江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0728民初913号 原告：赣州银行股份有限公司定南支行，营业场所：定南县历市镇工业大道1号，统一社会信用代码：91360728690972682A。 负责人：林劲松，系该支行行长。 委托诉讼代理人：黄明强，男，系该公司员工，特别授权。 被告：钟继红，男，1968年3月14日生，汉族，住定南县。 被告：钟明波，男，1972年10月23日生，汉族，住定南县。 被告：李春芳，女，1976年1月13日生，汉族，住定南县。 原告赣州银行股份有限公司定南支行（以下简称：赣州银行定南支行）与被告钟继红、钟明波、李春芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月12日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告赣州银行定南支行的委托诉讼代理人黄明强、被告钟继红、李春芳到庭参加诉讼，被告钟明波经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赣州银行定南支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告钟继红签订的《个人借款合同》（合同编号：2866001801220020），并提前收回已发放的贷款；2、判令被告钟继红归还原告贷款本金303.40万元及截止2020年4月1日的利息134247.47元，之后的逾期利息、罚息按合同约定另行计付；3、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告钟明波、李春芳对上述贷款本息承担连带赔偿责任；5、本案产生对所有诉讼费、评估费、公告费及我行实现债权对所有费用由被告承担。事实和理由：被告钟继红以经营需要为由，于2018年7月24日与原告签订了《个人借款合同》，向原告借款400万元，期限2年，年化利率为8.075%，逾期加收50%，按季结息，按计划分期还款。被告钟明波、李春芳与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以钟明波、李春芳夫妇名下房产（定房字第431XXXXX、431XXXXX号）为涉诉贷款作抵押担保，并办理了相关抵押登记手续，不动产登记证明号为赣（2018）定南县不动产证明第0004575号。被告钟明波、李春芳与原告签订了《最高额保证合同》，约定被告钟明波、李春芳为涉诉贷款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依合同约定于2018年7月24日向被告钟继红发放400万元贷款，被告却未全面履行合同义务，于2019年12月20日开始欠息，被告的行为已侵害原告合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 被告钟继红辩称，借款是事实，但是400万元我并未收到，而是打入了案外人廖文明账上；我也并不认识廖文明，当时是我侄子钟胜权让我去赣州银行办理转贷，把新贷出来的400万元用于归还他在银行的400万元欠款，平时也是钟胜权在还钱；这笔贷款在办理的时候我都不知道有抵押、有担保人，直到起诉到法院我才知道；当初办理贷款的时候银行行长都说不会要我承担还款责任，无论我还不还都不会影响我个人征信，我只是帮忙签字而已，这笔贷款不应由我来还。 被告钟明波未答辩，也未向法庭提交证据。 被告李春芳辩称，贷款的时候我确实签了字，但是银行当时并没有告诉我贷款的金额，只是叫我在一些地方签字，然后就叫我回家了；我的房子为什么给别人贷款，贷的钱却没有直接打入我的账户；赣州银行为什么在我不知情的情况下给借款人贷这么多钱，他们有没有做调查，有没有了解他是否有还款能力？为什么房产证上没有我的名字也要我签字，我的签字有效吗？为什么银行此前都没有通知过我，其他的担保人还钱也不通知我。 原告赣州银行定南支行围绕诉讼请求向法庭提交了证据，本院对原告赣州银行定南支行提交的证据予以确认并在卷佐证。被告钟继红提交了活期交易流水查询复印件一份；本院对被告钟继红提交的证据予以确认并在卷佐证。被告李春芳未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2018年7月24日，被告钟继红（甲方）与原告（乙方）签订了一份编号为2866001801220020的《个人借款合同》，约定：贷款金额为400万元，借款用途用于工程垫资，借款期限自2018年7月24日至2020年7月23日，共计24个月，贷款固定利率为8.075%，逾期罚息利率按贷款利率上浮50%执行。还款方式：按季结息，分期还款，2018年12月31日还2万元，2019年6月30日还2万元，2019年12月31日还2万元，2020年7月23日还394万元整。对不能按时归还对逾期贷款加收的利息按逾期利率加收复利。若借款人有足以影响出借人债权实现的行为的（未按期支付、拖欠利息的），出借人有权书面通知其予以改正并采取令出借人满意的补救措施，否则出借人有权解除合同或停止发放剩余贷款并提前收回已发放的部分或全部贷款。原告在乙方盖章处加盖合同专用章，被告钟继红在甲方处签名捺印。 同日，被告钟明波、案外人李忠、王倩与原告签订了编号为286600180822000028的《最高额抵押合同》一份，约定为被告钟继红的涉诉贷款提供最高额抵押担保，最高限额为7003400元，担保范围为被告钟继红涉诉贷款，包括但不限于债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金等。抵押物分别为赣房权证定房字第××号、赣房权证定房字第××号、赣房权证定房字第××号、赣房权证定房字第××号房产，并办理了抵押登记手续。其中被告钟明波名下房产（赣房权证定房字第××号、赣房权证定房字第××号）担保的主债权数额为501.23万元。原告在债权人盖章处加盖合同专用章，被告钟明波、李春芳在抵押人签字处签名捺印。同日，被告钟明波、李春芳同原告签订了编号为286600180812000006的《最高额保证合同》一份，约定为被告钟继红的涉诉贷款提供最高额为420万元的连带责任保证，保证期间为3年。原告在债权人盖章处加盖合同专用章，被告钟明波、李春芳在担保人签字处签名捺印。 合同签订后，原告于2018年7月24日向被告钟继红发放了贷款400万元，被告钟继红在《借款借据》借款人处签字捺印。自此被告钟继红陆续支付金额不等的利息直至2019年7月31日，此后未履行还款义务。经原告催取，抵押人李忠、王倩于2019年9月27日代为偿还了本金96.60万元、利息82655.53元，原告就抵押人李忠、王倩的抵押物办理了解押手续。此后，被告钟继红未再履行还款义务，被告钟明波、李春芳未履行抵押人及担保人责任。截止2020年4月1日，被告钟继红仍欠原告借款本金303.40万元、利息134247.47元。 本院认为，原告与被告钟继红签订的《个人借款合同》，与被告钟明波、李春芳签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》是当事人真实意思表示，合同内容符合法律规定，应受法律保护。被告钟继红已取得了400万元的借款，应按合同约定承担还本付息的义务，但被告钟继红未按合同约定履行还款义务，经原告多次催告仍未归还，本院认为，被告钟继红的违约行为，已经达到了双方约定的可以解除合同、提前收回已发放贷款的情形，故对原告要求解除原告与被告钟继红签订的《个人借款合同》的诉讼请求予以支持；合同解除后，被告钟继红应当归还原告借款本金及利息。经法庭核准，被告钟继红仍欠原告借款本金303.40万元及利息（截止2020年4月1日的利息为134247.47元），2020年4月2日起的利息按合同约定计算至欠款清偿之日止。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据原、被告签订的《最高额抵押合同》约定，原告有权对抵押物（他项权证号：赣2018定南县不动产证明第000XXXX号）实现抵押担保物权。因本案系多个抵押物对同一债务提供抵押，系特殊抵押权之共同抵押，当事人对各个抵押标的物执行顺序无特殊约定得情况下，抵押权人可以就其中一个或多个抵押物行使权利，因此原告主张对被告钟明波、李春芳提供的抵押物（赣房权证定房字第××号、赣房权证定房字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，理据充足，本院予以支持，但应当以最高额担保主债权数额501.23万元为限。 对于原告主张被告钟明波、李春芳对涉诉债务本息承担连带赔偿责任，所有抵押物对涉诉债务承担最高额700.34万元的抵押担保责任，其中被告钟明波的房屋承担其中的501.23万元，抵押人李忠、王倩的房屋共计承担其中199.11万元，现原告因抵押人李忠、王倩代为归还了部分欠款1048655.53元（本金96.60万元、利息82655.53元）而将其抵押物解押。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。因此被告钟明波、李春芳在现有抵押物不足以清偿所欠贷款本息范围时，再扣除942444.47元（1991100元-1048655.53元），剩余部分再行承担连带担保责任，且以最高额420万元为限，超出部分不予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。庭审中原告陈述并未产生除诉讼费之外的其他费用，因而对其主张的除诉讼费之外的其他费用不予支持。针对被告钟继红的答辩意见，从其提供的活期交易流水打印件可知，涉诉贷款400万元于2018年7月24日18：20汇入其名下账户，同日18:40转入案外人廖文明账户，原告已经按照合同约定履行了出借义务，至于该400万元为何转入案外人廖文明的账户与本案并无直接关联，被告钟继红可另案处理。被告钟明波经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院对本案的审理。 综上，为保护公民、法人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告赣州银行股份有限公司定南支行与被告钟继红于2018年7月24日签订的《个人借款合同》； 二、被告钟继红应在本判决生效后十日内偿还原告赣州银行股份有限公司定南支行借款本金3034000元及利息（截止2020年4月1日的利息为134247.47元，2020年4月2日起的利息按合同约定计算至本金清偿之日止）； 三、原告赣州银行股份有限公司定南支行对抵押物（权属证号：赣房权证定房字第××号、赣房权证定房字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款在最高额5012300元范围内享有优先受偿权； 四、被告钟明波、李春芳对判项二的债务，在判项三不足以清偿时，另行扣除942444.47元后在最高额4200000元范围内承担连带担保责任； 五、驳回原告赣州银行股份有限公司定南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32146元，由被告钟继红、钟明波、李春芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  蔡艳艳 人民陪审员  任培兰 人民陪审员  黄晓玲 二〇二〇年五月十三日 书 记 员  任 嫔