江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0311民初677号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，行长。委托诉讼代理人：蔡晨曦，江苏元封律师事务所律师。被告：徐倩，女，1988年7月27日生，汉族，住江苏省徐州市云龙区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告徐倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人蔡晨曦到庭参加了诉讼，被告徐倩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还截至2020年3月12日的贷款本金42539.17元及利息、复利2123.81元，并继续支付自2020年3月13日起至实际清偿之日止以42539.17元为基数按照合同约定的利率计算的不超过年利率24%的利息及罚息；2、判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及其它原告为实现债权支出的全部费用。事实和理由：原、被告于2018年1月4日签订《个人信用贷款合同》约定：被告向原告借款100000元、借款期限36个月、贷款年利率为18.36%、还款方式为等额还款，并约定如被告违约原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款，并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付利息按逾期罚息利率计收复利，以及被告承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等费用等。合同签订后，原告依约向被告发放的贷款100000元已为被告收到，但被告未按时还款并已多次逾期，经原告多次催要被告拒不还款。被告徐倩未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年1月4日，被告徐倩作为借款人（甲方）与原告平安银行徐州分行（贷款人、乙方）签订合同编号为平银徐州分行个信贷字2018第RLxxxx5号的《个人信用贷款合同》，其中约定：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾万元（小写￥500000）的可贷金额，每次提款金额由乙方根据甲方的资信状况、乙方信贷政策等因素进行审批决定，并以甲乙双方线上或线下确认的《个人贷款确认书》为准，贷款发放至徐倩名下账号为62×××41的平安银行股份有限公司徐州分行账户；本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，还款采取等额还款法还款，具体贷款利率、贷款期限、还款方式、还款日等以《个人贷款确认书》为准，如乙方实际发放的贷款金额与《个人贷款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，甲方未在还款日之前(不含还款日)在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款而致使乙方无法按时扣收应还款项的视为甲方未按时还款，甲方应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任；甲方不可撤销地授权并同意乙方在还款日及此后从收款账户及甲方在乙方开立的任何账户中扣收其在本合同项下应付的贷款本息、罚息、违约金及其他相关费用，扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息后本金的顺序进行；甲方未按双方约定的用途使用贷款或伟岸约定方式支用贷款本金、未按本合同约定按时足额归还贷款本息等情形之一的即构成违约事件，甲方发生任一违约事件时贷款人有权宣布本合同提前到期并有权采取要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用、立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行等一种或多种措施，并自逾期之日起对逾期金额按本合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按预期罚息利率计收罚息；甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；甲方有效邮寄送达地址为江苏省徐州市云龙区大龙湖国倍学府xx号楼x单元xxx室、接受电子法律文书送达的电子终端地址为188××××3960，甲方承诺并确认本条所列电子终端地址为已获得甲方有效授权且为甲方持续使用的电子终端地址，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序以及仲裁程序的各个阶段，人民法院或仲裁机构的各项法律文书向前述地址送达的均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书发生无人签收、拒收或被退回等甲方未能实际接收情形的以邮件退回之日为送达之日，送达人直接送达时发生无人签收、拒收等情形的以送达人在送达回证上记明情况之日为送达之日，送达人采取拍照、录像等方式记录送达过程并将法律文书留置的以该法律文书留置之日为送达之日。2018年1月4日，原告平安银行徐州分行向被告徐倩发放贷款100000元。原告平安银行徐州分行打印的《个人贷款确认书》载明：贷款人平安银行徐州分行、借款人徐倩，合同编号RLxxxx5，贷款金额100000元、贷款利率（月）1.53%、贷款期限36个月（起贷日2018年1月4日、到期日2021年1月4日）、还款方式等额还款，首次还款日2018年2月4日、每月还款日为8日，结算账号为62×××41。2018年1月4日至2月2日，被告徐倩以ATM取款、POS消费等方式使用了上述贷款中的绝大部分款项。2018年2月4日起，原告平安银行徐州分行自被告徐倩名下账号为62×××21的账户扣收借款本息，其中2018年2月4日扣收3633.32元、2018年3月4日扣收3233.32元、2018年4月4日扣收128.57元和3504.75元、2018年5月4日扣收3633.32元、2018年6月4日扣收111.9元和3521.39元、2018年7月4日扣收78.74元和3554.48元、2018年8月4日扣收3633.32元、2018年9月4日扣收12.2元、2018年9月5日扣收3612.12元、2018年10月4日扣收0.24元、2018年10月6日扣收3633.08元、2018年11月4日扣收3606.92元和26.4元、2018年12月4日扣收3.6元、2018年12月5日扣收3629.72元、2019年1月4日扣收70.31元、2019年1月7日扣收3563.01元、2019年2月4日扣收3633.32元、2019年3月4日扣收43.57元、2019年3月6日扣收3589.75元、2019年4月4日扣收10.31元、2019年4月7日扣收3623.01元、2019年5月4日扣收8.99元、2019年5月7日扣收3624.33元、2019年6月4日扣收4.17元、2019年6月5日扣收3629.15元、2019年7月4日扣收0.87元、2019年7月8日扣收3500元和143.56元、2019年8月4日扣收2.17元、2019年8月14日扣收3000元、650元和8.39元、2019年9月4日扣收1.61元、2019年9月9日扣收3645.61元、2019年10月4日扣收54.4元、2019年10月16日扣收3611.77元、2019年11月4日扣收88.23元、2019年11月28日扣收3610.18元、2019年12月4日扣收9.82元、2019年12月9日扣收3637.36元、2020年1月4日扣收7.66元。此后被告徐倩不再向该账户存款。2020年3月19日，原告平安银行徐州分行（甲方）与江苏元封律师事务所（乙方）签订《委托诉讼及清收协议》，其中约定甲方委托乙方代理包括徐倩在内的23名借款人的诉讼及清收（执行）事宜，律师费的支付标准为办案杂费包括调查费、住宿费、交通费、误餐费等每件1000元，债权实际收回后按实际现金收回到账金额的8%支付律师服务费。2020年3月25日，原告平安银行徐州分行提起本案诉讼。2020年4月16日，江苏元封律师事务所就本案收取原告平安银行徐州分行代理费1000元并开具增值税发票。原告平安银行徐州分行打印于2020年3月12日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：被告徐倩已还本金57460.83元、已还利息26243.93元，剩余本金42539.17元、拖欠利息2066.98元、复利56.83元。本院认为，被告徐倩与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示且其内容不违反法律法规的强制性规定，其对原、被告双方均产生法律拘束力。原告平安银行徐州分行根据合同约定向被告徐倩发放贷款100000元后，被告徐倩即应按照合同约定履行还本付息的义务，其在偿还部分借款本息后未按期足额向原告还款构成违约，现原告要求被告归还全部剩余借款本金并支付利息的主张符合双方的合同约定且具有法律依据，本院予以支持。依《个人信用贷款合同》约定，涉案贷款固定月利率为1.53%，被告未按合同约定及时足额偿还贷款本息贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行且对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，在被告确实存在逾期还款违约事实的情况下，原告要求被告支付逾期还款利息、罚息的诉讼主张具有合同和实施依据，本院予以支持；原告在本案中主动提出要求被告支付的利息、罚息之和以年利率24%为限系其对自己权利的处分，该处分行为及结果并不违反法律规定，本院予以采纳。原、被告在《个人信用贷款合同》中约定，被告出现违约情形的应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等费用，故本院对原告要求被告承担本案律师费及保全费的诉讼主张予以支持。原告与江苏元封律师事务所签订的《委托诉讼及清收协议》中虽然约定原告除每一案件支付办案杂费1000元外还应在债权实际收回后按实际现金收回到账金额的8%支付律师服务费，但除办案杂费外其他律师服务费尚未发生，故本院在本案中仅支持律师费1000元，其余的费用待发生后原告可另行向被告主张。被告徐倩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼应视为其放弃自己的诉讼权利，由此引起的不利的法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐倩于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金42539.17元并支付截至2020年3月12日止欠付的利息2066.98元、复利56.83元；二、被告徐倩于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付自2020年3月13日起至债务清偿之日止以欠付本金42539.17元为基数按合同约定利率计算的利息、罚息（利息、罚息之和不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的结果）；三、被告徐倩于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师代理费1000元；四、被告徐倩于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付财产保全费580元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1031元，减半收取515.5元，由被告徐倩负担，于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  郑凤金二〇二〇年五月二十日书记员  邱 媛