河南省原阳县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0725刑初42号公诉机关原阳县人民检察院。被告人周新智，男，1973年10月4日出生，汉族，大学文化，务工，中共党员，户籍所在地及住址河南省原阳县。因涉嫌贷款诈骗，于2019年10月29日被原阳县公安局刑事拘留，同年11月12日被逮捕。辩护人朱承鹏，河南衡度律师事务所律师。原阳县人民检察院以新原检二部刑诉〔2020〕28号起诉书指控被告人周新智犯贷款诈骗罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年4月22日与5月20日公开开庭审理了本案。原阳县人民检察院指派检察官娄丽娟出庭支持公诉，被告人周新智及其辩护人朱承鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。原阳县人民检察院指控，2007年1月31日，被告人周新智在原阳县农村信用合作联社葛埠口信用社任信贷员期间，冒用胡某的名义，虚构胡某买房的事实，在贷款材料上伪造时任葛埠口信用社主任米某和信贷员刘某的签名，骗取信用社47,000元贷款，后拒不归还。2015年9月11日，原阳县农村信用社合作联社决定给予周新智开除纪律处分。为证实上述指控，公诉机关提供了书证户籍证明、抓获经过、违法犯罪查询记录、在逃人员登记/撤销表两份、原阳县农村信用合作联社文件两份、民事裁定书、存取款凭条照片及复印件13张、证明、贷款手续、借款借据等，证人胡某、刘某、米某、李某、吴某、贾某的证言，被告人周新智的供述和辩解，鉴定意见等证据。认为，被告人周新智以非法占有为目的，冒用他人名义、虚构贷款用途、伪造审批手续上信用社主任签字，骗取贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人周新智归案后如实供述犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，认定为坦白，积极退赃，认罪认罚。建议判处被告人周新智有期徒刑一年，并处罚金30,000元，可适用缓刑。被告人周新智对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见是，被告人系坦白，初犯，认罪认罚，积极退赔，建议法庭对被告人周新智从轻处罚，并提交了贷款本金利息收回凭证。经审理查明，2007年1月31日，被告人周新智在原阳县农村信用合作联社葛埠口信用社任信贷员期间，冒用胡某的名义，虚构胡某买房的事实，在贷款材料上伪造时任葛埠口信用社主任米某和信贷员刘某的签名，骗取信用社47,000元贷款，后拒不归还。2015年9月11日，原阳县农村信用社合作联社决定给予周新智开除纪律处分。另查明，被告人周新智于2007年6月27日、12月26日两次分别为该笔贷款付利息2,538元、3,130.2元，共计5,668.2元。2016年3月28日公安机关立案后，第二天被告人周新智还本金4,991.39元和利息5,410.47元。2020年5月11日被告人家属退还河南原阳农村商业银行股份有限公司（原阳县信用社）30,929.94元。上述事实，有下列证据证实：一、书证（1）户籍证明证实，被告人周新智，证人胡某、刘某、米某、李某、吴某、贾某的个人身份信息。（2）归案情况说明证实，2019年10月29日9时30分许，民警在郑州市文化路与优胜北路西100米处路北的上都国际A座1楼大厅口处将被告人周新智抓获。（3）违法犯罪查询记录证实，被告人周新智无违法犯罪前科。（4）在逃人员登记/撤销表两份证实，被告人周新智因贷款诈骗案被网上追逃及撤销的具体情况。（5）原农信文〔2015〕101号、107号文件两份证实，2015年9月11日因被告人周新智在工作期间，涉嫌违规发放冒名贷款47,000元，单位决定给予开除纪律处分；2015年9月25日决定将被告人周新智案件移交原阳县公安局，请求依法查处。（6）河南省原阳县人民法院民事裁定书证实，联社诉胡某、李某金融借款合同纠纷一案，因未按时缴纳案件受理费用，法院按撤诉处理。（7）存取款凭条照片及复印件13张证实，陈敬军2007年1月31日的存款凭条显示存入47,000元及以后存取款的情况。（8）贷款手续一套显示，2007年1月31日以胡某名从原阳县农村信用社贷款47,000元，期限为一年。担保人为李某，调查报告调查人为刘某，审查报告人、贷款发放收回承诺书人为周新智，以及其它贷款审查等手续相关责任人的签名。（9）借款借据、贷款本金利息收回凭证显示，2007年1月31日胡某借款47,000元，于6月27日付利息2,538元，12月26日付利息3,130.2元。2016年3月29日归还本金4,991.39元，付利息5,410.47元。2020年5月11日归还30,929.94元。二、证人证言（1）证人胡某的证言证实，其没有在葛埠口信用社贷款47,000元，也没有还过利息，其家人也没有用其名字贷款，2007年1月31日胡某贷款的借据、合同、申请书，这些手续上的名字不是其签的，其没有买房，也不认识担保人，身份证复印件是其老身份证的。（2）证人刘某的证言证实，2007年1月31日发放给胡某47,000元的贷款借据、合同、格式申请书、调查报告上刘某的名字是周新智签的，其不知道，和周新智在一块工作过，他的字其一看就知道。2011年原阳县政府统一组织清欠时，发现有这笔贷款，当时一看是周新智办理的手续，问周新智，他说这贷款是他办的，回来找找人催催就还了。前一段时间周新智说是黑羊山的贾某用了。（3）证人米某的证言证实，2007年葛埠口信用社负责信贷业务的有刘某、王军波、周新智、吴斌、袁彦堆，周新智是信贷会计，负责发放贷款审查工作的，胡某2007年1月31日贷款47,000元贷款手续不是其签的，都是周新智冒用其名字签的，借据、合同、农户短期借款申请书上的名字是周新智冒签的，他的笔迹其认得，担保承诺书、贷款申请书、贷款发放收回承诺书上的内容也是周新智写的，审查报告，贷款发放收回承诺书上的“周新智”是周新智本人写的。（4）证人李某的证言证实，其没有在葛埠口信用社贷过款，2009年在葛埠口信用社为吴某担保过贷款，没有为胡某担保过一笔47,000元的贷款，胡某的贷款手续上的名字不是其签的，手章也不是，身份证复印件是其老身份证复印件。吴某用其身份证、收入证明找周新智办过贷款。（5）证人吴某的证言证实，2007年1月26日李某的收入证明是其提供给周新智的，其找周新智贷款没批下来。其不认识胡某，李某也没有给胡某担保，通过贾某给周新智打电话，周新智在电话里说这47,000元钱他用的，具体手续如何来的别问了，钱他尽快还上。（6）证人贾某的证言证实，周新智是葛埠口信用社的信贷会计，2007年1月31日胡某贷款47,000元，2014年其才知道，2014年4月份，吴某和李某找其，其给周新智打电话问周新智“我和吴某曾经找你贷款，用的是李某的收入证明和身份证复印件，不过因为贷款没有批下来我和吴某将手续都要回来撕了，这里怎么还有李某担保的47,000元”，周新智说具体手续不要问了，这47,000元他用了。李某的资料是其给周新智的，李某、胡某的名不是其签的，指印也不是其摁的，没有给这笔贷款交过利息。胡某的贷款不是其用的，吴某准备用钱，其和吴某一块找周新智贷款，手续给周新智后贷款没有放，周新智说信用社停放了。胡某的贷款手续中李某的手续是吴某准备的，胡某的手续是其准备的。三、被告人供述和辩解被告人周新智的供述和辩解证实，我在原阳县葛埠口信用社任信贷会计，贷款流程是个人申请、信贷员调查并找信用社主任签字、信贷员将调查材料给我，我写信贷审查报告并录入微机同时保存调查材料、而后出纳放款。只要我直接录入信息就能放款，不需要任何审批。但是材料上需要主任审批签字。当时没有胡某账户，我就找到我姑父陈敬军，借用他的信用社存折，将钱转到陈敬军的存折上，该存折一直在我手里放，我谁都没有给。取款凭条2007年2月6日24,000元、2007年2月12日13,000元、2007年2月13日10,183.68元这就是胡某的贷款47,000元。以胡某名义贷的47,000元我没有给贾某。四、鉴定意见公（新）鉴（文检）字【2016】11号鉴定书证实：2007年1月31日的NO0600164260“河南省农村信用社借款借据”上的签名“米某”、“刘某”不是米某、刘某书写。以上证据经当庭举证、质证，查证属实，来源合法，相互印证，足以证明本案事实，可以作为定案的根据，依法予以认定。本院认为，被告人周新智以非法占有为目的，冒用他人名义、虚构贷款用途、伪造审批手续上信用社主任签字，骗取贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，但指控的犯罪数额47,000元错误，根据《全国法院审理金融犯罪座谈会纪要》“在具体认定金融诈骗犯罪的数额时，应当以行为人实际骗取的数额计算。对于行为人为实施金融诈骗活动而支付的中介费、手续费、回扣等，或者用于行贿、赠与等费用，均应计入金融诈骗的犯罪数额。但应当将案发前已归还的数额扣除”的要求，本案犯罪数额应扣除案发前已归还的5,668.2元，应为41,331.8元。被告人周新智到案后如实供述其罪行，依法可从轻处罚；被告人周新智认罪认罚，依法可从宽处理；被告人周新智是初犯、其于2016年3月29日案发后退赃10,401.86元，2020年5月11日家属已将剩余赃款30,929.94元退还，可酌情从轻处罚。基于案件事实和量刑情节发生变化，当庭控辩双方经协商就量刑意见达成一致，将量刑建议变更为：对被告人周新智判处有期徒刑一年，并处罚金30,000元，依法适用缓刑。上述意见符合庭审查明的事实和法律规定，本院予以采纳。根据罪责刑相适应原则，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第五十二条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决如下：被告人周新智犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币30,000元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算二年。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李谦林人民陪审员  王云江人民陪审员  孟 涵二〇二〇年五月二十日书 记 员  刘湘琼