湖南省临武县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1025刑初159号 公诉机关湖南省临武县人民检察院。 被告人楼钢强，男，1993年11月19日出生于浙江省东阳市，汉族，小学文化，经商，户籍地和现住地：浙江省东阳市，因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月30日被郴州市公安局抓获归案，同日被刑事拘留，同年7月6日被执行逮捕。经本院决定，于2020年4月29日被取保候审。现在家。 辩护人叶元博，浙江求德律师事务所律师。 湖南省临武县人民检察院以湘临检公诉刑诉［2019］147号起诉书指控被告人楼钢强犯诈骗罪，于2019年12月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。临武县人民检察院指派检察员邝助法出庭支持公诉，被告人楼钢强及其辩护人叶元博均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 经审理查明： 2017年底以前，任志勇、羊波、马安、马良飞、车军、金赟（均另案处理）等人成立并经营郴州市银洋企业管理咨询有限公司（以下简称“银洋公司”）从事“私贷”业务，被告人楼钢强在银洋公司做业务员。2017年年底，被告人楼钢强与任志勇、羊波、马安、马良飞、车军、金赟等人共同出资注册成立郴州速亿企业管理咨询有限公司（以下简称“速亿公司”），经营范围为企业管理咨询服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。速亿公司设有业务部、审核部、外访部、财务部等部门。任志勇管理公司全盘工作，负责审核、跟客户沟通，车军、金赟等人负责外访工作。楼钢强负责录单及财务，入股30000元，持有速亿公司5%的股份。业务部有业务员成书敏（在逃）、朱丽琴（在逃）、马良飞、马安、马涵涛等人，主要负责介绍业务、拉客户贷款、接待公司来访人员及催收公司债务。楼钢强等人一直以速亿公司名义对外宣称“低息、无抵押、无担保、放款快、低门槛”等虚假信息，诱使被害人到公司贷款。被害人到公司后，楼钢强等人先要求被害人提供身份证等信息，后以“行规”名义诱骗被害人签订虚高的借款合同，再安排人员到被害人家中家访。放款时，一般要扣除“砍头息”“保证金”“平台费”“服务费”“利息押金”等“行业规矩费”，其实际放款金额明显小于借款合同金额。贷款成功后，楼钢强等人按期收账，7天为一期，借款期限为15期至24期不等。在还款过程中，楼钢强等人还以逾期还款为由随意规定逾期费，并采用以贷还贷方式诱骗被害人继续贷款。若被害人出现逾期,楼钢强等人先是通过电话、微信等手段进行催款,如被害人无钱还款,则以上门守候、滋扰家人等手段相威胁,以达到非法占有被害人财物的目的。被告人楼钢强等人以银洋公司、速亿公司名义共骗取被害人黄某1、杨某、李某1、何某、曹某、刘某1、胡某、黄某2、李某2、谷某人民币39010元，另诈骗李某3未遂，具体如下： 1.2018年6月27日，被害人黄某1通过业务员介绍到速亿公司贷款，速亿公司审核后同意借给黄某18000元，采用上述方式诱骗黄某1签订了11370元的虚高借款合同，黄某1实际收到借款5584元。黄某1合计还款4548元后，楼钢强见黄某1没有钱还款，于2018年8月14日再次让黄某1签订了14205元的虚高借款合同，扣除砍头息及还清第一笔借款余款，黄某1实际收到借款3678元。黄某1偿还7140元后无力再还，楼钢强为此到黄某1家中及其父亲单位郴州八中逼债。经郴州市南塔派出所调解，黄某1家人还给楼钢强现金2000元，余款归还完毕。上述二笔借款，黄某1实际共得9262元，还款累计13688元，楼钢强等人共骗取黄某1人民币4426元。 2.2018年5月15日，被害人杨某经业务员龙某介绍到速亿公司贷款，速亿公司审核后同意借款7000元给杨某，采用上述方式诱骗杨某签订了14205元的虚高借款合同，杨某实际收到借款5976元。该笔借款杨某累计还款11469元。2018年8月14日，杨某再次向速亿公司借款10000元，签订了15000元的虚高借款合同，杨某实际收到借款6493元，后杨某累计还款4980元。上述二笔借款，杨某实际得12469元，累计还款16449元，楼钢强等人共骗取杨某人民币3980元。 3.2018年5月21日，被害人李某1经一唐姓女业务员介绍至银洋公司借款，楼钢强接待了李某1，公司审核后同意借款8000元给李某1，采用上述方式诱骗李某1签订了11370元的借款合同，李某1实际收到借款4824元。后李某1累计还款3315元至楼钢强账户，李某1父亲归还楼钢强等人现金2000元，共计还款5315元。该笔借款，楼钢强等人骗取李某1人民币491元。 4.2018年1月8日，被害人李某3到速亿公司申请贷款，速亿公司经审核后同意借款7000元给李某3，采用上述方式诱骗诱骗李某3签订了11040元的虚高借款合同，李某3实际收到借款4384元。在未还清的情况下，2018年3月13日，李某3再次向速亿公司借款7000元，签订了13104元的虚高借款合同，李某3实际收到借款5058元。李某3归还1908元后，于2018年5月10日，再次向速亿公司借款7000元，签订了11370元的虚高借款合同，实际收到借款5584元，后李某3累计还款10272元至羊波、任志勇等人账户。上述三笔借款，李某3实际得15026元，合计还款12180元。上述借款，楼钢强等人未获利。 5.2018年5月28日，被害人何某经业务员介绍到速亿公司贷款，速亿公司经审核后同意借给何某9000元，采用上述方式诱骗诱骗何某签订了12780元的虚高借款合同，何某实际收到借款6346元。何某累计还款5112元后无力再还，2018年7月11日，何某以上述方式贷款9000元，实际收到借款6346元，后何某累计还款9412元。该二笔借款，何某实际收到12692元，累计归还14524元，楼钢强等人共骗取何某人民币1832元。 6.2017年12月22日，被害人曹某经业务员介绍到速亿公司贷款，速亿公司经审核后同意借给曹某5000元，采用上述方式诱骗诱骗曹某签订了7140元的虚高借款合同，曹某实际收到借款4059元。后曹某累计还款7279元至任志勇账户。该笔借款，楼钢强等人骗取曹某人民币3238元。 7.2018年6月26日，被害人刘某1向速亿公司提出申请贷款，速亿公司审核后同意借款9000元给刘某1，采用上述方式诱骗刘某1签订了12000元的虚高借款合同，刘某1实际收到借款6346元。后刘某1累计还款11076元至楼钢强账户。该笔借款，楼钢强等人骗取刘某1人民币4730元。 8.2018年6月21日，被害人胡某因无力偿还其他公司贷款，经人介绍至速亿公司贷款。速亿公司经审核后同意借给胡某7000元，采用上述方式诱骗诱骗胡某签订了9945元的虚高借款合同，胡某实际收到借款4824元。胡某偿还5967元后无力再还，于2018年8月23日向速亿公司提出续贷7000元，速亿公司再次诱骗胡某签订了9945元的虚高借款合同，胡某实际收到借款2760元，胡某累计还款2718元至楼钢强账户，后一直处于拖欠状态。逾期期间，速亿公司员工一直用微信、电话向胡某催款，并进行言语威胁。2019年2月8日，胡某向楼钢强微信转账2000元。上述二笔借款，胡某共计得7584元，累计还款10685元，楼钢强等人共骗取胡某人民币3101元。 9.2017年12月20日，被害人黄某2经业务员陈某1介绍到银洋公司贷款，后银洋公司将其介绍至速亿公司。速亿公司经审核同意借款6000元给黄某2，以上述方式诱骗诱骗黄某2签订了8160元的虚高借款合同，黄某2实际收到借款4384元。后黄某2个人累计还款2872元任志勇账户，其父亲现金还款3000元，合计还款5872元。该笔借款，楼钢强等人骗取黄某2人民币1488元。 10.2018年7月2日，被害人李某2通过速亿公司的小广告到速亿公司申请贷款，速亿公司审核后同意借款8000元给李某2，采用上述方式诱骗诱骗李某2签订了12780元的虚高借款合同，李某2实际收到借款6346元。后李某2累计还款12780元至楼钢强账户。该笔借款，楼钢强等人骗取被害人李某2人民币6434元。 11.2018年8月29日被害人谷某经银洋公司业务员介绍至速亿公司贷款，速亿公司审核后同意借款10000元给谷某，采用上述方式诱骗诱骗谷某签订了14205元的虚高借款合同，谷某实际收到借款7106元。该笔借款，谷某累计还款12311元至楼钢强账户。2018年11月27日，谷某向速亿公司提出续借，速亿公司同意以上述同样方式借给谷某10000元，谷某实际收到借款7106元。该笔借款，谷某累计还款11191元至楼钢强账户。上述二笔借款，谷某实际得14212元，谷某累计还款23502元，楼钢强等人共骗取被害人谷某人民币9290元。 被告人楼钢强到案后均如实供述了上述犯罪事实，并签署了认罪认罚具结书。 本案在审理过程中，被告人楼钢强退赔黄某1等十名被害人人民币共计39010元。 上述事实被告人楼钢强在庭审过程中无异议，且有《户籍资料》《抓获经过》《银行流水》《提取楼钢强手机存储内容的情况说明》《借款合同（照片）》《贷款计算格式》《营业执照》《微信转账截图》《银行开户信息》《速亿公司注册登记信息》《立案决定书》《拘留证》《拘留通知书》《变更羁押期限通知书》《扣押决定书》《扣押物品清单》《批准逮捕决定书》《逮捕证》《逮捕通知书》《鉴定聘请书》《鉴定意见通知书》《司法审计意见书》《湖南省天网电子数据司法鉴定中心司法鉴定意见书》等书证，证人欧某、黄某3、黄某4、刘某2、彭某、陈某2等六人的证言，被害人黄某2、曹某、李某3、李某1、杨某、黄某1、胡某、李某2、何某、刘某1、谷某等十一人的陈述，被告人楼钢强的公诉和辩解，《司法审计意见书》《湖南省天网电子数据司法鉴定中心司法鉴定意见书》等鉴定意见，辨认笔录等证据予以证实，足以认定。 被告人楼钢强对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪认罚。其辩护人叶元博提出的辩护意见是：被告人楼钢强犯罪情节轻微，且系初犯、偶犯，已认罪认罚并愿意退缴违法所得和缴纳罚金，可减轻或从轻处罚，请求对其适用缓刑。 本案在审理过程中，本院依照社区矫正的相关规定委托浙江省东阳市司法局对被告人楼钢强进行审前调查，浙江省东阳市司法局未在法定期限内予以回复。为防止审判延迟，本院依法迳行判决。 本院认为，被告人楼钢强以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，实施“套路贷”犯罪，骗取他人财物共计人民币39010元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人所犯罪名成立。被告人楼钢强诈骗李某3未遂，应比照既遂犯从轻处罚。被告人楼钢强归案后如实供述了自己的犯罪事实，是坦白，依法从轻处罚。被告人楼钢强退赔被害人全部犯罪所得，酌情从轻处罚。被告人楼钢强自愿认罪认罚，依法从宽处罚。公诉机关根据被告人的犯罪事实、情节等，对其作出的量刑建议合法、适当，本院予以采纳。关于被告人楼钢强辩护人叶元博提出的“被告人楼钢强犯罪情节轻微，且系初犯、偶犯，已认罪认罚并愿意退缴违法所得和缴纳罚金，可减轻或从轻处罚”辩护意见，与本院查明的事实及法律规定相符，本院予以采纳。 根据被告人楼钢强的犯罪事实、情节和悔罪表现，本院决定对被告人楼钢强宣告缓刑。 综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二十三条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条,《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百条第（一）项之规定，判决如下： 一、被告人楼钢强犯诈骗罪，判处有期徒刑二年一个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。 （缓刑考验期从本判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。） 二、已追缴被告人楼钢强犯罪所得人民币三万九千零一十元元，返还被害人。 三、收缴被告人楼钢强供犯罪所用的本人财物人民币三万元，予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审判长  欧碧波 审判员  黄 华 审判员  刘 军 二〇二〇年五月二十日 法官助理骆美霖 书记员肖鑫昕 附：法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； （二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决； （三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。