河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初2524号原告：程通朝，男，汉族，1989年10月15日出生，住河南省商丘市夏邑县。委托诉讼代理人：张宗华、陆曦（实习），河南荣赫律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司,住所地：开封市大梁路西段6号，统一社会信用代码：91410200706531719H负责人：于江,职务：总经理。委托诉讼代理人：王金德，河南浩君律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地：商丘市南京路中段，统一社会信用代码：91411400706700551Y。负责人：王向阳，职务：总经理。委托诉讼代理人：韩广臣，河南六方律师事务所律师。上列原告与被告责任保险合同、意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张宗华、陆曦（实习），被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司委托诉讼代理人王金德、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司韩广臣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、鉴定费、残疾赔偿金、交通费、精神抚慰金等25万元。2、保险公司在责任限额内承担赔偿责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年8月14日20时55分，程瑞峰驾驶豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车豫Ｎ×××××重型仓栅式半挂车沿单县西环路自北向南行驶至单县××与××环路交叉北时，追至同向同车道的张红光驾驶的豫Ｎ×××××重型半挂牵引车豫Ｎ×××××重型仓栅式半挂车尾部，致程瑞峰、程通朝受伤、辆车损坏的道路交通事故。该事故经交警部门认定，程瑞峰负事故的主全部责任，程通朝、张红光无责任。豫Ｎ×××××号机动车在保险公司投有驾乘险及人身意外险，事故发生在保险期间内。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求法院依法判如所请。被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司辩称：一、原告主张豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车在答辩人处投有车上人员险（乘客），原告应当提供保险单原件予以证实。若不能提供保险单原件，则答辩人不予认可投保的事实，相应地答辩人对于原告的损失不应当进行赔偿。在原告提供保险单原件证实投保事实以后，若事故真实，并且不存在免赔、拒赔的情形，在原告提供合法有效的证据的情况下，答辩人愿意按照保险合同的约定，承担原告合理、合法部分的损失。二、原告需提供豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车事故发生时的驾驶人员程瑞峰的驾驶证原件和有效的机动车行驶证，以查明驾驶证与驾驶证载明的准驾车型是否相符、是否是有效的驾驶执照和车辆是否合法上路等各种情况。三、该车的车辆使用性质为营业货车，驾驶员程瑞峰应持有营运车辆驾驶员从业资格证和车辆的道路运输许可证等必备证书。若不持有，答辩人不应当赔偿。四、本案应当追加三者车司机张红光和张红光驾驶的豫Ｎ×××××重型半挂牵引车投保的交强险保险公司为共同被告，否则答辩人将不承担三者车的交强险应当承担的无责赔付的12100元保险金。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度，适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。”本案中，张红光驾驶的车辆没有过错，但应当承担不超过百分之十的赔偿责任，即在交强险内承担无责赔付的责任。如果不追加二被告，那么，张红光和张红光驾驶的投保的交强险保险公司就无法承担无责赔付的责任，同时也违背了《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条中交强险优先赔付的规定。若原告执意不同意追加三者车司机张红光和张红光驾驶的豫Ｎ×××××重型半挂牵引车投保的交强险保险公司为共同被告，那么答辩人将不承担交强险无责赔付的责任，即在交强险内的无责医疗费用1000元，无责伤残赔偿金11000元，车损100元，合计12100元，答辩人不予赔偿。另外，根据中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第四十二条约定：“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：。（九）应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用。”因此，本案应当追加三者车司机张红光和张红光驾驶的豫Ｎ×××××重型半挂牵引车投保的交强险保险公司为共同被告，否则答辩人将不承担三者车的交强险应当承担的无责赔付的12100元保险金。五、答辩人对于非医保用药、诉讼费、精神损害抚慰金等间接费用不予赔偿。根据中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第四十二条约定：“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：。（五）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；（六）律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费；。（八）精神损害抚慰金；（九）应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用。”因此，答辩人对于非医保用药、诉讼费、精神损害抚慰金等间接费用不予赔偿。被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司辩称：1、原告是我司被保险车辆乘坐人员，该车辆在我司参保团体驾乘人员意外伤害保险，对方车辆应当在交强险无责限额内优先承担赔偿责任，其余损失应当由被告1在车上人员座位险赔偿，不足部分如果原告提交被保险车辆的驾驶证、行车证及从业资格证原件均合法有效，并且没有在保险合同约定免责事项的情况下我司可承担剩余损失，但我司不承担间接损失的鉴定费、诉讼费、精神损失费等。2、伤残鉴定应当按照人身保险伤残评定标准及代码进行鉴定，赔偿比列是伤残等级对应的赔偿系数。3、医疗费用每次事故门诊、急诊限额是500元整，每次事故免配陪额是100元，给付比列是80%。本院经审理认定事实如下：2019年8月14日20时55分，程瑞峰驾驶豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车/豫Ｎ×××××重型仓栅式半挂车沿单县西环路自北向南行驶至单县××与××环路交叉北时，追至同向同车道的张红光驾驶的豫Ｎ×××××重型半挂牵引车/豫Ｎ×××××重型仓栅式半挂车尾部，致程瑞峰、豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车/豫Ｎ×××××重型仓栅式半挂车乘车人程通朝受伤、辆车损坏的道路交通事故。单县公安局交通警察大队作出第371722120190000548号道路交通事故认定书，认定程瑞峰承担事故全部责任，张红光不承担责任，程通朝不承担责任。原告住院治疗7天，支付医疗费10043.19元。原告的伤情经本院委托鉴定，商丘商都法医临床司法鉴定所于2020年1月21日作出商都司鉴所[2020]临鉴字第10号司法鉴定意见书及参考意见书，认定：被鉴定人程通朝因交通事故致腰1-4椎体右侧横突骨折，腰部活动部分受限构成十级伤残；大约需要二个月护理期限。原告支付鉴定费1300元。程通朝与其配偶葛素侠育有三子女，长女程一茹于2013年5月9日出生，儿女程柳茹于2016年12月11日出生，另查明：程瑞峰驾驶豫Ｎ×××××号车在被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司投保有车上人员责任险（乘客）10万元及不计免赔，在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投保有驾乘人员意外伤害保险，驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾险给付每人保险金额50万元，意外医疗费用补偿（给付比列是80%，每次事故门诊、急诊限额是500元，每次事故免配赔额是100元）每人保险金额5万元。本次事故发生在保险期间内。2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年，河南省城镇居民人均消费支出21971.57元/年；2018年河南省居民服务业和其他服务业平均收入为45677元/年，2018年河南省农、林、牧、渔业平均工资44314元/年。以上事实，有原告提供的证据以及庭审笔录在卷佐证。本院认为：本案车上人员责任险保险合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。原告作为本案事故车辆的驾驶员，对保险标的具有保险利益，享有保险金请求权。原告程瑞峰驾驶的豫Ｎ×××××号车在被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司车上人员责任险并附加不计免赔特约险，对原告的损失，依照保险法及保险合同约定，应由被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司在车上人员责任险责任限额内予以赔偿。因原告乘坐豫Ｎ×××××号车在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投保有驾乘人员意外伤害保险，原告与被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司形成人身保险合同关系，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”原告获得车上人员责任险的赔偿后仍可主张驾乘人员意外伤害保险的保险金，故被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司应在驾乘人员意外伤害保险责任限额内赔付原告保险金，但医疗费不能重复赔付。因《人身保险伤残评定标准及代码》系保险合同的附件，属于免责条款部分，被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司不能证明就该附件已向投保人履行了提示及明确说明义务，该免责条款不产生效力，被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司认为按照《人身保险伤残评定标准及代码》进行鉴定计算赔偿金的抗辩理由不能成立，本院不予支持。关于被告重新鉴定的申请，因涉案伤残评估报告系本院依法委托具有鉴定资质的鉴定机构作出，程序合法，内容客观真实，且被告没有足以反驳的相反证据和理由证明该鉴定存在瑕疵，其重新鉴定的申请，本院不予准许，该鉴定结论合法有效，本院予以采信。对本案交通事故造成原告的损失，应按法定的赔偿项目、范围和标准进行计算，故对原告诉讼请求的项目及数额中符合法律规定部分，本院酌情予以支持。认定本案原告因本案交通事故受伤造成的各项损失为：医疗费10043.19元、伙食补助费350元（50元/天×7天）、营养费140元（20元/天×7天）、护理费7508.55元（45677元/年÷365天×护理期限60天）、误工费19304.34元（44314元/年÷365天×159天）、交通费140元、残疾赔偿金68401.94元（34200.97元/年×20年×10%）、被扶养人生活费26365.88元[21971.57×（11年+13年）×10%÷2]、鉴定费1300元。合计133554元。原告上述损失，由被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司在车上人员责任险（乘客）限额内赔偿原告100000元(不含医疗费)；被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司在驾乘人员意外伤害保险责任限额内赔偿原告医疗费用8346.55元[（10533.19元-免配赔额是100元）×80%]、赔偿原告伤残赔偿金项下123120.81元（133554元-10533.19元），合计赔付131467元。综上所述，原告的合理诉求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十七条、第二十三条、第六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司在车上人员责任险（乘客）责任限额内赔偿原告保险金100000元，于判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司在驾乘人员意外伤害保险责任限额内赔偿原告保险金131467元，于判决生效之日起十日内履行完毕。三、驳回原告的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。一审案件受理费减半收取计2526元，由被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司负担1100元，由被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担1426元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  申朝帅二〇二〇年五月十六日书记员  李 瑞