河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初3796号原告：中国农业银行股份有限公司郑州商都支行，住所地：河南省郑州市金水区纬五路14号院1号楼，统一社会信用代码：91410100869974450W。负责人：王国亮,该行行长。委托诉讼代理人：程远省，河南世纪通律师事务所律师。委托诉讼代理人：张国超，河南世纪通律师事务所律师。被告：孙美云，女，1986年6月20日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行诉被告孙美云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行的委托诉讼代理人程远省、张国超，被告孙美云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙美云偿还原告借款本金1571181.65元、利息23809.16元（利息暂计至2020年1月22日，其后利息按合同约定计算至欠款实际清偿之日止），以上款项共计1594990.81元；2.依法判令原告有权对被告孙美云名下位于二七区勤劳街1号院1号楼2单元8层29号房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年4月2日，被告孙美云与原告签订了编号为41020120180033221的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，该合同约定被告孙美云向原告借款160万元整用于购买位于二七区勤劳街1号院1号楼2单元8层29号房产，借款期限30年，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%后确定。借款人未按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布立即到期，收回已发放的借款，行使担保权，逾期偿还本金按照借款执行利率上浮50%计收罚息并计收复利等条款。该合同担保方式为抵押担保，由被告孙美云以其所购位于二七区勤劳街1号院1号楼2单元8层29号房产【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0053719号】提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定的由借款人、保证人及抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等债权人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告依约发放贷款，现被告未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告孙美云辩称，2019年10月份被告父亲因病住院，且被告没有时间打理其经营的饭店，后2020年1月底出现疫情，被告经营的饭店处于停业状态，2020年5月1日才开始营业，且一直处于经济困难当中，被告愿意尽快偿还房贷。本院经审理认定事实如下：2017年11月17日，被告孙美云向原告出具《同意房产抵押承诺书》，该承诺书主要载明：被告同意以自己合法所有的位于河南省郑州市××区××街××院××楼××单元××房产为其向原告借款所产生的债务提供抵押担保。2018年4月2日，被告孙美云作为借款人与原告作为贷款人签订了编号为41020120180033221的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，该合同主要约定：被告向原告借款160万元用于购买位于郑州市××区××街××院××楼××单元××房产；借款期限为30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮百分之二十执行，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，并在此基础上进行浮动；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账户账号/卡号为62×××60；被告未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权；因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同所称的“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及原告依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。原告在该合同上盖章，被告孙美云在该合同上签字。为确保《个人购房担保借款合同》（41020120180033221）主合同的履行，被告孙美云作为抵押人与原告作为抵押权人于2018年4月4日签订《郑州市房屋抵押合同》，该合同约定将位于郑州市二七区勤劳街1号院1号楼2单元8层29号（不动产权证号为：豫（2018）郑州市不动产权第0053719号）为《个人购房担保借款合同》所确认的160万元提供担保，担保范围为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金、和实现抵押权的一切费用。2018年4月8日，原、被告双方就上述抵押房产办理了抵押登记，郑州市国土资源局出具不动产登记证明，该证明载明“豫（2018）郑州市不动产证明第0090012号；证明权利：抵押权；权利人：中国农业银行股份有限公司郑州商都支行；义务人：孙美云；坐落：二七区勤劳街1号院1号楼2单元8层29号；不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0053719号；抵押方式：一般抵押；担保债权的数额：160万元；债务人：孙美云；债务履行期限：2018年4月2日至2048年4月2日；抵押权首次登记”。2018年5月10日，原告向被告发放贷款160万元，且向被告出具《借款凭证》，该凭证主要载明：借款金额为160万元整，借款日期为2018年5月10日，到期日期为2048年5月9日，还款周期为月，还款日为20日，执行利率为5.88%，逾期利率为8.82%。被告自2018年6月20日至2019年10月20日向原告正常还本付息，自2019年10月21日至今未向原告偿还本息。截至2020年1月22日，被告尚欠原告借款本金1571181.65元、利息23809.16元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人应按照合同约定行使权利、履行义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并按合同约定对抵押房屋行使抵押权。截至2020年1月22日，被告尚欠原告借款本金1571181.65元、利息23809.16元，其应偿还。对于2020年1月23日后的利息应按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止。被告已将位于二七区勤劳街1号院1号楼2单元8层29号（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0053719号）为上述借款提供抵押，并办理有抵押登记，抵押权已成立，本案涉案主债务履行期限届满而原告未受清偿，原告作为抵押权人有权行使抵押权利，其有权对设定抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告孙美云于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行贷款本金1571181.65元、利息23809.16元（利息暂计算至2020年1月22日，2020年1月23日以后的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止，以不超过年利率24%为限）；二、原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行有权对被告孙美云名下位于郑州市二七区勤劳街1号院1号楼2单元8层29号房产【不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0053719号】折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19154元，减半收取9577元，由被告孙美云负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴俊鸣二〇二〇年五月十七日书记员  董亚丽