河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初1088号原告:刘艳玲，女，汉族，1984年12月16日出生，住漯河市郾城区。委托诉讼代理人：魏玉瑾，河南汇恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张明丽，河南汇恒律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，住所地：漯河市郾城区邙山路78号，统一社会信用代码：914111007355130770。法定代表人：陈惠娟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。原告刘爱玲诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月30日受理后，依法由审判员叶亚奇适用简易程序公开开庭进行了审理，原告刘艳玲的委托诉讼代理人魏玉瑾、张明丽，被告保险公司的委托诉讼代理人晁颖浩均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告刘艳玲向本院提出诉讼请求：1.原、被告之间签订的保险单号为410081804807709、保险单号为410081803605944的保险合同继续有效；2.被告赔偿原告保险金额60000元；3.判令豁免保险单号为410081804807709、保险单号为410081803605944的后期保险费；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告刘艳玲分别于2018年4月26日与被告保险公司签订金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）附加金佑人生提前给付××保险A款（2017版）保险合同，保险单号为410081803605944，约定基本保险金额为50000元；2018年5月31日签订金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）附加金佑人生提前给付××保险A款（2017版）保险合同，保险单号为：410081804807709，约定基本保险金额为250000元。××保险A款（2017版）条款2.3条中约定特定疾病提前给付合同有限保险金额20％的保险金，合同继续有效并豁免投保人后期保险费。原告于2019年12月2日因“间歇头晕、乏力三月，再发加重2天”在漯河市中心医院住院治疗，被诊断为“腔隙性脑梗死”。××中10.1.3条中的轻微脑中风，被告应当按照合同约定向原告进行赔付。在原告向被告申请理赔时，被告无合理理由拒绝理赔并以原告存在重大过失未如实告知为由与原告解除合同。现为维护自身合法权益，起诉至法院，请求法院审查后支持原告的诉讼请求。针对原告的起诉，被告保险公司答辩称：答辩人与被答辩人签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示，保险合同为射幸合同，商业性合同，保险人是否承保及如何确定保险费，取决于保险人对承保危险的正确评估和判断，而投保人对相关事项的如实告知，是保险人正确确定保险危险并采取控制措施的重要基础。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。由此可见，如实告知义务是投保人应当履行的一项法定义务，投保人对保险人在投保书上列出的询问事项，均应根据自己知道或者应当知道的情况进行如实告知。经我公司核实，××，在填写人身保险投保书健康告知询问事项的相关选项时，××，因此投保人的行为已构成对保险公司的不实告知。本案投保人未尽到如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或据以确定保险费率，违反了法律及双方保险合同的约定，故被告作为保险人，有权根据双方保险合同的约定及《中华人民共和国保险法》第十六条规定，解除被告与投保人签订的保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，我公司已解除了与投保人签订的保险合同，并将理赔决定通知书送达给原告，本案保险合同已经解除。综上所述，被答辩人带病投保的行为违反了如实告知的合同义务，也违背了诚实信用原则，起诉要求答辩人支付保险赔偿金的请求，没有任何合同和法律依据，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据,本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告提交的证据及庭审情况,本院确认本案事实如下：2018年4月26日，原、被告签订金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）（保险单号为：410081803605944）附加金佑人生提前给付××保险A款（2017版）（首年保险单号：410081803605944）保险合同，约定基本保险金额为50000元，保险期间为自2018年4月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；2018年5月31日，原、被告签订金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）（保险单号为：410081804807709）附加金佑人生提前给付××保险A款（2017版）（首年保险单号：410081804807709）保险合同，约定基本保险金额为250000元。保险期间为自2018年5月31日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。××保险A款（2017版）条款2.3中约定：“特定疾病提前给付保险金……我们按照本附加险合同有效保险金额的20％给付特定疾病提前给付保险金予××保险金受益人。××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。”此外，××保险A款（2017版）条款3.1中约定：“除另有指定外，××保险金的受益人为均为被保险人本人。”在第10.1.3条款均约定：“轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现……，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞……的给付标准。”另查明：原告刘艳玲于2019年12月2日因“间断头晕、乏力3月，再发加重2天”入住漯河市中心医院治疗，于2019年12月9日出院，出院时诊断：高血压3级（很高危组），腔隙性脑梗死，肾结石，冠状动脉粥样硬化，蛛网膜囊肿（枕大池），上颌窦囊肿（右侧），××。”出院时病情：临时治愈。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力，双方应当按照保险合同的约定全面履行各自的义务，不得擅自变更或者解除保险合同。《中华人民共和国保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”本案中，被告于2020年1月2日向原告送达“理赔决定通知书”，解除保险合同的行为无事实和法律依据，对原告不发生解除合同的法律效力，故原、被告签订的两份保险合同均继续有效。依据原告刘艳玲提交的住院病历、诊断证明及出院证等证据，原告已经被确诊为腔隙性脑梗死，符合保险合同10.1.3条款中约定的“轻微脑中风，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞”以及约定的后期保险费豁免的情形，且事故发生在保险期间内，故被告保险公司应当按照保险合同的约定向原告支付保险金60000元（250000×20％＋50000×20％＝60000元）并豁免原告刘艳玲后期保险费。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被告虽提交证据欲证明原告刘艳玲在投保前故意隐瞒患有高血压病史，不符合投保条件，要求解除保险合同，拒绝承担保险责任。但被告提交的证据系复印件，也未加盖漯河市中医院印章，无法核对证据的真实性，被告也未提交证据证明高血压病史与原告所患的“腔隙性脑梗死”存在必然的联系，且被告也未提交证据证明其对免责条款尽到了足够的提示说明义务，被告的主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国民法总则》第三条、第六条、第七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十五条、第十七条第二款的规定，判决如下：一、确认原、被告签订的保险单号分别为410081803605944、410081804807709的两份保险合同继续有效并豁免原告刘艳玲后期的保险费。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效之日起十日内，向原告刘艳玲支付保险金6万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取650元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或诉讼代表人的人数提交副本，上诉于漯河市中级人民法院。审判员  叶亚奇二〇二〇年五月二十八日书记员  刘超营