河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初396号原告郑州银行股份有限公司商都支行，住所地郑州市管城区紫荆山路91号，统一社会信用代码914101007967758045。负责人：曹阳，行长。委托代理人陈保平，河南绿城律师事务所律师。委托代理人史宏杰，海南泽田律师事务所律师。被告广发银行股份有限公司郑州金水路支行，住所地郑州市金水区金水路8号，统一社会信用代码9141010071263794X0。负责人：张林，行长。委托代理人张伟，河南佐达胜律师事务所律师。委托代理人刘璐，河南佐达胜律师事务所律师。第三人河南正商置业有限公司，住所地郑州市管城区港湾路1号，统一社会信用代码9141010027171825K。法定代表人：张国强，董事长。委托代理人高苏昊，系公司员工。原告郑州银行股份有限公司商都支行（以下简称郑州银行商都支行）诉被告广发银行股份有限公司郑州金水路支行（以下简称广发银行金水路支行）、第三人河南正商置业有限公司（以下简称正商公司）案外人执行异议之诉一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈保平，被告广发银行金水路支行委托代理人张伟、刘璐，第三人正商公司委托代理人高苏昊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年8月4日原告与第三人正商公司签订了有效期为两年的《商品房销售按揭贷款合作协议》，约定在该协议有效期内，原告为第三人开发的正商花语里-百合里（C-1）地块及正商花语里（B-2）地块项目提供住房按揭贷款6亿元的额度按揭额度使用期为两年。第三人向原告推荐住房贷款符合条件的借款人，原告审查后与符合条件的借款人签订《个人借款合同》，并及时将借款划入第三人在原告处的销售房款专户内。双方在该协议第六条中约定，乙方按贷款额的5%专户存储保证金，该保证金作为担保该协议项下借款人向原告履行《个人借款合同》所约定债务的质物。协议签订后，原告为第三人开立保证金账户（账号为99×××83），第三人根据合作协议项下担保的业务量增长而存入相应的保证金。在该合作协议有效期内、在第三人提供保证金质押担保的情况下，原告分别与申请住房按揭的借款人签订了《个人借款合同》，并依据合同约定向各借款人发放贷款。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第85条之规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，第三人以保证金账户资金作为质物为原告的上述债权提供的保证金质押担保，原告依法对该保证金账户内资金享有质权，具有优先受偿权。因被告申请执行王宏伟、河南大亚置业有限公司、河南正商置业有限公司等金融借款合同纠纷案件，贵院于2019年10月22日、11月6日以（2019）豫0105执21485号执行裁定书和协助执行通知书，扣划了保证金账户（账号为99×××83-00001）内2381969.08元、36798.5元保证金（共计2418767.58元）。原告对贵院的扣划提出执行异议后，贵院作出（2019）豫0105执异955号执行裁定书，裁定驳回了原告的异议请求。现原告依法诉至本院，请求：1、依法确认原告对第三人河南正商置业有限公司在原告处的保证金账户（账号为99×××83-00001）内被贵院扣划的2418767.58元享有优先受偿的权利；2、判令不得执行第三人河南正商置业有限公司在原告处的保证金账户（账号为99×××83-00001）内已扣划的2418767.58元，将划扣的2418767.58元保证金执行回转至该保证金账户。被告广发银行金水路支行辩称：一、郑州银行和正商公司就保证金账户（账号为99×××83）未签订书面质押合同，双方未形成设立质权的合意，质权未成立。二、涉案保证金账户登记在第三人正商公司名下且该账户名称上并未标注保证金账户，不符合质权设立的公示性要求，不能产生对抗第三方的物权效力。三、涉案保证金余额与担保的主债权数额不能一一对应，不符合保证金账户特定化的要求。综上所述，郑州银行作为案外人并未提供充分证据证明其对执行标的享有足以排除强制执行的民事实体权利，应依法予以驳回其诉讼请求。第三人正商公司述称：我公司在原告处设立保证金账户，该账户款项被强制执行，该金额具有特定性和专属性，不能作为被执行的对象，请法院依法裁判。经审理查明：原告广发银行金水路支行诉被告王宏伟、河南大亚置业有限公司、正商公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月10日作出（2018）豫0105民初26348号民事判决书，判决：一、被告王宏伟于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行借款本金2174821.67元、利息54557.78元，罚息2699.95元，复利939.86元（暂计算至2018年9月12日，之后的利息（含罚息、复利）按合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止）；二、被告河南大亚置业有限公司、河南正商置业有限公司对本判决第一项确定的债务按照《个人购房贷款合同》的约定承担连带保证责任，被告河南大亚置业有限公司、河南正商置业有限公司承担责任后，有权向被告王宏伟追偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26937元，减半收取13468.5元，由原告负担1520元，由被告王宏伟、河南大亚置业有限公司、河南正商置业有限公司共同负担11948.5元。该26348号民事判决书已于2019年5月6日发生法律效力。该案进入执行程序后，本院依法向被执行人送达了执行通知书，其未按执行通知书履行生效法律文书确定的义务。2019年10月22日、2019年11月6日，本院依据（2019）豫0105执21485号执行裁定书，将被执行人正商公司在郑州银行商都支行开户账号99×××83-00001的账户内存款人民币2381969.08元、36798.50元扣划至本院。郑州银行商都支行向本院提出书面异议，本院于2019年12月14日作出（2019）豫0105执异955号执行裁定书，裁定驳回案外人郑州银行商都支行的异议请求。原告郑州银行商都支行遂提起本案诉讼。另查明：1、2014年8月4日，原告郑州银行商都支行与第三人正商公司签订《商品房销售按揭贷款合作协议书》，约定：原告提供的住房按揭贷款最高限额为6亿元，正商公司按贷款额的5%专户存储保证金。保证金存入后即成为一个不可分割的整体，在由正商公司提供连带责任保证的贷款未全部还清之前，未经原告同意不得动用和撤销。该保证金作为担保本协议项下借款人向原告履行《个人借款合同》所约定债务的质物。并明确约定保证金账户为正商公司在原告处开立的账号为99×××83的账户。2、原告提供的正商公司在原告处开立的账号为99×××83的账户交易明细显示，除了本院依据（2019）豫0105执21485号执行裁定书执行扣划的存款，其余交易均系原告提取用于偿还逾期利息。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。根据该规定，金钱质押作为特殊的动产质押，还应符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件。首先，正商公司在原告处开立的账户与双方签订的《商品房销售按揭贷款合作协议书》约定的保证金账号一致，原告提交的交易明细可以证明正商公司按照约定向该账户缴存保证金，该账户除存入和提取保证金外未作其他结算，符合金钱特定化的要求。其次，前述账户开立在原告处，原告提取保证金用于偿还逾期利息，该账户系由原告控制。据此，应当认定原告和正商公司已就该账户内的资金设立质权。原告请求确认原告对前述保证金账户内被本院扣划的2418767.58元享有优先受偿的权利，本院予以支持。原告请求不得执行前述账户内被扣划资金的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十二条之规定，判决如下：原告郑州银行股份有限公司商都支行对第三人河南正商置业有限公司在原告处开立的99×××83-00001账户内被扣划的2418767.58元享有优先受偿的权利。不得执行第三人河南正商置业有限公司在原告郑州银行股份有限公司商都支行处开立的99×××83-00001账户内被扣划的2418767.58元。三、驳回原告郑州银行股份有限公司商都支行的其他诉讼请求。案件受理费26150元，由被告广发银行股份有限公司郑州金水路支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，按对方当事人或者代表人的人数向本院递交上诉状，并提交副本10份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  张 艳人民陪审员  方爱梅人民陪审员  王彦霞二〇二〇年五月二十日书 记 员  张聪源