重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0104民初743号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，该支行行长。 委托诉讼代理人：严敏，重庆百君律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：杨华俊，重庆百君律师事务所律师，一般代理。 被告：张万河，男，1986年6月10日出生，汉族，住重庆市秀山县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告张万河金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人严敏到庭参加诉讼。被告张万河经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张万河立即偿还贷款本金594740.76元及截至2020年3月4日的利息10881.03元、罚息25.76元、复利43.74元；2、判令被告支付原告自2020年3月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还贷款本金594740.76元为基数，复利以未偿还的应付利息（含罚息）10906.79元为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%的基础上上浮50%计算）；3、判令被告立即向原告支付因本案委托律师而产生的律师费18170.74元、诉讼费以及实现债权的其他费用；4、原告对被告所有的位于重庆市渝北区双龙湖街道龙庆街××号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围包括诉讼请求第一、二、三项）。事实和理由：原、被告于2017年3月1日签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款630000元用于购买位于重庆市渝北区双龙湖街道龙庆街××号的房屋，期限为300个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行并随基准利率的变化浮动；还款方法为每月等额本息；被告未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；被告将其所有的位于重庆市渝北区双龙湖街道龙庆街××号的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等。合同签订后，双方对上述房屋办理了抵押登记，原告依约向被告发放贷款630000元，但在合同履行过程中，被告未按约定履行还本付息义务，经原告催收，仍不履行。 被告张万河未到庭参加诉讼，亦未作答辩。 原告农行大渡口支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、同意房产抵押承诺书、借款凭证、不动产登记证明、房地产权证、还款明细表、欠款明细表、《委托代理协议（主诉案件）》及律师费发票等证据，鉴于被告未到庭应诉，本院对原告提供的证据材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对其证明力予以确认。 根据原告农行大渡口支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月1日，原告农行大渡口支行与被告张万河签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，主要约定：1、原告向被告张万河提供63万元贷款，贷款用途为购买房产，借款期限为300月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2、借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按次年1月1日起调整后的中国人民银行人民币贷款基准利率浮动；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分；3、借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入指定账户；4、本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；5、借款人以其购买的位于重庆市渝北区双龙湖街道龙庆街××号房产向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；6、借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；7、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；9、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；10、如发生争议，贷款人所在地人民法院即重庆市大渡口区人民法院有管辖权。 2017年3月1日，被告张万河向原告农行大渡口支行出具《同意房产抵押承诺书》，被告同意以其所有的位于重庆市渝北区双龙湖街道龙庆街××号房产为原告上述债权提供抵押担保。尔后，双方办理了该房屋的抵押登记。2017年4月14日，原告农行大渡口支行按约向被告张万河发放贷款630000元。但被告张万河此后却未严格履行还款义务。截至2020年3月4日，被告张万河累计拖欠到期贷款本金6465.99元、利息10881.03元、罚息25.76元、复利43.74元，未到期本金588274.77元。在原告向本院提起诉讼后至本案法庭辩论终结前，被告于2020年3月25日、4月17日向原告归还了部分贷款本金、利息、罚息和复利，截至2020年4月24日，被告张万河累计拖欠到期贷款本金3923.21元、利息4328.61元、罚息8.38元、复利13.93元，未到期本金585654.5元。 另查明，2020年3月13日，原告与重庆百君律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，主要约定重庆百君律师事务所接受原告的委托，指派严敏等律师作为原告的代理人，就原告与张万河金融借款合同纠纷一案为原告提供代理服务，且原告已付律师费4542.68元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原、被告双方之间的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约为被告发放了贷款，被告理应按时归还欠款本息及其他费用。现被告张万河未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求被告归还全部欠款本息并承担相应的违约责任。双方在《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中明确约定了利息、罚息及复利等内容，且原告主张的罚息及复利均没有违反合同约定，但是在原告提起本案诉讼后至本案法庭辩论终结前，被告张万河偿还了部分贷款本金、利息、罚息和复利，且原告亦同意对相应金额予以调整，故对原告诉请要求被告张万河支付贷款本金594740.76元以及截至2020年3月4日的利息10881.03元、罚息25.76元以及复利43.74元的请求依法调整为贷款本金589577.71元以及截至2020年4月24日的利息4328.61元、罚息8.38元、复利13.93元。同时，因原告已宣布贷款提前到期，故从2020年4月25日起至贷款本息结清之日止，被告应按照合同约定支付罚息和复利，但因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故罚息以未归还的本金589577.71元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%的基础上上浮50%计算，复利以未付利息（含罚息）为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%的基础上上浮50%计算，但利息、罚息及复利三项的总额不能超过以未偿还的贷款本金589577.71元为基数按年利率24%计算的金额。 原、被告双方在《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》明确约定了“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”等内容，鉴于原告已实际上产生的律师费仅为4542.68元，故本院支持原告要求被告支付律师费4542.68元。同时，原、被告在《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》明确约定被告张万河以其名下的位于重庆市渝北区双龙湖街道龙庆街××号房产向贷款人提供抵押担保，并由被告张万河出具《同意房产抵押承诺书》，为其向原告的债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，现被告违约，故原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权范围内优先受偿。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下： 一、张万河于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行偿还贷款本金589577.71元及截至2020年4月24日的利息4328.61元、罚息8.38元、复利13.93元，合计593928.63元； 二、张万河于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行支付自2020年4月25日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金589577.71元为基数，复利以未偿还的利息和罚息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%的基础上上浮50%计算），但利息、罚息及复利三项的总额不能超过以未偿还的贷款本金589577.71元为基数按年利率24%计算的金额； 三、张万河于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行支付律师费4542.68元； 四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记于张万河名下的位于重庆市渝北区双龙湖街道龙庆街××号[房产证号：渝（2017）渝北区不动产权第××号]的房产享有抵押权，在张万河不清偿上述债务时，中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿； 五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费10039元（原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行已预交），减半收取计5020元，由被告张万河负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审判员  谭红 二〇二〇年五月七日 书记员  陈智