福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初765号 原告：中国建设银行股份有限公司邵武支行，住所地邵武市华光路106号。 负责人：林同平，行长。 委托诉讼代理人：杨萃，女，该行职员，住邵武市。 被告：艾丽明，男，1986年3月5日出生，汉族，住邵武市。 原告中国建设银行股份有限公司邵武支行（以下简称邵武建行）与被告艾丽明信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邵武建行的委托诉讼代理人杨萃到庭参加诉讼。被告艾丽明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邵武建行向本院提出诉讼请求：1.艾丽明立即偿还龙卡信用卡欠款共计55893.22元，其中本金44056.74元、利息5619.14元、违约金及费用6217.34元（截止2019年10月14日），以及自2019年10月15日起至欠款还清之日止按协议和章程约定的标准计算的利息、违约金及费用；2.艾丽明承担抵押担保责任，邵武建行有权以拍卖、变卖、折价抵押的车牌号为闽Ｈ×××××的汽车所得价款优先受偿。事实和理由：2016年10月27日，艾丽明与邵武建行签署了《龙卡信用卡领用协议》，申领了龙卡信用卡，卡号为62×××25。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《龙卡信用卡领用协议》的约定，持卡人在到期还款日（含）前不能或不愿意偿还全部应还款额的，邵武建行自银行记账日起对持卡人不符合免息还款条件的交易款项计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，应支付滞纳金（即违约金）。2017年9月4日，艾丽明使用上述信用卡向邵武建行申请汽车分期付款业务，邵武建行为艾丽明核准汽车分期付款额度6万元，用于艾丽明向汽车销售公司购车。根据艾丽明与邵武建行签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定，龙卡信用卡购车分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。2017年9月21日邵武建行与艾丽明签订编号为2017年建南邵信消借字第10257号《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，艾丽明以上述购买的汽车（车牌号：闽Ｈ×××××）作为偿还购车分期付款业务项下债务的抵押担保，双方办妥了车辆抵押登记手续。邵武建行为艾丽明核准购车分期付款额后，艾丽明使用上述信用卡进行消费，但未依约归还到期本息，至2019年10月14日累计欠款55893.22元，其中本金44056.74元、利息5619.14元、违约金及费用6217.34元。邵武建行多次催讨无果，故诉至法院，望判如所请。 艾丽明未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月27日，艾丽明向邵武建行申请办理中国建设银行龙卡信用卡，填写了编号为3501693018665的申请表并签名，申请表中载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，甲方（龙卡信用卡申请人）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》，履行本协议；甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元；甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；本协议适用中华人民共和国法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理；本协议经甲方在申请表上签字，自乙方批准甲方申请并发放信用卡之日起生效。邵武建行依法核准并向艾丽明发放了卡号为62×××25的武夷山龙卡信用卡，艾丽明于2016年11月5日使用该卡进行消费。 2017年9月4日，艾丽明使用上述信用卡向邵武建行申请了购车分期付款业务，申请额度为60000元，分期期数为48期，手续费率为0.32%/期。同日，艾丽明在编号为GC3501601089882的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》上签名愿意遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》各项规则。《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度；分期手续费收取标准见相应商户公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；中国建设银行任何与本业务有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本申请表记载的申请人的通讯地址，即视为送达；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。邵武建行为艾丽明核准了汽车分期额度60000元。 2017年9月21日，艾丽明与邵武建行签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（编号：2017年建南邵信消借字第10257号），合同约定：1.龙卡信用卡持卡人（抵押人）（甲方）为艾丽明，债权人（抵押权人）（乙方）为邵武建行；2.乙方根据甲方的申请，经审查同意为甲方办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为60000元，分期付款期数为48期（每月为一期），手续费分期收取，每月手续费率为0.32%；3.甲方应将分期付款用于购买北京现代牌小型轿车（车牌号：闽Ｈ×××××）一辆，并将该车作为偿还分期付款业务项下债务的抵押担保。同日，邵武建行与艾丽明办理了车辆抵押登记手续。 艾丽明在使用上述信用卡的过程中多次透支消费，但未按约如期归还龙卡信用卡透支款本息。截止2019年10月14日，尚欠邵武建行龙卡信用卡借款本金44056.74元、利息5619.14元、违约金及费用6217.34元。 上述事实有邵武建行的当庭陈述及其提供的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》及购车分期付款审批单、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》、机动车登记证书、信用卡交易明细等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，邵武建行与艾丽明签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》及《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人应按合同约定履行各自义务。邵武建行依约向艾丽明发放龙卡信用卡及分期付款，已履行了出借义务。艾丽明在使用龙卡信用卡透支消费后，未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。艾丽明将以分期付款购买的北京现代牌小型轿车作为归还邵武建行龙卡信用卡借款的抵押担保，且办理了抵押登记，故邵武建行有权对设立的抵押物进行折价或拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。因此，邵武建行的诉讼请求，有事实根据和法律依据，予以支持。艾丽明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、艾丽明应于本判决生效之日起十日内归还中国建设银行股份有限公司邵武支行借款本金44056.74元及截止2019年10月14日的利息5619.14元、违约金及费用6217.34元，并支付自2019年10月15日起至借款还清之日止以借款本金44056.74元为基数按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》的约定计算的利息、违约金和费用； 二、若艾丽明未履行上述还款义务，则中国建设银行股份有限公司邵武支行有权对艾丽明所有的北京现代牌小型轿车（车牌号码：闽Ｈ×××××）进行折价或者拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1197元，减半收取计598.50元，由艾丽明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  李森中 二〇二〇年五月二十日 法官助理林莉 书记员陈莉莉