吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初1539号 原告：阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司，住所：延吉市友谊路。 负责人：金波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘乐，吉林卓行律师事务所律师。 被告：李玉华，女，1971年3月14日出生，汉族，图们市水务集团职员，现住：图们市新华街。 原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司（以下简称“阳光保险延边支公司”）与被告李玉华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法由审判员张妍妍独任审理，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘乐，被告李玉华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光保险延边支公司向本院提出诉讼请求：1.请求李玉华给付阳光保险延边支公司理赔款x元；2.请求李玉华支付保费x元；3.请求李玉华支付违约金x元（以x元为基数，按照日1‰自2019年4月12日计算至实际付款之日止，暂计算至2019年9月30日为x元），上述各项金额合计：x元；4.本案的诉讼费由李玉华承担。事实与理由：李玉华向阳光保险延边支公司申请办理保险事项，并签订“个人贷款保证保险保险单”，保险单号码为x，用于李玉华向中国光大银行股份有限公司延边大学城支行（以下简称“光大银行延边大学城支行”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，李玉华每月应支付保费x元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，李玉华应在x天内归还全部赔偿款项，否则视为违约。并应以尚欠全部款项为基数，从阳光保险延边支公司赔偿之日起，按每日千分之一向阳光保险延边支公司支付违约金。李玉华向光大银行延边大学城支行申请贷款并于2018年1月22日签订“个人贷款合同”，贷款金额x万元，光大银行延边大学城支行按约定向李玉华指定账户放款。但后因李玉华未按期还款，李玉华依据以上保险单约定于2019年4月12日向光大银行延边大学城支行赔偿x元，且截至理赔日，李玉华尚欠阳光保险延边支公司保费x元未付，上述欠款经阳光保险延边支公司多次催要无果，故诉至法院。 李玉华辩称，其系通过案外人孙洁办理贷款手续，孙洁称阳光保险延边支公司利息低、放款快，李玉华就相信孙洁。孙洁联系后，孙洁夫妇把李玉华带到阳光保险延边支公司处签字。当时李玉华向业务员询问利息低吗，业务员回答利息低，李玉华就签字了，当时并未让李玉华看内容，就告知李玉华在哪签字。李玉华当时要合同，阳光保险延边支公司工作人员提出过后给。签完合同后，李玉华就走了。李玉华收到贷款7万元，后孙洁告诉李玉华一个月还x多元，并要求李玉华支付保费给一个叫小杨的人，李玉华给了她x个月的保费x多元，共计x元。孙洁未出具字据，李玉华也未要求她出具字据。李玉华是在不知情的情况下签字，不知道需要交保费，如果知道就不办理贷款了。不认可保证保险合同效力。 经审理查明：2018年1月17日，李玉华向阳光保险延边支公司投保，被保险人为光大银行延边大学城支行，保险金额为x元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，月保险费率x%，每月保费金额为x元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。其中特别约定：投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到x天（不含），保险人将按照保险合同约定对被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过x天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日万分之五向保险人支付违约金……同日，李玉华向中国光大银行出具“授权委托书”，委托贵行在每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户中将x号保单项下的保险费x元划至阳光保险延边支公司。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于x元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至提前还款日的未缴保费扣划至阳光财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数÷30……2018年1月22日，李玉华与光大银行延边大学城支行签订“个人贷款合同（无担保条款）”，约定：借款金额为x万元，借款用途为生产生活所需，借款期限为x个月，自2018年1月22日至2021年1月22日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率x%上浮x%，本合同项下首期执行贷款年利率为x%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名李玉华，账号x。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准……同日，光大银行延边大学城支行向李玉华发放贷款x万元。2019年1月起，李玉华未按期全额还款，阳光保险延边支公司于2019年4月12日向光大银行延边大学城支行偿还贷款本金x元、利息x元、罚息x元，共计x元。同日，光大银行延边大学城支行出具“代偿债务与权益转让确认书”，阳光保险延边支公司保险单项下的代偿款人民币x元已于2019年4月12日收到。光大银行延边大学城支行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。李玉华尚欠保费x元。 认定上述事实的主要证据有：个人贷款合同（无担保条款）、阳光保险延边支公司投保单及保险单、授权委托书、代偿债务与权益转让确认书、贷款借据、代偿债务通知书、银行卡明细、还款电子回单及当事人陈述。 本院认为，李玉华提出签订合同时，阳光保险延边支公司未向其出示合同内容，其并不知晓需交保费，不认可保证保险合同效力。现李玉华未在本院限期内另行提出诉讼确认涉案保证保险合同效力。根据其签字的个人担保借款合同、保证保险单中及代扣保费授权委托书中，体现了出借人、保险费及违约金事项。其作为完全民事行为能力人，应对自己签字的合同承担相应责任。故阳光保险延边支公司与李玉华之间的保证保险合同，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行各自的义务。李玉华取得光大银行延边大学城支行发放的借款后未按约还本付息，致阳光保险延边支公司依约向光大银行延边大学城支行支付理赔款x元，李玉华应向阳光保险延边支公司偿还理赔款。关于保险费，双方已约定收取标准，根据保险法的相关规定，李玉华作为投保人应当按照保险合同约定按期足额向阳光保险延边支公司支付保险费。李玉华提出已向孙洁支付过四个月的保费，因未能举证证明，且其应将保费交付给阳光保险延边支公司，故对该主张本院不予支持。对阳光保险延边支公司要求李玉华支付保费x元的主张，本院予以支持。李玉华在阳光保险延边支公司理赔之日起x日内未返还理赔款，应当承担违约责任。双方已约定“保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过x天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日万分之五向保险人支付违约金……”故阳光保险延边支公司主张违约金以x元为基数，本院予以支持。对双方约定的违约金标准，阳光保险延边支公司未举证证明其实际损失，故违约金酌情调整为自2019年4月12日至2019年8月20日期间，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮x%计算，自2019年8月21日起至全部付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮x%计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 一、被告李玉华于本判决发生法律效力后立即向阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司支付理赔款x元，并支付违约金（以x元为基数，自2019年4月12日至2019年8月20日期间，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮x%计算；自2019年8月21日起至全部付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮x%计算）； 二、被告李玉华于本判决发生法律效力后立即向原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司支付保险费x元； 三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定时间履行义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行金。 案件受理费x元、减半收取x元（原告已预交，退还原告x元），由被告李玉华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  张妍妍 二〇二〇年五月十二日 书记员  刘婷婷