广东省大埔县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1422民初302号原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行，统一社会信用代码：914***********718C,住所地：大埔县*********。负责人：谢家裕，行长。委托代理人：曹伟平，该行职员。被告曾海潮，男，1981年07月29日出生，汉族，公民身份号码：441************917，住址：大埔县**********************。被告罗翠红，女，1986年04月05日出生，汉族，公民身份号码：441************001，住址：大埔县**********************。原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行（以下简称农行大埔支行）与被告曾海潮（以下称被告一）、罗翠红（以下称被告二）信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行大埔支行的委托代理人曹伟平到庭参加诉讼，被告曾海潮、罗翠红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行大埔支行向本院诉称：被告曾海潮于2018年1月5日向原告农行大埔支行申请开具金穗贷记卡-金穗乐分卡，承诺愿遵守《金穗信用卡领用合约》的各项规则。经过审查，原告向被告发放了一张卡号为622**********418的金穗乐分卡。2018年1月5日，被告一向原告申请办理专项家装服务分期业务，申请分期金额人民币75000元整，分期期数60期，分期手续费金额人民币11250元整，用于装修梅州市大埔县**********************，2018年2月18日，原告同意被告曾海潮的申请，并通过上述金穗乐分卡办理家装分期付款业务75000元，被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行大埔支行多次催收，被告仍未还款，根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》规定，截至2020年2月10日，被告一共欠原告本息等费用合计人民币67572.12元（其中账户总本金60850元、总利息4599.39元、总违约金（含滞纳金）623.37元，总手续费1499.36元）。被告罗翠红与被告曾海潮系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告曾海潮向原告借款是用于夫妻共同经营生活，属夫妻共同债务，被告罗翠红承担连带清偿责任。被告曾海潮、罗翠红在答辩期限内未作答辩，亦没有提交证据抗辩。经审理查明:被告一与被告二为夫妻关系，被告一借款用于装修的位于大埔县***************************系被告曾海潮与罗翠红夫妻共同共有。2018年1月5日被告一向原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行申请开具金穗贷记卡-金穗乐分卡，承诺愿遵守《金穗信用卡领用合约》的各项规则，同日被告曾海潮向原告申请办理专项家装服务分期业务，申请分期金额人民币75000元整，分期期数60期，分期手续费金额人民币11250元整，用于装修梅州市大埔县**********************。2018年2月1日，原告与被告一签署了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。经过审查，原告为被告一发放了一张卡号为622**********418的金穗乐分卡，并于2018年2月18日通过上述金穗乐分卡为被告一建立了家装分期账户，分期金额人民币75000元整，分期期数60期。在原告提交的《中国农业银行金穗信用卡申请表》所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定，发卡行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方，其中第四条对透支利息和违约金等费用进行约定：“透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率为万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第二部分特别条款第十六条约定合同项下分期手续费金额为人民币11250元，分期手续费费率为15%。被告曾海潮持金穗乐分卡消透支消费后，未能按约定的期限及时还款，截至2020年2月10日，被告曾海潮共欠原告本息等费用合计67572.12元（其中账户总本金60850元、总利息4599.39元、总违约金（含滞纳金）623.37元，总手续费1499.36元）。以上事实，有原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、信用卡贷后管理系统截图、个人业务凭证、被告身份证、结婚证、不动产权证等证据及原告在庭审中的陈述予以证实，本院予以确认。本院认为，被告曾海潮向原告农行大埔支行申请办理农行贷记卡-金穗乐分卡，经原告审查同意并发放，双方借款合同关系依法成立。2018年02月01日，原告与被告一的签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》生效，被告曾海潮在领取金穗信用卡后，应严格按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（下简称为《合约》）和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《分期业务担保借款合同》）的约定使用和消费。根据《分期业务担保借款合同》中关于违约责任的10.2条规定：“持卡人未足额偿还本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项”视为违约，被告一持卡透支消费后，未按约定及时还款，经原告多次催收后，仍未归还，已构成违约。依据信用卡贷后管理系统截图显示，截至2020年2月10日，被告曾海潮共欠原告本息等费用合计67572.12元【其中账户总本金60850元、总利息4599.39元（按日利率万分之五的标准计算）、总违约金（含滞纳金）623.37元（按最低还款额的未偿还部分的百分之五计算），总手续费1499.36元】，《中华人民共和国合同法》第九十四条（二）项规定，在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同。被告一曾海潮未按约定履行还款义务，共结欠九期本息等费用未还，属以自己的行为表明不履行主要债务，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条（二）项规定的合同解除条件，故原告请求解除与被告一签订的《分期业务担保借款合同》及依据《合约》、《分期业务担保借款合同》的约定要求被告偿还透支本金并按约定支付利息和费用的请求，理由正当，证据确实充分，且《合约》、《分期业务担保借款合同》中的条款不违反法律规定，本院予以支持。被告二罗翠红与被告一曾海潮系夫妻关系，被告一向原告借款用于装修夫妻共同财产大埔县**********************，属于夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，债权人农行大埔支行以被告一的借款属于夫妻共同债务为由请求被告二承担还款义务，不违反法律规定，本院予以支持。被告曾海潮、罗翠红经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行与被告曾海潮签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告曾海潮应在本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行偿还透支卡号为622**********418的农行金穗信用卡本息等费用合计人民币67572.12元【其中账户总本金60850元、总利息4599.39元、总违约金（含滞纳金）623.37元、总手续费1499.36元】。2020年2月11日起至还清欠款之日止的利息等费用以实欠本金数额按《中国农业银行金穗信用卡领用合约》和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算。二、被告罗翠红对上述债务承担连带责任。如被告曾海潮、罗翠红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费661元，由被告曾海潮、罗翠红负担（此款已由原告预交，原告同意由被告在履行判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  罗仁昭二〇二〇年五月十一日书记员  刘晓敏