河南省伊川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0329民初4719号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司伊川县支行。住所地：洛阳市伊川县城关镇新鹏路南段，统一社会信用代码：91410329671667877N。负责人：刘志刚，男，1974年8月16日出生，汉族，住河南省洛宁县，系该行行长。委托诉讼代理人：金晓娟，女，1974年8月17日出生，汉族，住河南省伊川县。系该行职工。特别授权。被告：杨守军，又名杨寿军，男，1964年5月10日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：王艳利，女，1964年7月16日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：宋万军，男，1959年2月2日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：郑怀灵，女，1960年8月9日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：杨豆豆，女，1990年4月5日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：任振亚，男，1987年8月18日出生，汉族，住河南省伊川县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊川县支行诉被告杨守军、王艳利、宋万军、郑怀灵、杨豆豆、任振亚金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金晓娟，被告杨守军到庭参加了诉讼，被告王艳利、宋万军、郑怀灵、杨豆豆、任振亚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨守军、王艳利偿还我行借款本金114644.70元，并按合同约定承担利息及罚息（期限从2019年5月27日、2019年1月22日计算至该笔贷款偿付完毕之日止，具体数额以中国邮政银行伊川县支行电脑数字为准）。2、依法判令原告对被告杨守军、王艳利、宋万军、郑怀灵所抵押的伊川县北花坛东南角北楼阳光小区【房权证（2006）字第10035】、【房权证（2006）字第10149】的房产优先受偿权。3、依法判令被告杨豆豆、任振亚对第一项的款额承担连带责任。4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年8月16日，被告杨守军向原告申请个人商务贷款，原告上门调查后符合条件，经上级行审查、审批同意授信额度40万元。2012年9月11日原告与被告签订了《个人额度借款合同》，额度存续期为10年（2012年9月11日至2022年9月11日），额度内单笔支用借款最长期限为5年。同日与被告杨守军、王艳利、宋万军、郑怀灵签订了《个人最高额抵押合同》，分别将其位于伊川县北花坛阳光小区的房产作为抵押，且于2012年9月11日在房产部门办理了抵押登记手续。被告杨豆豆、任振亚于2015年2月26日在自愿的前提下签订了《担保函》对被告杨守军的贷款承担连带责任保证。客户前几次向原告支用贷款，已偿还完毕。2015年2月27日、3月10、4月18日分别又向原告申请支用了贷款9.4万元、9.6万元、21万元，期限5年，年利率分别是8.4%和8.05%，阶段性等额本息。客户于2018年10月10日开始逾期时，原告工作人员上门催收得知，客户经营的生意不好，偿还能力弱，且已逾期90天以上，根据《个人额度借款合同》第二十条的约定，原告提前收回全部贷款本金。为此特诉至人民法院，望人民法院依法判准原告的诉讼请求，从而有效地维护原告的合法权益。被告杨守军辩称，借款属实，现在做生意赔了，之前都是一月还一万，愿意承担还款责任，现在比较困难，每月要求少还一点。被告王艳利、宋万军、郑怀灵、杨豆豆、任振亚均未到庭，庭前亦未向法庭提交书面答辩状。原告为证明其诉讼请求，向法庭提交以下证据：证据一、被告身份证复印件各一份。欲证明被告的身份情况，且是本案适格当事人的事实。证据二、被告与原告签订的《个人额度借款合同》一份、《小额贷款最高额抵押合同》两份、他项权证一份、担保函两份。欲证明：2012年9月11日原告与被告杨守军、王艳利双方在平等、自愿的基础上依法协商签订《个人额度借款合同》，授信额度金额40万元，额度存续期为10年（2012年9月11日至2022年9月11日）。2012年9月11日被告杨守军、王艳利和宋万军、郑怀灵分别与原告签订的《个人最高额抵押合同》，分别将其位于伊川县北花坛阳光小区北楼二单元2楼西门和东门的房产作为抵押。2012年9月12日在房产部门办理了抵押登记手续，将房产抵押给原告的事实，房产管理部门出具房屋他项权证。2015年2月26日被告任振亚、杨豆豆与原告签订的担保函，对被告杨守军、王艳利在原告处的贷款提供连带责任保证。证据三、手工借据三份、放款单三份、截止2020年4月16日借据信息。欲证明：2015年2月27日，原告将9.4万元贷款发放给被告杨守军的事实。同时还证明借款期限为2015年2月27日至2020年2月27日，年利率8.4%的事实，阶段性等额本息还款法。2015年3月10日，原告将9.6万元贷款发放给被告杨守军的事实。同时还证明借款期限为2015年3月10日至2020年3月10日，年利率8.05%的事实，阶段性等额本息还款法。2015年4月18日，原告将21万元贷款发放给被告杨守军的事实。同时还证明借款期限为2015年4月18日至2020年4月18日，年利率8.05%的事实，阶段性等额本息还款法。被告杨守军截止2020年4月16日3笔贷款分别还有本金21255.38元、26307.52元、67081.80元，本金共计114644.70元未偿还的事实。证据四、坡根村委出具的证明一份。被告杨守军经质证称，对证据均无异议。被告杨守军无证据向法庭提交。被告王艳利、宋万军、郑怀灵、杨豆豆、任振亚均未到庭无法质证，亦无证据向法庭提交。经审理查明，2012年9月11日，原告与被告杨守军、王艳利签订《个人额度借款合同》（编号：410329212091992365），约定：甲方为杨守军、王艳利、乙方为中国邮政储蓄银行股份有限公司伊川县支行；授信额度金额40万元，在额度支用期内可以循环使用上述额度，额度有效期间为2012年9月11日至2022年9月11日，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。本合同项下单笔贷款利率为年利率,可采用固定利率或者浮动利率,以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，对于甲方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定；同日，原告与被告宋万军、郑怀灵订立《个人最高额抵押合同》（编号：410329312090964944），被告宋万军、郑怀灵自愿将宋万军名下位于伊川县北花坛东南角北楼【房权证（2006）字第10149号】的房产，为被告杨守军与原告签订的编号为410329212091992365的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为321750元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2012年9月11日至2022年9月11日，担保范围：被告杨守军、王艳利在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等，及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等），并于2012年9月12日在房产部门办理了房屋他项权登记（房屋他项权证：伊房抵押他字2036号），原告为该房屋他项权人。2012年9月11日，原告与被告杨守军、王艳利订立《个人最高额抵押合同》（编号：410329312090964929），被告杨守军、王艳利自愿将杨守军名下位于伊川县北花坛东南角北楼【房权证（2006）字第10035号】的房产，为被告杨守军编号为410329212091992365的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为315315元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2012年9月11日至2022年9月11日，担保范围：被告杨守军、王艳利在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等，及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等），并于2012年9月12日在房产部门办理了房屋他项权登记（房屋他项权证：伊房抵押他字第2036号），原告为该房屋他项权人。2015年2月26日，被告任振亚、被告杨豆豆分别向原告出具了担保函，自愿为杨守军与原告签订的编号为4100472611502876540701）项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用合计，承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，原告与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。2015年2月27日，被告杨守军签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：4100472611502876540701），借款94000元，借款期限为2015年2月27日至2020年2月27日，阶段性等额本息还款法，年利率8.4%。原告当日向被告杨守军发放贷款94000元。被告杨守军仅偿还部分借款本金及利息，截止庭审之日，借款本金尚欠21255.38元，利息付至2019年3月27日。2015年3月10日，被告杨守军签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：4100472611503883072201），借款96000元，借款期限为2015年3月10日至2020年3月10日，阶段性等额本息还款法，年利率8.05%。原告当日向被告杨守军发放了贷款96000元。被告杨守军仅偿还部分借款本金及利息，截止庭审之日，借款本金尚欠26307.52元，利息付至2019年3月10日。2015年4月18日，被告杨守军签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号为4100472611504924326501），借款210000元，借款期限为2015年4月18日至2020年4月18日，阶段性等额本息还款法，年利率8.05%。原告当日向被告杨守军发放贷款210000元。被告杨守军仅偿还部分借款本金及利息，截止庭审之日，借款本金尚欠67081.8元，利息付至2019年1月18日。本院认为：被告杨守军、王艳利与原告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，原告与被告宋万军、郑怀灵签订的《个人最高额抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，属有效合同，双方应按照合同的约定履行义务。原告按约定发放贷款，被告杨守军、王艳利未按约定还本付息，未全面履行合同义务，属违约，应承担违约责任，原告主张按照合同约定要求被告杨守军、王艳利偿还借款本金及利息，并按借款利率加收罚息理由正当，应予支持。被告杨守军、王艳利、宋万军、郑怀灵分别以其所有的房屋对其所负债务提供最高额抵押担保，并已办理房屋他项权登记，故原告有权对该房屋折价或拍卖、变卖的价款在最高担保余额范围内优先受偿。被告任振亚、杨豆豆向原告出具担保函，为杨守军在原告处贷款94000元（借据编号：4100472611502876540701）提供连带责任保证，为其真实意思表示，其应对该笔贷款承担连带清偿责任，原告主张被告任振亚、杨豆豆对借款本金114644.7元及利息、罚息承担连带赔偿责任，对超出被告任振亚、杨豆豆保证范围的诉求本院依法不予支持。被告宋万军、郑怀灵、任振亚、杨豆豆承担连带清偿责任后，依法享有追偿权。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨守军、王艳利于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊川县支行借款本金21255.38元，并支付利息及罚息（利息及罚息按照合同约定计算，自2019年3月28日起计算至实际清偿完毕之日止）。二、被告杨守军、王艳利于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊川县支行借款本金26307.52元，并支付利息及罚息（利息及罚息按照合同约定计算，自2019年3月11日起计算至实际清偿完毕之日止）。三、被告杨守军、王艳利于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊川县支行借款本金67081.8元，并支付利息及罚息（利息及罚息按照合同约定计算，自2019年1月19日起计算至实际清偿完毕之日止）。四、被告任振亚、杨豆豆对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊川县支行对被告杨守军、王艳利抵押的位于伊川县北花坛东南角北楼的房产【房权证（2006）字第10035号】及被告宋万军、郑怀灵抵押的位于伊川县北花坛东南角北楼的房产【房权证（2006）字第10149号】折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。六、被告宋万军、郑怀灵、任振亚、杨豆豆承担清偿责任后有权向被告杨守军、王艳利进行追偿。七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊川县支行的其他诉讼请求。如未按判决确定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2594元，由被告杨守军、王艳利、宋万军、郑怀灵、任振亚、杨豆豆共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  王莹嘉审 判 员  李伟平人民陪审员  张婵欣二〇二〇年五月十五日书 记 员  刘密恺