河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0192民初518号原告：中国银行股份有限公司郑州航空港分行，住所地郑州航空港区迎宾路与四港联动大道交叉口西北角郑州航空港区金融广场1-2层，统一社会信用代码91410100739061274R。负责人：田阳春，该分行行长。委托诉讼代理人：韩粮旭，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩利丹，河南英泰律师事务所实习律师。被告：石昱村，男，1988年10月10日出生，汉族，住河南省淅川县。被告：孙巧玉，女，1995年3月29日出生，汉族，住河南省淅川县。被告：河南金湖建设实业有限公司，住所地新郑市龙湖镇鸿鹄路与祥云路交叉口永丰乐城6号楼四楼，统一社会信用代码91410184567261658Q。法定代表人：靳伟伟，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：赵君，女，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行（以下简称“中国银行航空港分行”）与被告石昱村、被告孙巧玉、被告河南金湖建设实业有限公司（以下简称“金湖建设实业”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行航空港分行委托诉讼代理人韩粮旭、被告石昱村、被告金湖建设实业委托诉讼代理人赵君到庭参加诉讼，被告孙巧玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行航空港分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告石昱村、被告孙巧玉共同向原告偿还借款本金732322.28元、应收利息0元、拖欠本金的罚息0元，应收利息的罚息0元，合计732322.28元（利息、罚息暂计算至2020年2月18日，2020年2月19日之后的利息、罚息按照合同约定的利率计算至借款实际还清之日止）；2.请求依法判令被告金湖建设实业对上述诉讼请求承担连带保证责任；3.请求依法判令三被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年6月30日，原告中国银行航空港分行与被告石昱村签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定合同项下的贷款金额为人民币763000元；合同项下所购房屋坐落于龙湖镇××村民委员会土地南侧经××路东侧××××××××××××××，贷款期限为360个月；若被告石昱村未依约归还借款本息，原告有权提前收回全部借款本息，有权要求被告石昱村赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括原告实现债权而主张的律师费等相关费用。被告金湖建设实业为被告石昱村的借款提供阶段性担保，合同签订后，原告依约向被告石昱村发放了贷款，但被告石昱村未按约定偿还借款给原告造成损失，被告金湖建设实业应承担共同还款责任。原告为维护其合法权益，现依法提起诉讼。被告石昱村辩称，其于2019年5月份开始断供，其系个人于2015年4月8日购买房屋、签订购房合同，购买房屋为其与被告孙巧玉共同居住，但并非夫妻共同债务；其与被告孙巧玉仍处于婚姻关系存续期间；对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性无异议；未偿还原告扣划被告金湖建设实业的保证金。被告孙巧玉未到庭亦未提交书面答辩状。被告金湖建设实业辩称，被告金湖建设实业承担的是阶段性担保，对承担担保责任无异议；涉案房产已办理预抵押登记，先执行涉案房产后，被告金湖建设实业再承担保证责任；原告起诉的借款本金及利息，应以实际结清贷款之日的金额为准；原告共扣划保证金11期计44768.88元，被告石昱村未予偿还。本院经审理认定事实如下：被告石昱村为购买被告金湖建设实业开发的位于龙湖镇××村民委员会土地南侧经××路东侧××××××××××××××房，向原告申请贷款，并于2017年6月30日与原告及被告金湖建设实业签订了编号为2017年郑航住字0265号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：1.被告石昱村向原告借款763000元，借款期限为360个月，贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上加减基点（正值为上浮，负值为下浮）为基准。重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上加减基点（正值为上浮，负值为下浮）为基准。每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为河南金湖建设实业有限公司，放款账户账号为25×××19，放款账户开户行为中国银行股份有限公司郑州航空港分行；还款采用等额本息还款法，还款周期为每月；2.三方签订的个人一手住房贷款合同附件二通用条款第三条第一项、二项明确约定，若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，要求保证人承担保证责任等；3.担保方式为被告石昱村所购房产抵押、保证人暨被告金湖建设实业按合同约定承担阶段性连带保证责任。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。上述合同签订后，原告于2017年6月30日依约向被告金湖建设实业转款763000元，个人贷款放款回单载明借款人为被告石昱村，附言石昱村贷款放款。根据原告提交的贷款已还款明细可以证明，截止到2020年5月8日，被告石昱村尚欠的借款本金729131.89元、应收利息0元、拖欠本金的罚息0元、应收利息的罚息0元。被告石昱村自2019年5月1日起未按期还款，原告共计自被告金湖建设实业保证金账户扣划44768.88元，自2020年5月8日之后，被告石昱村、被告金湖建设实业均未向原告偿还借款，经催收未果，引起诉讼。同时查明，被告石昱村与被告孙巧玉于2015年4月8日登记结婚，现在仍处于婚姻关系存续期间，庭审中被告石昱村认可购买房屋为共同居住。另查明，截至开庭之日，被告石昱村、被告金湖建设实业尚未就涉案房产办理正式抵押登记。本院认为，原告与被告石昱村、被告金湖建设实业签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系各方真实意思表示，不违反法律规定，各方之间成立合法有效的金融借款合同法律关系，各方均应按约全面履行自己的义务。本案中，被告石昱村在原告向其发放贷款后未依约按期偿还借款本息，其行为构成违约。双方在借款合同中约定原告在被告石昱村不按期偿还借款本息时享有提前收回全部借款本金的权利，故被告石昱村未按期偿还借款本息已构成违约，对原告主张被告石昱村立即偿还剩余借款本金729131.89元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告石昱村自2020年5月8日之后继续占用原告资金的行为给原告造成损失，故对原告主张被告石昱村按照合同约定的利率支付自2020年5月8日之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国婚姻法》第四十一条之规定，“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。……”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案涉案的个人一手住房贷款合同虽只有被告石昱村一人签字，但其在庭审中明确认可，该购房发生于夫妻关系存续期间，且系为了共同居住购买，应当认定为夫妻共同生活所负债务，故对原告主张被告石昱村、被告孙巧玉共同偿还剩余贷款本金及拖欠利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告金湖建设实业作为保证人，自愿对被告石昱村的债务承担阶段性连带保证责任，且约定保证范围包括实现债权而产生的全部费用，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，原告与被告金湖建设实业之间成立合法有效的保证合同法律关系。因涉案房屋尚未办理正式抵押登记，故被告金湖建设实业仍应承担连带保证责任，故对原告主张被告金湖建设实业对被告石昱村应当清偿的借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告金湖建设实业承担保证责任后，有权向被告石昱村进行追偿。因原告已实际扣划被告金湖建设实业44768.88元保证金，对该部分费用，被告金湖建设实业亦享有对被告石昱村的追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告石昱村、被告孙巧玉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行偿还借款本金729131.89元及利息、罚息（自2020年5月8日之后的利息、罚息按照2017年郑航住字0265号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定标准计算至被告石昱村、被告孙巧玉贷款本息实际结清之日止）；二、被告河南金湖建设实业有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任，被告河南金湖建设实业有限公司承担保证责任后，有权就实际代偿的金额向被告石昱村进行追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11123元，减半收取计5561元，由原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行负担24元，由被告石昱村、被告孙巧玉、被告河南金湖建设实业有限公司共同负担5537元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张朝辉二〇二〇年五月二十五日书记员  王宗辉