湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初1434号原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地永州市冷水滩区湘永路235号。法定代表人：吕绍双，董事长。委托诉讼代理人：王明华，男，永州农村商业银行股份有限公司资产保全部清收专干。委托诉讼代理人：唐渊，男，永州农村商业银行股份有限公司舜德支行行长。被告：熊小毛，男，1961年11月13日出生，汉族，居民，住永州市冷水滩区。被告：王小艳，女，1964年2月29日出生，汉族，居民，住永州市冷水滩区。原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商行）与被告熊小毛、王小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农商行委托诉讼代理人王明华、唐渊到庭参加诉讼，被告熊小毛、王小艳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告连带偿还原告借款本金50万元及利息、罚息（从2019年4月7日起按《最高额借款合同》约定的利率计算至借款本金还清时止）；2、依法判令二被告以位于冷水滩区凤凰园白竹小区，房屋所有权证号为××号房产对上述借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权。事实与理由：2016年8月16日，永州潇湘农村商业银行舜德支行（以下简称舜德农商行）与被告熊小毛签订《最高额借款合同》，约定舜德农商行借款50万元给被告，借期3年，实行浮动利率。二被告以自己的房产承担抵押担保责任，被告王小艳系熊小毛之妻，在抵押合同上签字，对该借款知情且同意，应共同偿还。借款后，二被告还息至2019年4月6日，未偿还借款本金。原告永州农商行为支持其诉请，向本院提供了最高额借款合同、发卡通知书、放款通知书、最高额抵押合同、房屋他项权证、房屋所有权证和土地使用权证、担保书、结婚证、利息清单、欠息情况说明、湘银监复（2016）242号文件等证据予以证明。被告熊小毛、王小艳未予书面答辩，因二被告未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权和质证权。本院审查认为，原告永州农商行提供的证据均系书证原件，客观、真实、合法，本院予以采信。根据上述采信的证据结合原告永州农商行陈述，本院认定本案事实如下：2016年8月16日，舜德农商行与被告熊小毛签订《最高额借款合同》，合同约定被告熊小毛向舜德农商行最高借款额度50万元，借款人使用上述借款额度的期限自2016年8月16日起至2019年8月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内和一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，按月结息，借款到期，利随本清。同日，被告熊小毛妻子王小艳出具了担保书，承诺对熊小毛在舜德农商行的借款承担连带责任保证。同日，舜德农商行与被告熊小毛、王小艳签订了《最高额抵押合同》，二被告以其位于冷水滩区凤凰园白竹小区，房屋所有权证号为永房权证冷水滩字第××号房产为被告熊小毛自2016年8月16日起至2019年8月16日止在原告处形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，且到相关部门办理了抵押登记。合同签订当日，舜德农商行向被告熊小毛发放了借款金额为50万元福祥便民卡。被告熊小毛在便民卡放款确认书签名确认。便民卡放款确认书约定该笔借款月利率6.3438‰，罚息比率40%，借款期限为1年。被告熊小毛在2016年8月16日至2018年8月15日按《最高额借款合同》及便民卡放款确认书约定履行了还款义务。但在2018年8月16日至2019年8月10日这一年度内，被告熊小毛于2019年4月7日开始停止还款，尚欠原告借款本金45万元及2019年4月7日以后的利息一直未还。另，2016年9月19日中国银行业监督管理委员会湖南监管局湘银监复（2016）号文件规定永州市冷水滩区农村信用合作联社及所辖农村信用社的债权债务由原告承接。本院认为，原告永州农商行承接了原舜德农商行的债权债务，系本案适格主体。被告熊小毛与舜德农商行签订的《最高额借款合同》、被告熊小毛、王小艳与舜德农商行签订的《最高额抵押合同》均系原、被告双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告应按合同约定履行义务。原告永州农商行按《最高额借款合同》约定向被告熊小毛发放了贷款，被告熊小毛理应按照该合同约定期限偿还借款本息。被告熊小毛未按合同约定按期偿还借款本息，系违约。故对原告诉请要求被告熊小毛偿还借款本息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告王小艳承诺对被告熊小毛的借款承担连带责任保证，故对原告诉请要求被告王小艳连带偿还原告借款50万元及利息、罚息的诉请，本院予以支持。同时，二被告在借款时以其名下的位于冷水滩区凤凰园白竹小区，房屋所有权证号为永房权证冷水滩字第××号房产进行了抵押，并办理了抵押登记，故原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告熊小毛、王小艳在本判决发生法律效力之日起十日内连带偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金45万元及利息、罚息（月利率6.3438‰，罚息比率40%，时间自2019年4月7日起至还清时止）；二、被告熊小毛、王小艳以其所有的位于冷水滩区凤凰园白竹小区，房屋所有权证号为永房权证冷水滩字第××号房屋对上述债务承担抵押担保责任，原告永州农村商业银行股份有限公司对抵押房屋享有优先受偿权。本案受理费8050元，减半收取4025元，由被告熊小毛、王小艳负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  陈飞燕二〇二〇年五月二十七日书记员  陈 程附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。