成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初1853号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：袁亮，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：王少伟，男，1977年3月5日出生，汉族，住河北省衡水市饶阳县。 被告：张欣娇，女，1979年11月7日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告王少伟、张欣娇信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人袁亮，被告王少伟到庭参加了诉讼。被告张欣娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告偿还信用卡借款本金65757.83元；按照民生银行信用卡章程和合约约定计算至本金全部还清之日止的利息、违约金、手续费，暂计算至2019年7月9日利息（不含复利）30015.44元、违约金（滞纳金）99370.37元、手续费共计为129529.47元；2.本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及诉讼行为实现债权所产生的其他费用）由被告承担。事实和理由：2014年10月13日，被告王少伟、张欣娇在成都市武侯区向民生银行信用卡中心申请办理白金理财信用卡，并签订《中国民生银行信用卡中心民生白金理财信用卡申请表》、《民生白金理财信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。原告通过审核后向被告王少伟核发信用卡，卡号为62×××00，被告王少伟将信用卡激活并开始使用，同时向被告张欣娇核发了副卡。二被告信用卡借款逾期后，未按期偿还透支本息，经民生银行信用卡中心多次催收仍未还款，被告王少伟应承担相应的违约责任、被告张欣娇承担共同还款责任，故原告诉至本院。 被告王少伟辩称，对于原告主张的本金无异议，违约金和利息过高，应予以调整。主卡是用于个人消费和器材购买，没有用于夫妻共同生活。 被告张欣娇未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 一、王少伟与张欣娇系夫妻关系。 二、2014年10月13日，王少伟在成都市武侯区向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写信用卡申请表，王少伟在主卡及附属申请人签名栏签名。签名栏声明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。该申请表上还载明王少伟已阅读民生信用卡章程、《民生白金理财信用卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。另附有民生信用卡章程、《民生白金理财信用卡领用合约》，载明： 1.甲方为发卡行，乙方为民生白金理财信用卡申请人。 2.主持卡人须对附属持卡人在本合约信用卡的全部债务承担清偿责任。主持卡人为其配偶申请附属卡时可以代替附属卡申请人在申请书上签字。 3.持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。 4.信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。 5.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息。 6.预借现金是指持卡人使用白金理财信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的白金理财信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。 7.持卡人未能于最后还款日（含当日）前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订费率表执行，透支利息按月支付复利。 8.本合约构成对章程的解释和补充。本合约于章程发生冲突时以本合约为准。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目/或费率标准，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容，对合约变更内容有异议应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。 9.本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式履行公告和告知义务。 民生银行信用卡中心审核后，向王少伟发放了民生白金理财信用卡，卡号为62×××00；审核结婚证后发放附属卡，现附属卡放于王少伟处。王少伟激活主卡并透支消费，并出现逾期还款。根据民生银行信用卡中心陈述，截至2019年7月9日，王少伟尚欠本金65757.83元、利息30015.44元、违约金99370.35元、手续费143.68元，共计195287.3元。 2016年11月15日，民生银行在其网站上发布了关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，公告内容为民生银行信用卡中心对收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或者延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，民生银行信用卡中心对现行章程和领用合约进行了调整、完善，形成了新的章程和领用合约，并进行了公布。新章程和领用合约自2017年1月1日起正式实施，银行此前及此后发行的民生信用卡均适用新章程及新领用合约。 上述事实，有民生白金理财信用卡申请表、《民生白金理财信用卡领用合约》、中国民生银行信用卡中心网上公告、信用卡账单、交易明细、催收记录以及双方当事人的庭审陈述笔录等证据收集在案予以佐证。 本院认为，民生银行信用卡中心向王少伟发放信用卡，王少伟持卡使用，双方由此建立信用卡使用合同关系，是当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，属合法有效。王少伟持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担相应责任，经查，截至2019年7月9日，王少伟尚欠本金本金65757.83元，王少伟对该金额予以认可，故本院对民生银行信用卡中心要求王少伟返还信用卡欠款本金65757.83元的诉讼请求予以支持。民生银行信用卡中心主张的利息符合双方约定，本院予以支持。截至2019年7月9日的利息为30015.44元，之后的利息以欠款本金65757.83元为基数，从2019年7月10日起按日万分之五计算至实际清偿之日止，结息期内产生的未付利息，从下一个结息日起按日万分之五计收复利至付清之日止。对于手续费，符合双方约定且已实际发生，本院予以支持。 关于违约金，《民生白金理财信用卡领用合约》仅载明民生银行信用卡中心可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式履行公告和告知义务。并未明确约定可以通过网站公告等形式对收费项目变更进行公示。双方在领用合约中并未对违约金进行约定，民生银行行用卡中心单方面通过网站公告的形式增收违约金，不能对王少伟产生法律效力，故对民生银行信用卡中心主张的违约金，本院不予以支持。 关于律师费用，民生银行信用卡中心未举证证明律师费已实际发生，本院不予支持。案涉借款债务虽然发生在王少伟与张欣姣夫妻关系存续期间，但涉及金额较大，超出家庭日常生活需要，民生银行信用卡中心未能举证证明该债务用于王少伟与张欣姣共同生活、共同生产经营或者张欣娇具有共同借款的意思表示。故对民生银行信用卡中心要求张欣娇对本案借款债务承担共同清偿责任的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王少伟于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付本金65757.83元、手续费143.68元； 二、被告王少伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心利息[截至2019年7月9日的利息为30015.44元，之后的利息以欠款本金65757.83元为基数，从2019年7月10日起按日万分之五计算至实际清偿之日止，结息期内产生的未付利息，从下一个结息日起按日万分之五计收复利至付清之日止]； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4206元，减半收取2103元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1051.5元，被告王少伟负担1051.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 闵 筱 二〇二〇年五月十三日 书记员 李仕芳