黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0208民初275号原告：齐齐哈尔农村商业银行股份有限公司达呼店支行（以下简称农商行达呼店支行），地址：黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区达呼店镇，统一社会信用代码：91230208052866068F。（以下简称农商行达呼店支行）法定代表人：张伟哲，该行行长。委托代理人：朱洪波，该行代理行长。委托代理人：姜孝臣，该行客户经理。被告：刘威，男，1983年3月21日出生，汉族，齐齐哈尔大学工人，住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。被告：王依，男，1986年10月2日出生，汉族，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区。委托代理人：杜亚娟(王依母亲)，女，1958年9月12日出生，汉族，齐市华丰家电退休员工，住黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区。原告农商行达呼店支行与被告刘威、王依金融借款合同纠纷一案，原告于2016年9月19日向本院申请支付令，因本院无法找到被告王依，原告于2020年4月2日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年5月20日、5月27日公开开庭进行审理，原告委托代理人朱洪波、姜孝臣，被告刘威、被告王依及委托代理人杜亚娟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农商行达呼店支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告刘威、王依偿还原告借款本金2000000.00元，支付利息1154667.45元（利息暂计算至2020年1月1日），本息合计为3154667.45元；按照合同约定的借款利率计付利息、罚息至实际履行完毕之日止。2.如被告刘威、被告王依不能按期足额清偿贷款本息，以被告刘威、被告王依抵押的位于齐齐哈尔市建华区卜奎街道虹桥小区8号楼地下1号、5号、6号的房产及附属土地折价、拍卖、变卖所得价款对原告优先受偿；3.请求判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年7月27日，被告刘威、王依与原告签订了《最高额担保个人借款合同》（编号：270421507270002)，合同约定：被告以抵押担保的借款方式向原告贷款人民币2000000.00元整，合同约定借款期限为2015年7月27日至2018年7月26日止，借款人可以在2000000.00元额度内申请借款，借款用途：装修，贷款利率：8.275‰，担保方式：抵押。在借款合同期限内，被告刘威于2015年7月27日支取贷款1100000.00元，到期日为2016年7月26日，于2015年7月29日支取贷款900000.00元，到期日为2016年7月28日。抵押人王依以其名下位于齐齐哈尔市建华区××街道××小区××楼地下××、××、××房产及附属土地（房产证号：齐字第××号、齐字第××号、齐字第××号，他项权证号：齐字第××号、齐字第××号、齐字第××号）为被告刘威借款提供抵押担保。贷款发放后，被告不按照合同约定按期足额偿还贷款本金及利息，截止到2020年1月1日，被告仍拖欠本行此笔借款本金及利息共计人民币3，154，667.45元。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请求法院判令被告刘威归还原告借款本金2000000.00元，支付利息至2020年1月1日为1154667.45元，本息合计暂为人民币3154667.45元;并按照合同约定的借款利率计付利息至实际履行完毕之日止（合同期内月利率为8.275‰,其罚息利率以合同约定：自逾期之日起按借款执行利率基础上上浮50%计算罚息）。请求判令被告刘威、被告王依不能按期足额清偿贷款本息，以被告刘威、被告王依名下的房产及附属土地进行拍卖所得价款对原告优先受偿。以维护原告的合法权益及法律的公正，望支持原告之诉讼请求。被告刘威辩称,钱是我贷的，但是我现在也没收到贷款。信用社没有将钱交付给我们，字是当时我在柜台签的，有个第三方代理的人好像是银行委托的，银行把钱转给第三方代理人了。我没收到，也没花到这笔钱，我不同意偿还本息。被告王依辩称，刘威在农商行达呼店支行贷款2000000.00元，王依确实为刘威提供担保，用三处房产作抵押；但是刘威没收到钱是事实。我们找过农商行达呼店支行张行长和姓姜的副行长。我不同意承担担保责任，一是刘威没有得到这笔贷款，二是担保期限已过，没收到这笔钱所以我们没有义务还款。原告为证明其诉讼主张提供如下证据：1、被告刘威向原告提交的借款申请书。证明被告申请借款2000000.00元，用于装修。2、承诺书、个人贷款面谈记录、担保人面谈记录、抵押声明。证明原告发放贷款前已经将借款人和担保人应该履行的责任向二被告交代清楚了。3、刘威户口本、身份证、未婚声明、无婚姻登记证明。证明被告身份。4、王依身份证复印件、离婚证书复印件、离婚协议无效婚姻证明。证明被告身份。5、王依向原告提交的三个房屋所有权证书（证号为：齐字第××号、齐字第××号、齐字第××号），三个房屋抵押的他项权利证书（证号：齐字第××号、齐字第××号、齐字第××号）。证明担保人同意用三处房产为刘威在原告处提供担保。6、最高额担保个人借款合同。证明借款人刘威向原告借款2000000.00元，被告王依提供担保的事实，王依担保形式是王依用三处房产进行抵押。7、被告刘威提交的中标总造价书，装修公司法人谢金成身份证复印件；谢金成的黑龙江省信用联社的借记卡，账号为62×××60；个人贷款支付授权委托书二份；刘威与原告签订的委托支付协议书。证明原告将被告刘威的贷款按照与被告签订的委托支付协议，分二笔支付给被告委托的谢金成，计1900000.00元。8、借款凭证2份，一份是2015年7月27日金额为1100000.00元，一份是2015年7月29日，金额为900000.00元。证明原告已经向被告发放贷款2000000.00元的事实。9、逾期贷款通知书,2016年7月30日刘威和王依签的、2019年11月15日刘威签的。证明向被告催收过贷款。10、被告刘威为原告出具的委托划款授权书，证明被告刘威提供给原告借记卡的账号，原告可以从该账号中收取贷款利息。11、被告刘威在原告处办理的二张借记卡，一张账号为62×××88，本卡为放款账户；一张账号为62×××69，本卡为偿还利息账户。证明原告已经将贷款打入对方账户当中，贷款发放给刘威。12、三笔转账凭证。证明根据被告刘威的委托原告将发放给刘威的贷款2000000.00元从其贷款账户中转入其扣款账户100000.00元,另分2笔转入谢金成账户当中，其中一笔是1100000.00元、一笔是800000.00元。按照与刘威的约定，原告已经发放完贷款。被告刘威、王依未提交证据。被告刘威、王依对原告提交证据7有异议，刘威表示“我没提供装修合同，投标总价表我不清楚，我也没签字，装修合同不是我提供的，字是我签的。谢金成身份证复印件也不是我提交的，我不认识谢金成。谢金成信用卡也不是我提交的,支付委托协议字是我签的。个人贷款资金支付授权委托书二张的字是我签的”；被告王依与刘威质证意见一致。二被告对原告提交的其它证据无异议。结合原、被告的陈述、辩论及对证据的质证意见，本院经审核认为，原告提交的证据符合证据的形式要件，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘威以装修汽车清洗行为借款用途向原告农商行达呼店支行（改制前为齐齐哈尔市市区农村信用合作联社达呼店信用社）提交《借款申请书》，申请贷款2000000.00元；被告王依向原告提交《抵押声明》书，将其所有位于齐齐哈尔市建华区卜奎街道虹桥小区8号楼地下1号（《房屋所有权证》证号为：房权证齐字第××号）、地下5号（《房屋所有权证》证号为：房权证齐字第××号）、地下6号（《房屋所有权证》证号为：房权证齐字第××号）的三处建筑面积共计为441.29平方米房屋所有权抵押给原告，为被告刘威借款提供担保，并在齐齐哈尔市房地产产权市场管理处办理了抵押登记，《房屋他项权证》号分别为：房他证齐字第××号、房他证齐字第××号、房他证齐字第××号），房屋他项权利人为齐齐哈尔市市区农村信用合作联社达呼店信用社。原告与二被告于2015年7月27日签订《最高额担保个人借款合同》，合同编号为270421507270002。《最高额担保个人借款合同》第四条第1款第1项约定：“借款人填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》并经贷款人审批同意，借款人提出不可撤销的申请并委托贷款人将借款通过借款人账户直接划入借款人交易对象的账户”；第四条第2款约定：“每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力”；第十五条约定：“自2015年7月27日起至2018年7月26日止，借款人可以在人民币贰佰万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于人民币壹万元”；第二十条第1款约定：“本合同中借款的担保方式为最高额抵押”，第2款约定：“担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为人民币贰佰万元”，第4款约定：“担保人同意以王依商服提供担保。上述担保物详见270421507270002”；第二十一条第1款约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”；同时还约定了其它事项，详见《最高额担保个人借款合同》；被告刘威在《最高额担保个人借款合同》的借款人栏签名捺押，被告王依在《最高额担保个人借款合同》担保人栏签名捺押。被告刘威在原告的二份《个人贷款支付授权委托书》上签名捺押，与原告签订《委托支付协议书》，委托原告将借款1900000.00元转入收款人谢金成在黑龙江省农村信用社联合社开设的鹤卡（卡号为62×××60）账户中；同时被告刘威在原告的《委托划款扣款授权书》上签名，授权原告在被告刘威于原告处开设的还款账户62×××69借记卡中存储保证金100000.00元，并同意该卡的冻结支付状态，卡内款项由原告全权处理，在被告刘威欠息违约的情况下按期扣收相应款项偿还贷款利息。原告于2015年7月27日向被告刘威发放贷款1100000.00元，约定借款期内月利率为8.275‰，到期日为2016年7月26日；原告将贷款转入被告刘威在原告处开设的借记卡（卡号为62×××88）账户中；被告刘威在原告的《黑龙江省农村信用社借款凭证》上签名予以确认。2015年7月28日，被告刘威在原告柜台处将借记卡（卡号为62×××88）中1100000.00元存款转取后转存入谢金成的鹤卡（卡号为62×××60）账户中；被告刘威在原告的二份《黑龙江省农村信用社存/取款凭证》上签名予以确认。原告于2015年7月29日向被告刘威发放贷款900000.00元，约定借款期内月利率为8.275‰，到期日为2016年7月28日；原告将贷款转入被告刘威在原告处开设的借记卡（卡号为62×××88）账户中，被告刘威在原告的《黑龙江省农村信用社借款凭证》上签名予以确认。2015年7月29日，被告刘威在原告柜台处将借记卡（卡号为62×××88）中800000.00元存款转取后转存入谢金成的鹤卡（卡号为62×××60）账户中，将100000.00元存款转取后转存入本人借记卡62×××69账户中，被告刘威在原告的四份《黑龙江省农村信用社存/取款凭证》上签名予以确认。原告于2015年12月31日从被告刘威借记卡62×××69账户中扣收利息86092.34元。借款到期后，被告刘威以谢金成未将贷款给付其本人为由拒绝偿还本息，被告王依与原告失去联系。经原告催收，被告至今未偿还，原告诉至本院。审理中，被告刘威表示虽然没有花到贷款，但事实已经发生，同意偿还本金，不同意偿还利息。被告王依亦表示贷款事实已经发生，同意在抵押财产范围内承担担保责任，原告存在过错，不同意偿还利息和违约金。本院认为，原告农商行达呼店支行与被告刘威、王依签订的《最高额担保个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按合同约定于2015年7月27日、2015年7月29日将2000000.00元贷款转入被告刘威指定的借记卡（卡号为62×××88）账户中，原告已履行了发放贷款义务；被告刘威在原告的《黑龙江省农村信用社借款凭证》签名予以确认，证明被告刘威收到贷款。被告刘威应按合同约定履行偿还借款本息义务；被告王依应按合同约定履行担保责任。现借款已逾期，故对原告的诉讼请求应予以支持。关于被告刘威辩称没收到贷款，因原告将贷款转入其指定账户中已发放贷款完毕，被告刘威本人将账户中存款转取后转存入谢金成账户中，谢金成是否将款项返还给被告刘威与原告无关。关于被告王依辩称已过担保期限，被告刘威贷款到期后，原告即向二被告催收，且于2016年9月19日向法院申请支付令，因被告王依与原告失去联系，原告和法院均无法找到被告王依送达法律文书，属诉讼时效中止，并非超期。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，判决如下：一、被告刘威偿还原告借款本金2000000.00元，按与原告约定的借款期内月利率8.275‰和逾期月利率12.4125‰支付自借款日至2020年1月1日期间的利息1151930.42元（1100000.00元借款期内2015年7月27日至2016年7月26日期间利息为111050.50元，逾期利息2016年7月27日至2020年1月1日为570271.63元，扣除被告已偿还47613.59元，应付633708.54元；900000.00元借款期内2015年7月29日至2016年7月28日期间利息为90859.50元，逾期利息2016年7月29日至2020年1月1日为465841.13元，扣除被告已偿还38478.75元，应付518221.88元），本息合计3151930.42元；被告刘威于本判决生效后立即付清。被告刘威按照所欠本金及合同约定的借款利率、罚息利率支付利息、罚息至实际执行完毕之日止。二、被告王依以抵押的位于齐齐哈尔市建华区卜奎街道虹桥小区8号楼地下1号、地下5号、地下6号的三处建筑面积共计为441.29平方米房屋所有权在2000000.00元最高额内对被告刘威借款本息承担连带保证责任。三、原告在2000000.00元最高额内以被告王依抵押的位于齐齐哈尔市建华区卜奎街道虹桥小区8号楼地下1号、地下5号、地下6号的三处建筑面积共计为441.29平方米房屋所有权折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32037.00元由被告刘威、王依负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长 ：关玉峰审 判 员 ：刘立君人民陪审员 ：姜宁宁二〇二〇年五月二十七日书 记 员 ：刘释然