湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1024民初495号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司。住所地：湖南省嘉禾县珠泉镇珠泉西路116号。法定代表人：向卫平，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡东生，湖南嘉明律师事务所律师。被告：曹莉，女，汉族，居民，1983年3月24日出生，住湖南省郴州市。被告：黄斌，男，汉族，居民，1977年8月19日出生，住湖南省郴州市。系被告曹莉之夫。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称“嘉禾农商行”）与被告曹莉、黄斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告嘉禾农商行的委托诉讼代理人胡东生、被告曹莉、黄斌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。嘉禾农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判决曹莉、黄斌共同偿还嘉禾农商行借款本金500000元，利息48360元，本息合计548360元（利息已计算到2020年3月31日）；同时支付借款本金从此后至履行完毕之日止借款合同中约定的以月利率7.2‰计算的利息；2.本案诉讼费用、律师费、公告等费用概由曹莉、黄斌承担。事实和理由：2017年8月，曹莉因房屋装修资金周转需要在嘉禾农商行下属单位城关信用社申请贷款。经过了借款申请、贷款面谈笔录等一系列手续，2017年8月10日嘉禾农商行与曹莉签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：贷款金额50万元、贷款循环额度期限为3年、月利率7.2‰、按月结息、借款人违约有权宣布合同提前到期等合同内容。当天嘉禾农商行与黄斌与签订了《最高额保证合同》（福祥便民卡），保证范围为本金、利息及实现债权等费用，保证方式是连带责任保证。后嘉禾农商行在2018年7月17日以福祥便民卡的形式发放了5万元、45万元两笔贷款，期间曹莉偿还了部分利息。现在债务已经到期，但曹莉以各种理由拒绝偿还本金和相应利息。综上，嘉禾农商行为维护自己合法权益，特具状恳请法院依法判决。曹莉、黄斌辩称，曹莉、黄斌现在不能马上处理这笔贷款。当时曹莉、黄斌也不想在嘉禾贷款，后面是有一个人介绍曹莉、黄斌过来办了福祥便民卡，曹莉、黄斌还给了介绍曹莉、黄斌去贷款的人30000元。曹莉、黄斌确实在嘉禾农商行贷了500000元，曹莉、黄斌在2019年遇到困难以后，马上就去郴州农商总行反映了这个情况。之前曹莉、黄斌都在还利息，曹莉、黄斌也想还清贷款，但是现在房子被查封了，没办法卖。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人对证据真实性无异议的证据：1.嘉禾农商行营业执照及法定代表人身份证明书、身份证复印件、2.曹莉、黄斌身份证、结婚证复印件、3.阳光信贷借款申请书、贷款面谈笔录、4.《最高额借款合同》（福祥便民卡）复印件、5.《最高额保证合同》（福祥便民卡）复印件、6.湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书复印件、7.存款账户金融交易明细复印件、8.曹莉借款45万元应收利息的说明、曹莉借款5万元应收利息的说明、9.委托代理合同及律师费发票，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月22日，曹莉因装修需资金周转向原嘉禾县农村信用合作联社（以下简称“嘉禾信用社”）申请贷款人民币500000元。同年8月10日，曹莉与嘉禾信用社下属单位城关信用社签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：借款金额为200000元，借款使用上述借款额度的期限自2017年8月10日起至2020年8月10日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为98.62%。本合同项下借款自实际借款日起按日计息等内容。同日，黄斌与嘉禾信用社下属单位城关信用社签订《最高额保证合同》（福祥便民卡），合同约定：保证人自愿为债务人自2017年8月10日起至2020年8月10日止，在债权人处办理约定的各类业务，所将要形成的债务(包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等)提供连带责任保证，其中主债务最高本金余额为(小写)￥500000.00元。在本合同约定的期间和最高借款额度内发生的业务，保证人对发生的债务均承担担保责任。在本合同约定的期限和最高本金余领内，主债务人可以循环利用保证人提供的最高额保证担保。每笔债权的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。本合同保证方式为连带责任保证。本合同的保证范围包括:主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用(包括但不限于律师费、诉讼费）等内容。2017年11月28日，嘉禾信用社改制并更名为嘉禾农商行，原嘉禾信用社的权利和义务均由嘉禾农商行享有和承担。2018年7月17日，嘉禾农商行向曹莉在嘉禾农商行开设的账号为81×××95的账号分别发放了贷款450000元和贷款50000元。曹莉收到贷款后，贷款450000元已支付利息至2019年2月10日，贷款50000元已支付利息至2019年5月31日。其余贷款本息嘉禾农商行多次催收未果遂诉至本院。另查明，中国人民银行2018年一年期贷款基准利率为年利率4.35%，按双方合同约定在该基础上浮动比98.62%，即贷款年利率为8.64%［4.35%×（1+98.62%）］，即贷款月利率为7.2‰。本院认为，债务应当偿还。曹莉因资金周转之需，向嘉禾农商行借款500000元，并签订了借款合同，双方应按借款合同的约定履行义务。嘉禾农商行已按借款合同约定向曹莉发放贷款500000元，已履行了贷款义务；该笔贷款于2019年7月17日到期，曹莉未能按约定期限履行还本付息的义务，曹莉的上述行为已构成违约。对于利息的给付，嘉禾农商行认可曹莉已支付贷款450000元利息至2019年2月10日，已支付贷款50000元利息至2019年5月31日。在庭审过程中，曹莉虽然对于具体的利息支付金额提出了异议，但未在本院规定的时间内补充提交支付利息的证据，故嘉禾农商行陈述的曹莉支付利息的情况有利于曹莉，本院予以确认。截至2020年3月31日，曹莉未偿还的本金为500000元，按合同约定，计算至2020年3月31日，曹莉未付的借款利息为48360元（450000元×月利率7.2‰÷30天×414天+50000元×月利率7.2‰÷30天×304天）。嘉禾农商行起诉要求曹莉偿还借款本金500000元并支付至2020年3月31日的利息48360元的诉讼请求，未超过曹莉实际应当承担的金额，对此请求本院予以支持。黄斌与嘉禾信用社下属单位城关信用社签订的《最高额保证合同》（福祥便民卡）是其真实意思表示，黄斌应对曹莉在嘉禾农商行的贷款本息及实现债权的支出承担连带偿还责任。嘉禾农商行要求曹莉、黄斌支付律师费用的诉讼请求，因曹莉签订的《最高额借款合同》及黄斌签订的《最高额保证合同》均对违约情况下支付律师费进行了约定，现嘉禾农商行通过诉讼维护其合法权益，已实际支付律师代理费10000元，且费用未超过《湖南省律师服务收费行业指导标准》的收费标准，对嘉禾农商行的该项诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十七条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、由被告曹莉于本判决生效之日起十五日内偿还原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，利息48360元，本息合计548360元（利息已计算到2020年3月31日，2020年4月1日后的利息按月利率7.2‰的标准计算至本金偿还完毕之日止）。二、由被告曹莉于本判决生效之日起十五日内支付原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司律师代理费10000元。三、黄斌对上述贷款本息及律师代理费承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9284元，减半收取4642元，由被告曹莉、黄斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员 刘 凤二〇二〇年五月二十五日书记员 罗静涵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。