宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3201号原告：宁夏银行股份有限公司利民支行，住所地宁夏回族自治区银川市。负责人：贾学武，该支行行长。委托诉讼代理人：柳国栋，男，该支行员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：李玲，宁夏辅德律师事务所律师。被告：陈学琴，女，1983年11月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，被告信息由原告提供）原告宁夏银行股份有限公司利民支行与被告陈学琴信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司利民支行的委托诉讼代理人柳国栋、李玲到庭参加诉讼，被告陈学琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司利民支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈学琴归还宁夏银行股份有限公司利民支行信用卡透支本金250000元，支付利息41848.89元、违约金88439.34元（利息及违约金暂计算至2019年11月15日），利息及违约金主张至实际还清之日；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年8月17日，被告陈学琴向原告申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表及其附属信用卡领用合约，对双方的权利、义务进行了约定。原告经审核后向被告陈学琴发放了卡号为XXXXXXX的信用卡。被告陈学琴使用该信用卡后未按约还款，截止2019年11月15日，被告尚欠原告信用卡透支本金250000元、利息41848.89元、违约金88439.34元，经原告多次催要无果，故诉至法院。陈学琴未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月17日，被告陈学琴向原告申请办理宁夏银行信用卡，并填写信用卡申请表，该申请表所附的《宁夏银行如意白金信用卡领用合约》规定，宁夏银行股份有限公司为甲方，宁夏银行如意信用卡（主卡及附属卡）申请人为乙方；乙方及其附属卡持卡使用车友卡所发生的除取现及转账透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日，乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支外交易的透支利息。否则乙方应按甲方公告的透支利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息及滞纳金；乙方按甲方规定每年缴纳年费，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，由甲方直接从乙方白金卡账户计扣。白金卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；白金卡激活后，就应该缴纳年费，乙方应按宁夏银行公布的收费为准（现行标准件所附《如意白金信用卡收费项目及标准》）承担各类费用；甲方有权依据国家有关规定及业务需要对相关使用指南、《如意白金信用卡收费项目及标准》及宁夏银行信用卡章程进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方，如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案，白金卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准；乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款以甲方记账日为准，还款时，按照上期、本期、当天的次序处理，还款顺序为利息、费用、透支取现款、透支消费款；乙方所持白金卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%，全部预借现金额超额度消费、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息等；若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金；信用卡的所有权归甲方，乙方违反宁夏银行信用卡章程、协议及相关规定或资信情况、还款能力出现重大变化，以及甲方认定的其他正当理由或卡片风险控管因素，甲方无需事先通知或催报乙方，有权降低乙方信用额度，冻结乙方账户，收回、停用乙方白金卡，并可授权所属机构和特约商户没收白金卡，乙方所有欠款即可视为全部到期，并应一次清偿，赔偿甲方因此受到的损失。该《宁夏银行如意白金信用卡领用合约》的“如意白金信用卡收费项目及标准”规定：透支利率为日息万分之五；滞纳金，精英白金卡、中阿博览会白金卡（珍藏版），最低还款额未还部分的5%，最低人民币1元，创富白金卡，最低还款额未还部分3%，最低人民币1元；跨行取现手续费为2+0.5%×取现金额。宁夏银行股份有限公司利民支行对被告陈学琴的申请审核后，向其发放了卡号为XXXXXXX的宁夏银行信用卡。被告陈学琴在使用该信用卡的过程中未按约偿还信用卡透支款项，截至2019年11月15日，被告陈学琴尚欠宁夏银行股份有限公司利民支行信用卡透支款本金250000元、利息41848.89元。另查明，2016年11月15日，宁夏银行股份有限公司在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：宁夏银行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：如意精英白金卡、如意尊享白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其他卡种为万分之五；取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计复利。本院认为，被告陈学琴向原告申请办理信用卡，应按照信用卡领用合约履行相应义务。原告按约向被告陈学琴发放了信用卡，被告陈学琴使用该信用卡后，未按约向原告还款，构成违约，应承担违约责任，被告陈学琴应偿还原告截止2019年11月15日尚欠的信用卡透支本金250000元、支付利息41848.89元，并按领用合约约定的利率支付自2019年11月16日起至本判决确定的还款之日的利息。原告已通过其网站对滞纳金变更为违约金进行了公告，故对原告要求被告陈学琴支付违约金88439.34元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的信用卡透支利率及已主张的违约金88439.34元，足以弥补原告的损失，故对原告主张的2019年11月15日之后的违约金，本院不予支持。被告陈学琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告陈学琴于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司利民支行信用卡透支本金250000元、支付利息41848.89元、支付违约金88439.34元，并按《宁夏银行如意白金信用卡领用合约》约定的利率标准支付自2019年11月16日至本判决确定的还款之日的利息；二、驳回原告宁夏银行股份有限公司利民支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6992元、减半收取计3496元，由被告陈学琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军 二○二○年五月十八日法官助理 李 静书记员 李 然附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。