云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云03民终1219号上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司。统一社会信用代码：91530000668253518B。营业场所：云南省昆明市五华区护国路2-4号广业大厦第三层、第17层。负责人：宋繁祥。委托诉讼代理人:范云、王蔚，系公司员工。特别授权代理。被上诉人（原审原告）：赵素玲，女，汉族，1970年5月30日生，云南省会泽县人，会泽县广电网络公司职工，住云南省曲靖市会泽县。委托诉讼代理人：韩伟，云南在线律师事务所律师。特别授权代理。原审被告：中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司。统一社会信用代码：91530300693094467F。营业场所：云南省曲靖市会泽县金钟镇东直街下段。负责人：杨傲鸣。上诉人中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司因与被上诉人赵素玲、原审被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司健康保险合同纠纷一案，不服会泽县人民法院（2019）云0326民初3532号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年3月31日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。上诉人上诉请求:请求撤销（2019）云0326民初3532号民事判决，依法改判上诉人不承担赔偿责任。事实与理由：被上诉人赵素玲曾于2017年8月到会泽县人民医院进行身体检查，被告知患有（1）右侧叶多发囊实性结节性质待查；（2）左侧叶多发低回声结节性质待查；（3）双侧颌下及颈部可见多个淋巴结，颌下及颈部上端部分淋巴结肿大。被上诉人购买保险时并未如实告知。其带病投保的事实清楚，证据确凿。依据《保险法》第16条第2款的规定，依法解除本案所涉保险合同。上诉人于2019年10月31日通过书面形式行使解除权，并将解除合同告知书送达给被上诉人，被上诉人已到保险公司办理手续，领取了退还的保费。被上诉人赵素玲书面答辩称：在签订保险合同时，业务员张荣并未出具合同内容给被上诉人看，就要求被上诉人在手机上签字确认，没有尽到提供格式合同一方对对方注意免除或者限制其责任条款的注意义务。2019年7月24日，被上诉人被云南省肿瘤医院昆明医科大学第三附属医院确诊为左侧甲状腺乳头状癌，并住院治疗，但上诉人却拒绝理赔。上诉人认为的被上诉人不如实告知之前有结节的拒赔理由不成立，被上诉人2017年8月7日的体检报告中的检查结果是处于待查状态，而不是《保险合同》第33页表述的“甲状腺结节”。被上诉人赵素玲向一审法院起诉请求：1.依法判决被告理赔原告“人保寿险无忧人生重大疾病保险”保险金100000元；2.依法判决被告理赔原告“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”保险金10000元。3.由被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：原告赵素玲与被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司于2018年8月17日签订保险合同号为530081496011008号的《保险合同》，约定由被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司承保险种为“人保寿险无忧人生重大疾病保险”，保险金额10万元、保险期间为终身及“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”，保险金额10000元、保险期间为1年，被保险人为原告赵素玲，合同生效日为2018年8月18日零时零分。合同签订后，原告赵素玲履行了交付保险费4908元的合同义务。2019年7月24日，原告赵素玲经云南省肿瘤医院昆明医科大学第三附属医院诊断为左侧甲状腺乳头状癌、右侧甲状腺结节性甲状腺肿、乳腺囊肿、肝血管瘤？、肾囊肿，后在该院进行甲状腺癌根治术，住院9天，共用去住院费用13699.46元，其中赵素玲个人支付3308.49元。出院后，原告赵素玲根据保险合同，要求被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司、中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司理赔，2019年10月31日，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司出具理赔完成通知书，理赔结论为解除合同，退还保险费。解除保险合同原因为：根据保险法第十六条规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。原告赵素玲认为被告理应理赔，于2019年11月11日向我院起诉，请求判决被告理赔“人保寿险无忧人生重大疾病保险”保险金100000元及“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”保险金10000元，庭审过程中，原告赵素玲变更“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”保险金10000元的诉讼请求为2977.2元。另查明，原告赵素玲于2017年8月7日在会泽县人民医院做彩色多普勒超声检查，诊断为：1.右侧叶多发囊实性结节性待查（倾向良性，建议定期复查）；2.左侧叶多发低回声结节性质待查（多考虑：胶质结节）；3.双侧颌下及颈部可见多个淋巴结，颌下及颈部上段部分淋巴结肿大。2019年10月23日，云南同昌保险公估有限公司以赵素玲在投保前已患有甲状腺结节，存在故意隐瞒行为，且未如实告知，建议承保公司对赵素玲所投保的人保寿险无忧人生重大疾病保险作拒付处理。一审法院认为，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司与原告赵素玲双方签订的《保险合同》是在双方自愿、平等、协商一致的基础上所签订，所签订的合同符合法律规定，真实有效。合同签订后，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。在本案中，原告赵素玲已按合同履行了交付保险费4908元的义务，保险事故发生后，被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司理应履行相应理赔义务，对原告赵素玲主张被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司赔偿原告赵素玲人保寿险无忧人生重大疾病保险保险金100000元及人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险保险金2977.2元的请求，予以支持。被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司认为，原告赵素玲因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，因未提供相应证据证实，不予支持。原告赵素玲主张被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司承担赔偿责任，因该《保险合同》属于原告赵素玲与被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司所签订，被告中国人民人寿保险股份有限公司会泽县支公司并非合同相对人，对原告赵素玲的该项请求，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，判决：一、由被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司于本判决生效后15日内一次性赔偿原告赵素玲人保寿险无忧人生重大疾病保险保险金100000元及人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险保险金2977.2元，两项保险金合计102977.2元。二、驳回原告赵素玲的其他诉讼请求。案件受理费人民币2500元（原告赵素玲已预交1250元），减半收取1250元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司负担。二审中，双方均未提交新证据。二审中，双方均对一审认定事实部分无异议，本院予以确认。经二审审理查明的本案法律事实与一审认定的一致，本院予以确认。本院认为，本案中，被上诉人已履行支付保险费的义务，对于保险合同，属上诉人单方制作的格式合同，对加重对方义务减轻自己责任的部分，应提供证据证实其已履行了提醒及说明注意义务。上诉人在本案中并未提交充足的证据证实其已履行了该义务，故对格式条款部分，应作出有利于对方的解释。故原审判决上诉人按保险合同支付相关赔偿并无不当。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉请求及理由不能成立。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2500元，由上诉人中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘跃昌审判员  迟少杰审判员  李强明二〇二〇年五月二十八日书记员  张木曦