山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1481民初664号原告：中国工商银行股份有限公司乐陵支行,住所地山东省乐陵市振兴东路东首路北。负责人：杨伟，行长。委托诉讼代理人：刘绪祥，男,中国工商银行股份有限公司乐陵支行员工。被告：宋海亮，男，1989年10月19日出生，汉族，住乐陵市。被告：李丽，女，1973年3月17日出生，汉族，住黑龙江省绥化市北林区。原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行与被告宋海亮、李丽信用卡纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行委托诉讼代理人刘绪祥、被告李丽到庭参加诉讼，被告宋海亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告宋海亮、李丽偿还信用卡透支本金48059.5元、违约金9400元，合计57459.5元（暂计算至2020年3月4日，此后按合同及信用卡章程的约定继续计算至实际付清之日）；2.如被告宋海亮、李丽不能履行上述债务，则原告有权就抵押车辆实现优先受偿；3.依法判令承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月8日，被告宋海亮填写《工银信用卡申请表》一份，向原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行申请一张个人牡丹信用卡。原告依申请为其办理了牡丹信用卡，卡号为62×××79。随后，被告宋海亮作为借款人及抵押人与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同/担保合同》（合同编号：2018专425）,约定被告宋海亮通过牡丹信用卡以透支的方式支付购车款，透支额度为47000元，被告宋海亮以按约分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期。被告宋海亮以其所有的车牌号为鲁Ｎ×××××悦达K2小型轿车作为抵押物，并办妥了抵押登记。被告宋海亮需在每月5日前将当月应还的1441元存入还款账户，李丽与宋海亮系夫妻关系关系，合同签订后，原告按约向被告宋海亮发放了透支金额47000元，但被告未按约履行还款义务。根据双方约定，原告有权要求被告立即清偿全部透支款项、利息、手续费、违约等全部债务，现诉至法院，请依法判决。被告宋海亮未答辩。被告李丽辩称，当时是银行让我签字的，我不明白签的什么字，银行也没有解释清楚，车是宋海亮的名字，我没有开，银行卡也是宋海亮的名字，不是我的名字。本院经审理认定事实如下：2018年5月7日，被告宋海亮与原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》（编号2018专425），该合同约定：被告宋海亮向乐陵市广达汽贸有限公司购买起亚K2汽车一辆，车辆总价款60500元，被告宋海亮自行支付首付款13500元，剩余购车款47000元，由被告宋海亮通过其在原告处申请的汽车专项贷款支付。该合同第五条规定，分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1468元，以后每期偿还的金额为人民币1441元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起每月的5日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。第六条规定，分期付款申请人应按分期支付的方式及10.43%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费4902.1元。第三十条第30.3项规定，本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予以赔偿，违约方按贷款额的20%的标准支付违约金。同日，被告李丽作为共同申请人及共同偿债人在合同中签字，自愿作为共同债务人对该笔债务承担共同偿还责任。另查明，合同附件载明抵押物为小型轿车，车牌号为鲁Ｎ×××××，车辆所有人为宋海亮，车辆登记日期为2018年5月8日。2018年5月10日，车辆办理抵押登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行。再查明，自2018年5月28日至2018年11月7日，被告宋海亮共偿还借款本金7850元、手续费822元，截止2020年3月4日，尚欠原告透支本金39150元、手续费4080.1元。被告李丽称买车首付交了34000元，并提交乐陵市广汽贸有限公司收据两张证实，原告不予认可。因被告提供的收据系乐陵市广汽贸有限公司出具，该款项并未用于偿还原告处的贷款，本院不予认定。以上事实由《工银信用卡申请表（个人卡）》、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、机动车登记证信息、中国工商银行凭证及当事人陈述予以证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告已按约向被告宋海亮发放了贷款，被告宋海亮未能按期向原告归还，截止2020年3月4日，被告宋海亮尚欠原告透支本金39150元。被告李丽为该笔借款承担共同偿还责任，二被告不按约定偿还借款的行为已构成违约，故原告依据合同约定要求二被告偿还透支本金、手续费、违约金的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于手续费问题，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第六条对于手续费的计算有明确的约定，且约定并不违反法律规定，故本院予以保护，月手续费为136元（计算公式：本金47000元×总利率10.43%÷36个月=136元），截止2020年3月4日，被告尚欠原告手续费4080.1元。关于违约金问题，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》第三十条第3项规定，“本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予以赔偿，违约方按贷款额的20%的标准支付违约金”，本院认为该违约金计算过高，应调整为未偿还本金39150元的20%计算，即39150×20%=7830元。被告宋海亮自愿以其所有的鲁Ｎ×××××小型轿车为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立并生效，故原告要求对抵押车辆行使优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告宋海亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。综上所述，本院对原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行部分诉讼请求予以支持，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宋海亮、李丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行信用卡透支本金39150元、手续费4080.1元及违约金7830元，共计51060.1元（自2020年3月5日起按月分期手续费136元支付至本息全部付清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行对被告宋海亮所有的鲁Ｎ×××××小型轿车折价或者拍卖、变卖后在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1236元，减半收取618元，由被告宋海亮、李丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  王璐二〇二〇年五月六日书记员  张硕