河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4133号原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行,营业场所郑州市花园路80号,统一社会信用代码9141000086995250X4(1-1)。负责人：石永拴，行长。委托诉讼代理人：史梦阳，河南思敬律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵宏骏，男,1966年5月8日出生,汉族,住郑州市中原区，系该行员工。被告：上官慧明，男，1994年4月9日出生，汉族，住河南省光山县。被告：卞学民，女，1974年5月26日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告上官慧明、卞学民金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人史梦阳到庭参加诉讼,被告上官慧明、卞学民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告上官慧明偿还原告借款本金100639.28元、利息（含罚息）7122.17元（暂计算至2019年12月12日，之后利息、罚息按照合同约定标准计算至实际清偿之日）及违约金86.16元，以上暂合计107847.61元；二、判令被告卞学民对上述债务承担连带保证责任；三、原告对位于航空港区××北侧××楼××号抵押房产依法享有优先受偿权；四、判令被告承担原告因追索债权所产生的律师费、诉讼费、保全费等；事实与理由:2015年4月21日，原告与被告上官慧明签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：410678788-2012-20140575594）一份，主要约定：被告上官慧明向原告贷款，贷款金额15万元，贷款期限为120个月，自2014年4月30日至2024年4月30日。本贷款采取浮动利率，即在基准利率水平上浮30%。借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率的水平上上浮50%计收罚息。借款人或担保人未履行或未完全履行其在借款合同或担保合同中所作的承诺和保证或其他义务，借款人应当对其和担保人的违约行为向贷款人支付贷款金额‰的违约金。为担保上述债务的履行，被告上官慧明、卞学民为上述合同提供抵押担保。抵押担保范围为主借款合同项下债权人的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债权人实现债权和担保权的各项费用（包括诉讼费、保全费、执行费、律师费等）。原告依照合同约定履行了发放贷款义务，贷款到期后，被告上官慧明未能按时足额归还我行贷款本息，被告卞学民也未依约履行连带保证责任，已构成严重违约，为维护原告合法权益，诉至法院。被告上官慧明辩称：我由于2017年从建行办理信用贷款，2018年底到期还款，还房贷几次被信用贷先扣除，导致房贷扣除失败。被告卞学民辩称：房贷是被告上官慧明一人欠。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：第一组证据：1、《个人住房（商业用房）借款合同》一份2、个人贷款支付凭证一份3、个人贷款对账单一份；第二组证据：《不动产登记证明》一份；第三组证据：结清试算表一份。被告上官慧明对原告提交的证据质证如下：借款我承认，还款我也往办理房贷的卡上几次还款，房贷部门都未能扣款，也联系不上银行方面解决问题的负责人。被告卞学民对原告提交的证据质证如下：无异议。被告上官慧明、卞学民未提交证据。经审理查明：2014年4月30日，原告（贷款人）与被告上官慧明（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要载明：借款人借款本金为人民币15万元，借款用途为购买住房，借款期限为120个月，即从2014年4月30日起至2024年4月30日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；本合同违约金的计收方法为:主债权金额的1‰；借款人采取委托扣款方式还款，扣款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期（月）归还金额为1860.99元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定计收罚息和复利。本合同项下的抵押财产为所购房产，该房产位于航空港区××北侧××楼××号；抵押担保的范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等；借款人未足额履行本合同项下的到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2014年10月26日，原告依约向被告上官慧明发放了贷款15万元。2016年10月24日，原告与二被告办理了抵押登记，他项权证号：港房他证字第1603106061号；房屋他项权利人：中国建设银行股份有限公司河南省分行，房屋所有权人：上官慧明、卞学民，房屋所有权证号：1601277447-1，房屋坐落：郑州市航空港区××北侧××楼××号，他项权利种类：抵押，债权数额：15万元，履债期限：2014年4月30日至2024年4月30日。原告提交的结清试算查询结果显示，户名上官慧明，截止2020年5月12日，贷款本金余额100639.28元、利息余额8335.38元、本金罚息1382.08元、利息罚息654.58元、违约金79.85元，结清金额111091.17元。2020年4月14日，原告诉至本院。本院认为，原告与被告上官慧明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告上官慧明应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告上官慧明返还借款本金、利息、罚息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告上官慧明辩称自己积极配合还款，但被其他部门把钱扣走，也联系不上原告方解决问题的负责人，但未提供证据予以证明，故本院对其辩称不予采信。关于律师费，原告未向本院提供证据，本院不予支持。原告要求被告卞学民对上述债务承担连带保证责任，但被告卞学民未作为保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签字，亦未与原告签订保证合同，故对原告该项诉请，本院不予支持。二被告以其名下房产设定抵押并办理了抵押登记，被告未足额履行本合同项下到期债务（包括被宣布提前到期的债务），原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告上官慧明于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行借款本金100639.28元，利息、罚息、违约金10451.89元，共计111091.17元（暂计至2020年5月12日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至债务清偿完毕止）;二、原告中国建设银行股份有限公司河南省分行有权对被告上官慧明、卞学民名下位于郑州市航空港区郑港六路北侧26号33号楼1层132号的房产（房屋所有权证号：1601277447-1）折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿;三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1228元，由被告上官慧明、卞学民负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二〇年五月二十一日书记员 郭宇燕