四川省新津县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0132民初452号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司，住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：罗建祥，男，1974年8月23日出生，汉族，住四川省大邑县。 被告：陈玉书，女，1974年9月9日出生，汉族，住四川省大邑县。 被告：王涛，男，1986年1月20日出生，汉族，住四川省大邑县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（以下简称“富登公司”）与被告罗建祥、陈玉书、王涛民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员贾肖独任审判，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人王立波到庭参加诉讼，被告罗建祥、陈玉书、王涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1.判决罗建祥立即支付富登公司借款本金85620.47元、期内利息4020元、期内服务费828元、律师费3000元、逾期罚息（以85620.47元为基数从2019年10月9日起按年利率24%计算至还清之日止）；2.判决王涛、陈玉书对罗建祥的上述还款义务承担连带偿还责任或共同还款责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费等费用由罗建祥、王涛、陈玉书承担。庭审中，富登公司变更诉讼请求为：1.判决罗建祥立即支付富登公司借款本金85620.47元以及逾期罚息（以85620.47元为基数从2019年10月9日起按年利率24%计算至借款本金还清之日止）；2.判决王涛、陈玉书对罗建祥的上述还款义务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费等费用由罗建祥、王涛、陈玉书承担。 事实和理由：2017年12月15日，富登公司与罗建祥、王涛、陈玉书签订《贷款合同》〔合同编号为：富登川资服（2017）字第000092777号〕，约定富登公司向罗建祥提供贷款250000元，王涛、陈玉书自愿为罗建祥的上述所有债务提供连带责任保证担保。合同签订后，富登公司按约定向罗建祥发放贷款250000元。2019年6月27日，富登公司与罗建祥、王涛、陈玉书签订《还款协议》〔协议编号：贷字第2019000184976号〕对富登川资服（2017）字第000092777号《贷款合同》的内容进行了变更。后罗建祥未按照约定偿还本金和利息，王涛、陈玉书也未按约定履行担保责任。 罗建祥、王涛、陈玉书未到庭、未答辩、未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年12月15日，罗建祥（甲方、借方）、王涛（丙方、连带保证人）、陈玉书（丙方、连带保证人）通过数据电文的形式与富登公司（乙方、贷方）签订了《贷款合同》〔合同编号为：富登川资服（2017）字第000092777号〕，约定：1、罗建祥向富登公司借款人民币250000元，借款期限24个月，借款期限2017年12月15日至2019年12月14日；2、贷款及利息甲方（罗建祥）采取等额本息方式还款，每期应还本息总额13416.62元，每月固定收取账户服务750元，贷款期内利息总金额为53998.88元，具体扣款日期及每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》；3、合同专属条款第3.5条约定贷款审批手续费为5000元，一次性计收；4、合同通用条款第4.1条约定乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额时视为甲方违约；5、合同通用条款第4.2条第5项约定，如罗建祥逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方（富登公司）支付逾期罚息，每30日累进计算；6、王涛、陈玉书为罗建祥的上述债务提供连带责任保证担保，保证的范围为贷款本金及利息、违约金、罚息及乙方（富登公司）为实现债权而发生的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，保证期间自合同签订生效之日起至乙方（富登公司）得到全额和充分清偿之日止。2017年12月15日，富登公司向罗建祥发放了借款250000元，但扣缴了贷款审批手续费为5000元。2019年7月11日，罗建祥（甲方、借方）、王涛（丙方、连带保证人）、陈玉书（丙方、连带保证人）与富登公司（乙方、贷方）签订了一份签订《还款协议》〔协议编号：贷字第2019000184976号〕对富登川资服（2017）字第000092777号《贷款合同》的还款事宜约定如下（其余仍适用原贷款合同条款）：1、截止2019年6月27日，罗建祥尚欠富登公司借款本金92010.90元、逾期利息2522.90元、逾期罚息851.11元、服务费1500元，在罗建祥支付4033.90元以及富登公司减免851.11元后，尚欠92000元借款本金未归还；2、借款期限重新约定为24个月，自2019年6月27日至2021年6月26日；3、剩余借款本金92000元及利息甲方（罗建祥）以分期还款方式分月等额本息，每月固定收取账户管理费276元，具体扣款日期及每月应还本金额详见后附《还款计划表》。罗建祥在借款人处签字、捺印，王涛、陈玉书在保证人处签字、捺印。 另查明，《还款协议》签订后，罗建祥多次未按期还款。截止2019年10月9日，罗建祥陆续向富登公司归还了借款本金6379.53元并支付了利息2943.11元、服务费552元、罚息159.18元，之后未向富登公司支付款项。 上述事实，有经当庭举证质证的当事人身份信息、贷款合同、还款协议、付款确认函、数字签名验证报告、银行卡校验交易明细、还款记录及当事人当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，罗建祥、王涛、陈玉书经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭，其不利法律后果自行承担。一、对合同的认定。罗建祥、王涛、陈玉书与富登公司签订的《贷款合同》《还款协议》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。罗建祥未按照《还款协议》约定归还款项且逾期多次，构成违约，富登公司按照合同约定宣布贷款提前到期，可以主张一次性清偿全部债权以及合同约定的违约责任。二、关于本金以及罚息的认定。富登公司按照《贷款合同》的约定向罗建祥发放了借款250000元，但按照《贷款合同》约定，富登公司扣缴贷款审批手续费5000元，该费用是借款人使用借款支付的对价，具有利息性质，按照法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，故本案实际借款本金应为245000元（250000元－5000元）。在《还款协议》中，双方按照《贷款合同》约定的借款本金250000元减去已归还本金后确定剩余的借款本金为92000元，因本案认定的借款本金为245000元，故截止2019年6月27日，罗建祥尚欠的借款本金应为87000元（92000元－5000元）。在签订《还款协议》后，罗建祥另行归还借款本金6379.53元，故本院对于富登公司主张的借款本金在80620.47元（87000元－6379.53元）的范围内予以支持。对于逾期罚息，双方在《贷款合同》的合同通用条款第4.2条第5项约定，如罗建祥逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方（富登公司）支付逾期罚息，每30日累进计算的计收标准过高，富登公司主动调整为从2019年10月9日按年利率24%计算的诉讼请求，不违反法律规定，予以支持。三、对保证的认定。王涛、陈玉书在《贷款合同》《还款协议》上签字盖章，自愿承担连带保证责任，富登公司在法定保证期间内要求王涛、陈玉书承担保证责任，符合法律规定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、罗建祥在本判决生效后十日内向富登小额贷款（四川）有限公司归还借款本金80620.47元并支付逾期罚息（以80620.47元为基数，从2019年10月9日起按年利率24%计算至本判决确定的付款之日止）； 二、王涛、陈玉书对罗建祥的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1067元（已减半），由罗建祥、王涛、陈玉书负担920元，富登小额贷款（四川）有限公司负担147元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  贾肖 二〇二〇年五月八日 书记员  郭婷