山西省和顺县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋0723刑初13号 公诉机关山西省和顺县人民检察院。 被告人巩乃忠，男，1965年9月12日出生，汉族，大专文化，山西省和顺县人，曾系和顺县农业银行合同制干部，现暂住太原市万柏林区。1992年3月2日因犯挪用公款罪、贪污罪被和顺县人民法院判处有期徒刑十三年，2001年9月4日被山西省阳泉市第一监狱刑满释放。因涉嫌贷款诈骗罪，于2018年10月30日被和顺县公安局刑事拘留（未执行），2019年2月6日被抓获执行刑事拘留，同年2月14日被和顺县公安局取保候审，2020年2月14日被和顺县人民检察院取保候审，同年3月12日被本院取保候审，同年5月12日被本院决定逮捕（未执行），同年5月22日被本院监视居住。 和顺县人民检察院以和检刑刑诉[2020]15号起诉书指控被告人巩乃忠犯骗取贷款罪，于2020年3月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。和顺县人民检察院指派检察长赵风林、检察员杨丽军出庭支持公诉，被告人巩乃忠到庭参加诉讼。现已审理终结。 和顺县人民检察院指控：2008年4月至2009年2月，被告人巩乃忠和逯天普对共同经营的“月亮湾洗浴”进行扩建修缮，为获得扩建资金，巩乃忠以亲友、逯天普以本人及亲友郝有红、郝有卫等人名义向和顺县喂马信用社贷款共计169.2万元，逯天普以武某的名义向喂马信用社贷款20万元。为继续获取经营资金及偿还之前的贷款，巩乃忠以他人名义向信用社提供伪造虚假贷款资料骗取贷款，给喂马信用社、牛川信用社造成直接经济损失235.9万元，本息合计共欠491.721万元。 一、2009年7月3日，被告人巩乃忠伪造郭某的身份证（姓名、身份证号码为郭某信息，照片为巩某1）、房产证、个体工商户营业执照，伪造杨某的结婚证，提供虚假收入证明，与其侄儿巩某1和杨某一起到和顺县牛川信用社，让巩某1以郭某的名义作为借款人、杨某为担保人向牛川信用社贷款18万元，贷款期限一年。贷款到期后，上述二人受巩乃忠安排到牛川信用社办理展期手续至2011年5月20日，2010年12月30日信用社从担保人杨某的工资卡内扣除本金6000元。2011年9月30日，上述二人受巩乃忠安排到牛川信用社办理“转贷”，贷款17.4万元，2011年12月30日、2012年1月20日信用社从担保人杨某的工资卡内分别扣除本金6000元、9000元。2012年11月26日，担保人由杨某变更为武某，逯天普联系武某与巩某1一起到牛川信用社办理“转贷”手续，由逯天普提供东关村村委会关于武某房产价值的虚假证明，贷款金额15.9万元。2013年11月20日，逯天普再次联系武某与巩某1一起到牛川信用社办理“转贷”手续，贷款金额15.9万元。截至2017年8月27日，结欠贷款本金15.9万元、利息9.537万元，本息共计25.437万元。 二、2010年9月29日，逯天普使用伪造的贷款资料向喂马信用社贷款200万元，被告人巩乃忠使用伪造的房产证和土地使用权证为逯天普提供担保，所贷款项200万元用于归还其他到期贷款，贷款期限三年。截至2018年11月7日，结欠本金200万元、利息223.584万元，本息共计423.584万元。 三、2011年9月30日，被告人巩乃忠诱骗巩某2帮其向喂马信用社贷款，向喂马信用社提供虚假的贷款人收入证明，骗取喂马信用社20万元贷款，期限二年。截至2018年10月31日，结欠本金20万元、利息22.7万元，本息共计42.7万元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言及被告人供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人巩乃忠编造虚假项目，提供伪造虚假贷款资料，骗取金融机构贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；鉴于被告人自愿认罪认罚，建议判处被告人巩乃忠有期徒刑一年六个月，并处罚金。 被告人巩乃忠对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭过程中亦无异议。 经审理查明，和顺县“月亮湾洗浴”系由被告人巩乃忠与逯天普共同经营。2008年4月至2009年2月，为获得扩建修缮资金，上述二人或以本人、或以亲友名义向和顺县喂马信用社贷款共计180余万元。为继续获取经营资金及偿还上述贷款： 一、2009年7月3日，被告人巩乃忠伪造郭某的身份证、房产证、个体工商户营业执照以及杨某的结婚证，准备了虚假收入证明，与巩某1、杨某至和顺县牛川信用社，安排巩某1以郭某的名义为借款人、杨某为担保人向牛川信用社贷款18万元，贷款期限一年。贷款到期后，被告人巩乃忠安排上述二人到牛川信用社办理展期至2011年5月20日，2010年12月30日信用社从担保人杨某的工资卡内扣除本金6000元。2011年9月30日，被告人巩乃忠安排上述二人到牛川信用社办理“转贷”，贷款17.4万元，2011年12月30日、2012年1月20日信用社从担保人杨某的工资卡内分别扣除本金6000元、9000元。2012年11月26日，上述贷款的担保人变更为武某，并于该日和2013年11月20日，由逯天普准备东关村村委会关于武某房产价值的虚假证明，与武某、巩某1先后两次到牛川信用社办理“转贷”手续，贷款金额15.9万元。截至2017年8月27日，结欠贷款本金15.9万元、利息9.537万元，本息共计25.437万元。 二、2010年9月29日，逯天普使用伪造的贷款资料，由被告人巩乃忠使用伪造的房产证和土地使用权证为其提供担保，向和顺县喂马信用社贷款200万元，贷款期限三年。所贷款项全部用于归还其他到期贷款。期间，累计结息120510元。截至2018年11月7日，结欠本金200万元、利息223.584万元，本息共计423.584万元。 三、2011年9月30日，被告人巩乃忠诱骗巩某2帮其向喂马信用社贷款，使用虚假的贷款人收入证明向和顺县喂马信用社贷款20万元，贷款期限二年。期间，累计结息15381.6元。截至2018年10月31日，结欠本金20万元、利息22.697万元，本息共计42.697万元。 综上，被告人巩乃忠以他人名义向信用社提供伪造虚假贷款资料骗取贷款，给喂马信用社、牛川信用社造成直接经济损失共计235.9万元，本息合计491.718万元。 上述事实有经庭审质证、确认的证人逯天普、巩某1、郭某、巩某2、杨某、武某、王某1、石某、张某、王某2、李某1、李某2、王某3、裴某、冯某、巨某、程某、蔡某、王某4、吕某、李某3的证言，被告人巩乃忠的供述与辩解以及户籍证明、抓获经过、临时羁押证明、巩乃忠前科材料以及相关贷款资料等书证证实，足以认定。 本院认为，被告人巩乃忠通过编造虚假项目，伪造虚假贷款资料等手段，骗取金融机构的信任，从而获取该金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人巩乃忠曾因故意犯罪被判处刑罚，可对其酌情从重处罚。被告人巩乃忠到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。公诉机关量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之，第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人巩乃忠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。 （刑期待判决确定之日另行裁定。） 二、追缴被告人巩乃忠违法所得人民币15.9万元发还给和顺县牛川信用社；追缴被告人巩乃忠违法所得人民币220万元发还给和顺县喂马信用社。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  董明安 审判员  周彦海 审判员  郭瑞芳 二〇二〇年五月十二日 书记员  毕彦军