宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初1895号原告：石嘴山银行股份有限公司银川东安支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：王帆，该支行行长。委托诉讼代理人：李清，宁夏方和圆律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘炬光，男，该支行员工。被告：赵晶，女，1981年1月19日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区被告：汪波，男，1981年10月30日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区原告石嘴山银行股份有限公司银川东安支行（以下简称“石嘴山银行”）与被告赵晶、汪波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，于2019年7月31日作出（2019）宁0104民初7524号民事判决。石嘴山银行不服该判决，上诉于银川市中级人民法院。银川市中级人民法院于2020年3月5日裁定撤销原判决，发回银川市兴庆区人民法院重审。本院于2020年4月2日立案后，依法另行组成合议庭，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告石嘴山银行的委托诉讼代理人李清、刘炬光到庭参加诉讼，被告赵晶、汪波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石嘴山银行股份有限公司银川东安支行向本院提出诉讼请求：1.判令赵晶偿还借款本金100万元，支付利息489095.81元（利息、罚息暂计算至2019年1月21日），并按合同约定的利率标准支付利息、罚息至借款本息实际清偿之日止；2.判令汪波对上述债务承担连带保证责任；3.判令赵晶、汪波承担本案诉讼费及实现债权产生的所有费用。事实与理由：2014年8月12日，石嘴山银行与赵晶签订《个人借款合同》，约定石嘴山银行向赵晶发放借款100万元，合同期限自2014年8月12日至2015年8月11日，月利率为10‰，担保方式为汪波提供连带责任担保。上述合同签订后，石嘴山银行依约向赵晶发放了借款。后因赵晶不能按期归还借款，2015年8月11日，石嘴山银行与赵晶签订《展期协议书》，展期期限自2015年8月11日至2016年7月10日，共计11个月，月利率10‰，担保方式为汪波提供连带责任担保。后赵晶仍未按约偿还借款本息，截止2019年1月21日，赵晶尚欠石嘴山银行借款本金100万元，利息489095.81元，故石嘴山银行诉至法院。赵晶、汪波未到庭，在原审中辩称，石嘴山银行与赵晶之间的《个人借款合同》无效，赵晶实际是为宁夏蓝宇实业有限公司（以下简称“蓝宇公司”）贷款，贷款由蓝宇公司使用，借款均是蓝宇公司偿还的，赵晶没有还过款。虽然展期协议上的签字是赵晶签的，但办理展期及贷款的资料都不是赵晶提供的。赵晶不符合贷款条件，石嘴山银行在贷款审批方面存在违规情形。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月12日，石嘴山银行与赵晶、汪波签订《个人借款合同》一份，约定，赵晶向石嘴山银行借款100万元，借款期限自2014年8月12日至2015年8月11日；实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限；借款月利率为10‰；不按合同约定的还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计算，对不能按时支付利息的，按约定的罚息利率计收复利；汪波为赵晶的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间自借款发放之日起至借款履行期限届满后两年，担保范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金等。石嘴山银行于合同签订当天向赵晶发放借款100万元。2015年8月11日，石嘴山银行与赵晶、汪波签订《展期协议书》，约定借款展期至2016年7月10日，共计11个月，借款月利率为10‰；不按合同约定的还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计算；汪波为赵晶的上述借款提供连带责任保证担保，担保期间及担保范围同上述《个人借款合同》。借款展期届满后，赵晶仍未按约还本付息。2016年11月24日，石嘴山银行向汪波发放贷款催收通知书，该通知书的送达回证上载明：“贵行于2016年11月23日送达我方的贷款催收通知书已收到，我方保证在2016年12月20日前将所欠利息112146.44元及本金1000000.00元归还贵行。”汪波在收件人（盖章）处签字捺印。2018年7月12日，石嘴山银行在宁夏法制报上刊发债权催收公告，其中赵晶作为债务人的内容为“借款本金1000000.00，利息382095.81，合计1382095.81，担保方式保证，担保人汪波”。截止2019年1月21日，赵晶尚欠石嘴山银行借款本金100万元，利息489095.81元。本院认为，石嘴山银行与赵晶、汪波签订的《个人借款合同》及《展期协议书》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。石嘴山银行依约向赵晶提供了借款，赵晶未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，对石嘴山银行要求赵晶偿还借款本金100万元，支付利息489095.81元（截止2019年1月21日）的诉讼请求，本院予以支持，赵晶还应按照合同约定的利率支付自2019年1月22日起至本判决确定的还款之日止的利息。关于汪波的保证责任。合同约定汪波为赵晶的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间自借款发放之日起至借款履行期限届满后两年。案涉借款主债务履行期限至2016年7月10日，故保证人汪波的保证期间自2016年7月11日至2018年7月11日。石嘴山银行于2016年11月24日向保证人汪波催收贷款，故应自2016年11月24日起开始计算保证合同的诉讼时效，石嘴山银行于2018年7月12日再次向汪波主张权利，故汪波的保证合同的诉讼时效并未经过，汪波应对赵晶的上述借款承担连带清偿责任。汪波、赵晶经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵晶于本判决生效之日起十日内偿还原告石嘴山银行股份有限公司银川东安支行借款本金100万元，支付利息489095.81元（截止2019年1月21日），并支付自2019年1月22日起至本判决确定的还款之日止的利息（利率按《个人借款合同》的约定执行）；二、被告汪波对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18202元，由被告赵晶、汪波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 张志贤人民陪审员 梁彩萍人民陪审员 胡银海 二○二〇年五月二十八日法官助理 刘巧燕书记员 王 欢附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。