湖南省岳阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0621民初46号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：上海市浦东新区峨山路91弄120号1幢7楼701室。 负责人：徐振裕，该分公司经理。 委托诉讼代理人：李雄文，湖南天朋律师事务所律师。 被告：余琴，女，1975年8月5日出生，汉族，湖南省岳阳县人，住岳阳县荣家湾镇荣西路7号，岳阳县农村公路管理所职工，现去向不明。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告余琴财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人李雄文到庭参加了诉讼，被告余琴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿款315332.36元及利息；2、判令由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年7月5日、12日和11月26日，被告先后6次通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人董金英等28人借款共计300000元，借款到期还款日分别为346日、359日、332日、355日、362日、362日，还款方式均为到期一次性还本付息。被告为以上借款在原告投保了《永安白领融个人借款保证保险》，该《保证保险》约定被保险人董金英等28人还款到期日未能得到本息清偿由原告赔付保险金315332.36元。借款到期后被告未按约定偿还借款本金及利息，原告作为保险人向董金英等28人支付了共计315332.36元保险金。原告为了维护自己的合法权益遂诉诸法院。 被告余琴未到庭答辩，也没有向本院提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，庭审时并逐一发表了举证意见。被告没有到庭对原告提交的证据进行质证，也没有向本院提交证据。本院经审查认证为，原告提交的所有证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。本院因此认定本案事实如下：宁波银行直销银行驻岳阳市团队的业务员与被告取得联系后，其业务员向被告出示了宁波银行直销银行的《白领融业务须知》和《业务告知书》。《自领融业务须知》和《业务告知书》的主要内容为，融资人可在宁波银行直销银行开立融资账户，向宁波银行直销银行进行融资，广东网金控股股份有限公司运营宁波银行直销银行的投融资平台，相关材料在该平台上展示等。被告阅读并签字确认后，线上填写了宁波银行直销银行的《白领融业务申请书》。该申请书上填写了被告个人和有关亲属的基本信息等。之后被告在上述平台上注册了自己的电子账户。2017年7月5日,融资人被告余琴在广东网金控股股份有限公司运营的“宁波银行直销银行”投融资平台上分三次勾选《直销银行投融资平台服务协议》（包括投资版和融资版）后发布项目,三次发布的融资规模均为50000元。上述《协议》的内容包括有，本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认等。投资人董波、罗巍、劳雯波等共18人亦通过宁波银行直销银行投融资平台投资了被告发布的融资款项,并分别与被告余琴在上述平台达成借款协议。《借款协议》约定的借款期限分别为359日、346日和332日，借款期间分别自2017年7月5日至2018年6月28日、2017年7月5日至2018年6月15日、2017年7月5日至2018年6月1日，借款年利率均为5.2%，还款方式均为到期后一次还本付息。当日广东网金控股股份有限公司将上述共18位投资人投资在宁波银行直销银行上述平台上的资金共300000元分三次支付给了被告余琴在上述平台上注册的电子账户，广东网金控股股份有限公司同时向宁波银行直销银行出具了支付凭证。当日，宁波银行直销银行按协议为被告余琴在原告投保了《永安白领融个人借款保证保险》。保险单上载明有:投保人为被告余琴，被保险人为董波等共18人,担保方式为信用担保,担保金额为上述分三次每次均为50000元的融资金额，保险金额分别为52592.74元、52498.87元、52397.75元，保险费率均为2.5%，保险期间分别至上述借款到期日的二十四时止等。并特别约定有:2、全体被保险人无条件、不可撤销及变更授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意,在发生保险事故的情况下,保险公司将保险赔款支付至如下账户【户名:宁波银行（自建平台到期清算户）,开户行:宁波银行股份有限公司,账号:11×××04】即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2017年7月12日两次和2017年11月26日一次，被告以同样方式向投资人沈岚、范志英、王志正等共10人每次融资借款50000元共计融资借款300000元，借款期限分别至2018年7月1日、2018年7月8日、2018年11月22日，保险金额分别为52563.88元、52614.43元、52664.69元。此后，被告余琴在借款期限届满后未清偿融资借款本息，宁波银行直销银行按Ａｐｐ约定向投资人董波、罗巍、劳雯波、沈岚、范志英、王志正等共28人支付了约定的投资本息，广东网金控股股份有限公司因此代宁波银行直销银行向原告发起索赔申请，原告因此分别于2018年7月14日、2018年6月22日、2018年6月8日、2018年7月15日、2018年7月12日、2019年11月28日向宁波银行直销银行赔付保险金52592.74元、52498.87元、52397.75元、52563.88元、52614.43元、52664.69元。原告经过定损后，2018年6月22日,广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了上述赔付保险金的《权益转让书》。因被告余琴未归还原告保险金赔款，原告遂起诉至本院,请求判如所请。 本院认为，被告余琴在广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台上勾选投融资平台服务协议,向投资人董波等共28人融资借款共计300000元,并与原告签订借款保证保险合同的事实清楚,证据充分，合同合法有效。被告余琴收到融资借款300000元后未及时偿还借款,导致了保险事故的发生,原告依约向董波等28人支付了保险理赔款315332.36元，且被保险人（投资人）经广东网金控股股份有限公司已将上述债权转让给了原告，原告因此取得了追偿权,根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款之规定，原告履行保险赔付义务后，可在赔偿金额范围内对被告行使追偿权，故原告要求被告余琴立即支付保险金赔款315332.36元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告诉求的利息，虽无合同约定,但原告为被告偿还融资借款本息后,被告未能及时偿还给原告，占用了原告资金,故本院支持原告要求被告支付从本案保险理赔之日始至偿清之日止资金占用利息的诉求。请求按年利率18%支付逾期利息的诉求，缺乏法律依据，本院不予支持，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的相关规定，其诉求的利息本院调整为按年利率6%计算。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，是其对本案民事诉讼权利的放弃，本案并依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十六条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告余琴在本判决生效后十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险金赔款315332.36元和分别以52592.74元、52498.87元、52397.75元、52563.88元、52614.43元、52664.69元为本金分别自2018年7月5日、2018年6月23日、2018年6月8日、2018年7月6日、2018年7月13日、2018年11月29日始至偿清之日止按年利率6%的标准计算的资金占用利息； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 案件受理费6029元，由被告余琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，向湖南省岳阳市中级人民法院交纳上诉费后，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  邹伍定 人民陪审员  刘耀华 人民陪审员  易书四 二〇二〇年五月二十六日 书 记 员  袁 华 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第十六条保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。 根据保险法第六十条第一款的规定，保险人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。