河北省张北县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0722民初438号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行，住所地：张北镇永春南街东侧。 负责人：赵伟华，该行行长。 委托诉讼代理人：叶慧，该行综合管理部主任 被告：李俊英，女，1966年10月25日出生，汉族，住河北省张北县。 委托诉讼代理人：张跃龙，男，1990年5月6日出生，汉族，住河北省张北县，系李俊英之子。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行（以下简称邮储银行张北支行）与被告李俊英借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行张北支行向本院提出诉讼请求：1．要求与被告解除《个人额度借款合同》；2.要求被告归还贷款本金165360.38元并按照合同约定支付利息、罚息至实际给付之日；3.要求对被告抵押的房产依法进行拍卖、变卖后所得的价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.由被告承担诉讼费用。事实和理由：2015年9月16日，原、被告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》约定，被告向原告申请个人综合消费贷款22万元，贷款期为120个月，年利率为6.9525%，还款方式为等额本息还款方式，如被告不按期偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求赔偿贷款人的全部损失。原告依约向被告发放借款22万元，但被告未按照约定履行还款义务，于2018年12月16日逾期至今。 李俊英答辩称，对原告的诉讼请求和陈述的事实理由无异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月15日，原告与借款人李俊英、共同借款人张诚（已故）签订了《个人额度借款合同》，合同约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度248000元，借款人按合同约定使用借款额度所发生的借款；合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为2015年9月15日至2028年9月15日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；若在额度有效期内，借款人发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等情况，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回；借款人发生合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等一种或几种救济措施。同日，原告与抵押人李俊英、共同抵押人张诚签订了《个人最高额担保合同》，合同约定，李俊英以登记在其名下的位于张北县的房屋（房屋所有权证号：张房权证张私字第××号）为上述合同项下所形成的债权提供最高额担保；承担担保责任的主债权本金金额最高不超过248000元；担保人承担担保责任的债权发生期间为2015年9月15日至2028年9月15日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）。2015年9月16日，上述抵押财产在张北县房地产交易所进行了抵押登记，同日，原告向李俊英账户内发放借款220000元，并约定借款期限为2015年9月16日至2025年9月16日、年利率为6.9525%、逾期利率为10.4288%、还款方式为等额本息还款法。2015年9月16日至2018年11月16日期间，李俊英按照约定归还原告借款本金54639.62元，并支付相应借款利息后，未再履行还款义务。 本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，被告未按照合同约定全面、及时履行归还借款本金和支付借款利息的义务，其行为符合借贷双方关于贷款人终止对借款人的授信额度和提前收回借款的约定，故原告要求与被告解除合同和要求被告归还剩余借款本金并支付借款利息、罚息的请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告以其名下房产为原告的债权提供了最高额抵押担保，在被告不履行债务时，原告作为最高额抵押权人，有权就抵押财产拍卖、变卖后所得价款，在抵押担保范围内和在抵押担保的最高债权限额内优先受偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第七十一条第一款、第八十三条规定,判决如下： 一、中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行与李俊英之间的《个人额度借款合同》于本判决生效之日解除。 二、李俊英于本判决生效之日起十五日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行借款本金165360.38元，并支付2018年11月17日始计算至实际清偿之日止期间的借款利息、罚息（利息、罚息计算：以逾期利率10.4288%计算，支付2018年11月17日始计算至本判决生效之日止期间的罚息；以年利率6.9525%计算，支付本判决生效之日始计算至实际清偿之日止期间的借款利息）。 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行有权在本判决第二项确定的债权范围内就李俊英名下的位于张北县的房屋（房屋所有权证号：张房权证张私字第××号）拍卖、变卖后所得价款在248000元限额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3608元，减半收取计1804元，由李俊英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满的次日起七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审判员 张 彪 二〇二〇年五月八日 书记员 高雅丰 附法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 第七十一条主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力;如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。