山东省广饶县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0523民初1343号原告：广饶县广大物流有限公司，住所地：广饶县经济开发区广瑞路以北，统一社会信用代码：91370523312826610U。法定代表人：陈希山，该公司经理。委托诉讼代理人：韩庆辉，山东高格律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾梦昭，山东高格律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司广饶支公司，住所地：山东省东营市广饶县迎宾路以北、民安路以东恒丰大厦A座，统一社会信用代码：91370523706166424Y。法定代表人：温爽信，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨栋梁，山东正义之光律师事务所律师。原告广饶县广大物流有限公司(以下简称广大公司)诉被告中国平安财产保险股份有限公司广饶支公司（以下简称平安财险广饶支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广大公司的委托诉讼代理人韩庆辉、贾梦昭,被告平安财险广饶支公司的委托诉讼代理人杨栋梁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。广大公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付因吴正瑾死亡造成的死亡赔偿金、丧葬费等赔偿共计200000元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年3月14日，原告雇佣的司机吴正瑾驾驶原告所有的鲁Ｅ×××××(鲁Ｅ×××××)重型半挂牵引车行驶至肃北县长流水广汇路296处时在车内死亡。肃北县公安局出具死亡证明。事故发生后，原告向吴正瑾家属赔偿了200000元。鲁Ｅ×××××(鲁Ｅ×××××)重型半挂牵引车在被告保险公司处投保车上人员责任险(司机)，事故发生后，原告多次要求被告履行保险合同约定的义务均遭拒绝。为维护原告合法权益，现依法起诉，望支持原告的诉讼请求。平安财险广饶支公司辩称，一、关于案件事实的认定、举证责任问题。根据原告诉称，死者吴正瑾是在车内死亡。据我方了解，本事故发生后，死者家属未按照死亡事故正常的程序对死者的死亡原因进行认定，也未配合我公司就死者的死亡原因申请相关部门进行鉴定。案件材料中仅有肃北县公安局出具的死亡证明，结论为“尸表检验死者排除机械性损伤致死死亡原因”。我公司认为，作为原告，其并未就本案基本事实充分举证，其举证的死者的死亡原因仅是众多死亡原因中的排他性的结论，并不能证明死者真正的死亡原因，结合生活常识，死者无故在车内死亡，在无其他证据证实的情况下，排除机械性损伤致死的情况，应该只会存在因自身突发疾病导致死亡或因自杀行为导致死亡等情形。原告基于在我公司处就鲁Ｅ×××××(鲁Ｅ×××××)重型半挂牵引车投保的车上人员责任险(司机)向我公司主张权利，据原告现有证据，其只有肃北县公安局出具的死亡证明，向死者近亲属赔偿20万元的相关证据。我公司认为，针对案件事实的举证责任应该是原告方的举证义务，若原告无法举证，我方认为本事故仅能按死者因自身突发疾病或自杀来处理。因死者自身突发疾病、自杀不属于车上人员责任险的赔付范畴，故我公司不承担赔偿责任。二、关于应该承担赔偿责任问题。我公司认为，被保险人的驾驶人因自己的疾病或自杀行为等情形遭受损害，请求保险人承担保险赔偿责任，人民法院不应支持。其理由分述如下：1、从保险合同约定的角度分析涉案保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告没有证据证明吴正瑾的死亡系意外伤害事故导致的，我公司不承担保险责任。双方签订的《特种车综合商业保险条款》第38条约定：“被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”，由此可见，保险责任范围应当仅限于“被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外伤害事故”，而《中华人民共和国保险法》第22条第1款规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”，因此，应由原告举证证明死者的死亡原因属于“因遭受意外伤害事故导致。”所谓意外伤害是指“以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”，而就原告提供的证据来看，死者的死亡是排除机械性损伤致死，属于不明原因的猝死，既然是不明原因，那就说明原告尚不能证明其所主张的保险事故的原因，在此情况下，自然不能证明属于保险责任范围。退一步讲，原告必须提供证据证明吴正瑾的猝死原因同时符合“以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因导致其死亡。”根据双方签订的《特种车综合商业保险条款》第42条中约定保险人不负责赔偿的情形之一为：“车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡”。而根据肃北县公安局出具的死亡证明可以认定死者吴正瑾的死亡并不符合保险合同约定的应由保险人赔偿的条件。根据机动车保险单中重要提示中明确：“本投保人确认已收到《特种车综合商业保险条款（2014版）》，且贵公司已向本投保人详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和手写或打印版的特别约定作了明确说明，本投保人对免除保险人责任的条款概念、内容及其法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保”，因此，如果本案原告主张以我公司未充分说明责任免除事项，我公司认为该理由不能成立。2、从保险责任角度分析判断保险人是否承担给付保险金义务，前提要明确涉案事故是否属于保险责任范围，如属保险责任范围，则应进一步审查事故是否属于免责条款规定的情形以及免责条款是否有效，如不属保险责任范围，则保险人并无义务赔付。本案中，诉争所涉险种系车上人员责任险，而车上人员责任险属机动车责任保险，由于机动车对责任保险的范围限制，机动车责任保险的构成要件应系被保险机动车发生意外事故、被保险人依法应负赔偿责任及该赔偿责任属于责任保险合同约定的责任。本案原告并未提供证据证明被保险机动车发生意外事故，而仅是驾驶员有可能发生意外死亡，但车辆无事故而驾驶员意外死亡情形应属人身保险保障范畴，与财产保险的设计原理并不一致。3、从举证责任角度分析依据法律规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证据和资料。该法律规定的立法目的在于课以投保人、被保险人或受益人提供索赔损失证明资料的义务，即明确证明保险事故发生的责任主体。本案中，原告并未提供证据证明保险事故的发生，即未提供证据证明被保险机动车发生意外事故，应承担举证不能后果。4、从保险法规定分析依据法律规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。该法律规定的立法目的在于课以投保人、被保险人或者受益人及时向保险人履行出险通知义务，以便查勘定损。本案中，向保险人履行出险通知义务的时间系吴正瑾死亡并火化后，此时是否属于保险事故及原因性质等已无法查清，故我公司不应承担责任。综上，原告主张我公司支付保险金，缺乏事实和法律依据。法庭应予驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2020年1月16日，案外人宿迁智远科技咨询有限公司与被告平安财险广饶支公司签订《特种车综合商业保险》，被保险人为原告广大公司，保险标的为鲁Ｅ×××××（鲁Ｅ×××××）重型半挂牵引车，投保险种为特种车损失保险、特种车第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）等险种，其中车上人员责任险（司机）的保险金额为600000元，保险期间为2020年2月9日0时00分至2021年2月8日24时00分。2020年3月17日，甘肃省肃北县公安局出具肃公（刑）死亡证字（2020）第04号死亡证明，内容为“2020年3月14日7时许，肃北县公安局长流水派出所接到报警称：肃北县长流水广汇路296处大车内有人死亡，请求公安机关查处。经查，死者姓名吴正瑾性别男出生日期1968年12月27日，籍贯甘肃省玉门市，户籍所在地甘肃省玉门市新市区饮马西一区18栋141号，身份证号码.依据尸表检验死者排除机械损伤致死死亡原因。”另查明，吴正瑾于2020年3月20日火化。再查明，涉案投保车辆鲁Ｅ×××××（鲁Ｅ×××××）重型半挂牵引车的所有权人为原告广大公司。死者吴正瑾的第一顺序继承人为其父吴宗正、其母姚桂兰、其女吴玉秀。再又查明，原告广大公司与死者亲属于2020年3月21日达成协议，约定由原告向死者亲属一次性支付死亡赔偿金、丧葬费、交通费、住宿费、处理事故亲属误工费等各项损失共计200000元，原告于当日将上述款项支付至死者亲属吴玉秀账户。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的鲁Ｅ×××××重型半挂牵引车行驶证复印件1份、运输证复印件1份、鲁Ｅ×××××重型罐式半挂车行驶证复印件1份、运输证复印件1份、特种车综合商业保险保险单1份、保险条款复印件5页、吴正瑾身份证复印件1份、驾驶证复印件1份、运输从业资格证复印件1份、死亡证明1份、火化证复印件1份、《协议书》1份、亲属关系证明1份、吴玉秀、吴正瑾、吴宗正、姚桂兰等人身份证复印件及户口簿各1份、委托书1份、委托视频光盘1份、甘公警令发【2019】45号文件及附件网络打印件1份、银行转账回单4份、收到条1份，被告提交《中国平安财产保险股份有限公司特种车综合商业投保单》、《投保车辆标的信息清单》、《投保车辆商业险主险险别明细》、《投保车辆商业险附加险险别明细》、《投保车辆保险特约清单》、《特种车综合商业保险条款》各1份（共15页）等证据在案佐证为凭，足以认定。本院认为，涉案保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案的争议焦点是被告应否承担保险赔偿责任。本案中，所涉险种为车上人员责任险，该险种属于机动车责任保险，机动车责任保险的构成要件应系被保险机动车发生交通事故、意外事故，而原告并未举证证明被保险的涉案车辆发生交通事故或意外事故，仅是驾驶员有可能发生意外死亡，故本案中，原告并未提供证据证明保险事故的发生，应承担举证不能后果。依据法律规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。因此，投保人、被保险人或者受益人具有及时向保险人履行出险通知义务，以便查勘定损。本案中，由于吴正瑾死亡后其亲属并未进行法医学检验以确定死亡原因而将吴正瑾遗体火化，本案是否属于保险事故及原因性质等已无法查清，原告应当承担不利后果。综上，原告的诉讼请求依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告广饶县广大物流有限公司的诉讼请求。案件受理费4300元，减半收取2150元，由原告广饶县广大物流有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  常兴泉二〇二〇年五月二十九日书记员  常银萍附：本判决引用的法律条文《中华人民共和国保险法》第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。