河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民终1059号上诉人（原审原告）：匡永志，男，1958年6月1日出生，汉族，住河南省鹿邑县。上诉人（原审原告）：匡轩辰，男，2015年7月17日出生，汉族，住河南省鹿邑县。法定代理人：李娜，女，1991年11月1日出生，汉族，住河南省鹿邑县，系匡轩辰母亲。上诉人（原审原告）：赵素霞，女，1966年8月8日出生，汉族，住河南省鹿邑县。上诉人（原审原告）：李娜，女，1991年11月1日出生，汉族，住河南省鹿邑县。共同委托诉讼代理人：王鹤连，河南梓晅律师事务所律师。上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地河南省郑州市金水区黄河路11号豫粮大厦15、16层东配楼1层，统一社会信用代码91410100667243879X。负责人：贾国军，该公司经理。委托诉讼代理人：王宏哲，大沧海律师事务所郑州分所律师。委托诉讼代理人：苏世豪，大沧海律师事务所郑州分所实习律师。上诉人匡永志、匡轩辰、赵素霞、李娜、中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司因保险纠纷一案，不服河南省鹿邑县人民法院（2019）豫1628民初5768号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月4日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人匡永志，匡轩辰，赵素霞，李娜的共同委托诉讼代理人王鹤连，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的委托诉讼代理人王宏哲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。匡永志、匡轩辰、赵素霞、李娜上诉请求：1、撤销原审判决，改判被上诉人赔偿上诉人车上人员责任险50000元；2、被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、事故车主投保有车上人员险，也投保了不计免赔率险；2、因此次事故给受害人造成的损失，划分事故责任比例后，远超保险合同的最高限额，应以最高限额50000元赔付。中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司上诉请求：1、撤销鹿邑县人民法院（2019）豫1628民初5768号民事判决，发回重审或改判；2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审认定事实不清，被上诉人不具有诉讼主体资格。一审原告未提供相关证件，无法核实是否存在免责免赔情形；一审认定驾驶员死亡缺少派出所证明，亦未查明赔偿数额和项目；在事故相对方交强险赔付后，才应当由上诉人在车上人员险限额内赔付。中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司针对匡永志、匡轩辰、赵素霞、李娜上诉辩称，原审判决对赔偿比例处理正确，应驳回对方上诉。匡永志、匡轩辰、赵素霞、李娜针对中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司上诉辩称，对方的上诉理由不成立，应依法予以驳回。匡永志、匡轩辰、赵素霞、李娜向一审法院起诉请求：依法判令被告立即赔偿原告的车上人员责任险（司机）50000元；依法判令被告承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：鹿邑县广发货物运输有限公司所有豫Ｐ×××××号半挂牵引车一辆，2018年11月6日，该公司在被告处投保了交强险和机动车辆商业保险，其中商业保险包括车上人员责任保险（驾驶人），保险金额50000元，且投保了不计免赔率险。其中，特别约定，第一受益人为一汽租赁有限公司，保险责任期间为：2018年11月21日0时起至2019年11月20日24时止。2019年7月2日0时29分许，驾驶员匡印忠驾驶豫Ｐ×××××（豫P7842挂）重型半挂牵引车行驶至G60沪昆高速公路往上海方向392公里＋200米附近时，所驾驶车辆追尾碰撞前方由马家峰驾驶的由后方港湾式停车带驶入慢车道的浙Ｊ×××××（浙J5620挂）号重型半挂牵引车（重型普通半挂车），造成驾驶员匡印忠受伤，后经抢救无效死亡，两车损坏、路产权损坏的道路交通事故。事故发生后，浙江省公安厅高速公路交通警察总队衢州支队作出浙公高瞿直认字［2019］第20002号道路交通事故认定书，认定司机匡印忠负该交通事故的主要责任；对方车辆司机马家峰负该案的次要责任。匡永志、赵素霞系匡印忠父母，李娜系匡印忠妻子，匡轩辰系匡印忠之子。一审法院认为，鹿邑县广发货物运输有限公司所有豫Ｐ×××××号半挂牵引车辆，在被告处投保了机动车辆商业保险，其中包括车上人员责任保险（驾驶人），在保险期间内，该车发生交通事故，造成驾驶人匡印忠死亡，被告应当按照约定的责任限额赔付匡印忠的法定继承人车上人员责任保险保险金35000元（50000元×事故责任比例70％）。关于本案原告主体资格是否适格问题。《中华人民共和国保险法》第十二条第五款规定，××是指其财产和人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。《交强险条例》第四十二条第二项也规定了××的含义，××是指投保人及其允许的合法驾驶人。在司法实践中，山东省、江苏省高级法院对保险案件的意见均支持××允许的合法驾驶人向保险人索赔。判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司赔付原告原告匡永志、赵素霞、李娜、匡轩辰车上人员责任保险（驾驶人）保险金35000元，本判决生效之日起十日内履行完毕；二、驳回原告匡永志、赵素霞、李娜、匡轩辰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计525元，原告匡永志、赵素霞、李娜、匡轩辰负担200元，被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担325元。本院二审期间，双方当事人均没提交新的证据。本院经庭审查明的事实与一审相同。本院认为，本案中结合交警部门出具的事故认定书和医院出具的死亡证明，应当认定保险事故已经发生且受益人匡印忠在本次事故中死亡。匡永志、匡轩辰、赵素霞、李娜作为匡印忠的法定继承人，有权继承本案保险合同项下约定的赔偿金，具备本案的诉讼主体资格。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司作为保险合同的保险人，其承担赔偿责任的依据是保险合同约定的保险事故发生的事实，受益人（××）在保险事故中是否有过错并不影响保险人承担合同责任，不因此减轻责任承担比例。依据保险法的规定，事故相对方是否在交强险范围内赔付匡印忠的继承人，也不影响上述继承人继续向保险人请求赔付及赔付的金额；投保人同时在保险人处购买了不计免赔险，保险人应在保险限额内承担最高的（即50000元）赔偿责任，一审判决依据受益人在保险事故中的过错让其承担百分之三十责任属适用法律错误。关于匡印忠是否必须具备从业资格的问题，法律法规没有强制性要求，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司提交的保险示范条款是格式条款，针对相应免责条款未向投保人进行特别提示和说明，本案中该相应条款无效。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司据此免赔的请求不应予以支持。综上所述，匡永志、匡轩辰、赵素霞、李娜的上诉请求成立，应当予以支持；中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律判决结果错误，应予纠正。依照《中华人民共和国保险法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省鹿邑县人民法院（2019）豫1628民初5768号民事判决；二、上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司赔付上诉人匡永志、赵素霞、李娜、匡轩辰车上人员责任保险（驾驶人）保险金50000元，本判决生效之日起十日内履行完毕；三、驳回上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的上诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费525元、二审案件受理费675元，共计1200元由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李廷军审判员  宋诗永审判员  朱雪华二〇二〇年五月七日法官助理申亮亮书记员王斯媛