四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初2270号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：梅莎，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付琳，四川和骏律师事务所律师。 被告：段国良，男，1968年7月28日出生，汉族，住四川省营山县。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告段国良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行成都分行的委托诉讼代理人付琳到庭参加诉讼，段国良经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令段国良清偿其欠平安银行成都分行的两笔借款本金人民币148723.02元、利息、罚息、复利。（本金为180000元的借款的利息计算方式为：从2019年8月28日至2019年11月13日，以期内欠付本金为基数，按固定月利率1.53%计算欠付6191.91元；此后的利息以欠付本金为基数，按固定月利率1.53%计算至借款本息结清之日止。罚息计算方式为：从2019年8月28日至2019年11月13日，以期内欠付本金为基数，按罚息月利率2.295%计算欠付472.63元；此后的罚息以欠付本金为基数，按照罚息月利率2.295%计算至借款本息结清之日止；复利计算方式：从2019年8月28日至2019年11月13日，以期内欠付利息为基数，按罚息月利率2.295%计算欠付228.71元，此后的复利以欠付利息为基数，按罚息月利率2.295%计算至借款本息结清之日止。本金为10000元的借款的利息计算方式为：从2019年8月28日至2019年11月13日，以期内欠付本金为基数，按固定月利率1.53%计算欠付410.26元；此后的利息以欠付本金为基数，按固定月利率1.53%计算至借款本息结清之日止。罚息计算方式为：从2019年8月28日至2019年11月13日，以期内欠付本金为基数，按罚息月利率2.295%计算欠付38.48元；此后的罚息以欠付本金为基数，按照罚息月利率2.295%计算至借款本息结清之日止；复利计算方式：从2019年8月28日至2019年11月13日，以期内欠付利息为基数，按罚息月利率2.295%计算欠付15.25元，此后的复利以欠付利息为基数，按罚息月利率2.295%计算至借款本息结清之日止）；2.本案诉讼费用及其他所有费用由段国良承担。事实和理由：平安银行成都分行与段国良签订《个人信用贷款合同》，平安银行成都分行按约于2018年9月28日向段国良发放贷款180000元，贷款期限为36个月；平安银行成都分行按约于2019年5月9日向段国良发放贷款10000元，贷款期限为24个月。第一笔贷款段国良从2018年10月至2019年7月正常还款10期，2019年8月至今未按合同约定还款，第二笔贷款段国良从2019年6月至2019年7月正常还款2期，2019年8月至今未按合同约定还款 段国良未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年9月27日，段国良（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订了编号为平银成都个信贷字2018第RL20180928002815号的《个人信用贷款合同》，并由平安银行成都分行出具《个人贷款确认书》。基本情况如下： 一、贷款金额：第一笔贷款金额为180000元、第二笔贷款金额为10000元； 二、贷款期限：第一笔贷款借款期限为36个月，自2018年9月28日至2021年9月28日止；第二笔贷款借款期限为24个月，自2019年5月9日至2021年5月9日止； 三、贷款用途：第一笔借款用途为轻奢品消费、第二笔借款用途为旅游； 四、贷款利率：两笔借款的贷款利率均为月利率1.53%； 五、还款方式：两笔借款均为等额还款，第一笔贷款首次还款日为2018年10月28日，每月还款日为28日；第二笔贷款首次还款日为2019年6月28日，每月还款日为28日； 六、放款情况：2018年9月28日，平安银行成都分行共向段国良发放了第一笔贷款180000元；2019年5月9日平安银行成都分行向段国良发放了第二笔贷款10000元，两笔借款合计190000元； 七、还款情况：根据平安银行成都分行当庭陈述及其提交的截至2020年4月30日的个人贷款业务客户还款清单显示，两笔借款段国良均自2019年8月28日开始出现逾期还款的情形。截至2020年4月30日段国良未偿还的第一笔借款本金为139424.3元，按合同约定计算拖欠利息16678.44元，拖欠罚息3894.21元，拖欠复利1889.87元。截至2020年4月30日段国良未偿还的第二笔借款本金为9298.72元，按合同约定计算拖欠利息1075.64元，拖欠罚息316.99元，拖欠复利127.11元； 八、主要违约条款：第5.3条，甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 庭审中，平安银行成都分行明确以诉讼的方式宣布贷款提前到期，并明确系统未做贷款提前到期处理，同时明确以截至2020年4月30日的数据为依据，之后按照提前到期方式进行计收。 上述事实有《个人信用贷款合同》《个人贷款确认书》《个人贷款业务客户还款清单》以及当事人当庭陈述等证据材料在卷佐证。本院对上述事实予以确认。 本院认为，段国良与平安银行成都分行签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，平安银行成都分行依约发放了借款，段国良未按约定期限按时足额归还本息构成违约。平安银行成都分行有权依据合同约定宣布该两笔贷款提前到期并要求段国良偿还全部剩余欠款本息。庭审中，平安银行成都分行明确以起诉的方式向段国良宣布该两笔贷款提前到期，同时平安银行成都分行明确以2020年4月30日作为宣布提前到期的时间并提交了截至2020年4月30日的个人贷款业务客户还款清单，平安银行成都分行的该项主张于段国良有利，本院予以确认。平安银行成都分行要求段国良偿还第一笔贷款全部欠款本金139424.3元及拖欠的期内利息16678.44元，第二笔贷款全部欠款本金9298.72元及拖欠的期内利息1075.64元的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，平安银行成都分行宣布贷款到期后，利息不再产生，平安银行成都分行有权就全部剩余本金计收罚息，就欠付利息计收复利，故对平安银行成都分行主张2020年5月1日之后计收利息的诉讼请求，本院不予支持。本案中，段国良于2019年8月28日还款后未再还款，故段国良还应当向平安银行成都分行支付从2019年8月29日至2020年4月30日之间尚欠第一笔贷款罚息3894.21元，复利1889.87元；以139424.3元为基数按照月利率2.295%从2020年5月1日计算至全部款项付清之日止计算的罚息、以16678.44元为基数按照月利率2.295%从2020年5月1日计算至全部款项付清之日止计算的复利；段国良还应当向平安银行成都分行支付从2019年8月29日至2020年4月30日之间尚欠第二笔贷款罚息316.99元，复利127.11元；以9298.72元为基数按照月利率2.295%从2020年5月1日计算至全部款项付清之日止计算的罚息、以1075.64元为基数按照月利率2.295%从2020年5月1日计算至全部款项付清之日止计算的复利。基于公平原则，上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告段国良于本判决生效之日起十日内，偿还原告平安银行股份有限公司成都分行第一笔欠款本金139424.3元、第二笔欠款本金9298.72元； 二、被告段国良于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司成都分行欠付第一笔欠款利息16678.44元、第二笔欠款利息1075.64元及两笔欠款的罚息、复利（第一笔欠款罚息、复利的计算方式为：尚欠的产生于2019年8月29日至2020年4月30日之间的罚息3894.21元，复利1889.87元；从2020年5月1日计算至全部款项付清之日止以139424.3元为基数按照月利率2.295%计算的罚息，以及以16678.44元为基数按照月利率2.295%计算的复利；第二笔欠款罚息、复利的计算方式为：尚欠的产生于2019年8月29日至2020年4月30日之间的罚息316.99元，复利127.11元；从2020年5月1日计算至全部款项付清之日止以9298.72元为基数按照月利率2.295%计算的罚息，以及以1075.64元为基数按照月利率2.295%计算的复利）。但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 三、驳回平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若被告段国良未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3422元，减半收取1711元，由被告段国良负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 敏 二〇二〇年五月八日 书记员 罗常耀