河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终2683号上诉人（原审被告）：洛阳市龙航建筑劳务有限公司。住所地：洛阳市西工区。法定代表人：朱峰现，该公司总经理。被上诉人（原审原告）：洛阳银行股份有限公司西工支行。住所地：洛阳市西工区。负责人：李伟。委托诉讼代理人：党梦欣，该支行职工。委托诉讼代理人：刘保国，河南中冶律师事务所律师。原审被告：河南天霸商贸有限公司。住所地：洛阳市西工区。法定代表人：周战立。原审被告：河南玖运国际贸易集团有限公司。住所地：洛阳市老城区。法定代表人：朱莹莹。原审被告：朱峰现，男，汉族，1970年6月4日出生，住河南省宜阳县。原审被告：张小梅，女，汉族，1973年8月20日出生，住河南省宜阳县。原审被告：周战立，男，汉族，1969年3月19日出生，住河南省宜阳县。原审被告：朱迎辉，男，汉族，1996年10月15日出生，住河南省宜阳县。原审被告：马小静，女，汉族，1970年10月25日出生，住河南省洛阳市老城区。原审被告：朱莹莹，女，汉族，1995年2月2日出生，住河南省宜阳县。原审被告：豆雅琴，女，汉族，1984年10月27日出生，住洛阳市洛龙区。上诉人洛阳市龙航建筑劳务有限公司（以下简称龙航公司）因与被上诉人洛阳银行股份有限公司西工支行（以下简称洛阳银行西工支行）、原审被告河南天霸商贸有限公司（以下简称天霸公司）、河南玖运国际贸易集团有限公司（以下简称玖运公司）、朱峰现、张小梅、周战立、朱迎辉、马小静、朱莹莹、豆雅琴金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初3020号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。龙航公司上诉请求：撤销一审判决。事实与理由：一、一审法院判决上诉人偿还被上诉人借期内利息、逾期罚息、复息没有详细的计算依据，也没有法律依据，属判决错误。上诉人未如期偿还借款，已经依据相关规定接受了逾期罚息的处罚（且逾期罚息存在计算不明）。但判决偿还复息显然对借款人是重复处罚，既不公平也没有相关法律依据。二、上诉人是一个民营劳务企业，企业承载着对数以百计的农民工工资讨要兑现的企业责任和社会责任，在当前经济处于下行期时期，上诉人本身的生存已经面临巨大的困难。国家各司法机关都在为民营企业解决困难创造良好的司法营商环境，请求二审法院纠正被上诉人不合理的格式合同条款部分和一审错误判决。洛阳银行西工支行辩称，罚息和利息计算正确，一审判决公正，应当予以维持。洛阳银行西工支行向一审法院起诉请求：1.判令龙航公司偿还借款本金296万元及利息(利息暂计算至2019年5月31日）为906889.75元，从2019年5月31日至本息还清之日止的利息按照借款合同约定执行；2.判令天霸公司、玖运公司、朱峰现、张小梅、周战立、马小静、朱迎辉、朱莹莹、豆雅琴对第一项诉讼请求中龙航公司应当承担的义务承担连带清偿责任；3.诉讼费、保全费及其他实现债权的全部费用由龙航公司、天霸公司、玖运公司、朱峰现、张小梅、周战立、马小静、朱迎辉、朱莹莹、豆雅琴承担。一审法院查明事实：2017年6月28日，洛阳银行西工支行（贷款人、乙方）与龙航公司（借款人、甲方）签订编号为洛银（2017）年[西工支］行借字第174201102054513号的《“富民宝”小额贷款借款合同》（公司类）一份，主要约定，龙航公司向洛阳银行西工支行贷款296万元用于偿还洛银2016年西工支行借字第163701C1100015号的旧借款；借款期限12个月，即自2017年6月28日至2018年6月28日，本合同贷款采取固定利率计息，年利率为13.32％；前期按月结息，后3期等额本息；甲方迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%支付罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；对借款人未能按时还清的利息，按本合同约定的利率和结息方式计收复利；借款人出现违反借款人的义务之事项或贷款人认为借款人存在足以影响债权实现的其他情形的，贷款人有权要求借款人按贷款本金的10%向贷款人支付违约金，有权停止发放借款或宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下到期及未到期债务的本金、利息及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）。同日，洛阳银行西工支行（债权人）与天霸公司、玖运公司（均为保证人）签订编号为：洛银（2017）年[西工支］行保字第17420110205451354514B号《“富民宝”小额贷款保证合同》（公司类）一份，为龙航公司（以下简称债务人）与债权人签订的前述编号为洛银（2017）年[西工支］行借字第174201102054513的主合同的履行提供担保，保证方式为连带责任保证；保证范围为包括主合同项下的债务本金及其利息(包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而发生的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止；担保人知悉，担保的借款合同项下贷款用于归还洛银2016年西工支行借字第163701C1100015号合同项下所欠债务。同日，洛阳银行西工支行（贷款人）与马小静、豆雅琴、朱迎辉、朱莹莹、周战立、朱峰现、张小梅（均为保证人）签订编号为：洛银（2017）年[西工支］行保字第17420110205451354514B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份，为前述编号为洛银（2017）年[西工支］行借字第174201102054513号借款合同向贷款人提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证范围包括但不限于主合同项下本金、利息、复利、补偿金、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；保证期间从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止；担保人知悉，担保的借款合同项下贷款用于归还洛银（2016）年西工支行借字第163701C1100015号合同项下所欠债务。合同签订后，洛阳银行西工支行依约向龙航公司发放贷款296万元。龙航公司未依约还本付息，洛阳银行西工支行诉至该院，要求其偿还借款本金296万元及利息、罚息。截止2019年5月31日，拖欠洛阳银行西工支行借款本金296万元及利息906889.75元（含期内欠息221697.55元、逾期罚息579125.32元、逾期复息106066.88元）。一审法院认为，本案《“富民宝”小额贷款借款合同》、《“富民宝”小额贷款保证合同》、《“富民宝”小额贷款个人保证合同》等系各方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。洛阳银行西工支行依约发放贷款，龙航公司未按约定还款构成违约，洛阳银行西工支行有权依合同约定要求其立即偿还本金及相应利息、罚息、复利，但是利息、罚息、复利不得超过国家法律规定的最高标准即年利率24%。天霸公司、玖运公司、朱峰现、张小梅、周战立、马小静、朱迎辉、朱莹莹、豆雅琴作为保证人，应对上述款项承担连带清偿责任。各担保人履行清偿责任后，可向龙航公司追偿。由于洛阳银行西工支行未提供其他实现债权费用的依据，故对其该部分诉讼请求，该院不予支持。天霸公司、玖运公司、张小梅、周战立、朱迎辉、马小静、朱莹莹、豆雅琴经该院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，由此可能造成的不利后果，由其自行承担。判决如下：一、龙航公司于判决生效后十日内偿还洛阳银行西工支行借款本金296万元、利息906889.75元（该利息包含借期内利息、逾期罚息、复息，暂计至2019年5月31日，之后的罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，具体数额以洛阳银行信贷风险管理系统记载的数据为准，自2017年6月28日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利总和超过年利率24%的部分不予支持）；二、天霸公司、玖运公司、朱峰现、张小梅、周战立、朱迎辉、马小静、朱莹莹、豆雅琴对上述第一项龙航公司的金钱给付义务承担连带清偿责任；三、天霸公司、玖运公司、朱峰现、张小梅、周战立、朱迎辉、马小静、朱莹莹、豆雅琴承担保证责任后有权向龙航公司追偿；四、驳回洛阳银行西工支行的其他诉讼请求。案件受理费40103元，保全费5000元，共计45103元，由龙航公司、天霸公司、玖运公司、朱峰现、张小梅、周战立、朱迎辉、马小静、朱莹莹、豆雅琴负担。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院一致。本院认为，洛阳银行西工支行与龙航公司签订的《“富民宝”小额贷款借款合同》约定对借款人未能按时还清的利息，按本合同约定的利率和结息方式计收复利，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%支付罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。因此，一审判决龙航公司向洛阳银行西工支行支付复利和罚息是其于双方合同的约定，有事实依据，并无不当。综上，龙航公司的上诉请求不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10652元，由洛阳市龙航建筑劳务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘丽娜审判员  王 鹏审判员  王茂兵二〇二〇年五月二十一日法官助理郭富林书记员卫淑亚