山东省汶上县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0830民初1084号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地为广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码为914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：贾欣鑫，山东慧桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟金栋，山东慧桥律师事务所律师。被告：梁开勇，男，1973年9月21日出生，汉族，居民，住山东省济宁市汶上县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告梁开勇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人贾欣鑫到庭参加诉讼，被告梁开勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已缺席审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告梁开勇偿还由原告代被告支付的代偿款20557.33元；2.被告支付逾期保费843.6元；3.请求判令被告梁开勇支付违约金以21400.93元为基数，按年利率24%自2018年5月5日起计算至清偿完毕之日止；4.请求判令本案实现债权的诉讼费、保全费、公告费、律师费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求：1.请求判令被告梁开勇偿还由原告代被告支付的代偿款20557.33元；2.被告支付逾期保费843.6元；3.请求判令被告梁开勇支付违约金以21400.93元为基数，按年利率24%自2018年5月5日起计算至清偿完毕之日止；4.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月13日，被告梁开勇向陆金所平台申请借款，与出借人签订《个人借款协议》，约定梁开勇借款30000元，还款方式为每月等额本息。同日，原告与被告签订保证保险合同，约定由原告为被告的借款提供保证，当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满80日时，由约定的保险公司根据保险合同或其他还款保障文件承担保障责任。被告借款后，未按约还款。原告依约履行了担保责任。梁开勇未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：营业执照副本、法定代表人身份证明书、《个人借款申请确认书》、《个人借款协议》两份、梁开勇开户信息、《平安个人借款保证保险保险单》电子保单、《平安个人借款保证保险投保单》、付款金额一览表、用户梁开勇出借人信息说明两份、《理赔确认书》两份、理赔明细、（2019）鲁0102民初6579号民事裁定书等，被告梁开勇经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，原告方提交的上述证据，形式合法、内容客观真实，与本案的待证事实有关联性，可以作为本案有效证据使用，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案外人上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（简称陆金所）是一个提供借贷信息的第三方平台。2016年12月13日，被告梁开勇向陆金所平台申请借款，并在《个人借款申请确认书》上签字捺印，申请借款本金30000元，借款用途为日常生活消费，借款年利率为8.4%，还款期数为36个月，还款方式为每月等额本息（每月还款本息948.64元），确认书中包括梁开勇账户以及借款流程等信息。2016年12月13日，被告梁开勇通过陆金所平台与案外人王志远签订《个人借款协议》，约定梁开勇向王志远借款本金为20000元，借款用途为日常生活消费，借款利率为8.4%每年，借款放款日为2016年12月13日，到期日为2019年12月14日，起息日为2016年12月14日，每月还款本息金额为630.42元。同日，被告梁开勇通过陆金所平台与案外人蒋昭洁签订《个人借款协议》，约定梁开勇向蒋昭洁款本金为10000元，借款用途为日常生活消费，借款利率为8.4%每年，借款放款日为2016年12月13日，到期日为2019年12月14日，起息日为2016年12月14日，每月还款本息金额为315.21元。该两份《个人借款协议》均是通过陆金所平台签订的网络协议，其中协议第六条还款保障第2项约定，“借款人在借款时，已向保险公司投保个人借款保证保险，当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满80日时，由约定的保险公司根据保险合同或其他还款保障文件承担保障责任”。陆金所出具《用户梁开勇信息说明》并加盖陆金所公司电子公章，载明2016年12月13日已将30000元转至被告梁开勇账户。被告梁开勇向原告申请投保保证保险，并在网上申请了电子保单，申请投保的借款金额最高不超过50万元，申请的保险期限最长不超过36个月，并附《付款金额一览表》，载明借款金额为30000元，期初服务费900元，每月保险费228元等具体本息金额及相关费用。2016年12月13日，原告与被告正式在网上签订《平安个人借款保证保险保险单》，约定保证保险金额为35670元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳（每月228元），被保险人为蒋昭洁（保险比例为33.33%）、王志远（保险比例为66.67%）。保险合同约定当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满80日时，由约定的保险公司根据保险合同或其他还款保障文件承担保障责任。被告梁开勇借款后，自2018年1月14日起未再进行还款，已经构成违约，陆金所平台通知被告梁开勇逾期情况，2018年5月5日原告进行了代偿，代偿金额为20557.33元。《平安个人借款保证保险保险单》约定，“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告要求被告梁开勇偿还其代偿的款项20557.33元；逾期保费843.6元，即未付保费=已欠保费（3期228*3=684元）+（当期应缴保费228元*当期实际承保天数21/30天=159.6元）=843.6元；违约金在保险单保险理赔中约定按日千分之一，原告主动调整为按年利率24%计算直至付清为止；诉讼费由被告方承担。另查明，《平安个人借款保证保险保险单》约定，“争议处理方式为如协商不成，任一方可向保单签发机构所在地人民法院诉讼，保单签发单位为中国平安财产保险股份有限公司山东分公司”。中国平安财产保险股份有限公司山东分公司的所在地在济南市，原告于2019年6月27日向济南市历下区人民法院提起诉讼，济南市历下区人民法院于2019年9月26日作出（2019）鲁0102民初6579号民事裁定书，裁定本案移送汶上县人民法院审理。本院认为，被告梁开勇经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提出答辩，应视为对有关诉讼权利的放弃。被告梁开勇通过陆金所平台向案外人王志远、蒋昭洁借款用于日常生活消费，并向原告投保个人借款保证保险。被告未按《个人借款协议》约定偿还借款，原告依约履行了保险责任，有权依据法律及《平安个人借款保证保险保险单》的约定向被告行使追偿权。原告代被告偿还了借款本息20557.33元，事实清楚，证据确凿，据此，原告依法取得了追偿权。原告要求被告偿还代被告支付的借款本息20557.33元，本院应予支持。原告要求被告偿还逾期保费843.6元，双方在合同中亦进行了约定，本院予以支持。原告要求被告支付违约金，《平安个人借款保证保险保险单》约定按日千分之一计算，该约定过高，原告主动调整为按年利率24%计算，以21400.93元（借款本息20557.33元+逾期保费843.6元）为基数，自原告代偿之日的第二日（2018年5月6日）起计算至清偿完毕之日，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁开勇于本判决生效后十五日内偿还中国平安财产保险股份有限公司代被告梁开勇支付的借款本息20557.33元；二、被告梁开勇于本判决生效后十五日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费843.6元；三、被告梁开勇于本判决生效后十五日内偿还中国平安财产保险股份有限公司违约金以21400.93元为基数，按年利率24%自2018年5月6日起计算至清偿完毕之日止。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费168元，由被告梁开勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  高玉环二〇二〇年五月六日书记员  崔 涛