贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初1095号 原告：中国银行股份有限公司毕节分行，住所地：贵州省毕节市七星关区桂花路口,统一社会信用代码：915205009154702461。 负责人：罗军，该行行长。 委托诉讼代理人：陈雄（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：翟亚（一般代理），贵州本芳律师事务所实习律师。 被告：彭娟，女，生于1994年1月27日，彝族，住贵州省毕节市七星关区。 中国银行股份有限公司毕节分行（下称：中国银行）诉被告彭娟金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人陈雄到庭参加诉讼，被告彭娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理，同时视为其放弃陈述、申辩、举证、质证、辩论权利。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告彭娟立即偿还所欠原告中国银行股份有限公司毕节分行贷款本金199,978.54元及截止2019年11月4日的利息(含罚息)4,166.35元，2019年11月5日之后的利息，以尚欠贷款本金199,978.54元为基数，按照原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算利息、罚息至借款本息归还完毕之日止。2.原告中国银行股份有限公司毕节分行对被告彭娟提供抵押的位于七星关区深圳路拓海˙南山郡1号楼25层2号房屋[不动产权证号:黔(2019)毕节市不动产权第0005790号]享有抵押权，并在被告彭娟未履行上述第一项款项时，原告中国银行股份有限公司毕节分行上述第一项款项范围内对该抵押物拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权。3.本案诉讼费由被告彭娟承担。事实及理由：2017年2月4日，原告与被告彭娟、案外人毕节拓海置业发有限公司(以下简称“拓海置业”)签订《个人一手住房贷款合同》(以下简称《贷款合同》)。约定，原告为贷款人，被告彭娟为借款人向原告借款216,000.00元用于购买拓海置业开发的拓海˙南山郡的商品房。借款期限为240个月。贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，即从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。贷款逾期的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×年罚息利率/360。还款方式为按月等额本息还款，所借款项由原告直接打入被告彭娟指定的银行账户。同时，被告彭娟以原告为抵押权人将其名下的位于七星关区深圳路拓海˙南山郡1号楼25层2号房屋[不动产权证号：黔(2019)毕节市不动产权第0005790号]办理了抵押登记。合同签订后，原告依约将涉案贷款216,000.00元打入被告彭娟指定的拓海置业的银行账户，履行了款项的出借义务。被告在获得借款后，按合同约定的时间及金额偿还了部分款项后就停止了履行还款义务。原告多次进行催收，被告均不予履行。截止2019年11月4日，被告彭娟尚欠原告的贷款余额为199,978.54元，拖欠的借款利息(含罚息)4,166.35元。原告认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定:“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定:“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利……。”第一百七十九条规定:“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百九十五条规定:“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，……。”本案中，原告与被告彭娟及拓海置业三方签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的效力性强制规定，合法、有效，对双方当事人均具有约束力。原告依约履行了出借款义务，被告彭娟应当按照合同的约定履行自己的合同义务，被告彭娟未按合同的约定足额按期偿还借款本息的行为，已构成违约，故结合原被告所签《贷款合同》之通用条款第三条第一项第二款、第三条第二项第二款之约定，原告有权宣布被告彭娟项下所有贷款提前到期，要求被告彭娟一次性偿还借款本金及利息、罚息。另，被告彭娟以原告为抵押权人将其名下的位于七星关区深圳路拓海˙南山郡1号楼25层2号房屋[不动产权证书号:黔(2019)毕节市不动产权第0005790号]办理了抵押登记，依法设立了担保物权，原告对该抵押物享有优先受偿权。综上，原告为维护自身合法权益，特诉如所请，望依法支持原告诉讼请求。 为支持其诉讼请求，原告中国银行提交了如下证据： 证据一：原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证、被告身份证。用以证明：原被告的身份情况。 证据二：个人一手住房贷款合同、不动产登记证明。用以证明：原被告签订《个人一手住房贷款合同》，该合同约定了双方当事人的权利义务，同时，被告以原告为抵押权人将登记于其名下的房屋为涉案借款提供抵押担保，原告对该抵押物享有优先受偿权。 证据三：借款借据、贷款已还款明细清单。用以证明：原告依照合同的约定发行了发放贷款的义务，被告曾归还原告本息的情况，被告当前的贷款逾期情况及所欠原告借款本金、利息、罚息的情况。 被告彭娟未作答辩，也未提交证据。 经综合审查全案证据，原告提交的三组证据均为书证，证据间相互印证，能证明本案基本事实，本院予以采信，能达到原告证明目的。 根据以上对证据的分析与认定，结合当事人陈述，本院确认以下事实：2017年2月4日，原告中国银行为贷款人，被告彭娟为借款人，双方签订了编号为2017年个金房字0097号的《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款人因购房向贷款人借款216,000.00元，借款期限为240个月，利率定价方式为浮动利率方式，每6个月为一个浮动周期，还款方式为每月等额本息还款。借款人以本合同项下贷款所购的，坐落于毕节市七星关区深圳路拓海˙南山郡1号楼25层2号房屋[不动产权证书号:黔(2019)毕节市不动产权第0005790号]向贷款人提供抵押担保。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照使其贷款罚息利率近日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人同意将全部借款直接划至借款人指定的毕节拓海置业有限公司的专用账户。合同签订后，原告将贷款发放到被告指定的账户，被告向原告出具了借款借据，该借据载明月利率为4.08‰。2019年1月28日，原被告双方就抵押物到毕节市国土资源局办理了抵押登记。被告借款后，向原告偿还部分借款本息后，未再继续偿还借款，截止到2019年11月4日，被告尚欠原告借款本金199,978.54元，利息（含罚息）4,166.35元。 本院认为：原告与被告彭娟订立的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性效力性规定，系有效合同，各方当事人应按合同约定履行各自义务。《个人一手住房贷款合同》签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，而被告彭娟未根据合同约定全面履行还款义务，其行为已违约，应承担继续履行的违约责任。根据《个人一手住房贷款合同》中“借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期”的约定，原告有权提前收回借款，故对原告诉请的本金、利息（含罚息），本院予以支持。被告彭娟用其购买的房产提供抵押，并办理了抵押登记，该抵押合同成立并生效。在被告彭娟未按合同约定偿还借款时，原告可根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》的规定对该抵押物享有抵押权，并对折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告彭娟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司毕节分行借款本金199,978.54元、支付截止到2019年11月4日的利息（含罚息）4,166.35元，并以借款本金199,978.54元为基数，按双方签订的合同编号为2017年个金房字0097号的《个人一手住房贷款合同》中约定的标准，向原告中国银行股份有限公司毕节分行支付从2019年11月5日起至借款本息偿还完毕之日止的利息（含罚息）。 二、原告中国银行股份有限公司毕节分行对被告彭娟提供抵押的，坐落于毕节市七星关区深圳路拓海˙南山郡1号楼25层2号，不动产权证书号为黔(2019)毕节市不动产权第0005790号的房屋享有抵押权，并在上述款项范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2,181.00元，由被告彭娟承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  罗桂华 二〇二〇年五月十二日 书记员  蔡 薇