湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初2122号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省宁乡市玉潭街道一环北路578号。法定代表人：王进,该公司董事长。委托诉讼代理人：阮波（特别授权），系该公司资福支行行长。委托诉讼代理人：陈文献，系该公司资福支行客户经理。被告：刘志光，男，1958年2月3日出生，汉族，居民，住湖南省。被告：刘正伟，男，1976年2月1日出生，汉族，居民，住湖南省。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告刘志光、刘正伟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员文彬适用简易程序于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人阮波到庭参加了诉讼，被告刘志光、刘正伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘志光、刘正伟共同归还原告贷款本金328812.33元，利息37571.55元（利息已算至2019年10月9日止，后段至实际清偿日止的利息要求按合同约定另行计算），本息合计366383.88元；2、判令被告刘志光以抵押的位于宁乡县所有权证号为宁房权证金洲字第××号的房屋和使用权证号为宁（2）集用（2013）第016号的土地使用权折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求一所欠债务。事实与理由：被告刘志光、刘正伟于2015年11月16日共同向原告所属资福支行申请借款400000元，为简化手续，推荐被告刘志光来原告处办理借款手续。2015年11月16日，被告刘志光与原告资福支行签订《个人借款合同》，合同约定被告刘志光向原告借款400000元，借款期限为2年，月利率为7.4375‰，按月支付利息。为确保前述借款合同的履行，2015年11月16日被告刘志光与原告签订《抵押合同》，以登记在刘志光名下的位于宁乡县的房地产（房屋所有权证号：宁房权证金洲字第××号、使用权证号为宁（2）集用（2013）第016号）的房屋为借款合同项下借款本息作抵押担保，合同第九条第二款约定：“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿”。该合同办理了抵押登记，原告取得了抵押房屋的他项权利。按合同约定原告于2015年11月17日向刘志光支付借款400000元，定于2017年11月17日到期，月利率为7.4375‰。2017年11月17日，被告刘志光偿还本金30000元后，与我行签订借款展期协议，协议约定原400000元贷款展期370000元本金至2018年11月17日，展期期间执行年利率为8.0749%。但被告刘志光、刘正伟却只将利息支付至2018年11月17日止，且未能在借款到期日按时偿还本金。在之后经原告多次催收，2018年11月23日还本金1222.93元、2018年12月1日还本金1020元、2018年12月21日还本金1222.93元、2019年1月11日还本金1204.8元、2019年1月23日还本金1222.93元、2019年2月25日还本金1222.93元、2019年3月17日还本金3000元、2019年3月25日还本金1022.93元、2019年4月1日还本金1300元、2019年4月24日还本金1022.93元、2019年5月23日还本金1022.93元、2019年5月31日还本金6500元、2019年6月24日还本金1000.93元、2019年7月4日还本金7000元、2019年7月24日还本金1000.21元、2019年8月23日还本金1000.61元、2019年8月28日还本金9000元、2019年9月24日还本金1000.61元。目前尚欠本金328812.33元，利息37571.55元。被告刘志光、刘正伟未答辩。原告围绕自己的诉讼请求提交了如下证据：常住人口登记卡、共同借款人承诺书、借款保证承诺书、个人借款合同、抵押合同、抵押物清单、他项权证、房产证及土地证、金洲镇龙桥村委会证明、借款展期协议、放款明细，被告刘志光、刘正伟未质证。本院认为，上述证据内容真实，来源合法，能够证实待证事实，本院予以采信。两被告未提交证据。根据采信的证据及到庭当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2015年11月16日，被告刘志光、刘正伟向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺在原告处所借款项为两人共同债务。同日，两被告与原告资福支行签订《个人借款合同》，合同约定两被告向原告借款400000元，用于经营酒店，借款利息为月利率7.4375‰，逾期罚息利率为在本合同约定的利率上浮50%计收，借款期限为24个月。同日，刘志光与原告签订《抵押合同》，合同约定被告刘志光以登记在刘志光名下的位于宁乡县的房地产（房屋所有权证号：宁房权证金洲字第××号、土地使用权证号：宁（2）集用（2013）第016号）的房屋为借款合同项下借款本息作抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息等，合同第九条第二款约定：“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿”。该合同办理了抵押登记，原告取得了抵押房屋的他项权利。2015年11月17日，原告向被告刘志光发放贷款本400000元。2017年11月17日，被告刘志光偿还本金30000元，两被告与原告签订借款展期协议，协议约定原借400000元贷款展期370000元本金至2018年11月17日，展期期间执行年利率为8.0749%。借款到期后，被告未按时偿还借款本息。合同期限内利息为72590元、展期利内利息为30292.17元，合同期限外至2019年10月9日止的利息为36433.95元，截至2019年10月9日尚欠利息及逾期利息37571.55元。原告自述，被告分期累计已偿还本金41187.67元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的金融借款合同，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。原告依约向被告交付了贷款400000元，双方的债权债务关系明确，被告刘志光应当依照合同的约定，全面履行偿还借款本息的义务。两被告系共同借款人，均在共同借款人承诺书及借款合同、借款展期协议上签名予以确认，故两被告应当共同清偿。就前述借款合同项下的债务，刘志光与原告签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押合同约定，两被告以刘志光名下的位于宁乡县的房地产（房屋所有权证号：宁房权证金洲字第××号、土地使用权证号：宁（2）集用（2013）第016号）的房屋为借款合同项下借款本息作抵押担保，合同同时约定了抵押担保的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等，故抵押人应对相应抵押合同本金及相应利息、逾期利息承担抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告刘志光、刘正伟在本判决生效之日起五日内共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金328812.33元，并支付利息及逾期利息37571.55元（逾期利息已计算至2019年10月9日，后段逾期利息依照双方约定按月利率10.09365‰的标准计算至清偿之日止）；二、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司就本判决确认的第（一）项债权对登记在被告刘志光名下的位于宁乡县的房地产（房屋所有权证号：宁房权证金洲字第××号、土地使用权证号：宁（2）集用（2013）第016号）的房屋享有优先受偿权，可以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6796元，减半收取3398元，由被告刘志光、刘正伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 文 彬二〇二〇年五月七日书记员 喻金瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。