湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1686号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914310003955500579，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，系该行董事长。 委托诉讼代理人郭俊鑫，系湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人谭敬泽，系湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告徐强，男，1962年6月23日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市北湖区。 被告王宝凤，女，1962年1月5日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告徐强、王宝凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭俊鑫到庭参加诉讼。被告徐强、王宝凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行请求本院判令：1、被告共同偿还原告借款本金199959.69元、利息及罚息114736.61元（利息及罚息计算至2019年4月18日止，后期利息另行计算至贷款全部清偿日止），本息合计314696.30元；2、被告徐强抵押的房屋承担抵押担保责任，折价、拍卖、变卖房屋价款由原告享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用由被告共同承担。 被告徐强、王宝凤未作答辩，亦未提交书面答辩意见 查明的事实 本院依据当事人的举证及本院认证，结合庭审情况及当事人的陈述，认定如下案件事实： 一、2013年10月8日，徐强（借款人）与郴州市苏仙区农村信用合作联社营业部（贷款人）签订《个人贷款合同》（编号-1890020100-2013-00001376），约定：该合同项下的借款金额为200000元，借款期限36月，借款用途为创业办服装店；借款利率为月利率8.2‰，采用固定利率，按季结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；本合同项下借款为抵押贷款。借款人未按约定偿还借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，按合同约定计收罚息和复利。本合同项下的所有通知应以书面形式发出，除另有约定外，双方指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，任何一方通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知对方。本合同载明的借款人地址：北湖区。 二、2013年10月8日，被告徐强、王宝凤向郴州市苏仙区农村信用合作联社营业部出具《共同借款人承诺书》，承诺：被告徐强、王宝凤（共同借款人）向苏仙区农村信用合作联社营业部借款贰拾万元，期限36个月，为了简化手续，经协商一致，推荐徐强作为代表人办理有关借款手续，代表人徐强与该行所签订的借款合同、担保合同（包括抵押、质押、保证合同）都是被告徐强及王宝凤的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力，二被告作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。 三、2013年10月8日，被告徐强作为抵押人与郴州市苏仙区农村信用合作联社营业部作为抵押权人签订了《抵押合同》［（1890020100）抵字（2013）第00000885号］，约定：为了确保上述贷款合同（编号-1890020100-2013-00001376）的履行，抵押人同意以座落于郴州市（产权证号为郴房私字第××号）作为抵押物，该抵押物暂作价人民币贰拾玖万元整，被担保的主债权种类为可转让商品房抵押贷款，本金数额为贰拾万元整，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。2013年10月9日，原告与被告就该抵押物办理抵押登记并取得他项权证，权证号为：郴房他证北湖区字第××号。 四、2013年10月9日，郴州市苏仙区农村信用合作联社营业部向被告徐强名下账户发放了贷款200000元。借款到期后，被告徐强、王宝凤未依约向原告归还借款本息。截止到2019年4月18日，被告徐强、王宝凤尚欠郴州市苏仙区农村信用合作联社营业部借款本金199959.69元，利息及罚息114736.61元。 五、2014年7月30日,中国银监会湖南监管局下发湘银监复[2014]260号文件,批准原告郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业,该行开业的同时,郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)、郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)自行终止,债权债务由该行及辖内分支机构承接。2014年8月18日,原告郴州农村商业银行股份有限公司经郴州市工商行政管理局批准登记成立。郴州市苏仙区农村信用合作联社变更为郴州农村商业银行股份有限公司苏仙支行。 判决的理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。郴州市苏仙区农村信用合作联社与被告徐强、王宝凤签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》均属当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告徐强发放了贷款，被告徐强、王宝凤未按期归还借款本息，其行为属违约，应承担违约责任。原告郴州农商行根据中国银监会湖南监管局的批复,承接郴州农村商业银行股份有限公司苏仙支行的债权债务,以原告的身份向本院起诉主张权利,符合法律规定,本院予以支持。故原告要求被告徐强、王宝凤归还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原被告就本案主债权的抵押物办理了抵押登记，原告取得该抵押物的他项权证，抵押合法有效。故原告要求对抵押合同约定的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐强、王宝凤于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金199959.69元，利息及罚息114736.61（暂计至2019年4月18日，后续利息及罚息按借款合同约定计算至本息付清之日止）； 二、如被告徐强、王宝凤未履行上述第一项还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司可就上述借款本息对被告徐强名下位于郴州市（产权证号为郴房私字第××号）在折价或者变卖、拍卖所得价款内享有优先受偿权。 如被告徐强、王宝凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计3010元，由被告徐强、王宝凤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李建平 二〇二〇年五月十五日 法官助理郑蔚 书记员吴津玮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。