山东省禹城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1482民初567号1 原告：山东禹城农村商业银行股份有限公司，住所地：禹城市汉槐街181号。 法定代表人：王志光，董事长。 委托诉讼代理人：宋晓颜，女，汉族，系山东禹城农村商业银行股份有限公司职工。 被告：张安中，男，汉族，1966年出生，住禹城市。 被告：郭玉荣，女，汉族，1966年出生，系张安中妻子，住禹城市。 共同委托诉讼代理人：王城，男，汉族，1976年出生，住禹城市。 原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与被告张安中、郭玉荣金融借款合同纠纷一案，本院2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋晓颜、两被告委托诉讼代理人王城到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东禹城农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告张安中、郭玉荣立即归还原告借款本金10万元及利息、罚息、复利；2.请求依法判令原告为实现债权产生的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、鉴定费等）由被告承担。事实与理由，被告张安中于2013年8月8日在原告处借款10万元，被告郭玉荣系张安中妻子，承担共同还款责任，于2014年8月7日到期。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 张安中辩称，张安中于2013年8月8日在原告处借款10万元，于2014年8月7日到期，至今原告没有向张安中催要过借款，根据法律规定，本案已经超过了诉讼时效。庭后，张安中提交补充答辩意见称：1.原告不具备诉讼主体资格，原告提交诉讼状中没有加盖本公司行政印章，没有法定代表人签字或委托代理人签名，原告诉状不具备立案条件和要求；2.原告在借款之前让张安中签署空白的所谓“借款逾期通知书”对张安中不发生法律效力，依照法律规定当事人不能提前放弃诉讼时效的抗辩，事实上原告至今也未向二被告催要过借款；3.认定本案是否超过借款诉讼时效，应先确定被告签署借款逾期催收通知的确切时间，进而认定借款是否超过诉讼时效，因原告方书写签发日期并不能代表即为被告签字日期；4.张安中对原告提交“借款逾期通知书”中除本人签名外任何内容均不认可，该“借款逾期通知书”系格式化，空白处可随时填写，且签署时间应该由被告张安中签写，张安中对签字时间不认可，原告应有义务举证证明其“借款逾期通知书”中签字时间的确切时间；5.针对签字认可这一争议，根据《合同法》第41条规定，对格式化条款发生争议有两种解释时，应当作出不利于格式条款提供一方的解释，故对被告何时签署逾期催收通知书的行为，原告有义务举证证实，不能证明的原告应承担举证不能的后果。 郭玉荣辩称，张安中于2013年8月8日在原告处借款10万元，由郭玉荣负责担保，至今原告没有向郭玉荣主张过担保责任，根据法律规定，本案已超过了担保时效。庭后，郭玉荣提交补充答辩意见称：1.原告不具备诉讼主体资格，原告提交诉讼状中没有加盖本公司行政印章，没有法定代表人签字或委托代理人签名，原告诉状不具备立案条件和要求；2.本案已超过诉讼时效，本案借款时间是2013年8月8日，借款到期日为2014年8月7日，原告立案时效已超过诉讼时效；3.连带保证人在保证期间内不因任何事由发生保证时效的中断、中止事由，本案保证时限结束后，原告未与郭玉荣签订任何形式的承诺、追加、变更等继续保证意思的书面材料，原告亦至今未向郭玉荣催要借款；4.原告提供的“借款逾期通知书”与郭玉荣无任何法律及事实上关系，且通知书上时间为原告所签，张安中不认可，原告也不能证实具体签写时间。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人借款合同》一份，证明2012年7月30日，原告与被告张安中签订合同编号为个借字2012年第XXX号的借款合同，约定借款金额为10万元，期限为2012年7月30日至2015年7月29日。借款方式为可循环使用方式，借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130％确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。结息方式采取定期结息、到期日利随本清，借款人按月结息，结算日为每月末的20日。借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款到期日不在结息日，则未付利息应利随本清，违约约定为借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。该合同上有张安中本人的签字和手印；2.借款借据一份，证明2013年8月8日，原告履约向被告张安中放款10万元，存入被告的账户，约定还款日期为2014年8月7日，贷款执行月利率为11‰，上面有被告张安中的签字和手印；3.《共同还款责任承诺书》一份，证明郭玉荣与被告张安中为夫妻关系，2012年6月20日，郭玉荣作为借款人的共同还款人签订《共同还款责任承诺书》，共同还款人处有郭玉荣和张安中的签字及手印，本案借款为被告张安中与郭玉荣的夫妻共同债务；4.贷款情况说明一份，证明截至2020年4月14日，被告张安中结欠本金100000元，结欠利息、罚息、复利122989.71元，合计222989.71元。累计还息13660.79元。利息计算方式为2012年8月8日起至2014年8月7日的利息以实际结欠本金为基数，按月利率11‰计算，复利是以应付未付利息为基数，按月利率11‰计算；2014年8月8日起至借款还清之日的利息以实际结欠本金为基数，按月利率16.5‰计算，复利是以合同期限内应付未付利息为基数，按月利率16.5‰计算；5.《借款逾期催收通知书》一份，证明原告于2017年3月4日向被告送达《借款逾期催收通知书》，被告张安中在该通知书上签字并摁手印，根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》（法释[1999]7号）之规定，被告张安中在该通知书上签字确认，应当视为对原债务的重新确认；6.被告身份证复印件一份，证明二被告的主体适格。 被告张安中、郭玉荣对原告提交的证据四及证据六没有异议，对证据一、二、三、五中被告的签名没有异议，但称证据一、二、三、五在其签名时均为空白文书，被告张安中、郭玉荣没有向法庭提交证据以证实自己的抗辩，亦未向本院申请鉴定，对其抗辩本院依法不予支持。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月30日，原告与张安中签订合同编号为个借字（2012）年第XXX号的借款合同，约定的借款金额为10万元，期限为2012年7月30日至2015年7月29日。借款方式为可循环使用方式，即借款人在规定的金额、期限内随借随还，借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130％确定，结息方式采取定期结息、到期日利随本清，借款人按月结息，结算日为每月末的20日。约定违约为借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用，合同最后有张安中签字及捺印。贷款时被告郭玉荣与张安中是夫妻关系，2012年6月20日，郭玉荣与原告签订共同还款责任承诺书，约定当张安中不按时偿还借款本息时，郭玉荣对借款本息及相关费用承担共同还款责任，郭玉荣、张安中在承诺书上签字捺印。2013年8月8日，原告履约向张安中的账户汇款10万元，约定还款日期为2014年8月7日，贷款执行利率为11‰，张安中在借款借据上签字和并按捺手印。2017年3月4日，张安中在（禹城农商行）催通字（2017）年第2037号借款逾期催收通知书上签字捺印，其通知书内容为：到2017年3月4日止，您仍欠我行债务本金人民币拾万元整，及利息人民币陆万零叁佰捌拾肆元壹角壹分。 另查明，截止到2020年4月14日，张安中共偿还原告利息13660.79元，尚欠原告利息、罚息及复利共计122989.71元。 本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案争议焦点在于被告张安中、郭玉荣是否应当承担还款责任。本案中，原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与张安中签订的（2012）年第XXX号的借款合同，以及与郭玉荣签订的《共同还款承诺责任书》客观真实，合法有效。原告依据合同履行支付贷款义务之后，被告张安中未按照约定偿还借款及利息，构成违约，形成债务，理应根据合同偿还所欠贷款本金及借期内利息，但已偿还的利息也应予以扣减；原告按照合同约定请求2014年8月8日之后的借款利息及上浮利息的主张，符合法律规定，本院依法予以支持，但已偿还利息部分也应予以扣除。关于原告所主张的复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，金融机构有权在贷款业务中收取复利，故对原告请求被告支付复利的主张，本院予以支持。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，金融机构有权在贷款业务中收取复利，故对原告请求被告支付复利的主张，本院予以支持，且根据《人民币利率管理规定》和中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的要求，复利计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告主张复利应以合同期内的应付利息为基数计算。关于诉讼时效，原告提交《借款逾期催收通知书》证实其曾于2017年3月4日向被告张安中主张过债权，涉案借款诉讼时效重新起算，张安中仅对通知书上签名表示认可，并称当时所签的是空白文书，但并未举证证实，本院对其抗辩不予支持，涉案借款诉讼时效自2017年3月4日起重新起算，原告的起诉没有超过诉讼时效。关于郭玉荣的还款责任，依照共同还款承诺责任书，郭玉荣承诺作为共同还款成员，承担清偿责任，并在共同还款责任人处签名捺印，理应对本案借款本息承担共同还款责任，对郭玉荣称其为保证人的抗辩，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告张安中、郭玉荣于本判决生效后十天日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司借款100000元及利息、罚息及复利（1.截止到2020年4月14日，被告张安中、郭玉荣尚欠原告利息、罚息、复利共计122989.71元；2.自2020年4月15日起，以本金100000元为基准，按逾期罚息利率即16.5‰计算利息至本息实际付清之日止；3.以借期内未付利息为基准，按罚息利率月利率16.5‰计算复利至本息实际付清之日止）。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告张安中、郭玉荣承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 张凤强 二〇二〇年五月七日 法官助理 司 硕 书 记 员 李芯蕊