四川省泸县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0521民初873号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地，深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，系公司董事长。 委托诉讼代理人：刘鑫，系四川结贤律师事务所律师。 被告：游祖彬，女，1970年9月13日生，住四川省泸县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告游祖彬保险合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序于2020年4月9日公开开庭进行审理。原告平安保险公司的特别授权委托诉讼代理人刘鑫到庭参加诉讼。被告游祖彬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告保险理赔款45800.41元（含本金44882.41元、逾期利息850.79元和罚息67.21元）；2、判决被告支付原告逾期保险费2093.5元；3、判决被告按照保险合同约定，从原告支付保险理赔款之日起按年利率24%计算违约金，直至被告还清所有款项时止，该违约金截止至2019年9月12日暂计为30232.21元；4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年4月7日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定金安小贷公司和中国民生银行股份有限公司为被告提供联合贷款服务，向被告发放贷款共计53000元的借款，利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%计算，按月结息，贷款期限为36个月（自2016年4月7日至2019年4月7日），还款方式为等额本息。为保证该借款合同的履行，2016年4月7日，被告在原告处投保保险单号为12694022600003194483的平安个人贷款保证保险。约定：被保险人为民生银行和金安小贷，投保人为被告，保险金额民生银行62387元，金安小贷630元，每月保费费率为1.5%，每月保险费为795元，银行扣款之日即为缴费日期。同时约定如被告未按时还款，原告代为理赔的特别约定事项。如投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金等。民生银行和金安小贷向被告发放了53000元贷款后，被告从2016年11月7日开始便未再履行还款义务，也没有再向原告支付保费。2017年1月26日，原告按照保证保险合同的约定向被保险人即民生银行和金安小贷支付保险理赔款45800.41元（含本金44882.41元、逾期利息850.79元和罚息67.21元）。根据合同约定，被告不仅应当向原告支付保险理赔款，还应当向原告支付逾期保费、违约金等，但被告至今仍未支付上述费用。被告不仅严重的违约，还严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，起诉至法院，请判如所请。 被告游祖彬未答辩。 原告围绕诉讼请求提供了以下证据： 中国平安财产保险股份有限公司营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、游祖彬身份证复印件、借款合同、平安个人贷款保证保险合同及保证保险条款、保险赔款确认书、贷款、费率信息及保费扣收失败记录。 本院对原告提交的证据审查后予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2016年4月7日，被告游祖彬（乙方）与重庆金安小额贷款有限公司（甲方以下简称金安小贷）签订《借款合同》，约定由金安小贷和中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）联合为被告发放总额为53000元的贷款服务，其中金安小额发放贷款总额的1%，民生银行发放贷款总额的99%。借款期限为36个月（自2016年4月7日至2019年4月7日），利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。《借款合同》第一条第七款载明放款条件：中国平安财产保险股份有限公司出具以甲方、民生银行及其指定的受让人（如有）为被保险人的个人贷款保证保险保单，为乙方全部贷款本息（含）罚息复利等）承担保证保险责任。第一条第八款载明贷款偿还：乙方贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月最后一天为还款日，贷款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金。第三条第一款载明：当乙方有下列情形之一发生时，甲方有权视情形单方决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等，第二项：乙方发生还款逾期三十天以上时。同日，被告向原告投保平安个人贷款保证贷款保险，保单号为12694022600003194483。保单载明：投保人为游祖彬，被保险人为民生银行和金安小贷。保险金额民生银行62387元，金安小贷630元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日。并特别约定：……，2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付的保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴纳保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴纳保费×当期实际承保天数／30。 被告与金安小贷签订《借款合同》当日，民生银行向被告发放贷款52470元，金安小贷发放贷款530元。被告从2016年5月起在每月的7日还款日通过其银行账户向民生银行和金安小贷等额偿还贷款，并于同日向原告支付保险费795元。2016年11月7日，被告支付了原告保险，但从该月7日起未向民生银行和金安小贷偿还贷款。由于被告逾期30日以上未偿还借款，金安小贷依据《借款合同》的约定，要求被告偿还剩余全部借款，并支付利息、罚息。2017年1月26日，在被告未还款逾期80日时，原告依据保险合同向金安小贷支付了理赔款。金安小贷向原告出具了《保险赔款确认书》，确认于同日收到原告理赔款45800.41元（其中借款本金44882.41元、逾期利息850.79元、罚息67.21元）。原告理赔后，依据与被告签订的保险合同，要求被告支付理赔偿及欠付的保险费、违约金未果，向本院提起诉讼。 本院认为，被告游祖彬已与金安小贷借款事项向原告投保，并与原告签订的保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应按照合同的约定履行义务。被告与金安小贷签订《借款合同》，由金安小贷和民生银行向被告提供贷款，被告应当按照借款合同的约定归还借款。但因被告逾期未偿还借款，原告向金安小贷支付了理赔借款，被告应当按照保险合同约定向原告支付理赔偿及保险费，但被告逾期未给付原告理赔偿，被告还应当按照保险合同约定向原告支付欠付的保险费，并承担违约责任。原、被告双方约定，投保人违约的，以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。因原告主张每日按利率千分之一计算违约金高于年利率24%，故原告主张按年利率24%计算违约金，本院予以支持。 对于原告主张未付保险费金额。本院认为，原、被告双方约定未付保费是自投保人贷款发放之日起至理赔之日止期间的保险费，被告支付保险费至2016年11月7日，原告于2017年1月26日理赔，因此，被告未支付的保险费时间应为2016年11年8日至2017年1月26日。按双方对保险费约定的计算方法，被告应支付的保险费为2093.5元（975＋795＋503.5元），对原告此诉讼请求,本院予以支持。 被告游祖彬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告游祖彬于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款45800.41元及违约金（违约金以45800.41元为基数，按年利率24%从2017年1月27日起计算至付清理赔款之日止）。 二、被告游祖彬于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2093.5元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费876.50元，由被告游祖彬负担。 若不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  杨德芳 二〇二〇年五月十一日 书记员  许艺敏