广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初1432号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：广西玉林市人民东路660号，统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，总经理。 委托诉讼代理人：张楠，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 被告：周永光，男，1973年10月20日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：林叶青，女，1973年7月3日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民保险公司）与被告周永光、林叶青保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险公司的委托诉讼代理人张楠到庭参加诉讼。被告周永光、林叶青经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称光大银行南宁分行）的贷款本息人民币74057.21元给原告；2、判令被告支付尚欠的保费人民币4737.42元给原告；3、判令被告支付违约金人民币6461.16元（以78794.63元为基数，按年利率24%，从2019年6月15日起计至被告清偿之日止，现暂计至2019年10月18日）给原告；4、判令被告支付诉讼代理费人民币3000元给原告；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月9日，被告周永光与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称保证保险投保单）为被告周永光拟向光大银行南宁分行借款事宜投保。即被告周永光系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人。2018年8月10日，原告与被告签周永光签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称个人信用贷款保证保险保险单），约定每月保费为1315.95元。原告基于被告周永光违约而理赔后，原告有权向被告周永光追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同中的《个人信用贷款保证保险条款》的第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等。2018年8月15日，被告周永光基于上述投保单、保险单向光大银行南宁分行借到人民币97000元，并与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限至2021年8月15日止，并约定了利息及罚息。被告周永光从2019年6月15日起不再按约定履行还款义务，于2019年9月4日导致保险事故的发生。此后，原告已按照投保合同约定于2019年9月4日代被告周永光偿还了贷款本息合计人民币74057.21元给光大银行南宁分行。被告周永光的上述贷款用途为生活所需。被告林叶青为被告周永光的配偶，被告林叶青对被告周永光上述贷款事宜知情，故被告林叶青应共同承担偿还贷款的责任。经多次追索无果后，原告向本院提起诉讼。 被告周永光、林叶青未做答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告周永光、林叶青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：周永光与林叶青是夫妻关系。周永光贷款时在玉林新利誉制冷设备有限公司从事零售批发工作。2018年8月9日，被告周永光向原告人民财产保险公司申请贷款保证，并填写了一份由原告人民财产保险公司提供的《保证保险投保单》，申请金额为30万元，期数为36期。2018年8月10日，原被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单约定原告人民保险公司为被告周永光向光大银行南宁分行贷款提供保证保险，投保人为周永光，被保险人为光大银行南宁分行，保险费为47374.20元，每月须缴纳保费1315.95元，每月银行扣款之日缴费，保险金额为107264.89元，赔偿等待期80天，费率为1.2268%，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该投保单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月15日，被告周永光与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，被告周永光向光大银行南宁分行贷款97000元用于生产生活所需，贷款期限从2018年8月14日至2021年8月15日止，贷款年利率按照中国人民银行公布同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利息为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。个人贷款合同第十二条约定，贷款人发现借款人未按时足额还款，有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付费用。2018年8月15日，光大银行南宁分行将97000元转到周永光光大银行尾号为6619的账户。周永光签订有一份《还款承诺书》，承诺自2018年9月13日至2021年8月13日每月13日还款4295.48元。至保险事故发生时，周永光尚欠人民保险公司保险费4737.42元。 被告周永光从2019年6月15日起未按照约定支付贷款本息给光大银行南宁分行。2019年9月4日，光大银行南宁分行以周永光未按借款合同约定履行还款付息义务为由，宣布贷款立即到期，要求周永光立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付费用。同时以达到约定的索赔标准为由，向人民保险公司索赔74057.21元。2019年9月3日，原告人民保险公司依照保险条款的约定向光大银行南宁分行代偿74057.21元。光大银行南宁分行于2019年9月4日出具《代偿债务与权益转让确认书》给人民保险公司收执，确认收到人民保险公司代偿款74057.21元。人民保险公司在代偿后，多次与周永光沟通要求其付清代偿款及保险费均无果。为此，人民保险公司向本院提起诉讼。 本院认为，被告周永光与人民保险公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，与光大银行南宁分行签订的《个人贷款合同》、均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务，否则应当承担违约责任。光大银行南宁分行按约定发放了贷款给周永光，人民保险公司按约定提供了保证服务。周永光未按约定支付贷款本息给光大银行南宁分行，导致保险事故发生，已构成违约。保险事故发生后，人民保险公司按照保险条款的约定为周永光向光大银行南宁分行代偿了74057.21元。人民保险公司起诉要求周永光偿还代偿款74057.21元合法有理，本院予以支持。原告为被告周永光的贷款提供保证保险服务，至保险事故发生时，周永光尚欠人民保险公司保险费4737.42元，原告要求周永光支付该款有理，本院予以支持。关于违约金，原被告双方约定从保险人赔偿当日起，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一计算。光大银行南宁分行于2019年9月4日确认收到人民保险公司的代偿款。至当日，周永光欠人民保险公司的金额为78794.63元（74057.21元+4737.42元），原告起诉要求按低于上述约定的计算标准，以月利率2%计算违约金，不违反法律的规定，本院予以支持。关于被告林叶青是否应承担共同偿还责任的问题。周永光向光大银行南宁分行贷款，没有林叶青签字确认，没有证据表明林叶青在事后追认该贷款行为为夫妻共同意思表示所负债务。周永光在贷款时是从事零售批发工作，贷款用途为生产生活所需，而非家庭日常生活需要，人民保险公司关于该笔债务是周永光和林叶青的夫妻共同债务，应由周永光和林叶青共同偿还的主张，证据不充分，本院不予支持。原告请求被告支付诉讼代理费，因原告未能提供相应的委托代理合同及发票，证明其公司支出了3000元的诉讼代理费，对该项请求本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周永光偿还代偿款74057.21元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告周永光支付保险费4737.42元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告周永光支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（违约金计算：以78794.63元为基数，自2019年9月4日起计至清偿之日止，按年利率24%计算。）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费2006元，减半收取为1003元（原告已预交），由被告周永光负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 李良敏 二〇二〇年五月十三日 法官助理 黄贵海 书 记 员 黄承柱