天津市津南区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0112刑初26号公诉机关天津市津南区人民检察院。被告人刘明智，曾用名刘铭，男，1985年1月11日出生于天津市河西区，汉族，大专文化，现无职业。户籍地：天津市河西区，现住址：天津市津南区。因本案于2018年5月18日被天津市公安局津南分局刑事拘留，同年6月22日被天津市公安局津南分局取保候审，2019年6月19日经天津市津南区人民检察院决定并由天津市公安局津南分局执行取保候审。现候审。辩护人张妍，天津厚衡律师事务所律师。天津市津南区人民检察院以津津南检三部刑诉［2019］14号起诉书指控被告人刘明智犯非法吸收公众存款罪，于2020年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。天津市津南区人民检察院指派检察员杜海峰、检察官助理梁张倩出庭支持公诉，被告人刘明智及其辩护人张妍到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市津南区人民检察院指控，2015年5月至10月，被告人刘明智担任善林（上海）金融信息服务有限公司天津津南紫江路分公司法人代表及负责人。其间，被告人刘明智在未取得国家金融管理机构许可、未取得金融业营业资质的情况下，带领业务团队面向社会公开宣传，以承诺高额利息回报为诱饵，通过签订《出借咨询与管理服务协议》、《债权转让协议》等方式，面向社会不特定公众吸收存款，并通过POS机刷卡、银行转账等形式收取存款。经审计核算，被告人刘明智任职期间非法吸收公众存款的人数共计123人，吸存金额共计人民币1277万元，已兑付本金共计人民币1277万元，已兑付利息共计人民币40.938954万元。案发后，被告人刘明智于2018年5月18日被公安机关电话通知主动归案，如实供述犯罪事实。为证明上述事实，公诉机关向法庭提供了证人证言、书证、审计报告、同案人及被告人供述、案件来源、归案经过、主体身份证明等证据。公诉机关认为，被告人刘明智的行为已构成非法吸收公众存款罪，请求本院依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定处罚。建议判处被告人刘明智有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金。被告人刘明智对起诉书指控的事实及罪名均无异议。被告人刘明智的辩护人发表以下辩护意见：被告人刘明智具有自首情节，且认罪认罚，任职期间所吸收公众存款的本金和利息已经全部兑付，请求对其从轻处罚，适用缓刑。经审理查明，2015年5月至10月，被告人刘明智担任善林（上海）金融信息服务有限公司天津津南紫江路分公司法人代表及负责人。其间，被告人刘明智在未取得国家金融管理机构许可、未取得金融业营业资质的情况下，带领业务团队面向社会公开宣传，以承诺高额利息回报为诱饵，通过签订《出借咨询与管理服务协议》、《债权转让协议》等方式，面向社会不特定公众吸收存款，并通过POS机刷卡、银行转账等形式收取存款。经审计核算，被告人刘明智任职期间非法吸收公众存款的人数共计123人，吸存金额共计人民币1277万元，已兑付本金共计人民币1277万元，已兑付利息共计人民币40.938954万元。案发后，被告人刘明智于2018年5月18日被公安机关电话通知主动归案，如实供述犯罪事实。上述事实，有经当庭举证、质证并经本院确认的下列证据予以证实：一、涉案人张茜的供述，证明其在2014年8月到善林（上海）金融服务信息有限公司工作，地点在天津市河北区。善林金融是2013年注册成立的，注册资金是人民币12亿元，办公地址和注册地址是在上海市自贸区，公司法定代表人是周伯云，公司的实际控制人也是周伯云。善林金融从注册成立开始主要开展的业务就是以公开宣传的方式，通过全国线下理财销售门店、线上理财销售平台，来销售善林金融自己发行的理财产品向社会不特定大众募集资金。善林金融在全国都是有线下理财销售门店的，线上的平台有“善林财富”。善林金融有工商部门颁发的公司营业执照，有赞助中国女排的宣传、通过在电视台等媒体平台等方式对外宣传。善林金融线下发行的理财产品具体名称有月月盈、鑫月盈、鑫季丰、双季丰等产品，期限主要有1个月、3个月、6个月、12个月、24个月，产品的固定收益率会根据期限的不同在年化收益5%-12%左右，产品到期后定期将投资人的本金以及收益打入投资人的账户，而这些理财产品的收益兑付方式有每月支付收益到期支付一次性支付本金的方式，还有到期连同本金以及收益一起兑付的方式，善林金融线下发行的理财产品是通过ＰＯＳ机刷卡的方式来收取的情况。二、涉案人佘丽芸的供述，证明其在2014年7、8月左右，到善林（上海）金融服务信息有限公司工作，天津财务团队的负责人是张茜，她是2014年4月开始担任天津财务团队的负责人的。天津财务团队所掌握的善林金融相关联的重要账户有：（1）贵州中耀华建账户，开户行交通银行天津分行营业部，账号：12×××15，日常由马新然负责；（2）高通盛融银行对公账户，开户行：交通银行北京百万庄支行，账号11×××12，日常由马新然负责；（3）天津周锦，开户行：中信银行天津华信支行，账号：62×××47，日常由我负责；（4）周伯云的个人账户，开户行：中信银行天津分行，账号：62×××20；（5）周伯云的个人账户，开户行：交通银行天津分行，尾号：0769，天津财务团队所掌握的所有重要账户情况每日会以邮件的形式报送给善林金融上海总部知晓。善林金融全国线下门店的投资人的理财款会最终先是会进入天津财务团队所管理的账户周伯云6720结尾的个人账户，善林金融线上的资金都是上海方面去处理的情况。三、涉案人周伯云的供述，证明其控制的善林（上海）金融信息服务有限公司在经营过程中对外向社会不特定的公众非法吸收资金，吸收来的资金也是由其自己控制支配使用。善林（上海）金融信息服务有限公司，注册日期2013年12月成立，注册地址在中国上海自由贸易试验区基隆路1号裙楼3层B部位，注册资金12亿元人民币，法人是其本人，股东没有，实际经营地址上海市浦东新区盛夏路500弄2号楼7层，经营范围是金融信息服务，资产管理，投资管理，投资咨询，财务咨询等，公司主营业务就是通过线上和线下的融资平台和实体门店对外向社会公众募集资金。公司成立以来对外共计募集资金300、400亿元人民币，线上未兑付资金20、30亿元人民币，线下未兑付资金200、300亿元人民币，涉及投资15万人（含线上和线下）。善林金融线下涉及全国30个省、市、自治区的500多家门店。公司没有相关金融部门颁发的对外募集资金许可或相关的金融牌照，对外融资平台分线上和线下两个模式，线上有3个平台：善林财富、亿宝贷、善林宝，线下只有善林金融平台，还有放货的几个平台。线下融资平台是以门店销售理财产品为主，投资者在各门店与公司签订“半月团”、“季季丰”、“双季盈”、“年年涨”等债权转让模式的理财合同，期限分别是15天、3个月、6个月、12个月等，年化收益率是从5.2%-16%不等，通过POS机刷卡的形式收取投资者投资款，投资款直接就到了其个人的银行账户，公司还本付息，也是通过其个人的银行账户兑付投资者投资款本金及利息的。线下融资平台销售端由上至下是城市经理、区域经理、门店经理、团队经理、业务员，每一层级都是有相应的提成的。各融资平台在网上、电视上、地铁、电梯里投放广告，业务员在马路上小区里发放宣传资料，随机拨打群众的电话等方式对外宣传。对外吸募集来的资金用于公司的日常经营，发放员工的工资提成、房租水电、对外的投资、兑付之前投资者的本金及利息，以及其个人的消费。线下客户都是要签订合同的，合同名称就是债权转让合同，合同内容是以其本人为债权人，将名下的债权转让给线下的投资客户，合同都是格式化，只要填写客户信息、投资金额等信息。线下客户全部通过POS机刷卡方式支付钱款，所有的POS机都是关联到周伯云个人的银行账户的情况。四、投资人姜卫云、徐文静、赵恩发、尚玉新、王喜娟、王洪欣、吴文祖、倪云虎、李素芝、刘秀萍、张惠珍、李贺来、张玉艳、孙丽、杨贵珍、吴绍艳、于学敏、张远芳、赵俊民、张宝洋、徐家辉的陈述，证明上述投资人在善林（上海）金融信息服务有限公司天津津南紫江路分公司通过签订《出借咨询与管理服务协议》、《债权转让协议》等方式进行投资的情况。五、案件来源，证明2018年5月8日经侦总队移送善林（上海）金融信息服务有限公司天津津南紫江路分公司涉嫌非法吸收公众存款罪的线索，公安津南分局经济犯罪侦查支队受理本案的情况。六、到案经过，证明被告人刘明智经公安机关电话传唤于2018年5月18日到公安机关接受讯问的情况。七、常住人口信息，证明被告人刘明智的身份情况，其犯罪时已年满十八周岁的情况。八、建设银行账户查询明细及协助查询通知书，证明被告人刘明智名下银行账户流水的情况。九、协助冻结财产通知书，证明公安机关依法冻结刘明智名下建设银行帐户资金的情况。十、天津市津南区市场和质量监督管理局出具的市场主体基本信息查询表、分公司设立登记申请书、负责人登记表、指定代表或者共同委托代理人的证明、人事任命书、《善林（上海）金融信息服务有限公司公司章程》及修正案、住所（经营场所）使用证明、企业名称预先核准通知书及申请书、分公司注销登记申请书、清税证明、出租方天津市津南区村民委员会与承租方善林（上海）金融信息服务有限公司签订的天津市房屋租赁合同等复印件，证明被告人刘明智于2015年5月25日被善林（上海）金融信息服务有限公司任命为善林（上海）金融信息服务有限公司天津津南紫江路分公司负责人。2015年6月1日，善林（上海）金融信息服务有限公司向天津市津南区市场和质量监督管理局申请设立善林（上海）金融信息服务有限公司天津津南紫江路分公司，法定代表人为刘明智，经营地址位于天津市津南区商，2018年3月2日，该分公司注销登记的情况。十一、善林（上海）金融信息服务有限公司天津资产管理分公司出具的证明，证明被告人刘明智于2015年9月份离职的情况。十二、立案决定书、拘留证、逮捕证，证明善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周伯云等人已被采取刑事强制措施的情况。十三、善林（上海）金融信息服务有限公司营业执照复印件，证明善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人、注册资本、注册日期、经营日期、经营范围等情况。十四、调取证据通知书、调取证据笔录、清单，证明公安机关依法调取涉及相关投资人的电子证据的情况。十五、公安机关调取的善林（上海）金融信息服务有限公司天津津南紫江路分公司线下投资情况表及刘明智任职期间集资情况，证明共计197人参与了紫江路公司的投资以及刘明智任职期间集资人的情况。十六、银行卡复印件、身份证复印件、POS签购单、农行交易明细、善林金融《出借咨询与管理服务协议》、收款确认书、债权转让协议、支付存根、回单等，证明相关投资人进行投资的情况。十七、社保个人权益信息单及情况说明，证明刘明智在善林（上海）金融信息服务有限公司天津津南紫江路分公司任职期限为2014年11月至2015年10月的情况。十八、情况说明，证明被告人刘明智无犯罪前科的情况。本院认为，被告人刘明智未经国家相关机构批准，以高额利息为诱饵，公开向不特定社会公众吸收资金，数额巨大，严重扰乱了金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人刘明智经公安机关电话传唤主动归案，并如实供述犯罪事实，属自首，依法予以从轻处罚。鉴于被告人刘明智受人雇佣，所吸收的公众存款本金均予以兑付，酌情予以从轻处罚，并适用缓刑，对其辩护人的辩护意见，本院予以采纳。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第七十六条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条的规定，判决如下：被告人刘明智犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。在缓刑考验期内，依法实行社区矫正。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后一个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  李承勋审判员  闵 杰审判员  刘永博二〇二〇年五月十七日书记员  王艾蒂附：本案适用的法律及司法解释非法吸收公众存款罪《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。