广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初9281号原告：长安责任保险股份有限公司上海市分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区浦东大道1085号C座401室，统一社会信用代码913100005680414466。负责人：陈强，该公司总经理。委托诉讼代理人：王平，四川迪扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文洲，四川迪扬律师事务所律师。被告：武小正，男，1984年12月22日出生，汉族，住江苏省灌南县,被告：龙云燕，女，1993年6月15日出生，苗族，住广东省封开县,原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司（以下简称长安公司）与被告武小正、龙云燕保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行审理。原告长安公司的委托诉讼代理人王平、黄文洲，被告武小正到庭参加了诉讼，被告龙云燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告长安公司向本院提出诉讼请求：1.武小正、龙云燕支付理赔款406930.42元；2.武小正、龙云燕支付利息3万元；3.武小正、龙云燕支付罚息（罚息以拖欠的理赔款借款本金为基数，按照每月2%的标准计算，自2019年4月11日起计算至理赔款全部结清之日止，暂计算至2019年6月30日为21041.10元）；4.武小正、龙云燕赔偿原告律师费损失1万元；5.原告就武小正、龙云燕所有的位于成都市武侯区××号的房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；6.因本案诉讼产生的诉讼费由武小正、龙云燕承担。上述债务暂计算至2019年6月30日为467971.52元。事实和理由：2017年10月12日，武小正、龙云燕签订《借款合同》《房屋抵押合同》向大业信托股份有限公司（以下简称大业信托）借款40万元，借款期限自2017年10月12日至2018年4月11日止，同时以其所有的位于成都市武侯区××号的房屋（以下简称抵押房屋）为上述借款作抵押担保。后，大业信托取得抵押房屋的抵押登记权属证书。同时，武小正、龙云燕向原告长安公司投保贷款履约保证保险，被保险人为大业信托，如武小正、龙云燕未按约还款，由长安公司承担保险赔付责任。后，大业信托按照借款合同的约定履行了借款本金的发放义务。但是武小正、龙云燕并没有按照《借款合同》的约定履行借款本息的偿还义务。截至2018年4月17日，武小正、龙云燕尚欠大业信托借款本金40万元，利息6930.42元。在长安公司理赔时，长安公司与武小正、龙云燕签订《还款展期协议》，就长安公司理赔的借款本金展期12个月，展期期限内利息3万元。如武小正、龙云燕未按约还款的，应按照每日万分之八的标准支付罚息。2018年4月17日，长安公司按约承担了保险赔付责任，向大业信托支付理赔款406930.42元。长安公司认为，武小正、龙云燕签订《借款合同》《房屋抵押合同》向大业信托借款，提供房屋作抵押，向长安公司投保贷款履约保证保险，长安公司按约定进行保险赔付，武小正、龙云燕签订《还款展期协议》的行为均未违反国家法律、行政法规的强制性规定。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。因此，长安公司有权要求武小正、龙云燕支付理赔款本金，并支付利息、罚息。同时，长安公司认为保险人代位求偿权是债权请求权的法定转移。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定，除法律另有规定或者当事人另有约定外，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。据此，被保险人的主债权因保险代位求偿权转让给保险人时，被保险人对第三者的抵押权等从权利一并转移给保险人，保险人可以对抵押人行使保险代位求偿权。因此，长安公司对抵押房屋享有优先受偿权。现武小正、龙云燕逾期还款的行为已构成严重违约，严重侵犯了长安公司的合法权益，为维护长安公司的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告武小正辩称，我未在原告处买过保险，没有欠大业信托股份有限公司的金额6930.42元。被告龙云燕未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年10月12日，武小正、龙云燕作为共同借款人与大业信托签订《借款合同》，约定信托贷款金额40万元用以资金周转，贷款期限为182天，自2017年10月12日至2018年4月11日，贷款年利率为6.8%，贷款期限内利率不变，借款自实际发放之日起开始计算利息，借款人应按月结息、贷款到期利随本清；本合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、逾期违约金、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权发生的一切费用和其他所有应付费用由抵押人以其所有的房屋（成房权证监证字第××号房）为贷款人设定抵押权;贷款人可将本合同项下的权利、义务转让给第三人；贷款人将本合同项下权利、义务转让给第三方的，须于转让完成后通知借款人；借款人认可，贷款人可自行或者授权本信托项下贷款合作机构长安商业保理（深圳）有限公司向借款人发出转让通知，并将配合贷款人及时出具债权转让通知回执。2017年10月13日，大业信托与武小正签订《房屋抵押合同》，约定以位于成都市武侯区××号房屋为上述主合同《借款合同》项下全部债权提供抵押担保，抵押范围为：包括但不限于贷款本金、利息、债务人因违反主合同而应支付的罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费等）、债务人根据法律法规规定和主合同约定应向债权人支付的其他款项等，如果债权人转让主债权的，抵押权人为主债权设置的本抵押权一并转让，抵押人承诺积极协助债权人和债权受让人办理抵押登记变更手续；债务人未按主合同约定按期、足额履行主合同项下到期债务或被宣布提前到期的债务的，抵押权人有权以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。龙云燕向大业信托出具《配偶同意函》确认知悉了解并同意上述《房屋抵押合同》。上述房屋已于2017年10月12日办理了以大业信托为抵押权人的顺位抵押登记手续。2017年10月16日，大业信托向被告发放了40万元贷款。2017年10月16日，武小正、龙云燕向原告投保贷款履约保证保险，原告签发保单予以承保，保险单约定被保险人为大业信托，保险金额413562.74元（贷款本金40万元、贷款利息13562.74元），保险期间自2017年10月16日至2018年4月15日。该投保单特别约定，投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款本金或利息达到保险合同约定期限，保险人同意对被保险人的实际损失在保险金额的范围内进行全额赔付；该保险适用《长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险条款（2014版）》。该2014版保险条款约定，保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的《借款合同》约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本保险单约定的期限以上的，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息（不含逾期利息、罚息、复利，除非保险合同另有约定并加收保险费），保险人根据本保险合同约定的赔偿方式对被保险人进行赔偿。原告还与武小正、龙云燕签订《还款展期协议》，约定原告代借款人垫付上述《借款合同》项下到期应还款本金，并同意将《借款合同》项下到期应还的借款本金延后12个月，自《借款合同》约定的借款期限届满之日起算，到期借款本金40万元，展期期内利息为3万元，借款人分期支付，每月支付2500元，每月11日为付息日；借款人须于还款展期届满日之前向原告一次性还清《借款合同》项下到期应还借款本金，并结清展期期限内全部应付利息、违约金等所有款项，如借款人迟延履行该项义务的，则须按迟延履行部分金额的每日万分之八标准向原告支付迟延履行罚息，直至相关款项付清之日止。因武小正、龙云燕未按时向大业信托偿还贷款，大业信托作为被保险人向原告提出索赔申请，要求原告向其理赔截至2018年4月17日武小正、龙云燕尚欠的借款本金40万元、利息6930.42元合计406930.42元。2018年4月17日，原告向大业信托支付了保险赔款406930.42元。2018年4月20日，大业信托向原告出具《赔款权益转让书》，确认已收到原告应理赔金额406930.42元，并将取得赔款部分对应的借款债权（含利息、逾期利息、违约金及实现债权产生的律师费、差旅费等费用）、抵押物的抵押权等一切权益转让给原告，以及授权原告以大业信托或原告名义向武小正、龙云燕追偿。原告为本案诉讼委托律师出庭，并提交了《委托代理合同》及金额为4万元的律师费支付凭证、发票。原告称该4万元是支付的四个案件的共同费用，本案主张1万元。本院认为，武小正、龙云燕向原告投保了贷款履约保证保险，该保险合同是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性，该保证保险合同关系依法成立并生效。在保险期间内，武小正、龙云燕违反其与大业信托签订的《借款合同》约定，逾期未向大业信托还款，原告根据贷款履约保证保险的约定向大业信托赔付了贷款本息共406930.42元，承担了保证保险责任。原告依约赔付后有权进行追偿，现原告主张武小正、龙云燕向其支付理赔款406930.42元，本院予以支持。关于原告主张利息3万元及从2019年4月16日起计算利息问题。根据原告与武小正、龙云燕签订的《还款展期协议》约定展期12个月、借款期限从届满之日起算、每月11日为付息日，借款人须于还款展期届满日之前向原告一次性还清《借款合同》项下到期应还借款本金，如借款人迟延履行该项义务的，则须按迟延履行部分金额的每日万分之八标准向原告支付迟延履行罚息。武小正、龙云燕未支付展期期内利息3万元，且展期届满日未偿还借款本金，现原告主张展期内利息3万元符合合同约定，且原告主张展期届满日即从2019年4月11日起按月利率2%计算利息，标准低于合同约定，是其对自身权利的处分，本院均予以支持。关于原告主张抵押物优先受偿权问题。因《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”大业信托向原告出具《赔款权益转让书》转让包括抵押权，原告因保证保险合同关系理赔后取得对武小正、龙云燕的债权，故大业信托享有的对成都市武侯区××号房屋的顺位抵押权，原告主张对该抵押房屋的顺位受偿权，本院予以支持。关于原告主张律师费问题。因大业信托并未因武小正、龙云燕违约而产生该项费用，故不属于大业信托转移给原告的债权，不属于代位权行使的范围。原告要求武小正、龙云燕承担该项费用，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告武小正、龙云燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司支付理赔款406930.42元；二、被告武小正、龙云燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司支付展期内利息3万元；三、被告武小正、龙云燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司支付罚息（以40万元为基数，按月利率2%，自2019年4月11日起计至实际付清之日止）；四、原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司有权对被告武小正名下位于成都市武侯区房产拍卖、变卖、折价所得价款享有顺位优先受偿权；五、驳回原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8320元，由原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司负担178元，被告武小正、龙云燕负担8142元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  刘豪娜人民陪审员  梁洁仪人民陪审员  曾少芬二〇二〇年五月八日法官助理刘姗姗速录员柯潭靖祎附本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。