福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0602民初485号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地：漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A—B幢，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，职务：董事长。 委托诉讼代理人：韩毅明，男，系原告单位员工。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，系原告单位员工。 被告：张艺东，男，1973年12月21日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告张艺东信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱晓阳、韩毅明到庭参加诉讼，被告张艺东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告张艺东偿还其结欠我行的贷记卡本金48853.81元、截止2019年11月21日的利息、违约金等119417.65元及至还清款项之日止按福万通贷记卡（个人卡）领用合约第二条约定计收的利息、违约金；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年2月16日，被告张艺东向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（该行于2018年3月20日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司南坑支行，属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福万通贷记卡，并填写了福万通贷记卡申请表，申请额度为5万元。经我行审批后，我行给予其额度为5万元，期限3年，消费透支年利率18%，开户日期为2012年3月14日，卡号62×××04。被告张艺东使用福万通贷记卡未能按合同约定履行全部还款义务，经我行多次催讨，仍无归还，截止2019年11月21日该被告尚欠贷记卡本金、利息、违约金合计168271.46元。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法公正判决，以维护福建漳州农村商业银行股份有限公司的合法权益不受侵犯。 被告张艺东未提交书面答辩意见及证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年2月16日，被告张艺东向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（2018年3月20日更名为“福建漳州农村商业银行股份有限公司南坑支行”）申请办理福万通贷记卡，填写福万通贷记卡申请表，申请信用额度为5万元，申请表中的领用合约约定，被告可选取最低还款额方式还款，即被告应偿还的最低金额包括累计为还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通贷记卡免息还款期最长为56天，被告在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。被告选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。该《申请表》中还载明“本人已仔细阅读《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿签署并依约该合约”，被告张艺东并在该《申请表》中签名确认。经审核，被告张艺东取得卡号为62×××04的银行卡并开始使用，信用额度为5万元，消费透支年利率18%。 被告张艺东从2012年3月31日开始持卡号为62×××04的银行卡进行借贷，被告张艺东从2017年4月19日起开始出现逾期，后仅于2017年5月17日偿还1000元。截止2019年11月21日，被告张艺东尚欠原告贷款本金48853.81元。 上述事实，有原告提供的《福万通贷记卡申请表》、《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、账户余额查询、贷记卡交易明细、欠款计算表及原告的庭审陈述等为证，以上证据经庭审举证、质证，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。被告张艺东拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 本院认为，《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定收取的利息、违约金合计过高，其计付标准合计不得超过年利率24%，超过部分，本院不予支持，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行与被告张艺东之间的借款合同依法有效，受法律保护。该支行在合同中的权利义务应由设立该支行的福建漳州农村商业银行股份有限公司享有和承担。被告张艺东未依合同约定付息及还款，已构成违约，被告张艺东应当偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金48853.81元，并以尚欠的贷款本金为基数从逾期之日即2017年4月19日起至实际还清借款本息之日止，按《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计付利息、违约金（但合计不得超过年利率24%），被告张艺东已偿还的1000元，双方未约定用于偿还本金或利息时，应认定先从所欠的利息中应予以扣除。被告张艺东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张艺东应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金48853.81元，并以尚欠的贷款本金为基数从2017年4月19日起至实际还清借款本息之日止，按《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计付利息、违约金（但合计不得超过年利率24%，其中被告张艺东已偿还的款项1000元应从利息中予以扣除）； 二、驳回福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3665.4元，减半收取1832.7元，由被告张艺东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  谢文清 二〇二〇年五月九日 书记员  陈 丹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。