河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终4238号 上诉人（原审原告）：张洪财，男，1990年11月29日出生，汉族，住河北省永清县。 被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市长安区东大街5号开元中心写字楼19、20层。 负责人：赵津，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：郝秀军，男，该分公司员工。 委托诉讼代理人：李卓，女，该分公司员工。 上诉人张洪财因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称平安人寿河北分公司）人身保险合同纠纷一案，不服石家庄铁路运输法院（2020）冀8601民初171号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人张洪财和被上诉人平安人寿河北分公司的委托诉讼代理人郝秀军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张洪财上诉请求：一、撤销一审判决，改判平安人寿河北分公司退还保费6,684.56元；二、一、二审诉讼费由平安人寿河北分公司承担。事实和理由：张洪财名下多份保单在三名平安保险服务人员手里，张洪财于2018年12月份变更联系方式之后，无任何人联系服务。2019年9月17日发现保单停效，拨打95511要求平安人寿河北分公司业务人员上门服务，无人受理。期间，平安人寿河北分公司来电话处理意见为自己去公司交保费，要么自己去办理退保。之后多次拨打95511，问客服处理结果为拒绝服务，自己去走法律程序。2019年12月底走法院程序调解，平安人寿河北分公司依旧无人出面调解。2020年3月27日去平安人寿河北分公司柜面要求查看保单服务记录，以张拨打95511投诉为由，拒绝提供服务。在事情发生之后，张洪财提出平安人寿河北分公司上门服务解决问题，平安人寿河北分公司竟然以各种方式拒绝服务。为了维护自身合法利益，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第五条，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则；第一百一十六条，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；第一百二十八条，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。前款规定的机构和人员，因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任，请求法院支持张洪财的诉求。 平安人寿河北分公司答辩称，根据《保险法》第二条、第十条规定，保险合同成立后，投保人负有按约定向保险人支付保险费的义务，保险人在保险合同约定的条件及范围内承担给付保险金的义务。第二十二条规定，保险事故发生后，投保人、被保险人、受益人应当向保险人提交证据和资料。依据以上法律规定，张洪财应当按时交纳保险费，如果发生保险事故应当向平安人寿河北分公司提出理赔申请，是否上门服务并非平安人寿河北分公司的法定义务，也非合同约定的内容，张洪财主张因无人上门服务要求全额退还保费，无任何法律和事实依据。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回张洪财的上诉请求。 张洪财向一审法院起诉请求：1、判令解除双方保险合同，平安人寿河北分公司退还张洪财缴纳保费6,684.56元；2、判令平安人寿河北分公司承担本案诉讼费。 一审法院认定事实：2017年9月30日，投保人张洪财以张煜靖为被保险人，与平安人寿河北分公司签订了P2400000013068976号保险合同，投保主险少儿平安福17（1222），交费年限为20年，附加长险少儿福重疾（17）、少儿定期（1169）、少儿福肿瘤（1225）、豁免C16（1185）、少儿豁免17（1224），缴费方式为年交，首期保险费6,684.56元，张洪财足额缴纳。平安少儿平安福终身寿险（2017）条款第3.2记载“分期支付保险费的，在支付首期保险费后，除本主险合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期……如果您宽限期结束之后仍未支付保险费，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。”第3.4记载“本主险合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。经您与我们协商并达成协议，自您补交保险费之日起，合同效力恢复。自本主险合同效力中止之日起满2年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。我们解除合同的，向您退还合同效力中止时本主险合同的现金价值。”第5.2记载“您在犹豫期后可以申请解除本主险合同……自我们收解除合同申请书时起,本主险合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本主险合同的现金价值。”第6.1记载“现金价值，指保险单所具有的价值。通常体现为解除合同时，由本公司退还的那部分金额。本主险合同保单年度末的现金价值会在保险单上载明。保单年度内的现金价值，您可以向我们咨询。”张洪财未缴纳第二期保费，P2400000013068976号保险合同于2018年11月30日效力中止。2019年9月17日，张洪财向银保监会投诉平安人寿河北分公司不进行上门服务，申请全额退保。截止至2019年9月17日，P2400000013068976号保险合同现金价值为164元。 一审法院认为，投保人张洪财以张煜靖为被保险人与平安人寿河北分公司签订的P2400000013068976号保险合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当依据合同约定享有权利、承担义务。张洪财作为年交保险合同的投保人，在首个缴费期满后，有权决定是否进行续保，亦有权决定是否退保。现双方对于合同解除不持异议，但对于是否能够全额退还保险费存在分歧。对此，该院认为，张洪财在交纳首期保费后未进行续费，双方保险合同效力中止，其后张洪财未办理复效手续，而是于2019年9月17日向银保监会进行投诉，要求平安人寿河北分公司全额退保。依据合同条款5.2的约定，张洪财有权退保，但平安人寿河北分公司仅应当退还其主险合同的现金价值，依据推算，截至2019年9月17日P2400000013068976号保险合同项下主险合同现金价值为164元，平安寿险河北分公司应当据此承担退款义务。对于张洪财主张其在保险期间内曾出险而平安人寿河北分公司无人员上门服务，平安人寿河北分公司存在过错，所以应当全额退还其保险费的意见，该院认为，张洪财既未能举证证实其存在出险事实，亦未能举证证实其曾就出险事故向平安人寿河北分公司进行报案并申请理赔，故，张洪财上述主张无事实依据，该院不予支持。 综上所述，张洪财要求解除P2400000013068976号保险合同的诉讼请求符合双方合同约定，该院予以支持，对于其要求平安人寿河北分公司全额退还其保险费的诉讼请求，因不符合法律规定及合同约定，该院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第四条规定，判决：一、解除张洪财与平安人寿河北分公司之间签订的P2400000013068976号保险合同，平安人寿河北分公司于判决生效之日起十日内退还张洪财现金价值164元；二、驳回张洪财其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由张洪财负担15元，由平安人寿河北分公司负担10元（自判决生效之日起七日内交纳）。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院除对一审查明的事实予以确认外，另查明，张洪财原系平安人寿河北分公司的保险代理人，其入职前经过平安人寿河北分公司培训，主要从事代理销售保险业务，后于2018年4月10日从平安人寿河北分公司离职，案涉保险单载明业务员及代码：张洪财1240670433。 本院认为，《保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”及第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”本案中，张洪财不再交纳续期保费并要求解除案涉保险合同，平安人寿河北分公司对解除合同也无异议，故案涉保险合同应予解除。张洪财具有保险行业从业经验，熟悉保险销售、保全及理赔工作，张洪财以平安人寿河北分公司无人上门服务、无人受理为由要求平安人寿河北分公司在解除保险合同后全额退还其已交纳的保费，缺乏合同依据和法律依据，本院依法不予支持。一审法院依据保险法及保险合同规定判决平安人寿河北分公司退还张洪财保单现金价值，并无不当。 综上所述，上诉人张洪财的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人张洪财负担。 本判决为终审判决。 审判长 赵 勇 审判员 李 超 审判员 刘明军 二〇二〇年五月二十六日 法官助理韩飞 书记员高亚楠