福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初403号 原告：武平县农村信用合作联社南门信用社，住所地武平县平川街道枫亭路22号，统一社会信用代码913508246603888991。 主要负责人：刘志明，主任。 委托诉讼代理人：钟梅芳，女，1978年2月24日生，汉族，住武平县，系原告的员工。 委托诉讼代理人：方元贵，男，1969年2月13日生，汉族，住武平县，系原告的员工。 被告：吴洪添，男，1967年3月5日生，汉族，居民，住武平县。 被告：钟彩京，女，1978年7月7日生，汉族，居民，住武平县。 原告武平县农村信用合作联社南门信用社（以下简称南门信用社）与被告吴洪添、钟彩京金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南门信用社的主要负责人刘志明，被告钟彩京到庭参加诉讼，被告吴洪添经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南门信用社向本院提出诉讼请求：1．依法判令吴洪添偿还原告借款本金90万元及截至2020年3月17日结欠利息16712.41元，并支付借款本金90万元自2020年3月18日起至款清日止按逾期贷款罚息利率10.093751‰计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息利率10.093751‰计算复利至款清日止。2．依法确认原告对吴洪添、钟彩京所有的坐落于武平县的房地产［武国用（2000）字第××号／武房权证城字第××号］享有抵押权，原告有权对上述抵押房地产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。3．依法判令吴洪添、钟彩京承担本案案件受理费。 事实和理由：2018年2月8日，吴洪添向原告借款90万元，并与原告签订《最高额抵押借款合同》（合同编号为ＨＴ9090630180001508），钟彩京作为抵押人在合同上签字。合同主要约定如下：第一条：一、自2018年2月8日起至2021年2月7日止，由贷款人在最高贷款本金发生额人民币玖拾万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期限。在此期间和最高额贷款余额或发生额内，不再逐笔办理抵押担保手续。每笔贷款的最后到期日不超过2021年2月7日。借款用途范围为脐橙种植。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。二、贷款利率执行浮动利率（月利率），即在基准利率基础上上浮70%。如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整。第五条：一、抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《房地产抵押物清单》所列财产提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币玖拾万元整。《房地产抵押物清单》载明：抵押物名称：房地产；处所：武平县；产权、使用权人：吴洪添、钟彩京；建筑面积：440.95㎡；土地使用权面积：105㎡；房产证号:武房权证城字第××号；国有土地使用证号：武国用（2000）字第××号，等等。二、抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。第七条：发生下列情形之一，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿：（一）本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿。“期限届满”包括本合同约定的债务履行期限届满，以及贷款人按法律法规或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。第八条：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第十一条：六、合同各方约定，如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、抵押人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。合同签订后，原告在武平县国土资源局对吴洪添、钟彩京所有的坐落于武平县［武国用（2000）字第××号／武房权证城字第××号］的房地产办理抵押登记手续，并依约向吴洪添发放了2笔借款合计90万元：1．2018年2月9日发放借款50万元，借款借据记载：借款用途脐橙种植，借款利率6.729167‰，还款方式按月交息、利随本清，还款日期2021年2月7日；2．2018年5月9日发放借款40万元，借款借据记载：借款用途脐橙种植，借款利率6.729167‰，还款方式按月交息、利随本清，还款日期2021年2月7日。贷款发放后，吴洪添未按期交息，利息自2020年1月21日起逾期，原告多次催收未果。原告于2020年3月11日向吴洪添发出《提前收回贷款本息通知书》，但吴洪添仍未归还全部贷款本息。吴洪添作为借款人违反合同约定未按期归还贷款利息构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求吴洪添立即归还全部贷款本息（截至2020年3月17日，余欠借款本金90万元及利息16712.41元）。同时，原告行使抵押权的条件已成就，有权要求折价或拍卖、变卖吴洪添、钟彩京提供的抵押物，并就折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特具状起诉，请依法裁判。 吴洪添未作答辩。 钟彩京辩称，办理最高额抵押借款签字时，其没看合同内容，吴洪添已声明借款由吴洪添承担，与钟彩京无关；其与吴洪添于2010年8月16日协议离婚，于2012年6月20日订立补充协议并公证，其中约定抵押物一楼现有店面一间归婚生儿子所有，二楼以上归吴洪添所有，但没有去办理产权变更登记，其对抵押物没有权属，所以无权在最高额抵押借款合同上签字；因为是吴洪添借款，其以为是用吴洪添个人的份额进行抵押，应以抵押物中吴洪添个人的份额进行财产处置。 南门信用社围绕诉讼请求依法提交如下证据：1．二被告身份证复印件、《农户及其他贷款申请审批表》《最高额抵押借款合同》《房地产抵押物清单》各一份、《借款借据》二份；2.《贷款提前到期通知书》一份、催收照片二张；3．贷款交易明细查询单一份、普通贷款单户结息单二份；4．武房权证城字第××号房产证、武国用（2000）字第××号国有土地使用证、闽（2018）武平县不动产证明第0000910号不动产登记证明各一份。钟彩京质证认为，是吴洪添借的款，故对证据1中的《借款借据》以及证据2、3不清楚，对其他证据没有异议。钟彩京围绕答辩意见提供如下证据：1．《声明书》一份；2．（2012）闽武证民字第324号《公证书》一份。南门信用社质证认为，证据1与本案无关；对证据2没有异议，但是无法对抗最高额抵押借款合同以及不动产登记的实际情况。本院认为，吴洪添经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。南门信用社提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院经审查予以确认，并在卷佐证。上述证据能够证明南门信用社主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。钟彩京提交的证据1，南门信用社对关联性提出异议，本院对该证据不予采信；提交的证据2由公证机关制作，经南门信用社质证无异议，本院予以采信。另查明，钟彩京与吴洪添于2010年8月16日协议离婚，于2012年6月20日订立补充协议并公证，其中约定抵押物一楼现有店面一间归婚生子所有，二楼以上归吴洪添所有。 本院认为，南门信用社与吴洪添、钟彩京之间的最高额抵押借款合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并具有法律效力。吴洪添未按约定偿还借款利息构成违约，南门信用社依约可提前收回贷款，吴洪添应当偿还借款本息，并按约定支付罚息、复利。吴洪添、钟彩京将权属证书上均登记其为产权人的位于武平县的房屋及土地使用权为本案借款设立最高额抵押担保，且在武平县国土资源局办理了抵押登记手续，抵押行为有效，抵押权依法设立。钟彩京以抵押人身份在最高额抵押借款合同及附件中签字确认，故其关于最高额抵押借款与其无关、抵押物已公证权属其无权签字以及抵押物的处置等意见，本院不予采纳。吴洪添不履行债务时，南门信用社以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，对南门信用社的诉讼请求，依法予以支持。吴洪添经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、吴洪添应于本判决生效之日起十日内清偿武平县农村信用合作联社南门信用社借款本金90万元，利息16712.41元，并支付借款本金90万元自2020年3月18日起至款清日止按逾期贷款罚息利率10.093751‰计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息利率10.093751‰计算复利至款清日止； 二、吴洪添不履行上述第一项债务时，武平县农村信用合作联社南门信用社有权以吴洪添、钟彩京所有的坐落于武平县的房屋及土地使用权［房产证号:武房权证城字第××号、国有土地使用证号：武国用（2000）字第××号］折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12967.12元，减半收取6483.6元，由吴洪添、钟彩京负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  蔡玲 二〇二〇年五月十二日 书记员  ** 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。