安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初1078号 原告：中国银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县吴敬梓257号，统一社会信用代码913411241527826119。 负责人：贡晓荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：戴忠海，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈孝斌，该支行员工。 被告：汪亮，男，汉族，1990年2月5日出生，户籍地全椒县。 被告：杜亚婵，女，1995年1月2日出生，户籍地安徽省宿州市砀山县。 被告：全椒舜城置业有限公司，住所地安徽省全椒县林南路南侧，统一社会信用代码91341124058495106T。 法人代表：阚涛。 委托诉讼代理人：张继斌，安徽润天律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司全椒支行（以下简称中行全椒支行）诉被告汪亮、杜亚婵、全椒舜城置业有限公司（以下简称舜城置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行全椒支行委托诉讼代理人戴忠海、陈孝斌，被告舜城置业公司委托诉讼代理人张继斌到庭参加诉讼，被告汪亮、杜亚婵经合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判决原被告解《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判决汪亮偿还中行全椒支行欠款本金合计176695.02元，拖欠本息5299.41元(截至2020年4月2日,以后利息、罚息按照合同约定计算至还清为止)；3、判决舜城置业公司对上述欠款承担连带清偿责任；4、判决中行全椒支行对全椒县襄河大道558号舜城花开富贵X幢X单元XXX室房(不动产登记证明2015XXXXXXX号他项权证享有优先受偿权)；5、判决被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年12月，中行全椒支行与汪亮签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为22万元；贷款期限为180个月。如借款人违约则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。中行全椒支行按约定向汪亮发放出贷款22万元。汪亮违约未按时归还贷款本息，已有数期未能如约还贷。现中行全椒支行为维护自己的合法权益，特具状法院，请求法院依法支持中行全椒支行的诉讼请求。 舜城置业公司辩称，舜城置业公司向汪亮提供的是阶段性担保，在此阶段性担保期间，中行全椒支行的债权既有舜城公司提供的保证，又有借款人自己提供的抵押担保，故物保优先，不足部分才由舜城置业公司承担担保责任。 汪亮、杜亚婵未予答辩。 本院经审理查明认定事实如下：2015年11月30日，汪亮向中行全椒支行申请个人住房贷款。2015年12月2日，汪亮（借款人）与中行全椒支行（贷款人）、舜城置业公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额22万元，期限180个月，贷款用途：购买舜城花开富贵X-X-XXX住房，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率作为适用利率，逾期贷款利率为合同约定的贷款利率加50%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日。通用条款第三条第1、第2款约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；解除合同；要求保证人承担保证责任等。舜城置业公司为上述合同项下的全部债务承担阶段性担保责任。通用条款第四条约定，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。中行全椒支行经汪亮同意将22万元发放至舜城置业公司。后汪亮、舜城置业公司共偿还本金43304.98元,利息40246.69元。自2020年2月始未予还款。截至2020年4月2日，汪亮尚欠本金176695.02元、利息及罚息5299.41元。 另查明，2015年11月17日，汪亮与杜亚婵登记结婚，上述借款发生后，汪亮、杜亚婵以其所有的位于全椒县襄河大道558号舜城花开富贵X幢X单元XXX室房屋为上述债务办理了预购商品房抵押登记。 上述事实有中行全椒支行提供的借款申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、房地产他项权利证明、户口本、结婚证等证据证实，本院经审查予以确认。 本院认为，中行全椒支行与汪亮、舜城置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是三方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，中行全椒支行将22万元发放至舜城置业公司账户，汪亮应按合同约定偿还本息。由于其未按月偿还本息，现中行全椒支行有权按合同约定解除合同，提前收回贷款，对下剩借款本金176695.02元汪亮应予偿还，同时应按合同约定的基准利率上浮50%支付利息。汪亮与中行全椒支行的借款行为发生于婚姻关系存续期间，且借款用途是为了偿还夫妻共有房屋，故本院认定汪亮与中行全椒支行的债务属夫妻共同债务，杜亚婵应承担共同清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“以……正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”及第二十条规定，“为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记……”，可知，抵押预告登记是为保障将来实现抵押权所作的预告，其效力在于将来进行抵押权登记的排他性请求权，并非对现实抵押权的登记，故不能产生设立抵押权的法律效力。案涉房屋尚未办理抵押登记，故中行全椒支行不享有抵押权，本院对其要求对全椒县襄河大道558号舜城花开富贵X幢X单元XXX室房实现优先受偿权的诉请不予支持。因中行全椒支行对案涉房屋尚无抵押权，故舜城置业公司提出的中行全椒支行的债权既有舜城公司提供的保证，又有借款人自己提供的抵押担保，物保优先，不足部分才由舜城置业公司承担担保责任的抗辩本院不予采信，舜城置业公司应根据合同约定承担连带责任保证。汪亮、杜亚婵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司全椒支行与被告汪亮、全椒舜城置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告汪亮、杜亚婵于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司全椒支行本金176695.02元及利息（截至2020年4月2日利息为5299.41元，此后利息按照合同约定计算至清偿日止）； 三、被告全椒舜城置业有限公司对上述第二项本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司全椒支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3940元，适用简易程序减半收取计1970元，由被告汪亮、杜亚婵、全椒舜城置业有限公司负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  李清芳 二〇二〇年五月十八日 法官助理徐殿萍书记员唐菲菲 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。