吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初978号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所：吉林省前郭县源江路2号。 负责人：丁悦伟，行长。 委托诉讼代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 被告：李风义，男，1979年3月10日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告李风义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇，被告李风义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1、被告李风义给付借款本金164882.33元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止；2、如被告李风义不能给付上述款项，要求以被告李风义抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告承担案件受理费。事实与理由：2017年12月12日，我行与李风义签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，合同约定对被告李风义授信借款额度22万元，支用借款期限最长为60个月。年利率为6.65%，逾期罚息利率为借款执行利率上浮50%，对不能按时支付的利息按复利计收。还款方式为等额本息还款。被告李风义以其所有的坐落于查干淖尔社区文xx幢xx单元xxx室的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明号为吉（2017）前郭县不动产证明第xxx号。合同签订后，被告李风义于2017年12月21日申请支用22万元，借款期限自2017年12月21日至2022年12月21日。因被告李风义自2019年5月21日起未按约定还款，已构成违约，因此诉至法院，请求法院依法支持我行上述诉讼请求。 被告李风义承认原告所述的事实和诉讼请求，但提出一次性还款有困难，希望继续履行合同，原告能允许其每月少还一部分。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》（附抵押财产清单）、个人贷款《手工》借据、个人额度借款支用单、贷款受托支付清单、房屋产权证复印件、不动产登记证明复印件、个人信贷系统电子数据记录（含个人贷款还款流水清单、借款合同执行利率清单、电子借据清单等）、被告居民身份证、户口簿、离婚证复印件、送达地址确认书等证据。经庭审质证，被告李风义未提出异议。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院对事实的认定：2017年11月15日，被告李风义向原告申请贷款。2017年12月12日，原告与李风义签订了编号为xxx号《个人额度借款合同》，约定贷款人（原告）向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币22万元，用途仅限于借款人进货。借款额度存续期最长为120个月，自2017年12月12日至2027年12月12日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。本合同项下单笔贷款利率在《个人额度借款支用单》中约定。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。同日，原告与被告李龙签订了编号为xxx号《个人最高额抵押合同》，约定被告李风义以其单独所有的坐落于查干淖尔社区xxx，建筑面积为xx平方米，产权证号为前房权证前字第xxx号的住宅提供金额为人民币22万元的最高额抵押担保。担保债权确定的期间为2017年12也12日至2027年12月12日。抵押担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年12月18日，办理了抵押登记，不动产登记证明号为吉（2017）前郭县不动产证明第xxx号。合同签订后，被告李风义于2017年12月20日申请支用借款22万元，原告于2017年12月21日向其发放借款22万元，《个人额度借款支用单》和《个人贷款（手工）借据》记载，借款金额22万元，借款期限60月（从2017年12月21日至2022年12月21日），年利率6.65%，借款用途为进货，还款方式为等额本息，支付方式为受托支付。自2019年5月21日起被告未按期足额还款。 另查明，中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]xx号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。中国人民银行于2015年10月24日将一至五年（含五年）贷款基准利率调整为4.75%。此笔贷款现执行利率为6.65%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与李风义签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向李风义发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告李风义未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求其提前清偿全部借款本息，本院予以支持。贷款提前到期日为起诉状副本送达至被告李风义之日，即2020年4月24日。被告李风义应给付原告剩余贷款本金，并按合同约定的利率计付利息。如被告李风义不能偿还借款本息，原告可以其抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保的最高债权余额限度内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告李风义于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金164882.33元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（现贷款执行利率为6.65%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）。 被告李风义逾期不履行本判决第一项给付义务时，原告可以其抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权额22万元限度内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1799元，由被告李风义负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  雷丽 二〇二〇年五月九日 书记员  刘阳