广西壮族自治区天等县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1425民初353号 原告：中国农业银行股份有限公司天等县支行，住所地广西天等县天等镇天宝北路007号。统一社会信用代码91451425899712339Q。 负责人：覃政光，该支行行长。 委托诉讼代理人：阮荣生，中国农业银行股份有限公司天等县支行员工。 被告：农田锋，男，1991年9月8日出生，壮族，农民，住广西天等县。 被告：曾丽萍，女，1986年7月8日出生，汉族，住湖南省耒阳市。 原告中国农业银行股份有限公司天等县支行(以下简称农行天等县支行)与被告农田锋、曾丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行天等县支行的委托诉讼代理人阮荣生，被告农田锋到庭参加诉讼，被告曾丽萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行天等县支行向本院提出诉讼请求：1.判令农田锋、曾丽萍归还贷款本金363539.60元及利息6021.61元(该利息暂计算至2020年3月30日,包含正常息5925.82元、罚息24.34元、复利71.45元),此后至债务履行完毕之日的利息，按双方签订借款合同约定计付；2.判令农田锋、曾丽萍对上述债务互负连带还款责任;3.判令农田锋、曾丽萍共同承担本案诉讼费以及实现债权的所有费用等。事实和理由：农田锋于2016年9月8日向农行天等县支行申请住房贷款380000.00元,用于购买位于天等县天等镇天宝北路122号天等华府1号楼2单元3202号房,曾丽萍作为农田锋的配偶,充分认可农田锋的借款行为,也在农行天等县支行的个人信贷业务申请表上签字确认,并同意对该笔贷款承担不可撤销的共同还款责任,且农田锋、曾丽萍均同意以上述所购房产为贷款提供抵押担保。随后,农行天等县支行与农田锋、曾丽萍于2016年12月13日签订了《个人购房担保借款合同》(借款合同编号为:45020120160087346)，该合同约定的部分内容有:1.原告向被告发放个人住房贷款380000.00元,贷款期限自2016年12月13日起至2046年12月12日止,共计360个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2.借款利率、本息偿还方式、罚息、复利的计算依据及标准；3.提前收回贷款的条件及违约责任；4.借款采用分期还款方式,借款人以每壹个月为一个还款周期,采用等额本息还款方式归还借款本息；随后,农行天等县支行、农田锋、曾丽萍在抵押登记机关办理了抵押房产登记手续。2017年2月6日,农行天等县支行按照合同约定,足额发放了 380000.00元住房贷款。贷款发放后,农田锋却未依照合同约定按时履行还款义务,而曾丽萍也未依照合同约定履行共同还款责任,该笔贷款已累计欠款4期,逾期天数已超过90天,当前贷款已进入不良形态。截止2020年3月30日,农田锋已偿还贷款本金16460.40元，尚欠贷款本金363539.60元及利息6021.61元。本支行起诉后至2020年5月6日止，农田锋又陆续还清逾期借款本金及利息。因此农行天等县支行当庭提出变更诉讼请求第一项即判令农田锋、曾丽萍归还贷款本金360380.50元及利息392.41元(该利息暂计算至2020年5月14日)，此后至债务履行完毕之日的利息，以本金360380.50元为基数，按双方签订借款合同约定计付），其他请求事项不变。农行天等县支行认为,农田锋、曾丽萍已违反了双方签订借款合同约定,应当承担相应违约责任,为了维护自身的合法权益,特向法院提起诉讼,请求支持判如上述诉讼请求。农行天等县支行为其陈述的事实向法院提供了商品房买卖合同、个人购房担保借款合同等14组证据予以证实。 农田锋辩称，承认农行天等县支行在本案中所主张的事实，但表示现经济困难无法一下子偿还。农田锋为其辩解未向法庭提交任何书面证据。 曾丽萍经本院送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等应诉材料后无正当理由未到庭参加诉讼。但庭前向本院递交书面答辩称，农行天等县支行主张“截止2020年3月30日，贷款已累计欠款4次，逾期天数已超过90天，贷款已进入不良状态”，而事实上曾丽萍、农田锋于2018年4月23日已经办理离婚手续，离婚协议书明确约定华府小区1-2-3202商品房归农田锋及儿子农佳珍所有，余下按揭贷款由农田锋负责承担，且有天等县民政局婚姻登记处盖章确认。双方只是暂未与农行天等县支行办理相关变更手续而已，故从2018年4月23日起不再承担贷款还款义务。综上，曾丽萍认为，农田锋与曾丽萍已离婚，离婚协议书有明确约定，农行天等县支行诉请没有法律依据，请求法院查清事实依法裁定驳回。曾丽萍为其辩解向法庭提供了曾丽萍身份证、常住人口登记卡、离婚证、离婚协议书等证据予以证实。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农田锋对农行天等县支行提供的证据均没有异议，曾丽萍未到庭应诉，视为其已放弃质证的权利。经审查，农行天等县支行提交的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案有关联，能够证明本案借款合同的主体、内容和合同履行情况，符合法律规定的证据条件，本院予以采信。农行天等县支行对曾丽萍庭前提供的证据真实性、合法性均没有异议，但对证据的证明目的有异议，认为该证据不能因此免除其应承担债务的连带赔偿责任。农田锋对曾丽萍提供的证据均没有任何异议。本院认为，该证据可证实曾丽萍个人身份信息及农田锋、曾丽萍曾就子女、房产、债务等协议离婚的事实，本院对此予以确认，对其他内容不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月8日，农田锋向农行天等县支行申请住房贷款380000.00元，用于购买位于天等县天等镇天宝北路122号天等华府1号楼2单元3202号房，曾丽萍作为农田锋的配偶，充分认可农田锋的借款行为，也在农行天等县支行的个人信贷业务申请表上签字确认，并同意对该笔贷款承担不可撤销的共同还款责任，且农田锋、曾丽萍均同意以上述所购房产为贷款提供抵押担保。2016年12月13日，农行天等县支行与农田锋、曾丽萍签订了《个人购房担保借款合同》(借款合同编号为:45020120160087346)，其中该合同部分约定:1.农田锋、曾丽萍向农行天等县支行发放个人住房贷款380000.00元，贷款期限自2016年12月13日起至2046年12月12日止，共计360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2.借款利率、本息偿还方式、罚息、复利的计算依据及标准；3.提前收回贷款的条件及违约责任；4.借款采用分期还款方式,借款人以每壹个月为一个还款周期，采用等额本息还款方式归还借款本息；同时农行天等县支行、农田锋、曾丽萍共同到天等县不动产局办理不动产抵押房产登记手续。2017年2月6日，农行天等县支行按照合同约定，足额发放了380000.00元住房贷款，贷款发放后，农田锋却未依照合同约定按时履行还款义务，而曾丽萍也未依照合同约定履行共同还款责任，截止2020年3月30日，贷款已累计欠款4期(即2019年12月至2020年3月)，农田锋已偿还贷款本金16460.40元,尚欠贷款本金363539.60元及利息6021.61元(截止2020年3月30日,正常息5925.82元、罚息24.34元、复利71.45元)。本案立案后至2020年5月6日止，农田锋又陆续归还借款本金3159.10元，利息9046.18元，罚息43.83元，复利126.78元。截止2020年5月14日止，实际尚欠贷款本金360380.50元及利息392.41元(利息计算从2020年5月7日至2020年5月14日)。因此农行天等县支行当庭变更提出如上述新诉讼请求。 另查明，农田锋与曾丽萍系夫妻关系。借款是发生在夫妻关系存续期间，且借款系用于支付双方共同购置的房产。2018年4月23日，农田锋与曾丽萍协议到天等县民政局办理离婚登记手续，领取离婚证。协议约定原双方共同尚欠农行天等县支行的房产按揭贷款由农田锋负责承担，与曾丽萍无关。但至今为止未到农行天等县支行申办债务转移承担等相关变更手续。 本院认为，农行天等县支行与农田锋、曾丽萍签订《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效合同，对双方当事人均有约束力。各方当事人应按照合同约定全面履行合同规定义务。一、关于农行天等县支行要求农田锋与曾丽萍连带承担还款责任是否有事实与法律依据的问题。经审查，该借款发生在其夫妻关系存续期间，举债行为出于夫妻共同意思表示，应认定为夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释二第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”的规定，本案对夫妻共同债务的分割约定只能在双方之间产生法律效力，而不能以此对抗债权人，夫妻双方不因婚姻关系的解除，而免除其对债务承担连带的责任。农行天等县支行要求农田锋、曾丽萍共同偿还借款本金、利息、复息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。二、关于农行天等县支行要求农田锋、曾丽萍共同赔偿其为实现本案债权支出的所有费用问题。因其未能在庭审中提供费用的具体项目及计算方式，本院不予支持。曾丽萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，其行为不影响本院依据查明的事实依法作出判决，由此带来的不利后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、农田锋、曾丽萍共同连带偿还中国农业银行股份有限公司天等县支行借款本金360380.50元; 二、农田锋、曾丽萍共同连带偿还中国农业银行股份有限公司天等县支行借款利息392.41元（利息计算至2020年5月14日，从2020年5月15日起至实际清偿之日止，以本金360380.50元为基数，按照贷款合同约定的利率计算）； 三、驳回中国农业银行股份有限公司天等县支行其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起二十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费6844.00元，减半收取计3422.00元，由农田锋、曾丽萍共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 黄德军 二〇二〇年五月二十一日 法官助理 李建莹 书 记 员 黄福坤 附相关法律条文及司法解释： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号) 一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。 …… 三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。