福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2454号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州芗城区漳华中路491-40号至51号，统一社会信用代码：913506008565008894。 负责人：谢斌，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘正伟，福建达峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李艳秋，福建达峰律师事务所律师。 被告：周镇参，男，1991年2月14日出生，汉族，住福建省平和县，现住福建省漳州金峰经济开发区。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称“兴业银行漳州分行”）与被告周镇参金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李艳秋到庭参加诉讼。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令周镇参偿还借款本金人民币168554.04元、利息7674.74元、罚息540.68元，并自2019年11月19日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息、复利；2.判决周镇参支付兴业银行漳州分行因本案支出的律师费4000元；3.判决兴业银行漳州分行有权就周镇参为上述两项债务提供抵押担保的位于漳州金峰经济开发区房产【不动产权证书号：闽（2016）芗城区不动产权第×××号】拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用、保全费由被告承担。事实与理由：2016年9月20日，周镇参与兴业银行漳州分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：1.借款金额为18万元；2.借款期限240个月，借款利率为中国人民银行人民币贷款基准利率乘以系数0.95，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天；3.借款用途为购买首套房；4.借款偿还采用每月等额本息偿还法。借款还本付息日期为自借款发放次月起每月18日及借款到期日。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人未按期归还当期本息的，债权人将从约定还款日起计收逾期利息和罚息。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；5.担保方式为抵押担保，抵押物为位于漳州金峰经济开发区房屋，且办理了抵押登记；6.债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷，连续发生3期违约后，借款执行利率调整为约定借款利率的1.05倍；7.发生争议，向本合同签订地的人民法院即漳州市芗城区人民法院提起诉讼。上述合同签订后，兴业银行漳州分行依约履行出借的义务，周镇参却没有依约履行偿还本金及利息的义务。截止起诉日，周镇参尚未偿还的本金为168554.04元。 周镇参未作答辩。 兴业银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房抵押（保证）借款合同》《借款借据》《闽（2016）芗城区不动产权第×××号不动产权证》《闽（2016）芗城区不动产证明第×××号不动产登记证明》《客户还款明细清单》《个人贷款催收通知书》《委托代理合同》、律师费发票。周镇参未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对兴业银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2016年9月20日，周镇参向兴业银行漳州分行借款18万元，并签订编号为兴银漳个（营）2016第0336号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定（摘要）：（1）兴业银行漳州分行向周镇参提供借款金额为18万元的贷款，该笔贷款适用于第1套房的房贷贷款政策，贷款期限为240个月，自2016年9月20日至2036年9月20日；（2）还款方式为等额本息偿还法，借款还本付息日期选择固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日。借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次执行，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.95，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天；（3）债务人未按合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；（4）连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮5%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；（5）债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权停止发放本合同项下未发放的借款，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；（6）借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保，房产地址为漳州金峰经济开发区。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；（7）因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等；（8）在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向本合同签订地的人民法院提起诉讼等。 2.合同签订后，周镇参于2016年9月28日以址于漳州金峰经济开发区房屋办理了抵押登记手续【闽（2016）芗城区不动产证明第×××号不动产登记证明】，兴业银行漳州分行为抵押权利人。 3.2016年10月12日，兴业银行漳州分行依约向周镇参发放贷款18万元，期限为2016年10月12日至2036年10月12日。从2018年11月19日起，周镇参就开始未依约按时足额偿还本息，其行为已构成违约，现周镇参尚欠贷款本金168554.04元。 4.兴业银行漳州分行委托福建达峰律师事务所代理本案诉讼，兴业银行漳州分行于2020年3月25日支付福建达峰律师事务所本案律师服务费4000元。 5.诉讼过程中，本院依据兴业银行漳州分行的保全申请于2020年4月7日作出（2020）闽0602民初2454号民事裁定书，查封了本案的抵押物。 本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。兴业银行漳州分行依约履行放款义务，周镇参未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。兴业银行漳州分行有权依照合同约定要求周镇参清偿所有到期及未到期的借款本金、利息、罚息、复利。因此，周镇参应偿还原告借款本金168554.04元，支付利息7674.74元、罚息540.68元，并自2019年11月19日起至实际还清款项之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）。此外，周镇参还应依约赔偿兴业银行漳州分行因本案诉讼支出的律师代理费4000元。兴业银行漳州分行与周镇参已经就址于漳州金峰经济开发区房产办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，兴业银行漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。周镇参经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周镇参应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金168554.04元，支付利息7674.74元、罚息540.68元，并自2019年11月19日起至款项还清之日止按本案《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定给付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、被告周镇参应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告兴业银行股份有限公司漳州分行因本案支出的律师费4000元； 三、在被告周镇参不履行上述第一、第二项债务时，原告兴业银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖被告周镇参提供抵押的址于漳州金峰经济开发区房产（权利范围以闽（2016）芗城区不动产证明第×××号不动产登记证明的登记范围为准）所得的价款优先受偿； 四、驳回原告兴业银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3915.3元，减半收取计1957.65元，财产保全费1403.85元，由被告周镇参负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年五月十三日 法官助理陈家燕 书记员陈少华 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。