广西壮族自治区灌阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0327民初244号 原告：广西灌阳农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区灌阳县灌阳镇灌江北路140号。统一社会信用代码：91450300499189665K。 法定代表人：王登富，董事长。 委托诉讼代理人：陆伟林，男，1975年4月2日出生，汉族，该公司城东支行行长，住广西壮族自治区灌阳县。 委托诉讼代理人：莫国武，男，1983年2月25日出生，汉族，该公司法律合规部经理，住广西壮族自治区灌阳县。 被告：吴娟，女，1986年2月24日出生，汉族，住广西壮族自治区灌阳县。 被告：刘规俱，男，1984年7月20日出生，汉族，住广西壮族自治区玉林市福绵区。系被告吴娟之夫。 被告：吴新华，男，1959年2月12日出生，汉族，住广西壮族自治区灌阳县水车镇合成村芋头塘屯279号，现住广西壮族自治区灌阳县。 被告：翟明凤，女，1963年3月10日出生，汉族，住广西壮族自治区灌阳县水车镇水车村514号，现住广西壮族自治区灌阳县。 原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司（以下简称灌阳农村商业银行）与被告吴娟、刘规俱、翟明凤、吴新华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序于同年5月20日公开开庭进行了审理。原告灌阳农村商业银行的委托诉讼代理人陆伟林、莫国武到庭参加诉讼，被告吴娟、刘规俱、翟明凤、吴新华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告灌阳农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除被告吴娟与原告于2018年5月25日签订的《个人借款合同》； %1、请求判令被告吴娟、刘规俱偿还借款本金400万元及利息277418.85元（利息暂计算至2019年11月26日止，该日后顺延计息），合计4277418.85元；3、请求判令被告吴新华、翟明凤承担连带责任；4、请求判令原告对本案抵押物折价或拍卖、变卖所得价款就上述债权优先受偿；5、案件受理费等费用由被告负担。事实及理由：被告吴娟、刘规俱系夫妻关系。二被告因经营建材店缺乏资金，于2018年5月21日向原告提交借款申请书，被告吴新华、翟明凤为该笔借款的保证人。被告吴娟并提供其父母吴新华、翟明凤名下的房产:位于广西灌阳县【产权证书号:桂(2018)灌阳县不动产权第0000441号、桂(2018)灌阳县不动产权第0000440号、桂（2018)灌阳县不动产权第0000439号】作为借款的抵押担保并申办了抵押登记证明，抵押权人系原告【不动产证明登记号：桂（2018)灌阳县不动产证明第0000650号、桂（2018)灌阳县不动产证明第0000651号、桂(2018)灌阳县不动产证明第0000652号】。此外，被告吴新华、翟明凤还共同签署并提交了《抵（质）押承诺书》《抵押担保合同》，如借款人到期不能归还贷款本息的，贷款人有权依法处理该抵（质）押物，优先受偿。2018年5月25日，原告与被告吴娟双方自愿签订了《个人借款合同》。此外，被告吴娟、刘规俱还签署并提交了《借款偿还承诺书》保证按期偿还并承诺用家庭所有财产及收入清偿借款本息；被告吴新华、翟明凤共同签署并提交了《借款保证承诺书》，当借款人不如期履行偿还贷款本息义务时，保证人承担连带偿债责任，并由保证人负责偿还借款人所欠的贷款本息及借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用；被告刘规俱、吴新华、翟明凤还共同签署并提交了《共同还款承诺书》，自愿做作为共同债务人，与借款人共同承担还款责任。原告与被告吴娟双方签订的合同【合同号：324202183245922号】约定：被告吴娟向原告借款400万元，借款期限为3年，借款时间自2018年5月25日至2021年5月24日止。借款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率4.75%上浮50%,执行年利率7.125%,按季付息。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。合同签订后，原告依约于2018年5月29日将400万元打入被告吴娟指定账户。借款发放后，被告未依约归还利息，截至2019年11月26日止，被告尚欠借款本金400万元及利息277418.85元，合计4277418.85元。根据《个人借款合同》第一部分通用条款之违约责任第十条10.5之规定，借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息，贷款人有权解除合同。综上，被告的行为已严重违约，损害了原告的合法权益。根据合同约定，原告依照相关法律规定，特提起诉讼，请求依法判决。 原告灌阳农村商业银行为证明自己的主张，向本院提供下列证据：1、原告的营业执照、金融许可证、法定代表人证明、身份证复印件，证明原告的主体资格；2、被告吴娟、刘规俱、翟明凤、吴新华的身份证、户口簿、结婚证复印件，证明被告的主体资格及被告吴娟、刘规俱系夫妻关系、翟明凤、吴新华系夫妻关系；3、《借款申请书》、《个人借款合同》，证明被告翟明凤借款金额为400万元，期限3年，自2018年5月25日至2021年5月24日止，借款利率按贷款发放日中国人民银行贷款基准利率4.75%上浮50%，执行年利率7.125%，逾期利率加收100%；4、《借款偿还承诺书》、《借款保证承诺书》、《共同还款承诺书》，证明被告刘规俱、翟明凤、吴新华承担共同还款责任；5、《借款抵（质）押担保合同》、《不动产登记证明》，证明房产依法办理抵押登记，抵押权人系原告；6、《借款借据》，证明原告依约向被告吴娟发放了贷款400万元；7、《还款明细登记簿》、《借款户拖欠本息情况说明》，证明被告吴娟尚欠本息情况，截止2019年3月21日合计归还利息163085.47元。 被告吴娟、刘规俱、翟明凤、吴新华未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，本案被告吴娟、刘规俱、翟明凤、吴新华有答辩及对原告灌阳农村商业银行提交的证据进行质证的权利。被告吴娟、刘规俱、翟明凤、吴新华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告灌阳农村商业银行提交的证据经本院审查，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对其提交的证据予以采信，对其陈述的事实予以认定。 根据原告提供的证据、陈述及开庭审理，本院确认本案以下法律事实：二被告吴娟、刘规俱系夫妻关系。被告吴娟因经营建材店缺乏资金，于2018年5月21日向原告提交借款申请书，向原告借款400万元；同月25日，双方签订了《个人借款合同》，该合同约定：被告吴娟向原告灌阳农村商业银行借款400万元，期限3年，自2018年5月25日至2021年5月24日止，借款利率按贷款发放日中国人民银行贷款基准利率4.75%上浮50%，执行年利率7.125%，按月结息，到期还本。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。 被告吴新华、翟明凤为上述借款作担保人并用其房产作抵押担保。该房产位于广西灌阳县【产权证书号:桂(2018)灌阳县不动产权第0000441号、桂(2018)灌阳县不动产权第0000440号、桂（2018)灌阳县不动产权第0000439号】，上述房产作为借款的抵押担保并办理了抵押登记，抵押权人系原告【不动产证明登记号：桂（2018)灌阳县不动产证明第0000650号、桂（2018)灌阳县不动产证明第0000651号、桂(2018)灌阳县不动产证明第0000652号】。双方于2018年5月25日签订了《抵押担保合同》，该合同约定：抵押担保的本金数额为400万元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。 此外，被告翟明凤、吴新华共同签署并提交了《抵（质）押承诺书》、《承诺书》，如借款人到期不能归还贷款本息的，贷款人有权依法处理该抵（质）押物，优先受偿；被告翟明凤、吴新华还签署并提交了《借款保证承诺书》保证为借款人担保并承担连带责任；被告翟明凤、吴新华、刘规俱签署并提交了《共同还款承诺书》，承诺上述三人承担共同还款责任。被告吴娟、刘规俱签署并提交了《借款偿还承诺书》保证按期偿还并承诺用家庭所有财产及收入清偿借款本息。 合同签订后，原告依约于2018年5月29日将400万元打入被告吴娟指定账户。借款后，被告吴娟依照合同约定在2018年12月21日前归还利息163085.47元，2018年12月22日至今未归还剩余借款利息及本金，截至2019年11月26日，被告吴娟尚欠借款本金400万元、利息277418.85元，合计4277418.85元。为此，原告向本院提起诉讼，并提出前列诉讼请求，请求依法判决。 本院认为，原告灌阳农村商业银行与被告吴娟签订的《个人借款合同》，是当事人双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效民事行为，双方当事人均应依约履行合同义务。原告灌阳农村商业银行依约发放了贷款400万元给被告吴娟使用，被告吴娟应按合同的约定按期归还借款本息。但从2018年12月22日至今，被告未再支付利息，其行为构成违约，损害了原告的合法权益。现原告灌阳农村商业银行向本院起诉要求解除与被告吴娟签订的借款合同，并要求其偿还尚欠借款本金及利息，理由充分，本院予以支持。 被告吴娟的借款用于与被告刘规俱夫妻二人共同经营的建材店，借款时二被告签署了《借款偿还承诺书》，保证按期偿还并承诺用家庭所有财产及收入清偿借款本息，故被告吴娟的借款属于二被告夫妻共同债务，因此原告灌阳农村商业银行要求被告吴娟与被告刘规俱共同偿还尚欠借款本金及利息，理由充分，本院予以支持。 被告翟明凤、吴新华自愿为上述债务作担保，是其真实意思表示，故二人依法应对该债务承担连带还款责任。另，被告翟明凤、吴新华自愿以其名下的共同财产位于广西灌阳县的房产作为被告吴娟借款的抵押担保，与原告签订了《抵押担保合同》。该合同是双方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同。由于被告吴娟未按照合同的约定期限归还借款本息，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，故原告请求对本案抵押物折价或拍卖、变卖所得价款就上述债权优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司与被告吴娟于2018年5月25日签订的《个人借款合同》； 二、被告吴娟、刘规俱在判决生效后十五日内归还原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司借款本金400万元及利息277418.85元（利息暂计算至2019年11月26日，该日后利息按双方合同约定利率顺延计算），合计4277418.85元； 三、如被告吴娟、刘规俱未能在本案生效判决指定的期间内履行义务，则原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司对本案抵押物即被告翟明凤、吴新华共同所有的位于广西灌阳县的房产（产权证书号:桂(2018)灌阳县不动产权第0000441号、桂(2018)灌阳县不动产权第0000440号、桂（2018)灌阳县不动产权第0000439号）折价或拍卖、变卖所得价款就上述第二项债权范围内享有优先受偿权； 四、被告吴新华、翟明凤对被告吴娟、刘规俱上述第二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费41119元，由被告吴娟、刘规俱负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 长  李峥春 人民陪审员  吕灌群 人民陪审员  陆由元 二〇二〇年五月二十日 代书 记员  陆秋艳