四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初2764号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：孙燕，四川英特信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李艳，四川英特信律师事务所律师。 被告：陈斌，男，1978年10月10日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：胡霞，女，1989年11月29日出生，汉族，住成都市成华区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告陈斌、胡霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。民生银行成都分行的委托诉讼代理人孙艳到庭参加诉讼，被告陈斌、胡霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈斌、胡霞偿还民生银行成都分行借款本金415072.07元和利息、罚息、复利31778.63元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月9日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；并承担违约金30500元（按5%计算）；2.判令陈斌、胡霞支付律师费35748元（按8%计算）；3.判令民生银行成都分行对陈斌、胡霞提供的抵押物，即位于眉山市东坡区房屋（单元号为：511402、010210、ＧＢ10001、Ｆ00170011号）享有优先受偿权。事实和理由：陈斌、胡霞向民生银行成都分行申请贷款，后逾期还款，民生银行成都分行为维护其合法权益，起诉至法院。 陈斌、胡霞未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：陈斌、胡霞（甲方、借款人）向民生银行成都分行（乙方、贷款人）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同编号、名称：120022017343645号的《借款合同》。 二、合同签订时间：2017年6月19日。 三、借款金额：610000元。 四、借款期限:12个月，自2017年6月20日起至2018年6月20日止。 五、借款用途：重组。 六、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准（即年利率4.35%）上浮60%，确定年利率为6.96%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，利率立即调整，即本合同项下贷款的贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第一部分第4条约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息。 七、还款方式：按月付息，每月15日归还利息，不规则还本，每月15日归还本金4000元，到期利随本清。 八、合同主要条款：1.罚息、复利计算方式：第二部分第二章第3条、第6条约定日利率=年利率/360，利息=本金余额×年数×年利率＋本金余额×零头天数×日利率；第二部分第二章第8条约定乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。 2.违约金：第一部分第六章第12条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。 3.实现债权的费用承担：第一部分第八章第15.2条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包括过户费）、保全、执行费、公告费、律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。 4.违约责任：第二部分第六章第23条约定甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任。 5.担保条款：第一部分第11.1条约定抵押人陈斌、胡霞与乙方签订编号为120022017343645的《担保合同》。 6.通讯地址约定：合同首页载明陈斌、胡霞的通讯地址为成都市成华区建业路9号1栋1单元1303号。第二部分第十章第32条约定按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，包括（但不限于）本合同约定必须发出的任何及所有书面文件或通知，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 陈斌、胡霞（抵押人、丙方）向民生银行成都分行（担保权人、丁方）提供抵押担保，基本情况如下： 九、合同编号、名称：合同编号为120022017343645号的《担保合同》。 十、合同签订时间：2017年6月19日。 十一、担保具体情况：抵押财产：陈斌、胡霞所有的位于眉山市东坡区房屋（不动产单元号511402、010210、ＧＢ10001、Ｆ00170011号）；抵押权登记情况：上述抵押物已于2017年7月20日办理不动产抵押登记； 十二、其它主要条款：1.保证担保范围：第一部分第一章第1条、第二部分第二章第3条约定担保的主债权为合同编号为120022017343645号的《借款合同》项下的全部债权；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。 2.担保责任顺序：第二部分第二章第10条约定担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。 十三、借款发放情况：2017年7月26日发放借款610000元。 十四、展期情况：2018年7月23日，陈斌、胡霞（甲方、借款人；丙方、担保人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为个贷展字第120022017343645号的《个人借款展期协议》，就甲、乙双方于2017年6月19日签订的编号为120022017343645号的《借款合同》项下借款进行展期。展期本金金额为465000元，展期期限自2018年7月26日至2019年7月26日，从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率7.6%；逾期利率为合同贷款利率上浮50%，罚息利率为上述合同贷款利率上浮100%；陈斌、胡霞为抵押人，同意继续按编号为120022017343645号的《担保合同》约定，对甲方在原合同和本协议项下的全部债务继续承担抵押担保责任；本协议作为原合同及上述担保合同的补充协议，除本协议另有约定外，原合同及上述担保合同中的条款均继续有效，三方仍应继续履行各自的义务。 十五、还款计划：《还款计划信息表》载明起息日为2017年7月26日，到期日为2019年7月26日，现执行利率为7.6%，还款方式为按月付息不规则还本，还款日为每月15日，罚息浮动比例为50%，罚息利率为11.4%。 十六、还款情况：借款期间，陈斌、胡霞已足额偿还了2017年7月27日至2019年7月15日期间产生的借款本息。陈斌、胡霞自2019年7月26日起开始逾期，仅于当日偿还了利息131.65元，于2019年9月21日偿还了复利0.08元，于2019年11月15日偿还了本金817.42元，于2020年1月17日偿还了本金1110.51元、罚息9.49元。截至2020年4月23日，陈斌、胡霞共计偿还借款本金194927.93元、利息71140.31元、罚息（含复利）9.57元。 十七、欠款情况：民生银行成都分行结算系统显示，截至2020年3月9日，陈斌、胡霞尚欠本金415072.07元、利息836.72元、罚息（含复利）30941.91元。 十八、律师费支付情况：2020年3月9日，民生银行成都分行与四川英特信律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川英特信律师事务所代理民生银行成都分行与陈斌、胡霞金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《个人借款展期协议》《委托代理协议》、放款通知书、借款凭证、个人账户对账单、不动产登记证明、房屋登记信息查询情况说明、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算明细表及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与陈斌、胡霞签订的《借款合同》《担保合同》及《个人借款展期协议》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。民生银行成都分行已履行发放借款的义务，陈斌、胡霞应依约履行还本付息的义务。而陈斌、胡霞未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。案涉贷款已于2019年7月26日到期，截至2020年3月9日，陈斌、胡霞仅偿还借款本金194927.93元，尚欠本金415072.07元未偿还，故对民生银行成都分行要求陈斌、胡霞偿还借款本金415072.07元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求陈斌、胡霞支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利应按照双方签订的《借款合同》及合同实际履行情况予以计算，且2019年7月26日案涉贷款到期后，利息应不再计算，截至2020年3月9日，陈斌、胡霞尚欠2019年7月15日至2019年7月26日期间的利息836.72元，故本院对利息在836.72元的范围内予以支持。因双方在《个人借款展期协议》中将利率确定为年利率7.6%，并未根据中国人民银行贷款基准利率进行浮动，故本院对展期后的借款利率为7.6%、罚息利率为11.4%予以确认。罚息自2019年7月26日起至借款本金清偿之日止以逾期本金为基数按年利率11.4%进行计算，且应当扣除已偿还的罚息9.49元；复利自2019年7月26日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止，以结息期内产生的利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息期起按年利率11.4%计算，且应当扣除已偿还的复利0.08元。 对民生银行成都分行要求陈斌、胡霞支付违约金30500元的诉讼请求，违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因陈斌、胡霞已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金415072.07元为基数计算为宜，故本院对违约金在20753.6元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因陈斌、胡霞违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限。 对民生银行成都分行要求陈斌、胡霞支付律师费35748元的诉讼请求，因律师费尚未实际发生，故本院不予支持。 陈斌、胡霞以其所有的位于眉山市东坡区的房屋为案涉贷款提供抵押担保，上述房屋已办理相应的抵押登记，故民生银行成都分行要求对上述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持，根据双方约定，优先受偿的范围限于本判决确定的债权范围（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、案件受理费、保全费）。 陈斌、胡霞未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告陈斌、胡霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金415072.07元； 二、被告陈斌、胡霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息836.72元及罚息、复利[罚息自2019年7月26日起至借款本金清偿之日止以逾期本金为基数按年利率11.4%进行计算，并扣除已偿还的罚息9.49元；复利自2019年7月26日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止，以结息期内产生的利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息期起按年利率11.4%计算，并扣除已偿还的复利0.08元]，并支付违约金20753.6元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对被告陈斌、胡霞所有的位于眉山市东坡区的房屋享有抵押权，对该房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8930元，减半收取4465元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担396元，由被告陈斌、胡霞负担4069元；保全费3085元，由被告陈斌、胡霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  叶若兰 二〇二〇年五月十九日 书记员  冯 雪