襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初2978号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮储银行襄阳分行），住所地：湖北省襄阳高新技术产业开发区汉江北路69号。代表人：黄定纲，邮储银行襄阳分行行长。委托诉讼代理人：刘华伟、成章凯，湖北思扬律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：张国强，男，1978年8月27日出生，汉族，住河南省宜阳县。被告：李艳林，女，1978年4月15日出生，汉族，住湖北省枣阳市。被告：陈晶晶，女，1986年10月10日出生，汉族，住湖北省随州市。被告：方强钦，男，1985年7月8日出生，汉族，住广东省惠来县。被告：邓军文，男，1968年12月30日出生，汉族，住湖北省襄阳市襄城区。被告：王桂霞，女，1972年10月5日出生，汉族，住湖北省襄阳市樊城区。原告邮储银行襄阳分行诉被告张国强、李艳林、陈晶晶、方强钦、邓军文、王桂霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄阳分行的委托诉讼代理人成章凯到庭参加了诉讼。被告张国强、李艳林、陈晶晶、方强钦、邓军文、王桂霞经本院公告送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行襄阳分行向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告张国强、李艳林向原告偿还贷款本金148889.99元并支付利息及罚息92651.72元（该金额为截至2020年4月3日的利息及罚息金额），并自2020年4月4日起按借款本金148889.99元为基数，按罚息利率19.89%支付逾期利息至借款本息清偿完毕之日止；2.判令张国强、李艳林向原告支付违约金15000元；3.本案律师费、公告费由被告张国强、李艳林承担；4.判令被告陈晶晶、方强钦、邓军文、王桂霞对上述借款本息及违约金、律师费、公告费、诉讼财产保全费等费用承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年11月28日，原告与被告张国强、李艳林签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：合同项下授信额度金额为150000元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告张国强、李艳林可以申请支用借款；合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；被告发生合同约定的违约情形的，原告有权要求被告支付本合同金额10%的违约金；双方在履行合同中如发生争议，协商或调解不成的，任何一方均可向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2016年11月28日，原告与六被告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议约定六被告成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2016年11月28日，经被告张国强、李艳林申请，原告依约发放给被告张国强、李艳林贷款150000元，双方约定借款期限为12个月，年利率为15.3%，逾期利率为年19.89%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第5个月。被告张国强、李艳林未按照合同约定履行还款义务。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告张国强、李艳林、陈晶晶、方强钦、邓军文、王桂霞未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2016年11月28日，原告邮储银行襄阳分行（甲方）与被告张国强、陈晶晶、王桂霞（乙方）签订编号为4299974Q216115386463的《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2016年11月28日起至2018年11月28日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证方式为最高额连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费等）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。被告张国强及其配偶李艳林、陈晶晶及其配偶方强钦、王桂霞及其配偶邓军文在该协议上签字捺印。同日，原告邮储银行襄阳分行（甲方）与被告张国强（乙方）签订编号为4299974Q216115386463-3的《小额贷款额度借款合同》，约定：乙方因购货需要，向甲方申请授信额度贷款15万元，贷款期限自2016年11月28日至2017年11月28日，贷款年利率为15.3%；还款方式为阶段性等额本息还款法，前4个月为只还利息期间，之后按月等额本息还款；乙方在贷款期内，如果未出现逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第六期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推；乙方不按期归还借款的，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，同时要求乙方支付本合同金额10%的违约金。借款人张国强及其配偶李艳林在该《小额贷款额度借款合同》上签字捺印。2016年11月28日，原告邮储银行襄阳分行按约将15万元贷款发放至被告张国强账户。该个人贷款借据上注明：借款期限为12个月，自2016年11月28日至2017年11月28日；借款利率为年利率15.3%。被告张国强自2017年4月起出现逾期还款，截至2020年4月3日，被告张国强尚欠原告借款本金148889.99元及利息（含罚息）92651.72元。本院认为，债务应当偿还。债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依法设立担保。本案中，原告邮储银行襄阳分行与被告张国强签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，内容符合法律的相关规定，属有效合同。原告按约向被告张国强银行账户发放贷款15万元，履行了合同义务，被告未按照合同约定的“阶段性等额本息还款法”按期足额偿还借款，构成违约，应当承担偿还借款的民事责任。被告李艳林作为张国强的配偶在《小额贷款额度借款合同》上签字捺印，证明案涉借款系基于夫妻双方的共同意思表示，故被告李艳林与张国强应当共同偿还案涉借款。关于原告主张被告邓军文、王桂霞、陈晶晶、方强钦承担连带清偿责任的请求。本院认为，原、被告双方签订的《小额贷款联保协议书》约定联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。因借款人张国强系该协议的联保成员，其未按约定履行还款义务，故原告在保证期间届满前向其他联保小组成员主张担保债权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《小额贷款额度借款合同》第十二条“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款利率加收30%的罚息确定”的约定，截至2020年4月3日，被告张国强尚欠原告借款本金148889.99元及利息92651.72元。故被告张国强除应当偿还上述借款本息外，还应当自2020年4月4日起以借款本金148889.99为基数，按照罚息利率19.89%（15.3%×130%）支付罚息至借款还清之日止。关于原告主张的违约金15000元。本院认为，因双方约定的罚息标准已经包含有违约金性质，足以弥补原告的损失，故本院对原告主张的违约金不予支持。原告还向本院主张有律师费，但未向本院提交其已实际支出律师费的证据，故原告的该项请求本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张国强、李艳林于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行借款本金148889.99元及利息92651.72元，并支付逾期罚息（自2020年4月4日起以本金148889.99元为基数，按照年利率19.89%计算至实际付清之日止）；被告邓军文、王桂霞、陈晶晶、方强钦对前述债务承担连带清偿责任；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行的其他诉讼请求。案件受理费4840元、公告费560元，由被告张国强、李艳林、邓军文、王桂霞、陈晶晶、方强钦负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。审 判 长  温继若审 判 员  张艳君人民陪审员  袁敬锐二〇二〇年五月二十日法官助理覃文卿书记员**