浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0604民初1089号 原告：中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司，住所地绍兴市越城区人民西路192号，统一社会信用代码91330602704481703Q。 主要负责人：孔晓岚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈忠羚，男，该公司员工。 被告：吴魁奇，男，1984年9月9日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司与被告吴魁奇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司的委托诉讼代理人陈忠羚，被告吴魁奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险代偿款33548.65元，并支付自2016年9月23日起至实际给付之日止按月利率3%计算的违约金；2.判令被告支付保险费2829.21元。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求中的违约金计算标准为月利率2%。事实和理由：2015年10月30日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告出具保单号为PBBR201533060000000505的个人信用贷款保证保险单一份，载明投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司绍兴支行（以下简称光大银行绍兴支行），贷款金额为4万元，保费为751.62元/月。2015年10月30日，被告与光大银行绍兴支行签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》一份，约定光大银行绍兴支行同意向被告发放人保小额贷款4万元，借款期限为36个月，即自2015年10月30日至2018年10月30日；贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。此后，光大银行绍兴支行向被告发放贷款4万元，但被告未按约偿还贷款及支付原告保费。后光大银行绍兴支行向原告提出索赔申请，原告于2016年9月23日支付其保险理赔金33548.65元。原告多次向被告催要赔偿款和保险费，被告均不予理睬。 被告吴魁奇未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：贷款的时候原告方业务员要求被告伪造一些基本信息，如工作单位、联系人对贷款是否知情等，实际被告的父亲、配偶到现在也不知道贷款的事情。业务员也没有向被告作具体说明，当时只说是一分左右的利息，没说要保费的，被告是在没有看具体内容、文本半遮挡的情况下签的字。被告确实收到贷款本金，也支付过三个月的款项，现在没有能力归还余款。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款合同（人保小额贷款）》、借据各一份，代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书各一份，账户对账单一份，保费缴欠清单一份，被告对真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据，本院认定如下： 原告提供个人信用贷款保证保险投保单（附条款）、投保人面谈表、保险单各一份，被告对投保单和面谈表中其签字的真实性无异议，但认为其是没有看具体内容、文本半遮挡的情况下签的字。结合被告在答辩中的陈述，本院认为，首先，被告未提供证据证明原告业务员在投保时有诱导、指使被告作不实陈述的行为，且该事实即使存在，也仅涉及原告行使合同解除权或拒赔是否成立，而不影响保险合同的成立、生效以及保险人承担保险责任后的权利行使；其次，被告作为心智健全的成年人，应当知道在合同文本上签字的效力及后果，其因自身原因疏于审查合同内容即签字认可，不影响合同的成立及责任承担；最后，被告称其签字时合同文本为半遮挡状态，既无相应证据证实，亦未述及其曾要求完整查看合同内容、而对方予以阻止并强迫其签字，本质上仍是对其自身合同内容审查权利的放弃，不影响对其签字效力的认定。综上，被告提出的异议不影响证据效力的认定，本院不予采纳。对该组证据本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月22日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告同意承保，并于同日签发PBBR201533060000000505号个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人为被告，被保险人为光大银行绍兴支行，贷款金额为4万元；投保人应每月交付保险费751.62元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定，“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明”。 2015年10月30日，被告与光大银行绍兴支行签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》一份，约定：光大银行绍兴支行同意向被告发放人保小额贷款4万元，贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月，自2015年10月30日至2018年10月30日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同日，光大银行绍兴支行按约向被告发放贷款4万元。 2015年11月30日至2016年5月30日，被告按约逐月偿还贷款本息及支付保费。2016年9月23日，因被告逾期偿还贷款本息已达80天，原告根据光大银行绍兴支行的索赔申请，代为偿还贷款本息33548.65元。光大银行绍兴支行将其对被告的全部权益转让给原告，并通知被告向原告偿还上述代偿款。至2016年9月23日，被告尚欠原告保险费2829.21元。 本院认为：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。原告、被告和光大银行绍兴支行之间形成的保证保险合同系各方真实意思表示，未违反法律法规，应认定有效。原告向光大银行绍兴支行赔偿保险金33548.65元，符合合同约定。被告未按合同约定支付保险费及归还赔偿款项，显属违约，应当依法承担继续履行和支付违约金的违约责任。原告自愿将违约金计算标准降低至月利率2%，应予准许。 综上所述，现原告要求被告支付保险费2829.21元，支付保险代偿款33548.65元及自赔偿当日起按月利率2%计算的违约金，理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款规定，判决如下： 一、吴魁奇于本判决生效后七日内支付中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险费2829.21元； 二、吴魁奇于本判决生效后七日内支付中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险代偿款33548.65元，并支付自2016年9月23日起至实际履行之日止按月利率2%计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费709元，减半收取计354.50元，由吴魁奇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  阮** 二〇二〇年五月十四日 书记员  夏玲玲 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。