浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初2577号 原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司，住所地：浙江省嘉兴市斜西街213号（保险大厦内），统一社会信用代码：913304028464984553。 负责人：施林峰，总经理。 委托诉讼代理人：宋志军、张强，系原告员工。 被告：徐兆胜，男，1974年10月6日出生，汉族，住安徽省霍山县。 原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司与被告徐兆胜财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张强到庭参加诉讼，被告徐兆胜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告支付原告保险赔偿款（代偿款）85415.39元、合同期内未付保险费5452.92元，合计90868.31元；并以90868.31元为基数，自2019年1月2日起至付清之日止按年利率24%计算违约金；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月13日，被告与华夏银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称华夏银行嘉兴分行）签订一份《个人贷款合同》，向华夏银行嘉兴分行借款109000元。同日，华夏银行嘉兴分行将109000元打入被告账户。为顺利获得该笔贷款，2017年12月13日，被告作为投保人、以华夏银行嘉兴分行作为被保险人与原告签订一份《个人信用贷款保证保险》合同，约定保险费65435.04元，被告应每月交付保险费1817.64元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。因被告从2018年10月13日起停止履行还款义务，构成对华夏银行嘉兴分行的违约，导致保险事故发生。因此，华夏银行嘉兴分行于2019年1月2日直接从原告账户扣款85415.39元作为保险赔偿款，归还了被告尚未归还给华夏银行嘉兴分行的借款本息。保险事故发生时，被告仅向原告支付了11个月保险费19994.04元，尚欠保费5452.92元。原告赔偿后，多次与被告联系，要求被告按照保险合同向原告支付代偿款、未付保险费及违约金，但是被告一直不予支付。原告认为，依据保险合同，原告已向华夏银行嘉兴分行履行赔偿义务，有权就赔偿款项向被告追偿；被告违约后，应向原告支付未付保险费；因被告违约，被告应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按年利率24%，向原告支付违约金；原告有权要求被告支付实现催收产生的费用。原告依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，诉至法院。 被告徐兆胜未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供了下列证据：个人信用贷款保证保险投保单、保险单及保险条款、个人贷款合同、借款借据、代偿清单、证明、代偿债务与权益转让确认书、索赔申请书、送达地址确认书各一份。被告未到庭，放弃质证权利，亦未提供证据。经审查，原告提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 徐兆胜向华夏银行嘉兴分行借款，并就借款向原告投保保证保险。2017年12月4日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为徐兆胜，被保险人为华夏银行嘉兴分行，贷款金额为109000元，保险金额为120534.78元，保险费为65435.04元，每月支付保费1817.64元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2017年12月13日，徐兆胜与华夏银行嘉兴分行签订《个人贷款合同》，徐兆胜向华夏银行嘉兴分行借款109000元用于消费；贷款期限为36个月，自2017年12月13日至2020年12月13日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率为6.65%；贷款本息共分36期偿还；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；借款人未按期足额还款，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，并要求借款人承担为实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，华夏银行嘉兴分行于2018年12月19日向徐兆胜发放贷款109000元。被告徐兆胜自2018年10月13日起未按期归还《个人贷款合同》项下的本息，华夏银行嘉兴分行依据保证保险条款向原告索赔85415.39元，于2019年1月2日在原告保证金账户内自动扣除该笔款项。华夏银行嘉兴分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 另查明，根据保证保险合同约定于2019年1月2日原告履行保险义务时，被告结欠原告保费5452.92元。 本院认为，本案系个人信用贷款保证保险引发的代位求偿权纠纷。被告徐兆胜在原告处投保个人信用贷款保证保险，被告徐兆胜与被保险人华夏银行嘉兴分行签订个人贷款合同，事实清楚，合同合法有效。被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后，因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原告作为保险人已向被保险人华夏银行嘉兴分行给付保险金并取得其权益转让确认书。被告在原告赔偿后未向原告履行还款义务，故原告有权按约定要求被告归还其向被保险人支付的全部赔偿款项85415.39元。因被告的个人贷款于2019年1月2日由原告一次性代偿，保险期间亦应自贷款清偿之日到期，原告诉请被告支付保费5452.92元，本院予以确认。 关于原告诉请的违约金。本院认为，原告系保险公司，收取保费及进行理赔属正常业务范围，其理赔后依法享有相应的代位求偿权；然本案中无论是当事人约定的违约金还是原告诉请的违约金计算标准，显然与原告主营业务或因代偿所受损失不相符，庭审中原告也自认约定过高，故考虑本案情形，本院酌情确认违约金以同期银行贷款利率计算。原告诉请超出部分，本院不予支持。诉讼中，被告徐兆胜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的不利法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告徐兆胜于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司赔偿款85415.39元并支付合同期内保险费5452.92元，合计90868.31元； 二、被告徐兆胜于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司违约金（以本金90868.31元为基数，从2019年1月2日起至8月19日止按中国人民银行同期贷款基准利率计算；从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日）； 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1036元，财产保全申请费929元，由被告徐兆胜负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  陈叶君 二〇二〇年五月二十一日 书记员  李丹妮