安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0825民初955号 原告：安徽太湖农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省太湖县晋熙镇人民路190号。统一社会信用代码91340800854021569L(1-1)。 法定代表人：王仑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：查学云，安徽律信律师事务所律师。 被告：韦汪保，男，1968年7月15日出生，汉族，从事建筑业，户籍地安徽省太湖县，现住安徽省太湖县。 被告：章连荣，女，1965年7月3日出生，汉族，农民，户籍地安徽省太湖县，现住安徽省太湖县。 原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司（以下简称太湖农商行）诉被告韦汪保、章连荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理，原告太湖农商行的委托诉讼代理人查学云、被告韦汪保到庭参加诉讼，被告章连荣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 太湖农商行向本院提出诉讼请求：1.要求韦汪保、章连荣清偿原告借款本金280000元及相应利息，并按合同约定支付违约罚息、计收复利；2.要求就韦汪保、章连荣抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.要求韦汪保、章连荣负担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年11月23日，韦汪保、章连荣因经营需资金周转向太湖农商行借款，双方签订《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定循环借款金额280000元，借款期限36个月，并对计付利息、违约责任等相关权利、义务进行了约定。同时，为保证原告债权充分实现，韦汪保、章连荣与太湖农商行签订《抵押担保合同》，愿意将自己所有的位于太湖县某某镇某某街房地产作为此笔借款的抵押担保，抵押房地产经登记并办理了他项权证。2018年12月10日，韦汪保订立借款借据，太湖农商行依约向其发放贷款280000元。借款期限届满后，韦汪保、章连荣未能按合同约定还本付息，太湖农商行派员催收未果，故提起诉讼。 韦汪保辩称，借款、抵押情况属实，该借款是三年期，2019年，单笔贷款到期后，因没有结清利息，故未能换据。本被告目前经济困难，暂时无力偿还，请求延长、放宽其还款期限。 章连荣未提出答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明如下事实:2017年11月23日，韦汪保、章连荣因经营需资金周转向太湖农商行借款，双方签订《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定循环借款金额280000元，借款期限36个月，借款额度有效期间自2017年11月23日至2020年11月23日；本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月，在额度有效期间内发生单笔借款的履行期限届满日不属额度有效期间是否届满的限制；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮85.3%；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人应以本人名义在贷款银行开立“金农易贷.福农卡”（卡号/账号）62×××499，作为发放贷款的账户；本合同项下担保方式为最高额抵押，韦汪保、章连荣愿意将其所有的位于太湖县某某镇某某街的房地产﹝房地权太湖字第××号号16××60号号；太土国用（2011）第799号﹞作为自己借款的抵押担保，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。韦汪保和章连荣作为借款人和共同借款人在合同尾页签字、捺手印，同时两人在合同尾页抵押人处签字、捺手印。同日，韦汪保、章连荣共同签署《抵押人同意抵押承诺书》。2017年11月29日，抵押人和抵押权人共同到不动产登记中心办理抵押登记并取得了不动产登记证明﹝皖（2017）太湖县不动产证明第0004311号﹞。不动产登记证明上记载担保债权的数额为280000元。在以上《借款合同》项下，2018年12月10日，韦汪保订立《借款借据》，约定借款金额280000元，借款期限自2018年12月10日至2019年12月20日，借款利率为年利率8.06055%，还款方式为利随本清，太湖农商行依约向韦汪保发放贷款280000元。借款期限届满后，韦汪保仅结算至2019年8月22日止的利息16000元，借款本金及剩余利息未能偿还，太湖农商行多次催收未果，故向本院起诉，其诉讼请求前述。 上述事实，有太湖农商行及韦汪保的陈述、太湖农商行的营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、韦汪保、章连荣的身份证复印件、韦汪保、章连荣与太湖农商行签订的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》《抵押人同意抵押承诺书》《借款借据》、房产证复印件、土地证复印件、不动产登记证明复印件等书证在卷佐证，上述证据已经本院开庭审理质证和审查，本院予以采信。 本院认为，案涉《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》《抵押人同意抵押承诺书》《借款借据》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，太湖农商行按约履行了发放贷款的义务,借款到期后，韦汪保、章连荣未按照合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。故太湖农商行要求韦汪保、章连荣履行清偿借款本息的义务，并按合同约定支付罚息、计收复利，于法有据，本院依法予以支持。韦汪保、章连荣以自有的房地产为其借款向太湖农商行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。如韦汪保、章连荣不能履行还款义务，则太湖农商行可以与韦汪保、章连荣协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在最高限额范围内优先受偿。章连荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，其行为应视为对举证、质证及抗辩诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款规定，判决如下： 一、被告韦汪保、章连荣于本判决生效后十日内清偿原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司借款本金280000元及利息（自2019年8月23日起至2019年12月20日止按合同约定的年利率8.06055%计算；自2019年12月21日起至借款清偿之日止，按合同约定的逾期罚息利率计算，并计收复利）； 二、如被告韦汪保、章连荣不能按上述期限履行偿还借款本息义务，则原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司有权就被告韦汪保、章连荣设定抵押的位于太湖县某某镇某某街的房地产﹝房地权太湖字第××号号16××60号号；太土国用（2011）第799号﹞折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款在最高额280000元范围内优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5500元，减半收取2750元，由被告韦汪保、章连荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  殷忠义 二〇二〇年五月二十七日 书记员  张 瑜 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。