四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初473号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人:李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，职务：行长助理。 被告:杨崇富,男,1967年6月11日出生,汉族,住四川省宜宾市宜宾县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）与被告杨崇富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人李平扬到庭参加诉讼。被告杨崇富经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款立即到期，判令被告立即归还原告借款本金599900元及利息、复利、罚息（利息计算方法：从2018年12月21日起至2019年3月20日止,以本金60万元为基数,月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%计算。从2019年3月21日起至2020年1月10日(提交起诉状之日)止,以本金58万元为基数，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%计算。复利的计算方法为:从2019年3月21日起至本息还清之日止，以应还而未还的利息为基数,月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%计算。罚息的计算方法为:从2019年3月21日至2020年1月10日止，以本金2万元为基数,月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%计算。从2020年1月11日(宣布贷款到期后次日)起至本金还清之日止,以本金599900元为基数,月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%计算）；2.判令对拍卖、变卖被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3.判令被告承担本案的诉讼费。 事实与理由：2018年3月20日，被告因住房装修缺少资金，向原告下辖的黄沙支行申请抵押借款60万元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%，期限三年，采用按计划还本、按季结息法，定于2021年3月20日前还清借款本息。被告用单独所有的位于翠屏区的房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但其却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决。 被告杨崇富未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月16日，四川银保监局筹备组批准南溪农商行开业。自开业之日起，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称原南溪农商行）自行终止。其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继，南溪农商行系宜宾农村商业银行股份有限公司的分支机构。 2018年3月20日，被告杨崇富与原南溪农商行下辖黄沙支行签订《个人借款合同》，由杨崇富向原南溪农商行申请借款额度60万元，借款用途为酒店装修，额度有效期至2021年3月20日。合同还约定：贷款月利率为基准利率上浮90%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，结息日为每季末月的第20日；如借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，出借方有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 为确保上述债务的履行。同日，杨崇富与原南溪农商行黄沙支行签订《个人抵押合同》，约定杨崇富用其所有的位于四川省宜宾市翠屏区住宅为本案主合同项下本金60万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权的费用等提供抵押担保。2018年3月21日，杨崇富与原南溪农商行黄沙支行就抵押物办理了抵押权登记，字号：川x号。 2018年3月22日，杨崇富签署《借款借据》，确认还款方式为按计划还本：2019年3月20日还本2万元，2020年3月20日还本2万元，2021年3月20日还本56万元。 另查明，贷款发放后杨崇富支付利息至2018年12月20日，仅归还了100元本金。原告南溪农商行要求将其向法院提交民事起诉状之日即2020年1月10日作为贷款到期日。 本院认为，宜宾农村商业银行股份有限公司承继原南溪农商行的债权债务后，原告南溪农商行作为宜宾农村商业银行股份有限公司的分支机构，经宜宾农村商业银行股份有限公司授权，向其债务人主张权利，符合法律规定。 原、被告双方签订的《个人借款合同》依法成立，该合同合法有效。原告按合同约定向被告杨崇富发放了60万元贷款，被告亦应当按照合同约定向原告履行还本付息义务。被告自2018年12月21日起未再支付本息的行为已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，并要求被告偿还全部借款本息。本案合同到期日为原告向本院提交诉状之日即2020年1月10日。原告主张的借款利息、罚息、复利符合合同约定，原告根据借款借据约定的还本时间分段主张利息和罚息，亦符合双方约定，故本院对于原告的该项诉讼请求依法予以支持。 杨崇富以其单独所有的房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权已设立。杨崇富逾期未能还款，原告有权对该抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项诉讼请求依法予以支持。 被告杨崇富经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、举证的权利，应承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司黄沙支行与被告杨崇富于2018年3月20日签订的《个人借款合同》于2020年1月10日到期； 二、被告杨崇富于本判决生效之日起十五日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行支付借款本金599900元及利息、复利、罚息（利息计算方式：从2018年12月21日起至2019年3月20日止,以本金60万元为基数,月利率按基准利率上浮90%计算。从2019年3月21日起至2020年1月10日止,以本金58万元为基数，月利率按基准利率上浮90%计算；复利的计算方式:从2019年3月21日起至本息还清之日止，以应还而未还的利息为基数,月利率按基准利率上浮185%计算；罚息的计算方式:从2019年3月21日起至2020年1月10日止，以本金2万元为基数,月利率按基准利率上浮185%计算。从2020年1月11日起至本金还清之日止,以本金599900元为基数,月利率按基准利率上浮185%计算。本项所载基准利率，2019年8月19日及以前指中国人民银行同期同类贷款基准利率，2019年8月20日起指全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）； 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第二判项确定的债权，对抵押物即被告杨崇富所有的位于四川省宜宾市翠屏区房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9800元，减半收取计4900元，由被告杨崇富负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  韩 松 二〇二〇年五月十五日 法官助理  刘怡梅 书 记 员  郑帮琴