贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初2876号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义分行，住所地贵州省遵义市红花岗区新华路8号（工行办公大楼），统一社会信用代码91520300914760698J（1-1）。 负责人：殷泓渊，行长。 委托诉讼代理人：罗刚，贵州佳信律师事务所律师。 被告：王杰，男，1966年11月23日生，汉族，住贵州省遵义市汇川区。 被告：罗文娟，女，1969年11月2日生，汉族，住贵州省遵义市汇川区。 被告：遵义市元盛房地产开发有限公司，住所地贵州省遵义市汇川区南京路保利一号楼二楼三单元一号，统一社会信用代码91520301722144700H。 法定代表人：卢正芬。 委托诉讼代理人：成杰，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司遵义分行（以下简称工行遵义分行）与被告王杰、罗文娟、遵义市元盛房地产开发有限公司（以下简称元盛房开）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行遵义分行委托诉讼代理人罗刚，被告王杰、罗文娟，元盛房开委托诉讼代理人成杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行遵义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国工商银行股份有限公司遵义分行和被告王杰、罗文娟于2007年5月22日签订的《个人购房借款合同／担保合同》2、判令被告王杰、罗文娟向原告偿还借款本金296025元及截止2020年3月13日的利息16717.25元，共计312742.25元，并自2020年3月14日起至还清贷款之日止，以本金296025元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率计算，并在此基础上加收50%的罚息；3、判令被告遵义市元盛房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4、判令原告对贵州省遵义市红花岗区（遵房他权字第××号）享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告方承担。事实和理由：2007年5月22日，原被告签订贷款合同，约定被告王杰、罗文娟向原告借款人民币526000元，期限为20年，年利率为7.2%，约定按月等额本息还款法，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%；2007年5月22日，原被告双方签订了抵押担保合同，并自愿将其位于贵州省遵义市红花岗区对上述借款提供抵押担保。抵押担保约定的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期限为贷款到期之日起两年。被告遵义市元盛房开为该笔借款提供连带保证责任担保。被告未按约偿还借款本息，截止2020年3月13日止还欠借款本金296025元及截止2020年3月13日的利息16717.25元，共计312742.25元。经原告多次催要，被告未归还借款本息，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告王杰、罗文娟辩称，房屋按揭是事实，是因为我去年出车祸导致还款能力出现问题，请求原告展期，我们把逾期补齐，后面继续履行合同。 被告元盛房开辩称，根据保证合同条款，履行我方应尽的义务，请法院依法判决。 原告围绕诉讼请求向本院提交了户籍薄、借款申请、借款人声明、声明保证书、还款承诺书、共同债务确认书、个人收入证明、公司、婚姻声明、结婚证、个人住房贷款客户谈话笔录、收据、个人购房借款合同／担保合同、遵房他权他字第80523、借款凭证、借据历史处理明细本地查询、个人贷款管理与客户服务系统查询表等书证，结合上述证据及原、被告的陈述，本院经审理认定事实如下：2007年5月22日，被告王杰、罗文娟、元盛房开与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款人民币526000元，借款期限20年，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，按月等额本息还款，借款用途用于购买贵州省遵义市红花岗区房屋，借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日收取罚息，罚息利率在约定的利息基础上加收50%；由被告王杰、罗文娟以其共同购买的位于遵义市红花岗区房屋为该笔贷款提供抵押担保，且约定担保范围；由被告元盛房开公司为该笔贷款提供连带责任保证，且约定了保证范围，保证期间为贷款到期之日起两年；合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，提前收回贷款本息。2007年5月22日原被告双方办理了抵押权登记（登记证号：遵房他权他字第××号），原告于2007年5月24日按约支付了借款526000元。被告王杰自2018年11月25日起未再按约偿还借款本息，尚欠借款本金296025元，至2020年3月13日逾期利息为16717.25元，共计312742.25元。 本院认为，原告与被告王杰、罗文娟、元盛房开签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告王杰发放了贷款，而被告王杰自2018年11月后连续三次以上未再履行还本付息义务，已严重违反合同约定，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，双方约定的协议解除条件已成就，故本院对原告要求解除与被告王杰、罗文娟，元盛房开签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求予以支持。 对原告的第二项诉讼请求，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，并结合借款合同的约定，对原告要求被告王杰、罗文娟偿还原告本金296025元及利息、逾期利息（至2020年3月13日为16717.25元，从2020年3月14日起至借款本金还清之日止，以借款本金296025元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，并在此基础上加收50%的逾期利息）的诉讼请求本院予以支持。 原告与被告元盛房开在《个人购房借款／担保合同》中约定由被告王杰、罗文娟以共同购买的位于贵州省遵义市红花岗区房屋对其债务承担抵押担保责任及被告元盛房开对被告王杰的该笔借款承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，原告要求被告王杰、罗文娟对本案债务承担抵押担保责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告元盛房开对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因涉案债务既有物保又有人保，但在担保合同中未约定担保人承担责任的顺序，且物保系债务人自己提供，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告可以要求被告元盛房开承担保证责任，但只能先行使担保物权以受偿债权，而后在不能完全受偿的余额范围内再向保证人主张，即保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，故对原告要求被告元盛房开对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以部分支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义分行与被告王杰、罗文娟、遵义市元盛房地产开发有限公司于2007年5月22日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、由被告王杰、罗文娟于本判决生效十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义分行借款本金296025元及利息、逾期利息（至2020年3月13日为16717.25元，从2020年3月14日起至借款本金还清之日止，以借款本金296025元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，并在此基础上加收50%的逾期利息）； 三、如被告王杰、罗文娟到期未履行本判决第二项确定的债务，原告对被告王杰、罗文娟用于抵押担保的位于贵州省遵义市红花岗区房屋依法变现所得的价款在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权； 四、被告遵义市元盛房地产开发有限公司对本判决第二项所确定的债务在原告对本判决第三项享有优先受偿权后不能完全受偿余额范围内承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。 案件受理费2995元，（已减半收取），由被告王杰、罗文娟共同承担。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行，逾期则承担相应的法律责任。 审判员  夏冰 二〇二〇年五月十一日 书记员  周平