山东省禹城市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1482民初569号 原告：山东禹城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省禹城市。 法定代表人：王志光，董事长。 委托诉讼代理人：宋晓颜，女，1982年1月5日出生，山东禹城农村商业银行股份有限公司职工。 被告：**，男，1984年8月5日出生，住山东省禹城市。 被告：许栋栋，女，1986年1月27日出生，住山东省禹城市。 委托诉讼代理人：王凤燕，高唐姜店法律服务所法律工作者。 原告山东禹城农村商业银行股份有限公司(以下简称农商行)与被告**、许栋栋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋晓颜，被告**、许栋栋的委托诉讼代理人王凤燕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农商行向本院提出的诉讼请求：1.请求依法判令被告**、许栋栋立即归还原告借款78249.99元及利息、罚息、复利。2.请求依法判令原告为实现债权产生的所有费用由被告承担。事实与理由：被告**于2010年12月28日在原告处借款8万元，被告许栋栋系**妻子，承担共同还款责任，于2012年8月27日到期。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 **辩称，借款属实，但已经过了诉讼时效。并且该笔钱是我结婚之前借的，我自己用的，不是我和我对象一起借的。 许栋栋辩称，1.该款到期后，近8年时间，原告从未向被告许栋栋主张过权利。该款已过诉讼时效。2.该贷款的用途是用于偿还**婚前贷款，系以贷还贷，不是用于共同生活，所以许栋栋不应承担偿还责任。 本院经审理认定事实如下：2010年12月28日农商行与**签订编号为（禹城）农信借字（辛寨）第081012-01号的《借款合同》，合同约定：借款金额为80000元，借款用途为借新还旧，期限为2010年12月28日至2012年8月27日止；定期结息，借款人按季结息，结息日为每季的20日；借款人不按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按借款凭证载明的利率加收50%的逾期利息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；在本合同约定的期限和借款金额内，借款人可申请循环使用上述信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式以借款凭证为准。 2010年12月24日许栋栋给农商行出具共同还款承诺书，载明其与借款人**是夫妻关系，当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 合同签订后，2010年12月28日农商行将贷款80000元发放到**的卡内，月利率为10.7250‰，到期日为2012年8月27日。借款到期后**没有按照约定还款。2012年12月12日**偿还借款本金0.01元，2013年1月19日偿还借款本金1750元，截止到2020年4月30日，**累计偿还借款本金1750.01元，利息25.01元。尚欠本金78249.99元，尚欠利息、罚息、复利205504.26元，合计283754.25元。 2017年3月2日农商行给**送达《借款逾期催收通知书》，内容为“禹城农商行催通字（2017）年第2024号，致**，到2017年3月2日止，您仍欠我社（行）借款本金人民币柒万捌仟贰佰肆拾玖元玖角玖分及利息人民币捌万陆仟伍佰零陆元壹角陆分（详见欠款清单）。欠款清单，合同编号辛寨-081012-01，借款日期2010.12.28，到期日2012.8.27，尚欠本金78249.99元，尚欠利息86506.16元，上述债务均已到期，你已构成违约，请立即履行还款义务，特此通知，经办人徐肖，签发日期2017年3月2日。债务人声明，已收到你行___年___月___日签发的编号___的借款逾期催收通知书，债务人（签章）：**，签收人（签字）：**，签收日期___年___月___日”。**在此催款通知书上予以签字。 另查明，2013年12月10日原告变更名称为山东禹城农村商业银行股份有限公司。 本院认为，农商行与**签订的《借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同合法有效。双方的争议焦点一是本案是否超过诉讼时效，二是共同还款责任人是否应承担还款责任。 关于焦点一，农商行于2017年3月2日向**发出了借款逾期催收通知书，**在该通知书上签字确认，根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》法释[1999]7号规定：“根据《中华人民共和国民法通则》第四条、第九十条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护”的规定，应视为**对于原债务的重新确认，应当继续履行还款义务。《最高人民法院关于施行后如何适用诉讼时效几个重要问题的意见》第三条第二款规定：“权利人之权利受到损害的事实发生在2017年9月30日之前，自权利人知道或者应当知道其权利受到损害以及义务人之日（以下简称诉讼时效起算之日）起至2017年10月1日超过二年的，诉讼时效期间已届满，不因《民法总则》的施行而变更；尚未超过二年的，其向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。”故本案适用诉讼时效三年的法律规定，**辩称超过诉讼时效的理由不成立。农商行依合同约定向**发放借款，履行了合同义务，**未按合同约定履行还款义务，应承担偿还农商行借款本息的责任。农商行依合同约定请求**偿还借款本息的主张，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。农商行与**在借款合同上约定，“借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按借款凭证载明的利率加收50﹪逾期利息；对借款人贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，**不按合同约定履行义务构成违约，应依法承担违约责任，因此对农商行要求**支付约定罚息及复利的请求，本院依法予以保护。《中国人民银行》规定：“对逾期贷款，从逾期之日按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”根据上述规定，罚息针对逾期本金收取，复利针对逾期未支付的利息收取，不能对罚息再次收取复利，否则构成对借款人违约还款的双重惩罚。本案中，农商行提交的**贷款情况说明中，仅列明了**所欠贷款的本金数额以及所欠利息、罚息、复利的总数额，并没有提供根据《借款合同》应付未付的利息数额。根据中国人民银行的上述规定，复利应按应付未付的利息数额为基数计算，现农商行没有提供其主张的2020年4月30日以后的复利计算基数，应承担举证不能的责任，故农商行要求2020年4月30日以后的复利的诉讼请求本院不予支持。 关于焦点二，2010年12月24日，农商行与许栋栋签订的共同还款责任承诺书，约定:“本人与借款人**是夫妻关系，因借款人向贵社（行）申请贷款人民币（大写）捌万元，用于借新还旧，本人作为借款人的共同还款人，向贵社（行）承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。共同还款责任人（签字）：许栋栋”。该约定是当事人的真实意思表示，根据上述承诺书的内容，许栋栋的承诺属于债务加入，其承诺的内容，具有明显的保证含义，而不是并存的债务承担，应认定许栋栋承担的是连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”农商行与许栋栋对于保证期限没有约定，应按照上述法律规定执行。农商行在保证期限届满前，没有向许栋栋主张权利，在保证期限届满后，也没有和许栋栋重新签订保证协议，因此，许栋栋的保证责任应予免除。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十条的规定，判决如下： 被告**在本判决生效之日起十日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司的借款本金78249.99元及利息（截止到2020年4月30日，利息、罚息、复利共计205504.26元；自2020年5月1日起至实际给付之日止，以本金78249.99元为基数，按月利率10.725‰上浮50%计算）； 驳回原告山东禹城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5556元，减半收取2778元，由被告**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员  李功立 二〇二〇年五月十三日 书记员  张星慧