咸阳市秦都区人民法院民事判决书（2020）陕0402民初1310号 原告：某某金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7652。法定代表人：黄某某，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘程，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师被告：刘某，女，汉族，1964年4月16日生，住咸阳市渭城区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX刘某。被告：郭某，男，汉族，1964年1月29日生，住咸阳市渭城区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX郭某。原告某某金融有限公司诉被告刘某、郭某借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人褚红波到庭参加诉讼，被告刘某、郭某经本院依法传唤未出庭，故本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘某、郭某连带向原告偿还贷款本金146947.00元；利息、滞纳费26547.42  元；以上两项总计173494.42 元（计算至2019年7月30日；从2019年7月31日始，以贷款本金为基数按照年息24%的标准计算利息、滞纳费，应计算至被执行人实际全部付清之日）；2、判令两被告承担原告为实现债权而支付的律师费：3470 元 ；3、判令本案诉讼费及公告费等其他费用由被告承担。事实与理由：2018年2月1日，原告与被告刘某、郭某（两被告系夫妻关系）签订《中国银行消费金融有限公司（新易贷-乐享贷）消费金融贷款抵押申请和使用合约（二0一六年第二版）》一份，合同编号：2018年消借第0215009651号。合同约定被告张程翔以家装用途名义向原告贷款壹拾捌万玖仟元，借款利息为固定月化利率1.085%，借款期限60个月。合同另对抵押担保、贷款发放、还款方式、共同还款人、贷款违约责任和贷款管理等有明确约定。上述合同实际履行过程中，原告于2017年2月22日将贷款足额发放给被告刘某。2018年11月1日，被告发生还款逾期，至今仍欠付原告本金146947.00元，利息、滞纳费26547.42 元（均暂计算至2019年7月30日）。原告多次向两被告催要，被告均以无钱为由而拒绝还款。被告刘某、郭某未提交答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：2017年2月15日，被告刘某与原告在咸阳市秦都区XX路XX层签订《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》，借款人处及抵押人处刘某签字。合同约定：被告刘某向原告借款189000元整，期限预计从2017年2月15日至2022年2月15日计60个月，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。贷款发放至被告确认的银行账户。贷款执行固定月利率1.085%，消费金融贷款按照被告贷款金额按日计息。还款方式为“轻松还”，即被告申请成功的次月起的12个月内每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1∕5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1∕5，则按实际欠款全额偿还。原告收取被告贷款金额的3%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。原告有权收取被告消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等。收费标准以公司公布的《业务规则》为准。业务规则规定逾期时贷款每日滞纳费收取标准为：逾期时贷款余额在0—10000、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10000—20000、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在20000—30000、每日滞纳费15元，逾期时贷款余额在30000—40000、每日滞纳费20元，逾期时贷款余额在40000—50000、每日滞纳费25元，逾期时贷款余额在50000—60000、每日滞纳费30元，更高贷款余额依以上规则类推。被告未按期足额归还贷款本息的构成违约，原告可以解除合约、宣布贷款提前到期并要求被告提前结清贷款以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用（含律师费）。履行合约时发生争议，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。合同中原、被告所提供的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于各个诉讼阶段，受诉法院将诉讼文书邮寄至合同中约定的送达地址即视为有效送达。原、被告签约后，原告于2017年2月22日向被告刘某发放贷款189000元，同时原告又扣除贷款动用费5670元。被告从2018年11月1日后，未再按约定偿还贷款本息。截止2019年7月30日，被告尚欠原告借款本金146947元。 原告为追索欠款向本院提起诉讼，并委托律师为诉讼代理人参加诉讼，支付律师代理费3469元。另，2017年2月15日，被告郭某向原告出具《共同还款承诺书》，主要内容：郭某与刘某为夫妻关系，已了解被告刘某与原告签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》内容。郭某与借款人刘某共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对借款人采取的违约措施，均适用于郭某。以上事实,有【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、“共同还款承诺书”、债权表、余额打印清单、情况说明、律师费发票及当事人陈述在卷佐证。本院认为，原告与被告刘某签订的【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约系双方当事人真实意思表示，依法成立并发生法律效力。原告依约向被告刘某发放借款，但被告未按约定足额偿还借款本息，构成违约；原告有权终止或解除该合同，也有权按约定宣布合同项下贷款本息全部到期，并要求被告刘某承担相应的违约责任。原告在发放贷款当日即扣除贷款动用费，致使被告无法实际使用该部分款项，因此该款项应当在借款本金中予以扣减，原告在向本院提起诉讼时已自行扣减。刘某实际结欠借款本金为146947元，其应当依约偿还。原告与被告在合同中同时约定有利息和滞纳费，该滞纳费实质上为违约金约定，二者合计折算已超过24%的年利率。原告起诉时就2019年7月30日前下欠的利息和滞纳费，按照年利率24%计算并主张为26547.42元，符合法律规定，本院予以支持。此后逾期利息和违约金被告依法应予给付。双方在合同中约定，借款人应承担违约给贷款人造成的损失，包括实现债权的费用（含律师费）。现原告通过提起诉讼而支出的合理限额内的律师代理费系其为实现债权的合理费用，依法应予支持。另，被告郭某向原告出具“共同还款承诺书”，系郭某真实意思表示，合法有效，故郭某应与被告刘某共同承担上述还款责任及原告实现债权的合理费用。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某、郭某于本判决生效后十日内偿还原告某某金融有限公司借款本金146497元并支付2019年7月30日之前的利息及违约金26547.42元以及此后的利息及违约金（自2019年7月31日起按年利率24%支付至实际清偿之日止）。二、被告刘某、郭某于本判决生效后十日内支付原告某某金融有限公司律师费3469元。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3838元，减半收取1919元，由被告刘某、郭某承担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。    审  判  员  林丽丽 二〇二〇年四月二十六日 书  记  员  刘  丹  1