四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民再2号 原审原告：南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行，住所地：四川省南充市顺庆区和平西路245号。 负责人：白成福，行长。 委托代理人：张敏，女，汉族，1992年3月18日，住四川省南充市顺庆区西门坝街118号1幢3单元4层2号（公司员工）。 原审被告：梁爱国，男，汉族，1971年11月11日出生，住四川省南充市顺庆区稻香路166号6栋7单元3层1号。 原审被告：张雪莉，女，汉族，1975年1月30日生，住四川省南充市顺庆区稻香路166号6栋7单元3层1号。 原审原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（以下简称：农商银行顺庆支行）与被告梁爱国、张雪莉金融借款合同纠纷一案，本院（2018）川1302民初6930号民事判决书已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年4月8日作出（2020）川1302民监4号民事裁定书，再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。原审原告农商银行顺庆支行的委托代理人张敏、原审被告梁爱国到庭参加诉讼。原审被告张雪莉经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行顺庆支行向本院提出再审请求：1.判令被告梁爱国、张雪莉立即偿还农商行股份有限公司顺庆支行借款本金280万元并依据合同约定支付利息及罚息（2017年7月2日后，按逾期利率15.345‰/月支付，截至2018年6月25日欠息756679.00元），自2018年6月26日起至借款还清之日止按月利率15.345‰支付。2.确认原告对借款抵押物即座落于南充市顺庆区稻香路166号6幢1层1号至6号的非住宅（他项权证号：顺庆区南房他证顺字第201410810号）房屋享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及实现权利的其他费用均由被告承担。事实及理由：被告梁爱国、张雪莉于2014年7月3日向原告农商行顺庆支行（原南充市顺庆区农村信用合作联社）申请流动资金借款2800000.00元，借款于2017年7月2日到期，借款月利率为10.23‰，逾期月利率为15.345‰。以被告所有的房产进行抵押担保，办理了抵押登记，截止2018年6月25日已连续拖欠利息，逾期利息为756679.00元,并按合同约定支付利息和罚息。经原告催收未果，依照合同约定，原告有权要求被告归还本息。根据相关法律规定诉至法院，望依法裁判。 梁爱国辩称，借款是事实，对本金数额无异议，罚息过高，对其计算方式有异议。 张雪莉未予答辩，亦未提交相关证据。 原审原告农商银行顺庆支行在原审中向本院起诉请求：1.判令被告梁爱国、张雪莉立即偿还农商行股份有限公司顺庆支行借款本金2800000.00元和截止2018年6月25日利息756679.00元，自2018年6月26日起至借款还清之日按逾期利率15.345‰支付。2、确认原告对借款抵押物即座落于南充市顺庆区稻香路166号6幢1层1号至6号的非住宅（他项权证号：顺庆区南房他证顺字第201410810号）房屋享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及现实权利的其他费用均由被告承担。 本院原审认定案件事实:原告农商行顺庆支行于2018年1月9日根据中国银监会四川监管局川银监复[2016]154号文件、南充市农村商业银行股份有限公司南农商银发[2018]7号文件，将南充市顺庆区农村信用合作联社更名为南充市农村商业银行股份有限公司顺庆支行。2014年6月12日，被告梁爱国、张雪莉持本人身份证、户口簿、结婚证、房产证等向原告农商行顺庆支行书面申请个人借款，原、被告签订的《个人借款合同》约定，借款至2017年7月2日到期。借款额度为2800000.00元，约定利息为月利率10.23‰。并约定贷款逾期利率为贷款利率上浮50%的月利率为15.345‰。被告梁爱国、张雪莉以夫妻共同所有位于南充市顺庆区稻香路166号6幢1层1号至6号的非住宅（他项权证号：顺庆区南房他证顺字第201410810号）房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约向被告发放了贷款，但被告连续出现拖欠利息情形，经原告催收未果。截止2018年6月25日被告尚欠借款本金为2800000.00元，利息756679.00元。 本院原审认为，首先被告梁爱国、张雪莉与农商行顺庆支行签订的《个人借款合同》，和《抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告农商行顺庆支行已按合同约定向被告履行发放借款的义务，被告未按合同约定的期限内归还借款本金及利息，应当承担违约责任，被告梁爱国应偿还截止2018年6月25日被告尚欠原告借款本金为2800000.00元，利息756679.00元，并依据借款合同约定月利率15.345‰支付逾期利息。其次，被告梁爱国、张雪莉夫妻共同所有位于南充市顺庆区稻香路166号6幢1层1号至6号的非住宅（他项权证号：顺庆区南房他证顺字第201410810号）房屋为贷款提供抵押担保，但未办理了抵押登记，该抵押担保物权并未设立。对农商行顺庆支行主张确认就该抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。第三、被告梁爱国与张雪莉在婚姻存续期间向原告农商行顺庆支行借款，虽被告张雪莉未在《个人借款合同》上签字，但在个人借款申请书上签名、并以其二被告共同所有的房屋为被告梁爱国的借款提供抵押担保并签订《抵押合同》、应为对被告梁爱国借款行为的认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，应认定案涉借款为夫妻共同债务，故对原告农商行顺庆支行主张二被告共同承担前述债务的诉讼请求，本院予以支持。其四，被告张雪莉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未在本院指定期限内提交相关证据和书面答辩意见，视为被告张雪莉放弃对原告农商行顺庆支行诉请及所举证据进行抗辩和质证的权利，不影响本案依法裁判。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，故其由此产生的法律后果由被告张雪莉自行承担。 本院原审判决：一、被告梁爱国、张雪莉于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行偿还借款本金2800000.00元，利息756679.00元，并依据借款合同约定月利率15.345‰支付逾期利息（利息计算方式：以借款本金2800000.00元为基数，自2018年6月26日起按月利率15.345‰计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日偿还本金，该项利息计算至本金付清之日止。）；二、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本院再审认定事实如下：被告梁爱国与张雪莉系夫妻关系，双方于1998年3月2日办理结婚登记。2014年6月12日，被告梁爱国、张雪莉持本人身份证、户口簿、结婚证、房产证等向南充市顺庆区农村信用合作联社新建信用社书面申请个人借款，被告张雪莉在担保人及共有人处签字捺印。2014年7月3日，原告梁爱国（甲方）与被告农商银行顺庆支行（乙方）签订的《个人借款合同》[合同编号：顺信新个借（2014）000068]，合同约定乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币280万元。借款用途为建设综合市场。借款额度支用有效期自2014年7月3日至2017年7月2日。贷款利率固定为月利率10.23‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮150%。2014年7月3日，被告梁爱国、张雪莉与南充市顺庆区农村信用合作联社新建信用社签订了《抵押合同》，合同约定被告以其所有位于南充市顺庆区稻香路166号6幢1层1号至6号房屋（房屋产权证号：00175005、00175006、00175007、00175025、00175026、00175027）为前述借款合同项下的债务提供抵押担保。抵押担保范围：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。原被告双方于2014年7月15日到房地产管理部门办理了上述房产的抵押登记手续，房屋他项权证号：房他项顺字第201410810号。原告依约向被告发放了贷款，但被告连续出现拖欠利息情形，经原告催收未果，至今被告尚欠原告借款本金278万元。截止到2018年6月25日尚欠利息756679元（含罚息）。 另查明，2018年1月9日，根据中国银监会四川监管局川银监复[2016]154号文件、南充市农村商业银行股份有限公司南农商银发[2018]7号文件，将南充市顺庆区农村信用合作联社更名为南充市农村商业银行股份有限公司顺庆支行。 本院再审认为，本案有以下几个争议焦点：一、关于借款本金及利息。农商银行顺庆支行与梁爱国签订的《个人借款合同》及《抵押合同》均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同依法成立并生效，对合同双方具有约束力。农商银行顺庆支行按合同约定发放了贷款，履行了相应合同义务，梁爱国未按期偿还借款本金和利息，应承担违约责任，故对原告要求梁爱国偿还借款本金278万元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的利息及罚息，双方在借款合同中约定的利息、罚息及不违反法律、法规的规定，对原告主张的截止到2018年6月25日的利息及罚息756679元本院予以支持。2018年6月25日之后的罚息应按照合同约定的计算方式计算至借款还清之日止。 二、张雪莉是否应当承担共同偿还义务的问题。张雪莉与梁爱国在借款时系夫妻关系，在申请借款时在担保人及共有人处签字捺印，并以梁爱国、张雪莉共同所有的房屋为借款提供抵押担保并签订《抵押合同》，应视为对梁爱国借款行为的认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，应认定案涉借款为夫妻共同债务，故对农商行顺庆支行主张梁爱国、张雪莉共同承担前述债务的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于抵押房产优先受偿权的问题。原、被告在《抵押合同》约定以案涉房产为借款提供抵押担保，并到房地产管理部门办理了房屋抵押登记手续，原、被告之间的抵押担保法律关系成立，原告对案涉抵押房产依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，在梁爱国、张雪莉不履行还款义务时，原告有权就其提供抵押的位于南充市顺庆区稻香路166号6幢1层1号至6号房屋（房屋产权证号：00175005、00175006、00175007、00175025、00175026、00175027）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。对于原告主张的其他实现债权的费用，因未提供相关证据，本院对此不予支持。 依照《中华人民共和国民诉讼法》二百零七条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下： 一、撤销本院（2018）川1302民初6930号民事判决书； 二、梁爱国、张雪莉于本判决生效之日起十日内向南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行偿还借款本金278万元并支付利息及罚息（利息及罚息的计算方式为：一是截止到2018年6月25日的利息及罚息756679元；二是自2018年6月26日起的罚息，按《个人借款合同》[合同编号：顺信新个借（2014）000068]约定的方式计算至全部债务清偿之日止）； 三、梁爱国、张雪莉不履行上述还款义务时，南充农商银行股份有限公司顺庆支行有权就梁爱国、张雪莉提供抵押的位于南充市顺庆区稻香路166号6幢1层1号至6号房屋（房屋产权证号：00175005、00175006、00175007、00175025、00175026、00175027）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿； 四、驳回南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 原审案件受理费35253元，由原审被告梁爱国、张雪莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南充市中级人民法院。 审 判 长  李 波 人民陪审员  王丽红 人民陪审员  文 聪 二〇二〇年五月十二日 书 记 员  蒋 娟