湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初510号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：南漳县水镜大道299号。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：叶存洪，湖北南漳农村商业银行股份有限公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王学超，男，生于1985年12月4日，汉族，住南漳县。被告：徐开燕，女，生于1990年9月22日，汉族，住南漳县。委托诉讼代理人：王学超（系徐开燕丈夫），生于1985年12月4日，汉族，住南漳县。代理权限：特别授权。被告：刘勇，男，生于1992年1月29日，汉族，住南漳县。被告：雷海风，男，生于1981年11月10日，汉族，住南漳县。被告：廖晶文，女，生于1993年7月23日，汉族，住南漳县。委托诉讼代理人：雷海风（系廖晶文丈夫），生于1981年11月10日，汉族，住南漳县。代理权限：特别授权。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）与被告王学超、徐开燕、刘勇、雷海风、廖晶文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月22日公开开庭进行审理，原告南漳农商行的委托诉讼代理人叶存洪，被告王学超、刘勇、雷海风及徐开燕、廖晶文的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告南漳农商行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的《个人保证借款合同》项下的全部贷款提前到期。2、判令被告王学超、徐开燕立即偿还所欠原告贷款本金140540.49元，截止2020年1月10日利息（含罚息）2930.84元，计143471.33元；以及上述贷款还清前所产生的利息及罚息。3、判令被告刘勇、雷海风、廖晶文对被告王学超、徐开燕应履行的还款义务承担连带偿还责任。4、本案诉讼费及原告实现债权所支出的费用（包括律师费、差旅费等）由五被告承担。事实和理由：2018年11月8日，由原告所属的薛坪支行作为贷款人，被告王学超、徐开燕作为借款人，被告刘勇、雷海风、廖晶文作为保证人，三方签订《个人保证借款合同》二份，合同约定：“借款金额为200000元；借款期限为36个月；借款利率首次执行年利率为9.6%。借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率的，对期限在一年（含）以内的借款利率保持不变；对超过一年期限的贷款，本合同项下借款利率其他的方式调整。本合同项下借款采取定期等额还款，还款日为每月末的25日。本合同项下借款由保证人提供连带责任保证，担保范围借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于实现债权的律师费、诉讼费），保证期间为自借款期限届满（或者提前到期）之次日起三年。借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人未按合同约定用途使用借款或者挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收50%的罚息；发生下列情形之一的，贷款人有权要求限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放贷款，要求保证人履行代偿责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。借款人未按本合同约定用途使用借款或者未按本合同约定的金额、时间归还借款本息的；可能导致贷款人在本合同项下债权的实现受到不利影响的其他情形”。合同签订当日，被告王学超、徐开燕在原告处办理借款手续并立据贷款200000元，借据载明：该笔借款发放日期为2018年11月8日，到期日为2021年11月8日，年利率9.6%。原告依约向被告发放了贷款。现借款人已连续5期未按合同约定按月等额本息还款，截至2020年1月10日，被告尚拖欠原告借款本金140540.49元，利息2930.84元未予偿还，原告多次派员催收无果，为此，诉至法院。被告王学超、徐开燕辩称，对原告的起诉无异议，因生意亏损，外债太多，父亲生病，现无力偿还，希望原告延长还款时间。被告刘勇辩称，原告起诉属实，王学超生意亏损，他也差我钱，我也有房贷、车贷，压力较大，希望原告能给王学超宽限时间延期还款。被告雷海风、廖晶文辩称，原告起诉属实，王学超也欠我十几万，我每月还在替他偿还银行借款，希望原告能给王学超宽限时间延期还款。经审理查明：王学超与徐开燕于2010年9月27日登记结婚；雷海风与廖晶文于2018年2月7日登记结婚。2018年11月8日，王学超、徐开燕向原告申请借款200000元，并填写个人借款申请表2份，申请表上雷海风、廖晶文、刘勇作为担保人在申请表上签字，同日由原告作为贷款人，被告王学超、徐开燕作为借款人，被告刘勇、雷海风、廖晶文作为保证人，三方签订《个人保证借款合同》，合同约定：“借款金额为200000元，借款期限为36个月；借款利率首次执行年利率为9.6%；借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率的，对期限在一年（含）以内的借款利率保持不变；对超过一年期限的贷款，本合同项下借款利率按照其他的方式调整。借款人满足提款前提后，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的指定账户（即贷款发放账户，账号81×××28；开户行：薛坪支行），即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款。本合同项下借款采取按月等额本金还款，还款日为每月末的25日。本合同项下借款由保证人提供连带责任保证担保，担保范围借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于实现债权的律师费、诉讼费），保证期间为自借款期限届满（或者提前到期）之次日起三年。借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人未按合同约定用途使用借款或者挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收50%的罚息。发生下列情形之一的，贷款人有权要求限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，要求保证人履行代偿责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：借款人未按本合同约定用途使用借款或者未按本合同约定的金额、时间归还借款本息的；借款人、保证人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务的；可能导致贷款人在本合同项下债权的实现受到不利影响的其他情形”。2018年11月8日，被告王学超、徐开燕填写了提款申请书，王学超在原告处立据贷款200000元，借据载明：借款发放日期为2018年11月8日，到期日为2021年11月8日，年利率9.6%，还款方式为等额本金，还款周期为每月，转入账号81×××28。当日，原告按照合同约定向王学超发放了贷款。2018年11月28日至2019年12月27日，王学超、徐开燕偿还原告借款本金59459.51元，利息15872.76元。截至2020年4月1日，被告王学超、徐开燕尚欠借款本金140540.49元，利息6003.99元（按合同约定年利率9.6%计算）。后原告向被告多次索要下余借款本息无果，为此，原告诉至本院。以上事实，有个人借款申请表、面谈记录、保证人经济情况调查表、保证担保贷款人承诺书、被告及担保人身份证、结婚证复印件、借款人及担保人签字照片5张、《个人保证借款合同》、提款申请书、借款凭证、交易流水台账查询明细表、贷款余额查询明细表、贷款利息及逾期罚息计算表等证据证实。本院认为，原告南漳农商行与被告王学超、徐开燕，担保人刘勇、雷海风、廖晶文签订的《个人保证借款合同》合法有效，对三方当事人均具有约束力，原、被告及担保人应当按照约定全面履行自己的义务。原告南漳农商行依约发放贷款，被告王学超、徐开燕未按期还本付息，应承担相应的民事责任。原、被告虽约定借款期限为36个月，但被告未按时偿还原告借款，违反了合同约定，原告有权依照合同“借款人未按本合同约定的金额、时间归还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款。”的约定，要求被告还款提前到期。原告请求确认原、被告签订的《个人保证借款合同》项下的全部贷款提前到期，并要求被告王学超、徐开燕立即偿还下余贷款本金及利息符合合同约定及法律规定，本院予以支持；但原告请求被告从2020年1月11日即承担罚息，明显与事实不符，原告宣布还款提前到期，应以通知到达被告时为准，根据原告所举证据，逾期加罚息应从本院给被告送达起诉状副本之次日起计算，即2020年4月2日。原告要求被告刘勇、雷海风、廖晶文对王学超、徐开燕应履行的还款义务承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等），因未向法庭提交任何证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、确认湖北南漳农村商业银行股份有限公司与王学超、徐开燕、刘勇、雷海风、廖晶文签订的《个人保证借款合同》项下的全部贷款于2020年4月1日提前到期。二、王学超、徐开燕在本判决生效后十日内偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金140540.49元及截至2020年4月1日利息6003.99元，计146544.48元；并自2020年4月2日起，以本金140540.49元为基数，按年利率14.4%（含罚息）计算利息，直至实际付清之日止。三、刘勇、雷海风、廖晶文对上述王学超、徐开燕应履行的还款义务承担连带责任；刘勇、雷海风、廖晶文承担保证责任后，有权向王学超、徐开燕追偿。二、驳回湖北南漳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3169元，由王学超、徐开燕、刘勇、雷海风、廖晶文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时向襄阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。襄阳市中级人民法院诉讼费账户为：开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56。户名：湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  李佳勇二〇二〇年五月六日法官助理全建漳书记员廖倩连