安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0602民初779号原告：中国工商银行股份有限公司淮北杜集支行，住所地安徽省淮北市高岳街道办事处。统一社会信用代码91340600850825877Y。负责人：胡浩章，该行行长。委托诉讼代理人：王卓，该行员工。委托诉讼代理人：梁军，该行员工。被告：赵晨晨。被告：安徽省淮北市润隆房地产开发有限公司。法定代表人：娄杰，该公司经理。委托诉讼代理人：周擎，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司淮北分行（以下简称工行杜集支行）与被告赵晨晨、安徽省淮北市润隆房地产开发有限公司（以下简称润隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行杜集支行委托诉讼代理人王卓、梁军、被告润隆房地产公司委托诉讼代理人吴华伟均到庭参加诉讼，被告赵晨晨通过“云庭审”当事人客户端以远程视频方式参加诉讼。本案现已审理终结。工行杜集支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令赵晨晨偿还本金239254.42元（其中积欠本金35585.19元），利息36153.93元（截至2020年2月21日，以后的利息继续计算），本息合计275408.35元,逾期不付，工行杜集支行有权行使抵押权以实现债权；润隆房地产公司承担连带清偿责任；2、诉讼费及实现债权的费用由被告承担。赵晨晨对借款无异议。润隆房地产公司在庭审中辩称：1、我公司承担的是阶段性连带保证责任，在赵晨晨办理产权证后不再承担担保责任；2、本案房屋买卖违约方是赵晨晨，而非我公司，工行淮北分行应当先要求赵晨晨承担违约责任，之后才能要求公司承担责任；3、赵晨晨违约致使银行采取诉讼方式实现债权，我公司并未违约，因此而发生的诉讼费用及其他实现债权的费用应由赵晨晨承担；4、我公司正处于破产和解程序当中，如法院判我公司承担担保责任，工行杜集支行应当及时向润隆房地产公司破产管理人申报债权。本院经审理查明：一、2014年2月27日，工行杜集支行与赵晨晨、润隆房地产公司签订合同编号A：01305000092014一手贷0000040《个人购房借款/担保合同》，约定，赵晨晨向工行杜集支行申请贷款278000元用于购买淮北市杜集区星洲国际城4栋3-301，期限192个月，按月等额本息偿还贷款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证为准，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述贷款利率加收30%确定，贷款方式为受托支付至借款人指定的售房人的结算账户，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等；二、同日，润隆房地产公司作为保证人在上述合同盖章并出具保证函，提供阶段性连带责任保证担保，期限为从贷款发放日起至上述《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交工行杜集支行止，担保函的保证期间为《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年，如贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为工行杜集支行向借款人通知的还款日之次日起两年；担保范围全部贷款本金、利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和为实现债权所需费用。赵晨晨以上述合同项下所购位于淮北市杜集区星洲国际城4栋3-301房产向工行杜集支行提供抵押担保，2014年3月3日，赵晨晨对上述房屋办理预购商品房抵押权预告登记（淮预抵房淮房字××号），预告登记权利人为工行杜集支行，预告登记义务人为：赵晨晨；三、2014年3月6日，工行杜集支行向赵晨晨指定账户发放贷款278000元，个人借据凭证上显示为个人一手住房购置贷款，当期执行利率7.2050%，逾期利率9.37%，逾期浮动值30%，按月等额本息还款等；四、赵晨晨贷款后，2015年11月开始出现逾期还款，后多次逾期还款，自2019年11月开始一直没有还款。截止2020年2月21日，赵晨晨尚欠工行杜集支行贷款本金239254.42元，利息36153.93元。本院认为：工行杜集支行与赵晨晨、润隆房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，工行杜集支行已经按照借款合同的约定向赵晨晨提供了借款，赵晨晨取得贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为构成违约，应承担相应责任；赵晨晨至2020年2月，已连续三个月并累计六次未按时足额偿还贷款本息，违约行为已成就合同约定的工行杜集支行宣布贷款全部到期的条件，工行杜集支行据此要求赵晨晨提前偿还下余的借款本息，事实清楚，证据充分，予以支持。关于工行杜集支行请求按照抵押合同的约定对抵押物行使优先受偿权问题，《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生的抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。工行杜集支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享现实抵押权。因此，预抵押登记并不产生抵押权设立的效果，工行杜集支行对处理预抵押登记的房屋所得价款并不享有优先受偿权。故工行杜集支行要求对预抵押登记的房屋行使抵押权以实现债权，没有法律依据，本院不予支持。润隆房地产公司为赵晨晨与工行杜集支行签订的《个人购房借款/担保合同》提供阶段性保证担保，故担保行为有效。因案涉房屋至今未能办理房屋抵押登记手续，工行杜集支行也未取得抵押房屋他项权证书，依据合同约定，润隆房地产公司应对上述债务承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人赵晨晨追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、赵晨晨于本判决生效之日起10日内偿还中国工商银行股份有限公司淮北分行借款本金239254.42元，利息36153.93元（计算至2020年2月21日），之后的利息按照借款合同约定的计息标准计算至借款本金付清之日止；二、安徽省淮北市润隆房地产开发有限公司对赵晨晨上述应付款项承担连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人赵晨晨追偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司淮北分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5431元，减半收取2715.5元，由赵晨晨、安徽省淮北市润隆房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  安静二〇二〇年五月二十七日法官助理王波书记员杨梦雅附：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。