江苏省宿迁市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏13民终1034号上诉人（原审被告）：江苏凤凰电气股份有限公司，住所地江苏省泗阳县经济开发区东区文成路北侧。法定代表人：郑洪蛟，该公司总经理。委托诉讼代理人：周玉梅，泗阳县来安法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京中路21号。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，该公司员工。原审被告：乐清市德亚塑料制造有限公司，住所地浙江省乐清市柳市镇龙井路。法定代表人：郑洪蛟，该公司生产总监。原审被告：郑洪蛟，男，1972年3月4日出生，住浙江省乐清市。原审被告：王爱珍，女，1972年1月26日出生，住浙江省乐清市。上诉人江苏凤凰电气股份有限公司（以下简称凤凰电气公司）因与被上诉人江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）、原审被告乐清市德亚塑料制造有限公司（以下简称德亚公司）、郑洪蛟、王爱珍借款及保证合同纠纷一案，不服江苏省泗阳县人民法院（2019）苏1323民初7283号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。凤凰电气公司上诉请求：1.请求撤销原判，依法予以改判或发回重审；2.案件诉讼费用由泗阳农商行负担。事实和理由：双方之间签订的流动资金循环借款合同中约定年利率按7.8735%计算，一审中泗阳农商行主张从2019年4月20日起至欠款还清之日止按年利11.81025%计算利息没有依据。虽然流动资金循环借款合同第四条4.4.1项约定逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，但泗阳农商行是以营利为目的银行，与凤凰电气公司是平等主体关系，而罚款系行政处罚手段，平等主体之间没有罚款权利，故案涉借款年利率应按合同约定的年利率7.8735%计算，不应计收罚息。泗阳农商行二审辩称：逾期还款加收罚息系双方合同约定，合同约定亦符合中国人民银行相关规定，凤凰电气公司应按合同约定履行义务。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。泗阳农商行向一审法院起诉，请求判令：1.凤凰电气公司归还泗阳农商行借款本金18000000元及利息，利息计算至2019年10月8日暂定为1543291.53元，本息合计19543291.53元；按合同约定，利息从2018年4月20日至2019年4月19日止按年利率7.8735%计算，从2019年4月20日起至欠款还清之日止按年利率11.81025%计算；2.泗阳农商行对抵押土地、房产享有优先受偿权，受偿的权利范围包括公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他费用；3.德亚公司、郑洪蛟、王爱珍对该笔贷款承担连带保证责任；4.本案诉讼费用等由凤凰电气公司、德亚公司、郑洪蛟、王爱珍负担。一审法院认定事实：2018年4月17日，泗阳农商行与德亚公司（保证人）、郑洪蛟（保证人）、王爱珍（保证人）签订最高额保证担保合同一份，主要约定：保证人为凤凰电气公司自2018年4月18日始至2020年4月17日止的最高债务本金余额在18000000元范围提供的连带责任保证，担保的范围包括本金、利息、逾期利息以及实现债权的费用等。2018年4月18日，德亚公司向泗阳农商行出具股东会决议，同意德亚公司为凤凰电气公司向泗阳农商行借款18000000元提供最高额担保。2018年4月18日，泗阳农商行作为贷款人，凤凰电气公司作为借款人，签订一份流动资金循环借款合同，合同主要约定：自本合同生效日起至2020年4月17日止，借款人可循环使用在贷款人处办理的借款额度为18000000元的借款。借款自实际借款日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清。借款利率为7.8735%。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。2018年4月20日，泗阳农商行将18000000元借款资金汇入凤凰电气公司账户。2018年4月18日，泗阳农商行与凤凰电气公司签订最高额抵押担保合同，主要约定：凤凰电气公司以其所有的厂房、土地（详见20180418号抵押清单）为其自2018年4月18日起至2020年4月17日止在泗阳农商行处办理的各类业务实际形成最高债务本金余额18000000提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、逾期利息以及实现债权的费用等。泗阳农商行与凤凰电气公司签订三份房地产抵押合同（监证单位为泗阳县不动产登记局），主要约定：凤凰电气公司分别以其所有的位于泗阳县经济开发区东侧）的房屋（房屋所有权证编号：泗房权证众兴字第××号、20××23号、20××25号）为其向泗阳农商行贷款提供抵押担保，合同均自2018年4月18日起至2020年4月17日止。泗阳农商行与凤凰电气公司签订二份国有出让土地使用权抵押合同，主要约定：凤凰电气公司以其所有的位于泗阳县经济开发区东侧）的土地使用权【泗国用（2016）第1654号、泗国用（2016）第1653号】为其向泗阳农商行借款提供抵押担保，担保价值分别为370000元、1130000元，抵押期限自2018年4月18日起至2020年4月17日止。抵押担保范围包括本金、利息、罚金、违约金及有关税费。2018年4月18日，泗阳农商行取得不动产登记证明，载明：抵押权人为泗阳农商行，抵押人为凤凰电气公司，抵押物位于泗阳经济开发区东侧，抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第一顺位抵押，最高债权数额为18000000元，债权确定期间自2018年4月18日起至2020年4月17日止，抵押房屋面的27932.35平方米，抵押土地使用权面积17297平方米，抵押不动产权属证号如下：泗房权证众兴字第××号、20××23号、20××25号，泗国用（2016）第1654号、泗国用（2016）第1653号。一审法院认为：泗阳农商行与凤凰电气公司签订中小企业客户流动资金循环借款合同、中小企业客户最高额抵押担保合同、房地产抵押合同，泗阳农商行与德亚公司、郑洪蛟、王爱珍签订中小企业客户最高额保证担保合同，均应系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该部分合同应属有效。泗阳农商行依约履行出借18000000元款项的义务后，凤凰电气公司作为借款人应当依约付息还本，所以一审法院对泗阳农商行要求凤凰电气公司偿还借款本金18000000元（截至2019年10月8日止利息为1543291.53元，自2019年10月9日起至还清款之日止按年利率7.8735%×150%计算）的主张予以支持，对超出该部分的主张不予支持。凤凰电气公司以其所有的位于泗阳经济开发区东侧的房屋（泗房权证众兴字第××号、20××23号、20××25号，泗国用（2016）第1654号、泗国用（2016）第1653号）在最高本金余额18000000元范围内提供最高额抵押担保，故一审法院对泗阳农商行要求对该房屋拍卖、变卖所得的价款在最高额本金余额18000000元及利息、实现债权费用等范围内优先受偿的主张予以支持。一审庭审中，德亚公司、郑洪蛟、王爱珍申请对笔迹进行鉴定，但在一审法院限定的时间内未提出书面申请，也未提供鉴定比对样本，一审法院视为其未提出鉴定申请。德亚公司、郑洪蛟、王爱珍作为完全民事行为能力人，其应对作出的民事法律行为承担相应的法律后果，其为凤凰电气公司的涉案债务提供最高额保证担保，因双方未约定实现债权的顺序，故德亚公司、郑洪蛟、王爱珍依法应对凤凰电气公司的涉案债务在抵押物优先受偿之外的部分在最高额18000000元范围内承担连带偿还责任，德亚公司、郑洪蛟、王爱珍在承担责任后，有权向凤凰电气公司追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，一审法院判决：一、凤凰电气公司于判决发生法律效力之日起十日内偿还泗阳农商行借款本金18000000元（截至2019年10月8日止利息为1543291.53元，自2019年10月9日起至还清款之日止按年利率11.81025%计算）；二、泗阳农商行对凤凰电气公司所有的泗阳经济开发区东侧的房屋（泗房权证众兴字第××号、20××23号、20××25号，泗国用（2016）第1654号、泗国用（2016）第1653号）拍卖、变卖所得的价款在判决主文第一项确定的凤凰电气公司的还款义务的最高本金余额18000000元及利息、实现债权费用等范围内优先受偿；三、德亚公司、郑洪蛟、王爱珍对判决主文第一项确定的凤凰电气公司义务在判决主文第二项确定的优先受偿权之外的部分在最高额18000000范围内承担连带偿还责任，其在承担责任后有权向凤凰电气公司追偿；四、驳回泗阳农商行的其他诉讼请求。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取69530元，由凤凰电气公司、德亚公司、郑洪蛟、王爱珍负担。二审中，围绕上诉请求，凤凰电气公司未提供新证据。经审理，本院对一审法院审理查明的事实依法予以确认。本案二审的争议焦点为：就案涉借款，在确定逾期还款年利率计算标准时，是否应当在约定的借款利率基础上按照合同约定加收罚息。本院认为：依法成立并生效的合同对双方当事人均有法律约束效力，双方当事人均应按照合同约定享有权利、履行义务。本案中，根据泗阳农商行与凤凰电气公司之间签订的流动资金循环借款合同，双方在合同4.4罚息部分明确约定逾期贷款罚息利率为本条4.2约定的贷款利率水平上加收50%，该约定不违反法律规定，对双方均有法律约束效力。凤凰电气公司上诉主张罚息系行政处罚手段之罚款，进而主张作为平等主体的泗阳农商行无权加收罚息，其上述主张无事实与法律依据，无法得到本院支持。因此，一审法院在双方约定的借款利率基础上按照合同约定加收罚息确定逾期还款年利率标准并无不当，本院予以确认。综上所述，凤凰电气公司的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3292元，由上诉人江苏凤凰电气股份有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 魏良军审 判 员 吴振环审 判 员 王冬冬二〇二〇年五月十五日法官助理 殷志浩书 记 员 晏 鸾附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。