福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初1209号 原告：武平县农村信用合作联社象洞信用社，统一社会信用代码91350824158023245R，住所地武平县象洞镇政府路8号。 主要负责人：邱凤生，主任。 被告：钟桂发，男，1975年8月5日出生，汉族，农民，住福建省武平县，现住福建省武平县。 被告：冯湘红，女，1984年8月8日出生，汉族，农民，住福建省武平县，系钟桂发之妻。 原告武平县农村信用合作联社象洞信用社（以下简称象洞信用社）与被告钟桂发、冯湘红银行卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告象洞信用社的主要负责人邱凤生、被告钟桂发、冯湘红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 象洞信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令钟桂发、冯湘红偿还象洞信用社截至2020年4月19日使用福万通贷记卡透支本金12222.21元、手续费1584元、利息228.54元、违约金（滞纳金）696.44元，合计14731.19元，并支付借款12222.21元自2020年4月20日起至款清日止按日利率0.05%计算的利息和最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金；2.本案案受理费由钟桂发、冯湘红承担。事实和理由：钟桂发与冯湘红系夫妻。2018年9月23日，钟桂发向象洞信用社申请办理信用额度2万元的“福万通普惠金融卡”一张。钟桂发填写了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》），并签字声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。《申请表》附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》），该《领用合约》约定普惠金融卡申领人钟桂发为甲方，发卡方象洞信用社为乙方，合约主要约定如下：福万通货记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超限使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款收费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。2018年9月27日，钟桂发使用福万通普惠金融卡透支本金2万元并向象洞信用社申请福万通贷记卡现金分期付款，双方签订了《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》（以下简称借款《借款担保合同》），该合同约定：分期资金用于综合消费，消费总金额2万元。申请分期金额2万元。本合同项下分期手续费费率为12.96%。本合同项下分期手续费金额为2592元，分期付款期数36期，每期还款金额为627.56元。申请人连续3期或累计6期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下透支款项提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款项。冯湘红在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人钟桂发向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹。依照钟桂发的申请，象洞信用社核准并向钟桂发发放了卡号为62×××08、授信额度为2万元、期限为3年（自2018年9月27日起至2021年9月2日止），每月22日出账单，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。自2019年12月22日起，钟桂发未按账单最低还款足额还款，经象洞信用社多次催收未果。截至2020年4月19日，钟桂发结欠福万通贷记卡透支本金12222.21元、手续费1584元、利息228.54元、违约金696.44元，合计14731.19元。钟桂发作为持卡人未按账单最低还款额足额还款构成违约，象洞信用社有权要求其立即清偿福万通贷记卡项下的全部欠款。冯湘红作为钟桂发配偶，该笔债务形成于夫妻关系存续期间，且签名确认为夫妻共同债务，故冯湘红应承担共同还款责任。象洞信用社为维护自身的合法权益，诉至本院，望判如诉请。 钟桂发、冯湘红辩称，对象洞信用社起诉的事实无异议。 象洞信用社围绕诉讼请求提供了《身份证复印件》《结婚证复印件》《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表及普惠金融卡领用合约、章程》《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》《福万通贷记卡现金分期付款业务申请表》《借款担保合同》《交易明细查询、账户余额查询》等证据各一份。经质证，钟桂发、冯湘红对象洞信用社提交的上述证据的真实性无异议。对象洞信用社提交的上述证据，本院经审查予以确认，并在卷佐证。象洞信用社提交的证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。象洞信用社依照钟桂发的申请，向钟桂发核准发放福万通普惠金融卡，象洞信用社作为发卡人，钟桂发作为持卡人签订了《领用合约》《借款担保合同》，确定了双方的权利义务，该合同象洞信用社与钟桂发意思表示真实，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。钟桂发未依照《领用合约》《借款担保合同》约定按账单最低还款额足额还款构成违约，象洞信用社有权向钟桂发催收并要求钟桂发全额偿还所欠款项，并有权要求钟桂发按照约定支付违约金。因钟桂发与冯湘红婚姻关系存续期间申领普惠金融卡，且冯湘红知晓并签字声明钟桂发申请办理普惠金融卡的债务由其与钟桂发共同偿还，故钟桂发使用该卡的款项及相应利息、违约金等费用均属于夫妻共同债务，应由钟桂发与冯湘红共同偿还。故象洞信用社要求钟桂发、冯湘红偿还福万通贷记卡透支本金12,222.21元、手续费1,584元、利息228.54元、滞纳金696.44元，合计14,731.19元，以及借款12,222.21元自2020年4月20日起至款清日止按日利率0.05%计算利息及和最低还款额未偿还部分按5%计算违约金的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。 综上，象洞信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 钟桂发、冯湘红应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社象洞信用社福万通贷记卡透支本金12,222.21元、手续费1,584元、利息228.54元、滞纳金696.44元，合计14,731.19元，并支付透支本金12,222.21元自2020年4月20日起至实际履行之日止按日利率0.05%计算的利息及最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费168.2元，减半收取计84.1元，由钟桂发、冯湘红负担，应于本判决生效之日起十日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘永雄 二〇二〇年五月二十六日 书记员  邱 芸 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。