吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初49号 原告：中国银行股份有限公司延吉公园支行，住所吉林省延吉市公园路126号。 负责人：太衡克，行长。 委托诉讼代理人：李钟学，吉林孚达律师事务所律师。 被告：崔光虎，男，1977年8月1日生，朝鲜族，住所吉林省延吉市。 委托诉讼代理人：崔京爱，吉林平岗律师事务所律师。 被告：金香丹，女，1981年6月16日生，朝鲜族，住所吉林省延吉市。 委托诉讼代理人：崔京爱，吉林平岗律师事务所律师。 被告：朴永哲，男，1972年6月26日生，朝鲜族，住所吉林省和龙市。 原告中国银行股份有限公司延吉公园支行与被告崔光虎、金香丹、朴永哲之间借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司延吉公园支行的委托诉讼代理人李钟学，被告崔光虎、金香丹的共同委托诉讼代理人崔京爱到庭参加诉讼。被告朴永哲经本院合法传唤，但无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司延吉公园支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行股份有限公司延吉公园支行与崔光虎、金香丹签订的个人投资经营贷款合同；2.崔光虎、金香丹共同偿还贷款本金241,842.96元及截止2019年10月20日的利息3,878.99元、罚息282.57元以及之后的利息（自2019年10月21日至实际给付之日，按逾期月利率8.3125‰计算）；3.中国银行股份有限公司延吉公园支行对朴永哲的抵押物享有优先受偿；4.诉讼费由崔光虎、金香丹、朴永哲共同负担。事实和理由：2017年10月12日，中国银行股份有限公司延吉公园支行与崔光虎、金香丹签订个人贷款合同，约定崔光虎、金香丹向中国银行股份有限公司延吉公园支行贷款35万元，月利率5.54167‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款期限60月，还款方式为等额本息还款法，朴永哲用其名下产权证号为吉（20XX）图们市不动产权第000XXXX号、吉（20XX）图们市不动产权第000XXXX号的两套房屋提供抵押。上述两套房屋抵押物已办理抵押登记手续。2017年10月12日，中国银行股份有限公司延吉公园支行向崔光虎发放了贷款35万元。借款发生后，截止2019年10月20日，崔光虎、金香丹拖欠贷款本金241,842.96元、利息3,878.99元、罚息282.57元，共计246,004.52元。经多次催要未果，故诉至法院。 崔光虎、金香丹辩称：涉案借款的实际借款人为抵押担保物的原产权人，将抵押物所有权变更为朴永哲名下后，以崔光虎、金香丹名义贷款，认为应以抵押担保物偿还涉案款项。 朴永哲未向本院提交答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月22日，崔光虎、金香丹向中国银行股份有限公司延吉公园支行申请个人投资经营贷款。2017年10月12日，中国银行股份有限公司延吉公园支行与崔光虎、金香丹签订个人贷款合同，约定贷款金额35万元，贷款期限60月，贷款用途为投资性装修，月利率5.54167‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款。同日，中国银行股份有限公司延吉公园支行与朴永哲签订个人贷款抵押合同，约定朴永哲为上述贷款抵押其名下产权证号为吉（20XX）图们市不动产权第000XXXX号、吉（20XX）图们市不动产权第000XXXX号的两套房屋，担保范围为对主合同项下的全部债务承担担保责任，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。朴永哲与中国银行股份有限公司延吉公园支行到图们市国土资源局为上述两套房屋抵押物办理抵押登记手续，他项权证号为吉（2017）图们市不动产证明第000XXXX号，他项权利人为中国银行股份有限公司延吉公园支行，他项权利种类为一般抵押，债权数额为35万元。2017年10月12日，中国银行股份有限公司延吉公园支行按合同约定向崔光虎发放贷款35万元，约定月利率5.542‰，贷款期限至2022年10月12日,崔光虎在借款借据中借款人处签字并摁手印。借款发生后，崔光虎、金香丹未按约定还款，截止2019年10月20日，崔光虎、金香丹拖欠贷款本金241,842.96元、利息3,878.99元、罚息282.57元。 认定上述事实的证据有：营业执照、个人投资经营贷款申请表、身份证、户口本、结婚证、个人贷款合同、个人贷款抵押合同、房屋所有权证及他项权证、中国银行借款借据及贷款放款回单、个人投资经营贷款基本情况表，以及中国银行股份有限公司延吉公园支行、崔光虎、金香丹的陈述。 本院认为：中国银行股份有限公司延吉公园支行与崔光虎、金香丹之间签订的个人贷款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，应当认定双方之间形成了合法有效的借款合同关系。贷款合同对还款方式、期限、违约责任等进行了约定，中国银行股份有限公司延吉公园支行已按照约定履行了放款义务，崔光虎、金香丹应当按照合同及时偿还借款本金并支付利息，但崔光虎、金香丹至今未履行完还款义务，因此应承担违约责任。关于中国银行股份有限公司延吉公园支行要求解除个人贷款合同的诉讼请求，符合法律规定，故本院予以支持。关于中国银行股份有限公司延吉公园支行要求崔光虎、金香丹共同偿还剩余贷款本金241,842.96元，支付截止2019年10月20日的利息3,878.99元、罚息282.57元以及之后利息（自2019年10月21日至实际给付之日，按逾期月利率8.3125‰计算）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，故本院予以支持。关于中国银行股份有限公司延吉公园支行要求在崔光虎、金香丹未能依约定履行上述还款义务的情况下，对朴永哲的抵押物优先受偿的诉讼请求，因朴永哲已将其名下的房屋与中国银行股份有限公司延吉公园支行签订了抵押合同，并办理他项权利登记，抵押权已设立，故本院予以支持。崔光虎、金香丹关于涉案借款的实际借款人为抵押担保物的原产权人，将抵押物所有权变更为朴永哲名下后，以崔光虎、金香丹名义贷款，应以抵押担保物偿还涉案款项的抗辩意见，未提供充分证据证明其主张，其抗辩意见不成立。朴永哲未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司延吉公园支行与崔光虎、金香丹之间签订的个人贷款合同； 二、崔光虎、金香丹于本判决生效后立即返还中国银行股份有限公司延吉公园支行贷款本金241,842.96元，支付截止2019年10月20日的利息3,878.99元、罚息282.57元以及之后的利息（自2019年10月21日至实际给付之日，按逾期月利率8.3125‰计算）； 三、如崔光虎、金香丹在本判决指定付款期限未履行本判决第二项确定的还款义务时，中国银行股份有限公司延吉公园支行有权对朴永哲抵押的两套房屋【产权证号为吉（20XX）图们市不动产权第000XXXX号，权人为朴永哲，单独所有，坐落于图们市，建筑面积XXX平方米；产权证号为吉（20XX）图们市不动产权第000XXXX号，权人为朴永哲，单独所有，坐落于图们市，建筑面积XXX平方米】经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如崔光虎、金香丹、朴永哲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,991元，由崔光虎、金香丹、朴永哲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判长 金 旭 审判员 金丽丽 审判员 申贞兰 二〇二〇年五月十二日 书记员 郭 婧