福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1343号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地漳州市芗城区南昌路46号A区大楼第一层店面，统一社会信用代码91350602676513703B。 负责人：丁晓冬，行长。 委托委托代理人：陈翠恋，福建方圆人律师事务所律师。 委托委托代理人：陈艺轩，女，该公司员工。 被告：余瑞冠，男，1970年3月29日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称邮储银行芗城支行）与被告余瑞冠信用卡纠纷一案，本院于2020年2月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行芗城支行的委托诉讼代理人陈翠恋、陈艺轩到庭参加诉讼，被告余瑞冠经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行芗城支行向本院提出诉讼请求：⒈判令余瑞冠偿还信用卡欠款本金24143.57元、利息2367.79元、费用5611.8元，共计32123.16元，并从2019年10月12日起至实际还清止按合约的约定计付利息、费用；⒉判令余瑞冠承担邮储银行芗城支行支付的律师代理费2000元。事实和理由：2012年7月4日，余瑞冠向邮储银行芗城支行申请办理信用卡，卡号为62×××57，信用额度为人民币25000元。从2014年10月3日起，余瑞冠开始逾期。截至2019年10月11日，余瑞冠尚欠邮储银行芗城支行欠款本金24143.57元、利息2367.79元、费用5611.8元。因此，提起本案民事诉讼。 余瑞冠未作答辩。 邮储银行芗城支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：余瑞冠身份证复印件、中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表、领用合约、客户账务信息表、个人信息表、交易明细表、欠款明细表、催收记录、委托代理合同、发票。余瑞冠未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对邮储银行芗城支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： ⒈2012年7月4日，余瑞冠向邮储银行芗城支行提交一份《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，申请办理信用卡，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》记载（摘要）：⑴除本合约另有规定外，乙方（即余瑞冠）非现金交易从交易入账日至甲方（即邮储银行芗城支行）规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。⑵乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。⑶乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。⑸乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。⑹透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。 ⒉余瑞冠所持卡号为62×××57的中国邮政储蓄银行信用卡于2012年8月14日开户。2014年10月3日起，余瑞冠开始逾期还款。截至2019年10月11日，余瑞冠尚欠邮储银行芗城支行本金24143.57元。 ⒊2019年10月17日，邮储银行芗城支行因与余瑞冠信用卡合同纠纷一案，委托福建方圆人律师事务所律师陈翠恋为诉讼代理人，并因此支出律师代理费2000元。 本院认为，余瑞冠通过申请办理信用卡并使用该卡进行透支消费，与邮储银行芗城支行成立信用卡借款合同关系，依法有效，受法律保护。但本案《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定的透支利息、费用过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。现余瑞冠未按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定足额还款，已构成违约，邮储银行芗城支行有权要求余瑞冠偿还欠款。截至2019年10月11日，余瑞冠向邮储银行芗城支行申领的卡号为62×××57的信用卡拖欠邮储银行芗城支行本金24143.57元，应予偿还，还应自逾期还款之日即2014年10月3日起至至实际还清欠款之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定计付利息、费用（但利息、费用的合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）。同时，余瑞冠应当依约赔偿邮储银行芗城支行律师代理费2000元。邮储银行芗城支行该部分诉讼请求合法有据，应予支持；余诉讼请求，应予驳回。余瑞冠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余瑞冠应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行欠款本金24143.57元，并自2014年10月3日起至至实际还清欠款之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定计付利息、费用（但利息、费用的合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）。 二、余瑞冠应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行律师代理费2000元。 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费653元，由余瑞冠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  鲁芳辉 人民陪审员  严秀华 二〇二〇年五月十五日 法官助理卢航 书记员郭陈煌 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。