山东省日照市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 (2020)鲁11刑再1号 原公诉机关山东省五莲县人民检察院。 原审上诉人（原审被告人）王增伟，男，1980年11月4日出生于山东省五莲县，汉族，大专文化，司机，户籍所在地山东省五莲县，住山东省日照市东港区。现在山东省鲁南监狱服刑。 山东省五莲县人民检察院指控原审被告人王增伟犯信用卡诈骗罪一案，于二○一六年十二月九日作出（2015）莲刑初字第120号刑事判决，本院于二○一七年三月十五日作出（2017）鲁11刑终24号刑事裁定。上述裁判发生法律效力后，日照市人民检察院认为原二审裁定确有错误，于二○一九年十月二十三日向本院提出再审检察建议。本院于二○一九年十二月十六日作出（2019）鲁11刑监1号再审决定书，决定对本案进行再审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。日照市人民检察院检察员管锡露、杜世民出庭履行职务。原审被告人王增伟到庭参加诉讼。在本院审理过程中，日照市人民检察院阅卷一次，阅卷超过七日后的期限，不计入再审审理期限。本案现已审理终结。 原一审判决认定： （一）自2012年9月份以来，被告人王增伟在杨某1、刘某1、董某、孙某等人不知情的情况下，冒用上述4人的4张信用卡进行消费，逾期后未能归还全部欠款，涉案金额共计97869.37元。2014年5月9日，被告人王增伟归还赃款103922.18元。具体事实如下： 1、2012年9月份，被告人王增伟帮杨某1在中国农业银行五莲支行办理信用卡一张（卡号62×××02），后王增伟到中国农业银行五莲支行领取了该信用卡，并在杨某1不知情的情况下，私自开卡、使用该信用卡刷卡消费，经杨某1多次索要，王增伟不予归还。后被告人王增伟在明知无还款能力的情况下，仍进行透支消费，致杨某1的该张信用卡于2013年11月逾期，逾期本金29605.18元。 上述事实，有证人杨某1、刘某2的证言、书证中国农业银行五莲支行银行卡登记簿、杨某1信用卡（卡号：62×××02）本息及逾期情况说明、申请卡片资料、账户信息明细、交易明细以及王增伟的供述等予以证实。 2、2013年1月份，被告人王增伟帮刘某1、董某、孙某3人在中国农业银行五莲支行各办理了一张信用卡，其中刘某1信用卡卡号62×××93，董某信用卡卡号62×××70，孙某信用卡卡号62×××85。后王增伟到中国农业银行五莲支行领取了上述3张信用卡，并在刘某1、董某、孙某不知情的情况下，开卡、使用信用卡刷卡消费，经刘某1、董某、孙某多次索要，王增伟不予归还。后被告人王增伟在明知无还款能力的情况下，仍进行透支消费，致刘某1、董某、孙某的3张信用卡产生逾期，其中刘某1信用卡逾期本金26096.71元，董某信用卡逾期本金24237.75元，孙某信用卡逾期本金17929.73元。 上述事实，有证人刘某2、刘某1、董某、孙某的证言、书证中国农业银行五莲支行银行卡登记簿、信用卡本息及逾期情况说明、申请卡片资料、账户信息明细、交易明细以及王增伟的供述等予以证实。 （二）自2012年以来，被告人王增伟明知没有还款能力，仍大量透支自己及其妻夏某的信用卡进行刷卡消费。信用卡逾期后，在银行两次催收后超过三个月仍未能归还，恶意透支消费本金共计284005.32元。具体事实如下： 1、2012年以来，被告人王增伟明知没有还款能力，仍对其持有的中国工商银行信用卡（卡号为42×××45）、中国农业银行信用卡（卡号62×××21）进行大量透支，逾期后，经银行两次催收后三个月内未还款，其中中国工商银行信用卡于2013年9月逾期，透支消费本金26260.36元，中国农业银行信用卡于2013年11月逾期，透支消费本金21533.61元,以上共计47793.97元。 上述事实，有证人刘某2、管某的证言、被告人王增伟的供述、中国农业银行五莲支行出具的王增伟信用卡本息及逾期情况说明、交易明细、催收通知单等书证、中国工商银行五莲支行出具的关于王增伟牡丹贷记卡情况的说明、交易明细、律师催收函、视听资料等予以证实。 2、2012年9月，被告人王增伟使用其妻夏某的名义，到中国农业银行五莲支行申办了一张信用卡，卡号62×××53，后被告人王增伟明知其没有还款能力，仍对该信用卡进行大量透支，至2013年11月逾期。逾期后，经银行两次催收后三个月内王增伟仍未还款，逾期消费本金23280.69元。 上述事实，有证人刘某2的证言、被告人王增伟的供述、中国农业银行五莲支行出具的夏某信用卡本息及逾期情况说明、交易明细、催收通知单等予以证实。 3、2013年4月前后，被告人王增伟明知没有还款能力，仍经他人帮助，以其本人及其妻夏某的名义申办了中国农业银行乐分卡二张用于汽车消费贷款，其中王增伟乐分卡卡号62×××84，贷款额度17.8万元，夏某乐分卡卡号62×××95，贷款额度17万元。透支资金逾期后，经银行两次催收后三个月内王增伟未予还款，其中，王增伟本人乐分卡逾期消费本金111676.28元，夏某乐分卡逾期消费本金101254.38元。 上述事实，有证人夏某、刘某2的证言、王增伟的供述、中国农业银行五莲支行出具的王增伟、夏某贷记卡申领资料、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、逾期情况说明、账户信息明细、催收通知单等予以证实。 另认定，本案案发后，被告人王增伟于2014年5月9日交到五莲县公安局人民币103922.18元，该款已经由刘某1、董某、孙某返还中国农业银行五莲支行。该事实有扣押清单、发还清单等予以证实。书证抓获经过、户籍证明分别证实被告人的归案情况及身份情况。 一审法院认为，被告人王增伟以非法占有为目的，冒用他人信用卡，实施信用卡诈骗活动，数额巨大；恶意透支其本人及其妻的信用卡、乐分卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应处五年以上有期徒刑。鉴于被告人在法庭审理中自愿认罪，案发后主动退回部分赃款，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三、四项、第二款规定，以信用卡诈骗罪，判处被告人王增伟有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币十五万元。 一审宣判后，原审被告人王增伟提出上诉，请求二审法院撤销一审判决，改判上诉人无罪。 本院二审审理中查明的事实和证据与一审相同。 本院二审认为，上诉人王增伟以非法占有为目的，冒用他人信用卡，实施信用卡诈骗活动，数额巨大；恶意透支其本人及其妻的信用卡、乐分卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，诉讼程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第一项之规定，裁定驳回上诉，维持原判。 再审中，原审上诉人王增伟对原审认定的事实、证据以及量刑无异议，并表示希望得到其亲属的帮助退赔被害人的损失。 日照市人民检察院认为：原审判决、裁定定罪准确，量刑适当，但原审判决、裁定认定的王增伟的透支数额有瑕疵，且未责令王增伟退赔犯罪所得，建议再审裁定纠正。 经再审查明，公安机关对王增伟立案侦查前，2015年11月11日，王增伟62×××84信用卡存款被农业银行系统自动扣款0.35元、1.21元，归还了该信用卡欠款本金共计1.56元；2016年5月20日，王增伟持有的夏某信用卡62×××95信用卡存款被农业银行系统自动扣款0.77元，归还该信用卡欠款本金0.77元，故王增伟恶意透支自己及夏某信用卡消费的犯罪数额由284005.32元变为284002.99元。公安机关对王增伟立案侦查后，2016年8月19日，夏某62×××95信用卡存款被农业银行系统自动扣款还款12.02元，系立案后归还本金12.02元，王增伟仍需偿还透支本金人民币283990.97元。 上述事实有检察机关补充提供的农业银行信用卡交易流水明细、工商银行信用卡交易明细、农业银行五莲县支行出具的关于王增伟、夏某信用卡欠款情况说明等予以证实。王增伟对上述证据并无异议，本院再审予以确认。 再审查明的其他事实、证据与原审一致。 本院认为，原审上诉人王增伟以非法占有为目的，冒用他人信用卡，实施信用卡诈骗活动，数额巨大；恶意透支其本人及其妻的信用卡、乐分卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。原判认定事实清楚，定罪准确，量刑适当，应予维持。但原审判决、裁定认定的王增伟的透支数额有瑕疵，且未责令王增伟退赔犯罪所得，应当裁定纠正。再审查明王增伟恶意透支自己及其妻信用卡的数额为284002.99元。案发后，其归还本金12.02元，尚有283990.97元本金未归还。对于王增伟非法占有的被害人财产，应当予以追缴或者责令退赔。追缴或者责令退赔的具体内容，应在判决主文中写明。原判未责令王增伟退赔犯罪所得，属于适用法律不当，予以纠正。依照《中华人民共和国刑法》第六十四条、《最高人民法院关于适用刑法第六十四条有关问题的批复》以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百五十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第三百八十九条第（二）项之规定，裁定如下： 一、维持本院（2017）鲁11刑终24号刑事裁定及五莲县人民法院（2015）莲刑初字第120号刑事判决； 二、责令王增伟退赔其犯罪所得283990.97元给中国工商银行股份有限公司五莲县支行、中国农业银行股份有限公司五莲县支行。 本裁定为终审裁定。 审判长 胡 建 审判员 申法奎 审判员 姚 艳 二〇二〇年五月六日 书记员 魏 铭