湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初1378号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道301号。负责人：贾建峰，该分行行长。委托诉讼代理人：邓鹏飞，湖南和讯律师事务所律师，系一般授权代理。被告：吴中秋，男，1959年10月3日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：何祖菊，女，1971年4月6日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：常德奥特广告装饰有限公司，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处滨湖社区朗州路693号。法定代表人：吴中秋。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储常德分行）与吴中秋、何祖菊、常德奥特广告装饰有限公司（以下简称奥特广告公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。邮储常德分行的委托诉讼代理人邓鹏飞、吴中秋、何祖菊、奥特广告公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储常德分行向本院提出诉讼，请求判令：一、判令解除邮储常德分行与吴中秋于2015年2月10日签订的《个人额度借款合同》；二、判令吴中秋、何祖菊立即向邮储常德分行偿还借款本金1500000元，利息、罚息32105.69元，本息合计1532105.69（暂计算至2020年4月21日），自2020年4月22日起至欠款全部清偿之日止的利息、罚息等按合同约定的标准另行计算并支付（具体金额以银行系统统计的数额为准）；三、判令吴中秋、何祖菊承担邮储常德分行对实现债权支付的律师代理费3000元；四、判令奥特广告公司对吴中秋、何祖菊的上述全部债务承担连带清偿责任；五、请求确认邮储常德分行对吴中秋、何祖菊提供的抵押担保房屋［位于柳叶湖开发区，权证：常房权证武字第××号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、本案诉讼费用由被告承担。吴中秋、何祖菊、奥特广告公司辩称：对原告的起诉没有意见。经审理查明，本院确认如下案件事实：2015年1月12日，吴中秋向邮储常德分行申请“好借好还”个人商务贷款，并填写了借款申请表，申请借款金额为2100000元，吴中秋的配偶何祖菊在该申请表上签字，承诺同意用申请书所列抵押物抵押，并承诺与吴中秋共同偿还借款。奥特广告公司向邮储常德分行出具企业保证函一份，承诺为该贷款提供连带责任保证，保证范围为应偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年。2月10日，吴中秋与邮储常德分行签订了《个人额度借款合同》，约定借款金额为1500000元，额度存续期最长为10年，自2015年2月10日至2025年2月10日，前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，结息日后对于应还未还的利息，邮储常德分行有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结算方式和逾期罚息利率计收复利。该合同约定吴中秋未按期支付与邮储常德分行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，邮储常德分行有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求吴中秋立即清偿；（三）单方面解除合同；（五）如吴中秋未按期还款且又未就展期事宜与邮储常德分行达成协议即构成贷款逾期，邮储常德分行额权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（八）以法律手段追偿贷款，并要求吴中秋承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押财产。同日，双方还签订了《个人最高额抵押合同》，约定以吴中秋所有的位于柳叶湖开发区***房屋（常房权证武字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于垫付的有关手续费、电讯费、杂费、有关银行费用等）、邮储常德分行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并于2015年2月12日办理了抵押登记。2015年2月13日，邮储常德分行向吴中秋发放贷款1500000元，吴中秋收到后向邮储常德分行出具了《个人贷款（手工）借据》，约定借款年利率为7.8%，还款方式为等额本息。吴中秋偿还了部分贷款后出现违约，截止至2020年4月21日，中国邮政储蓄银行个人信贷系统显示吴中秋尚欠本金1500000元、利息及罚息32105.69元。邮储常德分行与湖南和讯律师事务所签订了《委托代理合同》，约定由湖南和讯律师事务所代理邮储常德分行与吴中秋、何祖菊、奥特广告公司金融借款合同纠纷，律师代理费3000元。以上事实有“好借好还”个人商务贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、个人额度借款支用单、邮储常德分行个人信贷系统中客户贷款台账、委托代理合同、发票、《抵押登记信息表》、结婚证等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，债务应当清偿。吴中秋未按约偿还邮储常德分行借款本息，故邮储常德分行有权依合同约定解除与吴中秋签订的《个人额度借款合同》，并要求吴中秋承担清偿和违约责任；何祖菊作为吴中秋的配偶，承诺共同偿还贷款，故对邮储常德分行要求何祖菊共同偿还贷款的诉讼请求，本院予以支持；奥特广告公司为该笔贷款向邮储常德分行提供了连带责任保证，依法应对该债务承担连带清偿责任；吴中秋对贷款提供房屋进行抵押，办理了抵押登记，故邮储常德分行对抵押的房屋处置所得享有优先受偿的权利；邮储常德分行要求吴中秋支付利息及罚息的标准没有超过国家限制利率的标准，对此本院予以支持；合同还约定了吴中秋违约后承担为实现债权支付的律师代理费并承担诉讼费用，对邮储常德分行要求吴中秋、何祖菊承担律师代理费的诉讼请求，本院也予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与吴中秋于2015年2月10日签订的《个人额度借款合同》；二、吴中秋、何祖菊于本判决生效之日起10日内，向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金1500000元，利息、罚息32105.69元（利息及罚息已计算至2020年4月21日，此后的利息、罚息等按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）;三、吴中秋、何祖菊于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行为实现债权支付的律师代理费3000元；四、常德奥特广告装饰有限公司对以上债务承担连带清偿责任；五、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对吴中秋所有的位于柳叶湖开发区***房屋（常房权证武字第××号）处置所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18616元，减半收取9308元，由吴中秋、何祖菊、常德奥特广告装饰有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  田国栋二〇二〇年五月二十七日法官助理胡娟书记员林虹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。