贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初1832号 原告：中银消费金融有限公司，住所地:中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码:913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈雄(特别授权)、熊灿斌(一般授权)，贵州本芳律师事务所律师。 被告：黄毅，女，1962年2月2日出生，彝族，住所地:贵州省毕节市七星关区。 原告中银消费金融有限公司与被告黄毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人陈雄到庭参加诉讼，被告黄毅经本院传票传唤无正当理未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告黄毅立即归还所欠原告中银消费金融有限公司借款本金14,8764.72元及截至2019年3月15日的利息、滞纳金50,337.82元。2019年3月16日之后的利息、滞纳金，以借款本金142,764.72元为基数，按照编号为“2017年消借第0913038042号”《新易贷】信用贷款申请和使用合约》约定的标准计算利息、滞纳金至履行完毕之日止;二、本案诉讼费、保全费（如有)由被告承担。 事实及理由:2017年9月14日，被告黄毅向原告提出20万元的新易贷信用贷款额度申请，经原告严格审核，被告黄毅符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事项告知被告黄毅，黄毅以签署告知书的形式，表示其自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告根据被告黄毅的指定，将被告黄毅申请的20万元发放至其指定的中国银行借记卡内（卡号:62×××27）。同日，黄毅根据约定到七星关区振华商厦一楼签署《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》对其获得借款后的相关权利义务进行了确认。该合约约定:原告作为贷款人，被告黄毅作为借款人向原告借款20.00万元由于购买家具，所借款项发放至黄毅的个人结算账户（卡号:62×××27），贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.62%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告黄毅除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为:0-10000元，每日应付滞纳金5元;10000-20000元，每日应付滞纳金10元;20000-30000元，每日应付滞纳金15元…，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告黄毅未按时归还借款本息，则视为黄毅违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告黄毅一次性归还所有借款本息。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，双方约定由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中黄毅的送达地址为贵州省毕节市七星关区翠屏路12号1栋502号。合同签订地七星关区振华商厦一楼。被告黄毅获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告黄毅便拒绝履行还本付息的义务。截止2019年3月15日，被告黄毅尚欠原告的借款本金为142764.72元【148764.72-200000×3%＝142764.72】、利息27510.40及滞纳金22827.42元。原告认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定:“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定严格履行各自义务，故被告黄毅获得借款后未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约。根据双方签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》第十条的约定，原告有权宣布被告黄毅项下的全部贷款提前到期，并要求被告黄毅一次性归还所有借款本息。因此，原告提出的前述诉请，于法有据，理应获得支持。据此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，恳请贵院判如所诉为谢! 被告黄毅未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论等权利。 原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求提交的证据材料:第一组:被告身份证、原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证;证明被告的身份情况及原告公司性质属于金融机构。第二组:《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《[新易贷]现金贷款申请表》、《“新易贷-信用贷款”告客户书》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》;证明被告黄毅向原告申请“新易贷-信用贷款”20万元并表示其自愿遵守[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约的规定的事实。第三组:情况说明、新线借记卡历史交易明细清单、查询单2张;证明被告黄毅曾归还原告借款本息及当前所欠原告本息的情况。 本院经综合审查全案证据后认定，原告所举证据符合有效证据三性，能证明本案相关事实,本院予以确认并在卷佐证。 根据上述证据分析，结合原告陈述，本院查明如下事实： 2017年9月14日，被告黄毅向原告中银消费金融有限公司出具《[新易贷]用款申请表》，以购买家具家居为由，申请贷款20万元。同日，被告向原告出具《[新易贷-信用贷]贷款正式申请表》，并与原告签订“2017年消借第0913038042号《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、原告并向被告出具了《“新易贷-信用贷款”告客户书》，约定被告向原告借款20万元，借款利率为固定月利率1.62%，借款期限为36个月，还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。被告出现逾期情形，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告黄毅除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为：0-10,000元，每日应付滞纳金5元；10,000元-20,000元，每日应付滞纳金10元；20,000元-30,000元，每日应付滞纳金15元，更高贷款余额按此规则类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。2017年9月16日，原告向被告账户发放了贷款20万元。贷款发生后，被告按合同约定履行还本付息义务至2018年12月21日。2018年12月21日,原告扣收了被告应当支付的当期本金及利息后，被告尚欠原告的借款本金余额为148,764.72元。此后，被告未再返还原告借款本金。为此，原告遂以前述诉讼请求诉至本院。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告黄毅签订“2017年消借第0913038042号《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告黄毅未按约定全面履行还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。被告尚欠原告的借款本金余额为148,764.72元，原告诉请2019年3月16日之后借款本金为142,764.72元，系其自认，本院予以采纳。 对原告提出的利息、滞纳金的诉请。因被告黄毅未按时还贷已构成违约，故对原告主张利息及滞纳金的诉请，本院予以支持。但根据“2017年消借第0913038042号”《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》第七条第一项约定，涉案借款的借款利息为月利率1.62%，第七条第五项约定，逾期付款的按日收取滞纳费，逾期贷款余额为140,000元至150,000元，每日滞纳费用为75元，被告尚欠原告的借款本金为148,764.72元，故被告每月应付原告的滞纳费为2,250元，即按月利率1.51%收取滞纳金。加上借款利息为月利率1.62%，原告主张的前述两项费用相加，已超过了年利率24%的标准，超过年利率24%的部分，本院不予支持。 被告黄毅未到庭参加诉讼，不影响本院根据所采信的证据及查明的事实依法作出裁判。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄毅于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金142,764.72元，并以借款本金148,764.72元为基数，按年利率24%计付2018年12月21日起至2019年3月15日止的利息、滞纳金;以借款本金142,764.72元为基数，按年利率24%计付2019年3月16日起至债务履行完毕期间的利息、滞纳金; 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,141元，由被告黄毅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  吴浩然 二〇二〇年五月十五日 书记员  陈 纯