广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初7272号原告：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行，住所地深圳市罗湖区宝安南路2048号宝丽大厦一、二楼，统一社会信用代码91440300892303591E。负责人：刘晓晖，任行长。委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师，执业证号14403201711165367。委托诉讼代理人：王乐乐，广东银丰律师事务所律师，执业证号14403201711647719。被告：黄楚涵，女，1990年9月24日出生，汉族，住广东省深圳市，委托诉讼代理人：黄跃维，男，1990年9月24日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区，系被告弟弟。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告黄楚涵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月,5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行委托诉讼代理人由蕾雨、被告黄楚涵委托诉讼代理人黄跃维到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还信用卡专向分期贷款账款308744.61元，其中本金为250000元（含未到期本金215000元），分期手续费为50000元（含未到期分期手续费43000元），利息为1725.42元，还款违约金为7019.19元（利息及还款违约金暂计至2019年12月24日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约及贷款合同的约定计算至款项还清之日止）；2.请求判令被告承担本案一切诉讼费用及原告为实现债权的费用。事实和理由：2018年7月12日，被告填写信用卡申请表等资料向原告申请办理信用卡专向分期业务，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，审核后向其发放了信用卡（卡号62×××11）。根据中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表及其附件（以下简称“合同”）约定：原告向被告提供专向分期额度为300000元，分期期数为60期的信用卡专向分期付款业务，被告需向原告支付专向分期手续费，专向分期手续费费率为使用专向分期额度的20%（即60000元）。其中每期支付的贷款金额为5000元，每期支付的手续费为1000元。被告采用月均等额、取整入账的方式还款。被告须在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，如被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照合同及原告信用卡领用合约第三条规定支付利息及滞纳金。根据双方签订的合同第八条约定，若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期。合同还约定，与本合同有关的费用如催收费、诉讼费、律师费等由被告承担。合同签订后，原告于2018年8月14日将授信款项划入被告指定的账户中（即入账户名：谭龙涛，入账账号：62×××62，开户银行：中国民生银行深圳分行营业部），原告已按约全面履行合同规定的义务。但被告在借到款项后未按合同约定履行还款义务，截至2019年12月24日止，尚拖欠原告到期应收账款50744.61元，因被告逾期还款的行为已构成违约，原告宣布合同项下的专向额度剩余未到期欠款全部到期。另，原告为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，于2016年09月27日在官方网站发布公告，自2017年1月1日起，调整服务收费项目“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。综上，被告未按合同约定偿还贷款的行为已构成违约。为维护原告的合法债权，特向法院提起诉讼，请依法对原告的请求予以支持。被告黄楚涵答辩称，没有异议。本院经审理查明事实如下：被告向原告提交中国银行信用卡个人申请表，申请办理信用卡，并表示愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》的约定。其中领用合约第三条约定，除合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期，在免息还款日内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按照合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。原告审核被告提交的申请表及资料后，向被告发放了信用卡（信用卡号为62×××11）。2018年7月31日，被告向原告提交信用卡专向分期业务申请表，申请专向分期额度为300000元，分期为36期，手续费费率为20%即60000元，手续费分期收取。同时，被告与原告签订《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》。中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款约定，被告保证在所提额账户每期的到期还款日存入并优先偿还专向分期付款额度项下的当期应还款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，被告应提前偿还剩余欠款，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2018年8月3日，原告与被告签署《信用卡专向分期付款划款通知书》，确认被告专向分期金额及划款金额为300000元入账户名为被告指定账户即谭龙涛名下账户（账号为62×××63，开户行为中国民生银行），该款项系被告办理中行分期购买装修建材的分期款项。2018年8月14日，原告将300000元转账存入谭龙涛账户。后被告未按合同约定履行还款义务，截至2019年12月24日，被告尚欠借款本金250000元、分期手续费50000元、利息1725.42元、还款违约金7019.19元。原告遂向本院起诉，要求判如所请。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。法律规定，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应按照约定全面履行自己的义务。原、被告之间就信用卡专向分期付款达成的协议系双方真实意思表示，内容未违反法律规定及行政法规的强制性规定，协议合法有效。原、被告均应按协议履行义务。原告已履行出借款项的义务，被告未按约定予以偿还，已构成违约，原告有权按照协议约定要求被告清偿剩余借款本息、分期手续费、违约金，但总计不得超过年利率24%的标准。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告黄楚涵应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行借款本金250000元、分期手续费为50000元、利息为1725.42元、还款违约金为7019.19元（利息及违约金暂计至2019年12月24日，之后按领用合约约定、信用卡专向分期业务通用条款的约定及中国人民银行的规定计算至款项付清之日止，总计不得超过年利率24%的标准）。二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2965.58元，由被告黄楚涵负担，上述费用原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行已预付，被告黄楚涵应在本判决生效之日起十日内迳付原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  曾燕丽二〇二〇年五月七日书记员  郑南桓