福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1001号 原告：上杭中成村镇银行股份有限公司，住所地上杭县北环路东段瑞景豪庭（2、3、4、5号商店），统一社会信用代码9135080008162464X8。 负责人：李根崇，董事长。 委托诉讼代理人：郭志婷，女，1990年11月8日出生，汉族，住上杭县，该公司员工。 委托诉讼代理人：林永珍，女，1987年5月16日出生，汉族，住上杭县，该公司员工。 被告：雷震男，1988年3月21日出生，汉族，住上杭县。 被告：刘松女，1986年3月19日出生，汉族，住上杭县。 原告上杭中成村镇银行股份有限公司（以下简称为上杭中成银行）与被告雷震、刘松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭中成银行的委托诉讼代理人郭志婷、林永珍到庭参加诉讼，被告雷震、刘松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭中成银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令雷震立即归还上杭中成银行借款本金20718.2元，并支付2019年3月21日至2019年3月27日止以贷款本金23000元为基数按年利率9.025%计算的利息、自2019年3月28日至2019年9月27日止以贷款本金15000元为基数按年利率9.025%计算的利息、自2019年9月28日至2020年3月27日止以贷款本金13000元为基数按年利率9.025%计算的利息；自2019年3月28日起至2019年5月7日止以贷款本金7817.3元为基数按年利率13.5375%计算的罚息、自2019年5月8日起至2019年6月4日止以贷款本金7637.84元为基数按年利率13.5375%计算的罚息、自2019年6月5日起至款清之日止以贷款本金5718.2元为基数按年利率13.5375%计算的罚息；自2019年9月28日起至款清之日止以贷款本金2000元为基数按年利率13.5375%计算的罚息；自2020年3月28日起至款清之日止以贷款本金13000元为基数按年利率13.5375%计算的罚息；以及自2019年3月21日起至款清日以每月所欠利息为基数按年利率13.5375%计算所得的复利。以上利息计算应扣除已付利息200.91元。2.请求判令刘松承担连带清偿责任。 事实与理由：上杭中成银行于2017年3月29日与雷震签订了《个人借款合同》，与刘松签订了《保证合同》，约定雷震向上杭中成银行借款3.5万元，用途为购买家具，期限自2017年3月29日至2020年3月28日止，年利率为9.025%，结息方式为按月结息，结息日为每月第20日，还款方式为分期还本，计划如下：2017年9月28日归还2000元、2018年3月28日归还8000元、2018年9月28日归还2000元、2019年3月28日归还8000元、2019年9月28日归还2000元、2020年3月28日归还13000元，借款逾期的，自逾期之日起按合同约定的利率50%计收罚息和合同约定的结算方式计收利息和复利。刘松为雷震的保证人，保证方式为连带责任保证。合同签订后上杭中成银行于2017年3月29日将3.5万元汇入至雷震账户。但雷震借得上述款项后，没有按照合同的约定向上杭中成银行还本付息，包括未按约定还款计划应于2019年3月28日归还5718.2元（按约定应归还8000元，已于2019年3月28日归还182.7元、于2019年5月8日归还179.46元、于2019年6月5日归还1919.64元）、2019年9月28日应归还2000元和2020年3月28日应归还13000元，截至2020年4月15日，除欠上杭中成银行本金20718.2元未归还外，还结欠利息和罚息2342.94元。经催收，雷震拒不履行还款责任，刘松也未履行连带保证责任。以上事实，有双方签订的《个人借款合同》和《保证合同》，有经雷震确认的《个人借款凭证》（借据）等证据证实。 雷震、刘松在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未作答辩，对上杭中成银行提出的诉讼请求和提供的证据材料未提出异议。 本院经审理认定事实如下：上杭中成银行于2017年3月29日与雷震签订了《个人借款合同》，与刘松签订了《保证合同》，约定雷震向上杭中成银行借款3.5万元，用途为购买家具，期限自2017年3月29日至2020年3月28日止，年利率为9.025%，结息方式为按月结息，结息,日为每月第20日，还款方式为分期还本，计划如下：2017年9月28日归还2000元、2018年3月28日归还8000元、2018年9月28日归还2000元、2019年3月28日归还8000元、2019年9月28日归还2000元、2020年3月28日归还13000元，借款逾期的，自逾期之日起按合同约定的利率50%计收罚息和合同约定的结算方式计收利息和复利。被告刘松为雷震的保证人，保证方式为连带责任保证。合同签订后上杭中成银行于2017年3月29日将3.5万元汇入至雷震账户。但雷震借得上述款项后，没有按照合同的约定向上杭中成银行还本付息，包括未按约定还款计划应于2019年3月28日归还5718.2元（按约定应归还8000元，已于2019年3月28日归还182.7元、于2019年5月8日归还179.46元、于2019年6月5日归还1919.64元）、2019年9月28日应归还2000元和2020年3月28日应归还13000元，截至2020年4月15日，除欠上杭中成银行本金20718.2元未归还外，还结欠利息和罚息2342.94元。经催收，雷震拒不履行还款责任，刘松也未履行连带保证责任。为此诉至本院。 以上事实有个人借款申请书、个人借款合同、保证合同、个人借款凭证、贷款欠本欠息清单、被告雷震、刘松身份证复印件及当事人的陈述等证据证实。 本院认为，上杭中成银行与雷震签订的《个人借款合同》、与刘松签订的《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。合同签订后，上杭中成银行已按约向雷震发放贷款，贷款到期后，雷震未按约定履行还款义务，属违约行为，应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。刘松自愿为本案借款提供连带责任保证，该担保行为合法有效，刘松应承担连带清偿责任。上杭中成银行诉请雷震归还借款本金、利息、罚息、复利，理由正当，本院予以支持。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。其主张的透支利息、违约金等之和以不超过当时尚欠的透支本金为基数按年利率24%计算的金额为限。雷震、刘松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、雷震应在本判决生效后十日内归还上杭中成村镇银行股份有限公司借款本金20718.2元、利息、罚息、复利（利息：自2019年3月21日至2019年3月27日止以贷款本金23000元为基数按年利率9.025%计算；自2019年3月28日至2019年9月27日止以贷款本金15000元为基数按年利率9.025%计算；自2019年9月28日至2020年3月27日止以贷款本金13000元为基数按年利率9.025%计算的利息。罚息：自2019年3月28日起至2019年5月7日止以贷款本金7817.3元为基数按年利率13.5375%计算；自2019年5月8日起至2019年6月4日止以贷款本金7637.84元为基数按年利率13.5375%计算；自2019年6月5日起至款清之日止以贷款本金5718.2元为基数按年利率13.5375%计算；自2019年9月28日起至款清之日止以贷款本金2000元为基数按年利率13.5375%计算；自2020年3月28日起至款清之日止以贷款本金13000元为基数按年利率13.5375%计算。复利：自2019年3月21日起至款清之日以每月所欠利息为基数按年利率13.5375%计算。执行时应扣除雷震已支付利息200.91元）。上述透支利息、违约金等之和以不超过按当时尚欠的透支本金为基数以年利率24%计算的金额为限。 二、刘松对上述款项承担连带清偿责任，刘松在承担保证责任后有权向雷震追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费377元，适用简易程序减半收取189元，由雷震、刘松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  刘五连 二〇二〇年五月二十一日 法官助理林建桥 代理书记员  刘 婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。