山东省济宁市任城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）鲁0811刑初149号公诉机关济宁市任城区人民检察院。被告人宋某，女，1972年1月18日出生于黑龙江省依安县，汉族，中专文化。因涉嫌犯贷款诈骗罪,于2011年10月7日被济宁市公安局市中区分局取保候审；于2018年2月26日被济宁市公安局市中区分局刑事拘留；因济宁市任城区人民检察院院不批准逮捕,于2018年3月12日被释放，同日被济宁市公安局市中区分局取保候审；因取保候审期限届满,于2019年3月11日被济宁市公安局市中区分局解除取保候审。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年7月8日经济宁市任城区人民检察院批准逮捕，于2019年7月9日被济宁市公安局市中区分局执行逮捕。现羁押于济宁市看守所。辩护人宫瑞方，山东公明政和律师事务所律师。济宁市任城区人民检察院以济任检二部刑诉【2020】12号起诉书指控被告人宋某犯骗取贷款罪，于2020年2月20日向本院提起公诉，本院于2020年2月25日立案。本院审查后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年4月30日采用网络远程视频方式公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员李丽丽出庭支持公诉，被告人宋某及其辩护人宫瑞方到庭参加诉讼。现已审理终结。济宁市任城区人民检察院指控：2006年6月至2007年9月，被告人宋某虚构事实、隐瞒真相，以欺骗手段骗取银行贷款共计90万元，到期后未按约定还本付息造成银行经济损失。1.2006年6月26至2007年6月26日，被告人宋某以万某、刘某1、李某1、文某1、丁某1五人名义，通过虚构借款理由、冒用他人身份、提供虚假单位证明等手段骗取山东圣泰农村合作银行金城支行五户联保贷款50万元，贷款到期后经多次催要未按约定履行还款义务。2011年10月8日，经济宁市公安局市中区分局鉴定，万某、文某1、丁某1、李某1四人单位证明中加盖的单位公章系伪造的。上述行为导致万某、刘某1无法正常办理银行信贷业务，二人遂于2009年5月8日对涉案银行提起侵权诉讼并胜诉，涉案最高额联合保证借款合同被法院认定不产生效力。2009年5月12日，山东圣泰农村合作银行金城支行因发现贷款资料虚假向公安机关报案。2.2006年9月26日至2008年9月25日，被告人宋某以宋某、张某、路某、朱某四人名义，通过编造借款理由、提供虚假单位证明、伪造柴油供应合同等手段，骗取山东圣泰合作银行梦圆分理处借款40万元，贷款到期后经多次催要未按约定履行还款义务。山东圣泰合作银行梦圆分理处分别于2009年5月7日、2010年3月15日通过诉讼程序追要贷款本息，最终无法实现诉讼目的。2019年7月9日，被告人宋某在金乡县金济花园小区被抓获归案并如实供述犯罪事实。2019年10月29日至2019年11月1日，任某自愿偿还银行贷款30万，转款至济宁市任城区财政局**5636账户；2019年12月2日，被告人宋某的亲属代为还款5万元，转款至任兴集团有限公司**5710账户。2019年12月2日，被告人宋某自愿签署认罪认罚具结书。对于指控的犯罪事实，公诉机关向法庭出示了以下证据：1.书证：受案登记表、报案申请书、最高额联合担保借款合同等涉案贷款资料、涉案人员银行账户交易流水、资金交易凭证及相关单位出具的证明、涉案民事判决书等诉讼材料、还款凭证及证明等；2.证人证言：证人吴某1、聂某、万某、刘某1、李某1、文某1、丁某1、张某、路某、朱某等人的证言；3.被告人宋某的供述与辩解；4.鉴定意见：对涉案印章及签名的文件检验鉴定书；5.视听资料、电子数据：谈话录音光盘和U盘。公诉机关据此认为，被告人宋某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。归案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人宋某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭表示自愿认罪。其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名亦无异议，提出以下辩护意见：被告人宋某系自首，系从犯，认罪认罚、悔罪，银行没有尽到审慎核实义务，主观恶性不大、社会危害性较小，主动归还部分贷款，请求对被告人宋某从轻处罚。经审理查明：2006年6月至2007年9月，被告人宋某虚构事实、隐瞒真相，以欺骗手段骗取银行贷款共计90万元，到期后未按约定还本付息造成银行经济损失。1、2006年6月26日，被告人宋某以万某、刘某1、李某1、文某1、丁某1五人名义，通过虚构贷款用途、冒用他人身份、提供虚假单位证明等手段，与济宁市城区农村信用合作社金城分社签订最高额联合保证借款合同，借款期限为2006年6月26日至2007年6月26日，济宁农村商业银行股份有限公司金城支行于2006年6月27日向万某、刘某1、李某1、文某1、丁某1五人账户分别发放贷款10万元，共计50万元。后万某账户被宋某取现2万元，另有万某账户、刘某1账户由宋某转入其本人账户共18万元（后转入任某妻子张海丽账户16万元，取现2万元），丁某1、文某1、李某1账户由宋某转入任某账户共30万元，后均被分别支取。根据约定贷款期限是一年，但要在贷款六个月的时候还上本金，然后再继续贷款。被告人宋某2006年12月13日用现金还万某贷款10万元，12月18日金城支行为万某账户发放贷款10万元，该款当日转入丁某1账户用于收回丁某1贷款；金城支行于12月19日为丁某1账户发放贷款10万元，当日转入刘某1账户，用于收回刘某1的贷款；金城支行于12月20日为刘某1账户发放贷款10万元，当日转入文某1的账户，用于收回文某1的贷款；12月21日金城支行为文某1发放贷款10万元，当日转入李某1的账户，用于收回李某1的贷款；12月22日金城支行为李某1账户发放贷款10万元，当日转入宋某账户10万元，后被分别支取。被告人宋某骗取山东圣泰农村合作银行金城支行五户联保贷款50万元到期后，经多次催要未按约定履行还款义务。2009年5月12日，山东圣泰农村合作银行金城支行因发现贷款资料虚假向公安机关报案。2019年5月22日，济宁市公安局市中区分局决定对宋某涉嫌贷款诈骗案立案侦查。2011年10月8日，经济宁市公安局市中区分局鉴定，万某、文某1、丁某1、李某1四人单位证明中加盖的单位公章均系伪造，编号为000002的个体工商户联保小组成员借款申请审批书上“刘某1”的笔迹不是刘某1本人所写。上述行为导致万某、刘某1无法正常办理银行信贷业务，二人于2009年5月8日对涉案银行提起侵权诉讼并胜诉，涉案最高额联合保证借款合同被法院认定不产生效力。2、2006年9月26日被告人宋某以宋某、张某、路某、朱某四人名义，通过编造虚假借款理由、提供虚假单位证明、伪造柴油供应合同等手段，骗取山东圣泰合作银行梦圆分理处与其签订最高额联合保证借款合同，借款期限为2006年9月26日至2008年9月25日。山东圣泰农村合作银行梦圆分理处于2006年9月27向宋某、张某、路某、朱某四人账户分别发放贷款10万元，共计40万元，后四账户被被告人宋某分别支取。2007年9月30日，被告人宋某以宋某、张某、路某、朱某的名义采取借新还旧的方式与山东圣泰农村合作银行梦圆分理处签订最高额联保保证借款合同贷款共计40万元，用于偿还2006年9月27日山东圣泰农村合作银行梦圆分理处向宋某、张某、路某、朱某的账户发放的贷款，但未实际还款，银行亦未再重新发放贷款。2008年9月25日贷款到期后经多次催要，贷款人未按约定履行还款义务。山东圣泰合作银行梦圆分理处分别于2009年5月7日、2010年3月15日通过诉讼程序追要贷款本息，最终无法实现诉讼目的。2011年10月7日，被告人宋某在亲属的陪同下，到济宁市公安局市中区分局投案，供述了部分犯罪事实；因涉嫌贷款诈骗罪,于2011年10月7日被济宁市公安局市中区分局取保候审。后办案人员多次与宋某联系，但一直未能联系到。办案人员在多次、多方不能联系和查找到被告人宋某后，对宋某网上追逃。2018年2月26日被告人宋某在其亲属陪同下，再次到济宁市公安局市中区分局投案，于同日因涉嫌贷款诈骗罪被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，到案后如实供述了其主要犯罪事实；因济宁市任城区人民检察院院不批准逮捕,于2018年3月12日被济宁市公安局市中区分局取保候审；因取保候审期限届满,于2019年3月11日被济宁市公安局市中区分局解除取保候审。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年7月8日经济宁市任城区人民检察院批准逮捕，于2019年7月9日被告人宋某在金乡县金济花园小区被济宁市公安局市中区分局抓获归案。另查明，2010年3月22日，山东圣泰农村合作银行金城支行信贷员吴某1以贷转存的方式承接偿还了刘某1、万某的银行贷款共计20万元。2010年3月26日，张某账户还款1万元。2015年12月10日，原山东圣泰农村合作银行与任兴集团有限公司签订《债权转让协议》，涉案的丁某1、文某1、李某1、路某、宋某、朱某、张某的7笔贷款共计69万元债权转让于任兴集团有限公司。还查明，2016年山东银监局批复：济宁农村商业银行股份有限公司开业的同时，山东圣泰农村合作银行和济宁市任城区农村信用合作社自行终止，其债权债务均由济宁农村商业银行股份有限公司承担。2019年10月29日至2019年11月1日，任某分4次转款至济宁市任城区财政局**5636账户，自愿偿还济宁市城区农村信用合作社银行贷款共计30万。2019年12月2日，被告人宋某的亲属（宋某2）转款至任兴集团有限公司**5710账户，代宋某还款5万元。被告人宋某认罪认罚，并自愿签署认罪认罚具结书。上述事实，由经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.书证：（1）受案登记表、立案决定书、取保候审决定书等,证实：公安机关自2009年5月12日接到山东圣泰农业合作银行报案后立案及对被告人宋某采取强制措施的情况。（2）济宁市公安局市中区分局分别于2011年10月8日、2018年2月26日、2019年7月10日出具的办案说明及抓获经过,证实：被告人宋某分别于2011年10月7日上午10时、2018年2月16日15时两次在亲属陪同下到济宁市公安局市中区分局投案的事实；2019年7月8日经济宁市任城区人民检察院批准，于2019年7月9日14时在金乡县金济花园小区被济宁市公安局市中区分局执行逮捕。（3）济宁市公安局市中区分局2020年4月13日出具的《宋某涉嫌贷款诈骗案情况说明》，证实：济宁市公安局市中区分局于2009年5月22日对宋某涉嫌贷款诈骗案立案，2011年10月7日宋某被取保侯审。后办案人员多次与宋某联系，但一直未能联系到。因被告人宋某到案后，仅供述了部分犯罪事实，大部分案件证据没有获得，故案件无法侦查终结移送起诉。办案人员在多次、多方不能联系和查找到宋某后，对宋某网上追逃。2018年2月26日宋某在其亲属陪同下，到济宁市公安局市中区分局解放路派出所投案，并被刑事拘留。2018年济宁市公安局市中区分局向任城区人民检察院提请逮捕，2018年3月12日任城区人民检察院以“事实不清，证据不符合逮捕条件”不批准逮捕。2018年3月12日宋某被取保候审；2019年3月11日因取保候审期限届满，被解除取保候审。2019年7月9日，济宁市公安局市中区分局根据任城区人民检察院意见对宋某以涉嫌骗取贷款罪执行逮捕。（4）被告人宋某的户籍信息,证实：被告人宋某作案时已达完全刑事责任年龄。（5）2009年5月11日山东圣泰合作银行金城支行报案材料,证实：山东圣泰合作银行金城支行报案反映被告人宋某2006年6月26日以李某1、万某、刘某1、丁某1、文某1等五人名义办理五户联保担保借款合同，共计骗取贷款50万元造成银行损失,导致案发。（6）鲁某合行[金城]支行信贷档案[2006]年第【8】号农户个体工商户最高额联合担保借款合同及相关资料,证实：“万某”、“刘某1”、“丁某1”、“李某1”、“文某1”五人，提供单位收入证明及其他身份材料，以借款用途“购房”为由，2006年6月26日与山东圣泰农村合作银行签订五户联保借款合同，每人贷款10万元共计50万元，贷款期限一年的事实。（7）万某、刘某1、李某1、文某1、丁某1等五人及任某**17401、宋某**0517涉案银行账户交易流水、存取款凭证及《账户资金运作情况说明》，证实：济宁农村商业银行股份有限公司金城支行于2006年6月27日向万某、刘某1、李某1、文某1、丁某1五人账户分别发放贷款10万元，共计50万元。后万某账户被宋某取现2万元，另有万某账户、刘某1账户共转入宋某账户18万元（后转入任某妻子张海丽账户16万元，取现2万元），丁某1、文某1、李某1账户共转入任某账户30万元，后均被分别支取。被告人宋某2006年12月13日用现金还万某贷款10万元，12月18日金城支行为万某账户发放贷款10万元，该款当日转入丁某1账户用于收回丁某1贷款；金城支行于12月19日为丁某1账户发放贷款10万元，当日转入刘某1账户，用于收回刘某1的贷款；金城支行于12月20日为刘某1账户发放贷款10万元，当日转入文某1的账户，用于收回文某1的贷款；12月21日金城支行为文某1发放贷款10万元，当日转入李某1的账户，用于收回李某1的贷款；12月22日金城支行为李某1账户发放贷款10万元，当日转入宋某账户10万元，后被分别支取。（8）鲁某合行【梦圆】支行信贷档案【2006】年第011号个人个体工商户最高额联合担保借款合同及相关贷款资料、鲁某合行【梦圆】支行信贷档案【2007】年第011号个人个体工商户最高额联合担保借款合同及相关贷款资料，证实：“宋某”、“路某”、“张某”、“朱某”四人，提供《柴油供应合同》、单位收入证明及其他身份材料，以借款用途“购设备、柴油”为由，2006年9月26日与山东圣泰农村合作银行签订最高额联合保证借款合同，每人贷款10万元共计40万元，贷款期限二年。山东圣泰农村合作银行梦圆分理处于2006年9月27向宋某、张某、路某、朱某四人账户分别发放贷款10万元，共计40万元，后四账户被被告人宋某分别支取。2007年9月30日，“宋某”、“张某”、“路某”、“朱某”再次与山东圣泰农村合作银行梦圆分理处签订40万元的最高额联保保证借款合同。（9）济宁农村商业银行股份有限公司和任兴集团有限公司于2019年7月8日出具的《证明》及路某、宋某、朱某、张某、丁某1、文某1、李某1借款凭证、存取款凭证、账户交易信息、《债权转让协议》、《债权转让公告》及济宁农村商业银行股份有限公司2019年11月15日出具的《说明》，证实：2006年9月27日圣泰银行梦圆支行向路某、张某、朱某、宋某账户分别发放贷款10万元，其中张某账户于2010年3月26日还款1万元，其他账户均未还款；丁某1、文某1、李某1三人金城支行首次发放贷款时间为2006年6月27日，丁某1账户于2006年12月18日还清本息，于2006年12月19日再次发放贷款10万元，文某1账户于2006年12月20日还清本息，于2006年12月21日再次发放贷款10万元，李某1账户于2006年12月21日还清本息，于2006年12月22日再次发放贷款10万元，该三笔贷款没有归还。2015年12月10日原山东圣泰农村合作银行改制，根据政府要求该银行与任兴集团有限公司签订《债权转让协议》，将部分不良资产转让任兴集团，本案涉案的路某、宋某、朱某、张某、丁某1、文某1、李某1七笔贷款共计70万元，除张某账户于2010年3月26日还款1万元外，其余69万元债权转让于任兴集团有限公司。（10）山东圣泰农村合作银行梦圆分理处2007年9月30日路某、宋某、朱某、张某借款凭证及收回贷款本息凭证及2006年9月27日第一次发放贷款时交易账号的账户交易明细，证实：宋某以路某、宋某、朱某、张某四人名义，2007年9月30日以借新还旧（还2006年9月27日的贷款）的方式，与银行重新办理贷款手续的事实，但未实际还款，银行亦未再重新发放贷款。（11）济宁市公安局市中区公安分局经侦大队于2020年4月15日出具的“办案说明”，证实：宋某为办理贷款2006年9月26日提交给银行的一份《柴油供应合同》，其中甲方盖有“中共中央中铁五局合同专用章”字样，经查询，无“中共中央中铁五局”单位及其合同专用章，宋某提供的《柴油供应合同》系虚假的合同。（12）涉案单位证明：济宁市车管所车检科丁某2于2009年6月15日手写证明一份、济宁市公安局市中区分局政工室于2009年5月20日出具的证明、日东高速公路济宁管理处2009年5月15日出具证明，证实：宋某提交的万某、李某1、丁某1收入证明材料系虚假的。（13）济宁市任城区人民法院（2010）任商字第511/523/528/582号民事裁定书及山东省济宁市市中区人民法院（2011）济中区民初字第601号民事判决书、山东省济宁市市中区人民法院（2011）济中区民初字第602号民事判决书，证实：银行无法通过民事诉讼实现对宋某、张某、朱某、路某追讨债权的目的；因贷款被万某、刘某1提起侵权诉讼并败诉，主合同被法院判决无效，银行被判承担过错赔偿责任，造成银行陷入诉累并遭受经济损失。（14）公安机关整理的资金流向说明，证实：涉案金城支行贷款中涉案人员之间的关系、涉案账户资金流向及银行取款凭证的签字人员情况。（15）宋某及其辩护人提供的书证，证实：系宋某整理涉案资金支出往来情况，对涉案贷款资金去向及办理情况作出说明。（16）中国银监会山东监管局《关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复》【鲁银监准（2016）253号】，证实：济宁农村商业银行股份有限公司开业的同时，山东圣泰农村合作银行和济宁市任城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务均由济宁农村商业银行股份有限公司承担。（17）济宁农村商业银行股份有限公司金城支行2018年3月6日出具的《宋某经济案件利息情况说明》、山东圣泰农村合作银行金城支行2010年3月22日万某、刘某1贷款还款记账凭证、2010年3月22日吴某1贷转存凭证及吴某1借款合同，证实：2010年3月22日山东圣泰农村合作银行金城支行信贷员吴某1以贷转存的方式承接偿还了刘某1、万某的银行贷款共计20万元的事实。（18）任某还款凭证及任某2020年4月2日出具的证明、济宁市任城区财政局2020年1月8日出具的《证明》、济宁市任城区财政局于2019年4月2日出具的“说明”及济宁市公安局市中区分局经侦大队于2020年4月14日出具的《办案说明》，证实：2019年10月29日至2009年11月1日，任某分4次转款（10月28日50000元、70000元，11月1日140000元、40000元）至济宁市任城区财政局**5636账户，自愿偿还宋某等人在济宁市城区农村信用合作社银行贷款共计30万元。（19）汇兑往账业务凭证及任兴集团2020年1月8日出具的《证明》、2020年4月3日出具的《关于宋某2转账情况的说明》及银行账户交易明细，证实：宋某亲属（宋某2）**2090账户于2019年12月2日转款至任兴集团有限公司**5710账户5万元，代宋某还款5万元。（20）认罪认罚具结书、认罪悔罪书，证实：被告人宋某已自愿签署认罪认罚具结书，并表示自愿认罪认罚、悔罪。2.证人证言及相关证据：（1）证人吴某1的证言，证实：其在圣泰银行担任信贷员期间，通过同事聂某的介绍认识了宋某，2006年6月宋某提供资料以刘某1、文某1、李某1、万某、丁某1的名义以五户联保贷款的形式办理贷款50万元，贷款用途是购房，贷款期限一年，贷款均被宋某操作领走，文某2、万某贷款共20万元被转款至宋某账户，剩余30万元被转款任某账户。根据约定要在贷款六个月的时候还上本金，然后再继续贷款。被告人宋某2006年12用10万元现金采用循环还款的方式继续贷款50万元。指认单位收入证明等贷款资料系宋某提供，其作为银行经办人员未核实收入证明等资料真实性，存在审查失职行为；因贷款到期未偿还，其找贷款人及宋某多次催要，贷款人拒绝还款；通过向五名贷款人催收发现贷款资料虚假和冒名贷款问题，随即向公安机关报案。因审查失职在银行要求下于2010年3月22日代为偿还刘某1、万某20万贷款。（2）证人万某的证言，证实：其系济宁市公安局工作人员，其与被告人宋某于2004年初离婚，对银行贷款不知情，2009年买房时发现不良记录，经查询系被他人冒用身份办理贷款，后起诉圣泰农业银行并两次胜诉；指认贷款资料中工资证明虚假、身份证系过期身份证、签字非本人，上述行为导致本人无法办理正常银行贷款，影响个人信誉。同时证实，宋某和任某因生意合作存在资金往来关系。（3）证人丁某2的证言，证实：其系万某单位负责人，不清楚是谁以其的名义出具的万某的工资证明，指认银行出具用于贷款的万某的工资证明系虚假的。（4）证人刘某1的证言，证实：其系济宁市工商局市中区分局工作人员，其2007年因购房办理贷款发现名下有圣泰银行逾期贷款，本人被拉入黑名单导致无法正常办理贷款，经咨询吴某1得知是宋某冒用其名义办理贷款，后协同万某起诉银行并胜诉；承认提供收入证明、身份证复印件给宋某帮助办理担保贷款并签字，但系担保非贷款且已还清，且对第二次贷款不知情。（5）证人文某1的证言，证实：其系日东高速公路济宁管理处职工，2006年6月其同事李某2因做生意使用资金，通过宋某以其名义办理贷款10万元并于2006年12月还款，对再次贷款不知情，贷款行为对本人造成恶劣影响，指认贷款资料中的个人私章和收入证明均系虚假的。（6）证人李某2的证言，证实：其系日东高速公路济宁管理处职工，其以其同事文某1名义通过宋某在山东圣泰银行金城支行办理贷款10万元，文某1非贷款使用人，2006年12月宋某告知已还款，其将文某1存折交由宋某；对还款后第二次贷款的事实不知情，指认第二次贷款资料上非文某1签字。其证言和文某1的证言能够相互印证，佐证宋某系金城支行贷款联系人、虚假资料责任人，具有资金支配权。（7）证人李某1的证言，证实：其系金乡县农民，通过任某认识宋某，不承认办理贷款，承认向宋某提供本人身份证和户口本，指认贷款资料上非本人及对象签字、盖章，工资证明非本人提供，没有在圣泰银行开设账户，曾经按照宋某要求到银行进行转月签字；同时证实宋某曾经想参与定陶的高速公路土建工程，由于未谈成故未参与的事实。（8）证人丁某1的证言（附：丁某12009年6月8日提供的宋某出具的条），证实：其系华联企业职工，其与宋某是朋友关系，宋某以开网店的虚假理由骗取其担保贷款10万元；其山东高速公路管理处工作证明不真实；指认贷款资料中除签字、身份证和户口簿复印件真实，其余均系虚假，同时证实其为宋某“担保贷款”10万元被宋某使用了的事实。（9）证人聂某的证言，证实：其2006年在山东圣泰农村合作银行梦圆支行负责信贷工作，2006年9月宋某提供资料来找其办理了一笔“五户联保”的贷款业务，贷款人有宋某、路某、张某、朱某和刘某3。因刘某3贷款时签字由他人代签被发现取消贷款资格，实际贷款40万元，贷款发放后宋某取走了所有贷款人的存折。贷款资料中填写的用途是购买设备和柴油，主要是用于菏泽高速公路的方面项目，但其没有实际去考察，贷款到期以后宋某没有还款又延期了一年。认可因其工作疏忽，审查时未发现工资证明、柴油供应合同等资料虚假。（10）证人接伟的证言，证实：其2006年是山东圣泰农村合作银行梦圆分理处主任，聂某系当时的信贷员，宋某以菏泽高速公路项目购买设备和柴油为由以宋某、张某、路某、朱某的名义通过聂某在梦圆支行办理40万元贷款的事实，宋某曾带着其去菏泽工地考察过，但工地上没有人接待。（11）证人周某的证言，证实：其是济宁农商银行梦圆支行的会计主管，经核查贷款资料可以看出2006年9月27日发放的宋某、路某、张某、朱某等四人贷款40万元均系宋某领取。（12）证人孙某的证言，证实：其2006年在圣泰银行梦圆支行工作，2006年9月份的时候宋某、路某、张某、朱某、刘某3在梦圆支行办理了一笔“五户联保”的贷款项目，当时负责审核贷款人资料的信贷员聂某有事临时让其代替进行审核贷款资料，发现非刘某3本人就没有发放刘某3的贷款，贷款共发放了40万元被宋某领走。（13）证人路某、张某、朱某的证言，证实：宋某系涉案宋某、路某、张某、朱某40万元贷款的联系人和操作人，宋某以菏泽定陶工程为由骗取路某信任，路某找到朋友张某联系朱某办理贷款，三人根据宋某要求签订部分贷款资料、提供真实身份证、户口簿，指认部分贷款资料非本人签字，路某工作证明、柴油供应合同等资料虚假，路某、张某、朱某个人借款申请书签字虚假，因贷款两次被银行起诉，因非本人签字诉讼未果，贷款行为影响个人正常信贷行为，造成恶劣影响。（14）证人任某的证言（附：济宁市昌泰经贸有限公司企业变更情况、任某中国农业银行网上银行业务回单），证实：其妻子是张海丽，其2000年开始自己经营钢材生意，也做一些工地工程的生意，2005年与宋某确定情侣关系，宋某也想通过办理贷款参与投资。2006年6月26日山东圣泰银行金城支行“五户联保”办理贷款的具体过程及选定银行等事情都是宋某操作的，但承认参与2006年6月26日金城支行的贷款，认可办理贷款是其提出的，其找的李某1、刘某1和文某1，贷款资料中万某的签名也是其签的，宋某2006年6月27日将30万元贷款转给了其，其已将部分贷款30万元汇至任城区财政局账户。（15）证人吕某的证言（附：济宁市宏桥瑞诚税务师事务所有限公司高新区分公司营业执照），证实：其指认任某是济宁宏桥瑞诚税务师事务所有限责任公司的客户，曾系济宁市昌泰经贸有限公司的股东，公司主要经营钢材、建材的生意，工作地点在济宁市薛口建材市场，2004年至2007年为该公司办理记账业务，该公司存在经营行为。（16）证人辛某的证言，证实：宋某想跟着其干高速公路的工程，听李某1说宋某用李某1的身份证在银行办理过贷款，佐证宋某系金城支行贷款的实际操作人及资金的实际使用人。（17）证人宋某1的证言，证实：其系宋某的叔叔，任某在10年前向其出具一份宋某给他使用的贷款的资金去向账单，当时任某和宋某系男女朋友，宋某以别人的名义通过信贷员吴某1在圣泰银行贷了一笔款给任某使用了30万元，后这笔贷款没有还上，任某说宋某给他的钱他都用于钢材生意了，宋某说是和任某一起参与投资修路使用了。佐证宋某以别人的名义在圣泰银行贷款并支配使用的事实。3.被告人宋某的供述与辩解，证实：其2011年10月自动投案后，供述了其因做生意2006年6月以万某（其前夫）、刘某1、李某1、文某1、丁某1五人名义，通过虚构借款用途、冒用他人身份、提供虚假的单位证明等手段骗取山东圣泰农村合作银行金城支行贷款50万元的犯罪事实及该笔贷款资金由其支配使用流转的情况。2011年10月自动投案后被取保候审，在取保候审期间外出打工，后来其知道被公安机关通缉，于2018年2月26日再次到公安机关自动投案，再次投案后又供述了其于2006年9月以其本人及张某、朱某、路某的名义，通过编造虚假借款理由、提供虚假单位证明、伪造柴油供应合同等手段，骗取山东圣泰农村合作银行梦圆分理处贷款40万元的事实及该笔贷款资金由其操作取款及使用的情况。4.鉴定意见：（1）济宁市公安局市中区分局于2011年10月8日出具的公（济中）鉴（刑）字【2011】第011号文件检验鉴定书，证实：宋某提供的万某、文某1、丁某1、李某1四人的单位证明中加盖的单位公章系伪造的。（2）济宁市公安局市中区分局于2011年10月8日出具的公（济中）鉴（刑）字【2011】第012号文件检验鉴定书，证实：编号为000002的个体工商户联保小组成员借款申请审批书上“刘某1”的笔迹不是刘某1本人所写。5.视听资料：证人宋某1提供的录音光盘和U盘，证实：任某曾让宋某找刘某1帮忙担保贷款，后来刘某1因贷款逾期被银行拉黑的事实。佐证宋某系金城支行贷款的实际操作人及资金的实际支配人。上述证据，能够相互印证，足以认定，本院予以确认。本院认为，被告人宋某提交虚假的贷款资料，以欺骗手段取得银行贷款，扰乱金融管理秩序，给银行造成90万元的重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人宋某在第二次自动投案后能够如实供述其主要犯罪事实，依法可以认定为自首，对其依法可以从轻处罚。被告人宋某承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，对其可以依法从宽处理。被告人宋某当庭表示悔罪，对其酌情可以从轻处罚。案发后他人代为偿还、其亲属亦主动代其归还部分贷款，挽回了银行的部分经济损失，对被告人宋某酌情可以从轻处罚。关于其辩护人提出的被告人宋某系从犯的辩护意见，因被告人宋某系该两笔贷款的实际操作人及资金的支配人，系骗取贷款行为的主要实施人，辩护人提出的该辩护意见与查明事实不符，不予采纳。关于其辩护人提出的银行没有尽到审慎核实义务，被告人宋某主观恶性不大、社会危害性较小的辩护意见，因银行方面的义务不能予以减免被告人宋某实施骗取贷款罪的责任，且因被告人宋某的行为扰乱了国家正常的金融管理秩序，给银行造成重大损失，且影响了涉案的“贷款人”办理正常的贷款手续，造成了恶劣的社会影响及严重的社会后果，对该辩护意见不予采纳。其辩护人提出的其他辩护意见，与庭审查明事实相符，予以采纳。根据本案犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十一条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人宋某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月9日起至2020年5月24日。罚金限于判决生效后十日内向本院缴纳。）二、责令被告人宋某于判决生效后十日内退赔任兴集团有限公司经济损失人民币三十四万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王福伟审 判 员  赵效敏人民陪审员  肖传莉二〇二〇年五月十一日书 记 员  王 晴