山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0784民初462号 原告：周新建，男，1994年12月1日出生，汉族，居民，住安丘市， 委托诉讼代理人：郎需刚，山东盾安律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司，住所地：潍坊市奎文区民生东街1070号。 负责人：邱强，经理。 委托诉讼代理人：郑永刚，山东潍州律师事务所律师。 原告周新建与被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司（下称大地保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周新建委托诉讼代理人郎需刚，被告大地保险公司委托诉讼代理人郑永刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周新建向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔付原告损失143800元（其中车损125800元、评估费5000元、律师费13000元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年1月5日，原告购买的汽车在被告公司投保车辆损失保险，保险金额136900元，保险期间为2016年1月6日至2017年1月5日。2016年11月29日，被保险车辆发生交通事故，车辆受损，被告未予赔付。现起诉至法院，请法院依法处理。 被告大地保险公司辩称，事故发生属实，责任划分无异议，肇事车辆在他公司投保车辆损失险136900元，且投有不计免赔属实。驾驶员无证驾驶机动车且醉酒驾驶，并承担全部责任，根据商业险合同约定不承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2016年11月29日1时50分许，张晓雨无证、醉酒驾驶鲁Ｇ×××××号小型普通客车，沿临朐县冶伦路行驶至10KV水库线48号线杆东14M处时，与横跨公路的渡槽南侧水泥支架及路南侧树木相撞后侧翻，致邓某、于某当场死亡，张晓雨、**飞、王志成受伤，车辆受损，造成道路交通事故。该事故经临朐县公安局交通警察大队认定，张晓雨无证、醉酒驾驶机动车夜间行驶至弯道路段未确保安全通行的行为，是该事故发生的根本原因，确定张晓雨承担事故的全部责任。 鲁Ｇ×××××号车所有人为原告周新建，周新建为该车在被告大地保险公司投保机动车损失保险，保险责任限额为136900元，并投有不计免赔险。本次事故发生在保险责任期间内。审理中，原告称是其朋友**飞拿着该车车钥匙开车买东西，后**飞又将车钥匙交给了张晓雨，张晓雨在驾驶中发生事故。经原告申请，本院依法委托山东卓越机动车鉴定评估有限公司对鲁Ｇ×××××号车辆损失价值进行了评估，经评估，该车车损为125800元，原告为此支出评估费5000元。 被告大地保险公司在审理中主张因驾驶员无证、醉酒驾驶发生事故，且承担全部责任，商业险部分拒赔，为证实该主张，被告大地保险公司提交机动车综合商业保险条款、投保人声明各一份，综合商业保险条款第八条约定：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：…（二）驾驶人有下列情形之一者：1、…2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；…。该部分字迹已作加黑、加大字号处理。投保人声明尾部记载：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》（该部分字迹为打印）。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果（该部分字迹为手写）。投保人签章处有“周新建”的签名。经质证，原告主张未收到保险条款，对免责条款真实性无法确认，投保单中“周新建”的签名非本人所签，申请对投保人声明中手写字迹进行司法鉴定。本院依申请委托潍坊鑫诚司法鉴定所对投保人声明下部手写部分字迹及投保人签章处“周新建”签字是否为本人所签进行了笔迹鉴定。2020年5月9日，潍坊鑫诚司法鉴定所出具司法鉴定意见书：分析说明检材中的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字迹与样本中的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字迹之间，符合点数量多、质量高，其总体价值充分反映出同一人稳定书写习惯书写的字迹特征，应为同一人书写形成，其个别差异点为书写条件及书写速度不同所致，非本质性差异。检材中的“周新建”签名笔迹与样本中的“周新建”字迹之间既存在符合点，也存在差异点，且无法对以上特征点做出评判，无法确定检材字迹与样本字迹是否是同一人的笔迹。鉴定意见1、检材中的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字迹是周新建所写；2、无法判断检材中的“周新建”签名笔迹是否周新建本人所写。原告为此支出鉴定费4000元。经质证，原、被告双方对该鉴定结论均无异议，但原告认为该鉴定意见确定不了“周新建”签名系其本人所写，不能据此证明被告保险公司履行了相应的提示告知义务，且被告无证据证实向原告提示告知了哪些具体免责事由，不能证明被告的主张。被告认为从鉴定结论第一项可以看出投保单是原告本人书写，鉴定结论第二项并未否认签字是周新建所写，证实其本人已收到条款且已知悉相应的免责条款和后果，在其违反法律禁止规定，他公司只需尽到提示义务的情况下，应认定他公司作出了明确的提示。 本院认为，张晓雨无证、醉酒驾驶涉案鲁Ｇ×××××号车辆发生交通事故，致原告车辆受损、张晓雨负事故全部责任的事实，有临朐县公安局交通警察大队作出的交通事故认定书等证据予以证明，本院予以确认。原告的车辆在被告处投保机动车损失保险并投有不计免赔险，双方形成保险合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。本案的争议焦点是：被告应否对原告的损失承担保险赔偿责任。 根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”，第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。本案中被告为证实其主张，提交了综合商业保险条款、投保人声明，其中综合商业保险条款第八条约定，驾驶人有饮酒、无驾驶证等情形的，保险公司不承担给付保险金的责任。该部分字体被加黑、加大字号处理，明显有别于其他条款。根据被告提交的投保人声明记载：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。根据潍坊鑫诚司法鉴定所司法鉴定意见，上述声明中手写部分内容为原告本人书写，足以证明原告已收到保险条款并已知晓免除保险人责任条款的内容及法律后果，虽然无法判断“周新建”签名笔迹是否为其本人所写，但并不影响上述本人书写部分内容的法律效力，被告已就相关免责条款尽到了提示义务，上述免责条款对原告产生法律约束力。 根据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证；饮酒后不得驾驶机动车。本案中驾驶人张晓雨无证、醉酒驾驶涉案车辆发生交通事故，违反了法律、行政法规的禁止性规定，其行为符合保险条款约定的免责情形，且被告已就相关免责条款向投保人尽到了提示义务，故被告大地保险公司对原告的损失不应承担保险赔偿责任。对于原告支出的车损评估费5000元、笔迹鉴定费4000元，亦应由原告自行承担。 综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条之规定，判决如下： 驳回原告周新建的诉讼请求。 案件受理费1588元（已减半），由原告周新建负担；评估费5000元、鉴定费4000元，均由原告周新建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  田春艳 二〇二〇年五月二十日 书记员  孙晓洁