灿二〇二〇年五月二十一日法官助理 陈银英书 记 员 赵丽燕