山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初1131号原告：中国农业银行股份有限公司泰安某支行，住所地泰安市泰山区东岳大街431号。负责人：贾开民，该行行长。委托诉讼代理人：米宏坤，山东一山律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘明春，泰安泰山诚志法律服务所法律工作者。被告：周某某，男，1969年10月29日出生，回族，住泰安市高新区。被告：孔某某，女，1969年1月24日出生，汉族，住泰安市高新区。被告：泰安某建设有限公司，住所地泰安高新技术产业开发区。法定代表人：赖姿予，该公司董事长。委托诉讼代理人：侯翔天，山东东岳泰山律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司泰安某支行（以下简称农行某支行）与被告周某某、孔某某、泰安某建设有限公司（以下简称某建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行某支行的委托诉讼代理人刘明春、被告某建设公司的委托诉讼代理人侯翔天到庭参加诉讼。被告周某某、孔某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行某支行向本院提出诉讼请求：1.被告周某某、孔某某偿还原告借款本金252071.52元，并向原告支付至借款还清之日的利息、罚息、复利（截止起诉利息10529.15元，本息合计262600.67元）；2.被告周某某、孔某某支付原告实现债权的代理费19800元；3.被告某建设公司对上述第一、二项债务承担连带还款责任；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告周某某于2011年9月8日从我行贷款310000元，用于购房，借款到期日为2034年9月7日，被告孔某某与被告周某某系夫妻关系，是该贷款的共同还款人。被告某建设公司承担阶段性保证担保。原告放款后，被告未按借款合同的约定按期足额偿还我行贷款本息。为此，我行向贵院起诉，请求贵院判如所诉。周某某、孔某某未到庭，亦未作答辩。某建设公司辩称，被告周某某、孔某某不构成根本违约，因此我公司不应当承担连带还款责任。请求依法驳回原告对我公司的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告周某某、孔某某未到庭应诉，放弃了质证的权利。本院认为，原告提交的人购房担保借款合同、借款凭证、共同还款责任承诺书、欠款明细、贷款还款流水、常住人口登记卡、委托代理合同、转款凭证、代理费发票等证据符合证据要求，且经被告某建设公司质证，对其真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月1日，被告孔某某向原告农行某支行出具《配偶共同还款责任承诺书》，载明：“本人与借款人周某某是夫妻关系，因购买泰安某建设有限公司开发的位于泰安市高新技术产业开发区手楼住房，借款人向贵行申请个人一手住房贷款(人民币)叁拾壹万元。本人作为借款人的共同还款成员，向你行承诺：同意用家庭财产和家庭经济收入作为该笔贷款的还款来源；同时，当借款人不按借款合同约定偿还该笔贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。”被告孔某某在承诺书共同还款责任人处签字、按手印。2011年9月8日，被告周某某（借款人/购房人/抵押人）、孔某某（抵押人）、某建设公司（保证人）与原告（贷款人）签订编号为37020120110041610的《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额为人民币叁拾壹万元整；借款用途为购买房产；借款人购买的房产位于皇冠河滨苑14-3-601室，购房合同编号YS0028515；借款期限自20011年9月8日起至2034年9月7日止，共计276个月；借款利率为浮动利率，在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮动一定比例确定执行年利率；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户，户名泰安某建设有限公司，开户行农行某支行，账号15×××00；本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每月20日；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款采用阶段性保证+抵押担保方式，阶段性保证人为某建设公司，阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；由在本合同签章的抵押人按约定提供抵押担保，抵押物为皇冠河滨苑14-3-601室；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；出现贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款情形时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告农行某支行、被告周某某、孔某某、某建设公司在合同上签字、按手印或盖章。同日，原告农行某支行按照合同约定向被告周某某指定的账号发放贷款310000元，并出具个人借款凭证，载明：借款日期为2011年9月8日，到期日期为2034年9月7日，收款人账号15×××00，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为20日，执行利率为7.05%，逾期利率10.575%。合同在履行过程中，被告周某某自2019年11月29日开始未足额偿还借款本息，截至2020年4月27日共欠原告借款本金244695.38元、利息7143.89元。另查明，原农行某支行、被告某建设公司均认可被告周某某购买的涉案房产未办理房产证和抵押登记手续。还查明原告因向被告主张权利，与泰安泰山诚志法律服务所签订委托代理合同一份，委托泰安泰山诚志法律服务所具体承办，为此支付代理费19800元，并提供发票和普通贷记业务回单一份予以证实。本院认为，原告农行某支行与被告周某某、被告某建设公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违背相关法律规定，为有效合同，各方均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告农行某支行按照合同约定向被告周某某发放借款310000元，被告周某某未按合同约定还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告农行某支行有权提前收回已发放借款、要求借款人赔偿经济损失，故对原告要求被告周某某偿还所欠借款本金及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。由于被告周某某违约，致使原告采用诉讼方式实现债权，并为此向泰安泰山诚志法律服务所支付代理费19800元，该费用属于原告为实现债权而支出的费用，原告主张由被告周某某承担上述费用符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。被告孔某某与被告周某某在签订上述借款担保合同时系夫妻关系，并为该笔借款出具《配偶共同还款责任承诺书》，承诺作为共同还款人为该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，故原告要求被告孔某某承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告周某某、孔某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其自动放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，依法应承担对其不利的法律后果。被告某建设公司作为保证人为被告周某某的个人购房贷款提供阶段性连带保证，阶段性保证期间自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，现被告周某某尚未办妥以原告农行某支行为抵押权人的抵押登记手续，因此被告某建设公司提供的保证担保仍在阶段性担保期间内，故原告要求被告某建设公司对个人购房贷款债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。某建设公司承担保证责任后，有权向被告周某某、孔某某追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告周某某、孔某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安某支行借款本金244695.38元；二、被告周某某、孔某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安某支行借款利息、罚息、复利(截至2020年4月27日为7143.89元；自2020年4月28日起至借款还清之日止，以244695.38元为基数，按照合同约定的计算方式计算)；三、被告周某某、孔某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司泰安某支行律师代理费19800元；四、被告泰安某建设有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告泰安某建设有限公司承担保证责任后，有权向被告周某某、孔某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5536元，减半收取即2768元，由被告周某某、孔某某、泰安某建设有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  贾丰元二〇二〇年五月二十日法官助理朱中龚书记员杨雨萱