杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0106民初1361号 原告：杭州联合农村商业银行股份有限公司周浦支行，住所地杭州市西湖区。 负责人：陈彩娥，支行行长。 委托诉讼代理人：葛琴芳，该行员工。 被告：郑关明，男，1963年3月15日出生，汉族，住杭州市西湖区。 被告：王宝英，女，1963年7月17日出生，汉族，住杭州市西湖区。 上列两被告共同委托诉讼代理人：张璞，北京浩天信和（杭州）律师事务所律师。 被告：斯才玉，男，1963年2月26日出生，汉族，住杭州市西湖区。 被告：沈亚清，女，1965年12月29日出生，汉族，住杭州市西湖区。 上列两被告共同委托诉讼代理人：王姗姗，浙江律晓律师事务所律师。 原告杭州联合农村商业银行股份有限公司周浦支行与被告郑关明、王宝英、斯才玉、沈亚清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人葛琴芳，被告郑关明及被告郑关明、王宝英的共同委托诉讼代理人张璞，被告斯才玉、沈亚清的共同委托诉讼代理人王姗姗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑关明、王宝英归还原告借款本金500000元，并支付利息30135.73元（利息暂计至2020年1月2日，此后至本息清偿完毕之日止的利息按合同约定的标准另计）；2.被告斯才玉、沈亚清对前述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、财产保全费由被告郑关明、王宝英承担，被告斯才玉、沈亚清承担连带清偿责任。事实与理由：2018年6月5日，原告与被告郑关明、斯才玉、沈亚清签订了编号为杭联银（周浦）个循保借字第8011120180045190号的《个人循环保证借款合同》一份。合同约定：原告向被告郑关明发放借款500000元；期限为2018年6月5日至2020年6月4日；借款利率为月利率6.531249‰，还款方式为按季结息，利随本清。合同还约定，借款人违约应承担的费用，包括但不限于利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。如借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起在当笔借款实际执行利率基础上加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，未付利息自合同约定的应付之日起按逾期罚息利率计收复息。次日，被告王宝英向原告出具了《共同债务确认书》一份，确认被告斯才玉在上述合同项下的债务为其共同债务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，分别于2018年6月5日、2018年6月21日向被告郑关明发放贷款200000元、300000元。2020年6月20日，被告郑关明未按约归还贷款利息，已构成违约。后经原告多次催讨，被告郑关明、王宝英仍未偿还，被告斯才玉、沈亚清亦未承担连带清偿责任。截至2020年1月2日，尚欠原告借款本金500000元、利息30135.73元。原告为此起诉主张。 被告郑关明、王宝英辩称：1.对原告诉请的借款本金没有异议，但是原告主张的利息过高。2.合同约定的借款到期日为2020年6月4日，目前尚未到期，故原告起诉要求还款于法无据。3.本案实际借款人为被告斯才玉、沈亚清，因被告斯才玉、沈亚清不符合贷款条件，由被告郑关明、王宝英出面向原告贷款。贷得款项500000元中，5万元由被告郑关明、王宝英使用，相应利息由被告郑关明、王宝英支付，剩余45万元为被告斯才玉、沈亚清使用，相应利息亦由被告斯才玉、沈亚清支付。 被告斯才玉、沈亚清辩称:1.原告主张的利息计算有误，应为29798.34元。2.被告郑关明、王宝英所述的45万元贷款发生在本案贷款之前，且当时被告斯才玉出具了借条，后被告斯才玉归还了该款项，借条也因此撕毁。故被告郑关明、王宝英所述的实际借款人为斯才玉、沈亚清的贷款与本案无关。3.被告斯才玉、沈亚清作为担保人，以500000元借款本金及相应利息为限，超出部分不承担责任。4.被告斯才玉、沈亚清资金紧张，希望法庭对付款时间予以宽限。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告提交的《个人循环保证合同》、《共同债务确认书》、利息明细、借款借据、贷款催收通知书，本院均予以认定。被告郑关明、王宝英提供的银行交易明细、存款凭条、微信聊天记录、短信截屏，本院对真实性予以认定。 根据本案的有效证据及当事人陈述，本院对如下事实予以认定： 2018年6月5日，原告（贷款人）与被告郑关明（借款人）、斯才玉（保证人）、沈亚清（保证人）签订一份合同号为杭联银（周浦）个循保借字第8011120180045190号《个人循环保证借款合同》，约定：贷款人给予借款人500000元的借款额度，借款额度的使用期限自2018年6月5日起至2020年6月4日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。借款用途为日常经营周转。借款利率为月利率6.531249‰。按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起在当笔借款实际执行利率基础上加收50%后作为逾期的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，未付利息自合同约定的应付之日起按逾期罚息利率计收复息。合同还约定，借款人发生如下情形之一的，贷款人有权自主决定是否暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期借款：一、未按期偿还借款本金或未按期支付利息或未按借款借据特别约定的还款方式归还借款本息的……保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间根据各笔借款的借款期限封分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。保证担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复息和实现债权的费用等。同日，被告王宝英向原告出具一份《共同债务确认书》，载明：2018年6月5日借款人郑关明与原告签订了合同号为杭联银（周浦）个循保借字第8011120180045190号《个人循环保证借款合同》，约定自2018年6月5日至2020年6月4日期间，借款人在最高额伍拾万元内向原告借款，且借款人在此额度内可循环使用，其确认借款人在上述期间和额度内向原告的借款均为其与借款人的共同债务。 2018年6月5日、2018年6月21日，原告向被告郑关明账户分别发放贷款200000元、300000元，共计发放贷款500000元。两笔贷款的到期日均为2020年6月4日。 被告郑关明按约付清了2019年3月20日以前的利息，自2019年6月21日起开始逾期。2019年6月21日，被告郑关明仅支付利息1991.78元。当日原告向被告郑关明及斯才玉分别发送了贷款催收通知书。此后，被告郑关明于2019年9月21日、2019年12月20日分别支付利息0.1元、0.07元，此后未再付息。截至2020年1月2日，尚欠借款本金500000元，利息30135.73元。 本院认为：原告与被告郑关明、斯才玉、沈亚清签订的《个人循环保证借款合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均有法律约束力。本案中，被告郑关明取得借款后未按约支付利息，属违约，根据《个人循环保证借款合同》的约定，原告有权决定取消借款额度，提前收回未到期借款。被告郑关明、王宝英辩称借款尚未到期，本院不予采信。原告要求被告郑关明归还借款本金500000元并支付利息，符合法律规定，本院予以支持。利息暂计算至2020年1月2日为30135.73元。此后的利息至实际还款日止的利息按约定另行计付。被告斯才玉、沈亚清自愿为案涉款项提供连带保证责任，故其应对被告郑关明上述应付款项承担连带清偿责任。被告王宝英出具的《共同债务确认书》对其具有拘束力，根据该确认书，被告王宝英应对被告郑关明上述应付款项承担共同还款的责任。 据此，依照《中华人民共和国民事合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑关明、王宝英于本判决生效之日起十日内共同归还杭州联合农村商业银行股份有限公司周浦支行贷款本金500000元，支付利息30135.73元（计算至2020年1月2日），合计530135.73元，此后至实际还款日止的借款利息按《个人循环保证借款合同》约定另行计付。 二、斯才玉、沈亚清对上述郑关明、王宝英支付的款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4551元、财产保全申请费3171元，合计7722元，由郑关明、王宝英、斯才玉、沈亚清负担。 杭州联合农村商业银行股份有限公司周浦支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费，郑关明、王宝英、斯才玉、沈亚清于本判决生效之日起七日内向本院交纳诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  朱小琼 二〇二〇年五月二十八日 书记员  胡荧娜