河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初2155号原告王亚坤，男，汉族，1990年10月19日出生,住河南省睢县。被告张郑遂，男，汉族，1992年11月14日出生,住郑州市金水区。委托代理人周鸾，河南民坤律师事务所律师。原告王亚坤诉被告张郑遂民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王亚坤、被告张郑遂及其委托代理人周鸾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年3月11日和4月4日，被告以近期资金周转困难为由向原告借款人民币总共20万元，约定借款月利息为2%，约定于2019年5月4日和9月11日归还。借款到期后，经多次催要，被告未付。综上，为维护自身合法权益，原告诉至本院，请求判令：1、被告张郑遂向原告王亚坤偿还借款本金人民币200000元及其利息暂计为50051元（利息计算方式：借款本金80000元，按年利率24%计算，该利息自2019年3月11日起计算至实际清偿完毕之日止；借款本金120000元，按年利率24%计算，该利息自2019年4月4日起计算至实际清偿完毕之日止）；2、被告张郑遂支付原告王亚坤违约金58000元；以上1、2项共计金额暂计308051元；3、本案诉讼费用由被告承担。被告辩称：一、王亚坤与王则龙、李飞以“套路贷”骗取被告财产，应予追究刑事责任。2017年4月，被告因做眼镜生意，从王则龙处两次借款7万元（实际王则龙支付6.87万元，直接去掉了所谓的手续费），当时给王则龙打有7万的借据一份。当时说好是周转一下，没有说明利息。二个月后，被告无现钱还王则龙，王则龙就说按月息1毛5计息。此后，王则龙每月计息，并向被告追帐。2018年4月，王则龙向被告追帐无果后，向被告父母追帐，被告父母于当月取现金7万给王则龙。2018年7月24日，被告父亲又通过转帐方式支付王则龙10万元（这10万按王则龙要求支付至王乐晓帐户。）王则龙收款后，销毁7万元借条，但又以不足本息为由让被告出具14万空白借据一份（××处是空白的）。并在此后，以此14万为据要求被告还款及利息。2018年12月5日，王则龙一直要帐，被告无钱支付，王则龙就介绍被告从李飞处借款，用以归还王则龙。当日，被告从李飞处借款人民币10万元（当天返还李飞1万元，说是手续费什么的，此10万元不是李飞直接转给被告，而是从一个叫李伟的人的帐户转给被告的），月息2毛，被告向李飞出具了借据。此借款，被告向王则龙还款6万。从2019年1月至2019年4月15日，被告连本带息支付李飞15.7万元，结清10万元借款，此借据李飞销毁。2019年3月11日、2019年4月4日，因王则龙、李飞一直要钱，被告无力支付，王则龙就介绍说从其亲戚王亚坤处借款，3月11日借款8万，4月4日借款12万，被要求月息1毛5，并由被告出具了借条，借条王则龙在打印店打印的，被告签字，签完直接交给王则龙，当时没有见过王亚坤。此借款，被告用于归还李飞借款及王则龙借款。2019年4月10日、2019年4月15日，因王则龙让还王亚坤的帐，被告无钱，王则龙提出借款给被告，4月10日借款给被告5万，4月15日借款给被告8万，被要求月息1毛5，被告向王则龙出具有借据。应还王亚坤的利息，王则龙让直接转给王则龙即可，被告就一直转利息给王则龙。2019年4月15日后至2019年8月，为还王则龙及王亚坤的帐，被告先后分四次从李飞处借款21万，被要求月息2毛，并向李飞出具三张空白借据（5万、7万、4万，实际打款人2019年6月13日，刘小华打款4万、2019年8月8、9日李伟打款5.6万，本为7万直接去掉一月利息1.4万），一张廉富友的借据（数额5万，时间2019年9月24日，实际打款人为廉彦友）。2020年1月，王则龙、王亚坤、李飞均向被告要帐，被告无力偿还。只得把所有事情向家人和盘说出。经查询相关转帐记录，发现，被告从王则龙、李飞、王亚坤处共计借款71万，被告已向王则龙（王亚坤）、李飞还款90.02万，另外，还在外有借据9份合计68万。目前，王则龙、李飞多次威胁被告，要求被告还款，王亚坤起诉被告要求被告还款。被告总借款71万，已实际还款90.02万，还有68万的借据在外，以上已经可以明确的看出，王则龙恶意垒高借款金额，当被告无力偿还时，又安排关联人李飞、王亚坤为被告提供还款资金，继而使被害人借款金额越来越多，以此“以贷还贷”的方式垒高债务，骗取被告人的资金。现在被告人无力偿还虚高债务时，又通过诉讼、威胁等方式向被告索取债务，此为套路贷的惯用伎俩。王则龙、李飞、王亚坤的行为，名为借贷，实为骗取被告资金，请法院查明事实，移交公安机关立案查处。二、王亚坤的借款已通过王则龙归还，其诉求不应得到支持。被告与王亚坤并不认识，是王则龙在被告无力归还款时，介绍说是王亚坤可借给被告钱，借款时，是王则龙在路边打印店打印的借据，让被告签字，签完后王则龙收走借据。之后，王则龙问被告要被告将应付王亚坤的利息付给王则龙帐户就行了，中间被告一直没见过王亚坤，也没有任何交集。2019年底，王亚坤有打被告电话问被告要帐，被告才和王亚坤联系上，此后，王亚坤因要帐与被告见过一面，被告如实告知都还在王则龙帐上了，王亚坤有和王则龙通电话。因前期被告与王亚坤不认识，借款是王则龙办的，还款时把钱还给王则龙，仅2019年4月至2019年10月，被告向王则龙共计转款26.62元，已远超向王亚坤的借款（虽然里面有王则龙的部分利率）。王亚坤依借据要求被告偿还借款及利息没有考虑到被告转给王则龙的款项，再加上，王亚坤与王则龙、李飞承合“套路贷”行为，王亚坤的诉求不应被支持。三、王亚坤要求的违约金不应得到支持。不考虑本案“套路贷”的事实，仅就王亚坤要求的违约金而言，王亚坤已经要求了民间借贷最高利息年息24%，王亚坤没有任何利益损失，在年息24%以后王亚坤又要求违约金，明显大大超出其“损失”，依据《合同法》司法解释，违约金应以补偿损失为宜，不得超过损失的30%，超过部分对方提出的不应被支持。王亚坤要求的利息早就弥补了其损失，其实际没有任何损失，在高利息之后再要求违约金没有事实依据。综合以上，请贵院查明事实，依法将王亚坤、李飞、王则龙套路贷的事实移交公安机关查处，以追究其法律责任，维护原告的合法权益。经审理查明：2019年3月11日，原告以转账方式支付给被告50000元、30000元。被告向原告出具借条一份，载明“本人（借款人）张郑遂借（××）王亚坤人民币（大写捌万元整），小写80000元。借款期限自2019年3月11日起至2019年9月11日，共6个月，利率为每月3%，全部本息于2019年9月11日一次性还清。借款人提前还款的，需征得××同意，否则视为无效。违约责任：借款人逾期未还款，需支付借款总额百分之十的违约金。同时××有权私自出售与借款人有关的任意资产或股份用于追回借款，需通过上诉法院解决的，借款人承担额外产生的一切费用。借款人：张郑遂，身份证号码：。”2019年4月4日，原告以转账方式支付给被告120000元。被告向原告出具借条一份，载明“借款人张郑遂（身份证号：）于2019年4月4向××王亚坤（身份证号：）借款人民币拾贰万元整（大写120000）借款期限为2019年4月4日至2019年5月4日，借款利息为年利率24%，借款人已通过现金（或银行转账）的方式收到上述借款。违约责任：如果借款人不能到期归还本息，违约金人民币50000.00元整（伍万元整）。××王亚坤为实现债权的费用包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、误工费、保全费等全部由借款人承担。特立此据。借款人：张郑遂”。另查明：1、王则龙系原告王亚坤的弟弟，原、被告之间系通过王则龙介绍借款。2、被告称王则龙另向其出借有款项，2019年4月至9月期间，其已向王则龙还款26.62万元，按照原告出借的本金金额为20万元，其中本金8万元的利息从2019年3月11日起按照月利率1.5%计算至10月11日共计8.4万元、其中本金12万元的利息从2019年4月4日起按照月利率1.5%计算至10月4日共计10.8万元，合计19.2万元，故其中含有支付给原告的利息19.2万元。3、原告称其并未与王则龙约定由王则龙代收被告的还款付息，王则龙也并未将其从被告处收到的还款转付给原告，被告也未告知过原告其通过王则龙向其还款。本院认为：当事人对自己的主张，有责任提供证据证明。原告提交的被告出具的借条及相应银行转账记录可以证明原告出借给被告本金20万元。被告辩称其已通过王则龙偿还利息19.2万元，但原告称其并未与王则龙约定由王则龙代收被告的还款付息，王则龙也并未将其从被告处收到的还款转付给原告，被告也未告知过原告其通过王则龙向其还款，被告亦并未举证证明其与原告或王则龙约定了其通过王则龙向原告还款，故被告的辩称意见证据不足，本院不予采纳。综上，原告主张被告偿还借款本金20万元，本院予以支持。原告另主张被告支付借款利息，其中借款本金8万元的利息，自2019年3月11日起，按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止；其中借款本金12万元的利息，自2019年4月4日起，按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止，其主张不超出双方约定及法律规定，本院予以支持。原告主张被告支付违约金58000元，该诉请超出其实际损失及法律规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告张郑遂于本判决生效后十日内偿还原告王亚坤借款本金200000元及利息（其中借款本金8万元的利息，自2019年3月11日起，按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止；其中借款本金12万元的利息，自2019年4月4日起，按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止）。驳回原告王亚坤的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2960元，由原告王亚坤负担557元，被告张郑遂负担2403元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 张 艳二〇二〇年五月二十二日书记员 张聪源