湖南省安仁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1028民初305号 原告：中国工商银行股份有限公司安仁支行。 法定代表人：陈坚，该行行长。 委托诉讼代理人：谢汶佑，特别授权。 委托诉讼代理人：李红艳，一般代理。 被告：陈艳，女。 委托诉讼代理人：周玉利，特别授权。 被告：安仁县湘福贸易有限公司。 法定代表人：陈安军，该公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司安仁支行与被告陈艳、安仁县湘福贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日立案，于2020年5月8日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安仁支行的委托诉讼代理人谢汶佑、李红艳，被告陈艳的委托诉讼代理人周玉利均到庭参加诉讼，被告安仁县湘福贸易有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司安仁支行向本院提出诉讼请求:1、请求依法判令二被告连带归还被告陈艳信用卡透支本息500039.58元（其中透支本金161695.46元，利息312298.82元，违约金26045.3元）；2、请求法院判令二被告承担本案全部诉讼费和其他一切费用；3、请求法院判令原告享有对被告陈艳、安仁县湘福贸易有限公司为借款提供担保的抵押物车牌号为L9CY66路虎揽胜极光2.0T耀动牌小型越野客车一台的优先受偿权。事实和理由：被告陈艳于2014年4月24日向原告中国工商银行股份有限公司安仁支行办理信用卡购车专项贷款39万元，卡号为6222330009521774，期限3年，该贷款于2017年4月24日到期，以路虎揽胜极光2.0T耀动牌小型越野客车作抵押，并到安仁县车辆管理所办理了抵押登记，机动车登记证书号为430009465765。被告陈艳自2014年9月24日开始透支，一直未按约定还款，至2019年11月18日，信用卡透支本息共计500039.58元，目前借款人陈艳在我行贷款已构成事实违约，经原告多次催讨，被告陈艳一直拒绝归还信用卡透支本息。为此，诉诸法院处理。 被告陈艳辩称，购车专项贷款39万元是事实，因目前无力偿还，请求给予一定还款期限。 被告安仁县湘福贸易有限公司辩称，1、安仁县湘福贸易有限公司不曾在共同还款承诺书上签订盖章；2、本案保证责任的方式为连带责任保证，保证范围只涉及到购车所产生的本金，不涉及利息，双方未约定保证期间，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，在此期间，原告中国工商银行股份有限公司安仁支行未向安仁县湘福贸易有限公司进行催讨，故已过保证期限，安仁县湘福贸易有限公司不承担保证责任。 原告中国工商银行股份有限公司安仁支行为支持其诉讼请求，向法庭提供了如下证据：1、信用卡申请书、审核单、额度调整书，拟证明被告陈艳到我行办理了信用卡申请，额度为390000元；2、身份证户口本、未婚证明，拟证明被告陈艳身份主体资格；3、收款收据、销售订单发票、购车通知单，拟证明被告陈艳在车行购买了一台价值562200元的汽车，在我行做的分期；4、信用卡购车专项付款合同、抵押合同，拟证明被告陈艳在我行签订了分期付款合同和抵押合同，建立了借贷关系；5、共同还款承诺书，拟证明被告陈艳如果未按时偿还购车本息，则由被告安仁湘福贸易有限公司承担连带清偿责任；6、抵押登记，拟证明被告陈艳在车行办理了抵押登记；7、汽车专项申办信用卡告知函、计息说明，拟证明被告陈艳在我行办理信用卡时，我行履行了告知义务，告知了被告陈艳如果违约所产生的违约金计算方法；8、被告陈艳的计息说明、催收记录，拟证明被告陈艳因违约所产生的利息为312298.82元，违约金26045.3元。 被告陈艳未向法庭提供证据。 被告安仁县湘福贸易有限公司未向法庭提供证据。 证据分析认定：被告陈艳对原告中国工商银行股份有限公司安仁支行提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8没有异议。由于被告安仁县湘福贸易有限公司经合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。本院认为原告中国工商银行股份有限公司安仁支行提交的证据合法有效，可以作为本案的定案依据。 本院确认如下案件事实： 2014年4月24日，被告陈艳向原告中国工商银行股份有限公司安仁支行办理信用卡购车专项贷款39万元，卡号为6222330009521774，期限3年。2014年4月4日，被告陈艳和被告安仁湘福贸易有限公司共同向原告中国工商银行股份有限公司安仁支行书面承诺：如果被告陈艳未按时偿还购车专项贷款本息，由被告安仁湘福贸易有限公司承担连带清偿责任。该贷款于2014年5月6日，被告陈艳以车牌号为L9CY66路虎揽胜极光2.0T耀动牌小型越野客车作抵押，并到安仁县车辆管理所办理了抵押登记，机动车登记证书号为430009465765，该贷款于2017年4月24日到期。自2014年9月24日起，被告陈艳开始透支，一直未按约定还款，至2019年11月18日，其信用卡透支本息共计500039.58元。 另查明，在合同约定的保证期间，原告中国工商银行股份有限公司安仁支行未要求被告安仁湘福贸易有限公司承担保证责任。 本院认为，本案系信用卡纠纷。原告中国工商银行股份有限公司安仁支行与被告陈艳签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《共同还款承诺书》和《汽车抵押合同》是当事人双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。被告陈艳长期拖欠车贷信用卡本金及利息不归还，构成根本违约，应承担还款责任。原告中国工商银行股份有限公司安仁支行要求被告陈艳偿还贷款本金161695.46元，利息312298.82元的诉讼请求，本院予以支持。关于信用卡透支产生的滞纳金，因原告中国工商银行股份有限公司安仁支行未提供滞纳金具体的计算方法，无法确定滞纳金所依据的最低还款额度是否超过了陈艳的透支本金，且原告中国工商银行股份有限公司安仁支行主张的利息及滞纳金等总计超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故对于原告中国工商银行股份有限公司安仁支行的该项请求，本院不予支持。被告安仁县湘福贸易有限公司向原告中国工商银行股份有限公司安仁支行作出书面承诺，对被告陈艳在原告中国工商银行股份有限公司安仁支行购车专项信用卡所产生的透支承担连带保证责任，但未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。原告中国工商银行股份有限公司安仁支行未能向法庭提供其在主债务履行期届满之日起六个月内向被告安仁县湘福贸易有限公司主张了权利，故原告中国工商银行股份有限公司安仁支行要求被告安仁县湘福贸易有限公司承担连带偿还责任的诉请，本院不予支持。 关于确认原告中国工商银行股份有限公司安仁支行对抵押物享有优先受偿权的诉求。债权人对依法设立的抵押物享有的优先受偿权，是为实现债权而设定的担保权利，是由《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定的具有对世效力的物权权利，而不属合同法规定的具有对相对人效力的债权权利。原告原告中国工商银行股份有限公司安仁支行在相对于被告陈艳债权的给付之诉中，对该法定的优先受偿权双方不存在争议。因此，原告原告中国工商银行股份有限公司安仁支行在本案中提出的该项诉求没有法律意义。故本院在本案中对原告原告中国工商银行股份有限公司安仁支行的该项诉求不予审理。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于民事诉讼法证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告陈艳在本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安仁支行信用卡透支本金161695.46元、利息312298.82元(利息计算至2019年11月18日，之后的利息按合同约定标准计算至借款清偿之日止)； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司安仁支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，由被告陈艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉至湖南省郴州市中级人民法院。 审判长  胡清文 二〇二〇年五月十一日 书记员  刘昆霞 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不移转对本法第34条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条之规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《最高人民法院关于民事诉讼法证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由； （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由； （三）判决结果和诉讼费用的负担； （四）上诉期间和上诉的法院。 判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。