山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初766号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地:山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，董事长。委托诉讼代理人：李娟，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：张玉柱，男，1985年11月14日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：周琳，系张玉柱配偶，1987年2月20日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：张勇，男，1965年12月1日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：陈帅，男，1987年9月10日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告张玉柱、周琳、陈帅、张勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人李娟，被告张玉柱、陈帅到庭参加诉讼，被告周琳、张勇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令张玉柱、周琳偿还借款本金9.3万元及利息(含罚息及复利)，利息按合同约定计算至实际给付之日；2、被告张勇,陈帅承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。审理中，兖州农商行明确诉讼请求第1项：截止至2020年5月7日被告尚欠借款本金93000元，利息、罚息、复利计263013.15元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日。事实和理由：2013年4月1日，原告与张玉柱签订(兖州联社新兖信用社)个借字(2013)年第0157号《个人借款合同》，合同约定:借款种类为短期贷款，借款用途为借新还旧，借款金额为9.8万元整，借款期限为2013年4月1日至2014年3月15日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%，计收罚息，直至本息清偿为止。同日原告与张勇,陈帅签订(兖州联社新兖信用社)保字(2013)年第0157号《保证合同》，约定:保证人张勇,陈帅，为确保张玉柱上述债务的切实履行，自愿承担连带保证责任。保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。张玉柱配偶周琳于2013年3月28日出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2013年4月1日，在借款合同约定的期限内原告向张玉柱发放借款本金98000元，到期日为2014年3月15日，月利率为11.5‰，借款到期后，依据《个人借款合同》第6.9条、《保证合同》第5.6条的约定，于2014年9月23日、2016年9月13日、2018年2月13日以报纸公告形式进行催收，至今张玉柱仍欠借款本金9.3万元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。为此,为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。张玉柱辩称，欠款是事实，对原告陈述的事实没有异议。陈帅辩称，其签字担保时是2013年，当时其20多岁，合同上的字是其本人所签，但签字时不知道该承担什么责任。周琳、陈勇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年4月1日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社（以下简称“兖州农信社新兖信用社”）与张玉柱签订（兖州联社新兖信用社）个借字（2013）年第0157号《个人借款合同》一份，约定张玉柱向兖州农信社新兖信用社借款98000元并按月付息，借款期限自2013年4月1日起至2014年3月15日止。借款种类为短期借款，借款用途为借新还旧。借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。合同约定采取定期结算，到期日利随本清的方式偿还借款本息，即借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。该合同还约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，原兖州农信社新兖信用社与陈帅、张勇签订（兖州联社新兖信用社）保字（2013）年第0157号《保证合同》，约定陈帅、张勇作为保证人，为前述张玉柱在原兖州农信社新兖信用社的借款提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权从保证人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及分支机构）开立的任何账户中扣收相应款项，且所抵充的债务及抵充顺序，由债权人自主选择。此前，2013年3月28日，张玉柱的配偶周琳向原兖州农信社新兖信用社提交《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，周琳承诺自愿与借款人张玉柱对上述借款本息（包括本金、利息及罚息）共同承担还款义务，承担连带责任，并承诺书上签名及按捺指纹。同日，原兖州农信社新兖信用社工作人员陈静、张春雷对借款人张玉柱、其妻周琳、保证人陈帅、张勇就贷款的相关事项进行面谈，并制作了《兖州市农村信用合作联社个人保证信贷业务面谈记录》一份。其中，关于申请贷款用途问题，四被告自认为借新还旧。2013年4月1日，兖州农信社新兖信用社依据上述20130157号借款合同约定向张玉柱支付了借款本金98000元，支付到张玉柱的账号为62×××69银行卡内，到期日为2014年3月15日，月利率为11.5‰。借款到期后，张玉柱未偿还全部借款本金及利息。原兖州市农村信用合作联社于2014年9月23日，兖州农商行于2016年9月13日、2018年2月13日，分别在山东法制报、平安山东周刊刊登催收公告，向张玉柱、陈帅、张勇对借款进行催收，要求借款人履行还款义务，担保人履行连带清偿责任。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、保证合同、共同还款承诺确认书、面谈记录、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、山东法制报、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，原兖州农信社新兖信用社与张玉柱签订的《个人借款合同》，与陈帅、张勇签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，原兖州农信社新兖信用社依照合同约定向张玉柱支付了借款98000元，已履行贷款发放义务。张玉柱的配偶周琳向原兖州农信社新兖信用社作出了共同还款承诺，系其真实意思表示，故其应当与借款人张玉柱承担共同偿还借款的责任。借款期限届满后，张玉柱、周琳未按合同约定偿还全部借款及利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求张玉柱、周琳偿还尚欠借款本金93000元及至2020年5月7日的利息（包括罚息、复利）计263013.15元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。案涉借款用途为借新还旧，兖州农商行于签订保证合同之前已将上述借款用途告知保证人陈帅、张勇，故二保证人应承担保证责任。借款到期后，兖州农商行在保证合同约定的两年保证期间届满前通过报纸公告的形式向保证人陈帅、张勇催收借款，应认定兖州农商行在保证期间内向二保证人主张了权利，故陈帅、张勇的保证责任不能免除。兖州农商行要求陈帅、张勇依照签订的保证合同承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定，陈帅、张勇承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向张玉柱、周琳追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、张玉柱、周琳于本判决生效之日起十日内共同偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金93000元、至2020年5月7日的利息（包括罚息、复利）计263013.15元及2020年5月7日之后的利息（以借款本金93000元为基数，以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、陈帅、张勇对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、陈帅、张勇承担清偿责任后，有权在各自承担责任的范围内向张玉柱、周琳追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6640元，减半收取计3320元，由张玉柱、周琳、陈帅、张勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年五月十八日书记员 张冬梅