广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初1425号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：广西玉林市人民东路660号，统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，总经理。 委托诉讼代理人：张楠，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 被告：陈俊锦，男，1988年10月14日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：辛创霞，女，1993年9月20日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民保险公司）与被告陈俊锦、辛创霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险公司的委托诉讼代理人张楠到庭参加诉讼。被告陈俊锦、辛创霞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称光大银行南宁分行）的贷款本息人民币13509.16元给原告；2、判令被告支付尚欠的保费人民币1225.15元给原告；3、判令被告支付违约金人民币1601.13元（以14734.31元为基数，按年利率24%，从2019年5月6日起计至被告清偿之日止，现暂计至2019年10月18日）给原告；4、判令被告支付诉讼代理费人民币3000元给原告；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月28日，被告与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称保证保险投保单）为被告拟向光大银行南宁分行借款事宜投保。即被告系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人。2018年2月28日，原告与被告签签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称个人信用贷款保证保险保险单），约定每月保费为341.49元。原告基于被告违约而理赔后，原告有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同中的《个人信用贷款保证保险条款》的第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等。2018年3月6日，被告基于上述投保单、保险单向光大银行南宁分行借到人民币20000元，并与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限至2021年3月6日止，并约定了利息及罚息。被告从2019年5月6日起不再按约定履行还款义务，于2019年7月26日导致保险事故的发生。此后，原告已按照投保合同约定于2019年7月26日代被告偿还了贷款本息合计人民币13509.16元给光大银行南宁分行。被告陈俊锦的上述贷款用途用于生产生活所需。被告辛创霞为被告的配偶，被告辛创霞对被告上述贷款事宜知情，故被告辛创霞应共同承担偿还贷款的责任。经多次追索无果后，原告向本院提起诉讼。 被告陈俊锦、辛创霞未做答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告陈俊锦、辛创霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈俊锦与辛创霞是夫妻关系。贷款时，陈俊锦在广西国浩商贸有限公司从事批发零售工作。2018年2月28日，被告陈俊锦向原告人民保险公司申请贷款保证，并填写一份由原告人民保险公司提供的《保证保险投保单》，申请金额为50000元，期数为36期。同日，原被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单约定原告人民保险公司为被告向光大银行南宁分行贷款提供保证保险，投保人为陈俊锦，被保险人为光大银行南宁分行，保险费为12293.64元，每月须缴纳保费341.49元，每月银行扣款之日缴费，保险金额为22116.47元，赔偿等待期80天，费率为1.5441%，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该投保单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月6日，被告陈俊锦与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，被告陈俊锦向光大银行南宁分行贷款20000元用于日常生活所需，贷款期限从2018年3月6日至2021年3月6日止，贷款年利率按照中国人民银行公布同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。个人贷款合同第十二条约定，贷款人发现借款人未按时足额还款，有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付费用。2018年3月6日，光大银行南宁分行将20000元转账到陈俊锦光大银行尾号为3239的账户。被告陈俊锦签订有一份《还款计划书》，承诺自2018年4月6日至2021年3月6日每月6日按时还款955.85元。至保险事故发生时，陈俊锦尚欠人民保险公司保险费1225.15元。 被告陈俊锦2018年5月6日起未按约定支付贷款本息给光大银行南宁分行。2018年7月26日，光大银行南宁分行以陈俊锦未按借款合同约定履行还款付息义务为由，宣布贷款立即到期，要求陈俊锦立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付费用。同时以达到约定的索赔标准为由，向人民保险公司索赔13509.16元。2019年7月25日，原告人民保险公司依照保险条款的约定向光大银行南宁分行代偿13509.16元。光大银行南宁分行于2019年7月26日出具《代偿债务与权益转让确认书》给人民保险公司收执，确认收到人民保险公司代偿款13509.16元。人民保险公司在代偿后，多次与沟通要求其付清代偿款均无果。为此，人民保险公司向本院提起诉。 本院认为，陈俊锦与人民保险公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，与光大银行南宁分行签订的《个人贷款合同》、均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务，否则应当承担违约责任。光大银行南宁分行按约定发放了贷款给被告陈俊锦，人民保险公司按约定提供了保证服务。陈俊锦未按约定支付贷款本息给光大银行南宁分行，导致保险事故发生，已构成违约。保险事故发生后，人民保险公司按照保险条款的约定为陈俊锦向光大银行南宁分行代偿13509.16元。人民保险公司起诉要求陈俊锦偿还代偿款13509.16元合法有理，本院予以支持。原告人民保险公司为被告陈俊锦的贷款提供保险服务，至保险事故发生时，陈俊锦尚欠人民保险公司保险费1225.15元，原告要求陈俊锦支付该款有理，本院予以支持。关于违约金，关于违约金，原被告双方约定从保险人赔偿当日起，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一计算。光大银行南宁分行于2019年7月26日确认收到人民保险公司的代偿款，违约金应从该日起计算。至当日，陈俊锦欠人民保险公司的金额为14734.31元（13509.16元+1225.15元），原告起诉要求按低于上述约定的计算标准，以月利率2%计算违约金，不违反法律的规定，本院予以支持。关于被告辛创霞是否应承担共同偿还责任的问题。陈俊锦向光大银行南宁分行贷款，没有辛创霞签字确认，没有证据表明辛创霞在事后追认该贷款行为为夫妻共同意思表示所负债务，也没有证据表明陈俊锦贷款是用于家庭日常生活，人民保险公司关于该笔债务是陈俊锦和辛创霞的夫妻共同债务，应由陈俊锦和辛创霞共同偿还的主张，没有法律依据，本院不予支持。原告请求被告支付诉讼代理费，因原告未能提供相应的委托代理合同及发票，证明其公司支出了3000元的诉讼代理费，对该项请求本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈俊锦偿还代偿款13509.16元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告陈俊锦支付保险费1225.15元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告陈俊锦支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（违约金计算：以14734.31元为基数，自2019年7月25日起计至清偿之日止，按年利率24%计算。）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费283元，减半收取为142元（原告已预交），由被告陈俊锦负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 李良敏 二〇二〇年五月十三日 法官助理 黄贵海 书 记 员 黄承柱