山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初764号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地:山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，董事长。委托诉讼代理人：张冠东、李娟，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：赵苏波，男，1978年3月9日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：臧玉交，男，1963年9月26日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：孔凡刚，男，1968年10月2日出生，汉族，住济宁市兖州区。以上三被告共同委托诉讼代理人：张普选，山东邦国律师事务所律师。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告赵苏波、赵丙柱、孔凡刚、臧玉交金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人张冠东、李娟，被告赵苏波、孔凡刚、臧玉交的委托诉讼代理人张普选到庭参加诉讼。庭审中，原告兖州农商行向本院申请撤回对被告赵丙柱的起诉，本院依法予以准许。本案现已审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令赵苏波偿还借款本金95000元及利息(含罚息及复利)，利息按合同约定计算至实际给付之日；2、被告臧玉交,孔凡刚对借款本息承担连带清偿责任。3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。审理中，明确诉讼请求第1项：截止至2020年5月7日被告尚欠借款本金95000元，利息、罚息、复利计246834.76元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日。事实和理由：2013年3月25日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社与赵苏波签订(兖州联社新兖信用社)个借字(2013)年第0134号《个人借款合同》，合同约定:借款种类为短期贷款，借款用途为借新还旧，借款金额为9.5万元整，借款期限为2013年3月25日至2014年3月12日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%，计收罚息，直至本息清偿为止。同日原兖州市农村信用合作联社新兖信用社与臧玉交、孔凡刚签订(兖州联社新兖信用社)保字(2013)年第0134号《保证合同》，约定:保证人臧玉交,孔凡刚，为确保赵苏波上述债务的切实履行，自愿承担连带保证责任。保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。赵苏波父亲赵丙柱于2013年3月15日出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺对借款人共同按合同规定的还款计划承担还款义务。2013年3月25日，在借款合同约定的期限内原兖州农村信用合作联社新兖信用社向赵苏波发放借款本金95000元，到期日为2014年3月12日，月利率为11.5‰，借款到期后，原告于2016年1月26日、2017年10月13日分别以EMS邮寄方式发出向借款人赵苏波保证人孔凡刚，臧玉交发出《借款逾期催收通知书》《担保人履行责任通知书》，依据《个人借款合同》第6.9条、《保证合同》第5.6条的约定，2018年2月13日以报纸公告形式进行催收，至今赵苏波仍欠借款本金95000元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。为此,为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。赵苏波、臧玉交、孔凡刚共同辩称，对原告的诉讼请求没有异议，之所以拖延还款是因为资金周转困难，暂时没有能力偿还借款，请原告给予一定的时间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年3月25日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社（以下简称“兖州农信社新兖信用社”）与赵苏波签订（兖州联社新兖信用社）个借字（2013）年第0134号《个人借款合同》一份。该合同第一条约定赵苏波向兖州农信社新兖信用社借款95000元，借款期限为2013年3月25日至2014年3月12日。借款种类为短期借款，借款用途为借新还旧。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。第四条约定了还款方法，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第六条“贷款人的权利和义务”中约定，借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。第八条约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，原兖州农信社新兖信用社与臧玉交、孔凡刚签订（兖州联社新兖信用社）保字（2013）年第0134号《保证合同》，约定臧玉交、孔凡刚作为保证人，为前述赵苏波在原兖州农信社新兖信用社的借款提供连带责任保证担保。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。2013年3月15日，原兖州农信社新兖信用社工作人员陈静、任盖盖对借款人赵苏波、保证人臧玉交、孔凡刚就贷款的相关事项进行面谈，并制作了《兖州市农村信用合作联社个人保证信贷业务面谈记录》一份。其中，关于申请贷款用途的问题，三被告自认为借新还旧。2013年3月25日，兖州农信社新兖信用社依据上述20130134号借款合同约定向赵苏波支付了借款本金95000元，支付到赵苏波的账号为62×××57银行卡内，到期日为2014年3月12日，月利率为11.5‰。借款到期后，赵苏波未偿还借款本金及利息。原兖州市农村信用合作联社城区信用社于分别于2016年1月26日、2017年10月13日通过邮政特快专递向赵苏波、臧玉交、孔凡刚发出《借款逾期催收通知书》《担保人履行责任通知书》，对借款进行催收。2018年2月13日，兖州农商行在山东法制报刊登催收公告，向赵苏波、孔凡刚、臧玉交对借款进行催收，要求借款人履行还款义务，担保人履行连带清偿责任。对上述催收行为，赵苏波、臧玉交、孔凡刚均予以认可。截止至2020年5月7日，赵苏波尚欠借款本金95000元，利息、罚息、复利计246834.76元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、保证合同、同意借款承诺书、共同还款承诺确认书、面谈记录、身份证明、户籍证明、借款借据、利息清单、EMS邮寄单及回执、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，原兖州农信社新兖信用社与赵苏波签订的《个人借款合同》，与臧玉交、孔凡刚签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，原兖州农信社新兖信用社依照合同约定向赵苏波支付了借款95000元，已履行贷款发放义务。借款期限届满后，赵苏波未按合同约定偿还借款及利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求赵苏波偿还借款本金95000元及至2020年5月7日的利息（包括罚息、复利）计246834.76元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。案涉借款用途为借新还旧，兖州农商行于签订保证合同之前已将上述借款用途告知保证人臧玉交、孔凡刚，故二保证人应承担保证责任。另外，借款到期后，兖州农商行在保证合同约定的两年保证期间届满前通过邮寄《保证人履行义务通知书》的形式向保证人臧玉交、孔凡刚催收借款，臧玉交、孔凡刚的保证责任不能免除。兖州农商行要求臧玉交、孔凡刚依照签订的保证合同承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定，臧玉交、孔凡刚承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向赵苏波追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、赵苏波于本判决生效之日起十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金95000元、至2020年5月7日的利息（包括罚息、复利）计246834.76元及2020年5月7日之后的利息（以借款本金95000元为基数，以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、臧玉交、孔凡刚对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、臧玉交、孔凡刚承担清偿责任后，有权在各自承担责任的范围内向赵苏波追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6428元，减半收取计3214元，由赵苏波、臧玉交、孔凡刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年五月十八日书记员 张冬梅