河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初4号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。被告人吕吉文，男，汉族，1966年4月25日出生，户籍地河南省方城县，住河南省方城县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年9月12日被南阳市公安局梅溪分局拘留。因涉嫌信用卡诈骗罪，2019年9月25日，被南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，同日被南阳市公安局梅溪分局执行逮捕。辩护人税强，河南新律律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检二部刑诉（2019）51号起诉书指控被告人吕吉文犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员薛斌出庭支持公诉，被告人吕吉文及其辩护人税强均到庭参加诉讼。现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：被告人吕吉文在2014年1月在农业银行金汉丰支行申请办理了一张信用卡（卡号为46×××34，户主为吕吉文）额度为10万元，信用卡透支后拒不还款。2016年6月7日、7月18日农业银行南阳直属支行工作人员在农业银行对吕吉文进行当面催收，吕吉文称工程项目资金没有到位，无法还款，后农业银行工作人员通过信函、电话通知方式对其催收，截止2017年8月份，被告人吕吉文透支信用卡的本金人民币97857.69元，吕吉文拒不还款。公诉机关认为，被告人吕吉文以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吕吉文认罪认罚，签署具结书，可以从轻处罚，建议判处被告人吕吉文有期徒刑六个月以上二年以下，并处罚金。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。被告人吕吉文对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。被告人吕吉文的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控的事实和罪名无异议。被告人吕吉文具有如下从轻处罚的情节：1、被告人吕吉文主观恶性不大，系初犯、偶犯，自愿认罪认罚，归案后其亲属已主动归还信用卡本金30000元。建议对其从轻处罚。经审理查明：被告人吕吉文在2014年1月在中国农业银行股份有限公司南阳金汉丰支行营业厅申请办理了一张信用卡（卡号为46×××34，户主为吕吉文）额度为10万元，信用卡透支后拒不还款。2016年6月7日、7月18日中国农业银行南阳直属支行工作人员在农业银行对吕吉文进行当面催收，吕吉文称工程项目资金没有到位，无法还款，后农业银行工作人员通过信函、电话通知方式对其催收，截止2017年8月份，被告人吕吉文透支信用卡的本金人民币97857.69元，拒不还款。另查明，因涉嫌信用卡诈骗罪，被告人吕吉文2018年8月7日被南阳市公安局梅溪派出所网上追逃，2019年9月11日被佛山市顺德区公安局在佛山市顺德区抓获。2019年9月23日，被告人吕吉文亲属向中国农业银行股份有限公司南阳直属支行归还透支本金人民币30000元。上述事实，有下列证据予以证实：1、书证（1）被告人吕吉文的个人信息证明被告人吕吉文已达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。被告人吕吉文前科情况证明被告人吕吉文无前科。（3）到案经过证明2019年9月11日15时许，被告人吕吉文在佛山市顺德区大良街道五沙保仁机械厂被佛山市顺德区公安机关抓获，随后移交河南省南阳市公安局。（4）人身安全检查证明被告人吕吉文被抓获时无随身携带危险物品。（5）中国农业银行股份有限公司南阳直属支行报案材料证明被告人吕吉文自2016年3月开始透支逾期，后客户经理多次利用多种方式催收，至今未收回，截止2017年8月，吕吉文共逾期本金97857.69元，本息合计129276.32元。（6）办理信用卡申请材料证实2014年1月17日，被告人吕吉文向中国农业银行股份有限公司南阳金汉丰支行营业厅申请办理信用卡。（7）邮政挂号函及农业银行金穗卡催收通知单证实农业银行南阳直属支行经多次对被告人吕吉文进行催收。（8）南阳市公安局梅溪派出所出具的情况说明证实南阳市公安局梅溪派出所已将周德茹列为共同犯罪，正在对周德茹进行侦查。（9）信用卡消费流水记录证明被告人吕吉文自2014年3月申领信用卡后用于各种消费，截止2017年8月，吕吉文共逾期本金97857.69元，本息合计129276.32元。（10）电话催收记录证明中国农业银行股份有限公司2017年10月2日、2017年5月11日对被告人吕吉文进行电话催收二次。（11）中国农业银行股份有限公司南阳直属支行情况说明证明2017年5月11日、2017年10月26日中国农业银行股份有限公司南阳直属支行对被告人吕吉文进行电话催收，因系统升级，原电话催收记录无法查询。（12）中国农业银行股份有限公司南阳还款情况说明证明2019年9月23日，被告人吕吉文亲属向中国农业银行股份有限公司南阳直属支行归还透支款人民币30000元。2、证人证言（1）证人杜某的证言我受农业银行南阳分行直属支行委托，到公安机关报张恒信用卡透支不还，涉嫌行用卡诈骗案我在农业银行负责不良资产及信用卡不还清收。吕吉文等人办理的信用卡信息及催收证明。吕吉文2014年1月在我行办理了信用卡，2016年3月开始透支逾期，我行客户人员多次催收，吕吉文拒不还款。（2）证人陶某的证言吕吉文在农业银行办理的信用卡是通过我办理的。信用卡额度是十万元，卡是2014年1月申请办理的截止2017年8月份，逾期本金97857.69元，本息合计129276.32元。我于2016年6月7日、7月18日联系到吕吉文催收欠款，吕吉文在农业银行我的办公室签收了催款通知单。随后我行工作人员多次给吕吉文打电话、信函等方式向其进行催收，吕吉文拒不还款。3、被告人吕吉文的供述及辩解我于2014年1月17日我在农业银行金汉丰支行申请办理一张农业银行信用卡卡号46×××34，信用额度十万元，我是通过银行工作人员陶某办理的行用卡，我当时办理的时候给银行提供房产证件（中宛城区白河镇长江东路3幢2单元702室内，户主是吕吉文），收入证明、身份证复印件，我就在农业银行金汉丰支行营业厅签订的申请开办农业银行信用卡的申请手续。过了多长时间我记不住了，这张农行信用卡邮寄到大官庄街广厦静园（我当时在哪里住），我接住这张信用卡了。这张信用卡我和老婆周德茹用这张农业银行信用卡透支消费了，具体干啥时间长了我记不住了。我记得开始还过，后来因为我和妻子破产了，就开始不还了。是老婆周德茹在透支的。那还不上了，我肯定知道。这张信用卡是我亲手交给我老婆的。我是在2016年7月18日、2016年6月7日，接到银行的催收通知单，当时欠款104759元、103494元，我也在通知单上签字确认。前期我都有欠款的时候就收到过，后来我房子被法院执行后就没有收到。办理这张信用卡应该是我和妻子共同使用。我知道这张信用卡通过POS机刷卡透支，具体在那里刷POS机的我现在想不起来了。我现在一个月工资5000多元，一个月能静落4000多元，现在还有欠账我经手的有一两万元。我妻子的欠款数我不知道。上述证据，经庭审出示、质证，能相互印证，被告人吕吉文不持异议，本院予以确认。本院认为，被告人吕吉文以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币97857.69元，数额较大，经发卡银行多次有效催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吕吉文犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人吕吉文到案后如实供述自己的罪行，认罪认罚，可以从轻处罚。被告人辩护人关于对被告人从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。综合被告人的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节、犯罪数额、认罪态度、退赔情况等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条规定，判决如下：一、被告人吕吉文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年9月11日起至2020年6月10日止。罚金已缴纳。）二、责令被告人吕吉文退赔被害单位中国农业银行股份有限公司南阳直属支行人民币六万七千八百五十七元零六角九分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 蔡 军审判员 王丽飞审判员 张 涛二〇二〇年五月十二日书记员 董志超