河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初1599号原告：郑州银行股份有限公司伊河路支行，住所地河南省郑州市伊河路与工人路交叉口西南角。负责人：赵国旗，该支行行长。委托诉讼代理人：韦英奇，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人：田英，河南晟大律师事务所实习律师。被告：杨瑞锋，男，1978年11月19日出生，汉族，住郑州市。被告：杨金海，男，1954年10月07日出生，汉族，住河南省登封市。原告郑州银行股份有限公司伊河路支行诉被告杨瑞锋、杨金海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韦英奇，被告杨瑞锋到庭参加诉讼。被告杨金海经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨瑞锋偿还原告借款本金1000000元，利息15834.34元（利息包含复利和罚息，暂计至2019年4月21日，之后的利息仍然按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定计算至全部债务清偿完毕之日止）、律师费11618元；上述费用合计1027452.34元；2.依法判令原告对被告杨金海名下位于二七区××楼××单元××号（产权证号：09××34）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价获得的价款在《最高额抵押合同》约定的抵押担保范围内优先受偿；3.本案全部律师费、诉讼费、保全费、公告费等因实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年12月13日，原告与被告签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，约定：原告授权被告循环贷的总额度为人民币1000000元，期限自2016年12月13日至2019年12月13日，合同期限为36个月；额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费；原告直接向被告发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度；还款方式为按月付息，到期一次还本，本合同项下的初始贷款年利率为6.525%；担保方式为抵押，担保人为被告杨金海；对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等均由被告承担。2016年12月13日，为了保证上述合同的履行，被告杨金海与原告签订了《最高额抵押合同》一份。主要约定：被告担保的主合同为原告与被告于2016年12月13日至2019年12月13日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；最高债权额为最高本金余额100万元及主债权本金之外的所有债权和费用；抵押人为被告杨金海，抵押物为成套住宅，位于二七区××楼××单元××号（产权证号：09××34）；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、差旅费、邮寄费等）；主债务履行期限届满（含提前到期）而原告未受清偿的，原告有权立即行使抵押权等。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告杨瑞锋并未按照合同约定偿还贷款本息，其行为均已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并有权要求对被告杨金海名下的房屋行使优先受偿权。为维护原告的合法权益依法向法院提起诉讼，请求公证裁决。被告杨瑞锋辩称：借款属实，利息还到了2019年3月5日。我愿意与原告协商解决，在两周内能一次性还清本息。对承担律师费没有异议。被告杨金海未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织到庭当事人进行了举证、质证。被告杨金海未到庭，视为其放弃举证和质证的权利。本院根据原告证据及被告杨瑞锋的陈述，认定法律事实如下：1.原告与二被告之间的法律关系。原告提交2016年12月13日《个人综合消费循环贷借款合同》（编号：郑银个人循环贷借字第01120160010164097号）原件一份，主要内容为：贷款人（甲方）为郑州银行股份有限公司西区支行，借款人（乙方）为杨瑞锋；循环贷总额度为1000000元，有效期自2016年12月13日起至2019年12月13日止；额度将用于个人消费其它贷款的刷卡消费，如变更用途须经贷款人书面同意；直接向乙方发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度；借款利率为浮动利率，本合同项下的初始贷款年利率为6.525%；贷款的结息日除双方另有约定外，为本合同约定的每期还款日（为每月20日）为准；还款方式为按月付息，到期一次还本；乙方未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，构成在本合同项下的违约；当乙方出现违约时，甲方可以按中国人民银行有关规定和本合同约定计收罚息、复利，有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮一定比例并立即执行；对于逾期贷款（乙方未按合同约定日期偿还的借款本息）的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；违约借款利率为贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮100%并立即执行；乙方在本合同有效期内，未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过甲方债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等均由乙方承担。该合同附表上借款人处有“杨瑞锋”签名及指印，贷款人处加盖了“郑州银行股份有限公司西区支行”印章并有其负责人签名。原告提交2016年12月13日《最高额抵押合同》（编号为郑银最高抵字第07120160010114500号）原件一份，主要内容为：抵押人杨金海针对被告杨瑞锋和郑州银行股份有限公司西区支行于2016年12月13日至2019年12月13日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）提供抵押担保；最高债权额包括最高本金余额100000元及本合同第五条约定的主债权本金之外的所有债权和费用；抵押财产为杨金海名下位于郑州市××楼××单元××号（产权证号：09××34）的房产；抵押担保范围包括主债权本金、利息（含罚息、复利）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、执行费、保全费、公告费等），该合同附表一甲方处加盖了“郑州银行股份有限公司西区支行”印章并有其负责人签名；乙方（××）处有“杨金海”签名及指印。原告提交的《不动产登记资料查询结果证明》能够证明2017年2月21日原告和被告杨金海就上述房产进行了抵押登记。原告提交的《河南银保监局筹备组关于同意郑州银行股份有限公司西区支行更名的批复》能够证明2018年11月29日郑州银行股份有限公司西区支行更名为郑州银行股份有限公司伊河路支行。上述证据能够证明原告和被告杨瑞锋之间的借款合同关系成立并生效；原告和被告杨金海之间的抵押合同关系成立并生效。2.合同履行情况。原告提交的加盖其印章的《贷款欠款信息》及《账户明细对账单》能够证明原告于2018年2月9日、2018年2月10日、2018年2月11日、2018年2月12日分别向杨瑞锋放贷300000元、300000元、300000元、100000元，以上共计借款1000000元，上述4笔借款的期限均为1年。根据上述证据，原告称：截止到2019年4月21日，杨瑞锋尚欠借款本金1000000元及利息15834.34元（利息含罚息、复利）。3.关于实现债权的费用。原告提交的《法律事务委托合同》、《河南省增值税普通发票》、《中国农业银行业务回单》原件及其陈述，能够证明原告为实现本案债权支出律师费11618元。原告因本案诉讼支出案件受理费7024元。被告杨瑞锋对此不持异议。本院认为：原告与被告杨瑞锋签订的《个人综合消费循环贷借款合同》，以及原告与被告杨金海签订的《最高额抵押合同》没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条所规定的无效情况，故原、被告均应依法、适当、全面、诚信履行。原告向被告杨瑞锋提供了1000000元的借款，被告杨瑞锋应按照合同约定偿还借款本息。因双方约定单笔贷款期限为12个月，故上述4笔借款均已届清偿期，被告杨瑞锋逾期未足额偿还贷款本息，构成违约，故被告杨瑞锋应当向原告偿还本金1000000元及截至2019年4月21日的欠息15834.34元，并按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定的利率支付自2019年4月22日起至借款全部清偿之日止的利息（含罚息、复利）。关于律师费，原告提交的证据能够证明原告为实现债权支出本案律师代理费11618元，依照双方约定，被告杨瑞锋应当予以支付，本院予以支持。原告作为抵押权人，要求对被告杨金海名下位于二七区××楼××单元××号（产权证号：09××34）的房屋拍卖、变卖或折价所得的价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内享有优先受偿权，符合合同及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨瑞锋自本判决生效之日起十日内向原告郑州银行股份有限公司伊河路支行偿还借款本金1000000元、利息（包含罚息、复利）15834.34元，以上合计1015834.34元，并按《个人综合消费循环贷借款合同》约定的利率支付自2019年4月22日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）；二、被告杨瑞锋自本判决生效之日起十日内向原告郑州银行股份有限公司伊河路支行支付律师代理费11618元；三、原告郑州银行股份有限公司伊河路支行对位于二七区连云路15号10号楼3单元5层31号的房屋（产权证号：09××34）享有抵押权，在被告杨瑞锋不履行本判决第一、二项给付义务时，有权以该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7024元（已减半收取），由被告杨瑞锋、杨金海共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈俊南二〇二〇年五月二十七日书记员  贾晓晗