湖南省洞口县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0525刑初129号 公诉机关湖南省洞口县人民检察院。 被告人尹继进，男，1962年8月16日出生，汉族，大专文化，中共党员，原系洞口县农商银行木瓜支行信贷员，户籍所在地湖南省邵阳市洞口县，住洞口县。因涉嫌违法发放贷款犯罪于2015年7月16日被洞口县公安局刑事拘留，同年8月10日被洞口县公安局决定取保候审，2016年8月10日被洞口县公安局解除取保候审，2019年9月9日被洞口县公安局决定监视居住，2020年3月6日，经洞口县人民检察院决定，洞口县公安局于2020年3月9日对其执行取保候审。现在家。 湖南省洞口县人民检察院以洞检公诉刑诉[2020]100号起诉书指控被告人尹继进犯违法发放贷款罪，于2020年4月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。洞口县人民检察院指派检察员申中平出庭支持公诉，被告人尹继进到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人尹继进在2012年担任洞口县农商银行木瓜支行信贷员期间，违反国家规定发放贷款三笔，具体犯罪事实如下： 1.2012年3月15日，借款人谢某因所承包鱼塘养鱼缺少资金，被告人尹继进违反国家规定给谢某发放贷款10万元。案发后，直至2016年3月29日，谢某才偿还贷款本金1万元，剩余贷款9万元至今未偿还。 2.2012年4月1日，被告人尹继进违反国家规定，给肖某2发放了贷款10万元。该10万元贷款至今未偿还。 3.2012年6月6日，被告人尹继进违反国家规定，对肖某4贷款时提供并出示的虚假资料未进行严格审查，向其发放贷款20万元。肖某4贷款20万元后，给被告人尹继进8.2万元，剩余11.8万元自己用于日常开支。案发后，肖某4于2015年7月30日、2019年10月28日分别偿还贷款本金1万元、5000元。 公诉机关提交了被告人尹继进的供述、证人证言、贷款资料、证明、不动产权信息查询证明、还款记录、现金缴款凭证、客运班车经营承包合同、到案经过、户籍资料等证据。 公诉机关认为，被告人尹继进在担任洞口县农商银行木瓜支行信贷员期间，违反国家规定发放贷款，造成重大损失40万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任，建议对被告人尹继进判处有期徒刑二年以上二年六个月以下，并处罚金。 被告人尹继进对指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结。在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明：被告人尹继进在2012年担任洞口县农商银行木瓜支行信贷员期间，违反国家规定发放贷款三笔，具体犯罪事实如下： 1.2012年3月15日，借款人谢某因所承包鱼塘养鱼缺少资金，遂到洞口县农商银行木瓜支行申请贷款10万元，被告人尹继进在经手并进行谢某这笔贷款审查中，对谢某出示的土地使用权人分别为谢某、谢某2（谢某弟弟）的国有土地使用权证系伪造的情况没有进行严格审查，没有对谢某的资产状况、还款能力等贷款资料进行严格审查，而违反国家规定给谢某发放贷款10万元。案发后，直至2016年3月29日，谢某才偿还贷款本金1万元，剩余贷款本金9万元至今未偿还。 2.2012年4月1日，李某（身份未查实）联系借款人肖某2，让肖某2假冒桐山乡政府工作人员的名义到洞口县农商银行木瓜支行贷款10万元，肖某2遂假冒桐山乡政府工作人员的身份，以装修房屋的名义向洞口县农商银行木瓜支行申请贷款十万元。被告人尹继进受理这笔贷款业务后，没有去桐山乡政府核实肖某2的真实身份，对肖某2的贷款资料中伪造的结婚证、房产证、贷款偿还承诺函、公职人员工资证明没有进行严格审查，特别是发现肖某2的那张工资收入证明和贷款承诺函上的单位负责人的两个签名笔迹不一致时，尹继进已想到肖某2的贷款存在问题，但被告人尹继进仍然违反国家规定，给肖某2发放了贷款10万元。该10万元贷款至今未偿还。 3.2012年6月6日，借款人肖某4（当时和尹继进系男女朋友关系）到洞口县农商银行木瓜支行申请贷款20万元，被告人尹继进明知肖某4提供的其本人和前夫吕某（系邵阳市中西医结合医院医师）的公职人员工资收入证明、贷款偿还承诺书、房屋所有权证书均系伪造的虚假证明材料；经公安机关查证属实，肖某4提供的客运班车经营承包合同也是虚假的。被告人尹继进违反国家规定，对肖某4贷款时提供并出示的虚假资料未进行严格审查，仍然向其发放贷款20万元。肖某4贷款20万元后，给被告人尹继进8.2万元，剩余11.8万元自己用于日常开支。案发后，肖某4于2015年7月30日、2019年10月28日分别偿还贷款本金1万元、5000元。 上述事实，有经庭审质证、确认的被告人尹继进供述，证人肖某1、谢某、吕某、肖某2、向某1、杨某、肖某3、向某2、袁某、肖某4、潘某、刘某1、郑某、刘某2、尹某的证言，贷款资料，证明，不动产权信息查询证明，还款记录，现金缴款凭证，客运班车经营承包合同，到案经过，户籍资料，辨认笔录等证据证明。 本院认为，被告人尹继进在担任洞口县农商银行木瓜支行信贷员期间，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人尹继进如实供述了自己的犯罪事实，具有坦白情节，且认罪认罚，可以从轻处罚。根据被告人尹继进的犯罪情节、量刑情节和悔罪表现及社区矫正评估意见，可对被告人尹继进宣告缓刑。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第五十二条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第二款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人尹继进犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万元（己缴纳）。 （缓刑考验期，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审判长 兰   柳   林 审判员 罗靖人民陪审员肖瑜 二〇二〇年五月十二日 法官助理曾琰 书记员汪文慧 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外: (一)被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的; (二)被告人违背意愿认罪认罚的; (三)被告人否认指控的犯罪事实的; (四)起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的; (五)其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。