山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0591民初931号原告：中国农业银行股份有限公司东营分行，住所地：东营市东营区，统一社会信用代码：91370500X13320492R。负责人：刘明鹤，行长。委托诉讼代理人：付相杰，山东民桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：房玉，山东民桥律师事务所律师。被告：刘成华，女，1952年11月19日生，汉族，住东营市东营区。委托诉讼代理人：季文汇，男，1980年1月8日生，汉族，系被告之子，现住东营市东营区。原告中国农业银行股份有限公司东营分行（以下简称“农业银行东营分行”）诉被告刘成华信用卡纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行东营分行委托诉讼代理人房玉，被告刘成华委托诉讼代理人季文汇参加诉讼，本案现已审理终结。农业银行东营分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘成华偿还农业银行东营分行信用卡欠款本金49428.42元、利息24862.37元、逾期还款违约金2897.36元，合计77188.15元，并向农业银行东营分行支付自2019年11月30日起至欠款实际清偿之日止的逾期违约金、利息（按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的利率和计法计算）。2、本案的诉讼费、保全费、律师费等实际债权的费用由被告刘成华承担。事实与理由：2012年2月16日，被告刘成华向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡并签名愿意遵守领用协议的各项规则。原告激活后多次使用该信用卡消费。截至2019年11月29日，被告尚欠信用卡透支本金49428.42元、利息24862.37元、逾期还款违约金2897.36元，合计77188.15元。被告未按约定归还钱款已构成违约，其应按合同约定承担相应民事责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。刘成华辩称，被告仅对原告农业银行东营分行诉讼信用卡本金49428.42元认可。鉴于被告刘成华目前年迈体弱多病与原告农业银行东营分行对本案进行协商解决处理。原告农业银行东营分行在本案所主张的利息24862.37元、逾期还款违约金2897.36元及本案涉及到的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用不予认可。具体事实与理由如下:一、原告农业银行东营分行未对被告刘成华提前告知原因便单方解除撤销信用卡授信额度及通过手机短信误导被告办理待还金额分期业务，属于恶意不顾被告安危单方进行的霸王解约行为，导致被告刘成华资金规划断裂，在被告刘成华应还款规划中存在误导、诱导行为。二、被告按原告农业银行东营分行要求向原告农业银行东营分行提供的身份证明及住址等信息均为真实有效资料，原告农业银行东营分行于2012年2月向被告发放信用卡由被告激活使用后仅知晓该信用卡账单日为每月17日，每月账单日后根据信息提示如期履行还款义务即可。至2017年9月13日期间均能自觉守信如期还款，期间从未出现信用卡逾期还款情况。2017年10月14日至2020年4月19日期间被告也曾分三次向原告农业银行东营分行信用卡账户还款应欠本金，以示还款意愿。综上所述，原告农业银行东营分行结合自身过错应该坦然面对与担当，本案只认可原告农业银行东营分行欠款本金49428.42元，其他诉求内容恳请法院给予驳回，使被告的合法权益得到保护。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年2月16日刘成华向农业银行东营分行提交申请办理中国农业银行金穗贷记卡，刘成华在申请人签阅单上签字并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申请使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）约定乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》的内容，乙方在到期还款日前足额偿还最低还款额（在对账单上列明）的，可继续使用账户剩余信用额度，乙方资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。为维护双方的权益，甲方也可以在认为必要的情况下对乙方贷记卡进行止付。乙方应向甲方缴纳年费、工本费等费用。对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周起账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。合同第六条约定还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二十二条约定在持卡人未按规定偿还贷款、违反本章程规定或发卡银行认为必要的其他情况下，发卡银行有权停止持卡人继续使用信用卡的资格并授权有关银行和特约商户收回信用卡，收回所欠贷款本息。乙方联系方式、联系人等申请资料如有变更，应及时通过甲方柜台、客服热线等方式通知甲方，否则，由此产生的对账单、催收通知等信函寄失、延误及其他损失由乙方承担。乙方未按期还欠款，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。信用卡申请业务办理后，农业银行东营分行受理并为刘成华发放卡号为46×××13的信用卡。刘成华自2012年2月16日开始刷卡交易，截至2017年9月13日出现多次逾期。2017年10月11日，原告向被告发送手机短信，可申请办理分期还款业务。2017年10月11日被告回复申请分期业务短信。因原告将涉案信用卡锁卡停用导致无法办理分期业务。截至2019年11月29日尚欠农业银行东营分行信用卡欠款本金49428.42元、利息24862.37元、逾期还款违约金2897.36元。2019年8月21日，中国农业银行股份有限公司山东省分行（甲方）与山东民桥律师事务所（乙方）签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡委托催收协议》，约定委托催收合作期限自2019年8月31日起至2020年8月30日止。在上述期限内，甲方分批委托乙方催收金穗信用卡欠款。以上事实，有中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗贷记卡章程、交易明细、催收记录、个人账户详细信息、中国农业银行股份有限公司金穗信用卡委托催收协议及当事人陈述予以证实，本院予以确认。本院认为，农业银行东营分行基于刘成华的申请向其发放信用卡，双方之间形成信用卡服务合同关系，该合同关系系当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。刘成华透支信用卡款项后，应按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定及时偿还透支本金、合约约定的利息等费用。刘成华在透支款项后未能依约按时向农业银行东营分行履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担支付逾期还款违约金的违约责任。农业银行东营分行要求刘成华偿还截至2019年11月29日借款本金49428.42元，利息24862.37元、逾期还款违约金2897.36元及此后款项的诉求，符合双方约定，本院予以支持。被告逾期偿还信用卡，原告为维护自身权益防止损失扩大而停止刘成华使用信用卡的资格，符合双方在章程和合约中的约定，对于被告无法办理分期还款业务系因逾期还款的违约行为导致，原告不存在过错。本案农业银行东营分行未申请保全，原告主张律师费但未提交支付凭证，其主张的保全费、律师费本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条之规定，判决如下：一、被告刘成华于本判决生效起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东营分行借款本金49428.42元，利息24862.37元、逾期还款违约金2897.36元，共计77188.15元，并支付自2019年11月30日起至实际清偿之日止的逾期违约金、利息（按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定利率和计法计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1730元，减半收取865元，由被告刘成华负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  刘君东二〇二〇年五月十三日法官助理王秋涵书记员苏丹