福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2640号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行，住所地芗城区胜利西路13号，统一社会信用代码91350600004899534550。 负责人：黄勇联，行长。 委托诉讼代理人：许玉梅，该支行员工。 委托诉讼代理人：周致，该支行员工。 被告：汤诗奎，男，1985年10月19日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行（以下简称工商银行龙江支行）与被告汤诗奎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行龙江支行的委托诉讼代理人许玉梅、被告汤诗奎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行龙江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汤诗奎立即偿还原告贷款本金123958.16元，利息7525.8元（截止2020年1月14日），两项合计131483.96元，以及2020年1月15日起按合同约定计算至款项之日止的利息、复息、罚息【每月应收利息=（贷款本金+所有欠息）*逾期贷款利率7.35%/360*每月实际计息天数】。2、判令原告依法对抵押物享有优先受偿权。3、判令被告汤诗奎支付本案的诉讼费用。事实和理由：被告汤诗奎于2015年7月29日向原告申请办理个人二手住房购置贷款17万元，期限12年，年利率4.9%，并由所购位于漳州市芗城区产提供抵押担保，并签订《个人购房借款/担保合同》，（01409090112015二手贷0000111），办理《房屋他项权证》（漳房他证芗字第××号）。合同生效后，我支行依约发放贷款17万元，但截止2020年1月14日，被告仅归还本金46041.84元，尚欠本金123958.16元，利息7525.8元（该利息从2018年11月11日开始计息至2020年01月14日止）。本案借款从2018年11月11日开始，已连续14次未按时足额偿还贷款本息，对照借款合同第十四条14.2条款约定，借款人已构成违约。为此，原告特具状向贵院提起诉讼，要求借款人提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用。 被告汤诗奎辩称，对贷款本金及利息无异议，因为买房按揭等因素导致资金紧张，需要时间还款。 经审理对本案主要事实作如下认定： 2015年7月29日，被告汤诗奎作为借款人和抵押人与原告工商银行龙江支行签订合同编号为01409090112015二手贷0000111《个人购房借款/担保合同》，合同中约定（摘要）：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房购置贷款，金额为170000元，贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额还款法（按月计息），实际执行利率为年利率4.9%。若借款人未能按合同约定还款，贷款人有权按约定的利率基础上加收50%作为罚息计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2、本合同项下用于购买坐落芗城区号。3、本合同项下贷款期限为144个月。该合同所附《抵押物清单》载明，抵押物为址芗城区号（房产证号：漳国用2015第175047号、漳房权芗字第××号号），双方于2015年7月30日办理抵押登记，他项权证号为：漳房他证字第××号号。4、发生下列一下或者多项情形的，构成借款人违约：“借款人未完全、适当的遵守或者履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任。”、“连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”。借款人发生违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。 2015年8月10日，工商银行龙江支行依约向汤诗奎发放贷款170000元。汤诗奎自2016年12月10日起逾期未足额还款，截至2020年1月14日，被告汤诗奎尚欠原告工商银行龙江支行贷款本金123958.16元及利息7525.8元。 上述事实，有原告工商银行龙江支行提供的《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证、房屋所有权证、国有土地使用权证、借款凭证、欠息证明及原、被告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告工商银行龙江支行与被告汤诗奎之间签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，受法律保护。工商银行龙江支行已经按照合同约定履行支付款项义务，汤诗奎应依照合同约定履行支付本金和利息义务，但汤诗奎未按合同约定履行按时足额支付本金的还款义务，截至2020年1月14日，被告汤诗奎尚欠原告工商银行龙江支行贷款本金123958.16元及利息7525.8元，其行为属违约行为，应当承担违约责任，工商银行龙江支行有权要求汤诗奎偿还尚欠的本金123958.16并按照双方签署的《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息、罚息、复利。汤诗奎提供址芗城区号作为抵押物，并已进行抵押登记（他项权证号为：漳房他证字第××号号），故在汤诗奎未能履行还款义务的情况下，工商银行龙江支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告汤诗奎应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行贷款本金123958.16元及利息7525.8元（暂计算至2020年1月14日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至款项实际清偿之日止）； 二、若被告汤诗奎未履行上述还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行有权就被告汤诗奎提供的址芗城区号（房产证号：漳国用2015第175047号、漳房权芗字第××号号）的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2929.6元，减半收取计1464.8元，由被告汤诗奎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许雅燕    二〇二〇年五月十二日 法官助理林光辉 书记员冯惠霞 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人 应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。