四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初2163号 原告：中国农业银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区新都镇新中路122号。 负责人：庄永进，行长。 委托诉讼代理人：朱伟，四川明炬律师事务所律师。 被告：张敏，男，1986年5月26日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：张忠梅，女，1987年12月15日出生，汉族，住四川省达县。 原告中国农业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称农行新都支行）与被告张敏、张忠梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序于5月18日公开开庭进行了审理。原告农行新都支行的委托诉讼代理人朱伟到庭参加诉讼，被告张敏、张忠梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行新都支行向本院提出诉讼请求：1.判令张敏、张忠梅归还农行新都支行剩余借款本金216889.74元及截至2020年2月3日的利息7680.15元、罚息191.73元、复利281.45元、提前还息金额691.65元，合计225734.72元；2.判令张敏、张忠梅支付从2020年2月4日起至全部本金归还之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定承担的利息、罚息、复利；3.农行新都支行对张敏、张忠梅共同所有的位于成都市新都区房屋处置所得价款享有优先受偿权；4.张敏、张忠梅承担农行新都支行为实现债权支付的律师费11286.74元。 张敏、张忠梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、借款合同名称及签订时间：《个人购房担保借款合同》（编号：51020120130111937），2013年12月12日。 二、签订主体：借款人及抵押人张敏，共同债务人及抵押人张忠梅，贷款人及抵押权人农行新都支行。 三、借款用途及借款金额：购买房屋，260000元。 四、借款期限及借款发放时间：2013年12月12日至2033年12月11日，2013年12月12日足额放款。 五、借款利率及逾期罚息利率：执行年利率7.205%，逾期年利率10.8075%。 六、还款方式：等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每月12日。 七、违约责任：1.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。2.对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。3.借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。 八、抵押情况：张敏、张忠梅以其所购位于成都市新都区的房屋为案涉借款合同项下债务提供抵押担保，并于2018年8月1日办理了抵押登记手续。 九、违约事实及所欠本息情况：张敏、张忠梅自2018年10月开始逾期且自2019年3月至今未偿还过借款本息，农行新都支行于2019年1月5日向张敏邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布案涉贷款于2019年1月3日提前到期。截至2020年2月3日，张敏、张忠梅未偿还借款本金216889.74元、利息7680.15元、罚息191.73元、复利281.45元。 十、实现债权费用情况：律师代理费11286.74元。 本院认为，（一）关于借款本息。农行新都支行依照与张敏、张忠梅之间签订的《个人购房担保借款合同》及《共同债务人承诺书》向张敏、张忠梅足额发放了贷款260000元，张敏、张忠梅自2018年10月开始逾期且自2019年3月至今未偿还借款本息的行为已构成违约，农行新都支行依约有权宣布案涉贷款提前到期，并要求张敏、张忠梅归还剩余全部贷款本息及承担相应违约责任。农行新都支行诉请张敏、张忠梅偿还借款本金216889.74元及截至2020年2月3日的利息7680.15元、罚息191.73元、复利281.45元、提前还息金额691.65元，并从2020年2月4日起至本金付清之日止按照《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息、复利的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合张敏、张忠梅的违约情况，案涉合同对借款利息、罚息、复利的约定及农行新都支行所举逾期本息清单所载具体金额，本院对上述诉请的借款本金216889.74元及截至2020年2月3日的利息7680.15元、罚息191.73元、复利281.45元予以支持；对诉请的提前还息金额691.65元，因农业银行新都支行未举证证明该项费用的收费依据，案涉担保借款合同中亦无相关约定，故本院对此诉请不予支持；对2020年2月4日至本金付清之日的利息、罚息、复利，鉴于农行新都支行已宣布案涉贷款提前到期，且其所主张的利息实为借款期限内未偿还的正常利息，该主张在前述诉请中已获法律支持，故此诉请中的利息属重复主张，本院不予支持；对此诉请中的罚息、复利，结合未偿还的借款本金金额、案涉合同对罚息、复利计算标准的约定，本院对此支持为：罚息以未归还的借款本金216889.74元为基数，自2020年2月4日起至本金付清之日止，按年利率10.8075%计付；复利以截至2020年2月3日未偿还的借款期限内正常利息及罚息之和7871.88元（7680.15元＋191.73元）为基数，自2020年2月4日起至该款付清之日止，按年利率10.8075%计付。（二）关于优先受偿权。农行新都支行诉请对张敏、张忠梅所有的位于成都市新都区的房产处置后所得价款享有优先受偿权的主张，因案涉担保借款合同对抵押财产及担保范围进行了明确约定，且双方就上述抵押房屋已办理正式抵押登记手续，农行新都支行对该抵押房屋已依法享有抵押权，其有权在张敏、张忠梅不履行偿还义务的情况下，对该房屋折价、变卖或者拍卖所得价款优先受偿，故本院对该项诉请予以支持。（三）关于律师费。对农业银行新都支行诉请张敏、张忠梅支付律师费11286.74元的主张，因农业银行新都支行明确陈述该项费用尚未实际支出，本院对此不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张敏、张忠梅于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国农业银行股份有限公司成都新都支行借款本金 216889.74元及截至2020年2月3日的利息7680.15元、罚息191.73元、复利281.45元； 二、张敏、张忠梅于本判决发生法律效力之日起7日内支付中国农业银行股份有限公司成都新都支行罚息和复利（罚息以216889.74为基数，自2020年2月4日起至本金付清之日止，按年利率10.8075%计付；复利以7871.88元为基数，自2020年2月4日起至该款付清之日止，按年利率10.8075%计付）； 三、中国农业银行股份有限公司成都新都支行对抵押物张敏、张忠梅名下位于成都市新都区的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2428元（已减半收取），由张敏、张忠梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 孙 丰 二〇二〇年五月二十六日 书记员 谭梦薇