四川省德阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川06民终522号 上诉人（原审原告）：中江县农村信用合作联社，住所地四川省中江县凯江镇御马街18号。统一社会信用代码915106236757848276。 法定代表人：陈娟,该联社理事长。 委托诉讼代理人：唐代辉，该联社职工。 委托诉讼代理人：胡琪，该联社职工。 被上诉人（原审被告）：赵和平，男，汉族，1968年1月28日出生，住四川省中江县。 被上诉人（原审被告）：杨春兰，女，汉族，1971年12月27日出生，住四川省中江县。 被上诉人（原审被告）：唐文荣，男，汉族，1952年5月3日出生，住四川省中江县。 被上诉人（原审被告）：赵义应，男，汉族，1962年5月12日出生，住四川省中江县。 被上诉人（原审被告）：顾秀清，女，汉族，1964年10月11日出生，住四川省中江县。 被上诉人（原审被告）：黄明杨，男，汉族，1954年1月9日出生，住四川省中江县。 被上诉人（原审被告）：黄明秀，女，汉族，1948年12月27日出生，住四川省中江县。 上诉人中江县农村信用合作联社（以下简称中江信用联社）因与被上诉人赵和平、杨春兰、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀借款合同纠纷一案，不服四川省中江县人民法院（2019）川0623民初3619号民事判决，向本院提起上诉，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，中江信用联社的委托诉讼代理人胡琪，被上诉人赵和平、杨春兰、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀到庭参加了诉讼，被上诉人唐文荣经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中江信用联社的上诉请求：撤销原判第三项，改判保证人唐文荣在10000元贷款本息，赵义应、顾秀清在90000元贷款本息，黄明杨在50000元贷款本息，黄明秀在50000元贷款本息范围内承担连带清偿责任。事实及理由：一审对《个人保证合同》约定的承担保证责任顺序和范围理解有误，错误判决保证人唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀在对赵和平、杨春兰的抵押权之外按份承担连带清偿责任，按保证责任份额承担责任，限制了上诉人对担保人的要求清偿顺序与金额，与保证约定内容不符。 赵和平答辩：对一审判决没有意见，请求维持一审判决，上诉人上诉理由不成立，我的房子已经抵押，加息的话肯定是不够，当时是够的。 杨春兰答辩：房子已经抵押了，没有能力还钱。 赵义应答辩：不应当承担连带担保责任。 顾秀清答辩：我都没在屋里，不知道把我的名字写上去了，我肯定有意见。 黄明杨答辩：不清楚为什么承担担保责任。 黄明秀答辩：不认识字，不承担还款责任。 中江信用联社向一审法院的诉讼请求：一、判令赵和平、杨春兰归还贷款本金513000元，及全部520000元贷款至结清之日的利息、罚息；二、判令中江信用联社有权对赵和平、杨春兰提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；三、判令唐文荣对上述第一项请求中的10000元贷款本息承担连带清偿责任、赵义应、顾秀清对上述第一项请求中的90000元贷款本息承担连带清偿责任，黄明秀、黄明杨分别对上述第一项请求中的50000元贷款承担连带清偿责任；四、赵和平、杨春兰、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀承担本案的诉讼费包括案件受理费、财产保全费、送达费、公告费、律师费等为实现债权而发生的一切费用。 一审法院认定的事实：赵和平与杨春兰原系夫妻关系，双方于2013年8月27日办理离婚登记。赵义应与顾秀清系夫妻关系。2014年12月26日，杨春兰以共同申请人名义与赵和平共同向中江信用联社申请借款90万元。同日，杨春兰以财产共有人身份与赵和平（抵押人）共同向中江信用联社出具《抵押担保承诺书》，自愿以登记在赵和平名下的位于中江县的房屋（房产证号：中江房权仓山字第××号）为赵和平向中江信用联社的借款52万元提供抵押担保，承诺愿意为该笔借款承担连带保证责任，直至贷款本息结清完毕，若贷款出现逾期、欠息等违约事项，中江信用联社有权依法处置以上抵押物，其价款优先用于归还贷款本息及实现债权费用。 2014年12月30日，赵和平（甲方，抵押人）与中江信用联社签订《最高额抵押合同》，约定以登记在赵和平名下的位于中江县的房屋（房产证号：中江房权仓山字第××号）为赵和平于2014年12月23日至2017年12月22日期间签订的《个人借款合同》项下的一系列债务提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金及实现债权的费用等，最高额抵押项下担保的最高限额为52万元。2014年12月29日，赵和平将案涉抵押物在中江县房地产产权监理所办理了抵押登记，中江信用联社取得他项权证（证号：中江房他证2014字第××号）。 2014年12月23日，赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀、唐文荣分别向中江信用联社出具《承担连带责任保证担保责任承诺书》，自愿为赵和平于2014年12月23日向中江信用联社申请借款52万元中的部分借款本息承担连带保证责任（其中：赵义应、顾秀清自愿对9万元本息承担连带保证责任，黄明杨自愿对5万元借款本息承担连带保证责任，黄明秀自愿对5万元借款本息承担连带保证责任，唐文荣自愿对1万元借款本息承担连带保证责任）。同日，赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀、唐文荣与中江信用联社签订《个人保证合同》，约定为赵和平与中江信用联社签订的编号为1928022014000010的《个人借款合同》项下债务提供连带责任保证。保证范围为：赵义应、顾秀清对借款52万元中9万元本息承担连带保证责任，黄明杨对借款52万元中的5万元本息承担连带保证责任，黄明秀对借款52万元中的5万元承担带保证责任，唐文荣对借款52万元中的1万元承担连带保证责任。保证期间为借款合同项下债务履行期限届满之日起后两年。 2014年12月30日，赵和平与中江信用联社签订《个人借款合同》（编号：1928022014000010号），约定：中江信用联社向赵和平提供可循环使用借款额度为52万元，借款额度支用有效期为2014年12月30日至2017年12月29日，借款利率为月利率10.26‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%。按季结息。实际借款期限、实际提款日、借款金额以合同项下的借款借据记载的期限、日期、金额为准，借款借据为合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。同日，赵和平向中江信用联社申请支用52万元，并向中江信用联社出具的《借款借据》载明：借款金额52万元，执行月利率10.26‰，按季结息，借款期限2014年12月30日至2017年12月29日。赵和平取得借款后分别于2014年12月30日、2018年3月13日偿还借款本金5000.00元、2000.00元。嗣后，仅仅结付利息1489.36元，其余利息及借款本金至今未偿还。 一审法院认为，赵和平对其与中江信用联社签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》，向中江信用联社借款52万元，并以登记在其名下的房屋提供抵押担保的事实予以自认，予以确认。唐文荣、赵义应、黄明杨、黄明秀认为其向中江信用联社出具的《承担连带保证担保责任承诺书》及与中江信用联社签订的《个人保证合同》系受中江信用联社工作人员的误导所为，并非自愿担保，但对此并未提交证据予以证明。故，对其辩解理由不予采纳。该院认为，双方签订的前述合同，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。中江信用联社依约向赵和平提供借款52万元，但赵和平未按约定按时足额支付利息及偿还本金，其行为违反了双方合同约定，构成违约。依照合同法第二百零五条、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限支付利息…”“借款人应当按照约定的期限返还借款…”第二百零七条：“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息”之规定，赵和平应当承担偿还中江信用联社借款本金51.3万元及利息，并给付罚息的违约责任。故，中江信用联社要求赵和平偿还尚欠借款本金51.3万元及尚欠的利息、罚息（利息计算方式：以51.5万元为基数，从2014年12月31日起按月利率10.26‰计至2018年3月13日；以51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰计至贷款付清之日止，已支付的利息1489.36元予以品迭。罚息计算方式：以51.5万元为基数，从2017年12月30日起按月利率10.26‰的50%计至2018年3月13日；以本金51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰的50%计至贷款付清之日止）的诉讼请求，符合约定及法律规定，予以支持。杨春兰以共同借款人名义申请向中江信用联社借款，并以其与赵和平的共有财产为赵和平向中江信用联社的借款本息提供抵押担保，应视为其有共同借款的合意，杨春兰应当承担共同偿还借款本息的责任。 赵和平与中江信用联社签订《最高额抵押担保合同》，提供财产为案涉借款设定担保，并办理了抵押登记，双方由此建立的抵押担保关系合法有效。唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀分别向中江信用联社出具了《承担连带保证担保责任承诺书》，并与中江信用联社签订《个人保证合同》，承诺对案涉借款提供连带保证责任并约定了保证份额，双方由此建立的保证合同关系成立并合法有效。中江信用联社请求赵和平、杨春兰承担抵押担保责任，要求唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀承担保证担保责任，符合法律规定和约定，应予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”中江信用联社（乙方）与赵和平（抵押人、甲方）在《最高额抵押担保合同》中约定：无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此免除，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。本案债务人未履行到期债务，中江信用联社依法享有就担保财产享有优先受偿的权利。故中江信用联社请求对赵和平、杨春兰提供的抵押担保财产在抵押担保限额范围内享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，应予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”中江信用联社与保证人（即唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀）在《个人保证合同》中还约定：如果保证人只为主合同项下的部分债务提供保证，则保证人同意即使因债务人清偿、债权人实现其他担保权利或任何其他原因导致主合同项下的债务部分消灭，保证人仍应按保证合同的约定在保证范围内对尚未消灭的债务承担保证责任。案涉债务既有债务人提供的物的担保，也有保证人提供的人的担保，当事人双方对物的担保和人的担保实现债权顺序在《个人保证合同》中进行了约定。中江信用联社应根据合同约定及法律规定先就该物的担保实现债权，唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀应对中江信用联社实现对债务人的抵押权之外未获清偿部分的债务承担连带保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十二条规定：同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。本案中，唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀就本案债务向中江信用联社作出连带保证担保承诺时，已明确表明愿意承担连带保证的范围，约定的保证责任份额分别为：赵义应、顾秀清的保证份额为17.30%（9万元÷52万元），黄明杨的保证份额为9.62%（5万元÷52万元），黄明秀的保证份额为9.62%（5万元÷52万元），唐文荣的保证份额为1.92%（1万元÷52万元）。唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀应按其约定的份额对中江信用联社承担保证责任。 综上所述，中江信用联社要求赵和平、杨春兰偿还尚欠借款本金51.3万元及尚欠的利息、罚息，并对赵和平、杨春兰提供的抵押物处置变现价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀虽应对案涉债务承担连带保证责任，但由于债务人自己提供了物的担保，双方对物的担保和人的担保实现顺序也进行了约定，且连带担保保证人与中江信用联社约定了保证份额。故唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀仅对该抵押权实现之外，未获清偿部分的债务按保证份额承担连带保证责任，唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀承担保证责任后有权向赵和平、杨春兰追偿。顾秀清未到庭参加诉讼，视为其放弃对中江信用联社提交证据进行质证和对中江信用联社的主张进行抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十九条第一款（一）项，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：一、赵和平、杨春兰于判决生效后30日内偿还中江县农村信用合作联社借款本金51.3万元及尚欠的利息、罚息。利息的计算方式为：以本金51.3元为基数，从2014年12月31日起按月利率10.26‰计至2018年3月13日；以51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰计算。已支付的利息1489.36元予以品迭。罚息计算方式：以本金51.3万元为基数，从2017年12月30日起按月利率10.26‰的50%计至2018年3月13日；以本金51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰的50%计算。上述利息、罚息均至判决确定的本金给付之日止，若未按判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息均计算至本金付清之日止。二、中江县农村信用合作联社对赵和平、杨春兰提供的抵押物（位于中江县的房屋，房产证号：中江房权仓山字第××号）处置变现价款在抵押限额范围内享有优先受偿权。三、中江县农村信用合作联社实现对赵和平、杨春兰的抵押权之外未获清偿的债权，由唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀按保证份额承担连带清偿责任（唐文荣承担的保证份额为1.92%，赵义应、顾秀清承担的保证份额为17.30%，黄明杨承担的保证份额为9.62%，黄明秀承担的保证份额为9.62%）。四、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀履行判决第三项义务后，有权向赵和平、杨春兰追偿。五、驳回中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7049.00元，由赵和平、杨春兰、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀负担。 二审中，各方当事人均未提交新证据。 二审查明的案件事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条及《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条之规定，人民法院审理二审案件，应当围绕上诉请求有关的事实和法律适用进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。结合双方二审诉辩意见，二审中双方争议焦点为：一审法院判决保证人对抵押权之外未获清偿的债权按照保证份额承担连带清偿责任是否正确。本院认为，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案中，虽赵和平、杨春兰以房屋作为抵押物提供了抵押担保，但在唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀与中江信用联社签订《个人保证合同》第七条明确约定“……（二）无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议”合同中明确约定了担保人的责任不因债权人向其他担保人主张权利而减免，故唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀作为担保人应按照合同约定在保证人范围内承担担保责任。上诉人的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、维持四川省中江县人民法院（2019）川0623民初3619号民事判决第一项、第二项，即：一、赵和平、杨春兰于判决生效后30日内偿还中江县农村信用合作联社借款本金51.3万元及尚欠的利息、罚息。利息的计算方式为：以本金51.3万元为基数，从2014年12月31日起按月利率10.26‰计至2018年3月13日；以51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰计算。已支付的利息1489.36元予以品迭。罚息计算方式：以本金51.3万元为基数，从2017年12月30日起按月利率10.26‰的50%计至2018年3月13日；以本金51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰的50%计算。上述利息、罚息均至判决确定的本金给付之日止，若未按判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息均计算至本金付清之日止。二、中江县农村信用合作联社对赵和平、杨春兰提供的抵押物（位于中江县的房屋，房产证号：中江房权仓山字第××号）处置变现价款在抵押限额范围内享有优先受偿权。 二、撤销四川省中江县人民法院（2019）川0623民初3619号民事判决第三项、第四项、第五项，即：三、中江县农村信用合作联社实现对赵和平、杨春兰的抵押权之外未获清偿的债权，由唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀按保证份额承担连带清偿责任（唐文荣承担的保证份额为1.92%，赵义应、顾秀清承担的保证份额为17.30%，黄明杨承担的保证份额为9.62%，黄明秀承担的保证份额为9.62%）。四、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀履行判决第三项义务后，有权向赵和平、杨春兰追偿。五、驳回中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 三、唐文荣在10000元贷款本息范围，赵义应、顾秀清在90000元贷款本息范围，黄明杨在50000元贷款本息范围，黄明秀在50000元贷款本息范围内承担连带清偿责任。 四、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀履行本判决第三项义务后，有权向赵和平、杨春兰追偿。 五、驳回中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案一审案件受理费7049.00元，由赵和平、杨春兰、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀负担；二审案件受理费4300元，由中江县农村信用合作联社负担。 本判决为终审判决。 审判长 邵 敏 审判员 张时春 审判员 王海燕 二〇二〇年五月二十五日 书记员 王 阳