湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1803号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，公司地址：郴州市北湖区南岭大道146号，统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人：周松柏，系本公司董事长。 委托诉讼代理人李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告刘静，女，1977年6月17日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，现住湖南省郴州市苏仙区。 被告陈亚波，男，1976年11月23日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，现住湖南省郴州市苏仙区，系刘静之夫。 被告刘楚香，女，1974年8月14日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，现住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告刘静、陈亚波、刘楚香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月9日公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人李虹、雷斌、被告刘静、刘楚香到庭参加诉讼，被告陈亚波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农村商业银行股份有限公司向本院请求判令：1、判令被告刘静、陈亚波偿还借款本金299955.62元，偿还利息及罚息45967.27元（利息及罚息按《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定从2018年12月29日起计算至借款本息清偿之日止，暂计算至2020年3月17日），合计345922.89元；2、判令原告对被告刘楚香名下的位于开发区的商铺（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号）享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3、判令本案诉讼费用等实现债权的费用概由被告承担。 被告刘静答辩要点：借款30万元是事实。 被告刘楚香答辩要点：以我名下的房子为刘静的贷款提供担保是事实。 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2015年12月25日，刘静、陈亚波作为共同借款人向原告出具《共同借款人承诺书》：“……共同借款人对贵行借款展期仍承担连带清偿责任。……”，同年12月27日，刘静与郴州农村商业银行股份有限公司签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：“最高借款本金额度为300000元；借款额度的期限自2015年12月29日起至2018年12月29日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，……；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90.00%（月利率6.8875‰），……逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。……”同日，刘楚香（抵押人）与郴州农村商业银行股份有限公司（抵押权人）签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：“第二条抵押担保的范围抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用……第三条抵押物一、抵押人同意以下列财产房屋（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述合同附件为本合同项下不可分割的部分。二、上述抵押物暂作价人民币（金额大写）肆拾叁万零壹佰贰拾陆元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。”同年12月30日，刘楚香与郴州农村商业银行股份有限公司在郴州市房产交易与权属登记管理处就刘楚香抵押的坐落在郴州市开发区房屋（郴房权证市测区字第××号）办理了最高额抵押权登记。次日，郴州农村商业银行股份有限公司向刘静发放了湖南省农村信用社福祥便民卡。2018年1月31日，刘静使用该卡贷款300000元。借款后，刘静按约定偿还了2018年12月29日之前的利息，并于2018年12月29日偿还本金44.37元。之后，刘静一直未偿还贷款本息。截至2020年3月17日止，刘静尚欠贷款本金299955.62元及利息45967.27元未还。同时查明，陈亚波与刘静系夫妻关系。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。债务应当及时清偿，当事人应按照约定全面履行自己的义务。本案中，刘静、陈亚波作为共同借款人向郴州农村商业银行股份有限公司出具《共同借款人承诺书》，刘静与郴州农村商业银行股份有限公司签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，刘楚香与郴州农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。刘静于2018年1月31日在使用福祥便民卡贷款300000元后，仅于2018年12月29日偿还本金44.37元及之前的贷款利息，之后，一直未偿还贷款本息，明显违约，应承担本案的全部责任。截至2020年3月17日止，刘静尚欠贷款本金299955.62元及利息45967.27元未还。陈亚波与刘静系夫妻关系，依法应当对刘静所欠贷款本息承担共同偿还责任。故郴州农村商业银行股份有限公司要求刘静、陈亚波偿还借款本金299955.62元及利息、罚息45967.27元（利息及罚息按《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定从2018年12月29日起计算至借款本息清偿之日止，暂计算至2020年3月17日）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。刘楚香以其所有的坐落在郴州市开发区房屋（郴房权证市测区字第××号）为刘静的贷款提供抵押担保，因刘静未按约定偿还贷款本息，根据相关法律规定，郴州农村商业银行股份有限公司有对刘楚香抵押的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。故郴州农村商业银行股份有限公司要求对刘楚香名下位于郴州市开发区的商铺（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号）享有以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘静、陈亚波自本判决生效之日起十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司贷款本金299955.62元及利息、罚息45967.27元（按《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定从2018年12月29日起计算至2020年3月17日，之后的利息及罚息按《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定计算至借款本金实际清偿之日止），合计345922.89元； 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告刘楚香抵押的位于郴州市开发区的商铺（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号）以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3245元，由被告刘静、陈亚波、刘楚香连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄俊斌 二〇二〇年五月十八日 书记员  戴玲玲 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。