重庆市城口县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0229民初409号 原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000331675811Y。 法定代表人：陈苏苏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：余成龙，重庆渝万（城口）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李世勇，重庆渝万（城口）律师事务所律师。 被告：刘小芳，女，1996年4月6日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：刘弟东，男，1984年11月4日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：陈守娟，女，1985年6月15日出生，汉族，住重庆市城口县。 原告重庆市小微企业融资担保有限公司与被告刘小芳、刘弟东、陈守娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余成龙、被告刘弟东到庭参加诉讼，被告刘小芳、陈守娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘小芳立即偿还原告借款本金99,216.88元；2.判令被告刘小芳支付原告利息600元，截至2019年12月26日的罚息2887.28元，并以99,216.88元为基数，按贷款利率7.2%上浮50%的利率（即10.8%）支付2019年12月27日至款清之日止的罚息；3.判令被告刘小芳按《“创想贷”贷款合同》的约定，支付其截至2019年12月26日应付未付利息的复利46.76元；并以应付未付利息600元为基数，按贷款利率7.2%上浮50%的利率（即10.8%）计付2019年12月27日至款清之日止的复利；4.判令原告对被告刘弟东、陈守娟所有的位于重庆市城口县xx镇x村x组住房以折价或者以其拍卖、变卖所得折价款享有优先受偿权；5.判令三被告承担原告因本案支付律师的代理费2,569元；6.本案诉讼费用由三被告承担。 事实和理由：2018年9月13日，刘小芳与重庆银行股份有限公司城口支行（以下简称重庆银行城口支行）签订《“创想贷”贷款合同》，约定由重庆银行城口支行向刘小芳发放贷款100,000元，期限为1年，自2018年9月13日起至2019年9月13日止，年利率为7.2%，按月付息，逾期还贷的，罚息利率在贷款利率上加收50%，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。刘弟东、陈守娟以其共有的登记在刘弟东名下的位于重庆市城口县xx镇x村x组住房为本贷款提供担保，并办理抵押登记。2018年9月20日，重庆银行城口支行向刘小芳发放贷款100，000元。后刘小芳未按照合同约定按期还本付息，截至2019年12月26日，刘小芳欠付本金99,216.88元。后重庆银行城口支行与原告签订债权转让协议，将其对被告享有的全部债权转让给原告，原告在支付债权转让款后获得本案全部债权。 被告刘弟东辩称,本案借款属实，是以刘小芳的名义去贷的款，其与妻子陈守娟提供担保。该笔贷款，重庆银行城口支行每月从刘小芳银行卡里扣600元，扣了一年，其不知道该600元是扣的利息还是本金，签订借款合同时银行称本案贷款是无息贷款。该笔贷款其应该偿还，但银行未将该笔贷款支付到刘小芳账户，而是支付到邱传翠账户，银行存在过错，刘小芳并未实际用到该笔贷款，虽然刘弟东欠邱传翠100,000元，但刘小芳这笔贷款是用来创业的，而不是用来还账的，所以银行有过错。 本院经审理认定事实如下：2018年9月13日，重庆银行城口支行作为甲方（贷款人），刘小芳作为乙方（借款人），签订编号为（2018）年重银城口支借字第（0540）号《“创想贷”贷款合同》，约定：甲方向乙方提供贷款100,000元用于支付货款，贷款期限为12个月，自2018年9月13日起至2019年9月13日止。实际执行贷款利率为年利率7.2%，逾期罚息、复利的利率按实际执行贷款利率加收50%执行，乙方按月结息、到期一次还本；乙方在本金、利息还款日或之前未按合同约定按期归还本金或利息，则为逾期，自所欠本金或利息的还款日起计算，逾期第70天起甲方将本合同项下所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆微企融资担保公司名下，甲方无需另行通知乙方。同日，重庆银行城口支行作为甲方（抵押权人），刘弟东作为乙方（抵押人）签订（2018）年重银城口支抵字第（0541）号《抵押合同》，约定:乙方以登记在其名下的位于重庆市城口县xx镇x村x组的住房为刘小芳所签订的贷款合同提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现抵押权的费用，债务本金数额为100,000元；债务人未依法履行到期债务的，甲方有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。2018年8月30日，刘弟东妻子陈守娟向重庆银行城口支行出具财产共有人承诺书，承诺同意以上述房屋作为抵押物为借款人刘小芳在该行的贷款提供抵押，如刘小芳未能按时归还贷款本息，其同意银行行使抵押权人的权利，依法处理抵押物，处理抵押物所得价款偿还范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金等以及为实现债权而发生的合理费用。2018年9月18日，重庆银行城口支行与刘弟东办理房地产权抵押登记[证书号：渝（2018）城口县不动产证明第0008xxxx号]。2018年9月20日，重庆银行城口支行向刘小芳发放贷款100,000元，后刘小芳未按约还本付息。截至2019年12月26日，刘小芳尚欠借款本金99,216.88元，利息600元。 2019年12月26日，重庆银行城口支行作为乙方（转让方）与原告作为甲方（受让方）签订《债权转让协议》，约定：将乙方与借款人刘小芳签订的编号为（2018）年重银城口支贷字第（0540）的贷款合同及该主合同项下的担保合同所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部权利）转让至甲方；债权转让金额为102,750.92元（其中本金99,216.88元、利息600元、罚息2,887.28元、复利46.76元）。同日，原告向重庆银行城口支行支付102,750.92元。 另查明，原告为实现本案债权，支付律师费2569元。 本院认为，重庆银行城口支行与被告刘小芳签订的《“创想贷”贷款合同》及重庆银行城口支行与被告刘弟东签订的《抵押合同》，是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。被告刘小芳向重庆银行城口支行借款共计100,000元，除归还部分外，截止2019年12月26日，尚欠本金99,216.88元、利息600元、罚息2,887.28元、复利46.76元，显属违约，应承担继续履行还本付息的义务。因被告刘小芳逾期70日未偿还借款本息，重庆银行城口支行按约将其所有的债权和抵押权转让给原告，符合合同约定和法律规定，原告有权依照《“创想贷”贷款合同》和《抵押合同》的约定向被告刘小芳主张债权和为实现债权支出的律师费，向被告刘弟东、陈守娟主张行使抵押权。 综上所述，原告的所有诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘小芳、陈守娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩等诉讼权利，相应法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告刘小芳于本判决生效之日起10日内归还原告重庆市小微企业融资担保有限公司下欠借款本金99,216.88元、利息600元及截止2019年12月26日的罚息2,887.28元、复利46.76元，并以99,216.88元为基数，按年利率10.8%支付自2019年12月27日起至借款清偿完毕之日止的罚息，以600元为基数，按年利率10.8%支付自2019年12月27日起至利息清偿之日止的复利； 被告刘小芳于本判决生效之日起10日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司为实现本案债权支出的律师费2569元； 三、如被告刘小芳不履行上述债务，原告重庆市小微企业融资担保有限公司对被告刘弟东、陈守娟提供抵押的位于重庆市城口县xx镇x村x组住房折价或拍卖、变卖所得价款在前述债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半交纳1203元，由被告刘小芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 李清清 二〇二〇年五月十一日 法官助理 闫东东 书 记 员 罗怀茹