云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初457号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，系该行行长。委托代理人：李家旺，系云南上首律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：裘旻，女，汉族，1973年6月1日出生，云南省昆明市人，住云南省昆明市五华区。被告：李健，男，纳西族，1971年5月11日出生，云南省昆明市人，住云南省昆明市五华区。被告：李一丁，男，纳西族，1965年8月30日出生，云南省昆明市人，住云南省昆明市盘龙区。被告：杨丽仙，女，汉族，1967年4月6日出生，云南昆明市人，住云南省昆明市盘龙区。四被告共同委托代理人：李俊，系云南圣元律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托代理人李家旺，被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙的共同委托代理人李俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令四被告立即偿还原告贷款本金人民币1091823.45元及截止2019年11月7日止的贷款利息19531.5元，罚息22552.4元，复息484.48元；二、判令四被告支付自2019年11月8日起至全部款项还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复息（罚息及复息利率按照合同约定的执行利率上浮50%计算）；三、判令四被告承担本案律师费45000元；四、判令原告对被告名下位于昆明市华龙人家19幢2单元102号房产（房屋所有权证号：昆房权证官字第××号）的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；五、判令本案的诉讼费、保全费、公告费等全部实现债权的费用由四被告承担。事实和理由：被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙等四人因资金周转困难向原告申请贷款。2010年8月13日，原告同被告签订了编号为109999871084029296的《个人授信及担保协议》，合同约定由原告向被告提供110万元的可循环授信额度的贷款，授信期限为240个月，即从2010年10月13日起至2030年10月13日止。被告未按时足额偿还贷款的，原告有权按执行利率上浮50%计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率计收复息。双方还就其他事项进行了约定。被告在授信协议项下支用了授信贷款110万元，且约定执行利率按实际放款日基准利率上浮20%计算，还款方式为按月结息，到期还本。为保证合同的履行，被告将其共同拥有的位于昆明市华龙人家19幢2单元102号的房产作为还款担保并办理了抵押登记。贷款发放后，被告未能按时履行还本付息义务的行为已构成违约，经原告多次催收未果。四被告辩称，四被告对个人授信担保协议、发放贷款、使用贷款及四被告逾期未偿还贷款的事实予以确认。但是对原告主张的利息计算标准和律师费的数额有不同异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、原告第二、三组证据个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书，证明被告申请贷款，并与原告签署了个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书，约定由原告向被告提供110万元的可循环授信额度的贷款，授信期限为240个月，即从2010年10月13日起至2030年10月13日止，还款方式为按月结息，到期还本，贷款期限为12个月，合同约定的执行利率在基准利率基础上上浮50%，利率调整方式不变，被告未按时足额偿还贷款的，原告有权按执行利率上浮50%计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率计收复息，双方还就其他事项进行了约定；四被告对个人授信及担保协议的真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，原告要求被告承担基准利率上浮50%的贷款利息，然后罚息又在所承担的利率基础上再上浮50%，这两个计算标准有异议，个人授信及担保协议约定了贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，这是对罚息的约定，并不是对利息的约定，至于利息在个人授信及担保协议书里面并没有进行直接书面的约定，原告要求四被告承担执行利率按基准上浮20%的利息，是属于约定不明的，对个人贷款周转易协议书的真实性、合法性无异议、关联性有异议，周转协议书只是约定了12个月之内，包括它的利率上浮50%的约定，但是这笔借款已经在2012年11月22日的时候已经全部清偿完毕；本院认为，原告与被告在个人贷款周转易协议书中约定合同约定的执行利率在基准利率基础上上浮50%，但之后的执行利率是在基准利率基础上上浮20%，该组证据予以采信。二、原告第四组证据贷款基本信息、贷款关键信息及逾期账单，证明四被告在授信期间分三次支用了授信项下贷款110万元，截止2019年11月7日欠贷款本金1091823.45元、利息19531.5元、罚息22552.4元、复息484.48元；四被告对真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的还款金额有异议；本院认为，应予以采信。三、原告当庭提交律师费收据一份，证明律师费是45000元，现在只收20000元；四被告对真实性及证明目的有异议；本院认为，原告未提交委托代理合同及发票，应不予采信。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2010年8月13日，原告与四被告签订《个人授信及担保协议》，约定原告同意向四被告提供总额为110万元的可循环授信额度，授信期限为240个月，自2010年10月13日起至2030年10月13日止；四被告未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告裘旻用位于昆明市华龙人家19幢2单元102号房产（房屋所有权证号：200632768）房产的作为最高额抵押，债权数额为1100000元，并办理最高额抵押登记。2018年4月10日，原告向被告裘旻发放贷款440000元，贷款基准利率4.35%、利率浮动20%即5.22%、罚息和复息利率浮动50%，贷款到期日2019年4月10日，还款方式为按月结息到期还本；2018年10月11日，原告向被告裘旻发放贷款600000元，贷款基准利率4.35%、利率浮动20%即5.22%、罚息和复息利率浮动50%，贷款到期日2019年10月11日，还款方式为按月结息到期还本；2018年10月12日，原告向被告裘旻发放贷款60000元，贷款基准利率4.35%、利率浮动20%即5.22%、罚息和复息利率浮动50%，贷款到期日2019年4月10日，还款方式为按月结息到期还本。截止2019年11月7日尚欠原告贷款本金1091823.45元、利息19531.5元、罚息22552.4元、复息484.48元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，依法成立的合同，受法律保护。同时，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，从原告提交的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、贷款基本信息、贷款关键信息、逾期账单，以及四被告在庭审中的陈述，可以认定原告与四被告之间具有借款合同关系，被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约，故原告要求被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙承担偿还贷款本金1091823.45元的诉讼请求，本院予以支持；关于利息、罚息、复息，因原告与四被告已经在个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书中对利息、罚息、复息进行了约定，本院支持截止2019年11月7日的利息19531.5元、罚息22552.4元、复息484.48元，同时，四被告应当按照合同约定以尚欠本金1091823.45元为基数，支付原告自2019年11月8日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息，但利息、罚息及复息相加以不超过年利率24%为限；关于律师费，因原告未提交委托代理合同及发票，本院不予支持；关于公告费，因本案未实际产生，本院不予支持。由于原告与四被告在《个人授信及担保协议》中约定，被告裘旻用位于昆明市华龙人家19幢2单元102号（房屋所有权证号：200632768）房屋为其在主合同项下的全部债务向原告提供担保，且已办理抵押登记，抵押权依法成立并生效，若被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙到期未履行所涉债务，原告有权就被告裘旻抵押的位于昆明市华龙人家19幢2单元102号【昆房他证（官渡）字第××号】房屋折价或者以拍卖、变卖后所得价款在最高额1100000元范围内优先受偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第第六十四条、一百一十八条，以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司昆明分行借款本金1091823.45元及截至2019年11月7日的利息19531.5元、罚息22552.4元、复息484.48元，并支付自2019年11月8日起至实际还款项之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息（利息、罚息及复息相加以不超过年利率24%为限）；二、若被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙到期未履行本判决第一项所涉债务，原告有权就被告裘旻抵押的位于昆明市华龙人家19幢2单元102号【昆房他证（官渡）字第××号】房屋折价或者以拍卖、变卖后所得价款在最高额1100000元范围内优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15415元，保全费5000元，共计20415元，由被告裘旻、李健、李一丁、杨丽仙共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长 赵 鑫人民陪审员 李 波人民陪审员 代丽琼二〇二〇年五月二十二日书 记 员 李 佳