湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初975号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道301号。负责人：贾建峰，该分行行长。委托诉讼代理人：熊钧，湖南云济律师事务所律师，系一般授权代理。委托诉讼代理人：肖友，湖南云济律师事务所律师，系一般授权代理。被告：章清华，女，1970年2月2日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：张儒刚，男，1966年9月10日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储常德分行）与张儒刚、章清华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。邮储常德分行的委托诉讼代理人熊钧、肖友到庭参加诉讼，章清华、张儒刚经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储常德分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除邮储常德分行与章清华签订的《个人额度借款合同》；二、判令章清华、张儒刚立即向邮储常德分行偿还借款本金216200.47元及利息、罚息39360.7元（暂计算至2020年3月16日，按合同约定的标准计算，至实际清偿之日止）；三、判令章清华、张儒刚承担邮储常德分行对实现债权支付的律师代理费3000元；四、依法确认原告就坐落于武陵区（常房他证他权字第××号）的处置价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由二被告承担。章清华、张儒刚未予答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。经审理查明，本院确认如下案件事实：2013年3月28日，章清华因进货需要向邮储常德分行申请个人商务贷款，并填写了“好借好还”个人商务贷款额度申请表，借款金额为460000元，章清华的配偶张儒刚在该申请表上签字，承诺与借款人共同偿还贷款。4月21日，章清华与邮储常德分行签订了《个人额度借款合同》，约定借款金额为460000元，额度存续期最长为10年，自2013年4月21日至2023年4月21日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。该合同约定章清华未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，贷款人有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；……（五）如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……（八）以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押财产，实现抵押权。合同还约定贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。章清华以其所有的坐落于武陵区房屋（常房他证他权字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，担保范围包括但不限于：合同项下全部贷款本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并2013年5月8日办理了抵押登记。2013年4月24日、2016年1月13日、2017年1月19日，邮储常德分行多次在授信额度内向章清华发放贷款，金额分别为460000元、110000元、100000元，章清华收到后向邮储常德分行出具了《个人贷款（手工）借据》，约定借款年利率分别为7.68%、6.65%、6.365%，还款方式为阶段性等额本息。现章清华未按约偿还贷款，经邮储常德分行多次催讨，截止至2020年3月16日，尚欠本金216200.47元、利息及罚息39360.7元。邮储常德分行与湖南云济律师事务所签订了《委托代理合同》，约定由湖南云济律师事务所代理邮储常德分行与章清华、张儒刚金融借款合同纠纷，律师代理费3000元。以上事实有个人商务贷款额度申请表、结婚证复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、他项权证、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、手工借据、邮储常德分行个人信贷系统中客户贷款台账、委托代理合同、发票等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，债务应当清偿。章清华未按约偿还邮储常德分行借款本息，故邮储常德分行有权依合同约定解除与章清华签订的《个人额度借款合同》，并要求章清华承担清偿和违约责任；张儒刚作为章清华的配偶，承诺与章清华共同偿还贷款，故对邮储常德分行要求张儒刚共同偿还贷款的诉讼请求，本院予以支持；章清华以其名下的坐落于武陵区房屋（常房他证他权字第××号）为该笔贷款提供了抵押担保，且办理了抵押登记，故邮储常德分行对抵押房屋的处置所得享有优先受偿的权利；邮储常德分行要求支付利息及罚息的标准没有超过国家限制利率的标准，对此本院予以支持；合同还约定了章清华违约后承担为实现债权支付的律师代理费并承担诉讼费用，对邮储常德分行要求章清华、张儒刚承担律师代理费的诉讼请求，本院也予以支持；章清华、张儒刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，符合缺席判决的条件。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与章清华签订的《个人额度借款合同》；二、章清华、张儒刚于本判决生效之日起10日内，向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金216200.47元，利息、罚息39360.7元（利息及罚息已计算至2020年3月16日，此后的利息、罚息等按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）;三、章清华、张儒刚于本判决生效之日起10日内，向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费3000元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对章清华名下的坐落于武陵区房屋（常房他证他权字第××号）处置所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5178元，减半收取2589元，由章清华、张儒刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  田国栋二〇二〇年五月十四日法官助理胡娟书记员林虹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。