广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初1448号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地玉林市人民东路660号，统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，该公司总经理。 委托代理人：张楠，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 被告：何秀光，女，1965年12月5日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：马仲元，男，成年，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（下称人保玉林市分公司）与被告何秀光、马仲元保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保玉林市分公司的委托诉讼代理人张楠到庭参加诉讼，被告何秀光、马仲元经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保玉林市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称南宁光大银行）的贷款本息人民币21970.21元给原告；2、判令被告支付尚欠的保费人民币1521.02元给原告；3、判令被告支付违约金人民币3367.05元（以23491.23元为基数，按年利率24%，从2019年3月14日起计至被告清偿之日止，现暂计至2019年10月18日）给原告；4、判令被告支付诉讼代理费人民币3000元给原告；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月2日，被告何秀光与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（下称投保单）为被告何秀光拟向南宁光大银行借款事宜投保。即被告何秀光系投保人，原告系保险人，南宁光大银行系被保险人。2018年5月4日，原告与被告何秀光签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（下称保险单），约定违约保费为463.77元。原告基于被告何秀光违约而理赔后，原告有权向被告何秀光追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》（下称保险条款）第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等。2018年5月14日，被告何秀光基于上述投保单、保险单向南宁光大银行借到人民币28000元，并与南宁光大银行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限至2021年5月14日止，并约定了利息及罚息。被告何秀光从2019年3月14日起不再按约定履行还款义务，于2019年6月5日导致保险事故的发生。此后，原告已按照投保合同约定于2019年6月5日代被告何秀光偿还了贷款本息合计人民币21970.21元给南宁光大银行。被告何秀光的上述贷款用途为用于生产生活所需。被告马仲元为被告何秀光的配偶，被告马仲元对被告何秀光上述贷款事宜知情，故被告马仲元应共同承担偿还贷款的责任。为保护原告的合法权利不再受到侵害，特提起诉讼，请求判决支持原告的诉讼请求。 被告被告何秀光、马仲元未答辩，也没有提供证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交证据进行质证权利，被告何秀光、马仲元无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证权利，本院对原告的证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：被告何秀光与被告马仲元系夫妻关系。2018年5月2日，被告何秀光与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，为被告何秀光拟向南宁光大银行借款事宜投保，即被告何秀光系投保人，原告系保险人，南宁光大银行系被保险人。2018年5月4日，原告与被告何秀光签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定每月保费为463.77元。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等。2018年5月14日，被告何秀光基于上述投保单、保险单向南宁光大银行贷款28000元，并与南宁光大银行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限至2021年5月14日止，并约定了利息及罚息。被告贷款后，自2019年3月14日起不再按约定履行还贷和支付保费给原告，于2019年6月5日导致保险事故的发生。此后，原告按照保险合同约定，于2019年6月5日赔偿了贷款本息合计21970.21元给南宁光大银行。自2019年3月14日起，被告未支付的保费合计为1521.02元。原告履行保险合同后，因被告未按合同约定归还赔偿款给原告，原告为此于2020年2月26日向本院提起诉讼，并为此支付了诉讼代理费3000元。 本院认为，原告人保玉林市分公司与被告何秀光签订的保险合同是双方平等协商一致，自愿达成的，是双方的真实意思表示，该合同不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方有约束力。合同双方应按照合同约定履行各自的义务。被告何秀光向南宁光大银行贷款后，未按约定按时偿还贷款，致使保险事故发生，原告依照保险合同约定于2019年6月5日为被告赔偿了贷款本息共21970.21元给南宁光大银行。被告何秀光的行为已构成违约，按照保险合同的约定，被告应偿还原告赔偿款21970.21元；被告何秀光自2019年3月14日起未支付保费给原告，至保险事故发生，尚欠的保费1521.02元，按照合同约定，被告何秀光应支付给原告；同时由于被告何秀光违约，按照合同约定，还应支付违约金及原告为追回赔偿款项而支出的代理费3000元给原告。由于双方约定的违约金过高，原告调整为按年利率24%支付违约金符合法律规定，本院依法予以支持。原告要求违约金自2019年3月14日起计算，不符合双方的约定，本院不予支持。按照双方约定，违约金应自原告赔偿之日起计算，因此违约金计算应自2019年6月5日起计算。对原告要求被告马仲元承担共同偿还责任的请求，本院认为，被告何秀光向光大银行南宁分行贷款，没有马仲元的签字确认，也没有证据表明马仲元在事后追认该贷款为夫妻共同的意思表示，原告也没有证据证明贷款系用于夫妻共同生活及共同生产经营。因此原告主张本案债务为被告何秀光与被告马仲元的夫妻共同债务，应由两被告共同偿还，没有法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告何秀光偿还代偿款21970.21元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告何秀光支付尚欠保费1521.02元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告何秀光支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（违约金计算：以23491.23元基数，自从2019年6月5日起付清之日止，按年利率24%计算）； 四、被告何秀光支付诉讼代理费3000元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的其他诉讼请求。 上述判决，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费546元，减半收取273元，由被告何秀光负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  梁代坚 二〇二〇年五月二十六日 书记员  梁 铭