山东省武城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1428民初2529号 原告：山东武城农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省德州市武城县振华西街84号。统一社会信用代码，91371400MA3CA4FA6N。 法定代表人：王立国，该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐永峰，武城志峰法律服务所法律工作者。 被告：刘春朝，男，1978年出生，汉族，住山东省武城县。 被告：靳全香（刘春朝的妻子），女，1980年出生，汉族，住山东省武城县。 委托诉讼代理人：刘春朝，男，1978年出生，汉族，住山东省武城县。 被告：于爱军（祝子旺的妻子），女，1972年出生，汉族，住山东省武城县。 被告：刘春广，男，1983年出生，汉族，住山东省武城县。 委托诉讼代理人：刘春朝，男，1978年出生，汉族，住山东省武城县。 被告：商娟，女，1984年出生，汉族，住山东省武城县。 委托诉讼代理人：林绍兵，武城志峰法律服务所法律工作者。 原告山东武城农村商业银行股份有限公司与被告刘春朝、靳全香、于爱军、刘春广、商娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序审理。因于爱军下落不明，本案依法转为普通程序审理，并公告送达了相关法律文书。本院依法组成合议庭，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐永峰到庭参加诉讼，被告刘春朝到庭参加诉讼，被告靳全香、刘春广的委托诉讼代理人刘春朝到庭参加诉讼，被告商娟的委托诉讼代理人林绍兵到庭参加诉讼，被告于爱军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 山东武城农村商业银行股份有限公司（以下简称武城农商行）向本院提出诉讼请求：1.责令被告刘春朝、靳全香立即偿还借款157800元，并按合同约定承担利息、罚息、复利、违约金至清偿之日；2.判令被告于爱军、刘春广、商娟对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实与理由：2014年9月30日，刘春朝、靳全香与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定被告从原告处借款160000元，借款用途为整合贷款，借款期限为2014年9月30日至2015年9月24日，借款利率为10.2500‰，采用非循环方式借款，约定按季结息，担保方式为保证担保，于爱军、刘春广、商娟与原告签订《保证合同》，保证方式为连带责任保证，该笔贷款余额为157800元，利息交至2014年11月6日，本金160000元自2014年11月7日起至2015年9月24日止，按月利率10.2500‰计算利息，本金160000元自2015年9月25日起至2016年9月22日止、本金159600元自2016年9月23日起至2017年5月26日止、本金158500元自2017年5月27日起至2019年6月26日止、本金157800元自2019年6月27日起至付清为止，在月利率为10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息。合同签订后，武城农商行按照合同约定履行了义务，借款人未按合同约定偿还借款本金及利息，保证人也未按保证合同履行连带责任保证。为维护武城农商行的合法权益，提起诉讼，请求法院依法判决，支持武城农商行的诉讼请求。 刘春朝辩称，刘春朝只用了贷款的一半即80000元，银行信贷主任用了80000元，刘春朝已经偿还了部分贷款，信贷主任也偿还刘春朝部分款项。 靳全香辩称，实际使用人是刘春朝，靳全香不是直接使用人。 刘春广辩称，担保的时候想不清楚了，刘春广没有续签合同。 商娟辩称，原、被告之间借款合同约定的期限为2014年9月30日至2015年9月24日，保证合同的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，即2017年9月24日前。在保证期间，武城农商行未要求商娟承担保证责任，也没有要求商娟续签保证合同，商娟不应承担还款责任。 于爱军未到庭，未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，武城农商行除本人陈述之外，向本院提交十二份证据：证据一，借款申请书，证明2014年9月25日，刘春朝因整合贷款申请借款160000元，并提供连带责任保证；证据二，贷款“面谈”、“面签”纪要，证明在签订合同时，原告工作人员已向各被告释明了合同的内容，告知了此笔借款用途系整合贷款；证据三，各被告身份证复印件，证明各被告的基本情况；证据四，个人借款合同，编号为（老城）个借字（2014）年第026号。证明经原、被告充分协商同意，自愿签订该合同，合同约定：借款期限为自2014年9月30日至2015年9月24日，借款用途为整合贷款，借款数额为160000元，采取非循环方式借款，利率依据借据的约定按季结息，借款到期未偿还借款的，自逾期之日起在原约定利率的基础上上浮50%计收罚息，担保方式为保证担保，该合同系双方真实意思表示，不存在欺诈行为，对合同内容认识一致，有刘春朝、靳全香的亲笔签字、摁印；证据五，保证合同，证明经原、被告充分协商同意，自愿签订该合同，保证范围为主债权、本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），担保的债权本金数额为160000元，保证方式为连带责任保证，期限为两年，该合同系双方真实意思表示，不存在欺诈行为，对合同内容认识一致，有刘春朝、靳全香的亲笔签字按印；证据六、贷转存凭证一份，证明刘春朝于2014年9月30日在老城信用社办理贷款160000元，到期日期为2015年9月24日，月利率为10.2500‰，上列借款转入刘春朝的账户62×××65；证据七，刘春朝的账户62×××65的交易明细及利息缴纳证明。证明该笔贷款余额为157800元，利息交至2014年11月6日。借款本金160000元，自2014年11月7日起至2015年9月24日止按月利率为10.2500‰计算利息，本金160000元自2015年9月25日起至2016年9月22日止、本金159600元自2016年9月23日起至2017年5月26日止、本金158500元自2017年5月27日起至2019年6月26日止、本金157800元自2019年6月27日起至付清为止，在月利率为10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息；证据八，贷款逾期催收通知书，证明武城农商行于2016年9月25日、2018年9月18日向刘春朝、靳全香主张权利；证据九，担保人履行责任通知书，证明武城农商行于2017年8月14日向于爱军主张权利；证据十，催收公告，证明武城农商行于2017年8月18日通过《山东法制报》公告催收方式，向刘春广主张权利；证据十一，声明书，证明在贷款未结清之前明确了各被告文书送达的确认地址；证据十二，中国银监会山东监管局（批复）鲁银监准（2016）145号山东银监局关于山东武城农村商业银行股份有限公司及分级机构开业、李友山等15人任职资格的批复，证明山东武城农村商业银行股份有限公司在2016年4月29日批复成立，武城县农村信用合作联社自行终止，其债权、债务由山东武城农村商业银行股份有限公司承担。原告具有诉讼主体资格。上述证据，用以证明被告刘春朝、靳全香借款160000元，现贷款余额为157800元，利息交至2014年11月6日，于爱军、刘春广、商娟为上述借款提供担保的事实。刘春朝除本人陈述之外，向本院提交一份自己书写的明细，证明信贷主任（杨洪宽）使用该案贷款及还款的明细，使用数额80000元。商娟除本人陈述之外，向本院提交离婚协议书复印件一份，证明刘春广与商娟于2016年8月22日协议离婚，夫妻存续期间的债务由刘春广偿还。靳全香除本人陈述之外，未向本院提交证据，刘春广除本人陈述之外，未向本院提交证据。经开庭审理，本院认定事实如下：2014年9月30日，刘春朝、靳全香与武城农村信用合作联社老城信用社签订《个人借款合同》一份，合同约定刘春朝、靳全香从老城信用社借款160000元，借款用途为整合贷款，借款期限为2014年9月30日至2015年9月24日，借款月利率为10.2500‰，采用非循环方式借款，约定按季结息，担保方式为保证担保，祝子旺、于爱军、刘春广、商娟与老城信用社签订保证合同，保证范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），担保的贷款本金数额160000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。刘春朝于2014年9月30日在老城信用社办理贷款160000元，到期日期为2015年9月24日，月利率为10.2500‰，上述借款转入刘春朝的账户62×××65；该笔贷款现余额为157800元，利息交至2014年11月6日。 刘春广与商娟于2016年8月22日在武城县民政局办理了离婚手续。 武城农商行于2017年8月14日向刘春广催收借款时，该邮件被退回，武城县农商行于2017年8月18日在《山东法制报》上进行了公告催收，在担保人一栏仅载明了刘春广，未载明商娟。 另查明，武城县农村信用合作联社已于2016年5月5日变更为山东武城农村商业银行股份有限公司。祝子旺因病去世，于2016年11月8日被注销户口。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，武城农商行与刘春朝、靳全香签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己应尽的义务。武城农商行按照合同约定发放了贷款。刘春朝、靳全香未按约定偿还借款及利息应承担违约责任。武城信用社要求刘春朝、靳全香偿还剩余借款本金157800元及2014年11月6日之后的利息的主张，应予支持。利息计算标准：1.自2014年11月7日起至2015年9月24日止，以借款本金160000元为基数，按月利率10.2500‰计算利息；2.自2015年9月25日起至2016年9月22日止，以借款本金160000元为基数，在月利率10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息；3.自2016年9月23日起至2017年5月26日止，以借款本金158500元为基数，在月利率10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息；4.自2017年5月27日起至2019年6月26日止，以借款本金158500元为基数，在月利率10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息；5.自2019年6月27日起至本息付清之日止，以借款本金157800元为基数，在月利率为10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息。 保证人应当按照约定承担保证责任，履行保证义务。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，祝子旺、于爱军、刘春广、商娟自愿为刘春朝、靳全香的借款提供保证，系其真实意思表示，应当按照合同约定履行保证义务。于爱军、刘春广作为连带责任保证人，应对刘春朝、靳全香的债务承担连带保证责任，保证人于爱军、刘春广在承担保证责任后，有权向债务人刘春朝、靳全香进行追偿。因祝子旺已死亡，其民事权利义务终止。武城农商行未在约定的保证期间内要求商娟承担保证责任，商娟的保证责任免除。 原、被告的其他主张没有证据予以证明，本院不予支持。 于爱军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃。 综上，武城农商行要求刘春朝、靳全香偿还借款本金157800元及按诉状中明确的利息标准计算利息至清偿之日的主张，本院予以支持。武城农商行要求于爱军、刘春广对刘春朝、靳全香的债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。于爱军、刘春广承担保证责任后，有权向刘春朝、靳全香追偿。武城农商行的其他诉讼请求，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘春朝、靳全香于本判决生效之日起十日内偿还原告山东武城农村商业银行股份有限公司借款本金157800元及利息（利息计算标准：1.自2014年11月7日起至2015年9月24日止，以借款本金160000元为基数，按月利率10.2500‰计算利息；2.自2015年9月25日起至2016年9月22日止，以借款本金160000元为基数，在月利率10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息；3.自2016年9月23日起至2017年5月26日止，以借款本金159600元为基数，在月利率10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息；4.自2017年5月27日起至2019年6月26日止，以借款本金158500元为基数，在月利率10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息；5.自2019年6月27日起至本息付清之日止，以借款本金157800元为基数，在月利率10.2500‰的基础上上浮50%计算罚息）； 二、被告于爱军、刘春广对本判决第一项的偿还义务承担连带清偿责任； 三、被告于爱军、刘春广在承担保证责任后，有权向被告刘春朝、靳全香追偿； 四、驳回原告山东武城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3456元，申请费1670元，以上合计5126元，由被告刘春朝、靳全香、于爱军、刘春广负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 长  赵志刚 人民陪审员  孙太忠 人民陪审员  王丽红 二〇二〇年五月二十七日 书 记 员  王金燕