四川省夹江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1126民初276号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行。住所地：四川省夹江县焉城镇东大街至建设路拐弯处。统一社会信用代码91511126673546438F。 负责人：宋庆波，行长。 委托诉讼代理人：张一江，四川得助(成都)律师事务所律师。 被告：董立，男，1980年4月16日出生，汉族，住四川省夹江县。 被告：黄琴，女，1979年3月31日出生，汉族，住四川省夹江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行（以下简称邮储银行）与被告董立、黄琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张一江、被告黄琴到庭参加诉讼。被告董立经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告董立、黄琴偿还原告截止到2020年3月10日的借款本金473673.97元、罚息40631.76元，并从2020年3月11日起，以尚欠借款本金为基数按年利率7.3515％向原告支付罚息至清偿全部本息之日止；2.判决被告董立、黄琴向原告支付违约金47367元；3.判决被告董立、黄琴支付原告律师代理费14210元;4.判决原告对被告董立抵押的位于四川省夹江县二社的流转土地使用权在折价、拍卖、变卖后的价款在前述1、2和3项的债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2017年1月5日被告董立、黄琴向原告提出了贷款申请。2017年1月10日原告与被告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告提供授信额度为60万元的借款，授信期限24个月。借款期限及利率以支用审批单为准。同时约定被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收30％确定。同时合同约定被告发生违约情形的，原告有权要求被告支付合同金额10％的违约金，以及原告为实现债权而发生的律师代理费等。同日被告董立与原告签订《（小额贷款最高额抵押合同》，被告自愿提供其在四川省夹江县二社的流转土地使用权为上述货款提供担保，并办理抵押登记。担保借款本金、利息（包括罚息、复利）、律师费和原告实现债权及抵押权的费用。原告于2018年1月8日向被告发放贷款60万元，年利率5.655％，逾期利率7.3515％，期限为2018年1月8日至2019年1月8日，还款方式为按周期结息到期还本。现贷款已到期，被告至今未偿还该笔借款。 被告董立未作答辩。 被告黄琴辩称，当时贷款的时候，让其签字就签字。只知道政府有笔项目资金贷款，要让其签字才可以贷款，当时贷款是为了种植石斛，其他的被告黄琴均不清楚。但认可欠的本金是肯定要还的，至于利息、罚息、违约金、律师代理费因其不懂故对这部分被告黄琴没有意见发表。 原告围绕诉讼请求依法提供了六组证据。第一组：原告营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明；第二组：二被告身份信息及二被告婚姻信息；第三组：家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表2份、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、乐夹他项（2017）第0037号他项权证；第四组：借款支用审批单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据；第五组：个人贷款还款流水清单、银行平台结算试算表；第六组：民事诉讼代理合同及增值税专用发票。被告黄琴对上述第一组、第二组证据无异议，对第三组、第四组证据真实性无异议，但不清楚合同约定；对第五组证据陈述其本人不清楚；对第六组证据陈述其不懂未发表意见。二被告均未向法庭提交证据。经审查，以上证据符合法定形式，证据内容真实、来源合法，与本案事实相关联，本院予以确认。 根据当事人陈述和本院审核确认的证据，本院认定以下事实: 二被告系夫妻关系。2017年1月5日，被告董立向原告邮储银行申请个人贷款。2017年1月10日，原告与二被告签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称“借款合同”）约定本合同项下授信额度金额为人民币60万元；额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内,乙方可以循环使用上述额度。《小额贷款额度借款合同》第九章第四十九条第一款约定,“乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务,包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用,乙方即构成违约”；《小额贷款额度借款合同》第四章第十二条第二款第一项约定,“对于乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定”；《小额贷款额度借款合同》第九章第五十四条第七款约定“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权……要求乙方支付本合同金额10%的违约金……”；《小额贷款额度借款合同》第七章第三十条约定“乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定,按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的,应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用”。 2017年1月5日，原告与被告董立签订《小额贷款最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”）约定：被告董立将其享有的位于夹江县二社的流转土地使用权抵押给原告邮储银行。该合同第一部分第三条约定担保的范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项以及原告实现债权与担保权利发生的费用等；该合同第二部分第二条第二款约定“担保债权最高额（余额）为主合同项下债务本金人民币陆拾万元整，及其利息之和。本合同项下担保债权确定的期间为2017年1月10日至2019年1月10日”。2017年1月10日，原告与被告董立就上述最高额抵押办理了抵押登记。 被告董立于2018年1月8日支用贷款60万元,贷款期限为12个月,年利率为5.655%,采用按期付息到期一次性还本还款法。2018年1月8日，原告向被告发放贷款60万元。其后，被告董立按约支付了期内利息，并于贷款到期后陆续偿还了126326.03元本金，剩余本金473673.97元至今未还。 另查明，原告于2020年3月16日与四川得助（成都）律师事务所签订民事诉讼代理合同，约定律师费为14210元。合同签订后，原告向四川得助（成都）律师事务所支付了该笔律师费。 本院认为,原告与二被告签订的《小额贷款额度借款合同》(含《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》等附件),是双方真实意思的表示,合法有效,双方都应当根据约定全面履行自己的义务。邮储银行根据《小额贷款额度借款合同》(含《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》等附件)的约定,发放贷款60万元后,二被告应当根据约定还本付息。借款到期后,二被告未按约定足额履行偿还借款本金的义务,其行为已构成违约,邮储银行有权要求二被告立即偿还未还的全部借款、罚息并行使担保权利。因此,邮政银行要求二被告偿还截止至2020年3月10日止未还的借款本金473673.97元、罚息40631.76元及从2020年3月11日起以尚欠借款本金为基数按年利率7.3515%向原告支付罚息至本金付清之日止的请求,本院予以支持。 关于违约金。案涉《小额贷款额度借款合同》第九章第五十四条第七款明确约定“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权……要求乙方支付本合同金额10%的违约金……”故对原告要求二被告支付违约金的诉讼请求予以支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部份，人民法院不予支持”的规定，截止目前原告主张的违约金及罚息总计未超过法律规定上限，故对原告要求二被告支付违约金47367元的主张依法予以支持。 关于律师代理费。《小额贷款额度借款合同》中对律师代理费进行了约定,因二被告未按约还清全部借款本金,致使原告因行使诉讼权利支付了律师代理费,因此,二被告应按约定承担律师代理费用。邮储银行支付了14210元律师代理费，故本院对邮储银行要求二被告支付律师代理费14210元的请求予以支持。 关于抵押物优先受偿权。被告董立为担保偿还向邮政银行所借的60万元借款、利息（包括复利和罚息）、违约金及律师代理费等,与邮政银行签订了《小额贷款最高额抵押合同》,自愿将其享有的位于夹江县二社的流转土地使用权抵押给原告邮储银行,并进行了抵押登记,该抵押合法有效,邮储银行对抵押的财产在其抵押担保的范围内依法享有优先受偿的权利。因案涉担保系最高额抵押，根据《中华人民共和国物权法》第二百零六条第一款第一项“约定的债权确定期间届满，抵押权人的债权确定”之规定，本案中，案涉抵押合同中约定的担保债权确定的期间为2017年1月10日至2019年1月10日，因此本案原告作为抵押权人的主债权应自2019年1月10日确定。前文已载明截止2019年1月10日，被告未按主合同即案涉借款合同之约定履行偿还全部本金的义务，故对被告未付本金这一主债权应确定为抵押权人享有的债权范围。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人有约定的，按照约定”之规定及案涉“抵押合同”第一部分第三条之约定，对原告主张对被告董立抵押的四川省夹江县二社的流转土地使用权在未付本金、罚息、违约金、律师代理费的债权范围内享有优先受偿权的主张，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告董立、黄琴于本判决生效之日后20日内偿还原告借款本金473673.97元及截止到2020年3月10日的罚息40631.76元，并从2020年3月11日起，以尚欠借款本金为基数按年利率7.3515％计付罚息至清偿全部本息之日止； 二、被告董立、黄琴于本判决生效之日后20日内支付原告违约金47367元； 三、被告董立、黄琴于本判决生效之日后20日内支付原告律师代理费14210元; 四、原告对被告董立已经办理抵押登记的由其享有的位于四川省夹江县二社的流转土地使用权在上述一、二、三项范围内享有优先受偿权。 如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4779元，由被告董立、黄琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 陈 星 二〇二〇年五月二十二日 书记员 周丽萍 附：相关法律规定 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。