山西省太原市万柏林区人民法院   民事判决书   （2020）晋0109民初1047号   原告：太原市城区农村信用合作联社西铭信用社，住所地太原万柏林区西铭路79号。统一社会信用代码：×××.   负责人：赵忠民，职务主任。   委托诉讼代理人：陈卫彬，男，1975年4月6日出生，汉族，太原市城区农村信用合作联社风险资产经营部职员，住太原市万柏林区华峪小区。   被告：刘巧英，女，1976年11月14日出生，住太原市。公民身份号码：×××.   被告：刘拥军，男，1977年4月25日出生，汉族，住太原市。公民身份号码：×××.   被告：李小勤，男，1973年9月9日出生，汉族，住太原市。公民身份号码：×××.   被告：贺桂梅，女，1973年12月26日，汉族，住太原市。公民身份号码：×××.   被告：路国庆，男，1981年10月1日出生，汉族，住太原市。公民身份号码×××.   被告：裴亚琴，女，1987年3月26日出生，汉族，住太原市。公民身份号码：×××.   被告：侯润山，男，1968年5月5日出生，汉族，住太原市。公民身份号码:×××.   被告：刘改欢，女，1967年3月24日出生，汉族，住太原市。公民身份号码:×××.   被告：孟卯德，男，1963年10月11日出生，汉族，住太原市。公民身份号码：×××.   被告：李月芬，女，1960年6月15日出生，汉族，住太原市。公民身份号码：×××.   原告太原市城区农村信用合作联社西铭信用社（以下简称西铭信用社）诉被告刘巧英、刘拥军、李小勤、贺桂梅、路国庆、裴亚琴、侯润山、刘改欢、孟卯德、李月芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告西铭信用社的委托诉讼代理人陈卫彬，被告侯润山、路国庆、李小勤、刘拥军到庭参加诉讼，被告刘巧英、刘改欢、裴亚琴、贺桂梅、孟卯德、李月芬经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告西铭信用社向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘巧英清偿原告贷款本金122664元,欠息119639.68元,本利合计242303.68元,(利息暂计算至2019年12月20日,自2019年12月21日起产生的利息、罚息按贷款合同约定计算至实际清偿之日止);2、被告刘拥军、李小勤、贺桂梅、路国庆、裴亚琴、侯润山、刘改欢、孟卯德、李月芬对上述债务承担连带清偿责任;3、判决被告刘巧英、刘拥军、李小勤、贺桂梅、路国庆、裴亚琴、侯润山、刘改欢、孟卯德、李月芬共同承担本案的诉讼费、保全费、和实现债权产生的其他费用。事实及理由:2013年11月15日原告与被告刘巧英签订了《联保贷款合同》(编号010108004131115B012189),约定被告刘巧英向原告贷款190000元,贷款期限共12个月,自2013年11月15日起至2014年11月14日止,月利率7.5‰,逾期贷款罚息利率为借款合同约定利息的基础上加收50%。与被告刘拥军签订了同意借款承诺书,同意与被告刘巧英共同承担连带清偿贷款责任。同日,原告与被告李小勤签订了《联保贷款合同》,保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起2年。担保范围:贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用等。与被告贺桂梅签订了同意担保承诺书,贺桂梅意与被告李小勤共同承担连带清偿贷款责任。同日,原告与被告路国庆签订了《联保贷款合同》,保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起2年。担保范围:贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用等;与被告裴亚琴签订了同意担保承诺书,同意与被告路国庆共同承担连带清偿贷款责任。同日,原告与被告侯润山签订了《联保贷款合同》,保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起2年。担保范围:贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用等;与被告刘改欢签订了同意担保承诺书,同意与被告侯润山共同承担连带清偿贷款责任。同日,原告与被告孟卯德签订了《联保贷款合同》，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起2年。担保范围:贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用等;与被告李月芬签订了同意担保承诺书,同意与被告孟卯德共同承担连带清偿贷款责任。上述合同签订后,原告已于2013年11月15日向被告刘巧英支付全部贷款190000元,贷款于2014年11月14日到期后,原告多次向被告催收贷款,但被告一再拖延拒不还款,截止2020年1月5日被告欠我社贷款本金122664元,欠息119639.68元,本利合计242303.68元,(利息暂计算至2019年12月20日)。为维护自身权益,原告向贵院提起民事诉讼,恳请贵院依据我国《民事诉讼法》、《合同法》、《担保法》之规定,支持原告的全部诉讼请求。   被告李小勤、路国庆、侯润山承认原告在本案中所主张的事实，但认为贷款的实际使用人是刘拥军，自己并未实际使用这部分钱。偿还贷款及利息的责任应当由刘拥军承担。   被告刘拥军承认原告在本案中所主张的事实，承认这笔贷款实际使用人是自己本人，暂时没有能力偿还。   被告刘改欢、裴亚琴、贺桂梅、刘巧英、孟卯德、李月芬未到庭参加庭审，在法定期限内也未提交答辩意见和证据。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2013年11月12日，被告刘拥军向原告出具同意借款承诺书，承诺刘巧英向原告的借款是其夫妻共同债务，愿意共同承担还贷责任；被告贺桂梅向原告出具担保承诺书，承诺李小勤、贺桂梅夫妇为刘巧英向原告的贷款提供担保，并承担连带责任；被告裴亚琴向原告出具担保承诺书，承诺路国庆、裴亚琴为刘巧英向原告的贷款提供担保，并承担连带责任；被告刘改欢向原告出具担保承诺书，承诺侯润山、刘改欢为刘巧英向原告的贷款提供担保，并承担连带责任；被告李月芬向原告出具担保承诺书，承诺孟卯德、李月芬为刘巧英向原告的贷款提供担保，并承担连带责任。2013年11月15日,被告刘巧英、李小勤、侯润山、路国庆、孟卯德五人向西铭信用社申请成立联保小组并签订《联保协议》,协议约定联保小组成员自愿为原告在2013年11月15日至2014年11月14日期间向联保小组的其他成员发放的、最高额人民币1000000元的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起2年。2013年11月15日，原告西铭信用社与被告刘巧英、李小勤、侯润山、路国庆、孟卯德签订《联保贷款合同》，合同约定：被告刘巧英、李小勤、侯润山、路国庆、孟卯德为联保小组成员，联保小组任一成员向贷款人借款时，该成员为借款人，其他成员为承担连带责任的保证人；从2013年11月15日起至2014年11月14日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，给予单个成员贷款，每笔借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款为联保贷款，保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，保证期间为贷款约定的履行期满之日起2年。合同还就双方的其他权利义务、争议解决方式等做了约定。同日，原告向被告刘巧英发放贷款190000元，借款用途为购材料，约定月利率7.5‰。逾期贷款罚息利率为借款合同约定利息的基础上加收50%。   上述借款期限于2014年11月14日到期后，被告刘巧英未能按照合同约定及时偿还本金及利息，后被告刘拥军向原告偿还贷款本金67336元。2017年11月2日，原告向被告侯润山、刘巧英夫妇发出催收逾期贷款通知书。2018年7月4日，原告向路国庆、李小勤发出催收逾期贷款通知书。2019年8月17日，原告向被告孟卯德发出催收逾期贷款通知书。截止至2019年12月21日，被告李小勤尚欠原告贷款本金122664元、利息及逾期罚息119639.68元未能偿还，其他被告亦未承担保证责任。   本院认为，（一）原告向法庭提交的《联保贷款合同》、《担保承诺书》、《借款借据》等证据能够证明原告与被告刘巧英之间借款关系成立，各方当事人签订的合同合法有效，对各方均有约束力。原告按照合同约定向被告刘巧英发放了贷款，被告刘巧英未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告刘巧英按照合同的约定承担还款付息义务。原告主张的利息、逾期罚息不违反法律规定，本院予以支持。（二）被告刘拥军、李小勤、贺桂梅、路国庆、裴亚琴、侯润山、刘改欢、孟卯德、李月芬为被告李小勤的贷款提供的保证为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（三）在签订《联保贷款合同》时，被告刘拥军作为贷款人刘巧英的配偶，向原告出具的书面借款承诺书表明了向原告共同贷款的意愿，根据《最高人民法院关于涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，贷款人刘巧英向原告的贷款为刘巧英、刘拥军夫妇的共同债务，被告刘拥军应当承担连带清偿责任。（四）原、被告约定的保证期间为两年，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条的规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。原告在合同约定的保证期间内未要求保证人承担保证责任，故免除被告李小勤、贺桂梅、路国庆、裴亚琴、侯润山、刘改欢、孟卯德、李月芬的担保责任。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《最高人民法院关于涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告刘巧英自本判决生效之日起十日内偿还原告太原市城区农村信用社合作联社西铭信用社借款本金122664元；   二、被告刘巧英自本判决生效之日起十日内支付原告太原市城区农村信用社合作联社西铭信用社以欠款本金为基数计算的截止至2019年12月21日的利息和逾期罚息119639.68元；   三、被告刘巧英自本判决生效之日起十日内支付原告太原市城区农村信用社合作联社西铭信用社以122664元为基数计算的自2019年12月21日起至借款实际清偿之日的利息及逾期罚息（按双方签订的《贷款合同》、《借款借据》约定的标准执行）；   四、被告刘拥军对本判决第一、二、三项承担连带责任；   五、免除被告李小勤、贺桂梅、路国庆、裴亚琴、侯润山、刘改欢、孟卯德、李月芬的保证责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4934元，减半收取计2467元由被告刘巧英、刘拥军负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 张 奕     二〇二〇年五月六日   书记员 李婷婷