贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0122民初121号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路水栖怡园C栋一层1号，统一社会信用代码：915201220570950200。负责人：王钊。委托诉讼代理人：黄晓燕，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号：15201201211189841。特别授权代理。委托诉讼代理人：徐康梅，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号：15201201911083983。特别授权代理。被告：周学琼，女，1966年4月4日出生，住贵州省开阳县。被告：贵州兴黔汽车贸易服务有限公司，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇蚕桑坡老县医院三号地块一号，统一社会信用代码：91520122308817922C。法定代表人：方璐，公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行（以下简称邮政银行息烽支行）与被告周学琼、贵州兴黔汽车贸易服务有限公司（以下简称兴黔汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行息烽支行的委托诉讼代理人徐康梅、被告兴黔汽贸公司到庭参加诉讼，被告周学琼经本院传票传唤无正当理由拒不到参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周学琼清偿所欠原告借款本金67995.58元及自2018年11月27日至2019年12月4日的欠付利息3279.18元、罚息1547.64元、复利160.03元，合计本息72982.43元,并支付自2019年12月5日起以实际欠付本金基数按年利率9.2625%计算至借款本息清偿之日止的罚息，同时计算复利；2.判令被告周学琼支付原告为实现债权产生的律师费2463元；3.准许对被告周学琼私有的东风牌小型轿车（车牌号为：贵XX）进行拍卖、变卖，所得价款由原告在本案债权范围内享有优先受偿权；4.被告兴黔汽贸公司对1、2项诉讼请求全部内容承担连带清偿责任；5.被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告周学琼因急需购车资金，于2017年9月21日向原告提出贷款申请。经原告审查后，于2017年10月25日以原告为贷款人、被告周学琼为借款人及抵押人、被告兴黔汽贸公司为保证人签订了一份（合同编号为：52010314117108428374）《个人消费贷款及担保合同》。合同约定：1、被告周学琼向原告借款103000元向被告兴黔汽贸公司购买东风牌小型轿车一台；2、贷款利率为：年利率6.175%；3、贷款期限为36个月，自2017年10月26日至2020年10月26日；4、还款方式为：按月等额本息还款法；5、被告周学琼提供其私有的东风牌小型轿车（车牌号：XX）作抵押担保；6、被告周学琼未完全履行合同义务、连续三个月或累计六个月未按时、足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期、要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的相应费用；处分抵押物、实现抵押权，原告对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；要求保证人承担保证责任；7、如被告周学琼未按合同约定偿还的贷款，按罚息利率计收利息（即按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%基础上加收50%）；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%基础上加收50%）；8、被告周学琼承担原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等费用；9、保证范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等一切费用。被告周学琼于2017年12月1日将上述抵押物办理了抵押登记、于2017年10月26日向原告出具了借据，原告于当天向被告周学琼发放了贷款103000元并按照被告周学琼的委托将款划付给被告兴黔汽贸公司（即周学琼所购车辆经销商及本案合同保证人）。被告周学琼未如约按时、足额还款，现尚欠原告本金67995.58元、（自2018年11月27日至2019年12月4日止期间）利息3279.18元、罚息1547.64元、复利160.03元；原告为实现债权产生了律师费2463元，共计75445.43元。现特向法院提起诉讼，请求判令支持原告如前诉讼请求。被告周学琼未作答辩。被告兴黔汽贸公司辩称，只认可2.73%贷款利率，至于是日利率、月利率还是年利率被告不知道。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告邮政银行息烽支行提交如下证据：原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证、被告身份证、被告贵州兴黔汽车贸易服务有限公司企业登记信息、贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、借据、机动车登记证书、放款单、放款通知单等。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年10月25日，被告周学琼作为借款人（抵押人）与原告邮政银行息烽支行作为贷款人签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：52010314117108428374），约定周学琼向原告借款10.3万元用于向被告兴黔汽贸公司购买东风标致牌小型轿车一辆，贷款利率为年利率6.175%，贷款期限为36个月(自2017年10月26日至2020年10月26日)，还款方式为按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的对应日；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款、未按合同约定用途使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按6.175%基础上加收50%确定；借款人未完全履行合同义务，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的相应费用；同时，被告周学琼提供其购买的东风标致牌小型轿车（车牌号为：贵XX）作抵押担保，并于2017年12月1日办理了抵押登记；被告兴黔汽贸公司作为保证人为上述贷款提供连带担保责任，保证范围为本合同项下借款本金和利息，逾期利息、复利、罚息以及律师费等一切费用。2.合同签订后，原告于2017年10月26日向被告周学琼发放了贷款10.3万元，并按照周学琼的委托将款划付给被告兴黔汽贸公司（账号为：XX），周学琼于当日向原告出具了书面借据。此后，被告周学琼于2018年12月起未按时偿还贷款，截止至2019年12月4日，尚欠原告本金67995.58元、利息3279.18元、罚息1547.64元、复利160.03元，合计72982.43元；同时，原告此次诉讼产生律师费2463元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。依法成立的合同受法律保护，本案中，被告周学琼向原告申请借款并签订了《个人消费贷款及担保合同》，应按合同约定承担还本付息的责任，因借款人于2018年12月起至原告起诉时已连续11期未按照约定履行还款义务，已构成违约，根据原、被告签订的合同约定，原告有权要求被告一并归还未到期借款，并支付相应逾期罚息,故被告周学琼应按合同约定偿还所欠原告贷款本金67995.58元、利息3279.18元、罚息1547.64元、复利160.03元，合计72982.43元（算至2019年12月4日），并支付自2019年12月5日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本息清偿之日止的罚息，同时计算复利。被告周学琼提供其购买的东风标致牌小型轿车（车牌号：XX）为上述贷款作抵押担保，并依法办理了抵押权登记，该抵押权设立并生效，现被告未按约履行合同义务，原告提出对抵押财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告兴黔汽贸公司在合同中明确保证责任为连带责任保证，因此兴黔汽贸公司应对周学琼的上述贷款承担连带清偿责任，被告兴黔汽贸公司承担连带清偿责任后，有权向周学琼进行追偿。对于原告主张的律师费2463元，由于该费用系因被告违约原告为实现债权实际产生的费用，且双方对此也有合同约定，故原告的此项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下：一、被告周学琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行贷款本金67995.58元、利息3279.18元、罚息1547.64元、复利160.03元，合计72982.43元（算至2019年12月4日），并支付自2019年12月5日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本息清偿之日止的罚息，同时计算复利；二、被告周学琼于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行律师费2463元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行对被告周学琼提供的抵押财产东风标致牌小型轿车（车牌号贵XX）拍卖、变卖或者折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围内享有优先受偿权；四、被告贵州兴黔汽车贸易服务有限公司在以本判决第三项所确定的抵押物不足以清偿债务的范围内对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告贵州兴黔汽车贸易服务有限公司有权向被告周学琼进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1686元，减半收取计843元，由被告周学琼、贵州兴黔汽车贸易服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  徐飞燕二〇二〇年五月二十六日书记员  魏姣姣