太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初640号原告：中国大地财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市南中环街529号清控创新基地B座7层0701、0702室、8层0801-0814室、14层1403室，统一社会信用代码×××。负责人：马红斌，经理。委托诉讼代理人：乔佳莉，北京德恒（太原）律师事务所律师。被告：杨泽娟，女，1987年3月27日出生，汉族，住山西省临汾市，公民身份号码×××。原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司与被告杨泽娟保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人乔佳莉到庭参加诉讼，被告杨泽娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款项47152.33元；2.依法判令被告向原告支付逾期未付保费2896.66元；3.依法判令被告向原告支付违约金，违约金以50048.99元为基数，自2019年5月24日起按年利率24％计算至实际付清之日止；4.本案诉讼费用、律师费用由被告承担。事实和理由：被告杨泽娟与河北银行股份有限公司(以下简称“河北银行”)就借款事宜达成初步意向，为保证按期归还借款本息，被告杨泽娟向原告投保个人贷款保证保险，约定：1.保险人保证保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率为1.58%，每月保险费金额为790元；2.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以所欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金；3.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；4.因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成提起诉讼的，由保险人所在地人民法院管辖。保险合同签订后，被告杨泽娟与河北银行签订合同编号为个借字第20181105100001262151JK_450《个人借款合同》，向河北银行借款50000元用于个人综合消费，借款期限为36个月，年利率为6.65%。后被告未按照《个人借款合同》约定偿还借款本息，河北银行向原告提出支付保险赔偿款要求，原告于2019年5月24日向河北银行支付47152.33元，根据保险合同约定，原告有权向被告要求归还理赔款项、支付未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，但被告至今未能支付上述款项。原告认为，被告的行为已构成违约，损害了原告的合法权益，现原告依照我国相关法律之规定依法向法院提起诉讼，请求判如所请，维护原告的合法权益。被告杨泽娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月5日，被告为向河北银行借款，向原告出具《投保申请、资信查询授权书》，向原告申请办理个人贷款保证保险业务。原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定被保险人名称为河北银行股份有限公司，投保人为杨泽娟；个人贷款保证保险金额为人民币59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费金额790元，每月保费率1.58%；争议处理方式，因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成提起诉讼的，由保险人所在地人民法院管辖；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。同日，被告（甲方暨借款人）与河北银行（乙方暨贷款人）签订一份《个人借款合同》，约定借款金额为人民币50000元，用于个人综合消费；借款期限自2018年11月5日起至2021年11月5日止共计36个月；贷款利率为年利率0.0665，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定；贷款发放至甲方指定账户（账户户名：杨泽娟，账号×××）。后河北银行向被告发放了上述贷款。被告出具一份授权委托书，授权河北银行在贷款每月还款当日从其本人在银行开立的还款账户中扣划本人应向保险公司缴纳的应缴保费。后在上述借款合同履行过程中，被告于2018年12月5日还款2335.10元，于2019年1月5日还款65.93元，于2019年1月10日还款2261.64元，于2019年2月5日还款0.97元，于2019年2月28日还款2334.26元，于2019年3月21日还款0.01元。之后，被告还款账户为0无法扣还款项。被告仅偿还河北银行借款本息三期，向原告支付三期保费。2019年2月6日起，被告借款本息及保费就不再支付。截至2019年5月24日，被告尚欠借款本金、利息、罚息共计47152.33元（2019年3月5日应还本金1279.83元、利息256.04元、罚息28.01元、复利5.87元，2019年4月5日应还本金1286.92元、利息248.95元、罚息17.12元、复利3.38元，2019年5月5日应还本金1294.05元、利息241.82元、罚息6.45元、复利1.21元，2019年5月23日应还本金42341.89元、利息140.79元）、未付保费2896.66元（790元×3个月+790元×20日/30日-0.01元）。后河北银行向原告提出支付保险赔偿款，原告于2019年5月24日向河北银行支付理赔款47152.33元。之后，河北银行向原告出具一份《权益转让书》，确认收到原告支付的理赔款47152.33元，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。因被告至今未向原告支付理赔款及未付保费，现原告要求被告支付上述款项并按照年利率24%支付自理赔之日起至实际付清之日止的违约金。以上事实有《投保申请、资信查询授权书》《个人贷款保证保险合同》《中国大地个人贷款保证保险保险单》《个人借款合同》《河北银行电子账户交易流水》《授权委托书》《借据》《权益转让书》、被告还款及支付保费统计表等及庭审笔录为凭，可以采信。本院认为，原、被告签订的《个人贷款保证保险保险单》、及被告与河北银行签订的《个人借款合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为有效合同，各方均应遵守。因被告未按借款合同约定偿还借款本息，原告根据保险单约定向被保险人理赔后，有权要求被告支付全部理赔款项、未付保费及因被告逾期支付上述款项产生的违约金。理赔款的数额为47152.33元、未付保费数额为2896.66元。违约金应以50048.99元（47152.33元+2896.66元）为基数自理赔之次日起计算至实际付清之日止，原告现主张按照年利率24%计算，未超出法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，因未提交付费凭证，本院不予支持。被告杨泽娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨泽娟于本判决生效后十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司理赔款47152.33元；二、被告杨泽娟于本判决生效后十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司逾期未付保费2896.66元；三、被告杨泽娟于本判决生效后十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司以50048.99元为基数，自2019年5月24日起至实际付清之日止按照年利率24%计算的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取526元（原告已预交），由被告杨泽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 贾亚涛 二○二○年五月十二日书记员 宋冰冰