四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初643号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省邻水县鼎屏镇古邻大道4号。 统一社会信用代码915116237334284266 法定代表人：江勇，董事长。 委托诉讼代理人：周旭东，男，1986年6月15日出生，汉族，住四川省邻水县。四川邻水农村商业银行股份有限公司职工。代理权限：一般授权。 被告：熊肖洋，男，1978年1月3日出生，汉族，户籍地：四川省邻水县，现住邻水县。 被告：张容，女，1979年6月22日出生，汉族，户籍地：四川省邻水县，现住邻水县。 被告：李俊兰，女，1952年11月24日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：熊拥军，男，1976年4月28日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（下称邻水农商银行）与被告熊肖洋、张容、李俊兰、熊拥军金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邻水农商银行的委托诉讼代理人周旭东、被告张容、李俊兰、熊拥军到庭参加诉讼，被告熊肖洋经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告邻水农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊肖洋、张容、李俊兰、熊拥军偿还原告借款本金520000元并支付利息（含罚息和复利）；2.判决确认原告对被告提供的抵押物（坐落于邻水县【房屋产权证号：邻房权证监字第××、08××24号，土地使用证号：邻鼎国用（2008）第3572号】和邻水县（建筑面积182平方米一幢）【房屋产权证号：邻房监房权证丰禾镇字第××号，土地使用证号：邻丰国用（2003）字第052号】享有抵押权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年2月3日，被告张容向原告下属的丰禾支行（丰禾信用社）申请抵押借款500000万元，并以熊肖洋、张容自有的坐落于邻水县房屋和熊相成（2017年11月18日因死亡户籍已注销）、李俊兰位于邻水县（建筑面积182平方米）房屋作抵押。2016年2月4日，原告与被告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2016年2月4日至2019年2月3日，结息日固定为每月的第20日。月利率为6.92708‰，逾期计收罚息（按合同期内月利率上浮50%，即10.39062‰）和复利。2016年2月6日，原告向被告发放了500000元贷款。贷款发放后，被告结息至2017年6月20日。2016年3月16日，张容、熊相成再次向原告申请小额信用贷款20000元，同日双方签订《农户小额信用循环借款合同》，借款合同约定借款期限自2016年3月16日至2018年3月15日，实行按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，贷款期限内月利率为5.9375‰，逾期计收罚息（按合同期内月利率上浮50%，即8.90625‰）。随即，原告向被告发放了20000元贷款，贷款发放后，被告结息至2017年11月20日。上述贷款发放后经原告经多次催收，被告仍拖欠借款本金520000元及相应利息至今。被告拖欠借款本息的行为已构成违约，应当偿还借款本金并按合同约定支付罚息、复利。为维护原告的合法权益，请求判如所请。 被告熊肖洋、张容辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由无争议。我们现在资金紧张，熊肖洋生病在床，两个孩子上学，希望原告体谅我们的实际困难。 被告李俊兰辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由无争议。但应该先处置借款人的抵押物，不够部分才由担保人负责。 被告熊拥军辩称，该贷款有违规操作之嫌；借款人抵押物不够就不应再放贷；在实际履行时应先执行借款人的抵押物，差额部分担保人再去补齐；借款人身患重病，担保人李俊兰丈夫死亡，一个七十多岁的老太婆经济十分困难，请求免除利息罚息。 本院认定事实如下：熊相成与李俊兰系夫妻关系，熊肖洋、张容系夫妻关系，熊肖洋、熊拥军系熊相成与李俊兰儿子。熊相成已于2017年死亡。2016年2月3日，被告熊肖洋、张容向原告下属的丰禾支行（丰禾信用社）申请抵押借款500000万元，并以熊肖洋、张容自有的坐落于邻水县房屋和熊相成（2017年11月18日因死亡户籍已注销）、李俊兰坐落于邻水县（建筑面积182平方米）房屋作抵押。2016年2月4日，原告与被告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2016年2月4日至2019年2月3日，结息日固定为每月的第20日。月利率为6.92708‰，逾期计收罚息（按合同期内月利率上浮50%，即10.39062‰）和复利。2016年2月6日，原告向被告发放了500000元贷款。贷款发放后，被告结息至2017年6月20日。2016年3月16日，张容再次向原告申请小额信用贷款20000元，同日双方签订《农户小额信用循环借款合同》，借款合同约定借款期限自2016年3月16日至2018年3月15日，实行按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，贷款期限内月利率为5.9375‰，逾期计收罚息（按合同期内月利率上浮50%，即8.90625‰）。随即，原告向被告发放了20000元贷款，贷款发放后，被告结息至2017年11月20日。 诉讼中，熊肖洋、李俊兰、熊拥军均表示不放弃继承，愿意在接受继承遗产的范围内承担债务。 上述事实，有原告提交了营业执照、金融许可证、川银监复[2016]226号文件、被告的身份证复印件、借款申请书、房（地）产抵押、担保借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、《农户小额信用循环借款合同》、借款借据、被告贷款历史交易流水记录等证据证实，本院结合原被告及诉讼代理人的当庭陈述予以认定并作为定案依据， 本院认为，原告邻水农商银行与被告熊肖洋、张容签订的《个人借款合同》和熊肖洋、张容、李俊兰、熊相成签订《抵押合同》以及与被告张容签订《农户小额信用循环借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，予以确认。原、被告之间建立了金融借款合同法律关系及抵押担保合同法律关系。原告按照借款合同约定履行了向被告发放520000元贷款的义务，被告理应按照借款合同约定履行还本付息的义务。被告支付利息分别至2016年6月20日和2016年11月20日后未再还本付息构成违约，应承担相应的违约责任。现原告请求被告归还借款本金520000元并支付借款期内的利息及逾期利息（即罚息）和复利，本院予以支持。 抵押合同约定被告提供位于邻水县（建筑面积182平方米一幢）房屋为借款抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未履行到期债务，原告作为抵押权人，主张对被告提供的抵押物享有抵押权，本院予以支持。借款合同中约定原告为实现债权产生的费用由被告承担，不违反法律规定，本院予以支持。 担保人熊相成已死亡，熊相成生前未立遗嘱，其儿子熊拥军、熊肖洋、妻子李俊兰作为第一顺序继承人没有按照继承法第二十五条的规定作出放弃继承的表示，视为接受继承。按照继承法第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。所以，被告熊拥军、熊肖洋、妻子李俊兰应当在继承担保人熊相成遗产实际价值范围内承担担保责任。 综上所述，原告请求被告归还借款本金520000元并支付利息（含罚息和复利），同时主张对被告提供的抵押物享有抵押权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国继承法》第二十五条条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告熊肖洋、张容于本判决生效之日起十日内归还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金500000元并支付利息、罚息及复利（利息从2017年6月21日起按照合同约定计算）； 二、被告张容于本判决生效之日起十日内归还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金20000元并支付利息、罚息（利息从2017年11月21日起按照合同约定计算）； 三、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告熊肖洋、张容、李俊兰、熊相成（已死亡）提供的抵押物（坐落于邻水县【房屋产权证号：邻房权证监字第××、08××24号，土地使用证号：邻鼎国用（2008）第3572号】和邻水县（建筑面积182平方米一幢）【房屋产权证号：邻房监房权证丰禾镇字第××号，土地使用证号：邻丰国用（2003）字第052号】享有抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9000元，减半收取4500元，由被告熊肖洋、张容负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  戚祥平 二〇二〇年五月六日 书记员  杨惠岚 2