湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初316号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行（以下简称麻章支行），住所地：湛江市麻章区*********。负责人：陈春华。委托诉讼代理人：许百达，该行职员，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘思琦，该行职员，代理权限：一般代理。被告：袁女，女，汉族，住广东省湛江市。原告麻章支行与被告袁女金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许百达到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告袁女清偿原告贷款本金180000元及支付利息6183.35元（暂计至2020年1月22日止的利息为6183.35元，后续利息按约定逾期贷款利率计算，计至还清借款本金之日止）；2.确认原告与被告于2017年3月24日签订的[湛麻太平农信（2017）抵字第29*号]《抵押担保合同》合法有效；3.原告对抵押物湛江市霞山区**********的房地产[房证：粤房地权证湛江CQ字第010017****号，地证：湛国用（2014）第00***号]，在担保范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年3月24日，被告袁女与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社（以下简称太平信用社）签订了《借款合同》[湛麻农信（2017）借字第2**号]，向原告借款20万元，约定借款资金用于房屋修整，借款期限为2年，借款期间利息为年利率9.7375%，逾期还款则按年利率14.60625%计算。同日，被告与太平信用社签订了《抵押担保合同》[湛麻太平农信（2017）抵字第2**号]，被告袁女自愿以其位于湛江市霞山区**********的房地产[粤房地权证湛江CQ字第010017****号、湛国用（2014）字第00***号]作为20万元借款的抵押物，并办理了抵押登记，湛江市国土资源局颁发了《不动产登记证明》[粤（2017）湛江市不动产证明第000****号]。2017年3月30日，被告袁女向太平信用社出具了《声明》、《承诺函》、《承诺书》《国有土地使用权抵押贷款保证书》和《抵押担保书》各一份，表示涉案抵押不动产没有存在赠与、出租、转让和被司法机关查封等情况，抵押物非其本人及所抚养家属的必需居住房屋，若逾期不能还本付息，太平信用社有权通过人民法院查封、拍卖等措施收回借款本息。同日，太平信用社依约将贷款资金汇入被告袁女的银行账户。但借款后，被告未能依约还本付息。另，经中国银保监会广东监管局批复，湛江市麻章区**信用合作联社（以下简称麻章联社）解散，改制组建为“湛江农村商业银行股份有限公司”（以下简称农商行），并于2019年10月30日开业。麻章支行属于农商行下设一级机构，根据农商行的授权，故原告提起本案诉讼。被告未出庭应诉，亦没有提交书面答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月22日，被告袁女向原太平信用社申请借款20万元。2017年3月24日，袁女与太平信用社签订了《借款合同》[湛麻太平农信（2017）借字第290号]。约定太平信用社给袁女提供借款20万元，借款资金用于房屋修整，借款期限为2年，即从2017年3月24日至2019年3月24日，借款期间的利率为年利率9.7375%，逾期还款则在合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即逾期利率为年利率14.60625%。同日，袁女与太平信用社签订了湛麻太平农信（2017）抵字第2**号《抵押担保合同》（附：抵押物清单），袁女以其位于湛江市霞山区***********地产[粤房地权证湛江CQ字第010017****号、湛国用（2014）字第00***号]为20万元借款提供抵押担保。于2017年3月29日，在湛江市国土资源局办理了抵押登记，该局颁发了《不动产登记证明》[粤（2017）湛江市不动产证明第000****号]。2017年3月30日，袁女向太平信用社出具了《声明》、《承诺函》、《承诺书》、《国有土地使用权抵押贷款保证书》和《抵押担保书》各一份，均表示用上述不动产为20万元借款提供抵押，并披露抵押物不存在赠与、出租、转让和被司法机关查封等情况，以及表示无条件接受执行拍卖偿债。同日，太平信用社依约将贷款资金20万元汇入被告袁女的银行账户。原告提供了《借款借据》和《无折转账放款》凭证予以佐证。借款后，被告袁女未能依约还本付息，经太平信用社于2019年3月25日和同年8月1日两次催收贷款本息未果。根据原告提供的贷款交易明细显示，截至2020年1月22日，袁女尚欠借款本金18万元和利息6183.35元。在本案的诉讼中，本院于2020年3月12日召开了庭前会议，原告的人员杨卫、洪德林、刘思琦及被告袁女等人参加了会议。在会议中，袁女对麻章支行提起本案诉讼的主体资格提出异议。另，根据原告提供的粤银保监复[2019]8**号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，经中国银保监会广东监管局批复，麻章联社予以解散，改制组建的农商行于2019年10月30日开业，麻章联社及其所属辖区信用社的债权债务由农商行承继。根据原告当庭提交的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，农商行所属的原太平信用社网点相应设立为湛江农村商业银行股份有限公司太平支行，属于二级支行机构；湛江市麻章区**信用合作联社麻章信用社网点相应设立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行，属于一级机构；并授权麻章支行对包括太平、湖光、麻章区域内所设立信用社的原债权债务，以麻章支行的名义提起诉讼及应诉等权利。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。关于麻章支行能否提起本案诉讼的问题。麻章支行属于农商行设立的一级金融机构，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条“（第一款）公民、法人和其他组织可以作为民事诉讼的当事人。（第二款）法人由其法定代表人进行诉讼。其他组织由其主要负责人进行诉讼”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十二条“民事诉讼法第四十八条规定的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织，包括：（一）依法登记领取营业执照的个人独资企业；（二）依法登记领取营业执照的合伙企业；（三）依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；（四）依法成立的社会团体的分支机构、代表机构；（五）依法设立并领取营业执照的法人的分支机构；（六）依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和非银行金融机构的分支机构；（七）经依法登记领取营业执照的乡镇企业、街道企业；（八）其他符合本条规定条件的组织”第六项规定，麻章支行具备民事诉讼的主体资格。麻章联社解散后，农商行继受了麻章联社所辖网点信用社的债权债务，并授权麻章支行以麻章支行的名义提起诉讼和应诉，该授权没有违反法律规定，亦没有损害债务人的实体权利，本院确认麻章支行取得本案的诉讼权利，故麻章支行作为本案原告，主体适格。关于原告主张被告袁女清偿借款本金18万元和支付利息的问题。太平信用社与被告袁女签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。现借款期限已届满，被告袁女却未能依约还清本息。截至2020年1月22日，被告袁女尚欠借款本金18万元及利息，显然违约，故原告主张被告袁女偿还借款本金18万元、2020年1月22日前尚欠利息6183.35元及2020年1月23日起至还清借款本金之日止的利息，有事实和法律依据，本院予以支持。2020年1月23日起至还清借款本金之日止的利息，应以18万元为本金，按照约定逾期年利率14.60625%计算。关于《抵押担保合同》的法律效力问题。太平信用社与被告袁女于2017年3月24日签订《抵押担保合同》后，在2017年3月30日，袁女又向太平信用社出具了《声明》、《承诺函》、《承诺书》、《国有土地使用权抵押贷款保证书》和《抵押担保书》，充分表达了袁女用自有不动产进行抵押担保的意思表示，被告袁女签订《抵押担保合同》的意思表示真实，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，本院予以确认。关于原告主张抵押物优先受偿权的问题。被告袁女以其位于湛江市霞山区***********地产[粤房地权证湛江CQ字第010017****号、湛国用（2014）字第00***号]作为借款抵押担保，依法办理了抵押登记，抵押权自2017年3月29日登记时起设立。借款期限届满后，被告袁女至今仍未能履行到期债务，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“（第一款）为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。（第二款）前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”第一款规定，原告对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以确认。综上，被告袁女经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭，视为放弃对原告提出主张的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告袁女在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金人民币180000元、支付2020年1月22日前尚欠的利息6183.35元和2020年1月23日起至还清借款本金之日止的利息（以180000元为本金，按照年利率14.60625%计算）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、确认原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社与被告袁女于2017年3月24日签订的《抵押担保合同》合法有效。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行对被告袁女位于湛江市霞山区***********地产[粤房地权证湛江CQ字第010017****号、湛国用（2014）字第00***号]享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2011.84元，由被告负担。原告已预付受理费2011.84元，本院不作退还，由被告在上述履行期限内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  谢法算二〇二〇年四月十七日书记员  邓海梅附相关法律及司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。