四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1112民初372号 原告：北京农信小额贷款有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街27号17层1701。 法定代表人：滕晓斌，总经理。 委托诉讼代理人：宋玉，四川本真律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨高，四川本真律师事务所律师。 被告：柳琴，女，1981年10月15日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 委托诉讼代理人：陈福民（与柳琴系夫妻关系），住北京市朝阳区。 被告：陈福民，男，1965年2月9日出生，汉族，住北京市朝阳区。 原告北京农信小额贷款有限公司（以下简称北京农信小贷公司）与被告柳琴、陈福民借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京农信小贷公司的委托诉讼代理人杨高、被告柳琴的委托诉讼代理人陈福民、被告陈福民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北京农信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告柳琴立即偿还原告借款本金187,090.00元及利息、违约金、罚息（利息计算方式：其中以150,700.00元为本金，从2019年9月11日起，按年利率12%计算利息至本息付清止，以36,390.00元为本金，从2019年10月11日起，按年利率12%计算利息至本息付清止；违约金计算方式为逾期本息×5%；罚息计算方式为逾期本息×0.05%×逾期天数）；2.判令被告柳琴赔偿原告律师代理费7500.00元；3.判令被告陈福民对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2019年4月20日，被告柳琴与原告签订《合作框架协议》。协议约定自2019年4月20日起至2020年4月19日止，被告柳琴可通过使用农信平台产品或服务而形成对关联公司的债务，债务总额度为19万元。在债务总额度使用期限内，被告柳琴可以一次性或分多次循环使用债务总额度，单次债务的到期日以被告柳琴与关联公司所签署的具体协议为准。此外，该《合作框架协议》还约定，被告柳琴可依据自身业务需要在平台自行选择由关联公司提供的产品或服务，并与关联公司签署相关协议（包括线上及线下协议），被告柳琴认可所签署协议的法律效力并应按照协议约定向关联公司承担相应义务。同日，被告陈福民向原告出具《最高额担保函》，自愿对被告柳琴与原告在2019年4月20日至2020年4月19日期间签订的所有借款协议、借款额度授信协议或产品服务协议等协议提供连带责任保证担保。2019年4月29日，被告柳琴向原告借款5笔，分别签订《借款协议》，借款本金共计189,000.00元。《借款协议》中均约定利息为年利率12%，还款方式为按月付息到期还本，借款期限均为6个月，每月10日还款，违约金计算方式为逾期本息×5%，罚息计算方式为逾期本息×0.05%×逾期天数。协议签订后，原告如约向被告提供借款。现上述5笔借款均已到期，二被告未如约偿还原告本金及利息，原告为维护自身合法权益，特诉至人民法院请求支持其诉讼请求。 被告柳琴辩称，对原告所述的借款金额共计189,000.00元的事实无异议；借款后，向原告偿还过部分利息和本金，偿还的具体数额以原告提供的还款流水为准；原、被告《借款协议》中约定的利息、罚息、违约金过高，其不予认可。 被告陈福民答辩意见与被告柳琴一致。 本院经审理认定事实如下：2019年4月20日，柳琴与北京农信小贷公司签订编号为NX201904201125001的《合作框架协议》，协议约定：依照《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规规定，甲、乙双方遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，就甲方（柳琴）通过农信平台向乙方（北京农信小贷公司）及关联公司、合作机构申请线上产品及服务事宜，特签订框架协议……甲方根据自身生产经营需要，注册为平台的正式用户，线上申请金融类、电商类等各类线上产品或服务……甲方使用平台产品或服务而形成债务的，债务总额度190,000.00元，使用期限自2019年4月20日至2020年4月19日止……；甲方为自然人的，依据本协议申请产品或服务的意思表示，均视为本人及其截止本协议签署日的合法配偶的共同意思表示，由此产生的债务视为夫妻共同债务……。甲方在平台的账户、密码、验证码等交易口令是平台识别甲方身份及指令的唯一标志，其平台账户下的所有行为，均视为甲方行为。甲方应妥善保管自身账户、密码、验证码等交易口令信息及其他个人信息，如因前述信息泄露而产生的甲方自身损失，由甲方自行承担……。 同日，被告陈福民向原告方出具《最高额担保函》，载明为确保债务人柳琴与原告在2019年4月20日至2020年4月19日期间签订的所有借款协议、借款额度授信协议或产品服务协议（以下简称“主合同”）等协议项下全部债务得以清偿，其自愿作为担保人向债权人提供无条件且不可撤销的连带责任保证担保，担保范围为2019年4月20日至2020年4月19日期间内债务人于农信平台（网址：××或ｗｗｗ.ｎｘｉｎｓｔｏｒｅ.ｃｏｍ；手机移动端：“智农通”／下载地址：ｚｎｔ.××）以数据电文与债权人签署的一系列主合同而形成的全部债务，包括但不限于合同应付金额、本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等），最高本金担保额度为人民币190000.00元，即在债务人于农信平台签署一系列主合同而形成的债务本金不超过该额度的前提下在约定担保范围内承担担保责任；担保期限为每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年…… 2019年4月29日，柳琴与北京农信小贷公司签订了5份编号为ＮＦＤ201904292020017、ＮＦＤ201904292109133、ＮＦＤ201904292123134、ＮＦＤ201904292134135、ＮＦＤ201904292144018的《借款协议》，柳琴分别向北京农信小贷公司借款38300.00元、39200.00元、39400.00元、39500.00元、32600.00元，五笔借款共计189000.00元。五份借款协议均约定：借款利率为年利率12%；还款方式为按月付息到期还本；借款期限为6个月；还款日为每月10日，最后一期利随本清；借款用途为农业生产经营且借款人柳琴指定收款账户：户名为陈福民，账号62×××77，开户行为中国农业银行；违约金计算方式为逾期本息×5%，罚息计算方式为逾期本息×0.05%×逾期天数。同日，北京农信小贷公司先后五次向上述账户共转入借款189000.00元。 借款发放后，对于后四笔借款（金额共计150,700.00元），柳琴支付了从2019年4月29日至2019年9月10日的利息，未偿还本金。对于第一笔借款38,300.00元，柳琴支付了从2019年4月29日至2019年10月10日的利息，并偿还了借款本金1910.00元。此后被告柳琴未能按期还款，原告遂诉至法院，请求判如所请。 另查明：1.被告柳琴与被告陈福民系夫妻关系；2.北京农信小贷公司委托四川本真律师事务所律师代理本案，支出律师费7500.00元。 以上事实，有营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、《合作框架协议》、《最高额担保函》、《借款协议》5份、宝付付款电子支付凭证5份、结婚证复印件、《委托代理合同》、四川增值税普通发票、还款明细、当事人的陈述及庭审记录予以证明，本院予以确认。 本院认为，原、被告之间签订的《合作框架协议》、《最高额担保函》、《借款合同》等均系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，各方应当按照合同约定恪守义务。合同签订后，原告依约先后五次将借款共计189,000.00元转入被告陈福民的账户内，履行了出借义务。现借款期限已届满，被告柳琴仅偿还借款本金1910.00元，尚欠187,090.00元。故原告要求被告柳琴偿还借款本金187,090.00元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；原告关于利息、违约金、罚息的诉讼请求。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”。本案中，原告与被告柳琴在借款合同中约定了利息、违约金、罚息的计算方式，现被告柳琴已构成违约，故原告要求被告柳琴支付利息、罚息、违约金的诉请中总计不超过年利率24%的部分，本院予以支持；原告关于律师费7500.00元的诉讼请求，因该费用属于已超过年利率24%之外的费用，故该费用本院依法不予支持；被告陈福民与被告柳琴系夫妻关系，被告陈福民作为借款的实际收款人，自愿对上述款项承担连带责任保证担保。故原告要求被告陈福民对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律的规定，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告柳琴在本判决生效后十日内向原告北京农信小额贷款有限公司偿还借款本金187,090.00元以及利息、违约金、罚息（利息计算方式：自2019年9月11日起以借款本金150,700.00元为基数，自2019年10月11日起以借款本金36,390.00元为基数，均按年利率12%计算至本院判决指定履行之日止；违约金计算方式：逾期本息×5%；罚息计算方式：逾期本息×0.05%×逾期天数，上述利息、违约金、罚息总金额不得超过年利率24%。若未按本判决确定的给付之日给付利息、违约金、罚息，则上述利息、违约金、罚息计算至被告实际付清借款本金之日止）； 二、被告陈福民对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告北京农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2096.00元，由被告柳琴、陈福民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员 陈忠云 二〇二〇年五月二十二日 法官助理 马小杰 书 记 员 徐 杨