渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2019）陕0502民初5460号原告：中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行，住所地陕西省渭南市临渭区。负责人：董莉娜，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘军，男，中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行员工。委托诉讼代理人：郭健，男，中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行员工。被告：李涛，男，1986年11月25日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区。原告中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行（以下简称“农行朝阳路支行”）与被告李涛借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行朝阳路支行委托诉讼代理人刘军、郭健到庭参加诉讼，被告李涛经公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行朝阳路支行向本院提出诉讼请求：1、判定被告李涛偿还借款本金25000元及利息（利息计算方法：2018年2月12日至2019年2月11日，以本金25000元为基数，按年利率6.09%计算合计1543.65元；2019年2月11日至实际清结之日止，以本金25000元为基数，按年利率9.135%计算；应付未付利息的复利以1543.65元为基数，自2019年2月11日至2020年4月10日按年利率9.135%计算合计165.68元）；2、诉讼费及公告费由被告承担。事实与理由：2018年2月12日，被告李涛通过原告网上银行自助办理借款1笔共25000元，借款期限一年，还款方式为一次性利随本清还款，借款用途为综合消费，并于2018年2月12日与原告在网上银行自助签订个人自助小额借款合同，约定借款执行利率为人民银行基准利率4.35%基础上上浮40%即6.09%，逾期借款利率浮动幅度50%。合同签订后，原告于2018年2月12日依约将贷款25000元发放到被告李涛申请的XXXXXXXXXXXXXXX6716的农行账户上，被告李涛未清偿该笔借款本息。被告李涛未到庭，亦未提交书面答辩状。为支持自己的主张，原告农行朝阳路支行提供了以下证据：第一组，个人自助小额借款合同，证明被告李涛通过网上银行与原告签订电子借款合同；第二组，被告李涛身份证、户口本复印件及李涛现金开卡的存款凭条，证明被告李涛的身份及李涛向原告申请XXXXXXXXXXXXXXX6716的农行账户；第三组，被告李涛农业银行个人交易明细表，证明2018年2月12日原告将借款25000元转存至被告李涛XXXXXXXXXXXXXXX6716的农行账户上；第四组，农业银行系统截图两份，证明该笔贷款合约号为XXXXXXXXXXXXX1556及该笔借款的实际执行利率为年利率6.09%，逾期利率为执行利率上浮50%；第四组，农行手机银行app申请贷款的操作流程，证明网上自助小额借款合同的签订方式。被告李涛未向法庭提供证据。综合分析以上证据的真实性、合法性、关联性，结合庭审情况，本院对原告提供的证据予以认定。本院经审理认定事实如下：2018年2月12日，被告李涛作为借款人通过中国农业银行网上银行与原告农行渭南分行朝阳路支行营业部作为贷款人签订了《个人自助小额借款合同》一份，合同约定：被告李涛可以自2018年2月12日至2018年3月14日期间，在25000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度不可循环使用。单笔借款最长期限为12个月，借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准，借款用途为综合消费，借款人的还款账户为账号XXXXXXXXXXXXXXX6716。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息=本金*实际天数*日利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告农行朝阳路支行于2018年2月12日将贷款25000元划入被告李涛XXXXXXXXXXXXXXX6716的农业银行账户。原告信贷管理系统关于被告李涛个人贷款凭证登记载明：借款金额为25000元，借款实际执行利率为6.09%，逾期利率浮动方式为执行利率上浮比，逾期利率浮动幅度为50%，借款到期日为2019年2月11日，还款方式为一次性利随本清还款。被告李涛未向原告清偿过该笔借款本息，故原告诉至法院要求被告李涛归还涉案借款本金25000元、借期内利息1543.65元、逾期借款利息及自2019年2月11日至2020年4月10日应付未付利息产生的复利165.68元。本院认为，原告农行渭南分行朝阳路支行营业部系原告下属分支机构，无独立法人资格，故原告提起本诉主体适格。被告李涛在中国农业银行网上银行申请贷款，后与原告农行渭南分行朝阳路支行营业部在网上银行签订《个人自助小额借款合同》，原告方依约将贷款划入被告李涛账户，原告方已履行了贷款发放义务，原告与被告李涛之间成立合法有效的借款合同关系。被告李涛在合同履行中未归还借款本金25000元及利息，已构成违约，故原告主张被告李涛归还借款本金25000元，应予支持。关于原告诉请借款利息、罚息及复利一节，原被告双方在借款合同中对逾期借款计收罚息、应付未付利息计收复利有明确约定，原告诉请的利息、复利、罚息总计未超过年利率24%，不违反法律规定，原告该诉请依法应予支持。原告主张借期内利息自2018年2月12日起以本金25000元为基数按年利率6.09%计算至2019年2月11日止合计1543.65元，符合法律规定，应予支持。原告主张逾期借款利息，应自2019年2月12日起以本金25000元为基数按年利率6.09%上浮50%计算至实际清结之日止。原告诉请的复利要求自2019年2月11日以借期内应付未付利息1543.65元为基数按年利率9.135%计算至2020年4月10日，应调整为自2019年2月12日起以借期内应付未付利息1543.65元为基数按年利率6.09%上浮50%计算至2020年4月10日。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李涛于本判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行借款本金25000元及利息（借期内利息自2018年2月12日起至2019年2月11日止为1543.65元；逾期借款利息自2019年2月12日起以本金25000元为基数按年利率6.09%上浮50%计算至实际清结之日止；应付未付利息的复利自2019年2月12日起以1543.65元为基数按年利率6.09%上浮50%计算至2020年4月10日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费486元，公告费700元，由被告李涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。 审    判    长     田利娟审    判    员     赵红艳人 民 陪 审 员     单秀女 二0二0年五月九日 书    记    员     刘思琪  1