河北省唐山市中级人民法院民事判决书（2020）冀02民终2917号上诉人（原审被告）：长城人寿保险股份有限公司迁安支公司，住所地：迁安市永顺街道办事处兴安大街西段，统一社会信用代码：911302835648567520。负责人：李瑛，系该公司经理。委托诉讼代理人：安小飞，系该公司职工。委托诉讼代理人：宋慧敏，系该公司职工。被上诉人（原审原告）：邸艳莉，女，1986年6月22日出生，满族，农民，住迁安市。委托诉讼代理人：刘立江，河北品思律师事务所律师。委托诉讼代理人：李艳娜，河北品思律师事务所实习律师。上诉人长城人寿保险股份有限公司迁安支公司因与被上诉人邸艳莉人身保险合同纠纷一案，不服河北省迁安市人民法院（2019）冀0283民初4620号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人长城人寿保险股份有限公司迁安支公司上诉请求：1、撤销河北省迁安市人民法院（2019）冀0283民初4620号民事判决。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。主要事实与理由：1、一审法院对保险利益认定法律依据错误。2、一审法院认定保险利益的事实依据不充分。3、保险合同的利益权应是动态的，一审法院未对动态收益金请求权进行认定。4、保险合同的诚实信用原则应被最大限度尊重和维护。被上诉人邸艳莉答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。邸艳莉向一审法院起诉请求：1、判决被告赔偿我保险金10万元；2、判决被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：原告邸艳莉与郭东扬经人介绍相识并于二〇一一年农历二月十九日在郭东扬家中举行了“结婚”仪式，举行仪式后双方共同生活，但未依法登记领取结婚证。2015年10月23日，在双方共同生活期间，原告邸艳莉为郭东扬在被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司投保了一份长城鸿盛两全保险（分红型）并附加长城附加意外伤害保险（2014）等附加险，总保费2632.5元，主险长城鸿盛两全保险（分红型）的保险期间自2015年10月24日起至被保险人郭东扬70周岁止，保险金额50000元，长城附加意外伤害保险（2014），保险期间1年，保险金额50000元，投保人为邸艳莉，被保险人为郭东扬，生存保险金受益人为郭东扬，身故保险金受益人为邸艳莉。同日，郭东扬也为原告邸艳莉在被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司处投保了一份保险金额及保险种类相同的保险，投保人为郭东扬，被保险人为邸艳莉，生存保险金受益人为邸艳莉，身故保险金受益人为郭东扬。合同投保后，被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司每年按期从原告邸艳莉的银行账户中将保险费2632.5元划走，合同一直在履行。2019年5月20日，被保险人郭东扬发生交通事故受伤，经抢救无效死亡。另查，在投保时，被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司的业务人员对保险合同的投保人及被保险人身份进行了核实，但未要求投保人提交受益人与被保险人的结婚证等身份关系证明，用以核实身故受益人与被保险人的身份关系。一审法院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。被告方提出原告方与被保险人郭东扬不存在夫妻关系，其作为投保人在投保时对被保险人不具有保险利益，《中华人民共和国保险法》第三十一条第二款规定“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”，本案中原告为郭东扬投保当日，郭东扬作为投保人也为原告在被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司投保了相同内容的保险，说明被保险人郭东扬对原告为其投保相关保险是知情且同意的，原告方作为该合同的投保人，对被保险人郭东扬具有保险利益，且原告与郭东扬虽未登记结婚，但举行“结婚”仪式后共同生活，为以后生活更有保障而投保人寿保险亦属情理之中，故被告方的辩解一审法院不予采信；被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司主张本案中所涉保险合同在投保约定受益人时既约定了姓名，也约定了身份关系是配偶，但是原告邸艳莉和被保险人郭东扬在被保险人本次意外事故发生时并非夫妻关系状态，即受益人在保险事故发生时其配偶的身份关系已经发生变化，本份保险合同的身故保险金应属于未指定受益人，涉案合同在投保时，被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司只针对投保人、被保险人、受益人核对了身份信息，并未核实身故受益人与被保险人的身份关系证明，也未要求投保人提供相关证明材料，应认定为双方仅约定了具体的身故受益人，未约定身份关系，故被告方的相关辩解，理据不足，一审法院不予支持；被告方提出原告邸艳莉与被保险人郭东扬并未登记结婚，但在投保时受益人与被保险人关系填写为夫妻，未履行如实告知义务，也违反诚实信用原则，但投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，在涉案保单的告知事项内无相关身份关系的询问告知事项内容，故原告的行为不属于未履行如实告知义务，原告方虽然在投保时对身故受益人与被保险人的关系填写不真实，但该事实并不实质影响合同的订立及履行，根据《中华人民共和国保险法》第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。……”，第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时需经被保险人同意。……”，被保险人郭东扬在投保时在电子投保申请确认书上签名，证明其在投保时指定了原告为受益人或同意原告作为该合同的受益人，该受益人身份不受身份关系的影响，原告与郭东扬是否为夫妻关系不影响该合同的订立，在合同生效后，投保人邸艳莉及被保险人郭东扬也无书面要求变更受益人的情况，故被保险人郭东扬在保险期间因交通事故意外死亡，被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司应当按照合同约定承担相应的赔偿责任，原告作为身故受益人有权利向被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司主张相应的赔偿。综上，被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司应当给付原告邸艳莉长城鸿盛两全保险（分红型）保险金50000元，长城附加意外伤害保险（2014）保险金50000元，合计100000元。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十八条、第三十一条第二款、第三十九条第一款、第二款、第四十条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司于本判决生效后十日内支付原告邸艳莉保险金100000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告长城人寿保险股份有限公司迁安支公司负担。经审理查明，二审认定的事实与原判认定事实相一致，有相关书证及双方当事人陈述所证实，并记录在卷。本院认为，被上诉人邸艳莉为郭东扬在上诉人处投保了投保人为邸艳莉、被保险人为郭东扬、生存保险金受益人为郭东扬、身故保险金受益人为邸艳莉的长城鸿盛两全保险（分红型）并附加长城附加意外伤害保险，被上诉人邸艳莉按照合同约定缴纳保险费用，现被保险人郭东扬在保险合同期间发生交通事故死亡，邸艳莉作为身故保险金受益人有权要求上诉人按照合同约定给付保险金，一审法院判令上诉人承担给付义务并无不当。上诉人上诉称身故保险金受益人邸艳莉与被保险人郭东扬不具有保险利益，且投保时邸艳莉未履行如实告知义务，上诉人不应承担给付义务，经查，邸艳莉与郭东扬于2011年举行了“结婚”仪式后，双方共同生活，对于邸艳莉2015年在上诉人处所投保单，郭东扬在该电子投保申请确认书上签名，表明郭东扬在投保时指定了邸艳莉为受益人或同意邸艳莉作为该合同的受益人，符合法定保险利益的规定；且在涉案保单的告知事项内上诉人并无相关身份关系的询问告知事项内容，现上诉人以被上诉人投保时未履行如实告知义务为由主张不承担保险理赔义务于法无据，本院对其上诉主张不予采信。上诉人上诉所提其他理由理据不足，本院不予支持。综上所述，长城人寿保险股份有限公司迁安支公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由上诉人长城人寿保险股份有限公司迁安支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 刘江静审 判 员 李 健审 判 员 吴 凡 二〇二〇年五月十八日法官助理 董桂彬书 记 员 张 倩