四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1702民初441号 原告：中国工商银行股份有限公司达州通川支行，住所地四川省达州市通川区来凤路8号。 负责人：谢先华，行长。 委托诉讼代理人:岳丽娟，四川迪扬律师事务所律师。 被告：熊连，男，1990年8月15日出生，汉族，住四川省宣汉县。 原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行与被告熊连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行的委托诉讼代理人岳丽娟到庭参加诉讼、被告熊连经传票传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款剩余本金340286.00元及利息、罚息、复利9150.82元（利息、罚息、复利暂计算至2019年11月21日，2019年11月22日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》的约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；2.判令原告对被告熊连抵押给原告的位于四川省通川区房屋（川（2017）达州市不动产证明第0028127号）拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权；3.请求被告立即支付原告为实现债权而产生的律师费17471.85元（349436.82＊5%）；以上债务暂算至2019年11月21日总计为366908.67元。事实及理由：被告向原告申请贷款，一、合同名称、编号：《个人购房借款／担保合同》、编号为：［工银达］字［达州分］行［通川］支行［2015］年［000085］号；二、合同签订时间：2015年3月19日；三、借款金额：390000元（大写：人民币叁拾玖万元整）；四、借款期限：自2015年3月20日起至2035年3月20日止；五、借款用途：个人购置住房；六、借款利率：执行利率为6.785%；七、还款方式：按月等额本息还款法；八、合同主要条款：利息、罚息、复利的计算方法：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率二年利率／12，日利率＝年利率／360.（4.1）；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定（9.1）；借款人未按照合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收100%确定（9.2）实现债权费用的承担：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。（17）九、贷款发放情况：2015年3月20日，原告向被告熊连的账户发放了390000元的贷款；十、还款情况：被告熊连自2016年2月20日开始出现逾期还款的情形；十一、欠款情况：截止2019年11月21日，被告未偿还的本金为340286.00元，利息为9150.82元；十二、宣布提前到期情况：原告于2019年12月20日向被告熊连邮寄送达了律师函，并在律师函内宣布贷款提前到期；十三、争议解决方式：向贷款人（即中国工商银行股份有限公司通川支行）所在地人民法院起诉；十四、案涉借款的担保情况如下：抵押财产：被告熊连以其所有的位于四川省通川区房屋为上述借款提供抵押担保；抵押权登记情况：2017年12月18日，双方办理了抵押权登记，他项权证号为：川（2017）达州市不动产证明第0028127号；抵押担保的范围：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 被告熊连未作答辩并未向本院提交证据。 原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，因被告熊连逾期未到庭参加诉讼，本院对原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行提交的证据未进行质证。依据原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月19日，被告与原告及达州宏义房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》。该合同主要约定，由被告向原告借款人民币39万元用于购买位于四川省通川区建筑面积为125.05㎡的房屋。借款期限为2015年3月20日至2035年3月20日止。借款还款方式为每月等额本息还款，还款日与借款实际发放日期相对应。借款资金利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定。借款发生后遇基准利率调整，按调整后的基准利率，并按上浮15%的利率标准执行新的利率，借款人未按合同约定日期偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款人与借款人本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告以购买的位于四川省通川区房屋为借款提供借款抵押担保。抵押担保范围包括借款全部本金、利息、罚息、复利和实现债权等费用。达州宏义房地产开发有限公司作为借款担保人在前述《个人购房款项／担保合同》上加盖公章。该合同签订后，3月20日，原告向被告发放借款人民币39万元。2017年12月18日，被告所购买的位于四川省通川区房屋在原达州市国土资源局办理了房屋抵押登记，房屋他项权利人为原告。截止2020年4月21日，被告尚下欠原告借款本金338036.53元。 同时查明，因被告借款后截止2018年9月10日，被告已连续四期未等额本息偿还借款。9月10日，原告派员工向被告催收未果。2019年12月20日，原告向被告邮寄送达律师函催收被告逾期下欠借款并宣布被告下欠借款全部提前到期。 2019年12月2日，原告与四川迪扬律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所代理个人贷款诉讼案件，代理方式为风险代理，按收回金额5%计收代理费，原告未提供本次诉讼的的委托代理费凭据。 本院认为，原、被告及达州宏义房地产开发有限公司于2015年3月19日签订的《个人购房借款/保证合同》系双方当事人真实意思表示，不违背国家法律，行政法规的规定合法有效。原、被告应当按照该合同的约定享有权利和履行义务。原告按该合同的约定履行了义务，被告未按该合同的约定已连续三个月以上未按期还款系违约行为，依法应当承担民事责任。原告现宣布被告下余全部借款提前到期，符合该合同约定的可提前宣布所欠债务到期的情形，本院依法予以支持。被告现下欠原告借款本金338036.53元属实，被告作为债务人依法应当承担向原告偿还下余全部借款本金及支付借款资金利息、复利和罚息的民事责任。原告要求被告偿还下余全部借款本金、复利、罚息的诉讼请求，理由正当，符合合同约定，证据充分，本院予以支持。因被告为该次借款提供所购房屋作为借款抵押担保物，并办理抵押登记，原告依法享有以该抵押担保房屋以折价或者以拍卖、变卖该房屋价款优先受偿的权利。关于原告主张的为实现该项债权的律师费17471.85元的诉讼请求，因原告未提供本案律师代理费已实现产生的证据，本院不予支持。为保护当事人的合法权益，维护稳定的金融借贷秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、由被告熊连在本判决生效后次日向原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行偿还提前宣布到期的借款本金338036.53元及支付截止2019年11月21日止的借款资金利息 、复息和罚息，总计9150.82元（2019年11月22日起的借款资金利息、复息和罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的标准以下欠借款本金338036.53元为基数计算至下欠借款本金338036.53元偿还完毕之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行对被告熊连抵押担保的位于四川省通川区房屋享有以该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款中在前述（一）项债务范围内的优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州通川支行要求被告熊连支付律师代理费17471.85元的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理6804元，减半收取3402元，由被告熊连负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  姚亚林 二〇二〇年五月十八日 书记员  陈 博