湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初7452号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行。 法定代表人：易松寿，该分行行长。 委托诉讼人：张利军（特别授权），湖南五溪律师事务所律师。 被告：梁福香，女，瑶族，1969年12月13日出生。 被告：蒲声来，男，瑶族，1963年4月28日出生。 被告：怀化中设房地产开发有限公司。 法定代表人：胡菊香。 委托诉讼代理人：陆志良（特别授权），男，汉族，1977年5月7日出生，系该公司员工。 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中国银行怀化分行）诉被告梁福香、蒲声来、怀化中设房地产开发有限公司（以下简称中设房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月31日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行怀化分行的委托诉讼代理人张利军、被告梁福香及被告中设房地产公司的委托诉讼代理人陆志良到庭参加诉讼，被告蒲声来经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告梁福香、蒲声来偿还原告借款本金85250.18元，利息2,837.4元及罚息743.71元，利息及罚息计算至2019年11月07日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；3、判令被告梁福香、蒲声来承担原告为实现债权产生的律师代理费及差旅费共计8,300元；4、判令被告中设房地产公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2012年6月，被告梁福香向原告申请住房按揭贷款，双方签订《个人住房贷款合同》，约定：被告梁福香向原告贷款20万元用于购买被告中设房地产公司开发的商品房，分10年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等；被告蒲声来作为梁福香配偶向原告出具了贷款声明，承诺共同还款；被告中设房地产公司为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告梁福香、蒲声来在被告中设房地产公司开发的怀化中国轻纺城购买了商品房并办理了预告登记，随后办理了预抵押登记。被告梁福香分期偿还了按揭贷款本息176339.91元，但至2019年3月10日起至今未按约定偿还贷款本息，至2019年11月07日，被告已逾期8期、242天，拖欠应还本金14,571.37元，利息2,837.4元及罚息743.71元。经原告工作人员多次催收未果，目前电话也未再接听。为维护原告合法权益，特诉诸法院，望判如所请。 被告梁福香辩称，还款逾期的情况属实，现梁福香将逾期的贷款及利息已还清，并保证以后会按合同约定期限还款。 被告怀化中设房地产公司辩称，梁福香用于抵押的门面在2014年1月已办理所有权证，2020年1月10日已将该房屋的预抵押登记转为正式的抵押登记，并办理了他项权证。以后本公司会督促梁福香如期还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对双方均无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。对于原告提交的民事委托代理合同，被告梁福香持异议，本院认为该证据只能证实原告因主张本案债权委托了代理律师，但仅凭该合同不能证实委托代理费用金额，故该证据不以达到原告的证据目的。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月15日，原告中国银行怀化分行（贷款人）与被告梁福香（借款人）及中设房地产公司（保证人）签订《中国银行个人商铺贷款合同》，约定被告梁福香向原告借款20万元用于购买被告中设房地产公司开发的坐落于怀化市河西神龙北路怀化中国轻纺城17栋123号门面，借款期限为120个月，实际借款期限自贷款人实际放款日起算；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；该笔贷款由贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的中设房地产公司的账户；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款结息付息日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同履行过程中，如借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并有权向借款人和担保人通过各种方式催收；除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担；被告中设房地产公司作为保证人对本贷款承担连带保证责任。2012年5月7日被告梁福香、蒲声来向原告中国银行怀化分行出具贷款声明，确认双方系夫妻关系，上述借款合同项下的所购房产为夫妻双方共同所有，一旦借款人不能按期还款，被告蒲声来自愿承担相应法律责任直至还清全部贷款本息、罚息及实现债权而产生的一切费用为止。被告梁福香以其购买的上述房产为本贷款做抵押，并2012年8月2日办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年8月29日原告将上述合同中约定的借款20万元转入约定的中设房地产公司账户，但被告自2019年3月10日起未再按约定偿还原告贷款本息，截至2019年11月7日，被告拖欠原告已逾期本金14,571.37元，未到期本金70,678.81元，利息2837.4元及罚息743.71元。 另查明，被告梁福香所购的门面于2020年1月20日对本案借款转为正式抵押登记，办理他项权证。本案在审理过程中，被告梁福香又向原告偿还贷款本息3万元。截止2020年5月27日，被告梁福香拖欠原告的贷款本金为59340.65元，其中到期本金为1919.51元，利息192.19元及罚息8元。 本院认为：被告梁福香因购买商铺需要向原告贷款20万元，与原告中国银行怀化分行签订《中国银行个人商铺贷款合同》，合同双方对借贷权利义务进行了约定，该合同系双方当事人真实意思表示，合同合法有效。合同双方当事人应按约定严格履行各自义务。合同签订后原告已按约定向被告梁福香指定的中设房地产公司发放了贷款，但被告梁福香未按照合同约定向原告还款和支付利息，其行为已经构成违约，依照原、被告双方签订的合同，原告有权宣布借款人合同项下全部贷款提前到期。该合同项下贷款提前到期的约定实质上是对合同解除情形和条件的约定，被告梁福香逾期偿还贷款的违约行为达到双方约定解除合同的条件，故原告要求解除与被告梁福香签订的《中国银行个人商铺贷款合同》的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告梁福香依法应偿还原告借款本金及利息（含利息及罚息）。被告蒲声来签署贷款声明并承诺共同还款，且本贷款发生在被告梁福香、蒲声来婚姻关系存续期间，故被告蒲声来对上述贷款本息应向原告承担共同还款责任。被告中设房地产公司自愿为本案借款承担连带保证责任，在原告未履行还款义务的情况下中设房地产公司依照合同约定应对上述借款本息承担连带保证责任。被告中设房地产公司承担责任后，有权向被告梁福香、蒲声来追偿。因原告未提交证据证实其为实现本债权产生过律师费、差旅费的事实和金额，故对原告要求被告梁福香、蒲声来承担律师代理费及差旅费共计8,300元的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告梁福香于2012年6月15日签订的《中国银行个人商铺贷款合同》； 二、被告梁福香、蒲声来于本判决生效之日起15日内共同偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金59340.65元及利息192.19元、罚息8元，并按照《中国银行个人商铺贷款合同》的约定支付自2020年5月27日起至本金清偿之日止的利息、罚息； 三、被告怀化中设房地产开发有限公司对上述第二项所确定的债务承担连带保证责任。被告怀化中设房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告梁福香追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2228元，由被告梁福香、蒲声来共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  向好英 人民陪审员  杨引朝 人民陪审员  易馗球 二〇二〇年五月二十七日 代理书记员  谭 惠