湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初1397号原告：恩施州尊享汽车销售服务有限公司，住所地：湖北省恩施市六角亭街道办事处松树坪村（恩施国际汽车城），统一社会信用代码：91422801MA488P2B65。法定代表人：宋秀涛，公司董事长。委托诉讼代理人：杨运峰，湖北夷水律师事务所律师。被告：向永华，男，生于1979年1月18日，土家族，湖北省恩施市人，户籍地恩施市，原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司与被告向永华追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司的法定代表人宋秀涛及委托诉讼代理人杨运峰到庭参加诉讼，被告向永华经本院公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向永华偿还原告代偿款74399.81元。2、本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告向永华偿还原告代偿款52399.81元。事实与理由：2017年4月11日，向永华向中国工商银行办理了牡丹信用卡（卡号：62×××35），同时签字确认其已明确知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，其已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，并自愿遵守合约和协议书的规定。牡丹信用卡办理成功后，向永华于2017年4月11日向中国工商银行恩施分行（简称恩施工行）申请信用卡汽车专项分期付款业务，用于购买荣威牌350小客车（车架号：LSJA16E37HG045428,车牌号为鄂Ｑ×××××），该车车价为12万元，其中首付4万元，贷款金额为8万元，分36期偿还，担保方式为混合担保，由被告提供所购车辆抵押（该车于2017年5月16日在湖北省恩施州公安局交警支队办理抵押登记手续，抵押权人为恩施工行），由原告提供保证，并于2017年4月18日向恩施工行提供《担保承诺函》。合同签订后，被告向永华经恩施工行与原告多次催告，仍不履行还款义务。根据原告与恩施工行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、分期合同以及《担保承诺函》等文件中的约定，应恩施工行的要求，原告分别于2017年11月17日、2017年11月22日履行其连带责任保证担保义务，从其保证金账户中代向永华偿还恩施工行车贷信用卡逾期款9717.81元，从其公司账户（公司出纳邓玲玲个人账户）中代被告偿还逾期款64682元，共计74399.81元，后向永华将涉案车辆处置后偿还原告代偿款22000元，尚欠52399.81元。原告多次催收无果，故诉至本院，请求判准其诉讼请求。被告向永华未作答辩。原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司围绕诉讼请求向本院提交了原告公司营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，向永华的身份证复印件，合伙联建住宅协议书，工银信用卡申请表（个人卡），中国工商银行牡丹信用卡章程，牡丹信用卡领用合约（个人卡），自动还款业务协议书（个人卡），安全用卡须知，牡丹信用卡业务申请书，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，《机动车登记证书》，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，担保承诺函，《信用卡交易明细》，转账凭证，股东身份证明，信用卡贷后催收记录等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告向永华未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月17日，甲方中国工商银行股份有限公司恩施分行（债权人）与乙方恩施州尊享汽车销售服务有限公司（担保人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，载明：“第一条定义1、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务。是指客户向甲方申请办理汽车专项分期付款中国工商银行信用卡后，通过透支的方式付购车款，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务，本合同中简称汽车专项分期。2、汽车专项分期申请人。本合同中简称申请人，是指申请办理汽车专项分期中国工商银行信用卡的个人客户，如乙方同意为其提供本合同约定的担保，则申请人同时为本合同的被保证人。第二条担保方式。乙方为申请人提供的担保方式包括：1、全程连带责任保证担保。乙方为申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2、阶段性连带责任保证担保（略）。3、保证金质押担保。乙方应在甲方开立保证金专户（户名：恩施州尊享汽车销售服务有限公司，账号：18×××44，开户行：中国工商银行股份有限公司恩施分行硒都支行），并在本协议生效之日起3个工作日内存入不低于壹佰万元的资金作为保证金。乙方在本协议项下的担保责任解除前，乙方存放的保证金余额应不低于其担保债务余额的1%。低于该比例时，乙方应在接到甲方通知之日起10个工作日内补足。保证金账户专项用于保证金存取和划转，不得用于乙方日常结算，不得透支，不得用于开立支票等支付凭证，不得开通电子银行和财智账户卡支付等功能。未经甲方同意，乙方不得擅自动用保证金账户内的资金。如保证金账户资金被有关机关冻结、扣划，乙方应立即予以补足或另行提供其他甲方认可的担保。第三条申请人申请乙方提供本合同约定的担保时，乙方应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保。乙方同意为申请人提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》。第四条乙方担保的主债务范围为申请人因办理汽车专项分期而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等。第五条乙方为申请人提供全程连带责任保证担保的，如申请人未按主合同的约定清偿汽车专项分期债务，乙方应在接到甲方通知之日起7个工作日内按甲方通知列明的金额向甲方清偿申请人债务。乙方为申请人提供保证金质押担保的，如申请人未按主合同的约定清偿汽车专项分期债务，甲方可直接从乙方保证金账户中扣收相应款项，并同时通知乙方。甲方扣收保证金后，有权要求乙方增加缴存保证金，乙方应按甲方要求及时补足保证金。……第六条乙方不可撤销地授权：如乙方未按本合同第二条约定缴存保证金或未按第五条约定承担担保责任的，甲方可直接从乙方在中国工商银行及其分支机构开立的任何账户中扣划相应款项，并同时通知乙方。……第九条甲方与乙方应落实专人负责汽车专项分期还款，共同做好申请人逾期债务的催收工作。乙方应及时向甲方反馈申请人财务状况等情况。乙方履行担保义务后，甲方应在合理范围内协助乙方对申请人进行追偿……”。被告向永华与中国工商银行股份有限公司恩施分行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，载明：“分期款项发放人（抵押权人、质押权人、债权人）：中国工商银行恩施分行，分期付款申请人：向永华，抵押人：向永华。第一部分基本约定第一条分期付款申请人向汽车销售商恩施尊享承接单购买汽车（具体品牌型号荣成350），车辆总价为人民币（大写）壹拾贰万元，分期付款申请人自行支付首付款不低于肆万元，分期付款申请人通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付剩余购车款，透支金额不超过人民币捌万元。第二条在同时满足以下条件的前提下，分期款项发放人同意按照本合同第四条约定的方式，发放分期款项：2.1分期付款申请人已经与汽车销售商签订了购车合同并以分期付款申请人自有资金支付分期款项发放人认可的首付款；2.2分期付款申请人已经就汽车专项分期中国工商银行信用卡的申办和使用与分期款项发放人签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；2.3分期付款申请人已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续，担保方式为合作机构担保（恩施州尊享汽车）。第三条汽车专项分期款项为专用款项，除本合同第一条指定用途外，不得用于其它任何用途。分期付款申请人根据本合同第四条约定使用信用卡直接支付的，分期付款申请人承诺向指定汽车经销商/合作机构进行支付。第四条分期付款申请人授权分期款项发放人按以下方式发放分期款项：4.1在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商（恩施州尊享汽车销售服务有限公司）。4.2分期付款申请人授权委托分期款项发放人中国工商银行股份有限公司恩施分行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××35）进行启用；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额捌万元款项扣收后支付给该车商，入账账户信息如下：账户名称：恩施州尊享汽车销售服务有限公司，账号：18×××44，开户行：工行恩施分行。账户名称：恩施市弘富汽车销售服务有限公司，账号：18×××80开户行：工行恩施分行。账户名称：向永华，账号：62×××35，开户行：工行恩施分行。授权分期款项发放人将划付的上述透支金额转为分期付款。第五条分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2472.22元，以后每期偿还的金额为人民币2472.22元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。第六条分期付款申请人应支付的费用：6.1分期付款手续费。分期付款申请人应按分期支付方式及10.98%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费。分期付款手续费总金额计算方式：消费透支本金×分期付款手续费率。分期付款申请人授权分期款项发放人从专用卡账户中直接扣收手续费。采用分期支付方式的，分期付款申请人应于每月偿还每期透支本金时一并支付，每期支付金额为：分期付款手续费总金额/分期期数，每期支付金额250元。第七条如分期付款申请人没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、滞纳金、违约金等。第八条分期付款申请人的权利义务8.1按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。……第九条分期款项发放人的权利与义务9.1在分期付款申请人满足本合同第二条约定的前提下，按照本合同约定提供透支资金，否则应退还已经收取的手续费。9.2对于分期付款申请人在本合同项下的所有应付未付款项，分期付款申请人同意并授权分期款项发放人从分期付款申请人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收。9.3在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权宣布分期付款申请人违约：（1）分期付款申请人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；（2）分期付款申请人或担保人提供虚假资料或隐瞒重要事实；（3）分期付款申请人与汽车销售商解除或提前终止购车合同；（4）分期付款申请人连续三期或累计四期未完全履行还款义务的；……分期款项发放人（盖章）：中国工商银行股份有限公司恩施分行，分期付款申请人（签字）：向永华，抵押人（签字）：向永华”。2017年4月25日，向永华以其荣威牌小型轿车（车架号LSJA16E37HG045428,发动机号N8GH2070857）为上述款项提供抵押担保。2017年5月16日，向永华与中国工商银行股份有限公司恩施分行就上述车辆在湖北省恩施州公安局交警支队办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司恩施分行，机动车登记车牌号为鄂Ｑ×××××。2017年4月18日，原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司向中国工商银行股份有限公司恩施分行出具了《担保承诺函》，载明：“汽车专项分期申请人向永华（身份证件类型及号码）向贵行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，我公司同意并承诺为其与贵行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（编号：硒卡2017/070）项下全部债务向贵行提供以下担保：一、全程连带责任保证担保。二、阶段性连带责任保证担保。三、保证金质押担保。上述担保事宜具体按照我公司与贵行签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》的有关约定履行。担保人（公章）：恩施州尊享汽车销售服务有限公司，法定代表人（签字）：宋秀涛，2017年4月18日”。被告向永华按照前述合同约定在中国工商银行股份有限公司恩施分行办理汽车专项分期付款业务后，未按约定还款，原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司分别于2017年11月17日代向永华偿还恩施工行车贷信用卡逾期款9717.81元，2017年11月22日从其公司账户（公司出纳邓玲玲个人账户）中代向永华偿还恩施工行车贷信用卡逾期款64682元，共计74399.81元。之后向永华将案涉车辆出售并给原告还款22000元，尚欠原告代偿款52399.81元，后因向永华未向原告支付前述代偿款，致原告诉至本院，请求判准前述诉讼请求。本院认为，案涉《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系合同签订人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告向永华向中国工商银行股份有限公司恩施分行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，恩施州尊享汽车销售服务有限公司同意并承诺为其与该行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向该行提供担保，在被告向永华未按合同约定给中国工商银行恩施分行还款的情况下，保证人恩施州尊享汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向债务人向永华追偿。本案中，被告向永华未按照其与中国工商银行股份有限公司恩施分行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》履行付款义务，原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司作为担保人履行了全部还款义务，根据法律规定，原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司就其为被告向永华代偿的恩施工行车贷信用卡逾期款52399.81元享有追偿权。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（一）项、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告向永华于本判决生效后十日内向原告恩施州尊享汽车销售服务有限公司支付代偿款52399.81元。本院执行标的款账户，开户行：恩施市农业银行，收款单位：恩施市人民法院，账号：73×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费1110元，公告费400元，共计1510元，由被告向永华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  刘彬彬审判员  朱 晖审判员  区海玲二〇二〇年五月十二日书记员  吴 兰