重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0111民初840号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平,董事长。委托代理人:刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：黎中友，男，1985年2月28日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告黎中友保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案。依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托代理人刘焕鑫到庭参加诉讼。被告黎中友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计13249.55元（包括本金12965.68元、利息222.67元、罚息61.2元）；2、判令被告向原告支付逾期保费2961.99元；3、判令被告向原告支付违约金6908.64元（违约金以保险理赔款132.49.55元为基数，自2017年10月27日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；以上1、2、3项共计23120.18元；4、本案公告费、诉讼费用及保全费由被告承担。原告在庭审中自愿表示放弃保全费、公告费由被告承担的诉讼请求。事实和理由：2015年4月8日，被告向重庆银行股份有限公司解放碑支行借款4.8万元，借款利率每年6.65%，借款期36个月，自2015年4月8日至2018年4月8日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.7%。2015年4月8日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照借款合同约定向被告发放共计4.8万元人民币的贷款。但自2017年7月8日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年10月27日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行支行进行理赔，理赔金额共计13249.55元人民币，重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截止2019年12月31日，被告除未付理赔款、保费以及违约金共计23120.18元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告黎中友未作答辩。本院经审理后认定事实如下：2015年4月8日，被告黎中友与重庆银行股份有限公司解放碑支行签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，双方主要约定：1、被告黎中友向重庆银行股份有限公司解放碑支行贷款48000元人民币，贷款用途为购家具；2、贷款利率：年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%执行首期执行贷款年利率为8.05%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；3、借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；4、还款方式为按月等额本息还款法；5、借款人未按期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；6、借款人未按约定按时足额偿还借款，贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还去哪不已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。同日，就上述贷款，被告黎中友与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，双方主要约定：1、被告黎中友为投保人，重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人；2、保险金额为57072元，每月保费率为1.7%，每月交付保险费816元；3、保险期间为贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日为止；4、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；5、未付保费是指自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应交纳保费乘以当期实际承保天数/30。2015年4月8日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照贷款合同约定向被告黎中友发放48000元贷款，双方于当日签订的《个人贷款借款借据》载明：借款日期2015年4月8日，到期日期2018年4月8日；年利率8.05%。贷款后，被告黎中友起初尚能按约定履行还款义务，但自2017年7月8日后，被告黎中友再未履行合同约定还款义务。原告于2017年10月27日按照保证保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行了理赔，理赔金额共计13249.55元人民币（包括贷款本金12965.68元、利息222.67元、罚息61.20元），重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》，对原告代偿事实予以确认。之后，原告多次向被告黎中友进行催收，被告黎中友至今仍未履行保证保险合同约定的义务。同时查明，被告黎中友从2017年7月9日起开始拖欠保费，截止2017年10月27日被告黎中友下欠原告应缴保费2961.99元。本院认为，原告与被告黎中友签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并合法有效，双方当事人应当严格按照合同约定履行合同约定的义务。在被告黎中友拖欠重庆银行股份有限公司解放碑支行贷款本息80天后，原告按照合同约定向重庆银行股份有限公司解放碑支行代偿了被告黎中友拖欠的贷款本金12965.68元、利息222.67元、罚息61.20元，共计代偿13249.55元人民币，履行了合同约定的保证义务。被告黎中友则应按约定向原告支付全部理赔款项，被告黎中友逾期未付，其行为已构成违约，应承担支付理赔款的民事责任。同时，被告黎中友未按月足额缴纳保费，其行为也构成违约，应承担支付保费的民事责任。故对原告主张被告黎中友支付理赔款13249.55元和保费2961.99元的诉讼请求，本院予以支持。被告黎中友未到庭参加诉讼，也未提交答辩材料，本院依法视其自愿放弃抗辩权。关于违约金问题，虽然原、被告双方在保证保险合同中进行了明确约定，但原告在庭审中以该违约金约定过高为由自愿请求法院按年利率24%计付，该请求系原告的真实意思表示，且符合法律规定，本院予以支持。综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下:一、被告黎中友于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款13249.55元（包括本金12965.68元、利息222.67元、罚息61.2元）；二、被告黎中友于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2961.99元；三、被告黎中友于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金以13249.55元为基数，从2017年10月27日起，按照年利率24%计付至理赔款还清之日止）。如果被告黎中友未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费189元（已减半收取），由被告黎中友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 饶思臣二〇二〇年五月六日法官助理 周茂林书 记 员 钟 声