河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0505民初1049号原告：中国工商银行股份有限公司安阳分行。营业场所：河南省安阳市文峰大道中段路南。负责人：谢穆伟。职务：行长。委托诉讼代理人：刘晖，河南瑞业律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩军，公司员工。被告:崔国海，男，汉族，1968年4月7日出生，住河南省内黄县。原告中国工商银行股份有限公司安阳分行（以下简称工行安阳分行）与被告崔国海信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理，原告工行安阳分行的委托诉讼代理人刘晖到庭参加诉讼、被告崔国海经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告工行安阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告崔国海立即偿还截止到2020年3月的透支本金167137.74元并支付利息3668.64元、违约金2146.6元，共计172952.98元,2020年3月起的利息、违约金等费用按照合同约定计算至款项还清之日止;2、请求判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费。事实和理由：2019年3月19日,被告崔国海向原告提交了《工银信用卡申请表》,经原告审查后，向被告发放了信用卡，卡号为:62×××98。被告数次使用该卡，截止到2020年3月,被告拖欠该信用卡的透支本金、利息、违约金等费用共计172952.98元。原告多次向被告催收未果,为维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,请依法支持原告之诉讼请求。被告崔国海未到庭、未答辩。原告工行安阳分行围绕诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、个人贷记卡定制分期业务申请书、被告身份证复印件、职业与收入证明、被告信用卡所欠本金、利息、违约金的截屏，被告未提供证据。本院对上述证据予以审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告崔国海向原告申请信用卡一张，该申请表中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》关于利息和费用约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账借款交易外的借款利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所有款项从银行记账日至还款日的透支利息。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，持卡人不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算借款利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的10%；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的100%；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。准贷记卡账户内的存款按照中国工商银行公布的活期存款利率计付利息。甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。被告领取卡号为62×××98的卡后使用消费，但未按规定期限还款，截止2020年3月的透支本金167137.74元、利息及违约金5815.24元，共计172952.98元。本院认为，被告向原告成功申请办理信用卡，同意遵守原告的《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》等约定内容，后使用原告的信用卡进行透支消费，与原告形成信用卡纠纷。被告向原告透支消费后，应当按照双方约定的期限和额度归还借款，被告未按约定的期限和额度归还借款的行为已构成违约，因此被告应当按照约定向原告支付利息及还款违约金。故对原告要求被告归还截止到2020年3月的透支本金167137.74元、利息及违约金5815.24元的诉讼请求予以支持。对于原告诉求的2020年3月起的利息和还款违约金，本院按照《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》的规定支持至被告全部清偿完毕之日止。被告经本院合法传唤未到庭，视为其自愿放弃答辩、质证权利。综上所述，被告崔国海应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安阳分行截止到2020年3月的透支本金167137.74元、利息及违约5815.24元（2020年3月起按照《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》的约定继续计算至被告全部清偿完毕之日止）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告崔国海于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安阳分行截止到2020年3月的借款本金167137.74元、利息及违约金5815.24元，之后的利息及违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》的约定计算至清偿完毕之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3759元减半收取计1880元，由被告崔国海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王宏林二〇二〇年五月十八日书记员  奚宇飞