福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2846号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行，住所地龙岩市新罗区南城街道莲东北路13号（莲东经济适用房二期B组团）8幢1层03-07号店，统一社会信用代码913508000503461738。 负责人：傅明宇，行长。 委托诉讼代理人：杨金桂，男，该行员工。 被告：张祎，男，1982年6月18日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：杨绵鑫，男，1983年5月19日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行（以下简称“龙岩农商行莲东支行”）与被告张祎、杨绵鑫信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行莲东支行的委托诉讼代理人杨金桂，被告张祎、杨绵鑫均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行莲东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张祎偿还在原告处办理的福万通普惠金融卡透支本金99936.45元，并支付借款截止2020年4月10日的利息5526.99元、违约金635.33元，及支付自2020年4月11日起至款清之日止，以借款本金99936.45元为基数，按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及按每月最低还款额未还部分的5%逐月计算的违约金；2、判令被告杨绵鑫对被告张祎尚欠原告的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年8月25日，被告张祎向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度100000元整，并与原告签订《福建省龙岩农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称“领用合约”），2016年9月8日，被告杨绵鑫作为保证人与原告订立了一份《不可撤销担保函》，并同意由被告杨绵鑫对被告张祎在原告处办理的福万通普惠金融卡项下的债务承担连带保证责任。同日，原告经审批同意向被告张祎发放普惠金融贷记卡，额度100000元（卡号：62×××00），有效期三年，被告张祎激活并使用。 上述《领用合约》及《不可撤销担保函》的主要内容：1、原告同意向被告张祎发放普惠金融贷记卡，额度100,000元；2、按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；3、若被告张祎未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告张祎需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低10元，最高500元；4、被告杨绵鑫自愿为张祎福万通普惠金融卡项下债务承担连带保证责任，保证范围为申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息、违约金、追索费用等；5、被告张祎、杨绵鑫确认合同约定的住所地为通知、诉讼（仲裁）等文书的送达地址。 自2016年9月23日起，被告张祎陆续透支使用所办理的福万通普惠金融卡，但被告未如期履行还款义务，已形成违约，截止2020年4月10日，被告尚欠原告信用卡借款本金99,936.45元、违约金635.33元、利息5,526.99元。经原告多次催讨，被告张祎拒付，被告杨绵鑫亦未履行保证义务。为此，原告诉至法院。 张祎辩称：对原告的诉请没有意见，目前经济困难，所欠原告的借款只能分期分批偿还。 杨绵鑫辩称，对原告诉请没有意见，因目前经济困难，其作为保证人无法替张祎代为偿还所欠龙岩农商行莲东支行的涉案债务。 本院经审理认定的事实与龙岩农商行莲东支行陈述的事实一致。 本院认为，龙岩农商行莲东支行分别与张祎、杨绵鑫签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《不可撤销担保函》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。张祎未按《领用合同》的规定履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还龙岩农商行莲东支行截止2020年4月10日的普惠金融贷记卡透支本金99,936.45元、利息5,526.99元、违约金635.33元，并承担领用合同约定的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。杨绵鑫自愿对本案的讼争债务承担连带清偿责任，故龙岩农商行莲东支行要求杨绵鑫依约担责的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。杨绵鑫承担保证责任后，有权向张祎追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，判决如下： 一、张祎应于本判决生效之日起二十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行普惠金融贷记卡透支本金99,936.45元，并支付截止2020年4月10日的利息5,526.99元，违约金635.33元，及从2020年4月11日起至款清之日止，以本金99,936.45元为基数，按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及按每月最低还款额未还部分的5%逐月计算的违约金（若该利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 二、杨绵鑫应对张祎尚欠福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行的上述债务承担连带偿还责任；杨绵鑫承担连带保证责任后，有权向张祎追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,422元，减半收取计1,211元，由张祎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  演  芝 二〇二〇年五月八日 书记员 罗秀莲（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。