青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2020）青0103民初927号   原告：冯谨，女，1971年12月29日出生，汉族，住青海省西宁市。   被告：冯谦，女，1970年4月12日出生，汉族，住青海省西宁市。   原告冯谨与被告冯谦民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告冯谨到庭参加了诉讼。被告冯谦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告冯谨向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告欠款人民币558000元。2、请求确认原告对被告抵押的财产享有优先受偿权。3、判决被告支付自2019年11月2日起，按年利率5%计算的利息至借款清偿之日止。4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：被告2016年8月因家庭原因向原告借款人民币480000元整，借款期限为2016年9月1日起至2019年9月1日止。并约定以被告合法拥有的的坐落××区（建筑面积85.11平方米），房产证号为宁房权证城中区字第XXXX号的房屋为债务设定抵押，该抵押也进行了相应的抵押登记。但时至2019年11月1日，被告未偿还借款。因此，追加借款年息5%，至2019年11月1日共计三年零三个月，合计金额78000元。两项合计558000元。原告认为，原、被告之间的借款合同关系合法有效，双方都应当诚实信用履行合同义务，至今早过约定日期，但被告至今未归还欠款，依法应当承担违约责任。据此，为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》《合同法》《物权法》及《担保法》等相关法律规定，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。   被告冯谦未作答辩。   原告冯谨为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：一、转账凭证、取款凭证共4页，2016年9月18日汇款两笔：第一笔汇款460000元、第二笔汇款20000元；二、西宁市房屋抵押备案证明，证明被告将房屋作为借款抵押的事实；三、个人房屋抵押借款合同，证明双方协商以房屋作抵押的事实；四、被告房产证复印件，证明抵押的房屋在被告名下的事实。五、原告结婚证复印件，证明当时从我爱人的账户上给被告转账的事实。六、原被告身份证复印件，证明原被告主体适格。七、不动产查询登记信息表，证明房屋还在抵押当中。   被告冯谦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未对原告提交的证据进行质证，也未向本院提交证据。   本院认为：原告提交的证据能够证明其待证事实，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告提交的证据进行质证的权利，故本院对原告提交的证据予以采信。   根据当事人陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月1日，原、被告签订了一份《个人房屋抵押借款合同》，约定被告向原告借款，借款总金额为450000元，借款期限自2016年9月1日至2019年9月1日，期限届满之日清偿。无借款利息。借款方保证在合同规定的借款期限内按期主动还款。并由被告将其位于西宁市××区房屋（建筑面积85.11平方米）作为抵押担保财产，该房产议定估价为550000元，抵押期限为自本借款合同生效之日起至借款方还清借款人与本合同有关的全部借款为止。同日，双方在西宁市房地产交易管理所办理了该房屋的抵押备案手续，设定金额为450000元，约定的抵押期限为2016年9月1日至2019年9月1日。2016年9月18日，原告分别从其丈夫郭小先在中国工商银行股份有限公司西宁五四西路支行的银行卡（卡号×××、×××）账户中给被告转款460000元和20000元，共计480000元。借款到期后，被告未能归还，经原告索要未果，向本院提起诉讼。   本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告因其所需向原告借款，双方为此签订了《个人房屋抵押借款合同》。合同签订后，原告以转账方式将借款交付给被告，双方的借贷关系明确。被告作为借款人，在借款到期后未履行还款义务，其应承担归还借款的民事责任。原告主张由被告归还借款的诉讼请求成立，本院予以支持。有关借款利息，原告在诉状中所主张的利息为自借款之日至2019年11月1日，根据双方签订的《个人房屋抵押借款合同》约定，借款无利息，故其主张自借款之日至借款到期之日的利息不符合法律规定，但自借款到期之日起，被告仍未归还借款，应向原告支付借款利息。原告主张的借款利率未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项之规定，本院予以支持。该利息应自2019年9月2日起开始计算，至本案开庭之日，为16867.51元（480000元×0.05=24000元÷360天=66.67元×253天=16867.51元）。原告主张由被告支付自2019年11月2日起按年利率5%计算的借款利息至借款清偿之日止期间的利息的诉讼请求，本院予以支持，但应从2020年5月12日开始计算。原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，其实质请求为在被告不能归还借款本息时，对该抵押房屋之拍卖、变卖价款享有优先受偿权，因被告在向原告借款时，以登记在其名下的位于青海省西宁市××区房屋（建筑面积85.11平方米）作为抵押担保财产，并办理了抵押登记，该抵押担保有效，应受法律保护。原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭、参加诉讼，放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告冯谦于本判决发生法律效力后十日内，归还原告冯谨借款本金480000元、自2019年11月2日至2020年5月11日期间的借款利息16867.51元，合计496867.51元。   二、被告冯谦归还原告冯谨自2020年5月12日起至借款本金还清之日止以年利率5%计算的利息。   三、被告冯谦逾期偿还上述款项时，原告冯谨对被告冯谦的登记抵押物位于青海省西宁市××区房屋（建筑面积85.11平方米）之拍卖、变卖价款享有优先受偿权。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4690元（已减半收取），由原告承担516元，被告承担4174元（该款原告已预交，被告承担的费用由被告随上述款项一并支付给原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 史长州     二〇二〇年五月十二日   书记员 马秋梅   附：《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。