河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4434号原告：中原银行股份有限公司郑州农业路支行，营业场所郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码91410100556930377C（1-1）。负责人：朱云龙，行长。委托诉讼代理人：高某某，男，1988年9月11日出生，汉族，住河南省扶沟县。系该单位员工。委托诉讼代理人：陈某某，男，1985年7月1日出生，汉族，住河南省宝丰县。系该单位员工。被告：张某某，女，1983年7月25日出生，汉族，住郑州市。被告：许某某，男，1984年11月12日出生，汉族，住河南省巩义市。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行诉被告张某某、许某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈某某，被告张某某、许某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张某某立即偿还原告借款本金1432454.42元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息26357.32元（暂计至2020年4月2日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2020年4月2日，原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2020年4月2日起开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日），以上暂合计：1458811.74元；2、原告对被告张某某为上述债务设定抵押的房产［中原区煤××路××院××楼××单元××号，房产证号为：豫（2017）郑州市不动产权第0151XXX号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月4日，原告与被告张某某签订了《个人综合授信合同》［编号：中原银（总营）永续字2017第010XXX号］，约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币1440000元的授信额度，期限为2017年5月4日至2047年5月4日止。同日，原告与被告张某某、许某某签订《最高额抵押合同》［编号：中原银（总营）永续最抵字2017第010XXX号］，主要约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括被告张某某依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）。被告张某某同意以其名下位于中原区煤××路××院××楼××单元××号的房产设定抵押，并办理了抵押登记。2017年5月4日，在《个人综合授信合同》项下，原告与被告张某某、许某某签订了《个人综合借款合同》［编号：中原银（总营）永续（综）借字2017第010XXX］，约定：由原告贷款1440000.00元人民币给被告张某某，期限为2017年5月4日至2047年5月4日止，借款利率为年化4.9%、还款方式：按月等额本息还款，借款用途为购房；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有效期限为：2017年5月4日至2027年5月4日，借款利率为年化7.35%，还款方式：按月还息，到期还本。原告依合同约定于2017年8月23日发放1440000.00元贷款，已履行了合同义务，但被告张某某未按期履行约定的还款义务，现贷款本息已从2019年12月21日开始逾期，已经违反《个人综合借款合同》的约定，被告构成严重违约。2020年4月1日，原告通过向合同约定地址以顺丰特快专递邮寄《贷款提前到期通知书》宣布被告贷款本金全部提前到期。综上，原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。被告张某某辩称：由于我怀孕了，前期需要保胎，没上班，后来在疫情期间只发基本工资，我产检也需要一定的费用，疫情期间国家对有困难不能及时还款的不是可以延缓么？特别是医护人员，我是医院护士，各种原因导致逾期，没有及时还款，而且我们也一直在积极想办法，疫情稍微缓解了，三月底我们都把现在住的房子在中介挂上了。被告许某某辩称：我去年因为家里发生变故，生意没有好好管理，导致赔钱，后来发生疫情一直在家休息。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：证据一、原告与张某某签订的《个人综合借款合同》［编号：中原银（总营）永续字2017第010XXX号］；证据二、原告与张某某、许某某签订的《最高额抵押合同》［编号：中原银（总营）永续最抵字2017第010XXX号］；证据三、原告与张某某签订的《个人综合授信合同》［编号：中原银（总营）永续借字2017第010XXX号］；证据四、贷款凭证一份；证据五、银行流水一份；证据六、EMS邮单。被告张某某向本院提交证据：护士执业证书、郑州大学第一附属医院胸牌。被告许某某未提交证据。经审理查明：2017年5月4日，原告（乙方、授信人）与被告张某某（甲方、受信人）签订《个人综合授信合同》，约定：经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为人民币144万元的授信额度，使用期限为360个月，自2017年5月4日至2047年5月4日止，担保方式为最高额抵押。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告张某某（抵押人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续最抵字2017第010XXX号的《最高额抵押合同》，约定：抵押人以其名下位于中原区煤××路××院××楼××单元××房产向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围包括抵押人主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。被告许某某在甲方配偶/授权代理人处签字并按指印。2017年5月4日，原告（贷款人、乙方）与被告张某某（借款人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续（综）借字2017第010XXX号的《个人综合借款合同》，约定：借款人为购买房屋向贷款人申请贷款人民币144万元；贷款期限为360个月，自2017年5月4日起至2047年5月4日止；贷款发放账户和还款账户为户名被告张某某账号62×××36的中原银行账户；贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮0%；还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约；违约责任约定甲方不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告许某某在借款人配偶处签字并按指印。上述合同签订后，双方办理了抵押登记，登记证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0260XXX号。2017年8月23日，原告向被告张某某发放贷款144万元，被告张某某向原告出具借款凭证一份，显示：贷款人张某某，用途购房，起息日期2017年8月23日到期日期2047年5月4日，金额人民币壹佰肆拾肆万元整。原告发放贷款后，被告张某某、许某某自2019年12月21日起未按合同约定履行还款义务。原告提交的贷款余额查询单显示：截止到2020年4月2日，借款人张某某尚欠借款本金1432454.42元、利息（包含罚息、复利）26357.32元，共计1458811.74元。本院认为，合同应当履行。案涉《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告张某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。被告许某某在《最高额抵押合同》甲方配偶处签字按指印，在《个人综合借款合同》借款人配偶处签字按指印，属于夫妻共同债务，其应当对上述借款承担共同还款责任。原告主张被告张某某、许某某偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告对被告张某某名下位于中原区煤××路××院××楼××单元××房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有上述《最高额抵押合同》、不动产登记证明为凭，本院予以支持。二被告辩称疫情造成经济困难不能还款，因二被告自2019年12月份疫情开始之前已未履行还款义务，且陈述已将房产挂到中介售卖，证明二被告已无还款能力，符合合同约定的贷款本金全部提前到期的条件，故对二被告辩称本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：被告张某某、许某某向原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行偿还借款本金1432454.42元、利息（包含罚息、复利）26357.32元，共计1458811.74元（暂计算至2020年4月2日，自2020年4月3日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行对被告张某某名下位于郑州市中原区XX路XX号院X号楼X单元XX层XXXX号房产［不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第015XXXX号］折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取8965元，保全费5000元，由被告张某某、许某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年五月二十二日书记员  何宜欣