安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0406民初1040号 原告：淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号，统一社会信用代码913404005634355421。 法定代表人：李平，该银行董事长。 委托诉讼代理人：苏磊，该银行员工。 委托诉讼代理人：王元，该银行员工。 被告:望和多彩原浆啤酒有限公司,住所地安徽颍上经济开发区望和路,统一社会信用代码91341226322799484B。 法定代表人:车洪前,该公司执行董事。 被告:颍上望和置业有限公司,住所地安徽省颍上经济开发区颖泰路北段,统一社会信用代码91341226348736393Q。 法定代表人:李蕴,该公司执行董事。 被告:车洪前,男,1974年8月6日生,汉族,望和多彩原浆啤酒有限公司执行董事,住安徽省阜阳市太和县。 被告:李蕴,女,1976年3月10日生,汉族,颍上望和置业有限公司执行董事,住安徽省阜阳市颍州区。 被告:李伟,女,1975年8月6日生,汉族,无固定职业，住北京丰台区。 被告:太和县三建置业有限公司,住所地安徽省阜阳市太和县建设路(北侧)16号,统一社会信用代码:91341222152060678D。 法定代表人:车小青,该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐振，该公司职工。 委托诉讼代理人：李坤，该公司职工。 原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）诉被告望和多彩原浆啤酒有限公司（以下简称望和啤酒）、颍上望和置业有限公司（以下简称望和置业）、车洪前、李蕴、李伟、太和县三建置业有限公司（以下简称太和三建）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告淮河银行的委托诉讼代理人苏磊、王元，被告太和三建的委托诉讼代理人徐振到庭参加诉讼，被告望和啤酒、望和置业、车洪前、李蕴、李伟经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 淮河银行向本院提出的诉讼请求：1、判令望和啤酒归还贷款本金2495万元,利息1317375(利息计算至2020年4月8日,之后利息按照银行承兑协议约定自垫付发生之日起，按照日利率万分之五,即年利率18%继续计算),本息合计26267375元,并承担本案全部诉讼费用。2、判令望和置业、车洪前、李蕴、李伟、太和三建对上述债务承担连带清偿责任；3、判令太和三建对上述债务承担抵押担保责任。事实与理由：望和啤酒与淮河银行于2018年11月12日签订了《企业综合授信合同》,授信额度是7000万元,到期日是2020年11月12日。同日,望和置业、车洪前、李蕴与淮河银行签订了《最高额保证合同》,对该笔借款提供连带责任保证担保。望和置业、车洪前、李蕴、李伟、太和三建对该笔借款合同出具了《承担承兑汇票共同借款责任的承诺书》,自愿共同承担银行承兑汇票付款责任。太和三建与淮河银行签订了《最高额抵押合同》,并向有关机关办理了抵押登记。望和啤酒于2018年12月24日与淮河银行所属西城支行签定《银行承兑协议》及《保证金质押合同》。同日,在西城支行办理电子银行承兑汇票,签发电子银行承兑汇票30张,票面金额合计3000万元,存入保证金1500万元,50%比例敞口,敞口1500万元,于2019年12月24日到期。望和啤酒于2018年12月25日与西城支行签定《银行承兑协议》及《保证金质押合同》。同日,在西城支行银行承兑汇票,签发电子银行承兑汇票30张,票面金额1990万元,存入保证金995万元，50%比例敞口，敞口995万元,于2019年12月25日到期。以上电子银行承兑汇票到期后望和多彩原浆啤酒有限公司拖欠未还,淮河银行垫款2495万元。截至2020年4月8日，望和啤酒共拖欠贷款本金2495万元,利息1317375,本息合计26267375元。 望和啤酒、望和置业、车洪前、李蕴、李伟均未作答辩。 太和三建辩称：承兑汇票是否已兑付由法院核实；太和三建愿意在担保范围内承担责任。 淮河银行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据： 1、淮河银行的营业执照、法定代表人身份证明及法定代表人身份证复印件各一份，证明原告的基本情况及是适格的诉讼主体。 太和三建的质证意见是：无异议。 2、车洪前、李蕴、李伟身份证复印件各一份，望和多彩原浆啤酒有限公司、颍上望和置业有限公司、太和县三建置业有限公司营业执照复印件各一份，证明被告的基本情况及是适格的诉讼主体。 太和三建的质证意见是：无异议。 3、银行承兑协议合同2组（企业综合授信合同、最高额抵押合同、抵押物品清单复印件、房地产他项权证各一份；最高额保证合同2份；用款申请、银行承兑协议、保证金质押合同、电子银行承兑汇票清单复印件各2份；共同承担借款责任承诺书4份、送达地址确认书6份），证明：（1）淮河银行与望和啤酒之间银行承兑汇票承兑关系成立并生效，望和啤酒向淮河银行所属西城支行分两个批次办理电子银行承兑汇票合计4990万元，望和啤酒作为承兑申请人与原告签订了银行承兑协议，合同明确约定了逾期利率；承兑人垫付票款后，有权将垫付票款转作承兑申请人的逾期贷款，自垫付发生之日起至承兑申请人完全清偿之日止，按照日利率万分之五计收利息；（2）淮河银行与望和置业、车洪前、李蕴保证合同关系成立并生效，上述被告对该借款承担连带清偿责任的事实；（3）望和置业、车洪前、李蕴、李伟、太和三建自愿对望和啤酒办理银行承兑汇票承担共同借款责任；（4）淮河银行与太和三建抵押合同关系的形成过程，淮河银行享有抵押优先权的事实。（5）证明各被告对送达地址可能产生的法律后果予以确认等事实。 太和三建的质证意见是：无异议。 4、银承敞口垫款凭证1份、承兑汇票垫款台账2份，证明银行承兑协议的履行情况，望和啤酒依据银行承兑协议约定向淮河银行取得了电子银行承兑汇票4990万元以及淮河银行兑付情况等事实。 太和三建的质证意见是：无异议。 太和三建为证明自己的主张，向本院提交了如下证据： 太和三建营业执照、法定代表人身份证和身份证明各一份，证明现在法定代表人已变更为车小青。 淮河银行的质证意见是：无异议。 根据原被告举证，经本院审理，本院对双方提交证据确认如下： 淮河银行所举证据1、2，系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性均予以确认。证据3、4，有各方当事人签字认可，及银行电子信息系统记录的电子数据，本院对其真实性、合法性、关联性均予以确认。 太和三建所举证据，系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月12日，望和啤酒（甲方）与淮河银行（乙方）签订一份合同编号为ZH147520181112000001号的《企业综合授信合同》。合同约定：甲方在本合同约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为7000万元，该额度为可循环；最高授信额度的有效使用期限为两年，自2018年11月12日至2020年11月12日；为保证本合同项下形成的债权得到清偿，采取如下担保：保证人望和置业、车洪前、李蕴与乙方签订编号为340415149120180000254号、340415149120180000255号《最高额保证合同》，抵押人太和三建与乙方（即抵押权人）签订编号为340415149120180000253号《最高额抵押合同》；以及争议解决和送达地址确认等条款。 同年11月12日，淮河银行为债权人（甲方）分别与望和置业及车洪前、李蕴为保证人（乙方），分别签订了一份合同编号分别为340415149120180000254号、340415149120180000255号的《最高额保证合同》，合同均约定：为了保证甲方在2018年11月12日与望和啤酒（下称“债务人”）签订的编号为ZH147520181112000001号的《企业综合授信合同》（下称“主合同”）切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供连带责任保证担保。本合同保证范围的范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项。保证的主合同债权债务履行期限：2018年11月12日至2020年11月12日。本合同保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。以及送达地址确认等其他条款等。 同年11月12日，淮河银行（抵押权人、甲方）与太和三建（抵押人、乙方）签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：340415149120180000253号）。合同约定：为确保甲方与望和啤酒ZH147520181112000001号的《企业综合授信合同》（下称“主合同”）切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。乙方同意以抵押物品清单所列房产作为抵押物，该抵押物暂作价60249400元，抵押物的最终价值以抵押物实现时处置抵押物的净收入为准，上述抵押物清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项。本最高额抵押项下担保债权最高限额为3500万元。担保的主合同债权债务发生的期限：2018年11月12日至2020年11月12日。以及送达地址确认等其他合同条款。抵押物清单载明：抵押物为太和三建名下坐落于太亳路东侧望和新城2号楼201铺等87户房产。同年11月15日，淮河银行和太和三建在太和县国土资源局为上述抵押房产办理了抵押登记。 同年11月12日，望和置业、车洪前、李蕴、李伟、太和三建分别向淮河银行西城支行出具了一份《承担承兑汇票共同借款责任的承诺书》，承诺对望和啤酒在淮河银行办理的银行承兑汇票，共同承担银行承兑汇票付款责任，愿意承担无限连带责任。 2018年12月24日，望和啤酒（承兑申请人）与淮河银行西城支行（承兑人）签订了一份编号为1507094720180008号的《银行承兑协议》。合同约定：承兑人同意承兑，以承兑申请人为出票人的银行承兑汇票叁拾壹份，票面总额为叁仟万元整，具体见银行承兑汇票清单。承兑申请人应当于本协议项下的汇票到期前十日将应付票款足额存入其在承兑人处开立的结算账户（账号20000465567066600000061），以备支付到期票款。承兑人有权于汇票到期日从承兑申请人的开立任何存款账户上直接划付票款。承兑申请人应当于承兑人依据本协议承兑汇票之前，在承兑人处开立保证金账户，账号为20000465567066600000086，并按照汇票金额的50%存入保证金（即人民币壹仟伍佰万元整），以担保承兑汇票到期付款，在承兑申请人未付清票款之前不得动用，承兑申请人在汇票到期日前不能足额交付票款时，承兑人有权直接扣划保证金以清偿票款不足部分。承兑人按照汇票票面金额的万分之五向承兑申请人收取承兑手续费，计人民币壹万伍仟元整。本协议项下汇票金额敞口部分（金额壹仟伍佰万元）采取抵押＋保证担保方式，担保合同另行签订。承兑人自垫付票款之日起有权要求担保人履行担保责任。汇票到期，承兑申请人不能足额交付票款时，承兑人有权从其保证金账户及其在承兑人处开立的其他任何存款账户上划收，不足部分由承兑人垫付，承兑人垫付票款后，有权将垫付票款转作承兑申请人的逾期贷款，自垫付发生之日起至承兑申请人完全清偿之日止，按照日利率万分之五计收利息。本合同为编号为ZH147520181112000001号的《企业综合授信合同》项下额业务合同。以及其他协议条款。 同年12月24日，望和啤酒（出质人、甲方）和淮河银行西城支行（质权人、乙方）签订一份编号为Z1507094720180008号的《保证金质押合同》，合同约定：为确保望和啤酒（以下称债务人）与乙方签订的编号为1507094720180008号的《银行承兑协议》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金提供质押担保。甲方在本合同签订之日起五个工作日内将1500万元的保证金存入保证金专户，户名望和啤酒，账号20000465567066600000086，开户行淮河银行西城支行。以2.175%对保证金计息。利息由乙方直接计入甲方保证金专户，也属乙方的债权提供质押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。债务人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项。以及其他合同条款。 同年12月24日,望和啤酒在淮河银行西城支行办理电子银行承兑汇票,签发电子银行承兑汇票30张,票面金额合计3000万元,50%比例敞口,存入保证金1500万元,敞口1500万元。该批电子银行承兑汇票于2019年12月24日到期。以上电子银行承兑汇票到期后望和啤酒未还,淮河银行垫款1500万元，该款转为望和啤酒的逾期贷款。 2018年12月25日，望和啤酒（承兑申请人）与淮河银行西城支行（承兑人）签订了一份编号为1507094720180009号的《银行承兑协议》。合同约定：承兑人同意承兑，以承兑申请人为出票人的银行承兑汇票叁拾壹份，票面总额为壹仟玖佰玖拾万元整，具体见银行承兑汇票清单。承兑申请人应当于本协议项下的汇票到期前十日将应付票款足额存入其在承兑人处开立的结算账户（账号20000465567066600000061），以备支付到期票款。承兑人有权于汇票到期日从承兑申请人的开立任何存款账户上直接划付票款。承兑申请人应当于承兑人依据本协议承兑汇票之前，在承兑人处开立保证金账户，账号为20000465567066600000094，并按照汇票金额的50%存入保证金（即人民币玖佰玖拾伍万元整），以担保承兑汇票到期付款，在承兑申请人未付清票款之前不得动用，承兑申请人在汇票到期日前不能足额交付票款时，承兑人有权直接扣划保证金以清偿票款不足部分。承兑人按照汇票票面金额的万分之五向承兑申请人收取承兑手续费，计人民币玖仟玖佰伍拾元整。本协议项下汇票金额敞口部分（金额玖仟玖佰伍拾万元）采取抵押＋保证担保方式，担保合同另行签订。承兑人自垫付票款之日起有权要求担保人履行担保责任。汇票到期，承兑申请人不能足额交付票款时，承兑人有权从其保证金账户及其在承兑人处开立的其他任何存款账户上划收，不足部分由承兑人垫付，承兑人垫付票款后，有权将垫付票款转作承兑申请人的逾期贷款，自垫付发生之日起至承兑申请人完全清偿之日止，按照日利率万分之五计收利息。本合同为编号为ZH147520181112000001号的《企业综合授信合同》项下额业务合同。以及其他协议条款。 同年12月25日，望和啤酒（出质人、甲方）和淮河银行西城支行（质权人、乙方）签订一份编号为Z1507094720180009号的《保证金质押合同》，合同约定：为确保望和啤酒（以下称债务人）与乙方签订的编号为1507094720180009号的《银行承兑协议》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金提供质押担保。甲方在本合同签订之日起五个工作日内将995万元的保证金存入保证金专户，户名望和啤酒，账号20000465567066600000094，开户行淮河银行西城支行。以2.175%对保证金计息。利息由乙方直接计入甲方保证金专户，也属乙方的债权提供质押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。债务人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项。以及其他合同条款。 同年12月25日,望和啤酒在淮河银行西城支行办理电子银行承兑汇票,签发电子银行承兑汇票30张,票面金额合计1990万元,50%比例敞口,存入保证金995万元,敞口995万元。该批电子银行承兑汇票于2019年12月25日到期。以上电子银行承兑汇票到期后望和啤酒未还,淮河银行垫款995万元，该款转为望和啤酒的逾期贷款。 截至2020年1月2日，共拖欠淮河银行贷款本金2495万元,利息1317375元。 根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案争议焦点为：1、淮河银行要求望和啤酒偿还贷款本金2495万元及相应利息是否有事实和法律依据；2、淮河银行要求望和置业、车洪前、李蕴、李伟、太和三建对望和啤酒的上述债务承担连带清偿责任是否有事实和法律依据；3、淮河银行要求太和三建对上述债务承担抵押担保责任是否有事实和法律依据。 针对本案争议焦点，本院评判如下： 关于淮河银行要求望和啤酒还贷款本金2495万元及相应利息是否有事实和法律依据。本案中，淮河银行与望和啤酒签订的《企业综合授信合同》、《银行承兑协议》、《保证金质押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。银行承兑汇票到期后，淮河银行按约垫付2495万元票款，已履行了合同的义务；望和啤酒未按约定履行全部还款义务的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故淮河银行要求望和啤酒归还贷款本金2495万元和相应利息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于淮河银行要求望和置业、车洪前、李蕴、李伟、太和三建对望和啤酒的上述债务承担连带清偿责任是否有事实和法律依据。本案中，望和置业、车洪前、李蕴与淮河银行签订了《最高额保证合同》，望和置业、车洪前、李蕴、李伟、太和三建分别向淮河银行出具了《承担承兑汇票共同借款责任的承诺书》，均表示愿意为望和啤酒上述债务承担连带担保责任。现望和啤酒不能按照约定履行全部偿还本息义务，故淮河银行要求望和置业、车洪前、李蕴、李伟、太和三建对望和啤酒上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于淮河银行要求太和三建对上述债务承担抵押担保责任是否有事实和法律依据。本案中，淮河银行与太和三建签订的《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。现望和啤酒不能按照约定履行全部偿还本息义务，故淮河银行要求太和三建对望和啤酒上述债务承担抵押担保责任的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、望和多彩原浆啤酒有限公司偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司贷款本金2495万元，利息1317375(利息计算至2020年4月8日,之后利息按照银行承兑协议约定自垫付发生之日起，按照日利率万分之五,即年利率18%继续计算),本息合计26267375元,于本判决生效后十日内付清； 二、颍上望和置业有限公司、车洪前、李蕴、李伟、太和县三建置业有限公司对望和多彩原浆啤酒有限公司的上述债务承担连带清偿责任； 三、太和县三建置业有限公司以其抵押登记的财产对望和多彩原浆啤酒有限公司的上述债务承担抵押担保责任。 案件受理费173137元，由望和多彩原浆啤酒有限公司负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长  钱 峰 人民陪审员  刘名兰 人民陪审员  孙宝玉 二〇二〇年五月二十一日 书 记 员  张 洁 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。