山东省乳山市人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1083刑初627号公诉机关山东省乳山市人民检察院。被告人隋承龙，男，1986年12月15日出生于烟台市福山区，汉族，高中文化，个体，户籍所在地及捕前住址均为山东省烟台市福山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年6月24日被刑事拘留，同年7月31日被逮捕。现羁押于乳山市看守所。山东省乳山市人民检察院以乳检一部刑诉（2019）87号起诉书指控被告人隋承龙犯信用卡诈骗罪，于2019年11月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乳山市人民检察院指派检察员高君、纪伟涛、刘俊丽、柴仲秋出庭支持公诉，被告人隋承龙到庭参加诉讼。2020年2月14日，乳山市人民检察院以本案需补充证据为由建议延期审理，本院于同日决定延期审理；2020年3月14日根据乳山市人民检察院建议，本案恢复审理。现已审理终结。乳山市人民检察院指控，2017年12月以来，在乳山市，被告人隋承龙以帮助他人提升信用卡额度、代还信用卡欠款为由，先后骗取被害人冯某1、王某、张某、梁某、焦某1、伍某、陈某的信用卡及密码，在没有取得被害人同意，并且明知自己没有偿还能力的情况下，盗刷被害人信用卡钱款共计人民币207249元，用于偿还债务及日常消费。2019年6月23日，被告人隋承龙到烟台市福山分局东厅派出所主动投案，并退还7000元。公诉机关认为，被告人隋承龙冒用他人信用卡，进行诈骗活动，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人认罪认罚，依法可从宽处理。建议判处被告人有期徒刑四年六个月至五年六个月，并处罚金。被告人隋承龙对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议并签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明，2017年12月以来，被告人隋承龙在乳山市,以帮助他人提升信用卡额度、代还信用卡欠款为由，先后骗取被害人冯某1、王某、张某、贾某、梁某、焦某1、伍某、陈某的信用卡及密码，在没有取得被害人同意，并且明知自己没有偿还能力的情况下，盗刷被害人信用卡钱款共计本金人民币205049元，用于偿还债务及日常消费等。分述如下：（一）2018年5月至6月份，被告人隋承龙未经被害人冯某1允许,盗刷其中信银行及中国建设银行的信用卡钱款共计本金人民币15745元。案发后，被害人冯某1出具谅解书，表示被告人隋承龙的家属愿意偿还此款，被害人冯某1对被告人的行为表示谅解。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据证实：1、冯某1的中信银行信用卡及建设银行信用卡明细，证实冯某1的两张信用卡自2018年5月至6月份产生多笔消费，金额共计人民币15745元，并产生分期手续费、利息、滞纳金等。2、冯某1书写的谅解书，证实被害人冯某1对被告人的行为表示谅解。3、证人高某的证言，证实他将冯某1介绍给张春雷，张春雷又介绍给一男子帮冯某1提升信用卡额度，冯某1将信用卡交给该男子。4、高某辨认笔录，证实从12名不同男子照片中辨认出给冯某1办理信用卡提升额度的男子就是隋承龙。5、被害人冯某1陈述，2018年5月，经高某及张姓男子介绍找隋承龙帮他“养卡”，提高信用卡额度，具体费用等“养卡”结束时再算，自2018年5月17日至6月15日他的建设银行信用卡及中信银行信用卡被隋承龙盗刷多次，本金加利息、违约金共计16257.70元，他现在已经还清。他曾找隋承龙贷款5万元，如果贷不够就不贷了，但隋承龙只给他贷了7500元，而且这笔款也没有提现，没有生效，也没有给隋承龙佣金。6、冯某1辨认笔录，证实从12名不同男子照片中辨认出盗刷他信用卡的就是隋承龙。7、被告人隋承龙供述，2017年通过张军介绍到银滩办理网贷业务，后与张春雷一起办理网贷业务，还帮客户“养卡”，通过刷消费或者套现再在还款期限内偿还信用卡债务的方式提高信用额度，赚取5%的手续费。2018年5月份，因被骗30万元，从烟台借了4万元高利贷，还借了他徒弟周聪10万元左右，所以为偿还这些借款，开始盗刷他们的信用卡，当时已不具有还款能力。自2018年三四月份开始帮冯某1“养卡”，从2018年6月份开始，用冯某1的两张信用卡共套现16000元，其中有6000元是帮冯某1办理网贷的佣金，这笔钱用来招待客户花费7000元，剩下不到9000元用来偿还高利贷利息和日常花销了，再未帮冯某1还信用卡。（二）2018年4月23日至30日，被告人隋承龙未经被害人王某同意，盗刷被害人王某的平安银行信用卡钱款，共计本金人民币32416元。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据证实：1、王某平安银行信用卡交易明细，证实自2018年4月23日至4月30日信用卡产生11笔消费交易信息，金额共计32416元。2、被害人王某陈述，他通过张雷找到隋承龙帮忙提升信用卡额度，2018年4月17日将平安银行的信用卡交给隋承龙，5月底索要信用卡时，隋承龙说在烟台没回来，后来联系不到隋承龙。自2018年4月23日至4月30日他的信用卡被隋承龙盗刷11笔，共计本金32416元，2018年6月份以后信用卡欠款由他自己偿还。3、被告人隋承龙供述，2018年3月份开始通过张春雷介绍帮王某“养卡”，2018年6月份开始没有能力还款了，共盗刷王某的信用卡29000元。用于还高利贷了。（三）2018年2月至6月，被告人隋承龙以代还信用卡的名义，骗取张某及其妻子贾某的信用卡和密码，盗刷被害人张某信用卡本金人民币27717元，盗刷被害人贾某的信用卡本金人民币2547元，合计30264元。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据证实：1、被害人张某的信用卡交易明细，证实张某的中信银行卡自2018年2月至6月消费金额共计52217元，期间共还款24500元，扣减后剩余金额为27717元。2、被害人贾某的信用卡交易明细，证实贾某的中信银行信用卡自2018年2月至6月产生多笔交易及还款信息，自2018年2月25日至6月19日期间消费金额共计24427元，还款金额共计24880元。3、被告人隋承龙的信用卡交易明细，证实2018年2月至4月，曾多次通过支付宝向贾某、张某的信用卡转账，金额共计2万余元。4、被害人张某陈述，2018年2月，将自己和妻子贾某的两张中信银行信用卡交给张春雷和隋承龙帮忙垫还信用卡欠款，每1万元给50元的好处费，期间两张信用卡被盗刷32464元，其中有25000元的圆梦基金，分24期偿还，他于2018年7月8日将信用卡挂失，之后每月自行偿还圆梦金分期欠款及手续费等。贾某的信用卡被盗刷3400余元，2018年6月19日还款3000元系贾某自己偿还。5、张某辨认笔录，证实分别从12个不同男子照片中辨认出拿走其信用卡的男子是隋承龙和张春雷。6、被告人隋承龙供述，2017年12月份左右开始帮张某及其妻子贾某“养卡”，共盗刷二人信用卡32000元左右，其中从张某中信银行卡剩余额度中套现3600多元，从张某中信银行圆梦基金中套现25000元，剩下的是从贾某的信用卡里套现的，还了几笔圆梦基金，2018年5月份资金链断裂后就没能力继续偿还这些钱了。这些钱用来“养卡”了，养的卡绑定在自己的支付宝账户上。（四）2018年3月至2018年6月份，被告人隋承龙未经被害人梁某同意，盗刷被害人梁某的信用卡钱款，共计本金人民币58000元。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据证实：1、接受证据材料清单及信用卡对账单，证实梁某提交8张信用卡对账单，梁某的信用卡自2018年3月至6月份产生多笔交易，金额达10余万元。2、被告人隋承龙的信用卡交易明细，证实自2018年4月至5月曾通过支付宝向梁某转账，金额共计2万余元。3、被害人梁某于2018年7月报案，称2018年2月29日将8张信用卡交给隋承龙，让隋承龙帮她垫款还8张信用卡贷款，她需要支付5%的手续费，但隋承龙没有帮她代还信用卡欠款，期间盗刷8张信用卡款项共计58000余元，后来找不到隋承龙了。信用卡所欠款项现在是她在还。4、梁某辨认笔录，证实从12张照片中辨认出转走她8张信用卡款项的男子是隋承龙。5、被告人隋承龙供述，2018年4月份左右开始帮梁某“养卡”，当时资金已经周转不开，自2018年6月份开始从梁某信用卡里套现大约58000元，用来还借他徒弟周聪的钱。(五)2018年7月11日，被告人隋承龙未经被害人焦某1同意，盗刷被害人焦某1的信用卡钱款本金人民币868元。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据证实：1、被害人焦某1的工商银行信用卡交易明细，证实2018年7月11日焦某1的信用卡消费868元。2、被害人焦某1陈述，2018年3月通过张春雷介绍找隋承龙帮忙垫还信用卡，2018年7月11日他的信用卡被隋承龙盗刷868元，后他自己将欠款偿还。3、被告人隋承龙供述，2018年三四月份开始帮焦某1“养卡”，开始时信用额度是5000元，给卡时已经消费了4000元，后来焦某1说没钱了，又让他帮忙套现1000元用于花销，他用微信转账给焦某1，2018年五六月份焦某1还了不到1000元，卡里剩下不到1000元的额度。从2018年6月开始，用焦某1工商银行信用卡套现800多元，用来还他养卡的利息了。（六）2018年7月19日至30日，被告人隋承龙未经被害人伍某同意，利用伍某的支付宝，盗刷伍某的中国银行信用卡、中国农业银行信用卡、中国工商银行信用卡钱款，共计本金人民币58600元。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据证实：1、接受证据材料清单及伍某的支付宝交易记录截图、微信聊天截图、个人信用报告，证实伍某于2018年7月19日至20日发生5笔贷款，金额共计3万余元；伍某的支付宝向隋承龙的支付宝多次转账；伍某与隋承龙、杨某微信沟通事实经过。2、伍某的银行卡交易明细，证实伍某的中国农业银行卡自2018年7月22日至30日支付宝网上消费3笔，共计16966元；中国工商银行卡于2018年7月30日通过支付宝转出7000元；中国银行卡自2018年7月19日之后产生多笔贷款及转出业务，其中有部分直接转至隋承龙的支付宝。3、证人杨某证实，2018年7月19日，他介绍伍某认识做康乐直销的廖姓男子，廖姓男子将他们领到一个房间，姓隋的男子将伍某的手机要过去，后来伍某说被骗了。4、被害人伍某陈述，2018年7月19日，经杨某介绍想通过贷款投资康尔直销。隋承龙以帮她贷款为名，将她的三张银行卡绑定在她的手机上，并用她的手机支付宝将贷款转走，其中中国银行卡被隋承龙转走36600元，中国工商银行卡被转走7000元，中国农业银行信用卡发生三笔消费记录，分别为9958元、5000元、2008元。5、伍某的辨认笔录，证实从12名男子照片中辨认出利用她手机办贷款的男子就是隋承龙。6、被告人隋承龙供述，2018年7月19日，伍某找他办理贷款，他利用伍某的手机注册支付宝，密码是他设置的，并绑定伍某的农业银行、工商银行、中国银行卡，贷款下发后，被告人用伍某的手机或登录伍某的支付宝转出，还用伍某的支付宝扫码提现，共计从伍某中国银行卡中转出36600元，从中国工商银行卡中转出7000元，从中国农业银行卡中转出15000元，合计58600元。这些钱用来招待贷款客户及对贷款客户的资料进行优化。（七）2018年6月至8月，被告人隋承龙未经被害人陈某同意，盗刷被害人陈某的中国银行信用卡及中国工商银行信用卡钱款本金人民币9156元。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据证实：1、被害人陈某的信用卡交易明细，证实陈某的工商银行信用卡明细显示2018年6月23日产生3笔消费信息，金额分别为4500元、2528元、300元，2018年7月2日产生1笔消费信息50元；2018年7月14日还款700元，同日又消费678元。2、被告人隋承龙的银行卡交易明细，证实2018年7月14日通过支付宝转给陈某700元。3、被害人陈某陈述，2018年6月份找隋承龙帮忙提升工商银行卡和中国银行信用卡的信用额度，2018年6月23日隋承龙盗刷他的工商银行信用卡3次，分别为4500元、2528元、300元，2018年7月2日又盗刷1次金额50元。她曾电话联系隋承龙，隋承龙开始时表示会还上，但后来就不接电话了。她于2018年8月2日将两张银行卡挂失后共偿还工商银行信用卡8021.12元，偿还中国银行信用卡1838.60元，也是隋承龙消费的，但中国银行调不出该笔交易明细。2018年8月21日，隋承龙又盗刷其中国银行信用卡1800元，后她再次自行还款。4、被告人隋承龙供述，2018年五六月份，陈某想通过他朋友投资小额贷款生意，挣点利息钱，陈某交给他两张信用卡，并告诉他密码，想让他取出1万元投资。他用这两张信用卡套现9000多元，用于招待贷款客户了，没有交给朋友用于投资，后来换电话，陈某就找不到他。另查，2019年6月23日，被告人隋承龙到烟台市福山分局东厅派出所主动投案，并退赃款7000元，现扣押于乳山市公安局。综合证据如下：1、受案登记表、立案决定书，证实冯某1于2018年7月13日报案称将信用卡和密码交给隋承龙，后信用卡被透支17000元；伍某于2018年8月7日报案称手机曾被姓廖的男子和隋承龙拿走，后来发现银行卡、信用卡、贷款被人转走约8万元。公安机关于2018年8月7日立案受理。2、移送案件通知书，证实该案系由烟台市公安局经济技术开发区分局移送至乳山市公安局。3、抓获经过，证实2019年6月23日，乳山市公安局上网逃犯隋承龙携带退赔赃款7000元到烟台市公安局福山分局东厅派出所投案自首。4、扣押清单，证实从被告人隋承龙处扣押退赃款7000元。5、认罪认罚从宽处理告知书、认罪认罚承诺书，认罪认罚具结书，证实被告人隋承龙知悉认罪认罚从宽制度，自愿认罪认罚。6、常住人口信用查询结果单，证实被告人隋承龙已达完全刑事责任年龄。本院认为，被告人隋承龙在明知自己没有偿还能力的情况下，未经被害人同意，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认，但指控的犯罪数额有误，本院予以纠正。被告人隋承龙主动投案并如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人隋承龙退还部分赃款，另取得被害人冯某1的谅解，本院在量刑时酌情从轻处罚。被告人隋承龙自愿认罪认罚，依法可从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人隋承龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月24日起至2024年12月23日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）二、扣押于乳山市公安局的赃款7000元,由乳山市公安局按比例返还被害人；被告人隋承龙未退缴的赃款198049元，继续予以追缴，并分别返还被害人冯某1、王某、张某、贾某、梁某、焦某1、伍某、陈某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省威海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本七份。审 判 长  刘春红人民陪审员  于世祯人民陪审员  郑友林二〇二〇年五月十八日书 记 员  魏瑞华