新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院 刑 事 裁 定 书 （2020）新40刑终95号 原公诉机关新疆维吾尔自治区伊宁市人民检察院。 上诉人（原审被告人）朱道广，男，出生于1984年2月1日，汉族，大学文化，新疆伊犁犁能煤炭有限公司职工，户籍所在地新疆伊宁市，住新疆伊宁市。2018年9月9日因涉嫌信用卡诈骗罪被伊宁市公安局刑事拘留，同年10月16日经伊宁市人民检察院批准逮捕。现羁押于伊宁市看守所。 新疆维吾尔自治区伊宁市人民法院审理新疆维吾尔自治区伊宁市人民检察院指控被告人朱道广犯信用卡诈骗、诈骗罪一案，于2020年1月5日作出（2019）新4002刑初921号刑事判决。宣判后，被告人朱道广不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 原审判决认定，2018年1月至9月期间，被告人朱道广在手机微信朋友圈发布了代办各类信用卡等金融服务信息，被害人通过微信、QQ等通讯软件联络到被告人朱道广后，被告人朱道广以为被害人办理银行信用卡提额、信用卡套现、支付宝花呗、京东账户套现等为由，骗取24名被害人身份证、信用卡及支付宝花呗等账户信息及支付密码、验证码后，从24名被害人信用卡、支付宝花呗、京东账户上套现共计275,186元，在被害人向其催要时，其谎称平台未结算、需要审核、系统维护等理由拖延退付套现金额，先后仅向部分被害人退付共计62,900元，将余款212,286元占为己有。期间，被告人朱道广以为被害人李某1办理网上贷款为由，将被害人李某1贷款账户套现所得20,000元占为己有。具体分述如下： 一、信用卡诈骗事实 1.2018年6月，被害人马某1经朋友介绍在微信上添加了称可以办理信用卡提额业务的被告人朱道广（微信号为XXX），2018年9月5日马某1让被告人朱道广办理赵某（被害人马某1的女朋友）名下的信用卡提额业务，被告人朱道广以将信用卡临时提额办理成固定额度，向马某1索要信用卡交易密码后，将信用卡内的9500元转走，马某1向其索要，仅退还1000元，余款8500元至今未退还。 2.2018年5月，被害人张某经朋友介绍在微信上添加了称可以办理信用卡提额、套现业务的被告人朱道广（微信号为XXX）后，通过被告人朱道广办理了一张中国建设银行信用卡。2018年8月25日被告人朱道广以为其办理信用卡提额业务需要产生银行交易流水为由，向张某索要信用卡支付密码和验证码后，将其信用卡内15,000元刷走，至今未退还。 3.2018年9月4日，被告人朱道广以为被害人王某1办理信用卡提额业务，向王某1索要到信用卡支付密码和验证码后，将其信用卡内5600元套现后占为己有，至今未退还。 4.被害人库某经朋友介绍在微信上添加了称可以办理信用卡提额业务的被告人朱道广（微信号为XXX），2018年9月3日，被告人朱道广以为库某办理信用卡提额，向其要到信用卡支付密码和验证码后，又以提额需要产生银行交易流水为由，从库某信用卡刷走16,800元，占为己有，至今未退还。 5.2018年9月8日，被告人朱道广以为被害人苏某办理信用卡提额，向苏某索要到信用卡支付密码和验证码后，又以提额需要产生银行交易流水为由，从苏某信用卡上刷走2000元，至今未退还。 6.2018年6月至8月，被告人朱道广以为被害人李某2办理三张信用卡提额，向李某2索要到三张信用卡支付密码和验证码后，又以需要产生银行交易流水为由，先后从三张信用卡中刷走6200元、4600元、2350元，后经李某2多次索要，仅退付3000元，余款10,150元至今未退还。 7.2018年8月10日，被害人袁某经朋友介绍在微信上添加了称可以办理信用卡提额业务的被告人朱道广（微信号为XXX），同年8月11日，被告人朱道广以办理信用卡提额向袁某索要到信用卡支付密码和验证码后，先后将其信用卡内的20,800元刷走，后经袁某催要，仅退付5000元，余款人民币15,800元至今未退还。 8.2017年11月30日，被告人朱道广以为被害人边某办理信用卡需手续费为由，向边某索要信用卡密码后，将其信用卡内的12,000元刷走，后向边某退还5500元，谎称余款6500元可以在办理其他业务时抵手续费，实已占为己有；2018年8月14日被告人朱道广以为边某办理支付宝花呗套现为由，向边某索要支付宝花呗账号、支付密码、验证码后，将边某支付宝花呗内的8576元套现转走，后仅退还1500元，余款7076元至今未退还。 9.2018年8月17日，被告人朱道广以为被害人叶某1办理支付宝花呗套现为由，让叶某1用支付宝扫描其提供的二维码后，从叶某1支付宝花呗套现转走11,000元，谎称两小时后将支付给叶某1，后又称系统维护到不了账，拖延退付，在叶某1多次催要下，仅退还4000元，余款7000元至今未退。 10.2016年1月，被害人尹某通过微信群添加了被告人朱道广（微信号为XXX），2018年8月28日，被告人朱道广以为尹某办理信用卡提额需向信用卡内存款为由，向被害人尹某索要信用卡相关信息、验证码后，称业务需要，让尹某向信用卡内存款5000元，尹某按要求操作后，被告人朱道广将其信用卡内的5000元转走，至今未退。 11.2018年8月8日，被告人朱道广以为被害人焦某办理信用卡翻倍提额业务，需向信用卡内存款为由，让焦某向信用卡内存款7000元，后又谎称办理信用卡提额还需产生银行流水为由，让其用信用卡支付走账，并称走完账后将退还至信用卡，在焦某向其提供的二维码扫码支付6800元后，被告人朱道广仅退款3000元，余款3800元，至今未退。 12.2018年7月，被告人朱道广以为被害人王某2办理支付宝花呗套现为由，让王某2用支付宝花呗扫描其提供的二维码支付9997元后，被告人朱道广将套现的9997元转走，王某2向其索要，被告人朱道广以周末平台不上班结算、平台被封等理由拒不退款，在王某2多次催要下，仅退款4500元，余款5497元至今未退。 13.2018年6月至8月，被告人朱道广以为被害人李某3办理信用卡提额需要产生交易为由，让李某3使用微信扫描由其提供的二维码刷卡支付8000元，李某3要求退还时，被告人朱道广以系统维护、自己也被骗、正在协调为由，仅向其退还1000元，余款7000元至今未退还；之后被告人朱道广以为李某3办理京东套现业务，向其索要账户信息及密码后，将从李某3京东账户内套现出的5988元转走，至今未退还；2018年9月3日被告人朱道广又称可以为李某3办理交通银行信用卡提额业务，向其索要到支付密码及验证码为由，将李某3信用卡内5200元转走，至今未退还。 14.2018年6月，被告人朱道广以为被害人李某4办理信用卡提额为由，向李某4索要到银行卡账号信息、支付密码、短信验证码后将其信用卡内2600元转走，后仅退还500元，余款2100元至今未退还。 15.2018年8月24日，被告人朱道广以为被害人沙某办理信用卡提额套现为由，向其索要到身份证、信用卡信息及手机验证码后，谎称要走流水，将沙某信用卡内的10,000元刷走套现，2018年8月26日又称系统维护不能结算，仅向沙某退还3000元，余款7000元至今未退还。 16.2018年3月23日，被告人朱道广以被害人高某办理支付宝花呗套现为由，让高某用微信扫描由其提供的二维码后将高某支付宝花呗内的8700元套现转走，高某多次向其催要，仅退还3800元，余款4900元至今未退还。 17.2018年9月1日，被告人朱道广以为被害人孙某办理信用卡提额为由，向被害人孙某索要信用卡、身份信息及手机验证码后，谎称提额需要走银行流水，从孙某信用卡刷走4000元，至今未退还。 18.2018年8月23日，被告人朱道广以为被害人杨某办理信用卡提额需要走银行流水为由，让杨某通过微信扫描由其提供的二维码刷卡支付11,500元后，谎称系统问题暂不能退还，仅向杨某退还3000元，余款8500元至今未退还。 19.2018年7月3日，被告人朱道广以为被害人郜某办理信用卡提额需要走银行流水为由，让郜某通过微信扫描由其提供的二维码刷卡支付5000元后，谎称延迟到账，仅向郜某退还3700元，余款1300元至今未退还。 20.2018年9月2日，被告人朱道广以为被害人汤某办理信用卡提额套现为由，向汤某索要身份证、信用卡信息、交易密码及手机验证码后，将汤某信用卡内的2000元转走，至今未退还。 21.2018年1月至9月，被告人朱道广以为被害人朱某办理信用卡提额套现需要走银行流水为由，向朱某索要身份证、信用卡信息、手机验证码后，将朱某信用卡内16,800元刷走，后仅向朱某退还10,000元，余款6,800元未退还，谎称为朱某免费办理其他业务来弥补损失；2018年9月2日,被告人朱道广又以为朱某办理信用卡提额套现为由，从朱某信用卡内刷走4000元，至今未退还。 22.2018年8月3日，被告人朱道广以为被害人叶某2办理信用卡提额套现为由，让叶某2微信扫描由其提供的二维码刷卡支付2800元后，谎称系统维护等，至今未退还。 23.2018年1月至8月被告人朱道广以为被害人许某办理信用卡提额套现需要走银行流水为由，向许某索要身份证、信用卡信息及手机验证码后，从许某信用卡上刷走4376元，后仅给许某退还1000元，余款3376元至今未退还。后被告人朱道广又以为许某办理信用卡积分套现需走银行流水为由，两次从其信用卡上刷走共计14,700元，仅向许某退还300元，余款14,400元至今未退还。 24.2018年7月至8月，被告人朱道广以为被害人黄某办理信用卡提额套现需要走银行流水为由，向黄某索要其身份证、信用卡信息及手机验证码后，分四次从黄某信用卡上套现刷走53,999元，后仅向黄某退还29,800元，余款24,199元至今未退还。 二、诈骗事实 2018年8月27日，被告人朱道广为被害人李某1在“马上金融”网贷APP上办理成功贷款业务后，利用李某1身份信息及验证码等，将其“马上金融”账户中贷款所得20,000元转走，至今未退还。 原审认定上述事实的证据有： 一、书证 1.户籍证明，证实被告人朱道广系具有完全刑事责任能力的自然人。 2.抓获经过、破案经过，证实被害人马某1将被告人朱道广带至伊宁市公安局后归案。 3.微信聊天记录截屏，证实被告人以为被害人办理信用卡提额、套现为由，套取被害人身份、信用卡信息及支付密码等，在从被害人信用卡套现后，以系统关闭、维护或业务正在审核为由，拒不向被害人退还套现的经过。 4.银行交易手机短信、微信交易记录、银行账户交易记录，证实被害人信用卡被套现，或被害人有在扫描二维码付款后，信用卡被套现的事实。 5.扣押决定书、扣押清单，证实公安机关依法扣押了被告人朱道广的两部苹果手机。 二、物证 苹果手机两部，证实系被告人朱道广实施犯罪的工具。 三、证人证言 证人刘某的证言，证实被告人朱道广以为被害人叶某1办理支付宝花呗套现为由，让被害人叶某1用支付宝扫描其提供的二维码后，将从被害人叶某1支付宝花呗被套现出的11,000元转走，仅将4000元转给刘某，由其将此款转给了叶某1，余款7000元被告人朱道广至今未退还。 四、被害人陈述 马某1、张某、王某1、苏某等25名被害人的陈述及报案材料各一份，证实被告人朱道广以为被害人办理信用卡或信用卡提额及套现、支付宝花呗套现、京东账户套现、办理网上贷款等方式，取得被害人身份信息、信用卡、网上贷款账户、有支付套现功能账户信息及支付密码、验证码信息后，从25名被害人信用卡或支付宝花呗、京东账户、网上贷款账户中套现，编造各种理由拒不退还，被害人发现被骗后报案的经过。 五、被告人朱道广的供述和辩解 1.被告人朱道广于2018年9月9日、9月10日两次供述主要内容摘要：我经常在朋友圈发布一些办理信用卡提额的相关信息，从2018年开始我为了还债才以欺骗手段将他人信用卡等里面的钱为我自己所用，我这样欺骗别人后把钱拿去用一段时间感觉别人也不会发现，我就开始这样做了，所有这些人来找我办理业务时，我先查询他们的信用卡额度，是否能够提现，如果可以办理我就以需要办理业务走银行流水等为由，让这些人将验证码和信用卡支付密码提供给我，我提供给上家后，我的上家将信用卡内或者支付宝花呗里的钱套现出来，扣除手续费转给我，我再欺骗这些人说钱没有到账，一直拖延，这些人收到短信后，我就欺骗他们说因为公司的规定，所以套现时需要我们将钱套现出来，扣手续费后再退给他们，或者我先不说需要密码，在上家套现需要密码时，我再欺骗他们说这是银行需要资金流水，走个账目系统就会退回资金，这样我就可以把钱让上家套现出来后都给我，一般我就是以银行系统几点后不结算为由欺骗他们，如果他们还不相信，我就在电脑上用word软件做一些“结算系统维护的通知”虚假图片发送给这些人，他们就相信了。他们在找我办理业务时，上家都把钱转给我了。找我办业务的人，我基本上都没见过面，大部分是通过微信联系的，偶尔使用电话联系，我有两个微信号，作案主要使用微信号为XXX。这些钱我全部用于归还之前的债务，我前几年赌博欠了很多债务，开始我只是兼职办理信用卡业务，赚取手续费，但是后来因为还债就以这种欺骗他人的形式将钱为我个人所用去还债了，拆了东墙补西墙，一部分用于网上投资资金盘，也赔了，还有一部分我用于个人日常花销了，证实被告人朱道广在被害人信用卡或花呗等账户套现后，用于归还个人债务、投资或个人日常消费的事实。 2.被告人朱道广于2018年9月9日、9月10日两次供述中均承认有诈骗25名被害人的事实，详细陈述了诈骗25名被害人的过程。 六、辨认报告及提取笔录 公安机关在被告人朱道广的两部手机中提取到被告人朱道广实施诈骗行为所使用的两个微信号，分别是名为朱道广的XXX，名为A广捷金融工作室－梦想就在钱方的XXX。 原审判决认为，被告人朱道广以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡骗取他人财物共计212,286元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人朱道广骗取被害人李某1“马上金融”网上贷款20,000元，认定该起犯罪事实构成信用卡诈骗罪有误，应当以诈骗罪追究其刑事责任。故被告人朱道广犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十六条、六十九条、第五十二条、第五十三条、六十四条之规定，以被告人朱道广犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50,000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金2000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金50,000元；责令被告人朱道广退赔人民币232,286元，返还被害人马某1等25人；公安机关扣押随案移送的2部手机，依法予以没收。 上诉人朱道广上诉提出，原审认定事实不清，证据不足，定性错误，上诉人不具有非法占有的目的，只是利用欺骗的手段，挪用客户的资金，请求二审查明事实，依法改判。 经审理查明，2018年1月至9月期间，上诉人朱道广利用手机微信朋友圈发布了代办各类信用卡等金融服务信息，被害人通过微信、QQ等通讯软件联络朱道广后，朱道广以为被害人办理银行信用卡提额、信用卡套现、支付宝花呗、京东账户套现等为由，骗取24名被害人身份证、信用卡及支付宝花呗等账户信息及支付密码、验证码后，从24名被害人信用卡、支付宝花呗、京东账户上套现共计275,186元，在被害人向其催要时，谎称平台未结算、需要审核、系统维护等，拖延退付套现金额，先后仅向部分被害人退付共计62,900元，将余款212,286元占为己有。期间，朱道广以为被害人李某1办理网上贷款为由，将被害人李某1贷款账户套现所得20,000元占为己有的事实清楚。原审判决已列举了认定上述事实的证据，相关证据均经原审当庭出示、质证，二审期间，上诉人朱道广未提供新证据，本院对一审判决认定的事实及所列举的证据予以确认。 本院认为，上诉人朱道广以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗，骗取他人财物共计212,286元，并以非法占有为目的，用隐瞒真相的方法，骗取他人20,000元，其行为分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，依法应数罪并罚。关于朱道广提出的上诉理由。经查，认定朱道广犯罪事实，有在案的书证、证人证言、二十五名被害人的陈述、上诉人的供述等证据证实，且上述证据与其他相互印证，形成完整证据链，足以证实其信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实。朱道广为偿还个人债务，在没有偿还能力的情况下，利用帮助被害人办理信用卡提额、网上贷款、支付宝花呗套现等业务，骗取他人财物，其主观上具有非法占有他人财物的目的，客观上实施了利用信用卡为被害人办理提额或从支付宝花呗、京东账户套现，骗得信用卡、花呗、京东账户信息、密码、验证码等信息资料，并隐瞒真相的方法，将被害人账户的贷款取出挪用，不交付被害人，骗取他人财物的行为，符合信用卡诈骗罪、诈骗罪的构成要件，应当分别以信用卡诈骗罪、诈骗定罪处罚。故其提出的上诉理由不能成立，不予采纳。 综上，原判认定事实和适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长 唐 东 审判员 王继华 审判员 刘 婷 二〇二〇年五月七日 书记员 玛依拉