湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初741号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省永州市冷水滩区。 法定代表人：吕绍双，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐崇云，永州市冷水滩德信法律服务所法律工作者（特别授权）。 被告：王凤英，女。 委托诉讼代理人：刘宁波，男。 被告：胡小敏（系被告王凤英之夫），男。 被告：胡泽君（系被告王凤英之子），男。 原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商银行）与被告王凤英、胡小敏、胡泽君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行委托诉讼代理人唐崇云到庭参加诉讼，被告王凤英及其委托诉讼代理人刘宁波到庭参加了诉讼，被告胡小敏、胡泽君经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永州农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还借款本金17万元、利息及罚息73,180元；2.请求依法判令被告自2020年2月24日起按借款合同约定，支付利息及罚息；3.依法判令被告以永房权证冷字第709002007号、709002311号房屋对上述债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担诉讼费用。事实及理由：2015年2月13日，被告王凤英、胡小敏与原告下属支行永州市零陵区农村信用合作社西塘观分社签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》并以永房权证冷字第709002007号、709002311号房屋作为借款担保。他项权证号为永房他证冷水滩字第515001567号，被告胡小敏签订了配偶承担连带责任声明书。原告按照约定发放了贷款17万元，借期3年，年息10.8%，逾期还款则按约定利率加收50%的罚息。借款后，被告王凤英、胡小敏未按约定履行还款义务，至今，被告自2017年3月21日欠息至今。经原告多次催收，被告拒不履行还款和连带还款义务。根据合同法、民事诉讼法的规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 被告王凤英辩称，欠原告本金17万元是实，利息约定不是很清楚，因为是一个朋友帮我办理的相关手续，我只是签了字，要求与原告方进行调解，我老公有精神病，儿子在读书。字是我与胡小敏签的字，与胡泽君没有关系。 被告胡小敏、胡泽君经传票传唤，无正当理由没有到庭，亦未向本院提交书面答辩意见，视为其主动放弃答辩及举证、质证及辩论等权利。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人质证,对双方没有异议的原告提交的证据1、身份证、户籍婚姻证明复印件，拟证实被告身份；证据2、借款合同，拟证实双方签订借款合同，合同约定的具体内容；证据3、抵押合同，拟证实双方签订抵押合同及内容；证据4、借据，拟证实借款的事实；证据5、房屋他项权证；证据6、抵押房屋、土地证书；证据7、抵押财产清单；证据5-7拟证实，拟证实房屋抵押担保的事实；证据8、配偶承担连带责任声明书，拟证实被告王凤英、胡小敏自愿连带承担还款责任的事实；证据9、通话记录，证明原告向被告催讨本息；证据10、还息明细；被告王凤英提交的银行交易明细；本院予以确认并在卷佐证，对双方存在争议的证据，本院认定如下：被告王凤英提交的证据1、胡小敏的残疾证；2、特殊门诊补助申请表，原告质证认为对该证据的真实性无异议，但认为与本案无关联，本院对该证据的真实性予以采信，但不能证实在签订借款合同时其不具备完全行为能力；被告王凤英提交的立分居合约，拟证实本案抵押物系胡泽君奶奶留给胡泽君的，因该证据不能证实与本案所涉及的抵押物永州市冷水滩区零陵北路舜德城市摩尔5栋1054号房屋相关联，故本院不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王凤英、胡小敏为夫妻，胡泽君为王凤英、胡小敏之子，2015年2月13日，被告王凤英、胡小敏与原告下属支行永州市零陵区农村信用合作社西塘观分社签订《个人借款合同》约定：借款金额为17万元整，约定借款期限为3年，借款年利率为10.8%，逾期不归还从逾期之日起按借款利息加收50%的罚息，按季结息，胡小敏签订配偶承担连带责任声明书。王凤英与其子胡泽君与原告下属永州市零陵区农村信用合作社西塘观分社签订最高额抵押合同，以其共有的位于永州市冷水滩区零陵北路舜德城市摩尔5栋1054号房屋（永房权证冷水滩字第709002007号、第709002311号）作为抵押担保（永房他证冷水滩字第515001567号），约定抵押期限为2015年2月13日至2021年2月13日，抵押担保的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、可得利息损失、损害赔偿金及实现债权的费用等，借款后，被告偿还利息至2017年12月21日，共偿还利息39,173.06元，共欠利息、罚息73,123.88元（其中罚息22，110元）。被告王凤英、胡小敏未按约定履行还款义务，原告向本院提起民事诉讼，遂引发本案。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告下属支行与被告王凤英签订了《个人借款合同》,约定由王凤英贷款170，000元，该合同是其真实意思的表示，原告向本院提交的借据以证实该借款已实际发生，故双方均应当按合同约定履行自己的义务，即被告应当如期偿还借款本金及借款利息，如逾期没有偿还的还应当按照双方约定偿还逾期还款的罚息，原告所主张的逾期未还并按借款利率的50%加收罚息，因双方所签定的借款合同中有逾期不还加收罚息的约定，且该约定没有违反法律的强制性规定，被告胡小敏签署了配偶连带责任声明书，同意与王凤英一道承担连带偿还责任，故原告永州农村商业银行要求被告王凤英、胡小敏偿还借款本金、利息、罚息及的诉讼请求本院予以支持；王凤英、胡泽君与原告下属的永州市零陵区农村信用合作社西塘观分社签订最高额抵押合同，以其共有的位于永州市冷水滩区零陵北路舜德城市摩尔5栋1054号房屋（永房权证冷水滩字第709002311号）为该笔借款提供抵押担保，应当在抵押范围内承担担保责任；被告王凤英提出在签订抵押担保合同时，胡泽君未满16周岁，同时该房屋系胡泽君奶奶帮胡泽君出资的抗辩意见，但其所提供的证据不足以证实该事实，同时王凤英、胡泽君在取得该房屋时胡泽君方十岁，其没有相应的经济能力，该房屋应为家庭共有财产，以该财产提供抵押担保符合法律规定，故对王凤英的该抗辩意见本院不予采纳，对原告提出的要求被告以永房权证冷字第709002007号、第709002311号房屋对上述债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告王凤英、胡小敏在本判决生效之日起十日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金170,000元，偿还借款利息及罚息73,123.88元（利息及罚息算至2020年2月23日）； 二、限被告王凤英、胡小敏偿还原告永州农村商业银行股份有限公司从2020年2月24日至借款偿还完毕时的利息及罚息以未偿还完毕的本金为基数，按年利率16.2%（利息10.8%+罚息5.4%）计算，直至本金及利息偿还完毕止； 三、被告王凤英、胡泽君以其共有的位于永州市冷水滩区零陵北路舜德城市摩尔5栋1054号房屋（永房权证冷字第709002007号、第709002311号）对上述第一、二项债务承担抵押担保责任，原告永州农村商业银行股份有限公司对该财产享有优先受偿权，在该财产折价、或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 四、驳回原告永州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4948元，减半收取，2474元，由被告王凤英、胡小敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交诉状副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员 李跃林 二〇二〇年五月二十九日 法官助理 杨淑萍 书 记 员 唐燕辉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。