辽宁省桓仁满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0522民初375号原告：姜立清，女,1963年10月27日出生,汉族,系农民,住辽宁省桓仁满族自治县。原告：杜春光，男，1985年1月4日出生，满族，系农民，住辽宁省桓仁满族自治县。原告：杜春明，男,1991年1月18日出生,满族,系农民,住辽宁省桓仁满族自治县。三原告共同委托诉讼代理人：李宏芳，系辽宁贞观律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司本溪中心支公司,住所地辽宁省本溪市明山区峪明路12C栋1号、2号。负责人：程怀宇，系该公司总经理。委托诉讼代理人：曲家弘，系该公司职员。姜立清、杜春明、杜春光与中国大地财产保险股份有限公司本溪中心支公司（以下简称大地财险本溪支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告姜立清、杜春光、杜春明及其委托诉讼代理人李宏芳，被告大地财险本溪支公司委托诉讼代理人曲家弘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姜立清、杜春明、杜春光向本院提出诉讼请求：1、要求被告大地财险本溪支公司按照保险合同支付三原告被保险人杜少林人身意外伤害死亡赔偿款300000元。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告姜立清和杜少林系夫妻关系，双方生育原告杜春光、杜春明。2019年9月初宋希宝雇佣杜少林上山打松塔，2019年9月12日杜少林上山去打塔时从树上摔下过，在回家的途中再次摔倒过。第二天杜少林被邻居发现死亡在家中，当时杜少林头部有外伤，口鼻出血，脑部有一个大包，系意外死亡。宋希宝于2019年8月26日在被告处投保了大地团体人身意外伤害保险，其中被保险人为杜少林，保险期为2019年8月27日至2019年9月26日止。杜少林意外死亡之后，四原告多次找被告要求按照合同约定给付赔偿款，被告口头通知拒赔。原告现依法诉讼，望法院支持四原告的诉讼请求。被告大地财险本溪支公司辩称，我公司不承担赔偿责任。该案件公安部门未勘验现场也未出具任何关于该案件的情况说明，不能证明该案件为一起意外事故。被保险人应为因疾病死亡而非意外死亡，根据保险合同的约定、条款，不属于保险责任。在杜少林的死亡证明中明确记载死因为心肌梗死，而非意外死亡。依据大地团体意外伤害保险条款免除责任第三项，被保险人猝死为免除责任。该条款第22条，保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应当以书面形式提交下列证明和材料。保险金申请人因特殊原因不能提供下列证明和资料的，应当提供其他合法有效的证明和资料。保险金申请人未能提供有关证据明和资料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。1、保险金给付申请书；2、保险合同原件；3、保险金申请人的身份证明，户籍证明……；4、保险人认可的机构（包括公安部门）出具的意外事故证明；5、申请意外身故保险金的，除第1-4项约定的证明和资料外，还须提供保险人认可的机构（包括公安部门）出具的被保险人身故证明，被保险人火化证明或者丧葬证明、户籍注销证明。若被保险人为宣告死亡，申请人还需提供法院出具的宣告死亡证明文件。6、申请意外伤残保险金的……；7、投保人、被保险人、保险金申请人所能提供的其他与确认事故的性质、原因、伤害程度等有关的证明和资料。第23条，被保险人遭受保险事故的，保险人有权对投保人、被保险人、保险金申请人等进行调查和检查（包括提请做必要、合理的解剖检验），投保人、被保险人、保险金申请人等应当予以充分配合。本案死者家属在我司明确告知其做尸检的情况下，坚持不做尸检，不顾我司劝阻将死者火化，违反了合同条款约定，导致我司举证不力，破坏了该案件的真实性与证明力。证人张某只是听被保险人杜少林和他口述不舒服、迷糊、恶心，这些状态不能成为意外受伤的症状，且张某系杜少林亲属。证人刘某在并没有亲眼所见杜少林下山途中摔倒的过程，只是看到摔倒之后的状态，并且杜少林在摔倒后两三分钟站起来，步行2里地到坐车的地点，一切正常。证人彭盛卿为本案唯一一名见证过杜少林死亡后状态的专业医生，并且当时不知道前一天所发生的事情，根据多年的从业经验，认定死者为心肌梗死，在没有有力证据之前，法院应予采纳。三原告主张杜少林是从树上摔倒，没有任何证人证言支持，只是猜想臆断，如上所述，证人证言无法形成完整证据链证明死者系意外伤害所致死亡。综上，我公司认为被保险人死于疾病，而非死于意外，不属于保险责任，不应由我公司赔偿。请法院驳回三原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了保险单、保险条款、理赔决定通知书、居民死亡医学证明（推断）书、索赔材料通知单、照片等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杜少林生前与原告姜立清系夫妻关系,二人生育长子原告杜春光、次子原告杜春明。2019年8月26日,投保人本溪明山区林业产品经销处在被告大地财险本溪支公司投保团体人身意外伤害保险一份，保单号为PEIC19210113200000000038，主险为团体意外伤害保险，保险金额为300000元/人,附加险意外伤害医疗保险，保险金额为40000元/人,附加险意外伤害住院补贴保险，保险金额为50元/天，被保险人人数为13人,每人保险费220元,总保险费共计2860元,保险期间自2019年8月27日00时起至2019年9月26日24时止。团体人身保险被保险人清单中杜少林等人的“职业/工种”为踩松塔人员。杜少林工友刘某陈述，2019年9月12日杜少林在打完松塔下山途中摔倒。2019年9月13日，杜少林未上山打松塔，当天被邻居王玉琴发现死于家中。2019年9月14日，被告大地财险本溪支公司接到报案，安排工作人员到殡仪馆，原告杜春光在被告大地财险本溪支公司提供的索赔材料通知单上签字。索赔材料通知单内容为：1、保险金给付申请书；2、保险合同原件；3、保险金申请人的身份证明，户籍证明……；4、保险人认可的机构（包括公安部门）出具的意外事故证明；5、申请意外身故保险金的，除第1-4项约定的证明和资料外，还须提供保险人认可的机构（包括公安部门）出具的被保险人身故证明，被保险人火化证明或者丧葬证明、户籍注销证明。若被保险人为宣告死亡，申请人还需提供法院出具的宣告死亡证明文件。6、投保人、被保险人、保险金申请人所能提供的其他与确认事故的性质、原因、伤害程度等有关的证明和资料。7、尸检报告。杜少林居民死亡医学证明（推断）书中死亡原因处记载为心肌梗死。三原告向被告大地财险本溪支公司申请赔付保险金,被告大地财险本溪支公司于2019年9月26日出具《理赔决定通知书》,通知三原告“死者杜少林的死亡证明结论死亡死因为心肌梗死，而并非意外所致，不属于保险责任”。现原告姜立清、杜春明、杜春光诉至本院，要求被告大地财险本溪支公司按照保险合同支付保险金300000元。本院认为，本溪明山区林业产品经销处与被告大地财险本溪支公司之间的意外伤害保险合同关系成立,本院确认合法有效。原告姜立清、杜春明、杜春光依保险合同向被告大地财险本溪支公司主张权利,须以被保险人杜少林的死亡系意外伤害造成为前提条件。根据案涉《大地团体意外伤害保险条款》中有关“意外”释义的约定,该意外指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到的伤害。杜少林居民死亡医学证明（推断）书中死亡原因处记载为心肌梗死，现三原告主张杜少林死亡系意外摔伤所致，但无充分的证据证明，仅凭工友对杜少林摔倒的陈述及邻居发现杜少林死亡时状态的描述，本院无法认定杜少林死于意外伤害。在被保险人杜少林尸体火化前,被告大地财险本溪支公司已通过书面形式告知三原告所需提供的索赔材料，其内容包含尸检报告，而三原告未对杜少林的尸体进行尸检即予火化，致使被保险人杜少林死亡原因不明，对此不利后果应由三原告承担。综上，对三原告要求被告大地财险本溪支公司承担保险责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告姜立清、杜春明、杜春光的诉讼请求。案件受理费5800元（原告姜立清、杜春明、杜春光预交），由原告姜立清、杜春明、杜春光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长 李 丹人民陪审员 李 波人民陪审员 任亚南二〇二〇年五月二十日书 记 员 王 莹附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。