湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初938号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 法定代表人:谢华南,系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：曾星新，湖南星河律师事务所律师，一般代理。 被告：宋小飞，男，1983年6月1日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：何建花，女，1981年7月25日生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂农商行）与被告宋小飞、何建花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂农商行的委托诉讼代理人陈艳平，被告宋小飞到庭参加诉讼。被告何建花经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂农商行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除被告宋小飞与原告签订的合同编号为（35531）最高额借字[2018]第00000102号的《最高额借款合同》；二、请求判令被告宋小飞、何建花立即偿还原告贷款本金50万元，利息（罚息）共计36113.46元（利息暂自2019年3月23日计至2020年1月14日止，逾期罚息自2019年10月18日计至2020年1月14日止，之后利息、罚息另计至本息还清日止），以上共计536113.46元；三、本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2018年1月29日，被告宋小飞向原告申请贷款，与原告签订了《最高额借款合同》，约定借款金额为50万元，借款期限36个月，借款年利率8.265%，按季结息；被告何建花在《贷款面谈记录》中承诺为本案借款承担连带还款责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告宋小飞在2019年3月23日接收贷款后，却不能按照合同约定偿还到期借款本息。截至2020年1月14日，被告欠原告贷款本金50万元，利息（罚息）36113.46元，构成根本违约，给原告造成了巨大的经济损失。 被告宋小飞辩称：我对贷款的金额无异议，之前一直在偿还利息，由于最近生意不景气有一年时间没有偿还利息，我愿意继续偿还利息。我与被告何建花已经离婚，该笔债务与其无关。 被告何建花未到庭也未递交书面答辩状及证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月29日，原告与被告宋小飞签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号（35531）最高额借字[2018]第00000102号），约定：贷款用途为经商，金额50万元，期限36个月，2018年1月29日至2021年1月29日，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款年利率8.265%，逾期罚息在原借款利率基础上加收20%确定，按季结息还款…第十二条违约二、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按约定使用借款或未按约定偿还借款本息及其他应付款项（三）借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿；三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施（三）宣布未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）（六）借款到期（含被宣布提前到期），贷款人有权自逾期之日按合同约定的逾期罚息计收罚息。同日，被告宋小飞填写的《客户授信申请表》中承诺该申请是其本人真实意思表达，被告何建花在“申请人配偶栏”签名捺印确认；“桂阳县农村信用合作联社”贷款面谈记录中，被告宋小飞作为借款人，被告何建花作为关联人对面谈事项中的家庭成员是否同意借款、申请的贷款是否属家庭共同债务均认可，且签名捺印确认。被告宋小飞最后一笔贷款时间为2018年10月17日，金额50万元，2019年3月23日起开始欠付利息，2019年10月17日该笔借款到期后也未偿还本金。 本院认为，本案的争议焦点：一、案涉合同能否解除；二、案涉合同本金及利息的计算；三、被告何建花对该笔借款是否应当承担连带还款责任。 焦点一：根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。本案中，案涉贷款虽于2021年1月29日到期，但是被告宋小飞自2018年10月17日后未再偿还利息，已属于不履行主要债务的违约行为。原告桂农商行向被告宋小飞催告还款，但是被告宋小飞仍不按照合同约定按季结息。被告宋小飞的违约程度使原告桂农商行能合理相信被告宋小飞不再履行借款合同约定的本息偿还义务。因此，原告桂农商行诉请解除与被告宋小飞的借款合同本院予以支持。 焦点二：案涉合同本金及利息的计算。根据《中华人民共和国合同法》第八条的规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原告桂农商行与被告宋小飞签订的借款合同系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，具有法律效力，故双方当事人应当按照合同的约定履行义务。原告桂农商行按合同约定给付被告宋小飞贷款本金50万元，被告宋小飞应按照合同约定偿还借款本金及利息。现原、被告双方签订的借款合同本院支持解除后，被告宋小飞应偿还原告桂农商行借款本金50万元。对于利息的计算，被告宋小飞2019年3月23日开始欠付利息，案涉合同约定的年利率为8.265%，则月利率为6.8875‰。自2019年3月23日至2020年1月14日，利息为34093.13元（500000×6.8875‰÷30天×297天）。对于罚息的计算，合同约定的逾期罚息是原告在被告未如约还款的超期罚息，在原借款利率的基础上加收20%确定，案涉50万元借款于2019年10月17日到期，则自2019年10月18日开始计算逾期罚息，截至2020年1月14日，逾期罚息为2020.33元（500000元×（6.8875‰×20%）÷30天×88天）。上述的案涉本息合计536113.46元。为方便计算，2020后1月14日后的利息和逾期罚息合计按照月利率8.265‰[6.8875‰×（1+20%）]计算。 焦点三、被告何建花对该笔借款本息是否应当承担连带还款责任。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告何建花就被告宋小飞申请贷款一事在“客户授信申请表”、“桂阳县农村信用合作联社”中签名捺印确认，证明被告何建花对于被告宋小飞借款50万从事经营活动是知情且同意的。现两被告已经离婚，但其达成的离婚协议为两被告之间的内部约定，原告并不知情。被告何建花应对案涉的借款本息和利息承担连带偿还责任。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司请求解除与被告宋小飞签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号（35531）最高额借字[2018]第00000102号），本院予以准许； 二、被告宋小飞偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、利息及罚息36113.46元，合计536113.46元。（利息与罚息暂计至2020年1月14日，之后的利息及罚息按月利率8.265‰另计至本息还清日止），限本判决生效后十五日内履行完毕；被告何建花对被告宋小飞前述债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9161元，减半收取4580.5元，由被告宋小飞、何建花承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄渊强 二〇二〇年五月十一日 法官助理肖佩芸书记员王培君 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。