湖南省中方县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1221民初273号原告：湖南中方农村商业银行股份有限公司（原名中方县农村信用合作联社），住所地湖南省怀化市中方县。法定代表人：杨绍宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：覃嘉奕，该公司清收中心经理。委托诉讼代理人：杨绍书，湖南泰阳律师事务所律师。被告：金香美，女，1976年12月30日出生，汉族，住湖南省中方县。原告湖南中方农村商业银行股份有限公司与被告金香美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中方农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨绍书、被告金香美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南中方农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告金香美偿还原告借款本金200000元整及利息32940元（后续利息按照合同约定的年利率6.0%、逾期罚息年利率3%支付自2019年3月16日起至还清借款本金之日止的利息、逾期罚息）。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年11月25日，周和平向原告申请贷款及并与金香美作出了共同还款承诺。2014年1月3日，周和平以“购房”为由，与原告签订了《个人贷款合同》，约定借款金额人民币200000元，借款期限60个月，年利率6.0%，逾期罚息在借款利率基础上加收50%，以及争议解决、违约责任等。2014年1月3日，原告支付周和平借款200000元，到期日期2019年1月2日。截止2018年8月9日，被告尚欠借款利息32940元、借款本金200000元。周和平已死亡于2016年1月11日注销户口。被告金香美依法应当承担偿还尚欠的借款本息责任。依照相关法律规定，特具诉状，请予支持。被告金香美辩称，第一：2013年我和周和平商量因当时房价低确实是想买套房子便于今后俩个小孩能在城里读书有个好的教育环境，经双方商量后向中方农商总行申请贷款，并写了共同还款书承诺书，联社农商行领导说这笔贷款如果批了会尽快下放到位，但这事直到2013年12月份年底也还没有办好这件事情，在此期间我多次问周和平这是怎么回事，并多次要求他拿出当时签字的那份申请贷款表说这个贷款我们不办了。我丈夫周和平也对我说这款没有批下来，这个贷款不贷了当时签的那张还款承诺书也撕烂了。但至今才知道，这笔贷款在我不知情的情况下于2014年1月3日进行跨年放贷了，银行在放这笔贷款时候没有征求过我本人的任何意见也没有取得我本人的同意，所有借据也没有我本人的签字，放贷款的时候银行方面也没有任何工作人员喊我去签过字。我们申请贷款期是2013年而不是2014年，银行跨了年限贷款不经过我本人同意和确认，之前所签的那份夫妻还款承诺书无效。2014年1月3日银行单方面为周和平放贷款这件事于我无，既然是夫妻共同偿还这笔贷款，那也应该夫妻双方共同参与共同当面签字才能生效，这笔钱在我不知情的情况下进行放贷只有我丈夫单方面签字这笔贷款于我本人无关，请求法院给予支持。第二：我丈夫在2015年12月31日死亡，在2015年9月至12月病危期间，龙场新任欧主任对周和平分管业务的所有帐目进行了一次全面清查（可见详单），对他个人及所办过的所有贷款客户进行走访，并发现了很大问题在周和平任主任期间合同其亲哥周利平及合伙人金铁刚开发房地产，因当时房产市场不景气，建筑材料上涨住房造价成本过高，房子卖不出去生意亏的血本无归。在需要大量资金的同时周和平职务便利并利用自己花桥镇街上的住房和4个门面做担保向龙场信用社借款550000元，还利用他人身份证为自己借款19万用地产资金周转，此事在龙场信用社欧主任的协调下于2015年12月14日将周和平生前所有帐目查清，周和平也履行了自己的义务将所有全部帐款还清（可见详单）。为什么唯独就是在夫妻双方还借款20万这件事在周和平没死之前没有任何人对我说出来。按这笔款项的贷款日期是2014年1月3日到期日期为2019年1月2日，周和平去世是2015年12月31日，在此期间农商行贷款部没有在工资中扣过周和平的任何款项及贷款利息，我也没有收到任何催款通知书。他临死前也没有对我提过这件事，所以这笔贷款是周和平个人所为理应由他自己承担，在我不知情的情况下私自作为于我无关，这笔钱也没有用在家庭开支中，所以我对这笔款我没有还款的义务。现在贵单位要我告上法院要我将此款连本带息还清，我确实冤枉也无能为力。周和平因肝癌，在2015年9月至12月分别在怀化市第二医院做了3次肝介入手术（可见医院详单），三次手术费用高达16万，加上住院和医保外用药6万，共计22万余元。周和平去世后给我留下共计96万余元的债务，和两个未成年的女儿及75岁年老多病的父亲周国华，现3人共同生活生活极其困难，现家里房子门面都以全部变卖用于还帐了我无职无业没有任何经济收入，前期为周和平治病已经是债台高磊，人财两空欲哭无泪悲痛欲绝。现带着二个年幼女儿，无经济来源，我多次向丈夫原单位农商行申请照顾，帮助我找个工作做点事让我早日走出困境也好还清债务，可5年来农商行领导口上答应帮助办可事到如今都没有办，说心里话我感到很伤心同时也很失望，就连周和平死亡的抚恤金都没有按国家政策给予发放，我对生活失去了信心对社会上的人间的冷暖失去了信任。望社会对我这个支离破碎的家多一点关怀和帮助，并渴望联社农商行领导对我稍微关怀一下我也心满意足心存感恩，我也不会穷困到今天如此地步。望法院给我主持公道还我一个公理，我相信政府相信中国共产党领导，同时希望农商银行理解我此刻的心情，也希望您们伸出关爱之手帮我渡过难关挽救我的家庭。本院经审理认定事实如下：周和平与被告金香美系夫妻关系，周和平于2015年12月31日因病去世。2013年11月25日，周和平以购房为由，向中方县农村信用合作联社营业部申请借款200000元。同日，周和平与被告金香美向中方县农村信用合作联社营业部出具《夫妻共同偿还承诺书》，承诺周和平的200000元贷款为夫妻共同债务，愿以夫妻共同收入及财产承担偿还责任。2014年1月3日，周和平与中方县农村信用合作联社签订了《个人贷款合同》，合同约定，周和平借款200000元，借款期限为60个月，借款月利率为6‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。同日，原告湖南中方农村商业银行股份有限公司将200000元贷款发放给周和平，周和平出具借款借据。截止2019年3月26日，周和平尚欠原告本金200000元，利息43760元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中方县农村信用合作联社与周和平签订的《个人贷款合同》，周和平与被告金香美出具的《夫妻共同偿还承诺书》，是当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同。合同签订后，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告按约定发放了借款，周和平应按合同约定偿还借款本息，因周和平已去世，被告金香美对借款200000元应承担连带偿还责任，故对于原告要求被告金香美偿还借款本金200000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于被告金香美提出夫妻还款承诺书无效的辩解意见，因被告金香美未提供证据证明夫妻还款承诺书无效，故该意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：限被告金香美于本判决生效后10日内偿还原告湖南中方农村商业银行股份有限公司的借款本金200000元及利息32940元，后续利息按年利率6%，逾期罚息按年利率3%，从2019年3月16日计算至本金还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5064元，减半收取2532元，由被告金香美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员 韩 芳二〇二〇年五月二十七日书记员 欧阳辉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。