湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初4971号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，公司董事长。委托代理人：陈星，湖南君富律师事务所律师委托代理人：杨曦，湖南君富律师事务所律师。被告：李豹，男，1974年1月10日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李豹保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人陈星、被告李豹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告代偿款22361.9元；2、被告立即支付约金25939.8元（自2014年12月22日起计算至2019年10月21日止，以后以代偿款为基数按月利率2%为计算标准计算至实际清偿之日止：3、被告立即支付逾期保费1951.3元；4、被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费500元。上述金额总计50753元；5、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年4月3日，出借人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行与被告（借款人）签订《个人贷款合同》，约定：借款人向出借人申请借款，出借人同意向借款人借款人民币39000元，借款期限为36个月。借款人选择等额还本付息还款方式，还款日为借款发放日的对应日，如无借款发放日对应日，以当月末的最后一日为还款日。借款人未按双方约定期限归还本金的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分按逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。2013年4月2日，为保证上述贷款合同项下贷款的归还，被告向原告投保并签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，双方约定如被告拖欠上述贷款任何一期达到80天的，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴付违约金至实际清偿之日止。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计39000元人民币的贷款，但被告自2014年10月3日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。因此，原告履行保险责任向出借人支付代偿款项合计22361.9元。原告与出借人依据《个人贷款合同》《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》以及《代偿债务与权益转让确认书》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、利息、罚息、实现使债权等全部转让原告，原告依法取得出借人在《个人贷款合同》所有的权利。原告支付代偿款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置之不理，迫于无奈原告只能诉诸法律。综上，请求法院依法支持原告全部诉请。被告李豹辩称：原告的金额计算应该没有错，但是我在还钱过程中，因为强制戒毒坐牢，所以经济情况困难，希望原告对金额进行减免，我在坐牢期间还有一个案子在芙蓉区法院，达成协议每个月还款2000元，现在我的经济条件不能给原告还款。经审理查明：2013年4月2日，原告向被告出具编号为12094022600000683038的《平安个人贷款保证保险保险单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行，投保人为被告李豹，个人贷款保证保险金额为46371元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，被告每月支付原告保险费741元。保险单的特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。此后，被告向被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行贷款39000元，但自2014年10月3日起未按时还款，原告于2014年12月22日向被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行理赔，支付22361.9元。被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告编号为12094022600000683038保险单下的代偿款22361.9元已于2014年12月22日收到，同意接受上述赔偿。此后，被告未向原告偿还上述代偿款和逾期保费。原告催要未果，故诉至本院。另查明：1、截至2017年12月15日，被告尚拖欠原告保费金额为1951.3元。2、原告为此案支付律师费500元。上述事实，有当事人当庭陈述、原告提交的《个人贷款合同》、《贷款借据》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《消费信贷对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》、保险费扣费明细等证据证明，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的权利与义务。原告履行理赔义务后，有权根据合同约定要求被告归还全部理赔款项，故原告主张返还22361.9元理赔款于法有据，本院予以支持。关于违约金，原告主张以月利率2%为计算标准，明显过高，过分加重了被告负担，结合被告已支付了部分保费的实际情况，根据公平原则，本院酌情确定违约金按年利率6%的标准，以22361.9元为基数，自2014年12月22日起计算至被告全部清偿之日止，对其超过部分的诉讼请求不予支持。关于逾期保费，根据双方约定，被告应支付原告自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，原告于2014年12月22日代被告支付了诉争理赔款，故原告主张被告向其支付逾期保费1951.3元，符合法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费虽为合同约定之债，考虑原告因本案可能遭受的损失及本院已支持了部分违约金的情况，对原告此项诉请，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告李豹于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款22361.9元及违约金（以22361.9元为基数，自2014年12月22日起，按年利率6%的标准计算至被告李豹全部清偿之日止）；二、被告李豹于本判决生效之日起五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1951.3元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取534元，由被告李豹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  尹辉霞二〇二〇年五月二十七日书记员  刘 萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。