湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0703民初912号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓鹏飞，湖南和讯律师事务所律师。代理权限为一般授权代理。被告：陈少华，男，1965年12月23日出生，汉族，居民，住湖南省常德市武陵区。委托诉讼代理人：吴军，湖南人和人（常德)律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：乐美兰，女，1950年5月9日出生，汉族，居民。委托诉讼代理人：彭杰，男，1970年11月2日出生，汉族，居民，住湖南省常德市武陵区。代理权限为特别授权代理。系乐美兰之子。原告常德农村商业银行股份有限公司与被告陈少华、乐美兰金融借款合同纠纷及抵押合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案，依法适用简易程序于2020年5月12日进行公开开庭审理，原告常德农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人邓鹏飞、被告陈少华及其委托诉讼代理人吴军、被告乐美兰委托诉讼代理人彭杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告常德农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除常德农村商业银行股份有限公司下属谢家铺支行与陈少华于2017年12月4日签订的《最高额借款合同》；2、请求判令陈少华偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金174700元、利息7847.47元；3、请求判令陈少华以174700元本金为基数，按年利率9%的标准，向常德农村商业银行股份有限公司支付自2020年1月19日起至本息全部清偿之日止的利息，及以174700元本金为基数，按年利率2.7%的标准向常德农村商业银行股份有限公司支付从2019年12月7日起至本息全部清偿之日止的罚息；4、请求判令陈少华向常德农村商业银行股份有限公司支付因实现债权产生的律师费15600元；5、请求判令常德农村商业银行股份有限公司对乐美兰提供的抵押资产（位于武陵区，房产证号：常德市房权证武字第××号，土地证号：常国用（2007）房第2019号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、请求判令陈少华负担案件受理费。事实与理由：2017年12月2日，陈少华向常德农村商业银行股份有限公司下属谢家铺支行提出贷款申请报告，向谢家铺支行申请180000元的便民卡贷款。2017年12月4日，陈少华与谢家铺支行签订《最高额借款合同》约定，陈少华向谢家铺支行贷款180000元，借款期限为36个月，自2017年12月4日起至2020年12月3日止，在上述期限内，可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年。贷款利率为年利率9%,利息按月支付，逾期罚息在原借款利率基础上加收30%确定，借款合同还对双方其他权利义务作出相应约定。同日乐美兰与谢家铺支行签订《最高额抵押合同》，乐美兰自愿以其所有的房产为该笔贷款在180000元限额内提供抵押担保，并于2017年12月7日办理不动产抵押登记。2018年12月6日，谢家铺支行按约向陈少华发放贷款180000元。借款发生后陈少华未能按约按月支付利息，且欠付利息达7000多元。根据借款合同约定，陈少华未能按约偿还借款本息，银行可宣告贷款到期并采取相应措施。2016年鼎城区信用联社与武陵农村商业银行合并为常德农村商业银行股份有限公司，常德农村商业银行股份有限公司下属各支行债权债务全部由常德农村商业银行股份有限公司为主体承接。陈少华未按合同约定偿还借款本息，有违诚信原则，常德农村商业银行股份有限公司诉至法院，请求依法判决。为支持其诉讼请求，常德农村商业银行股份有限公司向本院提交下列证据：1、原告营业执照、被告身份证复印件，拟证明原被告诉讼主体资格的事实；2、《关于申请贷款的报告》。拟证明2017年12月2日，陈少华向常德农村商业银行股份有限公司下属谢家铺支行提出贷款180,000元的申请；3、《最高额借款合同》（福祥便民卡）。拟证明2017年12月4日，被告陈少华与谢家铺支行签订《最高额借款合同》，合同约定，被告陈少华向谢家铺支行贷款180,000元，借款期限为36个月，自2017年12月4日起至2020年12月3日止，在上述期限内，可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高额借款额度。单笔贷款期限不得超过一年。贷款利率为年利率9%，利息按月支付，逾期罚息在原借款利率基础上加收30%确定；4、《最高额抵押合同》（福祥便民卡）。拟证明2017年12月4日，被告乐美兰与谢家铺支行签订《最高额抵押合同》，以其位于武陵区，房产证号：常德市房权证武字第××号，土地证号：常国用（2007）房第2019号的房产为该笔贷款在最高180000元限额内提供抵押担保；5、不动产登记证明。拟证明2017年12月7日，被告乐美兰提供的抵押房产办理抵押登记，抵押权人为原告下属谢家铺支行；6、放款凭证。拟证明2018年12月6日，常德农村商业银行股份有限公司下属谢家铺支行向被告陈少华发放贷款180,000元。7、欠息清单。拟证明截至2020年1月19日，陈少华欠付本息情况；8、《委托代理合同》。拟证明常德农村商业银行股份有限公司为实现该债权支出的律师费。被告陈少华辩称，陈少华向常德农村商业银行股份有限公司下属谢家铺支行贷款180,000元属实；乐美兰以自己的房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，该笔贷款由乐美兰的儿子彭杰使用，现已偿还部分本息。陈少华不应承担律师费用。被告陈少华向本院提交《说明》一份，拟证明上述贷款由彭杰使用的事实。被告乐美兰辩称，乐美兰为陈少华贷款提供抵押担保属实，愿意承担民事责任。乐美兰不应承担律师费用。经本院庭审组织双方当事人质证，被告陈少华、乐美兰对常德农村商业银行股份有限公司提交的证据1-7不持异议，经审查上述证据客观真实，复印件与原件核对无异，能够证明拟证事实，本院予以确认并在卷佐证；对于常德农村商业银行股份有限公司提交的证据8，被告陈少华、乐美兰均认为a、律师费用的产生应由常德农村商业银行股份有限公司负担；b、律师费标准过高。本院认为双方在借款合同中约定若陈少华违约则应承担对方为实现债权所开支的合理费用，该证据所要证明的律师代理费属于常德农村商业银行股份有限公司实现债权应该支出的合理费用，但结合案件办理的难易程度及当事人的负担能力，本院将该费用适当调整为8,000元。对于陈少华提交的证据，常德农村商业银行股份有限公司认为系彭杰与陈少华之间的债权债务关系，与本案不具关联性，本院认为常德农村商业银行股份有限公司质证意见成立，彭杰与陈少华之间的债权债务关系系另外的法律关系，与本案不具关联性，对该证据本院不予确认。根据双方当事人陈述及本院采信的证据，本院确认如下案件事实：2017年12月2日，陈少华向常德农村商业银行股份有限公司下属谢家铺支行提出贷款申请报告，向谢家铺支行申请180000元的便民卡贷款。2017年12月4日，陈少华与谢家铺支行签订《最高额借款合同》约定，陈少华向谢家铺支行贷款180000元，借款期限为36个月，自2017年12月4日起至2020年12月3日止，在上述期限内，可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年。贷款利率为年利率9%,利息按月支付，逾期罚息在原借款利率基础上加收30%确定，借款合同还对双方其他权利义务作出相应约定。同日乐美兰与谢家铺支行签订《最高额抵押合同》，乐美兰自愿以其位于武陵区，房产证号：常德市房权证武字第××号，土地证号：常国用（2007）房第2019号的房产为该笔贷款在最高180000元限额内提供抵押担保。并于2017年12月7日办理不动产抵押登记。2018年12月6日，谢家铺支行按约向陈少华发放贷款180000元。借款发生后陈少华未能按约按月支付利息，至2020年1月19日欠付利息达7847.47元。根据借款合同约定，陈少华未能按约偿还借款本息，银行可宣告贷款到期并采取相应措施。2016年鼎城区信用联社与武陵农村商业银行合并为常德农村商业银行股份有限公司，常德农村商业银行股份有限公司下属各支行债权债务全部由常德农村商业银行股份有限公司为主体承接。2020年4月9日常德农村商业银行股份有限公司与湖南和讯律师事务所签订委托代理合同，约定湖南和讯律师事务所指派邓鹏飞为常德农村商业银行股份有限公司起诉陈少华、乐美兰金融借款合同纠纷一案的代理人，双方约定律师代理费为15600元。本院认为，常德农村商业银行股份有限公司与陈少华签订的《最高额借款合同》，及常德农村商业银行股份有限公司与乐美兰签订的《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，各方应按约履行各自的义务。常德农村商业银行股份有限公司向陈少华发放了贷款，履行了合同义务，但陈少华未按合同约定的时间和金额偿还借款利息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，常德农村商业银行股份有限公司要求解除借款合同，及要求陈少华偿还借款和支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；为担保借款清偿，乐美兰用登记在其名下的位于武陵区，房产证号：常德市房权证武字第××号，土地证号：常国用（2007）房第2019号的房产做借款抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，常德农村商业银行股份有限公司要求对乐美兰名下的位于武陵区，房产证号：常德市房权证武字第××号，土地证号：常国用（2007）房第2019号的房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，亦符合法律规定，本院予以支持；常德农村商业银行股份有限公司与陈少华在《最高额借款合同》第九条第八款约定了若陈少华违约则承担前者为实现债权的费用，经审查常德农村商业银行股份有限公司与湖南和讯律师事务所约定的律师代理费15600元标准稍高，本院依法酌定支持8000元。对于陈少华辩称上述贷款由彭杰使用的意见，因彭杰与陈少华之间的债权债务关系系另外的法律关系，应另案主张权利，本院对该辩解意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除常德农村商业银行股份有限公司下属谢家铺支行与陈少华于2017年12月4日签订的合同编号为（常农商银谢）最高额借字（2017）第082号《最高额借款合同》（福祥便民卡）；二、陈少华于本判决生效后十日内偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金174，700元、利息7，848.47元（利息已计算至2020年1月18日），合计182，548.47元，并以174,700元本金为基数按年利率9%的标准向常德农村商业银行股份有限公司支付自2020年1月19日至本息全部清偿之日止的利息，及以174,700元本金为基数按年利率2.7%的标准向常德农村商业银行股份有限公司支付自2019年12月7日起至本息全部清偿之日止的罚息；三、陈少华于本判决生效后十日内支付常德农村商业银行股份有限公司律师费8,000元；四、常德农村商业银行股份有限公司对乐美兰提供的抵押资产（位于常德市武陵区，房产证号：常德市房权证武字第××号，土地证号：常国用（2007）房第2019号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4,262元，减半收取2,131元，由陈少华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 朱 金 平二〇二〇年五月十二日法官助理杨露代理书记员 杨露（兼）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。