福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初543号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，该社理事长。 委托诉讼代理人：李英祥，男，系该联社高头信用社客户经理。 被告：江烨洪，男，1991年12月30日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：李清秀，女，1988年1月13日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：江国清，男，1983年12月24日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：江洪进，男，1972年7月30日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：江瑞举，男，1980年3月27日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：余光荣，男，1987年10月5日出生，汉族，户籍地福建省武平县，现住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称“永定信用社”）与被告江烨洪、李清秀、江国清、江洪进、江瑞举、余光荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定信用社的委托诉讼代理人李英祥与被告江国清、江洪进、江瑞举、余光荣到庭参加诉讼，被告江烨洪、李清秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定信用社向本院提出诉讼请求：1.判令提前解除永定信用社与江烨洪、李清秀、江国清、江洪进、江瑞举、余光荣签订的《保证借款合同》；2.判令江烨洪、李清秀立即归还永定信用社借款本金200000元及至2019年12月13日止结欠的利息14112.32元，并支付从2019年12月14日起至借款还清之日止按借款合同约定的贷款利率计算的利息；3.保证人江国清、江洪进、江瑞举、余光荣对江烨洪、李清秀的上述借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：江烨洪以借新还旧为由与永定信用社签订《保证借款合同》，双方约定借款金额200000元，借款期限：自2018年12月25日起至2020年12月24日止，由江国清、江洪进、江瑞举、余光荣4人作连带责任担保。借款利息到期后（2019年4月21日利息逾期），经永定信用社多次催收，各被告无还款意愿，截至2019年12月13日止，江烨洪仍欠永定信用社借款本金200000元及利息14112.32元，已构成违约。综上所述，为主张永定信用社债权，故依法向法院起诉，请依法判决。 江国清辩称，江烨洪一年多没交利息，永定信用社没有告知其督促江烨洪交利息。起诉之前永定信用社的代理人才告知其要起诉了。 江洪进辩称，身份证复印件上的签名不是其签的，也没有按手印；“借新还旧”审批表中间的“面谈记录”中的签名是其签的，“授权人（保证人）签字”的签名不是其签的，不知道指印是否是其按的，“保证人姓名”项下的签名不是其签的；不知道保证借款合同的签字和指印是否是其签和按的。合同一式六份，但其没有合同。担保时其和余光荣没有提供身份证复印件。江烨洪一年多没交利息，永定信用社没有告知其督促江烨洪交利息。 江瑞举辩称，没有意见，但江烨洪没交利息时，永定信用社没告知其，起诉前才告知其要起诉了。 余光荣辩称，担保时其没有提交身份证，江烨洪没交利息时，永定信用社有电话告知其。 江烨洪、李清秀未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。江烨洪、李清秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。对当事人无异议的证据即永定信用社提供的江烨洪与李清秀结婚证复印件、江国清及江瑞举身份证复印件，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据即永定信用社提供的以下证据：江烨洪、李清秀、江洪进、余光荣的身份证复印件、“借新还旧”业务申请面谈调查审查审批表、借款借据、保证借款合同、普通贷款账户交易明细查询登记簿及呆账核销台账，到庭被告质证有异议，认为江洪进和余光荣的身份证不是其本人提交，“业务申请面谈调查审查审批表”中有些签名不是江洪进所签，江洪进不敢肯定《保证借款合同》中的签名和指印是不是其签和按的，不知道江烨洪还欠多少透支本息。本院认为，江洪进质证对《保证借款合同》及业务申请面谈调查审查审批表中的签名和指印是否是其所签和所按有异议，但未提供鉴定意见等相关证据证实，也未在本院指定的期限内申请对签名和指印的真实性进行鉴定，本院不予采信；到庭被告抗辩江洪进和余光荣的身份证不是其本人提供，未提供证据证明，且不影响保证借款合同的效力，本院不予采信；到庭被告质证认为其不知道江烨洪尚欠的透支本息，对此永定信用社提供普通贷款账户交易明细查询登记簿及呆账核销台账予以证实，到庭被告未提供足以推翻的反驳证据证明，故本院不予采信；上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月25日，江烨洪以借新还旧为由向永定信用社申请贷款200000元，李清秀作为配偶及江国清、江洪进、江瑞举、余光荣作为担保人在业务申请面谈调查审查审批表上签字并捺印。同日，永定信用社与江烨洪及担保人江国清、江洪进、江瑞举、余光荣共同签订了一份《保证借款合同》（合同编号：HT9090430180025843），合同中约定：借款金额为200000元、借款用途为借新还旧、借款期限自2018年12月25日起至2020年12月24日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮145%，（本合同签订时基准利率为3.958333‰），如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整确定；按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；另，合同还约定：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权解除合同。李清秀作为共同借款人在合同上签字并捺印。合同签订当日，永定信用社依约向江烨洪发放贷款200000元，江烨洪向永定信用社出具了《借款借据》1张。借款后，江烨洪、李清秀从2019年6月20日起未按约付息，截至2019年12月13日止，江烨洪结欠借款本金200000元及利息14112.32元未归还，保证人江国清、江洪进、江瑞举、余光荣未履行担保责任。江烨洪与李清秀系夫妻关系，于2014年8月28日登记结婚。 本院认为，江洪进抗辩其不清楚《保证借款合同》的签名和指印是否其所签和所按，业务申请面谈调查审查审批表中的部分签名和指印不是其所签和所按，但未提供证据证明，本院不予采信。另到庭被告抗辩江烨洪未付利息时永定信用社没有通知担保人，及江洪进和余光荣的身份证复印件不是本人提供的，因未提供证据证明，且上述抗辩并不因此导致保证借款合同无效，故对上述抗辩不予采信。 案涉《保证借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方当事人均应全面履行合同义务。李清秀系江烨洪的妻子，其以共同借款人身份在合同上签名并捺印，表明其对江烨洪的案涉借款是知情且同意的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，故本院认定案涉借款为江烨洪与李清秀的夫妻共同债务，应由俩人共同偿还。永定信用社已依约向江烨洪发放了贷款200000元，但江烨洪、李清秀从2019年6月20日起未能按约履行付息义务，截至2019年12月13日止仍结欠利息14112.32元未支付，其行为已经构成违约，符合合同约定的解除合同的情形，永定信用社有权依照合同约定主张解除合同，但应通知对方，合同自通知到达对方时解除。永定信用社未提供相关证据证明其在本案诉讼前已履行通知义务，但其向本院提起诉讼并主张解除合同，本院于2020年4月9日将起诉状副本及相关证据材料送达给各被告，可视为永定信用社对解除合同的通知。因此，永定信用社主张解除其与江烨洪、李清秀及保证人江国清、江洪进、江瑞举、余光荣于2018年12月25日签订的《保证借款合同》，符合法律规定，予以支持，该合同于2020年4月9日依法解除。因永定信用社提前解除合同是由江烨洪、李清秀的违约行为导致，永定信用社主张江烨洪、李清秀按照借款合同约定的贷款利率赔偿其损失，并未超过订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，永定信用社主张江烨洪、李清秀返还尚欠借款本金200000元和截至2019年12月13日止的结欠利息14112.32元，并支付借款本金200000元从2019年12月14日起至借款还清日止按合同约定利率计算的利息，于法有据，应予支持。江国清、江洪进、江瑞举、余光荣自愿在案涉《保证借款合同》担保人栏签名并捺印，约定保证方式为连带责任保证、保证范围为本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等实现债权的一切费用及其他应付费用，上述约定不违反法律规定，保证合同合法有效。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十条规定“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任”，现永定信用社主张担保人江国清、江洪进、江瑞举、余光荣对江烨洪、李清秀的上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予以支持。江国清、江洪进、江瑞举、余光荣承担连带清偿责任后，有权向江烨洪、李清秀追偿。江烨洪、李清秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、龙岩市永定区农村信用合作联社与江烨洪、李清秀、江国清、江洪进、江瑞举、余光荣在2018年12月25日签订的《保证借款合同》（合同编号：HT9090430180025843）于2020年4月9日解除； 二、江烨洪、李清秀于本判决生效之日起十日内共同返还龙岩市永定区农村信用合作联社借款本金200000元和截至2019年12月13日止的结欠利息14112.32元，并支付借款本金200000元从2019年12月14日起至借款还清之日止按借款合同约定的贷款利率计算的利息； 三、江国清、江洪进、江瑞举、余光荣对江烨洪、李清秀的上述借款本息承担连带清偿责任，江国清、江洪进、江瑞举、余光荣承担连带清偿责任后，有权向江烨洪、李清秀追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费4512元，减半收取计2256元，由江烨洪、李清秀、江国清、江洪进、江瑞举、余光荣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈福柱 二〇二〇年五月十一日 书记员  丘俊魁 附注： 一、本案引用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。