福建省连城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0825刑初118号 公诉机关连城县人民检察院。 被告人项庆丰，男，1976年7月11日出生于福建省连城县，汉族，初中肄业，务工，户籍所在地福建省连城县，现住福建省连城县。因本案于2018年10月12日被刑事拘留，同年10月24日被取保候审。 连城县人民检察院以连检一部刑诉〔2020〕117号起诉书指控被告人项庆丰犯信用卡诈骗罪，于2020年5月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用认罪认罚简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。连城县人民检察院指派检察员杨建华出庭支持公诉。被告人项庆丰到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2009年以来，被告人项庆丰明知自己没有还款能力仍使用自己及余某1的信用卡大量透支，经发卡银行两次以上有效催收后超过三个月仍不归还，恶意透支信用卡数额累计人民币278240.4元（以下币种同）。具体如下： 1.2009年7月23日，余某1向中国建设银行申办了一张信用卡，卡号43×××03，后交由被告人项庆丰多次透支消费于2014年10月14日开始形成逾期。经建设银行工作人员多次催收，至案发仍未归还该信用卡透支本金19982.95元。2017年3月6日，余某2代余某1向建设银行还款20000元。 2.2009年8月1日，余某1向中国工商银行申办了一张信用卡，卡号37×××71，后交由被告人项庆丰多次透支消费于2014年8月25日开始形成逾期。经工商银行工作人员多次催收，至案发仍未归还该信用卡透支本金22431.29元。2017年3月6日，余某2代余某1向工商银行还款22431.29元。 3.2009年9月12日，被告人项庆丰向中国农业银行申办了一张信用卡，卡号62×××06，初始额度10000元，后提升为50000元。被告人项庆丰使用该卡多次透支消费于2014年5月20日开始形成逾期。经农业银行工作人员多次催收，至案发被告人项庆丰仍未归还该信用卡透支本金49202.63元。王某分别于2018年10月17日、2018年10月23日、2019年5月26日代被告人项庆丰向农业银行还款10000元、38602.08元、3200元。 4.2011年4月6日，被告人项庆丰向交通银行申办了一张信用卡，卡号52×××07，后多次进行透支消费于2015年1月11日开始形成逾期。经交通银行工作人员多次催收，至案发被告人项庆丰仍未归还该信用卡透支本金11857.55元。2019年6月19日，王某代被告人项庆丰向交通银行还款16524元。 5.2012年9月2日，被告人项庆丰向中国平安银行申办了一张信用卡，卡号52×××51，后多次进行透支消费于2014年9月28日开始形成逾期。经平安银行工作人员多次催收，至案发被告人项庆丰仍未归还该信用卡透支本金65927.9元。2018年10月22日，王某代被告人项庆丰向平安银行还款90500元。 6.2013年4月18日，被告人项庆丰向中国民生银行申办了一张信用卡，卡号62×××52，额度为80000元，后多次进行透支消费于2014年12月6日开始形成逾期。经民生银行工作人员多次催收，至案发被告人项庆丰仍未归还该信用卡透支本金79108.14元。2018年11月15日,王某代被告人项庆丰向民生银行还款79109元。 7.2014年1月26日，被告人项庆丰向中国光大银行申办了一张信用卡，卡号62×××12，后多次进行透支消费2014年12月10日开始形成逾期。经光大银行工作人员多次催收，至案发被告人项庆丰仍未归还该信用卡透支本金29729.94元。2018年10月19日，王某代被告人项庆丰向光大银行还款29730元。 2018年10月12日，被告人项庆丰被抓获归案，到案后如实供述自己的罪行。 公诉机关认为，被告人项庆丰恶意透支信用卡本金278240.4元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。因被告人项庆丰具有坦白、侦查阶段归还全部透支本金、认罪认罚等情节，建议对其判处有期徒刑一年三个月，并处罚金二万元，可适用缓刑。 上述事实，被告人项庆丰在开庭审理过程中亦无异议，且有经当庭举证、质证的受案登记表、立案决定书、传唤证、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、取保候审决定书、人员基本信息表、到案经过、抓获经过、违法犯罪前科查证经过、银行流水、申办资料、催收记录、情况说明等书证；证人余某1、杨某1、余某2、项某、杨某2、王某的证言；被告人项庆丰的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人项庆丰恶意透支信用卡本金278240.4元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人项庆丰到案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚；被告人项庆丰在侦查阶段归还全部透支本金，可以酌情从轻处罚；被告人项庆丰对公诉机关指控的事实、罪名以及量刑建议均无异议，表示认罪认罚，可以依法从宽处理。综合考虑被告人项庆丰的犯罪情节和悔罪表现，可对其适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第四十五条、第五十二条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 被告人项庆丰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（已预缴）。 （缓刑考验期，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 员  吴振忠 二〇二〇年五月二十六日 法官助理刘璐 代理书记员  罗 琳 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。