河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1302民初1364号原告：平顶山银行股份有限公司南阳分行统一社会信用代码：9141130008227686XF负责人：李本峰，任行长职务。住所地:河南省南阳市光武路与南都路交叉口西北角。委托代理人：薛育茵，女，1991年4月18日出生，汉族，住南阳市卧龙区，系该行职工，特别授权。被告：邓龙，男，1970年9月27日出生，汉族，住河南省南召县。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行诉被告邓龙信用卡纠纷一案，原告于2020年4月27日向本院提起诉讼。同日，本院予以受理，依照简易程序，向当事人送达应诉、举证通知、开庭传票后，于2020年5月19日公开开庭进行了审理，原告平顶山银行股份有限公司南阳分行的委托代理人薛育茵到庭参加诉讼，被告邓龙经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行诉称：被告邓龙于2015年10月15日向原告申请开立平顶山银行公务卡，并签订了《平顶山银行公务卡申请表》。2015年10月16日，原告经审核后向被告邓龙发卡，卡号为62×××71。截止2020年3月2日，邓龙累计拖欠本金、利息及逾期费用共计150222.15元。原告多次催收，被告均拒绝还款。现原告诉至法院，请求：1、判令邓龙偿还公务卡本金39997.78元及利息（利息依照合同约定计算至本息全部清偿之日止）；2、判令邓龙偿还逾期费用即滞纳金（逾期费用依照合同约定计算至本息全部清偿之日止）；3、本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。原告为支持自己的主张，向本院提交如下证据：一、营业执照、金融许可证、法人身份证、委托书、委托人身份证等相关证件，证明原告主体资格二、穆晓彬身份证复印件，证明被告主体资格。三、公务卡申请表、交易历史明细，证明被告在原告处办理信用卡，建立借贷关系，申请表约定了额度、还款周期、利息及逾期费用，交易历史证明被告公务卡共逾期176264.89元。被告邓龙在法定答辩期间未提交答辩意见。鉴于被告无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃包括举证、质证在内的诉讼权利。对原告出示的证据，经本院核对无误，其证据内容能够相互印证，本院予以采信。通过原告陈述、举证，本院经对证据的分析认证，确认事实如下：2015年10月15日，被告邓龙向原告递交了《平顶山银行公务卡申请表》，申请账户信用额度为4万元人民币。申请人声明签署栏写明:“2.本人已仔细阅读了《平顶山银行公务卡领用合约》和《平顶山银行公务卡章程》,对本合约和章程中的条款和含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解,愿意遵守其全部内容。3.本人已充分了解相关公务卡的各项权利和服务规则,并愿意遵守相关规则。”并由邓龙抄录“本人已阅读全部申请材料,充分了解知晓该公务卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则”字样，申请人签名处有“邓龙”签字字样。《平顶山银行公务卡章程》第五章第二十五条规定公务卡透支按月结算;透支利率为日利率万分之五,如有变动按中国人民银行的有关规定执行。发卡机构对公务卡账户内的存款不计付利息。第二十七条规定，持卡人可以选择全额还款或最低额还款方式。持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期的优惠，但未全额还款的不享受名息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付滞纳金。持卡人选择最低还款方式还款时，不享受免息还款期的优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付滞纳金。《平顶山银行公务卡领用合约》第三条第3款约定,(1)被告除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日(含)前偿还全部应付款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。(2)被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款。被告按照最低还款额规定还款的,原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日(含)前偿还最低还款的,视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次(含)以上在到还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,原告有权停止其平顶山银行公务卡的使用(电子现金交易除外)。《平顶山银行公务卡收费标准》第7项滞纳金收费标准为，截至到期还款日，持卡人未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，功能为持卡人未还最低款额所支付费的费用。2015年10月16日，原告批准了被告的办卡申请，将卡号为62×××71的公务卡交付其使用。被告在使用涉案公务卡的过程中，未能按照约定按时足额偿还公务卡欠款。截至2020年5月19日,被告尚欠原告公务卡欠款本金39997.78元、逾期利息19335.7元，逾期费用116931.41元。本院认为，被告邓龙向原告平顶山银行南阳分行申请公务卡，并填写了《平顶山银行公务卡申请表》,其已表示知晓公务卡章程、领用合约、收费标准等内容。原告在审核后向被告发放了公务卡,双方基于真实意思表示形成合同关系,合同内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效。被告在使用公务卡后，应当根据双方约定归还欠款并支付利息及相关费用。现被告逾期还款行为已构成违约，且经过原告催收,被告至今仍未能履行还款义务，侵害了原告的合法权益，原告有权向法院提起诉讼。对于被告所持信用卡的欠款本金及利息数额，原告提交了电脑系统出具的交易明细予以证实，且被告未到庭提出异议。故原告主张被告归还截至2020年5月19日的公务卡欠款本金39997.78元及利息19335.7元的诉讼请求，系其对自身权利处分,符合法律规定和合同约定，本院予以支持。利息计算标准应按《平顶山银行公务卡章程》、《平顶山银行公务卡领用合约》等约定，按每日万分之五的标准计算。关于逾期费用部分，经本院询问，原告明确诉状中所称的“逾期费用”即指《平顶山银行公务卡章程》第五章第二十七条、《平顶山银行公务卡领用合约》第三条第3款及《平顶山银行公务卡收费标准》中约定的“滞纳金”，参照2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”因信用卡滞纳金根据人民银行的规定已经取消，原告也未举证是否就收取违约金以及收取方式和标准与被告重新进行约定，且被告逾期还款的违约行为，给原告造成的损失主要为资金占用损失，《平顶山银行公务卡领用合约》中约定按照每日万分之五的利率计算的透支利息，已经足以弥补因持卡人违约给原告造成的损失，故对原告平顶山银行股份有限公司南阳分行主张逾期费用的诉讼请求，本院不予支持；对于原告主张的律师费用，并无依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告邓龙于本判决生效后十日内偿还原告平顶山银行股份有限公司南阳分行截至2020年5月19日的公务卡欠款本金39997.78元及利息19335.7元，并按自2020年5月20日起以39997.78元为基数按日利率万分之五计付利息至实际清偿之日止。二、驳回原告平顶山银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费1652.23元（已减半收取），由原告平顶山银行股份有限公司南阳分行负担1096元，被告邓龙负担556.23元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  周丹二〇二〇年五月二十九日书记员  高烨