四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0781民初657号 原告：薛天才，男，1972年11月2日出生，汉族，住四川省江油市。 被告：谭祖兵，男，1966年5月26日出生，汉族，住四川省江油市。 委托诉讼代理人：董庆勇，江油市中坝法律服务所法律工作者。 原告薛天才与被告谭祖兵追偿权纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理。本院依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告薛天才、被告谭祖兵及其委托诉讼代理人董庆勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告薛天才向本院提出诉讼请求：1、被告谭祖兵返还原告代为偿还的贷款本金、利息、罚息46820.58元（原为“被告杨明兴”，后予以更正）；2、被告从2017年1月13日原告代为偿还时间起按照人民银行同期贷款利率支付资金利息（后在庭审中撤回）；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告于2014年12月1日与被告谭祖兵及另一人杨明兴一起在中国邮政储蓄银行江油市支行（下称江油邮储银行）签订《小额贷款联保协议书》一份，推选被告为联保小组牵头人，约定互相承担连带保证责任，连带担保金额为每人不超过8万元。2014年12月2日，被告与江油邮储银行签订贷款合同并贷款8万元人民币，至2017年1月13日被告逾期仍有本金37777.12元及利息1764.50元未偿还，并因延期产生罚息7278.96元。江油邮储银行因《小额贷款联保协议书》在原告账户扣款46820.58元用于支付应被告自己偿还的贷款。经协商被告拒不履行还款义务，为维护自己的合法权益，现依法起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告谭祖兵辩称：1、原告第一项诉求是让一个叫杨明兴的人返还代为偿还的贷款，而错误的把我方列为被告，故原告没有明确的被告和具体的诉讼请求，恳请法庭驳回原告的起诉；2、被告未在原告处借过款，就不存在所谓的支付资金利息，对于资金利息和诉讼费我方也不应当承担。3、我方在2014年12月1日与原告和杨明兴三人在邮储银行签订过《小额贷款联保协议书》，帮江油市川富兔业有限公司何蓉经营的獭兔养殖业贷款，三人共计贷款为24万元，每人分摊的贷款金额为8万元。但是大概在2016年12月份左右，何蓉母女二人找到被告告知此款已经全部归还，所以不存在本案争议的金额是由原告垫付之说，原告所谓的垫付，极有可能是何蓉将款项支付给原告或者以转账方式汇入原告的账户，让其归还此贷款。如果是原告本人的钱来垫付了该贷款，那么按照常理原告就会在垫付此款后几个月内找到被告让其平均分摊以前的贷款，或是向法院起诉来维护自己的合法权益，而不应该等时隔3年后再来追偿该款。故，该行为完全不符合常理。综上，恳请法院驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：薛天才与谭祖兵并不相识，薛天才经卢某某、谭祖兵和杨明兴经何蓉撮合，三人及其配偶于2014年12月1日受邀在江油邮储银行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：5199904Q214123789600）。该协议书甲方为贷款人江油邮储银行，乙方为联保小组成员及配偶即谭祖兵、杨发秀（谭祖兵的配偶）、薛天才、郭建兰（原告的配偶）、杨明兴、郑兰（杨明兴的配偶）。双方约定：1、谭祖兵为联保小组牵头人。2、从2014年12月1日至2016年12月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。4、作为保证人的联保小组成员的权利义务：①保证方式：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。②作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内（即从2014年12月1日至2016年12月1日止），不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。③根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。④保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费、执行费等费用）和借款人所有其他应付费用。⑤联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收……等等。 2014年12月2日，江油邮储银行（甲方）与谭祖兵及杨发秀（乙方）签订了《小额贷款借款合同》（合同编号5199904Q11 4127928323），约定：1、甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：谭祖兵。2、贷款金额8万元，年利率15.66%，期限自2014年12月至2016年6月，用途为进饲料及兔仔，还款方式为等额本息还款。3、担保方式：由薛天才、杨明兴提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：5199904Q214123789600）。4、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外……等等。同日，原告向上述谭祖兵账户发放了借款8万元，借据编号5199904Q11412792832301。 2017年1月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市分行（下称绵阳邮储银行）系统自动在薛天才账户上扣收46820.58元，作为还款处理。该项还款单显示：合同编号与上述《小额贷款借款合同》编号一致，借据编号与上述发放借款的借据编号一致，客户名称谭祖兵。另，5199904Q11412792832301项下本息，已于2107年1月13日结清。 现薛天才提起本案诉讼，要求谭祖兵偿还代偿款46820.58元并支付相应的资金利息。被告谭祖兵抗辩签订《小额贷款联保协议书》是帮何蓉贷款，大概在2016年12月份左右，何蓉母女告知其此款已经全部归还；原告所谓的垫付，极有可能是何蓉让原告归还此贷款的，如果是原告本人的还款，原告在时隔3年后才来追偿该款完全不合常理，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告为支持其抗辩，申请证人陈某、杨某出庭作证。证人陈某陈述：1、我与谭祖兵是邻居。2、2012年、2014年我们都帮何蓉贷款，我年满60岁，不能贷款，最后就喊谭祖兵和杨明兴贷款，好像是2014年下半年帮着贷款的，具体怎么贷款我不知道。3、2016年春节前，兔子价格不紧俏，有一天我路过听何蓉两母女跟杨明兴和谭祖兵在说贷款还了，后面的事情我就不知道了。4、以前我的贷款，何蓉在邮局（指邮储银行）还了，就没找我。包括我在信用社贷款，2017年7、8月才给我还的。证人杨某陈述：1、我与谭祖兵是邻居。2、还钱是2016年12月，人多在路边。谭祖兵他们找何蓉喊她把钱还了，她说她已经还了，几家联贷的，何蓉说是帮她贷款，我路过看到听到的。3、我给何蓉贷过2年期的款，她是每月本金利息还的，哪个月不还，就给我说，还了邮政（指邮储银行）就不打电话。原告质证认为，证人只是听说，说何蓉还了的，把银行流水拿出来。本院认为，证人听说的“何蓉还款”事项，没有相关证据印证该说法是否属实，证人证言内容不能达到被告的证明目的，应不予采信原告主张的“何蓉已偿还案涉借款”以及“案涉借款极有可能是何蓉让原告归还此贷款”的事实。 上述事实，有原告身份证复印件、从江油邮储银行复印的贷款档案资料（包括被告和杨发秀的身份证复印件及结婚证复印件、贷款申请表、村委会证明、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、个人贷款放款单、借据、个人贷款还款单、个人贷款结清证明）、原告账户交易明细、原告存折清单复印件、证人证言以及当事人陈述等证据在卷佐证。 本院认为，原被告、案外人杨明兴及三人的配偶与江油邮储银行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：5199904Q214123789600）系双方当事人意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应遵照履行。根据该联保协议的约定，联保小组任一成员为江油邮储银行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本息、诉讼费等，且保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由江油邮储银行在保证人的任何账户内扣收。次日，联保小组成员之一的被告向江油邮储银行贷款8万元;因被告未依约还本付息，2017年1月13日原告账户被扣收该笔贷款余欠本息共计46820.58元;上述事实表明，江油邮储银行根据小额贷款联保协议书在原告账户扣款的行为是江油邮储银行要求原告（保证人）承担保证责任的行为，原告依约代被告偿还了被告的借款本息，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告取得追偿权，故被告应当向原告支付代偿款46820.58元。另，被告的抗辩与事实不符，本院不予采纳。 此外，原告已当庭放弃资金利息的诉求，故不予裁判处理。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条规定，判决如下： 限被告谭祖兵于本判决生效后十日内向原告薛天才支付代偿款46820.58元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计485.50元，由被告负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  余光 二〇二〇年五月八日 书记员  谢红