福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初914号 原告:福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行，住所地福建省龙岩市新罗区适中镇中平北路19号，统一社会信用代码913508000503460507。 主要负责人：吴培金，支行行长。 委托诉讼代理人：林发亮，福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行员工。 被告：张芹美，女，1976年10月25日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行（以下简称龙岩农商行适中支行）与被告张芹美银行卡纠纷一案，本院于2020年2月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行适中支行的委托诉讼代理人林发亮到庭参加诉讼，被告张芹美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行适中支行向本院提出诉讼请求：一、判令张芹美立即偿还赖成荣在龙岩农商行适中支行办理的卡号为62×××08的福万通贷记专项卡“随心卡”透支欠款本金49000元，并支付自逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的相应利息[利息具体计算方式为：1.截止2020年1月21日，尚欠利息21817.38元、违约金22440.28元；2.从2020年1月22日至借款还清之日止，以49000元为本金，按月利率0.975%计算的利息。]；二、判令张芹美承担案件受理费、律师费等诉讼相关费用。事实和理由：2016年3月16日，张芹美之夫赖成荣向龙岩农商行适中支行申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”，并与龙岩农商行适中支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约）》（下称领用合约）。龙岩农商行适中支行向赖成荣发放卡号为62×××08、额度为50000元的“随心卡”，后赖成荣激活并使用。领用合约主要约定如下：1.龙岩农商行适中支行向赖成荣发放的福万通贷记专项卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日；2.若赖成荣未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则赖成荣需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；3.其他一些约定。另，经龙岩农商行适中支行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2016年5月21日起，赖成荣使用卡号为62×××08的福万通贷记专项卡未按期还款。截止2020年1月21日，赖成荣结欠龙岩农商行适中支行借款本金49000元、利息21817.38元、违约金22440.28元。经龙岩农商行适中支行多次催收、警告，赖成荣未按期还款。赖成荣的以上债务由存在于赖成荣与张芹美夫妻关系存续期间且由赖成荣、张芹美共同签字，属于夫妻共同债务。综上，请求判如诉请。 张芹美未作答辩。 龙岩农商行适中支行围绕诉讼请求依法提交了证据，张芹美对龙岩农商行适中支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为张芹美自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行适中支行提交的证据，予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据《福万通贷记专项卡“随心卡”申请表》一份、《贷记专项卡“随心卡”交易明细查询》一份，本院经审理认定的事实与龙岩农商行适中支行主张的事实一致。另查明，龙岩农商行适中支行主张的最低还款额为各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，逐月累算。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，将滞纳金调整为违约金，计算标准同滞纳金。2019年6月25日，龙岩农商银行发布《关于调整贷记卡违约金收取规则的公告》，将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，龙岩农商行适中支行与赖成荣、张芹美签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。赖成荣签订领用合约后，龙岩农商行适中支行向赖成荣发放福万通贷记专项卡。赖成荣在使用福万通贷记专项卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，赖成荣应限期偿还全部款项，赖成荣的以上债务存在于赖成荣与张芹美夫妻关系存续期间且经张芹美签字，属于夫妻共同债务。综上，龙岩农商行适中支行要求张芹美偿还截至2020年1月21日结欠的福万通贷记转向卡“随心卡”透支本金49000元、利息21817.38、违约金22440.28元，并支付自2020年1月22日起至款清止以本金49000元为基数按月利率千分之九点七五计算的透支利息，具有合同和法律依据，予以支持。但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额，且违约金每期最低不低于10元，最高不超过500元。张芹美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张芹美应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行福万通普惠金融卡透支本金49000元,利息和违约金44257.66元，还应支付自2020年1月22日始至款清之日止以49000元为本金按日利率万分之三点二五计算的利息； 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2132元，减半收取计1066元，由张芹美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 连  泳  泳 二〇二〇年五月十五日 书记员 许桂明（代） 附： 一、引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区人民法院财务咨询电话：0597-2890330、2890331。