浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初2728号 原告：上海银行股份有限公司绍兴分行，住所地浙江省绍兴市柯桥区兴越路财智大厦西南面106、107、108、109、110、111室1-3层。 负责人：王建南，系行长。 委托诉讼代理人：张燮平，浙江越光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑林波，浙江越光律师事务所律师。 被告：绍兴上虞石狮实业有限公司，住所地浙江省绍兴市上虞区小越街道新宅村。 法定代表人：石银海，系执行董事。 被告：绍兴上虞国际汽车机电广场有限公司，住所地浙江省绍兴市上虞区小越街道杭甬高速上虞道口。 法定代表人：石银海，系执行董事。 被告：石银海，男，1968年7月24日出生，汉族，住上海市浦东新区。 被告：徐玲玲，女，1969年11月17日出生，汉族，住上海市浦东新区。 上述四被告共同委托诉讼代理人：罗钢，浙江泽厚（绍兴）律师事务所律师。 原告上海银行股份有限公司绍兴分行（以下简称上海银行绍兴分行）诉被告绍兴上虞石狮实业有限公司（以下简称石狮实业公司）、绍兴上虞国际汽车机电广场有限公司（以下简称汽车机电公司）、石银海、徐玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，根据上海银行绍兴分行的申请依法作出（2020）浙0603执保408号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员傅国兰适用简易程序于2020年5月20日公开开庭进行了审理。上海银行绍兴分行的委托诉讼代理人郑林波，石狮实业公司、汽车机电公司、石银海、徐玲玲的共同委托诉讼代理人罗钢到庭参加诉讼。现已审理终结。 上海银行绍兴分行向本院提出诉讼请求：1.石狮实业公司立即归还借款本金3300万元，并支付利息473091.79元，合计33473091.79元（利息暂计算至2020年3月23日，2020年3月24日起至付清全部本息之日止利息、罚息、复利按中国人民银行及《个人贷款合同》有关规定计算）；2.石狮实业公司支付实现债权的费用5万元；3.上海银行绍兴分行有权就上述第一、二两项债务在最高本金余额为86612900元及相应利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内对汽车机电公司提供抵押的位于小越镇石狮广场的不动产（即不动产登记证明为浙2018绍兴市上虞区不动产证明第0014652号项下抵押物）拍卖变卖所得款项优先受偿；4.上海银行绍兴分行有权就上述第一、二两项债务在最高本金余额为785万元及相应利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内对汽车机电公司提供抵押的位于小越镇石狮广场商务花苑的不动产（即不动产登记证明为浙2019绍兴市上虞区不动产证明第0015587号项下抵押物）拍卖变卖所得款项优先受偿；5.汽车机电公司对上述第一、二两项债务在最高本金余额为3300万元及相应利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内承担连带清偿责任；6.石银海、徐玲玲对上述第一、二两项债务在最高本金余额为3300万元及相应利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2019年11月1日，石狮实业公司与上海银行绍兴分行签订《流动资金借款合同》一份，合同约定：石狮实业公司向上海银行绍兴分行借款3300万元，用于购买原料；贷款利率为固定利率，即贷款年利率为6.09％，逾期贷款罚息利率为贷款利率的150%，挤占挪用罚息利率为贷款利率的200%；按月结息，每月公历20日为结息日，对不能按期支付利息的按本合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按本合同罚息利率计收复利。合同还约定了借款人未按时足额清偿本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期；合同还对其他事项进行了约定。 上述合同签订后，上海银行绍兴分行依约向石狮实业公司发放了贷款3300万元。 2018年11月23日，汽车机电公司与上海银行绍兴分行签订《最高额抵押合同》一份，汽车机电公司以其所有的位于小越镇石狮广场不动产对上海银行绍兴分行与石狮实业公司自2018年11月27日起至2021年11月27日止所订立的一系列（含一种或数种的联合）综合授信、贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等合同所产生的债务在最高额本金余额为86612900元的范围内提供抵押担保。合同签订后，双方办理了最高额抵押登记。 2019年11月1日，汽车机电公司与上海银行绍兴分行签订《最高额抵押合同》一份，汽车机电公司以其所有的位于小越镇石狮广场商务花苑不动产对上海银行绍兴分行与石狮实业公司自2019年11月1日起至2021年11月1日止所订立的一系列（含一种或数种的联合）综合授信、贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等合同所产生的债务在最高额本金余额为785万元的范围内提供抵押担保。合同签订后，双方办理了最高额抵押登记。 2018年11月26日，汽车机电公司与上海银行绍兴分行签订《最高额保证合同》一份，汽车机电公司自愿作为保证人，对上海银行绍兴分行与石狮实业公司自2018年11月26日起至2019年11月5日止所订立的一系列（含一种或数种的联合）综合授信、贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等合同所产生的债务在最高本金余额为3300万元的范围内承担连带保证责任。 2018年11月27日，石银海、徐玲玲与上海银行绍兴分行签订《最高额保证合同》一份，石银海、徐玲玲自愿作为保证人，对上海银行绍兴分行与石狮实业公司自2018年11月27日起至2019年11月5日止所订立的一系列（含一种或数种的联合）综合授信、贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等合同所产生的债务在最高本金余额为3300万元的范围内承担连带保证责任。 上述合同签订后，上海银行绍兴分行依约履行了自己的义务，但石狮实业公司未按约支付利息。因此，上海银行绍兴分行宣布贷款提前到期，并诉至法院。 石狮实业公司、汽车机电公司、石银海、徐玲玲共同辩称：上海银行绍兴分行与石狮实业公司间的金融借款合同所产生的涉案债务，双方约定借款期限至2020年4月30日到期。现上海银行绍兴分行在借款期限未届满的情况下，单方通知石狮实业公司提前还清贷款，没有法律依据。上海银行绍兴分行作为金融借款格式合同的提供者，虽在合同中约定其具有提前要求石狮实业公司还清借款的合同约定，但应当限制上海银行绍兴分行仅能在合理情况下方可要求提前还贷，不得利用其优势地位滥用格式合同赋予的提前还贷的合同权利。石狮实业公司、汽车机电公司虽属于小微企业（按工信部联企业［2011］300号《关于印发中小企业划型标准规定的通知》规定，将中小企业划分为中型、小型、微型，按第十六项规定，从业人员100人及以上（300人以下）为中型企业；从业人员10人及以上为小型企业；从业人员10人以下为微型企业。按此标准，石狮实业公司、汽车机电公司均属小微企业），但石狮实业公司、汽车机电公司均具有良好的企业发展前景，也属于上虞重点商贸企业，在上虞地区具有一定的知名度和影响力。企业目前虽发生贷款逾期的情况，但石狮实业公司名下的银行贷款均是有资产抵押，且汽车机电公司在2019年经评估公司评估：资产规模（13.2亿元）远大于债务规模（3.4亿元）。故涉案债务并无坏账风险。石狮实业公司之所以无法按期还本付息，在于春节过年期间本身资金流动性较差，而年后爆发的新冠疫情导致企业出现暂时性、短期内的经营困难。虽然石狮实业公司发生了逾期还贷现象，但上海银行绍兴分行不应据此予以抽贷、断贷、压贷。根据2020年2月1日中国人民银行等五部门下发的《关于进一步强化金融支持防控新冠病毒感染××疫情的通知》要求，对受疫情影响较大的有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。2020年3月24日，上海银行绍兴分行不顾央行等关于新冠疫情下对小微企业的金融支持要求，单方宣布要求提起还清贷款并提起诉讼的行为违背金融政策要求，依法无据。因此，石狮实业公司、汽车机电公司、石银海、徐玲玲认为上海银行绍兴分行在提起诉讼的时候，所争讼的金额借款合同未到期，上海银行绍兴分行要求偿还3300万元本金及相应的诉讼请求，起诉时所依据的起诉条件未成就，依法不应予以立案受理。且在最高人民法院2020年5月15日下发的《关于依法妥善审理涉新冠××疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》的通知中也得到印证。根据通知中“二、关于金融案件的审理”，人民法院在审理中要充分考虑中国人民银行等五部门发布的《关于进一步强化金融支持防控新冠病毒感染××疫情的通知》等系列金融支持政策：对金融机构违反金融支持政策提出的借款提前到期、单方解除合同等诉讼主张，人民法院不予支持。综上，望法院能考虑企业因疫情影响而产生的经营困难，为企业复工复产提供程序上合法的权益保障，驳回上海银行绍兴分行诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人真实性无异议的证据，即上海银行绍兴分行提供的《流动资金借款合同》及借款凭证各一份、《最高额抵押合同》二份、不动产登记证明二份、不动产权证书十三份、《最高额保证合同》二份、利息清单一份、法律服务委托合同一份、律师费发票一份、上海银行业务回单一份，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对上海银行绍兴分行诉称的事实予以确认。同时查明，案涉《流动资金借款合同》约定：借款期限自2019年11月1日起至2020年4月30日。案涉二份《最高额保证合同》均约定：保证范围为债权本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、与主债权有关的所有银行费用、应由债务人及担保人承担的公证费、登记费、保险费等和债权实现费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、保全费、执行费、律师费、担保物处置费、公告费、拍卖费、过户费、差旅费等）以及债务人给债权人造成的其他损失；保证期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起2年。案涉二份《最高额抵押合同》均约定：抵押担保的范围为债权本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、与主债权有关的所有银行费用、应由债务人及担保人承担的公证费、登记费、保险费等和债权实现费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、保全费、执行费、律师费、担保物处置费、公告费、拍卖费、过户费、差旅费等）以及债务人给债权人造成的其他损失。后双方办理了抵押登记手续，分别取得了编号为浙（2018）绍兴市上虞区不动产证明第0014652号不动产登记证明及编号为浙（2019）绍兴市上虞区不动产证明第0015587号不动产登记证明。 截止庭审时，案涉借款已到期，石狮实业公司未按约归还借款本息。截止2020年3月23日，石狮实业公司尚欠上海银行绍兴分行借款本金3300万元、利息473091.79元，其余被告亦未按约承担相应的责任，遂成讼。 本院认为，上海银行绍兴分行与石狮实业公司签订的《流动资金借款合同》，与汽车机电公司签订的《最高额抵押合同》，与汽车机电公司、石银海、徐玲玲签订的《最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现上海银行绍兴分行已按约履行贷款发放义务，且贷款已到期，但石狮实业公司作为借款人并未按约归还借款本息，应当承担不能履行合同义务的相应责任，故对于上海银行绍兴分行要求石狮实业公司偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。至于上海银行绍兴分行要求石狮实业公司支付律师费5万元的诉讼请求，因上海银行绍兴分行已实际支付，故对该诉讼请求，本院亦予以支持。汽车机电公司自愿以其名下房地产为讼争借款提供了最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，故上海银行绍兴分行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。汽车机电公司、石银海、徐玲玲自愿作为保证人为石狮实业公司向上海银行绍兴分行的借款提供连带责任保证，在主债务人石狮实业公司未能履行相应义务的情况下，上述被告应当按照约定承担相应的担保责任，故对于上海银行绍兴分行要求上述被告在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。石狮实业公司、汽车机电公司、石银海、徐玲玲共同辩称案涉借款的起诉条件尚未成就，故应当驳回上海银行绍兴分行的起诉。本院认为案涉贷款到期日为2020年4月30日，截至开庭审理日即2020年5月20日，案涉贷款已到期，故对四被告的该辩称，本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下： 一、绍兴上虞石狮实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还给上海银行股份有限公司绍兴分行借款本金3300万元及相应利息【其中截止2020年3月23日止的利息为473091.79元，自2020年3月24日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计算】； 二、绍兴上虞石狮实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付给上海银行股份有限公司绍兴分行为实现债权而支出的律师费5万元； 三、上海银行股份有限公司绍兴分行有权就上述第一、二项债权对绍兴上虞国际汽车机电广场有限公司提供的编号为浙（2018）绍兴市上虞区不动产证明第0014652号不动产登记证明项下抵押物在最高本金余额86612900元及相应利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内依法定程序优先受偿； 四、上海银行股份有限公司绍兴分行有权就上述第一、二项债权对绍兴上虞国际汽车机电广场有限公司提供的编号为浙（2019）绍兴市上虞区不动产证明第0015587号不动产登记证明项下抵押物在最高本金余额785万元及相应利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内依法定程序优先受偿（利息、罚息、复利以本金785万元按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计算）； 五、绍兴上虞国际汽车机电广场有限公司对绍兴上虞石狮实业有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向绍兴上虞石狮实业有限公司追偿； 六、石银海、徐玲玲共同对绍兴上虞石狮实业有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向绍兴上虞石狮实业有限公司追偿。 如果绍兴上虞石狮实业有限公司、绍兴上虞国际汽车机电广场有限公司、石银海、徐玲玲未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费209415元，减半收取104708元，财产保全申请费5000元，合计109708元，由绍兴上虞石狮实业有限公司、绍兴上虞国际汽车机电广场有限公司、石银海、徐玲玲负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  傅国兰 二〇二〇年五月二十三日 书记员  徐 妍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。