河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫03民终3163号上诉人（原审被告）：河南省春蕾实业发展有限公司。住所地：洛阳市伊滨区李村镇上庄村西。法定代表人：王青盘，总经理。委托诉讼代理人：徐青，该公司员工。委托诉讼代理人：张江鸽，河南森合律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司洛阳正大国际广场支行。住所地：洛阳市洛龙区开元大道正大国际广场暨市民中心项目东地块6幢102-104号。负责人：盛佳林，系该行行长。委托诉讼代理人：楚志伟，系该公司员工。委托诉讼代理人：张利永，河南万基律师事务所律师。原审被告：徐六生，男，1960年7月1日生，汉族，住河南省洛阳市老城区。原审被告：段正若，女，1972年3月8日生，汉族，住河南省洛阳市老城区。委托诉讼代理人：张江鸽，河南森合律师事务所律师。上诉人河南省春蕾实业发展有限公司（以下简称春蕾实业）因与被上诉人中国建设银行股份有限公司洛阳正大国际广场支行（以下简称建设银行正大支行）及原审被告徐六生、段正若金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市洛龙区人民法院（2019）豫0311民初4898号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。春蕾实业上诉请求：确认春蕾实业已归还借款35202.93元；一审、二审诉讼费用由建设银行正大支行承担。事实与理由：一、一审法院对春蕾实业与建设银行正大支行之间的借款本金及逾期利息认定错误。春蕾实业在一审诉讼期间归还借款35202.93元，并有证据证明，因此一审法院的借款数额认定错误。本案涉及的贷款提前到期条款为格式条款，建设银行正大支行在签订合同是并未向春蕾实业履行提示说明、告知义务，该格式条款应为无效条款，春蕾实业不应承担贷款提前到期的逾期利息。建设银行正大支行在贷款合同未到期，主张合同提前到期，并要求春蕾实业按照逾期利率返还利息，显然违反了民事合同中的公平原则。建设银行正大支行辩称：1、春蕾实业主张的35202.93元属于系统自动扣划，春蕾实业原账户被新安公安局查封，查封到期后系统自动扣划。2、双方签订合同时约定原则上按照约定借款期限，如果春蕾实业出现突发事件，我行有权随时终止合同并要求春蕾实业立即还款。由于春蕾实业账户被新安县公安局查封冻结，影响贷款安全，我行当即向春蕾实业邮寄送达了贷款立即到期通知书，春蕾实业已签收。3、根据最高人民法院关于加强送达的相关司法解释，本案双方签订的贷款合同和保证合同中明确约定了送达地址，该送法地址适用于法律文书的送达。我行认为一审送达程序合法。关于本案提前终止合同，根据贷款合同和保证合同相关内容的约定，春蕾实业一旦出现法定代表人变更、股东变更、股权变更以及涉及重大诉讼等事项，我行有权宣告贷款提前到期。我行依据上述约定行使了提前终止合同的权利，并邮寄送达了贷款立即到期通知书，邮局返回回执显示我行2019年7月22日寄出，春蕾实业于2019年7月23日签收。段正若述称：同意上诉人上诉意见。徐六生未到庭未提交答辩状。建设银行正大支行向一审法院起诉请求：1、请求人民法院判令被告春蕾实业立即归还银行贷款本金980万元人民币（玖佰捌拾万元整）；支付拖欠贷款利息3552.5元人民币（计算至2019年7月24日）及2019年7月25日起至贷款本息全部清偿之日止的逾期贷款利息；为实现债权所产生的各项费用等损失；2、请求人民法院判令被告春蕾实业自2019年7月25日起按贷款合同约定的逾期贷款利率6.525%/年（贷款利率上浮50%）承担拖欠贷款本息的逾期利息，直至贷款本息还清之日；3、请求人民法院判令被告徐六生、段正若承担连带清偿责任；4、请求人民法院依法确认原告对被告春蕾实业提供的抵押物（详见抵押物清单）享有优先受偿权；5、请求人民法院判令被告承担本案诉讼、保全等各项费用。一审法院认定事实：2018年12月6日，被告春蕾实业作为借款人与原告建设银行正大支行签订合同编号为建洛公商流【2018】303号《人民币流动资金贷款合同》一份，合同约定：被告春蕾实业向原告借款人民币9800000元，借款用途用于原材料采购、归还还贷周转金，借款期限12个月，自2018年12月6日起至2019年12月5日，贷款采用固定年利率，即LPR利率加5基点（1基点=0.01%），LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基准利率（建行LPR）；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；合同第八条第二项借款人的义务第（三）条规定借款人发生影响其偿债能力的重大不利于事项或其他危及贷款人债权情形的，或发生名称、法定代表人（负责人）、住所、经营范围、注册资本金或公司（企业）章程等工商登记事项变更的，应当在发生后3个工作日内书面通知贷款人，并附变更后的相关材料，股权转让、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让等贷款人均视为可能危及本合同项下债权安全，借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务即视为借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对借款人为按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因借款人违约导致贷款人实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由借款人承担；并约定了送达地址，合同生效条件为本合同经借款人法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章及贷款人负责人或授权代理人签章并加盖公章后生效，春蕾实业法定代表人徐六生签字并加盖公章，建设银行正大支行负责人盛佳林签字并加盖公章。同日，被告徐六生、段正若与原告签订《自然人保证合同》，愿意为春蕾实业在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人实现债权与担保权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后三年止。2016年11月24日，被告春蕾实业与中国建设银行股份有限公司洛阳开元大道支行签订合同编号为建洛公抵【2016】146号《最高额抵押合同》一份，合同约定：春蕾实业愿意为其在2016年11月24日至2019年11月23日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件项下的一系列债务提供最高额抵押担保，抵押物为被告春蕾实业所有的位于西工区××号春蕾大厦部分房产（详见抵押财产清单），并于2016年11月23日办理不动产登记证明，编号为豫（2016）洛阳市不动产证明第00145623号，最高额抵押的担保范围同上述《自然人保证合同》。2019年7月18日向被告邮寄编号为（2019年）001号中国建设银行贷款立即到期通知书，2017年7月28日洛阳银监分局下发文件同意中国建设银行股份有限公司洛阳开元大道支行更名为中国建设银行股份有限公司洛阳正大国际广场支行。2018年12月6日，原告向被告春蕾实业的账户发放人民币9800000元，因被告春蕾实业法人变更并未通知原告，被告违约且保证人被刑事拘留，保证人承担能力下降，原告诉讼来院。另查明，2019年1月25日，春蕾实业的法定代表人由徐六生变更为王青盘。一审法院认为，依法成立的合同，自成立之日起，对合同双方具有拘束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告与被告春蕾实业签订的《人民币流动资金贷款合同》，约定被告公司法人变更应在3个工作日内通知原告，否则即视为违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，对其未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息，合同约定罚息利率为建行LPR利率加5基点即4.35%上浮50%即6.525%。本案中，虽然被告春蕾实业在原告起诉前一直按约支付借款利息，未有违约行为，但其公司的法定代表人由徐六生变更为王青盘未书面通知原告，符合合同约定的贷款提前到期的条件，故对原告要求被告春蕾实业立即偿还已发放贷款本金9800000元人民币及借款利息，一审法院予以支持；被告春蕾实业按照合同约定支付利息至2019年7月18日，因该院收到原告起诉状并予以立案的时间为2019年9月16日，该日期应认定为贷款提前到期日，因此，自2019年7月19日至2019年9月16日止，被告春蕾实业应按照合同约定的借款利率即年利率4.35%向原告支付利息，从2019年9月17日起至本息清偿之日止，被告春蕾实业应当按照合同约定的罚息利率即年利率6.525%向原告支付逾期利息；被告徐六生、段正若与原告《自然人保证合同》自愿为春蕾实业的上述借款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日后三年止，原告起诉要求上述保证人承担保证责任在合同约定的保证期间内，故对原告要求被告徐六生、段正若对被告春蕾实业的上述还款义务承担连带清偿的诉求，一审法院予以支持；被告春蕾实业与原告签订《最高额抵押合同》，将其所有的位于洛阳市西工区××号春蕾大厦部分房产抵押给原告并办理抵押登记手续，不动产证编号为豫（2016）洛阳市不动产证明第00145623号，该抵押合同依法成立并生效，故原告要求对被告春蕾实业抵押的房产的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉求，一审法院予以支持。被告徐六生、段正若经一审法院传票传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向一审法院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条、第三十九条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告河南省春蕾实业发展有限公司于判决生效之日起十五日内偿还原告贷款本金9800000元，利息（以贷款本金9800000元为基数，按年利率4.35%自2019年7月19日起计算至2019年9月16日止）；二、被告河南省春蕾实业发展有限公司于判决生效之日起十五日内偿还原告逾期利息（以未还贷款本金为基数，按年利率6.525%自2019年9月17日起计算至本息清偿完毕之日止）；三、被告徐六生、段正若对被告河南省春蕾实业发展有限公司的上述还款义务承担连带清偿责任，且在承担连带清偿责任后有权向被告河南省春蕾实业发展有限公司追偿；四、原告中国建设银行股份有限公司洛阳正大国际广场支行对被告河南省春蕾实业发展有限公司抵押的房产的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司洛阳正大国际广场支行的其他诉讼请求。案件受理费80425元，保全费5000元，由被告河南省春蕾实业发展有限公司、徐六生、段正若共同负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。春蕾实业提交中国建设银行单位客户专用回单一份，证明春蕾实业于一审庭审后的2020年1月4日向建设银行正大支行还款35202.93元，应在本案中予以确认并扣减相应本金数额。建设银行正大支行对该证据无异议并称：“以上诉人提交的证据显示的2020年1月4日为准扣减本金。”一审中建设银行正大支行提交的《人民币流动资金贷款合同》第十二条声明条款第二项写明“甲方已阅读本合同所有条款，应甲方要求，乙方已就本合同做了相应的条款说明。甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全通晓并充分理解。”其余查明事实与一审法院查明事实基本一致。本院认为，春蕾实业上诉主张其在2020年1月4日还款35202.93元并提交了相应的银行凭证，建设银行正大支行认可该还款从本金中予以扣减，本院对此予以认定，春蕾实业应偿还的贷款本金数额相应变更为9764797.07元（9800000元-35202.93元），春蕾实业该上诉请求成立，本院予以支持。关于上诉人所称的案涉贷款提前到期条款为格式条款、建设银行正大支行未履行提示说明义务的问题，《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。该规定中的“提请注意”义务系针对系免除或限制提供格式条款方责任的条款，而案涉贷款提前到期条款系针对借款人出现违约行为的后果处理，并非免除或限制出借人责任的条款，且双方签订的《人民币流动资金贷款合同》中“声明条款”部分写明“应甲方要求，乙方已就本合同做了相应的条款说明。甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全通晓并充分理解。”故春蕾实业以建设银行正大支行未履行说明义务为由主张该条款无效的主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：一、维持洛阳市洛龙区人民法院（2019）豫0311民初4898号民事判决第四项及诉讼费负担部分；二、撤销洛阳市洛龙区人民法院（2019）豫0311民初4898号民事判决第三项、第五项；三、变更洛阳市洛龙区人民法院（2019）豫0311民初4898号民事判决第一项为：河南省春蕾实业发展有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还中国建设银行股份有限公司洛阳正大国际广场支行贷款本金9764797.07元，利息（以贷款本金9800000元为基数，按年利率4.35%自2019年7月19日起计算至2019年9月16日止）；四、变更洛阳市洛龙区人民法院（2019）豫0311民初4898号民事判决第二项为：河南省春蕾实业发展有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还中国建设银行股份有限公司洛阳正大国际广场支行逾期利息（以9800000元为基数，按年利率6.525%自2019年9月17日起计算至2020年1月4日止；以9764797.07元为基数，按年利率6.525%自2020年1月5日起计算至实际履行之日止）；五、徐六生、段正若对被告河南省春蕾实业发展有限公司的上述还款义务承担连带清偿责任，且在承担连带清偿责任后有权向河南省春蕾实业发展有限公司追偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司洛阳正大国际广场支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费680元，由河南省春蕾实业发展有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  牛永爱审判员  陈加胜审判员  王茂兵二〇二〇年五月二十九日书记员  刘 丰