福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初1380号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：福建省安溪县凤城镇中山街339、341、343、345、349、351、353号。统一社会信用代码：91350524676530378U。 负责人：谢金山，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈志当、黄荣梅，福建联谊律师事务所律师。 被告：李钟祥，男，1977年5月1日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：李艳英，女，1978年6月2日出生，汉族，住湖南省涟源市。 被告：李钟山，男，1973年7月21日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称安溪邮储）与被告李钟祥、李艳英、李钟山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪邮储的特别授权委托诉讼代理人陈志当、黄荣梅、被告李钟祥均到庭参加诉讼，被告李艳英、李钟山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪邮储向本院提出诉讼请求：1.解除安溪邮储和李钟祥、李艳英签订的《小额贷款额度借款合同》；2.李钟祥、李艳英共同偿还安溪邮储借款本金69,857.08元和利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》的规定自2018年8月18日起计算至实际还清之日止）；3.李钟祥、李艳英向安溪邮储支付违约金8,000元；4.李钟祥、李艳英向安溪邮储支付律师代理费3,000元；5.李钟山对李钟祥、李艳英的债务承担连带清偿责任；6.由李钟祥、李艳英、李钟山承担本案的诉讼费、公告费等。事实和理由：2017年8月18日，安溪邮储和李钟祥签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》）。主合同的第二部分专属条款约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行向李钟祥的借款授信额度为80,000元；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，李钟祥可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款的担保方式为自然人保证。主合同第一部分通用条款第七条约定，李钟祥向安溪邮储借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。2017年8月18日，李钟山和安溪邮储签订《小额贷款最高额保证合同》（以下简称《保证合同》）。该保证合同约定李钟山自愿为主合同及其项下各单项业务合同的债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及律师代理费等费用，且保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。李钟祥于2017年8月18日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，并在（手工）借据上签字，由李钟祥向安溪邮储借款80,000元，借款期限为12个月，即2017年8月18日起至2018年8月18日止；借款年利率为10.2%，还款方式为按期付息，到期一次性还本。李钟祥取得借款之后，仅向安溪邮储支付了部分本金和部分利息，至于借款本金69,857.08元及自2018年8月18日起的利息都不积极偿还。 李钟祥辩称，①其承认签订了借款合同及借款80,000元的事实，现尚欠借款本金69,857.08元及自2018年8月18日起的利息等未能偿还；②其请求停息挂账及停息挂账期间每个月偿还1,000元。 李艳英、李钟山既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 安溪邮储围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据，李钟祥未向本院提供任何书面证据，对安溪邮储所提供的证据，本院组织李钟祥进行质证。对李钟祥无异议的安溪邮储提供的其的营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、李钟祥、李艳英、李钟山的身份证复印件、李钟祥与李艳英的结婚证复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》复印件、《借款合同》复印件、《保证合同》复印件、《小额贷款额度借款支用申请单》复印件、《小额贷款额度借款支用审批单》复印件、《个人贷款手工借据》复印件、《个人贷款放款单》复印件、其出具的证明、代理费发票复印件、诉讼文书送达地址确认书复印件两份，本院予以确认并在卷佐证。 李艳英、李钟山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为其自愿放弃相应的举证权利，并对上述证据放弃质证的权利，后果由其各自承担。 经庭审举证、质证、认证，结合庭审笔录，本院对本案的主要事实认定如下：2010年11月2日，李钟祥与李艳英办理结婚登记手续（结婚证字号：J350524-2010-011998）。2017年8月15日，李钟祥作为申请人、李艳英作为申请人配偶及李钟山作为保证人以添置茶叶机械等为由，向安溪邮储提交中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，申请贷款80,000元，并在申请表上签名、捺印。同月18日，安溪邮储（甲方）作为贷款人与李钟祥（乙方）作为借款人、李艳英（乙方配偶）作为共同借款人签订一份《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》（合同编号：3599975Q217086153949）（以下仍简称《借款合同》）。其中合同专属条款约定：本合同项下授信额度金额为80,000元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日……。合同通用条款则对贷款利率及罚息利率的计算、还款方式、双方的权利义务、违约及违约救济措施等作出明确约定。同时，为保证本合同项下的借款得到清偿，李钟山作为保证人（乙方）与安溪邮储作为债权人（甲方）并于同日签订一份《小额贷款最高额保证合同（适用于保证人为自然人）—小额循环额度》（合同编号：3599975Q617086671200）（以下仍简称《保证合同》）。其中《保证合同》专属条款明确约定：乙方愿意为上述借款合同提供金额为债务本金80,000元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2017年8月18日至2019年8月18日；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；通用条款则明确约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，乙方对于主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任……。上述两份合同还就其他内容进行了约定。李钟祥、李艳英、李钟山还向安溪邮储提交了诉讼文书送达地址确认书。合同签订之日，李钟祥作为借款人向安溪邮储提交借款支用申请单申请借款80,000元，并明确借款用途为添置茶叶机械，期限12个月，还款方式为按期付息，到期一次性还本；还款日为按月定日还款；借款支付方式为自主支付方式，金额80,000元，放/还款账户户名李钟祥，账号62×××28。安溪邮储依申请签发支用审批单，审核同意李钟祥的该笔借款，明确贷款利率为年利率10.2%，并于当日依约将该笔借款金额80,000元发放至李钟祥的账户。嗣后，依安溪邮储出具的证明，李钟祥、李艳英仅依约偿还部分借款本金及至2018年8月17日止的借款利息，对尚欠借款本金69,857.08元及自2018年8月18日起的利息、复利、罚息等均未能偿还，李钟山也未能履行保证责任。 本院认为，安溪邮储与李钟祥、李艳英、李钟山之间分别签订的《借款合同》、《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效。首先，各方当事人理应依合同约定履行各自的义务。但合同签订后，安溪邮储依约将借款80,000元汇至李钟祥的账户，而李钟祥、李艳英仅支付至2018年8月17日止的借款利息，对尚欠借款本金及自2018年8月18日起的利息等未能予以支付，其行为已构成违约，故根据《借款合同》和《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，安溪邮储现请求解除其与李钟祥、李艳英签订的《借款合同》，于法有据，本院依法予以支持。其次，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失，现安溪邮储诉求李钟祥、李艳英应承担偿还借款本金69,857.08元及自2018年8月18日起的利息、复利、罚息，于法有据，本院予以保护。李钟祥辩解其没钱偿还及请求停息挂账并分期还款，于合同于法无据，本院不予采纳。第三，根据《借款合同》的约定，李钟祥、李艳英未按合同约定日期偿还借款本息，安溪邮储有权同时计收利息并加收逾期罚息、复利，逾期罚息利率、复利为约定的利率基础上加收30%。可见，关于该逾期罚息、复利的约定既是对安溪邮储损失的弥补，也是对李钟祥、李艳英逾期不还款的惩罚。而违约金兼具补偿和惩罚的双重属性，其一方面填补违约方对于守约方造成的实际损失，另一方面对于违约方进行惩罚，以确保合同得到实际履行。因逾期罚息、复利的性质与违约金的性质是一致的，根据公平原则，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的惩罚，且安溪邮储的损失亦从逾期罚息、复利中得到了弥补，故安溪邮储诉求李钟祥、李艳英支付违约金8,000元，于法无据，本院不予支持。第四，关于安溪邮储主张的律师代理费的问题。双方在《借款合同》中已明确实现为实现债权与担保权利发生的费用由债务人承担，且该代理费符合《福建省律师收费标准》等相关规定并已实际支付，故安溪邮储诉求李钟祥、李艳英支付律师代理费3,000元，于法相符，本院予以支持。第五，李钟山作为本案借款的保证人，已在保证合同中明确约定保证方式为连带责任保证，故在李钟祥、李艳英未依约偿还借款本息的情形下，理应为此承担相应的保证责任，但至今其未能履行保证责任，其行为也已构成违约，依照《担保法》规定，李钟山对李钟祥、李艳英尚欠的上述款项理应承担连带清偿责任。但李钟山在履行保证责任后，有权依法向李钟祥、李艳英进行追偿。综上，安溪邮储合法诉求的部分，本院予以支持；李钟祥的辩解于法不符，本院不予采纳；李艳英、李钟山经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与李钟祥、李艳英签订的《小额贷款额度借款合同-小额循环额度》（合同编号：3599975Q217086153949）； 二、李钟祥、李艳英应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金69,857.08元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2018年8月18日起按双方签订的合同约定计算至还清款项之日止）； 三、李钟祥、李艳英应于本判决生效之日起十日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行律师代理费3,000元； 四、李钟山应对李钟祥、李艳英的上述第二、三项的款项承担连带清偿责任； 五、李钟山承担保证责任后，有权依法向李钟祥、李艳英追偿； 六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,006元，减半收取计1,003元，由李钟祥、李艳英、李钟山共同负担903元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行负担100元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢奕清 二〇二〇年五月六日 法官助理李裕鹏 书记员谢清琴 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第九十三条……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。