浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0481民初2053号原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司。住所地：浙江省嘉兴市斜西街213号（保险大厦内）。统一社会信用代码：913304028464984553。主要负责人：施林峰，总经理。委托诉讼代理人:宋志军，系公司员工。被告：苏唱，女，1985年9月10日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。被告：于修崎，男，1983年7月9日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司与被告苏唱、于修崎保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋志军到庭参加诉讼，二被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告苏唱、于修崎支付原告保险赔款（代偿款）149500.36元、合同期内未付保险费7557元，合计157057.36元；并以157057.36元为基数，自2019年6月11日起至付清之日止按年利率24%计算违约金。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告苏唱支付原告保险赔款（代偿款）149500.36元及合同期内未付保险费5053.74元，合计154554.1元；2.判令被告于修崎对上述第一项中被告苏唱应付保险赔款（代偿款）149500.36元承担连带还款责任。事实与理由：2019年1月23日，被告苏唱与中国光大银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称光大银行嘉兴分行）签订一份个人贷款合同（以下简称贷款合同），向光大银行嘉兴分行借款150000元。同日，光大银行嘉兴分行将150000元打入被告苏唱账户。为顺利获得该笔贷款，被告于修崎向原告出具共同还款承诺书一份。2019年1月23日，被告苏唱作为投保人，以光大银行嘉兴分行作为被保险人与原告签订一份个人信用贷款保证保险合同，约定保险费90684元，被告苏唱应每月交付保险费2519元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。因被告苏唱从2019年3月23日起停止履行还款义务，构成对光大银行嘉兴分行的违约，导致保险事故发生。因此，光大银行嘉兴分行于2019年6月11日直接从原告账户扣款149500.36元作为保险赔偿款，归还了被告苏唱尚未归还给光大银行嘉兴分行的借款本息。保险事故发生时，被告苏唱仅向原告支付了保险费4182.59元，尚欠保费5053.74元。原告向光大银行嘉兴分行赔偿后，多次与被告苏唱联系，要求被告苏唱按照保险合同向原告支付代偿款、未付保险费等，但是被告苏唱一直不予支付。被告于修崎向原告出具共同还款承诺书，也约定了当借款人借款没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，其有义务承担继续还款责任。综上，原告为维护自身合法权益，遂向法院提起诉讼。二被告未作答辩，也未向本院提交证据。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单（附保险条款）、贷款合同、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、证明、账户还款记录、索赔申请书、共同还款承诺书各1份。因二被告未到庭质证，视为其放弃质证权利，本院只能对证据进行形式上审查。经审查，原告提交的上述证据具备真实性、关联性、合法性，具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月17日，被告苏唱因贷款所需向原告申请投保个人信用贷款保证保险。同日，原告向被告苏唱签发个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人为被告苏唱，被保险人为光大银行嘉兴分行，贷款金额为150000元，保险金额为167045.12元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费应每月按时缴纳，每月保险费2519元，每月保费率为1.508%；赔偿等待期为80天。同时，保险条款还约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或给付）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。2019年1月22日，被告于修崎向原告出具共同还款承诺书一份，承诺当被告苏唱借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，其本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，其承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用等。2019年1月23日，被告苏唱与光大银行嘉兴分行签订贷款合同一份，载明：被告苏唱向光大银行嘉兴分行借款150000元，贷款期限为36个月，合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，还款方式为按月等额还本付息法；若借款人未按时足额还款等情形则构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费等）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。签订合同当日，光大银行嘉兴分行向被告苏唱发放贷款150000元。2019年3月23日以后，被告苏唱未再履行合同约定还款义务，后经光大银行嘉兴分行申请索赔，原告于2019年6月11日赔偿光大银行嘉兴分行保险金149500.36元。另查明，被告苏唱已支付原告保险费合计4182.59元，被告苏唱与被告于修崎系夫妻关系。本院认为，原告与被告苏唱签订的保证保险单系双方真实意思表示，双方之间的保证保险合同关系依法成立，应确认有效。双方关于保费支付、赔款归还及违约责任等在合同中已有约定。现被告苏唱因拖欠借款导致保险事故发生，原告为此赔偿出借人保险金149500.36元，故原告要求被告苏唱归还该款项本院予以支持。同时，原告要求被告苏唱支付的保费5053.74元未超出保险合同的约定范围，故本院亦予以支持。被告于修崎向原告出具共同还款承诺书，自愿对被告苏唱拖欠光大银行嘉兴分行的本金、利息（含复利、罚息）等承担共同还款责任，故原告要求被告于修崎对被告苏唱应付保险赔款（代偿款）149500.36元承担连带还款责任未违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苏唱支付原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司保险赔款149500.36元及保险费5053.74元；二、被告于修崎对被告苏唱在上述第一项中支付保险赔款149500.36元的义务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3392元，减半收取计1696元，由被告苏唱、于修崎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员  陈豪东二〇二〇年五月二十二日法官助理邴君隆书记员沈心纯附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、帐号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。