广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初1924号原告：中国建设银行股份有限公司新会支行，营业场所广东省江门市新会区***********，统一社会信用代码914********1217241。负责人：梁宗欢。委托诉讼代理人：朱晓愉，广东广能律师事务所律师。委托诉讼代理人：易子文，广东广能律师事务所律师。被告：余卓烨，男，1980年5月2日出生，汉族，住址广东省江门市新会区**********，公民身份号码440************619。被告：钟慕贞，女，1953年2月11日出生，汉族，住址广东省江门市新会区**********，公民身份号码440************323。被告：叶梦玲，女，1984年3月23日出生，汉族，住址广东省江门市新会区**********，公民身份号码440************041。被告余卓烨、叶梦玲共同委托被告钟慕贞为其诉讼代理人，被告余卓烨与被告钟慕贞是母子关系，被告叶梦玲与被告钟慕贞是婆媳关系。原告中国建设银行股份有限公司新会支行（以下简称“建设银行新会支行”）诉被告余卓烨、钟慕贞、叶梦玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，由审判员陈辉灿适用简易程序于同年5月14日公开开庭进行了审理。原告建设银行新会支行的委托诉讼代理人朱晓愉和被告钟慕贞及被告余卓烨、叶梦玲的委托诉讼代理人钟慕贞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行新会支行诉请：1.判令解除2015年7月30日被告余卓烨、钟慕贞与原告建设银行新会支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告余卓烨、钟慕贞立即归还原告建设银行新会支行贷款327163.78元（其中本金为326189.82元，利息暂计至2019年9月3日为973.96元），之后以本金14643.13元为基数按年利率4.41%计算利息、罚息按6.615%计算，直至清偿为止）；2.判令以被告余卓烨、钟慕贞提供的抵押物江门市新会区****************折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先偿还原告建设银行新会支行贷款本息和实现债权的费用；3.判令被告余卓烨、钟慕贞向原告建设银行新会支行支付实现债权的费用支出代理费用23358元等；4.判令被告叶梦玲对上述诉讼请求第1、3项承担连带清偿责任；5.三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：因购房需要，被告余卓烨、钟慕贞向原告建设银行新会支行申请个人住房贷款。2015年7月30日，被告余卓烨、钟慕贞与原告建设银行新会支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，原告建设银行新会支行向被告余卓烨、钟慕贞提供住房按揭贷款500000元，借款期限自2015年7月30日至2025年7月30日，贷款利率4.41%，每月等额还款，利息下年调整。被告余卓烨、钟慕贞以其所有的位于江门市新会区****************为该借款设定抵押担保，担保范围为借款合同项下全部债务及原告建设银行新会支行实现债权和抵押权而发生的所有费用如诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费和律师费等等；双方并办理了相关抵押财产的预登记手续。合同签订后，原告建设银行新会支行如约向被告余卓烨、钟慕贞发放贷款500000元。但被告余卓烨、钟慕贞多次拖欠本息。经催讨，截至2019年9月3日，被告余卓烨、钟慕贞拖欠利息973.96元。依据借款合同第十六条“违约情形”第一款，被告余卓烨、钟慕贞已经构成违约。依据借款合同第十七条“违约救济措施”中的“2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，现原告建设银行新会支行要求宣布贷款立即到期，被告余卓烨、钟慕贞立即清偿借款本息合共327163.78元及相关按合同约定应当承担的律师代理费23358元。此外，被告叶梦玲为被告余卓烨的合法配偶，被告余卓烨购买案涉房屋属于家庭支出，且被告叶梦玲出具声明同意抵押并承担相应的连带债务，依法应对本案债务承担连带清偿责任。原告建设银行新会支行在庭审中明确第一项诉讼请求为：判令解除2015年7月30日被告余卓烨、钟慕贞与原告建设银行新会支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告余卓烨、钟慕贞立即归还原告建设银行新会支行贷款327163.78元（其中本金为326189.82元，利息暂计至2019年9月3日为973.96元，之后以本金326189.82元为基数按年利率即基准利率水平下浮10%计算利息，罚息为贷款利率上浮50%计算，直至清偿为止）。三被告承认原告建设银行新会支行在本案中主张的事实和原告建设银行新会支行的第一、二项诉讼请求以及被告叶梦玲应对本案借款本息承担连带责任的诉讼请求，但认为原告建设银行新会支行主张的律师费过高并且不应由被告方承担，及被告叶梦玲对原告建设银行新会支行主张的律师费不应承担连带责任。本院认为，三被告承认原告建设银行新会支行在本案中主张的事实，故本院对原告建设银行新会支行主张的事实予以确认。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。三被告承认原告建设银行新会支行主张的解除2015年7月30日被告余卓烨、钟慕贞与原告建设银行新会支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告余卓烨、钟慕贞立即归还原告建设银行新会支行贷款327163.78元（其中本金为326189.82元，利息暂计至2019年9月3日为973.96元，之后以本金326189.82元为基数按年利率即基准利率水平下浮10%计算利息，罚息为贷款利率上浮50%计算，直至清偿为止）及被告叶梦玲对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以确认。虽然三被告承认原告建设银行新会支行对本案系争房屋（抵押物）享有优先受偿权的诉请，但对抵押物享有优先受偿权即抵押权属于法定物权，故本院仍需依职权审查。针对本案的争议焦点，本院分析评判如下：一、原告建设银行新会支行对系争房屋是否享有优先受偿权？被告余卓烨、钟慕贞同意以其借款购买的位于江门市新会区*****************屋为本案借款提供抵押担保,并且已经办理了该房屋的预购商品房抵押预告登记，原告建设银行新会支行是预告登记权利人。根据《中华人民共和国物权法》第二十条:“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效”的规定,预购商品房抵押权预告登记其设立之目的系为保障将来实现物权、维护交易安全,法律赋予预告登记权利人以预告登记之形式使不动产所有权人未经预告登记权利人同意而处分不动产不发生物权效力,然系争房屋上成立之预购商品房抵押权预告登记不属于抵押权登记,并不产生优先受偿的效力,即该预告登记并未使原告建设银行新会支行获得现实的抵押权。因此,原告建设银行新会支行请求以系争房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿,于法无据,本院不予支持。二、律师费的承担问题。《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条约定“违约救济措施”中含以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。被告余卓烨、钟慕贞未依约偿还借款本息应承担原告建设银行新会支行为追讨本案借款本息而支出的律师费。考虑到本案的难易程度及金融案件的市场行情，原告建设银行新会支行主张的律师费过高，本院酌情调整为16500元，超出部分由原告建设银行新会支行自行负担。三、被告叶梦玲应否对被告余卓烨、钟慕贞承担的律师费承担连带清偿责任的问题。本案借款发生在被告余卓烨与被告叶梦玲婚姻关系存续期间，且被告叶梦玲于2015年6月29日签具《同意抵押声明》知悉并同意本案借款。原告建设银行新会支行主张的律师费属于借款人被告余卓烨依约应承担的违约责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条:“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院应予支持。”的规定，本案借款属于被告余卓烨与被告叶梦玲的夫妻共同债务，被告叶梦玲应对被告余卓烨、钟慕贞承担的律师费承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二十条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起解除被告余卓烨、钟慕贞与原告中国建设银行股份有限公司新会支行于2015年7月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告余卓烨、钟慕贞应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行偿还贷款本金326189.82元及相应利息、罚息（利息暂计至2019年9月3日为973.96元，之后以本金326189.82元为基数按年利率即基准利率水平下浮10%计算至清偿之日止；罚息为贷款利率上浮50%计算至清偿之日止）。三、被告叶梦玲对被告余卓烨、钟慕贞上述第二项债务承担连带清偿责任。四、被告余卓烨、钟慕贞、叶梦玲应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行支付律师费16500元。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3278.92元、财产保全费2270元，合共5548.92元（均已由原告中国建设银行股份有限公司新会支行预交），由被告余卓烨、钟慕贞、叶梦玲共同负担5548.92元。原告中国建设银行股份有限公司新会支行预交的一审案件受理费和财产保全费合共5548.92元，由本院予以退回；被告余卓烨、钟慕贞、叶梦玲应共同向本院补缴一审案件受理费3278.92元、财产保全费2270元，合共5548.92元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 陈辉灿二〇二〇年五月二十一日法官助理 陈银英书 记 员 赵丽燕