本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0502民初70号原告：中国银行股份有限公司本溪平山支行，住所地：本溪市平山区解放南路39号。负责人：沈伟，该行行长。委托诉讼代理人：王冠华、勾璐璐，辽宁新伟律师事务所律师。被告：郑逸龙，男，1992年4月18日出生，汉族，辽宁省本溪市人，职业不详，户籍地：本溪市明山区。被告：郑洪生，男，1968年7月13日出生，汉族，辽宁省本溪市人，职业不详，户籍地：本溪市明山区。被告：中恒信融资担保有限责任公司，住所地：本溪市明山区永联街解放北路101号。法定代表人：王吉春，该公司董事长。委托诉讼代理人：栗红，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司本溪平山支行与被告郑逸龙、郑洪生、中恒信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司本溪平山支行的委托诉讼代理人勾璐璐及被告中恒信融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人栗红到庭参加诉讼，被告郑逸龙、郑洪生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告郑逸龙的贷款合同；2、请求判令郑逸龙偿还所欠借款本金18.972585万元及相应的利息、罚息；3、请求判令被告郑洪生承担连带保证责任；4、请求判令被告中恒信融资担保有限责任公司承担一般保证责任；5、由三名被告承担律师费1.0178万元；6、请求确认原告对被告郑逸龙所有的抵押房产享有优先受偿权；7、诉讼费用等由三名被告承担。事实与理由：2015年12月1日，原告与被告郑逸龙签订了《个人一手住房贷款合同》，借款22万元用于购房，贷款期为240个月，并以被告郑逸龙所有的位于本溪市明山区的房产作预告抵押登记，并与被告郑洪生签订《个人贷款保证合同》，合同约定被告郑洪生自愿为被告郑逸龙承担连带保证责任。同时由被告中恒信融资担保有限责任公司为其提供一般责任保证。合同签订后，原告如约履行借款义务。后期被告连续发生欠款，被告从2019年11月至今共欠6期，构成违约，原告多次派员催要未果，故原告诉至人民法院，以维护原告的合法权益。被告中恒信融资担保有限责任公司辩称，原告所述事实属实，被告作为一般担保责任人，根据《中华人民共和国担保法》第十七条规定，应先处置被告郑逸龙的抵押房产及其他财产，不足以完全清偿债务的情况下，被告才承担保证责任。被告郑逸龙、郑洪生未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告郑逸龙、郑洪生未到庭，视为其放弃了诉讼权利，同时放弃了质证的权利，而原告提交的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、《个人一手住房贷款保证合同》、借据等均与原件核对一致，符合证据规则的规定，真实有效，应予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月1日，原告中国银行股份有限公司本溪平山支行与被告郑逸龙签订《个人借款合同》一份，被告郑逸龙向原告中国银行股份有限公司本溪平山支行贷款22万元用于购房，期限为20年，还款方式为等额本息，利率定价方式为浮动利率，逾期贷款按原贷款利率上浮50%。由被告中恒信融资担保有限责任公司提供一般责任保证、被告郑洪生提供连带责任保证。被告郑逸龙以其所有的位于本溪市明山区房屋作抵押，于2015年12月4日办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告郑逸龙，预告登记业务种类为预购商品房抵押预告登记。合同签订后，三名被告均未按照合同约定履行欠款给付义务，截止到2020年5月12日，被告郑逸龙共计拖欠本金18.972585万元、利息4364.09元及罚息239.81元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告郑逸龙签订《个人一手住房贷款合同》、原告与被告中恒信融资担保有限责任公司签订《个人一手住房贷款保证合同》、原告与被告郑洪生签订《个人贷款保证合同》，上述合同依法有效，原告向被告郑逸龙发放了贷款，被告郑逸龙应依照合同约定履行偿还借款本息的义务。被告郑逸龙未按合同约定偿还借款本息，显系违约，原告请求解除《个人一手住房贷款合同》符合原、被告双方的约定，本院予以支持。合同解除后，被告郑逸龙应偿还原告借款本金18.972585万元，并按照原、被告的约定给付利息、罚息。被告郑洪生对被告郑逸龙的上述债务承担连带责任保证、被告中恒信融资担保有限责任公司对被告郑逸龙的上述债务承担一般责任保证。关于原告要求三名承担律师费一节，原告提供了其与辽宁新伟律师事务所签订的委托代理合同、代理费支付回单及发票，且原告与被告郑逸龙签订的《个人一手住房贷款合同》附件二（个人一手住房贷款合同通用条款）第三条第二项第六款约定了律师费负担问题，原告与被告郑洪生的《个人贷款保证合同》及原告与被告中恒信融资担保有限责任公司签订《个人一手住房贷款保证合同》中的保证范围均包括律师费，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持，数额为1.0178万元。关于原告主张对抵押物享有优先受偿权一节，诉争房产上虽然设定了抵押权预告登记,但是与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。因此,原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分,但并非对诉争房屋享有现实抵押权,故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司本溪平山支行与被告郑逸龙签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告郑逸龙于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司本溪平山支行截止到2020年5月12日的贷款本金18.972585万元、利息4364.09元及罚息239.81元，合计19.432975万元；三、被告郑逸龙于本判决生效后10日内偿还中国银行股份有限公司本溪平山支行从2020年5月13日起至欠款全部清偿之日止的利息及罚息，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，按中国人民银行有关规定计算；四、被告郑逸龙于本判决生效后10日内给付中国银行股份有限公司本溪平山支行律师费1.0178万元；五、被告郑洪生对上述第二、三、四款确定的给付义务承担连带清偿责任；六、被告中恒信融资担保有限责任公司在被告郑逸龙的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，对上述第二、三、四款确定的给付义务承担一般保证责任；七、驳回原告中国银行股份有限公司本溪平山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4354元（原告已预交），由被告郑逸龙、郑洪生及中恒信融资担保有限责任公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  郭 嵩人民陪审员  杨春彦人民陪审员  马永民二〇二〇年五月十四日书 记 员  都舒婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十五条一般保证的债权人向债务人和保证人一并提起诉讼的，人民法院可以将债务人和保证人列为共同被告参加诉讼。但是，应当在判决书中明确在对债务人财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由保证人承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。