湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1687号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914310003955500579，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，系该行董事长。 委托诉讼代理人郭俊鑫，系湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人谭敬泽，系湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告谭卫华，男，1977年6月5日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市苏仙区。 被告雷小工，女，1985年6月20日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市苏仙区，现住湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告谭卫华、雷小工金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭俊鑫，被告雷小工到庭参加诉讼，被告谭卫华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求本院判令：1、被告谭卫华、雷小工偿还原告借款本金120000元、利息及罚息25937.55元（利息及罚息暂计算至2019年6月12日止，后续利息及罚息按借款合同约定计算至本息付清之日止），合计145937.55元；2、原告对被告谭卫华提供质押的工资收入享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用由被告共同承担。 被告谭卫华未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 被告雷小工答辩要点：答辩人雷小工于2017年6月20日与谭卫华由苏仙区人民法院判决离婚，答辩人从未与谭卫华共同向被答辩人郴州农商行借过款，直至北湖区法院送达传票时才知晓借款情况，答辩人自离婚前1年及离婚后未曾与谭卫华共同签订过任何（除法院文件以外）文字文书、签字盖章、手印等文书文件，郴州农商行提交的任何文件如有涉及雷小工的签字、手印、盖章等都系伪造。 查明的事实 本院依据当事人的举证、质证及本院认证，结合庭审情况及当事人的陈述，认定如下案件事实： 一、2016年7月，被告雷小工以其与被告谭卫华性格不合、夫妻感情已经破裂为由向苏仙区人民法院起诉离婚，法院判决不准离婚，雷小工2017年5月再次诉至苏仙区人民法院要求离婚，苏仙区人民法院认定，雷小工与谭卫华已分居2年以上，夫妻感情已经破裂，双方没有共同财产和债务，故于2017年6月20日作出（2017）湘1003民初692号民事判决书，判决准许雷小工和谭卫华离婚。雷小工于2016年4月起至今一直在郴州凯瑞网咖任职主管工作，居住于员工宿舍。 二、2017年8月4日，郴州农商行作为贷款人，被告谭卫华作为借款人，双方签订《最高额借款合同》［（1890010100）最高额借字（2017）第00000676号］，约定：该合同项下的最高借款本金额度为120000元，借款组合方式为质押贷款；被告谭卫华使用上述借款额度的期限自2017年8月4日起至2020年8月4日止，上述期限内借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；在最高额贷款期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为80%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；自实际借款日起按日计息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。本合同项下借款担保方式为质押，由出质人谭卫华提供工资作为质押担保。本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址，借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人，借款人联系地址：湖南省郴州市北湖区。 三、2017年8月4日，谭卫华（出质人）与郴州农商行（质权人）签订《最高额质押合同》［（1890010100）质字（2017）第00000149号］，主要约定：出质人同意以工资作为质物，为质权人与谭卫华签订的以上借款合同提供质押担保，其中主债务最高本金余额为120000元；出质人质押担保的范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和质押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）；本合同签订后5日内，出质人应将质物或权利凭证交付质权人或质权人指定的代理人，质权人或其代理人验收无误后应向出质人出具收押凭证；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，质权人有权单方宣布全部债务提前到期并依法行使质押权，质权人将债务提前到期的通知送达债务人或出质人之日为债务提前到期之日；本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以出质人在本合同载明的联系地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址，若出质人变更通讯地址或其他联系方式，应以书面形式及时通知质权人，出质人联系地址：湖南省郴州市北湖区。被告谭卫华就贷款向原告郴州农商行提供工资作质押担保,但未实际交付其工资凭证,原告也未成功扣划被告谭卫华的工资。 四、原告郴州农商行向本院提交一份《共同借款人承诺书》，拟证明被告谭卫华与雷小工作为共同借款人向郴州农商行借款12万元，二被告作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任的事实，《共同借款人承诺书》末尾共同借款人（签字）处显示有谭卫华、雷小工签字。《共同借款人承诺书》上没有具体的承诺时间。 五、2017年8月4日，郴州农商行向被告谭卫华名下的账户发放了贷款120000元，贷款到期日期为2018年8月4日。借款到期后，被告谭卫华未依约还款，截止到2019年6月12日，被告谭卫华尚欠郴州农商行借款本金120000元、利息及罚息25937.55元。 六、庭审过程中，被告雷小工提供了2017当年的相关签字笔迹交由法庭和原告与《共同借款人承诺书》上的签字进行了比对。 判决的理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案的争议焦点是被告雷小工是否为本案的共同借款人，是否应当对本案借款承担连带清偿责任。首先，被告雷小工与谭卫华已于2017年6月20日经由苏仙区人民法院判决离婚，且自2016年7月开始，雷小工就已经向苏仙区人民法院诉请离婚，苏仙区人民法院于2017年6月20日作出（2017）湘1003民初692号民事判决书也已确认，雷小工与谭卫华已分居2年以上，夫妻感情已经破裂，双方没有共同财产和债务，该民事判决书已生效。其次，原告所举证的《共同借款人承诺书》没有具体的签字时间，谭卫华与原告签订的《最高额借款合同》、《最高额质押合同》的时间均为2017年8月，此时间是于双方判决离婚之后，在双方已分居2年以上且夫妻感情确已破裂的情况下，雷小工如若再以共同借款人的身份和谭卫华一起签署《共同借款人承诺书》，有违常理，与事实不符；且案涉两份合同上也均没有被告雷小工的签字盖章，仅有谭卫华的签字，案涉借款也直接转入被告谭卫华的个人账户。故此，本院认为，被告雷小工不应认定为本案的共同借款人，不应当对本案借款承担连带清偿责任。 原告与被告谭卫华签订的《最高额借款合同》、《最高额质押合同》是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告向被告谭卫华发放了贷款，被告谭卫华未按期归还借款本息，其行为属违约，应承担违约责任。故原告郴州农商行要求被告谭卫华归还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告谭卫华就贷款向原告郴州农商行提供工资作质押担保,但未实际交付其工资凭证,原告也未成功扣划被告谭卫华的工资，质押权未依法设立。故原告要求对被告谭卫华提供质押的工资收入享有优先受偿权，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭卫华于本判决生效后十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金120000元，利息及罚息25937.55元（利息及罚息暂计至2019年6月12日，后续利息及罚息按借款合同约定计算至本息付清之日止）； 二、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如被告谭卫华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计1609元，由被告谭卫华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李建平 二〇二〇年五月十五日 法官助理郑蔚 书记员吴津玮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。