四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初421号 原告：宜宾美点商贸有限公司，住所：宜宾市翠屏区刘臣街11号B幢1层2号。 法定代表人：王子剑，职务：总经理。 委托诉讼代理人：严仁才，系该公司法务工作人员。 被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所：广东省广州市天河区体育东路160号平安大厦15、16、17、27、28楼。 负责人：石合群，职务：总经理。 委托诉讼代理人：代钢，四川竹海律师事务所律师。 原告宜宾美点商贸有限公司（以下简称美点公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告美点公司的委托诉讼代理人尹仁才，被告平安保险公司的委托诉讼代理人代钢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告美点公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告平安保险公司向原告美点公司支付保险赔偿金192405.73元；2、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：原告在被告处给员工张启元投保雇主责任险附加第三者责任险，投保人是原告，被保险人是原告，保险人是被告平安保险公司。2018年11月18日，原告的员工张启元在送餐途中撞到三者李华，导致李华受伤治疗，并经过交通事故认定书认定张启元承担全部责任。另外三者李华经司法鉴定为十级伤残。原告因此承担了医疗费80959.73元及（2019）川1503民初1653号民事判决书确认的赔偿金111446元。因美点公司多次与平安保险公司沟通保险理赔事宜均未果。为维护公司合法权益，特诉至人民法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告平安保险公司辩称：1、美点公司在平安保险公司为员工投保雇主责任保险附加第三者责任保险属实；2、事故发生在保险期间内。依据保险单及保险条款的约定，平安保险公司只赔偿医疗费、死亡赔偿金、残疾赔偿金和财产损失，其他项目均不属于保险责任范围。保险合同同时约定了残疾赔偿金的计算方式为20万元乘以10%，在本案中的残疾赔偿金应当为2万元，平安保险公司同意支付；3、诉讼费、鉴定费均不属于保险责任范围，不应由平安保险公司承担；4、对于美点公司主张的医疗费应当依照保险合同的约定扣除15%的非医保用药费用；5、平安保险公司对协议中的免责条款已尽到提示和明确说明义务。 双方当事人的争议焦点为：1、原告主张的保险赔偿金应如何计算；2、被告就协议中的免责条款是否对原告尽到了提示和明确说明义务。 原告美点公司围绕争议焦点向本院提交下列证据：（2019）川1503民初1653号民事判决书、住院费用结算票据及银行转账凭证，证明原告已对第三者李华支付赔偿款共计192405.73元。 被告平安保险公司质证，对其真实性无异议，但不能证明该费用应全部由平安保险公司支付。 被告平安保险公司围绕争议焦点提供下列证据： 1、雇主责任险的保险单，载明雇主责任险附加第三者责任险的保险责任为：第三者死亡赔偿金、第三者伤残赔偿金、第三者医疗费用。误工费、营养费、康复费、护理费、交通费、扶养费、精神损害赔偿等不属于保险责任。 2、美团保险的投保流程截图，证明原告在投保时，首页会弹出《美团外卖雇主责任险说明》、《保险经纪委托协议》等内容。若投保人不勾选页面中的“我已阅读并同意”选项则无法进行投保。证明平安保险公司尽到了提示和明确说明义务。 3、《美团外卖雇主责任险说明》，该说明内容与保险单特别约定栏所载内容一致。 原告美点公司质证：对证据1无异议。证据2与本案不具有关联性。且关于免责协议内容部分，平安保险公司没有着重说明引起美点公司注意。证据3没有美点公司的签字盖章，故对其真实性、关联性不予认可。 经审查，本院对原、被告提交的上述所有证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据当事人陈述及经人民法院审查确认的证据，本院认定事实如下： 案涉雇主责任保险附加第三者责任保险是美点公司通过自己的运营平台和平安保险公司对接购买。员工注册成为美团骑手后，系统每天自动生成保单。保单当天有效。美点公司应缴纳的保费是在美团外卖系统后台自动计算并扣除。 被告平安保险公司于2018年11月26日出具的雇主责任保险单载明，投保人、被保险人均为美点公司，雇员姓名为张启元，雇员身份证号码为5115221984××××××××，投保险种为雇主责任险Ａ版、上下班途中及境内公出附加险、第三者责任保险（Ａ款）。其中，第三者责任保险的累计赔偿限额为250000元、每次事故每人赔偿限额为250000元、每次事故赔偿限额250000元、每次事故财产损失赔偿限额50000元。保险期间自2018年11月26日00时起至2018年11月26日23时止。保费1元。保险单特别约定栏载明：2、在保险期间内载明雇员在接受“美团”、“美团外卖”指定的订单配送服务期间发生意外事故，造成第三者人身伤亡或财产损失，对依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，甲方按照本保险合同约定负责赔偿：（1）第三者死亡赔偿金：按不高于20万元计算；（2）第三者伤残赔偿金：依据《人体损伤致残程度分级》（最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部发布，2017年1月1日施行），经符合条件的伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，1-10级按如下标准给付伤残赔偿金额：100%、90%、80%、70%、60%、50%、40%、30%、20%、10%；（3）第三者医疗费用：包括如下项目：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、材料费、急救车费；住院期间的床位费；前述列明的（1）-（3）项“死亡赔偿金”“伤残赔偿金”“医疗费用”合计赔偿限额不超过人民币20万元。（4）前述列明的“死亡赔偿金”“伤残赔偿金”“医疗费用”以外的项目和费用为除外责任（包括但不限于如下）：如误工费、营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、食宿费、丧葬费、抚养费、扶养费、精神损害赔偿、赡养费、超出《国家基本医疗保险和工伤保险药品目录》的药品费用、超出事故发生地基本医疗保险诊疗项目范围和标准的任何费用等。 2018年11月28日，宜宾市公安局南溪区分局交通管理大队出具的第511522420180001573号道路交通事故认定书（简易程序）载明：2018年11月26日13时35分，张启元驾驶电动自行车沿北滨路由西往东行驶至江景郦城售房部门口时，与同向前方李华驾驶的自行车发生刮擦，造成李华受伤的交通事故。张启元驾驶非机动车未靠右行驶的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第五十七条：“驾驶非机动车在道路上行驶应当遵守有关交通安全的规定。非机动车应当在非机动车道内行驶；在没有非机动车道的道路上，应当靠车行道的右侧行驶”之规定。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条、《道路交通事故处理程序规定》第六十条第一款第一项之规定，认定：张启元承担全部责任；李华无责任。 2020年01月06日，宜宾市南溪区人民法院就伤者李华诉张启元、美点公司交通事故责任纠纷一案做出（2019）川1503民初1653号民事判决书。判决结果：一、被告宜宾美点商贸有限公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告李华续医费13000元、住院伙食补助费660元、残疾赔偿金66432元、营养费360元、误工费18480元、被扶养人生活费3914元、交通费1000元、精神损害抚慰金5000元、鉴定费2600元，共计111446元；二、驳回原告李华的其他诉讼请求。 判决后，美点公司于2020年2月20日通过银行转账方式向李华支付了赔偿款111446元。此外，李华住院期间，美点公司为其垫付了医疗费80959.73元。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据平安保险公司提交的美团保险网络投保流程，能充分说明原告在投保时已对《美团外卖雇主责任险说明》等内容进行了阅读并同意，《美团外卖雇主责任险说明》的内容与保险单上载明的特别约定内容一致，能充分证明平安保险公司对免责条款进到了提示和明确说明义务。 根据保险合同约定，雇主责任保险中三者险的保险责任范围仅包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用。住院伙食补助费、营养费、误工费、被扶养人生活费、交通费、精神损害抚慰金等不属于保险责任范围。故美点公司仅有权要求平安保险公司赔偿李华的伤残赔偿金和医疗费用。其要求平安保险公司赔偿（2019）川1503民初1653号民事判决书中确认的李华的住院伙食补助费、营养费、误工费、被扶养人生活费、交通费、精神损害抚慰金的诉讼请求缺乏法律依据，本院不予支持。 保险合同约定十级残疾按照10%的标准赔偿第三者责任保险伤残赔偿金，该约定属于对第三者责任保险伤残赔偿金的计算方式进行约定，并不属于免责条款，故平安保险公司应当按照约定赔偿伤残赔偿金20000元（200000×10%）。 （2019）川1503民初1653号民事判决书确认由美点公司负担的鉴定费2600元系为查明和确定保险事故造成损失情况的必要、合理的费用，应当由平安保险公司承担。 平安保险公司辩称应当对美点公司主张的医疗费依照保险合同的约定扣除15%的非医保费用，其仅当就剩余的85%的医疗费用承担赔偿责任。因平安保险公司未提供证据证明李华存在使用超出医保药品目录药品的情况及相应药品的金额，也未提供非医保用药的医保范围内替代用药清单，故该项抗辩缺乏事实依据，本院不予采纳。根据（2019）川1503民初1653号民事判决书，本院认定平安保险公司应赔偿医疗费用保险金93959.73元（80959.73元＋13000元）。 综上，对美点公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条和《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条、第六十五条、第六十六条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告宜宾美点商贸有限公司第三者责任保险伤残赔偿金20000元，医疗费93959.73元，鉴定费用2600元，合计116559.73元； 二、驳回原告宜宾美点商贸有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4148元，依法减半收取计2074元，由宜宾美点商贸有限公司负担830元，中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担1244元。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 徐 珊 二〇二〇年五月二十九日 书记员 张乃予