陕 西 省 商 洛 市 商 州 区 人 民 法 院民 事 判 决 书(2020)     陕1002民初605号 原告:商洛市商州区信用社，住所地陕西省商洛市商州区。法定代表人施昌海，理事长。委托诉讼代理人:张长红，商洛市商州区信用社职工。委托诉讼代理人:李鑫，商洛市商州区信用社职工。被告:袁观文，男，1967年3月13日出生，汉族，住陕西省商洛市商州区。身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：汪某某（袁观文之妻），女，1967年5月28日出生，汉族，住址同上。身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告商洛市商州区农村信用合作联社（以下简称：商州区信用社）与被告袁观文、汪某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商州区信用社的委托诉讼代理人张长红、李鑫、被告袁观文、汪某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告商州区信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告袁观文、汪某某偿还原告借款本金2850000元及利息（利息截止2020年3月31日欠息139536元）、从2020年4月1日起按逾期月利率11.475‰计算至本金付清之日止；并以其提供的抵押物（陕2017商洛市不动产证明第0000776号）拍卖或变卖所得优先偿还原告借款本息；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月1日原告下辖名人街分社与被告袁观文、汪某某签订了《个人借款合同》，约定借款金额2850000元，用途购买设备，借款期限从2017年6月1日起至2020年5月31日止，月利率7.65‰，按季结息。同时约定，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；借款合同签订当日，原告与被告袁观文签订了《抵押担保合同》合同约定被告袁观文名下位于商洛市商州区622.98平方米作抵押物，依据借贷双方申请商洛市不动产登记局为原告办理了他项权证书《陕（2017）商洛市不动产证明第0000776号》。《抵押合同》约定抵押范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金，以及实现债权的费用。在签订抵押合同同时，被告袁观文、汪某某、子女袁某甲、袁晶等向原告出具了《抵押承诺书》同意用其房产在原告处贷款。原告于2017年6月1日向被告袁观文转账发放2850000元，被告袁观文在贷款发放交易凭证上签字确认，在合同履行过程中被告袁观文、汪某某未按合同约定按季结息，利息仅结息至2019年9月21日，至2020年3月31日欠利息139536元，原告多次催收未果。故原告诉至法院，望支持原告的诉讼请求。被告袁观文、汪某某未提交书面答辩状，在庭审中辩称，在原告处借款属实，对原告主张的诉讼请求和事实理由均无异议，但被告现在经济紧张，希望能够给被告宽限还款时间。当事人围绕诉讼请求，依法向本院提交了证据，原告提交的证据有：1、借款申请书，身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件；2、个人贷款业务客户谈话备忘录、面签照片；3、《个人借款合同》；4、《抵押担保合同》、抵押担保承诺书、抵押物清单及抵押核实书、承诺书6张、承诺说明；5、不动产登记证明、房产所有权证、评估报告；6、借款契约、放款通知书、个人提款申请书、个人支付委托书、身份证联网证明、贷款发放凭证、转账汇款凭证；7、解除合同通知书。二被告对原告提交上述证据均无异议。被告未提交证据。原告提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性本院予以认定。根据原被告陈述和本院认定的证据，本院认定如下法律事实：2017年6月1日被告袁观文、共同借款人汪某某与原告下辖的商州区信用社名人街分社签订了陕西名字农信借字[2017]第0711号《个人借款合同》，合同约定被告在原告处贷款2850000元，用途购买设备；期限2017年6月1日起至2020年5月31日止；月利率7.65‰，固定利率，按季结息。合同第八条担保，方式抵押，抵押人袁观文，抵押合同编号为20170711；合同第十一条：违约与违约责任11.1借款人有下列情形之一的构成违约。11.1.1违反本合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定。11.2.2借款到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。11.2.6贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未还的借款本息，贷款人有权从借款人在贷款人处开立的资金账户内直接扣收。第十二条合同的生效、变更、解除和终止12.3有下列情况之一的，贷款人有权解除本合同。12.3.1借款人违约的。12.3.3贷款人解除合同的，应以书面形式通知借款人，解除通知送达借款人，立即生效。无法联系的，以公告送达。同日被告袁观文与商州区信用社名人街分社签订了《抵押担保合同》合同约定，被告袁观文以房产为该笔借款作抵押。第二条担保责任2.1，抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。第七条抵押权的实现7.1下列任一情况出现时，抵押权人依法拍卖、变卖抵押物。（1）借款人未按时足额偿还任一《借款凭证》项下的全部或部分贷款及相应利息。7.3依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。当日袁观文、汪某某出具抵押担保承诺书，商州区面积为622.98平方米作抵押，如果到期不能偿还贷款本息，愿意将房屋由原告处置偿还本息，并承担连带责任。被告汪某某向原告承诺，对该笔借款本息承担连带偿还责任。被告袁观文、汪某某长女袁晶、儿子袁某甲、女儿袁某乙向原告承诺同意父母用该房产作抵押担保在原告处贷款，如若不能按期归还，信用社处置该抵押物，没有任何异议。2017年5月27日商洛市不动产登记局不动产登记证明上载明：陕（2017）商洛市不动产证明第0000776号。证明权利或事项：抵押权；权利人：商洛市商州区信用社名人街分社；义务人：袁观文；坐落：商洛市商州区；其他：不动产权证书号：商洛国用（2010）第029号，（2010）商房权字第4105号；抵押方式：一般抵押；担保债权的数额2850000元；债务履行期限：2017年5月23日起2027年5月22日止。2017年6月1日原告给被告袁观文发放贷款2850000元。合同履行期间，被告利息归还至2019年9月21日，之后未偿还利息。2020年4月1日原告向被告发出《解除合同通知书》：因被告没有按照合同约定结付利息，利息仅清至2019年9月21日，止2020年3月底未结欠贷款利息139536元，违反了合同约定，原告多次催要未果，被告的行为已构成违约。根据《个人借款合同》约定，通知与被告解除《个人借款合同》，宣布合同项下未偿还借款立即到期。望被告接到通知后立即偿还合同项下全部借款本息，若不能及时偿还，原告将按照合同第十一条11.2.2规定，在原利率7.65‰的基础上按50%加收违约利息。被告截止2020年3月31日尚欠利息139536元未偿还，借款本金2850000元未归还。逾期后利率为月利率11.475‰。在庭审中二被告对原告在2020年4月1日发出的解除合同通知书无异议。本院认为，原告商州区信用社与被告袁观文、共同借款人汪某某签订了《个人借款合同》，该借款合同真实合法，为有效合同，对原被告均具有约束力。被告袁观文与原告签订了《抵押担保合同》，被告袁观文用其名下房产进行抵押担保，并在商洛市不动产登记局进行抵押登记，故《抵押担保合同》不违反法律的强制性规定，应为有效合同。借款合同签订后，原告按照合同约定向被告袁观文足额发放了贷款，被告袁观文、共同借款人汪某某利息结息至2019年9月21日，之后未按合同约定结息，截止2020年3月31日尚欠利息139536元。原告于2020年4月1日向被告发出《解除合同通知书》，按照合同约定解除与被告签订的《个人借款合同》，《解除合同通知书》发出即产生合同解除效力，二被告对此亦无异议，该《解除合同通知书》符合原被告签订的《个人借款合同》中关于约定解除的条件，应认定原被告签订的《个人借款合同》于2020年4月1日解除，故原告要求被告袁观文、共同借款人汪某某归还借款本金以及利息，应予支持。本金为2850000元，截止2020年3月31日尚欠利息139536元，按照合同约定，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，原被告签订的《个人借款合同》于2020年4月1日解除，即视为借款合同到期，故逾期利率应从2020年4月2日起按照月利率11.475‰计算至本金付清之日止。被告袁观文用其房产为该笔借款作抵押担保，被告汪某某向原告书写了抵押承诺书，其子女袁某甲、袁晶、袁某乙承诺同意袁观文用其房产为该笔借款本息作抵押担保，该抵押担保并进行了不动产抵押登记，故原告要求对被告袁观文的抵押物拍卖或变卖所得优先偿还借款本息，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定判决如下：一、被告袁观文、汪某某偿还原告商洛市商州区XX社借款本金2850000元、利息139536元，共计2989536元。并从2020年4月2日起以2850000元为基数，按月息11.475‰计算利息至本金付清之日止；二、被告袁观文、汪某某未能偿还上述借款本金及利息时，原告有权对被告袁观文抵押的位于商洛市商州区建筑面积为622.98平方米的房屋进行折价或者以拍卖、变卖所得价款，优先偿还该笔借款本息。上述一、二项内容限判决生效之日起30日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30716元减半收取15358元，由被告袁观文、汪某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。   审  判  员     敬小涛  二○二○年五月二十六日  书  记  员     齐  淼 1