黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0302民初347号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：徐东海，行长。委托诉讼代理人：高聪，男，该单位职工。委托诉讼代理人：魏正明，男，该单位职工。被告：王伟合，男，1993年4月4日出生，汉族，户籍地黑龙江省鸡西市滴道区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行（以下简称邮政储蓄银行鸡西分行）与被告王伟合金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行鸡西分行的委托诉讼代理人高聪、魏正明到庭参加诉讼，被告王伟合经本院邮寄送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。2020年2月5日至2020年4月6日为原告申请庭外调解期间。本案现已审理终结。邮政储蓄银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：要求被告立即偿还借款本金66443.48元、利息1151.84元、罚息3120.71元，本息合计70716.03元（拖欠贷款本金、利息、罚息暂计至2020年1月2日，利息及罚息按合同约定利率延续计算至本息全部清偿之日）；2.请求确认原告对被告抵押的房产拍卖、变卖具有优先受偿权；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告王伟合于2016年11月15日向原告申请个人额度借款8万元，原告与被告在平等自愿合法的基础上签订了借款合同和抵押合同。合同约定借款金额8万元，借款期限120个月，即2016年11月15日至2026年11月15日，借款年利率6.86%，还款方式为等额本息，借款用途为房屋装修。被告以其所有的房产位于鸡西市××同××楼1-602，建筑面积63.79平方米，房产证鸡西市房权证鸡滴房字第××，作为被告贷款的抵押物办理抵押登记。2016年11月15日，原告按合同约定向被告王伟合发放贷款8万元，2019年3月15日为被告借款到期还款日，被告未能如期偿还当期本息，造成逾期至今。原告多次索要未果，诉至法院。王伟合未到庭未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行与王伟合签订《个人额度借款合同》，王伟合向中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行借款8万元，借款期限为156个月,自2016年11月9日至2029年11月9日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，上浮40%执行。实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，上浮40%的浮动比例确定并执行新的利率。本合同签订时确定贷款利率按照人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮一定比例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠。根据国家政策、借款人资信状况及借款担保变化等情况，贷款人自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。如借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期、借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件的，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例。借款人单笔借款发生逾期的或借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，上浮40%的1.5倍。借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，上浮40%的2倍。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。还款顺序为本金、利息（包括利息、罚息、复利）费用的顺序划收；还款方式为等额本息还款。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；未按合同约定用途使用贷款的；……；均构成违约。2016年11月9日中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行与王伟合签订《个人最高额担保合同》，抵押物：鸡西市房权证鸡滴房字第××号、房屋所有权人王伟合坐落于滴道区同某委某座某号楼1-602、建筑面积为63.79平方米私有住宅。担保范围：担保限额为担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过8万元。担保责任期间：2016年11月9日至2029年11月9日。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行向鸡西市国土资源局提出申请，并于2016年11月14日取得了黑（2016）鸡西市不动产证明第x号不动产登记证明，证明事项抵押权、义务人王伟合、坐落滴道区某委某座某号楼1-602、不动产单元号xxx。2016年11月15日中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行向王伟合指定的账户发放借款8万元。同日王伟合出具借据，内容：借款人王伟合、房款账号户名王伟合、房款账号62×××79、借款金额8万元、借款期限120月（从2016年11月15日至2026年11月15日）、年利率6.86%、借款用途房屋装修、还款方式等额本息。后王伟合偿还部分借款本金及利息，截止到2020年1月2日，借款已累计违约10期，王伟合尚欠本金66443.48元、利息1151.84元、罚息3120.71元。另查，中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行系邮政储蓄银行鸡西分行的分支机构。本院认为，邮政储蓄银行鸡西分行下设分支机构即中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行与王伟合签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，故合法有效。中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行已按合同约定向王伟合支付借款，但王伟合未按约定偿还借款本息，按照双方签订的合同约定连续逾期3期或累计逾期6期未足额偿还借款本息的即构成违约，王伟合从2019年3月15日至今未按约定偿还借款，已违反合同约定连续逾期3期或累计逾期6期未足额偿还借款本息，故王伟合应向中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行承担偿还借款本息的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司兴国路支行系邮政储蓄银行鸡西分行的分支机构，邮政储蓄银行鸡西分行向王伟合主张还款于法有据。邮政储蓄银行鸡西分行要求王伟合偿还借款66443.48元、利息1151.84元、罚息3120.71元（计算至2020年1月2日）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对2020年1月3日起至借款实际清偿之日止的利息及罚息按年利率6.86%、10.29%计算（如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整，按调整后的执行利率计算）的诉讼请求予以支持。王伟合用其所有的坐落于滴道区某委某座某号楼1-602、建筑面积为63.79平方米的房屋作借款抵押担保，因已办理抵押登记，对房屋抵押权予以确认。邮政储蓄银行鸡西分行对抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，理由正当，证据充分，应予支持。王伟合经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，应当承担不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王伟合于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行借款本金66443.48元、利息1151.84元、罚息3120.71元，合计70716.03元（截止2020年1月2日）；2020年1月3日起至借款实际清偿之日止的利息及罚息按年利率6.86%、10.29%计算（如遇全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整，按调整后的执行利率计算）；二、如在上述规定的期限内被告王伟合不能清偿上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行有权对被告王伟合所有的、坐落于滴道区某委某座某号楼1-602、产权证书号鸡西市房权证鸡滴房字第××号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费784元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行已预交。由被告王伟合负担，被告王伟合在给付上款时将此款一并给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鸡西市中级人民法院。审判员  张宏宇二〇二〇年五月十三日书记员  徐丹丹