湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初4493号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：蒋晓娴，湖南湘达律师事务所律师。被告：黄金坚，男，1985年5月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称保险公司）与被告黄金坚保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人蒋晓娴到庭参加诉讼，被告黄金坚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险赔偿金赔款208503.59元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，以赔付保险金208503.59元为基准，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止;3、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告黄金坚无答辩。经审理查明，宁波银行直销银行投融资平台（以下简称“投融资平台”）是宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）推出的、由广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发并运营的、向投资人融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台，其投资人为通过“投融资平台”投资金融产品或借款产品的自然人，其融资人为在“投融资平台”发布融资信息及需求、并在满足协议约定条件时获得融资款项的自然人，其支付机构为向“投融资平台”用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。网金公司在运营“投融资平台”时在其网站发布了《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》（以下简称《服务协议/投资人版》）和《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》（以下简称《服务协议/融资人版》）。黄金坚于2017年2月21日通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人朱伟成等人借款140000元，约定利息为年利率4.6%，还款方式为一次性后端付息后端还款，款项起息日为2017年2月21日，到期日为2017年11月20日；于2017年8月19日向投资人朱旭东等人借款60000元，约定利息为年利率6%，划款方式为一次性后端付息后端还款，款项起息日为2017年8月19日，到期日为2018年8月15日。黄金坚根据上述协议的约定，作为投保人向保险公司投保，被保险人为投资人。黄金坚在约定的到期日后未按约定还本付息，保险公司在收到网金公司索赔申请书后支付了保险金144883.61元、63619.98元，共计208503.59元，并由网金公司代被保险人向保险公司出具了债权转让书。后黄金坚没有支付赔付款，保险公司遂诉至法院。以上事实，有原告的陈述、支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、保险单、出险通知书、未还款证明、损失确认书、银行电子回执、债权转让书等证据证明，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，黄金坚为了保证偿还其通过“投融资平台”向投资人朱伟成等人所借的借款本息208503.59元，黄金坚作为投保人向保险公司投保合同履约保证保险，保险公司同意承保，并向黄金坚签发保险单后，黄金坚与保险公司之间就形成了合法有效的保证保险合同关系，黄金坚和保险公司都应当根据约定，全面履行自己的义务。借款到期时，黄金坚未根据约定向朱伟成等人偿还借款本息208503.59元，根据保险合同约定，该事故属于保险公司应承担保险责任的保险事故，保险公司应当根据约定代黄金坚向朱伟成等人偿还借款本息208503.59元。保险公司代黄金坚向朱伟成等人偿还借款本息208503.59元（即保险公司向朱伟成等人支付保险赔偿金208503.59元）后，保险公司已履行了自己的义务，且朱伟成等人已将其对黄金坚所享有的权利全部转让给了保险公司，根据保险合同约定，保险公司可以向黄金坚追偿。故对于保险公司要求黄金坚支付保险赔偿金208503.59元的诉讼请求，本院予以支持。黄金坚未及时向保险公司偿还代偿款，造成原告利益受损，还应向保险公司支付利息，黄金坚应以代偿款208503.59元为基数，自保险公司支付代偿款次日即2018年8月22日起至2019年8月19日止按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的标准，自2019年8月20日起至实际履行之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息。审理中，黄金坚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五条、第七条、第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（七）、（八）项，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第三款、第十四条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：黄金坚在本判决生效后五日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿金208503.59元及利息（利息计算方式：以208503.59元为基数，自2018年8月22日起至2019年8月19日止按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的标准，自2019年8月20日起至实际履行之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算）。如果黄金坚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4654元，减半收取2327元，由黄金坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年五月二十二日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第五条民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十九条第一款第（七）、（八）项承担民事责任的方式主要有：（七）继续履行；（八）赔偿损失。2、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条第一款、第三款投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。