河南省武陟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0823民初856号原告：高雪利，女，1970年2月18日出生，汉族，住河南省武陟县。委托诉讼代理人：古继德，男，1970年8月31日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：周治国（又名周小五），男，1976年7月5日出生，汉族，住河南省武陟县。原告高雪利与被告周治国民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告高雪利及其委托诉讼代理人古继德、被告周治国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、要求被告立即偿还原告借款10000元整及其利息（自2016年10月15日起按月息2分计算至实际给付完毕之日止）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告系朋友关系，被告声称需资金周转于2016年2月4日向原告借款10000元，并约定月息2分，且承诺半年归还，故未留书面凭证。到期后经多次讨要，被告一直未还，为维护原告合法权益，故原告诉至法院。被告周治国辩称,我在武陟县××大道××了××五哥通讯做卖手机生意。我是通过朋友常改（音）介绍认识的原告，原告是放贷的。认识原告后我用钱时经常从原告那里拿钱，后来我又介绍我的朋友李红星与原告认识，之后李红星也经常用原告的钱。开始李红星用原告钱的时候利息是月息一毛，后来熟悉之后利息变为月息8分，李红星曾多次用原告的钱。最后一次李红星拿原告的10000元是在我的店内办公室里，具体哪一年我记不清了，原告把钱给了李红星，出来后我问二人打有条没有，二人没有回答。之后李红星给了几个月利息，每次都是800元，其中有些利息是给我微信转过来，由我给原告转过去，现在我找不到相关的微信转账记录。再后来李红星因其他事导致联系不上他。之后我和原告夫妇一起去李红星家要过钱，具体哪一年也记不清了，当时李红星媳妇在家，李红星不在家。后来我在武陟宾馆后面见到李红星，时间应该是2018年过了春节，我问他怎么不还原告钱，李红星说他现在做大米、食用油、电动车生意，我叫古秋才（原告高雪利丈夫）过来看看，古秋才说大米太贵不好卖，我说你要是不要的话我就不管了。当时我问古秋才，李红星借钱时打有条没，古秋才说打有，后来我就没再管这个事了。再后来在2019年二三月份，我见到李红星问他打有条没，李红星说他已经把钱还过原告了，条也撕了。本院经审查认定事实如下：原、被告经人介绍认识，系朋友关系，被告周治国又名周小五。被告曾多次从原告处借款。被告在2016年2月4日向原告借款10000元，但未出具借条。原告丈夫古秋才于2019年1月28日与被告电话通话过程中进行录音，双方对话内容为：“古秋才：喂，小五，啥时候去拿钱？周治国：喂，古秋才：啥时候钱叫我去拿？没天了。周治国：等我两天，正在办车手续，上午把车手续全部办好。古秋才：这两天把钱到位啊。周治国：多少钱啊？古秋才：一万元，多长时间了，一万元看弄的，我知道你忙，但是忙过了抓紧把弄到底，周治国：中中中”；原告丈夫古秋才于2019年9月6日与被告电话通话过程中进行录音，双方对话内容为：“古秋才：小五，你爸出院了吧，周治国：出院了。古秋才：你拿你姐一万元也该给了吧，周治国：中中中，叫我给他联系。古秋才：你不管如何，你拿的钱，是照你脸了，这马上都快三年了，你心里有个数，知道吧。周治国：中中，古秋才：啥时候解决，我听你的，周治国：下午，我下午去武陟，古秋才：那我等你电话，周治国：好的”。原告称被告借款后每月偿还利息800元，连续偿还了4个月。现被告对向原告借款一事予以否认，称本案借款系李红星向原告所借，并非被告所借，另被告称李红星借款后给其转款，由其代为向原告还了几次利息，每次800元。另查明，原告高雪利2017年9月11日至2020年3月23日在本院作为原告起诉民间借贷案件16件，其中2018年1月1日至2018年12月31日在本院作为原告起诉民间借贷案件12件。被告为不特定对象。以上事实，有原、被告的当庭陈述，以及原告提供的古秋才与周治国的通话录音光盘一张（含两次通话录音）、通话书面材料两份、本院通过审判管理系统检索到的关联案件登记表在卷佐证。被告质证后，对通话真实性无异议，但认为在通话中被告说：“中，我给他打电话”，另一段录音中说：“我正在忙，我没空”，被告不欠原告钱，是李红星拿原告的钱。本院经审查，原告所举录音中被告多次回答“中中”，且未否认借款一事，可以证明被告向原告借款一事，故本院对该证据予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告称被告向原告借款10000元未还，被告否认本案借款一事，辩称本案借款为案外人李红星所借，并称录音中也陈述“我和他联系”。根据原告提供的两段通话录音，录音中被告并未否认借款一事，且在原告丈夫向其要钱时，多次回答“中中”，另外被告称其替李红星向原告偿还过借款利息，替他人偿还利息不符合日常生活经验。综合全案，可以印证被告向原告借款10000元的事实。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”,该规定属于效力性强制性规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:……(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的”。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的,合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)第十四条规定：“合同法第五十二条第(五)项规定的‘强制性规定’,是指效力性强制性规定。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)第十条规定：“当事人超越经营范围订立合同,人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。金融业务活动系国家特许经营业务,本案原告高雪利未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,向包括本案被告在内的众多人员出借资金,出借行为具有反复性、经常性,借款目的亦具有盈利性,属于从事非法金融业务活动,违反了效力性强制性规定,应认定本案借款合同无效，被告应返还原告借款本金10000元及利息，利息以本金10000元为基数从占用之日即2016年2月4日起按年利率6%计算至实际清偿之日止。根据庭审中原告自认被告在借款后按照每月800元清偿了4个月的利息，合计3200元，本院对此予以确认。即被告实际是按照月息8分向原告支付了4个月利息。根据前面所述，原告诉请的利息应按年利率6%计算，超出该利率所清偿的部分应视为偿还本金，即第一个月以10000元为本金，按照年利率6%计算第一个月利息为50元，故超出的750元（800元-50元）应视为偿还本金；第二个月本金应为9250元（10000元-750元），按照年利率6%计算第二个月利息为46.25元，故超出的753.75元（800元-46.25元）应视为偿还本金；第三个月本金应为8496.25元（9250元-753.75元），按照年利率6%计算第三个月利息为42.48元，故超出的757.52元（800元-42.48元）应视为偿还本金；第四个月本金应为7738.73元（8496.25元-757.52元），按照年利率6%计算第四个月利息为38.69元，故超出的761.31元（800元-38.69元）应视为偿还本金，即本金剩余6977.42元（7738.73元-761.31）。故自2016年6月5日起的利息应以6977.42元为本金，按照年利率6%计算至被告实际履行完毕之日止。综上所述，《中华人民共和国合同法》第五十二条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告周治国于本判决生效后十日内偿还原告高雪利借款6977.42元及利息（利息以6977.42元为本金，从2016年6月5日开始按照年利率6%计算至被告实际履行完毕之日止）；二、驳回原告高雪利的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告周治国负担。本判决为终审判决。审判员  赵向辉二〇二〇年五月十九日书记员  陈 静