福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2487号 原告:福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市新罗区北城区龙昌路26号金色家园店面12-15号，统一社会信用代码913508000843297691。 法定代表人：王璇，董事长。 委托诉讼代理人：余可举，男，1987年7月21日出生，汉族，福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司员工，住福建省龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：刘志川，男，1987年1月14日出生，汉族，福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司员工，住福建省长汀县。 被告：刘煌滨，男，1990年5月2日出生，汉族，个体户，住福建省龙岩市新罗区。 被告：杨细艳，女，1991年11月12日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：林福祥，男，1960年2月12日出生，汉族，龙岩农村商业银行股份有限公司退休员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：李大鹏，男，1990年1月21日出生，汉族，个体户，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司（下称新罗晋农商村镇银行）与被告刘煌滨、杨细艳、林福祥、李大鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人余可举和刘志川到庭参加诉讼。被告刘煌滨、杨细艳、林福祥、李大鹏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新罗晋农商村镇银行向本院提出诉讼请求：一、解除新罗晋农商村镇银行与刘煌滨于2018年4月4日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》（编号：2018第04E01号）。二、刘煌滨归还新罗晋农商村镇银行借款本金200000元，并支付利息、罚息和复利（计算方法：1.截至2020年3月20日欠息5812.31元。2.自2020年3月21日至款清结之日止的罚息，以200000元为本金，按照月利率14.84375‰计算。3.自2020年3月21日至款清结之日止的复利，以5812.31元为本金，按照月利率14.84375‰计算）。三、杨细艳、林福祥、李大鹏对刘煌滨的上述第二项债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，新罗晋农商村镇银行自愿放弃其第一项诉讼请求，其余的诉请不变。 事实和理由：2018年4月4日,刘煌滨向新罗晋农商村镇银行申请借款200000元，借款用途为经营周转。经新罗晋农商村镇银行审查同意，双方于2018年4月4日签订一份《万通宝个人自助最高额借款合同》，合同约定新罗晋农商村镇银行向刘煌滨提供贷款200000元，月利率9.895833‰，贷款期限2018年4月4日至2020年4月3日。借款人若逾期偿还贷款，则自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上,贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。借款人若欠息，则欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。杨细艳、林福祥、李大鹏自愿为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期日后二年，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权等费用。 前述借款合同签订后，新罗晋农商村镇银行于2018年4月4日将借款200000元付至刘煌滨的银行账户。2018年4月4日至2020年3月20日，刘煌滨应向新罗晋农商村镇银行支付利息47507.87元，但其仅支付贷款利息41695.56元，尚欠利息5812.31元。为此，新罗晋农商村镇银行经多次向刘煌滨催讨，但均无结果，杨细艳、林福祥、李大鹏亦未履行相应的付款义务。新罗晋农商村镇银行现具状法院，请求判如所诉。 刘煌滨、杨细艳、林福祥、李大鹏均未作答辩。 本院经审理查明以下事实：刘煌滨、杨细艳、林福祥、李大鹏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状及反驳证据，视为放弃自身的诉讼权利。因此，本院对新罗晋农商村镇银行所述的以上事实予以确认。 诉讼中，本院作出（2020）闽0802民初2487号民事裁定书，查封了林福祥所有的坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）31幢310室房产，以及新罗晋农商村镇银行所有并提供担保的坐落于龙岩市新罗区（新地标·金色家园）1层14号店面。 上述事实，有新罗晋农商村镇银行提供的《万通宝个人自助最高额借款合同》、贷款明细账、欠息截图，本院作出的（2020）闽0802民初2487号民事裁定书以及当事人的陈述等证据在案佐证。 本院认为，新罗晋农商村镇银行与刘煌滨、杨细艳、林福祥、李大鹏签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法有效。该合同约定，借款人若不按照约定按时足额偿还利息达10日以上，则构成违约。在此情形下贷款人有权解除案涉合同。前述合同中的该项约定，属于附条件的民事法律行为。查明事实表明，刘煌滨在合同履行期间未按期足额付息已逾10日。在此情形下，双方约定的解约条件已成就。诉讼中，新罗晋农商村镇银行自愿放弃解除案涉借款合同，系当事人对自身民事权利的处分，并无违反法律规定，本院予以照准。 借款期限届满后，刘煌滨未返还贷款本金200000元及其利息，构成违约，侵害了新罗晋农商村镇银行的合法债权。新罗晋农商村镇银行现诉请刘煌滨返还借款本金200000元并支付利息、罚息和复利，均具有合同依据应予以支持。同时，杨细艳、林福祥、李大鹏与新罗晋农商村镇银行在《万通宝个人自助最高额借款合同》中约定，杨细艳、林福祥、李大鹏自愿为讼借款本息提供担保，故新罗晋农商村镇银行主张前述保证人应对贷款本金200000元以及利息（含罚息和复利）承担连带清偿责任，具有事实与法律依据，本院亦予以支持；杨细艳、林福祥、李大鹏承担保证责任后，有权向刘煌滨追偿。综上，新罗晋农商村镇银行变更后的诉讼请求有理，本院予以支持。刘煌滨、杨细艳、林福祥、李大鹏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘煌滨应于本判决生效之日起十日内返还福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司借款本金200000元，并支付利息、罚息和复利（计算方法：1.截至2020年3月20日尚欠利息5812.31元。2.自2020年3月21日至款清结之日止的罚息，以200000元为本金，按照月利率14.84375‰计算。3.自2020年3月21日至款清结之日止的复利，以5812.31元为本金，按照月利率14.84375‰计算）。 二、杨细艳、林福祥、李大鹏应对上述判决主文确定的刘煌滨的还本付息义务承担连带清偿责任。 三、杨细艳、林福祥、李大鹏承担保证责任后，有权向刘煌滨追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4387元，减半收取计2193.5元，诉讼保全申请费1549元，两项合计3742.5元，均由刘煌滨、杨细艳、林福祥、李大鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  庆  林 二〇二〇年五月十九日 书记员 陈晓芳（代） 附主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权的，人民法院不予支持。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 五、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。