广西壮族自治区陆川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0922民初914号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行，住所地：广西陆川县。 负责人：黄伟营，该行行长。 委托代理人：陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。 委托代理人：卢小敏，女，1977年11月15日出生，汉族，住广西陆川县。系中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行职工。 被告:谢中清，男，1971年9月13日出生，汉族，住广西陆川县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行诉被告谢中清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，依据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行的申请，本院于2020年4月10日作出（2020）桂0922民初914号民事裁定书，对被告谢中清名下所有的坐落于陆川县清湖镇清湖村（滨江翠庭）第7幢702号房屋一套（房产证号为：陆房权证陆川县字第××号）予以查封，查封金额为220000元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行的委托代理人陈日榕、卢小敏到庭参加诉讼，被告谢中清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行提出诉讼请求:1、判令被告谢中清向原告偿还借款本金人民币 201287.90元；2、判令被告谢中清向原告支付2020年2月27日前的欠款利息、罚息2740.07元；3、判令被告谢中清向原告支付2020年2月28日之后的借款利息、罚息（利息的计算方法：从2020年2月28日起至被告还清全部借款本金时止，以201287.90元为基数，按原告与被告于2015年1月7日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的方法计算）；4、判令被告谢中清向原告支付原告为实现本案债权而支付的律师费3032元；5、判令在被告谢中清不履行上述第一至四项义务时，原告有权以被告谢中清所有的位于陆川县（滨江翠庭）第7幢702号的房屋一套（房产证号为：陆房权证陆川县第××号）折价抵债或以拍卖、变卖该处房屋所得价款优先受偿；六、判令被告负担本案的诉讼费用和可能产生的公告费。事实和理由：2014年12月25日，被告谢中清向原告邮政储蓄银行陆川县支行申请房屋贷款250000元。2015年1月7日，原告邮政储蓄银行陆川县支行（贷款人）与被告谢中清（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》一份。合同约定：原告向被告谢中清发放购置房屋贷款人民币25万元（第一条）；贷款用途为购买坐落于陆川县（滨江翠庭）第7幢702号的房屋（第二条）；贷款期限为204个月，自2015年1月7日至2032年1月7日（第三条）；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%，实际利率以借据为准；贷款后遇基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整的次年1月1日起进行相应调整[第四条];借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定[第十一条第（一）款]。该合同第十二条约定“借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”，即“构成借款人违约”;“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本字息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布己经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；。5、处分抵押物，实现抵押权;……8、解除本合同。”；“借款人违约，除前款的约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。”。该合同第十五条约定：“贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”该合同第十七条约定：抵押人（借款人）自愿以位于陆川县（滨江翠庭）第7幢702号的房屋（房产证号为：陆房权证陆川县字第××号）设定抵押，向原告提供抵押担保。合同还就其他条款进行了约定。2015年1月9日，被告谢中清到陆川县房地产管理所办理了上述房屋的抵押登记手续。2015年1月9日，原告将人民币25万元划拨到被告谢中清的银行账户（账号：62×××92)。按照贷款借据和放款单，借款期限为204个月（2015年1月9日至2032年1月9日），正常年利率为6.765%，逾期年利率为8.7945%，还款方式为等额本息还款法。从2017年12月起，被告谢中清开始出现逾期还款的现象，其在2019年12月9日应当归还的到期本息至今未还清，并且此后每期应当归还的本息一直未还。至2020年2月27日，被告只归还了本金48712.1元，尚欠原告借款本金201287.9元，尚欠到期利息及罚息2740.07元，所欠本息合计204027.97元。原告认为，原告与被告谢中清签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，被告应当按照合同约定履行其义务。被告谢中清借款后连续3个月以上未按时足额偿还贷款本息，己经构成严重违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求其提前清偿全部借款本金和相应利息，并有权要求被告按照合同约定担违约责任，支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费和其他费用。被告谢中清以位于陆川县（滨江翠庭）第7幢702号的房屋（房产证号为：陆房权证陆川县字第××号）提供抵押担保，在被告不履行还款义务时，原告有权请求以被告该处房屋折价抵债或以该处房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。为了维护自身的合法权益，原告特向法院起诉。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告谢中清经本院依法传唤拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行提交的下列证据：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证、证明；2、被告的身份证、户口簿、离婚证、离婚协议书、被告与原告工作人员的合影；3、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》；4、陆川县字第××号房权证、陆川县房屋他项权证；5、放款单、个人贷款（手工）借据；6、被告指定的放款（还款）账户变动明细表；7、委托代理合同、律师费收据。上述证据来源合法、客观真实，并与本案讼争之事实相关联，对本案讼争事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月25日，被告谢中清向原告邮政储蓄银行陆川县支行申请房屋贷款250000元。2015年1月7日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为250000元；贷款用途为购买坐落于陆川县（滨江翠庭）第7幢702号的房屋，建筑面积128.14平方米；贷款期限为204个月，自2015年1月7日至2032年1月7日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%，实际利率以借据为准；贷款后遇基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整的次年1月1日起进行相应调整；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。该合同第十二条约定:“(一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本字息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布己经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5、处分抵押物，实现抵押权;……8、解除本合同。”双方还约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。该《个人购房/购车借款及担保合同》还约定担保方式为抵押担保，被告谢中清自愿以其所有的坐落于陆川县（滨江翠庭）第7幢702号的房屋（房产证号为：陆房权证陆川县字第××号）用作借款抵押物。原、被告双方于2015年1月9日到陆川县房地产管理所办理了上述房屋的抵押登记手续。合同签订后，2015年1月9日，原告将人民币250000元划拨到被告谢中清的银行账户（账号：62×××92)。按照贷款借据和放款单，借款期限为204个月（从2015年1月9日至2032年1月9日），年利率为6.765%，逾期年利率为8.7945%，还款方式为等额本息还款法。从2017年12月起，被告谢中清开始出现逾期还款的现象，其在2019年12月9日应当归还的到期本息至今未还清，并且此后每期应当归还的本息一直未还。截止至2020年2月27日，被告只归还了本金48712.1元，尚欠原告借款本金201287.9元，到期利息及罚息2740.07元，所欠本息合计204027.97元。原告多次催收未果，遂向本院起诉。 另查明，2020年3月4日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行为实现其债权委托广西玉洲律师事务所律师陈日榕作为其诉讼代理人，支付了律师费3032元。 本院认为,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行与被告谢中清签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，双方主体适格，意思表示真实，内容条款未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应予确认。原告已依约向被告发放贷款250000元，但被告取得贷款后，未在约定期限内偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告请求被告谢中清偿还所欠借款本息，合理合法，应予支持。被告谢中清自愿以其所有的坐落于陆川县（滨江翠庭）第7幢702号的房屋（房产证号为：陆房权证陆川县字第××号）作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告对抵押物处置享有优先受偿的权利。原告请求对被告抵押的房产享有优先受偿权，应予支持。原告请求两被告支付律师费3032元，依双方签订合同的约定，原告为实现其债权已垫付律师代理费，对原告的此项请求，本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢中清返还借款本金201287.9元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行； 二、被告谢中清向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行支付借款利息（利息计算方法：1、计至2020年2月27日止的利息、罚息为2740.07元；2、以本金201287.9元为基数，按年利率8.7945%计算，从2020年2月28日起计至借款还清之日止。）； 三、被告谢中清向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行支付为实现本案债权而支付的律师费3032元; 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行有权以被告谢中清所有的坐落于陆川县（滨江翠庭）第7幢702号的房屋（房产证号为：陆房权证陆川县字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 上述判决限被告谢中清于本判决生效之日起十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费4406元，减半收取2203元，保全费1620元，合计3823元（原告已预交），由被告谢中清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员  吴 萍 二〇二〇年五月八日 法官助理  万春柳 书 记 员  林欢欢