湖南省衡山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0423民初311号 原告：湖南衡山农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地衡山县开云镇人民西路。 负责人：谭朝阳，支行长。 委托诉讼代理人：彭宏伟，男，湖南衡山农村商业银行股份有限公司城关支行客户经理。 被告：旷燕芬，女，1974年11月3日出生，汉族，湖南省衡阳市人，住湖南省衡阳市南岳区。 被告：张毅，男，1971年5月20日出生，汉族，湖南省衡阳市人，住湖南省衡阳市南岳区。系被告旷燕芬之夫。 原告湖南衡山农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称“衡山农商行城关支行”）与被告旷燕芬、张毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告衡山农商行城关支行的委托诉讼代理人彭宏伟到庭参加了诉讼，被告旷燕芬、张毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告衡山农商行城关支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告签订的《个人借款合同》；2、依法判令被告旷燕芬、张毅连带偿还贷款本金350000元，利息及至清偿之日止的利息，并承担本案的诉讼费；3、依法判令原告对二被告抵押房屋的处置所得价款享有优先受偿权。事实与理由：被告旷燕芬于2018年1月18日以经营工艺品为由向原告立据借款350000元，借款期限三年，年息利率9.36%，并自愿以夫妻共有的坐落于衡阳市南岳区的房屋（房产证号：衡房权证字第××号，衡房南岳共字第××号）作为抵押并依法办理了抵押登记。借款后被告旷燕芬只归还了2019年6月20日以前的利息，现尚欠原告贷款本金350000元，利息28686元（暂计算至2019年6月20日，逾期加收利息50%），后段利息另行计算，本息合计378686元。鉴于被告严重违约，侵害了原告的合法权益。张毅作为被告旷燕芬的丈夫，依据相关法律的规定应当对该笔债务承担共同还款责任。原告特提起诉讼，望判如所请。 被告旷燕芬、张毅均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 根据各方当事人的陈述及举证质证情况，本院查明如下案件事实：2018年1月16日，被告旷燕芬与原告签订《个人借款合同》，被告旷燕芬向原告借款350000元，借款期限为三年，借款利息为固定年利率9.36%，并约定了逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%确定，按日计息，按季度还款，借款到期，利随本清。《个人借款合同》约定：“第六条担保本合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由抵押人被告旷燕芬张毅提供抵押担保，并另行签订抵押合同，合同编号为：2-12003-2018-00000002，抵押合同作为本合同的从合同。第十二条违约二、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）、借款人未按照约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（二）、停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（三）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）；”同日，被告旷燕芬、张毅与原告签订《抵押合同》，抵押人同意以住房为旷燕芬向原告借款350000元债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用等提供担保。《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，原告向被告旷燕芬发放了350000元贷款，被告旷燕芬仅归还了2019年6月20日之前的利息。另查明，被告旷燕芬与被告张毅系夫妻关系。 以上事实有原告提交的房产证、不动产登记证明、中华人民共和国国有土地使用证、共有权证、借款借据、二被告身份证、结婚证、户口本、抵押合同、个人借款合同、转账凭证等证据予以证明。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。 本案的争议焦点一为原告要求与被告解除借款合同是否应予支持。经审理查明，被告旷燕芬以经营工艺品为由向原告立据借款350000元，该借款合同系双方真实意思的表示且不违反法律规定，自双方签字或盖章时成立并生效。合同签订后，原告依约发放了借款，已经全面履行了借款合同义务。被告旷燕芬借款后，只支付了2019年6月20日之前的利息，依《个人借款合同》第十二条违约“二、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按照约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；”的约定，被告旷燕芬构成违约，依《个人借款合同》“三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（二）、停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；”的约定，《个人借款合同》的目的无法实现，原告有权解除合同，故原告要求与被告旷燕芬解除《个人借款合同》依法应予支持。 本案的争议焦点二为原告要求被告旷燕芬还本付息是否应予支持。本院认为，借款后，被告旷燕芬只归还了2019年6月20日之前的利息，构成违约，依《个人借款合同》第十二条违约“三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（三）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）”的约定，原告有权解除合同并要求被告旷燕芬偿还所欠的全部本息，故原告要求被告旷燕芬还本付息依法应予支持。被告旷燕芬已归还了2019年6月20日之前的利息，故至原告起诉之日即2020年4月10日，被告旷燕芬所欠利息为26387.5元（350000元×9.36%÷365天×294天）。 本案的争议焦点三为原告要求被告张毅对该笔借款承担连带还款责任是否应予支持。被告旷燕芬、张毅系夫妻，被告旷燕芬以加工工艺品为由向原告立据借款，系为了夫妻共同生产生活需要，该笔借款亦发生在二被告婚姻关系存续期间，另被告张毅在《抵押合同》上的签字，既表明其已经知道该笔借款，亦系对该笔借款予以追认，故本院对原告要求被告张毅对该笔借款承担连带还款责任的诉讼请求予以支持。 本案的争议焦点四为原告要求对二被告抵押房屋处置所得价款享有优先受偿权是否应予支持。被告旷燕芬与原告签订《个人借款合同》的当日，两被告与原告签订了《抵押合同》，系双方真实意思的表示，不违反法律之规定，且依法办理了抵押登记，《抵押合同》合法有效，抵押权已设立。原告已履行合同约定的放款义务，因被告旷燕芬未能清偿所欠原告借款本息，故原告要求对被告旷燕芬、张毅抵押房屋的处置价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。 被告旷燕芬、张毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的自行处分，不影响本案的公正审理和判决。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南衡山农村商业银行股份有限公司城关支行与被告旷燕芬于2018年1月16日所签订的编号为12003-2018-00000013的《个人借款合同》。 二、被告旷燕芬于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南衡山农村商业银行股份有限公司城关支行借款本金350000元，利息26387.5元（利息计算至2020年4月10日止）并以本金350000元为基数按年息利率9.36%的标准支付从2020年4月11日起至借款清偿之日止的后段利息；被告张毅对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告湖南衡山农村商业银行股份有限公司城关支行对被告旷燕芬、张毅抵押房屋（房屋所有权证号：衡房南岳字第××号）的处置所得价款享有优先受偿权。 案件受理费6980元，因适用简易程序而减半收取3490元，由被告旷燕芬承担（此款已由原告垫付，待执行时由被告直接支付给原告）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  杨文龙 二〇二〇年五月十五日 书记员  刘玲玲 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条第一款第四项有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； 第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。                            校对责任人：杨文龙 打印责任人：刘玲玲