广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初7175号原告：渣打银行（中国）有限公司深圳分行，住所深圳市罗湖区桂园街道深南东路5016号京基一百大厦A座11、12、13、14楼和深圳市福田区金田路与福中三路安联大厦2B01，统一社会信用代码91440300X18813237H。负责人：GohNaiShin（吴乃莘），行长。委托诉讼代理人：王彦玲，广东同仁律师事务所律师，执业证号14403201411064549。委托诉讼代理人：陶盈，广东同仁律师事务所律师，执业证号14403201711138819。被告：东莞市汉隆包装制品有限公司，住所东莞市清溪镇铁松村千秋岭一街，统一社会信用代码91441900696408986P。法定代表人：华春来。被告：华春来，男，1981年2月17日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市于都县，原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行与被告东莞市汉隆包装制品有限公司（以下简称东莞汉隆制品公司）、华春来金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行委托诉讼代理人王彦玲、被告东莞市汉隆包装制品有限公司法定代表人华春来及被告华春来到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告东莞市汉隆包装制品有限公司偿还借款本金人民币242234.02元、利息人民币4752.45元、罚息人民币562.64元，合计人民币247549.11元，律师费人民币2500元，以上合计人民币250049.11元（暂计至2019年12月13日，2019年12月13日之后的利息按照年利率17.52%、罚息按照年利率17.52%上浮50%计算至贷款清偿之日）；2.判令被告华春来对上述第1项请求中的款项负连带清偿责任；3.由二被告承担本案包括但不限于案件受理费、实际产生的公告费、差旅费、保全费、律师费等在内的全部涉诉费用。事实和理由：2017年7月25日，被告东莞汉隆制品公司及作为连带责任担保人的被告华春来填写《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》，向原告申请贷款人民币1000000元，并签署《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》。2017年8月8日，原告向被告东莞汉隆制品公司发出贷款确认函，确认贷款金额为人民币730000元，借款期限为36个月，月利率为1.46%，月还款金额为人民币26208.51元，还款方式为等额本息。2017年8月9日，被告东莞汉隆制品公司向原告申请提款人民币730000元。2017年8月14日，原告向被告东莞汉隆制品公司指定的账户发放贷款人民币730000元。然而从2019年10月开始被告未如约履行按时足额还款义务，其行为已构成违约。暂计至2019年12月13日，被告仍欠原告借款本金人民币242234.02元、利息人民币4752.45元、罚息人民币562.64元，合计人民币247549.11元。另因本案原告需支付律师费人民币2500元，以上合计人民币250049.11元。为此特具状起诉，请判如原告诉请。被告东莞汉隆制品公司、华春来答辩称：对原告起诉的事实和理由认可，但目前由于经济困难，无力偿还贷款。本院经审理查明以下事实：一、2017年7月25日，被告东莞汉隆制品公司作为借款人、被告华春来作为保证人向原告提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》，向原告申请贷款1000000元，贷款期限为36个月；之后签署《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》。17年8月9日，原告向被告东莞汉隆制品公司出具《贷款确认函》，确认向原告发放贷款730000元，借款期限为36个月，月利率为1.46%，月还款金额为26208.51元，每月还款日为每月14日，还款方式为等额本息。如有逾期还款，逾期还款罚息为按借款年利率上浮50%。被被告华春来作为保证人在贷款申请表及贷款确认函上签字，确认其不可撤销的为被告东莞汉隆制品公司申请的上述贷款合同项下债务承担连带保证责任，保证期间为本贷款项下债务履行期届满之日起两年。二、2017年8月9日，被告东莞汉隆制品公司向原告提交《提款申请书》，申请将前述贷款730000元发放至被告指定银行账户。2017年8月14日，原告向被告东莞汉隆制品公司发放贷款730000元，并出具了《放款凭证》。三、被告东莞汉隆制品公司未按合同约定履行还款义务。庭审中，原告确认被告东莞汉隆制品公司最后一次偿还贷款本金的时间为2019年10月，此后被告分别于2019年11月、12月偿还481.83元、1500.19元，之后被告东莞汉隆制品公司未再偿还任何款项。根据原告提交的《逾期贷款利息计算表》：截至2019年12月13日，被告东莞汉隆制品公司尚欠原告贷款本金242234.02元、利息4752.45元、罚息562.64元。四、2020年1月6日，原告与广东同仁律师事务所签订《委托代理协议》，委托后者指派律师代理本案诉讼，约定立案后即支付代理费2500元，除此之外，原告按实际回收款项本金、利息及罚息等总金额分段支付律师代理费。原告在庭审中陈述律师费尚未实际支付。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。案涉借款合同系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同生效后，原告已依约向被告东莞汉隆制品公司发放贷款，被告东莞汉隆制品公司未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，其应按合同约定向原告清偿贷款本金及相应利息、罚息。因原告为金融机构，相较于民间借贷，其发放贷款收取的利息、罚息等，应当受到更为严格的限制，故上述两项之和不应当超过年利率24%，对于超出的部分，本院不予支持。则利息、罚息总额不得超过以242234.02元为基数，按年利率24%自2019年12月14日起计算所得金额。关于律师费，因该费用尚未实际产生，本院对原告该项诉请不予支持。被告华春来作为连带保证责任人，依法应就被告东莞汉隆制品公司的上述债务承担连带责任，被告华春来代偿后，有权向被告东莞汉隆制品公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告东莞市汉隆包装制品有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行偿还贷款本金人民币242234.02元以及利息、罚息（截止至2019年12月13日，利息为4752.45元、罚息为562.64元，之后的利息及罚息依照本案借款合同约定及中国人民银行的有关规定计至清偿之日；依照前述方法计算所得的金额，不得超过以本金人民币242234.02元为基数按年利率24%自2019年12月14日起计至清偿之日的所得金额）。二、被告华春来对被告东莞市汉隆包装制品有限公司的上述债务承担连带责任；被告华春来代偿后，有权向被告东莞市汉隆包装制品有限公司追偿。三、驳回原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2525元，由被告东莞市汉隆包装制品有限公司、华春来承担。前述费用已由原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行预交，由本院予以退还。被告东莞市汉隆包装制品有限公司、华春来应于本判决生效之日起七日内向本院交纳案件受理费人民币2525元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  林显志二〇二〇年五月十八日法官助理蔡冰冰书记员郑南桓