陕西省西安市中级人民法院 陕西省西安市中级人民法院 民  事  判  决  书 (2020)陕01民终5399号 上诉人（原审原告）：张妮勃，女，1973年5月6日出生，汉族，住陕西省咸阳市秦都区。委托诉讼代理人：邵雅芬，陕西泽诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张凯丽，陕西泽诚律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司西安市分公司，住所地陕西省西安市碑林区、XX室、10505室。负责人：张岚，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘小钧，陕西德伦律师事务所律师。上诉人张妮勃因与被上诉人太平财产保险有限公司西安市分公司（以下简称：太平保险西安分公司）保险合同纠纷一案，不服西安市碑林区人民法院（2019）陕0103民初10293号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。张妮勃上诉请求：1、撤销原判，改判太平保险西安分公司承担保险责任，向张妮勃理赔财产损失65465元；2.一、二审诉讼费由太平保险西安分公司承担。事实和理由：一、一审法院认定张妮勃改变涉案车辆使用性质错误，涉案车辆一直为家庭用车。太平保险西安分公司无证据证明张妮勃改变了车辆使用性质，拒赔理由不成立。二、一审法院判令太平保险西安分公司不承担保险责任系法律适用错误，太平保险西安分公司未按照法律规定尽到说明义务，所依据的免责条款无效，应依约承担保险责任。三、投保后，太平保险西安分公司一直未给付保单，张妮勃不清楚具体内容。事故发生后，太平保险西安分公司拒绝赔付，明显有违《保险法》精神。四、一审庭审中，太平保险西安分公司提供的证据中电子签名与张妮勃名字明显不符，无笔迹鉴定必要，不能作为本案证据使用。太平保险西安分公司辩称，一、原判认定事实清楚。1、第三方评估认定该案属于改变车辆使用性质，张妮勃当庭也承认其购买车辆的目的是从事网约车服务。张妮勃改变车辆使用性质并未通知太平保险西安分公司，违反保险合同的约定和法律规定。2、太平保险西安分公司提交的《投保单》、《陕西省机动车辆保险投保提示书》、《投保人的声明》都有张妮勃确认的电子签名，证明太平保险西安分公司就免责事项己尽到明确的说明义务。二、原判适用法律正确。1、张妮勃不认可签名，但拒绝笔迹鉴定，也未提供其他相反证据佐证，依法应承担举证不利的法律后果。2、依法成立的合同受法律保护，双方应按约履行义务承担责任。张妮勃改变车辆使用性质的行为属于免责事项，其行为导致保险标的的危险程度增加，且未履行告知义务，违反了法律规定，太平保险西安分公司不承担保险责任。请求驳回张妮勃的上诉请求。张妮勃向一审法院起诉请求判令：1、太平保险西安分公司承担保险责任，向张妮勃理赔财产损失共计65465元（含路产损失1465元和汽车修理费64000元）；2.本案诉讼费由太平保险西安分公司承担。一审法院认定事实，张妮勃与徐某某系夫妻关系，2019年1月20日徐峥杰驾驶张妮勃所有的车牌号为陕AXXXXX号车辆，XX道由西向东行驶至华胥镇新街村路段，因操作不当驶入道路中间的绿化带，发生交通事故，造成车辆受损，支出车辆维修费64000元，道路损失1465元。事故发生后经蓝田县公安局交通管理大队出具第610122420190000107号道路交通事故责任认定书，认定：“当事人徐某某负事故全部责任。”另，陕AXXXXX号轿车在太平保险西安分公司投保有机动车损失保险，保险单号为07001080220180113730,机动车损失保险限额为152800元，保险期间自2018年10月9日至2019年10月8日止；还在太平保险西安分公司投有机动车交通事故责任强制保险，保险单号为67001080120180125241,保险期间自2018年10月8日至2019年10月8日止,事故发生时在保险期间内。庭审中，太平保险西安分公司向法庭出示了《事故核查报告》，该报告认为：“此案件为改变车辆使用性质”，“建议保险公司拒赔处理”。在该报告所附驾驶员徐某某谈话记录中记载，其在事发当天早九时至事故发生前期间进行网约车运营服务，事故发生在其送完乘客后的返程途中，另张妮勃也承认其购买车辆的目的系从事网约车服务。太平保险西安分公司向法院出示了投保单、陕西省机动车辆保险投保提示书、投保人声明、保险合同条款以及机动车综合商业保险免责事项说明书，太平财产保险有限公司机动车综合商业保险条款（第九条：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。第五项，被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加）。其中陕西省机动车辆保险投保提示书、投保人声明有张妮勃的电子签名，同时表示上述文本可通过保单号上网查询。经质证张妮勃表示购买车辆就是为了进行网约车服务，所购买保险是在购车时由售卖方代为办理，不承认电子签字的真实性，但未提出笔迹鉴定。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应诚信履约。本案系保险合同纠纷，依照张妮勃的诉讼请求及太平保险西安分公司的答辩意见，可以确认双方签订的保险合同系双方真实意思表示，为有效合同。依照《事故核查报告》中所附驾驶员徐某某谈话记录的记载可认定，张妮勃已改变涉案车辆的私家车使用性质，变为网约车营运服务，并未通知保险人。且私家车与营运车辆保险费用有所区别，故其行为属于太平财产保险有限公司机动车综合商业保险条款第九条第五项约定的情形。同时也违反了《中华人民共和国保险法》第五十二条的规定。故张妮勃请求于法无据，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五十二条、《中华人民共和国合同法》第八条规定，判决：驳回张妮勃的诉讼请求。案件受理费1437元，由张妮勃承担。本院经审理查明，原审查明的事实属实，本院依法予以确认。另查明，涉案车辆的《机动车商业保险保单》、《机动车交通事故责任强制保险单》均载明，车辆使用性质为“非营运”。二审中，张妮勃提供快递文件袋、发票复印件、保单，以期证明其在一审庭审之前从未收到保单，太平保险西安分公司对免责条款没有尽到告知义务。太平保险西安分公司对保单真实性认可，对发票复印件、快递文件袋真实性不认可，对证明目的不认可，认为张妮勃是电子申请的保单，签名和保单内容经张妮勃确认过，张妮勃明知保单内容，其已尽到注意义务。本院认为，本案争议焦点问题是：太平保险西安分公司应否向张妮勃承担保险理赔责任。本案中，张妮勃作为投保人将其涉案车辆作为非营运车辆进行投保，太平保险西安分公司按照非营运车辆性质收取了保费并予以承保。保险期间内，张妮勃在明知其投保时声明的车辆用途为非营运性质的情况下，拟将涉案车辆投入商业营运时，理应意识到其将非营运车辆投入商业营运系改变车辆使用性质，并明知因此将导致车辆的危险程度显著增加，理应按照《中华人民共和国保险法》第五十二条第一款“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同”的规定，通知太平保险西安分公司，由太平保险西安分公司作出增加保险费或者解除合同的处理。但张妮勃并未将其涉案车辆用于网约车运营服务这一车辆危险程度显著增加的情形通知太平保险西安分公司，涉案事故发生于网约车运营服务期间，属于因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条第二款“被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”的规定，太平保险西安分公司不承担赔偿保险金的责任。而张妮勃提出的太平保险西安分公司未尽到提示说明义务、免责条款无效的上诉理由，不足以对抗其作为投保人所负的及时将保险标的危险程度增加情形通知保险人的法定义务，故不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审诉讼费1473元，由上诉人张妮勃负担。本判决为终审判决。   审 判 长  张   熠审 判 员  文   艳审 判 员  臧 振 华 二〇二〇年五月二十五日  法 官助 理  郑   蓉书 记 员  华 罗 庚1