湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初832号 原告：朱钰铨，男，1989年3月19日出生，汉族，无职业。 委托诉讼代理人：朱军，湖南君子莲律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司。 负责人：李先良，公司总经理。 委托诉讼代理人：邹命，湖南同升律师事务所律师。 原告朱钰铨与被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱钰铨及原告的委托诉讼代理人朱军和被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司的委托诉讼代理人邹命均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告朱钰铨向本院提出诉讼请求：1、判令被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司在承保限额内承担理赔责任710000元；2、本案诉讼费用由被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司承担。事实和理由：2019年3月1日20时35分许，原告朱钰铨驾驶湘CN8153号小型轿车，沿湘潭市岳塘区芙蓉大道由板塘铺方向往汽车东站方向行驶至“美年大健康体检中心”地段人行横道时与在人行横道线步行通过的行人罗光明、汪倩伊相撞，造成行人罗光明、汪倩伊受伤及车辆受损的道路交通事故，行人罗光明受伤后经医院抢救无效后于2019年3月1日21时32分宣布死亡，行人汪倩伊伤情经湖南锦程司法鉴定中心鉴定为十级伤残。事故发生后，原告朱钰铨将车停在现场，且第一时间通知被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司工作人员赶到现场处理事故赔付事宜，并委托他人报警。因怕遭伤者方人员误解伤害，原告遂将驾驶证和行驶证留在车上离开现场，并委托家人留在现场处理事故，原告朱钰铨家属也在第一时间为伤者垫付抢救费用。经湘潭市公安局交通警察支队岳塘大队道路交通事故责任认定，原告朱钰铨承担此次道路交通事故的全部责任，行人罗光明、汪倩伊无责任。2019年3月8日，原告朱钰铨家属一次性赔付死者罗光明家属各项损失合计67万元。2019年7月28日，原告朱钰铨家属一次性赔付伤者汪倩伊各项损失合计16万元。2019年12月17日，湘潭市岳塘区人民法院综合上述事实依法判决原告朱钰铨有期徒刑一年半，缓刑二年。原告朱钰铨驾驶的湘CN8153号小轿车已于2018年12月24日在被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司投保第三者责任险100万元，保险责任期限自2018年12月25日至2019年12月24日，本案事实发生在保险期限以内，应由被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司承保限额内承担理赔责任。原告朱钰铨与被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司在事故理赔事宜多次协调未果，特诉至贵院，请求依法判决。 被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司辩称：1、答辩人与被答辩人订立保险合同时，尽到了详细说明告知义务，对合同中的免责条款已做出明确提示，并书面告知被答辩人，被答辩人已经签字确认，保险合同中免责条款依法有效，被答辩人于2018年12月24日向答辩人投保，购买机动车损失保险、第三人责任保险，保险期自2018年12月25日至2019年12月24日，购买保险的答辩人通过投保单、投保人声明向被答辩人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并就其中免除保险人责任条款做了书面明确说明，本人已确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事故说明书》，答辩人已经明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，被答辩人已在投保单及投保人声明上签字确认，根据《保险法》第十七条规定：……保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款。保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。保险人对保险合同中有免除保险人责任条款向投保人作出解释说明。2、被答辩人在交通事故发生时存在酒后驾车行为，属于保险合同中的免责事由，被答辩人的行为属于中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（二）款第22页规定的：“饮酒、吸食或注毒品、服用国家限制的精神药品或麻醉药品”驾驶机动车造成事故，答辩人应当不负免赔偿责任。3、被答辩人在事故发生后未依法采取有效措施，遗弃被保险车辆离开事故现场的行为，属于保险合同约定的免责事由。湘潭市岳塘区人民法院于2019年12月17日作出的（2019）湘0304刑初519号刑事判决书亦对被答辩人交通肇事逃逸行为进行认定，被答辩人的行为属于中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（二）款第1项规定：“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险车辆或者遗弃被保险机动车离开事故现场”免责事由，按照双方保险合同约定，保险人不负赔偿。综上所述，被答辩人的起诉缺乏事实和法律依据，请求法院依法驳回其诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向法庭提供的证据1、原告身份证复印件，拟证明原告系合法公民具备诉讼主体资格；证据2、中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司企业信用信息公示公告截图，拟证明被告系合法保险企业具备诉讼主体资格；证据3、原告驾驶证复印件、行驶证复印件，拟证明原告具备驾驶小型轿车资格及湘CN8153号小型轿车经检验合格；证据4、机动车交通事故责任强制险保单和商业险保单，拟证明原告为湘CN8153号小型轿车投保交强险和商业险，其中第三者责任险为100万元，保险公司服务电话为95518。被告对原告提供的证据1-4真实性、合法性、关联性均无异议；对证据1-4予以认定，可以作为定案依据。证据5、电话详单，拟证明原告在案发时间拨打其父亲和朋友电话来现场协助处理事故，拨打保险公司电话报告保险事故，被告对原告提供的证据5真实性无异议，但是拨打保险公司的电话是在事故发生半小时以后才拨打的，而本人也已经离开了现场。对原告提供的证据5应结合其他证据才能作为本案定案的依据。证据6、道路交通事故责任认定书，拟证明原告驾驶湘CN8153号小型轿车发生事故的相关情况；证据7、罗光明、黄春秀、汪倩伊、**身份证复印件、户口本复印件，拟证明黄春秀、**具备法定代理资格；证据8、刑事和解协议书、谅解书、收条，拟证明被害人家属与原告家属签订了赔偿协议书并收取了赔偿款项67万元。被告对原告提供的证据6-7真实性、合法性、关联性均无异议；对证据8的真实性无异议，但是赔偿金如果超过了法律限额保险公司不承担法律责任，如果要赔偿也应当重新计算数额。对原告提供的证据6-8予以认定，可以作为定案依据。证据9、湘潭市院前医疗急救病历，拟证明医院医生赶至事故现场时被害人以深度昏迷，双瞳孔对光反映消失，无呼吸，初步诊断为死亡。被告对原告提供的证据9有异议，认为无法达到原告的证明目的。证据10、湖南省医疗门诊收费票据，拟证明原告家属在第一时间为被害人垫付急救费用情况；证据11、汪倩伊户籍信息及其母亲**身份证、户籍信息及收入证明，拟证明汪倩伊母亲**具备法定代理资格，及其近期收入情况；证据12、谅解协议书、谅解书、收条，拟证明伤者汪倩伊母亲**与原告家属签订了赔偿协议书并按协议收取赔偿款16万元。被告对原告提供的证据10、11的真实性、合法性、关联性均无异议，对证据12如果判决保险公司承担理赔责任的话，应重新计算赔偿数额，对原告提供的证据9-11的真实性无异议，可以作为本案定案的依据。对证据12被告虽有异议，但可以作为本案定案的依据。证据13、伤者汪倩伊住院治疗费用和门诊治疗费收据及就诊期间过路费票据，拟证明伤者汪倩伊受伤后先后在湘潭市第三人民医院、湘潭市中心医院、浏阳市骨科医院、湘潭县中医医院治疗及医疗、交通费用情况；证据14、伤者汪倩伊在湘潭市第三人民医院、湘潭市中心医院、浏阳市骨科医院、湘潭县中医医院治疗的病例，拟证明伤者汪倩伊在上述医院治疗情况；证据15、湘潭市锦程司法鉴定中心司法鉴定意见书、鉴定费票据，拟证明汪倩伊构成十级伤残及后期治疗费用、鉴定费用。被告对原告提供的证据13-15的真实性、合法性、关联性均无异议，可以作为本案定案的依据。被告提供的证据1、投保单、投保人声明、机动车综合商业保险条款、机动车综合商业保险免责事项说明书、拒赔案件审核表及邮寄凭证，拟证明原告在投保时，保险人已经通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并就其中免除保险人责任条款做了书面明确说明，其已经确认收到条款及机动车综合商业保险免责事项说明书，保险人已经明确说明免除保险责任条款的内容及法律后果，原告的投保单上及投保人声明上签字确认，在原告申请理赔后，被告作出了拒赔审核，并将结果邮寄给了原告。原告对被告提供的证据1真实性无异议，对证明目的有异议，但是投保单没有原告的签名时间，投保单看不出是何时交由原告签名。对被告提供的证据1予以认定，可以作为本案定案的依据。证据2、原告讯问笔录两份、朱利平、袁果、罗聪、严桂元、罗栋询问笔录，拟证明原告的供述和朱利平、袁果询问笔录证实原告在晚餐引用白酒，同时证明交警在现场询问朱利平、袁果时未标明家属身份，随后离开现场，罗聪证明事发后本案原告神志不清、晕晕乎乎、有饮酒嫌疑。同时上述笔录可以证明原告在案发后在“逸林足浴”洗澡，发生这么大的事故，第一时间选择洗澡，被告有理由相信原告是想在第一时间泡澡醒酒，企图毁灭饮酒的证据。证人严桂元的笔录证实其报警。罗栋笔录证实在医院抢救期间至第二天凌晨，原告家属均未表明其家属身份。原告对被告提供的证据2合法性有异议，该份证据缺乏合法性；对被告提供的证据2因无其他证据证明原告系酒驾的行为，故不能作为定案的依据。证据3、情况说明，拟证明民警到达现场期间，询问周围群众，在此期间，没有任何人自称是驾驶员或者驾驶员家属在场，通知事故中队敏捷接受处理之前，肇事方无任何人站出来表明身份，证明原告未依法采取措施的情况下遗弃被保险车辆离开事故现场。原告对被告提供的证据3合法性有异议，应当以刑事判决书确认的为准，该刑事判决书没有确认原告系酒后驾驶。对证据3原告虽有异议，但应结合刑事判决书确认的事实，可以作为定案的依据。根据原告的申请，对于投保单的签名处进行了鉴定，原、被告双方对司法鉴定意见书均没有异议，可以作为定案的依据，对以上的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上采信的证据及当事人的当庭陈述，本院确认以下案件事实： 原告朱钰铨与被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司于2018年12月24日签订一份商业保险合同。合同约定：原告朱钰铨的车辆湘CN8153在被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司承保了机动车损失保险，保险金额239232元，第三者责任保险，责任限额100万元，保险期间2018年12月25日至2019年12月24日，原、被告双方就保险责任、责任免除免赔率与免赔额、保险金额、赔偿处理等都作了具体的约定，同时被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司就机动车综合商业保险免责事项说明书交给原告朱钰铨，原告朱钰铨确认收到《机动车综合商业保险免责事项说明书》,其中第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负免责赔偿。（一）……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品……。2019年3月1日20时35分许，原告朱钰铨驾驶湘CN8153号小型轿车沿芙蓉大道由板塘铺往汽车东站方向行驶至“美年大健康体检中心”地段人行横道线时与人行横道线步行通过的行人罗光明、汪倩伊发生相撞，造成罗光明、汪倩伊受伤的道路交通事故，行人罗光明于2019年3月1日21时32分经医院抢救无效死亡。2019年3月8日，湘潭市公安局交通警察支队岳塘大队作出潭公（交）[2019]第0097号道路交通事故认定书，朱钰铨承担此次道路交通事故全部责任；罗光明、汪倩伊无责任。原告朱钰铨分别于2019年3月8日、2019年7月28日赔偿罗光明家属各项损失67万元和汪倩伊各项损失16万元。之后，原告朱钰铨向被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司索赔，被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司以驾驶员朱钰铨在事故发生后离开现场为由，拒赔酿成纠纷，故原告朱钰铨诉讼来院，提出诉称之请求。 另查明：湘潭市岳塘区人民检察院以潭岳检公诉刑诉[2019]514号起诉书指控被告朱钰铨犯交通肇事罪，于2019年11月11日向本院提起公诉，本院于2019年12月17日作出（2019）湘0304刑初519号刑事判决，认定被告人朱钰铨违反交通运输管理法规，发生重大事故，致一人死亡，负事故全部责任，且在交通肇事后逃逸，其行为构成交通肇事罪，遂判决被告人朱钰铨犯交通肇事罪，判处有期徒刑一年六个月，宣告缓刑二年。在诉讼中原告朱钰铨提出申请，要求对所签订机动车综合商业保险合同和机动车综合商业保险免责事项说明书投保人处签字朱钰铨，认为不是由本人签名作笔迹鉴定，经本院委托湖南迪安司法鉴定中心进行鉴定，湖南迪安司法鉴定中心于2020年4月27日作出湘迪安司鉴中心[2020]交鉴字第120号司法鉴定意见书，对上述两处投保人签名朱钰铨字迹与样本“朱钰铨”签名字迹是同一人书写。 本院认为：原告朱钰铨与被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司签订的保险合同是合法有效，受法律保护。原、被告双方都应遵守合同的约定。本案中原告朱钰铨驾驶被保险的车辆发生交通事故，虽然在被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司的保险期间内，但被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司就机动车第三者责任保险免责条款向原告朱钰铨作了重要提示，原告朱钰铨也进行了确认，且原告朱钰铨在事故发生后，遗弃被保险的车辆离开事故现场。被告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司辩称原告朱钰铨在交通事故发生时存在酒后驾车行为，属于保险合同中的免责事由，因其提供证据不充分，本院不予采信。对原告朱钰铨签订合同时尽到详细说明告知义务，且其在事故发生后遗弃被保险车辆离开事故现场的行为属于保险合同中约定的免责事由的答辩意见，本院予以采纳。故对原告朱钰铨的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条和《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条之规定，判决如下： 驳回原告朱钰铨的全部诉讼请求。 案件受理费5450元、鉴定费4600元，合计10050元，由原告朱钰铨全部负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审判员  周红武 二〇二〇年五月十八日 书记员  谭梦莎 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。