湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂2827民初471号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司来凤县支行，住所地来凤县翔凤镇武汉大道1号14栋。统一社会信用代码：91422827676467778P。负责人杨吉凤，该行行长。委托诉讼代理人：姚红生，该行职工。委托诉讼代理人：肖波，湖北欧兴红律师事务所律师。被告：何平，男，生于1968年2月22日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县，被告：周丽华，女，生于1977年12月16日，土家族，湖北省来凤县人，住来凤县，系被告何平之妻。委托诉讼代理人：何平，身份信息同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司来凤县支行（以下简称邮储银行）诉被告何平、周丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人肖波，被告何平及被告周丽华的委托诉讼代理人何平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出如下请求：1、判令二被告立即向原告偿还截至起诉时的2笔贷款本金共计471292.65元，并支付贷款相应的利息、逾期利息至贷款清偿之日止；2、判令二被告按照与原告签订的《个人最高额抵押合同》约定对上述全部债务优先承担清偿责任；3、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2013年两被告向原告递交《个人综合消费贷款申请表》向原告申请额度授信100万元。2013年10月25日，二被告与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告向二被告授信可循环使用借款限额85万元，额度存续期156月，自2013年10月25日至2026年10月25日，额度有效期间内被告可以根据需要逐笔申请借款。如被告违约，原告有权宣布本合同下的一切债务提前到期并要求被告立即清偿全部贷款本息；同日，两被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其自有的个人房地产为两被告上述《个人额度借款合同》提供共计142万元的最高额抵押担保。合同签订后，被告何平在上述借款合同限额内，先后在原告处多次支用借款，各笔贷款双方签署了《借款支用单》，明确约定了双方相应的权利义务。截至2019年12月19日，两笔贷款分别逾期358天，虽经原告多次催收，被告均未履行还款义务。根据双方合同约定，被告以上行为已构成违约。鉴于上述事实，原告有权根据合同要求两被告立即全额清偿全部贷款本息并承担违约责任。现依法向法院提起诉讼。被告何平、周丽华辩称，我愿意偿还借款，但是不是我故意不还，是我们的资金被政府占用导致困难重重，无法按期偿还此笔贷款。就原告起诉的欠款47万元请法庭核实，应该只欠43万元左右。原告围绕诉讼请求向本院提交了下列证据：二被告的身份证复印件、结婚证复印件、职业收入证明两份、贷款申请表一份、借款合同一份、最高额担保合同一份、房产证复印件、土地证复印件一份、房地产估价预估单一份、借款人配偶声明一份、非唯一住房声明一份，借款支用单两份、放款单手工借据两份、银行客户信息查询件一份及他项权证复印件。二被告未向本院提交证据。经质证，二被告对原告提交的证据均无异议，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月23日，被告何平向原告邮储银行提出个人综合贷款申请，申请贷款金额100万元，被告周丽华作为共同借款人在该申请表上签字。2013年10月25日，被告何平作为借款人与原告作为贷款人双方签订编号为：42014680213102936868的《个人额度借款合同》，约定额度借款系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称：《个人最高额担保合同》，担保合同编号：42014680313101834166。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度850000元；额度存续期最长为156个月，自2013年10月25日至2026年10月25日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或者下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确认、经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人发生合同约定的违约情况，贷款人宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。被告何平、周丽华在该合同上签字捺印。同日，被告何平作为担保人与原告邮储银行作为担保权人签订编号为42014680313101834166《个人最高额抵押合同》，约定担保人承担的担保责任最高不超过1420000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》为2013年10月25日至2026年10月25日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；发生根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形时，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物；质押人同意在担保权人已到期债权尚未完全得到清偿前，不向借款人或其他担保人主张代位权或追偿权。如因任何原因，质押人实现了上述权利的，应将所获得款项优先用于清偿担保权人已到期尚未获偿的债权。被告何平、周丽华在该合同上签字捺印。2013年10月26日原告分两笔给被告放款，第一张中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，载明：“放款日期：20131026，放款金额：600000，正常利率：7.86%，逾期利率：11.79%，放款户名：何平”。第二张中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，载明：“放款日期：20131026，放款金额：250000，正常利率：7.86%，逾期利率：11.79%，放款户名：何平”。同日，被告何平作为借款人向原告出具第一张中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，载明：“借款人：何平，借款金额：600000元，借款期限：2013年10月26日至2023年10月26日；年利率7.86%；还款方式：等额本”。被告何平作为借款人向原告出具第二张中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，载明：“借款人：何平，借款金额：250000元，借款期限：2013年10月26日至2023年10月26日；年利率7.86%；还款方式：等额本息”。2013年10月25日，被告何平作为房屋所有权人，原告作为房屋他项权利人，将坐落于翔凤镇板桥北路11号，房屋所有权证号为翔凤镇字第00011404号房屋办理了字号为来凤县房他证翔凤镇字第××号房屋他项权证，载明：“债务人：何平、周丽华，债务期限：2013-10-25至2026-10-25，建筑面积：501.21平方米，权利价值140万元，评估价值：142元，债权数额：85万元”。同日，被告何平作为义务人，原告作为土地他项权利人，将坐落于精神堡社区居委会地号为0020180186的国有建设用地使用权办理了来他项（2013）第663号土地他项权证。2013年10月26日被告何平提取第一笔贷款600000元后偿还了部分本金及利息，截至2019年8月26日剩余未偿还的本金为329015.67元。2013年10月26日被告何平提取第二笔贷款250000元后偿还了部分本金及利息，截至2019年12月10日剩余未偿还的本金为142276.98元。本院认为，原告与二被告所签订的《个人额度借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并具备法律效力。双方当事人应当按照合同的约定，全面履行自己的义务。原告按照合同约定发放了贷款，被告何平就应当按照合同约定履行偿还全部借款本金及利息的义务。被告未按照合同约定偿还借款本金及利息，违反了双方合同约定，就应当按合同约定承担相应的违约责任。被告周丽华作为共同借款人，亦对该笔借款承担清偿责任。故原告要求被告何平、周丽华立即向原告偿还两笔贷款本金共计471292.65元，及按双方签订的合同约定支付利息、逾期利息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务的，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”，《中华人民共和国物权法》第二百零三条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产有限受偿。”及第二百零六条规定：“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；”被告何平、周丽华将坐落于翔凤镇板桥北路11号房屋所有权证号为翔凤镇字第00011401号房屋及坐落于精神堡社区居委会地号为0020180186国有建设用地使用权抵押给原告并办理了抵押登记，原告与二被告签订的《个人最高额抵押合同》约定的最高额抵押担保数额与双方在登记机构登记的权利价值一致，二被告在没有按照合同约定履行还款义务的情况下，按照双方合同约定其欠款视为全部到期。现原告要求二被告按照与原告签订的《个人最高额抵押合同》约定相应贷款优先承担清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、第八十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告何平、周丽华在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司来凤县支行的借款本金471292.65元，并按双方签订的《个人额度借款合同》约定支付至本金清偿之日止相应的利息及逾期利息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司来凤县支行对与被告何平、周丽华签订的抵押合同项下抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告何平、周丽华不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿，优先受偿的金额以双方签订的《个人最高额抵押合同》的担保限额为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8369元，减半收取4185元，被告何平、周丽华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  尤珍春二〇二〇年五月二十八日法官助理熊蕾书记员陈芳