四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初286号 原告：中国银行股份有限公司攀枝花分行，住所地：四川省攀枝花市东区人民街368号，统一社会信用代码：9151040090436654XQ。 负责人：蒲志，行长。 委托诉讼代理人：邱琼，四川民慷律师事务所律师，执业证号：15104201511325898。 委托诉讼代理人：刘杰，男，1969年8月12日出生，汉族，中国银行股份有限公司攀枝花分行职工，住四川省攀枝花市东区。 被告：余凯，男，1990年6月27日出生，汉族，住四川省犍为县。 原告中国银行股份有限公司攀枝花分行(以下简称中国银行)诉被告余凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人邱琼、刘杰到庭参加诉讼，被告余凯经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出的诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金121430.44元、利息16514.46元（截止2019年9月13日）、费用17094.42元（合计：155039.32元）；并按日万分之五的利率按月支付自逾期之日起至本息付清之日止的利息。2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月20日，被告同时向原告申请办理信用卡以及爱家分期业务（信用卡号为：62×××19）。原告经审查，同意授权专项分期额度为15万元，期数为36期（月）。原告于2017年3月24号履行了放款义务，但被告未按约定履行还款义务，已逾期22期。截止2019年9月13日止，被告尚欠原告贷款本金121430.44元、利息16514.46元、费用17094.42元。被告逾期还款行为，已构成违约。为维护自己的合法权益，原告遂起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告余凯经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在答辩期间内亦未提交答辩状。 本院结合本案当事人的举证、质证及当庭陈述，对如下事实予以确认：2016年10月26日，被告余凯向原告中国银行申请办理了爱家信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上填写了自己相关身份信息。在该申请表中，被告余凯按内容提示阅读并亲笔书写：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”等内容。2017年3月20日，被告余凯向原告中国银行申请了爱家分期贷款业务并填写了《爱家分期业务申请表》。该申请表主要载明：主要申请人姓名为余凯，申请分期额度为15万元，分期期数为36期，手续费率为10%，分期手续费为15000元（分期手续费按月收取），贷款用途为其他消费汽车，还款方式为按月还本，支付方式为自主支付；该申请表中申请人申明及授权一栏载明：“一、申请人声明及授权。1、本人确认上述表格所填资料以及提交予贵行的相关证明文件真实无误。如上述资料或文件失实或虚假，本人愿承担由此产生的一切法律责任。2、本人理解本次分期业务申请最终是否获批取决于贵行的自行决定，本人对贵行的最终决定无异议；无论贵行是否审批通过，贵行均有权保留此申请书及相关申请资料。本人知晓本次分期业务授信额度有效期限从第一次分期交易成功开始起算。3、本人授权：为审核本人的爱家分期申请，贵行可以通过金融信用信息基础数据库查询本人个人信用报告，同时授权贵行可以将本人的个人信用信息向金融信用信息基础数据库报送。本人知悉并理解前述授权内容，上述授权自本人签署本申请书之日做出并有效至爱家分期未予批准或信用卡欠款结清之日，贵行应承担超出上述授权查询的一切后果及法律责任。……5、本人承诺并授权贵行：（1）本人确保分期额度项下资金全部按照本申请表申请用途使用，不挪作他用，不得用于任何法律法规和规章制度禁止的用途，不得用于各种投资（股票、基金、证劵、房产等）和生产经营用途，本人将按照贵行要求提交相关消费凭据等资金用途证明材料；（2）本人将配合贵行针对爱家分期业务所开展的贷前调查及贷后管理工作，贵行有权通过贷后回访、凭证核验等方式进行贷后管理；（3）若本人申请提前偿还在贵行办理的住房贷款，则本人在提前结清上述住房贷款时应同时提前偿还爱家分期项下全部欠款；（4）若本人在贵行的住房贷款逾期2期以上或六个月内逾期达2次，本人应在上述情况发生并接到贵行通知后立即提前偿还爱家分期项下全部欠款。6、本人知晓并同意：如发生以下任何一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：（1）本人提供的申请材料虚假或用途不实；（2）未能按贵行要求在计划用款时间内提供相应消费凭据或佐证材料；（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；（4）爱家分期资金回流本人账户；（5）他人代替本人及多人偿还信用卡欠款。7、本人承诺：愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任。……申请人签名：余凯”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）第三条利息和收费规定：“17.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇到节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利、日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。19.除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日，外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息；销户结清时，按销户办妥前一天乙方公告的活期存款利率进行结息处理。外币账户资金不得超过中国人民银行规定的小额存款上限。对于含电子现金账户的卡片，电子现金账户余额不计存款利息。20.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价目表。……”2017年3月20日，原告中国银行提交的《银行卡支付系统申请表-爱家分期》中重要提示栏载明：“分期手续费将在成功办理分期后收取，一经收取不予退还，您需在每月到期还款日前按期还款。”该申请表声明及签署栏载明：“本人已详细阅读并同意以下声明事项：1、本人确认已详细阅读本申请表、《爱家分期申请表》和《分期业务告知书》的全部约定条款，自愿向中国银行提出申请。2、本人承诺该款项用途真实合规，愿意配合中国银行的授后回访工作，如实告知资金支付使用情况，并提供相应的消费凭证。3、本人已充分了解并同意中国银行信用卡的约定条款，自愿参加中国银行信用卡积分活动，在每月到期还款日前按期付款，保持良好的个人信用。”该申请表上，明确支付方式为自主支付信息：⑴转入金额为人民币15万元；⑵开户行全称为中国银行冶金中街支行；⑶中国银行储蓄账户开户名须为本人名下储蓄账户余凯；⑷转入账号为62×××19。同时，被告余凯在申请人签字一栏签字并捺印。2017年3月24日，原告中国银行按约向被告余凯个人账户（帐号：62×××19）转款150000元，履行了贷款人交付出借款的合同义务。其后，被告余凯未按约还款。截止到2019年9月13日，被告余凯尚欠爱家分期贷款本金121430.44元、利息16514.46元、费用17094.42元，合计155039.32元。被告余凯经催告，至今未按约履行还款义务。由此，原、被告双方酿成纠纷。 上述事实有本案当事人的当庭陈述、营业执照复印件、法人身份证明证明书、身份证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）《爱家分期业务申请表》《银行卡支付系统申请表-爱家分期》《关于余凯信用卡逾期金额的情况说明》、中银信用卡分行批准审批表、个人征信信息查询审批表、个人信用信息查询报送授权书、个人信用报告、工作（收入）证明、银行卡专向分期交易商户划款审批单、专项分期放款环节核实书、中国银行POS签购单、爱家分期入账明细等证据在案佐证。 本院认为，被告余凯向原告中国银行申请办理了爱家信用卡，并以该信用卡申请爱家分期贷款150000元及使用该信用卡消费且至今仍未按约清偿全部债务等事实属实，有本案当事人当庭陈述及相关书证等为据，原、被告双方债权债务关系成立。被告余凯未按约履行返还借款本金并支付利息及相关费用等合同义务，有违诚信，依法应承担相应的民事责任。原告中国银行要求被告余凯偿还爱家分期贷款本金121430.44元、利息16514.46元、费用17094.42元，合计155039.32元（截止到2019年9月13日），并按日万分之五的利率标准支付从逾期之日起至本息偿清之日止等诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告余凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对本案原告中国银行所主张的事实以及为证明该事实成立而提交的证据进行质证、反驳、抗辩等诉讼权利，由此产生的法律后果依法应由其自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 余凯于本判决生效后十日内一次性向中国银行股份有限公司攀枝花分行支付贷款本金121430.44元、利息16514.46元、费用17094.42元，合计155039.32元（截止到2019年9月13日），并按日万分之五的利率标准支付从2019年9月14日起至本息偿清之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3401元，由余凯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  杨定涛 人民陪审员  程琴梅 人民陪审员  戴克明 二〇二〇年五月十八日 书记 员代  明 珠