河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1302民初1409号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心统一社会信用代码：911101136738305439。企业负责人：陈大鹏，任总裁职务。住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。委托代理人：贾洛云，河南梅溪律师事务所律师，执业证号：14113201411141670。被告：王红杰，女，1987年6月19日出生，住南阳市宛城区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）诉被告王红杰信用卡纠纷一案，本院受理后，依照简易程序，向当事人送达应诉、举证通知、开庭传票等法律文书，于2020年5月12日公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托代理人贾洛云到庭参加诉讼，被告王红杰经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心诉称：2015年8月27日，被告向原告申领了一张卡号为62×××82的车车信用卡标白卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年2月19日，被告应还款金额合计为95266.94元，其中本金71740元，利息9837.94元，违约金13689元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。依据原被告签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及经本行官网公告届满实行的新版《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中相关约定，第十一章信息披露和通知条款、第七十一条，约定：持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。现原告诉至法院，请求：1、被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币95266.94元，其中本金71740元，利息9837.94元，违约金13689元（利息、违约金暂计至2020年2月19日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息）；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。原告民生银行信用卡中心出示证据为：1、被告欠款明细表、被告基本信息及欠款余额表，以证明：按照原、被告合同约定，截至2020年2月19日，被告应偿还原告本金71740元，利息9837.94元，违约金13689元，合计为95266.94元的事实。2、2015年7月3日，被告向原告申领的卡号为62×××82的车车信用卡申请表、领用合约、身份证、工作证明、资产证明及相关申请手续各一份，以证明被告本人亲自签署信用卡申请表，在原告处申领信用卡；合约中明确约定如果该信用卡逾期还款，应支付的收费项目及收费标准。3、被告申领的卡号为62×××82的信用卡历史交易明细及账单明细，以证明被告利用原告处申领的信用卡进行透支消费。4、原告向被告催收逾期欠款的记录，以证明被告透支信用卡逾期，经原告多次催要仍然不还款的事实。5、被告向原告申领信用卡签署的领用合约中*其他*第3款约定：本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效……如公告与申请人签署之领用合约不一致的，以公告为准；（见证据二2.1领用合约）、中国民生银行信用卡领用合约及官网修订领用合约的公告。以证明自被告申领信用卡至本案起诉时最新修订后的领用合约中，原告与被告就信用卡使用中的相关权利义务、送达地址、争议解决方式等事项进行明确约定。被告王红杰在法定答辩期间未提交答辩意见。鉴于被告无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃包括质证在内的诉讼权利。对原告出示的五组证据，经本院核对无误，其证据内容能够相互印证，本院予以采信。通过原告陈述、举证，本院经对证据的分析认证，确认本案以下法律事实：2015年7月3日，被告王红杰向原告申请办理《民生车车白金信用卡》，并按照要求在原告提供的《民生车车白金信用卡申请表》中填写相应内容，并在主卡申请人声明栏填写“本人已阅知王红杰”，在主卡申请人处签名。声明内容如下：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。另附领用合约及民生车车白金信用卡（标准版）收费标准：主卡年费600元，附属卡年费300元，按年预先收取；透支利率为每日0.5‰；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，如持卡人未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或者延误还款时收取。上述《民生车车白金信用卡申请表》后附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，该合约第三十九条规定，除章程或本合约另有约定外，信用卡激活后，持卡人应在激活后支付激活后当年的年费，年费指以核卡日起计算12个月为一年。每年年费均列入当年对应账单期的应缴款内。第四十条规定，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日（含）之间的时间段为免息还款日，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，则无需支付当期刷卡消费交易款项透支利息。第四十一条规定，持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还本行，如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付违约金。第五十三条规定，持卡人超过最后还款日（不含当日）未偿还透支款项的，视为逾期，本行有权要求持卡人支付违约金并全额偿还所欠款项，因此而产生的相关费用和损失，由持卡人自行承担。第六十九条规定，本行对本合约进行修改或增减、变更服务内容及方式的，将对外发布公告，无须另行通知持卡人，自本行公告之日起45个自然日后，公告事项即生效。第七十条规定，本行可釆用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信及手机客户端信息推送等方式履行公告或告知义务。第七十一条规定，持卡人同意以其在信用卡申请表所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址等。王红杰在申请表上所填写的地址为河南省南阳市宛城区孔明路王府花园3号楼三单元1楼西，手机号码为186××××7664。所在单位为南阳市卧龙区格莱美墙纸经销部，地址为南阳市卧龙区车站路红星美凯龙A座负一楼。原告对被告的申请进行审核后，向被告发放了卡号为62×××82的民生车车白金信用卡（标准版），被告申领后予以透支消费。截至2020年2月19日，被告应还款金额合计为95266.94元，其中本金71740元，利息9837.94元，违约金13689元。本院按照被告预留的上述通信地址给被告邮寄送达了本案法律文书，信件被退回。本院认为，被告向原告申领民生车车白金信用卡，并在主卡申请人栏签名，承诺愿意遵守民生车车白金信用卡领用合约的规定，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律效力。双方均应按照合同约定履行相应义务。原告按照合同约定向被告核发了民生车车白金信用卡。被告取得民生车车白金信用卡后，在约定的信用额度内透支消费，但未按照约定及时还款并支付相应利息，属违约行为，应当承担违约责任。故原告请求被告偿还本金并支付利息、违约金，本院予以支持。原告主张的保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等费用，因未提供相应证据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王红杰于判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年2月19日的欠款本金71740元，利息9837.94元，违约金13689元，共计95266.94元，并自2020年2月20日起按照双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算利息、违约金至欠款清偿之日止。二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1090.84元，由被告王红杰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  马彦彬二〇二〇年五月十八日书记员  李嘉彬