辽宁省法库县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0124民初1137号原告：法库县农村信用合作联社，住所地辽宁省沈阳市法库县法库镇河南街。法定代表人：陈德旭，系该合作联社理事长。委托诉讼代理人：左振宇，男，1988年12月24日出生，汉族，系该公司员工，住辽宁省法库县。被告：潘麒羽，女，1980年11月27日出生，汉族，个体，住辽宁省法库县。被告：董启华，男，1979年5月9日出生，汉族，个体，住沈阳市于洪区。被告：张淑云，女，1950年1月7日出生，汉族，退休，住辽宁省法库县。被告：潘宝群，男，1952年11月28日出生，汉族，退休，住辽宁省法库县。原告法库县农村信用合作联社与被告潘麒羽、董启华、张淑云、潘宝群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告法库县农村信用合作联社委托诉讼代理人左振宇，被告张淑云到庭参加诉讼，被告潘麒羽、董启华、潘宝群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。法库县农村信用合作联社（以下简称“农信社”）向本院提出诉讼请求：1.要求被告潘麒羽、董启华偿还贷款本金249243.21元、利息3716.58元，合计252959.79元（利息计算至2020年5月6日）及2020年5月7日至贷款给付完毕之日止的相应利息，逾期利息及罚息按贷款月利率8.7875%加收30%计算；2.如被告不能按期偿还贷款本金、利息及相关费用，以潘宝群、张淑云共有房产（具体为：坐落于法库县房屋所有权证号：沈房权证法库县字第N150041454-1、Ｎ150041454-××号，建筑面积74.42平方米）折价或拍卖、变卖后的价款优先偿还；3.要求被告潘宝群、张淑云对上述给付义务承担连带责任，并由被告承担本案一切费用。事实与理由：被告潘麒羽于2017年3月30日在我社借抵押贷款250000.00元，现余款249243.21元，贷款到期日为2020年3月20日，年利率8.7875%。担保人潘宝群、张淑云，抵押人为潘宝群、张淑云，抵押物为潘宝群、张淑云共有的房产（具体为：坐落于法库县房屋所有权证号：沈房权证法库县字第N150041454-1、Ｎ150041454-××号，建筑面积74.42平方米），已办理抵押登记、不动产登记证明号：辽（2017）法库县不动产证明第0000424号。贷款到期后我社多次派人催要，但被告至今未清偿贷款本金及利息，截至2020年5月6日尚欠贷款本金249243.21元，利息3716.58元，现要求被告偿还，并承担本案一切费用。张淑云辩称，2012年潘宝群的侄子向原告银行贷款200000.00元，用我与潘宝群的共同房产做抵押，2016年10月30日，潘宝群的侄子突然去世，为了我的房产可以继续居住，我因为年纪大无法贷款，所以让我女儿潘麒羽及其丈夫董启华与原告银行签订了借款协议，用贷出来的款将潘宝群侄子的贷款还完了，同时，仍然用我与潘宝群的共同房产对潘麒羽与董启华的借款进行了担保。我一直张罗卖房子还贷款，但是一直没有卖出去，我每个月17日按照银行的约定从我的退休金里偿还利息，一直没有偿还本金，一直到2020年3月份开始没有正常还利息了，原告诉讼请求我同意偿还，只是现在没有钱。潘麒羽、董启华、潘宝群未到庭，亦未在答辩期间提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告农信社与被告潘麒羽、董启华（二人系夫妻关系）于2017年3月27日签订《借款合同》（合同编号：沈法农信联流贷字第201726010004号），双方约定：贷款金额为人民币250000.00元，贷款用途为购进美容设备，贷款期限自2017年3月27日起至2020年3月20日止,实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮85%确定，据此确定年利率为8.7875%。另外第八条定：由张淑云、潘宝群提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》（合同编号为沈法农信联抵贷字第201726010004号）。原告于2017年3月30日向被告出具《借款凭证》（个人），载明：借款人系潘麒羽、董启华，担保人系张淑云、潘宝群，人民币（大写）金额：贰拾伍万元整，执行利率为8.7875%，起息日2017.3.30，到期日2020.3.20，借款用途为购进美容设备。原告按照借款合同约定向被告方发放贷款本金250000.00，但被告潘麒羽、董启华自2020年3月22日后不再向原告清偿贷款本金及利息，截至2020年5月6日，被告方尚欠原告贷款本金249243.21元及利息3716.58元（合计252959.79元）。另外，《借款凭证》中借款人必须遵循以下条款第2项载明：“上列借款保证按期归还，如不能按期归还，要在到期前15天向贷款人申请展期手续；否则从逾期之日起，由贷款人按规定加罚利息”。另查明，原告农信社与被告张淑云、潘宝群（二人系夫妻关系）于2017年3月27日签订《抵押合同》（合同编号为沈法农信联抵贷字第201726010004号）。抵押人系被告张淑云、潘宝群，抵押权人系原告农信社，抵押物位于法库县，不动产权证书号：沈房权证法库县字第N150041454-1、Ｎ150041454-××号，建筑面积74.42平方米），已办理抵押登记。《不动产登记证明》（2017年3月28日）载明：不动产登记证明号为辽（2017）法库县不动产证明第0000424号，被担保主债权数额：250000.00元，债务履行期限为2017年3月27日起至2020年3月20日止。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，民事诉讼的当事人具有到庭参加诉讼，依法举证并就对方当事人提供的证据发表质证意见，进行辩论和自愿申请、接受调解的权利。同时，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。本案中，被告潘麒羽、董启华、潘宝群经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了上述诉讼权利，本院依据民事诉讼相应的证据判断规则并结合原告陈述意见及被告张淑云的质证意见，对本案相关法律事实依法予以确认。本院认为，合同是确立双方当事人权利义务关系的协议，依法成立的合同，自成立时生效。本案中，原告农信社与被告潘麒羽、董启华之间形成金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，对双方具有法律约束力，各方当事人均应严格履行合同义务。原告已经履行了发放贷款义务，借款到期后，被告未按照合同约定及时履行还款义务，截至2020年5月6日，被告方尚欠原告贷款本金249243.21元及利息3716.58元（合计252959.79元），已构成违约，应承担相应的民事责任。关于利息及罚息的问题，原告与四被告签订的《借款凭证》中明确约定了“借款保证按期归还，如不能按期归还，要在到期前15天向贷款人申请展期手续；否则从逾期之日起，由贷款人按规定加罚利息”，现原告根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（以下简称“通知”）中第三条：“关于罚息利率问题”的有关规定，以最低的30%主张逾期利息及罚息，于法有据，事由充分，本院予以支持。关于原告要求对抵押物即位于法库县的房产（不动产权证书号：沈房权证法库县字第N150041454-1、Ｎ150041454-××号，建筑面积为74.42平方米）享有优先受偿的问题。庭审中，被告张淑云对案涉借款事实及抵押担保事实均无异议，且该房产已经依法办理抵押登记，符合《担保法》的相关规定，原告农信社要求对被告潘宝群、张淑云共有的位于法库县的房产（不动产权证书号：沈房权证法库县字第N150041454-1、Ｎ150041454-××号，建筑面积为74.42平方米）折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院予以支持。关于原告要求被告潘宝群、张淑云对被告潘麒羽、董启华的借款债务承担连带责任的问题。本案中，因原告提供的《借款凭证》中载明：担保人为潘宝群、张淑云，且均按捺手印，被告张淑云无异议，根据我国《担保法》第十九条的规定，被告潘宝群、张淑云应对被告潘麒羽、董启华的借款债务承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘麒羽、董启华于本判决发生法律效力后15日内偿还原告法库县农村信用合作联社贷款本金249243.21元；二、被告潘麒羽、董启华于本判决发生法律效力后15日内偿还原告法库县农村信用合作联社贷款本金249243.21元的利息3716.58元（此利息计算至2020年5月6日）；三、被告潘麒羽、董启华于本判决发生法律效力后15日内偿还原告法库县农村信用合作联社贷款本金249243.21元逾期利息及罚息（自2020年5月7日起计算至实际给付之日止，利率按贷款月利率8.7875%加收30%计算）；四、原告法库县农村信用合作联社对被告潘宝群、张淑云共有的位于法库县的房产（不动产权证书号：沈房权证法库县字第N150041454-1、Ｎ150041454-××号，建筑面积为74.42平方米），折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、被告潘宝群、张淑云对判决第一项至第三项的给付义务承担连带责任；六、驳回原告法库县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5094.00元，减半收取2547.00元，由被告潘麒羽、董启华、潘宝群、张淑云共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  丁一二〇二〇年五月二十八日法官助理贾丹凤书记员耿旭本判决所适用的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。