河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初33134号原告：葛星辰，男，1995年3月1日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。委托诉讼代理人：王小勇，河南荟智源策律师事务所律师。被告：建信人寿保险股份有限公司河南分公司，营业场所河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路88-1号2号楼2单元8层807-814房间、9层907-914房间，统一社会信用代码：91410100090439665L。负责人：邓云。委托诉讼代理人：余雪龙，河南北政律师事务所律师。原告葛星辰诉被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称“建信人寿”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王小勇，被告委托诉讼代理人余雪龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告葛星辰向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金205万元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月5日，原告父亲葛伟独自驾驶车牌为豫Ｊ×××××的小轿车去河北大名就医，返回途中，于4月5日晚行驶至南乐××××十字路口时出现意外，所驾车辆驶出道路，冲下路边马颊河河堤坡道，在车辆撞击到一块大石头后，葛伟被甩出轿车，滚入马颊河，不幸去世。葛伟生前在建信人寿保险股份有限公司投保了两份保险，保险合同指定受益人是原告，根据合同约定，被告应向原告赔付保险金205万元。但在原告处理完父亲后事后，多次向被告主张理赔，被告均以各种理由推拖。为维护原告合法权益，诉至贵院，望依法查清事实，判如所请。被告建信人寿辩称：1、被保险人葛伟属溺水死亡，不属于自驾车意外身故，不符合保险合同自驾车意外伤害身故的条件。2019年5月17日，南乐县公安局刑侦大队出具证明一份，载明：经尸体检验，死者系生前入水，溺水死亡。故被保险人葛伟死亡的直接原因系溺水，且系脱离交通工具以后遭受的意外伤害事故，被保险人葛伟不属于保险合同约定的自驾车意外伤害身故。2、被保险人葛伟溺水死亡与驾车发生意外事故无因果关系，其无权向建信人寿主张保险合同项下自驾车意外伤害身故的保险责任。南乐县公安局刑侦大队提供《证明》及濮阳市殡仪馆出具《逝世原因》载明死亡时间为2019年4月13日，而且葛伟家属肖立春在报险理赔时对葛伟死亡时间也进行再次确认，根据原告及公安机关查明事实葛伟驾车发生意外失踪的时间为2019年4月5日，两者相差8天。另根据中国人寿保险市场理赔部在葛伟发生交通事故后现场拍摄照片显示的情况，完全可以排除葛伟因此次交通事故导致溺水身亡的可能。3、在双方对此次事故性质存在争议的情况下，因受益人葛星辰未履行及时通知义务，建信人寿仅在查清范围内承担保险责任。本案中，受益人葛星辰在4月13日已知道被保险人葛伟溺水死亡的事实，其应在4月23日之前向建信人寿履行告知义务，对事故的性质进行界定，但葛星辰在2019年4月28日才告知建信人寿上述情况。故建信人寿不应承担保险责任。经审理查明：2017年12月26日，原告父亲葛伟在被告建信人寿处投保无忧意外伤害保险B款（保险期1年）、附加安逸意外医疗保险（保险期1年）的人寿保险合同一份，该保单载明：意外伤害事故保险金额5万元，保险费合计138元。本合同保险期间届满前，若投保人未提出不再续保的书面申请并按续保时本公司的规定缴纳续保保费，且本公司同意继续承保，则本合同的合同期满日将自动延续一年，以此类推。2018年1月2日，原告父亲葛伟在被告建信人寿处投保了龙行乐享百万身价B款两全保险（交费10年）、附加龙行乐享百万身价住院补贴医疗保险（交费10年）的人寿保险合同一份，保险合同受益人为葛星辰，基本保险金额为200000元，保险期间为30年。该保险合同显示若被保险人因发生意外伤害事故而致使身体遭受伤害，且自该次意外伤害事故发生之日起180日内因该次事故致成身故或全残，保险公司将按照基本保险金额的2倍给付意外伤害身故或意外伤害全残保险金，本合同效力终止。自驾车意外伤害事故保险金为：若被保险人于70周岁后的首个保单周年日当日24时之前因发生自驾车意外伤害事故而致使身体遭受伤害，且自该次自驾车意外伤害事故发生之日起180日内因该次事故致成身故或全残，则保险公司将按照本合同基本保险金额的10倍给付自驾车意外伤害身故保险金，本合同效力终止。其中自驾车意外伤害事故是指被保险人驾驶或搭乘私家车、公务车或租赁车，自进入车厢起至抵达目的地离开车厢止，因外来的、突发的、非本意的、××的客观事件为直接且单独的原因导致身体受到伤害的事故。交通工具自始发地出发后，到达目的地之前，被保险人在脱离交通工具后遭受意外伤害事故的保险人不承担合同约定的自驾车意外伤害身故保险金的责任。2019年4月26日，濮阳市殡仪馆出具《逝世原因》，载明：逝者葛伟逝世时间为2019年4月13日，逝世原因为意外死亡。2019年5月17日，南乐县公安局刑侦大队出具《证明》一份，载明：葛伟，身份证号。2019年4月6日14时，南乐县公安局指挥中心接到群众报警：南乐××××十字路口向西岳固桥下马颊河岸边发现一辆豫Ｊ×××××大众牌小轿车，车前部、车内后视镜损坏，左前门打开，驾驶人失踪。经调查，该车系葛伟驾驶。2019年4月13日14时48分，南乐县公安局指挥中心又接到群众报警称：南乐××××十字路口向西岳固桥下马颊河内漂着一具男性死尸。经亲属辨认和DNA鉴定，系死者葛伟。经尸体检验，死者系生前入水，溺水死亡。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同全面履行各自义务。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告父亲葛伟已按照合同约定足额缴纳保费，且葛伟意外事故发生在保险期间内，被告建信人寿应当按照合同约定承担保险责任。根据“龙行乐享百万身价B款两全保险”约定，该保险合同基本保险金额为200000元，被保险人因发生意外伤害（指因外来的、突发的、非本意的、××的客观事件为直接且单独的原因导致身体受到的伤害）事故而致使身体遭受伤害，被告建信人寿应当按合同基本保险金额的2倍赔付。原告主张应按照被保险人发生自驾车意外伤害身故（被保险人驾驶或者搭乘私家车、公务车和租赁车，自进入车厢起至抵达目的地离开车厢止，因外来的、突发的、非本意的、××的客观事件为直接且单独的原因导致身体受到伤害的事故）条款约定，按照基本保险金额10倍赔付。综合本案的全部案情及庭审查明事实，其不符合保险合同中自驾车意外身故的赔付条件，应当按照意外伤害身故的标准赔付。故原告的该项主张，本院不予采纳。被告建信人寿应依合同约定履行赔付原告基本保额2倍保险金的义务，故原告主张被告赔付保险金200万元的诉请，本院在40万元的范围内予以支持。对于“安逸意外医疗保险”合同，因该保单载明合同期满日为2018年12月26日，但双方约定若投保人未提出不再续保的书面申请并按续保时保险公司的规定缴纳续保保费，且保险公司同意继续承保，则合同的合同期满日将自动延续一年，以此类推。根据保险单显示原告已提供个人名下银行账户，授权保险费自动转账，在原告并未提出书面的不再续保申请的情况下，应视为合同有效，被告应当按照保险合同进行赔付。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十一条、第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内向原告葛星辰支付保险金45万元；二、驳回原告葛星辰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11600元，由原告葛星辰负担7635元，由被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司负担3965元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘冰泉二〇二〇年五月二十日书记员  王文威