福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1035号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：陈虹，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：马剑伟，男，该公司员工。 被告：李新炉男，1980年6月3日出生，汉族，户籍住所地上杭县，现住上杭县。 被告：钟梅莲女，1983年5月16日出生，汉族，户籍住所地武平县，现住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（下称上杭农商行）与被告李新炉、钟梅莲信用卡纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭农商行的委托诉讼代理人马剑伟到庭参加诉讼，李新炉、钟梅莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.判令李新炉、钟梅莲归还尚欠的福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）透支本金72032.95元及至2020年4月22日结欠的利息8972.04元、违约金2689.73元、年费200元，以及该普惠金融卡从2020年4月23日起至款清日止以透支本金72032.95元为基数按月利率9.75‰计收的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未还部分的5%计收的违约金；2.由李新炉、钟梅莲承担本案诉讼费。事实与理由：李新炉、钟梅莲夫妻于2018年1月5日共同向上杭农商行申请普惠金融卡，经审查同意后，双方签订了普惠金融卡领用合约，约定了授信期限、年费、执行月利率、结息日等事项。李新炉领用额度8万元、卡号62×××07的普惠金融卡后，从2018年1月22日至2019年3月19日累计透支本金200156元，累计归还129408.05元（其中归还本金120156.82元、利息8851.23元、年费400元），结欠本金79999.18元。之后，李新炉未按约付息，所持尾号3107的普惠金融卡于2019年4月16日出现逾期。逾期后，李新炉归还本金共计7966.23元、支付利息1698.46元。至起诉日，该普惠金融卡结欠本金72032.95元，利息满额交至2019年2月22日，年费交至2019年。经屡次催收仍未归还。为维护合法权益，提起诉讼。 李新炉、钟梅莲经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩及提供证据。 经审理查明，李新炉于2018年1月5日向上杭农商行申请额度8万元的普惠金融卡，双方签订了普惠金融贷记卡申请表、领用合约和章程及使用须知，约定了普惠金融卡的申领、收费、还款计息、挂失、当事人的权利和义务等，其中特别约定：普惠金融卡属贷记卡；授信期限为三年，过期自动失效；结息日为每月22日；执行月利率10.5‰；违约金为每期最低还款额未还部分的5%；年费为200元／年。钟梅莲系李新炉之妻，在普惠金融卡申请表、领用合约和章程及使用须知的配偶栏签名。李新炉领用卡号62×××07、信用额度8万元的普惠金融卡后，从2018年1月22日至2019年3月19日累计透支本金200156元，累计归还129408.05元（其中归还本金120156.82元、利息8851.23元、年费400元），结欠本金79999.18元。该普惠金融卡于2019年4月16日发生逾期。逾期后，李新炉在2019年4月17日至2020年4月20日累计归还本金7966.23元、支付利息1698.46元。至2020年4月22日，该普惠金融卡结欠本金72032.95元、利息8972.04元、违约金2689.73元、年费200元，并应支付从2020年4月23日起至款清日止以当月尚欠的透支本金72032.95元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。上杭农商行催要未果，诉至本院。另：1.上杭农商行因利率调整将月利率降至9.75‰。2.据福建农信官方网站公告，自2019年6月21日起，福万通普惠金融卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 上述事实，有上杭农商行提供的普惠金融贷记卡申请表、领用合约、章程、使用须知及李新炉、钟梅莲的身份证复印件、结婚证复印件各一份，李新炉所持普惠金融贷记卡的电脑账单截图及明细清单各一份，以及当事人的陈述等证据证实，足以认定。 本院认为，上杭农商行与李新炉签订的普惠金融卡申请表、领用合约、章程及使用须知，系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应全面履行。李新炉持尾号3107的普惠金融卡透支消费后未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及其利息、年费并承担逾期还款的违约责任。钟梅莲知悉并同意李新炉向上杭农商行申领涉案普惠金融卡，且李新炉持卡透支消费发生在其夫妻关系存续期间，该债务属其夫妻共同债务，钟梅莲应共同承担还款责任。上杭农商行诉求的透支本金72032.95元、截止2020年4月22日所欠利息8972.04元、违约金2689.73元、年费200元，并要求支付从2020年4月23日起至清偿之日止以尚欠透支本金72032.95元为基数按月利率9.75‰计算的利息，证据充分，于法有据，予以支持。但上杭农商行诉求的违约金依约为逐月产生，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”规定，上杭农商行诉求的利息、违约金及年费之和应以当月尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的金额为限，超出部分，本院不予支持。李新炉、钟梅莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李新炉、钟梅莲应在本判决生效后十日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司偿还卡号62×××07的福万通普惠金融卡透支本金72032.95元、利息8972.04元、违约金2689.73元、年费200元，并支付从2020年4月23日起至清偿日止以透支本金72032.95元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按每期账单最低还款额未还部分的5%计算的违约金（每月产生的违约金最高限额为500元，每月产生的利息、违约金及年费之和以当月尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的金额为限）； 二、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费1899元，减半收取949.5元，由李新炉、钟梅莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  王开榕 二〇二〇年五月十九日 法官助理刘帆 代理书记员  郭雯菁 附：相关法条 《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。