湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1023民初2138号 原告：中国农业银行股份有限公司永兴县支行，营业场所：湖南省永兴县便江街道大桥路276号，统一社会信用代码9143102388805203XG。 负责人：祝和军，该行行长。 委托诉讼代理人：李水文，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：代立志，男，该行工作人员。 被告：黄成胜，男，1980年9月29日出生，汉族，住湖南省永兴县。 被告：邝水艳，女，1981年10月3日出生，汉族，住湖南省永兴县。 被告：郴州万鑫房地产开发有限公司，住所地湖南省永兴县便江街道铜角湾村（北苑小区），统一社会信用代码91431023597559156A。 法定代表人：李斌。 委托诉讼代理人：许圣亮，男，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行（以下简称农行永兴县支行）诉被告黄成胜、邝水艳、郴州万鑫房地产开发有限公司（以下简称郴州万鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告农行永兴县支行的委托诉讼代理人代立志，被告郴州万鑫公司的委托诉讼代理人许圣亮到庭参加诉讼，被告黄成胜、邝水艳经本院公告送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判，本案现已审理终结。 农行永兴县支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄成胜偿还农行永兴县支行贷款本息156247.73元（上述利息计算至2019年7月2日，之后利息计算至贷款付清日止）；邝水艳对以上贷款本息承担共同清偿责任；郴州万鑫公司对上述贷款本息清偿承担连带责任；2.判令农行永兴县支行对黄成胜、邝水艳二人提供的贷款抵押房屋财产处置享有优先受偿权；3.诉讼费由黄成胜、邝水艳、郴州万鑫公司负担。事实和理由：2015年2月12日，农行永兴县支行与黄成胜达成个人购房担保借款合同，由郴州万鑫公司提供保证担保，并以借款人黄成胜、邝水艳所购该公司商品房屋作为抵押担保。黄成胜获得贷款后，截止2019年7月2日累欠贷款本息156247.73元。该笔借款系黄成胜、邝水艳夫妻二人婚姻关系存续期间的债务，邝水艳对该笔贷款承担共同偿还义务，担保人郴州万鑫公司对上述债务承担连带清偿责任；故农行永兴县支行诉至法院，请求判如所请。 黄成胜、邝水艳未作答辩。 郴州万鑫公司辩称：黄成胜无力偿还贷款可以对其提供的抵押房产进行拍卖，郴州万鑫公司不需要承担连带责任。 农行永兴县支行围绕诉讼请求依法提交了证据1贷款业务申请表，证据3抵押承诺书及房产预售证，证据4贷款发放通知单，证据5贷款记账凭证，证据7贷款人身份信息，郴州万鑫公司均无异议，本院均予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据，本院认定如下： 农行永兴县支行提交的证据2贷款借款（担保）合同，该合同系由农行永兴县支行制作，有黄成胜、邝水艳签名，且盖有郴州万鑫公司及法人的印章，客观真实，本院予以采信；证据6账户余额信息记录，该余额信息记录系农行永兴县支行制作，客观真实，本院予以采信。 黄成胜、邝水艳经公告送达未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据进行质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年11月3日，黄成胜、邝水艳二人以位于湖南省郴州市永兴县的房产作为抵押物向中国农业银行申请个人信贷业务并出具同意抵押承诺书。2015年2月12日，农行永兴县支行与黄成胜签订《个人购房担保借款合同》，合同主要内容约定为：农行永兴县支行借款200000元给黄成胜。还款方式为等额本息还款法，黄成胜、邝水艳以位于湖南省郴州市永兴县的房产作为抵押物为本次贷款提供担保并办理抵押登记；其中合同第九条借款担保项下第9.1.4（8）约定，本合同项下借款同时存在物保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。第二部分特别条款第二十六条借款利率26.1约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之拾后确定…。在该《个人购房担保借款合同》上，郴州万鑫公司作为保证人捺印了其公司及法人的印章。当日，农行永兴县支行发放200000元至黄成胜账户上。截止2019年7月2日，黄成胜已逾期还款16期，累计拖欠贷款本息156247.73元，农行永兴县支行遂诉至本院。 另查明，黄成胜与邝水艳于2005年4月6日在永兴县民政局办理结婚登记，上述借款发生在二人婚姻关系存续期间。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。农行永兴县支行与黄成胜、邝水艳及郴州万鑫公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。黄成胜未按贷款合同约定履行偿还借款义务，应按双方的约定承担偿还借款本息的相应责任。郴州万鑫公司亦应按保证合同的约定承担连带清偿责任。由于黄成胜未按约还款，根据个人购房担保借款合同的约定，借款人未按期归还贷款本息，农行永兴县支行有权宣布贷款立即到期。截止2019年7月2日，黄成胜累计拖欠农行永兴县支行贷款本金147044.75元，黄成胜应按约立即支付上述款项。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。本案中，黄成胜、邝水艳夫妻二人共同向农行永兴县支行申请个人购房贷款用于自住，故农行永兴县支行主张邝水艳对黄成胜借款的本息承担共同清偿责任，本院予以支持。因案涉个人购房担保借款合同约定的利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之拾后确定。故农行永兴县支行主张截止2019年7月2日利息9202.98元，未违反合同约定及法律规定，本院予以支持。同时，黄成胜、邝水艳将案涉房产抵押给农行永兴县支行并已办理抵押登记手续，抵押行为有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案《个人购房担保借款合同》第九条9.1.4(8)约定，本合同项下借款同时存在物保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。因此，农行永兴县支行主张郴州万鑫公司对全部债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。郴州万鑫公司辩称农行永兴县支行可以对黄成胜、邝水艳抵押房产进行拍卖，郴州万鑫公司不需承担连带责任，本院不予支持。黄成胜、邝水艳经本院公告送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席裁判，由此带来的法律后果由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄成胜、邝水艳于本判决生效后十五日内共同偿还中国农业银行股份有限公司永兴县支行贷款本金147044.75元及利息9202.98元（上述利息计算至2019年7月2日，之后利息从2019年7月3日起按合同约定计算至贷款本金付清日止）； 二、郴州万鑫房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 三、中国农业银行股份有限公司永兴县支行有权对黄成胜、邝水艳提供的抵押物（位于湖南省郴州市永兴县的房产）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项未受偿的款项范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3424元，公告费560元，共计3984元，由黄成胜、邝水艳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  黎晓静 人民陪审员  宋永辉 人民陪审员  邝良孝 二〇二〇年五月八日 法官助理涂志威 书记员黄敏 附1：本案适用的法律条文 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附2：执行申请提示 申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间为最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。