湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2826民初442号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行，营业场所咸丰县高乐山镇解放路41号，统一社会信用代码91422826676464227Y。负责人：陆峻峰，行长。委托诉讼代理人：刘伟，湖北雄视律师事务所律师。委托诉讼代理人：王浩宇，湖北雄视律师事务所实习律师。被告：杨明波，男，1966年12月23日出生，汉族，湖北省咸丰县人，住址咸丰县高乐山镇恩黔路水泥厂宿舍1号，现住咸丰县，被告：谭红，女，1972年2月11日出生，土家族，湖北省咸丰县人，住址咸丰县高乐山镇二道河路5号，现住咸丰县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行(以下简称邮储银行咸丰支行)与被告杨明波、谭红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行咸丰支行委托诉讼代理人刘伟、王浩宇和被告杨明波到庭参加诉讼，被告谭红未到庭。本案现已审理终结。邮储银行咸丰支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还借款本金159971.83元及期内利息981.83元，合计160953.66元。并以本金159971.83元为基数，自2019年4月2日起，按年利率11.745%计算罚息（当庭将“罚息”变更为“利息”）至借款还清之日止；以期内利息981.83元为基数，自2019年4月2日起，按年利率11.745%计算利息（当庭“利息”变更为“复利”）至利息还清之日止。2、判决原告对二被告设定抵押的不动产（位于咸丰县高乐山××教研室，鄂（2017）咸丰县不动产权第0000112号）的折价、拍卖或者变卖所得价款，在借款本息及担保范围内享有优先受偿权。3、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年2月24日，二被告向原告申请借款。2017年3月14日，二被告与原告签订《个人额度借款合同》（编号为42014641217035663353），原告同意向被告授信借款额度160000.00元，额度存续期10年。同日，二被告与原告签订《个人最高额抵押合同》（编号为42014641317036008526），以其所有的位于咸丰县高乐山××（教研室）不动产为上述借款提供最高额抵押担保。2018年4月2日，二被告与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》（编号为EJD42014641217035663353），约定贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮80％。后被告向原告支用借款160000.00元，借款期限为2018年4月2日至2019年4月2日。在合同约定的借款期限中，被告未按照约定向原告偿还借款本息。原告认为，二被告逾期还款，应按照合同约定偿还本息并承担违约责任。杨明波辩称，对原告诉讼请求及事实理由均无异议。谭红未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。一、杨明波与谭红系夫妻关系。2017年3月14日，借款人（甲方）杨明波与贷款人（乙方）邮储银行咸丰支行签订《个人额度借款合同》（编号为42014641217035663353），该合同主要约定（摘要），第一条、授信额度。……本合同所称的额度借款，系借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹拾陆万元（小写）160000.00元（大小写不一致时，以大写为准，下同）。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。……第三条、额度存续期最长为10年，自2013年3月14日至2027年3月14日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不到超过额度存续期到期日。……第八条、贷款用途。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营周转。合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定。甲方不得擅自挪用贷款，乙方有权监督款项的使用。甲方提款时应承诺按约定用途用款，否则乙方有权依照本合同约定处理，并要求甲方承担相应的违约责任。……第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。罚息利率：对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。……第十六条甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。具体担保约定见相关担保合同。……甲方：杨明波、谭红分别签名并捺印；乙方：邮储银行咸丰支行签合同专用印章，负责人（或授权代理人）廖涛签名。同日，杨明波（甲方、抵押人）和谭红（甲方、共有人）与邮储银行咸丰支行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》（编号为42014641317036008526）。并约定（摘要），为确保杨明波（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2013年3月14日签订的编号为42014641217035663353的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供总金额为270000.00元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2017年3月14日至2029年3月14日。第一条，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：1、本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项。……。同日，杨明波、谭红以其坐落咸丰县高乐山××（教研室）鄂（2017）咸丰县不动产权第0000112号国有建设土地使用权房屋所有权（价值27万元）向邮储银行咸丰支行提供最高额抵押担保，并向咸丰县国土资源局办理抵押登记手续。二、2018年4月2日，杨明波、谭红向邮储银行咸丰支行提交个人商务E捷贷开办申请单。同日，借款人（甲方）杨明波与贷款人（乙方）邮储银行咸丰支行签订《个人商务E捷贷业务开办协议》（编号为EJD42014641217035663353）。该协议载明（摘要），本协议系甲乙双方于2017年3月14日签订《个人额度借款合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响。本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。第一条、贷款金额。本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币10000.00元，不得超过人民币160000.00元。第二条、贷款用途。本协议项下所有贷款投向行业为养殖行业。双方对协议有效期限及贷款期限、利率、支付方式、贷款归还及账号约定等进行了相应约定。甲方：杨明波、谭红分别签名并捺印；乙方：邮储银行咸丰支行签合同专用印章，负责人（或授权代理人）廖涛签名。同日，杨明波、谭红向邮政储蓄银行咸丰县支行出具个人贷款（手工）借据一份。借据载明（摘要）：放款账户户名杨明波及账号62×××57，借款金额160000.00元，借款期限为12个月（从2018年4月2日起至2019年4月2日），借款年利率为7.83%，借款用途购买饲料，还款方式按月还息到期还本。同日，邮储银行咸丰支行向杨明波账户交付借款160000.00元。其间，杨明波、谭红支付邮储银行咸丰支行从2018年4月2日至2019年3月2日期间的利息及2019年3月2日至4月2日期间的部分利息96.67元、尚有利息981.83元未予支付。另杨明波、谭红偿还邮储银行咸丰支行借款本金28.17元、尚欠159971.83元。本院认为，杨明波、谭红2017年3月14日、2018年4月2日分别与邮政储蓄银行咸丰县支行签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》和《个人商务E捷贷业务开办协议》是当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，本院对其效力予以确认。2018年4月2日，杨明波、谭红向邮储银行咸丰支行提出借款160000.00元。同日，邮储银行咸丰支行向杨明波、谭红履行了借款义务。杨明波、谭红应按照合同及借据约定偿还借款本金及支付利息。杨明波、谭红未按照约定期限支付邮储银行咸丰支行从2019年3月2日至4月2日的利息981.83元和偿还借款本金159971.83元已构成违约。邮储银行咸丰支行要求杨明波、谭红偿还借款本金159971.83元；支付截止2019年4月2日的利息981.83元。并以本金159971.83元为基数，自2019年4月2日起，按年利率11.745%计算利息至借款还清之日止；以期内利息981.83元为基数，自2019年4月2日起，按年利率11.745%计算复利至利息还清之日止的诉讼请求符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。邮储银行咸丰支行主张以拍卖或出售杨明波、谭红抵押的座落咸丰县高乐山××（教研室）鄂（2017）咸丰县不动产权第0000112号国有建设土地使用权房屋所有权的房地产所得价款优先偿还杨明波、谭红案涉借款本息符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。本案在审理过程中，谭红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、杨明波、谭红偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行借款本金159971.83元、支付至2019年4月2日的利息981.83元。从2019年4月3日起，以159971.83元为基数，按照年利率11.745%计算支付利息至借款本金159971.83元还清之日止；从2019年4月3日起，以981.83元为基数，按年利率11.745%计算支付复利至利息981.83元还清之日止。二、杨明波、谭红以拍卖或出售鄂（2017）咸丰县不动产权第0000112号的房地产所得价款优先偿还上述款项。以上款项限本判决生效后三十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3520.00元，减半收取计1760.00元，由杨明波、谭红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。附款项履行账户：1、义务款项，户名：咸丰县人民法院涉案资金往来账户、账号：82×××48、开户行：湖北咸丰农村商业银行高乐山支行。2、执行费、诉讼费、罚金，户名：咸丰县人民法院，账号：17×××91、开户行：中国农业银行咸丰县支行。审判员  刘文斌二〇二〇年五月七日书记员  汪诗门