文书内容广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初3442号原告：谢宏邦，男，1967年7月19日出生，汉族，住广州市花都区，委托诉讼代理人：成虎，广东国声律师事务所律师。被告：李伍全，男，1965年3月10日出生，汉族，住广州市花都区，现羁押于广州市国家安全看守所。委托诉讼代理人：钟志平，广东富颂达律师事务所律师。原告谢宏邦诉被告李伍全民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谢宏邦的委托诉讼代理人成虎、被告李伍全的委托诉讼代理人钟志平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谢宏邦向本院提出诉讼请求：1．被告偿还借款本金100万元，并支付利息共计32万元（按月利率2%计付，自2018年5月20日暂计至2019年9月19日，实际应计至归还全部本息之日止。以上本息合计1320000元）；2．由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原被告是朋友关系。被告因资金周转困难，向原告借款共计100万元，并于2016年12月19日签订了《借款协议》。原告按照双方约定，通过银行转账方式，于2016年12月19日向被告汇转了借款本金100万元。原被告双方所签订的《借款协议》还具体约定了被告应支付的利息以及还款期限等其他内容。但被告却未能按协议约定，如期支付利息，至起诉之曰止，被告共计拖欠到期应付利息320000元。经原告多次交涉、催讨，仍然未能支付。原告无奈之下，只好向贵院提起诉讼。恳请贵院查明事实，依法判决，以切实维护原告的合法权益。被告李伍全辩称，一、被告于2017年1月20至2018年5月8日期间已归还大部分借款本金，应予以扣除。二、从原告提交的证据可以证明原告出借的资金并非是其合法收入的自有资金，原告多次从事向外借款业务，借款人存在多个不同的借款主体，即其出借的对象亦不特定，且该借款协议是原告从事借款业务的格式合同，存在约定高额利息的情形，因此原告具有从事经常性放贷业务以收取高额利息的事实。该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益，因此，根据合同法第五十二条第四、五项规定，该《借款协议》无效，2016年12月19日起应当按中国人民银行同期贷款利率6%计算资金占用费，2019年8月23日起应当按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算资金占用费。综上，请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理查明：2016年12月19日，谢宏邦（甲方、出借款人）与李伍全（乙方、借款人）签订《借款协议》，约定：一、甲方愿出借给乙方人民币壹佰万元整（￥1000000元），借款期六个月，自2016年12月19日至2017年12月19日，于订立本合同之时，由甲方给付乙方，乙方保证不用借款从事违法活动……二、每月利息为5%，乙方应每月20日付清利息伍万元整（￥50000元）……三、本合同的债权，甲方可自由转让与他人，乙方不得异议。乙方偿还的顺序为先利息后本金……。谢宏邦并未在落款甲方处签名，其称是因疏忽忘记签名。同日，谢宏邦通过中国民生银行账户分二十笔向李伍全中信银行账户转账共计1000000元。李伍全对借款协议以及转账记录予以确认，但认为根据上述证据可知谢宏邦出借资金并非自有资金且存在约定高额利息情况应为无效。李伍全通过银行转账向谢宏邦归还款项情况如下：2017年1月20日归还50000元、2017年2月21日归还50000元、2017年3月31日归还50000元、2017年5月23日归还50000元、2017年7月17日归还100000元、2017年8月23日归还50000元，2017年10月20日归还50000元，2017年12月1日归还100000元，2018年1月5日归还50000元，2018年1月22日归还50000元、2018年2月10日归还50000元，2018年2月10日归还50000元、2018年5月8日归还100000元。被告对上述归还款项均予以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，谢宏邦提交《借款协议》、《银行流水明细清单》、以证明其向李伍全出借款项100万元，本院予以采信。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，原被告签订的《借款协议》约定的每月利息率为5%已经超过年利率36%，李伍全已经偿还的利息超过年利率36%的部分应当折抵本金。未偿还部分款项本院按照年利率24%予以支持。经计算，李伍全已偿还本金357865元，尚欠本金635255.23元，详细情况见下表：            序号              本金（元）              还款日期              已还款（元）              按照年利率36%计算利息（元）              抵扣本金                  1              1000000              2017年1月20日              50000              30000              20000                  2              980000              2017年2月21日              50000              29400              20600                  3              959400              2017年3月31日              50000              28782              21218                  4              938182              2017年5月23日              50000              56291              0                  5              938182              2017年7月17日              100000              62582              37418                  6              900764              2017年8月23日              50000              27023              22977                  7              877787              2017年10月20日              50000              52667              0                  8              877787              2017年12月1日              100000              55334              44666                  9              833121              2018年1月5日              50000              24994              25006                  10              808115              2018年1月22日              50000                             50000                  11              758115              2018年2月10日              50000              22743              27257                  12              730858              2018年2月10日              50000                             50000                  13              680858              2018年5月8日              100000              61277              38723                  13              642135                             800000                             357865      综上所述，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告李伍全于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谢宏邦偿还借款642135元；二、被告李伍全于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谢宏邦偿还上述借款的利息（以642135元为本金，按年利率24%自2018年5月20日起计算至实际付清之日止）；三、驳回原告谢宏邦的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8340元,已由原告谢宏邦预缴，由原告谢宏邦负担2579元，由被告李伍全负担5761元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  王大亮二〇二〇年五月十五日书记员  孙雪芳曾佩仪