湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初2813号原告：中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司，住所地湖南省长沙市天心区芙蓉中路三段142号光大发展大厦B栋11楼，12楼。负责人：周婷婷。委托诉讼代理人：张冬平，湖南任金律师事务所律师。委托诉讼代理人：仇晶，湖南任金律师事务所律师。被告:范元生，男，1971年10月9日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司（以下简称大地保险湘江支行）诉被告范元生保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告大地保险湘江支行委托诉讼代理人仇晶到庭参加诉讼。被告范元生经本院合法送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地保险湘江支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告立即归还原告理赔款77759.62元；2、被告立即向原告支付逾期保费7045.3元；3、被告立即支付违约金8541.89元（以77759.62元为基数，按日0.065%计算标准，自2019年9月2日起暂计算至2020年2月18日为8541.89元，实际计至全部清偿之日止）；4、被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费1700元；以上共计95046.81元；5、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年3月，被告向原告投保，要求原告为其与中国光大银行股份有限公司长沙分行营业部签订的个人贷款合同提供保证保险，原告基本审查后向被告签发了保单。被告在得到中国光大银行股份有限公司长沙分行营业部贷款120000元后，未完全按照合同约定履行还款义务。为此银行向原告申请理赔，原告向银行支付了77759.62元本息，原告向被告追偿，但一直未付清偿。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告范元生未到庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月11日，原告为向案外人中国光大银行长沙营业部支行进行日常消费贷款进行投保与被告签订《个人贷款保证保险投保单》载明：保险费=保险金额×月基准费率×保险期间（月）×客户信用评级调整系数。被告向原告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201831171222000638）约定：被保险人中国光大银行股份有限公司长沙分行营业部，投保人为范元生，保证保险金额为壹拾肆万贰仟陆佰捌拾元整，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款本息之日止，每月保费率1.7%，缴费日期为约定扣款之日，每月保费金额为2040元，投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，原告将上述按每日千分之一计算调整为每日0.065%计算。投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产品的其他费用等。2018年3月13日，被告范元生（借款人）与案外人中国光大银行长沙营业部支行（贷款人）签订《个人贷款合同》约定：贷款人同意向借款人发放小额信用贷款。本合同项下贷款的用途为日常生活消费。本合同项下的贷款金额为人民币（大写）壹拾贰万元整。贷款期限为36个月。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率为6.65%。贷款发放至借款人在贷款开立行的指定账户内，户名范元生，账号：62×××87，开户行：光大银行长沙分行经营部，采取自主支付方式。2019年9月29日，案外人中国光大银行长沙营业部支行向中国大地财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》载明：贵公司个人贷款保证保险项下的代偿款柒万柒仟柒佰伍拾玖元陆角贰分（小写77759.62）已于2019年9月2日收到，本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。被告范元生从2018年4月13日至2019年5月13日均按期支付保费2040元，2019年6月13日，被告范元生支付保费434.26元，2019年6月21日，支付保费0.44元。至2019年9月2日原告代偿日止，被告范元生尚欠原告保费为7045.3元（2019年6月应付保费减去已支付的434.26元和0.44元尚欠保费1605.3元，2019年7月份尚欠保费2040元，2019年8月尚欠保费2040元，2019年9月尚欠保费1360元）。另查明，2019年12月30日，中国大地财产保险股份有限公司与湖南任金律师事务所签订《信用保证保险法务催收委托代理合同》约定委托由湖南任金律师事务所处理中国大地财产保险股份有限公司信用保证保险理赔账户应收款项相关事务。本院认为，原、被告签订的《个人贷款保证保险投保单》，被告范元生（借款人）与案外人中国光大银行长沙营业部支行（贷款人）签订的《个人贷款合同》均是各方当事人依据公平原则，在平等自愿、协商一致的基础上订立的，其内容真实合法，均是依法成立的有效合同，对各方当事人均具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。被告范元生未按照合同约定履行还款义务，原告依据双方签订的《个人贷款保证保险投保单》依约向案外人中国光大银行长沙营业部支行履行了代偿义务后，可以向被告范元生追偿，其与被告范元生就形成了特定的权利义务关系，即债权债务关系，原告为债权人，被告范元生为债务人。原告与被告范元生系合法债权债务关系。故对于原告要求被告立即归还原告理赔款77759.62元及逾期保费7045.3元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告立即支付违约金的诉讼请求，本院认为，依据双方签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定，被告现已构成违约，应按照合同约定向原告支付违约金，现原告自愿将违约金计算标准调整为每日0.065%仍过高，本院只支持欠付款77759.62元为基数按每日0.03%的违约金标准。对于原告要求被告支付原告为实现债权所支出的律师代理费1700元的诉讼请求，本院认为，《信用保证保险法务催收委托代理合同》系中国大地财产保险股份有限公司与湖南任金律师事务所签订，被告并非该合同的相对人，该合同对被告并无约束力，且原告并未向本院提交律师费的相应发票，故对于原告的此项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范元生于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司支付理赔款77759.62元及违约金（违约金以77759.62元为基数，按照每日0.03%利率自2019年9月2日计算至实际支付之日止）；二、被告范元生于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司支付逾期保费7045.3元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司的其他诉讼请求。案件受理费1088元，由被告范元生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  彭丁云二〇二〇年五月十三日法官助理余航书记员唐丹