河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初635号原告：招商银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道1099号新城国际小区西北角商业房，统一社会信用代码91411300MA3XB3254N。负责人：金建军。委托诉讼代理人：任燕飞。系该行工作人员，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：谢鸾。系该行工作人员，代理权限为特别授权。被告：吕光晓。被告：吕银才。被告:金风英。原告招商银行股份有限公司南阳分行（以下简称招商银行南阳分行）与被告吕光晓、吕银才、金风英金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月26日立案后，依法由审判员雷川适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告招商银行南阳分行的委托诉讼代理人任燕飞、谢鸾到庭参加诉讼，被告吕光晓、吕银才、金风英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1、被告吕光晓、吕银才、金风英偿还原告下欠借款本金326801.56元及利息、罚息、复息7996.59元，共计334798.15元（利息、逾期利息、罚息、复息暂计算至2020年3月10日，自2020年3月10日起至本息结清之日止的利息、罚息、复息等按个人购房借款及担保合同约定计算）；2.被告吕光晓、吕银才、金风英支付原告为实现债权所支出的律师费用；3.原告对被告吕光晓名下房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2018年5月17日，原告与三被告签订了编号为8180417060018的《个人购房借款及担保合同》，约定被告吕光晓从售房人谢岚瑛处购买房产，并同意以所购房产抵押给原告，作为偿还合同项下借款本息及其他一切费用的担保，抵押房产已经不动产登记证明。原告同意提供给被告34万元贷款，期限为2018年5月17日至2038年5月17日，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮20%，即年利率为5.88%，实际执行利率以借款借据为准，等额本息方式归还贷款本息。被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告不能按期归还贷款本息和偿还应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费等依照法律、法规或司法解释规定应由被告承担的费用，均由被告全数负担。现被告未按约定归还本息，原告多次催要无果。为维护合法权益，原告特提起诉讼。被告吕光晓、吕银才、金风英经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理，认定事实如下：2018年5月17日，被告吕光晓、吕银才、金风英（共同借款人，其中抵押人为被告吕光晓）与原告招商银行南阳分行（贷款人）签订了编号为8180417060018的《个人购房借款及担保合同》。合同约定的主要内容为：第2条贷款用途及所购房产，借款人或抵押人从谢岚瑛处购买，借款人向原告招商银行南阳分行申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。第3条贷款币种与金额，人民币34万元，具体贷款金额以借款借据为准。第4条贷款期限，贷款期限为240个月，即从2018年5月17日起至2038年5月17日止，具体贷款期限以借款借据为准。第5条贷款利率与利息，合同项下贷款采用浮动利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮20%，即合同执行利率为年利率5.88%，合同对执行利率的约定于借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第7条贷款归还，借款人选择第14.1.1条规定的等额还款（即借款人按月等额还本付息）的方式归还贷款本息。第10条纠纷的解决，本合同履行过程中发生纠纷，各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第23条，抵押人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第24条抵押担保的范围，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。第25条抵押期间，抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。第39条违约事件，借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：“……39.1.3未按本合同约定按时还本或付息的；……39.3.2抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及/或借款人/抵押人隐瞒已发生此种情况的；……”。第40条违约处理，一旦发生第39条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时多种措施：“40.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；……40.3要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；……”。被告吕光晓、吕银才、金风英在《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》中，就编号为8180417060018的《个人购房借款及担保合同》履行及争议解决过程中通知或送达地址及方式事宜确认如下：第一条，以下通信地址及其他联系方式为我方真实、准确、有效的通信地址及联系方式，我方同意在合同履行及争议解决过程中，银行、法院、仲裁机构、公证处等等主体，可以采用法律法规、司法解释、地方性司法指导意见规定及本条款约定的任意一种方式，向我方送达各类商业文件或法律文书。第三条，我方通讯地址和联系方式需要变更的，应提前五个工作日向银行方或争议解决机构方送交书面变更告知书，争议机构解决方包括但不限于仲裁机构、法院、公证处。第四条，我方确认本条款载明的通讯地址和联系方式真实有效，如由于上述信息错误或变更通知不及时等原因，发件方有权仍按本条款载明的通讯地址和联系方式进行通知或送达工作；因此而导致各类商业文件或法律文书送达不能或未能被我方实际接收的法律后果，均由我方自行承担。第六条，被告吕光晓提供的送达地址为：仲景路与建设路交叉口向南300米路西鼎尚烟酒。被告吕银才提供的送达地址为河南省南阳市卧龙区青华镇民金营村马庄452号。被告金风英提供的送达地址为河南省南阳市卧龙区青华镇民金营村马庄452号。被告吕光晓以其购买的房产抵押给原告招商银行南阳分行，并于2018年6月22日在南阳市国土资源局办理了抵押登记手续，原告招商银行南阳分行取得豫（2018）南阳市不动产证明第0014417号不动产登记证明。2018年6月29日，三被告向原告招商银行南阳分行出具《招商银行个人贷款借款借据》，约定：借款金额34万元，借款期限自2018年6月29日至2038年6月29日，贷款执行年利率为5.88%，原告招商银行南阳分行将贷款转入被告吕光晓在原告处开立的账户，并委托原告招商银行南阳分行将该笔贷款转入谢岚瑛在原告处开立的账户。原告招商银行南阳分行依约向三被告履行了发放贷款的义务。2019年6月26日，上述房产被南阳市宛城区人民法院（2019）豫1302执保118号民事裁定书查封。三被告在履行合同的过程中多次逾期，仅支付了部分本金及利息。鉴于三被告上述违约情形，原告招商银行南阳分行依据双方签订的《个人购房借款及担保合同》第40条的规定，宣布合同贷款提前到期，并要求三被告立即清偿全部贷款本息。截止2020年3月10日三被告下欠借款本金326801.56元,下欠利息、罚息及复利7996.59元。以上事实,有原告招商银行南阳分行提交的《个人购房借款及担保合同》、《招商银行个人贷款借款借据》、《南阳市自然资源和规划局不动产权登记记载表》、《不动产登记证明》、还款流水等证据证明,在卷为证。被告吕光晓经本院依法向其在《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》中约定的送达地址邮寄送达应诉手续及开庭传票被退回，依据相关司法解释之规定，视为送达。被告吕光晓无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。本院认为,原告招商银行南阳分行与被告吕光晓、吕银才、金风英签订的《个人购房借款及担保合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,为有效合同，双方均应按照合同的约定履行自己的义务。合同签订后，原告招商银行南阳分行依约发放贷款本金，履行了合同义务，被告吕光晓、吕银才、金风英初期能按时还款，但自2019年11月起,三被告开始逾期,且已经连续多月逾期未还款，严重影响原告招商银行南阳分行债权的实现。原告招商银行南阳分行宣布贷款提前到期，并要求三被告立即清偿下欠借款本金326801.56元及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合双方签订的《个人购房借款及担保合同》的相关约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求三被告支付原告为实现债权所支出的律师费的诉讼请求，因原告未提供相应证据予以证明，本院不予支持。依照《中国人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”，被告吕光晓与原告于2018年6月22日在南阳市国土资源局办理了抵押登记手续，原告招商银行南阳分行取得了合法有效的抵押权，三被告未能偿还到期本息的违约行为,损害了原告的合法利益,故对原告招商银行南阳市分行关于要求确认其对被告吕光晓名下的房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条,《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告吕光晓、吕银才、金风英偿还原告招商银行股份有限公司南阳分行借款本金326801.56元及利息、罚息、复息（截止2020年3月10日的利息、罚息及复利为7996.59元，并自2020年3月11日起按年利率8.82%计付罚息、复利至借款付清之日止）。二、原告招商银行股份有限公司南阳分行就上述债权对被告吕光晓提供抵押的位于南阳市宛城区仲景街道办事处005号街道盛唐商务苑1幢1单元604室[豫（2018）南阳市不动产权第0006566号]房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告招商银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6322元，减半收取3161元,由被告吕光晓、吕银才、金风英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  雷川二〇二〇年五月七日书记员  王路