辽宁省沈阳市皇姑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0105民初2705号 原告：曾水红。 委托诉讼代理人：金喆，系辽宁京玉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘阳，系辽宁京玉律师事务所实习律师。 被告：任伟。 委托诉讼代理人：王恒，系辽宁成功金盟律师事务所律师。 被告：李祎。 委托诉讼代理人：王恒，系辽宁成功金盟律师事务所律师。 被告：任馨柔。 委托诉讼代理人：王恒，系辽宁成功金盟律师事务所律师。 被告：李烜。 委托诉讼代理人：王恒，系辽宁成功金盟律师事务所律师。 被告：辽宁康泰药业有限公司，住所地阜新市太平区兴泉路181号，统一社会信用代码91210900701690980R。 法定代表人：龙学军，系该公司经理。 委托诉讼代理人：王恒，系辽宁成功金盟律师事务所律师。 原告曾水红诉被告任伟、李祎、任馨柔、李烜、辽宁康泰药业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日受理后，依法适用普通程序，由本院审判员年芳芳担任审判长并主审，与人民陪审员李艳伟、翟黎霞组成合议庭审理，并公开开庭进行了审理。原告曾水红的委托诉讼代理人金喆、刘阳，被告任伟及被告李祎、任馨柔、李烜、辽宁康泰药业有限公司的委托诉讼代理人王恒均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告一至被告四共同偿还原告欠款本金166668元；2、请求法院依法判令被告一至被告四按照月利率1.7%共同偿还原告借款期内利息34000元；3、请求法院判令被告一至被告四自2019年4月3日起按照年利率20.4%共同偿还原告逾期付款违约金至欠款还清为止；4、请求法院判令被告五对上述款项承担连带还款责任；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告与四被告于2018年4月4日签订了借款合同，四被告向原告借款100万元，约定月利率百分之一点七，分12期还清，被告五对上述款项承担连带保证责任。同时约定争议的解决方式为任何一方可向合同签订地皇姑区人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依约向被告支付了上述款项，但自2019年2月3日开始，四被告均未按期、足额还款。经原告多次催要，被告均以种种理由拖延。故迫于无奈，原告将五被告诉至法院，请求法院依法裁决。 被告任伟辩称，借款属实，但金额与原告所述不符，实际借款金额为92万元，在原告将100万元转给任伟后，在任伟处取走8万元现金，因此借款本金为92万元。对双方约定的月利息1.7%没有异议，但原告的计息方式是有问题的，应以实际借款本金使用的时间计算相应的利息，多余的还款应视为偿还本金。借款是我本人使用，其他人只是帮忙，不应当由他们偿还。根据原告诉状内容及还款情况，我们已经于诉前将款项全部还清，并且多还款38960.26元，因此请法院依法驳回原告的起诉。 被告李祎、任馨柔、李烜辩称，借款是任伟借的，我们没有使用，并且被告任伟已经将借款还清。 被告辽宁康泰药业有限公司辩称，我只是担保人，被告任伟所述欠款已经还完。 原、被告围绕其主张依法提交了《协议书》、建设银行账户交易明细、借款担保合同、股东同意担保决议、还款计划书、还款明细等证据以及双方当事人陈述，上述证据经庭审举证质证，对于当事人无异议的证据，本院予以确认，对于当事人有异议的证据，本院经审查认定事实如下: 原告曾水红作为委托人（甲方）、案外人沈阳源信投资管理有限公司作为受托人（乙方）、被告任伟、李祎、任馨柔、李烜作为借款人（丙方）曾签订《协议书》一份，协议书约定：鉴于：1、甲方为有效地运用其自有资金，委托乙方对甲方向丙方出借款项的相关风险进行调查、审核。2、丙方委托乙方，协助办理丙方与甲方签订本借款合同及其他合同；3、甲方向丙方出借人民币壹佰万元整（1,000,000元）自有资金，丙方遵守合同约定，按期偿还甲方本金及利息，并支付乙方中介服务管理费；4、本合同经三方友好协商，遵照国家有关法律规定，经协商一致，订立本合同。第一条贷款种类经乙方撮合，甲方将自有资金出借给丙方。丙方保证遵守合同约定，按期还款付息并向乙方支付中介服务费。第三条贷款金额本合同项下贷款金额为（大写）壹佰万元整，（小写）1,000,000元。第四条贷款用途本合同项下贷款仅限用于扩大经营，未经甲方书面同意，丙方不得挪作他用。第五条贷款期限本合同项下贷款期限为12个月，自2018年4月4日始至2019年4月3日止。实际贷款期限与本合同约定不一致的，以贷款凭证为准。第六条贷款利率及其他费用1、本合同项下贷款利率为1.7%/月。2、本合同项下中介管理费为每期收取贷款本金金额的0.4%。3、本合同项下贷款风险保证金收取贷款本金金额的3%。第八条贷款中介管理费中介管理费由丙方支付，丙方不按期支付的，丙方向乙方承担违约责任，并且由担保人承担无限连带责任。第九条贷款发放方式（一）本合同项下贷款为一次划付。甲方按本合同约定币种于2018年4月4日将本合同项下贷款一次划入丙方在本合同备案的账户。甲方保证在上述贷款发放前，将足额资金存入其在合同备案的存款账户。因资金不到位影响贷款按时发放时，甲方承担由此产生的违约责任。（二）本合同项下贷款一经划入本合同备案的丙方账户，即视为已经放款，贷款开始生息。第十一条还本付息方式及中介管理费付款（一）丙方按本款第（2）项约定支付本合同项下贷款本息。2、利息和本金按照每月等额偿还，偿还日期为每月3日，共计12期，每期偿还金额为100334元。3、中介管理费乙丙方约定按照12期偿还每月等额偿还，偿还日期为每月3日，每期金额为人民币4000元。第十二条贷款担保（一）本合同贷款担保人为辽宁康泰药业有限公司担保方式为（1）（1、无限连带责任保证）。第十九条丙方的违约责任（一）在合同有效期内，丙方发生下列情形之一，即视为违约，甲方有权停止发放贷款，并提前收回贷款；1、向甲方和乙方提供虚假或隐瞒重要事实的财务报表，或者隐瞒重大财务、经营活动及负债情况；2、不如实向甲方和乙方提供所有开户行账号及存贷款余额、担保情况等资料；3、拒绝接受甲方和乙方对贷款使用情况和有关生产、经营、财务活动的监督。（二）在合同有效期内，丙方发生下列情形之一的，即视为违约行为，甲方有权停止发放贷款，并提前收回贷款。对丙方违约使用的贷款，根据违约使用的天数按本合同约定利息双倍向甲方支付违约金，直到本息清偿为止：1、未按合同约定期限清偿贷款本息；2、未按合同约定用途使用贷款；3、套取贷款用于借贷牟取非法收入；4、采取欺诈手段骗取贷款。（三）丙方对贷款期间内不能按期支付的本金与利息，应按本合同约定利率向甲方支付复利，贷款逾期后仍未支付的，应按拖欠本金每日千分之五的罚息利率向甲方支付复利以及拖欠本金每日千分之五的违约金，直到本息清偿为止。该协议书由原告曾水红、被告任伟、李祎、任馨柔、李烜签名并加按手印。 原告曾水红作为贷款人（甲方），被告任伟、李祎、任馨柔、李烜作为借款人（乙方），被告辽宁康泰药业有限公司作为担保人（丙方），三方签订《借款担保合同》，合同约定：为确保2018年4月4日甲、乙双方签订，编号为20180404-16的《借款协议》的履行，保证人愿意为债务人提供保证担保。经保证人、债权人协商一致，订立本合同。第一条：借款金额、期限及用途1.本合同项下的借款金额为人民币壹佰万元整（1,000,000元）；2.借款期限为12个月，自2018年4月4日起至2019年4月3日止；以贷款人实际放款日为起算日，每月还款日以甲方向乙方出具的还款计划书为准；3.乙方此笔借款用于其名下企业的生产经营，未经甲方书面同意，乙方不得改变借款用途。第二条：贷款利率及利息1、贷款利率及相关费用以2018年4月4日甲乙双方签订，编号为20180404-16的《借款协议》相关约定为准。2、利息从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一个月的按一个月计算利息。第四条：担保方式丙方以其企业名下全部财产为乙方的此笔借款提供无限连带责任保证。第五条：担保范围及担保权的效力担保范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、财产保全费、律师服务费、拍卖费等处分抵押担保物的费用以及可能产生的甲方代垫费用和其他费用。本合同有约定具体数额的按照约定，没有约定的依照相关单位出具给甲方的收据为准。第六条：保证期间丙方的保证期间为乙方债务履行期限届满后两年。第七条：担保权的实现甲方有权直接要求丙方承担连带保证责任，丙方应在收到甲方还款通知之日起5日内履行还款义务。该《借款担保合同》由原告曾水红、被告任伟、李祎、任馨柔、李烜签名并加按手印，被告辽宁康泰药业有限公司加盖公司公章。 后被告任伟、李祎、任馨柔、李烜在内容为“尊敬的客户任伟、李祎、任馨柔、李烜您四位与曾水红于2018年4月4日签订的《借款协议》，您此次的贷款金额为人民币壹佰万元整（1,000,000元），使用期限为12个月，自2018年4月4日起至2019年4月3日止。分期还款计划如下：期数1还款日期2018.5.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数2还款日期2018.6.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数3还款日期2018.7.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数4还款日期2018.8.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数5还款日期2018.9.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数6还款日期2018.10.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数7还款日期2018.11.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数8还款日期2018.12.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数9还款日期2019.1.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数10还款日期2019.2.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数11还款日期2019.3.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元；期数12还款日期2019.4.3当期应还本金额83334元应还利息金额17000元应还管理费金额4000元合计偿还金额104334元。还款日为每月3日，共计期12期还款账号如下：开户行：中国建设银行沈阳兴华北街支行户名：曾水红账号：6210810730014403274温馨提示：为了不影响您的信用记录，请按还款计划于还款日当天17:00之前（节假日不顺延）或提前1个工作日还款，如因借款方原因造成还款未能按期到账，从而造成的贷款逾期所有后果由借款方自行承担。如由于您个人原因未能按期偿还贷款造成逾期情况，从而产生的罚息、违约金、催收上门费（5,000元/次）及其他相关费用，均由借款人承担。”的还款计划书尾部借款人签字处签名并加按手印。 2018年5月3日，被告辽宁康泰药业有限公司向原告还款104334元；2018年6月3日，被告辽宁康泰药业有限公司向原告还款104334元；2018年7月3日，被告辽宁康泰药业有限公司向原告还款104334元；2018年8月2日，被告任伟向原告还款104334元；2018年9月13日，被告任伟向原告还款50000元；2018年9月20日，被告任伟向原告还款20000元；2018年9月26日，被告任伟向原告还款34334元；2018年10月18日，被告任伟向原告还款200000元；2018年11月6日，被告任伟向原告还款8668元；2018年12月14日，被告任伟向原告还款104334元；2019年1月4日，被告任伟向原告还款10000元；2019年1月17日，被告辽宁康泰药业有限公司向原告还款94334元；2019年3月12日，被告任伟向原告还款108000元。以上被告累计偿还原告借款本金及利息共计1047006元。因认为被告至今未偿还剩余借款本息，故原告于2020年1月21日诉至我院。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告为证明其与被告任伟、李祎、任馨柔、李烜之间存在民间借贷关系向法院提交了《协议书》、建设银行账户交易明细、《借款担保合同》、还款计划书等，用以证明被告任伟、李祎、任馨柔、李烜向原告借款1,000,000元，被告辽宁康泰药业有限公司为上述四被告的借款提供保证担保的事实。五被告对原告提供证据的真实性均表示无异议，仅提出借款系由被告任伟个人使用，被告李祎、任馨柔、李烜并未实际使用借款。根据《协议书》、《借款担保合同》的记载，被告任伟、李祎、任馨柔、李烜均为借款人，被告李祎、任馨柔、李烜是否实际使用借款并不能否定其与被告任伟为共同借款人的事实，故原告曾水红与被告任伟、李祎、任馨柔、李烜、辽宁康泰药业有限公司于2018年4月4日建立民间借贷法律关系，其中原告曾水红为出借人，被告任伟、李祎、任馨柔、李烜为借款人，被告辽宁康泰药业有限公司为保证人。 关于借款本金金额的问题。原告曾水红于2018年4月4日通过银行转账的方式向被告任伟支付借款1,000，000元。被告任伟主张借款当天原告收取其80000元现金，应从借款本金中扣除，但被告任伟并未提供证据证明其实际向原告支付80000元现金，被告任伟应承担举证不能的不利后果，故对于被告任伟的该项主张，本院不予采信。庭审中原告自认被告任伟在借款当天向其给付现金60000元，其中30000元为贷款手续费，另外30000元为保证金。因原告并未提供证据证明其与被告之间存在由被告支付贷款手续费的约定，故对于原告主张其收取的30000元为贷款手续费的主张，本院不予采信。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，对于原告收取的30000元手续费应从借款本金中扣除。关于原告收取的30000元保证金，根据《协议书》约定，被告应支付贷款风险保证金，金额为贷款本金金额的3%即30000元。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十五条“当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回”的规定，保证金是为履行借款协议而约定的担保，在债务人按要求履行借款协议后，出借人应该退还保证金，故原告收取的该30000元实为担保债务履行的定金，不应从借款本金中扣除。综上，本院认定原告与被告任伟、李祎、任馨柔、李烜之间实际借款本金金额为970，000元。 关于利息计算标准问题。庭审中被告主张因双方约定贷款利率为每月1.7%，故在被告分期还款时应按月扣除已偿还的本金后按照月利率1.7%的标准计算利息，原告对此予以否认。原、被告双方之间对于借款利息的不同理解系属合同双方当事人对合同条款理解产生争议。合同解释是指阐明合同条款的含义，从而确定当事人在合同中的权利、义务的活动。对于合同的解释，应当严格按照合同法的规定和当事人的约定。当合同双方当事人对合同条款内容的理解产生争议时，应当按照合同所使用的语句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。根据原、被告签订的《协议书》记载，该协议书第六条约定：贷款利率及其他费用：1、本合同项下贷款利率为1.7%/月。第十一条约定：还本付息方式及中介管理费付款（一）丙方按本款第（2）项约定支付本合同项下贷款本息。2、利息和本金按照每月等额偿还，偿还日期为每月3日，共计12期，每期偿还金额为100334元。同时，在被告任伟、李祎、任馨柔、李烜签名的《还款计划书》中约定的每期应还利息金额均为17000元。虽然原、被告双方在协议书第六条中约定月利率为1.7%，但结合协议书第十一条的约定以及还款计划书中关于还款明细的记载，应认定被告对于按月偿还原告利息17000元一事是明知且认可的，且根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，该利息的约定并未违反法律关于利息标准的规定，故对于被告的主张，本院不予采信。因《协议书》约定借款期限为12个月，每月利息17000元，故借款期限届满之日被告应偿还原告借款本金970000元以及利息204000元（17000元*12个月），共计1174000元。又因被告实际向原告偿还借款本金、利息、保证金共计1077006元，故被告任伟、李祎、任馨柔、李烜截止至2019年4月3日借款期限届满之日尚欠原告借款本金96994元，被告任伟、李祎、任馨柔、李烜应承担共同偿还原告借款本金96994元的责任。 关于还款计划书中约定管理费每月4000元原告是否有权收取的问题。首先，原告提供的协议书中虽然记载案外人沈阳源信投资管理有限公司为受托人，但该协议书并未加盖案外人沈阳源信投资管理有限公司的公章，亦无该公司法定代表人或委托代理人的签名，故对于原告主张该案外人为合同当事人的主张，本院不予采信。其次，案外人沈阳源信投资管理有限公司已于2019年注销工商登记，根据《中华人民共和国民法通则》第三十六条“法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭”的规定，案外人沈阳源信投资管理有限公司的民事权利能力已经因公司注销而消灭。本院对于其是否实际履行《协议书》中约定的义务已无法查清，故对于原告主张案外人沈阳源信投资管理有限公司实际履行《协议书》约定义务的主张，本院不予采信。再次，原告提供的《还款协议书》中记载被告每期偿还原告的款项中包括本金、利息及管理费，如案外人沈阳源信投资管理有限公司为涉案《协议书》中的委托人，则管理费应由该公司收取，而非由原告收取。综上，根据协议书约定以及诚实信用原则，原告无权收取被告管理费。 关于原告请求法院依法判令被告一至被告四按照月利率1.7%共同偿还原告借款期内利息34000元的问题。因被告已支付借款期限内的全部利息，原告该项主张无事实依据，本院不予支持。 关于原告请求法院判令被告一至被告四自2019年4月3日起按照年利率20.4%共同偿还原告逾期付款违约金至欠款还清为止的问题。原、被告签订的协议书第十九条第（二）约定：在合同有效期内，丙方发生下列情形之一的，即视为违约行为，甲方有权停止发放贷款，并提前收回贷款。对丙方违约使用的贷款，根据违约使用的天数按本合同约定利息双倍向甲方支付违约金，直到本息清偿为止。该约定为原、被告双方对于被告逾期还款责任的约定，违约金的性质亦为利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的约定，原告主张符合法律规定，应予支持。因被告任伟、李祎、任馨柔、李烜在借款期限届满之日尚欠原告借款本金96994元，被告构成违约，故被告任伟、李祎、任馨柔、李烜应承担向原告曾水红支付违约金（以96994元为本金，自2019年4月4日起至实际偿还全部欠款之日止，按照年利率20.4%的标准计算）的责任。 关于原告请求法院判令被告五对上述款项承担连带还款责任的主张。根据原告与五被告签订的《借款担保合同》约定，被告辽宁康泰药业有限公司对被告任伟、李祎、任馨柔、李烜向原告的借款提供保证担保，又因被告任伟、李祎、任馨柔、李烜未按约定履行向原告还款的义务，被告辽宁康泰药业有限公司应承担保证担保义务，故被告辽宁康泰药业有限公司对被告任伟、李祎、任馨柔、李烜上述还款义务承担连带给付责任。 综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告任伟、李祎、任馨柔、李烜于本判决生效之日起三十日内偿还原告曾水红借款本金96994元； 二、被告任伟、李祎、任馨柔、李烜于本判决生效之日起三十日内向原告曾水红支付违约金（以96994元为本金，自2019年4月4日起至实际偿还全部欠款之日止，按照年利率20.4%的标准计算）； 三、被告辽宁康泰药业有限公司对被告任伟、李祎、任馨柔、李烜的上述还款义务承担连带给付责任； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 四、驳回原告其他诉讼请求。 案件受理费4710元，由被告任伟、李祎、任馨柔、李烜、辽宁康泰药业有限公司共同承担2705元，由原告曾水红自行承担2005元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  年芳芳 人民陪审员  李艳伟 人民陪审员  翟黎霞 二〇二〇年五月十二日 书 记 员  刘 理