安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初1805号 原告：中联惠捷信息技术有限公司，住所地上海市奉贤区海杰路1568号2幢2822室，统一社会信用代码91310120MA1HMK8R08。 法定代表人：赵春城，该公司总经理。 委托诉讼代理人：苏树云，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：陈四云，女，1987年2月10日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 原告中联惠捷信息技术有限公司诉被告陈四云信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中联惠捷信息技术有限公司的委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼。被告陈四云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中联惠捷信息技术有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款共计121656.54元（本金95068.18元、分期付款手续费26174.4元、利息263.96元、违约金150元），并承担自2019年9月20日起至实际清偿日止按合同约定的方式计算的利息及相关费用；2.原告有权就被告所有的车牌号为皖Ａ×××××、车架号为ＬＳＶＣＨ6Ａ46ＥＮ047518的大众牌汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；3.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2018年9月被告向九江银股份有限公司合肥行（以下简称九江银行）递交了一份九江银行信用卡申请表，九江银行通过审核向被告核发了一张信用卡，卡号为62×××80。此外，被告与九江银行签订了两份《信用卡汽车专项借款担保合同》，合同编号分别为九银合肥分行信汽字第2018093000005063和2018093000005066号，合同约定被告以信用卡分期方式分别向原告申请借款111000元和3000元，分期期限36个月，还款方式为按月等额还款。原告通过审核后于2018年10月8日发放了借款，并就车牌号为皖Ａ×××××、车架号为ＬＳＶＣＨ6Ａ46ＥＮ047518的大众牌小型轿车办理了车辆抵押登记。此后，被告未按时偿还分期期供，经九江银行多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿。 2019年9月20日，九江银行与原告签订《债权转让协议》，将上述债权转让给原告，原告取代九江银行行使债权人的各项权利。2019年10月14日，九江银行向被告邮寄送达《债权转让通知书》，将原告受让了上述债权及担保权利的事实告知被告，要求被告向原告履行相应合同约定的义务。现原告为维护其合法权益，诉至本院，请求判如所请。 被告陈四云未答辩，亦未向本院提交证据，视为放弃举证、质证、辩论权利。 经审理查明:被告与九江银行股份有限公司合肥分行在合同中约定，金额为111000元的借款每月应偿还本金3083.33元，末期偿还本金3083.45元，每月支付手续费921.3元；金额为3000元的借款每月应偿还本金83.33元，末期偿还本金83.45元，每月应付手续费13.5元；被告应于借款发放次月起的每月28日前偿还本金和手续费，如未在到期还款日前全额还清信用卡欠款，将会产生透支利息，透支利息的日利率为万分之五（年利率18.25%），按月计算复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高50元；被告逾期还款，借款发放人有权要求借款人立即清偿借款本金、手续费、利息、违约金等全部债务，取消合同项下的汽车专项借款，将全部未偿付款项一次性计入借款人信用卡账单；被告确认了其有效的送达地址，并约定如发生变更应当通过信函方式向借款发放人履行通知义务，送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序；因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的以文书退回之日视为送达之日。 另查明：被告自2018年11月28日开始偿还第一期借款，之后出现逾期，截至2019年9月20日尚欠借款本金95068.18元、分期付款手续费26174.4元、利息263.96元、违约金150元。 本院认为：本院经审查对原告提交的证据予以确认并在案佐证，对原告诉称的事实予以认定。被告与九江银行股份有限公司合肥分行之间具有合法有效的借贷关系。被告拖欠九江银行合肥分行的债务事实清楚、证据充分，现九江银行合肥分行将债权转让给原告，并依据合同约定的送达地址向被告邮寄送达了债权转让通知书，原告依法取得相应债权。原告诉讼请求中的本金95068.18元，有事实依据，本院予以支持。关于原告主张一次性支付全部分期付款手续费，同时支付透支利息和违约金，本院认为三者合计利率过高，本院酌定分期付款手续费自被告拖欠之日计算至2019年9月20日共计26174.4元-（921.3元＋13.5元）×24个月＝3739.2元，自2019年9月20日之后开始以尚欠借款本金95068.18元为基数按每日万分之五标准计算利息损失，直至被告结清借款本金为止，对于原告主张的其他利息损失及违约金，不予支持。关于抵押担保责任，由于被告以其所购车牌号为皖Ａ×××××号大众牌轿车为本案贷款设定抵押，依照法律规定抵押权在债权转让的同时也一并转让，故原告取得车辆抵押权，其主张车辆优先受偿权，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告陈四云于本判决书生效之日起十日内偿还原告中联惠捷信息技术有限公司借款本金95068.18元、分期付款手续费3739.2元，以及利息损失（利息损失自2019年9月20日起，以借款本金95068.18元为基数，按每日万分之五的标准，计算至借款本金清偿之日止）； 二、若被告陈四云未按上述期限履行偿还义务，原告中联惠捷信息技术有限公司有权在上述第一项债权额范围内，以被告陈四云购买的车牌号为皖Ａ×××××号大众牌小型轿车拍卖、变卖价款或折价后优先受偿； 三、驳回原告中联惠捷信息技术有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1407元，由原告中联惠捷信息技术有限公司负担264元，由被告陈四云负担1143元。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 秦 玲 二〇二〇年五月十四日 书记员 梁亚利 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 3、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。