嘉兴市秀洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0411民初1119号原告：中国农业银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：浙江省嘉兴市斜西街461号。统一社会信用代码：91330402846462022D。法定代表人：李萌，该行行长。委托诉讼代理人：李瑾、冯浩生，系原告员工。被告：黄金武，男，1987年2月10日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。被告：谷江梅，女，1995年4月19日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。被告：嘉兴吉恩仕置业有限公司。住所地：嘉兴市秀洲区王店镇常乐路8号。统一社会信用代码：913304117441224579。法定代表人：张利法。原告中国农业银行股份有限公司嘉兴分行诉被告黄金武、谷江梅、嘉兴吉恩仕置业有限公司（以下简称吉恩仕公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年4月7日诉至本院。本院于同日受理后，依法由审判员宋莹莹适用简易程序于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李瑾、冯浩生到庭参加诉讼。被告黄金武、谷江梅、吉恩仕公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黄金武、谷江梅共同归还原告借款本金455327.85元，利息12499.79元（暂计算至2020年4月3日，其中正常利息12237.09元，罚息55.81元，复利206.89元，此后的利息、罚息、复利等按合同约定计算至还清贷款之日止），合计467827.55元；2.原告对被告黄金武、谷江梅提供的抵押物变现所得款项享有优先受偿权;3.被告吉恩仕公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告黄金武、谷江梅因购房需要，与原告于2017年6月6日签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由被告黄金武向原告申请住房贷款470000元，期限360个月，等额本息还款，用于购买嘉兴市的房产，并以所购房产抵押担保，于2017年6月26日办妥预告抵押登记，不动产登记证号为：浙（2017）嘉秀不动产证明第009291号。被告谷江梅同意为上述贷款承担共同还款责任，并签订了《承担共同还款责任承诺书》。同时上述贷款由被告吉恩仕公司提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按约履行了合同义务，于2017年8月9日放款470000元。但被告黄金武、谷江梅并未按期偿还贷款本息，被告吉恩仕公司也未按约定履行其保证人的义务。原告多次催收未果，根据《个人购房担保借款合同》第11.4条的规定，原告有权要求被告提前归还已发放的贷款本息，遂诉讼。被告黄金武、谷江梅未作答辩。被告吉恩仕公司书面答辩称，对原告所诉事实和理由无异议，但其系信誉担保，担保责任应在物的担保之后，故应以抵押物先变现还贷；本案系被告黄金武、谷江梅违约而产生，故违约责任应由其二人承担，被告吉恩仕公司不应承担本案诉讼费等。原告为证明自己的主张，向本院提交《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、承担共同还款责任承诺书、欠款证明、债务催收及诉讼文书送达地址确认书各一份。三被告经本院合法传唤，未到庭进行质证，亦未提交证据，视为放弃举证质证的权利，应承担其不利后果。本院认为，经审查，原告提交的证据均系原件，符合证据的形式要件，应属真实，与本案相关联，应予以认定。本院认定案件事实如下：2017年6月6日，被告黄金武因购买房产需要向原告申请贷款，所购房产坐落于嘉兴市。当日，原告与三被告签订合同序列号为ＡＢＣ（2016）5006-1号的《个人购房担保借款合同》一份，合同第二部分编号为：33020120170108751，被告黄金武为借款人，被告黄金武、谷江梅为抵押人，被告吉恩仕公司为保证人，约定借款金额470000元，借款期限自2017年6月6日至2047年6月5日，年利率为5.39%，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本借款所购房屋位于嘉兴市，房屋总价为940075元，购房合同编号为2017预0005456；本合同项下的借款采用阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人吉恩仕公司按约定提供保证担保，由抵押人按约定提供抵押担保。担保中保证为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，若本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分贷款的，贷款人有权要求保证人承担保证责任；抵押人和抵押物共有人同意以所列财产担保本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分贷款的，贷款人有权行使抵押权；若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款。2017年6月26日，原告与被告黄金武、谷江梅就上述抵押房产办理不动产抵押预告登记手续，权证号为浙（2017）嘉秀不动产证明第009291号。后原告依约放贷470000元。被告谷江梅于2017年6月6日签订了《承担共同还款责任承诺书》，承诺对借款人所形成的债务（包括借款本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及银行为实现债权的一切合理费用）自愿承担共同还款责任。后被告黄金武未按期支付贷款本息，截止2020年4月3日，被告尚欠贷款本金455327.66元，利息15780.54元（其中正常利息15348.46元，罚息92.39元，复利339.69元）。本院认为，原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效。合同约定还款方式及提前收回借款的条件，现被告黄金武未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求借款人偿还全部贷款及相应利息，被告谷江梅作为抵押人同意以所购房产进行抵押并承担共同还款责任，故本院对原告要求被告黄金武、谷江梅偿还尚欠借款本金及利息的诉讼请求予以支持，截至2020年5月18日，被告黄金武、谷江梅尚欠贷款本金455327.66元，利息15780.54元（其中正常利息15348.46元，罚息92.39元，复利339.69元），之后按《个人购房担保借款合同》约定计算至实际还清之日止。被告黄金武、谷江梅以借款所购房屋即嘉兴市为上述借款提供抵押，已办理抵押登记，抵押权已设立，上述借款本金及借款利息在抵押担保范围内，故原告要求对嘉兴市梅里春天公寓9幢805室房屋依法拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，应予以支持。被告吉恩仕公司在合同中承诺提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等，被告黄金武的上述付款义务均在保证范围内，保证期间也未经过，故对原告要求被告吉恩仕公司对被告黄金武、谷江梅归还借款本金、利息（含罚息、复息）的付款义务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告吉恩仕公司辩称其担保责任应在物的担保之后，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，本案合同中约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故对被告吉恩仕公司的相关辩解意见，本院不予采信。被告吉恩仕公司作为保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告黄金武、谷江梅、吉恩仕公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄金武、谷江梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司嘉兴分行借款本金455327.66元并支付借款利息（含正常利息、罚息、复息）15780.54元（暂计至2020年5月18日，之后按合同号为合同号为33020120170108751的《个人购房担保借款合同》的约定计算至被告实际还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司嘉兴分行对被告黄金武、谷江梅向被告嘉兴吉恩仕置业有限公司购买的坐落于嘉兴市房屋（抵押权证号浙（2017）嘉秀不动产证明第009291号）拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权；三、被告嘉兴吉恩仕置业有限公司对被告黄金武、谷江梅上述第一项中的款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4159元，财产保全费3020元，合计7179元，由被告黄金武、谷江梅、嘉兴吉恩仕置业有限公司负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。（后附页）（本页无正文）审判员  宋莹莹二〇二〇年五月二十五日法官助理葛妍书记员莫梦琪1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。