黑龙江省富裕县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0227民初2744号原告：李丽杰，女，1974年10月20日出生，汉族，教师，住黑龙江省富裕县。委托诉讼代理人：吴兆军，黑龙江卓唯律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区万达广场大商业3单元5至12层。负责人：郑培永，职务经理。委托诉讼代理人：孙羽男，该公司法律顾问。原告李丽杰与中国平安人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称人寿保险）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李丽杰的委托诉讼代理人吴兆军和被告人寿保险的委托诉讼代理人孙羽男到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李丽杰向本院提出诉讼请求：一、判令被告给付保险赔偿金10,000.00元（伤残赔偿金待司法鉴定后再向贵院增加）。二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年1月7日，原告经被告保险公司业务员推荐购买了被告公司人身保险一份，保险合同号码为P190000013752297。投保主险为平安智悦人生终身寿险（万能型）。其中附加一年期短险为无忧医疗保险金10,000.00元和无忧意外保险金100,000.00元。投保人和被保险人均为原告李丽杰。2016年12月19日，原告在冰场滑冰时不慎摔伤，当时右腿活动受限，被送往齐齐哈尔市第一医院住院治疗，确诊为右胫骨骨折，右内踝关节骨折。伤后原告向被告申请理赔，被告不同意赔偿。原告认为依法成立的保险合同具有法律效力，被告作为保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务。综上所述，被告的行为损害了原告的合法权益，故诉至法院。被告人寿保险辩称，原告在被告公司投保产品保险是事实，但根据双方保险合同的约定，被保险人发生意外伤害，应当在治疗结束后180日内根据人身保险伤残鉴定标准对其伤残等级进行鉴定，并依据最终的鉴定结论按照保险限额的比例给付意外伤残保险金。本案原告发生保险事故的时间在2016年12月19日，而做出司法鉴定的时间为2019年12月13日，明显不符合保险合同的约定，且此时鉴定结论得出时间为原告结束治疗后三年，已无法有效证明原告因此次事故所造成的伤残情况，并且原告所主张的意外伤残保险金计算方法是依据人身损害标准所得出该计算方式并不适用于保险合同纠纷，保险公司对于保险责任的承担方式应当明确按照合同双方的约定而不应当适用于其他标准，原告所主张的无忧医疗保险金应当在保险限额内，按照保险条款进行赔付。原告为证明其诉称理由，提供如下证据：1.保险单一份，证明原告投保智悦人生寿险一份，附加无忧医疗保险金一万元，附加无忧意外十万元，原告已缴纳保险费。被告质证认为，无异议。本院认为，该份证据具有客观性、真实性，且被告没有异议，本院对该证据的效力予以确认。2.人身保险理赔通知单一份，证明事故发生后原告向被告申请理赔，被告拒绝赔偿。被告质证认为，无异议。本院认为，该份证据具有客观性、真实性，且被告没有异议，本院对该证据的效力予以确认。3.医药费票据一张，用药明细一份，住院病案一份，证明原告手术伤情、治疗经过、就医花费。被告质证认为，无异议。本院认为，该份证据具有客观性、真实性，且被告没有异议，本院对该证据的效力予以确认。4.司法鉴定书一份，鉴定费票据一份，证明原告伤情经人民法院委托鉴定机构评定为十级伤残。被告质证认为，对真实性没有异议，所要证明的问题有异议，该鉴定结论得出的时间距离原告发生保险事故已经三年，根据双方保险合同的约定，伤残鉴定应当在被保险人发生意外伤害后180日内做出，所以对该份鉴定意见所得出的结论我公司不予认可，此外根据原告所主张的无忧意外保险金计算方式，原告未能证明其为城镇常住人口，原告应提供相关证据证明其户籍性质。本院认为，该份证据具有客观性、真实性，本院对该证据的效力予以确认。5.原告身份证一页，户口本复印件两页，证明原告是城镇户籍。被告质证认为，无异议。本院认为，该份证据具有客观性、真实性，且被告没有异议，本院对该证据的效力予以确认。被告为证明其辩称，提供证据如下：人身保险投保书、人生保险投保提示书及电子投保申请确认书各一份，证实该份保单的代理人王洪亮与原告系夫妻关系，投保人在投保时对于投保单中所记载的事项及保险合同中约定的内容应属于明确知晓的情况，其应当受到保险条款的约束即我公司承担保险责任应当严格按照保险合同的约定，不存在代理人未就保险合同向投保人尽到提示和解释说明的情况，且本案进行司法鉴定时王洪亮本人也在场，所以原告对于该鉴定结论产生后所能带来的法律效果应属于明确知晓而不应当再依照其他标准主张无忧意外保险金。原告质证认为，对证据本身无异议。根据投保提示书，李丽杰的签名和代理人王洪亮的签名均是原告所签，因王洪亮是公司业务员，原告为了将保单的返点利益归于王洪亮，因此签上王洪亮的名，原告投保时是到被告处通过电子设备进行网络投保，投保时在电脑上的操作均是公司业务员操作完成，投保时业务员也未将保险条款的内容、概念、法律后果告知原告，保险单及保险条款也是投保后向原告邮寄，因此被告仅凭该组证据不能证明被告就格式条款中的免责条款进行了告知义务。本院认为，被告提供的该组证据不能证明双方的保险合同的相关约定，故对该组证据的效力不予认定。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案事实如下：2016年1月7日，原告李丽杰在被告人寿保险处投保一份智悦人生（840）寿险，附加一年期短险限额为10,000.00元的无忧医疗B（530）和限额为100,000.00元的无忧意外13（552）。2016年12月19日，原告在冰场滑冰时不慎摔伤，于2016年12月20日到齐齐哈尔市第一医院住院治疗，被诊断为右胫骨骨折、右内踝关节骨折，住院治疗7天后出院。后原告向被告申请理赔，被告拒绝理赔并给原告出具一份人身险理赔通知单。原告于2019年10月起诉至本院，要求被告给付保险赔偿金等。后经原告申请、本院委托，由齐齐哈尔市第一医院司法鉴定所对原告的伤残等级进行鉴定，鉴定意见为：李丽杰的损伤评定为十级伤残。被告辩称被保险人发生意外伤害，应当在治疗结束后180日内根据人身保险伤残鉴定标准对其伤残等级进行鉴定、意外伤残保险金计算方法依据人身损害标准所得出的计算方式并不适用于保险合同纠纷而应按合同约定等问题，但其未提供证据证明双方的合同约定。原告李丽杰为城镇户籍。原告李丽杰可获得的保险金为：无忧医疗10,000.00元和无忧意外58,382.00元（29,191.00元×20年×10%）。本院认为，结合全案证据及原、被告意见，原告于2016年12月19日在冰场滑冰摔伤应为真实。而原告于2016年1月7日投保了智悦人生（840）寿险，附加险为一年期的限额为10,000.00元的无忧医疗B（530）和一年期的限额为100,000.00元的无忧意外13（552），原告发生意外事故发生在保险期间内，故被告应在保险限额内给付原告保险金。关于被告辩称的被保险人发生意外伤害，应当在治疗结束后180日内根据人身保险伤残鉴定标准对其伤残等级进行鉴定、意外伤残保险金计算方法依据人身损害标准所得出的计算方式并不适用于保险合同纠纷而应按合同约定等问题，因其未提供相关证据对双方有关的合同约定（被告辩称的应在180日内进行鉴定等约定）予以证明，故本院对其辩称不予采信。被告辩称鉴定结论得出时间为原告结束治疗后三年，已无法有效证明原告因此次事故所造成的伤残情况，因本案的鉴定机构的鉴定对象就是2016年12月20日原告在齐齐哈尔市第一医院住院治疗时被诊断的病情（右胫骨骨折、右内踝关节骨折）而非原告的其他伤情，故本案的鉴定意见能证明原告因在冰场摔伤导致的伤残情况，故本院对被告的该辩称不予采信。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条和《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司于本判决生效后十日内给付原告李丽杰保险金68,382.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,532.00元、鉴定费910.00元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判长  屈文祥审判员  夏保贵审判员  吕 涛二〇二〇年五月七日书记员  王利军