浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0104民初5502号 原告杭州联合农村商业银行股份有限公司四季青支行，营业场所浙江省杭州市江干区新塘路9号。 负责人葛国峰，该支行行长。 委托代理人叶梦琛、唐诗卉，该公司员工。 被告方圆，男，1981年6月18日出生，汉族，住杭州市西湖区。 原告杭州联合农村商业银行股份有限公司四季青支行（以下简称联合农村银行）诉被告方圆金融借款合同纠纷一案，原告联合农村银行于2019年6月5日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年4月8日公开开庭进行了缺席审理，本案现已审理终结。 原告基于与被告方圆、王志文签订的《个人循环授信额度合同》等而起诉。请求：1、判令被告方圆立即归还贷款本金283648.77元，利息3411.99元（利息暂计至2019年5月6日，此后按合同约定的标准计至清偿完毕日止）；2、本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。 被告方圆辩称：1、原告与被告协商确认的借款是30万，借款期限三年，合同签订时间为2018年3月14日，《个人循环借款合同》除落款处是我本人签名外，其他内容均非本人所写，不知为何合同的借款期限变为一年。2、原告诉请的本金金额应按2019年3月15日到期前的本金计算，其他的应为利息。对于利息计算方式不予认可，我方不接受逾期罚息计算方式，如不是原告将循环借款改为一年期的定期借款，我方不会违约。3、关于利息的收取应根据国家形势和法律要求作出调整和变化，因疫情原因，利息应延期缴纳或调低利率才符合公平公正原则。 本案经审理查明的案涉贷款事实如下： 2018年3月14日，被告方圆向原告联合农村银行申请开立账户。2018年3月16日，原告联合农村银行（贷款人）与被告方圆（借款人）签订《个人循环借款合同》，约定：借款人因消费所需向贷款人借款30万元，借款期限自2018年3月16日起至2019年3月15日止，借款利率为月利率5.075‰，按季付息，贷款到期利随本清，应在每季末月的20日为结息日，次日为付息日；逾期归还借款本金的，从逾期之日起在约定利率基础上加收50%作为逾期罚息利率计收罚息；逾期支付利息的，自应付之日起按逾期罚息利率计收复息。借款人违约应承担利息、罚息、复息、违约金及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费及其他合理费用。2018年3月19日至2018年12月17日间，联合农村银行依方圆申请，共计发放贷款295000元。2019年3月5日，被告方圆分两次向联合农村银行账户汇入300000元。同日，联合农村银行依被告申请，发放贷款298000元。2019年3月15日合同到期，被告方圆未依约还款，原告联合农村银行自动扣划本金514.56元。2019年3月21日，原告扣划本金124.78元、扣划利息378.07元；3月22日扣划本金974.24元；3月23日扣划本金1239.60元；3月25日扣划本金799.06元；3月26日扣划本金412.03元；3月28日扣划本金583.87元；4月4日扣划本金249.31元；4月7日扣划本金504.79元；4月8日扣划本金1501.37元；4月15日扣划本金4.93元；4月18日扣划本金415.82元；4月19日扣划本金358.91元；4月21日扣划本金369.80元；6月17日扣划本金802.28元；6月19日扣划本金6000元；以上扣划本金合计14855.35元、扣划利息378.07元，剩余借款本金283144.65元未归还。 上述事实，原告提供了个人循环借款合同、账户明细等证据，被告提供了银行开户回单联、农村信用社综合签约信息表、开户申请书及账户明细等证据。 本院认为，原告与被告方圆的金融借款合同关系事实清楚、证据充分、合法有效。关于被告辩称借款合同除落款处签名外，其余内容均非本人所写的意见，本院认为，被告作为具有完全民事行为能力的成年人，应当知晓签署填写处为空白内容的合同所具有的法律风险，尤其被告作为一名法律工作者，更应知晓在空白合同落款处签名所涵盖的法律意义，表示其认可原告在空白处所填写的内容及合同所约定的权利义务、违约责任，故被告的上述辩称意见，本院不予采纳。原告已按约发放贷款，借款人理应按期归还借款本息。对于被告辩称与原告协商的借款期限为三年的意见，因被告未提供证据证实，故该意见本院不予采纳，案涉贷款仍应按合同约定借款期限于2019年3月15日到期。现被告方圆逾期归还借款，应根据合同约定的上浮利率向原告支付逾期罚息，经计算，截止至借款到期日，被告方圆尚欠借款利息496.35元，扣除原告于2019年3月21日扣划的378.07元，尚欠借款利息118.28元。原告主张的暂计至2019年5月6日的利息3411.99元包含了借款利息118.28元及逾期利息3293.71元，经计算，原告主张的逾期利息不高于本院计算金额，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告方圆归还原告杭州联合农村商业银行股份有限公司四季青支行借款本金人民币283144.65元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告方圆支付原告杭州联合农村商业银行股份有限公司四季青支行借款利息人民币118.28元（按年利率6.09%暂计至2019年5月6日止，此后按中国人民银行有关规定及合同约定计算实际清偿日止），于本判决生效之日起十日内付清； 三、被告方圆支付原告杭州联合农村商业银行股份有限公司四季青支行逾期利息人民币3293.71元（按年利率9.135%暂计至2019年5月6日止，此后按中国人民银行有关规定及合同约定计算实际清偿日止），于本判决生效之日起十日内付清； 四、驳回原告杭州联合农村商业银行股份有限公司四季青支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币5708元，减半收取人民币2854元，由原告杭州联合农村商业银行股份有限公司四季青支行负担人民币71元，由被告方圆负担人民币2783元及财产保全申请费人民币1989元。被告负担的诉讼费用应在本判决生效之日起三日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 2019年3月5日-2019年3月15日共10天，298000*6.09%*10/365=496.35 2019年3月15日-2019年5月6日共52天，297485.44*9.135%*52/365=3871.55 2019年3月21日-2019年5月6日共46天，297360.66*9.135%*46/365=3423.40 2019年3月22日-2019年5月6日共45天，296386.42*9.135%*45/365=3338 2019年3月23日-2019年5月6日共44天，295146.82*9.135%*44/365=3250.17 2019年3月25日-2019年5月6日共42天，294347.76*9.135%*42/365=3094.04 2019年3月26日-2019年5月6日共41天，293935.73*9.135%*41/365=3016.14 2019年3月28日-2019年5月6日共39天，293351.86*9.135%*39/365=2863.32 2019年4月4日-2019年5月6日共32天，293102.55*9.135%*32/365=2347.39 2019年4月7日-2019年5月6日共29天，292597.76*9.135%*29/365=2123.66 2019年4月8日-2019年5月6日共28天，291096.39*9.135%*28/365=2039.91 2019年4月15日-2019年5月6日共21天，291091.46*9.135%*21/365=1529.90 2019年4月18日-2019年5月6日共18天，290675.64*9.135%*18/365=1309.47 2019年4月19日-2019年5月6日共17天，290316.73*9.135%*17/365=1235.20 2019年4月21日-2019年5月6日共15天，289946.93*9.135%*15/365=1088.49 以上逾期利息共计34530.64元。 审 判 员 陈叶影 二〇二〇年五月二十五日 法官助理刘佳 代书记员 陈锶琪