重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0231民初108号 原告：重庆银行股份有限公司垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇凤山西路B5栋1单元1-1号，统一社会信用代码915002315520116805。 法定代表人：刘建成，该支行行长。 委托诉讼代理人：李学锋（系该行员工），男，汉族，1984年8月25日出生，居民，住重庆市垫江县。 委托诉讼代理人：董芸朋（系该行员工），男，汉族，1989年11月13日出生，居民，住重庆市垫江县。 被告：张国彬，男，汉族，1962年3月26日出生，居民，住重庆市垫江县。 被告：石世莲，女，汉族，1963年4月8日出生，居民，住重庆市垫江县。 被告：邓和平，男，汉族，1951年3月18日出生，居民，住重庆市垫江县。 被告：龚治连，女，汉族，1950年7月3日出生，居民，住重庆市垫江县。 被告邓和平、龚治连委托诉讼代理人：熊君桥，重庆玉鼎律师事务所律师。 原告重庆银行股份有限公司垫江支行（以下简称重庆银行垫江支行）与被告张国彬、石世莲、邓和平、龚治连借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告重庆银行垫江支行的委托诉讼代理人李学锋、董芸朋，被告邓和平、龚治连及其委托诉讼代理人熊君桥到庭参加诉讼，被告张国彬、石世莲经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本院审理中，因被告石世莲申请对案涉《财产共有人承诺书》中“石世连”签名及捺印进行司法鉴定，本院依法转为普通程序，又因被告张国彬、石世连下落不明遂公告送达开庭传票后再次公开开庭进行审理，原告重庆银行垫江支行的委托诉讼代理人李学锋、董芸朋，被告邓和平到庭参加诉讼，被告龚治连、张国彬、石世莲经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院缺席审理。诉讼中，原告申请诉讼保全，要求对张国彬在重庆市国波房地产开发有限公司12%的股权（出资额106.56万元）予以冻结,原告重庆银行垫江支行支出保全费5000元。本案现已审理终结。 原告重庆银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张国彬、石世莲返还借款本金945620.68元及利息2137.05元、罚息29147.98元、复利1213.02元（截止2018年12月20日），共计978118.73元；判令被告张国彬、石世莲支付原告自2018年12月21日起本息付清之日止以借款本金945620.68元为基数按年利率7.395%上浮50%计算罚息；判令被告张国彬、石世连支付自2018年12月21日起至本息还清日止以所欠利息31285.03元为基数，按实际执行贷款利率7.395%上浮50%计算复利。2、判令原告重庆银行垫江支行对被告邓和平、龚治连所有的位于垫江县××镇××街××号房屋享有抵押权和优先受偿权。4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年6月1日，被告张国彬与原告签订《重庆银行股份有限公司（最高额）授信业务总合同》，约定2015年6月1日至2018年6月1日期间最高额债权本金余额不超过100万元。同日，被告邓和平与原告签订《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定以被告邓和平所有的位于垫江县××镇××街××号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年6月2日，被告与张国彬签订《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》，约定：原告为被告张国彬提供贷款100万元，期限自2016年6月2日起至2017年6月1日止，实际执行贷款利率7.395%，按月结息，本金到期一次性归还。同日，原告依约向被告张国彬发放贷款100万元。2017年6月1日借款到期后，被告张国彬申请展期一年，展期金额94.6万元，2018年6月1日展期到期后，尚欠贷款945620.68元，多次催收未果，遂诉至人民法院，请求依法支持诉请。 被告张国彬、石世莲未作答辩。 被告邓和平、龚治连辩称，担保已经超过担保期限。担保过程被告邓和平受到被告张国彬威胁。被告龚治连没有在抵押合同上签字，且对被告邓和平担保事实不知情，也未用于共同生活开支，故被告龚治连不应该承担担保责任。被告邓和平案涉门市抵押没有办理展期抵押登记，应作为抵押过期无效。且被告邓和平并不同意再抵押担保，展期签字是无效的。 本院经审理认定如下事实：被告邓和平与龚治连1971年7月1日登记结婚。2015年5月28日，被告石世莲以与借款人张国彬系夫妻关系，向重庆银行出具《共同还款承诺书》并签名按印，承诺知晓借款人申请贷款事宜，若借款人取得贷款，将与借款人共同履行还款义务。同日，被告邓和平、石世连向原告出具《财产共有人承诺书》并签名按印，同意将其商服房屋财产作为借款人张国彬申请贷款的抵（质）押物，若借款人未归还本息，同意原告行使抵押权。2015年6月1日，被告张国彬与原告签订《重庆银行股份有限公司（最高额）授信业务总合同》，约定2015年6月1日至2018年6月1日期间最高额债权本金余额不超过100万元。同日，被告邓和平与原告签订《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定以被告邓和平所有的位于垫江县××镇××街××号房屋提供抵押担保，担保范围包括原告与债务人张国彬基于2015年6月1日起至2018年6月1日止依据《重庆银行股份有限公司（最高额）授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同所产生的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、因债务人违约而给甲方造成的损失。被告邓和平在抵押财产清单的抵押人处和抵押合同的抵押人处均签名按印。2015年6月2日，被告依约办理了抵押登记，备注载明该房屋已设定抵押，债权确定期间2015－6－1至2018－6－1。同日，原告与张国彬签订《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》，约定：原告为被告张国彬提供贷款100万元，贷款用途流动资金购买汽车配件，期限自2016年6月2日起至2017年6月1日止，实际执行贷款利率7.395%，按月结息，本金到期一次性归还。若未按约归还本金及利息，则按执行贷款利率加收（上浮）50%计收复利和按执行贷款利率加收（上浮）100%计收罚息。同日，原告依约向被告张国彬发放贷款100万元。借款到期后，2017年6月5日，被告张国彬申请展期一年至2018年6月1日，展期金额94.6万元，被告张国彬、邓和平分别在借款人、担保人处签名按印。被告张国彬尚欠贷款本金945620.68元至今。 诉讼中，被告龚治连于2019年3月6日申请对《财产共有人承诺书》上承诺人“龚治连”签名按印司法鉴定。本院依法委托西南政法大学司法鉴定中心鉴定，鉴定意见为“龚治连”字迹是龚治连本人书写，同部位押名指印是龚治连右手拇指指纹按印形成。被告龚治连支出鉴定费9560元。 本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告张国彬自愿签订借款合同，不违反法律规定，原、被告应当按约全面履行义务。原告依约向被告张国彬提供100万元贷款，被告张国彬应当按期返还借款。被告张国彬到期未返还借款本金945620.68元构成违约，原告有权依约要求被告张国彬返还，本院予以支持。关于利息、复利、罚息的问题，因原、被告自愿约定借期利息实际执行贷款利率7.395%，逾期按执行贷款利率加收（上浮）50%计收复利和按执行贷款利率加收（上浮）100%计收罚息，不违反法律规定，故原告主张利息、复利、罚息，故本院予以支持，但总计不超过年利率24%。关于原告主张被告石世连共同承担上述债务返还问题，因被告石世连自愿承诺就被告张国彬上述债务承担共同还款责任，不违反法律规定，本院予以持。 关于原告主张优先受偿权的问题，因被告邓和平自愿与原告签订最高额抵押合同，且被告邓和平、龚治连自愿提供被告邓和平名下与被告龚治连共有的位于垫江县××镇××街××号房屋作为被告张国彬向原告贷款抵押担保，并办理了抵押登记，故抵押担保合同有效，原告的抵押担保物权已依法设立。对被告邓和平抗辩被胁迫担保，但未提供证据证实，对被告龚治连否认财产共有人签字按印但与鉴定意见不相符，故对被告邓和平、龚治连辩解不予采纳。因此，原告主张案涉房屋优先受偿权，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告张国彬、石世莲经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、举证、质证等相关诉讼权利，不利后果由其自行承担。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张国彬、石世莲于本判决生效后10日内返还原告重庆银行股份有限公司垫江支行借款本金945620.68元及截止2018年12月20日的利息2137.05元、罚息29147.98元、复利1213.02元（共计978118.73元）； 二、被告张国彬、石世莲于本判决生效后10日内支付原告重庆银行股份有限公司垫江支行罚息、复利（罚息2018年12月21日起本息付清之日止以借款本金945620.68元为基数按年利率7.395%上浮50%计算；复利自2018年12月21日起至本息还清日止以所欠利息31285.03元为基数，按实际执行贷款利率7.395%上浮50%计算），总计不超过年利率24%； 三、原告重庆银行股份有限公司垫江支行对被告邓和平、龚治连提供的登记在被告邓和平名下的位于垫江县××镇××街××号房屋在被告张国彬、石世莲尚欠的上述债务及实现担保权利发生的相关费用范围内有权优先受偿。 如果被告张国彬、石世莲、邓和平、龚治连未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13581元、保全费5000元，共计18581元（原告重庆银行股份有限公司垫江支行已预交），由被告张国彬、石世莲、邓和平、龚治连负担。鉴定费9560元，由被告龚治连自行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  昌 爽 人民陪审员  雷显锋 人民陪审员  龚万川 二〇二〇年五月十一日 书 记 员  彭美川