山东省郓城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1725民初181号原告：杨道奎，男，1989年5月24日出生，汉族，农民，住郓城县。被告:张银亮，男，1965年4月6日出生，回族，居民，住河南省民权县。委托诉讼代理人：张良驰，男，1985年8月6日出生，汉族，居民，住河南省民权县。系被告之子。委托诉讼代理人：亓帅，河南宇博律师事务所律师。被告:天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司，住所地：菏泽市太原路与八一路西南角。负责人：许忠诚，经理。委托诉讼代理人：王信战，男，该公司员工。被告：阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地：商丘市梁园区金域湾10号楼19、20号商铺。委托诉讼代理人：吕印超，山东晟韵律师事务所律师。原告杨道奎与被告张银亮、阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司、天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告杨道奎，被告张银亮委托诉讼代理人张良驰、亓帅，被告天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司委托诉讼代理人王信战，被告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司委托诉讼代理人吕印超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨道奎向本院提出诉讼请求，1、要求被告赔偿物损6780元、评估费700元。2、诉讼费、保全费等涉诉费用由被告承担。事实与理由：2019年12月29日14时，被告张银亮驾驶豫Ｎ×××××轻型货车行驶至省道338于阁路口时，与冯敬丽驾驶的鲁Ｒ×××××重型半挂车相撞。车辆碰撞后，鲁Ｒ×××××重型半挂车撞到路边电线杆，致使原告杨道奎家用电器损坏。此事故经郓城县公安局交通警察大队处理，认定张银亮承担事故主要责任，冯敬丽承担事故次要责任，原告杨道奎不承担事故责任。张银亮驾驶的豫Ｎ×××××轻型货车在阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司投保了保险，冯敬丽驾驶的鲁Ｒ×××××重型半挂车在天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司投保了保险。两保险公司应在保险限额内承担赔偿责任。原告为维护自己的合法权益，向法院起诉，请求如前。张银亮辩称，被告驾驶的车辆在被告阳光保险公司投有交强险和商业险，应当由保险公司予以赔偿，且原告的各项损失与本次交通事故存在直接的因果关系，故属于直接损失，应当由保险公司赔偿。阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司辩称，1、事故发生属实，豫Ｎ×××××车辆在我公司投保交强险和50万元不计免赔商业险，原告损失属于间接损失不属于保险赔偿范围，请求法院驳回原告诉请。2、如法院认定该损失属于保险赔偿范围，在核实驾驶员驾驶证、行驶证真实合法有效且无免赔情形下对原告损失进行赔偿，商业险承担不超过70%的赔偿责任，本次事故发生时该车辆违反装载规定，根据保险合同约定免赔10%，诉讼费、保全费、评估费属于间接损失，我公司不承担。天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司辩称，事故发生属实，鲁Ｒ×××××在公司投保交强险和商业险100万元及不计免赔，在核实鲁Ｒ×××××驾驶证、行驶证、营运证、驾驶员资格证合法有效的前提下，保险公司同意在保险范围内承担原告合理损失，但不承担诉讼费、保全费、评估费等间接损失。鉴于原告的损失是因为交通事故导致电压变化致原告电器受损，属于间接损失，保险公司不承担。当事人围绕诉讼请求提交了证据，经质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提交物损评估报告一份，证明其家电损失。经质证，三被告提出异议，认为评估报告评估损失价值过高，原告应提交损失电器的相关证据，予以佐证。阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司、天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司申请重新鉴定，但在规定的时间内未提交书面申请并递交有关费用，视为自动放弃重新申请鉴定的权利，对物损评估报告予以采信。2、阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司提交投保人声明、商业险保险条款各一份，豫Ｎ×××××车辆照片。证明根据保险合同第七条第一款的规定，发生交通事故因电压变化造成的损失属于间接损失，保险人不负赔偿责任。并且公司对投保人张良驰在投保时对免责条款已尽到了提示和说明义务，该约定有效。豫Ｎ×××××车辆照片，证明在事故发生时其装载货物高度已经超过其车辆高度，违反道交法实施条例，根据保险合同第九条第二款约定，免赔10%。经质证，被告张银亮提出异议。认为保险公司并没有履行明确告知义务，并未告知直接损失和间接损失的明显区别，且该条款属于格式条款，并不能成为保险公司拒绝赔偿的理由，该2张照片不能显示拍照时间和地点，也达不到其证明目的，事故认定书直接认定原告家电器损害的事实，并没有认定被告张银亮装载货物。3、天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司提交商业险保单免责声明一份，证明因交通事故致使电压变化导致的财产损失保险公司不负责赔偿，免责说明由被保险人郓城龙行运输有限公司盖章认可，证明被保险人确已收到免责说明书，同时也证明公司已尽到提示和告知义务。本院认为，阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司提交投保人声明、商业险保险条款各一份，豫Ｎ×××××车辆照片，天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司提交商业险保单免责声明一份，不能证明作为被告的两保险公司在商业三者险投保时尽到了免责告知义务，故不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月29日14时00分，张银亮驾驶车牌号为豫Ｎ×××××的轻型货车，行驶至省道338于阁路口时，与冯敬丽驾驶车牌号为鲁Ｒ×××××的重型半挂车碰撞。车辆碰撞后，鲁Ｒ×××××的重型半挂车撞到路边电线杆上、至电线扯断造成附近住户，于恒秀家、于东霞家、杨光兵家、杨道奎家电器损坏。电线杆损坏一根、双方车辆损坏，豫Ｎ×××××的轻型货车车上货物损坏。菏泽市公安局交通警支队郓城大队作出第371725420190004188号道路事故认定书，认定张银亮承担本次事故的主要责任，冯敬丽负次要责任。经菏泽容大价格评估事务所有限公司评估，杨道奎家电器损坏价值为6780元。鲁Ｒ×××××重型半挂车在天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司投保交强险和商业险100万元及不计免赔，豫Ｎ×××××车辆在阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司投保交强险和50万元不计免赔商业险。原告起诉鲁Ｒ×××××的重型半挂车驾驶员冯敬丽为被告，后撤回对其诉讼，本院予以准许。本案争议焦点为：阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司、天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司对本案事故造成的家电损失应否承担赔偿责任？最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条第二款规定，道路交通安全法第七十六条规定的“财产损失”，是指因机动车发生交通事故侵害被侵权人的财产权益所造成的损失。本案家用电器损失与交通事故存在直接的因果关系，属于直接损失,不属于二被告保险公司所称间接损失。两保险公司应予赔偿。根据原告提供的证据，经质证及审查确认，可以确定原告损失为：家电损失6780元，鉴定费700元。另查明，本次事故致另一受损人于恒秀财产损失6970元。本院认为，公民的人身权益，依法受法律保护，人身健康、财产遭到侵害，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。本次事故致原告杨道奎家电损坏。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。第二十一条“多辆机动车发生交通事故造成第三人损害，损失超出各机动车交强险责任限额之和的，由各保险公司在各自现任限额内承担赔偿责任……”阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司在交强险限额内赔偿原告杨道奎家电损失1000元，天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司在交强险限额内赔偿原告杨道奎家电损失1000元。因张银亮承担本次事故的主要责任，冯敬丽负次要责任，酌定阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司在商业三者险限额内按70%赔偿比例赔偿原告杨道奎家电损失（6780元－1000元-1000元）×70%=3346元；在交强险和商业三者险限额外赔偿原告杨道奎评估费700元×70%=490元。天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司在商业三者险限额内按30%赔偿比例赔偿原告杨道奎家电损失（6780元－1000元-1000元）×30%=1434元；在交强险和商业三者险限额外赔偿原告杨道奎评估费700元×30%=210元。阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司辩称，本次事故发生时该车辆违反装载规定，根据保险合同约定免赔10%，提交的证据不足以证明其主张，对其辩称理由，不予支持。依据《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司在交强险限额内赔偿原告杨道奎家电损失1000元，在商业三者险限额内赔偿原告杨道奎家电损失3346元，在交强险和商业三者险限额外赔偿原告杨道奎评估费490元，合计4836元。于判决生效后十日内履行；（郓城县人民法院开户行：中国工商银行郓城支行，户名：郓城县人民法院，账号：16×××92，跨行行号：102475801006。注明：（2020）鲁1725民初181号）二、被告天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司在交强险限额内赔偿原告杨道奎家电损失1000元；在商业三者险限额内赔偿原告杨道奎家电损失1434元；在交强险和商业三者险限额外赔偿原告杨道奎评估费210元，合计2644元。于判决生效后十日内履行；（郓城县人民法院开户行：中国工商银行郓城支行，户名：郓城县人民法院，账号：16×××92，跨行行号：102475801006。注明：（2020）鲁1725民初181号）三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司承担25元，天安财产保险股份有限公司菏泽中心支公司承担25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  董先菊人民陪审员  王雪梅人民陪审员  孟春霞二〇二〇年五月二十一日书 记 员  罗 娜注：本判决书生效后，义务人在判决书确定的期限内未履行判决书确定的义务，权利人申请执行的期限为二年。