云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初456号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，系该行行长。委托代理人：李家旺，系云南上首律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：刘惠英，女，布依族，1958年10月6日出生，云南省昆明市人，住云南省昆明市官渡区。被告：肖志树，男，汉族，1951年1月16日出生，云南省昆明市人，住云南省昆明市官渡区。被告：刘惠琼，女，布依族，1956年12月26日出生，云南省文山市人，住云南省文山壮族苗族自治州文山市。被告：孙千茹，女，汉族，1963年10月27日出生，云南昆明市人，住云南昆明市官渡区。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告刘惠英、肖志树、刘惠琼、孙千茹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序进行审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托代理人李家旺，被告刘惠英、孙千茹到庭参加诉讼，被告肖志树、刘惠琼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘惠英、肖志树立即偿还原告贷款本金人民币2499999.16元及截止2019年11月6日止的贷款利息82743.34元，复息253.45元；二、判令被告刘惠英、肖志树支付自2019年11月7日起至全部款项还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复息（罚息及复息利率按照合同约定的执行利率上浮50%计算）；三、判令被告承担本案律师费103000元；四、判令原告对被告名下位于昆明市官渡区（房屋所有权证号：昆房权证字第××号）、昆明市官渡区（房屋所有权证号：昆房权证字第××号）房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；五、判令被告孙千茹对上述款项承担连带保证责任；六、判令本案的诉讼费、保全费、公告费等全部实现债权的费用由四被告承担。事实和理由：被告刘惠英、肖志树因资金周转困难向原告申请贷款。2013年1月15日，原告与被告刘惠英、肖志树签署了《个人授信及担保协议》，编号为129999871084042605。合同约定由原告向被告刘惠英、肖志树提供250万元的可循环授信额度的贷款，授信期限为120个月，即从2013年1月15日起至2023年1月15日止。还款方式为按月结息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式不变。被告未按时足额偿还贷款的，原告有权按执行利率上浮50%计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率计收复息。为保证合同的履行，被告刘惠英、肖志树将其名下位于昆明市官渡区，被告刘惠琼将其名下位于昆明市官渡区的房产作为还款担保并办理了抵押登记。双方还就其他事项进行了约定。同日，原告与被告孙千茹签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告孙千茹自愿为授信申请人在《个人授信及担保协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。合同签订之后，被告在授信期间内支用了贷款2499999.16元。贷款发放后，被告未按照《个人授信及担保协议》约定足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。经原告多次催收未果。被告刘惠英、孙千茹共同辩称，对贷款的事实和金额无异议，对利息有异议，被告刘惠英没有能力还，对于律师费也支付不出来。只有变卖房子来还款了。对于连带担保责任只有先卖房子，被告孙千茹只对本金承担担保责任，利息不承担。被告肖志树、刘惠琼未到庭应诉及答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告第四组证据诉讼费和保全费发票、律师费收据，证明原告为实现债权因诉讼产生的诉讼费、保全费、律师费等费用应当由被告承担；被告刘惠英、孙千茹对律师费收据不认可；本院认为，诉讼费和保全费发票予以采信，律师费收据，因原告未提交委托代理合同及发票，不予采信。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月15日，原告与被告刘惠英、肖志树、刘惠琼签订《个人授信及担保协议》，约定原告向被告刘惠英、肖志树提供总额为250万元的可循环授信额度，授信期限为120个月，自2013年1月15日起至2023年1月15日止，被告刘惠英、肖志树未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告刘惠英、肖志树用位于昆明市官渡区（所有权证号：200740364、共200710078）房屋、被告刘惠琼用位于昆明市官渡区（所有权证号：200830797）房屋为其在主合同项下的全部债务向原告提供最高额抵押，债权数额为2500000元，并办理最高额抵押登记。2013年1月15日，原告与被告刘惠英、肖志树签订《周转易协议书》，约定原告给予被告刘惠英、肖志树250万元周转易额度，期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即7.8%。2013年1月16日，原告与被告孙千茹签订个人授信最高额不可撤销担保书，约定被告孙千茹为被告刘惠英、肖志树向原告贷款250万元以及利息、罚息、复息，违约金、损害赔偿金和有关费用提供担保，保证期间，自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。2018年11月9日，原告向被告刘惠英发放贷款2499999.16元。被告刘惠英未按时还本付息。截止2019年11月6日被告刘惠英尚欠原告贷款本金人民币2499999.16元、利息82743.34元、复息253.45元。庭审中，原告当庭表示放弃公告费的诉讼请求。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护。同时，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，从原告提交的个人授信及担保协议、周转易协议书、个人贷款周转易功能申请表、贷款基本信息、贷款关键信息及逾期账单、个人授信最高额不可撤销担保书和他项权利证，可以认定原告与被告刘惠英、肖志树之间具有借款合同关系，被告刘惠英、肖志树取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约，故对原告要求被告刘惠英、肖志树偿还贷款本金2499999.16元的诉讼请求，本院予以支持；关于利息、罚息、复息，因原告与被告刘惠英、肖志树已经在个人授信及担保协议、个人贷款周转易功能申请表中对利息、罚息、复息进行了约定，本院支持截止2019年11月6日的利息82743.34元、复息253.45元，同时，被告刘惠英、肖志树应按照合同约定以尚欠贷款本金2499999.16元为基数支付原告自2019年11月7日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息，但利息、罚息及复息相加以不超过年利率24%为限；关于律师费，因原告未提交委托代理合同及发票，本院不予支持；由于原告与被告刘惠英、肖志树、刘惠琼在《个人授信及担保协议》中约定，被告刘惠英、肖志树用位于昆明市官渡区（所有权证号：200740364、共200710078）房屋、被告刘惠琼用位于昆明市官渡区（所有权证号：200830797）房屋为其在主合同项下的全部债务向原告提供担保，且已办理抵押登记，抵押权依法成立并生效，故本院支持若被告刘惠英、肖志树到期未履行本判决所涉债务，原告有权就被告刘惠英、肖志树、刘惠琼抵押的位于原告招商银行股份有限公司昆明分行对昆明市官渡区【（昆明市）房他证昆字第××号】、昆明市官渡区【（昆明市）房他证昆字第××号】的房屋折价或者以拍卖、变卖后所得价款在最高额2500000元范围内优先受偿；关于被告孙千茹是否承担保证责任，本院认为，原告与被告孙千茹在个人授信最高额不可撤销担保书，被告孙千茹作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告刘惠英、肖志树进行追偿；被告肖志树、刘惠琼经本院合法传唤未出庭参加诉讼，也未向本院提交相关证据，应承担不利的法律后果。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告刘惠英、肖志树于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金2499999.16元及截至2019年11月6日的利息82743.34元、复息253.45元，并支付自2019年11月7起至实际清偿款项之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息（利息、罚息及复息相加以不超过年利率24%为限）；二、若被告刘惠英、肖志树到期未履行本判决第一项所涉债务，原告有权就被告刘惠英、肖志树、刘惠琼抵押的位于原告招商银行股份有限公司昆明分行对昆明市官渡区【（昆明市）房他证昆字第××号】、昆明市官渡区【（昆明市）房他证昆字第××号】的房屋折价或者以拍卖、变卖后所得价款在最高额2500000元范围内优先受偿；三、由被告孙千茹对本判决第一项所涉债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告刘惠英、肖志树进行追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28288元，保全费5000元，共计33288元，由被告刘惠英、肖志树负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长 赵 鑫人民陪审员 李 波人民陪审员 代丽琼二〇二〇年五月十五日书 记 员 李 佳