河南省洛阳市瀍河回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0304民初337号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行，营业场所：河南省洛阳市廛河区中州东路四号楼。负责人：马建钢，行长。委托诉讼代理人：张晓明，该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：孙强强，河南广文律师事务所律师，一般代理。被告：梁卫，男，汉族，1983年9月15日出生，住河南省伊川县。被告：郭卫莉，女，汉族，1983年3月15日出生，住河南省伊川县。被告：洛阳市亿龙汽车销售有限公司，住所地：洛阳市伊川县城关镇鹤鸣路中段。法定代表人：周磊磊，执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行（以下简称工行瀍河支行）诉被告梁卫、郭卫莉、洛阳市亿龙汽车销售有限公司（以下简称亿龙汽车公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行瀍河支行之委托诉讼代理人张晓明、孙强强，被告梁卫到庭参加了诉讼，被告郭卫莉、亿龙汽车公司经本院依法送达起诉书及开庭传票等应诉文书无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行瀍河支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告梁卫、郭卫莉立即偿还本金、利息、滞纳金等467247.79元，该款项暂计算至2019年3月31日，后续利息、滞纳金支付至全部欠款还清之日止。2、依法判令被告梁卫、郭卫莉支付原告为实现债权而发生的律师费、差旅费等3000元；3、依法判令被告洛阳市亿龙汽车销售有限公司对被告的上述债务承担连带保证责任；4、依法判决原告对抵押物车牌号为豫Ｃ×××××塞纳5TDZDZK3DC型小型普通客车（发动机号2GR7309126）享有抵押权，原告有权对折价或者拍卖、变卖抵押物之价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由被告连带承担。事实与理由：2014年9月10日，被告梁卫与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同约定：被告梁卫向原告借款320000元人民币，贷款期限36个月，被告梁卫采用按月分期等额方式归还透支资金，每期金额为8889元，履行期内被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿全部透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。被告梁卫向原告出具《同意抵押声明》，双方于2014年10月23日办理了车辆抵押登记。2014年9月10日，被告郭卫莉向原告出具《共同还款承诺书》，承诺在被告梁卫未按合同约定履行还款义务时，本人无条件履行还款义务。2014年9月10日，被告洛阳市亿龙汽车销售有限公司向原告出具担保承诺函，承诺为被告梁卫在原告处申请办理的信用卡购车分期付款业务所产生的全部债务承担连带保证责任，并明确该债务包括但不仅限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。贷款合同签订后，原告依约放款，但被告梁卫却未按合同约定如期履行还款义务，其行为已构成违约。被告洛阳市亿龙汽车销售有限公司作为连带保证人应当履行连带保证责任。综上，原告为维护自身合法权益，向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告梁卫辩称，从买车到用车，都是我朋友李五岳用我身份证买的，每月还款都是朋友还的，所有流程都是朋友操作的，我自己没有能力还这笔款。当时银行打电话催我还款了，我跟银行解释过这种情况，银行应该有录音。我自己也给银行打过三次电话。我跟银行说如果不还款可以扣车，我可以帮忙找到车。但是银行迟迟没有扣车。我朋友我现在联系不到，我可以联系上他老婆，她可以证明车不是我用的，是用我身份证买的车。被告郭卫莉、亿龙汽车公司未到庭、无答辩。经审理查明：2014年9月10日，原告（甲方）与被告（乙方）梁卫签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：第一条、乙方向汽车销售商亿龙公司购买汽车（具体品牌型号：塞纳5TDZDZK3DC）总价400000元，乙方自行支付首付款80000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币320000元。第二条、在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。第三条、信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其他任何用途。第四条、乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：洛阳市亿龙汽车销售有限公司，账号：17×××91，开户行：工行廛支。第五条、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币8889元，以后每期偿还的金额为人民币8889元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条、乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费36416元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条、乙方的权利与义务：（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条、甲方的权利与义务：（一）在乙方满足本合同第二条约定的前提下，按照本合同约定提供透支资金，否则应退还已经收取的手续费。（二）对于乙方在本合同项下的所有应付未付款项，有权从乙方开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收，并无须事先通知乙方。（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1．乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2．乙方违反合同第八条的有关约定；3．乙方与汽车销售商提前解除或终止购车合同；4．乙方未按本合同约定支付手续费；5．乙方资信或财务状况发生恶化；6．乙方丧失或部分丧失民事行为能力；7．本合同项下之担保发生了不利于甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保；8.发生其他可能影响甲方实现债权的事件。2014年9月10日，被告郭卫莉出具《共同还款承诺书》一份与梁卫共同承担还款责任。同日，亿龙汽车公司出具《担保承诺函》一份，承诺对梁卫在原告处办理的中国工商银行信用卡购车分期付款业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保和保证金质押担保，保证期间为主债务提前到期之次日起叁年。2014年10月23日，梁卫购买的汽车（豫Ｃ×××××）办理了抵押登记,抵押权人为原告。2014年11月4日，梁卫使用原告发放的信用卡在亿龙汽车公司刷卡，交易金额显示为320000元，后被告梁卫按合同约定陆续支付了部分款项。因被告连续多期未依约还款，原告向被告发出《个人逾期贷款催收函》，催收贷款。原告陈述截至2019年3月31日，被告梁卫尚欠借款本金282631.37元、透支利息173429.39元，经原告多次讨要未付，现原告诉至本院。另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条贷记卡计息及费用规定……（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。……(四)发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。本院认为，原告与被告梁卫签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，双方均应严格按照合同约定各自履行义务；被告郭卫莉出具《共同还款承诺书》，亿龙汽车公司出具的《担保承诺函》，不违背法律规定，合法有效，本院予以认定。被告梁卫主张涉案车辆实际使用人为李五岳，未提供证据予以证明，关于此项辩解主张本院不予认可。关于原告主张的滞纳金，因合同并未明确约定，该项诉求不予支持。原告主张律师费及差旅费因未提交相关证据证明，故本院不予支持。被告郭卫莉、洛阳市亿龙汽车销售有限公司，经本院合法传唤未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁卫、郭卫莉于本判决生效后十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行借款本金282631.37元、透支利息173429.39元（2019年3月31日之后的透支利息以282631.37元为本金,自2019年4月1日起按年利率18.25%算至被告实际履行之日止）；二、被告洛阳市亿龙汽车销售有限公司对上述第一项承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司洛阳瀍河支行对被告梁卫的抵押车辆（豫Ｃ×××××、塞纳5TDZDZK3DC、发动机号2GR7309126）的变卖、拍卖价款享有优先受偿权;四、驳回原告的其他诉讼请求。本案受理费8354元减半收取4177元，由被告梁卫、郭卫莉、洛阳市亿龙汽车销售有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  冀翠红二〇二〇年五月七日法官助理李穆书记员屈欢