云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2327民初317号原告:永仁县农村信用合作联社。住所地：永仁县永定镇仁民路29号。统一社会信用代码：915323272175814917。法定代表人：陆勇，男，该信用社理事长。委托诉讼代理人：杨俊峰，男，1982年12月10日生，彝族，本科文化，该社风险部员工，住永仁县。代理权限：特别授权代理。被告:杨加芬，女，1968年9月3日生，彝族，初中文化，农民，住永仁县。被告:起林忠，男，1968年2月17日生，彝族，高中文化，永仁县永定镇方山景区森林管护站工作人员，住永仁县。原告永仁县农村信用合作联社(以下简称永仁信用社)与被告杨加芬、起林忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告永仁信用社的委托诉讼代理人杨俊峰、被告杨加芬到庭参加诉讼，被告起林忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永仁信用社向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告杨加芬、起林忠共同归还原告借款本金25万元、支付至2020年4月14日止的利息13927.56元，本息合计263927.56元，2020年4月15日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止。2、请求判令以上被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告杨加芬与起林忠系朋友关系，2016年8月，两被告因发展种养殖产业自有资金不足，向原告申请信用类“红色信贷”借款30万元，提交书面申请材料并经永仁县宜就镇宜就村委会党支部、镇政府委员会初审推荐，两被告自愿承担该笔借款的共同还本付息义务。原告经调查、审查、审批后，于2016年9月26日与被告杨加芬、起林忠签订《农户小额信用借款合同》（合同号：0509051909160926140000024），该合同约定内容：最高借款额度为人民币25万元，期限36个月，自2016年9月26日至2019年9月26日止，按月结息。在该期限和上述最高额借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。合同签订当日，原告即向被告杨加芬、起林忠发放了贷款。借款借据载明：借款金额25万元，期限3年，自2016年9月26日至2019年9月26日止，执行年利率7.125%。原告随即将25万元信贷资金以转账方式转入被告杨加芬个人银行结算账户，该账户账号为62×××90。至此，原告如约向被告履行了贷款授信、发放和信贷资金交付义务。贷款发放后，被告杨加芬、起林忠偶有欠息，经原告催收后均能补付，但该笔贷款于2019年09月26日逾期，自逾期之日起被告就持续欠息，经原告多次催收后于2020年2月27日支付欠息一次、金额3209.99元，其余欠息直至起诉日也未能支付。截止2020年4月14日，被告杨加芬、起林忠尚欠原告借款本金25万元，欠息13927.56元，本息合计263927.56元。被告杨加芬辩称：被告承认原告诉讼请求及事实理由，但是被告杨加芬认为被告起林忠不应承担责任，因为该笔贷款是用于被告杨加芬的个人经营，当时是为了能借到贷款，需要签字所以才找了被告起林忠去签字，从借款到支付利息都是被告杨加芬的个人行为。后来，被告杨加芬因为家庭原因及疫情期间导致无法支付利息，希望原告同意将该笔贷款转贷，给被告杨加芬周转一年，被告杨加芬尽快的还款，该笔贷款的本金及利息被告杨加芬都愿意偿还，该笔贷款与被告起林忠没有关系。被告起林忠向本院提交答辩状称:请求驳回原告对被告的诉讼请求，或判决被告在本案中不承担民事责任。案件受理费由被告杨加芬承担。理由:一、原告诉称被告起林忠与被告杨加芬共同向原告申请信用类“红色信贷”借款30万元，提交书面申请材料并经永仁县就镇宜就村委党支部、镇政府委员会初审推荐，两被告自愿承担该笔借款的共同还本付息义务，不是事实。首先，被告起林忠未与杨加芬共同申请过贷款，也未做出过对该笔贷款共同还本付息的表示，原告提供的证据证明不了此事实；其次，原告提供的借款合同首页上显示的借款人是杨加芬本人，尾页的借款人栏内也是杨加芬本人签字，被告起林忠的签字是在借款人下方的空白处，并未表明其身份究竟是共同借款人还是担保人；再次，借款发生后至今为止，原告一直都是向杨加芬催收借款，从未向被告起林忠催收过，其明知该借款是杨加芬个人所借，被告起林忠只不过是出于贷款手续需要而签字，纯属是帮被告杨加芬的忙而已。从原告提供的证据来看，该笔借款从申请到原告起诉，原告从来没有把被告起林忠当作过借款人，因此被告起林忠不是本案适格被告。二、根据上述事实和原告提供的证据，证明不了被告共同申请借款，共同表示对该笔借款承担还本付息义务，也证明不了被告起林忠是共同借款人或担保人，按照《最高人民法院审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条的规定精神，被告起林忠不应承担原告借款的清偿责任。本院经审理，认定事实如下:对当事人双方没有争议的事实，本院依法予以确认。对当事人有争议的事实和证据，本院认定如下：双方当事人争议的事实:原、被告签订、履行《农户小额信用借款合同》的具体情况。针对争议的事实，原告永仁信用社向本院提交的证据:第一组证据：被告杨加芬、起林忠身份证、户口册复印件；欲证明被告杨加芬、起林忠的身份情况。第二组证据：1、红色信贷资格审查表；2、农户小额信用借款合同；欲证明2016年8月，被告杨加芬、起林忠向原告申请信用“红色贷款”借款30万元，原告于2016年9月26日与被告杨加芬、起林忠签订《农户小额信用借款合同》，该合同约定了借款金额、期限、利率及原、被告双方的权利、义务。第三组证据：1、贷款出账通知书；2、借款借据；欲证明合同签订当日原告即向被告杨加芬个人银行结算账户发放信贷资金人民币25万元的事实。第四组证据：1、催收通知书及影像资料；2、贷款台账；欲证明贷款发放后被告杨加芬、起林忠偶有欠息，经原告催收后均能补付，但该笔贷款于2019年9月26日逾期，自逾期之日起被告就持续欠息，经原告多次催收后于2020年2月27日支付欠息一次，金额3209.99元，其余欠息直至起诉日也未能支付。截止2020年4月14日，被告杨加芬、起林忠尚欠原告借款本金25万元，欠利息13927.56元，本息合计263927.56元的事实。经质证，被告杨加芬对原告永仁信用社提交的上述证据均无异议，但认为被告起林忠未参与贷款不是借款人，贷款申请人、使用人均是被告杨加芬，被告起林忠仅是为完善贷款手续才应原告信用社的要求签字，贷款不应由起林忠偿还。被告起林忠经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证权利。针对争议的事实，被告杨加芬未向本院提交证据。针对争议的事实，起林忠未向本院提交证据，视为其自动放弃举证权利。本院认为，原告永仁信用社提交的第一组、第二组、第三组、第四组证据，证据来源合法，内容客观真实，本院依法予以采信。被告杨加芬、起林忠对其异议未提交反证证据，其异议不能成立。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院依法认定本案法律事实如下:被告杨加芬、起林忠系朋友关系。2016年8月22日，被告杨加芬填写《永仁县“基层党员带领群众创业贷”资格审查表》，并经中国共产党永仁县宜就镇非公经济支部委员会、中国共产党永仁县宜就镇委员会审查推荐后经原告永仁信用社审批同意。2016年9月26日，被告杨加芬、起林忠向原告永仁信用社提交各自的公民身份证复印件及其常住人口登记卡复印件，被告杨加芬与原告永仁信用社签订《农户小额信用借款合同》，最高借款额度为人民币25万元，期限36个月，自2016年09月26日至2019年09月26日止，按月结息。在该期限和上述最高额借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。同日，被告起林忠在《农户小额信用借款合同》的借款人杨加芬签名捺印下方位置签名并捺手印。2016年9月26日，原告永仁信用社向被告杨加芬出具借款借据，借款借据载明：借款金额25万元，期限3年，自2016年9月26日至2019年9月26日止，执行年利率7.125%；同日，原告永仁信用社向被告杨加芬出具云南省农村信用社贷款出账通知书，并将25万元信贷资金以转账方式转入被告杨加芬账号为62×××90个人银行结算账户。2019年10月3日，原告永仁信用社向被告杨加芬送达个人逾期催收通知书，通知书要求杨加芬于接到通知后3日内对其个人借款合同的逾期金额25万元、逾期利息1533.85元进行偿还。2019年12月23日，原告永仁信用社向被告杨加芬送达提示归还到期贷款催收通知书，通知杨加芬于借款到期日前对其所借的本金为25万元的贷款进行偿还，并通知若到期不能偿还，原告将把该笔借款转入逾期贷款专户，在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，并对欠息计收复息。截止2020年4月14日，被告杨加芬、起林忠尚欠原告信用社借款本金25万元、利息13927.56元，本息合计263927.56元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告永仁信用社系金融机构，依法有发放贷款的资格，原、被告签订的《农户小额信用借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告永仁信用社已按合同约定向被告杨加芬、起林忠履行放款义务，被告杨加芬、起林忠未按约定履行还借款本金及利息，已构成违约，应按合同的约定承担法律责任。原告永仁信用社要求要求被告杨加芬、起林忠按合同约定履行还本付息义务的主张，有事实及法律依据，本院依法予以支持。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，本案中，被告起林忠向原告信用社提供其公民身份证复印件及常住人口登记卡复印件，并在《农户小额信用借款合同》的借款人位置与被告杨加芬共同签名、捺印，被告起林忠系成年人，其对上述行为所产生的法律后果有明确认知，被告起林忠以其上述其行为明确表明了其自愿与被告杨加芬共同借款并承担共同还款义务的意思表示，被告杨加芬提出被告起林忠提供身份信息材料、在借款合同上签名并捺印是为完善贷款手续，其未使用贷款不承担贷款还款责任的辩解；被告起林忠提出其不是本案适格被告，其未实际借款不应承担还款责任的辩解，无事实及法律依据，本院依法不予采纳。被告起林忠经传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利。综上所述，现依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：由被告杨加芬、起林忠于判决生效后十五日内偿还原告永仁县农村信用合作联社借款本金25万元，支付至2020年4月14日止的利息13927.56元，本息合计263927.56元，自2020年4月15日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5260元，适用简易程序依法减半收取2630元，由被告杨加芬、起林忠于本判决生效后十五日内缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 高 丽二〇二〇年五月二十日书记员 罗灵美