浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初3504号 原告：浙江柯桥联合村镇银行股份有限公司钱清支行，住所地绍兴市柯桥区钱陶路3397号新农农产品批发市场3号楼1007-1011号，统一社会信用代码91330621329971785J。 法定代表人：缪国军，该单位行长。 委托诉讼代理人：徐晗辉、何星，该单位员工。 被告：胡国江，男，1978年2月10日出生，汉族，户籍所在地绍兴市柯桥区。 被告：陈秀娟，女，1977年12月11日出生，汉族，户籍所在地绍兴市柯桥区。 被告：胡陈波，男，2002年1月9日出生，汉族，户籍所在地绍兴市柯桥区。 原告浙江柯桥联合村镇银行股份有限公司钱清支行（以下简称联合村镇银行）与被告胡国江、陈秀娟、胡陈波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，根据原告的申请，依法作出（2020）浙0603执保508号财产保全民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告联合村镇银行的委托诉讼代理人徐晗辉，被告胡国江、陈秀娟到庭参加庭审，被告胡陈波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。现已审理终结。 原告联合村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡国江归还借款本金68,282.19元，并支付计算至2020年4月14日的利息（含罚息、复息）7,057元，本息合计为75,339.19元，自2020年4月15日起至付清本息日止的利息（含罚息、复息）按人民银行有关规定及案涉合同的有关约定计付；2、判令被告陈秀娟、胡陈波对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月21日，被告陈秀娟、胡陈波出具保证函，约定：为原告向被告胡国江在2018年12月21日至2020年12月18日期间内提供的最高融资限额100,000元的债权提供连带责任保证；保证范围包括但不限于借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间自债务清偿期限届满（包括依约提前收贷或展期届满）之日起二年。 2018年12月21日，原告联合村镇银行与被告胡国江签订编号为“绍联银（2018）借字第442018122117562号”的借款合同，约定：被告胡国江向原告借款100,000元整；借款用途为日常经营周转等；借款期限自2018年12月21日起至2020年12月18日；借款利率为月利率10.000332‰（以借款借据为准）；还款方式为等额本息，按月还款；借款人违约应承担的费用包括但不限于利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，原告联合村镇银行依约发放贷款100,000元，被告胡国江出具借款借据，载明的月利率为10.000332‰。 借款人自2020年1月起未能依约还本付息，其他被告亦未承担担保责任，故诉至法院。 被告胡国江辩称，对于原告陈述的事实与理由以及主张的诉讼请求无异议。因现经济困难，希望原告给予一定的宽限时间。 被告陈秀娟辩称，对于原告陈述的事实与理由以及主张的诉讼请求无异议。因现经济困难，希望原告给予一定的宽限时间。 被告胡陈波在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 本院经审理查明以下事实：2018年12月21日，被告陈秀娟向原告出具保证函的相关事实与原告诉称事实一致。2018年12月21日，被告胡国江与原告签订借款合同的相关事实与原告诉称事实一致。被告胡国江自2020年1月起未按月返本付息，被告陈秀娟也未承担担保责任。 另原告提交了一份保证人一栏签有“胡陈波”，并按有手印的保证函，该保证函中约定由被告胡陈波为原告向被告胡国江在2018年12月21日至2020年12月18日期间内提供的最高融资限额100,000元的债权提供连带责任保证；保证范围包括但不限于借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间自债务清偿期限届满（包括依约提前收贷或展期届满）之日起二年。原告主张该保证函中保证人签名系被告胡陈波亲笔签名，被告胡国江、陈秀娟提出因被告胡陈波系未成年人，在原告的要求下，被告胡国江代被告胡陈波在该保证人一栏签名。 现原告要求以被告胡国江未按约还本付息为由，要求被告胡国江提前归还借款本金，并按约支付利息，被告陈秀娟、胡陈波按约承担保证责任，故成讼。 以上事实由原告联合村镇银行提供的保证函、借款合同、借款借据、利息清单以及当事人的陈述等证据证实。 经查，本案的争议焦点是被告胡陈波是否是适格的保证人，是否应承担保证责任。本院认为，若案涉保证函中“胡陈波”的签名并非被告胡陈波亲笔书写，那么，案涉保证函不成立，被告胡陈波无需承担保证责任。若签名系被告胡陈波亲笔签名，被告胡陈波也不是适格的保证人，也无需承担保责任。理由如下：1、本案是典型的金融借款合同纠纷，原告作为银行要求除借款人胡国江外，其余家庭成员均为借款保证人无可厚非，但原告作为银行，也作为制定合同的甲方，不应明知对方是未成年人即限制民事行为能力人，还要求未成年人也成为连带保证人，此行为本身违反了《中华人民共和国合同法》第九条第一款“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力”的规定；2、我国民法总则与合同法中虽然都规定，限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但是可以独立实施纯获益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。实质上，该规定是表示限制民事行为能力人本人能订立的是纯获利益的合同或者与其年龄、治理、精神健康状况相适应而订立的合同，超过上述范围的合同，其是没有相应的民事行为能力，通俗的讲是没有履行合同约定的能力，法律基于维护合同的有效性考虑，允许限制民事行为能力人的法定代理人可以同意或者追认，其产生的法律后果可以理解成限制民事行为能力的合同义务将由其法定代理人来承担，同时，法定代理人的追认不应当损害限制民事行为能力人的利益，故本案即使被告父母追认，也应当认定无效。3、根据《中华人民共和国担保法》第七条：“具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。”该规定对保证人的资格作出明确的要求，故被告胡陈波作为限制民事行为能力人，没有清偿债务的能力，其不是适格的保证人。综上所述，本案的被告胡陈波在出具保证函时未满18周岁，属于限制民事行为能力人，其自身是没有清偿债务的能力，不是适格的保证人，该保证函无效。即使该保证行为得到了其法定代理人的同意，也应由其法定代理人来承担该保证义务，尤其是本案的被担保人就是其法定代理人，二者之间的利益本就有冲突，故从保护限制民事行为能力人权益的角度考虑，被告胡陈波也不应承担保证责任。同时，原告也无证据证明被告胡陈波在出具保证函时，已以自己的劳动收入为主要生活来源，可视为完全民事行为能力人，故对原告要求被告胡陈波承担连带清偿责任，本院不予支持。 同时，本院认为，原告联合村镇银行与被告胡国江签订的借款合同以及被告陈秀娟向原告联合村镇银行出具的保证函，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现原告联合村镇银行已按约履行贷款发放义务，但被告胡国江作为借款人未按约履行还本付息的义务，应当承担违反合同义务的相应责任，原告联合村镇银行有权按照借款合同的约定要求被告胡国江提前归还借款本金并支付相应的利息、罚息，故对于原告联合村镇银行要求被告胡国江还本付息的诉讼请求，本院予以支持。被告陈秀娟作为连带责任保证人在主债务人胡国江未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担相应担保责任，故对于原告联合村镇银行要求被告胡国江在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告胡陈波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案就已查明的相关事实作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民法总则》第十七条、第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡国江应于本判决生效之日起十日内归还给原告浙江柯桥联合村镇银行股份有限公司钱清支行借款本金68,282.19元及相应利息［截至2020年4月14日的利息（含罚息、复利）为7,057元，自2020年4月15日起至实际款清之止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计付］； 二、被告陈秀娟对被告胡国江的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告胡国江追偿； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,683元，依法减半收取842元，财产保全申请费810元，合计1,652元，由被告胡国江、陈秀娟负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  王城 二〇二〇年五月二十二日 法官助理陈程 书记员  金燕 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民法总则》 第十七条十八周岁以上的自然人为成年人。不满十八周岁的自然人为未成年人。 第十八条成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。 十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。