呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）内7102民初48号 原告：中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司。 主要负责人：杨文广，该公司总经理。 委托诉讼代理人：肖伟东，内蒙古誉蒙律师事务所律师。 被告：贾永红，男，汉族，1969年7月5日出生，住呼和浩特市。 原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司（以下简称大地财保）与被告贾永红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用普通程序，于同年4月14日、4月23日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人肖伟东到庭参加诉讼。被告贾永红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大地财保向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款42100.78元及未付保险费2542.13元，并支付违约金（违约金以代偿款与保险费之和44642.91元基数，以日千分之一自2019年5月23日暂计算至2019年10月23日为6874.56元，至实际给付之日的违约金继续计算），以上总额暂计51517.47元；2、判令被告承担原告在诉讼及执行程序中为实现债权所支出的律师费、差旅费、保全费、执行费、诉讼费等费用。事实与理由：2018年7月4日，被告与中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行（以下简称光大银行呼支行）签订《个人贷款合同》，借款金额50000元，年利率7.6％，借款期限为36个月。同日，被告作为投保人向原告购买个人贷款保证保险，被保险人为光大银行呼支行。原告同意承保，双方约定，保证保险金额为59450元，保险费为每月700元，保费率每月为1.4％，由贷款人光大银行呼支行在每月还款日代扣，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。此外，原、被告还约定，如发生理赔事项，理赔30日，被告仍旧未归还理赔款和欠付保费的，原告有权以尚欠全部款项为基数，从理赔之日起，按照每日千分之一，向被告主张违约金，同时被告还应承担原告为实现债权支出的合理费用。上述协议履行过程中，被告自2019年3月开始逾期归还贷款，2019年5月23日，原告向被保险人光大银行呼支行理赔42100.78元，光大银行呼支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至此，被告除欠付原告42100.78理赔款外，还欠付原告2542.13元保险费。为维护原告的合法权益，向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年7月4日，被告贾永红向原告大地财保投保了个人贷款保证保险，被保险人光大银行呼支行。保单约定：保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.4％，每月保险费金额为700元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金及催收产生的其他费用等。同日，被告贾永红与光大银行呼支行签订了《个人贷款合同》。合同约定，贷款金额50000元，贷款期限36个月，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮60％执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6％。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应还付本息全部清偿之日止等合同约定。同日，光大银行呼支行向被告贾永红指定账户转入50000元贷款。2019年3月4日，被告未按约还款。2019年5月23日，被保险人光大银行呼支行收到原告大地财保代偿款42100.78元，包括本金41146.61元、表内息918.80元、本金利息23.55元、利息罚息4.63元、表外息7.15元、表外息复息0.04元。 上述事实有原告提举的以下书证予以证实：中国大地个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同、贷款发放成功清单、代偿债务与权益转让确认书、确认送达地址承诺函、追偿金额及还款明细、保险费还款明细，上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告贾永红经本院合法传唤，拒不到庭应诉，应视为其放弃答辩、举证和质证的权利，因此而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。 本院认为，案涉保证保险合同合法有效，原、被告作为保证保险的保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该合同特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。本案中，被告贾永红于2019年3月4日起再未按约还款，违反了个人贷款合同第十一条第（一）项之约定。直至2019年5月23日，该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告大地财保对被告贾永红未偿还的全部贷款本金及相应利息合计42100.78元进行理赔，未超出保险金额59450元，符合保证保险合同的约定。由于被告未按保证保险合同约定，在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项，故原告大地财保在赔偿金额范围内代位行使被保险人光大银行呼支行对被告贾永红请求偿还贷款本息的权利。据此，原告大地财保请求被告贾永红偿还代偿款42100.78元的诉讼请求，因原告提供的追偿金额及还款明细中，被告贾永红在2019年3月4日当期应还日中，其帐户中还剩余25.09元于2019年3月11日被光大银行呼支行扣划，故原告请求本院对被告贾永红偿还其代偿款42100.78元中予以核减25.09元，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。本案中，被告于2019年3月11日、3月21日被扣收当期应缴保费1.19元、0.01元，至2019年5月23日原告理赔之日，被告贾永红未付保费为2542.13元（700元×3+700元×19天／30天-1.19元－0.01元），应由被告贾永红支付。但在庭审中，原告提出其请求被告贾永红未付保费为2542.13元中，多计算0.06元，请求本院予以核减，经本院核实，被告贾永红未付保费就是其诉请的数额2542.13元，故对原告请求被告贾永红未付保费变更为2542.07的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。鉴于原告将违约金计算利率调整为年利率24％，故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款42075.69元、未付保费2542.07元，合计44617.76元为基数，从2019年5月23日起至实际付清之日止按年利率24％计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的为实现债权所支出的律师费、差旅费、保全费、执行费等费用，因其未向本院提交相关证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告贾永红于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司代偿款42075.69元； 二、被告贾永红于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司未付保费2542.07元； 上述两项共计44617.76元； 三、被告贾永红于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司违约金（以44617.76元为基数，自2019年5月23日起至实际付清之日止按年利率24％计付）； 四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1088元，由贾永红承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审判长 纪 杰 审判员 么 英 审判员 张小莉 二〇二〇年五月十一日 书记员 郭 铠 附本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。