辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0702民初462号原告中国建设银行股份有限公司锦州分行，住所地锦州市古塔区中央大街二段56号，统一社会信用代码91210700820554615B。负责人王海生，该行行长。委托诉讼代理人郭作滨，该行职员。被告赵磊，男，1981年5月22日出生，汉族，住锦州市太和区。被告李桂云，女，1970年8月7日出生，汉族，住锦州市太和区。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行与被告赵磊、李桂云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行委托诉讼代理人郭作滨到庭参加诉讼，被告赵磊、李桂云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院解除原告与被告赵磊、李桂云订立的借款合同；2、判令二被告偿还截止2020年1月13日拖欠贷款本金人民币185825.52元，拖欠贷款应付利息人民币1666.16元，拖欠贷款罚息人民币15.95元，共计人民币187507.63元，以及全部欠款清偿之日止产生的利息、罚息（具体金额以银行系统记载为准），以及相关费用；3、请求法院判决原告对抵押房产具有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2019年4月8日我行与被告赵磊、李桂云签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金为人民币19万元整；执行浮动利率，本合同项下的贷款利率为5.39%（年）；借款期限为180个月，被告以该笔贷款所购住房作抵押，住于太和区锦义街信德?水岸华城31-33号，建筑面积91.88平方米。双方到锦州市国土资源局不动产登记中心办理了房屋抵押登记手续，我行于2019年4月12日取得辽（2019）锦州市不动产证明第0005511号不动产登记证明。本合同采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下每月归还本息金额为人民币1541.39元。我行于2019年4月15日将贷款一次性划入借款人约定账户，完整地履行了合同约定的全部义务。在合同履行过程中，被告违反合同约定，没有按期足额还款，截止2020年1月13日拖欠贷款本金人民币185825.52元，拖欠贷款应付利息人民币1666.16元，拖欠贷款罚息人民币15.95元，共计人民币187507.63元。按照我行同被告签订借款合同，被告违反了第十六条第一项借款人违约情形中的第（一）条，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，已经构成违约。按照第十七条救济措施第一项贷款人救济措施第2条约定“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，第3条“解除与借款人的借贷关系”。故此请求法院支持我行的诉求。被告赵磊、李桂云未作答辩。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行为支持诉讼请求，向本院提交以下证据：《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、辽（2019）锦州市不动产证明第0005511号不动产登记证明、贷款账户基本信息、二被告户口簿、二被告婚姻状况声明书复印件，二被告放弃质证权利，对上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。经审理，结合当事人陈述及原告提供的证据，认定事实如下：2019年4月8日，原告（乙方）与被告（甲方）赵磊、李桂云签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款人赵磊、李桂云借款本金壹拾玖万元整，借款用途购买商品住房，房屋坐落于太和区锦义街.水岸华城31-33号。本合同项下的贷款利率为5.39%（年），执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款期限为壹佰捌拾个月，即2019年4月4日至2034年4月4日。原告于2019年4月15日将贷款一次性划入借款人赵磊约定账户，完整地履行了合同约定的全部义务。根据合同约定：本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整于每年的1月1日调整。借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1541.39元。被告赵磊以其所有的太和区锦义街.水岸华城31-33号住房（建筑面积91.88平方米，总层数6层，被告住房所在5层）作为抵押，双方在锦州市不动产登记中心办理了房屋抵押登记手续，原告于2019年4月12日取得锦房他证01字第××号他项权利证。在合同履行过程中，二被告违反合同约定，没有按时足额还款，截止2020年1月13日拖欠二被告贷款本金人民币185825.52元，拖欠贷款应付利息人民币1666.16元，拖欠贷款罚息人民币15.95元，共计人民币187507.63元。按照该借款合同中第十六条借款人违约情形中第（一）项第一条规定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项约定，已经构成违约；第十七条救济措施第一款第一项贷款人有权行使权利，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系。本院认为，原告与被告赵磊、李桂云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违背法律的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告已按约定发放了贷款，二被告作为借款人，应按借款合同的约定，及时还款付息，而二被告未按约定履行按期偿还借款本息的义务，其行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项规定：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内未履行的，当事人可以解除合同。故本案原告要求解除合同，符合上述法律规定，予以支持。合同解除后，二被告应偿还所欠贷款本金并按约定支付利息、罚息。被告赵磊提供抵押的房屋已办理抵押登记，抵押权设立，原告作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。二被告不到庭参加诉讼，怠于行使诉讼权利，视为放弃对证据进行质证，现未发现原告提供证据来源违法及内容不真实，不影响本院依现有证据依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司锦州分行与被告赵磊、李桂云于2019年4月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告赵磊、李桂云于本判决生效后7日内偿还原告中国建设银行股份有限公司锦州分行借款本金人民币185825.52元及计算至2020年1月13日贷款利息人民币1666.16元、罚息人民币15.95元，共计人民币187507.63元（此后至本判决确定款项实际付清之日止利息按合同约定的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和罚息）；三、被告赵磊、李桂云不按期履行第二项付款义务，原告中国建设银行股份有限公司锦州分行有权对坐落于锦州市太和区锦义街.水岸华城31-33号住房号总层数6层所在5层建筑面积91.88平方米的房屋与被告赵磊协议折价，或者申请拍卖、变卖，所得价款原告中国建设银行股份有限公司锦州分行享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告赵磊所有，不足部分由被告赵磊、李桂云清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4050元，减半收取2025元，由被告赵磊、李桂云负担。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行对抵押物的优先受偿权中包括此费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  熊伟二〇二〇年五月十一日法官助理谷荟萃书记员黄诗琦