湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1122民初307号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：陈力嘉，湖南正赢律师事务所律师。被告：肖文海，男，1971年9月19日出生，汉族，湖南省东安县人，职工，住湖南省东安县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告肖文海追偿权纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的特别授权委托诉讼代理人陈力嘉到庭参加诉讼。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的负责人徐振裕因特别授权未到庭参加诉讼，被告肖文海经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔偿款共计297,309.99元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失21,554.97元[以尚未偿还的保险金为基数，按照人民银行同期贷款利率自原告支付保险金之日即2017年11月7日起，暂算至2019年6月30日（297,309.33元×4.35%÷360×600=21,554.97元）]，并继续计算至被告实际赔偿完毕之日止，以上合计318,864.96元；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月3日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人借款300,000元，起息日为2016年11月4日，到期日为2017年11月1日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2017年11月7日支付了保险金313,309.99元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。至今，被告已经归还16,000元，尚欠297,309.99元赔付款未偿还。故依相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求法院依据事实和法律，依法判如所请，以维护原告的合法权益不受侵害。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据1：原告营业执照、被告身份证（复印件），拟证明原、被告诉讼主体适格；证据2：支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明（复印件），拟证明被告肖文海通过投融资平台向投资人融资借款本金300,000元的事实；证据3：借款合同履约保证保险保险单、索赔通知书、未还款证明、定损协议书、中国工商银行网上银行电子回执、债权转让书（复印件），拟证明原、被告签订保险合同，被告未按期偿还本金和利息，原告依约已支付保险金并有权向被告追偿等事实。被告肖文海书面答辩称，一、原告不是适合的诉讼主体，无权对被告提起诉讼。被告与宁波直销银行订立借款合同，每月向宁波银行还款。原告为保险公司，根据《保险法》及银保监会的规定，保险人可以对人身及财产提供保险业务，无权对金融系统的借贷风险提供保险业务。因此，原告与广东网金控股有限公司之间的保险合同无效，被告亦与该公司无合同关联，原告无权向被告追偿，其不是本案适格原告。二、被告与宁波直销银行有借款关系，但由于其身患绝症，现肺癌晚期，实在无力偿还巨大的债务。被告肖文海在本院指定的举证期限内向本院提供了如下证据：证据1：身份证（复印件），拟证明被告的诉讼主体资格；证据2：短信（复印件），拟证明宁波银行向被告催收下欠借款本金284,000元及其他费用；证据3：疾病诊断书二份（复印件），拟证明被告患有肺癌，经济比较困难。经庭审质证、辩证，本院对原告提供的证据材料认定如下：原告提供的三份证据，本院经审核认为，原告提供的证据来源和形式合法，内容明确可信，具有证据证明力，本院予以确认。原告对被告提供的证据1无异议,本院予以采信；被告提供的证据2与原告提供的证据2相互印证，能证实被告通过投融资平台融资借款的事实；被告提供的证据3不符合证据的关联性，本院不予采信。被告肖文海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为自动放弃对原告证据的质辩权。根据当事人陈述和审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年11月3日，被告肖文海通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人闻悦弋借款300,000元，起息日为2016年11月4日，到期日为2017年11月1日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，被告肖文海作为投保人向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司投保，被保险人为投资人闻悦弋。被告肖文海在本笔借款约定的到期日后偿还了借款本金16,000元，下欠借款本金284,000元及借款内利息13,309.99元未支付。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2017年11月7日支付了保险金共计297,309.99元（借款本金及利息），同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人闻悦弋向原告出具了债权转让书。本院认为，被告肖文海通过网络平台广东网金控股股份有限公司借款，在网络平台撮合下，被告在原告永安财产保险股份有限公司上海分公司为借款进行投保，原、被告之间签订的保险合同系各方自愿，是各方当事人真实意思表示，应确认有效。被告应当依照借款合同和保险合同的约定，及时归还该笔借款，被告不按照合同约定归还所借款项构成违约。原告作为保险人在接到网络平台通知书后向出借人进行了全额理赔，同时出借人、借款人通过网络平台就债权转让达成协议。原告偿还借款后依照协议约定有权向被告行使追偿权，原告的追偿请求依法应予支持，对于原告要求的损失被告亦应予以赔偿。被告肖文海经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告肖文海向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司清偿保险金理赔款297,309.99元；二、被告肖文海支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司经济损失（经济损失的计算方法：自2017年11月7日起以297,309.99元为基数，按照人民银行同期贷款利率4.35%计算至保险金理赔款297,309.99元付清之日止）。上述款项限在本判决生效后十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6082元，减半收取3041元，由被告肖文海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  欧阳钦二〇二〇年五月十一日法官助理杨利云书记员蒋楚纯附件：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。