重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0101民初2069号 原告:中国人民财产保险股份有限公司万州分公司，住所地重庆市万州区国本路224号，统一社会信用代码915001019079268802。 负责人：彭文革，总经理。 委托诉讼代理人：黄鑫，男，汉族，1990年5月12日生，住重庆市万州区，公司员工。 被告:杨小红，女，汉族，1970年10月19日生，住重庆市万州区。 原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司（以下简称中国人保万州分公司）与被告杨小红财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人保万州分公司的委托诉讼代理人黄鑫到庭参加诉讼，被告杨小红经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人保万州分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险理赔款47170.17元（包括本金46202.67元、利息913.78元、罚息53.72元）；2、判令被告向原告支付自2019年12月31日起至实际清偿之日止的违约金（计算方式：以47170.17元为基数，按日万分之六的标准计算）；3、判令被告向原告支付保费2450.42元；4、本案案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年6月11日，被告与华夏银行股份有限公司重庆万州支行（以下简称华夏银行万州支行）签署《个人保险保证借款合同》，华夏银行万州支行向被告提供个人小额信用贷款50000元，贷款利率按照中国人民银行同期基准利率上浮40%执行，若借款人未按期归还贷款本金的，罚息按照贷款利率执行利率上浮50%执行，贷款期限36个月。同时被告（投保人）就该笔贷款向原告投保“个人信用贷款保证保险”，以华夏银行万州支行为被保险人，与原告签署保单号PBBR201950020000000165的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月保险费为830.16元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。因被告未按贷款合同履行偿还借款的义务，原告按保险合同约定于2019年12月31日代为清偿了全部的借款本金、利息及罚息。华夏银行万州支行向原告出具了《保险赔款确认书》，并向被告发出《代偿债务通知书》，承诺由原告代位行使被保险人对于被告之请求权。经原告多次催收，被告仍未履行，故诉至法院主张前述请求。 被告杨小红未到庭应诉，也未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并结合当事人庭审陈述，本院认定事实如下： 2019年6月5日，被告与中国人民财产保险股份有限公司万州分公司签署保单号PBBR201950020000000165的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单中约定了如下主要内容：（1）投保人：杨小红，被保险人：华夏银行股份有限公司重庆万州支行；（2）贷款情况：贷款金额50000元；（3）保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；（4）保险费信息：保险费29885.76元，保险金额55291.18元，赔偿等待期80天，每月按时缴纳保险费830.16元；（5）特别约定：详见特别约定清单。在《特别约定清单》中约定如下主要内容：（1）投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；（2）投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（3）未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未付的应缴保费。本保单保费分36次缴清，每月固定缴纳保险费830.16元，同时对于每月保险费的支付时间进行了明确的约定。 2019年6月11日，被告（甲方）与华夏银行股份有限公司重庆万州支行（乙方，以下简称华夏银行万州支行）签署《个人保险保证借款合同》，借款合同约定了如下主要内容：（1）贷款金额：50000元；（2）贷款期限：36个月，自2019年6月11日起至2022年6月11日止；（3）贷款利率：本合同项下贷款利率为6.65%，利息自贷款发放之日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；（4）还款方式：按月等额还本付息法方式还款，每月固定偿还贷款本息1535.87元；（5）罚息：甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（6）保险：甲方已经在中国人民财产保险股份有限公司投保了编号为PBBR201950020000000165个人贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方。 2019年6月11日，华夏银行万州支行向被告杨小红发放贷款50000元。截止至2019年10月11日，被告杨小红已偿还3个月贷款本息，3个月保险费。之后再未偿还贷款本息，也未再支付保险费。2019年12月31日，原告代被告向华夏银行万州支行清偿贷款本息共计47170.17元，其中本金46202.67元、利息913.78元、罚息53.72元。2020年1月7日，华夏银行万州分公司向被告杨小红发出《代偿债务通知书》，载明如下主要内容：“……您于2019年6月11日与我行签订的《个人保险保证贷款借款合同》项下借款，于2019年12月31日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年12月31日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计肆万柒仟壹佰柒拾元壹角柒分（大写）47170.17（小写）……。依据《个人贷款保证保险保单》约定：您将须向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项”。 本院认为，原、被告于2019年6月5日签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》系原、被告双方真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。本案中，在被告未按与华夏银行万州支行《个人保险保证借款合同》的约定按期履行还款义务，构成违约的情形下，原告对被告所欠华夏银行万州支行贷款依合同约定进行理赔后，依法享有主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。原告主张的第一项、第二项有关要求被告支付保险赔偿款及违约金的诉讼请求，符合合同约定、法律规定，本院予以支持。关于原告主张有关保险费的请求，根据保险单的约定，保险期间的截止时间为“清偿全部贷款本息之日止”，而原告实际清偿贷款本息的时间为2019年12月31日，被告从2019年10月11日起开始逾期支付贷款本息及保险费，故欠付保险费的期间应为从2019年10月11日至2019年12月31日，欠付保险费应为2213.76元【830.16元/月×（80天÷30天/月）】，对于原告超出部分的金额，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告杨小红在本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司支付保险赔偿款47170.17元及违约金（违约金计算方式：以47170.17为基数，从2019年12月31日起至付清之日止，按日0.06%的标准计算）； 二、被告杨小红在本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司支付保险费2213.76元； 三、驳回原告在本案中的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行的债务利息。 案件受理费1062元，减半收取531元，诉讼保全申请费525元，合计1056元，由被告杨小红负担。案件受理费、诉讼保全申请费已由原告垫付，被告迳付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员 黄用颜 二〇二〇年五月二十九日 法官助理 任英龙 书 记 员 张 燕