甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘01民初820号原告：兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行，住所地兰州市七里河区西津东路440号。负责人：石怀俊，该支行行长。委托诉讼代理人：叶期中，甘肃瀛强律师事务所律师。被告：杨志清，男，汉族，1968年10月28日出生，住兰州市城关区。被告：曾明洁，女，汉族，1979年2月9日出生，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：杨志清，男，汉族，1968年10月28日出生，住兰州市城关区。原告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行（以下简称农商行七里河支行）诉被告杨志清、曾明洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行七里河支行的委托诉讼代理人叶期中，被告杨志清同时作为被告曾明洁的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行七里河支行向本院提出诉讼请求：1.杨志清偿还借款本金899万元、利息1304046.32元（暂计至2019年8月20日），同时按合同约定标准向农商行七里河支行支付自2019年8月20日起至全部借款还清之日的利息、罚息等；2.杨志清名下位于兰州市城关区，产权证号为兰房权证（城私）产字第××号的商铺折价或者拍卖、变卖后所得价款，由农商行七里河支行在债权范围内优先受偿；3.曾明洁对借款本金、利息、罚息等承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由杨志清、曾明洁承担。事实和理由：2015年4月10日，杨志清以其公司扩大经营需要资金为由，向兰州农村商业银行股份有限公司小西湖支行（以下简称农商行小西湖支行）借款。农商行小西湖支行与杨志清签订个人借款／抵押担保合同，约定借款本金900万元，期限24个月，到期日为2017年5月6日，年利率9.55%，按月结息，若借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权在原贷款利率水平上加收50%的利息。为确保借款如期清偿，杨志清以其名下位于兰州市城关区的商铺提供抵押担保。杨志清原配偶曾明洁签订同意借款、共同还款承诺书，承诺对该笔借款承担连带共同还款责任。合同签订后，农商行小西湖支行如期发放贷款。2016年9月，杨志清表示无力偿还全部借款本息。农商行小西湖支行于2017年8月30日向兰州市中级人民法院提起诉讼，后双方进行庭内调解，兰州市中级人民法院于2017年12月20日作出（2017）甘01民初706号民事调解书。后农商行小西湖支行根据调解书内容在杨志清归还1万元后，为剩余的899万元办理了借新还旧手续，并于2017年12月29日再次签订个人借款／抵押担保合同，约定借款本金899万元，期限ｌ2个月，到期日为2018年12月28日，年利率9.9%，按月结息，若借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权在原贷款利率水平上加收50%的利息。同时杨志清继续以其名下位于兰州市城关区的商铺提供抵押担保。曾明洁签署个人不可撤销保证书，承诺对借新还旧之后的借款承担连带保证责任。上述借款到期后，杨志清未能按约还本付息。经农商行小西湖支行多次催收，杨志清未能还款，故提起诉讼。杨志清、曾明洁共同辩称，本案借款事实清楚，没有异议。对偿还借款和利息也没有异议，公司因停产导致借款逾期，正在努力筹措资金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月15日，曾明洁向农商行小西湖支行出具个人不可撤销保证书，载明曾明洁愿意为农商行小西湖支行与杨志清签订的编号为020911712200013的流动资金借款合同所形成的全部债权提供无条件、不可撤销的连带保证责任担保。被担保的主债权是指农商行小西湖支行依据主合同形成的全部债权，保证方式为连带责任保证，当杨志清未按主合同约定履行其债务时，无论农商行小西湖支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），农商行小西湖支行均有权直接要求曾明洁在保证范围内承担保证责任。保证范围为农商行小西湖支行与杨志清在主合同项下的全部融资本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利），以及杨志清应当向农商行小西湖支行支付的违约金、赔偿金和农商行小西湖支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于律师费等）。保证期间自主合同及其相关附属合同所约定的每一融资业务起始日至该笔债务履行期限届满之日后两年止。2017年12月29日，农商行小西湖支行与杨志清签订编号为020911712200013的个人借款／抵押担保合同，约定农商行小西湖支行向杨志清发放贷款899万元，借款利率执行年利率9.9%，借款期限ｌ2个月，自2017年12月29日起至2018年12月28日止，按月结息，借款到期，利随本清。杨志清未按合同规定日期归还贷款本息，农商行小西湖支行有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。杨志清同意以其位于兰州市城关区，建筑面积为541.82平方米，房权证为兰房（城私）产字第××号的房产为上述借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、农商行小西湖支行实现债权的费用和杨志清所有其他应付费用。同时，双方办理了抵押登记，取得甘（2017）兰州市不动产证明第0059901号不动产登记证明。上述合同签订后，农商行小西湖支行依约向杨志清发放贷款899万元。借款到期后，杨志清仅偿还了部分利息，截至2019年8月21日，尚欠利息1304046.32元未予偿还。2019年8月27日，杨志清偿还利息35.10元。其余利息及全部借款本金未予偿还，农商行小西湖支行提起诉讼。本案审理过程中，中国银行保险监督管理委员会甘肃监管局批复同意农商行小西湖支行终止营业，其业务并入农商行七里河支行。农商行七里河支行遂作为本案原告参加诉讼，自认其主张的罚息按年利率9.9%基础上上浮30%计算。本院认为，农商行小西湖支行与杨志清签订的个人借款/抵押担保合同，以及曾明洁出具的个人不可撤销保证书，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，农商行小西湖支行依约向杨志清发放贷款899万元，杨志清应当按照合同约定偿还借款本息。杨志清未按期履行还本付息的义务，应当承担偿还尚欠借款本金及相应利息的民事责任。农商行小西湖支行终止营业后，其业务并入农商行七里河支行，故农商行七里河支行有权作为本案原告主张权利，对农商行七里河支行要求杨志清偿还借款本金899万元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，双方约定借款年利率为9.9%，农商行七里河支行自认其主张的罚息按借款年利率9.9%基础上上浮30%计算。截至2019年8月21日，杨志清尚欠利息1304046.32元未予偿还，扣除杨志清于2019年8月27日偿还的利息35.10元后，杨志清应当偿还农商行七里河支行截至2019年8月21日的利息1304011.22元，并应按年利率9.9%基础上上浮30%承担尚欠借款本金2019年8月22日至实际清偿之日的利息。杨志清未提供证据证明其与农商行七里河支行已达成合意停止计收利息，故对杨志清要求停止计算利息的主张，本院不予支持。杨志清以其名下位于兰州市城关区，建筑面积为541.82平方米，房权证为兰房（城私）产字第××号的房产，为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，农商行七里河支行作为抵押权人，依法享有以该抵押财产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的权利，对农商行七里河支行该项诉讼请求，本院予以支持。曾明洁向农商行小西湖支行出具个人不可撤销保证书，承诺对上述债务承担连带责任保证，并明确无论农商行小西湖支行对主合同项下的债权是否拥有抵押，农商行小西湖支行均有权直接要求曾明洁在保证范围内承担保证责任，故曾明洁作为保证人，应当按照保证书的约定对上述全部债务承担连带清偿责任，故对农商行七里河支行要求曾明洁对本案全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告杨志清于本判决生效后十日内偿还原告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行借款本金899万元、利息1304011.22元（截至2019年8月21日），并承担2019年8月22日至实际清偿之日的利息（按年利率9.9%基础上上浮30%计算）；二、如被告杨志清届时不履行上述义务，原告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行对被告杨志清名下位于兰州市城关区，建筑面积为541.82平方米，房权证为兰房（城私）产字第××号的房产，折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告曾明洁对上述全部债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费83564元，由被告杨志清、曾明洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长 王  晓  花审 判 员 ???李彩虹人民陪审员 ???刘玉霞二〇二〇年五月六日法官助理赵艺阳书记员赵芙鹤