浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初1508号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：温州市温州大道1707号一层、七层至九层。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，行长。委托诉讼代理人：王晗，浙江人民联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈萍萍，系原告员工。被告：程利燕，女，1982年4月5日出生，汉族，住温州市瓯海区。被告：程灿其，男，1981年1月27日出生，汉族，住温州市瓯海区。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告程利燕、程灿其金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月2日向本院提起诉讼，请求法院判令：一、被告程利燕偿还原告借款本金1626264.37元及利息（截止2020年4月2日的利息、复利50577.29元；另以借款本金1626264.37元为基数，从2020年4月3日起按年利率7.8351%计算逾期利息至实际履行之日止，如遇利率调整，逾期利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价五年以上期利率的2.3985倍计算，按年调整，调整日为每年的11月13日）；二、如被告程利燕不履行第一项债务，原告有权就登记在被告程利燕、程灿其名下的坐落于温州市瓯海区的房屋［权证号：浙（2018）温州市不动产权第011331号、第0111332号］折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行审理并当庭宣告判决。本院经审理认定：2018年11月7日，被告程利燕、程灿其与原告签订的《个人抵押贷款合同》，合同约定被告程利燕向原告贷款167万元，贷款期限为2018年11月13日至2028年11月13日，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮23%，利率按年调整，调整日为每年的11月13日，还款方式为自主月供。合同约定贷款到期或提前到期，被告未按约偿还贷款本息的，原告有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。并根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告程利燕、程灿其以登记在其名下的位于温州市瓯海区的房屋［权证号：浙（2018）温州市不动产权第0111331号、第0111332号］为本案借款提供抵押担保，依法办理了抵押登记手续。借款后，被告程利燕足额支付至第12期即2019年11月12日，第13期起未足额偿付借款本息。原告宣告立案之日即2020年4月2日为本案贷款提前到期日。截止2020年4月2日，被告程利燕尚欠原告借款本金1626264.37元、利息、复利50577.29元。本院认为：原告与被告程利燕、程灿其签订的《个人抵押贷款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告程利燕、程灿其未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，已缺乏合同依据，本院不予支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程利燕应于本判决生效之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金1626264.37元及利息（截止2020年4月2日的利息、复利50577.29元；另以借款本金1626264.37元为基数，从2020年4月3日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价五年以上期的利率上浮23%计算逾期利息至实际履行完毕之日止，逾期利率调整日为每年的11月13日）；二、如被告程利燕不履行第一项债务，原告平安银行股份有限公司温州分行就登记在被告程利燕、程灿其名下的坐落于温州市瓯海区房屋［权证号：浙（2018）温州市不动产权第0111331号、第0111332号］折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利；三、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19892元，减半收取9946元，由被告程利燕、程灿其负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  王晓明二〇二〇年五月七日书记员  王 舒附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。