浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0481民初161号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海宁市支行，住所地浙江省海宁市海洲街道海昌南路347-355号，统一社会信用代码91330481676198221D。负责人：毛旭东，行长。委托诉讼代理人：秦建锋，浙江国翱律师事务所律师。委托诉讼代理人：褚金潇，浙江国翱律师事务所律师。被告：陆哲锋，男，1978年12月12日出生，汉族，住浙江省海盐县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海宁市支行与被告陆哲锋信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海宁市支行委托诉讼代理人褚金潇到庭参加诉讼，被告陆哲锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海宁市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告信用卡透支款本金49692.84元、利息3476.32元、违约金12899.66元、分期手续费4697.19元，合计70766.01元（利息、违约金已计算至2019年9月30日，此后按合同约定以年息24%为限计算至付清日止）；2.判令被告支付原告律师费用500元；3.本案诉讼费用由被告负担。审理过程中，原告变更诉讼请求1为：判令被告归还原告信用卡透支款本金49692.84元，分期手续费4697.19元，并支付利息和违约金（利息、违约金自2018年5月24日起算，以所欠本金49692.84元为基数按合同约定并以年息24%为限计算至付清日止）。其余诉请不变。事实与理由：2016年6月30日，被告因生活所需向原告填写了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》申请办理信用卡，经原告核准实际发卡卡号为62×××58，被告于2016年8月2日激活使用。被告领用信用卡后持卡进行消费并归还了部分透支债务，但从2018年5月24日开始逾期，至2019年9月30日，被告结欠人民币透支款本金、利息、违约金、分期手续费合计70766.01元。原告为维护自身权益，诉至法院，望判如所请。被告陆哲锋未作答辩也未提交证据。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海宁市支行围绕诉讼请求向本院提交了中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约各1份，信用卡交易明细单1份，透支情况说明1份，中国邮政储蓄银行官方网站截图（打印件）1份，法律服务委托合同1份。被告陆哲锋未到庭质证，视为放弃质证权利。本院经审查认为，透支情况说明系原告单方制作的被告透支情况及所欠费用构成说明，本院予以参考，其余证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明本案相关事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据本院认定的证据及当事人在庭审中的陈述，本院确认案件事实如下：2016年6月30日，被告陆哲锋向原告申领中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡），并承诺遵守领用合约、章程的各项规则。原告经审核后向其发放卡号为62×××58的信用卡，被告于2016年8月2日激活使用。领用合约载明：除本合约另有规定外，乙方（即信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即中国邮政储蓄银行）规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；上述利息日利率为万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金（即违约金）；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期支付交易，乙方同意该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）；乙方亦同意甲方公布的任何其他分期付款计划相关的条款约束。此外，中国邮政储蓄银行官方网站信用卡分期一栏下的账单分期规定，若持卡人无法一次性归还欠款，可向银行申请分期付款，申请分期每期收取分期本金总额0.3%-0.85%的手续费。后被告持上述信用卡进行消费透支等，但未按领用合约及章程规定归还全部欠款。自2018年5月24日起开始逾期，截至2019年9月30日，被告共欠原告信用卡透支款本金49692.84元，分期手续费4697.19元，且欠付自2018年5月28日起计算的利息、违约金，上述款项被告至今未付。另查，原告为实现本案债权委托律师提起诉讼，需支出律师代理费500元。本院认为，被告陆哲锋在原告处申领信用卡，并承诺遵守领用合约、章程的各项规则。被告陆哲锋在进行透支消费后，未能按期履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。因按领用合约和章程的规定计算利息、违约金年化利率超过年利率24%，故原告要求被告归还透支款，并以年利率24%为限支付利息、违约金的诉讼请求，在合同约定范围内且符合法律规定，本院予以支持。关于分期手续费，中国邮政储蓄银行官方网站信用卡分期一栏公示申请分期每期收取分期本金总额0.3%-0.85%的手续费，原告主张按照0.6%计算分期付款的手续费，在合理期间且不违反法律规定，且被告未对分期手续费的计算提出异议，本院予以支持。双方约定了实现债权费用的负担，因本案诉讼原告需支出律师代理费500元，主张数额尚属合理，代理律师亦已出庭参加了本案诉讼，履行了代理义务，所发生的律师代理费应属必然，故原告要求被告陆哲锋支付实现债权费用的诉讼请求，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告主张的事实及诉讼请求自行放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆哲锋于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海宁市支行透支款本金49692.84元，并支付分期手续费4697.19元及相应利息、违约金（利息、违约金自2018年5月24日起，以49692.84元为基数，按年利率24%计算至实际付清之日止）；二、被告陆哲锋于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海宁市支行律师代理费500元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1582元，财产保全申请费760元，合计2342元，由被告陆哲锋负担。公告费260元（已由原告预交），由被告陆哲锋负担，在判决生效后直接给付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 长  范凤佳人民陪审员  李思聪人民陪审员  凌 洁二〇二〇年五月二十七日法官助理沈心纯书记员王佳垒附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。