浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初1873号 原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市安阳街道万松东路587号，统一社会信用代码913303816094413752。 负责人韩永忠。 委托诉讼代理人苏志伟，男，1966年3月8日出生，系原告工作人员。 委托诉讼代理人孔尚华，男，1968年11月21日出生，系原告工作人员。 被告孔灵义，男，1983年2月19日出生，汉族，住瑞安市。 被告陈洁，女，1983年7月7日出生，汉族，住瑞安市。 原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行与被告孔灵义、陈洁信用卡纠纷一案，本院于2020年3月6日受理，依法适用简易程序，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏志伟、孔尚华到庭参加诉讼，被告孔灵义因被羁押不能到庭应诉，被告陈洁经本院送达开庭审理传票后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告孔灵义、陈洁立即共同偿还信用卡透支借款本金354617.83元、利息（根据欠款总额按日利率万分之五，按月计收利息，计收至履行完毕之日止暂计至2020年1月22日止利息暂计6302.49元）、逾期还款违约金（以最低还款额的5％按月计收，计收至履行完毕之日止计，至2020年1月22日止违约金暂计4664.11元），分期手续费9074.77元。2、被告孔灵义以登记在其名下的车牌号为浙Ｃ×××××宝马牌小型普通客车（车辆识别号／车架号：ＷＢＡＪＶ2101ＫＢＨ94224，发动机号：15265404Ｂ48Ｂ20Ｂ）对上述第1项诉讼请求所列的债务向原告承担抵押担保责任，予以折价、变卖、拍卖，原告享有优先受偿权。3、判令本案诉讼费全部由被告承担。 两被告未作答辩。 经审理，本院认定如下事实：2018年12月14日，被告孔灵义填写中国农业银行金穗贷记卡申请表，声明愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的各项规定。上述章程及合约记载：客户未能按期偿还应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；客户使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额自银行记账日起计息；银行以日利率万分之五计息，按月计收复利；客户未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。原告向被告发放一张信用卡，卡号为62×××35。2018年12月21日，原告与被告孔灵义订立《金穗信用卡专项商户分期担保借款合同》，约定借款金额为400000元，同日，被告陈洁出具《共同偿债承诺书》，同意作为共同债务人，对被告孔灵义与原告订立的上述借款合同中的债务承担共同偿债责任。同日，原告向被告孔灵义发放贷款400000元。2019年1月15日，被告孔灵义办理车辆抵押登记手续，确认原告为该被告名下浙Ｃ×××××号汽车抵押权人。截至2020年1月22日，被告孔灵义结欠原告借款本金354617.83元、利息6302.9元、逾期还款违约金4664.11元、分期手续费9074.77元。 本院认为，《中国农业银行金穗信用卡章程》与《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法。被告孔灵义未按约定期限偿还应付款项，应承担违约责任，原告有权要求被告偿付透支款及其利息、滞纳金（即违约金）等。因违约金具有惩罚性质，对同一逾期金额逐月多次计收违约金过高，本院酌情调整为以未还透支本金作为最低还款额未还部分的5%一次性计收，核定为354617.83×5%=17731元。被告陈洁依约定共同还款，原告该部分诉讼请求，本院予以支持。原告的其余诉讼，没有事实与法律依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孔灵义、陈洁偿还原告信用卡透支借款本金354617.83元、利息（截止2020年1月22日利息为6302.49元，此后以354617.83元为基数按日利率万分之五计收至履行完毕之日）、逾期还款违约金17731元及分期手续费9074.77元，款于本判决生效后十日内交本院转付。 二、原告对被告孔灵义名下的车牌号为浙Ｃ×××××号汽车折价或拍卖、变卖得到的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6920元，减半收取3460元，由两被告负担（两被告于本判决生效后十日内到本院缴纳受理费）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审判员  缪正坚 二〇二〇年五月十四日 法官助理林杰 书记员林冰茹 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。