湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初699号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行。住所地：湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇阳华路113号。统一社会信用代码：9143112967359224XW。负责人：熊江辉，女，该行行长。委托诉讼代理人：周金燕，女，该行员工。委托诉讼代理人：刘品湘，男，该行员工。被告：屈先江，男，1972年04月08日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。被告：王金娥，女，1972年10月16日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行与被告屈先江、王金娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行的委托诉讼代理人周金燕、刘品湘以及被告屈先江到庭参加诉讼，被告王金娥经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告屈先江、王金娥偿还原告借款本金232354.32元及利息（按合同约定的利率和逾期罚息计算至借款还清日止）；2．判令原告对处置被告屈先江、王金娥所有的提供抵押担保的位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇祥龙城市花园X栋X号房屋所得价款享有优先受偿权；3．判令本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月17日，二被告屈先江、王金娥与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，向原告贷款了330000元用于个人购买商品房。贷款发放后，二被告屈先江、王金娥已多次逾期，未偿还贷款。截至起诉日，二被告屈先江、王金娥只偿还原告贷款本息至2019年9月20日。原告多次向被告催收未果，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告屈先江辩称，贷款是事实，逾期未还款也是事实，尚欠贷款本金232354.32元是事实。贷款是二被告夫妻共同向银行贷的，祥龙城市花园X栋X号房屋也是登记在二被告夫妻名下的。被告王金娥未进行答辩，也未向本院提供证据。本院经审理认定法律事实如下：2016年3月17日，二被告屈先江、王金娥因购买位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇祥龙城市花园X栋X号的商品房向原告申请贷款330000元，并于2017年11月17日与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》。该合同约定的内容有：1．原告向被告屈先江发放贷款330000元，用于二被告位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇祥龙城市花园X栋X号的商品房；2．贷款期限为120个月，自2016年3月29日至2026年3月29日，还款方式为按月等额偿还本息的还款方式；3．约定二被告以所购买的位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇祥龙城市花园X栋X号的商品房为贷款进行抵押担保［于2017年8月15日办理了抵押登记，不动产登记证明号为：湘（2017**瑶族自治县不动产证明第XX号）］；4．约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，并且可以要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5．借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%；6．贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准确定，即确定的利率以借款凭证记载为准，同时还对贷款利率的调整进行了约定。2016年3月17日原告与二被告签订《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》，约定发放贷款金额330000元，约定年利率为4.9%，借款期限自2016年3月29日至2026年3月29日，还款方式为按月等额偿还本息的还款方式。原告按《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》的约定将330000元转入被告屈先江账号为6217****539的银行账户中。贷款后，二被告偿还了至2019年9月20日的贷款本息，但至今并未按时足额偿还贷款本息，现尚欠贷款本金232354.32元及2019年9月21日之后的利息。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告与二被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告向二被告发放贷款330000元，并将该款转入被告屈先江账号为6217****539的银行账户中是事实，二被告应当按照合同的约定全面履行义务，及时偿还贷款本息。被告屈先江偿还了至2019年9月20日的贷款本息，但至今并未按时足额偿还贷款本息，现尚欠贷款本金232354.32元及2019年9月21日之后的利息，显然被告屈先江构成违约，依据合同的约定原告可以宣布贷款提前到期，因此原告要求二被告立即偿还尚欠原告的贷款本金232354.32元，并按合同约定的逾期贷款利率（即合同初始执行利率+罚息）支付从2019年9月21日起计算至贷款实际清偿日止的利息的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。由于二被告以自有的位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇祥龙城市花园X栋X号的商品房为贷款进行了抵押担保，因此原告要求对二被告所有的该抵押财产所处置的款项在全部借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，理由正当，证据充分，本院亦予以支持。被告王金娥经本院合法传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，应作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下：一、限被告屈先江、王金娥在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行借款本金232354.32元及利息（按合同约定的利率和逾期罚息从2019年9月21日起计算至借款还清日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行对处置被告屈先江、王金娥提供抵押担保的位于湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇祥龙城市花园X栋X号的商品房［不动产登记证明号为：湘（2017**瑶族自治县不动产证明第XX号）］所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,784元，减半收取为2,392元，由被告屈先江、王金娥承担。如不服本判决，可以在判决书的送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。审判员  盘江玲二〇二〇年五月十一日书记员  徐叶银附相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。