浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初2407号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司温州瑞安支行（统一社会信用代码：91330381715493072H），住所地瑞安市安阳街道隆山东路501-503号新潮大厦一、二层。 负责人：林艺，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：葛如芳，系原告公司职员。 委托诉讼代理人（特别授权）：林郁，系原告公司职员。 被告：陈锡东，男，1976年11月4日出生汉族，住瑞安市。 被告：李海燕，女，1980年2月2日出生汉族，住瑞安市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称浦发银行瑞安支行）与被告陈锡东、李海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序于2020年4月16日公开开庭进行了审理，原告浦发银行瑞安支行的委托诉讼代理人葛如芳到庭参加诉讼，被告陈锡东、李海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告浦发银行瑞安支行诉请判令：1.被告陈锡东、李海燕共同偿还借款本金1308358.89元，并支付利息及逾期息、复利至实际履行完毕之日止（期内利息自2019年6月11日起按年利率5.895%计算至2020年1月9日；逾期利息自2020年1月10日起按年利率8.84%计算；复利按年利率8.84%计算）；2.原告对被告陈锡东所有的坐落于瑞安市变卖后所得价款有优先受偿权；3.本案诉讼费用等实现债权的费用由被告承担。原告通过微法院明确以开庭日为贷款提前到期日。 本院经审理认定事实如下：2013年4月19日，被告陈锡东、李海燕、案外人瑞安市华城房地产开发有限公司（以下简称华城公司）与原告签订编号为1XXXX657号《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款本金为153万元，借款期限为25年，借款利率执行浮动利率，依据中国人民银行公布的人民币贷款同期限档次的基准利率下浮百分之10%确定，签订合同时人行基准年利率为6.555%，按年调整，借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自调整利率的次公历年的首个公历日起调整；实行等额本息还款法，还款日为每月10日；逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行年利率上浮50%计收罚息；对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计算复利；借款的担保方式为抵押担保和阶段性连带责任保证；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；被告陈锡东以其所有的坐落于瑞安市（房产预登记证号：瑞房预瑞安字第××号）作为抵押物为借款提供担保。被告李海燕作为抵押物共有人和共同还款人签字确认。案外人华城房开公司为借款人的债务承担连带保证责任。上述房产于2013年4月23日办理抵押权预告登记。 2013年5月6日，原告依约发放贷款153万元，被告陈锡东、李海燕按时足额支付借款本息至2019年6月10日，后于2019年7月10日偿还利息22.6元，根据还款计划，被告应于2019年7月10日偿还本金3724.15元和利息4808.22元、2019年8月10日偿还本金3737.84元和利息4794.53元、2019年9月10日偿还本金3751.57元和利息4780.8元、2019年10月10日偿还本金3765.36元和利息4767.01元、2019年11月10日偿还本金3779.2元和利息4753.17元、2019年12月10日偿还本金3793.09元和利息4739.28元、2020年1月10日偿还本金3807.03元和利息4725.34元、2020年2月10日偿还本金3821.02元和利息4711.35元、2020年3月10日偿还本金3835.06元和利息4697.31元、2020年4月10日偿还本金3849.15元和利息4683.22元、2020年5月10日偿还本金3863.3元和利息4669.07元。 另查明：2015年10月24日中国人民银行公布的五年以上贷款基准年利率为4.9%，故自2016年1月1日起涉案借款利率为基准利率下浮10%计为年利率4.41%，逾期利率为年利率6.615%。 本院认为，案涉个人购房担保借款合同，属于当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告陈锡东、李海燕未按期支付本息，显属违约，原告依据合同约定，宣告涉案借款提前到期，并以开庭日2020年4月16日为到期日，本院依法予以准许。原告依合同约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款均按罚息利率计收利息依据不足。原告宣布贷款于2020年4月16日提前到期时，被告陈锡东、李海燕已到期本金37863.47元（2019年7月至2020年4月共10个月分期本金）、利息48215.81元[4785.62元+4794.53元+4780.8元+4767.01+4753.17元+4739.28+4725.34+4711.35元+4697.31元+4683.22元+778.18元（2020年4月11日计算至2020年4月16日共计5天，5天×4669.07元÷30天）]及相应复利，原告主张对已经到期的本息按逾期罚息计收利息和复利理由正当，本院予以支持。故被告陈锡东、李海燕尚欠原告借款本金1308358.89元、期内利息48215.81元、复利（分别以期内欠息为基数，自每笔期内欠息逾期之日起按年利率6.615%计算至实际履行完毕之日止，利率按合同约定调整）、逾期利息（以37863.47元为基数自2020年4月17日起按年利率6.615%计算至实际履行完毕之日止、以1270495.42元为基数自2020年4月17日起按年利率4.41%计算至实际履行完毕之日止，利率按合同约定调整）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈锡东、李海燕于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司温州瑞安支行编号为1XXXX657号《个人购房担保借款合同》项下的贷款本金1308358.89元、期内利息48215.81元、复利（分别以期内欠息为基数，自每笔期内欠息逾期之日起按年利率6.615%计算至实际履行完毕之日止，利率按合同约定调整）、逾期利息（以37863.47元为基数自2020年4月17日起按年利率6.615%计算至实际履行完毕之日止、以1270495.42元为基数自2020年4月17日起按年利率4.41%计算至实际履行完毕之日止，利率按合同约定调整）； 二、若被告陈锡东、李海燕未按期履行第一项判决确定的债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司温州瑞安支行有权对被告陈锡东所有的坐落于瑞安市拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司温州瑞安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17009元，减半收取8504.5元，由被告陈锡东、李海燕共同负担（被告定于判决生效后十日内缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审判员  余谍 二〇二〇年五月二十五日 书记员  徐杰 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。