四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （××0××0）川019××民初1159号 原告：成都市高新区金坤小额贷款有限公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区交子北一路88号1栋1单元15层01、0××、0××号。 法定代表人：邱建朝，执行董事。 委托诉讼代理人：黄晓波，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，四川迪扬律师事务所律师。 被告：冉小川，男，1964年1××月4日出生，汉族，住成都市武侯区高升桥路9号××栋××单元11楼××号。 被告：罗朝华，女，1964年1××月6日出生，汉族，住成都市武侯区高升桥路9号××栋××单元11楼××号。 被告：四川兴能新材料有限公司，住所地：四川省广元市剑阁县下寺镇剑门工业园区。 法定代表人：罗雄安，董事。 被告：盈江县昆润实业有限公司，住所地：云南省德宏州盈江县盏西镇烂泥箐村。 法定代表人：阎俊，董事长。 委托诉讼代理人：连蛟，四川熙然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：代瑕，四川熙然律师事务所律师。 原告成都市高新区金坤小额贷款有限公司（以下简称“金坤小贷公司”）与被告冉小川、罗朝华、四川兴能新材料有限公司（以下简称“兴能公司”）、盈江县昆润实业有限公司（以下简称“昆润公司”）民间借贷纠纷一案，本院于××0××0年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金坤小贷公司的委托诉讼代理人刘佳、被告昆润公司的委托诉讼代理人连蛟到庭参加诉讼，被告冉小川、罗朝华、兴能公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 金坤小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告冉小川、罗朝华立即向原告归还借款本金1××50万元及利息（以1××50万元为基数，自××018年5月8日起，按月利率1.××5%计算至还清之日止，暂计算至××0××0年1月15日为××××18749.96元）、复利（以未支付利息为基数，按照月利率1.××5%，自欠付利息之日起计算至利息付清之日止，暂计算至××0××0年1月15日为××94144.96元）；××.判令被告冉小川、罗朝华向原告支付律师代理费××9000元、诉讼财产保全保险费；××.判令被告兴能公司对被告冉小川、罗朝华的上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告有权就被告昆润公司所有的位于成都市高新区145号1栋××0层××001号、××00××号、××00××号、××00××号房屋（成房权证监证字第××、××5××71、××5××76、××5××74）折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项、第二项债务的范围内优先受偿。庭审中，金坤小贷公司放弃对诉讼财产保全保险费的诉讼请求。事实与理由：××015年6月1日，金坤小贷公司与冉小川、罗朝华签订《授信合同》【合同编号：××015（成坤授信）05××800××】，约定金坤小贷公司同意向冉小川、罗朝华提供最高额度1500万元的授信，期限××年；同日，金坤小贷公司与兴能公司签订《最高额保证合同》【××015（成坤最高保）05××800××号】，约定兴能公司为上述授信合同向金坤小贷公司提供连带责任保证担保；金坤小贷公司与昆润公司签订《最高额抵押合同》【××015（成坤最高抵）05××800××号】，约定昆润公司以其所有的位于成都市高新区145号1栋××0层××001号、××00××号、××00××号、××00××号房屋抵押给金坤小贷公司作为担保。××016年5月1××日签订《个人借款合同》，约定金坤小贷公司向冉小川、罗朝华出借借款金额1500万元，借款期限自××016年5月17日起至××017年5月16日止，借款用途为个人经营贷款，借款利率为月利率1%。××017年5月16日，双方又签订《还款协议》，确定截至××017年5月16日，冉小川、罗朝华共计欠金坤小贷公司贷款本金1500万元。后冉小川、罗朝华于××017年5月××6日偿还本金150万元；于××017年7月4日偿还本金50万元；于××017年7月××5日偿还本金50万元，尚欠借款本金1××50万元。此外，冉小川、罗朝华已偿还××018年5月7日之前的全部利息。借款人未能如期归还完所有借款本息，现金坤小贷公司为维护其合法权益，故诉至法院。 冉小川、罗朝华、兴能公司未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 昆润公司辩称，1.××015年6月1日《授信合同》签订后，基于此授信合同在当日签订了《个人借款合同》，金坤小贷公司与冉小川、罗朝华于××016年5月1××日签订的《个人借款合同》并非基于《授信合同》产生，而是在借款发生一年后未告知抵押人的情况下签订，且借款是用于归还××015年6月1日《个人借款合同》中的借款，故金坤小贷公司与冉小川、罗朝华于××016年5月1××日签订的《个人借款合同》不能对抵押人发生法律效力，抵押人应当免责。××.××015年6月1日的借款于××017年5月16日到期，担保期限为主债权到期之日起两年，故债权人应在××019年5月17日前行使抵押权利，昆润公司的担保期限已过。××.金坤小贷公司与冉小川、罗朝华于××017年5月16日签订的《还款协议》未经抵押人同意，且加重抵押人的责任，抵押人对加重部分不承担责任。4.金坤小贷公司主张的律师费，但是仅提供了发票，并不足以证明律师费实际产生。 本院经审理查明事实如下：××015年6月1日，金坤小贷公司（授信人）与冉小川、罗朝华（受信人）签订《授信合同》【××015（成坤授信）05××800××号】，约定金坤小贷公司同意向冉小川、罗朝华提供最高额度1500万元的授信，期限××年，自××015年6月1日起至××017年5月××1日止。同日，金坤小贷公司（贷款人）与冉小川、罗朝华（借款人）签订《个人借款合同》【××015（成坤用信）字第05××800××-01号】（以下简称“《01号借款合同》”），约定金坤小贷公司向冉小川、罗朝华出借借款金额1500万元，借款期限自××015年6月1日起至××016年5月××1日止，借款用途为个人经营贷款，借款利率为固定月利率1%。 同日，当事人还签订下列担保合同：1.金坤小贷公司与兴能公司签订《最高额保证合同》【××015（成坤最高保）05××800××号】，约定兴能公司自愿为冉小川、罗朝华自××015年6月1日起至××017年5月××1日止，依《授信合同》【××015（成坤授信）05××800××号】与债权人订立一系列主合同而实际形成的债务的最高余额1500万元提供最高额保证担保。保证范围为主债权确定日前（包括当日）发生的主债权及其持续至保证人承担责任时产生的利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费等其他费用）。保证期间根据上述《授信合同》项下签订的各主合同约定的债务履行期限分别计算。每一主合同项下的保证期间自该主合同约定的债务履行期限届满之日起，计算至全部主合同中最晚到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。任一主合同约定债务人可分期履行债务的，该主合同项下各期债务的保证期间分别计算，计算至该合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。保证人提供的保证为连带责任保证。若主合同的担保既有保证担保，又有物的担保，保证人对物的担保范围仍承担连带清偿责任。××.金坤小贷公司与昆润公司签订《最高额抵押合同》【××015（成坤最高抵）05××800××号】，约定昆润公司自愿为冉小川、罗朝华自××015年6月1日至××017年5月××1日止依《授信合同》【××015（成坤授信）05××800××号】与抵押权人订立一系列主合同而实际形成的债务的最高余额折合1500万元提供最高额抵押担保。抵押物为昆润公司所有的位于成都市高新区145号1栋××0层××001号（成房权证监证字第××号）、××00××号（成房权证监证字第××号）、××00××号（成房权证监证字第××号）、××00××号（成房权证监证字第××号）房屋。抵押担保的范围为主合同项下的全部债务本金及利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、受信人应向授信人支付的其他款项、抵押权人实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费等费用）。抵押期限为抵押权与抵押担保的债务同时存在，债权清偿完毕后，抵押权才消灭；按抵押部门的要求，抵押期限登记为自××015年6月1日至××017年5月××1日止，如抵押期限届至，受信人未还清债务的，则抵押人应办妥续抵押登记手续并承担相应的费用，如未办理续登记手续，则抵押权人依法享有的抵押权不变。上述抵押合同签订后，金坤小贷公司与昆润公司于××015年6月××日就成都市高新区145号1栋××0层××001号、××00××号、××00××号、××00××号房屋抵押事宜在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记，他项权证号：成房他证他权字第1××90681-1、××、××、××号，该他项权证上均载明此次抵押为后顺位抵押，债权确定期间为××015年6月1日至××017年5月××1日。 ××015年6月××日，金坤小贷公司向罗朝华、冉小川发放了贷款1500万元。 ××016年5月1××日，金坤小贷公司（贷款人）与冉小川、罗朝华（借款人）签订《个人借款合同》【××015（成坤用信）字第05××800××-0××号】（以下简称“《0××号借款合同》”），约定金坤小贷公司向冉小川、罗朝华出借借款金额1500万元，借款期限自××016年5月17日起至××017年5月16日止，借款用途为个人经营贷款，借款利率为固定月利率1%，本合同项下的借款期限起止日与借款凭证记载起止日不一致时，以放款时借款凭证所载实际起止日期为准。合同第十条约定，贷款利息自贷款发放到借款人指定的账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率＝年利率／××60＝月利率／××0，如借款人不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复息；本合同项下的贷款按季结息，结息日为每季末月的第十五日。合同第十一条约定，还款方式为到期一次性还本付息，按季付息，在每期还款日前，冉小川、罗朝华应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，借款人按费用、利息、本金的顺序偿付应付款项。合同第15.××条约定，借款人到期未偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权要求借款人限期清偿，贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复息；合同第15.4条约定，借款期限内借款人不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复息，借款逾期后改按15.××约定的利率计收复息；合同第15.6条约定，借款人发生下列情况之一时，贷款人有权提前收回部分乃至全部借款，不能收回的，按逾期借款利率按日计收违约金：15.6.4连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意行为的；合同第15.7条约定，违反本合同约定时，借款人承担贷款人为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等。 ××016年5月17日，罗朝华向金坤小贷公司还款1500万元。同日，金坤小贷公司向罗朝华转款1500万元。冉小川、罗朝华出具《借款收据》，载明收到金坤小贷公司出借的1500万元。 由于冉小川、罗朝华未能按时归还借款，××017年5月16日，金坤小贷公司（贷款人）、冉小川（借款人）、罗朝华（借款人）和兴能公司（保证人）签订《还款协议》，确定截至××017年5月16日，借款人共计欠贷款人贷款本金1500万元，在协议期间月利率为1.××5%，按月结息，结息日固定为每月的第十五日。协议第四条约定了借款人的还款计划：1.××017年5月××0日还款150万元；××.××017年6月××0日还款50万元；××.××017年7月××0日还款50万元；4.××017年8月××0日还款50万元；5.××017年9月××0日还款50万元；6.××017年10月××0日还款150万元；7.××017年11月××0日还款140万元；8.××017年1××月××0日还款140万元；9.××018年1月××0日还款140万元；10.××018年××月××0日（协议约定如此）还款140万元；11.××018年××月××0日还款140万元；1××.××018年4月××0日还款140万元；1××.××018年5月16日还款160万元，以上合计1500万元。协议第七条约定，贷款人和借款人同意对本协议向成都市律政公证处办理赋予强制执行效力的债权文书公证。借款人违反本协议约定的，贷款人有权向公证机构申请出具执行证书并凭本协议的公证书和执行证书向有管辖权的人民法院申请强制执行，而无须经过诉讼程序。金坤小贷公司就前述《还款协议》向成都市律政公证处办理了公证。××017年10月18日，四川省成都市律政公证处出具了《具有强制执行效力的债权文书公证书》【（××017）川律公证内经字第××6771号】，对《还款协议》赋予强制执行效力。××0××0年1月14日，四川省成都市律政公证处出具《不予出具执行证书决定书》【（××0××0）川律公证文字第6××号】，载明金坤小贷公司为方便诉讼，一并实现债权，向该处申请对上述赋予强制执行效力公证书不予出具执行证书。 罗朝华、冉小川于××017年5月××7日还款150万元、××017年7月5日还款50万元、××017年7月××6日还款50万元，并归还了截至××018年5月7日的利息。 ××019年11月××7日，金坤小贷公司与四川迪扬律师事务所就案涉纠纷签订了《委托代理合同》，约定前期律师费××9000元。四川迪扬律师事务所于次日出具增值税发票1张，金额为××9000元。××0××0年4月××××日，金坤小贷公司向四川迪扬律师事务所支付律师代理费××9000元。 上述事实，有原告的当庭陈述，《授信合同》《个人借款合同》、转账凭证、借款收据、《最高额保证合同》《最高额抵押合同》、房产证、不动产权他项权利证书、《委托代理合同》、律师费发票、律师费转款凭证、还款转账凭据、《不予出具执行公证书决定书》等证据在卷佐证，本院予以采信。 本院认为，案涉《授信合同》《个人借款合同》《还款协议》系金坤小贷公司与冉小川、罗朝华的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。金坤小贷公司与冉小川、罗朝华、兴能公司于××017年5月16日签订的《还款协议》约定由四川省成都市律政公证处出具具有强制执行效力的公证债权文书，赋予强制执行效力，但该公证机构依金坤小贷公司的申请出具了《不予出具执行公证书决定书》。依照《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》第八条规定：“公证机构决定不予出具执行证书的，当事人可以就公证债权文书涉及的民事权利义务争议直接向人民法院提起诉讼。”金坤小贷公司可以就本案向人民法院起诉。 关于本金金额。《01号借款合同》签订后，金坤小贷公司按约向冉小川、罗朝华提供了借款1500万元，后罗朝华于××016年5月17日还款1500万元，当日金坤小贷公司与朝华、冉小川签订《0××号借款合同》，约定金坤小贷公司向罗朝华、冉小川再次出借1500万元。《0××号借款合同》约定借款于××017年5月16日到期，金坤小贷公司与冉小川、罗朝华、兴能公司于借款到期日当天签订《还款协议》，约定自××017年5月××0日起至××018年5月16日止，分期偿还借款本金，罗朝华、冉小川应当按约还款。罗朝华、冉小川在《还款协议》签订后共计向金坤小贷公司归还本金××50万元，但至今仍未归还剩余借款本金，故冉小川、罗朝华应向金坤小贷公司归还借款本金1××50万元。 关于利息。金坤小贷公司与冉小川、罗朝华、兴能公司于××017年5月16日签订的《还款协议》中约定利息按月利率1.××5%计算，该约定不违反法律规定，冉小川、罗朝华已支付截至××018年5月7日的利息，故自××018年5月8日起，应以本金1××50万元为基数，按月利率1.××5%计算利息至本金付清之日止。 关于复利。金坤小贷公司虽可以依法开展小额贷款业务，但不属于金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，因而应当适用民间借贷的相关法律规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率××4%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率××4%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”根据以上规定，民间借贷计算复利应当重新出具债权凭证，且不得超过以实际出借本金计算的年利率××4%的标准。金坤小贷公司主张的复利不符合上述条件，无法律依据，本院不予支持。 关于律师代理费。因双方在《个人借款合同》中约定该费用由债务人承担，且金坤小贷公司提供了相应证据证明已实际发生律师代理费××9000元，故对原金坤小贷公司的该项诉讼请求，本院予以支持。 关于兴能公司的保证责任。金坤小贷公司与兴能公司签订《最高额保证合同》，约定兴能公司为本案《授信合同》项下债务向金坤小贷公司提供连带责任保证担保，保证范围为主债权确定日前（包括当日）发生的主债权及其持续至保证人承担责任时产生的利息等以及律师代理费，保证期间为《授信合同》项下签订的各主合同约定的债务履行期限分别计算。每一主合同项下的保证期间自该主合同约定的债务履行期限届满之日起，计算至全部主合同中最晚到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。任一主合同约定债务人可分期履行债务的，该主合同项下各期债务的保证期间分别计算，计算至该合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止，《还款协议》约定的最后一期还款时间为××018年5月16日，金坤小贷公司于××0××0年1月17日起诉要求兴能公司承担保证责任，未超过保证期间，对于金坤小贷公司要求兴能公司对冉小川、罗朝华的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于昆润公司的抵押担保责任。昆润公司与金坤小贷公司签订《最高额抵押合同》，约定昆润公司自愿为冉小川、罗朝华自××015年6月1日至××017年5月××1日止依据《授信合同》【××015（成坤授信）05××800××号】与抵押权人订立一系列主合同而实际形成的债务的最高余额折合1500万元提供最高额抵押担保。《0××号个人借款合同》的贷款发生在《授信合同》的授信期限内，贷款额度未超过授信额度，系《授信合同》项下的借款合同。昆润公司辩称《0××号个人借款合同》并非基于《授信合同》签订的主张没有事实依据，本院不予采信。《0××号借款合同》签订时间在《01号借款合同》借款期限即将届满前，且罗朝华还款1500万元和金坤小贷公司再次放款1500万元发生在同一天，故本院认定第二次借款1500万元系借新还旧，但仍为《授信合同》项下借款，且未超过授信额度，不免除最高额担保人的担保责任。《0××号个人借款合同》约定的逾期利率为月利率1.5%，金坤小贷公司主张按照月利率1.××5%计算逾期利息，并未加重昆润公司的担保责任。对于昆润公司抗辩金坤小贷公司未在××019年5月17日前行使抵押权利，已超过昆润公司的担保期限的主张，本院认为，第一，还款期限应当根据《还款协议》的约定予以确定，而非根据《01号个人借款合同》确定。第二，根据《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”以及《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”的规定，抵押权并不存在独立的担保期限，抵押权人有权在主债权的诉讼时效内行使权利。综上，金坤小贷公司有权要求昆润公司承担抵押担保责任，本院对昆润公司的抗辩意见不予采纳。《最高额抵押合同》约定昆润公司将其所有的位于成都市高新区145号1栋××0层××001号、××00××号、××00××号、××00××号房屋抵押给金坤小贷公司作为担保，且已就上述房屋办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，金坤小贷公司有权就上述房屋折价、拍卖或变卖所得的价款按抵押顺位优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十二条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、冉小川、罗朝华于本判决生效之日起十五日内向成都市高新区金坤小额贷款有限公司偿还借款本金1××50万元，并支付利息（以本金1××50万元为基数，按月利率1.××5%自××019年5月8日起计算至本金清偿之日止）； 二、冉小川、罗朝华于本判决生效之日起十五日内向成都市高新区金坤小额贷款有限公司支付律师代理费××9000元； 三、四川兴能新材料有限公司对冉小川、罗朝华的上述债务承担连带清偿责任，四川兴能新材料有限公司承担保证责任后，有权向冉小川、罗朝华追偿； 四、成都市高新区金坤小额贷款有限公司对盈江县昆润实业有限公司所有的位于成都市高新区145号1栋××0层××001号（成房权证监证字第××号）、××00××号（成房权证监证字第××号）、××00××号（成房权证监证字第××号）、××00××号（成房权证监证字第××号）房屋享有抵押权，有权就拍卖、变卖、折价所得价款在本判决第一、二项债权范围内按抵押顺位优先受偿，盈江县昆润实业有限公司承担保证责任后，有权向冉小川、罗朝华追偿； 五、驳回成都市高新区金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费59××××6元，由冉小川、罗朝华、四川兴能新材料有限公司、盈江县昆润实业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  穆虹宇 二〇二〇年五月十五日 书记员  赵 曦