湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0321民初642号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行，住所地湘潭县易俗河雪松中路（雪松中路与大鹏路交汇处）。负责人：盛军民，系该行行长。委托诉讼代理人：宾珏，湖南广云律师事务所律师。被告：唐利，女，1986年1月18日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县。被告：刘尚，男，1985年3月13日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县，被告唐利之夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行（以下简称邮政银行湘潭支行）诉被告唐利、刘尚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，根据原告的申请，于2020年4月16日对被告唐利、刘尚的财产进行了财产保全。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘潭支行的委托诉讼代理人宾珏到庭参加诉讼。被告唐利、刘尚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行湘潭支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、请求判令被告唐利、刘尚立即偿还借款本金331591.1元，借款利息及罚息4632.04元（暂计算至2020年3月12日），合计336223.14元；3、请求判令被告唐利、刘尚继续支付借款罚息（借款罚息以未偿还借款本金数额为基数按7.007%／年，从2020年3月13日起计算至本息清偿之日止）；4、请求判令原告对被告唐利、刘尚共同共有的坐落于湘潭县凯旋和府1栋3-901（不动产权证号：湘【2017】湘潭县不动产权第××号）的房产在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；5、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原、被告于2018年1月4日签订《个人消费贷款及担保合同》，约定由原告借款36万元给被告，用于购房。原被告双方签订的《个人消费贷款及担保合同》约定：贷款期限180个月，借款年利率5.39%，还款方式为等额本息还款法，逾期还款则在借款利率基础上加收30%罚息。原被告签订的《个人消费贷款及担保合同》约定：两被告共同共有位于湘潭县（不动产权证号：湘【2017】湘潭县不动产权第××号）的房产为两被告2018年1月4日签订《个人消费贷款及担保合同》项下的共同借款提供抵押担保。合同签订后原告按照合同的约定向被告发放了36万元贷款，被告前期归还部分贷款本息后，之后未按《个人消费贷款及担保合同》约定履行还款义务，目前被告尚欠原告贷款本金331591.1元未归还，并因逾期还款而产生罚息。原被告双方签订的《个人消费贷款及担保合同》是合法有效，对双方均具有约束力。被告拒不还款构成违约，根据《个人消费贷款及担保合同》第十条（二）3条之约定，原告有权要求被告立即归还全部贷款，并按合同约定承担相应违约责任，原告多次对上述借款本息进行催款未果后，诉至法院。被告唐利、刘尚未到庭，视为放弃答辩的权利。本院经审理认定事实如下：2018年1月4日，原告与被告唐利、刘尚签订了《个人消费贷款及担保合同》，向原告借款36万元，合同约定贷款期限180个月，自2018年1月4日至2033年1月4日。借款年利率5.39%，还款方式为等额本息还款法，逾期还款则在借款利率基础上加收30%罚息。被告唐利、刘尚以其自有位于湘潭县（产权证号：湘【2017】湘潭县不动产权第××号）的房产为上述贷款提供抵押担保。原告按约定将贷款36万元支付到被告唐利指定账户后，两被告按合同约定偿还本金28408.9元，支付利息及罚息25820.6元，余欠贷款本金331591.1元及利息、罚息未再偿还，两被告未按时还款构成违约，故原告诉至法院。上述事实，有《个人消费贷款及担保合同》，借据，放款清单，结算试算表，还款流水清单，抵押物清单，不动产登记证明等证据予以证实。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行与被告唐利、刘尚签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方真实意思表示，双方合同关系成立，双方应按照合同约定全面履行自己的义务，原告依约将借款支付到被告唐利指定账户，被告唐利、刘尚应当依约偿还借款本息。被告唐利、刘尚没有按合同约定偿还借款本息，构成违约，原告请求解除合同符合法律规定，本院予以支持。被告唐利、刘尚以其自有的房屋为上述借款提供了抵押担保并在不动产登记中心办理了抵押登记手续，故原告请求对被告唐利、刘尚共同所有的位于湘潭县（产权证号：湘【2017】湘潭县不动产权第××号）的房产在拍卖、变卖后所得价款在借款本息范围内优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条，第二百零六条，第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行与被告唐利、刘尚签订的《个人消费贷款及担保合同》；二、判令被告唐利、刘尚在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行借款本金331591.1元及利息（前期利息4632.04元，后期利息按年利率7.007%从2020年3月13日起计算至清偿之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行对被告唐利、刘尚共同所有的位于湘潭县（产权证号：湘【2017】湘潭县不动产权第××号）的房产在拍卖、变卖后所得价款在借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6344元，减半收取3172元，财产保全费2220元，合计5392元，由被告唐利、刘尚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  王卫星二〇二〇年五月十四日代理书记员  赵 蓉附：本判决书所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。