四川省雅安市名山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1803民初252号 原告：雅安市商业银行股份有限公司名山支行，住所地四川省雅安市名山区。 负责人：苏权，支行行长。 委托诉讼代理人：张黎薇，四川恒和信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒲方倩，四川恒和律信师事务所实习律师。 被告：张志敏，男，1986年5月25日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告：葛雅佳，女，1961年9月14日出生，汉族，户籍住址四川省雅安市名山区，现住四川省雅安市名山区。 被告：郑传，男，1964年7月15日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。 被告：高琴，女，1968年4月5日，汉族，住四川省雅安市名山区。 原告雅安市商业银行股份有限公司名山支行（以下简称市商行名山支行）诉被告张志敏、葛雅佳、郑传、高琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告市商行名山支行委托诉讼代理人张黎薇、蒲方倩，被告张志敏、葛雅佳、高琴到庭参加诉讼，被告郑传经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告市商行名山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张志敏向原告偿还借款本金1000000元，借款利息2186.05元，复利412.10元，罚息192684.39元，合计1195282.54元（计算至2020年1月7日）；二、判令被告张志敏从2020年1月8日起，按《个人借款与担保合同》的约定向原告支付罚息、复利直至清偿全部款项之日止；三、判令原告对被告葛雅佳所有的位于雅安市名山区抵押房产［权证号：蒙阳××号］、被告郑传所有的位于雅安市名山区××号附×号×栋×-×层抵押房产［权证号：名房权证监证字第××号］、被告高琴所有的位于雅安市名山区抵押房产［权证号：名房权证监证字第××号］折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、判令被告张志敏、葛雅佳、郑传、高琴承担原告实现债权的费用（包括律师费、本案诉讼费、保全费等）。 事实和理由：2016年6月27日，原告与被告张志敏、葛雅佳、郑传、高琴签订《个人借款与担保合同》，约定被告张志敏向原告借款人民币1000000元整，借款期限为24个月，实际放款日与到期日以支付凭证（借据）为准，被告葛雅佳以其所有的位于雅安市名山区为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记；被告郑传以其所有的位于雅安市名山区××号附×号×栋×-×层房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记；被告高琴以其所有的位于雅安市名山区为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年6月29日，原告按约向被告张志敏履行了出借义务。2018年6月29日借款期限届满后，被告张志敏未履行相应的还款付息义务，经原告多次催款，被告张志敏仍未履行相应的还款付息义务，被告葛雅佳、郑传、高琴也未履行相应的担保责任。 为维护原告的合法权益，现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告张志敏辩称，原告诉状所诉借款属实，计息时间也是合适的。我和郑传在贷款前是不认识的，后经罗琼华介绍认识。我是这笔贷款的贷款人，贷款借出后我就全部转给了罗琼华，实际用款人是郑传、葛雅佳。贷款是用郑传和葛雅佳两个人的房屋抵押贷的，贷款到期前、后我们都去银行协商过，因为一直联系不上郑传，导致这笔贷款到期未归还。 被告葛雅佳辩称，我和张志敏在贷款之前是不认识的，贷款是由罗琼华帮忙用张志敏的名义贷的。所贷的款我用了400000元，其余600000元是谁用的我也不清楚，2017、2018年的利息我都一直在归还。我一直是积极配合还款的，我已经准备了500000元用于归还我所用部分的借款，但因我和郑传的房产证是共同担保的，郑传也一直不出面解决，即使我归还了500000元也将我的房产证拿不出来，故我也就没有归还借款。解决好后，我随时可以归还我所用部分借款的本息。 被告高琴辩称，我与郑传原为夫妻，现离婚已十多年了。位于雅安市名山区的房产在我们婚姻关系存续期间就各自办理了单独所有的房产证，离婚时房子是没有分割的。我只是在申请贷款的时候作为抵押人在合同上签过字，我不清楚该贷款的情况，也不清楚钱是谁用的。 被告郑传未到庭参加诉讼，也未提交有书面答辩意见和证据。 原告围绕诉讼请求提交了个人借款与担保合同、借款借据、他项权证、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书、EMS邮寄信息、委托代理合同等证据，经庭审质证，被告张志敏、葛雅佳、高琴均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告张志敏、葛雅佳、高琴未提交有证据。 根据原告提供的证据并结合原、被告双方的陈述，本院确认本案事实如下：2016年6月27日，原告与被告张志敏、葛雅佳、郑传、高琴签订《个人借款与担保合同》，约定被告张志敏向原告借款人民币1000000元整，借款期限为24个月，实际放款日与到期日以支付凭证（借据）为准，被告葛雅佳以其所有的位于雅安市名山区（权证号：蒙阳××号）为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，被告郑传以其所有的位于雅安市名山区××号附×号×栋×-×层房产（权证号：名房权证监证字第××号）为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，被告高琴以其所有的位于雅安市名山区（权证号：名房权证监证字第××号）为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年6月29日，原告按约向被告张志敏履行了出借义务。2018年6月29日借款期限届满后，被告张志敏尚欠原告利息2186.05元、2018年3月21日起至2020年1月7日止的复利412.1元、2018年6月28日起至2020年1月7日止的罚息192684.39元。经原告多次催收，被告张志敏仍未履行相应的还款付息义务，被告葛雅佳、郑传、高琴也未履行相应的担保责任，以致酿成诉讼。 另查明，原告已支付本案诉讼代理费3000元。 本院认为：原告市商行名山支行与被告张志敏、葛雅佳、高琴、郑传于2016年6月27日签订的《个人借款与担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应依据合同约定全面履行各自的义务。原告市商行名山支行依约发放借款后，被告张志敏未按合同约定归还原告借款本金和利息已构成违约，对该纠纷的形成应负全部责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告张志敏归还借款本金和支付利息，并承担逾期利息和复利的主张，符合法律规定，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告要求对被告葛雅佳位于雅安市名山区（权证号：蒙阳××号）、郑传所有的位于雅安市名山区××号附×号×栋×-×层房产（权证号：名房权证监证字第××号）、高琴所有的位于雅安市名山区（权证号：名房权证监证字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。被告郑传经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其所享有的答辩、举证、质证等权利的放弃，应当承担对其不利的法律后果。 综上，为了维护金融秩序的稳定，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告张志敏归还原告雅安市商业银行股份有限公司名山支行借款本金680000元。给付拖欠的利息56203.92元，给付截止2020年1月6日的复利9874.28元，给付截止2020年1月6日的罚息86485.06元。自2020年1月8日起至借款实际付清日止的利息、罚息、复利按中国人民银行有关规定及借款合同约定计付，利随本清。由被告张志敏给付原告雅安市商业银行股份有限公司名山支行实现债权所支出的诉讼代理费3000元。上述款项限本判决生效之日起十五日内付清； 二、原告雅安市商业银行股份有限公司名山支行对被告葛雅佳位于雅安市名山区（权证号：蒙阳××号）、郑传所有的位于雅安市名山区××号附×号×栋×-×层房产（权证号：名房权证监证字第××号）、高琴所有的位于雅安市名山区（权证号：名房权证监证字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15558元，由被告张志敏、葛雅佳、郑传、高琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  杜永洪 人民陪审员  何 燕 人民陪审员  赵小琴 二〇二〇年五月六日 书 记 员  王倪萍