浙江省玉环市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1021民初1105号 原告：浙江玉环农村商业银行股份有限公司,住所地玉环市玉城街道珠港大道26号。 法定代表人：陈庆华，董事长。 委托诉讼代理人:程丽珍、杨镕鸿，浙江思尔捷律师事务所律师。 被告：徐顺林，男，汉族，1977年5月8日出生，住玉环市（已地址确认，同意电子送达189××××7777）。 被告：陈玲霞，女，汉族，1992年2月25日出生，住玉环市（已地址确认，同意电子送达）。 被告：李建友，男，汉族，1976年10月22日出生，住玉环市（已地址确认，同意电子送达）。 被告：郑邦法，男，汉族，1973年6月24日出生，住玉环市（已地址确认，同意电子送达）。 原告浙江玉环农村商业银行股份有限公司与被告徐顺林、陈玲霞、李建友、郑邦法金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，分别于2020年4月29日、5月6日、5月26日公开开庭进行了审理。第一次开庭原告浙江玉环农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人程丽珍及被告徐顺林、陈玲霞、李建友到庭参加诉讼；第二次开庭原告浙江玉环农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人程丽珍及被告徐顺林、陈玲霞、郑邦法到庭参加诉讼;第三次开庭原告浙江玉环农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人程丽珍及被告徐顺林、郑邦法到庭参加诉讼。第一次开庭被告郑邦法、第二次开庭被告李建友、第三次开庭被告陈玲霞、李建友经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙江玉环农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令第一、第二被告共同提前偿还原告借款本金300000元，利息、复利10549.75元（自2019年12月21日暂算到2020年3月30日止），2020年3月31日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本金给付完毕之日止。2.请求判令第一、第二被告共同支付原告实现债权的律师代理费用17000元。3.请求判令第三、第四被告对上述一、二款项承担连带清偿责任。审理中，原告仅对诉讼请求第二项实现债权的律师代理费用变更为8000元。事实与理由：2018年10月12日，第一、第三被告与原告签订了一份《个人循环保证借款合同》。合同约定由原告自2018年10月12日至2020年10月10日期间提供给第一被告额度为300000元的借款额度，具体借款金额、利率、期限、用途等均由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据另行约定。此借款由第三被告提供连带责任的保证。同日，第四被告郑邦法以担保函方式单独出具保证函，主要内容为：保证人同意为贵社(行)向债务人徐顺林在2018年10月12日至2020年10月10日期间内最高融资限额人民币300000元整的所有融资债权提供最高额保证，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年、保证方式为连带责任保证等内容。《个人循环保证借款合同》及《保证函》中约定的担保范围均包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用（包括律师费等）。同日，第二被告以第一被告配偶的身份也单独向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为上述借款承担共同还款责任。2018年10月16日，第一被告通过自助终端向原告申请借款300000元，借款期限自2018年10月16日至2020年10月10日止，年利率为12.612199%，罚息利率为借款利率加收50%，还款方式为按季结息、到期还本。合同成立后，原告按约将贷款发放到了第一被告的账户上。自2019年12月21日起，第一、第二被告未按合同约定偿还利息，第三、第四被告也未按约承担保证责任。 被告徐顺林、陈玲霞辩称：通过网上自助终端向原告借款属实，目前经济困难，要求分期付款。 被告李建友辩称：担保属实。 被告郑邦法辩称：第一、被告并没有在《个人循环保证借款合同》上以保证人名义签名；第二、虽然被告有单独为徐顺林出具过保证函，但保证函上没有徐顺林身份信息，不能证明就是为本案的被告徐顺林提供担保；第三，原告提供的《个人贷款面谈记录单》面谈内容部分中并没有自己姓名及面谈内容，但落款处却有被告签名，所以面谈缺乏真实性，原告有欺诈诱签之嫌疑，原告需要提供当时面谈记录的音影场景资料；第四、原告当庭提供的《金融借款合同的补充合同》原件上只有当事人各方签字，地址确认一栏内容是空白的，但被告应诉收到的该份合同复印件上确有地址确认内容，明显是原告事后擅自填写，且合同下方方框压住了第7条文字内容，有拼接嫌疑；第五、本案借款没有借款借据，不能证明借款事实；第六、原告提供的柜面业务系统打印单上的还款合计310549.75元，从文字理解可以证明款项已经还清之事实。 经审理本院认定的事实与原告诉称事实一致。同时查明：1、原告为实现债权支付了律师代理费8000元；2、2018年10月11日，在签订保证借款合同前一天，本案四个被告在《个人贷款面谈记录单》上共同签名，面谈内容上有被告徐顺林身份信息、贷款期限、还款能力、资产情况等内容；3、被告徐顺林当庭指认被告郑邦法为其提供保证担保且至今尚未归还借款本息事实。 上述事实有原告提供的原告营业执照副本、金融许可证、法人身份证明、被告身份证、《个人循环保证借款合同》、《共同还款承诺书》、《保证函》、《个人贷款面谈记录单》、自助放款凭证、明细、利息清单、律师费发票以及原告与被告徐顺林、陈玲霞、李建友、郑邦法的庭审陈述等证据材料予以证实。被告徐顺林、陈玲霞、李建友对原告提供的上述证据经质证均无异议。被告郑邦法经质证后，认为《个人循环保证借款合同》、《共同还款承诺书》是其他几个被告签字，与其无关；《保证函》、《金融借款合同的补充合同》、《个人贷款面谈记录单》三份证据上的签名没有提出异议，也没有要求对其签名的真实性提出鉴定申请。但其提出保证函上落款时间为2018年，为什么函件左上角是2016年信贷凭证，而且被保证人“徐顺林”没有身份信息，如何证明被告就是为本案的被告徐顺林担保，所以合法性和关联性均有异议。针对上述被告郑邦法书面向本院提出两方面的鉴定申请：即《金融借款合同的补充合同》中的内容信息是否为被告亲笔手写及手写信息的时间与本合同签订时间是否一致及要求原告提供《个人贷款面谈记录单》的音影场景资料。原告针对被告郑邦法提出的上述鉴定申请，提出如下鉴定质证意见：原告承认《金融借款合同的补充合同》上的地址确认信息是事后补写上去的，虽然不规范，但该补充合同不影响借款及担保事实及效力。至于面谈记录原告方承认没有对面谈过程进行录音录像，这份面谈记录单是为了进一步补充证明被告郑邦法是为本案第一被告提供担保的事实。至于《保证函》的左上角的“2016年信贷凭证”字样，原告解释为保证函的格式文本制作时间为2016年，这和2018年保证函出具时间并无矛盾也没有不可以。本院对上述证据认证如下：被告郑邦法对《保证函》上的签名没有异议，但提出左上角是2016年信贷凭证，为什么落款是2018年？经过法庭核实，《保证函》是2016年版本，2018年仍旧在使用老版本，这并不影响《保证函》的效力，该份《保证函》可以证明保证事实，本院予以认定；《保证函》上虽然没有借款人“徐顺林”的身份信息，但四被告共同签字的面谈记录上有借款人“徐顺林”的身份信息，被告郑邦法对其签名真实性没有异议，被告徐顺林也当庭指认被告郑邦法为其担保事实，故《保证函》及《个人贷款面谈记录单》相互印证保证事实，本院予以认定。同时，被告郑邦法要求原告提供面谈记录音影场景的所谓鉴定申请，该申请鉴定实际上系属被告要求原告补充证据的申请，不属鉴定事项，故对其这项申请鉴定，本院不予准许。虽然原告提供不出面谈审查及风险评价面谈相关录音录像场景，但被告也没有证据证明银行系统面谈必须现场录音录像才真实有效，所以原告用文字形式固定下来并由四被告共同签名的记录单也完全可以证明面谈过程及事实，故本院对《个人面谈记录单》予以认定。虽然《金融借款合同的补充合同》是原告单方擅自填写，缺乏真实性，但该份补充合同涉及内容是被告地址确认书，仅对发生诉讼时文书送达上有影响，对借款及担保效力没有任何影响，且本案开庭时四被告均已到庭，送达程序合法规范，故完全没有必要浪费时间和钱财对该补充合同真伪及是否拼接进行鉴定，对其鉴定申请，本院不予支持,原告提供的《金融借款合同的补充合同》缺乏真实性，本院不予认定。被告郑邦法对其余证据真实性没有提出反驳意见。被告徐顺林、陈玲霞、李建友对原告提供的上述所有证据没有异议，故真实性、合法性、关联性均可以认定；原告提供的上述证据经本院审查认为，其来源、形式合法，内容真实，与本案待证事实具有关联，故本院确认其具有证明力，可以作为定案的根据。 本院认为，原告与被告徐顺林、李建友、郑邦法之间签订的《个人循环保证借款合同》、《保证函》各方当事人主体适格，意思表示真实，合同合法有效。被告徐顺林在通过网上银行取得借款后，未按期履行还本付息义务，属违约行为，应承担继续履行的违约责任。被告李建友自愿为被告徐顺林的上述借款提供担保，并约定保证方式为连带责任保证的，故被告李建友应对上述借款本息依法承担连带保证责任。虽然被告郑邦法没有在《个人循环保证借款合同》上签名，但其在原告出具的保证函中单独以保证人的身份提供连带保证责任的，保证合同依法成立，被告郑邦法也应依法承担连带保证责任。被告李建友、郑邦法承担保证责任后，有权向债务人追偿。因被告陈玲霞在原告出具的共同还款承诺书中有自愿作为连带共同债务人对借款人徐顺林的该笔借款本息承担连带共同还款责任的承诺，故被告陈玲霞对被告徐顺林的上述债务应承担共同还款责任。被告郑邦法辩称的自己没有为被告徐顺林担保及该借款已经归还的辩称意见既与事实不符，也没有证据证明，本院不予采纳。由于被告未按合同约定偿还利息，原告有权根据合同提前要求被告偿还全部本金及利息。原告变更后的诉请于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告徐顺林、陈玲霞于本判决生效后一个月内共同偿还原告浙江玉环农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及支付从2019年12月21日起至实际履行完毕之日止的利息、罚息、复利（按合同约定的利率计算）。 二、限被告徐顺林、陈玲霞于本判决生效后一个月内共同支付原告浙江玉环农村商业银行股份有限公司为实现债权的律师代理费用8000元。 三、被告李建友、郑邦法对上述第一、二款项承担连带清偿责任；被告李建友、郑邦法承担保证责任后，有权向被告徐顺林、陈玲霞追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费6079元（原告已预交6213元），减半收取3039.50元，由被告徐顺林、陈玲霞共同负担，被告郑邦法、李建友承担连带清偿责任（此款于本判决生效后七日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员  阮 静 二〇二〇年五月二十六日 代理书记员  林之雨