湖南省津市市人民法院民 事 裁 定 书（2020）湘0781民初183号之二原告：中国工商银行股份有限公司津市支行，住所地津市市三洲驿办事处后湖社区澹津路1号。负责人：段友芙,该行行长。委托诉讼代理人:黄洁，湖南南天门律师事务所律师。委托诉讼代理人:朱茂华，男，1969年1月1日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司津市支行员工，住所地津市，现住津市。被告：周亿军，男，1981年8月29日出生，汉族，务工，住所地衡南县。被告：薛莉莉，女，1982年3月8日出生，汉族，务工，住所地安乡县。两被告共同委托诉讼代理人：汪辉，湖南鼎鸣律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司津市支行（以下简称津市工行）与被告周亿军、薛莉莉信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法进行审理。津市工行向本院提出诉讼请求：1.要求周亿军偿还借款本金225182.12元、利息154217.33元、违约金18000元，合计397399.45元（利息与违约金计算至2019年11月18日，其后利息与违约金应计算至借款本金全部偿清日止）；2.要求周亿军承担津市工行为实现债权支出的4000元律师代理费；3.要求薛莉莉对上述周亿军债务承担共同清偿责任；4.由周亿军、薛莉莉承担案件诉讼费用。事实与理由：周亿军在安乡县佳林汽车贸易有限公司（下简称佳林公司）购买奥迪Ｑ7汽车，自行支付260000元首付款，余款向津市工行申办购车专项分期付款的贷款业务。2014年7月24日周亿军与津市工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（下简称购车分期付款合同），约定：甲方（津市工行）给予乙方（周亿军）透支额度590000元人民币，乙方分36期按月等额对甲方偿还透支资金；乙方在购车消费分期账户按时足额存入每期偿还款项，授权甲方予以直接扣划；若乙方未按照合同约定及时足额存入偿还款项，或者乙方购车消费分期账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣划受偿的，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定，向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同有效期内，乙方累计3次违约或者展期后1次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务。次日薛莉莉向津市工行出具共同偿债人承诺书，承诺对上述周亿军与津市工行汽车分期付款合同项下的债务承担共同偿还责任。2014年8月6日周亿军使用津市工行提供的62×××25信用卡刷卡支付590000元购车款。现周亿军已经累计违约超过3期，津市工行为维护自身合法权益，特具状起诉。周亿军、薛莉莉共同辩称：1.周亿军没有支付购车首付款，没有掌握本案的信用卡、透支款及车辆，本案事实系津市工行的工作人员与佳林公司恶意串通，套取银行资产，损害周亿军利益，危害国家金融安全的行为，涉嫌刑事犯罪，依法应由公安机关立案查处；2.周亿军不是佳林公司的总经理，也没有400000元的月收入。津市工行在本案信用卡的审查办理过程中，没有按照借款合同、牡丹信用卡合约、信用卡领用章程等规定进行操作，程序不合法，损害周亿军合法权益，其诉讼请求不应得到支持；3.津市工行与周亿军之间的信用卡借款合同实际没有履行，故薛莉莉不应承担共同偿还责任。经审理查明，周亿军与薛莉莉系夫妻关系。佳林公司原法定代表人为薛志辉，其与薛莉莉系同胞兄妹关系。2014年5月19日佳林公司法定代表人由薛志辉变更为薛莉莉，但佳林公司日常业务实际由薛志辉操作运营。2014年因信用卡购车分期付款的业务，佳林公司与津市工行发生联系。本案所涉及的上述业务由佳林公司的薛志辉与津市工行的工作人员进行商洽。2014年7月24日佳林公司对津市工行出具一份个人薪金收入证明，主要内容为，周亿军任该公司总经理，近一年税后平均月收入400000元。2014年7月25日由薛志辉经手以佳林公司津市分公司名义开具对周亿军260000元购车款的收据一份，该收据为两联单，其中白色为存根联，黄色为客户联，但黄色联原件未交付周亿军，存档于津市工行对周亿军信用卡业务的档案内。2014年7月25日津市工行与周亿军签订购车分期付款合同，主要约定：乙方（周亿军）向佳林公司购买奥迪Q7汽车，总价850000元，乙方支付首付款260000元，余款由乙方向甲方（津市工行）申请购车专项分期付款业务以透支方式支付，乙方不可撤销授权甲方将透支资金划入乙方指定的佳林公司账户；透支资金划入佳林公司账户须同时满足的条件之（三）为乙方已经向甲方提供甲方认可的合法有效担保，并办理有关担保手续；信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除上述指定购车用途外，不得用于其它任何用途；乙方分36期等额对甲方偿还透支资金，一次性向甲方支付分期手续费70800元，且不退还；乙方按时足额在购车消费分期付款账户存入每期偿还款项，不可撤销授权甲方直接扣款受偿。扣款金额入账后，还款规则、计息规则、超限费、滞纳金等计收规则与普通消费相同；合同期内发生乙方累计三次违约或展期后一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务，直至取消合同项下购车专项分期付款；中国工商银行分期付款业务申请书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）系合同附件及有效组织部分，不相一致部分以合同约定为准。同日薛莉莉对津市工行出具共同偿债人承诺书，承诺自愿作为共同债务人为津市工行与周亿军签订的购车分期付款合同项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，且明示非保证担保。2014年7月25日周亿军在工银信用卡申请表（个人卡）上签名，申请表主要内容为向津市工行申办汽车分期信用卡。申请表后附有中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）。之后津市工行工作人员将为周亿军办理的62×××25信用卡交付薛志辉，该卡激活后于2014年8月6日刷卡透支590000元至佳林公司账户内。此后该款项未用于合同约定的购买汽车事项，周亿军亦未在佳林公司购买汽车。本院认为，周亿军虽然签署工银信用卡申请表及与津市工行签订购车分期付款合同，其名下信用卡亦刷卡透支590000元，但该款未按照合同约定专款专用，即用于周亿军购买合同约定车辆，周亿军亦至今未向佳林公司购买车辆，上述透支款涉嫌由佳林公司挪作他用。津市工行对周亿军申办的信用卡未依约交付周亿军，而是交付佳林公司的薛志辉，为透支款未因购车划入佳林公司账户提供便利条件。另佳林公司为津市工行出具的个人薪金收入证明，证明周亿军任该公司总经理，近一年税后平均月收入400000元，但周亿军于本案诉讼中否认其为佳林公司总经理，且个人收入没有月入400000元的水平，该情形涉嫌为取得银行透支额度与款项虚构相关事实。综上因素，本院认为本案相关事实涉嫌经济犯罪，应依法驳回起诉，并移送相关有权机关处理。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款、《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：驳回中国工商银行股份有限公司津市支行的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日其十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  周业平人民陪审员  王学珍人民陪审员  石承强二〇二〇年五月十八日代理书记员  庞 芳附本案法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。