湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初411号原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地衡阳市蒸湘区蒸湘北路35号。负责人：龙得来，该行行长。委托诉讼代理人：李青、尹杰，湖南湘鼎律师事务所律师。被告：刘洋，女，1982年4月13日出生，汉族，住湖南省衡阳县。被告：刘用伍，男,1980年9月5日出生，汉族，住湖南省衡阳县。原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳市分行）与被告刘洋、刘用伍信用卡纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月18日对本案公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳市分行的委托诉讼代理人李青、尹杰到庭参加诉讼，被告刘洋、刘用伍经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行衡阳市分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告信用卡欠款共计148934.09元，其中消费金额14616.54元、消费费用16651.66元、消费利息34249.23元、分期金额83416.66元（暂计至2019年12月4日），后续利息、违约金按领用协议约定方式计算至实际偿清之日止；2.判令二被告共同偿还原告为实现债权而产生的律师费共计26808.14元（被告欠款的18%），以上款项共计175742.23元；3.判令原告对被告刘洋提供的位于衡阳市蒸湘区房屋（产权证号：湘（2017）衡阳市不动产权第0010435号）以及位于衡阳市蒸湘区房屋（产权证号：湘（2017）衡阳市不动产权第0010437号）在上述债权及实现债权费用范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由二被告承担。被告刘洋和刘用伍均未予答辩。经审理查明：2017年5月，被告刘洋向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务申请表》，2017年9月12日，被告刘洋向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》。原告审核后向被告刘洋发放了卡号为62×××65的信用卡并在该信用卡项下为其办理了房产抵押分期业务，分期金额为91000元，分期期数为36期，每期手续费率为0.4%，每期手续费金额为364元。被告刘洋在上述申请表中声明遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称信用卡领用协议）、《龙卡信用卡房产抵押分期通业务申请人约定条款》（以下简称房产抵押分期通业务约定条款），且与原告在上述协议中约定：被告刘洋在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，原告对被告刘洋当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止记收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月记收复利，实际适用于被告刘洋的利率由原告根据被告资信情况确定；原告有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知被告刘洋；被告刘洋截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。同年9月27日，被告刘洋办理了其名下坐落于衡阳市蒸湘区房屋（房产证号：湘2017衡阳市不动产权第0010435号）及坐落于衡阳市蒸湘区房屋（房产证号：湘2017衡阳市不动产权第0010437号）的抵押登记手续，抵押权人为原告，担保债权数额为9.1万元。被告刘洋使用上述信用卡进行了消费。在原告发放贷款及被告刘洋使用信用卡进行消费后，被告刘洋未履行按期足额还款义务。截至2019年12月4日，被告刘洋尚欠原告消费金额14616.54元，消费费用16651.66元，消费利息34249.23元，分期金额83416.66元，合计148934.09元。另查明，被告刘洋与被告刘用伍系夫妻关系，于2004年5月15日登记结婚。2017年6月8日，被告刘用伍签署《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》（以下简称共同还款人约定书），表明其与被告刘洋系夫妻关系，知晓并同意被告刘洋办理房产抵押分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。以上事实有《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡房产抵押分期通业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡房产抵押分期通业务申请人约定条款》、交易明细等证据予以证实。本院认为，本案系信用卡纠纷，原告与被告刘洋之间签订的信用卡领用协议、房产抵押分期通业务约定条款系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应履行。但被告刘洋在原告依约发放贷款后，未按期足额偿还借款，应当承担违约责任，且根据原告与被告刘洋之间的约定，原告有权要求被告刘洋偿还全部应还款项。原告诉请被告刘洋偿还拖欠的借款本息、违约金及相关费用，有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告刘洋以其名下的房屋为其贷款提供担保，并办理了抵押登记，担保债权数额为9.1万元，故原告对该抵押物在9.1万元的债权数额范围内享有优先受偿权。被告刘用伍作为被告刘洋的丈夫，且签署了共同还款人约定书，应当对被告刘洋所欠款项承担还款责任，故对原告要求被告刘用伍共同承担还款责任的主张，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，原告未提供充分的证据证明，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三、第一百七十九、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洋、刘用伍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行信用卡欠款本金及利息、违约金、手续费共计148934.09元（截至2019年12月4日，其中消费金额14616.54元，消费费用16651.66元，消费利息34249.23元，分期金额83416.66元），并按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《龙卡信用卡房产抵押分期通业务申请人约定条款》的有关规定支付自2019年12月5日起至实际清偿之日止的利息、违约金；二、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行有权以被告刘洋名下坐落于衡阳市蒸湘区房屋（房产证号：湘2017衡阳市不动产权第0010435号）、910室房屋（房产证号：湘2017衡阳市不动产权第0010437号）折价或者以拍卖、变卖的价款在9.1万元的债权数额范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1907元，由被告刘洋、刘用伍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  赵志平二〇二〇年五月十五日法官助理贺鹏书记员刘露附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。