河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0192民初516号原告：中国银行股份有限公司郑州航空港分行，住所地郑州航空港区迎宾路与四港联动大道交叉口西北角郑州航空港区金融广场1-2层，统一社会信用代码91410100739061274R。负责人：田阳春，该分行行长。委托诉讼代理人：韩粮旭，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩利丹，河南英泰律师事务所实习律师。被告：高海荣，女，1977年11月26日出生，汉族，住河南省新郑市。委托诉讼代理人：李小辉（系被告高海荣的丈夫），住河南省新郑市八千乡李久昌308号。被告：李小辉，男，1979年10月14日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：郑州保利置业有限公司，住所地郑州航空港区新港大道西侧，统一社会信用代码914101000613840790。法定代表人：赵国武，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：徐会展，河南针石律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丽媛，河南针石律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行（以下简称“中国银行航空港分行”）与被告高海荣、被告李小辉、被告郑州保利置业有限公司（以下简称“保利置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行航空港分行委托诉讼代理人韩粮旭、被告高海荣委托诉讼代理人暨被告李小辉、被告保利置业公司委托诉讼代理人徐会展到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行航空港分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告高海荣、被告李小辉共同向原告偿还借款本金477570.79元、应收利息0元、拖欠本金的罚息0元，应收利息的罚息0元，合计477570.79元（利息、罚息暂计算至2020年2月18日，2020年2月19日之后的利息、罚息按照合同约定的利率计算至借款实际还清之日止）；2.请求依法判令被告保利置业公司对上述诉讼请求承担连带保证责任，后将诉讼请求变更为请求依法判令原告对位于航空港区××北侧××街东侧××楼××单元××房屋享有抵押权，对拍卖、变卖该房屋所得价款享有优先受偿权权；3.请求依法判令三被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年6月18日，原告中国银行航空港分行与被告高海荣签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定合同项下的贷款金额为人民币560000元；合同项下所购房屋坐落于航空港区××北侧××街东侧××楼××单元××903，贷款期限为240个月；若被告高海荣未依约归还借款本息，原告有权提前收回全部借款本息，有权要求被告高海荣赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括原告实现债权而主张的律师费等相关费用。被告保利置业公司为被告高海荣的借款提供阶段性担保，合同签订后，原告依约向被告高海荣发放了贷款，但被告高海荣未按约定偿还借款给原告造成损失，被告李小辉与被告高海荣系夫妻关系，属于夫妻共同债务，主张被告李小辉、被告高海荣共同偿还借款。涉案房屋已办理他项权证，故主张对涉案房屋行使抵押权。原告为维护其合法权益，现依法提起诉讼。被告高海荣、被告李小辉共同辩称，借贷关系属实，对原告诉讼请求的金额无异议；被告高海荣2019年2月份左右开始断供，逾期还款的一部分原因是被告保利置业公司未退还房屋平方差的差价，2020年2月18日之后的贷款偿还过，一次性偿还欠款能力有限；被告高海荣是在婚姻关系存续期间购买房屋，购买房屋为了共同居住；质证意见与被告保利置业公司相同。被告保利置业公司辩称，案涉房产已于2018年7月25日办理不动产登记和抵押登记，2018年7月25日起其对被告高海荣欠付原告银行贷款的保证责任免除；原告提交的贷款还款明细表的金额与被告保利置业公司查询的金额不一致，原告扣划保证金8笔计23054.17元。本院经审理认定事实如下：被告高海荣为购买被告保利置业公司开发的位于航空港区××北侧××街东侧××楼××单元××房，向原告申请贷款，并于2015年6月18日与原告及被告保利置业公司签订了编号为2015年郑航住字0112号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：1.被告高海荣向原告借款560000元，借款期限为240个月，贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上加减基点（正值为上浮，负值为下浮）为/。重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上加减基点（正值为上浮，负值为下浮）为/。每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为郑州保利置业有限公司，放款账户账号为24×××16，放款账户开户行为中国银行股份有限公司郑州航空港分行；还款采用等额本息还款法，还款周期为每月；2.若借款人高海荣未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，要求保证人暨被告保利置业公司承担保证责任等；3.担保方式为被告高海荣所购房产抵押、保证人暨被告保利置业公司按合同约定承担阶段性连带保证责任。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。上述合同签订后，原告于2015年6月19日依约向被告保利置业公司转款560000元，个人贷款放款回单载明借款人为被告高海荣，附言高海荣贷款放款。根据原告提交的贷款已还款明细可以证明，截止到2020年5月8日，被告高海荣尚欠的借款本金475838.67元、应收利息1943.01元、拖欠本金的罚息10.07元、应收利息的罚息11.19元。被告高海荣自2019年2月10日起未按期还款，原告自2019年2月28日至2020年3月31日共计自被告保利置业公司保证金账户扣划23054.17元。自2020年5月8日之后，被告高海荣、被告保利置业公司均未向原告偿还借款，经催收未果，引起诉讼。同时查明，被告高海荣与被告李小辉于2001年11月18日登记结婚，现在仍处于婚姻关系存续期间，庭审中被告高海荣、被告李小辉亦明确认可购买涉案房屋为共同居住。另查明，2018年7月25日，被告高海荣、被告保利置业公司就涉案房产办理正式抵押登记，抵押权证号为豫（2018）郑港区不动产证明第0008279号，该抵押权证载明债务人为高海荣，担保债权的数额为56万元。本院认为，原告与被告高海荣、被告保利置业公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系各方真实意思表示，不违反法律规定，各方之间成立合法有效的金融借款合同法律关系，各方均应按约全面履行自己的义务。本案中，被告高海荣在原告向其发放贷款后未依约按期偿还借款本息，其行为构成违约。双方在借款合同中约定原告在被告高海荣不按期偿还借款本息时享有提前收回全部借款本金的权利，故被告高海荣未按期偿还借款本息已构成违约，对原告主张被告高海荣立即偿还剩余借款本金475838.67元，应收利息1943.01元、拖欠本金的罚息10.07元、应收利息的罚息11.19元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告高海荣自2020年5月8日之后继续占用原告资金的行为给原告造成损失，故对原告主张被告高海荣按照合同约定的利率支付自2020年5月8日之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国婚姻法》第四十一条之规定，“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。……”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案涉案的个人一手住房贷款合同虽只有被告高海荣一人签字，但其丈夫暨代理人李小辉在庭审中明确认可，该购房发生于夫妻关系存续期间，且系为了共同居住购买，应当认定为夫妻共同生活所负债务，故对原告主张被告李小辉与被告高海荣共同偿还剩余贷款本金及拖欠利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告保利置业公司作为保证人，自愿对被告高海荣的债务承担阶段性连带保证责任，原告与被告保利置业公司之间成立合法有效的保证合同法律关系。因三方合同中明确约定，被告保利置业公司承担连带保证责任的期间截至办妥涉案房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日。现原告已于2018年7月25日取得涉案房屋的他项权证，故被告保利置业公司不应再承担连带保证责任，故对原告主张被告保利置业公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告高海荣自愿将涉案房产抵押给原告，明确约定抵押担保的范围，系双方真实意思表示，抵押合同合法有效，且已办理抵押权登记（登记号为豫（2018）郑港区不动产证明第0008279号），抵押权依法设立，故原告在抵押房产处置价款范围内享有抵押优先受偿权，故原告主张对豫（2018）郑港区不动产证明第0008279号的涉案房产在拍卖、变卖后的价款范围内优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告高海荣、被告李小辉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行偿还借款本金475838.67元及截至2020年5月8日的应收利息1943.01元、拖欠本金的罚息10.07元、应收利息的罚息11.19元（自2020年5月8日之后的利息、罚息按照2015年郑航住字0112号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定标准计算至被告高海荣、被告李小辉贷款本息实际结清之日止）；二、被告高海荣对本判决第一项确定的全部债务承担抵押担保责任，原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行对担保财产[不动产登记证明:豫（2018）郑港区不动产证明第0008279号]在拍卖、变卖后的价款范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8463元，减半收取计4231元，由被告高海荣、被告李小辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张朝辉二〇二〇年五月二十五日书记员  王宗辉