黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初281号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司广场支行，住所地黑龙江省肇源县肇源镇迎宾大道94号。负责人：任志平，职务行长。委托诉讼代理人：窦卓然，男，1988年5月25日出生，满族，该公司客户经理，住黑龙江省肇源县。被告：陈中元，男，1965年9月16日出生，蒙古族，黑龙江省广播电视网络股份有限公司员工，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司广场支行（以下简称农商行广场支行）与被告陈中元金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行广场支行的委托诉讼代理人窦卓然到庭参加诉讼，被告陈中元经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司广场支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告陈中元给付借款本金10万元及利息3828.46元，本息合计13828.46元（利息计算至2019年12月1日）；2.请求被告陈中元给付借款本金25万元及利息10021元，本息合计260021元（利息计算至2019年12月1日）；3.请求法院按合同约定的利息与罚息利率判定被告给付利息至实际给付之日；4.请求法院拍卖或变卖质押物偿还贷款本息；5.要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：1、被告陈中元用其名下位于肇源县××镇一处商服楼［房产证号：黑（201×）肇源县不动产权第×××××××号，建筑面积为132㎡］作为抵押，在原告单位借款10万元，借款用于购货。借款日期为2018年9月7日，到期日为2019年8月19日，利率7.47‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本。被告陈中元截止到2019年12月1日下欠本金10万元及利息3828.46元。2、被告陈中元用其名下位于肇源县××××一处商服楼［房产证号：黑（201×）肇源县不动产权第×××××××号，建筑面积为218.79㎡］作为抵押，在原告单位借款25万元，借款用于购货。借款日期为2019年1月31日，到期日为2022年1月19日，利率7.38%，合同约定按季结息，按计划还本。被告陈中元截止到2019年12月1日下欠本金25万元及利息10021元。被告陈中元缺席，未应诉答辩。庭审过程中，原告出示证据如下：1、出示《最高额个人担保借款合同》、肇源县农商行借款凭证、黑（201×）肇源县不动产权第×××××××号不动产登记证、黑（201×）肇源县不动产证明第×××××××号他项权证复印件各一份（与原件核对无误后留存复印件）、身份证、户口簿、离婚证复印件各一份，欲证明被告在原告处借款10万元，自2018年9月6日起至2021年9月5日止三年授信期，该笔借款期限是自2018年9月7日起至2019年8月19日止，已发放到陈中元账户里。陈中元用黑（201×）肇源县不动产权第×××××××号位于肇××县××1间商服为此笔借款作抵押担保，已在肇源县国土资源局登记备案。被告缺席，未质证。本院认为，该组证据客观、真实，能够相互印证，故予以确认。2、《个人担保借款合同》、肇源县农商行借款凭证、（201×）肇源县不动产权第×××××××号不动产登记证、黑（201×）肇源县不动产证明第×××××××号他项权证复印件各一份（与原件核对无误后留存复印件）、户口簿、离婚证复印件各一份，欲证明被告在原告处借款25万元，借款期限自2019年2月1日起至2022年1月19日止，约定按计划还本，利随本清。被告用其位于××××南区一处商服为此笔借款作抵押担保，并在肇源县国土资源局登记备案。此笔借款已发放到被告账户。被告缺席，未质证。本院认为，该组证据客观、真实，能够相互印证，故予以确认。3、出示黑龙江农村商业银行股份有限公司证明及台账原件各一份，欲证明被告向原告偿还过部分利息，且第二笔借款25万元按合同约定分期还款，第一期还款日期为2020年1月19日，现已到期本金利息均未偿还。被告缺席，未质证。本院认为，该组证据客观、真实，能够相互印证，故予以确认。根据当事人在庭审中的陈述及提供的证据，本院经审理认定事实如下：1、被告陈中元因购货需要在农商行广场支行申请贷款10万元，原告农商行广场支行与被告陈中元于2018年9月6日签订《最高额个人担保借款合同》，借款期限自2018年9月6日起至2021年9月5日止，借款人可以在人民币10万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于人民币1万元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2021年9月5日。合同约定借款人不按期归还本金，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息。为了保证借款合同的履行，被告陈中元用其名下位于肇源县××镇一处商服楼［房产证号：黑（201×）肇源县不动产权第×××××××号］作抵押担保，并于2018年9月7日办理了抵押登记。2018年9月7日，被告与原告签订借款凭证，约定借款用途为购货，借款利率为月利率7.47‰，借款利息结算周期为利随本清，本次借款到期日为2019年8月19日。原告于当日向陈中元发放贷款10万元。借款后，被告给付借款利息至2019年9月30日共计8671.34元，借款本金及其余利息未给付。2、被告陈中元因购货需要又在农商行广场支行申请贷款25万元，原告农商行广场支行与被告陈中元于2019年1月31日签订《个人担保借款合同》，借款期限自2019年1月31日至2022年1月19日止，执行月利率为7.38‰，合同约定借款人不按期归还本金，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息。为了保证借款合同的履行，被告陈中元用其名下位于肇源县××××一处商服楼［房产证号：黑（201×）肇源县不动产权第×××××××号］作抵押担保，并于2019年1月31日办理了抵押登记。2019年2月1日，被告与原告签订借款凭证，约定借款用途为购货，借款利率为月利率7.38‰，借款利息结算周期为按计划还本、利随本清，本次借款到期日为2022年1月19日。约定还款方式为三年分三期还款，至2020年1月19日归还本金5万元，至2021年1月19日归还本金7.5万元，至2022年1月19日归还本金12.5万元。原告于当日向陈中元发放贷款25万元。借款后，被告给付借款利息至2019年7月23日共计8613.5元，按照约定被告应于2020年1月19日前归还本金5万元，现被告未按照约定偿还本金，已构成违约，故原告诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农商行广场支行与被告陈中元签订的《最高额个人担保借款合同》、《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，原告已按照合同的约定履行了发放贷款的义务，借款人就应当按照合同约定的期限偿还贷款本息。原告发放借款后，被告陈中元未按照约定的时间偿还借款本息，已经构成违约，故原告请求被告陈中元偿还借款本金35万元及尚欠利息的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期罚息的问题。根据中国人民银行于2003年发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率的通知》的规定，自2004年1月1日起，逾期贷款利率调整为“逾期利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的标准，本案中，原、被告双方在签订合同时明确约定原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计算罚息，故原告要求被告按照约定标准支付逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告陈中元以其单独所有的两处房产分别为案涉借款作抵押担保，并办理抵押权登记，故该抵押权已合法设立。根据法律规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，故原告要求实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈中元于本判决生效后三日内清偿原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司广场支行借款本金10万元及利息3828.46元，本息合计13828.46元［利息计算至2019年12月1日，以后利息以借款本金10万元为基数，按合同约定的利率（月利率7.47‰）及罚息（在执行月利率7.47‰基础上上浮50%）计算，自2019年12月2日起至实际给付之日止］；二、被告陈中元于本判决生效后三日内清偿原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司广场支行借款本金25万元及利息10021元，本息合计260021元［利息计算至2019年12月1日，以后利息以借款本金25万元为基数，按合同约定的利率（月利率7.38‰）及罚息（在执行月利率7.38‰基础上上浮50%）计算，自2019年12月2日起至实际给付之日止］；三、被告陈中元如未在上述履行期限内自动履行上述款项给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司广场支行可以以拍卖、变卖被告陈中元名下位于肇源县××镇商服楼［房产证号：黑（201×）肇源县不动产权第×××××××号］和位于肇源县××××商服楼［房产证号：黑（201×）肇源县不动产权第×××××××号］的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6758元，由被告陈中元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  李佳音人民陪审员  杨淑娟人民陪审员  张连竞二〇二〇年五月十一日书 记 员  韩雪杰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。