安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0403民初4719号 原告：姚勇，男，1961年3月9日出生，汉族，淮南市罗山国家粮食储备库员工，住安徽省淮南市田家庵区。 委托诉讼代理人：张树引，安徽安铎律师事务所律师。 被告：方琴，女，1987年11月21日出生，汉族，无业，住安徽省淮南市田家庵区。 原告姚勇与被告方琴债权转让纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，诉讼过程中被告方琴提起管辖权异议，经本院裁定驳回方琴提起的管辖权异议，方琴提起了上诉，淮南市中级人民法院裁定驳回上诉，维持了原裁定，本院于2020年4月17日公开开庭进行了审理。原告姚勇及其委托诉讼代理人张树引，被告方琴，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告姚勇向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付债权转让款55516.73元，2017年10月9日至2019年7月9日的利息12630.06元（55516.73元×13%×21÷12），本息合计68146.79元，利息支付至本息还清之日。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告方琴为信和财富的客户经理。2016年10月8日，经方琴的推介，原告作为甲方与作为乙方的信和财富投资管理（北京）有限公司、丙方信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《个人出借咨询与服务协议》，约定原告出借资金50000元，出借期限为一年，2016年10月9日至2017年10月8日。出借期满，按照110%返还出借本息。协议签订后，原告按照协议约定将50000元存入指定的账户，后信和财富投资管理(北京)有限公司将50000元划走，出借给信和惠民投资管理（北京）有限公司推荐的借款人。出借期限届满后，信和财富投资管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司未能为原告寻找到债权受让人。2017年11月13日，原告与被告方琴签订《协议》，约定将原告持有信和财富55516.73元债权，以55516.73元价格转让给被告方琴，并按照规定的年收益率13%支付利息，期限一年，时间2017年10月9日至2018年10月9日。协议约定，期限届满后，方琴未能将转让债权价款55516.73元支付给原告，已经违约，还应当按照协议约定年利率13%支付利息12630.06元，并支付至本息还清之日。现原告为维护自己的合法权益，提起诉讼。 被告方琴辩称：1、合同具有相对性，债权人只能向债务人要求返还转让协议。被答辩人要求答辩人返还转让协议的诉讼请求无据可依。根据合同的相对性原理，被答辩人显然只具有向被告请求还款的权利，被告具有向被答辩人返还转让协议的义务。而以答辩人作为该案的案外人既不具有请求还款的权利，也不具有返还转让协议的义务。事实上，答辩人在该《个人出借咨询与服务协议》上以签字方式所做的见证只是用来证明被告将于何时还款的事实，证明该事实的真实、有效、存在。然而被答辩人却在被告拒绝履行还款义务的情况下向答辩人提出了要求返还转染协议的诉讼请求，显然没有任何事实及法律依据，根本不能成立。2、合同具有合法性。2016年10月8日被答辩人与作为乙方的信和财富投资管理（北京）有限公司、丙方信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《个人出借咨询与服务协议》。出借期限届满后，信和财富投资管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司未能及时为被答辩人寻找到债权受让人，被答辩人为了实现债权的资金变现于2017年10月9日和答辩人签订《债权转让协议》，后为了获取13%的收益，被答辩人又于2017年11月13日与答辩人签订协议，约定将债权转到被答辩人账户，等债权到期到账户后，再转给被答辩人，债权未到期时，此笔债权所属公司被立案调查，导致债权无法实现。《中华人民共和国合同法》第八十条规定，债权转让的通知义务。债权转让权利，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让债权须与受让人达成转让债权的协议。达成协议只是合同成立，但未生效。合同成立后，债权人应及时地将债权转让的事实用合适的方式通知债务人，债务人须接到债权转让的通知且知道了通知的内容，此时，转让合同才开始生效。2017年10月8日被答辩人与答辩人虽签署《债权转让协议》，但是被答辩人未履行告知债务人的义务，因此答辩人与被答辩人2017年10月8日签订的《债权转让协议》不具有法律效力。《中华人民共和国民法通则》第九十一条规定“合同一方将合同的权利、义务全部或部分转让给第三人的”，应当取得合同另一方的同意，并不得牟利。被答辩人与答辩人签订的协议中涉及的13%的收益回报率和债权转让的程序并未获得债权所属单位信和财富投资管理（北京）有限公司的批准，因此，此协议中债权转让不具有法律效力，所以答辩人也不具有履行还款义务。综上，被答辩人要求答辩人支付转让协议的诉讼请求没有任何事实和法律依据。请求法院审查，驳回被答辩人的诉讼请求，维护答辩人的合法权益。 原、被告依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告提交的个人出借咨询与服务协议两份（2015.10.8和2016.10.8），银行流水复印件（原件提交），证明原告与信和财富投资管理有限公司、信和惠民公司存在个人出借合同关系，出借资金五万，12个月收益为110%，最初是2015.10.8，到期没有回来就在2016.10.8又签了一份，期限也是12个月，出借期限届满，公司为原告寻找债权受让人，受让人按照100%承担支付我们出让资金的责任（条款第13条），方琴是当时的客户经理；在合同的第12条内容约定，债权受让人要承担还本付息的责任。现在账户上没有钱了。被告方琴质证意见:2016.10.8签的是对于2015年的延续，我只是作为公司的经办人来签，并不是担保人，两次到期原告都没有申请赎回，公司出了一个政策，13%线下转让，如客户不赎回，在线下继续投资，公司给13%的收益。本院经审查认为该证据具有真实性。 2、原告提交的原告与被告的2017.11.13协议复印件（原件提交），证明原告将其在2016.10.8签订的合同的权益转让给方琴，并按照年利率的13%支付利息。被告方琴质证意见:该协议中约定的债权涉及的资金是到被告的银行账户再转让给原告，该内容是在公司签署，李某，陈某可以佐证，原被告的微信聊天记录也有记录，至今协议中的债权金额也并未到我的账户，法律有情势变更的规定，债权公司涉嫌违法导致债权没有得到实现。文字上没有关于到账的记载，但是有口头约定。本院经审查认为：该证据具有真实性。 3、原告提交的双方微信聊天记录4张（当庭出示手机截屏照片），证明被告对于与原告之间的债权转让的事实，及认可应当支付原告相应的转让款，都是予以认可的。被告方琴质证意见:同上一份对2017.11.13日协议的质证意见。本院经审查认为：该证据具有真实性。 4、被告提交的债权转让协议（四方协议，2017年10月9日），证明原告是跟公司签订的转让协议，并没有履行告知债务人的义务，后面的小协议就是一个补充协议。原告姚勇质证意见：真实性无异议，对证明观点有异议，该协议不是原告与公司签订的，是原告与被告签订的，上面受让人是被告；没有履行告知义务并不导致债权转让协议不生效，故协议是有效的；该份协议已经被后面的协议书替代。本院经审查认为该证据是真实的，但证明观点将结合全案证据确定。 5、被告申请证人李某、陈某出庭作证，证明我与原告债权协议涉及的金额，是到本人账户后再给他，现在钱也没到我账户。本院经审查认为，对证人证言予以部分认定，对于其中“金额到方琴账上后再给姚勇”的陈述，由于没有书面证据佐证，姚勇当庭否认该观点，结合全案案情，对该部分陈述意见不予采信。 根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告姚勇通过广告等渠道了解到信和财富理财事宜，便到信和财富淮南的业务网点咨询与办理投资业务，方琴系信和财富投资管理（北京）有限公司淮南网点的员工。2015年10月8日姚勇作为甲方（出借人）与乙方信和财富投资管理（北京）有限公司、丙方信和惠民投资管理（北京）有限公司签订“个人出借咨询与服务协议”，约定第一条释义。1.1出借人：指依照法律规定自主选择出借一定数量资金给他人的自然人。1.2借款人：指有资金需求，经丙方筛选推荐给出借人一定数量出借资金的自然人。…第二条甲方的权利与义务。2.1甲方参考丙方推荐后拥有最终决定是否出借资金给丙方推荐的借款人的权利；2.2甲方在选择本协议第五条约定受让债权方式出借款项时，丙方根据甲方选定的日期和要求向甲方在“信和财富个人开户申请书”中预留的电子邮箱发送电子版的“债权转让及受让协议”（详见本协议附件二和附件三）供甲方选择确认。2.2.1甲方对丙方提供的“债权债权转让及受让协议”约定的债权及其相关内容有异议的，应当在收到“债权转让及受让协议”之日起7日内联系乙方经办客户经理，向丙方提出异议，并向丙方发送“债权转让拒绝回执”（详见本协议附件五），丙方接受异议后，根据当前债权情况尽量最大努力为甲方推荐其他债权；2.2.2甲方在此承诺：如在收到“债权转让及受让协议”之日起7日内，未向丙方提出异议发送“债权转让拒绝回执”，则视为甲方同意丙方提供的“债权转让及受让协议”，该“债权转让及受让协议”对甲方发生合同约束力…。第三条乙方的权利和义务。3.1乙方应当按照本协议二的规定，恪尽职守，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为甲方进行服务；3.2乙方有义务全程协助甲方完成既有债权的转让手续，并收取相关的服务费用（详见第九条）。第四条丙方的权利和义务。4.1丙方确保其推荐的借款人真实存在，甲方出借后形成的债权债务关系真实存在，否则丙方承担因该债权债务关系不存在而对甲方造成的损失；4.2丙方确保向甲方推荐的借款人经过谨慎的信用资质审核；4.3丙方有义务协助甲方办理各项信息变更手续，及时报告甲方出资；4.4丙方应审慎管理还款风险金专用账户，并就账户情况进行定期披露；4.5在出借人与借款人借贷关系存续期间，借款人发生违约行为时，丙方须采取合法合理的措施协助甲方进行催收和追讨；…。第五条甲方的资金出借方式。5.1甲方的资金出借方式。对丙方服务中的“借款协议”下的债权债务关系进行受让，将购买债权的款项支付给债权转让方，从而完成资金的出借。…第七条甲方出借资金的回收管理。7.1根据甲方与借款人之间的借款协议及相关文件的规定，借款人有义务根据借款协议的约定对甲方定期还本付息。为便利、统一地回收本息，甲方委托并授权乙方授权其合作的第三方支付机构代为划扣借款人每期偿还的本息，在第三方支付机构每期收款日后的3个工作日内或本协议约定的其他时间与甲方进行结算。…。第九条甲方的债权转让。甲方在出借方式对应的期限届满前，可在需要时，向乙方提出将自己当时持有的债权资产全部或部分转让给第三方的紧急转让需求。甲方提出该请求时，须填写“出借人债权转让申请”（详见附件四），乙方在接受甲方的书面申请后按照本条款项的规定为甲方寻找债权受让人、协助办理转让手续。甲方根据本条的约定向乙方提出紧急转让需求，不影响乙方根据本协议第十二条的约定在甲方选定的出借方式对应期限届满时进行债权转让处理。…第十条资金出借及回收方式。甲方需要在签订本协议同时准备好出借款项，并按如下日期足额将出借资金存入本协议第六条中甲方账户：出借回收方式月息通，出借资金50000元，，意向出借起止日期：2015年10月9日至2016年10月9日。…第十二条资金出借及回收方式说明。12.2.2甲方该笔资金出借满12个月之日，甲方将该笔资金对应的债权资产（包括收益部分）全部转让给乙方为其寻找到的债权受让人，甲方在期满之前各月的预期收益总和与期满时收到的预期转让金额之和，约为甲方初始出借资金的112%。预期转让金额由债权受让人在12个月期满后的3个工作日内向甲方在本协议第六条中指定的资金回收专用账户进行支付。债权资产转让价值与预期转让金额之间的差额为甲方支付给乙方的转让服务费，由债权受让人债债权转让完成时代为支付给乙方。方琴为此笔业务的业务经理。该协议签订当日姚勇将50000元支付至信和财富投资管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司指定账户。第一年姚勇获得利息5000多元，转入姚勇账户。第一年到期的2016年10月8日姚勇作为甲方（出借人）与乙方信和财富投资管理（北京）有限公司、丙方信和惠民投资管理（北京）有限公司再次签订“个人出借咨询与服务协议”，姚勇继续借出50000元，该资金继续由乙方信和财富投资管理（北京）有限公司、丙方信和惠民投资管理（北京）有限公司管理、投资，出借起止日期：2016年10月9日至2017年10月8日，资金出借回收方式“信和通”，该合同附件四“出借人债权转让申请”，由客户经理方琴签字。2017年10月9日，姚勇作为甲方（转让方），方琴作为乙方（受让人），及丙方信和财富投资管理（北京）有限公司、丁方信和惠民投资管理（北京）有限公司签订“债权转让协议”，约定，鉴于：1、甲方、丙方与丁方于2016年10月8日签订了1.7合同版本“个人出借咨询与服务协议”。根据“个人出借咨询与服务协议”约定，甲方出借期满后，应当等待丙方为甲方寻找受让人。现甲方在出借期满等待债权转让期间，自行找到债权受让人乙方，甲方同意将其在“个人出借咨询与服务协议”项下的全部合同权利及存量债权转让给乙方。第一条释义。（略）第二条合同权利及存量债权的转让。2.1甲方将其基于“个人出借咨询与服务协议”而享有的全部合同权利及存量债权转让给乙方。2.2本协议项下合同权利及存量债权的转让价款为55516.73元。在本协议签署后3个工作日内，乙方应将前述转让价款支付至甲方如下银行账户：姚勇，中国建设银行安徽省淮南泉山支行，账号62×××80，乙方受让合同权利及存量债权后，应当按照“个人出借咨询与服务协议”的约定，等待丙方为其寻找新的债权受让人，转让对价、等待期补偿等具体内容以“个人出借咨询与服务协议”的约定为准。…第四条违约责任。任何一方违反本协议约定，使得本协议全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿守约方因此遭受的损失，如多方违约，根据实际情况各自承担相应的责任。违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违约方订立合同时可以预见或应当预见的因违反协议可能受到的损失。第五条争议解决。6.1凡因本协议而起或与本协议有关的一切争议，首先均应由甲乙丙丁的四方友好协商解决，协商不成的，四方约定向丁方住所地人民法院提起诉讼。6.2当任何争议发生或正在进行诉讼时，除争议事项外，四方仍应当行使本协议项下的其他权利并应履行本协议项下的其他义务。6.3本协议的订立、生效、变更、履行、解除、终止和解释以及由此产生的所有事项均适用中华人民共和国之法律法规。该协议甲方姚勇、乙方方琴于2017年10月9日签字确认，丙方信和财富投资管理（北京）有限公司、丁方信和惠民投资管理（北京）有限公司于2017年10月19日盖章确认。2017年姚勇与方琴签订“协议”一份，内容为：今姚勇（身份证号）持有信和财富55516.73元债权，现转让给方琴（身份证号），并按照规定的收益率（13%）支付，期限一年，时间2017年10月9日至2018年10月9日。约定的期限到期后，方琴未按照约定支付姚勇借款本金及利息（收益率），姚勇遂诉讼来院。 另查明：信和财富投资管理（北京）有限公司关联公司信和上融网络科技（北京）有限公司涉嫌非法吸收公众存款被北京市公安局朝阳分局立案侦查。淮南市田家庵区信和财富投资管理（北京）有限公司淮南分公司涉嫌非法吸收公众存款被安徽省淮南市公安局田家庵分局立案侦查。 本院认为：本案为债权转让纠纷，姚勇分两期借出资金50000元，该款由信和财富投资管理（北京）有限公司划走出借给信和惠民投资管理（北京）有限公司推荐的借款人，两次借款期限届满后，信和惠民投资管理（北京）有限公司没有找到借款人，通过2017年10月9日四方协议将姚勇债权转让给方琴。2017年11月13日姚勇与方琴签订协议，姚勇将持有的信和财富债权转让给方琴，并约定按照规定的收益率13%支付，期限一年，从2017年10月9日至2018年10月9日，但是该约定到期后，方琴未能支付给姚勇借款的本金及利息（收益）。根据法律规定，姚勇与方琴之间签订的协议合法有效，2017年10月9日四方协议中信和财富及信和惠民公司是知道转让给方琴的，同时方琴也是信和财富的工作人员，转让给其个人，单位不可能不知道，视为通知，结合本案证据及承办法官到公安机关调取的证据，信和财富、信和惠民等公司均为关联公司，即使该债权转让未通知债务人，本案中的债务人是隐含的，是信和惠民公司推荐的，实质上后来的债务人是虚无的、不确定的，也无法通知，未通知或无法通知，只是对债务人不产生效力，但是对于姚勇和方琴之间是有效的，方琴应当履行自己约定的义务。方琴辩称，口头约定等公司将款项转至自己账户，再转给姚勇，但是其提供的证据不足，其证人证言说的比较模糊，几位证人之间是老同事，有一定利害关系，没有书面证据印证，且姚勇不予认可，该辩称意见不予采信。本案信和财富公司等涉及刑事犯罪被侦查，但是由于债权转让给了方琴个人，债权债务发生了转移，不符合案件移送刑事案件办案机关的条件，姚勇在借出的款项迟迟不能归还的情况下，持与方琴签订的协议诉讼来院，其诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告方琴于判决生效后十日内支付原告姚勇55516.73元及利息12630.06元（55516.73元×13%×21月÷12月）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1504元，由被告方琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  杨 勇 人民陪审员  顾文宜 人民陪审员  张怀德 二〇二〇年五月二十五日 书 记 员  刘靖怡 附1：证据目录 一、原告姚勇提交的证据及证明观点 证据一、原告身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格。 证据二、个人出借咨询与服务协议两份（2015.10.8和2016.10.8），银行流水复印件（原件提交），证明原告与信和财富投资管理有限公司、信和惠民公司存在个人出借合同关系，出借资金五万，12个月收益为110%，最初是2015.10.8，到期没有回来就在2016.10.8又签了一份，期限也是12个月，出借期限届满，公司为原告寻找债权受让人，受让人按照100%承担支付我们出让资金的责任（条款第13条），方琴是当时的客户经理；在合同的第12条内容约定，债权受让人要承担还本付息的责任。现在账户上没有钱了。 证据三、原告与被告的2017.10.13协议复印件（原件提交），证明原告将其在2016.10.8签订的合同的权益转让给方琴，并按照年利率的13%支付利息。 证据四、双方微信聊天记录4张（当庭出示手机截屏照片），证明被告对于与原告之间的债权转让的事实，及认可应当支付原告相应的转让款，都是予以认可的。 二、被告方琴提交的证据及证明观点 证据一、被告身份证复印件，证明被告的身份信息。 证据二、债权转让协议复印件（四方协议，原件提交），证明原告是跟公司签订的转让协议，并没有履行告知债务人的义务，后面的小协议就是一个补充协议。 证据三、证人李某、陈某出庭作证，证明我与原告债权协议涉及的金额，是到本人账户后再给他，现在钱也没到我账户。 附2：相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。