湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初615号原告：中国银行股份有限公司益阳分行，住所地：益阳市益阳大道西199号，统一社会信用代码:91430900187081575Q。负责人：黄子立，系该分行行长。委托诉讼代理人：傅杨，湖南博敏律师事务所律师。委托诉讼代理人：张诚，湖南博敏律师事务所律师。被告：王玉伟，男，1984年9月12日出生，汉族，住湖南省益阳市。原告中国银行股份有限公司益阳分行诉被告王玉伟信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人傅杨、张诚到庭参加诉讼，被告王玉伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原被告间的信用卡合同;2、判决被告偿还信用卡透支本金35922.02元，截至2018年6月28日止的利息7904.68元，费用1157.16元（即滞纳金等），合计44983.86元，并以本息44983.86元为基数按日万分之五的利率，支付2018年6月29日至还清全部欠款之日期间的利息；3、判令被告负担本案的诉讼费用。事实及理由：2015年7月23日，被告向原告下属单位桥北支行提出办理信用卡的申请。被告在信用卡申请表上签字承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》的各项约定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，般为20-50天，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，则按剩余本金的日万分之五付息，按月计算复利，并按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。鉴于被告的上述承诺，原告经审批为其发放了卡号为62×××31的信用卡一张。被告领取该卡后，于2014年9月9日开始刷卡交易，2015年5月开始逾期。逾期后，原告多次催收未果。截至2018年6月28日，被告已拖欠本息44983.86元。被告未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了下列证据：被告身份信息、中国银行信用卡个人申请表、中银信用卡资信核查登记表、信用卡申请人申明、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡交易历史查询记录、信用卡历史核销记录、催收台账。被告王玉伟未到庭，视为放弃举证质证权利，本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以认定。经审理查明：原告诉称事实属实，本院予以确认。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡的免息期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品规则为准，被告在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款的规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，如被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，则被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告使用信用卡所发生的各种收费款项由原告记入被告信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。被告未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及被告名下其他原告发行的信用卡的使用；刑事担保物权；向担保人追索；从被告在原告任何机构开设的账户中扣收欠款，被告在此授权原告可主动扣划上述账户款项。被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等。）合同另约定，原告按被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单及相关法律文书、诉讼文书。被告联络信息如有变更，应及时致电通知原告办理信息变更手续。原告按被告联络信息送达的文件均为有效送达。本院认为，信用卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。本案中，被告申领信用卡时与原告就信用卡的申领、使用及利息和收费等相关事宜达成了合约。该领用合约系当事人真实意思表示，原、被告双方借款合同关系依法成立，并已生效，对双方均具有约束力。被告使用原告发行的信用卡借款后，应当按照约定的期限还款并支付相应的利息，逾期未偿付应还款金额，还应支付违约金和滞纳金。被告未按时还款，按合同约定，构成违约，且违反中国人民银行《银行卡业务管理办法》的相关规定，应承担相应的责任。故本院对原告要求被告偿还信用卡透支本金、2018年6月28日之前的利息、费用（滞纳金等）的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。关于2018年6月29日之后的利息计算问题，原告将费用（滞纳金等）纳入本金基数，于法有悖，本院不予认可，应当仅以本息43826.7元为基数计算。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百二十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司益阳分行与被告王玉伟之间的信用卡借款合同关系；二、被告王玉伟于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司益阳分行信用卡透支本金35922.02元、利息7904.68元（利息计算至2018年6月28日）、费用1157.16元（即滞纳金等），合计44983.86元,之后利息以本息43826.7元为基数，按日万分之五的标准计算，从2018年6月29日起支付至付清时止。三、驳回原告中国银行股份有限公司益阳分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计462.30元，由被告王玉伟负担(原告已垫付，履行时由被告一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员 李  艳  琼二〇二〇年五月十一日法官助理周敏行代理书记员 周敏行（兼）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。陪审员在执行陪审职务时，与审判员有同等的权利义务。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。