福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初1919号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：许文革，上海段和段（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林沂垚，上海段和段（厦门）律师事务所实习律师。 被告：许振钢，男，1968年12月4日出生，汉族，住河南省鄢陵县。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保公司）与被告许振钢保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。人保公司的委托诉讼代理人许文革到庭参加诉讼。许振钢经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令许振钢向人保公司偿还保险赔付款45511.14元及资金占用利息（以全部欠付款项45511.14元为基数，自2019年3月2日至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）；2.判令许振钢承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年9月5日，许振钢向人保公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行”），保险费27972元，保险金额为51790.75元，保险期限自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年9月11日，许振钢与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》，华夏银行依约向许振钢发放了贷款，但此后许振钢未依约偿还贷款，发生保险事故，故人保公司向华夏银行支付赔偿款项45511.14元。现许振钢经人保公司多次催告仍未履行还款义务，故人保公司诉至法院请求判如所请。 许振钢未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年9月10日，许振钢与华夏银行签订一份《个人保险保证借款合同》，由许振钢向华夏银行贷款47000元，贷款期限为36个月，自2018年9月10日至2021年9月10日，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；本合同项下贷款利率为年利率6.4125%。利息自贷款发放之日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮35%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同利率按年初进行调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用；还款方式为按月等额还本付息法；借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费的，构成违约事件，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；合同中同时约定，许振钢已经在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人贷款保证保险，投保人为许振钢，被保险人为华夏银行等事宜。 为此，许振钢向人保公司投保个人信用贷款保证保险（保单号：PBBR201835020000001471），约定被保险人为华夏银行；保险金额为51790.75元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费777元；赔偿等待期80天，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年9月11日，华夏银行向许振钢发放贷款47000元。人保公司主张许振钢自2018年12月11日起未依约按时偿还贷款。2019年10月24日，华夏银行向中国人民财产保险股份有限公司出具一份《保险赔款确认书》，载明贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201835020000001471保险单（投保人许振钢）项下的代偿款45511.14元已于2019年3月2日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同日，华夏银行向许振钢出具一份《代偿债务通知书》，载明您于2018年9月11日与我行签定的《个人保险保证贷款借款合同》项下借款，于2019年3月2日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年3月2日代为清偿，共偿还贷款本息共计45511.14元。依《个人贷款保证保险保单》约定，您将须向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。 以上事实，有人保公司提供的《个人信用贷款保证保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险条款》、《个人保险保证借款合同》《个人账户明细账单》《代偿债务通知书》《保险赔款确认书》以及当事人的庭审陈述为证。许振钢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，许振钢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃相关诉讼权利。本案是保险人代位求偿权纠纷。许振钢作为《个人保险保证借款合同》的借款人向人保公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由人保公司向贷款人华夏银行承担保险赔偿责任，现因许振钢未依约履行《个人保险保证借款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，人保公司已依约履行保险理赔义务，故依据《中华人民共和国保险法》之规定，人保公司有权在赔偿金额范围内代位行使华夏银行对许振钢请求赔偿的权利，许振钢应向人保公司支付代偿款项45511.14元。人保公司主张资金占用利息，于法有据，本院亦予以支持，许振钢应当支付以45511.14元为基数，自2019年3月2日至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月19日至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算的利息。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告许振钢应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司保险理赔款45511.14元及资金占用期间利息（以赔付款45511.14元为基数，自2019年3月2日至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费971元，由被告许振钢负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 （王丽娟） 人民陪审员 （李 敏） 人民陪审员 （郑希鹏） 二〇二〇年五月七日 法官助理（吕宁） 代书记员（ 夏怡 茵） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。