福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初407号 原告：屏南县农村信用合作联社城东信用社，住所地屏南县古峰镇文化东路208号101店、102店，统一社会信用代码91350923666895867J。 负责人：何洁容，主任。 委托诉讼代理人：张世锦，男，1973年6月7日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，系屏南县农村信用合作联社城东信用社客户经理。 被告：郑学伟，男，1978年11月21日出生，汉族，福建省屏南县人，住。 被告：高居兰，女，1986年12月5日出生，汉族，福建省平潭县人，住平潭县。 被告：张贤照，男，1973年8月29日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社城东信用社（以下简称“城东信用社”）诉被告郑学伟、高居兰、张贤照金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张世锦到庭参加诉讼，被告郑学伟、高居兰、张贤照经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城东信用社向本院提出诉讼请求：1.判令郑学伟、高居兰立即偿还城东信用社借款本金49724.6元及利息、违约金（截止至2020年3月20日，利息为6247.61元、违约金为1825.57元;从2020年3月21日起的利息按月利率11.25‰计算至借款还清之日止，从2020年3月21日起的违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止）；2.判令张贤照对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：2016年12月12日，被告郑学伟填写了福万通普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）申请表／领用合约一份，郑学伟及其配偶高居兰在普惠卡使用须知签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定，郑学伟的配偶高居兰还签订共同偿还确认书，担保人张贤照在担保协议上签字确认对上述债务提供连带责任保证担保；城东信用社审查后，于2016年12月20日给郑学伟办理了卡号为62×××00的普惠卡，额度为50000元，普惠卡有效期3年，透支月利率为11.25‰；郑学伟领取普惠卡使用后，未能按时归还借款，城东信用社根据普惠卡领用合约第五条第九款规定，要求郑学伟归还到期的未还款项；截止至2020年3月20日，郑学伟已欠借款本金49724.6元，利息6247.61元、违约金1825.57元，合计57797.78元；城东信用社多次向郑学伟催要未果，特依法向人民法院提请诉讼。 郑学伟、高居兰、张贤照未作答辩。 城东信用社围绕诉讼请求依法提交：证据一城东信用社营业执照复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件，证明城东信用社及法定代表人身份信息；证据二普惠卡申请表/领用合约复印件，证明郑学伟于2016年12月14日向城东信用社申请办理信用额度为50000元的普惠卡，并约定违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收；证据三普惠卡使用须知复印件，证明郑学伟与城东信用社约定的普惠卡透支初始日利率为万分之3.75，高居兰作为共同偿还人在普惠卡使用须知配偶姓名处签字；证据四普惠卡共同债务承诺书复印件，证明高居兰于2016年12月12日在普惠卡共同债务承诺书中签字，承诺郑学伟于2016年12月12日在城东信用社申请金额为5万元的普惠卡，高居兰愿意与其共同承担债务，并对以上普惠卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带责任；证据五普惠卡调查审查审批表复印件，证明城东信用社同意郑学伟透支额度为50000元普惠卡的申请；证据六普惠卡担保协议复印件，证明张贤照于2016年12月12日作为保证人在担保协议上签字，为郑学伟的上述借款提供担保，承担连带责任保证；证据七普惠卡系统查询截图及普惠卡交易明细，证明截止至2020年3月20日，郑学伟尚欠借款本金49724.6元，利息6247.61元、违约金1825.57元，本息及违约金合计57797.78元；证据八郑学伟、高居兰、张贤照身份证复印件及郑学伟、高居兰结婚证复印件，证明郑学伟、高居兰、张贤照身份信息以及郑学伟与高居兰系夫妻关系；证据九送达地址确认书复印件，证明郑学伟、高居兰、张贤照签字确认的送达法律文书地址；证据十短信聊天记录截图，城东信用社对郑学伟、高居兰、张贤照采取短信方式进行催收借款。上述证据本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据城东信用社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月12日郑学伟及其配偶在普惠卡使用须知上签字按手模，表示清晰并知晓普惠卡使用条款。同日，高居兰签署了普惠卡共同债务承诺书，其愿意为郑学伟共同承担债务，并对普惠卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带责任；2016年12月12日，张贤照在普惠卡担保协议上签字确认对郑学伟因使用普惠卡而发生的全部债务［包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金（违约金）、追索费用等］承担连带责任保证，保证期间为普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年；2016年12月14日，郑学伟填写了普惠卡申请表／领用合约一份并签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定；城东信用社审查后于2016年12月20日给郑学伟办理了卡号为62×××00的普惠卡，授信额度为50000元，授信期限最长为3年，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，透支月利率为11.25‰，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；郑学伟领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，截止至2020年3月20日，已欠借款本金49724.6元，利息6247.61元、违约金1825.57元，合计57797.78元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。郑学伟经城东信用社审批领取授信额度为50000元的普惠卡，使用后，未能按期归还借款，截止至2020年3月20日郑学伟尚欠城东信用社借款本金49724.6元，利息6247.61元、违约金1825.57元及自2020年3月21日起的利息、违约金未还，事实清楚。高居兰作为郑学伟的配偶签署了普惠卡共同债务承诺书，故该普惠卡债务为夫妻共同债务。城东信用社请求判令郑学伟、高居兰偿还借款本金及利息、违约金合法，本院予以支持。张贤照作为郑学伟的借款担保人，签署了担保协议，担保协议明确约定保证人对借款人的借款本息及违约金承担连带保证责任，故其应对本案全部的借款本息及违约金承担连带偿还责任。郑学伟、高居兰、张贤照经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑学伟、高居兰应于本判决生效之日起五日内向原告屏南县农村信用合作联社城东信用社共同偿还借款本金49724.6元及利息、违约金（截止至2020年3月20日利息及违约金合计为8073.18元；自2020年3月21日起利息按月利率11.25‰计算至借款还清之日止，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止）。 二、被告张贤照对上述第一项款项承担连带偿还责任。 三、被告张贤照承担保证责任后，有权向被告郑学伟、高居兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1245元，减半收取计622.5元，由被告郑学伟、高居兰、张贤照共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  苏枝贵 二〇二〇年五月七日 书记员  包振华 书记员  郑 萍 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所引用的主要法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。