葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1403民初939号原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街55-2号楼。负责人赵某，该行行长。委托代理人赵荣鑫，辽宁凯阳律师事务所律师。被告程某，男，1991年7月6日生，汉族，住黑龙江省。被告马某，女，1989年7月29日生，汉族，住黑龙江省。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行诉被告程某、马某借款合同纠纷一案，原告于2020年4月9日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行的委托代理人赵荣鑫到庭参加了诉讼，被告程某、马某经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行诉称，被告程某为借款人、抵押人，被告马某为共同还款人、抵押财产共有人。2017年3月，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同第14条约定：被告为购房贷款金额为人民币120,000.00元，贷款期限为10年，预计自2017年3月到2027年3月。采用等额本息还款法，每月10日还款。连山区永昌街26—2号楼3单元401为本合同项下抵押财产，抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，担保范围为本合同项下合部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同还详细约定了利率（第14.5条：贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0,签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.9%)、违约事件、违约处理（第12.1.5条宣布提前到期、第14.11条：逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行）等内容，具体详见合同文本。借款合同签订后，原被告双方办理了辽（2017)葫芦岛市不动产证明第000XXXX号不动产登记证明，原告依约将90,000.00元划拨至案外人黄某的卡中。根据合同约定，被告每月10日等额本息还款，但被告在消费后未按约定还款，原告依据《个人购房担保借款合同》第12.1.5条约定，宣布合同项下的全部借款提前到期，要求被告偿还欠款本息，被告始终未完全履行还款义务，截止2020年3月22日共欠款人民币103，803.45元（其中本金余额99,594.55元、逾期利息4，083.28元、逾期罚息125.62元）。为维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告的全部诉讼请求：1、宣布原被告所签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、依法判令被告偿还借款本金及截止至2020年3月22日逾期利息、罚息共计人民币103,803.45元，自2020年3月23日起的利息按合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止；3、依法判令被告承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等；4、依法判令原告在诉讼请求第二项、第三项及第五项债权范围内对被告所有的位于连山区永昌街26—2号楼3单元401的抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、由被告承担本案的全部诉讼费用、送达费用。被告程某未到庭，亦未提交书面答辩状。被告马某未到庭，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明，2017年3月，原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与二被告签订《个人购房担保借款合同》，合同第14条约定：贷款金额为人民币120,000.00元；贷款用途为购买坐连山区01的房产；贷款期限为10年，预计自2017年3月到2027年3月；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；本合同项下抵押财产坐连山区01，面积53.19平方米，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。2017年4月1日，被告程某与原告签订个人贷款借款凭证（借据），贷款人为程某，收款人为黄某，借款人为原告上海浦东发展银行葫芦岛分行，借款金额为120，000.00元，执行利率为4.9%。被告马某为共同还款人、抵押财产共有人。合同签订后，原告将款项打到黄某账号上（原告自述黄某为案涉房屋原所有权人，被告购买的系二手房）。2017年4月1日，双方办理了抵押登记。截止2020年3月22日，按照原告银行个人贷款还款通知单（代回单）显示，被告贷款余额99，594.55元，逾期利息4，083.28元，逾期罚息125.62元，合计103，803.45元。原告诉至法院，请求判如所请。上述事实有原告当事人陈述、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、抵押权证、个人贷款还款通知单等证据材料在案佐证，经本院审查，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。二被告与原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应按照所签订合同的内容自觉履行各自义务。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行按照合同约定向被告程某提供借款人民币120,000.00元，已如约履行了自身的全部义务。被告程某、马某应在约定还款期限内偿还借款本金及利息，且被告程某、马某未出庭对原告陈述的借款事实予以反驳亦未出庭对原告出示的证据的真实性、合法性和关联性提出任何异议，被告程某、马某应该承担未出庭答辩、质证对自己产生的不利后果，故被告程某、马某应偿还原告截止2020年3月22日本息合计103，803.45元（本金余额99，594.55元，逾期利息4，083.28元，逾期罚息125.62元）。除此之外，被告还应偿还原告自2020年3月23日起至本息清偿完毕之日止的逾期利息，给付标准按照双方签订的《个人购房担保借款合同》中关于逾期利息、逾期罚息的计算标准予以计算给付。同时，在双方借贷过程中，被告程某用其连山区01的房屋进行抵押担保，并办理抵押登记，因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告马某为共同还款人、抵押财产共有人，且亦未到庭参加诉讼，故被告马某应与被告程某承担共同还款责任。对于原告主张的要求原被告双方签订的《个人购房担保借款合同》提前到期，因原被告双方在其双方签订的《个人购房担保借款合同》第12.1.5条约定“宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……”，被告未按合同约定按期偿还贷款，故对于原告的此项主张，本院予以支持。对于原告主张的律师费、交通费，因原告未提供相应证据予以证明，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与被告程某、马某签订的《个人购房担保借款合同》提前到期。二、被告程某、马某于本判决生效后十五日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行截止2020年3月22日欠款本息合计103，803.45元（本金余额99，594.55元，逾期利息4，083.28元，逾期罚息125.62元），并给付自2020年3月23日起至本息清偿完毕之日止的逾期利息、逾期罚息，标准按照双方签订的《个人购房担保借款合同》中有关逾期利息计算标准的条款计算给付（年利率不得超过24%）。三、原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行在其债权范围内对被告程某、马某所有的连山区01的房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2，376.00元，由被告程某、马某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  张浩月人民陪审员  范兴华人民陪审员  马峰柱二〇二〇年五月二十八日法官助理石盼书记员杨怡培