江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0322民初800号 原告：中国农业银行股份有限公司上栗县支行，住所地上栗县上栗镇浏万路，统一社会信用代码91360322859080197B。 负责人：黄志凤，行长。 委托诉讼代理人：柳锡海、李芳，该行员工。 被告：周辉，男，1990年11月3日出生，汉族，萍乡市人，住萍乡市芦溪县。 被告：萍乡市蓝天房地产有限责任公司，住所地萍乡经济开发区金陵西路，统一社会信用代码91360301748529035P。 法定代表人：戚萍，总经理。 委托诉讼代理人：文海林，公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行（下称农行上栗支行）与被告周辉、萍乡市蓝天房地产有限责任公司（下称蓝天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行上栗支行的委托诉讼代理人柳锡海、李芳、被告蓝天公司的委托诉讼代理人文海林到庭参加诉讼，被告周辉经经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行上栗支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原、被告签订的合同编号为36020120160134268个人购房担保借款合同；2、由被告周辉立即偿还借款本金379432.4元、利息5564.15元、罚息33.12元、复利75.22元（自2019年12月24日起算至2020年4月20日止，合同期内按年利率4.41%计算，罚息在执行利率基础上加收50%即年利率6.615%，后期利息另算）；3、判令被告蓝天公司对以上债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2016年11月10日，被告周辉因购买被告蓝天公司开发的位于上栗县尚峰公馆5栋1单元602号住房，申请向我行按歇贷款。我行审批通过后，与被告签订了一份《个人购房担保借款合同》，被告蓝天公司进行了阶段性连带责任担保。尔后，我行向被告周辉发放了贷款400000元，期限为30年。现被告未按约按期足额偿还借款，违反合同约定，经多次催讨未果，我行遂诉至法院，请求支持以上诉讼请求。 被告蓝天公司辩称，我公司担保被告周辉向原告按揭贷款购房属实，认可原告诉求，同意承担连带清偿责任。 被告周辉未答辩，亦未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证和质证的权利。 经审理，本院查明如下法律事实： 2016年11月10日，被告周辉因购买被告蓝天公司开发的房产，向原告农行上栗支行提交了个人信贷业务申请表，被告蓝天公司在法人保证人处盖章。2016年12月14日，二被告与原告签订了一份《个人购房担保借款合同》。合同约定，被告周辉向原告农行上栗支行借款400000元用于购房，期限为30年，利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%，罚息在约定利率基础上加收50%，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款采取按月等额本息还款。合同还约定了违约责任，即借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权。借款采取阶段性保证＋抵押担保的方式担保。被告周辉以其购买的上栗县尚峰公馆5栋1单元602号住房作为借款抵押担保。被告蓝天公司为以上被告周辉的按歇贷款提供了阶段性连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期为借款到期日起二年。原、被告签订的借款借据、贷款发放通知单约定，借款期限自2016年12月14日至2046年12月13日止。合同签订后，2016年12月14日，原告按合同约定，将贷款400000元发放至被告蓝天公司的14×××27银行账户。借款后，被告周辉仅向原告等额本息偿还借款到第36期（即还款时间到2019年12月23日），以后被告未按约按期足额偿还借款。经多次催讨未果，原告遂诉至本院，请求解除上述合同，由被告周辉立即偿还借款本金379432.4元、利息5564.15元、罚息33.12元、复利75.22元（算至2020年4月20日止，合同期内按年利率4.41%计算，罚息在执行利率基础上加收50%即年利率6.615%，后期利息另算），被告蓝天公司承担连带清偿责任，并由二被告承担本案诉讼费。 另查明，原、被告签订的个人购房担保借款合同第三十五条对被告蓝天公司的阶段性担保期间进行了约定。该条款设立了阶段性担保期间的三种情况，合同中勾选“（2）”。庭审中，原、被告均认可勾选“（2）”为笔误，一致认为实际履约是按第（3）种情况执行。合同中第（3）种情况约定阶段性担保期间为：自借款发放之日起至办妥抵押登记手续时止。还查明，被告周辉以其购买的蓝天公司的房产向原告抵押按歇贷款，双方于2016年12月12日办理不动产预告抵押登记，原告提交了编号为赣（2016）上栗县不动产证明第0001335号不动产登记证书。该证书载明权利人为原告，义务人为周辉，预抵押房产为上栗县府前路蓝天花园5栋1单元601号。证书上登记房号与合同中抵押房号不一致（周辉所购房房号为602号）。庭后，经询问，原告陈述，证书中载明的抵押房产房号系登记错误，但原告一直未进行更正登记。另，涉案房产已交付，至今未办理房屋产权登记。 以上事实，有原、被告签订的个人购房担保借款合同、一手房贷款业务银企合作协议、借款凭证、贷款发放通知单、被告的个人信贷业务申请表、原告出具的不动产预告抵押登记证书、还款计划表、放款流水、被告还款流水、被告欠款电脑截屏图及原告陈述在卷证实，本院予以确认。 本院认为，被告蓝天公司担保被告周辉向原告农行上栗支行按歇贷款购房，二被告与原告签订个人购房担保借款合同，该合同系当事人真实意思的表示，内容不违反法律规定，合法有效，原、被告应遵照履行。原告按合同约定向被告周辉足额发放了贷款，被告周辉应按合同约定向原告及时偿还借款本息。现借款合同未到期，因被告周辉未能按约定按期足额偿还借款，故原告农行上栗支行根据合同约定，提前收回已发放借款，即请求解除其与被告周辉、蓝天公司签订的个人购房担保借款合同，有事实根据和合同依据，本院予以准许。根据合同法的有关规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其它补救措施，并有权要求赔偿损失；合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力，故原告农行上栗支行与被告周辉、蓝天公司签订的合同解除后，被告周辉应按合同约定的条款偿还原告的借款本金、利息、罚息和复利。被告蓝天公司为借款阶段性连带责任保证人，因周辉提供的涉案房产未设立预告抵押登记，更未办理抵押本登记，根据合同约定，被告蓝天公司的阶段性连带责任保证一直未免除，另外，根据最高人民法院关于适用若干问题解释的有关规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，故原告请求被告蓝天公司对被告周辉的借款承担连带清偿责任，本院予以支持。被告蓝天公司在承担保证责任后，有权向被告周辉追偿。对本案预告抵押效力的认定问题。因原告提交的不动产预告抵押登记证书载明的房产编号与义务人提交的房产不一致，而原告未提交相关证据证明系登记错误，我国实行不动产登记生效制度，故本院认为，本案涉案房产未设立预告抵押。对蓝天公司的阶段性担保期间的认定问题。原、被告签订的个人购房担保借款合同第三十五条对阶段性担保期间约定了三种情况，因原告及蓝天公司（该条款主要义务人）均认可第（3）种情况，根据当事人意思自治原则，本院认可第（3）种情况，即蓝天公司的阶段性担保期间为自借款发放之日起至办妥抵押登记手续时止。被告周辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了其法定的诉讼权利，应自行承担其行为产生的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行与被告周辉、萍乡市蓝天房地产有限责任公司签订的合同编号为36020120160134268个人购房担保借款合同； 二、被告周辉在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行借款本金379432.4元、利息5564.15元、罚息33.12元、复利75.22元（自2019年12月24日起算至2020年4月20日止，合同期内按年利率4.41%计算，罚息在执行利率基础上加收50%即年利率6.615%，后期利息另算）； 三、被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司对本判决第二项债务承担连带清偿责任。被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司在履行保证责任后，有权向被告周辉追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费7061元，由被告周辉、萍乡市蓝天房地产有限责任公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长 胡 冬 梅 人民陪审员 李  玲 人民陪审员 黄 秋 霞 二〇二〇年五月二十日 书 记 员 黄秋幸子