江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1291民初431号 原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路39号。 负责人：王明海，该分行行长。 委托诉讼代理人：项琳，江苏弘泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王周敏，江苏弘泰律师事务所律师。 被告：冒书华，男，1970年12月17日出生,汉族，住泰州市姜堰区。 原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告冒书华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人项琳、被告冒书华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告归还截至2019年10月22日的贷款本金41064.33元、利息1247.91元、复利19.12元，合计42331.36元；并另支付自2019年10月22日起至实际清偿之日止的利息（以41064.33元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）、复利（以1247.91元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）；2、请求判令被告承担本案律师费暂计1500元；3、请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年3月16日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定贷款期限为36个月，从2018年3月16日至2021年3月16日，贷款利率为固定月利率1.53%。2018年3月16日，平安银行将690000元贷款转入被告指定账户，现被告逾期还款已构成违约。根据合同约定，原告可要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。审理中，原告变更第一项诉讼请求：请求判令被告向原告归还截至2020年4月30日的贷款本金41064.33元、利息5588.46元、复利480.88元，共计47133.67元；并另支付自2020年5月1日起至实际清偿之日止的利息（以41064.33元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）、复利（以5588.46元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）；其余诉讼请求不变。 冒书华辩称，向原告借款是事实，当时借款69000元，目前结欠多少并不清楚，但现没有能力偿还，希望能和原告协商。 本院经审理查明：2018年3月15日，冒书华向平安银行出具《个人信用贷款申请表》（仅适用新一贷）一份，申请贷款金额人民币70000元，贷款期限36个月，还款方式为等额还款，授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止，指定的还款账户及收款账户为同一账户，即开户行：平安银行，卡号：62×××17，户名：冒书华。 后冒书华（甲方）与平安银行（乙方）签订编号为平银泰州分行个信贷字2018第RL20180316000275号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定贷款本金：指乙方根据本合同的约定向甲方实际发放的人民币贷款本金金额。贷款余额：贷款本金扣除甲方向乙方已偿还的贷款本金后的余额。合同同时约定，在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币五十万五千元的授信额度。任何情况下，上述授信额度并不构成乙方对甲方的贷款承诺。授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。合同同时约定如甲方未按合同约定按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣布提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 另查明，原、被告签订个人贷款确认书，确认贷款金额为69000元，贷款利率（月）1.53%，贷款期限36个月，还款方式：等额还款，起贷日：2018年3月16日，到期日：2021年3月16日，每月还款日为16日。 2018年3月16日，平安银行将贷款本金69000元转入冒书华账户。截至2020年4月30日，冒书华已偿还借款本金27935.67元、利息14799.83元，尚欠本金41064.33元，并拖欠利息5588.46元、复利480.88元未偿还。 又查明，平安银行与江苏弘泰律师事务所签订了《律师委托代理协议》，约定江苏弘泰律师事务所受平安银行委托，指派项琳、王周敏律师作为平安银行与冒书华借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师费支付标准为基础律师费人民币1500元/件。 本案审理中，原告向本院申请财产保全，请求对被申请人冒书华的银行存款人民币43831.36元采取冻结措施或查封、扣押相应价值的财产。本院根据原告的申请，裁定冻结被告的银行存款人民币43831.36元或查封、冻结、扣押等值财产，为此原告支付保全费458元。 上述事实有个人信用贷款申请表、贷款合同、个人贷款确认书、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、律师委托代理协议、民事裁定书及当事人陈述予以证实。 本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方当事人均应按约履行各自义务，原告已按约向被告交付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的剩余贷款本金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付分别以欠付本金41064.33元及利息5588.46元为基数，自2020年5月1日起按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%*12*1.5=27.54%）计算的罚息及复利，二者合计利率畸高，超过了相关规定，故本院依法将其调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。案涉合同中明确约定被告承担原告为实现债权所发生的费用，包括律师费，因此原告有权要求被告赔偿其律师费损失。根据委托代理协议，原告主张基础律师费1500元，于法有据，本院亦予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告冒书华于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泰州分行返还截至2020年4月30日的贷款本金41064.33元及利息、复利（截至2020年4月30日的利息5588.46元、复利480.88元及以欠付本金41064.33元为基数，自2020年5月1日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算的利息）； 二、被告冒书华于本判决生效之日起十日内赔偿原告平安银行股份有限公司泰州分行律师费损失1500元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司泰州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为448元，保全费458元，合计906元，由被告冒书华负担（此款原告已缴纳，在本判决生效后十五日内由本院向原告退还，被告应当在本判决生效后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审判员  王芸 二〇二〇年五月二十三日 书记员  徐韵 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。