浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)浙0402民初1997号 原告：宁波银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：嘉兴市南湖区庆丰路1485号、广益路883号，统一社会信用代码：91330400MA28AHYM5L。 负责人：严英杰。 委托诉讼代理人：陆振平、张玲，系该行法务。 被告：王超，男，1990年9月6日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。 被告：王兰根，男，1959年6月16日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。 被告：徐一芬，女，1960年1月20日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。 原告宁波银行股份有限公司嘉兴分行(简称宁波银行嘉兴分行)因与被告王超、王兰根、徐一芬金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2020年3月24日受理后，依法由审判员高铁鹰独任审判，并于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告宁波银行嘉兴分行委托诉讼代理人陆振平到庭参加诉讼，被告王超、王兰根、徐一芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告宁波银行嘉兴分行起诉称，2019年9月29日，被告王超与原告签订《个人最高额借款合同》(合同编号：08900RE199HI0CK)，合同约定，最高额贷款限额为人民币30万元，本合同有效期限为双方签订本合同之日起至2022年9月27日。合同第一条第2款约定，贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内(除非按本合同其他约定作调整)，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不在逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件(若有)(包括电子银行网上银行借据，下同)记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分但本条规定不影响借款人贷款人采取第3.3条约定的解除合同或停止发放贷款等措施。合同约定，结息日为每月的第20日，结息日下一日历日为付息日。对应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。同时，合同附属条款第五条约定，逾期罚息加收比例为50%。合同第三条第3款约定，借款人未按本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的(包括提前到期，包括贷款逾期后己归还的情形)。贷款人有权宣告本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用；向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。 前期，原告与被告王兰根于2018年3月22日签订《最高额抵押合同》，就被告王超在原告处的债务以其个人所有坐落于嘉兴市都市的房产提供抵押担保，担保期间自2018年3月22日至2023年3月22日止,抵押最高债权限额为等值人民币111.39万元整。同时约定业务发生期间和最高债权限额内，抵押权人与债务人发生的上述业务，无须逐笔办理抵押担保手续。原告与被告王兰根就抵押房产办理抵押登记手续并取得不动产登记证明，证号为浙（2018）嘉南不动产证明第0007097号。 另，被告王兰根、徐一芬签订《最高额保证合同》，就被告王超在原告处的债务提供连带保证责任，保证合同附属条款约定最高债权限额为等值人民币30万元整，业务发生期间自2019年9月29日至2022年9月27日止。合同第五条第10款约定，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否还拥有任何人(包括债务人)提供的任何其他担保，包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式，债权人均有权直接要求保证人按本合同约定履行连带保证责任。合同第三条约定，因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的《个人最高额借款合同》费用增加而实际超出最高债权限额的部分，保证人自愿承担连带保证责任。 合同签订后，原告于2019年9月29日向被告王超发放了借款30万元。约定年利率为15%，逾期罚息为22.5%,每月20日为结息日，还款日期为2020年3月29日。因被告王超未按约付息，出现违约和危及原告债权的情形，原告于2020年3月10日宣告上述借款提前到期。截止2020年3月9日，被告王超应偿还借款本金30万元，利息10108.18元，现因被告未履行义务。故诉请判令：一、三被告立即归还借款本金30万元及利息10108.18元（利息暂算至2020年3月9日，要求按合同约定计算至实际付清之日）；二、被告王兰根以其抵押财产对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押财产坐落于嘉兴市都市的房产折价或拍卖、变卖价款内享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由三被告承担。 被告王超、王兰根、徐一芬均未作答辩。 针对自己的主张，原告提供了下列证据： 1、零售业务授信申请书、个人最高额借款合同一份，证明原告与被告王超签订最高额借款合同，被告王超向原告借款30万元及约定双方相关的权利义务。 2、借款借据一份、交易明细账一份、贷款利息计算单一份，证明借款金额、利率、期限、贷款到期日等。截止2020年3月9是被告王超欠付本金300000元、利息、逾期利息、复利10108.18元。 3、最高额抵押合同一份、不动产登记证明、配偶同意担保书一份，证明原告与被告王兰根、徐一芬签订最高额抵押合同，被告王兰根将其名下房产为被告王超借款向原告作了抵押担保并办理抵押登记手续。 4、最高额保证合同一份，证明被告王兰根、徐一芬与原告签订最高额保证合同，对债务人名下的债务提供连带保证责任。 5、提前到期通知书及快递凭证一份，证明原告按照合同约定向被告宣告借款提前到期。 被告王超、王兰根、徐一芬均未到庭质证，也未提供证据。 本院认证意见：原告提供的证据均系原件，符合证据的形式要件，能够证明原告待证的事实。被告王超、王兰根、徐一芬均未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对原告所提供的证据予以确认并作为认定本案事实的依据。 本院经审理，认定案件事实同原告诉称一致。另查明，被告王超与被告王兰根、徐一芬系父母与儿子关系。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《零售业务授信申请书》、《个人最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按约发放了贷款30万元，现因被告王超未按合同约定支付借款利息，其行为已构成违约，故原告有权根据合同约定要求被告王超、刘廷廷归还全部借款本息，且现案涉借款己届满，原告的主张有事实依据、符合法律规定，本院应予支持；被告王兰根以其所有的房产为被告王超的借款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告对抵押房产享有优先受偿的权利。被告王兰根、徐一芬又向原告承诺对被告王超的上述债务，若增加而实际超出最高债权限额的部分承担连带保证责任。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。另，双方在借款借据中约定的借款年利率为15%，逾期罚息(含复利)为22.5%，二项之和己超年利率24%，本院依法予以调整。诉讼中，被告王超、王兰根、徐一芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃一审抗辩权，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王超于本判决生效之日起七日内归还原告宁波银行股份有限公司嘉兴分行借款本金30万元，支付利息、逾期利息(含复利)共计10108.18元（利息暂计算至2020年3月9日，该日后仍按原合同约定计算至实际清偿之日止。利息、逾期罚息(含复利)计算最高不得超过年利率24%为限）； 二、原告宁波银行股份有限公司嘉兴分行有权就上述债权，在被告王兰根名下坐落于嘉兴市都市【证号为浙（2018）嘉南不动产证明第0007097号】的不动产折价或拍卖、变卖价款内享有优先受偿权。 三、被告王兰根、徐一芬对被告王超上述付款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2976元，由被告王超、王兰根、徐一芬连带负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  高铁鹰 二〇二〇年五月十七日 书记员  马爱华