四川省南江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1922民初490号 原告：中国农业银行股份有限公司南江县支行，统一社会信用代码：9151192291056581X0，营业场所四川省巴中市南江县南江镇光雾山大道朝阳段。 负责人：胡凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：欧阳玉其，该支行风险管理部副经理。 被告：许明才，男，1960年12月17日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：王菊华，女，1964年7月15日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：四川金城至信房地产开发有限公司,统一社会信用代码：91510000052185828W，住所地成都市青羊区宁夏街191号1栋6层606号。 法定代表人：谭权红，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈大成，该公司员工。 中国农业银行股份有限公司南江县支行（以下简称中国农行南江支行）与许明才、王菊华、四川金城至信房地产开发有限公司（以下简称四川金城房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农行南江支行的委托诉讼代理人欧阳玉其、被告四川金城房产公司的委托诉讼代理人陈大成到庭参加诉讼。被告许明才、王菊华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农行南江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许明才、王菊华偿还原告贷款本金103957.98元，利息（至2019年12月31日）4079.99元，本息合计108037.97元；2.判令被告许明才、王菊华偿还原告2020年1月1日至贷款本金全部还清时衍生的利息、复利及罚息；3.原告对被告许明才、王菊华位于南江县的房产享有抵押物优先受偿权；4.判令被告四川金城房产公司承担连带保证责任；5.由被告许明才、王菊华承担本案诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。事实及理由：2016年3月23日，被告许明才、王菊华夫妇向中国农行南江支行申请个人一手住房按揭贷款25万元，用于购买位于南江县，并提供了个人房地产贷款申请表、身份证明、收入证明、共同债务人承诺书、财产共有人承诺书、抵押物情况说明等证明文件。2016年3月29日经审批同意，原、被告签订了编号为51020120160043634号的《个人购房担保借款合同》，约定借款金额25万元，期限60个月，还款方式为按月等额本息还款。担保方式为阶段性保证担保与抵押担保:由被告四川金城房产公司承担阶段性连带保证担保。由被告所购位于南江县建筑面积124.74ｍ住房作价36.8万元设定抵押担保。2016年3月30日在南江县房地产管理局以南房预南江县字第201601286号《房屋预告登记证明》进行了抵押权登记。原告于2016年3月31日一次性足额向被告发放借款25万元。被告从2016年4月至2017年5月均能按月足额还款付息，但自2017年6月开始被告就陆续不能按时还款。自2018年10月开始至起诉日仍有15期本息未按时偿还，最长逾期天数达480天以上。期间，我行按合同约定扣收保证人四川金城房产公司保证金账户资金偿还贷款本息13期，金额54514.65元。2019年5月因四川金城房产公司保证金账户被南江县人民法院冻结，无法再继续扣收贷款本息。被告已严重违反了原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中按月还款的约定。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼。 被告四川金城房产公司辩称：原告诉讼请求的本金及利息，要求原告提供计算依据，另外被告许明才、王菊华目前经济困难，希望原告放弃主张衍生的利息、复息及罚息；被告四川金城房产公司现经营困难，资金及账户均被查封，没有承担连带担保责任的履行能力，希望原告直接向被告许明才、王菊华主张权利，首先实现抵押权以保障原告的权益。 被告许明才、王菊华未向本院提交答辩意见及证据材料。 被告四川金城房产公司未向本院提交证据材料。 原告中国农行南江支行围绕诉讼请求提交的证据：1.中国农行南江支行营业执照、被告的身份证、结婚证复印件；2.被告的收入证明、贷款申请表、个人购房贷款面谈笔录、共同债务人承诺书、财产共有人承诺书、股东会决议复印件；3.贷款审批通知书、个人借款凭证、个人贷款发放通知单复印件；4.《个人购房担保借款合同》；5.抵押权预告登记、贷款抵押品入账清单复印件；6.债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书复印件；7.被告还款的历史明细表。对原告提交的上列证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告许明才、王菊华因购买房屋需要,与原告于2016年3月29日签订了《个人购房担保借款合同》,合同约定:被告许明才、王菊华为购买南江县向原告贷款250000.00元,贷款期限为5年（即60个月）,执行浮动利率,借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%计算（即正常执行利率为5.4625%）,还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，逾期执行利率为8.19375%。合同通用条款约定:借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，同时,原被告双方办理了抵押物登记。被告许明才、王菊华在借款人和抵押人处签字，被告四川金城房产公司在保证人处盖有公司印章。合同签订后,原告按约向被告发放了贷款250000.00元。 另查明，2018年10月起至今，被告许明才、王菊华未按合同约定履行还款义务。原告于2019年10月9日向被告四川金城房产公司送达了担保人履行责任通知书，于2019年10月30日向被告许明才、王菊华送达了债务逾期贷款催收通知书。截止2019年12月31日，被告许明才、王菊华欠贷款本金103957.98元、利息4079.99元，共计108037.97元。此后，经原告催收未果，特依法起诉至南江县人民法院。 本院认为，原告与被告许明才、王菊华、四川金城房产公司在平等自愿的基础上签订的《个人住房借款合同》系各方的真实意思表示,应为有效,该合同对各方均有约束力。原告按照约定履行了合同义务,被告许明才、王菊华应当按照合同约定及时偿还贷款本金及利息,被告在取得原告提供的贷款后未依约按期偿还按揭贷款,其行为已构成违约,原告有权要求被告提前归还借款。故原告要求被告许明才、王菊华立即偿还全部贷款本金103957.98元及利息（截止2019年12月31日差欠的利息4079.99元,从2020年1月1日起至付清之日止的利息以所欠本金为计息基数按年利率8.19375%计算），符合合同约定,亦不违反法律规定，本院予以支持。原告与被告许明才、王菊华约定以购买的房屋作为抵押,并进行了抵押登记,符合法律规定,抵押权设立,原告对抵押物享有法律规定的优先受偿权。故原告请求确认对被告许明才、王菊华位于南江县的房产在债权范围内享有抵押物优先受偿权,本院予以支持。被告四川金城房产公司自愿承诺为被告许明才、王菊华的债务承担连带保证责任,原告依据约定要求被告四川金城房产公司承担连带偿还责任,本院予以支持。原告要求被告支付为实现债权产生的律师费、执行费等费用的诉讼请求，但原告未提供证据予以佐证，且该项诉讼请求不具体明确，故本院对该项诉请不予支持。被告许明才、王菊华未到庭参加诉讼，系自行放弃诉讼权利，其不利的法律后果自行承担。 据此,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告许明才、王菊华在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南江县支行借款本金103957.98元及利息(截止2019年12月31日差欠的利息4079.99元,从2020年1月1日起至付清之日止的利息以所欠本金为计息基数按年利率8.19375%计算); 二、原告中国农业银行股份有限公司南江县支行对被告许明才、王菊华位于南江县的房产在上述债权范围内享有抵押物优先受偿权。 三、被告四川金城至信房地产开发有限公司对被告许明才、王菊华的上述债务承担连带保证责任; 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2461.00元，减半收取1230.50元，由被告许明才、王菊华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  张明利 二〇二〇年五月十五日 书记员  赖 勇