湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初797号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡鹏，湖北联信律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：陈发瑞，湖北联信律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：彭义云，女，生于1968年10月22日，汉族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址湖北省恩施市，住湖北省恩施市，被告：张坚，男，生于1990年12月14日，汉族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址湖北省恩施市，现住湖北省恩施市，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）诉与被告彭义云、张坚借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月1日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人胡鹏、陈发瑞到庭参加了诉讼，被告彭义云、张坚经本院以其案涉合同所确定司法送达地址邮寄送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金113463.77元，并按合同约定支付利息、滞纳金等款项自2019年2月1日起至全部清偿之日止；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的费用；3、判令被告承担诉讼费、保全费。事实与理由：2017年6月16日，原告与被告彭义云签订编号为2017年消借第0615010974号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供信用贷款，贷款用途为装修。贷款额度为200000元，贷款使用期限为36个月，贷款固定利率为月利率1.5%，被告张坚承诺对前述借款承担连带偿还责任。上述合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。但被告自2019年2月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项。原告依据合同约定将本合同中未到期款项视为提前到期。截止2019年8月14日，被告尚欠现贷余额113463.77元，当前剩余应缴利息727.35元、当期以前未偿还利息合计11860.65元、当期剩余应缴滞纳费840元、当期以前未偿还滞纳费10439.59元，共计137331.36元。为维护原告合法权益，原告特按照合约约定管辖向法院提起诉讼，请求法院判如所请。审理中原告明确其诉讼请求第一项为判令被告向原告偿还贷款本金113463.77元，并自2018年12月1日起按月利率2%支付利息至贷款本息全部还清之日止；第二项请求为判令被告承担原告为实现债权而发生的律师费1134元；第三项诉讼请求放弃保全费。被告彭义云、张坚没有答辩。经审理查明，原告中银消费公司是于2010年6月10日在上海市工商行政管理局登记成立的有限责任公司（台港澳与境内合资）类型企业法人，领取有金融许可证，登记经营范围有发放个人消费贷款业务。2017年6月15日，被告张坚在向原告提供居民身份证复印件后，给原告中银消费公司出具《共同还款承诺书》一份，承诺书内容为“中银消费金融有限公司：借款人彭义云（身份证号码）为本人母子（关系），因借款人消费需求向贵公司申请新易贷信用贷并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。本人已了解并知悉上述合同内容，在此不可撤销地承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息和违约金、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费以及差旅费等实现债权的费用。二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人。三、本共同还款承诺书不因借款合同无效而无效。即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任。四、本共同还款承诺书履行中发生争议，可由各方当事人协商解决，若通过诉讼解决的，本人同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖”。2017年6月16日，被告彭义云在向原告提供身份证复印件后，作为乙方（借款人）与作为甲方（贷款人）的原告签订编号为2017年消借第0615010974号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定原告向被告提供信用贷款，贷款用途为装修，贷款额度为200000元，贷款使用期限为36个月，贷款执行利率为月固定利率1.5%；合约第三条第六项约定“甲乙双方约定甲方批准现金贷款后可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收”；合约第七条第五项约定甲方有权收取相关授信管理和服务费用，包括按逾期时贷款余额等级每日5元—50元标准确定的滞纳费、工本费等；合约第十条规定乙方未按期足额归还贷款本息的构成违约，甲方可宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期、或要求乙方提前结清贷款；合约第十一条第三项约定“本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿之日”；合约第十三条第一项约定甲乙双方在履行合同时发生的争议，由双方协商处理，协商不成的由合同签订地的人民法院管辖；合约第十三条第三项约定“一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室乙方送达地址：湖北省恩施州恩施市龙凤镇沿河大道110号”。合同签订后，被告彭义云于2017年6月17日向原告支付贷款动用费6000元，同日原告将贷款200000元转入该被告在合约中所指定的银行卡个人账户，但此后二被告只向原告偿还部分贷款本息，并自2019年2月1日起开始出现逾期记载，截止2019年8月14日，被告尚欠现贷余额113463.77元，当前剩余应缴利息727.35元、当期以前未偿还利息合计11860.65元、当期剩余应缴滞纳费840元、当期以前未偿还滞纳费10439.59元，共计137331.36元。原告中银消费公司因催收未果，现提起本案诉讼。审理中，原告以动用费抵本、按约定利率计息、减计滞纳费抵息、先息后本的计算方式主张二被告现下欠的本金数额为105477.33元，利息已付至2019年1月9日。本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”，第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。同时根据法律和金融行政法规规定，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，双方所签《信用贷款额度申请和使用合约》中除收取贷款动用费的约定与规定不符、原告所收取此项费用应作为本金扣减外，其他约定不违反法律和行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力。被告彭义云、张坚签订合约、共同还款承诺书、并使用贷款后，除偿还部分本金和利息外，未按照约定偿还贷款本金、利息及滞纳费等费用，违反合同义务，构成违约，原告中银消费公司变更后的诉讼请求有双方合同约定基础，且不违反法律的相关规定，同时后期计息在总计数额上少于双方合同约定，因此对原告有关计付利息和律师费的诉讼请求，本院依法予以支持。被告彭义云、张坚对尚欠原告的款项，应及时向原告作一次性支付。二被告经本院合法传唤后不到庭参加诉讼，应视其为放弃和处理自有的诉讼权利，不影响本院在查明事实的基础上依法作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭义云、张坚于本判决生效后五日内一次性偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金人民币105477.33元，并自2019年1月10日起按月利率2%支付利息至贷款本息全部还清之日止。二、被告彭义云、张坚于本判决生效后五日内一次性支付原告中银消费金融有限公司律师费人民币1134元；本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起进行计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费2570元，减半交纳1285元，由被告彭义云、张坚共同负担。本判决书在送达中如需进行公告，公告费用由二被告共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  尹学友二〇二〇年五月十四日书记员  包梦园