文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初1100号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：蒋合木，男，汉族，1985年7月25日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告蒋合木保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理，平安保险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加诉讼，蒋合木经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令蒋合木向平安保险公司支付理赔款共计人民币38053.62元（包括本金37045.68元、利息993.33元、罚息14.61元）；二、依法判令蒋合木向平安保险公司支付逾期保费共计人民币2699.73元；三、依法判令蒋合木向平安保险公司支付违约金53646.22元（违约金以保险理赔款38053.62元为基数，自2014年2月17日起按照每年24%利率的标准暂计至2020年1月2日，实际主张至款项还清之日止）；一致三项诉讼请求合计94399.57元；四、本案的律师费、诉讼费用、保全费用以及公告费用由被告承担。事实和理由：2013年7月30日，蒋合木向平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）借款40000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2013年7月30日至2016年7月30日），还款方式为按月等额还本付息。同时，蒋合木（投保人）就该笔借款向平安保险公司投保个人贷款保证保险，以平安银行重庆分行为被保险人，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险投保单》（以下简称保险合同）。2013年7月30日，平安银行重庆分行按照借款合同约定向蒋合木发放共计40000元人民币的贷款。但自2013年11月28日始，蒋合木再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一起贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。平安保险公司于2014年2月17日按照保险合同的约定向被保险人平安银行重庆分行进行理赔，理赔金额共计38053.62元人民币，平安银行重庆分行向平安保险公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当时开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从理赔人理赔当日开始计算，按照每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，平安保险公司多次向蒋合木进行催收，蒋合木始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2020年1月2日，蒋合木未付理赔款、保费、违约金等共计94399.57元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。蒋合木未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审查认定事实如下：2013年7月30日，蒋合木与平安银行重庆分行签订了《个人小额消费贷款合同》，约定平安银行重庆分行向蒋合木贷款40000元，贷款用途为购其他资产，贷款期限为36个月，自2013年7月30日至2016年7月30日，贷款利率为浮动利率，按照贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率8.61%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权计收罚息和复利，罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式为按月等额还本付息。同日，平安银行重庆分行向蒋合木发放贷款40000元。蒋合木（投保人）就上述贷款向平安保险公司投保了个人贷款保证保险，蒋合木签字确认的《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明以下内容：“被投保人：平安银行重庆分行；保证金额47560元；保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：按月按时缴纳，每月保费率1.9%，缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额760元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当时开始计算，按每日千分之一缴纳违约金；投保人逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。”2013年12月20日，蒋合木支付了2013年10月28日应当支付的保费724.24元后，支付了借款本金991.82元，利息291.78元，罚息5.28元。并于2013年12月20日、21日分别支付保费86.88元、0.06元。之后，再未支付过借款本息及保费。平安保险公司于2014年2月17日向平安银行重庆分行支付赔付款38053.62元，包括本金37045.68元、利息993.33元、罚息14.61元。上述事实，有平安保险公司的当庭陈述及其提交的《个人小额消费贷款合同》、平安银行贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》及保险条款、交易明细、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案是因双方当事人签订的保证保险合同履行问题引发的纠纷，属于保证保险合同纠纷案件。蒋合木经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩的权利，应当承担不举证、质证、辩论的不利后果。为担保借款债务的履行，蒋合木作为投保人，向平安保险公司投保了保证保险，被保险人为平安银行重庆分行。平安银行重庆分行在如约发放贷款后，蒋合木并未按照借款合同的约定按期足额归还贷款，并且逾期时间超过了80天，根据保险合同约定，保险事故(蒋合木逾期还款超过80天）发生，平安保险公司应当承担理赔责任，即代蒋合木向平安银行重庆分行承担还款责任。根据查明的事实，平安保险公司于2014年2月17日向平安银行重庆分行支付了理赔款38053.62元，根据保险合同的约定，该款应当由蒋合木向平安保险公司偿付，故对平安保险公司请求蒋合木支付理赔款38053.62元的主张，本院予以支持。关于逾期保费问题，根据保险合同约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30，蒋合木支付了2013年10月28日应当支付的保费724.24元后，开始逾期支付保费，逾期期间为2013年10月29日至理赔前日2014年2月16日（理赔当天不计入），期间为111天，后蒋合木又于2013年12月20日、12月21日分别支付了保费86.88元、0.06元，期间应缴保费为2725.06元(760元*111天/30天－86.88元-0.06元)，故对平安保险公司请求支付2699.73元逾期保费的主张，系对自身权利的处分，本院予以支持。关于理赔款违约金问题，保险合同约定投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，平安保险公司主张按照年利率24%的标准计算，符合法律规定，故对平安保险公司请求蒋合木支付以38053.62元为基数，自2014年2月17日按照年利率24%的标准计算至实际还清的违约金的主张，本院予以支持。平安保险公司主张了律师费用、诉讼费用、保全费用以及公告费用，但其并未举示实际产生律师费的证据，保全费用和公告费用也没有产生，故对该项主张，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋合木于本判决生效之日起十日内向原告平安财产保险股份有限公司支付理赔款38053.62元及违约金（以38053.62元为基数，自2014年2月17日起至付清之日止，按照年利率24%计算）；二、被告蒋合木于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费2699.73元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1079元，由蒋合木负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  唐 静二〇二〇年五月十八日法官助理  李秀惠书 记 员  王莹艳