云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初1412号原告招商银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码91530300688574079A。负责人张云龙，职务行长。地址：曲靖市麒麟区。委托代理人刘光玉、张伟，云南精茂律师事务所律师，特别授权代理。被告肖亚华，男，汉族，1979年5月7日生，麒麟区人，住曲靖市公路局梅苑住宿区。原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉被告肖亚华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日受理后，由审判员钟旋适用简易程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人刘光玉、张伟及被告肖亚华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2012年8月2日，原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告肖亚华签订了编号为129999874530000307号《个人授信及担保协议》（以下简称“授信协议”）。授信协议约定：原告向被告肖亚华提供人民币78万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2012年8月2日起至2022年8月2日止。未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告肖亚华自愿用其单独所有位于曲靖市延长线（东江花园）102Ａ幢第1-2层商铺15号的抵押房产（房产证号：曲房权证曲靖市字第××号，土地证号：曲市国用2012第4861号）为贷款提供抵押，并办理了抵押登记手续，原告取得了证号为“曲房他证曲靖市字第××号”的房屋他项权证。另外，合同对违约责任、争议解决方式等借贷相关事项亦作了相应约定。2012年6月28日，原告与被告签订了编号为129999874530000307号《周转易协议》，该协议书约定：开通周转易功能并开通“直接转账”模式，周转易限额为78万元，周转易贷款期限为12个月，还款方式按月付息，到期还本，贷款年利率为7.8%，其他贷款要素以授信协议约定为准，即：未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同签订后，原告按约定履行发放贷款的义务，但被告肖亚华在偿还部分贷款本息后，即未按约定偿还贷款本息。经原告催收仍未履行还款付息义务，为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、判令被告偿还贷款本金777504.55元、截止到2019年11月29日的贷款利息、罚息、复息共16256.35元。并支付自2019年11月30日起至贷款本息清偿之日止的利息（年利率5.655%）、罚息（年利率8.4825%）、复息（年利率8.4825%）；2、判令被告共同承担原告因诉讼发生的律师代理费7938元；3、被告肖亚华不履行上述还款义务，原告对其单独所有的位于曲靖市延长线（东江花园）102Ａ幢第1-2层商铺15号的抵押房产（房产证号：曲房权证曲靖市字第××号，土地证号：曲市国用2012第4861号）有权折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用、保全费、公告费及其他实现债权的费用由被告承担。被告辩称，贷款是事实，但对原告所诉罚息、利息、复利、律师费不予认可。原告针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、营业执照、负责人身份证复印件各1份、负责人身份证明原件1份，证明原告诉讼主体资格的事实；2、肖亚华身份证、户口簿复印件各1份，证明被告肖亚华的诉讼主体资格的事实；3、《个人授信及担保协议》、房屋产权证、国有土地使用权证、房屋他项权证复印件各1份，证明2012年8月2日被告与原告签订《个人授信及担保协议》、被告与原告就授信借款金额、授信期限、利率、抵押担保、保证担保、违约责任及其他借贷相关事项达成了一致并作出了相应约定的事实，证明被告肖亚华与原告建立抵押担保合同关系，约定了担保主债权、担保范围、抵押物、违约责任等事项，被告肖亚华用其单独所有的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实；4、《周转易协议书》复印件1份，证明原告与被告建立了借款合同关系，原告向被告划拨周转易额度78万元的事实，并约定了金额、借款期限、借款利息、罚息、复息、违约责任等事项的事实；5、还款明细表原件4份，证明被告的还款情况，被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约的事实；6、专项法律服务协议、律师代理费发票复印件各1份，证明原告为实现债权需向云南精茂律师事务所支付律师代理费7938元的事实。经质证，被告对原告提交的证据均无异议，本院予以采信。被告肖亚华未向本院提交证据。经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2012年6月28日，被告肖亚华与原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订《周转易协议书》，协议约定：开通周转易功能并开通“直接转账”模式；周转易限额为78万元；周转易贷款期限为12个月；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即7.8%；还款方式按月付息，到期还本，其他贷款要素以授信协议约定为准。2012年8月2日，被告肖亚飞向原告招商银行股份有限公司曲靖分行签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信额度为人民币78万元，该授信额度为可循环授信额度；授信期限为120个月，即自2012年8月2日起至2022年8月2日止；借款人未按约定按时足额偿还贷款的，在合同执行利率基础上加收50%计收罚息。被告肖亚华以其单独所有的位于曲靖市延长线（东江花园）102Ａ幢第1-2层商铺15号的抵押房产（房产证号：曲房权证曲靖市字第××号，土地证号：曲市国用2012第4861号）为贷款提供抵押，并办理抵押登记（他项权证号为曲房他证曲靖市字第××号）。抵押担保范围为原告根据协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议下授信债权诉讼时效届满的期间。被告不能按期偿还本息，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用由被告承担。原告分别于2018年9月12日、2018年9月13日、2018年9月14日、2018年9月15日分四次向被告发放了贷款，每次发放金额为195000元，合计780000元。被告肖亚华自2019年9月12日开始逾期，逾期后偿还过本金2495.45元、利息673.89元、罚息2.45元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告按约履行了发放借款的义务，被告肖亚华应按约履行还款义务，故原告诉请被告清偿贷款本金777504.55元，自2019年9月12日起至2019年11月29日的贷款利息、罚息、复息共16256.35元，并支付自2019年11月30日起至贷款清偿之日止的利息（年利率5.655%）、罚息（年利率8.4825%）、复息（年利率8.4825%），本院予以支持。原告要求被告支付律师费，因提交《专项法律服务协议》及律师费的发票，本院予以支持。已依法办理抵押登记的房产属被告所有，故对原告要求依法处置抵押物以清偿上述款项的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告肖亚华于本判决生效后二十日内支付原告招商银行股份有限公司曲靖分行借款本金777504.55元、自2019年9月12日起至2019年11月29日止的利息、罚息、复息共计16256.35元，合计793760.90元及自2019年11月30日起至款项清偿完毕之日止的利息（年利率5.655%）、罚息（年利率8.4825%）、复息（年利率8.4825%）。二、由被告肖亚华于本判决生效后二十日内向原告招商银行股份有限公司曲靖分行支付律师费7938元。三、若被告肖亚华未按上述约定清偿债务，则依法变卖、拍卖其所有的坐落于曲靖市延长线（东江花园）102Ａ幢第1-2层商铺15号房屋（房产证号为：曲房权证曲靖市字第××号）予以优先清偿上述款项。案件受理费11816元，减半收取5908元，由被告肖亚华承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员 钟 旋二〇二〇年五月二十日书记员 李沅霓