河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初1697号原告：向关秀，女，汉族，1948年10月16日出生，住河南省柘城县。委托诉讼代理人：何凤玲，河南京港律师事务所律师。被告:朱长青，男，汉族，户籍地河南省商丘市睢阳区。委托诉讼代理人：朱传亮，男，汉族，户籍地河南省商丘市睢阳区，系朱长青侄子。被告：中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司，住所地亳州市魏武大道东侧魏武广场对面，统一社会信用代码91341600851943357N。负责人：张标，职务：总经理。委托诉讼代理人：朱凯宁，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：建信人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路88-1号2号楼2单元8层807-814房间、9层907-914房间，统一社会信用代码91410100090439665L。负责人：邓云，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨乾，男，汉族，户籍地河南省虞城县，该公司工作人员。上列原告与被告机动车交通事故、人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何凤玲、被告朱长青委托诉讼代理人朱传亮、被告中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司（以下简称人保财险亳州公司）的委托诉讼代理人朱凯宁、被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人杨乾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱长青、中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司赔偿原告医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费、鉴定费等共计140000元。2、依法判令被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司在人身意外保险责任限额内赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费等共计34000元。事实与理由：2019年8月27日11时10分许，被告朱长青驾驶皖Ｓ×××××号重型仓栅式货车沿商桐206省道由北向南行驶至商桐206省道33公里500米处时，与向关秀驾驶的三轮电动车碰撞，造成原告向关秀、三轮电动车损坏的道路交通事故。该事故交警部门认定被告朱长青负此事故的全部责任，原告向关秀无责任。原告受伤后，即急入院治疗。该事故给原告向关秀造成了残疾，给原告造成了极大的精神伤害，被告朱长青应承担赔偿责任。因皖Ｓ×××××号重型仓栅式货车在被告中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司投保有交强险、商业三者险及不计免赔，故被告中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司应在保险责任范围内承担赔付责任。原告在被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司投保有团体人身意外保险，故被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司应在保险责任范围内承担赔付责任。被告朱长青辩称：事故属实，我的车买有保险应当有保险公司承担赔偿责任，已垫付医疗费12000元。被告人保财险亳州公司辩称：1、朱长青无货运从业资格证，根据保险合同约定和相关法律规定，我司不承担商业三者险赔偿责任，且我司已尽到了负责条款的提示和明确说明义务。2、原告鉴定的伤残等级与其实际病情不符，要求重新鉴定。3、我公司不承担诉讼费、鉴定费等间接损失。被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司辩称：我司对原告诉请34000元不予认可，投保人为原告在我司投保团体意外伤害保险B款，投保人与我司已签订正式合同，已经约定伤残时应按照人身保险伤残评定标准中所对应的伤残程度等级所对应的给付比例赔付保险金，现在原告所作的伤残标准不是按照合同约定标准做的，即使按照原告目前的九级伤残，对应的赔付比例为20%，应为6000元。医疗费保额4000元，应当遵循补偿原则，我司最多赔付10000元。本院经审理认定事实如下：2019年8月27日11时10分许，被告朱长青驾驶皖Ｓ×××××号重型仓栅式货车沿商桐206省道由北向南行驶至商桐206省道33公里500米处时，与向关秀驾驶的三轮电动车碰撞，造成原告向关秀、三轮电动车损坏的道路交通事故。该事故经交警部门处理，认定被告朱长青负此事故的全部责任、原告向关秀无责任。原告向关秀受伤后在医院住院治疗93天，支付医疗费28926.84元。原告向关秀的伤情经本院委托鉴定，商丘商都法医临床司法鉴定所于2020年3月11日作出商都司鉴所[2020]临鉴字第54号司法鉴定意见书及参考意见，认定：被鉴定人向关秀左肱骨外科颈骨折所致后遗症，构成九级伤残；需后续治疗费6000元。原告支付鉴定费1300元。被告朱长青已垫付医疗费12000元。另查明：被告朱长青驾驶皖Ｓ×××××号重型仓栅式货车在被告人保财险亳州公司投保有交强险和保险金额100万元的第三者责任保险，且不计免赔；原告在被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司投保有团体意外伤害保险附加医疗保险，意外残疾保险金每人30000元、意外医疗保险金每人4000元。本次事故发生在保险期间内。2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年，2019年河南省城镇居民人均消费性支出21971.57元/年，河南省居民服务业年平均工资45677元/年。以上事实，由原、被告提供的证据以及庭审笔录在卷佐证。本院认为：公民的生命健康权受法律保护，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。本案交通事故经交警部门认定被告朱长青负此事故的全部责任、原告向关秀无责任，本院予以确认。依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：(一)先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；(二)不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”被告朱长青驾驶的皖Ｓ×××××号重型仓栅式货车在被告人保财险亳州公司投保有交强险和保险金额100万元的第三者责任险，故原告的损失应首先由被告人保财险亳州公司在交强险责任限额内予以赔付，原告的损失超出交强险责任限额的部分，由被告人保财险亳州公司在商业三者险责任限额内予以赔付。关于驾驶人无货运从业资格证是否免赔问题，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，投保单应当附格式条款，对免责条款应当作出足以引起投保人注意的提示。保险公司在承保时，不但应当作出提示，还应当尽到解释说明义务。《道路运输从业人员管理规定》第六条规定“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”，人保财险亳州公司提交的《机动车第三者责任保险条款》中的责任免除部分约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，从上述内容可以看出，两者的表述并不尽相同，“从业资格证”是否系免责条款中的“许可证书或其他必备证书”不清，人保财险亳州公司作为提供格式条款的一方，应当对此作出解释说明。但从其提交的投保单上可以看出，人保财险亳州公司不但无证据证明投保单附有格式条款，并且无证据证明其已就容易产生争议及约定不明的免责条款的概念、内容及法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明，因其未尽说明义务，故该项免责条款不发生效力，人保财险亳州公司应当在商业第三者责任险限额内承担本案的赔偿责任。原告在被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司投保有团体意外伤害险，医疗限额每人4000元、意外残疾保险限额每人30000元，故建信人寿保险股份有限公司河南分公司应在意外残疾保险限额内赔偿30000元，因医疗费已得到赔偿，不再赔偿医疗费。被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司关于按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》计算赔偿金的抗辩意见，因其提交的投保单只加盖了公章，没有经办人签名，不能证明已履行提示和明确说明义务，该条款不产生效力，本院不予支持。对本案交通事故造成原告的损失，应按法定的赔偿项目、范围和标准进行计算，认定本案原告因交通事故受伤造成的各项损失为：医疗费28926.84元、住院伙食补助费4650元（50元/天×93天）、营养费1860元（20元/天×93天）、后续治疗费6000元、护理费11638.25元（45677元/年÷365天/年×93天）、交通费酌定1860元（20元/天×93天）、伤残赔偿金61561.75[34200.97元/年×9年×20%]、鉴定费1300元、精神抚慰金酌情支持10000元，合计127796.84元。原告上述损失，被告人保财险亳州公司在交强险、商业三者险责任限额内全部予以赔付；由被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司在团体意外伤残责任限额内赔偿30000元。被告朱长青已垫付医疗费12000元，扣除其应承担的诉讼费后，余额部分由原告收到保险公司赔付款后即予以返还。综上所述，原告的合理诉请，本院酌情予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司在交强险、商业三者险责任限额内赔偿原告伤残赔偿金等各项损失共计127796.84元，于判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司在团体意外伤害险伤残责任限额内赔偿30000元，于判决生效之日起十日内履行完毕；三、驳回原告的其它诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。案件受理费减半收取计1550元，由被告朱长青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  申朝帅二〇二〇年五月二十日书记员  张 茜