四川省江安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1523民初1023号 原告：中国农业银行股份有限公司江安县支行，住所地：四川省江安县江安镇竹都大道西段1号。统一社会信用代码：91511523X21286079Y。 负责人：易东，行长。 委托诉讼代理人：李廷，员工。 被告：刘小英，女，1982年6月18日出生，汉族，务农，住四川省江安县。 被告：衡明清，男，1985年2月16日出生，汉族，务农，住四川省江安县。 原告中国农业银行股份有限公司江安县支行(以下简称中国农业银行江安支行)与被告刘小英、衡明清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行江安支行的委托诉讼代理人李廷及被告刘小英、衡明清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行江安支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告刘小英、衡明清偿还截止2020年4月23日的贷款本金132555.36元及贷款利息2365.23元、罚息19.47元、复利19.07元，合计贷款本息：134959.13元，以及至贷款还清之日止的贷款本金和利息、罚息、复利；二、判令原告对被告刘小英、衡明清位于江安县江安镇××号房地产享有优先受偿权；三、诉讼费用由被告承担。事实与理由：刘小英、衡明清于2012年8月6日在中国农业银行股份有限公司江安县支行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，办理了江安县江安镇××号住房按揭借款，借款金额173000元，贷款期限为20年，执行正常年利率7.205%，逾期执行年利率10.8075%。2012年9月3日原告向被告发放了个人住房按揭贷款173000元。自2019年起，被告多次发生拖欠归还贷款；截止2020年4月23日客户四次逾期。贷款逾期后，我行经过多次催收未果。根据原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第十二条规定，被告刘小英、衡明清的行为已构成了合同违约。为保护原告的合法权益，根据法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院判决刘小英、衡明清归还我行贷款本金和利息、罚息、复利。并对抵押物的处置价款享有优先受偿权。 被告衡明清辩称，欠款属实，被告没有收到的催收电话，二被告离婚后孩子归被告衡明清，房子归孩子，疫情期间被告没有复工导致贷款利息拖欠。现被告是否可以把逾期利息欠息复利先还了，其余的以后慢慢还，在今后的还款中早些把钱还进去，保证以后不逾期。 被告刘小英辩称，欠款属实。二被告离婚后，约定由被告衡明清还贷款，被告衡明清未还款，使被告刘小英的征信缺失，要求被告衡明清给解决被告刘小英征信问题。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告法人身份证明书、授权委托书、法定代表人身份说明书、委托人身份证、金融许可证、营业执照、员工身份证明、两被告身份证、户口薄、结婚证复印件、被告个人借款申请表、个人收入证明、商品房买卖合同、个人住房抵押贷款申明函、同意抵押承诺书、财产共有人承诺书、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、贷款发放通知书、房屋预告登记证明、房屋他项权证、土地使用证、债务逾期催款通知书、欠本息明细、被告刘小英提交了离婚协议书，离婚证以及原、被告的当庭陈述在卷佐证。本院对上述证据依法予以确认并作为认定本案事实的依据。经审理，本院认定事实如下：二被告夫妻关系存续期间，于2012年7月23日，二被告与宜宾市投资集团房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买位于江安县江安镇××号住房一套。同日，二被告向原告申请个人住房贷款173000元，同年8月6日与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，贷款金额173000元，贷款期限240月，采用等额本息每月向原告还款。合同约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。合同约定借款人未按合同期限归还借款的罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮百分之五十；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同约定的贷款担保方式为阶段性保证加抵押。二被告以其个人购房位于江安县江安镇××号住房一套【房屋所有权证号：20130××；江国用（2014）第××号】作抵押担保，并办理了抵押权登记【江安房他证字第××号】。2012年9月3日，原告向被告刘小英账户发放贷款173000元，到期日期为2032年9月2日，正常执行利率为年利率7.20500%，逾期执行利率为年利率10.8075%，因被告未按合同约定及时、足额偿还本息，截止2020年4月23日，已四期未按时还款，尚欠贷款本金为132555.36元，贷款利息为2403.77元（其中正常利息2365.23元、逾期罚息19.47元、逾期复利19.07元），贷款本息合计134959.13元。经原告多次催收，二被告仍然未履行还款义务。故原告诉至法院提出上述诉讼请求。另查明，二被告于2017年11月8日离婚，《离婚协议书》第四条约定江安县江安镇××号住房剩余的按揭款由男方负担。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同，受法律保护，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。依照《最高人民法院关于适用若干问题的司法解释（二）》第二十四条第一款：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告刘小英与衡明清申请贷款时系夫妻关系，夫妻存续期间二被告共同向原告申请借款，且借款用途用于购买江安世纪新城蔚蓝海13幢1单元第14层1-14-3号住房，故本院依法确定本案借款系夫妻共同债务。被告刘小英提出二被告离婚协议约定该房屋赠与二被告之子，按揭款由被告衡明清负担，所以刘小英不承担还款责任的异议，根据《最高人民法院关于适用若干问题的司法解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”之规定，二被告的离婚协议债务分担约定不能对抗第三人，故对被告刘小英提出的该项异议本院不予采信。原、被告在合同中约定贷款期限20年，执行正常年利率7.205%，逾期执行年利率10.8075%的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。因二被告用自己所购买的房屋为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，《中华人民共和国担保法》第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告请求在处置抵押财产的价款中优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款：“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《最高人民法院关于适用若干问题的司法解释（二）》第二十四条第一款、第二十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定，判决如下： 一、被告刘小英、衡明清在本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司江安县支行截止2020年4月23日借款本金人民币132555.36元及贷款利息2365.23元，罚息19.47元、复利19.07元，贷款本息合计人民币134959.13元。并支付自2020年4月24日起至本金清偿之日止以未偿还本金为基数按年利率7.205%上浮50%即10.8075%的全部利息、罚息、复利； 二、原告中国农业银行股份有限公司江安县支行对登记在被告刘小英、衡明清名下的江安县江安镇××号住房【房屋所有权证号：20130××；江国用（2014）第××号】享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1500元（已减半收取），由被告刘小英、衡明清负担。此款原告已预交，二被告在支付上述款项时一并向原告中国农业银行股份有限公司江安县支行支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  曾学琴 二〇二〇年五月二十九日 书记员  林 琴