贵州省威宁彝族回族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0526民初753号 原告威宁县农村信用合作联社小海信用社。 住所地：威宁县小海镇。 负责人：龙一峰，该社主任。 统一社会信用代码：91520526MA6EFDUP3M。 委托代理人李继林，威宁县农村信用合作联社律师，执业证号：15205201870056084，代理权权：特别授权代理。 被告王国升，男，1985年8月15日出生，汉族，初中文化，农民，住贵州省威宁县。 被告李寿梅，女，1987年2月11日出生，汉族，初中文化，农民，住贵州省威宁县。 原告威宁县农村信用合作联社小海信用社诉被告王国升、李寿梅借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案受理后，依法由审判员申平华适用简易程序，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告威宁县农村信用合作联社小海信用社（以下简称小海信用社）的负责人龙一峰、被告王国升、李寿梅到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告小海信用社诉称：被告王国升、李升梅为发展家庭经济，与原告签订《农户小额信用贷款合同》，并分别于2018年3月21日向原告借款29万元、2018年4月4日借款11万元，合同约定“（1）借款期限分别为2018年3月21日至2019年3月20日，2018年4月4日至2019年4月3日，借款月利率为7.0533‰；（2）如被告王国升、李寿梅不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息，即逾期月利率为10.57995‰；（3）对不按期偿付贷款利息的，原告对被告逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收”。合同签订后，原告分别于2018年3月21日、2018年4月4日向被告支付借款本金合计40万元，履行了合同义务。借款期限届满后，二被告未能按约还本付息，且经原告多次催要，二被告依然拒不履行还款责任。截止2020年1月9日，二被告尚欠原告借款本金390945.44元、逾期罚息40156.29元、复利1847.44元，合计432951.17元。请求判决1、由二被告偿还截止2020年1月9日的借款本金390945.44元、逾期罚息40156.29元、复利1847.44元，合计432951.17元，并自2020年1月10日起至全部债务还清之日止，按中国人民银行逾期付款的有关规定及借款合同、借据的约定支付原告利息、罚息、复利。2、由二被告承担本案的诉讼费用。 被告王国升辩称：我向原告贷款创业属实，但贷款创业至今，我还没有资金回笼，故现在没有能力偿还。原告方也没有告知我方何时逾期，逾期罚息违反法律规定，属于利滚利。现原告断贷，更使我陷入困境，更加无能力偿还，现我只有一个月偿还1000余元。 被告李寿梅辩称：我只在合同上签字，但我不知道贷款数额及用途，贷款与我无关。 经审理查明，被告王国升、李寿梅系夫妻，2018年3月29日，被告王国升、李寿梅与原告小海信用社签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同编号为77122885，合同中，原告是乙方，被告方是甲方。合同第三条载明:在符合乙方借款条件前提下，甲方有权在授信有效期限及授信额度内，申请使用信贷资金。甲方应在约定还本付息前10天内，可直接用现金归还债务，也可将资金足额存入本合同约定还款账户，并授权乙方可根据约定的还本付息时间直接从本合同约定账户扣收；若未指定具体账户的，即视为甲方授权乙方从甲方在乙方开立的任一账户直接扣款。合同第七条关于违约责任约定:（一）甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；……（三）对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。2018年3月21日，原告小海信用社出借了现金29万元给被告王国升，约定还款日期为2019年3月20日、借款月利率为7.0533‰、借款年利率为8.46396%、还款账号为83×××14；2014年4月4日，原告小海信用社出借了现金11万元给被告王国升，约定还款日期为2019年4月3日、借款月利率为7.0533‰、借款年利率为8.46396%、还款账号为83×××00。被告李寿梅在上述二次借款中，均在《借款借据》家庭成员处的签名上捺印，原告小海信用社对被告王国升、李寿梅借款签名捺印的过程作了拍照记录。还款到期后，经原告小海信用社催要，被告方未按合同足额偿还借款本息。截止2020年1月9日，原告小海信用社通过贷款账户查询打出印出《贷款账户查询凭证》，凭证载明：2018年3月21日的贷款（即第一次贷款），尚欠原告借款本金286065.29元、逾期罚息29762.53元、复利1393.34元；2018年4月4日的贷款（即第二次贷款），尚欠原告贷款本金104882.15元、逾期罚息10393.76元、复利454.10元。合计被告尚欠原告借款本金390945.44元、逾期罚息40156.29元、复利1847.44元，原告遂向本院起诉。 以上事实，有原告的陈述、被告的答辩以及原告提交的《营业执照》、二被告的《身份证复印件》、《借款合同》、《借款借据》、《面签照片》、《贷款账户查询凭证》、《催收贷款通知书回执》等在卷互为印证，可以认定。 本案争议的焦点：被告王国升、李寿梅是否应该偿还债务。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告王国升与原告小海信用社签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，且被告王国升、李寿梅共同向原告小海信用社出具《借款借据》，分别贷款29万元、11万元，原告出借款项、被告申请贷款都是双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方本应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告小海信用社依照约定向被告王国升分别发放了29万元、11万元的贷款，已履行了合同约定的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告王国升不按合同约定如期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告王国升偿还截止到2019年12月19日的贷款本金390945.44元、逾期罚息40156.29元、即贷款本金、逾期罚息，合计为431101.73元，并按合同约定的逾期罚息标准12.0533‰支付自2020年1月10日之后所产生的罚息，直至债务履行完毕的请求成立，本院予以支持。关于原告请求被告王国升支付到2020年1月9日止的复利1847.44元的主张，根据中国人民银行相关规定，借期内利息可以计算复利，但逾期罚息不应再计算复利。因在庭审中，原告未陈述并证实其所主张的复利1847.44元未包括逾期罚息的复利，本院不能确定借期内利息计算复利的具体金额，其对复利金额的主张不明确具体，故本院对原主张复利1847.44元的请求不予支持。被告王国升借款系其与李寿梅婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告王国升、李寿梅未举证证明王国升与原告的借款具有《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定的情形，而且，本院已查实被告李寿梅明知王国升贷款并参与了王国升向原告贷款的行为，因此，被告王国升的贷款应认定为夫妻共同债务，李寿梅应与王国升对该贷款承担共同偿还的义务，故被告李寿梅的辩称理由不能成立。被告王国升辩称逾期是因原告没有告知其而造成，逾期罚息违反法律规定，属于利滚利的辩解理由，因原告与被告王国升在签订的合同及借款借据中已明确载明二次贷款的还款日期分别为“2019年3月20日、2019年4月3日”，合同中未约定原告有催告义务，而逾期罚息的约定符合法律规定，因此本院对被告的辩解理由不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告王国升、李寿梅偿还原告威宁县农村信用合作联社小海信用社截止到2020年1月9日止的贷款本金390945.44元、逾期罚息40156.29元，合计偿还本息为431101.73元。 二、由被告王国升、李寿梅按合同约定的逾期月利率12.0533‰，以本金390945.44为基数支付原告威宁县农村信用合作联社小海信用社自2020年1月10日起产生的逾期利息，直至债务履行完毕； 以上二项定于本判决生效之十日内履行。 三、驳回原告威宁县农村信用合作联社小海信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3897元，由被告王国升、李寿梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费7794元，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  申平华 二〇二〇年五月十五日 书记员  陆平龙