青海省格尔木市人民法院民事判决书（2020）青2801民初473号原告：中国工商银行股份有限公司格尔木支行，住所地青海省格尔木市江源路12号，统一社会信用代码9163280192758454XG。负责人：宋延军，行长。委托诉讼代理人：王宝安，男，1970年11月12日生，汉族，中国工商银行股份有限公司格尔木支行个人金融业务部员工，住格尔木市。委托诉讼代理人：马云，青海同一律师事务所律师。被告:马垃巴姑（马拉巴姑），女，1949年8月15日生，回族，住格尔木市。委托诉讼代理人：赵永智，青海君剑律师事务所律师。被告：西宁政通投资发展有限公司（以下简称“政通公司”），住所地西宁市城北区小桥大街17号，工商注册号6301002200746。（经营状态：吊销，未注销）。法定代表人：刘培军，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司格尔木支行与被告马垃巴姑、政通公司借款合同纠纷一案，经青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院（2019）青28民终593号民事裁定书裁定发回重审。本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王宝安、马云，被告马垃巴姑及委托诉讼代理人赵永智到庭参加诉讼，被告政通公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司格尔木支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马垃巴姑偿还借款本金726033.99元、积欠利息1500231.89元，合计2226265.88元；2.判令原告对被告马垃巴姑提供的抵押物格房私抵他字第20020198号登记房产的折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3.判令被告政通公司承担保证责任；4.本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：2000年10月19日，原告与被告马垃巴姑签订《个人住房借款合同》，被告马垃巴姑向原告借款870000元，用于购买金峰小区建筑面积为1209.2平方米的房产，约定借款期限为10年，自2000年10月19日至2010年10月18日，分120期按月等额返还本息9476.3元。被告马垃巴姑将所购买的房产向原告进行了抵押登记，双方形成抵押担保关系。同日，原告与被告政通公司签订《个人住房借款保证合同》，由被告政通公司为被告马垃巴姑借款承担保证责任。合同签订后，原告按约拨付借款，至2006年，被告马垃巴姑共计偿还原告借款本息143966.01元,后拒绝还款，截止2018年1月21日，被告拖欠借款本金726033.99元，积欠利息1500231.89元，原告工作人员在催收过程中，被告找各种理由拒绝还款、拒绝在催收通知上签字，甚至故意避而不见无法联系。原告自2009年、2012年、2014年、2016年、2018年分别向格尔木市公证处申请送达公证，现起诉至法院，请求判如所请。原告为证明其主张提交以下证据：证据一：1.马拉巴姑身份证复印件一份；2.个人住房贷款凭证一份；3.2000年10月19日，中国工商银行格尔木市支行与马拉巴姑签订的《个人住房借款合同》一份；4.2000年8月17日二被告签订的《购房合同书》一份；5.2000年10月19日中国工商银行格尔木市支行与被告政通公司签订的《个人住房借款保证合同》一份，证实被告马垃巴姑曾用名“马拉巴姑”，其向原告借款870000元购买位于格尔木市金峰小区面积为1209.2平方米住房，被告政通公司为上述借款承担连带保证责任，期限是主债务届满后二年内。证据二：格房私抵他字第20020198号《房屋他项权证》复印件一份，证实：被告马垃巴姑将房屋抵押给了原告，并办理了房屋他项权证登记，原告应对该房屋折价、变卖、拍卖价款享受优先受偿。证据三：《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书》十四份及《公证书》五份，证实原告自2008年11月至2018年期间通过自行或送达公证催收的方式不断向被告马垃巴姑主张债权，应当认定诉讼时效中断；《公证书》作为原告向被告催收的证明。证据四：2018年1月21日原告制作的个人不良贷款统计表一份、全球信贷与代理投资管理系统截屏打印件一组、借据历史处理明细本地查询表一组、关于马垃巴姑逾期利息、复息计算说明一份，证实截止2018年1月21日被告马垃巴姑欠原告借款本金726033.99元，积欠利息1500231.89元。证据五：工银青发[2005]410号文件复印件一份，证实2005年12月14日中国工商银行格尔木市支行名称变更为原告，原告诉讼主体适格。证据六：《中国工商银行个人住房贷款逾期催收通知书》一份、律师函二份、格尔木日报一份，证实原告于2001年8月8日向二被告进行催告，并委托律师事务所向被告马垃巴姑发出律师函催要借款，2007年12月20日原告以公告形式向被告马拉巴姑催收借款。被告马垃巴姑辩称，金峰小区原有土地是包括被告马垃巴姑在内的住户具有使用权，后与被告政通公司签订联建协议，约定由被告马垃巴姑以土地出资，被告政通公司提供资金建造房屋。房屋建成后，被告马垃巴姑收到面积为1209.2平方米的房屋。借款是原告与被告政通公司办理的手续，与被告马垃巴姑无关，购房后两年内，被告马垃巴姑按时偿还借款20多万元，时至今日由于时间太久，还款凭证灭失，具体还款时间金额不清楚。另原告从未向被告马垃巴姑催要过借款，本案已超诉讼时效，原告主张的优先受偿权及要求被告政通公司承担保责任也超过诉讼时效，不受法律保护，请求依法驳回原告全部诉讼请求。被告马垃巴姑向法庭提交收据一张，证实“拉巴姑”即被告马垃巴姑在2000年8月2日向被告政通公司缴纳50000元联建资金。被告政通公司未提出答辩意见。2019年5月8日，本院向被告政通公司法定代表人刘培军进行询问，其称被告政通公司是涉案房产的开发商，将房产证均办理给买方，买方在原告处贷款,被告政通公司对贷款进行了担保，后因买方未按期向原告还款，被告政通公司将抵押房产的他项权利证均交给原告,现房屋的产权证书均在房管处。现担保期限已过，且有部分买方将房屋转卖给他人，被告政通公司不再承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2000年8月17日，被告马垃巴姑与政通公司格尔木分公司签订一份《购房合同书》，约定被告马垃巴姑购买被告政通公司位于格尔木市金峰小区面积为1209.2平方米住房，总价1451040元，自该合同签订之日，被告马垃巴姑向被告政通公司格尔木分公司交纳50000元预收款，并按照《格尔木金峰小区（一期工程）联建协议书》的规定，交纳购房款530416元，总价款60%由被告政通公司负责为马垃巴姑办理十年期按揭贷款。被告马垃巴姑曾用身份证显示姓名为“马拉巴姑”。2000年10月19日，原告与被告马垃巴姑签订《个人住房借款合同》一份，约定被告马垃巴姑向原告借款870000元用于购买位于格尔木市金峰小区面积为1209.2平方米房屋，期限为10年，自2000年10月19日至2010年10月18日，分120期按月等额返还本息9476.3元；同日，原告与被告政通公司格尔木分公司签订的《个人住房借款保证合同》一份，由被告政通公司承诺对被告马垃巴姑上述借款承担保证责任，原告于同日对被告马垃巴姑发放870000元。自2001年8月8日起，因被告马垃巴姑未按期还款，原告以《个人住房贷款催收通知书》、《律师函》、《公证书》等形式向被告马垃巴姑送达，要求被告马垃巴姑按期还款。至2007年12月20日，原告在格尔木日报刊登债务催收公告，其中包括向被告马垃巴姑催收借款本金726033.99元，积欠利息379862.17元。2005年12月14日中国工商银行格尔木市支行名称变更为原告中国工商银行股份有限公司格尔木支行。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。原告主张被告马垃巴姑向中国工商银行格尔木市支行借款870000元，用于购买金峰小区的房产,对此提供《购房合同书》、《个人住房借款合同》及个人住房贷款凭证予以证实，本院予以确认。《个人住房借款合同》签订后，原告按约发放贷款，被告马垃巴姑按期偿还部分借款后，至今未归还原告借款本金726033.99元，积欠利息379862.17元。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。”及第一百八十九条“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。”诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算。抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。被告马垃巴姑的借款期限为10年，自2000年10月19日至2010年10月18日，分120期按月等额返还本息9476.3元，故上述借款的诉讼时效期间起算点为2010年10月19日。原告以《个人住房贷款催收通知书》、《律师函》、《公证书》等形式向被告马垃巴姑催收借款，其行为表明原告并未放弃债权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十九条“经过法定程序公证证明的法律事实和文书，人民法院应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻公证证明的除外。”的规定，被告马垃巴姑未提供证据反驳《公证书》送达行为的证明效力，故被告马垃巴姑以原告从未向被告马垃巴姑催要过借款，本案已超诉讼时效，原告主张的优先受偿权超过诉讼时效不受法律保护为由，请求依法驳回原告全部诉讼请求的抗辩理由不能成立，本院不予采信。原告提交其自2008年10月26日至2014年3月27日作出的十四份《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书》及格尔木市公证处作出的《公证书》均可证实原告已向被告马垃巴姑主张权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，原告请求对被告马垃巴姑提供的抵押物格房私抵他字第20020198号登记房产的折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权理由成立，本院予以支持。被告政通公司为被告马垃巴姑借款承担连带保证责任，期限自2000年10月19日至2010年10月18日止，保证期限到期后，原告在主债权到期后六个月内向被告政通公司主张要求其承担保证责任，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”的规定，被告政通公司保证期限已过，依法不再承担保证责任，原告亦对此无异议，故原告要求被告政通公司承担保证责任的诉求不能成立，本院不予支持。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百八十九条、第一百九十五条；《中华人民共和国物权法》第一百九十五条；《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第五十三条；《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第三十一条、第三十二条；《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条、第十条、第十三条第一款第（九）项；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十九条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马垃巴姑偿还原告中国工商银行股份有限公司格尔木支行借款本金726033.99元及逾期还款利息1500231.89元，共计2226265.88元，于判决书生效之日起三十日内清偿；二、原告中国工商银行股份有限公司格尔木支行对被告马垃巴姑提供的抵押物格房私抵他字第20020198号登记房产的折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司格尔木支行其他诉讼请求。案件受理费24610元，由被告马垃巴姑负担，于判决书生效之日起七日向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。审判长 孙晓东人民陪审员 唐志君人民陪审员 任玉霞 二〇二〇年五月十三日书记员 陈 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