江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0321民初9581号原告：姜丽，女，1987年7月28日生，汉族，教师，住江苏省徐州市泉山区。委托诉讼代理人：王桥桥（系原告丈夫），男，1987年2月22日生，汉族，个体工商户，住江苏省徐州市泉山区。委托诉讼代理人：刘洋，江苏汉地律师事务所律师。被告：黄海潮，男，1973年7月8日生，汉族，个体工商户，住江苏省丰县。被告：刘慧敏，女，1971年12月1日生，汉族，个体工商户，住江苏省丰县。以上两被告共同委托诉讼代理人：胡苏，丰县凤城中阳法律服务所法律工作者。原告姜丽与被告黄海潮、刘慧敏民间借贷纠纷一案,本院于2019年12月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告姜丽及其委托诉讼代理人王桥桥、刘洋，被告黄海潮、刘慧敏及二被告的共同委托诉讼代理人胡苏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姜丽向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金300000元及利息（以300000元为基数，按年利率15%，从2018年10月24日计算至实际付清之日止）；2.判令原告对被告抵押的位于丰县时代商城1号楼4-302房屋享有优先受偿权；3.诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年10月24日，二被告因批发部经营需要，以其所有的位于丰县时代商城1号楼4-302房屋作为抵押，向原告借款300000元，双方约定借款期限1年，年利率15%，并签订了《借款抵押合同》，办理了抵押登记。现借款已逾期，经原告多次催要，被告至今未能履行还款义务。为维护自身权益，故向法院起诉。被告黄海潮、刘慧敏共同辩称，1.被告刘慧敏承担保证责任，不应当承担直接还款责任。2.原告所述并非事实。原被告之间互不认识，双方系通过原告的亲戚及被告的朋友进行的借款。并且，原告预扣了利息、保证金及手续费等合计29450元，实际交付的本金数额为270550元，被告从2019年1月27日又分多次偿还原告53750元。3.原告当庭认可的于2018年10月26日收到薛亮转付的11250元应认定为预扣的利息，应从30000元本金中扣除，于2019年10月15日收到的薛亮转付的10000元应认定为被告的还款。4.对原告举证的保全费发票真实性无异议，但涉案房屋已抵押在原告名下，该费用非必要费用。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据原被告陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄海潮、刘慧敏系夫妻，两人共同经营食品批发生意。原被告通过案外人薛亮认识。2018年10月24日，被告因食品生意经营需要，在案外人薛亮的介绍下，与原告姜丽签订《借款抵押合同》一份，合同内容为：“…贷款人（抵押权人）：姜丽借款人：黄海潮抵押人：黄海潮…第二条借款人民币300000.00元，大写叁拾万元整。借款期限12个月，自2018年10月24日起至2019年10月23日止。借款年利率15%。第三条贷款人在下列第2种情形下发放贷款。…2、在本合同项下的抵押物办理完毕抵押权登记，抵押权人取得不动产登记证明时，由贷款人足额向借款人发放贷款……第六条为确保借款正当履行还款义务，抵押人黄海潮自愿以其位于徐州市丰县区的合法房地产抵押给抵押权人姜丽。……第九条本次抵押被担保的主债权数额，（人民币）300000.00元，大写叁拾万元整，债务履行期限，2018年10月24日起至2019年10月23日止。……”姜丽、黄海潮、刘慧敏分别在合同落款的贷款人（抵押权人）、借款人、抵押人处签字捺印。合同签订当天，两被告按照该合同中的约定，将二人名下的位于丰县时代商城1号楼4-302室房产（不动产权证书号苏（2018）丰县不动产权第0009762号）以原告姜丽为抵押权人办理了抵押登记，并取得了《不动产登记证明》。据该证明所载内容显示，本次登记类型为抵押权首次登记，抵押方式为一般抵押，抵押顺位为第一顺位抵押，被担保主债权数额为30万元，债务履行期限2018年10月24日至2019年10月23日。合同签订次日（即2018年10月25日），原告姜丽通过汇款方式交付给被告黄海潮150000元；2018年10月26日，原告姜丽又通过转账方式交付给黄海潮150000元。另查明，案外人王桥桥系原告姜丽配偶。被告黄海潮通过微信转账给王桥桥的方式，分别于2019年1月27日、5月12日、7月25日、7月28日、7月30日向原告姜丽还款11250元、11250元、1250元、5000元、5000元，合计33750元。原告在2018年10月25日仅收到薛亮转交的第一季度利息11250元，在2019年10月15日仅收到了薛亮支付的10000元。据被告提供证据及其陈述，第一笔150000元交付当天（2018年10月25日），涉案借款的介绍人薛亮以支付29450元的利息、手续费、保证金等费用为由，从被告黄海潮银行卡中取出83150元（其中53700元系被告偿还的之前欠薛亮的款项），后被告又于2019年10月15日将20000元交给薛亮用于偿还涉案借款。还查明，原告姜丽于2019年12月3日向本院申请诉前财产保全，本院依法作出了（2019）苏0321财保512号民事裁定。通过检索江苏省关联案件及江苏省套路贷虚假诉讼智能预警系统，未检索到原告姜丽民间借贷类案件。本院认为，涉案借款抵押合同系合同主体的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，款项已实际交付的部分应认定为合法有效。现借款已逾期，根据法律规定，被告黄海潮作为借款人应承担相应还本付息责任。关于被告刘慧敏是担保人还是借款人、应承担何种责任的问题。原告姜丽主张被告刘慧敏系借款人，本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，被告黄海潮、刘慧敏系夫妻关系，涉案借款合同中的借款人处虽无被告刘慧敏的签字，但根据两被告自认的事实可知，涉案借款系用于两被告共同经营的食品批发生意，故应认定为夫妻共同债务。因此，原告刘慧敏应作为共同借款人承担还款付息责任。关于涉案借款合同的生效时间及实际出借本金数额如何确定的问题。本院认为，自然人之间的借款合同系实践合同，自款项实际交付时起生效。原告姜丽于2018年10月25日、10月26日各交付给被告150000元，共计300000元，故借款合同的生效时间宜认定为2018年10月26日。就实际出借本金数额。根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。本案中，被告主张其通过中间人薛亮在第一笔150000元交付当日预先支付给原告利息、手续费等费用29450元，但原告提供的证据显示其仅收到薛亮转交的11250元。对此，本院认为，被告提供的证据仅能证明其在借款当天取款的事实，不能证明其交给薛亮的数额为29450元，并且，即使其确实交付给薛亮29450元，因薛亮非原告的代理人，该交付行为不对原告发生效力，故被告预先支付的利息应以原告姜丽收到的11250元为准，应在本金中予以扣除，但被告就29450元中其余款项可在提供充足证据后另行向薛亮主张权利。因此，本院认定涉案借款的实际出借金额为288750元（300000-11250）。就被告已偿还的数额。原被告均认可被告通过微信转账给原告配偶王桥桥的方式还款33750元，且被告已提供证据予以证明，故本院对该33750元予以确认。被告还主张其于2019年10月15日通过薛亮偿还20000元，但原告反驳称其仅于同日收到薛亮转账的10000元，且该10000元系薛亮偿还的两人之间的借款，与涉案借款无关。对此，本院认为，原告姜丽于被告转账20000元的同日收到薛亮转账的10000元，且其未能提供证据证明该10000元系偿还其与薛亮之间的借款，另外，薛亮系涉案借款的中间人，原被告曾通过薛亮支付过一次利息，综合考虑以上情形并结合民事诉讼中高度盖然性的证明标准，能够认定被告于2019年10月15日偿还原告10000元的事实。因此，本院认定被告已还款数额共计43750元（33750+10000）。关于两被告还应偿还的本息数额。原被告在涉案借款合同中约定的利息为年利率为15%，但未约定逾期利率，根据相关法律规定，逾期利息亦应按年利率15%计算。双方未约定已还款项系本金还是利息，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，应按先利息后本金的顺序进行抵充。根据以上法律规定，被告已偿还的款项认定如下：1.以288750元为本金计息，2018年10月25日至2019年1月27日应偿还利息为11189.06元，已偿还11250元，其余款项60.94元应认定为偿还本金；2.以288689.06元为本金计息，2017年1月27日至5月12日应偿还的利息为12630.15元，被告实际偿还11250元应认定为偿还利息；3.以288689.06元为本金计息，被告至2019年7月30日应偿还的利息10882.83元（12630.15元-11250＋9502.68），被告分别于2019年7月25日、28日、30日合计还款11250元，其余款项367.17元应认定为偿还本金；4.以288321.89元为本金计息，2019年7月30日至10月15日应偿还的利息9250.33元，被告实际偿还10000元，其余款项749.67元应认定为偿还本金。因此，被告还应偿还的本金数额为287572.22元（288750-60.94-367.17-749.67），利息为：以287572.22元为基数，按年利率15%，从2019年10月16日计算至实际付清之日止。关于原告姜丽是否对两被告名下的丰县时代商城1号楼4-302室房产享有优先受偿权的问题。本院认为，涉案抵押合同合法有效，且原被告已就该房产办理抵押登记，故抵押权已设立，但被担保的主债权数额应以抵押权登记证明中的300000元为限。现债务人未能履行到期债务，根据法律规定，原告姜丽在300000元范围内对丰县时代商城1号楼4-302室房产折价或者拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权。就被告其不应承担保全费的抗辩。本院认为，保全费系诉讼费的一部分，原告姜丽在其对涉案房产的优先受偿权尚未经法院确定的情况下，为防止其合法权益受到损害申请了诉前财产保全，本院亦依法作出了财产保全裁定，此行为于法并无不符，因此，根据《诉讼费用交纳办法》中的相关规定，本院对其此项抗辩不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条第一款之规定，判决如下：一、被告黄海潮、刘慧敏应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告姜丽借款本金287572.22元及利息（以287572.22元为基数，按年利率15%，从2019年10月16日计算至实际付清之日止）；二、原告姜丽就第一项债权在300000元范围内对丰县时代商城1号楼4-302室房屋折价或者拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告姜丽的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2975元、保全费2270元，合计5245元（原告已预交），由被告黄海潮、刘慧敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  刘超二〇二〇年五月十一日书记员  **