文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0406民初365号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：李玖思，湖南普沙律师事务所律师。被告：易国平，男，1977年7月25日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告易国平信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人李玖思，被告易国平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款合计人民币110956.15元，其中本金76707.43元，利息10203.76元，费用24044.96元（利息、费用暂计至2020年3月2日，此后利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止）；2、本案全部诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。被告易国平辩称，原告起诉前未与被告进行沟通，被告对欠付利息及费用的数额不认可，对欠付本金的数额认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据本院认定的证据及双方当事人及其委托诉讼代理人的当庭陈述，本院确认以下事实：2010年7月29日，被告易国平填写《民生金普信用卡通用申请表》向民生银行申领民生普金信用卡一张，民生银行审核后，向被告发放了信用卡（卡号为42×××63）；2014年5月3日，被告易国平再次填写信用卡申请表向民生银行申领留学生金卡一张，民生银行审核后，向被告发放了信用卡（卡号为51×××57）；2014年7月11日，被告易国平再次向民生银行申请银联个人金卡一张，民生银行审核后，向被告发放了信用卡（卡号为62×××06）；信用卡合约约定收费标准：预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（跨行），最低每笔收取人民币1元；透支利率（每日）0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；申请表还约定持卡人应承担因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）和损失。另外，上述领用合约约定民生银行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，一经民生银行公布实施即告生效。民生银行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布。以上各申请表均有被告易国平签名确认。易国平开卡后陆续使用上述信用卡进行透支消费，之后按合同约定偿还了部分本息，账单日为每月的14日。易国平自2019年5月15日开始出现逾期，未依约足额还款。根据民生银行提交的欠款余额表显示，截至2020年1月9日，易国平尚欠民生银行信用卡贷款本金76707.43元、利息6912.14元、费用15934.58元（包含分期付款手续费3668.25元、违约金12266.33元）。另查明，2016年11月15日，原告民生银行在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，公告中明确自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，具体如下：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。本院认为：依法成立的合同受法律保护。被告易国平向原告民生银行申领信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约的各项规则，民生银行经审核后发卡给其使用，双方已形成信用卡合同关系。易国平使用该卡进行透支消费，却未及时向民生银行偿还透支款，违反了合同约定，已构成违约，应当承担违约责任。原告民生银行请求被告易国平偿还透支本金76707.43元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因原告民生银行于2016年11月15日对《中国民生银行信用卡章程》和《中国民生银行信用卡领用合约》进行修订，即自2017年1月1日起取消“滞纳金”，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，经查该收费标准与滞纳金收费标准及计算方式一致，未增加持卡人的义务，原“滞纳金”实质为违约金性质，故对原告民生银行要求被告易国平支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。因原告民生银行要求被告易国平支付利息、费用（分期付款手续费、违约金）之和已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》有关“金融借款合同的贷款人主张要求借款人偿还利息、违约金或者其他费用合计超过年利率24%的部分，当事人可以请求予以减少”的规定，本院确定易国平应支付的利息及费用（分期付款手续费、违约金）自2019年5月15日起，以未清偿的透支本金为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止。原告民生银行要求被告易国平承担本案律师费的诉讼请求，因未提供相关律师费支付凭证，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告易国平于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金76707.43元及利息、费用（利息、费用以未清偿的透支本金为基数，按年利率24%自2019年5月15日起计算至本金实际清偿完毕之日止）；二、驳回原告民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果被告易国平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2522元，减半收取1261元，由被告易国平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  李小燕二〇二〇年五月十五日法官助理张存金代理书记员  李 晨            校对人：张存金      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。