四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初812号 原告：中国农业银行股份有限公司成都锦城支行，住成都市锦里东路8号宏达大厦。 负责人：向虹，职务行长。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：王敏，四川博成律师事务所律师，一般授权。 被告：刘兴伟，男，汉族，1986年6月23日出生，住四川省彭州市。 原告中国农业银行股份有限公司成都锦城支行（以下简称农行锦城支行）与被告刘兴伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日受理后，依法公开开庭进行了审理。农行锦城支行的委托代理人段静玲到庭参加了诉讼。刘兴伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行锦城支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘兴伟立即归还剩余借款本金198824.52元和利息12612.09元，罚息696.24元，复利477.85元（前述利息、罚息、复利计算截止至2019年9月12日）；2.被告以上述本金为基数自2019年9月13日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》的约定给付利息、罚息、复利；3.原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用；4.被告承担律师费12756元、诉讼费、保全费及其他原告实现债权的有关费用。事实和理由：被告因购买房屋向原告借款，达成合意后，于2016年11月18日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告刘兴伟向原告提供贷款210000元，被告按月归还借款本息。借款以被告刘兴伟所有的位于成都市彭州市房屋作为抵押。合同签订后，原告依约按时履行了贷款义务，但被告刘兴伟未按合同约定还款。截止2019年9月12日，被告已逾期20期未履行还款义务，故诉至法院。 被告刘兴伟未到庭答辩，也未提交答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、欠款明细、房屋信息查询记录等证据，因被告刘兴伟未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，刘兴伟作为借款人、抵押人，中国农业银行股份有限公司成都锦城支行（以下简称农行锦城支行）作为贷款人，2016年11月18日，农行锦城支行与刘兴伟签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定由农行锦城支行出借给刘兴伟210000元，借款用途为购买位于四川省彭州市的房屋，借款期限为180个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准下浮15%计算，还款方式为按月等额本息还款法。合同项下借款采用抵押的担保方式。借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同第三十二条约定的抵押物为位于成都市彭州市（川2016彭州市不动产权第0001114号）的房屋。抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同双方约定了送达地址，截止庭审之日未提交变更地址的书面材料。 合同签订后，2016年12月1日，农行锦城支行依约向被告刘兴伟放贷款210000元。但被告未按约还款，截至2019年9月12日被告刘兴伟尚欠借款本金198824.52元和利息12612.09元，罚息696.24元，复利477.85元。 另查明，刘兴伟以其所有的位于成都市彭州市房屋的房屋（川2016彭州市不动产权第0001114号）设立抵押担保，于2016年11月22日办理了抵押登记。 审理中，“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”自2019年8月20日起调改为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。 本院认为，刘兴伟与农行锦城支行签署的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。农行锦城支行依约发放贷款后，刘兴伟逾期还款，农行锦城支行依据合同约定要求刘兴伟归还全部剩余借款本金198824.52元和利息12612.09元，罚息696.24元，复利477.85元，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。农行锦城支行另主张刘兴伟承担自2019年9月13日起计算至全部贷款本息清偿之日止的罚息及复利，本院明确：罚息以未付贷款本金198824.52元为基数，从2019年9月13日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%计算至本金实际付清之日止；复利以期内应付未付的利息12612.09元为基数，从2019年9月13日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%计算至利息实际付清之日止。上述利息、罚息、复利以年利率24％为限。刘兴伟以其所有的位于成都市彭州市（川2016彭州市不动产权第0001114号）的房屋办理了抵押登记手续，农行锦城支行主张对该房屋享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。农行锦城支行告要求刘兴伟承担为实现债权产生的律师费，但未提交确实充分的证据佐证，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告刘兴伟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都锦城支行借款本金198824.52元及利息、罚息、复利（暂计算至2019年9月12日的利息12612.09元，罚息696.24元，复利477.85元。从2019年9月13日起至贷款本息实际付清之日止的罚息及复利计算方式为：罚息以未付贷款本金198824.52元为基数，从2019年9月13日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%计算至本金实际付清之日止；复利以期内应付未付的利息12612.09元为基数，从2019年9月13日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%计算至利息实际付清之日止，上述利息、罚息、复利以年利率24％为限； 二、若被告刘兴伟未足额履行上述第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都锦城支行有权就被告刘兴伟所有的位于成都市彭州市房屋的房屋进行折价或者拍卖、变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都锦城支行的其他诉讼请求。 如被告刘兴伟未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4680元，减半收取2340元，保全费1583元，合计3923元，由原告中国农业银行股份有限公司成都锦城支行负担59元，由被告刘兴伟负担3864元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 何 玲 二〇二〇年五月七日 书记员 文艺洁