河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1624民初1448号原告：沈丘中银富登村镇银行有限公司，住所地：沈丘县迎宾大道与金光大道交汇处御景国际楼下，统一社会信用代码：91411600MA3X65BU4P。法定代表人：胡勇，公司行长。委托诉讼代理人：柴文杰，男，1984年6月20日出生，汉族，住商水县，公司副行长。委托诉讼代理人：田笑天，男，1986年6月5日出生，汉族，住沈丘县，公司部门主管。被告：程占领，男，1982年8月11日出生，汉族，住沈丘县。被告：袁紫云，女，1984年7月16日出生，汉族，住沈丘县。被告：欧建岗，男，1979年2月8日出生，汉族，住沈丘县。被告：孙世平，男，1972年12月11日出生，汉族，住西华县。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告程占领、袁紫云、欧建岗、孙世平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人柴文杰、田笑天，被告欧建岗到庭参加了诉讼，被告程占领、袁紫云、孙世平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沈丘中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告程占领偿还贷款本金人民币59948.95元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告袁紫云、欧建岗、孙世平对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告程占领、袁紫云以位于沈丘县××××村的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年7月7日，原告与被告程占领签订了《个人借款合同》（编号：2107G0506014010282），约定原告向被告程占领发放贷款18万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率10.4%，贷款期限为2017年7月7日至2020年7月6日，还款方式为等额本息。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告袁紫云、欧建岗签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2016S05060140010096-4），约定被告袁紫云、欧建岗对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告孙世平签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2016S05060140010096-5），约定被告孙世平对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。原告与被告程占领、袁紫云签订了《最高额抵押合同》（合同编号为：2016S050614010096-3），约定被告以其位于沈丘县××××村的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2017年7月10日如约发放贷款。被告自2019年3月22日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2019年4月15日向被告程占领、袁紫云家中进行催收，要求其偿还已逾期贷款本（利）息，但被告未能偿还；后来，原告多次要求被告程占领偿还还应还贷款本息，2019年7月3日，原告向被告送达《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告程占领未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告袁紫云、欧建岗、孙世平应履行保证责任，被告程占领、袁紫云以其抵押的房地产承担担保责任，原告就该财产优先受偿。被告程占领、袁紫云、孙世平未作答辩。被告欧建岗辩称：为程占领担保借款属实，该款应当由程占领偿还，程占领愿意还款，且他还有房产作为抵押。本院经审理认定事实如下：2017年7月7日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告程占领签订《个人借款合同》，约定原告向被告程占领发放贷款180000元，贷款期限为36个月，贷款利率为年利率10.4%，逾期贷款罚息为合同利率的1.5倍，贷款期限为2017年7月7日至2020年7月6日，还款方式为按等额本息。借款合同还约定，借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权……宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金……。2017年7月7日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告袁紫云、欧建岗、孙世平签订《最高额保证合同》，约定被告袁紫云、欧建岗、孙世平对上述借款合同中原告的全部债权分别承担连带担保责任。2017年7月7日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告程占领、袁紫云签订《最高额抵押合同》，约定被告程占领、袁紫云以其位于沈丘县××××村集体土地上的自建房做抵押，对《借款合同》中原告的全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿，未办理抵押登记。合同签订后，原告于2017年7月10日向被告程占领发放贷款180000元，之后被告程占领按合同约定偿还本金利息。自2019年3月22日开始，被告程占领未能按约定偿还当期应还本息，发生逾期。2019年7月3日，原告向被告程占领宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿。被告程占领现仍下欠借款59948.95元及相应利息及罚息。原告多次向被告催收无果。本院认为，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告程占领签订的《个人借款合同》，与被告袁紫云、欧建岗、孙世平签订的《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告按借款合同约定发放了贷款，但被告未按合同约定还款，截止至2019年3月22日，被告程占领仍下欠原告借款59948.95元，已构成违约，依法应承担违约责任。依据合同约定，原告有权要求被告程占领立即清偿下余贷款本息及罚息。被告程占领依法应当偿还下欠借款本金59948.95元及利息、罚息。双方约定借款的年利率为10.4%，逾期罚息为合同利率的1.5倍即15.6%（10.4%×1.5=15.6%），合法有效，本院予以确认。原告请求被告袁紫云、欧建岗、孙世平对上述借款本金及罚息承担连带还款责任，符合保证合同的约定和担保法的有关规定，本院予以支持。原告要求对被告程占领、袁紫云所有的位于沈丘县××××村集体土地上的自建房行使抵押权并优先受偿，本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权……。本案中，被告程占领、袁紫云以集体土地上的自建房作为抵押，而自建房是集体土地上的定着物，无法与集体土地相分割独立存在，也不能抵押，因此，原告与被告程占领、袁紫云约定的抵押条款违反了法律强制性规定，应为无效。故原告要求对被告程占领、袁紫云所有的位于沈丘县××××村集体土地上的自建房行使抵押权并优先受偿的请求，本院不予支持。被告程占领、袁紫云、孙世平经本院合法传唤不到庭参加诉讼，应视为自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十七条的规定，判决如下：一、被告程占领于本判决生效后十日内向原告沈丘中银富登村镇银行有限公司归还借款本金59948.95元及利息和罚息（利息按双方约定的年利率为10.4%计算，逾期罚息按双方约定的15.6%（10.4%×1.5=15.6%）计算，自2019年3月22日起至还清款之日止）；二、被告袁紫云、欧建岗、孙世平对上述判决义务的履行承担连带责任；三、驳回原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费649元（已减半收取），由被告程占领、袁紫云、欧建岗、孙世平负担。本判决为终审判决。审判员  黄国平二〇二〇年五月二十五日书记员  马丽君