江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0402民初1005号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈龙炜，江苏品川律师事务所律师。委托诉讼代理人：武婷，江苏品川律师事务所律师。被告：张茂凤，女，1962年6月生，汉族，住江苏省常州市天宁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告张茂凤保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人武婷到庭参加诉讼。被告张茂凤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币34730.89元（包括本金33971.63元、利息759.26元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币7306.13元；3、判令被告向原告支付违约金20329.15元（违约金以保险理赔款34730.89元为基数，自2017年4月10日起按照年利率24%的标准暂计至2019年9月4日，实际主张至款项还清之日止）；4、判令被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1200元。5、被告承担本案诉讼费用。审理中，原告将第4向诉讼请求降低为1000元。事实和理由：2014年11月，被告张茂凤与中国光大银行股份有限公司常州支行（以下简称光大银行）签署编号为76611416的《个人贷款合同》，被告向光大银行借款103000元人民币，借款年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签署保单号为11094992600001698391的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年11月18日，光大银行按照借款合同约定向被告发放共计103000元人民币的贷款。但自2017年1月18日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年4月10日按照保险合同的约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额共计34730.89元人民币，光大银行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，也未按合同约定支付违约金。原告诉至本院提出前列诉讼请求。被告张茂凤未作答辩。根据平安保险公司提交的个人贷款合同、平安个人贷款保证保险保险单、贷款借据、还款明细、代偿债务确认书、委托代理合同，并结合当事人庭审陈述，本院确认如下事实：2014年11月18日，张茂凤与光大银行签订了一份《个人贷款合同》，合同约定：张茂凤向光大银行借款103000元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行为8.61%；借款期限36个月，自2014年11月18日至2017年11月18日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期罚款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2014年11月18日，光大银行向张茂凤发放贷款103000元，借款凭证上载明：“借款日期：2014年11月18日，执行年利率：8.61％”。2014年11月16日，张茂凤以光大银行为被保险人为案涉借款向平安保险公司投保《平安个人贷款保证保险》，约定：保险金额122467元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为1957元/月，保费缴纳方式为每月交付。另外特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。因张茂凤未能按时偿还借款，自2016年12月18日开始逾期，在2016年12月25日方予以归还当期款项，自2017年1月18日以未再履行还款义务，构成违约。平安保险公司于2017年4月10日依约向光大银行进行了理赔，理赔金额共计34730.89元，光大银行向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》。截止2016年12月18日，张茂凤每月支付了1957元保费，自2016年12月19日至2017年3月18日的三个保费支付月度内共已欠保费5871元，自2017年3月19日至平安保险公司代偿日2017年4月10日（共计22天）的当期未缴保费为1957÷30*22=1435.13元。两项逾期保费合计7306.13元。2019年5月6日，平安保险公司与江苏品川律师事务所签订委托代理合同，委托该所以支付令、诉讼的司法催收方式，合法地进行代位追偿，律师费用包括基础代理费及回款佣金，其中基础代理费1200元（500元的支付标准为取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案）。本院认为，张茂凤与光大银行签订的《个人贷款合同》、与平安保险公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。张茂凤未能按期向光大银行偿还贷款，平安保险公司依照保险合同向光大银行进行了理赔后有权向张茂凤追偿。保险合同约定投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金，该违约金计算标准超出相关规定，平安保险公司自行将违约金计算标准降至年利率24%，不违反法律规定，本院予以支持。合同同时约定保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付催收产生的费用，故张茂凤应承担平安保险公司的律师服务费，但由于案件尚未进入执行阶段，按照委托代理合同约定，仅能支持500元律师服务费。根据保险合同约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，张茂凤应当向平安保险公司支付逾期保费7306.13元。张茂凤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张茂凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款34730.89元，并按年利率24%的标准支付自2014年4月10日起至实际还清之日止的违约金。二、被告张茂凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费7306.13元。三、被告张茂凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师服务费500元。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1390元，减半收取695元，由被告张茂凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 吴 赟二〇二〇年五月二十五日书记员 韩雁竹