江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初1076号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，地址：江西省萍乡市萍乡经济开发区安源中大道9号华通大厦，统一社会信用代码（组织机构代码）：913603006697920465。 负责人：柯湘，行长。 委托诉讼代理人：荣建光，黄浩，系中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行员工。 被告：朱远翔，男，1988年1月31日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 被告：朱栗萍，男，1962年1月3日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行与被告朱远翔、朱栗萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人荣建光、被告朱远翔、朱栗萍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告朱远翔偿还借款本金620242.13元；2、请求判令被告朱远翔偿还截止2020年1月2日的借款利息及罚息8419.18元，后续按合同约定计算至清偿日止；3、请求判令被告朱栗萍对上述借款承担连带清偿责任。4、请求判令原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行对被告提供的抵押物（上栗县赤山镇丰泉大道66号的房产）享有优先受偿权；5、本案受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：签约情况：被告朱远翔于2014年05月17日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行申请借款，双方于2014年06月23日签订编号为36001469114066470896《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：1、借款额度1140000元；2、存续期限120个月；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行；4、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。5、朱栗萍作为自然保证人提供连带责任保证。6、抵押物为上栗县赤山镇丰泉大道66号的房产。放款情况。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行于2014年6月24日向被告朱远翔发放贷款1140000元，并办理了个人贷款手工借据，载明：借款金额1140000元，借款期限120月，借款利率6.8775%，还款方式为等额本息等。违约情况。原告按约放款后，被告朱远翔于2019年10月24日起未按约还款，截止2020年1月2日，尚欠原告本金620242.13元、利息及罚息8419.18元，共计628661.31元。被告朱远翔未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益，特诉至安源区人民法院，请求依法支持诉请。 被告朱远翔、朱栗萍答辩称，借款属实，原告起诉未提前通知我们，罚息没有法律依据，目前没有能力一次性还清，我们计划一个月内还清到期本息，余款继续按合同履行。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、负责人身份证明书、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表，借款人身份证,借款人个人单身声明,户口簿,保证人身份证,结婚证,户口簿、个人购房/购车借款及担保合同、赣（2019）上栗县不动产证明第XXXXXXX号不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及手工借据、客户还款流水及结清试算截屏。被告质证后无异议，本院审查其来源及形式均符合法律规定，依法予以采信。 本院经审理查明事实与原告主张一致。 另查明，2014年6月23日，以被告朱远翔为借款人、抵押人、被告朱栗萍、案外人萍乡市碧桂园物业发展有限公司为保证人与以原告为贷款人签订编号为36001469114066470896的《个人购房/购车及担保合同》。合同约定，根据借款人的申请，贷款人同意发放个人购房贷款114万元购买浅月街20号房屋，贷款期限120个月，自2014年6月23日至2024年6月23日，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮5%，罚息利率在约定的利率基础上加收30%，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用、处分抵押物，实现抵押权。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖。保证人自愿向贷款人提供全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带清偿责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。合同还就其他权利义务作了详细约定。抵押财产清单载明，抵押财产名称个人房产，权利人朱远翔，处所浅月湾浅月街20号，面积250.82平方米，价值1902209元。2019年1月28日，上栗县不动产登记局出具赣（2019）上栗县不动产证明第XXXXXXX号不动产登记证明书，其上载明，房屋权利为抵押权，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，义务人朱远翔，房屋坐落上栗县赤山镇碧桂园8幢浅月湾浅月一街20号，不动产单元号360322017008GB00014F00220001。2014年6月24日被告朱远翔签名确认的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据显示，借款人朱远翔，借款金额1140000万元，借款期限2014年6月24日至2024年6月24日，年利率6.8775%，还款方式等额本息。截至2020年1月2日，被告朱远翔尚欠原告本金620242.13元、利息及罚息8419.18元。 本院认为，原告与被告朱远翔、朱栗萍签订的《个人购房/购车借款及担保合同》均系当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法、有效。原、被告均应秉持诚实守信原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告朱远翔、朱栗萍应按约履行还款义务；其逾期不还的违约行为应按合同约定承担违约责任。被告同意以其名下房屋为涉案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告对其抵押物在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。被告提出原告起诉没有提前告知，经审查，原告起诉是其合法诉讼权利，提前告知非其合同义务，故该主张本院不予支持；被告主张原告请求罚息没有法律依据，经审查，我国法律没有禁止金融机构与借款人之间约定罚息的行为，原、被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定了计算罚息的条件和情形，故被告该主张本院亦不予支持。至于被告在庭审中陈述的还款安排，需与原告方达成合意，本院乐观其成。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告朱远翔于本判决生效之日起一个月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行偿还借款本金620242.13元； 二、被告朱远翔于本判决生效之日起一个月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行支付截止2020年1月2日的利息、罚息8419.18元，后续利息、罚息按合同约定另行计算至实际清偿日止； 三、被告朱栗萍对上述债务承担连带清偿责任； 四、若被告未履行上述义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行有权对被告朱远翔提供的位于上栗县不动产证明第XXXXXXX号）在折价、拍卖或变卖所得价款在合同约定的范围内享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10086.61元，由被告朱远翔、朱栗萍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  陈雪赞 二〇二〇年五月十三日 代理书记员  黄 艳