山东省冠县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1525民初878号原告：山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司，住所地：冠县冠宜春东路145号。法定代表人：牛为勇，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张树瑞，该公司职工。被告：沙德蔷，男，1990年4月5日出生，回族，住冠县。被告：姬艳华，女，1975年1月12日出生，回族，住冠县。被告：刘小龙，男，1990年11月15日出生，回族，住冠县。被告：刘锦阳，男，1976年12月29日出生，回族，住冠县。原告山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司与被告沙德蔷、姬艳华、刘小龙、刘锦阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张树瑞到庭参加诉讼。被告沙德蔷、姬艳华、刘小龙、刘锦阳经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告沙德蔷偿还原告借款本金50000元及利息（包括期内利息、罚息和复利）；2.判令被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳对第一项诉讼请求中的借款本息承担连带偿还责任；3.本案的一切诉讼费用由被告承担。原告在诉讼过程中明确事实与理由：2016年2月2日，被告沙德蔷与原告梁堂支行签订聊城润昌农商银行梁堂支行个借字（2016）年第0324476号《个人借款合同》。同日，被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳与原告梁堂支行签订聊城润昌农商银行梁堂支行高保字（2016）年第0324476号《最高额保证合同》。2017年8月19日，被告沙德蔷依据上述合同，从原告处借款50000元，借款期限至2018年1月15日，利率为月利率9.425‰，结息方式为：按季结息，到期日利随本清。合同签订后，原告按合同的约定发放了借款。现该笔借款已经逾期，被告未按合同约定履行还款及保证义务。原告为了维护自身的合法权益，特依法诉至法院，请判决如诉请。被告沙德蔷、姬艳华、刘小龙、刘锦阳未提交书面答辩意见，也未提交相关证据。原告就其主张的事实提供下列证据：1、被告沙德蔷与原告签订的（山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司梁堂支行）个借字（2016）年第0324476号《个人借款合同》一份，拟证明被告沙德蔷可自2016年2月2日至2018年2月1日在约定的150000元内随借随还，循环使用；2、被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳与原告签订的（山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司梁堂支行）高保字（2016）年第0324476号《最高额保证合同》一份，拟证明被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳自愿为原告作为债权人自2016年2月2日起至2018年2月1日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与被告沙德蔷作为债务人办理的各类业务所形成的最高余额为225000元的债权承担连带责任保证；3、活期查询及贷款账卡利率变动明细表各一份，拟证明原告将涉案贷款50000元发放被告沙德蔷账户内，被告未按约定偿还借款本息；4、福农卡信贷功能申请书、开卡申请表及自助贷款协议书各一份，拟证明账号为62×××49系被告沙德蔷在原告处申请办理的自助贷款账户。四被告未到庭质证，因四被告放弃质证权利，故原告提交的证据本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月2日，被告沙德蔷与原告梁堂支行签订山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司梁堂支行个借字（2016）年第0324476号《个人借款合同》，合同约定借款金额为150000元，借款期限自2016年2月2日至2018年2月1日，借款方式为可循环方式，借款利率为固定利率（即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮110%），结息方式为：按季结息，到期日利随本清。借款合同第七条约定：可循环方式借款担保方式为最高额保证，担保合同编号为山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司梁堂支行高保字（2016）年第0324476号；第八条第二项约定：“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”；第八条第四项约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利”。2016年2月2日，被告沙德蔷与原告签订山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司梁堂支行农信（商行/合行）协议（2016）年第0324476号福农卡自助贷款协议书，约定该协议为循环借款合同山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司梁堂支行个借字（2016）年第0324476号的补充，与借款合同具有同等法律效力。协议第一条约定放款途径为：借款合同及本协议生效后，该协议项下的贷款支付与借款人福农卡绑定，借款人可持福农卡通过信贷功能签约网店、ATM等渠道办理借款业务。同日，被告沙德蔷在原告处开设卡号为62×××49的泰山福农卡，业务功能为借记卡ATM转账。2016年2月2日，被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳与原告梁堂支行签订山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司梁堂支行高保字（2016）年第0324476号《最高额保证合同》，自愿为原告作为债权人自2016年2月2日起至2018年2月1日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与被告沙德蔷作为债务人办理的各类业务所形成的最高余额为225000元的债权承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利等以及实现债权的费用，保证期间为决算期届至之日起二年。原告梁堂支行于2017年8月19日按照被告沙德蔷的委托，将50000元通过ATM转账方式支付至其账号为62×××49的银行账户内，借款期限至2018年1月15日。现该笔借款已经逾期，被告沙德蔷共偿还利息518.38元，未偿还下欠借款本金及利息，未履行逾期还款的违约责任，其他被告亦未履行保证责任。原告为维护自身合法权益，诉至本院，要求判令四被告共同承担还款责任。本院认为，被告沙德蔷与原告签订可循环式个人借款合同，被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳对被告沙德蔷在约定期限内向原告借款进行最高额担保并与原告签订最高额保证合同，上述合同均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规及强制性规定，具备法律效力。原告依照合同约定向被告沙德蔷发放借款后，被告沙德蔷应当按照约定的期限返还借款本金，故原告要求被告沙德蔷承担还款责任的诉讼请求本院予以支持。原告与被告沙德蔷在借款合同中约定的利息和罚息利率均符合法律的规定，故原告要求被告沙德蔷偿还借款期间利息和罚息的请求，本院予以支持。双方在借款合同中明确约定对应收未收的利息计收复利，是当事人双方的真实意思表示，且不违背法律的强制性规定，应予以支持，故原告要求被告沙德蔷支付复利的诉讼请求本院予以支持。因被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳与原告签订的《最高额保证合同》约定的保证方式为连带保证，且原告起诉时未超过保证期间，合同中约定利息、罚息、复利包含在保证责任的范围内，保证人应依约承担保证责任。故原告要求被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳就该笔借款承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼答辩权利，依法可缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沙德蔷于本判决生效之日起十日内偿还原告山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及利息（以50000元为基数，自2017年8月19日至2018年1月15日，按照月利率9.425‰计算；以50000元为基数，自2018年1月16日起，按照月利率9.425‰上浮50%计算至实际给付之日止；并按照合同约定计收复利。利息扣除已支付518.38元）；二、被告姬艳华、刘小龙、刘锦阳对上述款项承担连带清偿责任，承担责任后有权向被告沙德蔷追偿。如果四被告未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费836元，由被告沙德蔷、姬艳华、刘小龙、刘锦阳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  雷洪江二〇二〇年五月十二日法官助理张红书记员张佳鑫