湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初1439号原告：黄近英，女，1936年3月10日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。委托诉讼代理人：周晓艳，武陵区天地法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：李三元，男，1963年7月7日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：中华联合财产保险股份有限公司常德中心支公司，住所地湖南省常德市武陵区永安街道办事处牯牛岗社区紫缘路323号。负责人：肖红松。委托诉讼代理人：颜宇霆，该公司员工，特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路345号。负责人：宋维君，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋念洋，湖南协平律师事务所律师，特别授权代理。原告黄近英与被告李三元、中华联合财产保险股份有限公司常德中心支公司（以下简称中华联合财保公司）、中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人民财保公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告黄近英的委托诉讼代理人周晓艳，被告李三元、中华联合财保公司的委托诉讼代理人颜宇霆、人民财保公司的委托诉讼代理人宋念洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄近英向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告共同承担因交通事故造成原告的各项经济损失，共计223505.69元（当庭变更）；2、请求判令被告承担本案的诉讼费。李三元辩称：本次事故李三元垫付了10040元，受害者住院情况属实，其他情况无异议。中华联合财保公司辩称：1、本公司承保李三元驾驶车辆的交强险及商业险50万元及不计免赔率，交强险医疗限额1万元，伤残限额为11万元，本公司在交强险限额内先行赔付黄近英的损失，超出部分由本公司及人民财保公司在商业险范围内赔付，人民财保公司承保商业险限额为100万元，应按商业险保险限额即1:2的比例赔付。2、本公司和人民财保公司对黄近英非医保用药进行了鉴定，同时本公司提交了相关证据以及商业险条款证明已经对投保人履行了告知义务，非医保用药应予以扣除。3、本公司认为黄近英起诉的护理费过高，应按183/天计算150天，不能分开计算。4、交通费未提供票据，请法院酌定。5、本公司不是侵权人，不承担诉讼费和鉴定费。人民财保公司辩称：1、本公司承保商业险，在交强险赔偿不足部分进行赔偿，和中华联合财保公司赔偿方式不同，商业险部分应由两公司商业险进行分担，不是按承保限额比例分担。2、对黄近英所主张的伤残项目属于交强险赔偿范畴不发表意见，医疗费项目减扣非医保用药26569.4元，减扣部分由事故参与方按事故责任进行承担。3、保险人不是本案侵权人，不承担相关诉讼及鉴定费用。经审理查明，本院确认下列案件事实：2019年9月4日11时10分，李三元驾驶湘Ｊ×××××小型轿车沿武陵区青年路由东向西行驶至武警支队公交站台路段时未减速避让行人，造成该路段人行横道处由北向南横过道路的行人黄近英滑倒受伤的道路交通事故。该事故经交警部门认定，李三元负事故全部责任，黄近英不负事故责任。事故发生后，黄近英在常德市第一人民医院住院治疗41天，共产生医药费138068.69元，其中欠付常德市第一人民医院医药费118028.69元，李三元支付10040元。黄近英的伤情经常德市司法鉴定中心进行鉴定，鉴定意见为：被鉴定人黄近英的伤情评定为九级伤残，本次损伤评定误工时间365日，1人护理150日，营养时间180日。黄近英因此支付鉴定费1500元。另查明，李三元驾驶的车辆系从案外人王子成处购买，本案交通事故发生时，李三元驾驶的小型轿车由王子成作为被保险人在中华联合财保公司购买了交强险及保险限额为500000元的商业险及不计免赔率，本起交通事故发生在保险合同的保险期间内。2019年8月29日，李三元在人民财保公司购买了保险限额为1000000元的商业险及不计免赔率。中华联合财保公司和人民财保公司在机动车商业保险合同第二十六条第（六）项中均约定：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分”。2020年5月8日，人民财保公司申请对黄近英的医疗费用按国家基本医疗保险规定的标准进行审查，经鉴定，黄近英因本次交通事故后在常德市第一人民医院医疗费用总计138068.69元，计算得出超过基本医疗保险同类医疗标准的总金额为26569.4元。黄近英的损失核算与认定如下：1、医药费138833.69元。（其中欠付常德市第一人民医院118028.69元，李三元垫付医药费10040元）。2、住院伙食补助费4100元。（100元/天×41天）=4100元。3、营养费9000元。（50元/天×180天）=9000元。4、护理费27450元。（150天×183元/天）=27450元。(按照2019年居民服务业标准计算)。5、残疾赔偿金39842元。39842元/年×5年×20%=39842元(按照2019年城镇居民平均可支配收入计算)。6、精神损害抚慰金10000元。7、交通费酌定500元。8、鉴定费1500元。总计231225.69元，其中1-3为医疗费用赔偿限额共计151933.69元，4-7项为伤残赔偿限额共计77792元。以上事实，有行驶证、道路交通事故认定书、司法鉴定意见书、保险单、医疗费票据、商业保险合同等证据予以证明。本院认为，本案争议焦点为：一、黄近英超过基本医疗保险同类医疗费用标准的医药费，两保险公司在商业险范围内是否免赔？二、两保险公司在商业险范围内是否应当根据商业险限额按比例予以赔偿？关于争议焦点一：依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条规定：“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。”本案中关于超过基本医疗保险同类医疗标准医疗费用的扣除，人民财保公司提交的鉴定意见书中有超过基本医疗保险同类医疗标准的明细。因超过基本医疗保险同类医疗标准医疗费用属于中华联合财保公司和人民财保公司的免责范畴，故依法支持两保险公司在超过基本医疗保险同类医疗标准的医疗费用不予赔偿。关于争议焦点二：中华联合财保公司商业险保险限额为500000元，人民财保公司的商业险保险限额为1000000元，保险人系根据保险限额厘定保险费率，保险限额的高低直接影响被保险人交纳保险费用的高低，故商业险范围内应当根据保险限额按比例予以赔偿。综上，本案黄近英的总损失应由中华联合财保公司在交强险医疗费用赔偿限额共计10000元，剩余医疗费用损失115364.29元（151933.69元-10000元-26569.4元）由中华联合财保公司和人民财保公司在商业险范围内按保险限额比例赔偿，其中由中华联合财保公司赔偿38454.76元，由人民财保公司赔偿76909.53元。伤残赔偿限额共计77792元由中华联合财保公司在交强险伤残赔偿限额内赔偿。超过基本医疗保险同类医疗标准的医疗费26569.4元及鉴定给1500元由李三元赔偿。综上，中华联合财保公司应支付赔偿款126246.76元，人民财保公司应支付赔偿款76909.53元，李三元应支付赔偿款18029.4元（26569.4元+1500元-10040元）。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条规定，判决如下：一、中华联合财产保险股份有限公司常德中心支公司于本判决生效之日起十日内向黄近英赔偿共计126246.76元；二、中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司于本判决生效之日起十日内向黄近英赔偿共计76909.53元；三、李三元于本判决生效之日起十日内向黄近英赔偿共计18029.4元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4628元，减半收取2314元，由李三元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  曾宪元二〇二〇年五月二十八日法官助理吴宁辉书记员刘文婷附：相关法律条文《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持;保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。