文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初937号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：严佩，男，1982年12月2日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告严佩保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人袁文阳、被告严佩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款78471.93元（包括本金76566.58元、利息1880.4元、罚息24.95元）；2、判令被告向原告支付逾期保费6795.43元；3、判令被告向原告支付违约金82866.36元（违约金以保险理赔款78471.93元为基数，自2015年8月6日起按每年24%利率标准向原告支付违约金至款项还清之日止，暂时计算至2019年12月31日）；4、本案诉讼费、律师费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2014年7月18日，被告向平安银行股份有限公司重庆分行借款99000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2014年7月18日至2017年7月18日），还款方式为按月等额还本付息。同时被告就该笔贷款向原告投保个人贷款保证保险，以平安银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2014年7月18日，平安银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放了99000元贷款。但自2015年5月18日起，被告再未履行合同约定还款义务。原告于2015年8月6日按保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计78471.93元。平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，故原告诉至法院。严佩辩称，借款属实，后来生意失败未再还款，利息过高希望协商还款。本院经审理认定事实如下：2017年7月17日，被告严佩与平安银行股份有限公司重庆分行签订了《个人小额消费贷款合同》，约定甲方（借款人）严佩向乙方（贷款人）平安银行股份有限公司重庆分行贷款99000元，贷款期限为36个月，起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准，贷款年利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%执行，甲方按月等额还本付息法还款，首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日。甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利息加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经各方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。当日，被告严佩作为投保人，平安银行股份有限公司重庆分行作为被保险人与原告平安保险公司签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，合同约定原告平安保险公司为被告严佩在平安银行股份有限公司重庆分行的平安个人消费信贷提供保证保险，金额为117711元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费为每月按时缴纳，费率1.9%，每月保费金额1881元。该合同特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。次日即2014年7月18日，平安银行股份有限公司重庆分行向被告严佩发放了该笔贷款99000元。个人贷款出账凭证载明，借款人严佩，贷款金额99000元，贷款年利率8.61%，贷款期限36个月，起贷日2014年7月18日，到日期2017年7月18日，还款方式等额还款，保费每月1881元。被告取得贷款后，按约定还本付息至2015年4月18日，其后未再按时足额还款。2015年8月6日，因被告拖欠应还款项逾80日，原告按照保险合同约定代被告向平安银行股份有限公司重庆分行偿还了逾期本金76566.58元、逾期利息1880.4元、逾期罚息24.95元，共计78471.93元。2015年8月13日，平安银行股份有限公司重庆分行向原告发出了代偿债务确认书，对原告代被告偿还上述债务的事实予以确认，并于同日发出代偿债务通知书，告知被告其贷款逾期超过80日已由原告代偿的事实以及代偿金额，并告知被告应当按照保证保险合同约定向原告偿还上述款项。但被告并未向原告偿还任何款项。上述事实，有个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证、平安个人消费信贷保证保险保险单、贷款还款信息表、代偿债务确认书、代偿债务通知书及原、被告的陈述等证据材料为证，本院依法予以确认。本院认为，被告严佩与平安银行股份有限公司重庆分行签订的《个人小额消费贷款合同》，以及原告中国平安财产保险股份有限公司与被告严佩签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同的约定履行各自的义务。平安银行股份有限公司重庆分行按照约定向被告发放了贷款，原告在被告未能按约履行还本付息义务时，及时按约代被告偿还了贷款本息78471.93元，有权要求被告支付上述理赔款，故对原告要求被告支付理赔款78471.93元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告支付逾期保费的诉讼请求，在代偿前，原告一直为被告的贷款承保，故原告有权要求被告支付所拖欠保费，对于原告要求被告支付未付保费6795.43元的诉讼请求，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。按照原告与被告在保险单中的约定，原告理赔已超过30日，被告未向原告支付代偿款和未付保费，已构成违约，原告有权按照合同约定向被告主张违约金。现原告自愿将违约金按年利率24%的标准计算，不超出合同约定，也不违反法律规定，故原告要求被告从2015年8月6日起按年利率24%支付违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告支付律师费，但并未提供相关证据，对此本院不予支持。被告辩称利息过高，但其并未提供证据对此予以证实，故其辩解意见，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告严佩于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款78471.93元，并从2015年8月6日起按年利率24%向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金至上述款项付清之日止；二、被告严佩于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费6795.43元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告严佩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1832元（原告已预交），由被告严佩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 叶波二〇二〇年五月十日法官助理 龙飞书 记 员 罗洋