湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1804号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告：邱继玲，女，1965年12月26日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：陈鲜明，男，1965年5月7日出生，汉族，住址同上。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称“郴州农商银行”）与被告邱继玲、陈鲜明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人雷斌、被告邱继玲和陈鲜明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行诉请判令：1、被告邱继玲、陈鲜明偿还借款本金250000元，偿还利息及罚息38011.38元（利息及罚息按照《个人贷款合同》的约定，从2018年12月21日起计算至借款本金清偿完毕之日止，暂算至2020年3月17日止），本息合计288011.38元；2、判令原告对被告邱继玲名下的位于的房产［房产权证号：郴房权证市测区字第××号］以及被告陈鲜明、邱继玲共同所有的位于北湖路28号的房产［房产权证号：郴房权证北湖字第××号］享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3、本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告邱继玲、陈鲜明共同辩称，对原告的起诉无异议，希望与原告进行协商。 查明的事实 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、原告郴州农商银行前身是郴州市农村信用合作联社。2016年5月12日，邱继玲、陈鲜明共同向郴州农商银行出具《共同借款人承诺书》，载明：邱继玲、陈鲜明（共同借款人）向贵行借款25万元，期限36个月，推荐邱继玲作为代表人到银行办理相关借款手续，代表人与银行签订的借款合同、担保合同（包括抵押合同、质押合同、保证合同）都是共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力；共同借款人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任等。 二、同日，原告与被告邱继玲签订《个人借款合同》，约定：借款用途创业；借款金额250000元；借款期限36个月；借款由贷款人一次性划入借款人在贷款人开立的存款账户，账号90×××11；借款月利率7.5208‰；按季结息，结息日为每季的20日；借款到期一次性还清；该债务由担保人邱继玲、陈鲜明提供抵押，并另行签订抵押合同，担保合同作为本合同的从合同；借款人未按本合同约定按时归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款的利息按本合同约定利率上浮50%计收；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权，借款人应承担包括差旅费、律师代理费、诉讼费及其他实现债权的费用等。 三、当天，原告（抵押权人）与被告（抵押人）邱继玲、陈鲜明共同签订《抵押合同》，约定为了确保邱继玲与原告于2016年5月12日签订的个人借款合同的履行，抵押人同意以邱继玲和陈鲜明共同共有的位于郴州市房屋（建筑面积60.68㎡、产权证号郴房权证北湖字第××号），以及登记在邱继玲名下的位于郴州市房屋（建筑面积25.73㎡、产权证号郴房权证市测区字第××号）作为抵押物，为主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费等）。2016年5月26日，双方就上述房产办理了抵押登记，他项权证号为：郴房他证北湖区字第××号。 四、2016年5月26日，原告向被告发放贷款250000元，被告邱继玲在借款借据上签字，确认：借款本金25万元；执行利率7.5208‰，逾期罚息比例50%；借款期限至2019年5月16日止；借款用途创业；担保方式抵押等。 五、贷款发放后，被告偿还了利息至2018年12月21日后未再还款，截止到2020年3月17日，产生利息38011.38元（其中包括：1、从2018年12月21日至2019年5月16日借期内利息9150.31元[25万元×7.5208‰÷30×146天]；2、从2019年5月16日至2020年3月17日产生逾期利息28861.07元[25万元×11.2812‰（借期内月利率7.5208‰上浮50%）÷30×307天]）。 判决的理由与结果 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。一、被告邱继玲、陈鲜明作为共同借款人，共同向原告贷款，原告依约支付了款项，双方形成合法有效的金融借贷关系。贷款后，被告未依约偿还，构成违约。经查，截止到2020年3月17日，被告邱继玲、陈鲜明尚欠原告本金250000元，利息（含罚息）38011.38元（从2018年12月21日暂算至2020年3月17日，之后按照“本金25万元、逾期月利率11.2812‰”另行支付至款项全部清偿之日止）。二、被告邱继玲、陈鲜明自愿以其所有的房产为上述贷款作抵押，与原告签订了《抵押合同》，并就房产办理了抵押登记，双方形成合法有效的抵押关系。根据《中华人民共和国担保法》的规定以及双方签订的《抵押合同》的约定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告邱继玲、陈鲜明偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金250000元、利息及罚息38011.38元（利息暂计算至2020年3月17日，从2020年3月18日起按“本金250000元、逾期月利率11.2812‰”另行计算利息至借款本息清偿之日止），限本判决生效之日起十五日内履行完毕； 二、如果被告未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告邱继玲、陈鲜明提供的抵押物即位于郴州市房屋（建筑面积60.68㎡、产权证号郴房权证北湖字第××号）以及位于郴州市房屋（建筑面积25.73㎡、产权证号郴房权证市测区字第××号）的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2810元，由被告邱继玲、陈鲜明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  肖娜 二〇二〇年五月二十五日 书记员  张靓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。