天津市武清区人民法院民 事 裁 定 书（2020）津0114民初1152号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号。负责人：高健，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳东东，天津鼎双铭月律师事务所律师。被告：王丽莉，女，1969年3月21日出生，汉族，住天津市武清区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告王丽莉保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法进行审理。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告向原告支付保险代偿款32066.51元，保险费1010.91元，共计33077.42元；2、请求贵院依法判令被告按照贷款合同中约定的利率7.70%向原告支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期违约金；3、请求贵院依法判令被告支付前期律师费费用550元；4、请求贵院依法判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年6月19日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告王丽莉，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行作为被保险人（以下简称光大银行），贷款金额为60000元，保险费为36393.12元，每月保险费为1010.92元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年6月19日，被告王丽莉与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向被告王丽莉发放贷款60000元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告王丽莉正常还款一段时间后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计32066.51元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务确认书与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。综上，为维护原告合法权利，现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉至贵院，望贵院判如所请。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、贷款合同，证明被告与贷款银行就贷款事宜以及双方权利义务进行约定；2、银行出具的借据，证明贷款银行已向被告发放了贷款；3、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险条款，证明被告就上述银行贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险，并对保险费、保险金额、保险理赔及原告的追偿权等相关事宜进行约定；4、代偿债务通知书，证明被告欠付贷款银行款项及其明细；5、代偿债务确认书，证明因被告逾期偿还银行贷款，原告代被告向贷款银行支付了代偿款，贷款银行确认收到了上述款项，原告已获得对被告的追偿权；6、原告承保系统截屏、被告银行卡流水，证明被告尚欠原告保险费金额。被告王丽莉辩称，不同意原告的诉讼请求。我和原告不存在任何关系，原告没有权利起诉我。本院经审理认定事实如下：2015年6月17日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，填写了基本信息，职业及收入信息，个人资产信息，联系人信息等事项的表格由被告签字。2015年6月19日，原告出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》显示，投保人为王丽莉，身份证号码，联系电话，工作单位天津市武清区人民医院。被保险人为中国光大银行天津河东支行，贷款金额60000元，利率是7.7000%（年），保险费信息，保险费为36393.12元，保险金额67388.01元，赔偿等待期80天，费率为月百分之1.5001，每月保险费1010.92元。特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。合同订立后，中国光大银行天津河东支行于2015年6月19日向王丽莉的银行卡转款60000元（开户银行光大银行天津河东支行，账号62×××01）。此后，被告分期偿还了部分贷款本息，但未能全部清偿。原告提供了光大银行河东支行的《代偿债务通知书》其内容显示“王丽莉，您于2015年6月19日与我行签订的个人贷款合同（合同编号75471516001034）项下借款，于2017年4月9日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司在2017年4月9日代为清偿，共偿还贷款本息32066.51元”以及《代偿债务与权益转让确认书》其内容为“接受原告代偿款32066.51元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔”。经庭审，被告王丽莉质证认为，未接收光大银行河东支行的通知，也未得到原告保险公司的任何告知。原告未提供证据证明，被告接收了光大银行河东支行的通知，未提供证据证实主债务人王丽莉的债务消灭。本院认为，原、被告协商一致签订的个人信用贷款保证保险合同是双方的真实意思表示，是有效合同。合同订立后，光大银行河东支行向被告支付了贷款60000元，被告亦偿还了部分本息。尔后，原告向光大银行河东支行支付了其余本息。但原告在履行前、后未告知被告王丽莉，其提出抗辩意见后，原告称联系不到王丽莉，但实际其一直在武清区人民医院工作，而且其投保时已向原告申报，原告未履行告知义务是过错，导致王丽莉针对光大银行河东支行的债务尚未消灭。因此原告行使追偿权不适格，本院不予采信。故本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一项、第一百五十四条第一款第三项之规定，裁定如下：驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的起诉。原告预交的诉讼费321元，予以退回。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  刘仲祥二〇二〇年五月十一日书记员  翟昕彤附相关法条：第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。