云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初1855号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530000727294134D，住所：昆明市宝善街福林广场。法定代表人：芮昌永。委托诉讼代理人：李玫，北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：昆明市官渡区金鑫无纺布厂，统一社会信用代码：92534001MA6KBPPA5F，住所：昆明市官渡区大板桥镇小哨上对龙村。经营者：杨金连，女，汉族，1964年10月11日出生，住昆明市官渡区。原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称“中信银行”）与被告昆明市官渡区金鑫无纺布厂（以下简称“金鑫无纺布厂”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人李玫、被告金鑫无纺布厂的经营者杨金连到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、被告对杨金连、杨金荣与原告签订的《中信银行个人经营借款合同》项下的主债务及为实现债权的费用承担连带保证责任，即向被告立即偿还借款的本金4455144.38元，自拖欠之日起至2020年2月29日的罚息1653743.97元，复利166717.35元，以上三项合计6275605.70元，及自2020年2月29日之后到款清之日的逾期利息、罚息、复利；向被告承担律师费20000元；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告与杨金连、杨金荣于2015年6月27日签订了《中信银行个人经营借款合同》，约定杨金连、杨金荣向原告借款500万元用于个人经营贷款，借款期限从2015年7月6日至2016年7月6日止，约定贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮204BPs，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。采取按月还息，第11、12个月分别偿还50%本金的还款方式。对逾期或未按约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。2015年6月27日，原告与被告昆明市官渡区金鑫无纺布厂签订了《保证合同》，约定被告为杨金连、杨金荣的上述贷款提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告如约发放了贷款，贷款到期后，杨金连、杨金荣却未履行还款义务，从2016年7月6日开始逾期，至今未还款，原告多次催收未果，被告的违约行为给原告造成了严重经济损失，为了维护原告的合法权益，根据《合同法》、《民事诉讼法》等法律规定，诉至贵院。望贵院依法审理，支持原告的全部诉讼请求。被告金鑫无纺布厂辩称，答辩人就与原告贷款的事实部分没有异议，但原告对答辩人提起的诉讼答辩人不予认可，借贷双方在签订贷款合同时又签订了抵押担保合同，借款人提供了房产作为抵押物，并同时在给自己赋予原告申请强制执行的权利，原告既然已经在贷款逾期时通过官渡区法院申请强制执行的方式通过拍卖抵押物向借款人实现自己的债权，无需拖延至今产生额外的罚息、复息、诉讼费、律师费。并且担保期限为主合同期限满后两年就已经失效，担保已经过期，答辩人没有继续履行的义务。原告中信银行在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、《中信银行个人经营借款合同》、《保证合同》、《股东决定》；二、个人借款凭证、个人贷款划款委托书；三、逾期贷款催收函2份；四、银行出具的被告逾期账单；五、律师费发票、《委托代理协议》，拟证明原告与两被告之间借款关系、逾期还款情况。被告金鑫无纺布厂发表质证意见：对证据一、二、三的三性认可；对证据四的罚息和复利不认可，其他都认可；对证据五的三性不认可。本院审核证据后认为，一、当事人对真实、合法性未持异议的证据，本院对证据效力依法予以确认。二、原告提交的证据四、五形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够形成证据链，并能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2015年6月27日，原告中信银行（贷款人／乙方）与杨金连、杨金荣（借款人／甲方）签订《中信银行个人经营借款合同》（编号：银2015字第811192001163号），约定：本合同贷款金额500万元，贷款期限自2015年7月6日起至2016年7月6日止，贷款利率为年利率6.89%；按月还息，第11、12个月分别偿还50%本金；逾期的从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%；甲方在乙方开立还款账户，账户名称为杨金连，账号62×××54。2015年6月27日，原告中信银行（债权人/乙方）与被告金鑫无纺布厂（保证人/甲方）签订《保证合同》，载明：为确保乙方与杨金连签订的合同编号为811192001163的《个人经营借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保，乙方同意接受甲方所提供的保证担保；甲方在本合同项下担保的主债权即主合同项下债权本金为500万元，本保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和其他所有应付的费用；当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任；保证方式为连带责任保证，保证期限为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2015年6月，杨金连向原告中信银行出具《中信银行个人贷款划款委托书》，载明：本人杨金连向贵行申请个人经营贷款，金额为500万元，用于支付货款，现不可撤销的委托贵行将贷款资金划至交易对手王智星账户，账号为62×××87。2015年7月6日，原告中信银行将500万元款项转账至王智星62×××87的账户。2017年5月18日，原告中信银行向杨金连、杨金荣出具《逾期贷款催收函》，催促二人归还贷款，该函件上详细载明了案涉贷款的合同编号、欠款本金、利息、罚息、逾期天数等。杨金连当日签字确认收到该函件。2017年5月18日，原告中信银行向被告金鑫无纺布厂出具《逾期贷款协助催收函》，要求被告金鑫无纺布厂催促借款人还款或者承担案涉借款的连带保证责任代为清偿，该函件上详细载明了案涉贷款的合同编号、欠款本金、利息、罚息、逾期天数等。被告金鑫无纺布厂的经营者杨金连当日签字确认收到该函件。截止2020年2月29日，杨金连、杨金荣案涉贷款尚欠本金4455144.38元、罚息1653743.97元、复利166717.35元。另查明，1、被告当庭自认案涉借款合同的主债务人自2016年至庭审时一直未还过钱；2、原告因本案支出律师费2万元。本院认为，首先，根据原告与杨金连、杨金荣签订的《中信银行个人经营借款合同》及原告与被告金鑫无纺布厂签订的《保证合同》，原告依据杨金连的委托于2015年7月6日向案外人王智星发放了500万元贷款，被告金鑫无纺布厂为该笔借款提供连带责任保证，保证人金鑫无纺布厂对上述借款及保证关系的成立予以认可，本院予以确认。其次，被告辩称保证期限已过，其不应承担保证责任，本院认为，借款到期后，杨金连、杨金荣未偿还借款本息，原告于2017年5月18日以《逾期贷款催收函》的形式向杨金连与金鑫无纺布厂进行催收，金鑫无纺布厂的经营者杨金连于2017年5月18日签字确认，《逾期贷款协助催收函》载明了债权人主张债权的依据和本息数额，并明确提出借款已经逾期，要求保证人催促借款人归还或者代为清偿，从催收函的内容上看，原告向杨金连、杨金荣和金鑫无纺布厂均提出了偿还借款的要求，根据《保证合同》的约定，保证期间为借款合同债务履行期届满之日起经过两年，即2016年7月6日至2018年7月5日，原告中信银行催收贷款及被告金鑫无纺布厂确认收到催收函的时间均在保证期间之内，原告已在保证期限内要求被告履行保证义务承担代为清偿责任，故被告的保证责任不免除，故本院对被告的该项辩解不予采纳，被告金鑫无纺布厂仍应对截止2020年2月29日杨金连、杨金荣尚欠的本金4455144.38元、罚息1653743.97元、复利166717.35元及自2020年3月1日起至款项还清之日止的罚息（10.335%）、复利承担连带保证责任。再次，原告主张被告承担律师费2万元，本院认为，原告与被告金鑫无纺布厂在《保证合同》中已明确约定律师费等费用由被告承担，且该费用已实际支出，故本院予以支持。最后，关于被告所称已通过公证赋予原告强制执行的权利，原告再起诉其导致被告额外承担更多的罚息、复利、诉讼费、律师费的辩解，本院认为，现有证据不能证明原告享有就本案债权不经诉讼直接强制执行被告金鑫无纺布厂的权利，原告为实现债权提起诉讼系其合法权利，故对被告的该项辩解不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告昆明市官渡区金鑫无纺布厂于本判决生效后十日内对杨金连、杨金荣所欠借款本金4455144.38元、截止2020年2月29日的罚息1653743.97元、复利166717.35元及上述借款本金自2020年3月1日起至款项实际还清之日止的罚息、复利（罚息、复利均按年利率10.335%计算）向原告中信银行股份有限公司昆明分行承担连带保证责任，被告昆明市官渡区金鑫无纺布厂承担前述债务的保证责任后，有权向杨金连、杨金荣追偿；二、由被告昆明市官渡区金鑫无纺布厂于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行支付因实现债权所产生的费用20000元。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55869元，由被告昆明市官渡区金鑫无纺布厂负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年五月二十日法官助理罗香书记员马娇月