文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初1283号原告：中国银行股份有限公司涟水支行，住所地在涟水县常青路1号。法定代表人：王丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：胡志强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：黄强，男，汉族，1977年6月20日出生，居民，住江苏省涟水县。被告：谷丽华，女，汉族，1976年9月11日出生，居民，住江苏省涟水县。被告：涟水金轮阳光房地产开发有限公司，住所地在涟水县金轮世家25幢S03室。法定代表人：应苏君，该公司总经理。委托诉讼代理人：王春雷，江苏群汇知缘（盱眙）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司涟水支行（以下至主文前简称中行涟水支行）诉被告黄强、谷丽华、涟水金轮阳光房地产开发有限公司（以下至主文前简称金轮公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告中行涟水支行的委托诉讼代理人胡志强，被告黄强、被告金轮公司的委托诉讼代理人王春雷到庭参加诉讼，被告谷丽华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行涟水支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告黄强、谷丽华共同偿还原告借款本金114774.11元及利息、罚息（利息、罚息截止2019年10月17日分别为15758.73元、16488.92元，本息暂计为147021.76元；此后利息、罚息按照合同约定的标准和方式计算至全部还清之日止)；二、请求贵院判令原告有权对被告黄强、谷丽华提供的抵押房屋在抵押债权范围内享有优先受偿权；三、被告涟水金轮阳光房地产开发有限公司对上述款项承担连带责任；四、判令三被告连带承担本案律师费14461元；五、判令三被告连带承担本案诉讼费。审理中原告中行涟水支行变更诉讼请求，要求被告承担律师费8000元，其他请求不变。事实与理由:被告黄强、谷丽华是夫妻关系。2010年8月20日，被告黄强、谷丽华与原告签订了《个人一手住房贷款合同》向原告借款179000元。为确保债务履行，被告黄强、谷丽华将其位于淮安市涟水县房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。被告金轮公司对上述款项作保证。2010年8月20日原告将全部贷款划入被告黄强、谷丽华指定的账户，全面履行了合同义务。但被告黄强、谷丽华自2014年12月起未再还款，经原告多次催款，被告黄强、谷丽华均以种种理由推托，已构成严重违约。截止2019年10月17日，被告黄强、谷丽华结欠原告本金114774.11元，利息15758.73元，罚息16488.92元，本息暂计为147021.76元人民币。上述事实有《个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司涟水支行贷款抵押合同》、借款借据、还款明细清单予以佐证。现原告为了维护自己的合法权益，根据相关法律规定，现诉至贵院，望判如所请。被告黄强辩称：我和谷丽华向原告借款、被告金轮公司担保是事实，贷款我已经还了一部分，大概六七万块钱，后因做生意亏本了才导致贷款没还上。被告金轮公司辩称：1、保证人的保证已于2010年12月1日免除，在贷款合同中，保证人与贷款人约定承担的是阶段性连带责任担保，这里的阶段指的是房地产预售中为避免贷款人缺少借款人资信，而在所购房产未办理抵押的他项权证完成前，开发商承担连带责任保证，现2010年12月1日涉案的房贷抵押房产已经办理了他项权证，并被原告收执，故被告公司的阶段性连带责任担保已经免除；2、原告诉称要求被告公司对律师费承担连带责任无法定和约定依据。综上两点，原告对被告公司的诉请无事实和法律依据，请求予以驳回。原告中行涟水支行为证明自己的主张举证如下：1、被告黄强、谷丽华与原告于2010年8月11日签订的个人一手住房贷款合同一份，证明：被告黄强、谷丽华因购买房屋向原告借款179000元，期限120个月，罚息为合同约定的水平加收40%，利率是浮动的，浮动周期为12个月；提前到期，合同通用条款第6-7页，原告有权宣布剩余贷款提前到期；被告公司承担连带责任。2、被告黄强、谷丽华与原告签订的抵押合同及他项权证各一份，证明原告对金轮世家小区5幢602室享有优先受偿权。3、零售贷款借款借据一份，证明原告按照被告黄强、谷丽华的要求全面履行了放款义务，第一个浮动周期的利率为4.2075‰。4、还款明细一份，证明截止2019年10月17日，被告黄强、谷丽华尚欠原告借款本金114774.11元，利息15758.73元、罚息16488.92元，本息暂计147021.76元。5、代理协议一份，证明原告因本次诉讼需支付14461元律师费，根据合同约定应由被告承担。被告黄强的质证意见：对原告所举证据无异议。但我认为罚息40%不合理，罚息和律师费请求适当减免，律师费是否高出标准？被告金轮公司的质证意见：对保证人栏开发公司盖章的事实予以认可，但没有关于律师费应当由保证人承担的约定。本院审理查明的事实与原告中行涟水支行所诉一致。另查明，合同中明确被告金轮公司（开发商）作为保证人为被告黄强、谷丽华在原告中行涟水支行贷款提供阶段性担保，因被告黄强、谷丽华购买的房屋已取得权属证书，2010年12月1日原告中行涟水支行与被告黄强、谷丽华在涟水县房产交易所办理了抵押登记手续，领取了他项权证书（涟房他证涟城字第××号）。被告黄强、谷丽华原系夫妻关系，谷丽华于2019年1月3日向本院起诉，要求与黄强离婚，本院于2019年4月1日判决准予离婚，但其二人从原告中行涟水支行贷款系发生在夫妻关系存续期间。合同附件1第七条规定：履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）等由借款人承担。原告中行涟水支行已经委托律师代理诉讼，按照律师收费标准及双方签订的委托代理合同，原告中行涟水支行据此向被告黄强、谷丽华、金轮公司主张律师费用。但条款中并无约定保证人承担律师费用。还查明，原被告在合同附件1通用条款第三条关于借款人违约事项及处理第一款第2条规定：未按期归还贷款本息，属于借款人违约事项；第二款第2条规定：如借款人出现违约事项，贷款人可以采取本合同项下贷款本息或部分提前到期。被告归还部分借款本息属实，但是没有按照合同约定每月按时偿还，故原告中行涟水支行宣布贷款提前到期，并提起诉讼。上述事实，有原被告当庭陈述，《个人一手住房贷款合同》及附件1通用条款、零售贷款借款借据、贷款已还款明细清单、《抵押合同》及他项权证、《委托代理合同》，两被告签订的处置抵押物授权书、共同还款承诺函等载卷证实，业经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》及其附件，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，原被告均应按照合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。原告中行涟水支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告黄强、谷丽华应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息，因被告黄强、谷丽华未能按照合同约定按期偿还贷款本息，构成违约，原告中行涟水支行有权要求被告黄强、谷丽华按合同约定偿还原告中行涟水支行贷款本息及逾期利息，有权确定案涉贷款本息全部提前到期。原告中行涟水支行现要求被告黄强、谷丽华偿还截止2019年10月17日尚欠的借款本金114774.11元、利息15758.37元、罚息16488.92元，并承担以114774.11元元为基数从2019年10月18日起按合同的约定计算至实际还款日止利息的请求，符合贷款合同约定及法律规定，本院予以支持。原被告在贷款合同中约定，一方违约借款人将承担产生的律师费等费用。本案原告中行涟水支行已经委托律师代理诉讼，按照律师收费标准及双方签订的代理合同，原告中行涟水支行有权要求被告黄强、谷丽华支付律师费用8000元。被告黄强、谷丽华以其购买的位于涟水县作抵押，并且办理抵押登记手续，债权数额179000元，房屋他项权证号为：涟房他证涟城字第××号，抵押权依法设立。现被告黄强、谷丽华不履行到期债务，原告有权对抵押房屋（金轮世家小区5幢602室）拍卖、变卖价款在合同约定的范围享有优先受偿权。被告黄强、谷丽华虽然已离婚，但因所欠原告中行涟水支行贷款为夫妻关系存续期间，被告黄强、谷丽华为共同借款人，该笔贷款为夫妻共同债务，应由被告黄强、谷丽华共同偿还。个人一手贷款合同中约定借款人承担律师费用，而被告金轮公司系保证人，故原告中行涟水支行要求被告金轮公司承担律师费用，没有合同依据，本院不予支持。阶段性担保是指借款人以所购房屋用于贷款抵押时，在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用权证》之前，担保单位必须为该笔贷款提供的阶段性担保。本案被告黄强、谷丽华已取得了《房屋所有权证》，且于2010年12月1日办理了抵押登记手续，取得了他项权证书，金轮公司保证责任已免除，故对原告中行涟水支行要求金轮公司承担连带保证责任的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告黄强、谷丽华于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司涟水支行截止2019年10月17日尚欠的借款本金114774.11元、利息15758.37元、罚息16488.92元，并承担以114774.11元为基数从2019年10月18日起按合同的约定计算至实际还款日止的利息。二、原告中国银行股份有限公司涟水支行对被告黄强、谷丽华名下位于涟水县房屋拍卖、变卖后所得价款在合同约定的范围内享有优先受偿权。三、被告黄强、谷丽华于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司涟水支行律师费8000元。四、驳回原告中国银行股份有限公司涟水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3530元减半收取1765元，由被告黄强、谷丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××16）审判员  刘立卫二〇二〇年五月六日书记员  黄金鹏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。