浙江省开化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0824民初1102号 原告：浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行，住所地：浙江省开化县音坑乡音铿村，统一社会信用代码：913308240805857578。 法定代表人：方舍雄，系原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行行长。 委托诉讼代理人：汪瑜颖，女，系原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行员工。 被告：余立红，男，1971年12月25日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。 被告：徐桂仙，女，1977年9月14日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。 被告：余立群，男，1975年2月16日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。 被告：金玲丽，女，1978年5月31日出生，汉族，安徽省东至县人，住浙江省开化县。 原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行与被告余立红、徐桂仙、余立群、金玲丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行诉讼代表人汪瑜颖到庭参加了诉讼，被告余立红、徐桂仙、余立群、金玲丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行向本院提出诉讼请求：1.被告余立红返还原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行借款本金5万元并支付利息（计息方法：截至2020年4月13日利息为674.99元，之后利息按照2018年2月14日签订的“个人循环借款合同”约定计算），被告徐桂仙、余立群、金玲丽对上述款项承担保证的连带责任；2.本案的诉讼费由被告余立红、徐桂仙、余立群、金玲丽负担。在案件审理过程中，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行增加了一项诉讼请求：要求解除原被告于2018年2月14日签订的“个人循环借款合同”。事实与理由：2018年2月14日，被告余立红以生产经营为由向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行申请借款5万元，双方签订“个人循环借款合同”，约定：借款额度为5万元，借款期限为2018年2月14日至2021年2月13日，等。同日，被告徐桂仙、余立群、金玲丽向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行出具“保证函”，对上述借款提供保证的担保。合同签订后，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行依约发放了该笔贷款。2020年2月20日借款人余立红通过自助放款渠道出具了借据3、4、5、6、7的五笔金额为1万元的借款，借款利率为9.135%，到期日为2021年2月13日。现被告余立红未按期支付利息，被告徐桂仙、余立群、金玲丽亦未承担保证责任，经多次催收无果。 被告余立红未答辩。 被告徐桂仙未答辩。 被告余立群未答辩。 被告金玲丽未答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 1.原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行为证明其所主张的事实，向本院提供了以下几组证据：（一）关于诉讼主体资格的问题，提交的几组证据分别为：1.原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行的营业执照复印件一份、诉讼代表人身份证明书一份、诉讼代表人身份证复印件一份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行具有本案诉讼的原告资格；2.被告余立红身份证复印件一份，要求证明被告余立红具有本案诉讼的被告资格；3.被告徐桂仙身份证复印件一份，要求证明被告徐桂仙具有本案诉讼的被告资格；4.被告余立群身份证复印件一份，要求证明被告余立群具有本案诉讼的被告资格；5.被告金玲丽身份证复印件一份，要求证明被告金玲丽具有本案诉讼的被告资格；（二）关于原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行与被告余立红、徐桂仙、余立群、金玲丽保证借款合同的问题，提交的几组证据分别为：1.“农户小额信用贷款申请表”复印件一份，要求证明被告余立红、徐桂仙向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行申请贷款5万元的事实；2.“个人循环借款合同”复印件一份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行与被告余立红于2018年2月14日订立了借款金额为5万元的借款合同的事实；3.“保证函”复印件二份，要求证明被告徐桂仙、余立群、金玲丽对上述贷款提供连带责任保证担保的事实；（三）关于违约责任的问题，提交的几组证据分别为：1.“自助放款回单”五份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行已经向被告余立红交付贷款5万元的事实；2.“浙江农信综合柜面义务系统屏幕打印”五份，要求证明截至2020年4月14日被告余立红尚欠原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行贷款本金8万元及利息674.99元的事实。 被告余立红、徐桂仙、余立群、金玲丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据进行质证的权利。且上述证据，经本院审核，均客观真实，符合民事诉讼法中证据规则的要求，本院予以确认。 2.被告余立红未举证。 3.被告徐桂仙未举证。 4.被告余立群未举证。 5.被告金玲丽未举证。 根据双方当事人举证质证意见，本院综合认证如下： 2018年2月14日，被告余立红、徐桂仙向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行出具“农户小额信用贷款申请表”一份，要求贷款5万元。同日，被告余立红与原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行签订“个人循环借款合同”一份，载明：被告余立红向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行贷款5万元，借款期限自2018年2月14日至2021年2月13日，每季度末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，借款到期，利随本清，未按期支付借款利息、未按期向贷款人清偿其他到期债务，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，等。被告余立红在该个人循环借款合同中的借款人栏中签名捺印。同日，被告徐桂仙、余立群、金玲丽向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行出具“保证函”，载明：保证人同意为被告余立红向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行贷款5万元的所有债权提供连带责任保证，保证人担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证人保证期限为主债务履行期届满之日起二年，等。被告徐桂仙、余立群、金玲丽分别在该保证函中保证人栏中签名捺印。2020年2月20日，被告余立红通过自助方式选择了贷款到期日为2021年2月13日、年利率为9.135%的贷款，并分五次提取了原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行贷款5万元。截至2020年4月14日，被告余立红尚欠原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行贷款利息674.99元未付，被告徐桂仙、余立群、金玲丽亦未承担保证的担保责任。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，被告余立红与原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行签订个人循环借款合同，是被告余立红真实的借款意思表示，个人循环借款合同所载内容不违反法律规定，应当认定为该个人循环借款合同为有效的金融借款合同；被告徐桂仙、余立群、金玲丽向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行出具“保证函”，为被告余立红上述贷款提供保证担保责任，该保证合同中连带责任保证的意思表示真实明确，应当认定为合法有效的保证合同；原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行作为贷款人已经按照个人循环借款合同上约定发放了贷款，被告余立红应当按照个人循环借款合同约定履行还款义务，被告余立红与原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行于2018年2月14日签订的“个人循环借款合同”约定每季度末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，未按期支付借款利息、未按期向贷款人清偿其他到期债务等情形，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，现在原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行诉请解除与被告余立红于2018年2月14日签订的“个人循环借款合同”的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；合同解除后，被告余立红应当返还基于该“个人循环借款合同”而取得的借款本金，并支付按照该合同约定的利息，现在原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行诉请被告余立红返还贷款本金并支付按照个人循环借款合同约定利率计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；被告徐桂仙、余立群、金玲丽向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行出具“保证函”，对案涉贷款提供连带责任保证担保，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行诉请被告徐桂仙、余立群、金玲丽承担连带责任保证担保责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；被告余立红、徐桂仙、余立群、金玲丽经本院通知应诉，未行使举证、质证和抗辩等诉讼权利，视为对其诉讼权利的放弃。 综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第一款第（二）项、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行与被告余立红于2018年2月14日签订的“个人循环借款合同”； 二、被告余立红返还原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行借款本金5万元并支付利息（计息方法：截至2020年4月14日利息为674.99元，之后利息按照2018年2月14日签订的“个人循环借款合同”约定计算），限本判决生效之日起十日内履行完毕； 被告徐桂仙、余立群、金玲丽对上述款项承担保证的连带责任； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1067元，减半收取为533.5元，由被告余立红、徐桂仙、余立群、金玲丽负担，限于本判决生效后十日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。 审判员  黄宏俊 二〇二〇年五月二十一日 法官助理周宇 书记员詹红霞