苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初12632号原告：陶庆林，男，1963年9月9日生，汉族，住江苏省兴化市。委托诉讼代理人：申竹冰，江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈希哲，江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所实习律师。被告：陈洪波，男，1978年2月15日生，汉族，住江苏省盱眙县。第三人：**，男，1974年4月20日生，汉族，住吉林省双辽市辽南街新市。原告陶庆林与被告陈洪波民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月10日立案受理后适用简易程序于2019年11月1日公开开庭进行了审理。原告陶庆林及其委托诉讼代理人申竹冰、陈希哲，被告陈洪波到庭参加诉讼。因审理需要，本院于2019年12月17日追加**作为第三人参加诉讼。因案情复杂，本案转为适用普通程序依法由审判员游佳、人民陪审员吴根林、吴卫群组成合议庭于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告陶庆林及其委托诉讼代理人申竹冰、被告陈洪波、第三人**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陶庆林向本院提出诉讼请求：1.陈洪波向陶庆林归还借款本金20万元及逾期利息（以本金20万元为基数，按年利率24%计算自2017年5月3日起至实际归还之日止，暂计算至起诉之日为114000元）；2.陈洪波向陶庆林支付陶庆林为此付出的律师费29000元；3.本案诉讼费用由陈洪波负担。事实与理由：陶庆林、陈洪波系朋友关系，陈洪波因做生意急需资金周转，向陶庆林借款20万元。陶庆林同意借款并转账给陈洪波。陈洪波收到借款后，向陶庆林出具借条，借条约定陈洪波承诺到2017年5月2日归还全部款项，如到期未能全部归还，所欠借款每日按千分之四计算违约金。陈洪波自愿承诺承担陶庆林因催讨本金违约金所产生的诉讼费、律师费、公告费、执行费以及为实现债权所产生的一切费用。陶庆林多次催讨无果，为维护自身权益，诉至法院。后陶庆林于2019年11月1日变更第1项诉讼请求为：陈洪波向陶庆林归还借款本金188000元及逾期利息（以本金188000元为基数自2017年5月3日起按年利率24%计算至实际归还之日止，暂计算至2019年11月1日为114304元）。陈洪波辩称，陈洪波自陶庆林处借款20万元，扣除当月利息12000元，实际收到188000元。陈洪波已将实际使用的两个月利息及20万元本金交付**，让其归还案涉借款。第三人**述称，认可陈洪波的意见，案涉借款由陶庆林向陈洪波出借后，陈洪波再向**出借。每月利息12000元，已归还至2018年年底。**与陶庆林之间的其他借款，与本案无关。经审理查明：2017年4月3日，陈洪波向陶庆林出具借条一张，载明“今有陈洪波因做生意急需资金周转，向陶庆林借到人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元整，其中转账贰拾万元整。经双方协商，借款人承诺到2017年5月2日归还全部款项。如到期未能全部归还，所欠借款每日按千分之四计算违约金，如发生纠纷，出借人可以随时向借款人进行全额催讨。借款人自愿承诺：承担借款人因催讨本金违约金所产生的诉讼费、律师费、公告费、执行费以及为实现债权所产生的一切费用。”陈洪波在借款人处签字，**在担保人处签字。同日，陶庆林向陈洪波转账188000元。2019年9月2日，陶庆林委托江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所代理本案诉讼，并约定合同订立后3日内支付律师费2万元，收到执行款后3日内支付剩余律师费9000元。2019年9月4日，江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所向陶庆林开具律师费发票1张，金额2万元。庭审中，陶庆林认可收到**交付的截至2018年5月的利息，每月12000元。另查明：陶庆林系苏州庆林投资管理有限公司（以下简称庆林公司）的法定代表人，该公司于2016年4月25日成立，于2020年1月2日注销，经营范围包括项目投资及投资管理、投资咨询（以上不得从事金融、类金融业务，依法需取得许可和备案的除外）；经济信息咨询；企业管理策划；商务信息咨询（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。庆林公司涉诉案件共五件，时间自2017年至2019年，案由包括民间借贷纠纷、保证合同纠纷以及不当得利纠纷，五件案件均与庆林公司对外出借款项有关。本院调取相关案卷材料后发现，上述案件所涉借条与本案借条为相同内容的格式文本，案件所涉借款均通过陶庆林个人账户转出，且转账数额均低于借条所载借款金额。审理中，本院要求陶庆林提供其个人名下账户交易明细，显示：2016年11月5日至2019年11月5日期间，陶庆林与包括吴炳元、郭友谊、周树荣、朱春九、吴江市顺利达纺织品有限公司等在内的多人或公司资金往来频繁，其中与吴炳元往来53笔，陶庆林共向吴炳元转入17笔约100余万元，吴炳元向陶庆林转入36笔约190余万元；与郭友谊往来52笔，陶庆林共向郭友谊转入37笔约390余万元，郭友谊向陶庆林转入15笔约320余万元；与周树荣往来33笔，陶庆林共向周树荣转入5笔约370余万元，周树荣向陶庆林转入28笔约420余万元。部分款项备注用途为“还款”。针对上述资金往来情况，陶庆林于庭审中陈述“吴炳元是借钱的客户，是庆林公司的客户”“像这样的客户还有好多，人都找不到”“大概几百万没收回，因为法院也不支持，找了也没用”“利息有三分，有六分”“吴江市顺利达纺织品有限公司估计是客户，时间久也记不得了”“庆林公司本来是做承兑贴现，后来有人来借钱，也有对外出借款项”“庆林公司在2016年开的，2019年注销了，亏的不行。利息在法律角度我们是超标了，但在同行里面我们是最低的了，我也没有上门讨债”。以上事实，由陶庆林提供的借条、转账凭证、银行流水明细、委托代理合同、律师费发票，本院调取的关联案件材料以及到庭当事人庭审陈述等证据予以证实。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。本案中，现有证据可以证明，2017－2018年期间，陶庆林及其控制的庆林公司（已注销）未经有关机关批准，通过签订统一的格式借款合同并采取预扣利息的方式向不特定人员发放贷款以牟取高额利息，其贷款对象主体众多,出借行为具有经常性、反复性,出借目的具有营业性，应认定为从事非法金融业务活动。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”，陶庆林擅自从事经常性的贷款业务，违反法律强制性规定，案涉借款合同应认定为无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。本案中，借款合同无效,陈洪波应返还因合同取得的借款本金188000元，同时因陈洪波实际占用了陶庆林的资金,陈洪波应按照中国人民银行同期同档贷款基准利率向陶庆林支付资金占用期间的利息损失。因陈洪波及**已按每月12000元的标准实际归还部分利息，上述利息计算标准超过法律规定，超出部分应冲抵本金。关于已付利息数额，第三人**称归还至2018年年底，但陶庆林仅确认收到截至2018年5月的利息，因陈洪波及**均未就还款情况举证，本院对其意见不予采信。根据陶庆林自认的还款情况进行计算,截至2018年5月2日,陈洪波尚应返还陶庆林37702元,并应以37702元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率支付自2018年5月3日起至实际归还之日止的资金占用费。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消，故相应贷款利息的基本标准改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。关于陶庆林依据借款合同主张的律师费损失，因案涉借款合同已认定无效,本院对该主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定,判决如下:被告陈洪波于本判决生效之日起十日内返还原告陶庆林37702元并支付资金占用费（以37702元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算自2018年5月3日起至2019年8月19日止，自2019年8月20日起至实际支付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6060元、保全费2520元，由原告陶庆林承担7600元，由被告陈洪波负担980元。被告负担部分于本判决生效之日起十日内交至法院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67）。原告陶庆林已预交的诉讼费用中的980元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  游 佳人民陪审员  吴根林人民陪审员  吴卫群二〇二〇年五月八日法官 助理  姚燕彬书 记 员  陆文君附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。