甘肃省兰州市中级人民法院刑 事 判 决 书（2019）甘01刑初114号公诉机关甘肃省兰州市人民检察院。被告人王晓妍，女，1986年5月16日出生，汉族，大学文化，住甘肃省兰州市城关区。因本案于2019年1月17日被抓获，同年1月26日被刑事拘留，3月4日因涉嫌诈骗罪被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。辩护人达爱民，甘肃正鼎律师事务所律师。甘肃省兰州市人民检察院以兰检公二刑诉﹝2019﹞15号起诉书指控被告人王晓妍犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。甘肃省兰州市人民检察院指派检察员郝建文出庭支持公诉，被告人王晓妍及其辩护人达爱民到庭参加了诉讼。现已审理终结。甘肃省兰州市人民检察院指控：2013年1月至2015年1月期间，被告人王晓妍谎称自己所在的天源证券公司可以购买高收益的国债逆回购理财业务，以此为借口骗取曾某、王某、李某1、周某1、李某2、何某、晏某1、晏某2、张某1、段某、张某2等11名被害人钱款11443826.68元，期间为骗取信任，返还给被害人所谓的“收益”及退款2316885元，其余赃款用于网络时时彩赌博、偿还他人钱款及日常挥霍。经司法审计共造成被害人钱款损失9126941.68元。针对上述指控，公诉机关当庭提交了报案材料、银行流水清单、信用卡对账单、借条、银行转账凭证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、审计报告等证据。认为被告人王晓妍虚构事实，骗取他人钱款共计9126941.68元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究被告人王晓妍的刑事责任，提请本院依法惩处。被告人王晓妍对公诉机关指控其的犯罪事实没有异议，表示自愿认罪。辩护人提出起诉书对诈骗数额的认定事实不清、证据不足，本案中部分被害人支付款项时，是将自己的信用卡交由被告人套现，信用卡套现行为本身具有违法性，被告人与被害人共同实施了该行为，因此套现资金不应计入诈骗款项。作为本案证据的《甘肃泰华会计师事务所报告》没有说明信用卡所有人在信用卡套现后是否向金融机构偿还了套现的款项。在没有证据证明被害人已全额归还信用卡资金的情况下，将信用卡套现的资金直接认定为被告人的犯罪数额于法无据。被告人归案后能够如实供述所犯罪行，认罪态度好，有悔罪表现，主观恶性不深，可对其从轻处罚的辩护意见。经审理查明：2013年1月至2015年1月期间，被告人王晓妍谎称帮助曾某、王某等十一名被害人从自己工作的天源证券公司购买高收益国债逆回购理财产品，分多次骗取被害人投资款项。期间王晓妍为骗取被害人信任，以支付收益的方式向被害人返还部分款项。经查，被告人王晓妍实际骗取被害人曾某222.75万元、王某169.8万元、李某127.7万元、周某1432.85万元、李某220.827万元、何某14.171万元、晏某17.677万元、晏某278056.68元、张某1184694.49元、段某11.9万元、张皓云44×××××元，上述诈骗款项共计9384496.17元。作案后，王晓妍将所得赃款用于网络赌博、偿还个人债务及日常挥霍等。上述事实，有下列证据证明：1.受案登记表、立案决定书、案件来源等，证明2015年2月4日、2019年1月25日至3、4月期间，被害人曾某、李某1、王某等被害人先后向兰州市公安局刑事警察支队报案，称被王晓妍以帮助购买高息国债逆回购为由骗走钱款。接报后侦查机关于2015年3月4日、2019年1月25日、3月27日、4月9日、24日陆续对上述案件立案侦查。2019年1月17日23时10分，柳园公安检查站执勤民警在Ｇ30出疆检查点对一辆由新疆乌鲁木齐开往甘肃的车牌号为新Ａ×××××轿车上的司乘人员进行身份查验时抓获被上网追逃的王晓妍，并于当日将其关押于瓜州县看守所。经讯问，王晓妍对所涉的犯罪事实予以供述。2.被害人陈述及报案材料（1）曾某报案材料及陈述，证明我和王晓妍的公公李某4是朋友，2014年6月李某4说王晓妍在证券公司工作，现在有一个国债逆回购的有价证券收益非常高。因为是朋友介绍感觉应该没什么问题，我就同意购买，6月底我和王晓妍见面，当时王晓妍说国债逆回购卖的非常好，她还一直强调说她的家人都买了，当时李某4也在场，说他也买了，还让我放心购买。6月27日我在王晓妍和李某4的陪同下，在草场街农村信用合作社给王晓妍尾号8037的建设银行卡汇款100万元。8月初王晓妍给我尾号2534的建行卡打了三次收益，每次都是2.5万元左右。随后王晓妍说如果想赚钱就要加大投入，随后我又给她尾号8414的账户转款100万元，尾号8037的账户转款50万元。到10月中旬，她又给我建行卡返了3万多元的收益。10月23日我再次给王晓妍尾号9850的账户打款46.4万元。钱打过去后王晓妍说都买了国债逆回购，让我放心等着。11月底王晓妍就再没给我给过钱。因我生意需要资金周转，我让她把钱给我，她说收益时间还没到，让我再等等。过了几天我向她要钱，她说让我放心还给我写了个借条，内容是“2014年12月9日，王晓妍借曾某现金215万元，用于购买国债。”2015年1月我多次向她要钱，她给我发了几条承诺还款的短信。在我催要下，她给我支付了35万元，之后就再联系不到她了。后来我堵住她，催问后她说钱在网上赌博花了，我就报案了。我总共给王晓妍转账296.4万元，王晓妍给我返还收益73.65万元，我实际被骗222.75万元。（2）李某1报案材料及陈述，证明2014年6月初，好友李某4告诉我他儿媳王晓妍工作的天源证券公司有国债逆回购业务，收益特别高。想着是朋友推荐的感觉没什么问题，8月1日我通过农村信用社将30万元转入王晓妍尾号8037的建行账户。8月9日我去找王晓妍聊投资的事，并让她给我写了张收到我投资国债30万元的收据。9月、10月期间王晓妍分两次给我打了2.3万元的收益，之后就再没有收到她打的钱，后来了解到王晓妍根本就没有拿我的钱去购买国债，李某4也说这件事是假的，我实际被骗27.7万元。（3）王某报案材料及陈述，证明2014年11月初我听朋友李某4说他儿媳王晓妍工作的天源证券公司有收益特别高的国债逆回购业务。因是朋友推荐我感觉没什么问题，11月26日我通过农信社将20万元打入王晓妍尾号1550的银行账户。11月30日我又打了80万元，在这期间王晓妍说资金随时可以撤回。后来王晓妍又给我打电话说这个业务收益很高，公司的业务也很重让我再买点，12月23日、24日我又两次给她打款80万元购买国债逆回购。2015年1月因我自己资金紧张，就问她什么时候能把钱返回来，她让我再等几天，1月19日我收到王晓妍给我转来的5.2万元，1月20日又收到5万元，之后就再没收到过钱。后来我找到她，她说我的钱都用来购买国债逆回购了，我让她给我写个凭证，她就给我补写了两张借条，内容分别为收到我100万元、70万元用于购买国债。后来我联系不到她就去了天源证券公司，该公司说根本没有国债逆回购的业务，李某4也说应该有问题，后听说她被抓了，我就来报案了，我被骗了169.8万元。（4）周某1报案材料及陈述，证明2012年我经李某3介绍认识了其妻子王晓妍，2014年4月王晓妍称她上班的天源证券公司有一种收益很高的国债逆回购业务，后来我和她见了面谈了关于国债业务的事，李某3当时也说收益特别好。后王晓妍称她母亲汪某经营的矿业公司急需资金，可将她母亲购买的国债逆回购转让一部分给我，我于4月29日向她尾号8037的银行账户转款100万元。之后她又说收益很好，如果有钱可以继续投资，我将此事告诉了我妹周婷，6月25日周婷向王晓妍尾号7084的银行卡转款50万元用于购买国债逆回购。6月28日王晓妍给我账户转款5万元，8月5日转款3.1万元，10月5日转款1万元，10月13日、14日转款10万元，12月16日转款1万元，12月23日转款2万元。我当时感觉这个业务收益很好，并且王晓妍也说有钱可以继续投资，于是我让父亲周某2于10月13日向王晓妍尾号7084的账户汇款250万元，10月18日向她尾号1550的账户再次转账70万元。我们共给王晓妍转款470万元，她向我转款22.1万元，向周婷转款15.05万元。当时王晓妍承诺如果需要用钱30日内可回款。到11月她开始不能按时给我打收益，我感觉这事有问题，让她退回432.85万元本金，王晓妍口头承诺还给我打了600万的借条。但在她承诺的期限内并没有退款，2015年1月我还联系了王晓妍的亲属谈还钱的事，她家人承诺会想办法给我还款。可是到后来就联系不到王晓妍了，我意识到自己被骗了。（5）何某报案材料及陈述，证明2012年我经同学李某3介绍认识了他妻子王晓妍，交往中王晓妍告诉我她单位在做一个名为国债逆回购的有价证券，收益率很高。考虑到王晓妍在证券公司上班等情况我就相信了她说的，共给王晓妍打款45.5万元用于投资国债逆回购，期间王晓妍还以她母亲的公司需要给员工发工资为由，骗取我招商银行信用卡刷卡10.01万元用于个人消费。后因我急需用钱多次催她还钱，王晓妍给我回款413390元。我购买国债逆回购共被骗141710元。（6）李某2报案材料及陈述，证明2014年4月晏某3告诉我她同学王晓妍工作的证券公司有个国债逆回购的理财产品。2014年5月2日王晓妍给我打电话问我是否要投资国债逆回购，我详细询问了关于这项业务的事，王晓妍说是他们公司做的一种保本型理财产品，没任何风险每个月还有一定的收益，需要用钱还可以随时回款。次日我给王晓妍尾号8414的账户打款5万元，王晓妍说不够起做金额让我再凑点。8月5日、6日分两次将6.9万元、1.1万元分别汇入她尾号8037、8414的账户，前后共给她转账13万元。后来我陆续收到王晓妍给我转的收益，王晓妍问我有没有信用卡可以做理财，我在9月9日将我和家人的八张信用卡给了她。期间因我需要用钱，让王晓妍将投资款和信用卡退还，她一直找各种理由推脱。2015年1月晏某3说收到王晓妍的短信，说她不做国债了，让我们把钱算一算并承诺2月将钱和卡退给我们，我感觉不对给王晓妍打电话，但已联系不到她。我被骗转账金额13万元、信用卡刷卡138220元，王晓妍给我56500元收益，晏某3给我转了3450元，被骗共计208270元。（7）张某1报案材料及陈述，证明我和王晓妍是大学同学，关系一直很好，我们还一起工作了一年，后王晓妍说家里给她介绍了工作，她就辞职去了天源证券公司，但我们之间来往一直很频繁。2012年年底，王晓妍给我打电话说她们公司推出一款特别好的仅限公司内部员工购买的低风险高收益的理财产品。她说这款理财10万起购，可以几个人凑钱，信用卡也可以做。2013年1月我将一张中国银行信用卡、一张中信银行信用卡交给王晓妍让她帮我做理财。当时我们还口头约定以每月投入本金的5%作为收益。开始时王晓妍说因为我的本金比较少，可以将收益继续投资，积累多了再给我支付收益，我同意了。2013年王晓妍给我支付了34550元收益。到2014年2月底我又给王晓妍2万元现金及一张尾号1181的招商银行信用卡用于理财。2013年3月28日我婆婆通过户名温金花的账户将10万元打入王晓妍8037的账户做理财，同时还给她一张尾号6055的浦发银行的信用卡用于理财。后来王晓妍说用信用卡理财更方便，催促我多办几张信用卡。于是我又将一张光大银行信用卡和一张兴业银行信用卡交给她。后王晓妍在2014年4月至9月期间共给我转账收益48800元，加上之前的收益，共计83350元。从2014年10月王晓妍便以家庭的各种变故为由再没支付过收益，本金也没归还。11月13日王晓妍打电话说她老公的朋友天天堵门催债，她很害怕，让我一定想办法帮她借几万元，也是基于同情，我又给王晓妍转账4.5万元。2015年1月9日王晓妍不断给我打电话哭诉她母亲公司在转让期间出现问题，让我丈夫再找人借钱，承诺25%的利息，十天后还清，我丈夫找朋友借了12万元，通过手机银行转给她，王晓妍还写了张借条。到期后向她催要，她一直以转账未成功为由推脱，后来联系她以不在兰州为由不予见面。自2013年起我和家人投入理财的本金120100元，刷信用卡147944.49元，王晓妍给我支付收益83350元，另有未还借款16.5万元。（8）晏某1报案材料及陈述，证明2014年5月我听二姐晏某3说她同学王晓妍在一家证券公司工作，该公司有一种国债逆回购的理财保本型理财产品，且王晓妍说投入一些本金每个月都会有丰厚的收益。当时晏某3对王晓妍特别信任，说她拿到了收益。当天王晓妍给我打电话，详细的给我说了投资的收益和安全性，还承诺本金可以随时退出来，当时她说的很专业也很肯定。次日我将7万元打入王晓妍尾号8414的账户，随后她联系我说一般都是十万元起，我说我没钱了，她又问我有没有信用卡，说她们公司专门有人做，只要把密码和还款日告诉她就行。我便将自己的工行、招行信用卡给了她，随后就收到了刷卡的信息，后我丈夫的一张兰州银行信用卡转交给了她。在这期间我需要用钱，提出让她将资金和信用卡给我，她都找各种理由搪塞。直到2015年1月，晏某3收到王晓妍短信说她不做这个了，承诺会将钱退给我们。得知这个消息后，我感觉事情有问题，再联系王晓妍时就联系不上了。我的信用卡一共被刷3.9万元，加上之前的本金7万元，一共10.9万元，后来我陆续要回了26530元，实际被骗82470元。（9）晏某2报案材料及陈述，证明王晓妍是我妹晏某3的同学，2014年6月我去晏某3家，晏某3说王晓妍在一家证券公司工作，该公司有一种国债逆回购的理财产品，保本且收益高。过了几天我接到王晓妍的电话，她说这个理财产品每个月都有丰厚的回报，她的好多同事都在做，只要把钱放进去不用操心，而且随时可以退回本金。6月4日我将9万元汇入王晓妍尾号7048的银行账户，王晓妍说一般都是十万元起，让我再凑凑，还说没钱信用卡也可以。后来在她的劝说下我将自己的四张信用卡交给她。中途因我需要用钱，经多次联系，王晓妍将5万元及其中一张招行信用卡退给我。后来因我信用卡逾期，我多次催她还，王晓妍以各种理由推脱。我和晏某3找到了她家，去了后发现她家有好多购买国债逆回购的受害人，而且她家有好多银行卡，我才知道自己被骗了。后来王晓妍的家人出面说会积极给我们退钱，直到2015年1月晏某3收到短信，说王晓妍不做这个了，让我们算一下多少钱会全部退还给我们。我就开始给王晓妍打电话，但已经联系不到她了。我给王晓妍转账及信用卡共计195120元，要回了5万元，还收到了她给我打的收益25600元，实际被骗79520元。（10）段某报案材料及陈述，证明我和王晓妍是同学，而且关系很好。2013年3月王晓妍说她所在的公司有国债逆回购的理财，比银行收益高，渠道合法。2013年4月王晓妍说需要完成任务，让我给她借6万元，我就给她尾号8414的银行卡汇款6万元，次月王晓妍给我回款2.18万元，说2万元是还的钱，1800元是利息，剩下的4万元帮我做国债理财。之后她说有钱可以加大投资，有信用卡也可以做，后我将13万元分三次通过自己及丈夫王欣的卡转入王晓妍8414的账户。我共给王晓妍17万元用于购买国债逆回购理财，期间收到过她转的5.1万元收益，实际被骗11.9万元。2013年11月至2014年12月期间，我和王晓妍之间有多笔借款往来，截至现在王晓妍还欠我7.4万元没还。（11）张某2报案材料及陈述，证明2014年3月我从沈德昌处得知其妻子晏某3的同学王晓妍在做一个叫国债逆回购的项目，收益很好。9月晏某3给我说她同学王晓妍在证券公司上班，国债逆回购是王晓妍操作的理财项目，可以让王晓妍帮我理财，承诺定期给我一定的收益。9月4日我通过支付宝给晏某3的建行转账1万元，晏某3后来把钱给了王晓妍。过了段时间，晏某3说信用卡可以做国债理财，9月28日我将招行信用卡通过晏某3转交给了王晓妍，王晓妍一直刷卡使用，并将信用卡额度提高。11月因我要做手术，就打算将钱提出来，11月11日王晓妍将1万元打入我父亲张某4的建行卡。直到12月底，我不想做理财了想拿回招行信用卡，但王晓妍始终没将卡给我，给她打电话也没人接，后来我又多次催要，她以各种理由推脱。2015年1月我去了王晓妍家，她还是承诺会还钱并给我写了张欠条，第二天我再去她家时已经没人，从别人处得知她骗钱跑了。我被骗款项以银行卡转账记录为准。2.辨认笔录，证明经被害人曾某、李某1、王某、周某1、何某、李某2、晏某1、晏某2、张某1、段某、张某2分别混杂辨认，均辨认出被告人王晓妍就是骗取其钱款的人；被告人王晓妍分别经混杂辨认，辨认出被害人曾某及证人李某3。3.银行账户明细，证明被告人王晓妍名下的甘肃省农村信用社尾号1550的账户、中国工商银行尾号7084的账户、中国农业银行8414的账户、中国建设银行尾号8037、9850账户的交易明细情况。4.银行交易明细、转账凭证、信用卡对账单、微信和短信截图、收条等，证明被害人提交向被告人王晓妍支付购买国债逆回购款项；王晓妍使用被害人信用卡刷卡及其通过微信、短信与被害人之间就购买国债逆回购事项进行沟通、被害人向其索要款项等情况。5.审计报告，证明经甘肃泰华会计师事务所审计，王晓妍与李某1资金差额277000元，与曾某资金差额2227500元，与周某1资金差额4328500元，与何某资金差额69550元，与李某2资金差额108270元，与晏某1资金差额76770元，与晏某2资金差额78056.68元，与段某资金差额65300元，与张某1资金差额153000元，与王某资金差额1698000元，与张某2资金差额44995元。王晓妍收到上述11名被害人资金共计11443826.68元，转出给上述11名被害人资金共计2316885元，差额9126941.68元。6.天源证券有限公司兰州东岗东路证券营业部情况说明、劳动合同书等，证明王晓妍于2011年10月1日起与该公司签订劳动合同，期限三年，在兰州营业部从事销售专员工作。2014年11月7日起，王晓妍口头请长期病假并一直未办理请假手续，假期满后不来办理销假手续，并继续不到岗。该公司根据考勤制度有关规定，自2015年1月1日起解除与王晓妍的劳动关系。“国债”或“国债逆回购”业务是上海、深圳交易所公开开展的投资业务，该营业部从未向王晓妍个人授权办理“国债”或“国债逆回购”等投资业务。根据侦查机关提供的身份证号码查询后王晓妍、李某3及何某、张某1等十一名被害人均未在该部投资购买过国债逆回购业务。7.身份证复印件，证明王晓妍被抓获时随身携带并使用的名为“潘靖”“王艳艳”的身份证。8.户籍信息等，证明被告人王晓妍案发时达到完全刑事责任年龄。9.证人证言（1）证人晏某3证言，证明王晓妍是我的高中同学，王晓妍告诉我她公司有一个国债逆回购的保本型理财，投资1万元月收益700元，她投资该理财赚了钱已经买了辆车，说她很多朋友都在做，还让我问问身边有没有朋友愿意投资的，当时想着她在证券公司工作，我们又是同学就相信了她说的。并将自己一张招行信用卡给了她。过了一个月她给我转了300元收益，并将自己的另外两张信用卡给了她，在这期间收到了信用卡提额的短信，然后我将丈夫沈德昌的信用卡也交给王晓妍，她每个月会给我打1300元左右的收益，这样大概有三四个月，有时她给我收益我又转给她，她说这样可以增加投资。截止2015年1月现金和信用卡我总计给了她11万元左右，后因我急需用钱，她给了我6.48万元，加上之前零星给我的，我们之间的钱就算清了。当时想着能赚钱所以我分别将这个理财介绍给了张某2、李某2、晏某1、晏某2，我给王晓妍介绍投资的客户，王晓妍会根据对方投资的金额每个月从对方的收益里给我分300至2000元不等的好处费，现在想着她是以好处费骗我给她拉人投资。（2）证人杨某证言，证明我丈夫耿梓洋和王晓妍的丈夫李某3是发小，2013年我和王晓妍熟悉后王晓妍以其生母公司需要周转资金、她自己投资购买国债逆回购等为由向我借款，并承诺给我分红，2013年至2014年期间我们有频繁的资金往来，都是王晓妍向我借款后又还款。2014年12月23日王晓妍给我转款10万元应该是她给我的还款，她给耿梓洋打款是因为她借耿梓洋的信用卡还的钱，截止目前王晓妍还欠我143万元没还，我们之间是借贷关系。（3）证人汪某证言，证明我是王晓妍的生母，王晓妍没给我买过国债逆回购。2015年1月我曾承诺替王晓妍还耿梓洋、周某1、曾某等人的钱，但后来没还。（4）证人李某3证言，证明我和王晓妍曾是夫妻，2015年她因诈骗跑后我联系不上，就登了寻人启事，2017年6月法院判决我们离婚了。我们结婚时王晓妍一直在天源证券公司推销国债，当时王晓妍给我父亲李某4推荐国债逆回购，说收益稳定还能帮她完成任务，我父亲的朋友应该是我父亲介绍给王晓妍的，我的朋友是王晓妍自己联系他们购买的。2014年6月陆续有我的朋友及王晓妍的母亲给我打电话，说王晓妍没有给他们返利，我问怎么回事，王晓妍说过几天就能返。但到2015年初就彻底不返利了，不回家电话也不接。后来我和周某1、耿梓洋商量后将王晓妍约到了速8酒店，又联系了其他债主，后来王晓妍的母亲也来了，当时她母亲答应先还一半的钱，我当时的身份就是替我父亲要钱的，我们当时没有限制她的自由。（5）证人苏某证言，证明我是通过张某3介绍认识王晓妍的，王晓妍以汉兰达车作抵押从我这借款31万元，这笔钱都还清了，2015年年初她将汉兰达以17万元卖给了我，后来她又用宝马轿车作抵押从我这借了几次款，前几次的都还清了，后面给她借的25万元只还了2万元，借款到期后我找不见她，后来知道她骗了好多人的钱跑了，我便将他抵押的宝马轿车以13万元卖给了山东一个收车的人。（6）证人刘某证言，证明2013年我通过朋友介绍认识了王晓妍，认识后她陆续从我这借款250万元，她还款约200万元，还有50万没还。她给我还款通过银行转账及刷ＰＯＳ机的方式，ＰＯＳ机收款单位是兰州宝源二手车经纪有限公司。（7）证人张某3证言，证明我和王晓妍以前是天源证券公司的同事，我没有帮王晓妍买过股票，只是当时她问我哪只股票好，我告诉她我买的是哪只股票，至于她买了没、盈亏情况我不知道。我没有说过帮她赚钱让她投30万本金，她确实给我转过钱，但具体多少我不记得了，得看银行流水才知道。我没和她合伙做过抵押车的业务，也没有向她借款10万元，王晓妍陆续从我这借了70多万，到现在都没还。10.被告人王晓妍供述，2011年左右，我只是天源证券公司一个普通的客户经理，有个叫张某3的同事说可以通过买卖自己公司的股票帮我提高交易量完成业绩。听了他的话我将100万元打给他，他帮我选的股票后来亏了，张某3又说可以帮我挽回损失，但还需要投入本金，我就给他打款30万元，后来他说钱拿去抵押车了，最后车也没开回来。我给张某3的钱是我生母汪某的。无意中有人通过ＱＱ加我，给我介绍了一个叫“时时彩”的赌博网站，因急于挣钱还给汪某，我开始在网上赌博，不但没赚钱反而使我债务加重，手头越来越拮据，我丈夫李某3又经常问我要钱，我便想到以公司发售高额回报有价证券国债逆回购为由，诱骗他人将钱打入我的账户，然后给他们返还一部分所谓的高额回报，让他们逐渐信任我。我总共骗了二十个人左右，具体数字记不清了，其中有几个人我通过从其他人手中骗来的钱将他们的本金和高额回报都打回给他们了。我总共骗了有1000多万，具体数字记不清了。曾某是我公公李某4介绍买国债逆回购的，大概2014年6月，他通过农信社给我账户转了100万元，我当时给他保证资金安全，说这个收益特别好，后来我就按时给他转收益，他觉得收益还不错就又给我转了100万元和46.4万元，每次转完钱他都会让我给他写借条。王某也是前期先和李某4联系，后王某给我农信社的账户转了180万元。李某1也是李某4给他说了国债的事，我将我的建行账户给他，他给我转了30万元并让我给他写了张借条。李某2是我同学晏某3介绍的，我当时给李某2说我可以帮她购买高收益的国债逆回购，具体数额我记不清了，我还以投资国债为名从李某2那拿了几张信用卡，都给他打了收条。信用卡我会找人根据额度套现，然后次月还款后再刷，一直这样循环使用，有时我自己也会拿着信用卡直接去消费，具体刷了多少记不清了，我使用期间最后一期账单就是我消费的钱。周某1是我丈夫李某3的朋友，我通过李某3和他熟悉后，就以帮他购买国债为由骗了他的钱，他及他妹妹周婷、他父亲周某2总共给我打款470万元我都认可，这些钱都是用来购买国债的，我也给他和周婷打过部分收益，以我账户的转账为准。我给他写的借条上金额是600万元，但实际并没有那么多，当时是把本金和利息算一起写的。何某是李某3的同学，我和她熟悉后告诉她可以帮她购买高收益国债，何某给我打款37万元的银行交易明细我认可，期间我还骗了她的信用卡用于我个人消费。我给何某写的借条，实际上钱是以投资国债骗的。晏某2和晏某1是我同学晏某3的姐妹，我当时告诉晏某3我做的国债逆回购收益很好，让她给我介绍些人。后来我从晏某2处拿了9万多元及四张信用卡，这些都是我以帮她购买国债逆回购为由骗她的钱，信用卡也是我从别人处套现用于自己消费，我当时给晏某2写了收条。晏某1当时给我的农业银行卡上存了7万元，这些钱我应该是用于“时时彩”赌博花了，我当时也写了收条和欠条。我和张某1是同学且关系很好，我当时因为自己的资金亏空，加上当时沉迷网络赌博，便以理财为借口骗了张某1的钱，我收到过温金花打给我的10万元，我还拿着张某1和她家人的信用卡消费了，张某1说给我2万元现金，我记不清了，但她应该记得。我给张某1写的借条，是骗她买理财给我的本金和信用卡，我不认识石涛，是张某1的丈夫李雪鹏向石涛借了钱给我的。当时别人要钱逼得急，我实在没有办法就找关系好的人借。段某是我的高中同学，她给我的钱也是我以购买国债为由骗来的，我还向段某和她丈夫借过钱，借钱的理由也都是我编的，因为当时确实被要钱的人催的没办法了。我是2010年8、9月去天源证券公司上班的，2014年11、12月我就再没去上班，也没有请假。国债逆回购是证券公司发行的一种理财产品，天源公司可以购买国债逆回购，但我在天源上班期间，没有买过这类的理财。我当时告诉被害人说国债逆回购收益好、没风险，属于保本型的理财，收到他们的钱后一部分用于支付收益骗取他们的信任，一部分用于偿还个人债务及网络赌博，还有一部分我自己生活花了。关于我使用被害人的信用卡的时间段，基本上就是从我拿到一直在用，中间给个别人还了卡，其他的都是2015年1月28日他们自己从我家拿走的。上述证据经当庭举证、质证，来源合法，内容客观、真实，可以作为本案的定案依据，本院依法予以确认。关于辩护人所提辩护意见综合评判如下：辩护人提出被告人王晓妍使用被害人的信用卡套现，因套现本身具有违法性，且审计报告中未能反映被套现金额被害人是否已全额归还，因此套现资金不应认定为诈骗款项的辩护意见。经查，被害人陈述被告人王晓妍在帮其购买国债逆回购理财产品的过程中主动提出可以用被害人的信用卡继续投资，被害人基于对其虚构事实的信任，将自己及亲属名下的信用卡交予王晓妍持有并使用，上述事实与王晓妍本人在侦查阶段的供述能够相互印证。王晓妍使用被害人信用卡消费后无力偿还所产生的债务被计入被害人名下，这一事实客观上增加了被害人的负债，本质上是王晓妍基于虚构的事实对被害人财产的非法占有行为。无论利用信用卡套现是否违法，都不能阻断王晓妍诈骗行为与被害人财产受损之间的因果关系。信用卡消费后不能还款的事实一旦产生，债务即已实际存在，被告人王晓妍及其辩护人亦未提交相关证据证明王晓妍代被害人偿还信用卡消费的款项，因此被害人是否实际还款并不影响信用卡消费部分计入诈骗数额。故辩护人所提将信用卡套现资金直接认定为被告人犯罪数额于法无据的辩护意见不能成立。辩护人提出王晓妍归案后能如实供述、认罪态度好，可对其从轻判处的辩护意见，经查属实，予以采纳。本院认为，被告人王晓妍以非法占有为目的，谎称自己有能力为被害人购买高回报的国债逆回购理财产品，骗取被害人钱财，其行为已构成诈骗罪，且数额特别巨大。公诉机关指控的事实及罪名能够成立。被告人王晓妍在实施诈骗犯罪的过程中确以支付收益的方式向被害人返还了部分款项，上述收益已从诈骗金额中予以扣除。被告人王晓妍归案后能够如实供述所犯罪行，依法可对其从轻处罚。为维护社会秩序，保障公民的财产不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王晓妍犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金三十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月17日起至2033年1月16日止）。二、责令被告人王晓妍退赔被害人曾某222.75万元、王某169.8万元、李某127.7万元、周某1432.85万元、李某220.827万元、何某14.171万元、晏某17.677万元、晏某278056.68元、张某1184694.49元、段某11.9万元、张皓云44×××××元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  陈健审判员邴健锋审判员马岩二〇二〇年五月十一日法官助理金凤书记员杨阳