湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初1186号原告：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省株洲市攸县联星街道办事处交通北路110号。法定代表人：郭平，系公司董事长。委托诉讼代理人：黄治，男，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：彭三纲，男，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：蔡迎春，女，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称：攸县农商行）与被告彭三纲、蔡迎春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序由审判员周一江于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄治到庭参加了诉讼，被告彭三纲、蔡迎春经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告攸县农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款人民币100,000元及利息；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月20日，两被告向原告申请借款10万元用于餐馆经营。同日，原告与被告彭三纲签订了金融借款合同，被告向原告借款10万元。2019年12月17日后，被告仍欠原告借款本金10万元及利息。原告多次催收，均未果。原告攸县农商行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、被告彭三纲与被告蔡迎春的结婚证复印件、小额信用贷款申请书、共同借款人承诺书各1份，拟证明两被告系夫妻关系，双方于2017年12月20日共同向原告申请贷款10万元的事实；2、最高额借款合同（福祥便民卡）1份，拟证明原、被告于2017年12月20日签订10万元信用贷款合同的事实；3、便民卡放款确认书、贷款发放回收查询单各1份，拟证明被告彭三纲在贷款期内多次向原告循环借款，2018年12月17日，被告彭三纲向原告借款10万元至今未还，借款时的年利率为10.08%的事实。被告彭三纲、蔡迎春未予答辩，亦未向本院提供证据。经对原告提供的证据1、2、3进行审核，本院认为原告的证据1、2、3均符合证据的有效要件，故均予以采信。经审理查明：被告彭三纲与蔡迎春系夫妻关系。2017年12月20日，被告彭三纲、蔡迎春因经营餐饮需要资金周转共同向原告攸县农商行贾山支行申请贷款10万元，并签署了共同借款人承诺书，推荐被告彭三纲到原告处办理有关借款的手续。同日，原告攸县农商行与被告彭三纲签订了《最高额借款合同》1份（福祥便民卡）。合同约定：“第一条借款额度和期限：本合同项下的最高借款本金额度为100,000元。借款人使用上述借款额度的期限为36个月，自2017年12月20日起至2020年12月20日止，在借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内和一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。第二条贷款的发放：福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款均视同本人办理。借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借贷双方不再另行签订借款借据。第三条利率和罚息：单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款……”尔后，在借款额度约定的期限内，被告彭三纲多次向原告循环借款。2018年12月17日，被告彭三纲分向原告借款共计10万元，借款期限自2018年12月17日到2019年12月17日止。逾期，被告彭三纲、蔡迎春并未履行还款义务。原告多次催收无果，为此诉至法院。另查明，被告彭三纲于2018年12月17日借款时的利率为年利率10.08%。2019年12月21日，原告通过系统从被告彭三纲账户中扣除了0.3元利息。本院认为，本案系民间借贷纠纷。借贷关系是指贷款人向借款人提供借款，借款人到期返还借款，并向贷款人支付利息的行为。2017年12月20日，被告彭三纲、蔡迎春共同向原告申请贷款10万元，并签署了《共同借款人承诺书》，推荐被告彭三纲到原告处办理借款手续。当日，原告与被告彭三纲就贷款事宜签订了《最高额贷款合同》。此合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告彭三纲根据《最高额借款合同》的约定多次向原告循环借款，由此，双方之间形成了合法的民间借贷关系。2018年12月17日，被告彭三纲向原告借款10万元，但并未按约定偿还借款，系被告违约，应承担本案的违约责任。故原告要求被告彭三纲、蔡迎春偿还借款本金10万元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，被告彭三纲、蔡迎春应偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息。被告彭三纲、蔡迎春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院应依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告彭三纲、蔡迎春在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司借款本金100,000元及利息（其中，借款期限内的利息以借款本金100,000元为基数按年利率10.08%从2018年12月17日起计算至2019年12月17日，逾期还款利息以借款本金100,000元基数在年利率10.08%基础上上浮30%自2019年12月18起计算至实际还款日止）。如果未按本判决指定的期间履行给予付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300元，减半收取1,150元，由被告彭三纲、蔡迎春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  周一江二〇二〇年五月十五日书记员  文李凤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。