甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初9526号原告：交通银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区庆阳路。负责人：赵文育，该分行行长。委托诉讼代理人：李欣芮，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏晓宏，男，汉族，1963年12月7日出生，住甘肃省兰州市城关区,该分行员工。被告：张玉敏，女，回族，1980年2月4日出生，住甘肃省平凉市崆峒区。被告：兰州天正房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区张掖路。法定代表人：王金生，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨智，男，汉族，1978年4月9日出生，住甘肃省嘉峪关市,该公司法务。原告交通银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：交行省分行）与被告张玉敏、兰州天正房地产开发有限公司（以下简称：天正公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告交行省分行委托诉讼代理人李欣芮、苏晓宏，被告天正公司委托诉讼代理人杨智到庭参加了诉讼，被告张玉敏经本院传票合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。交行省分行向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告张玉敏签订编号为甘交银2009年第cgyw001《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金全部提前到期；2.被告张玉敏向原告偿还贷款本金302035.41元、利息20866.47元、罚息2433.17元，复利1269.4元，以上四项合计人民币326604.45元（利息、罚息及复利截止到2019年8月8日），自2019年8月8日之后利息、罚息及复利随本清结；3.被告兰州天正房地产开发有限公司对上述第二项贷款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的案件受理费、公告费、保全费、执行费等全部费用均由二被告承担。事实与理由：2009年7月31日，原告交通银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：原告银行）与借款人张玉敏、保证人兰州天正房地产开发有限公司（以下简称天正公司）签订了合同编号为甘交银2009年第cgyw001的《个人房产抵押贷款合同》。合同签订后，原告银行于2009年8月3日按照合同约定付款方式，将428000元贷款受托支付至被告天正公司指定账户，如实履行了贷款支付义务。但借款人张玉敏却只在偿还了部分贷款后对剩余贷款不再偿还。因被告张玉敏违约，本笔贷款已发生逾期。因此，依据《个人房产抵押贷款合同》13.1（3）、13.2（5）的约定，原告宣布本笔贷款本金全部提前到期，要求被告张玉敏立即偿还全部余欠贷款本金302035.41元、利息20866.47元、罚息2433.17元，复利1269.4元，以上四项合计人民币326604.45元（利息、罚息及复利截止到2019年8月8日），自2019年8月8日之后利息、罚息及复利随本清结；被告天正公司应对上述贷款承担连带清偿责任。被告张玉敏未到庭，亦未提交答辩意见。被告天正公司辩称，原告所述基本属实，但我方承担的是阶段性保证，也就是在房屋产权证办理完毕且办理完他项权证之后，我方连带保证责任免除。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织原告出示了证据,被告天正公司进行了质证。对原告提交的编号为甘交银2009年第cgyw001号《个人房产抵押贷款合同》、放款凭证、贷款欠款明细表、被告张玉敏身份信息，上述证据来源合法，与本案存在关联性，可以证明本案的基本事实，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月31日，原告交行省分行与被告张玉敏、天正公司共同签订了合同编号为甘交银2009年第ｃｇｙｗ001的《个人房产抵押贷款合同》。合同约定被告张玉敏因购买被告天正公司坐落于兰州市城关区，房屋面积为105.97平米的房屋，向原告交行省分行贷款428000元。并由被告天正公司为合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。并约定张玉敏在取得房屋的权利证明及原告交行省分行取得抵押物的抵押权后，被告天正公司保证责任免除。截止原告诉讼时，被告张玉敏未取得房屋所有权登记，原告交行省分行亦未取得案涉房屋的抵押权登记。合同签订后，原告交行省分行于2009年8月3日按照合同约定付款方式，将428000元贷款受托支付至被告天正公司指定账户，履行了贷款支付义务。但被告张玉敏却只在偿还了部分贷款后，自2017年7月3日开始对剩余贷款本息不再按约偿还。原告交行省分行依据《个人房产抵押贷款合同》13.1（3）、13.2（5）的约定，宣布本笔贷款本金全部提前到期，并要求被告张玉敏立即偿还全部余欠贷款本金302035.41元、利息20866.47元、罚息2433.17元，复利1269.4元，以上四项合计人民币326604.45元（利息、罚息及复利截止到2019年8月8日），自2019年8月8日之后利息、罚息及复利随本清结，并由被告天正公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。遂酿成纠纷，诉至本院。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告交行省分行与被告张玉敏、天正公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认为合法有效，合法有效的合同对各方当事人均具有约束力。原告依照合同的约定发放贷款，被告张玉敏在取得贷款后，却未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，应对造成本诉之争承担全部过错责任。被告张玉敏未按合同约定履行还款义务，自2017年7月3日开始即未按约定足额偿还贷款本金及利息，依据合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利。故本院应认定双方协议约定的还款期限变更的条件已成就，该合同履行期限已到期，原告要求被告提前一次性偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告天正公司对被告张玉敏尚欠的贷款本息承担连带清偿责任，因《个人房产抵押贷款合同》第8.1条约定，被告天正公司为本合同项下贷款承担连带保证责任，被告虽抗辩其承担阶段性保证责任，但根据合同约定，其免除保证责任的条件为被告张玉敏取得房屋的权属登记并与原告交行省分行办理抵押登记后，方可免除其保证责任。但直至目前，被告张玉敏未取得房屋所有权登记且亦未与交行省分行办理房屋抵押登记，故被告兰州天正房地产开发有限公司应对被告张玉敏尚欠贷款的本息、复利及其他费用承担连带清偿责任。被告兰州天正房地产开发有限公司在承担保证责任后有权利向被告张玉敏进行追偿。关于原告诉请被告偿还贷款本金302035.41元、利息20866.47元、罚息2433.17元，复利1269.4元，以上四项合计人民币326604.45元（利息、罚息及复利截止到2019年8月8日），对此经本院依据合同约定进行核算后，原告计算正确，本院予以支持。关于原告诉请被告支付自2019年8月8日之后产生的利息、罚息及复利，原告当庭确认依据合同约定被告违约后则利息按上浮50%即按年息6.237%计算，对原告该确认经本院审查，不违反双方合同约定，本院予以确认。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告交通银行股份有限公司甘肃省分行与被告张玉敏、被告兰州天正房地产开发有限公司签订编号为甘交银2009年第cgyw001《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金提前到期；二、被告张玉敏于本判决书生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司甘肃省分行贷款本金302035.41元，支付利息20866.47元、罚息2433.17元，复利1269.4元（利息、罚息及复利计算截止到2019年8月8日，此后以尚欠本金为基数，按年利率6.237%支付利息、罚息、复利至本息结清时止）；三、被告兰州天正房地产开发有限公司对张玉敏在本案中应负担的全部款项承担连带清偿责任，保证人兰州天正房地产开发有限公司承担保证责任后有权向债务人张玉敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费6200元、保全费2153元，由被告张玉敏负担（于本判决书生效后立即给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  郝辰光人民陪审员  张玉玲人民陪审员  邢凯胜二〇二〇年五月十一日书 记 员  李亚璇