四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0105民初1087号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 负责人：陈国华，职务行长。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：王敏，四川博成律师事务所律师，一般授权。 被告：吴志刚，男，汉族，1985年3月2日出生，住四川省通江县。 被告：严惟，女，汉族，1987年7月5日出生，住四川省通江县。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与吴志刚、严惟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月26日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告农行光华支行的委托诉讼代理人王敏依法到庭参加诉讼，被告吴志刚、严惟经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行光华支行向本院提出诉讼请求：1.被告吴志刚、严惟立即归还剩余借款本金449632.22元和利息、罚息、复利7716.34元（前述利息、罚息、复利计算截止2019年11月14日）；2.被告以上述本金基数自2019年11月15日起至还清该款项之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定承担利息、罚息、复利。3.被告承担律师费人民币22867元、诉讼费、保全费、公告费及其他原告实现债权的有关费用。4.原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：被告因购买成都市新都区689号4栋2单元16楼1号房屋向原告借款。合意后，双方于2017年8月8日签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告吴志刚、严惟提供贷款500000元，由被告按约归还借款本息；该借款以被告购买的房屋作为抵押担保。合同签订后，原告依约按时履行了贷款义务，但被告吴志刚、严惟未按合同约定还款。经原告催收无果，被告仍未履行还款义务，故诉至法院。 被告吴志刚、严惟未到庭答辩，也未提交答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、个人贷款基本信息、还款明细、同意抵押承诺书、房屋信息查询记录等证据，因被告吴志刚、严惟未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，吴志刚、严惟为借款人，农行光华支行为贷款人，于2012年11月14日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：吴志刚、严惟向农行光华支行借款500000元，借款用途为购买位于成都市新都区689号4栋2单元16楼1号（抵0309517）的房屋，借款期限360个月，贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率上浮5%调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年一月一日起调整。借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。采用的担保方式为阶段性保证＋抵押，由吴志刚、严惟提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 上述合同签订后，农行光华支行如约向吴志刚、严惟指定账户发放了贷款500000元，吴志刚、严惟并未按期足额偿还借款。被告吴志刚、严惟未按照合同约定履行还款义务，累计逾期8期。庭审中原告明确，截止2020年3月14日尚欠借款本金449632.22元，利息15321.48元，罚息60.86元，复利139.82元。 另查明，被告吴志刚、严惟所有的（抵0309517）房屋于2016年7月15日办理了房屋抵押登记。 审理中，“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”自2019年8月20日起调改为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。 本院认为，吴志刚、严惟与农行光华支行签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行光华支行依约履行了放款义务，发放给吴志刚、严惟500000元贷款，但被告已连续逾期，应当承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权提前收回全部借款本金、利息并计收罚息、复利。农行光华支行要求吴志刚、严惟偿还借款本金449632.22元，以及截至2020年3月14日的利息15321.48元，罚息60.86元，复利139.82元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。农行光华支行另主张吴志刚、严惟偿还自2020年3月15日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，计算方式按照《个人购房担保借款合同》的约定，本院明确为：罚息自2020年3月15日起以尚欠的借款本金449632.22元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2020年3月15日起以尚欠的利息15321.48元与上述罚息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利以年利率24％为限。吴志刚、严惟以其所有的位于成都市新都区689号4栋2单元16楼1号（抵0309517）房屋办理了抵押登记手续，农行光华支行主张对该房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。农行光华支行依据合同主张吴志刚、严惟承担为实现债权支出的律师费，但未提供相应证据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告吴志刚、严惟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金449632.22元，（截至2020年3月14日的利息15321.48元，罚息60.86元，复利139.82元及2020年3月15日至借款本息实际付清之日止的罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算：罚息自2020年3月15日起以尚欠的借款本金449632.22元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2020年3月15日起以尚欠的利息15321.48元与上述罚息之和为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利以年利率24％为限）； 二、若被告吴志刚、严惟未足额履行上述第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行有权就被告吴志刚、严惟所有的位于成都市新都区689号4栋2单元16楼1号（抵0309517）的房屋进行折价或者拍卖、变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如吴志刚、严惟未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8304元，减半收取4252元，保全费2807元，共计7059元，由原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行负担186元，由被告吴志刚、严惟负担6873元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 何 玲 二〇二〇年五月十一日 书记员 文艺洁