宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初2567号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：李雪皎，系该行行长。委托诉讼代理人：魏坤，宁夏朔方律师事务所律师。被告：王学丁，男，1981年8月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区（未到庭，身份信息由原告提供）。被告：宁夏浩海房地产开发集团有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：任升，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑锋，男，该公司员工。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告王学丁、宁夏浩海房地产开发集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人魏坤，被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司的委托诉讼代理人郑锋到庭参加诉讼。被告王学丁经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告王学丁签订的编号为（2010）年住字293号《个人一手住房贷款合同》并宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期；2.判令被告王学丁向原告返还借款本金148413.59元，截至2020年3月2日的利息5402.51元；3.判令被告王学丁向原告支付以148413.59元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付2020年3月3日至款项还清之日止的利息；4.判令原告对被告王学丁抵押的位于银川市XXXXXX室房屋享有优先受偿权；5.判令被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2010年8月19日，被告王学丁向原告申请借款，用于支付购房款。同年9月7日，原告与被告王学丁签订编号为（XXXX）年住字XXX号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为26万元，贷款期限为240个月（2010年9月7日至2030年9月7日），贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行实行的相应档次的法定贷款利率下浮15%。按月结息和付息，每月的15日为结息日。借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，按月等额本金还款法偿还借款，同时还约定，如被告王学丁出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告王学丁为确保《贷款合同》的履行，自愿以位于银川市西夏区XXXXXXXXXX室房屋设定抵押，该抵押物已依法予以抵押登记并取得《宁夏银川市房屋预告登记证明》。被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司自愿为上述贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告于2010年9月7日依约将260000元贷款转给被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司，原告已实际履行了贷款发放义务，但被告王学丁未能按约偿还借款本息，截止2020年3月2日，被告尚欠原告借款本息共计153816.1元。另，原告原名“中国银行股份有限公司银川市解放街支行”，现变更为“中国银行股份有限公司银川市金凤支行”。上述款项经原告多次催要未果，故原告诉至法院。王学丁未作答辩。宁夏浩海房地产开发集团有限公司辩称，对原告的诉讼请求有异议，原告应向被告王学丁追偿债务，被告王学丁用其房屋对上述债务提供抵押，原告应先处置被告王学丁的房产，被告浩海公司对上述债务提供的阶段性保证担保，现保证期限到期终止，故不应承担保证责任，请求法院驳回原告诉请。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年9月7日，被告王学丁因购买位于XXXXXXXXX室房屋向中国银行股份有限公司银川市解放街支行（以下简称解放街支行）借款，并签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：被告王学丁向解放街支行借款260000元；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为一年。即从解放街支行实际放款日一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款月利率为4.075‰，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若被告王学丁未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（为本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止；王学丁同意并授权解放街支行将全部贷款直接划至王学丁指定购买住房的开发商的专用账户（账户名称：宁夏浩海房地产开发集团有限公司，账号：106008012868）；还款方式为等额本金方式，还款期数共240期，还款日为每月的15日；被告王学丁以涉案房屋为其借款提供抵押担保；被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司作为开发商对案涉借款提供阶段性连带责任保证；保证人应按本合同的约定提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且以贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；发生借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。行使担保权利及要求保证人承担保证责任。2010年9月1日，双方就上述房屋办理了《宁夏银川市房屋预告登记证明》，该证明载明的预告登记权利人为解放街支行，义务人为被告王学丁，业务种类为预购商品房抵押权预告登记；该证明还载明预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内，当事人申请房屋登记的，房屋登记机构应当按照预告登记事项办理相应的登记。上述《个人一手住房贷款合同》于2010年10月8日在宁夏回族自治区银川市国信公证处办理了公证。上述合同签订后，解放街支行即依约向被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司转款260000元。但被告王学丁未按约偿还贷款，截至2020年3月2日，被告王学丁尚欠原告借款本金148413.59元、利息5402.51元，故原告诉至本院。另查明，2016年8月11日，因宁夏区分行银川地区网点优化整合，中国银行股份有限公司渠道管理部下发（2016）26号文件将“中国银行灵武市宁东支行”隶属关系调整为中国银行宁夏区分行管辖；将“中国银行银川市新华支行”、“中国银行银川市湖滨支行”隶属关系调整为中国银行银川市东城支行管辖；将“中国银行银川市解放街支行”、“中国银行银川市经济技术开发区支行”隶属关系调整为中国银行银川市西城支行管辖；2016年9月7日，将中国银行股份有限公司银川市西城支行变更为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。本院认为，中国银行股份有限公司银川市解放街支行与被告王学丁、宁夏浩海房地产开发集团有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》系其真实意思表示，合法有效。各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。因中国银行股份有限公司银川地区网点优化整合，将由西塔支行管辖的解放街支行划归原告管辖，中国银行股份有限公司银川市金凤支行作为原告起诉主体适格。中国银行股份有限公司银川市解放街支行已按约向被告王学丁提供了借款，被告王学丁未按约偿还借款本息，构成违约。原告有权按照合同约定解除与被告王学丁、宁夏浩海房地产开发集团有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求被告王学丁提前偿还借款本息，故对原告主张解除《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。被告王学丁应向原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行偿还借款本金148413.59元、支付截止2020年3月2日的利息5402.51元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年3月3日至本判决确定的还款之日的利息。被告王学丁以其购买的上述房产为涉案借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，故对于原告要求以被告王学丁提供抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。因合同中约定借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且以贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任，但抵押房屋仅办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司的保证责任不能免除，故被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告王学丁追偿。被告王学丁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告王学丁、宁夏浩海房地产开发集团有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告王学丁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金148413.59元，支付利息5402.51元（截止2020年3月2日），并支付本金148413.59元自2020年3月3日至本判决确定的还款之日止的利息（利率按照上述《个人一手住房贷款合同》约定的标准执行）；三、被告宁夏浩海房地产开发集团有限公司对被告王学丁的上述债务承担连带清偿责任。承担清偿责任后，有权向被告王学丁追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1688元，由被告王学丁、宁夏浩海房地产开发集团有限公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路建军 二〇二〇年五月九日法官助理 薛 盟书记员 熊 瑞附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。