福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初1588号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行（以下简称农商银行忠门支行）,住址福建省莆田市秀屿区忠门镇汉柄小区1010号，统一社会信用代码：91350305565379871Y。 负责人：谢超连，行长。 委托诉讼代理人：刘杨梅，系该银行员工。 被告：王建阳，男，1982年5月6日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：郭美凤，女，1981年3月6日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行忠门支行与被告王建阳、郭美凤银行卡纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行忠门支行的委托诉讼代理人刘杨梅、被告郭美凤到庭参加诉讼。被告王建阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行忠门支行向本院提出诉讼请求：依法判令王建阳立即归还普惠金融卡透支本金49995.34元以及该款自2020年1月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金。事实和理由：2016年8月10日，王建阳向农商银行忠门支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。双方约定，客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。郭美凤签字承诺承担连带清偿责任。合同签订后，农商银行忠门支行按照贷记卡申领审批程序通过王建阳的申请，向王建阳发放贷记卡（卡号：62×××17）一张，授信额度为5万元，授信期限3年。但王建阳自2019年12月发生账单50622.73元后，未能依约偿还透支款项，其行为已构成违约。 郭美凤辩称，对农商银行忠门支行的诉讼请求及事实理由无异议，希望能分期分批还清债务。 王建阳未作答辩，亦未提供证据。 农商银行忠门支行就其主张向本院提供下列证据： 1、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，欲证明2016年8月10日王建阳向农商银行忠门支行申请办理普惠金融卡，并由郭美凤承担连带保证责任的事实。 2、“普惠金融卡·惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书”、结婚证复印件各一份，欲证明王建阳与郭美凤系夫妻关系，郭美凤确认就案涉贷记卡债务与王建阳承担共同还款责任的事实。 3、贷记卡（卡号：62×××17）交易明细一份，欲证明王建阳自2020年1月22日起逾期还款，截止2020年5月6日王建阳尚欠本金49995.34万元及相应利息、违约金的事实。 经质证，郭美凤对上述证据均无异议。 郭美凤在本院指定的举证期限内提供莆田盛兴医院出院证、出院记录各一份，欲证明其因患子宫肌瘤等疾病正在治疗，无法一次性还清债务，希望能够分期分批偿还。 经质证，农商银行忠门支行对该证据的真实性无异议，但郭美凤要求分期分批偿还有待另行协商。 本院经审查认为，农商银行忠门支行、郭美凤提供的上述证据内容客观，形式合法，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月10日，王建阳向农商银行忠门支行申请办理福万通贷记卡。王建阳在福万通普惠金融卡申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。郭美凤在申请人配偶／家属处署名表示愿意对申请人使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带责任。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指王建阳）的透支金额按日计收利息费用，甲方需在每到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日之前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。普惠金融卡的所有权属于乙方（指农商银行忠门支行），甲方超过两次逾期还款，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，要求甲方清偿所有欠款。同日，郭美凤向农商银行忠门支行出具《共同债务承诺书》，承诺案涉贷记卡产生的各项债务郭美凤愿意作为共同债务人承担还款责任。后农商银行忠门支行按照贷记卡申领审批程序通过了王建阳的申请，向王建阳发放贷记卡（卡号：62×××17）一张，授信额度为5万元，授信期限3年。但王建阳自2020年1月22日起逾期，未能依约偿还透支款项。截止2020年5月6日尚欠本金49995.34万元及相应利息、违约金。另查明，王建阳与郭美凤于2013年12月9日办理结婚登记手续。 本院认为，农商银行忠门支行主张王建阳尚欠其福万通贷记卡透支本金49995.34元，为此提供了上述证据加以证实，事实清楚，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》系本案福万通贷记卡合同组成部分，其已就贷记卡授信额度透支所产生的利息、违约金等的计算方法作出约定。王建阳自2020年1月22日起开始逾期，未能依约偿还透支款项，故逾期利息、违约金应当自2020年1月22日起开始计算。但该利息、违约金折合年利率不应超过24%。因本案债务产生于王建阳与郭美凤婚姻关系存续期间，在王建阳申办案涉贷记卡时郭美凤向农商银行秀屿支行出具共同债务承诺书表明其知晓王建阳办理上述贷记卡，并愿意作为共同债务人偿还债务。案涉债务应认定为两被告夫妻共同举债，郭美凤应承担共同偿还责任。王建阳经传票传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款规定，判决如下： 王建阳、郭美凤应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行贷记卡（卡号：62×××17）透支本金49995.34元以及该款自2020年1月22日起按合同约定计算的利息、违约金（利息、违约金折合年利率不超过24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1098元，减半收取计549元，由王建阳、郭美凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  柯元海 二〇二〇年五月七日 书记员  陈 瑛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。 对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。 当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务