河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初5268号原告郑州银行股份有限公司纬二路支行，营业场所郑州市金水区。负责人马娇阳，行长。委托代理人冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托代理人韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告张鹏。被告刘晚燕。委托代理人张鹏，男，汉族，1990年11月8日出生，住河南省沁阳市西向镇魏村22号，系被告刘晚燕配偶。被告沁阳市顺通物流运输有限公司，住所地沁阳市产业集聚区。法定代表人秦电明，总经理。委托代理人张炜，系该公司员工。被告郑州利达汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区郑花路65号，统一社会信用代码：914101006672091958。法定代表人王志华。被告樊二光。原告郑州银行股份有限公司纬二路支行诉被告张鹏、刘晚燕、沁阳市顺通物流运输有限公司、郑州利达汽车销售有限公司、樊二光金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告张鹏、刘晚燕共同向原告偿还贷款本金19945.39元及利息7744.55元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年3月30日止，此后利息按照《个人贷款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止），该项费用总计27689.94元；2、原告有权就被告沁阳市顺通物流运输有限公司抵押至原告名下的（车牌号：豫Ｈ×××××）东风牌汽车及（车牌号：豫H785V挂）骏昌牌汽车就拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告郑州利达汽车销售有限公司、樊二光对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等费用由被告承担。本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩亚玲，被告张鹏并作为被告刘晚燕的委托代理人，被告沁阳市顺通物流运输有限公司委托代理人张炜到庭参加诉讼。被告郑州利达汽车销售有限公司、樊二光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2014年11月6日，原告（贷款人）与被告张鹏（借款人）、沁阳市顺通物流运输有限公司（抵押人）、郑州利达汽车销售有限公司（保证人）、樊二光（保证人）签订《个人贷款合同》一份，主要约定：贷款人同意向被告张鹏发放汽车按揭贷款15万元，贷款用途为购车。贷款期限自2014年11月6日起至2016年11月6日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准；本合同的贷款利率按照浮动利率执行，按照人民银行公布的基准利率6.15%上浮30%执行，本合同项下的执行贷款年率为7.995%。借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告张鹏授权原告将被告张鹏依据本合同规定取得的贷款划入借款人在贷款人处开立的账户内，户名：张鹏，账号62×××80，开户行郑州银行股份有限公司纬二路支行；还款方式为等额还本付息，本合同项下贷款按月共分24期偿还；被告沁阳市顺通物流运输有限公司以东风牌豫Ｈ×××××汽车及骏昌牌豫H785V挂车提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金，损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；被告郑州利达汽车销售有限公司、樊二光自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全部连带责任保证。保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。若被告张鹏未按时足额还款偿还贷款本息，或个人按揭贷款连续三次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还贷款本息和其他应付款项，按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告刘晚燕向原告出具《借款人配偶承诺授权书》一份，载明：其与借款人被告张鹏系夫妻关系，对其以本次贷款所购车辆为担保向原告申请个人贷款一事完全知晓。承诺完全同意被告张鹏上述借款及提供担保的行为，同意被告张鹏与原告签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该条款的约束。承诺将与被告张鹏共同承担该笔借款的偿还义务。如被告张鹏不能履行贷款合同，原告可依法处置抵/质押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。同日，被告樊二光向原告出具《保证人承诺授权书》一份，载明：其作为被告张鹏在原告处申请个人汽车按揭贷款的保证人，承诺对被告张鹏在原告所涉及的债务承担连带责任保证。如被告张鹏未按合同约定履行还款义务，被告樊二光保证向原告履行还款义务。被告樊二光担保贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。同日，原告与被告沁阳市顺通物流运输有限公司签订《抵押担保合同》一份，主要约定：为确保原告和被告张鹏于2014年11月6日签订的上述个人贷款合同及其修订或补充（包括但不限于展期协议）项下债务的履行，被告沁阳市顺通物流运输有限公司自愿以东风牌豫Ｈ×××××汽车及骏昌牌豫H785V挂车为原告的债权提供抵押担保；抵押担保的范围包括为主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权所产生的全部费用（包括但不限于公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理、差旅费等）。合同还对其他事项进行了约定。2014年11月7日，双方就上述车辆办理了抵押登记。2014年11月12日，原告向被告张鹏发放贷款15万元。借款到期后被告张鹏未依约还款。原告于2017年8月23日向被告张鹏邮寄送达律师函一份，要求被告张鹏履行还款义务。原告于2014年9月4日向被告郑州利达汽车销售有限公司邮寄律师函一份，要求被告郑州利达汽车销售有限公司履行还款义务。截至到2020年3月30日，被告张鹏共欠原告贷款本金19945.39元、利息（含罚息、复利）7744.55元未偿还。2020年4月26日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告张鹏、沁阳市顺通物流运输有限公司、郑州利达汽车销售有限公司、樊二光签订的《个人贷款合同》，原告与被告沁阳市顺通物流运输有限公司签订的《抵押担保合同》，被告刘晚燕向原告出具的《借款人配偶承诺授权书》，被告樊二光向原告出具的《保证人承诺授权书》，均系各方当事人真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，被告张鹏未按时履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求收回贷款本息并无不当，截止到2020年3月30日，被告张鹏尚欠原告贷款本金19945.39元、利息（含罚息、复利）7744.55元未偿还。故对原告请求被告张鹏偿还贷款本金19945.39元、截止到2020年3月30日的利息（含罚息、复利）7744.55元并支付自2020年3月31日起按《个人贷款合同》约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告刘晚燕以被告张鹏配偶的身份在《借款人配偶承诺授权书》上签名，承诺将与被告张鹏共同承担该笔借款的偿还义务。现原告请求被告刘晚燕与被告张鹏承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告沁阳市顺通物流运输有限公司自愿以东风牌豫Ｈ×××××汽车及骏昌牌豫H785V挂车为被告张鹏的上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记。现原告请求就该抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿，合法有据，本院予以支持。被告郑州利达汽车销售有限公司、樊二光自愿为被告张鹏的上述债务向原告提供连带责任保证，保证期间为从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。本案贷款履行期届满期为2016年11月，原告于2020年4月26日方诉至本院要求被告樊二光承担担保责任，已过保证期间，被告樊二光免除保证责任。原告于2017年9月4日向被告郑州利达汽车销售有限公司邮寄律师函，要求其承担还款责任，并未超过保证期间，现原告请求被告郑州利达汽车销售有限公司承担连带担保责任，合法有据，本院予以支持。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定”。第一百九十五条规定：“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；……”。本案贷款履行期届满期为2016年11月，原告于2017年8月23日向被告张鹏主张还款，引起诉讼时效中断，诉讼时效期间从2017年8月23日起重新计算，现原告于2020年4月26日诉至本院，要求被告履行还款责任，诉讼时效期间并未届满，故对被告辩称本案已过诉讼时效的答辩依据，本院不予采纳。被告张鹏作为完全民事行为能力人，应知晓其与原告签订《个人贷款合同》，向原告申请贷款，就应该向原告履行还款义务这一基本常识。现被告张鹏主张其已依据与郑州利达汽车销售有限公司的约定向被告郑州利达汽车销售有限公司清偿了全部款项，被告张鹏与被告郑州利达汽车销售有限公司之间权利义务的约定及履行对原告不产生法律效力，不能免除被告张鹏应向与其签订《个人贷款合同》的放贷方即原告的还款义务。故被告张鹏和被告沁阳市顺通物流运输有限公司辩称已将全部款项偿还给被告郑州利达汽车销售有限公司，不应向原告履行清偿义务的答辩意见，依据不足，本院不予采纳。被告郑州利达汽车销售有限公司、樊二光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十五条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告张鹏、刘晚燕于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司纬二路支行借款本金19945.39元及利息（含罚息、复利）7744.55元（利息暂计算至2020年3月30日，从2020年3月31日起的利息按照双方签订的《个人贷款合同》约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、被告张鹏、刘晚燕不履行本判决第一项确定的债务时，原告郑州银行股份有限公司纬二路支行有权依法对登记在被告沁阳市顺通物流运输有限公司名下的东风牌豫Ｈ×××××汽车及骏昌牌豫H785V挂车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；三、被告郑州利达汽车销售有限公司对判决第一项确定的被告张鹏、刘晚燕的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告郑州银行股份有限公司纬二路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取246元，由被告张鹏、刘晚燕、郑州利达汽车销售有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  王盼盼二〇二〇年五月二十九日书记员  袁建伟