文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初1069号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：章中文，男，汉族，1976年5月30日出生，重庆市高新区人，住重庆市铜梁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告章中文保证保险合同纠纷一案，本院于2020年03月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，平安保险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加诉讼，章中文经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令章中文向平安保险公司支付理赔款共计人民币24311.07元（包括本金23796.66元、利息447.48元、罚息66.93元）；二、依法判令章中文向平安保险公司支付违约金17606.97元（违约金以保险理赔款24311.07元为基数，自2016年2月14日起按照每年24%利率的标准暂计至2020年1月2日，实际主张款项还清之日止），一至二项诉讼请求合计41918.04元；三、本案的律师费用、诉讼费用、保全费用以及公告费用由章中文承担。事实与理由：2014年2月24日，章中文向重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重庆银行解放碑支行）借款50000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2014年2月24日至2017年2月24日），还款方式为按月等额还本付息。同时，章中文（投保人）就该笔借款向平安保险公司投保个人贷款保证保险，以重庆银行解放碑支行为被保险人，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险投保单》（以下简称保险合同）。2014年2月24日，重庆银行解放碑支行按照贷款合同约定向章中文发放共计50000元人民币的贷款。但自2015年11月24日始，章中文再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一起贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。平安保险公司于2016年2月14日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行解放碑支行进行理赔，理赔金额共计24311.07元人民币，重庆银行解放碑支行向平安保险公司出具了《代偿确认书》。同时根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，平安保险公司多次向章中文进行催收，章中文始终不予偿还全部理赔款项。因此，截至2020年1月2日，章中文未付理赔款和违约金等共计41918.04元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。庭审中，平安保险公司明确诉讼请求：要求章中文支付18776.07元理赔款，违约金以24311.07元为基数自2016年2月14日起按照每年24%利率的标准计算至款项还清之日止。章中文未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审查认定事实如下：2014年2月24日，章中文与重庆银行解放碑支行签订了《小额贷款合同》，约定重庆银行解放碑支行向章中文贷款50000元，贷款用途为购家具，贷款期限36个月，自2014年2月24日至2017年2月24日,贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率8.61%，借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式按月等额还本付息。同日，重庆银行解放碑支行向章中文发放贷款50000元。章中文（投保人）就上述贷款向平安保险公司投保了平安个人消费信贷保证保险，章中文签字确认的《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明以下内容：“被保险人：重庆银行解放碑支行；保险金金额59450元；保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率1.9%，缴费日期：银行扣款之日；每月保险金额950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部；理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金；投保人逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔和催收产生的其他费用等。”平安保险公司于2016年2月14日向重庆银行解放碑支行支付了理赔款24311.07元，包括本金23796.66元，贷款利息447.48元，罚息66.93元。庭审中，平安保险公司陈述，2016年3月15日，章中文偿还了6200元，该款包含665元的保费，5535元的借款本金，尚欠理赔款18776.07元。上述事实，有平安保险公司的当庭陈述及其提交的《小额贷款合同》、重庆银行贷款借款借据、《平安个人消费信贷保证保险保险单》及保险条款、交易明细、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律效力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案是因双方当事人签订的保证保险合同履行问题引发的纠纷，属于保证保险合同纠纷案件。章中文经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩的权利，应当承担不举证、质证、辩论的不利后果。为担保借款债务的履行，章中文作为投保人，向平安保险公司投保了保证保险，被保险人为重庆银行解放碑支行。重庆银行解放碑支行在如约发放贷款后，章中文并未按照借款合同的约定按期足额归还贷款，并且逾期时间超过了80天，根据保险合同约定，保险事故（章中文逾期还款超过80天）发生，平安保险公司应当承担理赔责任，即代章中文向重庆银行解放碑支行承担还款责任。根据查明的事实，平安保险公司于2016年2月14日向重庆银行解放碑支行支付了代偿款24311.07元。根据保险合同的约定，该款应由章中文向平安保险公司偿付。本院依法采信平安保险公司关于章中文偿还本金5535元、保费665元的陈述。故对平安保险公司请求章中文支付理赔款18776.07元的主张，本院予以支持。关于理赔款违约金利率问题，合同约定日利率为千分之一，平安保险公司主张按照年利率24%的标准起算，符合法律规定，本院予以确认。关于违约金的问题，根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从理赔当日开始计算，向保险人缴纳违约金。平安保险公司于2016年2月14日理赔，虽章中文于2016年3月15日偿还了6200元，但仍未在约定时间内归还全部款项，该行为已违约。故本院支持违约金以24311.07元为基数，从2016年2月14日至2016年3月14日按照年利率24%计算，以18776.07元为基数，从2016年3月15日起按照年利率24%计算至实际付清之日的诉请。对于超出部分，本院不予支持。平安保险公司主张了律师费、保全费、公告费，但并未举示实际产生律师费的证据，保全费、公告费也没有产生，故对平安保险公司该项主张，不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章中文于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款18776.07元及违约金（以24311.07元为基数，从2016年2月14日起至2016年3月14日止按照年利率24%计算；以18776.07元为基数，从2016年3月15日起按照年利率24%计算至实际付清之日）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取423元，由章中文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  唐 静二〇二〇年五月十八日法官助理  李秀惠书 记 员  王莹艳