江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0324民初2275号原告:睢宁中银富登村镇银行有限公司，统一社会信用代码91320300066215485G，住所地睢宁县文学路中段47号。法定代表人:钟生辉，该行行长。委托诉讼代理人：王埸萱、姚媛，该行员工。被告：胡正江，男，1965年2月20日生，汉族，住睢宁县。被告：纪祥侠，女，1968年4月10日生，汉族，住址同上。被告：胡宏超，男，1985年4月1日生，汉族，住址同上。原告睢宁中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告胡正江、纪祥侠、胡宏超金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月29日立案受理后，依法适用简易程序，于同年5月27日公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人王埸萱、姚媛，被告胡正江到庭参加诉讼，被告纪祥侠、胡宏超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡正江、纪祥侠偿还借款本金249990.23元、计算至2020年5月27日的罚息8690.33元、复利6.04元及自2020年5月28日起计算至被告实际履行之日止的罚息、复利（按照《个人借款合同》约定标准计算）；2、被告胡正江、纪祥侠以其名下位于睢宁县的房产承担抵押担保责任，原告对上述房产行使抵押权并优先受偿；3、被告胡宏超对上述债务承担连带担保责任；4、三被告连带承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月20日，原告中银富登银行与被告胡正江、纪祥侠签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告胡正江、纪祥侠50万元的授信额度，期限为2016年5月20日至2021年5月20日。2019年2月14日，原告与被告胡正江、纪祥侠依据《综合授信合同》签订《个人借款合同》，约定原告向被告胡正江、纪祥侠发放贷款25万元，期限12个月，年利率为8.1%，借款起止日期为2019年2月14日至2020年2月13日，还款方式为按月付息，到期一次还本。担保方式为由被告胡正江、纪祥侠提供最高额抵押担保，由被告胡宏超提供最高额保证担保。同日，原告与被告胡宏超签订了《最高额保证合同》，约定被告胡宏超为上述《综合授信合同》及该合同项下的全部具体业务中原告的全部债权承担最高额连带保证责任。另外，原告还与被告胡正江、纪祥侠签订了《最高额抵押合同》，约定被告胡正江、纪祥侠以名下位于睢宁县的房产提供最高额抵押担保。2019年2月15日，原告依约发放了贷款25万元，但被告未能按照合同约定及时还款，发生逾期，经催收未果，特向法院提起诉讼。被告胡正江对原告的主张数额予以认可，但提出现在没有还款能力。被告纪祥侠、胡宏超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩意见及有关证据材料。本院经审理认定的事实：被告胡正江与纪祥侠系夫妻关系。2016年5月20日，原告中银富登银行（授信行）与被告胡正江、纪祥侠（受信人）签订《综合授信合同》（合同编号：2016S0901017120299），约定：最高授信额度为50万元，授信额度有效期为2016年5月20日至2021年5月20日，授信额度类别为可循环使用额度；……。同日，原告中银富登银行（抵押权人）还与被告胡正江、纪祥侠（抵押人）签订了《最高额抵押合同》，约定：被担保的主合同是编号为2016S0901017120299名称为《综合授信合同》的合同和该合同项下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；抵押物坐落于睢宁县，土地权属性质为集体，共有权人为被告胡正江、纪祥侠；担保范围为主合同项下的中银富登银行的全部债权，包括主债权本金50万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；……。上述抵押合同签订后，未办理相关抵押登记。2019年2月14日，原告中银富登银行（贷款人）与被告胡正江、纪祥侠（借款人）签订了《个人借款合同》，约定：本合同是编号为2016S0901017120299的《综合授信合同》下的具体业务合同；贷款总额度为25万元，有效期共12个月，从2019年2月14日至2020年2月13日；合同利率为年利率8.1%，按频率付息，到期一次还本，还款日为每月15日；本合同项下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方签署的借款借据的记载为准；固定利率在每笔贷款的贷款期限内，该笔贷款的合同利率维持不变；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；……。根据被告胡正江、纪祥侠签署的借款借据，明确载明本次提款金额为25万元，贷款期限为12个月，于2019年2月15日发放，2020年2月14日到期，合同利率为年利率8.1%。同日，原告中银富登银行（债权人）又与被告胡宏超（保证人）签订了《最高额保证合同》，约定：被担保的主合同是编号为2016S0901017120299名称为《综合授信合同》的合同和该合同项下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；保证人向中银富登银行提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登银行直接承担第一顺序的连带保证责任；保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年；担保范围为主合同项下中银富登银行的全部债权，包括主债权本金50万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；……。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款25万元，但被告在借款到期后未按时足额偿还借款，发生逾期。贷款余额凭证显示，截至2020年5月27日，贷款本金余额为249990.23元，已产生罚息8690.33元、复利6.04元。上述事实，有原告中银富登银行、被告胡正江当庭陈述，《综合授信合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、借款借据、户口页、贷款余额查询凭证等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，原、被告之间所签订的上述合同系各方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告在合同签订后依约发放了贷款25万元，被告胡正江、纪祥侠亦应按照合同约定按时足额偿还借款，其迟延履行还款义务的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。故原告要求被告胡正江、纪祥侠偿还剩余借款本金249990.23元，截至2020年5月27日产生罚息8690.33元、复利6.04元，并按照《个人借款合同》约定支付自2020年5月28日起计算至被告实际履行完毕之日止的罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《最高额保证合同》的约定，被告胡宏超为上述借款提供独立的连带责任保证，在借款人未依约还款的情况下，被告胡宏超依法对其保证范围内的款项负有连带清偿责任。关于原告主张对被告胡正江、纪祥侠提供抵押的坐落于睢宁县的房产行使抵押权的问题。庭审中，原告无法提供房产的具体地址，亦未办理抵押权登记。根据《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”的规定，原告主张的抵押权未办理登记，依法不发生效力，对原告的该主张，本院依法不予支持。被告纪祥侠、胡宏超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中国人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡正江、纪祥侠于本判决生效后十日内偿还原告睢宁中银富登村镇银行有限公司借款本金249990.23元、计算至2020年5月27日的罚息8690.33元、复利6.04元及从2020年5月28日起计算至被告实际履行完毕之日止的罚息、复利（罚息、复利按照《个人借款合同》的约定计算）。二、被告胡宏超对上述债务承担连带清偿责任；被告胡宏超承担保证责任后，有权向被告胡正江、纪祥侠追偿。三、驳回原告睢宁中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2525元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 叶利成二〇二〇年五月二十八日法官助理 许春成书 记 员 王梓旭附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。