四川省成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0112民初689号 原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行，统一社会信用代码9151011278813605XG，住所地四川省成都市龙泉驿区龙泉镇东街68号。 负责人田庆，该支行行长。 委托诉讼代理人董世玮，女，1981年10月5日出生，汉族，户籍地成都市龙泉驿区，系该支行员工。 委托诉讼代理人孙灿，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 被告钟剑华，男，1984年10月24日出生，汉族，户籍地四川省简阳市。 委托诉讼代理人胡桂清，女，1963年11月3日出生，汉族，户籍地四川省简阳市，系被告钟剑华母亲。 被告成都天悦桃源房地产开发有限公司，统一社会信用代码915101052018836980，住所地成都市青羊区青羊大道8号。 法定代表人漆静涛，该公司执行董事。 委托诉讼代理人黄俊翔，四川亚峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人张秋玉，四川亚峰律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行（以下简称“工行龙泉支行”）与被告钟剑华、成都天悦桃源房地产开发有限公司（以下简称“成都天悦公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月11日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月24日组织双方进行调解，因调解未果，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告工行龙泉支行的委托诉讼代理人孙灿，被告钟剑华及其委托诉讼代理人胡桂清，被告成都天悦公司的委托诉讼代理人黄俊翔、张秋玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行龙泉支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟剑华归还原告本金301045.06元及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息（截止2019年8月21日的利息、罚息为13710.49元，本息合计314755.55元）；2.判令被告成都天悦公司承担连带担保责任，归还原告本金301045.06元及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息（截至2019年8月21日的利息、罚息为13710.49元，本息合计314755.55元）；3.判令原告对被告钟剑华所有的位于成都市龙泉驿区住房抵押房屋变现所得享有优先受偿权；4.为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费等费用由被告负担。事实和理由：被告钟剑华于2016年11月14日与原告签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：［xx］字［xx］行［xx］支行［xx］年［xx］号）。双方约定：被告为购房向原告贷款32万元，期限20年，以其所拥有的位于成都市龙泉驿区住房作抵押，并于2017年8月7日办理预购商品房抵押预告登记，预告登记号为川（xxxx）龙泉驿区不动产证明第xxxx号。2018年7月，被告钟剑华未按期归还原告贷款本息，虽经原告多次催收，被告钟剑华仍未履行还款义务，截至2019年8月21日，被告钟剑华在原告处贷款余额为301045.06元、欠息13710.49元，本息合计314755.55元。根据双方合同第14条约定，被告已构成违约，原告有权收回未偿贷款本金301045.06元及至实际执行完毕之日所产生的利息、罚息。在被告钟剑华不能清偿原告贷款本息的情况下，根据合同第10条约定，被告成都天悦公司作为保证人承担连带保证责任，同时根据合同约定，原告有权对被告钟剑华所有的位于成都市龙泉驿区抵押房屋处置，并对变现所得享有优先受偿权。因此，为保障信贷资金安全，特依据相关法律规定提起诉讼，请求人民法院依法判决。 在庭审中，原告工行龙泉支行就第一项诉讼请求（关于贷款本息）进一步明确为：归还贷款本金301045.06元、给付截止2020年4月21日的利息23392.08元；从2020年4月22日起按罚息和复利计息，即对贷款本金和尚欠利息予以计息的方式是，在中国人民银行同期同档次贷款利率基础上下浮10%、再上浮30%。 被告钟剑华承认原告工行龙泉支行在本案中所主张的事实，但请求在归还目前所欠借款本金和利息的基础上，仍然按照合同履行，或者请求被告成都天悦公司办理房屋产权登记，以便其处理房屋、归还借款。 被告成都天悦公司对原告工行龙泉支行在本案中所主张的事实、所提出的诉讼请求均不作抗辩，但声称依据房屋买卖合同，在被告钟剑华未归还银行借款的情况下不能办理相关房屋的产权登记等事宜。 本院经审理认定如下事实：2016年11月14日，原告工行龙泉支行作为贷款人，被告钟剑华作为借款人（抵押人），被告成都天悦公司作为保证人，签订［xx］字［xx］行［xx］支行［xx］年［xx］号《个人购房借款／担保合同》。被告钟剑华为购买位于成都市房屋而贷款32万元，约定贷款期限20年，约定“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12…”（第4.1条）；“贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”（第4.2Ａ条）；“按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息”（第6.1Ａ条）；“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”（第9.1条）；“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”（第10.2条）；“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”（第14.1Ｌ条、第14.2条4项）……合同签订后，原告工行龙泉支行于2016年11月18日发放贷款32万元。2017年8月7日，原告工行龙泉支行作为权利人（申请人）、被告钟剑华作为义务人，就坐落于“龙泉驿区龙泉xx号”的房屋办理川（xxxx）龙泉驿区不动产证明第xxxx号不动产登记证明，对该房屋进行预告登记。被告钟剑华在还贷过程中，从2017年5月起，逐渐产生不能按时足额归还当期贷款本息的现象，从2018年10月起，未再归还贷款本息，截止2020年4月21日，尚有贷款余额301045.06元、积欠贷款利息23392.08元。在此期间，原告工行龙泉支行曾于2019年3月8日致函被告成都天悦公司，要求其履行担保责任，且于2019年1月、8月多次向被告钟剑华寄送催收函件，被告成都天悦公司也于2019年3月向被告钟剑华寄送催收函件。 上列事实，有诉讼各方的陈述记录在案，有原告工行龙泉支行提交的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明各1份、还款动态记录资料1份（13页）、催款函件投递资料3份，被告钟剑华提交的《个人购房借款/担保合同》，被告成都天悦公司提交的催告、催收资料等证据在卷，均可得到印证，本院足以认定。 本院认为，因为被告钟剑华承认原告工行龙泉支行在本案中所主张的事实，也不反对原告工行龙泉支行提出的诉讼请求，被告成都天悦公司对于原告工行龙泉支行在本案中所主张的事实及诉讼请求也均不抗辩，这些均不违反法律规定，但原告工行龙泉支行提出的优先受偿权无本登记的证据支撑，因此，本院对于原告的诉讼请求，除优先受偿权外，均予以支持。需要指出的是，原告工行龙泉支行就2020年4月21日起的罚息、复利要求按照中国人民银行同期同档次利率下浮10%再上浮30%予以计算，并不具体、明确，因为依此确定给付义务，裁判的确定性不足，而依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，原告工行龙泉支行负有具体说明的义务。有鉴于此，以在案的还款动态记录资料所显示的年利率4.41%为基础，按照合同约定计付罚息、复利是妥当的。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、责令被告钟剑华于本判决生效后二十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行归还借款本金301045.06元、给付截止2020年4月21日所积欠的借款利息23392.08元，并给付自2020年4月22日起至该借款本金偿还清楚之日止所计算的借款罚息和复利，罚息以应归还的借款本金301045.06元为基数按照年利率5.1597%〔4.41%×(1-10%)×(1+30%)〕予以计算，复利以尚欠借款利息23392.08元为基数按照年利率5.1597%〔4.41%×(1-10%)×(1+30%)〕予以计算； 二、责令被告成都天悦桃源房地产开发有限公司对本判决第一条所示被告钟剑华的借款本息承担连带保证责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3010.50元，由被告钟剑华负担。因该费用已由原告向本院预交，责令被告钟剑华在履行本判决所确定的义务时将该费用3010.50元一并向原告中国工商银行股份有限公司成都龙泉支行作给付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 周双林 二〇二〇年五月七日 法官助理 蒋礼琴 书 记 员 侯孟君