辽宁省海城市人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0381民初154号原告：海城市开发区鑫龙石材装饰中心，统一社会信用代码92210381MAOUW07K7E，住海城市开发区黄河社区千山街。经营者：王欢，女，汉族，住辽宁省阜新蒙古族自治县。委托诉讼代理人：郑德旭、邢秀菊，辽宁星洲律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司海城支公司，统一社会信用代码91210381241531080P，住海城市环城西路23号。负责人：赵旭峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：李筱研，辽宁助君律师事务所律师。原告海城市开发区鑫龙石材装饰中心（以下简称鑫龙石材）诉被告中国人民财产保险股份有限公司海城支公司（以下简称人保海城公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年1月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鑫龙石材的诉讼代理人郑德旭、邢秀菊，被告人保海城公司的诉讼代理人李筱研到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2018年5月15日，原告与被告签订雇主责任保险合同一份，保险期间自2018年5月18日零时至2019年5月17时24时，原告为投保人，被告为保险人，被保险人为原告雇员104人，保险金死亡限额60万元。2019年5月9日，原告雇员李春东在千山区农高路下班途中发生交通事故于次日死亡，经鞍山市公安局公安交通管理局事故处理大队认定，李春东与张祥敏承担事故同等责任。同时原告通知被告，并申请被告给付原告保险金，被告于2019年10月28日通知原告拒绝赔付，故提起诉讼，请依法判令被告赔偿原告雇主责任保险金60万元，诉讼费由被告承担。被告人保海城公司辩称，投保人鑫龙石材在我司投保雇主责任保险2015版，责任名称，人身意外伤亡责任，每人伤亡责任限额60万元，医疗费用责任每人医疗费用责任限额6万元，保险期间2018年5月18日至2019年5月17日。本案死者李春东系无证驾驶两轮普通摩托车，依据保险合同保险条款第五条第八款规定，雇员无有效驾驶证驾驶机动车辆或无有效资格证书而使用各种专用器械、特种设备、特种车辆或类似设备、装置，造成自身人身伤亡的，我司不予赔偿，同时死者李春光无证驾驶两轮摩托车的行为也是被道路交通安全法所禁止的，因此依法依约我司不同意赔偿保险金60万元。第25条，除另有约定外，雇员遭受保险责任范围内的事故伤害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。诉讼费不属于保险责任赔偿范围，我司不同意赔付。经审理查明，2018年5月15日，原告与被告签订雇主责任保险（2015版）合同一份，合同约定：原告在被告处为其104名雇员投保雇主责任险，保险期间自2018年5月18日零时至2019年5月17时24时，保险金死亡限额60万元，保险费126172元。保险条款第三条约定：“在保险期间内，被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外，包括但不限于下列情形，导致负伤、残疾或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：……（五）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害；”，第五条约定：“下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：……（八）雇员无有效驾驶证驾驶机动车辆或无有效资格证书而使用各种专用机械、特种设备、特种车辆或类似设备装置，造成自身人身伤亡的”，第二十五条约定“除另有约定外，雇员遭受保险责任范围内的事故伤害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。”，原告加盖印章的“投保人声明”主要内容为：保险人对保险合同中责任免除条款等免除或者减轻保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果保险人向本人逐一进行了明确的解释和说明，本人已仔细阅读并充分理解全部含义，同意按照本合同约定行使合同权利、承担合同义务。2019年5月9日，原告雇员李春东驾驶星月神牌电动两轮普通摩托车，沿“森羽股份”有限公司门前道路由西向东行驶至农高路路口实施左转弯时，遇张祥敏驾驶钱江牌两辆普通摩托车，沿农高路由北向南行驶至此发生交通事故，经抢救无效于次日死亡，经鞍山市公安局公安交通管理局事故处理大队认定，李春东未取得机动车驾驶证，驾驶未经公安机关登记、无保险的两轮摩托车，转弯的车辆未让直行的车辆先行，违反《中国人民共和国道路交通安全法》第八条、第十七条、第十九条，张祥敏未取得机动车驾驶证，驾驶未经公安机关登记、无保险的两轮摩托车，超速行驶，瞭望不周，违反《中国人民共和国道路交通安全法》第八条、第十七条、第十九条、第二十二条，承担事故同等责任。另查明，2019年9月11日海城市劳动人事争议仲裁委员会作出海劳人仲字（2019）2325号仲裁调解书，调解协议主要内容：被申请人（鑫龙石材）同意一次性支付申请人（李春东的姐姐李春荣、哥哥李春青）医疗费、一次性工亡补助金、供养亲属抚恤金、丧葬补助金共计60万元。本案审理期间原告已将此款支付给申请人李春荣。原告申请被告给付保险金，被告于2019年10月28日通知原告拒绝赔付。上述事实，原告提供的证据有雇主责任保险单、保险公司拒赔通知书、交通事故认定书、仲裁调解书各1份，内蒙古赤峰市敖汉旗古鲁板蒿乡哈拉勿苏村民委员会证明、李春荣收条、户口簿各1份，中国农银行转账记录、照片各2份。被告人保海城公司提供的证据有雇主责任保险2015版保单抄件、雇员清单、保险条款、投保人声明。上述证据经庭审质证及本院审查，所证事实足资认定，予以采信。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”，《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”的规定，原被告间签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，对双方当事人具有约束力，双方均应履行。本案争议焦点在于李春东的事故是否在被告理赔范围，以及被告是否应给付原告合同约定的赔偿金。从保险责任方面看，被保险人李春东的事故发生在下班途中，且非本人主要责任，符合保险条款第三条，属于保险责任范围；从是否符合责任免除的约定看，李春东无有效驾驶证驾驶机动车，造成人身死亡后果，是否符合合同条款第五条第八项的约定，原被告双方产生歧义，被告认为无有效驾驶证驾驶机动车造成了人身伤亡的后果就符合该条约定，属于免责范围，原告认为第五条第八项应该理解为单方事故致自身伤亡，否则就与第三条第五项的约定相矛盾，而本案并非单方事故，故不符合免责的约定，属于保险责任范围，另外，李春东驾驶的电动车是通过鉴定符合机动车的特征认定为机动车，而现实中对电动车的管理并不严格，也没有给电动车上牌办保险的机构，故不应按机动车对待。在对第五条第八项的理解产生歧义的情况下，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”的规定，该保险条款系被告提供的格式条款，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，即采纳原告方的解释，那么该事故则不符合责任免除的约定。综上，结合保险条款第二十五条“除另有约定外，雇员遭受保险责任范围内的事故伤害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。”的约定，原告已向雇员李春东的继承人支付仲裁调解书的赔偿金，理赔的条件已经具备，故被告应给付合同约定的保险金。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款。第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司海城支公司于本判决生效后10日内给付原告海城市开发区鑫龙石材装饰中心保险金60万元。如被告人保海城公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，由被告人保海城公司承担。此款原告已垫付，被告人保海城公司在履行前项给付义务时加付9800元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘明志人民陪审员  董海娟人民陪审员  许 芮二〇二〇年五月二十七日书 记 员  严慧春