吉林省长春市南关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0102民初1806号 原告：中国农业银行股份有限公司长春南关支行，住所地长春市南关区。 负责人：李明，行长。 委托诉讼代理人：梁泰斗，该银行职员。 被告：曲春雨，男，1990年10月12日出生，汉族，住长春市。 原告中国农业银行股份有限公司长春南关支行（以下简称农行南关支行）与被告曲春雨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行南关支行的委托诉讼代理人梁泰斗到庭参加诉讼，被告曲春雨经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行南关支行向本院提出诉讼请求：1.判决宣布农行南关支行与曲春雨签订的编号为22020120130076313的《个人购房担保借款合同》提前到期；2.判令曲春雨偿还借款本金21万元及利息，利息标准按照合同约定计算直至上述款项实际给付之日止；3.农行南关支行依法对曲春雨的位于金色橄榄城二期七栋1406号的房产行使抵押权优先受偿权；4.诉讼费用及实现债权的费用由曲春雨承担。事实与理由：2013年8月2日，农行南关支行与曲春雨签订《个人购房担保借款合同》，约定曲春雨向农行南关支行借款人民币25万元，用于购买位于金色橄榄城二期七栋1406号的房屋，年利率为人民银行基准利率下浮10％，并约定违约责任，借款期限自2013年8月2日至2028年8月1日。同时，合同1.4.2条约定，借款人出现连续90天以上，或累计180天以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起，至本合同项下借款到期日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，合同12条也约定了未按照合同约定期限归还贷款的罚息，逾期利率的罚息为执行利率基础上，上浮百分之五十计收罚息，本次贷款的罚息即为基准利率上浮百分之五十。合同12.4条款中对违约责任的约定，借款人未足额按期偿还借款；贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。为担保上述债权实现，曲春雨将购买房屋抵押给农行南关支行，并办理了抵押登记手续，长春市鹏和房屋开发有限公司承担阶段性保证责任，担保截止到贷款人办妥抵押登记手续为止，现曲春雨已经办理了抵押登记手续，在合同10.2.1约定了抵押担保的范围，包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权和抵押权的费用。曲春雨从2018年6月开始未按约定日期偿还农行南关支行贷款。曲春雨未能按照合同约定按期清偿贷款本息，是严重的违约行为，故农行南关支行诉讼来院，望判如所请。 曲春雨未到庭，亦未提交答辩意见。 本院认定事实如下：2013年8月2日，农行南关支行与曲春雨签订《个人购房担保借款合同》，约定曲春雨向农行南关支行借款人民币25万元，用于购买位于金色橄榄城二期七栋1406号的房屋，借款期限自2013年8月2日至2028年8月1日；借款利率为浮动利率，年利率按人民银行基准利率下浮10％计算[以本合同28.2约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整]；借款人出现连续90天以上，或累计180天以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起，至本合同项下借款到期日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；未按照合同约定期限归还贷款的罚息，逾期利率为执行利率基础上，上浮50%计收罚息；在本合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，贷款人不需通知借款人、担保人即有权按调整后的规定执行；借款人未足额按期偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。为担保上述债权实现，曲春雨将购买房屋抵押给农行南关支行，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权和抵押权的费用。曲春雨从2017年12月开始未按约定日期偿还农行南关支行贷款，截至2020年5月10日，尚欠贷款本金185,778.93元、利息12,222.24元。另，农行南关支行庭审中明确主张借款合同于2020年5月10日提前到期。 本院认为，曲春雨与农行南关支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定的强制性规定，合法有效。 一、关于曲春雨应当向农行南关支行承担的偿还责任问题。 1.关于本金一节。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”曲春雨尚欠本金185,778.93元，其为借款合同当事人，应当承担还款义务。故本院对农行南关支行要求曲春雨偿还贷款本金185,778.93元的诉请予以支持。 2.关于利息一节。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”本案中，曲春雨于2017年12月起开始欠款，截至2020年5月10日，尚欠利息12,222.24元。 3.关于罚息一节。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，农行南关支行要求借款合同于2020年5月10日提前到期，符合合同约定，应予支持。贷款到期后，曲春雨应当支付农行南关支行罚息。计算标准为：以185,778.93元为本金，自2020年5月11日计算至实际给付之日，给付标准为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算。 二、关于农行南关支行是否对曲春雨的抵押财产享有抵押权，并可优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，曲春雨与农行南关支行签订了抵押合同，且就抵押房屋实际办理了抵押登记。故农行南关支行对于抵押房屋享有抵押权，可依法就抵押土地折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 另，关于农行南关支行主张诉讼费用及实现债权的费用由曲春雨承担，但就实现债权的费用并未举证予以证明，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告曲春雨于本判决生效之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司长春南关支行贷款本金185,778.93元、截至2020年5月10日的利息12,222.24元和2020年5月10日以后的罚息（以185,778.93元为本金，自2020年5月11日起至实际给付之日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司长春南关支行对被告曲春雨抵押房屋（他项权证号：吉（2017）长春市不动产证明第0081493号）折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一项债务范围内优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司长春南关支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,225元，由被告曲春雨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员 常 菁 二〇二〇年五月十四日 书记员 杨相力