安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0722民初441号原告：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路40号。统一社会信用代码91340700099501541E。法定代表人：肖贤军，该公司董事长。委托诉讼代理人：钱旭轩，安徽枞城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。被告：安庆市天利能源有限责任公司，住所地安徽省枞阳县枞阳镇金山大道（西）126号天利明珠4号楼。统一社会信用代码91340800726314551B。法定代表人：夏红桃，该公司执行董事。被告：查金云，女，汉族，住安徽省枞阳县。被告：陈涛，男，汉族，住安徽省枞阳县。被告：疏胜祥，男，汉族，住安徽省枞阳县。被告：夏红桃，女，汉族，住安徽省枞阳县。上述五被告共同的委托诉讼代理人：徐光敏，安徽枞城律师事务所律师。被告：安庆浙商融资担保有限公司，住所地安徽省安庆市同安路199号二楼。统一社会信用代码913408006881208194。法定代表人：叶鹏，该公司董事长兼总经理。原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商行）与被告安庆市天利能源有限责任公司（以下简称天利能源公司）、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃、安庆浙商融资担保有限公司（以下简称安庆浙商担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告枞阳农商行的委托诉讼代理人李丁琪，被告疏胜祥及天利能源公司、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃共同的委托诉讼代理人徐光敏到庭参加诉讼，被告安庆浙商担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳农商行向本院提出诉讼请求：1．判令安庆市天利能源有限责任公司立即归还原告借款本金1,439,567.18元，给付利息287,228.43元（为2020年1月14日前利息）；并自2020年1月15日起按年利率9.6135%计息，款清息止；2．判令被告查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃、安庆浙商融资担保有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3．判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：天利能源公司因需要资金，向原告申请借款，2017年1月23日与原告签订《流动资金借款合同》，约定其借款额度金额为220万元，期限为12个月，即自2017年1月23日起至2018年1月23日，在该期限内借款人可在借款额度内支用借款，借款利率为年利率，利率标准为固定利率7.395%，按季结息。如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息。具体借款金额、期限、利率等以借款借据为准。同时约定了其他相关条款。同日，查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃、安庆浙商担保公司与原告签订《保证合同》，约定对上述借款本金及利息承担连带清偿责任等。合同签订后原告依约向天利能源公司发放贷款220万元。借款到期后，天利能源公司未能依合同约定按时还本付息，各保证人亦未履行保证责任，原告多次派人催讨，但被告至今未归还，其行为已严重违约。现原告为维护自身合法权益，依据《民事诉讼法》等相关规定，具状诉诸贵院，请依法予以判处。天利能源公司、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃辩称，（一）关于涉案事实争议部分。1．枞阳农商行与天利能源公司有串通行为，隐瞒本案借款属“以新贷还旧贷”的事实，违反借款合同及借款凭证中关于“购买建筑材料”的借款用途约定，未如实告知保证人查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃真实情况，骗取保证担保。2．天利能源公司与枞阳农商行双方，就还本付息情况的举证内容不一致，应按天利能源公司的证据认定还款情况，欠付本息金额应委托有资质的第三方审计确认。3．借款本金220万元约定是到期日2017年1月23日一次性归还，借款利息则约定为按季结算。查金云、陈涛的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。据此，借款本金归还尚在保证期间内，但有部分欠付利息已超过保证期间，保证责任得以免除。（二）关于涉案连带保证责任是否应当承担的问题。枞阳农商行要求查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃四人承担连带保证责任，不符合法律规定，依法应不予支持。理由：1．债务人按照约定的贷款用途使用新贷款，相比较“新贷还旧贷”而言，对保证人产生的风险和责任要小。本案以“购买建筑材料”贷款，掩盖“新贷还旧贷”的事实，且对保证人予以隐瞒，加大了保证人的风险系数，违背人保证人的真实意愿。2．最高法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条第一款“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任”。本案，查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃不知道枞阳农商行与天利能源公司之间口头协议“以新贷偿还旧贷”的约定，不知道该双方违反书面借款及借款凭证中关于借款用途的约定，且枞阳农商行没有提供证据证实该四位保证人知道或应当知道本案属“以新贷还旧贷”情形，故保证人不承担民事责任。安庆浙商担保公司未作答辩。枞阳农商行为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：一、枞阳农商行企业法人营业执照、法定代表人身份证明书各一份，证明原告诉讼主体资格。二、天利能源公司、安庆浙商担保公司营业执照复印件、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃身份证复印件，证明被告主体资格情况。三、《流动资金借款合同》复印件一份，证明原告与天利能源公司签订借款合同，就借款金额、期限、利率标准以及违约责任进行了约定。四、《保证合同》复印件三份，证明查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃、安庆浙商担保公司作为保证人对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。五、《借款凭证》复印件一份，证明原告依照合同约定履行了放款义务。六、催收通知书复印件二份，证明原告向被告催讨贷款的事实。天利能源公司、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃对枞阳农商行提交的证据发表质证意见如下：对证据一的三性无异议。对证据二的三性无异议，但天利能源公司的股东、法定代表人、住所地已变更。对证据三的真实性、合法性有异议，对其证明目的也不认可。理由：1．除合同第16页我方签名盖章属实外，合同第1-16页其余手写部分都是事后原告自行秘密添加，我方不知情，违背了我方的真实意愿。2．原告没有将合同送达给我方。3．合同主要内容不是双方合意的结果，体现的是原告单方意思，对我方没有法律约束力。对证据四真实性、合法性有异议，对其证明目的也不认可。理由：1．除合同尾部我方签名盖章属实外，其余手写部分都是事后原告自行秘密添加，我方不知情，违背了我方的真实意愿。2．为原告制作的格式合同，原告没有将合同送达给我方，也没有对合同的主要条款作出解释与说明。3．合同主要内容不是双方合意的结果，体现的是原告单方意思，对我方没有法律约束力。对证据五的真实性认可，但达不到原告的证明目的，不能证明原告将涉案借款本金220万元放款至天利能源公司账户，需要进一步提交相应的银行交易明细予以佐证。对证据六的真实性认可，但查金云、陈涛均没有签名或盖章，与查金云、陈涛无关。天利能源公司、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：一、1．天利能源公司营业执照、天利能源公司工商登记信息网上查询件各一份。2．夏红桃、疏胜祥、查金云、陈涛身份证各一份。证明：1．天利能源公司的法定代表人于2017年2月14日由查金云变更为夏红桃，公司股东由疏胜祥、查金云变更为疏胜祥、夏红桃，公司住所地于2019年11月6日变更至“枞阳县枞阳镇金山大道（西）126号天利明珠4号楼”。2．夏红桃、疏胜祥、查金云、陈涛的自然人身份。二、1.2017年1月-12月枞阳农商行资金往来交易明细表（天利能源公司账户，账号20000070460010300000042）一份。2．枞阳农商行记账凭证（2017年1月23日）、收回贷款凭证（2017年1月23日）、转账支票（2017年1月23日）、借款凭证（2016年2月2日）各一份。证明：1．诉争借款本金220万元属“以新贷还旧贷”，原告枞阳农商行于放款当日（2017年1月23日）即全额予以扣划，用于归还旧贷款，不是《流动资金借款合同》中约定的贷款用途“购建材”，也不是本次借款凭证中约定的借款用途“购建筑材料”。2．枞阳农商行隐瞒贷款风险，有骗取保证人担保的事实。三、天利能源公司还款凭证四份。证明：天利能源公司分别于2017年5月23日归还借款本息21.36万元、2017年5月31日归还借款本息20.336万元、2017年6月6日归还借款本息20.227万元、2017年11月17日归还借款本息23.571万元（其他还款系枞阳农商行在天利能源公司账户上直接扣划所致）。枞阳农商行对天利能源公司、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃提交的证据发表质证意见如下：对证据一的真实性没有异议，但天利能源公司法定代表人的变更及股东变更时间均是2017年2月14日，签订涉案合同时天利能源公司法定代表人是查金云。对证据二的真实性不清楚，天利能源公司开具转账支票提交枞阳农商行还款，证明枞阳农商行履行了放款义务，天利能源公司自行改变了借款用途。天利能源公司银行交易流水不能反映其还款情况。对证据三的真实性不清楚，汇入账户的收款人均是天利能源公司，不能证明该款归还了借款，达不到其证明目的。经庭审举证、质证和结合当事人陈述，本院对当事提交的证据认定如下：对枞阳农商行提交的证据一、二、三、四、五、六的三性，本院均予以认定。对天利能源公司、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃提交的证据一，本院予以认定。对证据二的真实性予以认定。天利能源公司收到枞阳农商行发放的贷款后开具转账支票明确为归还贷款，并非枞阳农商行全额扣划用于归还旧贷款。天利能源公司将借款用来偿还旧贷款，并不能当然认定其违反流动资金周转用途的约定。判断是否属于“保证人知道或者应当知道”的情形，应当根据案情全面分析。本案保证人与借款人具有关联关系，查金云系借款时的法定代表人，陈涛、疏胜祥、夏红桃、安庆浙商担保公司均为旧贷的保证人，可以认定保证人知道或者应当知道主债务系以新贷偿还旧贷。对证据三的真实性予以认定，是转账凭证，不是还款凭证，银行交易明细与还款金额完全一致。依据上述确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月23日，因经营需要，天利能源公司（甲方）与枞阳农商行（乙方）签订《流动资金借款合同》（主合同）。主要约定：借款额度220万元，借款期限12个月，自2017年1月23日起至2018年1月23日止，实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率7.395%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。甲方自主支付，2017年1月23日一次性用款220万元。还款资金来源为经营收入及其他可用于还款的资金。甲方可以采用委托扣款或柜面还款方式还款。委托扣款方式下，委托扣款日应为每月或每季的固定日期。甲方应在每月或每季的委托扣款之前（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。甲方在委托扣款日未能按时偿还应还款项的，乙方有权在委托扣款日（含当日）后的任意工作日从指定委托扣款账户直接扣划甲方应还款项。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。甲方提前还本应按照实际用款天数及本合同约定的贷款利率计算利息。同时还约定了其他相关条款。同日，安庆浙商担保公司与枞阳农商行，查金云、陈涛与枞阳农商行，疏胜祥、夏红桃与枞阳农商行分别签订《保证合同》，保证人愿意为天利能源公司依主合同与枞阳农商行的所形成的债务提供保证。约定保证人担保的主债权种类、数额分别为短期流动资金贷款金额220万元。担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，枞阳农商行向天利能源公司发放贷款220万元。天利能源公司于2017年4月17日还利息620.54元，2017年4月24日还利息71.17元，2017年5月23日还本金16万元，结清利息53,538.29元，尚欠本金204万元。2017年5月31日，还本金20万元，付清利息3,352.4元，尚欠本金184万元。2017年6月6日，还本金20万元，结清利息2,267.8元，尚欠本金164万元。2017年11月17日，还本20万元，结清利息55,248.87元，尚欠本金144万元。2018年1月31日还本金327.37元，2018年2月6日还本金8.5元，2018年2月9日还本金87.37元，2018年3月17日还本金9.58元，2018年3月31日，结清2017年12月20日前利息9,761.4元。截至2020年1月14日，天利能源公司已还借款本金为760,432.8元，已付利息124,860.5元，尚欠本金1,439,567.18元、应付期内利息为10,057.2元、应付逾期（2018年1月24日至2020年1月14日）利息为277,171.23元，合计本息1,726,795.61元。从2018年1月24日贷款逾期之日起按年利率9.6135%［7.395%×（1＋30%）］执行。天利能源公司未能依合同约定按时还本付息，各保证人亦未能履行保证责任，经枞阳农商行多次催讨未果，因而成讼。本院认为，天利能源公司与枞阳农商行签订的《流动资金借款合同》及安庆浙商担保公司与枞阳农商行，查金云、陈涛与枞阳农商行，疏胜祥、夏红桃与枞阳农商行分别签订的《保证合同》，均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行各自义务。枞阳农商行依约履行了放款义务，天利能源公司未能依合同约定按时还本付息，显属违约，故枞阳农商行要求天利能源公司归还借款及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。各保证人自愿为天利能源公司的上述债务承担连带保证责任，故枞阳农商行要求各保证人承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃不承担保证责任的抗辩理由，无事实及法律依据，本院不予采信。安庆浙商担保公司经传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证等诉讼权利，应由其自行承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告安庆市天利能源有限责任公司于本判决生效后十日内归还原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司借款本息1,726,795.61元，并以1,439,567.18元为基数自2020年1月15日起按年利率9.6135%计付利息，本清息止；二、被告查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃、安庆浙商融资担保有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20,341元，由安庆市天利能源有限责任公司、查金云、陈涛、疏胜祥、夏红桃、安庆浙商融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  姚朴素人民陪审员  孙 文人民陪审员  吴红梅二〇二〇年五月二十五日书 记 员  钱婉珍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。