广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初122号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市*********。负责人：梁健军，该行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，男，该行职员。被告：黄雪影，女，1978年5月22日出生，汉族，住开平市*****************，公民身份号码：440************821。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称中行开平支行）与被告黄雪影信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行开平支行的委托诉讼代理人谢振慧到庭参加诉讼，被告黄雪影经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还其长城环球通IC金卡（卡号：625**********325）欠款人民币本金28653.02元、利息2840.85元、违约金7718.22元，合计39212.09元（截至2019年12月6日止。此后利息及违约金按信用卡合约约定计算。根据合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还款部分的5%支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）。2.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2013年5月24日，被告向原告申请中银信用卡，并签订信用卡领用合约。经审批，原告于2013年5月30日向被告发放长城环球通IC金卡（卡号：625**********325）。发卡后被告从2013年８月25日开始持卡消费使用，期间被告还款基本正常。2016年8月10日，被告向原告申请购车分期借款，于2016年9月6日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，约定分期贷款50000元，手续费率9%，金额4500元，采用分36期还款的方式还款，每月还本金1388.89元、手续费125元。此后，原告按约定将款项划到指定账户，并约定以长城环球通IC金卡（卡号：625**********325）为还款信用卡。在购车分期业务发生后，被告继续持卡消费和分期还款，初期还款正常。从2019年6月开始出现逾期，在2019年5月23日还款5961元后就没有继续还款。在被告出现逾期拖欠透支款项后，原告催收人员及委外催收人员不断通过电话、信函进行催收，但被告拒不接听电话也拒不还款。截至2019年12月6日止，被告长城环球通IC金卡（卡号：625**********325）欠款人民币本金28653.02元、利息2840.85元、违约金7718.22元，合计39212.09元。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请法院依法裁判。被告黄雪影没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告中行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄雪影没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告中行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告中行开平支行起诉的事实予以确认。另查明，原告中行开平支行与被告黄雪影签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已对利息和收费作出明确约定。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告黄雪影向原告中行开平支行申请领取信用卡，原告中行开平支行受理并发放了卡号为625**********325的长城环球通IC金卡给被告，双方形成信用卡合同关系。原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告向原告申请信用卡购车分期借款，并与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，实际上是向原告借款50000元用于支付购车款，并用其所持有的长城环球通IC金卡（卡号：625**********325）分期偿还该借款。本案中，被告使用该款项后没有按时依约分期还款给原告，其行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告应当承担继续履行还款、支付利息等违约责任。原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对利息和收费的计收标准进行了明确约定，根据该约定，原告主张被告黄雪影持有的卡号为625**********325的长城环球通IC金卡截至2019年12月6日止欠款本金28653.02元、利息2840.85元，合计31493.87元，符合双方约定，没有违反法律规定，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告黄雪影与原告中行开平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定了利息和滞纳金及相关计收标准，故原告中行开平支行对2016年12月31日之前因被告黄雪影违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细和开庭陈述，被告黄雪影的长城环球通IC金卡（卡号：625**********325）逾期还款所产生的违约金7718.22元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金7718.22元，并无依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告黄雪影经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄雪影应自本判决生效之日起十日内偿还其卡号为625**********325的长城环球通IC金卡欠款本息31493.87元及自2019年12月7日起至款项清偿之日止的利息（以本金28653.02元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的有关约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。二、驳回原告中国银行股份有限公司江门开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费780.3元、保全费412元，合计1192.3元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司江门开平支行负担234.59元（其中受理费153.59元、保全费81元），被告黄雪影负担957.71元（其中受理费626.71元、保全费331元）。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费和保全费957.71元，由本院予以退回；被告黄雪影应向本院补缴案件受理费和保全费957.71元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  周莉诗人民陪审员  邝 铃二〇二〇年五月二十九日法官 助理  李佩瑶书 记 员  关绮明