湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初317号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行（以下简称麻章支行），住所地：湛江市麻章区*********。负责人：陈春华。委托诉讼代理人：许百达，该行职员，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘思琦，该行职员，代理权限：一般代理。被告：许华强，男，1965年7月6日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区**************，公民身份号码为440************013。被告：于伟洪，女，1964年1月6日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区**************，公民身份号码为440************023.被告：许裕为，男，1983年6月1日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区**********，公民身份号码为440************019。原告麻章支行与被告许华强、于伟洪、许裕为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许百达到庭参加诉讼，三被告经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告许华强和被告于伟洪共同清偿原告贷款本息53553.15元，其中本金2万元及其利息33553.15元（利息33553.15元暂计至2019年12月20日止，从2007年5月27日起本金2万元按国家规定对逾期贷款每日按万分之3.4875计收利息，即逾期利息按年利率12.555%计收利息），后续利息按逾期年利率12.555%计算至该笔款借款本息还清为止；2.被告许裕为对被告许华强上述债务承担连带清偿责任；3.三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2005年5月27日，被告许华强与湛江市麻章区****信用合作社（以下简称湖光信用社）签订了《保证担保借款合同》[农信湖借字（2005）第193号保借第193号]，向湖光信用社借款2万元，约定借款资金用于购买增氧机，借款期限为1年，借款期间利息为月利率7.44‰，逾期还款则按日万分之3.4875（即年利率12.555%）计算。2005年5月22日，被告于伟洪出具《同意借款意见书》，同意许华强向湖光信用社借款，并表示属于家庭借款，由其本人家庭共同承担。同时，被告许裕为自愿提供保证担保，担保方式为连带责任保证。2005年5月27日，湖光信用社为被告许华强提供了借款资金2万元。于2006年5月23日，许华强提出展期还款申请。2006年5月25日，许华强、许裕为与湖光信用社签订《展期还款协议书》，展期至2007年5月26日。但展期后，许华强没有依约还款付息，经多次催收未果，故提起本案诉讼。另，2009年10月1日，湖光信用社合并为湛江市麻章区**信用合作联社。经中国银保监会广东监管局批复，湛江市麻章区**信用合作联社（以下简称麻章联社）于2019年10月25日已解散，改制组建为“湛江农村商业银行股份有限公司”（以下简称农商行），并于2019年10月30日开业。麻章支行属于农商行下设一级机构，根据农商行的授权，故原告提起本案诉讼。三被告未出庭应诉，亦没有提交书面答辩。本院经审理认定事实如下：2005年5月22日，许华强向湖光信用社申请借款2万元，于伟洪出具《同意借款意见书》，同意许华强2005年5月27日向湖光信用社借款2万元，并表示属于家庭借款，由其本人家庭共同承担。2005年5月27日，许华强与湖光信用社签订了《保证担保借款合同》[农信湖借字（2005）第193号保借第193号]，约定借款金额为2万元，借款资金用于购买增氧机，借款期限为1年，借款期间利息为月利率7.44‰，逾期还款则按日万分之3.4875（即年利率12.555%）计算。同时，许裕为自愿提供保证担保，担保方式为连带责任保证，在《保证担保借款合同》中签名确认，并约定保证期间为借款到期后二年，若展期，则保证期间至展期到期日后二年。2005年5月27日，湖光信用社为被告许华强提供了借款资金2万元。于2006年5月23日，许华强提出展期还款申请。2006年5月25日，许华强、许裕为与湖光信用社签订《展期还款协议书》，展期至2007年5月26日。展期到期后至2018年5月23日，湖光信用社多次向许华强催促贷款，但许华强仍分文未付。对于许华强与于伟洪的夫妻关系事实，仅有原告提交的《同意借款意见书》中表述了“本人于伟洪同意我丈夫（妻子）……”内容，但不能证明其俩人系夫妻关系。另，根据原告提供的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，经中国银保监会广东监管局批复，麻章联社解散后，农商行于2019年10月30日开业，麻章联社及其所属辖区信用社的债权债务由农商行承继。根据原告当庭提交的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，农商行所属的原湖光信用社网点相应设立为湛江农村商业银行股份有限公司湖光支行，属于二级支行机构；湛江市麻章区**信用合作联社麻章信用社网点相应设立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行，属于一级机构；并授权麻章支行对包括太平、湖光、麻章区域内所设立信用社的原债权债务，以麻章支行的名义提起诉讼及应诉等权利。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。农商行继受了湖光信用社所辖网点的债权债务后，授权麻章支行以麻章支行的名义提起诉讼和应诉，该授权没有违反法律规定，亦没有损害债务人的实体权利义务，本院予以确认麻章支行取得本案的诉讼权利。关于原告主张被告许华强清偿借款本金2万元及支付利息的问题。湖光信用社与许华强、许裕为签订的《保证担保借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。经借款期限展期后，被告许华强仍未能依约定还清本息，至今尚借款本金2万元和利息分文未付，显然违约，故原告主张许华强偿还借款本金2万元和支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。对于利息，合同约定了借款期间的利率和逾期利率，故应当分段计算。即利息计算为：以2万元为本金，按月利率7.44‰计算，从2005年5月27日起计至2007年5月26日止；以2万元为本金，按年利率12.555%计算，从2007年5月27日起计至还清借款本金之日止。关于于伟洪的民事责任问题。虽于伟洪向湖光信用社提供了《同意借款意见书》，但该证据无法证实于伟洪与许华强系夫妻关系，不能据此认定本案债务属于于伟洪与许华强的共同债务。故原告对于伟洪的诉请没有事实依据，本院予以驳回。关于许裕为的保证责任问题。许裕为为本案债务担保连带保证，但约定保证期间自展期到期日之后二年。本案债务的履行期限至2007年5月26日届满，故保证期间至2009年5月26日已届满。保证期间届满后，保证人的保证责任予以免除。现原告主张许裕为承担连带保证责任已超过保证期间，故原告对许裕为的主张，本院予以驳回。综上，被告许华强经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭，视为放弃对原告提出主张的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告许华强在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金人民币2万元和支付利息（以2万元为本金，按月利率7.44‰计算，从2005年5月27日起计至2007年5月26日止；以2万元为本金，按年利率12.555%计算，从2007年5月27日起计至还清借款本金之日止）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、驳回原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费569.42元，由被告许华强负担。原告已预付受理费569.42元，本院不作退还，由被告许华强在上述履行期限内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  谢法算二〇二〇年四月十七日书记员  邓海梅附相关法律及司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。