福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初1755号 原告：中信银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路70号金玉雅居大厦一至九层，统一社会信用代码913509000708990230。 主要负责人：姚文武，行长。 委托诉讼代理人：吴巧丽，福建方拓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周婷婷，福建方拓律师事务所律师。 被告：雷明毅，男，1993年4月24日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中信银行股份有限公司宁德分行（以下简称中信银行宁德分行）与被告雷明毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行宁德分行的委托诉讼代理人吴巧丽到庭参加诉讼，被告雷明毅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行宁德分行向本院提出诉讼请求：1.判令雷明毅偿还中信银行宁德分行借款本金230086.1元及利息、复利（截至2019年9月17日的利息（含罚息、复利）为5598.63元，之后的利息、复利按合同约定标准继续计算至实际还款之日止）；2.判令雷明毅承担中信银行宁德分行为实现债权而支出的律师费1万元；3.判决中信银行宁德分行有权以雷明毅名下坐落于宁德市蕉城区xxx的房地产折价或拍卖、变卖后所得价款优先偿还上述第一、二项债务。事实和理由：2015年8月11日，雷明毅与中信银行宁德分行签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定：中信银行宁德分行向雷明毅提供总额为26万元的贷款，贷款期间为2015年8月13日至2035年8月13日；雷明毅以其名下坐落于宁德市蕉城区xxx的房地产为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、补偿金、债权人为实现债权和担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）等。2015年8月28日，雷明毅依约取得26万元贷款，贷款期限为240个月，贷款利率为年利率5.4%，还款方式为按月等额本息还款。双方约定：如雷明毅逾期归还贷款，中信银行宁德分行有权在本协议借款利率的基础上加收50%计算罚息，并且中信银行宁德分行有权对不能按时支付的利息按逾期利率计收复利；如雷明毅违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行宁德分行为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由雷明毅负担。合同签订后，中信银行宁德分行已履行了付款义务，但雷明毅未按期偿还到期本息。经结算，截至2019年9月17日，雷明毅拖欠借款本金230086.1元及相应利息。综上所述，中信银行宁德分行与雷明毅之间达成的合同合法有效，双方应当切实履行。现雷明毅违约，侵害了中信银行宁德分行的合法债权权益，其应承担相应的法律责任。 雷明毅未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2015年8月11日，中信银行宁德分行与雷明毅及案外人宁德市正兴房地产开发有限公司签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定：贷款金额为26万元，贷款期限自2015年8月13日起至2035年8月13日止；贷款年利率为5.4%，贷款利率的调整采取浮动利率方式，即自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为240期；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；雷明毅违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即构成违约，中信银行宁德分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求雷明毅立即偿还全部贷款及相应利息；中信银行宁德分行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由雷明毅承担。 2.雷明毅以其所有的坐落于宁德市蕉城区xxx的房产作为案涉合同项下贷款的抵押担保，担保范围包括合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。上述房产已办理了案涉抵押登记。 3.上述合同签订后，中信银行宁德分行于2015年8月28日向雷明毅发放贷款26万元，借款借据载明：年利率为5.15%，到期日期为2035年8月28日，还款方式为按月等额本息还款。贷款发放后，雷明毅未依约按时足额还款，截至2019年9月17日，尚欠借款本金230086.1元及利息、复利合计5598.63元。中信银行宁德分行确认，中国人民银行不再发布贷款的基准利率后，案涉贷款按照2019年罚息利率即年利率7.35%计算利息、复利至还款之日。 4.中信银行宁德分行为实现本案债权支付律师代理费1万元。 雷明毅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。上述事实，有中信银行宁德分行庭审陈述及其提交的身份证复印件、《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、不动产登记证明、个人借款凭证、《雷明毅个人贷款逾期欠款说明》、《民事委托代理合同》、律师费发票、收款回单在卷佐证，上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。案涉《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。中信银行宁德分行依约向雷明毅发放贷款26万元后，雷明毅未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。根据《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》约定，雷明毅违约的，中信银行宁德分行有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求雷明毅立即偿还全部贷款及相应利息，并有权要求雷明毅承担其为实现债权而支付的各项费用，故其诉请要求雷明毅偿还尚欠的借款本金230086.1元及相应利息、复利，并承担其已支付的律师代理费1万元，有合同和法律依据，予以支持。雷明毅以其所有的坐落于宁德市蕉城区xxx的房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，中信银行宁德分行对该抵押物享有优先受偿权。雷明毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告雷明毅应于本判决生效之日偿还原告中信银行股份有限公司宁德分行借款本金230086.1元及相应利息、复利（截至2019年9月17日的利息、复利合计为5598.63元，之后的利息、复利按年利率7.35%计算至款项付清之日止）； 二、被告雷明毅应于本判决生效之日支付原告中信银行股份有限公司宁德分行律师代理费1万元； 三、若被告雷明毅未按期履行上述第一、二项判决确定的义务，原告中信银行股份有限公司宁德分行有权以被告雷明毅所有的坐落于宁德市蕉城区xxx的房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4985元，减半收取计2493元，由被告雷明毅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  雷丽娇 二〇二〇年四月二十三日 法官助理谢雨虹 书记员廖玉松 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。