湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0211民初908号 原告：广发银行股份有限公司株洲支行，住所：株洲市天元区庐山路69号庐山恋综合楼第1-3层。 负责人：郭峰，该行行长。 委托诉讼代理人：陈建军，湖南誉翔律师事务所律师，代理权限为特别授权，即代为起诉、承认、变更、放弃、反驳诉讼请求进行和解等。 委托诉讼代理人：欧卢会丹，湖南誉翔律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：王引弓，男，1985年4月10日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。 被告：彭馨，女，1985年6月13日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。 原告广发银行股份有限公司株洲支行（以下简称广发银行）与被告王引弓、彭馨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后适用简易程序，由审判员吴辉于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧卢会丹、被告王引弓、彭馨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》（合同编号：141169005856）；2.二被告立即偿还原告借款本金89997.04元及利息（含罚息、复利）6646.52元（暂计算至2020年3月24日，之后的利息罚息要求按合同约定利率计算至本息清偿日止）；3.二被告承担原告为实现债权所需支付的律师代理费2000元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月，被告向原告申请贷款，签署了自信卡（自信一贷）申请表，经原告审核，原告广发银行同意被告使用14万元的循环使用额度；额度有效期自2016年10月24日至2021年10月14日；单笔贷款最长期限36个月，还款方式为等额本息；利率以基准利率上浮60%计息，逾期罚息利率约定利率的水平加收30%；借款人未如约还贷或支付相关费用，贷款人可要求借款人立即归还全部欠款及相关费用（包括但不限于律师费以及其他为实现债权所涉费用）等等。原告向被告出具了贷款核准通知书，被告王引弓签字确认。被告按约定自2016年10月起，先后分4笔，自主向原告贷款177600元，但被告未按约还款，截至2020年3月24日止，被告共拖欠本金89997.04元及利息（含罚息、复利）6646.52元，经原告多次催缴无果。二被告系夫妻关系，且借款发生夫妻关系存续期间，用于夫妻共同生活，故二被告应共同承担还款责任。 被告王引弓向本院答辩认为：1、原告同意被告使用14万元的循环额度，与事实不符；2、被告自2016年10月起，先后分4笔，向原告贷款177600元，与签订的合同不符；3、当时贷款时，银行的工作人员为了完成任务，请我帮忙申请贷款，伪造了一批申请贷款资料，所以被告认为银行也应承担部分的审查不严的责任；4、自2019年6月21日起，我还利息还了12833.79元，希望可以协商，原告减免一定的利息。 被告彭馨向本院答辩认为：1、被告彭馨不是涉案借款的共同借款人或保证人，该借款也没有用于家庭共同生活，且被告王引弓与被告彭馨已离婚；2、原告所述事实和理由与客观情况不符合。贷款用途不是用于装修，被告彭馨对该笔贷款毫不知情，贷款申请表及其所有资料上都没有被告彭馨的签名；3、被告王引弓所借债务并非为了履行抚养、赡养义务所负的债务，其借债的目也没有用于夫妻共同生活或从事合法经营活动。而是用于个人充值网络游戏，赌博抽奖等。 本院经审理查明：被告王引弓与被告彭馨于2016年3月1日登记结婚，于2020年4月2日登记离婚。2016年8月22日，被告王引弓向原告申请贷款，签署了自信卡（自信一贷）品种的个人信用贷款申请表，主要约定：“借款人申请30万元循环额度，期限60个月，还款方式为等额本息还款，每月10日为还款日；利率以基准利率上浮60%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时交付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未如约还贷或支付相关费用，贷款人可要求借款人立即归还全部欠款及相关费用（包括但不限于律师费以及其他实现债权费用）；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书共同构成贷款合同内容等等”。2016年10月21日，原告与被告王引弓签订贷款核准通知书（额度），主要约定：授信9万元循环额度，期限至2021年10月24日，还款日为每月10日，以基准利率上浮60%计息。同日，原告与被告王引弓签订了贷款核准通知书（单笔），主要约定，贷款金额9万元，贷款期限为36个月，贷款用途为装修，还款方式为等额本息，还款日为每月10日，以基准利率上浮60%计息。后原告依约发放了贷款，但被告未按约还款。截至2020年3月24日止，被告共拖欠本金89997.04元、利息4604.71元、罚息1789.78元和复利252.39元。原告经催收无果，为实现债权遂与律师事务所签订代理合同并委托其诉至法院。 上述事实，有原、被告双方的陈述，原告提交的自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书两份、欠款查询明细及个人对账单、委托代理合同，被告彭馨提交的销售不动产统一发票、契税收缴款书、住房公积金担保贷款合同、房屋装修押金凭据、装修管理协议、离婚证等证据予以证实。 本院认为，原告与被告王引弓签订的贷款申请表及贷款核准通知书内容相结合，构成双方间贷款的合意，且约定的合同内容未违反法律法规强制性规定，因此双方间借款合同依法成立并生效。原告依约履行了提供贷款的义务，被告王引弓却未依约履行还款义务，应承担相应违约责任。现原告要求解除合同并要求债务人王引弓偿还所欠贷款本金和利息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。原告主张的律师代理费系为索要债权发生的必要费用且未超过合理标准，应予支持。另外，关于原告要求被告彭馨承担共同还款责任问题，本院认为，当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。本案中,原告以被告彭馨系借款人王引弓配偶、借款发生于王引弓与彭馨婚姻关系存续期间，用于房屋装修为由,要求彭馨对王引弓的借款本息承担共同偿还责任。根据原、被告提交的贷款申请、贷款核准通知书等证据显示,本案债务系王引弓以个人名义所举债务,贷款核准通知书中填写的借款用途虽为房屋装修,但并未指明所装修房屋的具体坐落位置,被告彭馨既未在借款时签名,亦未事后追认,原告也未举证证实被告彭馨对借款知情或者债务基于夫妻双方共同意思表示,亦未举证证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营。故本院对原告要求被告彭馨承担共同偿还借款责任的诉请不予支持。 综上所述，本案经本院组织调解，未能达成一致意见。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司株洲支行与被告王引弓签订的《自信卡（自信一贷）借款合同》（编号为141169005856）； 二、被告王引弓于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司株洲支行偿还借款本金89997.04元及利息（含罚息、复利）6646.52元（利息暂计算至2020年3月24日，之后利息按合同约定计算至借款清偿之日止）； 三、被告王引弓于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司株洲支行支付实现债权的律师代理费2000元； 四、驳回原告广发银行股份有限公司株洲支行的其他诉讼请求。 如被告王引弓未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2266元，减半收取1133元，由被告王引弓负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员 吴 辉 二〇二〇年五月二十八日 实习法官助理郭娟 书记员 胡露雨 附本案适用法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。