四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1529民初372号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行，住所地：四川省屏山县龙华镇会龙社区7组16号。 负责人：刘伯驹，支行长。 委托诉讼代理人：文旭，男，公司员工。 委托诉讼代理人：黄亚锋，男，公司员工。 被告:郭小林，女，1980年9月30日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:胡曾华，男，1979年2月9日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:胡曾福，女，1981年10月13日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行（以下简称“屏山农商行龙华支行”）与被告郭小林、胡曾华、胡曾福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序于2020年5月13日、5月28日公开开庭审理了本案。原告屏山农商行龙华支行的委托诉讼代理人黄亚锋，被告郭小林、胡曾福第一次开庭到庭参加诉讼，被告胡曾华经传票传唤无正当理由拒不到庭；原告屏山农商行龙华支行的委托诉讼代理人文旭第二次开庭到庭参加诉讼，被告郭小林、胡曾华、胡曾福经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告屏山农商行龙华支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告郭小林、胡曾华立即归还原告借款本金15,700元及截止2019年11月20日所欠利息1,030.19元，本息共计16,730.19元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息（逾期利息）、复息，(注：利息、罚息、复息按借款合同约定利率计算，即从2019年11月20日起，以15,700元本金为基数，罚息利率为贷款利率上浮50%，利率按10.390625‰计算，复息按所欠利息为基数，利率按月利率8.3125‰计算至付清之日止)；2.判令被告胡曾福作为保证人，承担连带担保责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告郭小林于2017年3月28日向原告申请借款16,000元，双方签订借款合同，约定贷款利率为月利率8.3125‰，还款期限为2019年3月27日，截止2019年11月20日被告欠原告本金15,700元、利息1,030.19元未偿还；案涉贷款被告胡曾福为郭小林提供担保并签订了担保合同，应当承担连带担保责任；前述借款还款期限届满，原告对案涉借款向被告多次催收未果，故按照法律规定和合同约定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告郭小林辩称，承认原告主张的借款事实,应该按约偿还借款本息，但现在家庭经济困难无法偿还；2019年6月曾偿还了2,000元。 被告胡曾福辩称，对案涉借款和担保无意见，现在经济困难，郭小林、胡曾华应与屏山农商行龙华支行协商偿还本息。 被告胡曾华未作答辩。 原告屏山农商行龙华支行围绕其诉讼请求举证如下： 1.屏山农商行龙华支行营业执照复印件、法人身份证明、郭小林、胡曾华、胡曾福身份证和户口簿复印件，证明原、被告诉讼主体资格。 2.个人借款申请书、担保承诺书，拟证明2017年3月28日被告郭小林、胡曾华夫妇向屏山农商行龙华支行自愿申请贷款。胡曾福自愿为郭小林、胡曾华贷款提供连带责任担保的事实。 3.借款借据，郭小林银行明细单，证明被告郭小林、胡曾华向原告借款16,000元的事实,借款用途，其他消费；借款期限为2017年3月28日至2019年3月27日。 4.个人（类）借款合同，证明被告郭小林、胡曾华与原告签订贷款合同，合同上载明了借款额度、支用期间及合同期限、支用方式、贷款利率、罚息利率、结息方式、还款、违约及其处理等内容。 5.担保合同，拟证明被告胡曾福与原告于2017年3月28日为郭小林、胡曾华的案涉贷款签订担保合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 6.贷款欠息计算表，证明2019年3月27日至2019年11月20日被告尚欠原告利息1,030.19元的事实。 本院认为原告出示证据的真实性、合法性、关联性均能够证明本案金融借款的真实发生，各证据能够相互印证形成完整的证据链，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十五条、第六十六条规定，对上列证据本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月28日，郭小林、胡曾福与屏山农商行龙华支行签订借款合同，由郭小林、胡曾福向屏山农商行龙华支行借款16,000元，借款用途借新还旧（建房），额度支用期间为2017年3月28日至2019年3月27日。双方约定贷款利率为固定月利率6.92708‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，本合同项下贷款按季结息，结息日固定为季末20日；违约情形包含借款人未按本合同约定归还贷款本息和支付相关费用；违约救济措施包含对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 2017年3月28日，胡曾福在郭小林、胡曾华向屏山农商行龙华支行的借款申请书担保人处签名，胡曾福向屏山农商行龙华支行出具担保承诺书，胡曾福与屏山农商行龙华支行签订保证合同，保证合同主要内容为：胡曾福愿意为郭小林债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包含但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等；保证方式为，连带责任保证；保证责任，如果主合同项下债务到期或乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，胡曾福应在保证范围内承担保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。本合同经甲方签字及乙方负责人或授权代理人签字或加盖公章后生效；甲方胡曾福签名，乙方加盖屏山农商行龙华支行印章。 2017年3月28日，屏山农商行龙华支行将案涉贷款16000元发放到被告郭小林62×××72账户；案涉借款本金15700元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告郭小林、胡曾华自2019年3月27日至2019年11月20日尚欠原告逾期利息1294.19元、已结利息264元元，尚欠逾期利息1030.19元。 胡曾华、郭小林系夫妻关系。 本院认为，原告屏山农商行龙华支行与被告郭小林、胡曾华签订的《借款合同》，原告屏山农商行龙华支行与被告胡曾福签订的《担保合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效。原告屏山农商行龙华支行依约向被告郭小林账户发放了案涉贷款16,000元，被告郭小林、胡曾华未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为已构成违约，应继续承担还本付息的责任和相应的违约责任；胡曾福为郭小林、胡曾华的前述贷款提供连带责任保证，根据案涉《担保合同》约定，债务人郭小林、胡曾华未按主贷款合同约定按期还本付息，胡曾福作为连带责任保证人应对债务人的前述逾期债务承担连带清偿责任。本案中，当事人在案涉借款合同中明确约定了利息、罚息的计算方法和成就条件，该利息、罚息的约定及计算方式不违反中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定，因此本院对原告主张要求被告郭小林、胡曾华偿还借款本金15,700元、自逾期至截止2019年11月20日的罚息（逾期利息）1,030.19元、并按合同约定同时偿付至还清之日所产生的逾期利息的诉讼请求予以支持；关于复息问题，案涉《借款合同》并未对复息和复息的利率作明确约定，对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告郭小林、胡曾华于本判决生效后七日内共同偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行借款本金15,700元、罚息（逾期利息）1,030.19元，合计16,730.19元，并继续偿付2019年11月20日至本金清偿日止的逾期利息（以尚未偿还的本金为基数按罚息月利率10.390625‰计算至本金还清之日止）； 二、被告胡曾福对被告郭小林、胡曾华的前述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费109元（原告已预交），由被告郭小林、胡曾华、胡曾福连带负担并于本判决生效后七日内直接向原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 杨东升 二〇二〇年五月二十八日 法官助理 胡 焦 书 记 员 彭雨晴