宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0221民初434号 原告：中国农业银行股份有限公司平罗县支行。 负责人：黄某。 委托诉讼代理人：王某。特别授权代理。 被告：张某，住中卫市。 被告：马某，住中卫市。 原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行（以下简称“农行平罗支行”）与被告张某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行平罗支行的委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告张某、马某经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张某于2018年1月26日签订的《个人担保借款合同》（合同编号64020120180005232）；2.判令张某、马某偿还贷款本金38783.39元，利息2283.80元（欠息截至2020年2月1日），两项合计41067.19元，以及从2020年2月2日至贷款本息全部还清之前按照借款合同约定计算的全部利息（含罚息、复利）；3.判令对被告马某名下的的位××县住宅房，房产证号：宁（2017）平罗县不动产权第XXXX号，面积84.53平方米的房屋所有权予以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费及其他费用由被告承担。 事实和理由：经被告张某、马某申请，用马某名下位于宁夏××县住宅房，面积：84.53平方米的住房(房产证号：宁2017平罗县不动产权第XXXX号)向原告抵押，申请1笔个人消费贷款50000元，经原告审查后，于2018年1月26日签订《个人担保借款合同》（合同编号为：64020120180005232）。合同约定：借款金额为50000元，借款期限5年期消费贷款，借款用途房屋装修，还款方式等额本息还款，按月还款，还款日为每月1日。贷款担保方式为被告名下位于宁夏××县住宅房。合同签订并办理抵押登记后，原告按合同约定于2018年2月1日向被告发放贷款50000元，借款年利率为7.6%，逾期利率在执行利率基础上上浮50%，到期日2023年1月25日。借款本息拖欠后，原告多次催要，被告始终未能还清应还未还款项。故诉至法院。 被告张某、马某未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据。 本院经审理认定案件事实如下：2018年1月10日，张某向农行平罗支行提交贷款申请书和个人信贷业务申请表，申请50000元住房装修贷款，张某、马某分别在申请书的“申请人”处和申请表的“（共同）申请人及配偶”、“抵/质押人（共有人）”处签字、按手印。2018年1月26日，农行平罗支行作为贷款人与作为借款人的张某签订了编号为64020120180005232的《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币50000元，借款期限为60个月，借款用途为房屋装修；还款方式为等额本息还款法；还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%；自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等条款。张某、马某同意以马某名下的的位××县【房屋所有权证号：宁（2017）平罗县不动产权第XXXX号】房屋提供担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用等条款。2018年1月31日，就张某、马某提供抵押的房屋在平罗县国土资源局办理了不动产登记证明【证号：宁（2018）平罗县不动产证明第P0000650号】，被担保主债权数额为50000元。同日，张某、马某在《送达地址约定确认书》落款处签字、按手印。 2018年2月1日，农行平罗支行向张某发放贷款50000元，到期日期为2023年1月25日，还款日为每月1日。2018年3月1日至2019年7月29日期间，张某偿还借款本金11216.61元、利息4270.37元、罚息150.55元、复利51.4元。截止2020年2月1日，张某、马某尚欠农行平罗支行借款本金38783.39元，利息2283.80元，合计41067.19元。 围绕诉讼请求，原告农行平罗支行出示的证据具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信并在卷佐证。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定履行还款义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，农行平罗支行与张某签订的编号为64020120180005232的《个人担保借款合同》合法、有效，原告农行平罗支行依约定向被告张某发放了50000元借款，但张某并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其行为构成违约。按照合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告农行平罗支行有权解除合同并提前收回借款。对原告农行平罗支行要求解除其与被告张某于2018年1月26日签订的《个人担保借款合同》（合同编号64020120180005232）的诉讼请求，本院予以支持。虽马某未在《个人担保借款合同》的借款人处签字，但马某作为张某的配偶，其在贷款申请书和个人信贷业务申请表的“申请人”处和“（共同）申请人及配偶”处签字，按手印，且涉案借款的借款用途为房屋装修，系用于张某和马某家庭日常生活，马某应当对上述借款向原告承担共同还款责任。故对原告农行平罗支行要求被告张某、马某偿还贷款本金38783.39元，利息2283.80元（欠息截至2020年2月1日），合计41067.19元，以及从2020年2月2日至贷款本息全部还清之前按照借款合同约定计算的全部利息（含罚息、复利），本院依法支持被告张某、马某偿还原告农行平罗支行借款本金38783.39元，利息2283.80元，本息合计41067.19元（利息计算至2020年2月1日），并按照合同约定的罚息利率支付农行平罗支行自2020年2月2日至本案借款本息实际还清之日期间的利息。被告张某、马某自愿以马某名下的的位××县房屋提供抵押担保，该抵押条款合法有效，故被告张某、马某在不能清偿所欠借款本息时，原告农行平罗支行有权以被告张某、马某提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。对原告农行平罗支行要求对被告马某名下的的位××县房屋所有权予以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告张某、马某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、反驳等诉讼权利，应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行与被告张某于2018年1月26日签订的《个人担保借款合同》（合同编号：64020120180005232）； 二、被告张某、马某于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行借款本金38783.39元，利息2283.80元，本息合计41067.19元（利息计算至2020年2月1日）；并按合同约定的罚息利率向原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行支付自2020年2月2日至本案借款本息还清之日期间的利息； 三、如被告张某、马某未履行上述借款本息的清偿义务，则原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行有权以被告张某、马某提供抵押的的位××县房屋【房屋所有权证号：宁（2017）平罗县不动产权第XXXX号】折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费413元，由被告张某、马某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审判员  刘婉婉 二〇二〇年五月二十日 书记员  闫 静 附件二：本案适用的其他法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。