四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1124民初248号 原告：井研县农村信用合作联社，住所地井研县研城镇顺河街51号。统一社会信用代码：91511124207404555Ｘ。 法定代表人：王建康，理事长。 委托诉讼代理人：陈晨，该社员工。 委托诉讼代理人：尹晏军，四川武阳律师事务所律师。 被告：乐山市紫金山水电开发有限公司，住所地井研县研城镇夏家桥街64号。统一社会信用代码915111246757921229。 法定代表人：王飞，经理。 委托诉讼代理人：夏燕，四川川乐法律服务所法律工作者。 被告：王飞，男，1964年2月4日出生，汉族，住四川省石棉县。 委托诉讼代理人：夏燕，四川川乐法律服务所法律工作者。 原告井研县农村信用合作联社（以下简称井研信用社）诉被告乐山市紫金山水电开发有限公司（以下简称紫金山水电公司）、王飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，分别于2020年3月19日和2020年4月15日公开开庭进行了审理。第一次开庭时，原告井研信用社的委托诉讼代理人陈晨、尹晏军、被告紫金山水电公司、被告王飞到庭参加诉讼。第二次开庭时，原告井研信用社的委托诉讼代理人陈晨、尹晏军、被告紫金山水电公司和被告王飞的共同委托诉讼代理人夏燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告井研信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告紫金山水电公司立即归还原告借款本金380万元，并支付截止至2019年8月31日止的尚欠利息2358830.12元和从2019年9月1日起至还清全部借款本金之日止以借款本金380万元为基数，按合同约定月利率11.04375‰利率标准计算的利息（前述借款利率，合同期内利率在中国人民银行公布的基准利率水平上浮86%，逾期利率在合同期内利率水平基础上再上浮50%，并自起息起至案涉借款本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按约定的浮动比例调整）；2.判令原告对被告王飞坐落于石棉县的营业用房［建筑面积749.81㎡，房屋产权证号：石房权证石登字第××号；国有土地使用证号：石国用（2010）第××号）］变现的价款在第一项借款380万元本息范围内享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告紫金山水电公司因流动资金需要于2013年10月9日向原告借款1480万元。其中380万元借款由被告王飞提供坐落于石棉县的营业用房［建筑面积749.81㎡，房屋产权证号：石房权证石登字第××号；国有土地使用证号：石国用（2010）第××号）］作为抵押担保，其余1100万元借款由乐山现代农业融资担保有限公司连带责任担保。2013年10月9日，原告与紫金山水电公司签订《流动资金借款合同》［合同编号：井联社公借字（2013）000056号,借款金额380万元；井联社公借字（2013）000057号,借款金额1100万元］，与被告王飞签订《抵押合同》［合同编号：井联社公借（2013）000056号,借款金额380万元；井联信公抵字（2013）000019号,抵押担保金额380万元］，并办理了抵押登记手续。原告于2013年10月12日向被告紫金山水电公司发放贷款1480万元，借款于2015年10月9日到期。之后由乐山现代农业融资担保有限公司保证的1100万元本金于2017年3月29日前已全部代偿完毕，但尚欠利息。被告紫金山水电公司正常付息至2015年3月20日，截止至2019年8月31日，被告紫金山水电公司尚欠本金380万，利息2358830.12元。综上所述，为了维护原告合法权利和国家金融债权安全，根据有关法律的规定，原告依法诉至法院，请求判如所请。 被告紫金山水电公司和王飞辩称，企业现在遇到了困难，贷款是2013年的贷款，贷款期限是2年，当时所有的利息全部是按季度付息。2015年遇到政策调整公司无法经营，因此就不能偿还本金和利息。在2015年借款合同到期后，原告如及时起诉那么损失就会变小。如果从2015年9月21日到期就起诉拍卖抵押物就是300多万，银行的利滚利造成了企业的还款负担，当时我抵押的那笔物业是评估到900多万的，如果当时严格按照合同执行，就不会产生这么多的利息。现在企业不能经营，企业有困难，希望银行也支持一下。希望法庭考虑这个因素，将物业拍卖后还了本金，剩下的全部还利息，有好多算好多；还有就是利息能否按照银行的基准利率判决。请法院酌情考虑降低利息按照基准利率算利息。 本院经审理认定事实如下：2013年9月16日，被告紫金山水电公司以需流动资金为由，向井研信用社提出流动资金借款申请。2013年10月9日，原告作为乙方与被告紫金山水电公司作为甲方签订《流动资金借款合同》【合同编号：井联信公借字（2013）第000056号】，合同约定借款金额人民币380万元，借款期限二年，即从2013年10月10日起至2015年10月9日。贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮86%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，每年1月1日根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮比例调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日，则当月最后一日为利率调整日。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。本合同首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；此后，贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布实施的同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，双方另有约定的除外。合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。本金于2015年10月9日偿还。本合同采用抵押担保方式。当日，原告与被告紫金山水电公司签订井联信公借字（2013）第000057号《流动资金借款合同》，约定紫金山水电公司向原告借款1100万元，此笔贷款由案外人乐山现代农业融资担保有限公司提供保证担保。原告与被告王飞于2013年10月9日签订《抵押合同》【合同编号：井联社公抵字（2013）第000019号】，合同约定王飞用自己所有的坐落于石棉县的营业用房［建筑面积749.81㎡，房屋产权证号：石房权证石登字第××号；国有土地使用证号：石国用（2010）第××号，地号：Ｃ-9-3（12）］作为井联信公借字（2013）第000056号《资金流动借款合同》形成的债务提供抵押担保，约定抵押担保范围为主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）叁佰捌拾万元及利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括担不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，双方在石棉县房地产管理所办理抵押登记手续，房屋他项权证号为：石房他证他权字第××号。 2013年10月12日，井研信用社向紫金山水电公司发放贷款14800000.00元，借据载明执行月利率9.53250‰，利率浮动幅度86%，借款用途购买钢材等，还款方式为按季结息，到期一次性还本，借款到期日为2015年10月9日。之后，被告紫金山水电公司于2013年12月30日支付借款利息329189.00元，于2014年3月26日支付利息423243.00元，于2014年6月26日支付利息432648.40元，于2014年9月30日支付利息432648.40元，于2015年3月18日支付利息427945.70元，于2015年9月24日支付利息20000.00元，前述利息共计2065674.50元，均为借款本金1480万元产生的借款利息，380万元借款本金在总借款1480万元所占比例为：380万元÷1480万元＝25.68%。因此前述已偿还的借款利息中，380万元本金产生的利息为2065674.50元×25.68%＝530465.21元。2016年5月4日，保证人代紫金山水电公司偿还借款本金175万元，于2016年5月5日代为偿还借款本金61998.37元，于2017年3月16日代为偿还借款本金8001.63元，于2017年3月29日代为偿还借款本金918万元，至此，借款本金1100万元由保证人于2017年3月29日全部代为偿还完毕，其余借款本金380万元未按时偿还本金和利息。截止至2019年8月19日，被告紫金山水电公司就380万元借款本金应支付的利息为2872508.85元，扣除已支付的利息530465.21元，被告紫金山水电公司尚欠借款本金380万产生的利息为2342043.64元。 2017年9月21日，原告向紫金山水电公司和王飞发出井农信联营（2017）年第038号《逾期贷款催款通知书》，内容为“根据2013年10月9日签订的编号为井联信公借字（2013）第000056号《流动资金借款合同》、井联社公抵字（2013）第000019号《抵押合同》的约定，借款人向我社借款380万元。此笔贷款已于2015年10月9日到期，截至2017年9月21日止，尚有380万元本金、1367117.06元利息（含罚息）逾期未还。请你方抓紧落实还款资金，于接到本通知之日起20个工作日内清偿所欠本金、利息和罚息。”，紫金山水电公司于同日在该《逾期贷款催款通知书》上签署声明：“已于2017年9月21日收到你社（行）发送的井农信联营（2017）年第038号《逾期贷款催款通知书》，我方将积极筹措资金偿还本息。”。王飞亦于同日在该《逾期贷款催款通知书》上签署声明：“已于2017年3月21日收到你社（行）发送的井农信联营（2017）年第038号《逾期贷款催款通知书》，我方将及时履行担保义务。”因被告一直未偿还借款本息，原告于2020年3月2日诉来本院，请求判决。 本院认为，本案焦点为：1.原告主张被告紫金山水电公司公司偿还借款本金380万元，以及支付截止至2019年8月31日止尚欠利息2358830.12元和从2019年9月1日起至还清全部借款本金之日止以借款本金380万元为基数，按合同约定月利率11.04375‰利率标准计算的利息的请求是否有事实依据和法律依据；2.原告是否对被告王飞坐落于石棉县的营业用房［建筑面积749.81㎡，房屋产权证号：石房权证石登字第××号；国有土地使用证号：石国用（2010）第××号）］变现的价款在第一项借款380万元本息范围内享有优先受偿权。 一、关于原告主张被告紫金山水电公司公司偿还借款本金380万元，以及支付截止至2019年8月31日止尚欠利息2358830.12元和从2019年9月1日起至还清全部借款本金之日止以借款本金380万元为基数，按合同约定月利率11.04375‰利率标准计算的利息的请求是否有事实依据和法律依据的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告和被告紫金山水电公司公司签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，原告按照借款合同约定向被告紫金山水电公司公司发放借款，已履行其出借义务，被告紫金山水电公司在使用借款后应按合同约定准时支付利息和归还本金。但是被告紫金山司仅偿还借款本金1100万元及部分利息元，剩余利息及本金均未按时支付。被告紫金山水电公司的行为已构成违约，故本院对原告主张被告紫金山水电公司偿还借款本金380万元的诉求，本院予以支持。对于原告主张利息按固定利率计算，同时计算至2019年8月31日的请求，由于借款合同约定的利率是浮动利率，且自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，按本案借款合同约定，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率。原告计算的2019年8月20日至2019年8月31日期间的利息依然按中国人民银行贷款基准利率进行上浮后计算，不符合双方约定，本院对该期间的利息计算方式不予支持，原告主张的借款利息计算的截止时间为2019年8月19日，在此之前被告紫金山水电公司应支付原告的利息为2342043.64元。自2019年8月20日起，应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准，按照双方签订的流动资金借款合同约定的利率上浮比例计算借款利息。 二、关于原告是否对被告王飞坐落于石棉县的营业用房［建筑面积749.81㎡，房屋产权证号：石房权证石登字第××号；国有土地使用证号：石国用（2010）第××号）］变现的价款在第一项借款380万元本息范围内享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，本案原告井研信用社与被告王飞签订了《抵押合同》，约定以王飞坐落于石棉县的营业用房为抵押担保，该抵押合同系双方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，合法有效，且依法进行了抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权就其抵押物变现价款在担保债权范围内享有优先受偿权。据此，本院确认原告有权就被告对被告王飞坐落于石棉县的营业用房［建筑面积749.81㎡，房屋产权证号：石房权证石登字第××号；国有土地使用证号：石国用（2010）第××号）］变现的价款在借款380万元本息范围内享有优先受偿权。井研信用社实现该抵押权后，王飞有权向紫金山水电公司追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，判决如下： 一、被告乐山市紫金山水电开发有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告井研县农村信用合作联社借款本金3800000.00元和截止至2019年8月19日的利息2342043.64元，并支付从2019年8月20日起至还清全部借款本金之日止的利息（计算方式：以尚欠本金为基数，自2019年8月20日起至借款本金清偿之日止以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准按照双方签订的借款合同约定的利率上浮比例计算利息）； 二、原告井研县农村信用合作联社对被告王飞坐落于石棉县的营业用房［建筑面积749.81㎡，房屋产权证号：石房权证石登字第××号；国有土地使用证号：石国用（2010）第××号）］的变现价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告井研县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38050.00元，由被告乐山市紫金山水电开发有限公司承担，在本判决发生法律效力之日起十内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  王嘉梅 二〇二〇年五月十三日 书记员  张瀚文