湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初3394号原告：长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行,住所地长沙市岳麓区麓景路129号。负责人：文明学，该行行长。委托诉讼代理人：李志，男，公司员工，住长沙市岳麓区。被告：刘卫荣，男，1973年7月27日出生，汉族，住湖南省邵东县。原告长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行（以下简称农商行麓景支行）与被告刘卫荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行麓景支行的委托诉讼代理人李志到庭参加诉讼，被告刘卫荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求:Ｉ、判令原告与被告于2019年6月13日签订的长沙农商银行（麓景）按字2019第061303号个人购房借款／担保合同提前终止；2、判令被告偿还原告贷款本金349037.15元及利息13197.86元（利息算至2020年3月30日）以及2020年3月30日至实际清偿日所欠利息及逾期利息；3、判令原告对被告用于抵押房屋［房产证号码：湘（2019）宁乡市不动产权第0013041号］的拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。4、判令被告支付本案实现债权的全部费用。事实与理由：2019年6月13日，原告农商行麓景支行与被告刘卫荣签订编号为长沙农商银行（麓景）按字2019第061303号个人购房借款／担保合同，借款金额为人民币35万元，合同约定借款期限为216个月，到期日为2037年6月13日。合同约定月利率为4.4916‰，逾期利率按合同约定利率加付30%，即5.83908‰。该笔贷款为个人住房按揭贷款。合同约定将被告刘卫荣名下位于宁乡县（富仕名城）1010室的房产给债务人刘卫荣在最高债权额限度内提供房地产抵押担保。上述借款被告未按期归还借款本息，至2020年3月30日，被告应归还借款本金349037.15元，利息13197.86元，经原告多次催收，被告未履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，为维护原告的合法权益，请求法院判令上述被告立即偿还未结借款本息，并承担本案债权全部费用。被告刘卫荣未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告刘卫荣未提交证据且经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院认为原告提交的《个人购房借款/担保合同》《产权证》《房屋他项权证》《借款借据》均与原件相符，能够证明原被告之间的合同关系及履行情况，予以采信；欠款明细系原告单方制作，在被告未提交支付凭证的情况下，作为当事人陈述予以采信。经审理查明：2019年6月13日，原告农商行麓景支行（贷款人）与被告刘卫荣（借款人、抵押人）签订编号为长沙农商银行（麓景）按字2019第061303号的《个人购房／担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人二手住房按揭贷款。贷款金额为35万元，贷款期限为216个月，自2019年6月13日起至2037年6月13日。贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上可适当浮动，约定合同利率（月利率）为4.4916‰（其中利率4.0833‰），利率浮动比率上浮10%。贷款发放后，如遇到中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率采用浮动利率。借款人授权贷款人按受托支付方式发放贷款，贷款利率自实际放款日起计算。受托支付指借款人不可撤销地授权贷款人，在本合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以借款人购房款的名义划入开发商在贷款人开立的账户或二手房交易的相关监管账户，以购买房产。还款方式为等额本息还款法。还款时间为公历每月25日。如借款人未按合同约定时间还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复利。贷款逾期罚息按合同约定的贷款利率标准加收30%执行。遇中国人民银行调整贷款利率，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本金或利息，借款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，贷款人有权提前处分抵押物并有权解除本合同。为担保债务的履行，被告提供其名下位于宁乡县（富仕名城）的房屋［产权证号：湘（2019）宁乡市不动产权第0013041号］，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、复利、违约金、保险费、保管担保财产及实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用，公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原、被告双方于2019年6月17日就抵押财产办理了抵押登记，不动产登记证明编号为湘（2019）宁乡市不动产证明第0025690号。2019年6月18日，原告向被告放款35万元用于被告购买房产，由于被告未及时还款，自2019年8月即开始逾期，截至2020年5月8日，已欠付到期本金8862.59元，未到期本金340174.56元，产生利息及逾期利息15199.53元。原告催收未果，遂成本案。本院认为：原告农商行麓景支行与被告刘卫荣签订的《个人购房／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。现原告按照约定向被告刘卫荣发放了贷款，而被告刘卫荣未及时足额还本付息，应承担违约责任。被告自2019年8月即开始逾期，现原告主张提前终止即解除双方的合同关系，并宣布所有贷款提前到期，要求被告偿还所有本金349037.15元（8862.59元＋340174.56元）并支付相应利息、逾期利息，符合双方合同约定，予以支持。利息及逾期利息暂计算至2020年5月8日为15199.53元，此后利息按照合同约定计算至贷款实际清偿日止。被告刘卫荣提供其名下位于宁乡县（富仕名城）的房屋［产权证号：湘（2019）宁乡市不动产权第0013041号］为涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告主张在涉案债权范围内享有抵押优先受偿权予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行与被告刘卫荣于2019年6月13日签订的长沙农商银行（麓景）按字2019第016303号《个人购房借款/担保合同》；二、限被告刘卫荣自本判决生效之日起五日内向原告长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行偿还本金349037.15元及利息、逾期利息（利息及逾期利息暂计算至2020年5月8日为15199.53元，此后利息按照合同约定计算至贷款实际清偿日止）；三、原告长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行对被告刘卫荣名下的位于宁乡县（富仕名城）的房屋［产权证号：湘（2019）宁乡市不动产权第001304号］在上述债权范围内享有抵押优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3367元，由被告刘卫荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  罗琼二〇二〇年五月八日法官助理胡雅芯书记员杨明附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。