甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘01民初836号原告：浙商银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区南昌路l888号。负责人：申健，该分行行长。委托诉讼代理人：卡作鹏，男，该分行员工。委托诉讼代理人：牛亮，男，该分行员工。被告：酒泉市特尔鲜农产品有限责任公司，住所地甘肃省酒泉市肃州区飞天路668号。法定代表人：曹立江，该公司总经理。被告：曹立江，男，汉族，1958年5月16日出生，住甘肃省酒泉市肃州区飞天路668号。被告：夏静，女，汉族，1959年8月11日出生，住甘肃省酒泉市肃州区飞天路668号。以上三被告委托诉讼代理人：李生才，男，汉族，1968年9月20日出生，酒泉市特尔鲜农产品有限责任公司员工，住甘肃省酒泉市肃州区。原告浙商银行股份有限公司兰州分行（以下简称浙商银行兰州分行）诉被告酒泉市特尔鲜农产品有限责任公司（以下简称特尔鲜公司）、曹立江、夏静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙商银行兰州分行的委托诉讼代理人卡作鹏、牛亮，被告特尔鲜公司、曹立江、夏静共同委托的诉讼代理人李生才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浙商银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1.特尔鲜公司偿还浙商银行兰州分行借款本金47999900元、利息6164044.30元、罚息431554.78元（包括利息、罚息、复利，暂计算至2019年10月20日）；2.特尔鲜公司承担自2019年10月21日起至借款本息全额清偿为止的逾期利息、罚息及复利，以尚欠本金47999900元为基数，按年利率10.4625%计算，利随本清；3.曹立江、夏静对上述款项承担连带清偿责任；4.确认浙商银行兰州分行对特尔鲜公司抵押的其名下位于甘肃省酒泉市肃州区角，面积为17529.52平方米的商业用地及面积为89116.69平方米的地上在建工程，建筑工程施工许可证编号为建字第622102201405045号，建筑工程规划许可证编号为建字第622102201405045号，建筑用地规划许可证编号为地字第622102201312062号，土地使用权证号为酒国用（2014）第0647号，不动产登记证明为甘（2017）肃州区不动产证明第0000055号、甘（2018）肃州区不动产证明第0000513号，折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.特尔鲜公司、曹立江、夏静承担浙商银行兰州分行为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于本案诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。事实和理由：2017年1月22日，浙商银行兰州分行与特尔鲜公司签订编号为（20950000）浙商银借字（2017）第00119号的借款合同，约定浙商银行兰州分行向特尔鲜公司出借5000万元，借款用途为经营周转，借款期限自2017年1月22日起至2018年1月21日止，合同期内利率按年利率5.22%执行。按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。如果发生逾期，从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，从违约使用之日起在合同约定的借款利率基础上上浮100%计收罚息。借款合同约定发生争议由贷款人住所地人民法院管辖。为了保证（20950000）浙商银借字（2017）第00119号借款合同的履行，同日，浙商银行兰州分行与曹立江签订编号为（821035）浙商银保字（2017）第00001号的保证合同，约定由曹立江对特尔鲜公司5000万元的债务提供连带责任保证。同时，浙商银行兰州分行与特尔鲜公司签订编号为（821035）浙商银抵字（2017）第00001号的抵押合同，约定特尔鲜公司以其名下位于甘肃省酒泉市肃州区角，面积为89116.69平方米的在建工程以及面积为17529.52平方米的土地使用权作为抵押担保，土地使用权证号为酒国用（2014）第0647号，并办理了抵押登记，不动产登记证明为甘（2017）肃州区不动产证明第0000055号。保证和抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。上述合同签订后，浙商银行兰州分行于2017年1月24日根据特尔鲜公司、曹立江签字确认的贷款资金受托支付委托书，发放了5000万元借款，履行了合同义务。后由于特尔鲜公司不能按期偿还借款，浙商银行兰州分行与特尔鲜公司、曹立江、夏静于2018年1月18日签订展期协议，约定（20950000）浙商银借字（2017）第00119号借款合同项下借款5000万元，已偿还200万元，剩余4800万元，借款期限为自2017年1月22日至2018年1月21日，展期至2019年1月20日，展期期间借款利率按年利率6.975%执行，展期到期一次性偿还。借款人未按协议约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在协议约定的展期利率基础上上浮50%计收罚息，并对未按时支付的利息计收复利。担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和展期协议项下的全部义务承担担保责任。担保人提供的担保为保证担保的，保证期间为自协议约定的借款展期期限届满之日起两年。同日，特尔鲜公司配合浙商银行兰州分行重新办理了抵押登记，不动产登记证明为甘（2018）肃州区不动产证明第0000513号。同时，为了确保（20950000）浙商银借字（2017）第00119号借款合同切实履行，2018年1月18日，浙商银行兰州分行与夏静签订编号为（821035）浙商银保字（2018）第00001号的保证合同，载明夏静已知悉原借款合同展期，愿意承担连带保证担保责任，并约定由夏静对特尔鲜公司4800万元债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。保证担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、差旅费等债权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。目前特尔鲜公司未按约定期限进行还款，持续数月未偿还借款本息，构成根本违约，截止2019年10月20日，特尔鲜公司共拖欠借款本金47999900元、利息6164044.30元、罚息431554.78元，合计54595499.08元。本案借款合同、保证、抵押担保均合法有效，特尔鲜公司应当偿还全部借款本息，并由曹立江、夏静承担连带清偿责任，同时浙商银行兰州分行对特尔鲜公司抵押的其名下在建工程及土地使用权变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。特尔鲜公司违反合同约定未按期偿还借款，侵犯了浙商银行兰州分行的合法权益，故提起诉讼，请求判如所请。特尔鲜公司、曹立江、夏静共同辩称，1、特尔鲜公司向浙商银行兰州分行提供的位于甘肃省酒泉市肃州区角，面积为17529.52平方米的商业用地及面积为89116.69平方米的地上在建工程，土地使用权证号为酒国用（2014）第0647号，不动产登记证明为甘（2017）肃州区不动产证明第0000505号、甘（2018）肃州区不动产证明第0000513号，不具有全部的抵押效力，超出债权范围的财产抵押属于无效抵押，对超出债权数额的抵押财产应进行解押处理。本案借款属实，特尔鲜公司应当承担偿还借款和利息的责任，但特尔鲜公司为本案5000万元借款提供抵押担保的面积为89116.69平方米的在建工程和面积为17529.52平方米的土地使用权，价值超过2.5亿元，远远超过5000万元借款，且在建工程还在建设中，完工后总价值将超过4.5亿元。浙商银行兰州分行既没有追加贷款，也没有对超额抵押的财产做解压处理，还要求曹立江为特尔鲜公司的债务承担连带担保，给特尔鲜公司造成了巨大经济损失和严重后果，故请求依法确认超过借款额度的财产抵押无效并进行解压处理。2、夏静、曹立江对借款本息不应承担连带担保责任。本案借款合同签订时，并没有约定曹立江、夏静对借款合同项下借款本息承担连带担保责任。2018年1月18日，特尔鲜公司偿还借款200万元后，浙商银行兰州分行与特尔鲜公司签订展期协议，才要求曹立江、夏静签订保证合同，对原合同约定的还款责任承担连带担保责任。签订保证合同并非曹立江、夏静本意，且在借款约定的偿还期限届满后补签，违反银行业行业规则，对曹立江、夏静不公平，也不合理，故曹立江、夏静不应对特尔鲜公司的借款承担连带担保责任。3、请求对本息进行减免。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院将结合案件事实综合判定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月22日，浙商银行兰州分行与特尔鲜公司签订（20950000）浙商银借字（2017）第00119号借款合同，约定浙商银行兰州分行向特尔鲜公司发放贷款5000万元，借款用途为经营周转，借款期限自2017年1月22日起至2018年1月21日止，借款利率按年利率5.22%执行。按月结息，结息日为每月的20日，到期一次性归还借款本金。特尔鲜公司未按合同约定期限归还借款本金的，浙商银行兰州分行有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，浙商银行兰州分行有权依据人民银行规定计收复利。同日，浙商银行兰州分行与特尔鲜公司签订（821035）浙商银抵字（2017）第00001号抵押合同，约定为了确保特尔鲜公司与浙商银行兰州分行签订的编号为（20950000）浙商银借字（2017）第00119号的借款合同的切实履行，保障浙商银行兰州分行债权的实现，特尔鲜公司愿意以其名下位于甘肃省酒泉市肃州区角，土地使用权证号为酒国用（2014）第0647号，土地使用权面积为17529.52平方米的土地使用权，以及该土地上建筑面积为89116平方米的在建工程，为其与浙商银行兰州分行依据主合同所形成的债务提供抵押担保。被担保的主债权本金为5000万元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等浙商银行兰州分行实现债权的一切费用。同时，双方就上述抵押财产办理了抵押登记，取得甘（2017）肃州区不动产证明第0000055号不动产登记证明，载明不动产权证书号为酒国用（2014）第0647号、酒国用（2014）第0647号，被担保主债权数额为5000万元，债务履行期限为2017年1月22日起2018年1月21日止，房屋抵押面积为89116平方米，土地抵押面积为17529.52平方米。同日，浙商银行兰州分行与曹立江签订（821035）浙商银保字（2017）第00001号保证合同，约定为了确保特尔鲜公司与浙商银行兰州分行签订的编号为（20950000）浙商银借字（2017）第00119号的借款合同的切实履行，保障浙商银行兰州分行债权的实现，曹立江愿意为特尔鲜公司依主合同与浙商银行兰州分行所形成的债务提供保证担保。被担保的主债权本金为5000万元，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费等浙商银行兰州分行实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的特尔鲜公司履行债务期限届满之日起二年。特尔鲜公司提供了物的担保的，曹立江愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。上述合同签订后，浙商银行兰州分行于2017年1月24日向特尔鲜公司发放贷款5000万元。后特尔鲜公司还清了借款期间内的利息，并偿还借款本金200万元。2018年1月18日，浙商银行兰州分行与特尔鲜公司、曹立江、夏静签订展期协议，约定浙商银行兰州分行与特尔鲜公司于2017年1月22日签订编号为（20950000）浙商银借字（2017）第00119号的借款合同项下借款展期4800万元，展期至2019年1月20日，展期期间借款利率按年利率6.975%执行，展期到期一次性偿还。特尔鲜公司未按照协议的约定按期偿还展期借款本息的，浙商银行兰州分行有权对逾期借款从逾期之日起在协议约定的展期利率基础上上浮50%计收罚息，并对未按时支付的利息计收复利。特尔鲜公司、曹立江、夏静承诺按照原担保合同的约定继续对特尔鲜公司在原借款合同和展期协议项下的全部义务承担担保责任。曹立江、夏静提供的担保为保证担保，保证期间为自协议约定的借款展期期限届满之日起两年。除协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。同时，双方重新办理了抵押登记，取得甘（2018）肃州区不动产证明第0000513号不动产登记证明，载明不动产权证书号为酒国用（2014）第0647号，被担保主债权数额为4800万元，债务履行期限为2017年1月22日起2019年1月20日止，房屋抵押面积为89116.69平方米。同日，浙商银行兰州分行与夏静签订（821035）浙商银保字（2018）第00001号保证合同，约定为了确保特尔鲜公司与浙商银行兰州分行签订的编号为（20950000）浙商银借字（2017）第00119号的借款合同的切实履行，保障浙商银行兰州分行债权的实现，夏静愿意为特尔鲜公司依主合同与浙商银行兰州分行所形成的债务提供保证担保。被担保的主债权本金为4800万元，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费等浙商银行兰州分行实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的特尔鲜公司履行债务期限届满之日起二年。浙商银行兰州分行主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由特尔鲜公司提供还是由第三人提供，浙商银行兰州分行有权要求夏静先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任。夏静已知晓原借款合同展期，愿意承担连带保证担保责任。后特尔鲜公司还清了2018年3月20日之前产生的全部利息，并于2018年6月6日偿还利息19万元，于2018年9月18日偿还利息30万元，于2018年10月31日偿还利息100元，于2019年4月8日偿还本金100元，于2019年12月6日偿还本金28553.58元。其余本金及利息未予偿还，浙商银行兰州分行遂提起诉讼。本院认为，浙商银行兰州分行与特尔鲜公司签订的借款合同、抵押合同，与曹立江、夏静签订的保证合同，以及与特尔鲜公司、曹立江、夏静签订的展期协议，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，浙商银行兰州分行向特尔鲜公司发放贷款5000万元，特尔鲜公司偿还借款本金200万元后，就借款本金4800万元展期至2019年1月20日，特尔鲜公司未按合同约定展期期限偿还借款本金及相应利息，应当承担偿还尚欠借款本金及利息的民事责任。关于尚欠借款本金，特尔鲜公司于2019年4月8日偿还100元，于2019年12月6日偿还28553.58元，故特尔鲜公司应当向浙商银行兰州分行偿还尚欠借款本金47971346.42元。关于利息，双方约定展期期间借款年利率为6.975%，逾期利率为借款利率基础上上浮50%即年利率为10.4625%。经核算，扣除特尔鲜公司于2018年6月6日偿还利息19万元、于2018年9月18日偿还利息30万元、于2018年10月31日偿还利息100元后，特尔鲜公司尚欠2018年3月21日至2019年10月20日的利息6164044.30元未予偿还，故对浙商银行兰州分行该项诉讼请求，本院予以支持。特尔鲜公司未按约定支付利息，应当按照合同约定从逾期之日起按逾期利率年利率10.4625%支付相应复利。本院审理过程中，浙商银行兰州分行核算特尔鲜公司应支付的复利为413193.43元，并不违反合同约定及法律规定，故特尔鲜公司应当向浙商银行兰州分行支付截至2019年10月20日的复利413193.43元。浙商银行兰州分行要求特尔鲜公司按照逾期年利率10.4625%承担2019年10月21日至实际清偿之日产生的利息、复利，符合合同约定，故对浙商银行兰州分行的该项诉讼请求，本院予以支持。浙商银行兰州分行并未同意减免特尔鲜公司的利息，故特尔鲜公司要求减免利息没有事实依据及法律依据，对特尔鲜公司该请求，本院不予支持。特尔鲜公司以其名下位于甘肃省酒泉市肃州区角，土地使用权证号为酒国用（2014）第0647号，土地使用权面积为17529.52平方米的土地使用权，以及该土地上建筑面积为89116平方米的在建工程，为上述5000万元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款本金4800万元展期后，双方重新办理了抵押登记，甘（2018）肃州区不动产证明第0000513号不动产登记证明载明不动产权证书号为酒国用（2014）第0647号，被担保主债权数额为4800万元，债务履行期限为2017年1月22日起2019年1月20日止，房屋抵押面积为89116.69平方米。浙商银行兰州分行作为抵押权人，依法享有以该在建工程抵押房屋面积折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的权利，对浙商银行兰州分行该项诉讼请求，本院予以支持。该不动产登记证明记载的特尔鲜公司酒国用（2014）第0647号土地使用权证号属于该土地上在建工程房屋抵押的载体，并未记载特尔鲜公司同时以该土地使用权面积为17529.52平方米的酒国用（2014）第0647号土地使用权一并进行了抵押，且浙商银行兰州分行重新办理抵押登记后，也未能提供甘（2017）肃州区不动产证明第0000055号不动产登记证明的原件，故浙商银行兰州分行要求以特尔鲜公司该土地变现价款优先受偿的诉讼请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。特尔鲜公司以其酒国用（2014）第0647号土地上房屋面积为89116.69平方米的在建工程提供抵押，该抵押财产作为整体无法分割，故特尔鲜公司认为抵押财产价值远远超过债权数额而导致抵押无效的辩解理由没有依据，本院不予采信。曹立江、夏静与浙商银行兰州分行签订保证合同，约定为特尔鲜公司的上述债务提供连带责任保证，并约定浙商银行兰州分行有权要求曹立江、夏静先于特尔鲜公司物的担保履行保证责任。故曹立江、夏静作为保证人，应当按照合同约定对上述债务承担连带清偿责任，对浙商银行兰州分行的该项诉讼请求，本院予以支持。曹立江、夏静认为其不应承担连带清偿责任的理由与合同约定不符，也没有事实及法律依据，故对曹立江、夏静该辩解理由，本院不予采信。因浙商银行兰州分行未提供证据证明其为实现本案债权已支出律师费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等费用，故浙商银行兰州分行主张该费用缺乏事实依据，对该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告酒泉市特尔鲜农产品有限责任公司于本判决生效后十日内偿还原告浙商银行股份有限公司兰州分行借款本金47971346.42元、利息6164044.30元、复利413193.43元（截至2019年10月20日），并承担2019年10月21日至实际清偿之日的利息、复利（按年利率10.4625%计算）；二、如被告酒泉市特尔鲜农产品有限责任公司届时不履行上述义务，原告浙商银行股份有限公司兰州分行对被告酒泉市特尔鲜农产品有限责任公司所有的位于甘肃省酒泉市肃州区角，土地使用权证号为酒国用（2014）第0647号的土地上，房屋面积为89116.69平方米的在建工程，折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告曹立江、夏静对上述全部债务承担连带清偿责任；四、驳回原告浙商银行股份有限公司兰州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费314776元，保全费5000元，由被告酒泉市特尔鲜农产品有限责任公司、曹立江、夏静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长 王  晓  花审 判 员 ???李彩虹人民陪审员 ?? ? 刘艳二〇二〇年五月十二日法官助理赵艺阳书记员赵芙鹤