浙江省建德市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0182民初214号 原告：吴秋云，女，1968年10月17日出生，汉族，住建德市。 委托诉讼代理人：朱燕霞，浙江杭星律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司建德支公司，住所地建德市新安江街道新安东路22号。 负责人：陈烈。 委托诉讼代理人：候仰景，浙江远行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨永华，浙江远行律师事务所律师。 原告吴秋云与被告中国人民财产保险股份有限公司建德支公司（以下简称人保公司）意外伤害保险合同纠纷一案，纠纷经诉前引调未达成协议。本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告吴秋云及其委托诉讼代理人朱燕霞，被告人保公司的委托诉讼代理人候仰景到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吴秋云向本院提出变更后诉讼请求：1.判令被告支付保险金101200元（医疗费50000元＋伤残保险金50000元＋鉴定费1200元）；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年9月20日，建德市恒力电器有限公司向被告保险公司投保了团体意外伤害保险，保险期限为2017年9月21日至2018年9月20日，每人意外医疗费用保险金额50000元，每人意外身故、残疾给付保险金额500000元。原告在该份团体意外伤害保险名单内。2017年12月7日20时56分许，，赵桂明驾驶桂Ｃ×××××号小型轿车从建德市梅城镇驶往建德市恒力电器有限公司，途经建德市Ｍ路口与相对方向由陆明明驾驶的无号牌二轮摩托车发生碰撞，造成二车损害及陆明明和摩托车乘坐人原告受伤的道路交通事故。原告经鉴定，被评定为10级伤残，并预付鉴定费1200元。原告因交通事故受伤并造成损失，系意外伤害保险责任，故诉至法院。 被告人保公司辩称，1.对原告构成十级伤残，根据保险合同约定给付意外残疾保险金50000元无异议；2.意外医疗保险金应先行扣除保险期间以外的医疗费、非医保费用、第三方赔偿金、免赔额后，再按照80%的给付比例赔偿；3.伤残鉴定费、诉讼费由原告自行负担。 原告吴秋云为证明其主张成立，向本院提交了保险单（抄件）一份、交通事故认定书一份、病例出院记录三份、医疗费发票五份、鉴定报告一份、鉴定费发票一份。 被告人保公司对原告提供的证据无异议，本院经审查予以认定。 被告人保公司向本院提交了投保单、保险单及《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》各一份。 原告对被告人保公司提供的证据真实性、合法性无异议，但认为被告提供的证据无法证明被告已向投保人履行了免责事项说明的义务。 对于被告提供的证据，本院的认证意见在说理部分予以阐述。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院对本案认定的事实如下： 2017年9月19日，建德市恒力电器有限公司为公司员工向被告保险公司投保了团体意外伤害保险，并交纳了保险费88290元。保险期间为2017年9月21日0时起至2018年9月20日24时止。该保单记载“投保人名称建德市恒力电器有限公司；被保险人共218人，详见《被保险人及受益人名单》；保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额500000元。意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。”等内容。2017年9月19日，建德市恒力电器有限公司在人保公司提供的《团体意外伤害保险投保单》上加盖了公司印章。该投保单系格式条款，在“投保人声明”后面印有下列文字：“保险人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。” 2017年12月7日20时56分，吴秋云乘坐陆明明驾驶的无号牌二轮摩托车在建德市Ｍ路口与赵桂明驾驶桂Ｃ×××××号小型轿车发生碰撞，造成二车损害及陆明明和吴秋云受伤的道路交通事故。经建德市公安局交通警察大队认定，赵桂明、陆明明各负事故的同等责任，吴秋云无责任。2019年10月28日，本院委托的浙江大学司法鉴定中心出具法医临床鉴定意见书，审核意见：被鉴定人吴秋云因2017年12月7日交通事故致左膝部外伤、右髌骨骨折、右胫骨平台骨折（骨折累及关节面），经治疗后，目前遗留右膝关节功能部分丧失，评定为10级伤残。 另查明，2019年8月14日，吴秋云、赵桂明、李丽葵经浙江省建德市人民调解委员会主持调解，达成调解协议：赵桂明应支付吴秋云交通事故赔偿款30000元，该款自2019年9月起于每月25日前各支付1000元至款清。李丽葵对赵桂明上述应付款项，承担连带赔偿责任。 本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。被告与投保人建德市恒力电器有限公司签订的保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应属有效。首先，关于意外身故、残疾金，被告人保公司根据保险合同约定愿意给付原告意外残疾保险金50000元，本院予以确认。其次，关于意外医疗费用，原告于2018年11月26日在建德市第二人民医院所行的骨折内固定取出术，系为治疗2017年12月7日骨折所必须进行的后续治疗措施，人保公司对因此产生的医疗费用应当予以赔偿。人保公司以超过保险合同约定期限为由，对原告第二次住院产生的医疗费用17002.19元拒赔，属于以格式条款免除其依法应当承担的赔付义务；对于非医保费用部分，作为保险人的被告已在投保单及相关保险条款中以粗体字提示的方式对非医保用药部分免赔的条款进行了说明和告知，投保人在投保单的投保人声明事项栏盖印确认，原告亦对非医保费用4108元无异议。故被告对原告主张的医疗费应当扣除非医保费用4108元的抗辩意见，本院予以采纳；被告人保公司认为原告已得到侵害人的赔偿，应当扣除侵害人赔偿的金额，本院认为，意外伤害保险是基于人身发生意外伤害而形成的保险，该保险属于人身保险性质，而损失补偿原则是适用财产保险的一项重要原则，人身保险的意外伤害保险不适用损失补偿原则。原告从侵权行为人处获取的赔偿是基于侵权行为的发生而产生的侵权赔偿责任，而本案是基于团体人身意外伤害保险合同所发生的纠纷，原告得到侵害人的赔偿与否，并不影响原告向被告主张给付保险金的权利。另外，因鉴定费非保险单约定理赔项目，不属于人保公司理赔范围。综上，原告吴秋云花费的医疗费为68165.21元，扣除非医保费用为4108元，扣除100元免赔额后，按照80%比例赔偿医疗费，被告赔偿医药费为51165.76元，因意外医疗费用保险金额为50000元，故被告应赔偿医药费50000元。加上意外残疾保险金50000元，被告共计需支付保险理赔款100000元。综上，对原告有事实和法律依据部分的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十四条、第二十三条规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司建德支公司于本判决生效后十日内向原告吴秋云支付保险金100000元。 二、驳回原告吴秋云的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2324元，减半收取计1162元，由原告吴秋云负担12元，被告中国人民财产保险股份有限公司建德支公司负担1150元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  胡翀鸥 二〇二〇年五月八日 书记员  徐晓雪