安徽省宣城市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖18民终568号 上诉人（原审原告）：侯玲慧，女，1966年10月13日出生，汉族，户籍地安徽省宣城市宣州区，现住安徽省宁国市。 委托诉讼代理人：万辰，安徽西津律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司宣城中心支公司，住所地安徽省宣城市宣州区梅溪路锦润商业中心1-3幢3号-1层、2层、3层。 主要负责人：万宏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周敏，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈辉，北京大成（合肥）律师事务所律师。 上诉人侯玲慧因与被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司宣城中心支公司（以下简称太平洋人寿保险宣城中心支公司）人身保险合同纠纷一案，不服安徽省宁国市人民法院（2019）皖1881民初4870号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。 侯玲慧上诉请求：撤销原审判决，改判支持侯玲慧原审诉讼请求。事实和理由：1.原审判决认定侯玲慧在投保前已确诊患有高血压、冠心病，侯玲慧未履行如实告知义务，与事实不符。侯玲慧曾因交通事故被动住院治疗，对其患病诊断情况不知情，无法如实告知。2.原审判决认定侯玲慧患有的高血压、冠心病已被列入投保单的健康告知事项中，无事实和法律依据。案涉投保单并非纸质投保单，而是保险公司的业务员让侯玲慧在手机屏幕上签字，签字过程中保险公司未作提示和说明，侯玲慧不清楚具体内容。案涉条款是格式免责条款，未经提示和说明，不产生法律效力。案涉条款对需要如实告知的健康状况的时间期限模糊，侯玲慧无法如实回答。 太平洋人寿保险宣城中心支公司答辩称：1.侯玲慧相关患病诊疗资料由其自己持有，其称对患病诊断情况不知情与事实不符，亦不合常理。2.询问义务及如实告知义务不属于免责条款。保险公司已经履行询问义务，侯玲慧对其签字确认的告知内容应当承担法律责任。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉、维持原判。 侯玲慧向原审法院请求判决：1.太平洋人寿保险宣城中心支公司向侯玲慧支付特定疾病提前给付保险金10000元;2.太平洋人寿保险宣城中心支公司继续履行与侯玲慧签订的人身保险合同，并按合同约定免除后期的保险费;3.本案律师费8000元及诉讼费用由太平洋人寿保险宣城中心支公司承担。 原审法院认定事实：2018年6月11日，侯玲慧在太平洋人寿保险宣城中心支公司投保主险《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）》和《幸福安康重大疾病保险》，其中《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）》投保5份，保险金额50000元，保费10次交清，每期3375元，该主险附加长险《金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）》、短险《祥和幸福保障意外伤害计划》，其中《金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）》投保5份，保险金额为主险合同的有效保险金额，保费10次交清，每期1350元。 《金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）》条款保险责任约定：在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，按以下约定承担保险责任：特定疾病提前给付保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人……。保险费豁免：若被保险人符合特定疾病提前给付保险金给付条件，除给付特定疾病提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。特定疾病的定义：本附加险合同所保障的特定疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：……第10.1.3约定为轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。另该投保单健康告知事项共有12项症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗的范围：A、反复头痛或眩晕、晕厥、胸闷、胸痛……；B、高血压（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上）、冠心病、心肌梗塞、先天性心脏病、心肌梗塞、先天性心脏病……。对该12项告知范围，侯玲慧均告知“否”。 侯玲慧于2018年6月10日交纳首期保费。2019年6月10日，太平洋人寿保险宣城中心支公司根据约定直接从侯玲慧账户扣划了续保保费。2019年8月17日，侯玲慧入宁国市人民医院住院治疗，诊断为冠状动脉心肌桥、高血压病2级、子宫多发性肌瘤、腔隙性脑梗塞。侯玲慧向太平洋人寿保险宣城中心支公司申请理赔。2019年9月10日，太平洋人寿保险宣城中心支公司认为侯玲慧在投保时未如实告知，依据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，解除了侯玲慧的保险合同，不承担保险金给付责任，并全额退还了侯玲慧保险费。 原审法院判决认为：本案争议焦点为侯玲慧在投保时是否履行了如实告知义务。侯玲慧于2016年6月24日在医院门诊主诉发现子宫肌瘤3年。2017年12月31日侯玲慧因外伤住院，出院诊断为多发性软组织挫伤，高血压病，冠心病。2019年8月17日至8月20日，侯玲慧住院，出院诊断为冠状动脉心肌桥、高血压病2级，子宫多发性肌瘤、腔隙性脑梗塞。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。侯玲慧投保前患子宫肌瘤并不在太平洋人寿保险宣城中心支公司投保单健康告知事项中，故即使在投保时未告知太平洋人寿保险宣城中心支公司其患子宫肌瘤，也非未履行如实告知义务。但侯玲慧在投保前已诊断出高血压病、冠心病，该两种病例明确列入了太平洋人寿保险宣城中心支公司的投保单健康告知事项中，且具体明确，不存在概括陈述，侯玲慧在投保前已确诊患有该二种疾病，却在投保时均回答否。保险合同系最大诚信合同，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人如实告知系保险法规定的法定义务，但在订立保险合同时对是否患有高血压（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上）、冠心病的询问时未如实陈述，足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：驳回侯玲慧的全部诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费250元，减半收取125元，由侯玲慧负担。 二审中，双方当事人均未提交新证据。 根据原审证据，结合当事人陈述，本院对原审判决认定的案件事实予以确认。 本院认为：本案根据原审证据，侯玲慧在投保前已诊断出高血压病、冠心病，对此在相关诊疗资料中有明确记载，侯玲慧上诉称其对患病诊断情况不知情，无法如实告知，明显与常理不符。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。……投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。……”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第二款规定：“保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”本案中，侯玲慧经太平洋人寿保险宣城中心支公司明确询问，对其投保前已患高血压病、冠心病的情况未如实告知，太平洋人寿保险宣城中心支公司解除保险合同、不承担保险金给付责任并全额退还保险费，于法有据，并无不当。综上，侯玲慧的上诉理由不能成立，对其上诉请求不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费250元，由侯玲慧负担。 本判决为终审判决。 审判长  杨学军 审判员  赵 萍 审判员  王 瑶 二〇二〇年五月二十六日 法官助理朱林 书记员王询 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； ……