河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4781号原告招商银行股份有限公司郑州分行，营业场所河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业东路96号，统一社会信用代码914101007457612859。负责人史小东，行长。委托诉讼代理人李晓瑾，河南昱玮律师事务所律师。委托诉讼代理人段文芳，河南昱玮律师事务所律师。被告徐滨，男，汉族，1966年4月23日出生，住址郑州市金水区。被告徐艳，女，汉族，1971年6月2日出生，住址郑州市金水区。原告招商银行股份有限公司郑州分行诉被告徐滨、徐艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人段文芳、被告徐滨到庭参加诉讼；被告徐艳经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告徐滨、徐艳立即向原告偿还贷款本金10万元，逾期利息218.88元，罚息2467.8元，复息5.19元，共计102691.87元（暂计算至2020年3月9日，自2020年3月10日起的逾期利息、罚息、复息按照协议的约定，计算至贷款本息清偿完毕之日止，具体以清偿当日银行系统数据为准）；2、被告徐滨、徐艳承担原告为实现债权所支出的律师费6161元，以上金额共计108852.87元；3、原告有权就被告徐滨名下位于金水区××水路××楼××南××号（房屋所有权证号：1001089822）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用由被告承担。事实与理由：2010年9月16日，被告徐滨作为借款申请人及××、被告徐艳作为××向原告申请贷款。2010年9月28日，原告与被告签订《个人授信协议》，约定原告向被告徐滨提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期限为120个月，即从2010年9月28日起到2020年9月28日止等。同日，原告与被告徐滨签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告徐滨以其名下房产向原告做抵押。同日，原告与被告徐滨签订《个人贷款消费易协议书》，对贷款利率等做了约定。合同签订后，原告于2018年11月16日向被告徐滨发放了贷款10万元，但被告未按照约定还款，已构成违约。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告徐滨辩称：贷款期间被告徐滨遵守银行条约，每月按时付息，到期按时还本，贷款期间即2010年至2019年从未违约，2019年11月7日一笔20万元贷款到期，如期偿还后，招商银行终止了合同，原合同房屋抵押日期到2020年9月28日，由于20万元第二天没有刷出来，导致余款10万元贷款没有及时偿还，10万元贷款日期是2018年11月16日，还款日期为2019年11月16日。招行所列欠款及利息属实。被告徐艳未答辩。经审理查明：1993年10月16日，被告徐滨与被告徐艳登记结婚。2010年9月16日，被告徐滨提交《个人贷款/授信额度申请表》，向原告申请贷款，被告徐艳在该申请表中××（出质人）声明处签名。同日，被告徐艳出具《同意抵押声明书》，声明同意配偶徐滨申请住房抵押循环授信额度30万元，同意用坐落于金水区××水路××楼××南××号的房产进行最高额抵押，对循环授信额度项下所有借款进行抵押担保。2010年9月28日，原告与被告徐滨签订《个人授信协议》，主要约定：原告同意向被告提供30万元的授信额度，该授信额度为可循环额度；授信期间为120个月，自2010年9月28日起至2020年9月28日止；被告徐滨未按照各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息全部清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告徐滨不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告徐滨全数承担；被告徐滨连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本协议项下的债权提前到期。该合同还对其他事项进行了约定。2010年9月29日，原告与被告徐滨签订《个人贷款消费易协议书》，主要约定：原告审核并同意在授信协议项下为被告徐滨开通普通消费易功能；原告在授信额度内给予被告徐滨30万元的免息消费额度；“消费易”贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，结息日为每月21日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，执行利率为6.372%，利率调整方式为不变；抵押物名称及住所：金水区××水路××楼××南××号，权属证明及编号：1001089822。2010年9月28日，原告（××）与被告徐滨（××）签订《个人授信最高额抵押合同》，主要约定：鉴于被告徐滨向原告申请授信额度30万元整，被告以其所有的位于金水区××水路××楼××南××号的房产作为抵押物；本合同抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权的一切费用。2010年10月11日，被告徐滨以其所有的位于金水区××水路××楼××南××号的房产为上述债务办理抵押登记，××为原告，债权数额30万元。后原告依约放款，但被告未依约还款。原告提交的银行台账载明：客户姓名徐滨，截止2020年3月9日，逾期本金100000元、逾期利息218.88元、罚息2467.8元、复息5.19元。2020年1月1日，原告与河南昱玮律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，由该律师事务所指派律师代理本案诉讼，并约定全风险代理，但原告未向本院提交相应付款凭证。本院认为，被告徐艳经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告之间的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告徐滨应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。原告要求被告徐滨偿还借款本金、利息、复息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，原告未提交相应凭证及票据，该费用尚未实际发生，原告的该项请求，依据不足，不予支持。被告徐滨为本案债务向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，原告诉请对上述抵押房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告徐艳自愿出具《同意抵押声明书》，该笔债务发生在二人婚姻关系存续期间，可以认定为其知晓并认可该贷款申请表的内容，应认定为被告徐艳与被告徐滨夫妻存续期间的共同债务，原告主张被告徐艳共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐滨、徐艳于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行借款本金100000元及利息（含罚息、复息）2691.87元（暂计算至2020年3月9日，自2020年3月10日起至实际清偿之日的利息、复息、罚息按《个人贷款消费易协议书》的约定继续计算）；二、被告徐滨、徐艳不履行本判决第一项确定的债务时，原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对被告徐滨名下位于金水区金水路305号7号楼17层南1号（郑房权证字第××号）的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1239元，由原告负担70元，二被告负担1169元；保全费1064元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 嫣二〇二〇年五月二十二日书记员 朱晴晴