四川省盐源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3423民初245号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司。 住所地：深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，系该公司执行董事。 委托诉讼代理人：刘冰，男，四川蜀卓律师事务所律师,代理权限为特别授权,联系。 被告：王泽民，男，生于1996年02月04日，彝族，四川省盐源县人，村民，住四川省盐源县，联系（联系人王泽民之父王友克）。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告王泽民追偿权纠纷一案，本院于2020年02月11日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托代理人刘冰出庭参加诉讼，被告王泽民经合法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告王泽民偿还由原告代被告支付的本息总计3,249.74元；2.请求法院判令被告陈龙王泽民支付原告代偿款资金占用利息，3,249.74元为本金，按照年利率6%未标准从原告代偿之日（2018年04月25日）起计算至清偿完毕之日止（暂计算至2020年01月02日）资金占用利息329.60元,1、2项合计3,579.35元；3.请求法院判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年07月04日，被告王泽民为购买个体户王乐美的手机（手机型号为vivox6），与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权深圳普惠快信金融服务有限公司以被告王泽民的名义通过北京弘合柏基金融信息服务有限公司“有利网”平台签署《借款协议》进行借款，约定手机价款2,300.00元发放后由商家收取，被告王泽民分18期支付手机款及相关分期手续费，并约定由原告承担连带担保责任。2016年07月04日，被告王泽民从商户处领取了手机，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告王泽民未按照约定还款，未还期数为18期，致使原告于2018年04月25日履行担保责任，代被告王泽民偿还分期本息及管理费4,570.25元。现原告自愿放弃代偿管理费，仅向被告王泽民主张未还本金及相应的利息。 被告王泽民未到庭参加诉讼，亦未提交证据未进行答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司为证明其主张向本院提供以下证据： 1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件各一份，拟证明原、被告主体资格。 2、授权委托书、个人借款合同条款与条件、个人借款申请表各一份，拟证明被告授权普惠快信通过有利网平台注册账户、发出借款需求及被告对电子平台签约事实予以确认。 3、借款协议一份，拟证明借款系事实。 4、还款提示单、商品交付确认书各一份，拟证明被告已经实际取得所借款项购买之产品，借款已经履行的事实。 5、代偿通知书、代偿证明、附件、代偿转账凭证各一份，拟证明原告已经履行担保责任。 综合原告的陈述、举证，本院对原告提交的1、2、3、4、5组证据，上述证据能够相互印证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述、举证和本院认定采信的证据，认定事实如下： 2016年07月04日，被告王泽民为购买个体户王乐美的手机（型号为vivox6），向借款服务中介“普惠快信”递交《个人借款申请表》，申请表确定借款金额2,300.00元，分18期还款，每期还款235.00元。还款金额中含借款利息，未约定利息计算标准、含借款管理费和客户服务费，但未明确具体的收费标准和金额；并约定逾期应另行承担逾期罚息、违约金等费用。被告王泽民与深圳普惠快信金融服务有限公司签署《授权委托书》，授权深圳普惠快信金融服务有限公司以被告王泽民名义借款，授权委托书中，合同编号：51340201607043655。被告本人确认已经仔细阅读及不可撤销的同意《借款协议》的全部条款。依据被告授权，2016年07月05日，深圳普惠快信金融服务有限公司以被告王泽民(甲方)名义，与有利网用户名“利友70786611”(乙方)、深圳普惠快信金融服务有限公司(丙方)、深圳市诚信祥融资担保有限公司(丁方)、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(戊方)签署有利网借款协议进行借款，协议编号：51340201607043655。约定借款3,220.00元，借款18期，每期应收回本息193.38元(等额本息)，借款年利率10.00%，借款时间是2016年07月05日起至2018年01月05日。《有利网借款协议》第七条，合同担保及服务条款约定：丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金(如有)，以及为实现该等权利所支出的全部费用(包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等)。丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张。2016年07月04日，被告王泽民在商品交付确认书上签名，确认领取购买的商品，在《还款提示单》上签名，确认借款金额2,300.00元，还款期数18期，每期235.00元。因被告王泽民未依约还款，2018年04月10日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司发出代偿通知书，确认被告王泽民借款本金3,220.00元，按年利率24%计算，欠本息4,570.25元。原告于2018年04月25日通过平安银行向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司支付了代偿款4,570.25元。2018年05月02日北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司出具代偿逾期借款情况证明。 审理中，原告深圳市诚信祥融资担保有限公司自愿放弃要求被告支付代偿借款管理费及2020年01月02日后的资金占用利息，只要求被告支付按年利率6%为标准从原告代偿之日2018年04月25日起至2020年01月02日止期间的资金占用利息。 被告王泽民经本院多次合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃答辩、举证和质证权利，不影响本案的审理，其应承担可能对其不利的法律后果。 本院认为，本案系追偿权纠纷。被告王泽民自愿通过分期付款方式购买手机，案涉的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、《还款提示单》均是各方当事人在平等、自愿、协商基础上所形成的真实意思表示，协议、合同的内容清楚、条款明确，不违反法律法规强制性规定，均属有效并具有约束力，被告王泽民认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，此后被告王泽民已获得借款并确认收到购买手机，故被告王泽民应按上述协议约定履行还款义务。现因被告王泽民未按约定履行还款义务，已构成严重违约。原告作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告在其代偿金额中符合法律规定的部分有权向被告王泽民追偿。通过互联网金融借款购买商品系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定，法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相增加借款利息以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。本案根据原告深圳市诚信祥融资担保有限公司提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品确认书》、《还款提示单》等证据，被告王泽民的借款本金应当为2,300.00元人民币。 依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应不予支持”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，故原告仅能在借款本金以及法律规定的费用和利息范围内向被告王泽民追偿。被告王泽民未归还18期，未归还利息以2,300.00元为基数，按照年利率24%支付从2016年07月04日起至2018年4月25日止应当偿还的利息为2,300.00元×2%×20＝920.00元，本金及利息共计3,220.00元。原告请求被告王泽民按年利率6%支付其代偿之日2018年04月25日起至2020年01月02日止的资金占用利息的请求，符合《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条的规定，本院予以支持，即3,220.00元×6%÷12×21＝338.10元。对原告要求被告承担本案实现债权费用的主张，因其未提交证据予以佐证，本院不予支持。被告王泽民经本院多次合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃答辩、举证和质证权利，不影响本案的审理，其应承担可能对其不利的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告王泽民于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司本息共计3,220.00元人民币； 二、被告王泽民于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿资金占用利息338.10元人民币； 三、上述一、二项共计3,558.10元人民币； 四、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25.00元人民币，由被告王泽民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  谢明义 二〇二〇年五月七日 书记员  罗 杰 附【本判决书适用法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。