甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民初9号原告：甘肃银行股份有限公司兰州新区支行，住所地甘肃省兰州市兰州新区纬一路保障房B50号。负责人：董予军，系该支行行长。委托诉讼代理人：王鸿成，甘肃金城律师事务所律师。被告：甘肃时代之家市场发展运营有限公司，住所地甘肃省兰州市安宁区枣林路348号。法定代表人：万德发，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李雷，甘肃精佑铭律师事务所律师。被告：甘肃中智实业发展有限公司，住所地甘肃省兰州市安宁区安宁西路153号(乾昌水榭华庭1号楼2802室)。法定代表人：万永发，系该公司总经理。被告：甘肃皓天时代房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市安宁区安宁西路153号。法定代表人：万永发，系该公司总经理。被告：万永发，男，汉族，1975年12月12日出生，住江西省南昌市进贤县。以上三被告共同委托诉讼代理人：韩佩君，甘肃精佑铭律师事务所律师。被告：万德发，男，汉族，1971年2月28日出生，住江西省南昌市进贤县。被告：赵霞，女，汉族，1984年4月10日出生，住甘肃省兰州市安宁区。被告：李梨津，女，汉族，1970年1月13日出生，住江西省南昌市进贤县。原告甘肃银行股份有限公司兰州新区支行（以下简称甘肃银行新区支行）与被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司（以下简称时代之家公司）、甘肃中智实业发展有限公司（以下简称中智公司）、甘肃皓天时代房地产开发有限公司（以下简称皓天公司）万永发、万德发、赵霞、李梨津金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行新区支行的委托诉讼代理人王鸿成，被告时代之家公司的委托诉讼代理人李雷，被告中智公司、皓天公司、万永发的委托诉讼代理人韩佩君均到庭参加诉讼。被告万德发、赵霞、李梨津经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告甘肃银行新区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司立即向原告偿还贷款本金11300000元，罚息及复利合计169187.04元（自2019年10月22日起暂计算至2019年11月20日，之后利随本清，按照合同约定的年利率10.83%计算），律师费20000元，以上共计11489187.04元。2、依法判令被告甘肃皓天时代房地产开发有限公司、甘肃中智实业发展有限公司、万永发、赵霞、万德发、李梨津对上述债务承担连带清偿责任。3、依法判令原告对被告万永发抵押给原告的靖房权证靖远县字第××号房产拍卖、变卖所得价款在960万元范围内享有优先受偿权。4、依法判令原告对被告甘肃中智实业发展有限公司抵押给原告的［兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号］房产拍卖、变卖所得价款在288万元范围内享有优先受偿权。5、依法判令原告对被告甘肃皓天时代房地产开发有限公司名下房产抵押给原告的［兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号］房产拍卖、变卖所得价款在288万元范围内享有优先受偿权。6、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：原告给予被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司综合授信1600万元，分别于2018年12月21日、2018年12月28日、2019年1月29日向被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司发放500万元、300万元、500万元，并签订相应《流动资金借款合同》，对借款期限、利息、罚息和违约事项作了明确约定。同时，原告分别与被告皓天公司、中智公司、万永发签订《最高额抵押合同》，约定被告皓天公司以其名下房产［兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号］在288万范围内提供抵押担保；约定被告中智公司以其名下［兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号］在288万范围内提供抵押担保；约定被告万永发以其名下靖房权证靖远县字第××号房产在960万元范围内提供抵押担保。与皓天公司、中智公司、万永发、赵霞、万德发、李梨津签订《最高额保证合同》，约定各被告对上述债务承担连带责任保证。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告时代之家公司未按约定的还款计划偿还贷款本息，保证人也拒绝承担担保责任，故原告于2019年10月21日宣布贷款提前到期。现为维护原告合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告时代之家公司辩称，原告所主张的逾期贷款罚息利率应为合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，出现贷款逾期的情况，此时贷款仅可收取罚息，而不能在收取罚息的同，再行收取利息。利息、复利、逾期还款违约金、罚息以外的其他费用，属于中国银行业监督管理委员会已明令废止的，故不应支持。被告中智公司、皓天公司、万永发辩称，同意被告时代之家公司的答辩意见，另补充一点：根据抵押担保合同的内容，被告中智公司、皓天公司、万永发签订的担保合同的担保范围不应当超过主合同的范围，抵押担保的范围并不包含律师费，故我方不应当承担超范围的担保责任。被告万德发、赵霞、李梨津经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告甘肃银行新区支行围绕其诉讼请求提供了以下五组证据，第一组证据：《融资授信合同》一份，共9页；《流动资金借款合同》三份，各15页、《贷款凭证》三份，共3页。证明目的：1.原告给予被告时代之家公司综合授信1600万元，并分别于2018年12月21日、2018年12月28日、2019年1月29日向被告时代之家公司（以下简称：时代之家公司）发放三笔贷款500万元、300万元、500万元，合计1300万元，并签订相应《流动资金借款合同》三份，约定被告时代之家公司向原告贷款总额共计1300万元，贷款期限12个月，分别自2018年12月21日起至2019年12月21日止，自2018年12月28日起至2019年12月24日止，自2019年1月29日起至2020年1月29日止贷款年利率7.22%，按月还息，定期还本；2.原告有权对被告时代之家公司到期（本合同所称“到期”包括原告宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告时代之家公司清偿本息为止；3.原告对被告时代之家公司不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；4.逾期罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收百分之五十执行（即10.83%）；对不能按时支付的利息，按罚息利率（即10.83%）按日计收复利；5.被告时代之家公司未按期还本付息的，原告有权宣布贷款本金全部提前到期，并要求归还全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人追索；6.被告时代之家公司未按时足额偿还本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于诉讼费用、律师费用等。7.原告依约发放了全部贷款1300万元。第二组证据：《最高额抵押合同》三份，各10页。《房产证》［兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号］、［兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号］、靖房权证靖远县字第××号。证明目的：1.被告皓天公司、中智公司、万永发签订《最高额抵押合同》，约定被告皓天公司以其名下房产［兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号］在288万范围内提供抵押担保；约定被告中智公司以其名下［兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号］在288万范围内提供抵押担保；约定被告万永发以其名下靖房权证靖远县字第××号房产在960万元范围内为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对上述抵押物享有合法的抵押权；2.抵押担保的范围为：贷款本金、利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权及担保权利所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。第三组证据：皓天时代公司、中智公司、万永发、赵霞、万德发、李梨津签订《最高额保证合同》，约定各被告对上述债务承担连带责任保证；2.保证担保的范围为：贷款本金、利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权及担保权利所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。第四组证据：《存款账户交易明细查询》一份，共4页；信贷业务提前到期通知书一份；逾期利息计算单一份。证明目的：1.因被告时代之家公司未按时偿还贷款本息，已构成违约，故原告宣布贷款提前到期；2.原告要求被告承担罚息、复利有事实和法律依据。第五组证据：《委托代理合同》（复印件一份，共4页）、增值税专用发票一张、网上银行电子回执一份。证明目的：原告为实现债权和担保权利支付律师费20000元。被告时代之家公司、中智公司、皓天公司、万永发、万德发、赵霞、李梨津均未提供证据。本院组织到庭当事人对上述证据进行了当庭举证、质证和认证，对此予以确认并在卷佐证。据此，本院认定如下事实：2018年12月19日，原告甘肃银行新区支行与被告时代之家公司签订编号为20171215000291号的《融资授信合同》，约定原告给予时代之家公司综合授信贷款1600万元。基于该授信贷款，双方先后于2018年12月21日签订编号为2018122100116号的《流动资金借款合同》，约定原告向其发放贷款500万元，于2018年12月24日签订编号为2018122400076号的《流动资金借款合同》，约定原告向其发放贷款300万元，于2019年1月29日签订编号为20190129000107号的《流动资金借款合同》，约定原告向其发放贷款500万元。上述三份合同均对借款期限、利息、罚息和违约事项作了相应约定。其中，关于“贷款利率及计息方法”在合同第二条第7项中约定“逾期罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收百分之伍拾执行；未按本合同约定用途使用贷款挪用罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收百分之壹佰执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”；合同第十一条第（9）项明确约定“未按期还本付息或未按约定用途使用借款”属于贷款的违约事件；合同第十一条第2款“违约处理”约定出借人可以“宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提起到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索”；该条第（3）约定“借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。”原告亦于上述三份合同签订当日依约向被告时代之家公司书面所指定的账号汇付相应贷款，总计1300万元。2017年12月18日，原告与被告中智公司签订编号为2017121500001523的《最高额抵押合同》一份，在合同第一部分“商业条款”中约定：1.所担保的主合同为“债权人自2017年12月18日至2020年12月18日期间（以下称‘债权确定期间’）为债务人办理授信业务而与债务人签订的一系列业务合同或其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及其他法律性文件，以下统称‘主合同’）。债权人为债务人办理的授信业务可包括但不限于贷款、承兑商业汇票、开立信用证、保函等以及对上述业务的展期、续贷等业务，具体以双方签订的业务合同（即主合同）为准。”2.主合同项下的债务人为“甘肃时代之家市场发展运营有限公司”3.被担保的主债权为“主合同项下所发生的全部债权（详见第二部分第二条‘担保范围’）”以及第4条“其他约定事项”中约定的全部债权。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过人民币贰佰捌拾捌万元整为限，其中本金以最高不超过人民币贰佰肆拾万元整为限。4.抵押财产为中智公司名下位于兰州市安宁区。嗣后，双方就上述事宜，在兰州经济技术开发区房地产管理局办理了相应的抵押担保手续，取得《他项权证》，编号分别为兰房他证（安宁区）字第××号、第288290号、第288291号、第288289号。2017年12月18日，原告与被告万永发签订编号为2017121500001529的《最高额抵押合同》一份，其合同主要内容均与前述2017121500001523号的《最高额抵押合同》基本相同，不同处为被担保的主债权为960万元。双方设定的抵押财产为万永发名下位于甘肃省白银市靖远县。在靖远县国土资源局办理了相应的抵押担保手续，取得《不动产登记证明》编号为甘（2018）靖远县不动产证明第0000034号。2017年12月18日，原告与被告皓天公司签订编号为2017121500001531的《最高额抵押合同》一份，其合同主要内容均与前述2017121500001523号的《最高额抵押合同》基本相同，不同处为被担保的主债权为288万元。双方设定的抵押财产为皓天公司名下位于兰州市安宁区。双方就上述事宜，在兰州经济技术开发区房地产管理局办理了相应的抵押担保手续，取得《他项权证》，编号分别为兰房他证（安宁区）字第××号、第288293号、第288295号、第288294号。2017年12月18日，原告还与被告皓天公司、中智公司、万永发、赵霞、万德发、李梨津分别签订《最高额保证合同》，约定各被告对原告与被告时代之家公司的前述贷款在主债权不超过1600万元的范围内承担连带责任保证。嗣后，在前述合同履行过程中，被告时代之家公司分别于2019年3月20日向原告偿还本金20万元，6月18日偿还20万元，6月20日偿还本金100万元，共计偿还本金170万元，剩余本金及利息均未依约向原告支付，原告遂于2019年10月21日向被告时代之家公司送达《信贷业务提前到期通知书》一份，宣布案涉贷款提前到期。双方遂酿成纠纷，原告诉至本院请求处理。本院认为，本案所涉《融资授信合同》、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均是各方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，依法确认合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。借款合同签订后，原告甘肃银行新区支行依约向被告时代之家公司发放借款1300万元整，被告时代之家公司除偿还部分借款本金外，并未依约按时履行付息义务，致使原告宣布案涉贷款提前到期的条件成就，现原告依此合同约定的内容诉请被告还本付息，于法有据，理应予以支持。现双方在庭审中，均对所涉借款本金数额及已偿还借款本金数额均不持异议，故本案诉争借款本金数额以原告所主张的1130万元为准。现对各方当事人诉争的主要争议问题，析判如下：关于原告所诉请的借款利息及其相应罚息、复利利率是否合法、正确的问题。到庭各被告抗辩原告据以主张的案涉利息、罚息、复利利率过高，进而主张应予调整。根据2004年中国人民银行发布的《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发[2004]251号）第二条第一款规定“金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。”即2004年中国人民银行发布的《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》取消了商业银行贷款利率上限的规定，故本案《流动资金借款合同》约定的利率并不违反中国人民银行关于贷款利率的规定，应属合法有效。各被告调整利息利率和罚息利率的主张没有事实和法律依据，本院不予支持。据此，被告时代之家公司应偿还的借款利息数额，应以1300万元为计息本金，自2019年10月22日起计算至2019年11月20日的罚息及复利依据原告所提供的计算机自动生成的计算结果为合计169187.04元，该计算过程清晰，符合双方合同约定内容，故本院予以认可，之后利随本清，仍按照合同约定的年利率10.83%计算。关于被告中智公司、皓天公司、万永发抗辩主张担保的债权范围内并不包括原告律师代理费的问题。经查，上述各被告与原告所签《最高额抵押担保合同》第二条“担保范围”中明确约定除主合同项下所有融资，还包括债权人为实现担保权利和债权所产生的费用，其中明确载明律师费为其他费用，且原告亦提供了已实际支付该笔费用的证据，故各被告的抗辩与事实不符，本院不予支持。关于本案所涉抵押担保及连带责任的问题。对该问题，双方当事人均不持异议，本院依法予以审查，被告万永发、中智公司、皓天公司与原告所签《最高额抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，且原告的各项债权主张均在双方在该合同中所明确的抵押担保范围之内，同时，双方均依法办理了抵押登记手续，有效设定了抵押担保权，故原告的此项主张于法有据，本院予以支持。依同理，原告诉请被告皓天公司、中智公司、万永发、赵霞、万德发、李梨津对案涉债务承担连带清偿责任，亦依法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十四条第（一）项、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司于本判决生效后十日内向原告甘肃银行股份有限公司兰州新区支行偿还借款本金11300000元，罚息及复利169187.04元（自2019年10月22日起计算至2019年11月20日，2019年11月21日起至实际清偿之日的利息仍按照合同约定的年利率10.83%计算）律师费20000元，以上共计11489187.04元；二、如被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司未能按期履行本判决第一项确定的义务，则原告甘肃银行股份有限公司兰州新区支行有权以被告万永发名下位于甘肃省白银市靖远县（《不动产登记证明》编号为甘〔2018〕靖远县不动产证明第0000034号）的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在本金及利息、实现债权的费用等总计不超过960万元的范围内承担连带清偿责任；三、如被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司未能按期履行本判决第一项确定的义务，则原告甘肃银行股份有限公司兰州新区支行有权以被告甘肃中智实业发展有限公司名下位于兰州市安宁区（《他项权证》，编号分别为兰房他证〔安宁区〕字第××号、第288290号、第288291号、第288289号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在本金及利息、实现债权的费用等总计不超过288万元的范围内承担连带清偿责任；四、如被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司未能按期履行本判决第一项确定的义务，则原告甘肃银行股份有限公司兰州新区支行有权以被告甘肃皓天时代房地产开发有限公司名下位于兰州市安宁区（《他项权证》，编号分别为兰房他证〔安宁区〕字第××号、第288293号、第288295号、第288294号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在本金及利息、实现债权的费用等总计不超过288万元的范围内承担连带清偿责任。五、甘肃皓天时代房地产开发有限公司、甘肃中智实业发展有限公司、万永发、赵霞、万德发、李梨津对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任。案件受理费90735元，诉前保全费5000元，合计95725元，由被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司、甘肃皓天时代房地产开发有限公司、甘肃中智实业发展有限公司、万永发、赵霞、万德发、李梨津共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长 阎  文  虎审?判?员???王?博人民陪审员 ???魏孔亮二〇二〇年五月十二日法官助理玄丝遥书记员郑文婷