广东省佛山市南海区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0605刑初895号公诉机关佛山市南海区人民检察院。被告人陈红芳，女，1981年6月20日出生于广东省郁南县，公民身份号码441************929，汉族，高中文化，无固定职业，住南海区大沥镇黄岐北村公路碧水湾4座碧泫阁202房，因本案于2019年12月30日被羁押，同日被刑事拘留，2020年1月21日被逮捕，现押于佛山市南海区看守所。佛山市南海区人民检察院以佛南检公诉刑诉[2020]948号起诉书指控被告人陈红芳犯信用卡诈骗罪，于2020年4月20日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南海区人民检察院指派检察员滕茹刚红出庭支持公诉，陈红芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：（1）2012年9月14日，被告人陈红芳使用本人身份证在中国工商银行南海东华支行申领了一张信用卡（卡号为427**********707），该卡于2013年9月3日起开始透支使用，截止至2014年10月1日，透支本金79771.91元。（2）2011年2月12日，被告人陈红芳使用本人身份证在招商银行申领了一张信用卡（卡号为622********05288），该卡于2013年7月20开始透支使用，截止至2015年8月26日，透支本金49833.86元。（3）2011年11月15日，被告人陈红芳使用本人身份证在中信银行申领了一张信用卡（卡号为403**********879信用卡），该卡自2013年10月8日最后还款日还款30元后一直透支使用，截止至2014年8月15日，透支本金25287.61元。（4）2011年2月25日和2012年8月1日，被告人陈红芳使用本人身份证在广发银行分别申领了两张信用卡（卡号为520**********775、52893********953），均于2013年10月20日最后还款日还款30元后一直透支使用，截止至2015年8月20日，各透支本金人民币1893.75元和77146.05元，共计79039.8元。（5）2011年2月1日，被告人陈红芳使用本人身份证在交通银行申领了一张信用卡（卡号为521**********272），该卡自2013年9月7日还款10000元后开始透支使用，截止至2015年8月1日，透支本金人民币22920.28元。（6）2010年12月19日，被告人陈红芳使用本人身份证在中国建设银行南海黄岐支行申领了一张信用卡（卡号为6221********8909），该卡自2013年7月11日还款12000元后开始透支使用，截止至2015年8月25日透支本息共计人民币22865.46元。（7）被告人陈红芳在中国银行申领了一张信用卡（卡号为625**********091），该卡于2013年9月4日通过POS机进行大额消费9900元后开始透支使用，截止至2015年8月26日，透支本金13261.78元。（8）被告人陈红芳在中国民生银行申领了两张信用卡（卡号为377********1208、421**********135），于2013年9月3日大额消费40999元后开始透支使用，截止至2015年7月28日，透支本金87423.85元。（9）2011年1月5日，被告人陈红芳在中国农业银行南海分行申领了一张信用卡（卡号为000*************210）后透支使用，截止至2013年12月27日，透支本金39497.21元。（10）2012年9月6日，被告人陈红芳使用其本人身份证在上海浦东发展银行申领了一张信用卡（卡号为404********65599），2013年9月3日后大额消费15899元后透支使用，至今透支本金15848.52元。被告人陈红芳透支使用上述信用卡后，拒接银行电话或将手机关机，经发卡银行多次催收，仍拒不还款。2015年年初，为躲避债务，陈红芳花钱办理了新的身份“陈馨淋”并一直使用至今。针对上述指控，公诉机关向法庭出示了相关在案证据予以证实，并认为被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；陈红芳如实供述自己的罪行，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定处罚，并建议判处陈红芳有期徒刑三年六个月至四年，并处罚金。被告人陈红芳在审查起诉阶段自愿签署了《认罪认罚具结书》，知悉并认可公诉机关提出的量刑建议，其当庭对公诉机关的指控亦表示没有异议。经审理查明，公诉机关指控被告人陈红芳信用卡诈骗的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。本院认为，被告人陈红芳以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关所控罪名成立。陈红芳如实供述自己的罪行，认罪认罚，依法从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：被告人陈红芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月30日起至2023年12月29日止。罚金从本判决发生法律效力之日起10日内缴纳)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本—份，副本二份。审 判 长  梁健辉人民陪审员  罗广生人民陪审员  田 威二〇二〇年五月二十六日法官 助理  陈道静书 记 员  吴颖琳附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。