湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初697号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道301号。负责人：贾建峰，该分行行长。委托诉讼代理人：熊钧，湖南云济律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：肖友，湖南云济律师事务所律师，一般授权代理。被告：王正喜，男，汉族，1976年2月4日出生，住湖南省汉寿县。被告：杨瑞华，女，汉族，1975年9月4日出生，住湖南省常德市武陵区。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储银行常德分行）与王正喜、杨瑞华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行常德分行的委托诉讼代理人肖友、被告王正喜，到庭参加诉讼。杨瑞华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行常德分行向本院提出诉讼：一、判令解除原告与王正喜签订的编号为43010669xxxxx《个人额度借款合同》；二、判令被告立即向原告偿还借款本金400780.12元、利息及罚息29480.5元，本息合计430260.62元（暂计至2020年2月28日止，按合同约定的标准计算，至实际清偿之日止）；三、判令被告向原告支付因实现债权产生的律师费3000元；四、判令原告对杨瑞华名下位于湖南省常德市武陵区（常房他证他权第××号）房产的处置价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案全部诉讼费用。王正喜辩称：原告起诉属实，我已与银行协商了，先还逾期的利息和罚息，十万元还是按月及时偿还。杨瑞华未答辩和提交证据材料，视为放弃相关诉讼权利。经审理查明，本院确认如下案件事实：2016年1月21日，王正喜向邮储银行常德分行提交了《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，申请额度授信金额520000元。杨瑞华作为借款人配偶签名捺印确认。2016年3月15日，王正喜与邮储银行常德分行签订《个人额度借款合同》，合同编号为430106692xxx，约定：1、邮储银行常德分行向王正喜提供可以循环使用的借款额度人民500000元；2、借款用途为用于生产经营，合同项下的单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；3、借款额度存续期最长为10年，自2016年3月15日至2026年3月15日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款；3、申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意后并经借款人确认后，按约定放贷，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；4、本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《借款支用单》）中的约定为准；5、罚息利率按约定的利率基础上加收50%；6、贷款利息自单笔借款发放到借款人账户之日起计算；7、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，邮储银行常德分行有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回，解除合同；8、借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因借款人违约而造成的损失和其他所有应付费用。同日，杨瑞华与邮储银行常德分行签订《个人最高额抵押合同》，约定：杨瑞华愿以其名下位于湖南省常德市武陵区的房屋为王正喜与邮储银行常德分行签订的《个人额度借款合同》提供金额为500000元的最高额抵押担保，担保范围为《个人额度借款合同》项下的各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年3月21日，杨瑞华与邮储银行常德分行就上述抵押物办理了抵押登记，证号为常房他证他权第××号。2016年3月24日，王正喜向邮储银行常德分行提交了《借款支用单》，申请支用借款金额500000元。此后，邮储银行常德分行同意王正喜的支用借款金额500000元，期限60个月，还款方式为等额本息，借款利率为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2016年3月29日，邮储银行常德分行向王正喜发放了贷款，并按王正喜委托支付的要求，将上述借款受托支付到王正喜指定的收款人曾义6217995580xxxx的账户中，王正喜填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，对上述借款事宜予以了确认。2018年5月14日，王正喜向邮储银行常德分行提交了《中国邮政储蓄银行个人商务Ｅ捷贷开办申请单》，并与邮储银行常德分行签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，约定：本协议系2016年3月15日签订的编号为43010669216xxx的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过500000元，协议有效期限及贷款期限为12个月，自2018年5月14日至2019年5月14日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，按月付息、到期一次性还本法。此后，王正喜通过电子银行支用借款130000元。截止2020年2月28日，王正喜尚欠邮储蓄银行常德分行贷款本金400780.12元、利息及罚息29480.5元，合计430260.62元。经邮储银行常德分行催讨未果，遂诉至法院，诉如前请。另查明，王正喜与杨瑞华系夫妻关系。邮储银行常德分行与湖南云济律师事务所签订了《委托代理合同》，并支付律师代理费3000元。以上事实有《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单、房屋他项权证复印件、结婚证复印件等证据予以证明。本院认为，王正喜、杨瑞华与邮储银行常德分行签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应本着诚实信用原则全面履行义务。邮储银行常德分行按照合同约定履行贷款发放义务后，王正喜未按期足额偿还贷款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故邮储银行常德分行有权依约解除合同，要求王正喜偿还借款本金400780.12元及截至2020年2月28日的利息、罚息29480.5元，并按照合同约定标准支付自2020年2月29日起至全部债务清偿之日止的利息、罚息。因王正喜的违约行为，导致邮储银行常德分行产生了律师代理费用损失，故邮储银行常德分行有权要求王正喜支付律师费3000元。杨瑞华作为借款人王正喜的配偶，与王正喜共同填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，且该笔借款发生在婚姻关系存续期间，故应对上述债务承担共同偿还责任。杨瑞华自愿以其名下房屋为上述贷款提供担保并办理担保抵押登记，邮储银行常德分行有权就其拍卖、变卖后所得的价款在上述债权范围内优先受偿。综上，对邮储银行常德分行的诉讼请求，本院均予以支持。杨瑞华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与王正喜于2016年3月15日签订的编号为43010669xxxx的《个人额度借款合同》；二、王正喜、杨瑞华于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金400780.12元及截至2020年2月28日的利息、罚息29480.5元，并按照合同约定标准支付自2020年2月29日至全部债务清偿之日止的利息、罚息；三、王正喜、杨瑞华于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费3000元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对杨瑞华名下位于湖南省常德市武陵区的房屋（常房他证他权第××号）处置所得价款享有优先受偿上述债务的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7799元，减半收取3899.5元，由王正喜、杨瑞华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  徐丽芳二〇二〇年五月七日法官助理卢俊宗书记员欧阳方圆附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。