浙江省青田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1121民初785号 原告：中银保险有限公司丽水中心支公司，统一社会信用代码91331102662872182W，住所地浙江省丽水市莲都区解放路399号。 负责人：陈在隆，系经理。 委托诉讼代理人：刘佳伟、段宇瑛,浙江浙杭律师事务所律师。 被告：吴筱雄,男，1956年4月18日出生，汉族，住浙江省青田县。 被告：周建丰,男，1984年11月12日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：钱乐秋,女，1986年12月26日出生，汉族，住浙江省乐清市。 原告中银保险有限公司丽水中心支公司与被告吴筱雄、周建丰、钱乐秋保险人代位求偿权纠纷一案，原告中银保险有限公司丽水中心支公司在2020年3月30日向本院提起诉讼，请求：1、判令被告一立即向原告支付赔偿金人民币138675.57元及利息损失10191.69元（以138675.57元为基数，按中国人民银行同期贷款利率标准，自2018年5月19日起暂计算至2019年11月27日，实际计算至款项结清之日止）,上述款项共计148867.26元；2、判令被告二、被告三对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院立案受理后，依法由审判员洪钰玲适用简易程序于2020年5月6日公开开庭进行审理。原告中银保险有限公司丽水中心支公司的委托诉讼代理人刘佳伟通过浙江移动微法院客户端以远程视频方式参与诉讼,被告吴筱雄、周建丰到庭参加诉讼，被告钱乐秋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告当庭变更其第一项诉讼请求为：请求被告向原告支付138671.57元以及利息，利息从2018年5月19日至2019年8月19日以138671.57为基准按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，从2019年8月20日起至款项还清之日止以本金138671.57元为基准按银行间同业拆借利率为准计算。 被告吴筱雄口头答辩称：我们都是受害人，是山口中国银行让我们担保的，这笔钱我们是承认的，由法院依法判决。 被告补充陈述：原告所提交的投保单上“吴筱雄”姓名并非被告本人签署，但被告确实缴纳过保险费用1700余元。 被告周建丰口头答辩称：当时我和吴筱雄帮一个老板担保40万元，后来我替那个老板偿还了20万元，之后由吴筱雄作为借款人再借款20万元，并跟中国银行协商约定“我帮吴筱雄再担保一年，一年之后我就没有责任”，合同签订后，本案原告与中国银行都没有来找过我。被告补充陈述：最迟2018年左右，中国银行工作人员曾电话联系我问我“这笔钱怎么办”，其他时间中国银行及本案原告均未与我联系或向我催讨。 本院经审理认定：2016年6月23日，被告吴筱雄与案外人中国银行股份有限公司青田山口支行（以下简称中国银行山口支行）签订《中国银行股份有限公司个人贷款合同》（编号：2016年青中山个信字0002号）一份，约定被告向中国银行山口支行借款20万元，借款期限为12个月，借款利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率以浮动方式确定，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次，按月付息，按期还息到期一次性还本；逾期贷款罚息利息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同日，被告周建丰、钱乐秋与中国银行山口支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份，约定前述2016年青中山个信字0002号合同项下全部债务均构成本合同的主债务，被告周建丰、钱乐秋承担全程连带责任保证，主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。次日，被告吴筱雄向中国银行山口支行出具借款借据一份，载明借款年利率为6.525%，借款到期日为2017年6月24日。2016年6月23日，被告吴筱雄向原告进行投保，签署了《保险有限公司个贷保（H）-个人贷款保证保险单》，保单约定：保险金额为149135元；承保比例：70%；还款等待期为100天；保险期间12个月，自2016年6月24日至2017年6月23日止。 因三被告逾期未还款，原告于2018年5月18日向中国银行山口支行支付赔偿金138675.57元。2018年5月20日，中国银行山口支行向原告出具《[吴筱雄]赔案权益转让书》，将该138675.57元债权转让给原告。此后，三被告至今未向原告支付过赔偿金。 以上事实有借款借据、个人贷款合同、个人贷款保证合同、个人贷款保证保险投保单、国内支付业务付款回单、赔款确认书、权益转让书及原告的陈述等证据予以证实。 本院认为：被告吴筱雄虽辩称投保单并非本人签署，但其以缴纳保险费用行为履行了保险合同的主要义务，且原告予以接受，保险合同依法成立并生效。被告周建丰辩称曾与出借人中国银行山口支行约定保证期间为一年，但未向本院提交相关证据予以证明，故被告的该项抗辩，本院不予采纳。被告周建丰辩称自《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》签订后中国银行山口支行一直未向其催讨，但其自认最迟于2018年其工作人员曾电话联系协商还款事宜，故应当视为债权人在保证期间内已向其主张了权利，保证人应当承担保证责任。保险人支付全部保险金额后，受损保险标的的全部权利归于保险人。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被告吴筱雄未按照约定及时还款，被告周建丰、钱乐秋未依约履行保证责任，依保单约定，即视为保险事故发生。原告作为保证保险的保险人依约向被保险人中国银行山口支行赔付保险金138675.57元后，在其赔偿金额范围内依法对造成事故的被告享有代位求偿权。由于被告的违约给原告造成的利息损，原告有权要求赔偿，现原告主张该损失自2018年5月19日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率即年利率4.35%计算、自2019年8月20日至款项还清之日止按照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率即年利率3.85%计算的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告钱乐秋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对原告的诉请放弃抗辩，不影响本案审理。据此，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，依照《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定之规定，判决如下： 一、被告吴筱雄于本判决生效之日起十日内偿还给原告中银保险有限公司丽水中心支公司代偿款138675.57元，并支付利息损失（利息损失自2018年5月19日起至2019年8月19日止按照年利率4.35%计算，自2019年8月20日起至款项清偿之日止按年利率3.85%计算）； 二、被告周建丰、钱乐秋对上述判决确定的款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告吴筱雄、周建丰、钱乐秋连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 洪钰玲 二〇二〇年五月二十一日 代书记员 黄铖铖 附本判决所适用法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国保险法》 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。