天津市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2020）津01民终154号上诉人（原审被告）:华夏人寿保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市南开区长江道与南开三马路交口融汇广场C座28层。负责人：顾晓颖，经理。委托诉讼代理人：东福旭，男，该公司法务职员。委托诉讼代理人：马金玲，女，该公司合规管理处负责人。被上诉人（原审原告）:王倩，女，1986年10月27日出生，汉族，住天津市武清区。委托诉讼代理人：王铁塔，武清区泉州法律服务所法律工作者。上诉人华夏人寿保险股份有限公司天津分公司（以下简称华夏保险）因与被上诉人王倩人身保险合同纠纷一案，不服天津市武清区人民法院（2019）津0114民初8906号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月5日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。华夏保险上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回王倩一审全部诉讼请求；2.王倩承担本案一审和二审的全部诉讼费用。事实和理由：一审判决认定事实错误。华夏保险对王倩回访录音表明：1、王倩已经在回访过程中对投保单的签字行为进行了确认；2、王倩在投保时已经阅读条款和投保提示书，了解本产品的保险责任和除外责任，并且投保单和个人健康状况告知的内容是王倩本人填写提供，也经过其确认。故合同中因王倩未履行如实告知义务，华夏保险免责的相应内容对王倩应当具有效力。王倩病情客观存在，不能因为未进行相应的治疗就武断认定对自己病情并不知晓。一审判决适用法律不当。笔迹鉴定申请应当由王倩提出。王倩辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。王倩向一审法院起诉请求：1.判令继续履行保险合同；2.判令华夏保险给付医疗费41036.11元；3.判令华夏保险给付重大疾病保险金520000元，上述二、三项金额共计561036.11元；4.诉讼费由华夏保险承担。一审法院认定事实：2018年3月16日，王倩经天津鼎鼎武清部团队业务人员张福萍经手与华夏保险签订了人身保险投保单一份，保险计划为华夏福两份全保险、医保通、附加华夏福重大疾病保险，个人情况告知书中的投保人声明为：本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任。2018年3月21日，华夏保险给王倩出具个人保险合同1份，约定保险险种为华夏福两全保险,保险金额520000元,保险期满日为终身、缴费期满日2038年3月22日零时；华夏医保通费用补偿医疗保险1份，保险期满日、缴费期满日均为2019年3月22日零时；华夏附加华夏福重大疾病保险，保险金额520000元，保险期满日终身，缴费期满日2038年3月22日零时。2019年4月16日，王倩因病至泰达国际心血管病医院就诊，被诊断为风湿性心脏病：二尖瓣中度狭窄，三尖瓣返流、中度肺动脉高压；住院15天，自2019年4月16日至2019年5月1日；共计支付医疗费用73465.72元，其中医保统筹支付29834.48元，其他医保支付2595.13元，个人支付41036.11元。王倩在出院后向华夏保险申请理赔，华夏保险于2019年6月14日给王倩出具了拒赔通知书并单方解除了合同，故王倩诉至法院。审理中，华夏保险认可如果正常理赔王倩请求数额符合规定，只是应当扣除10000元的免赔额。一审法院认为，本案的争议焦点为：1.华夏保险是否严格履行了告知义务，让王倩对人身保险合同中关于华夏保险免责内容得到了充分的认知？2.王倩在投保时是否故意隐瞒重大疾病不如实告知华夏保险？3.王倩的请求是否合理？王倩通过第三方与华夏保险签订了人身保险投保单及保险合同，合同内容均为格式条款。保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，人身保险投保单里个人情况告知书中的投保人声明属免责内容，王倩否认是其本人签字，华夏保险撤回了笔迹鉴定申请，无证据证明系王倩签字。关于华夏保险的回访录音，只是形式问询，问询内容未涵盖免责条款涉及的整体告知事项，且保险法要求的是在订立合同时对免责内容做出明确说明。因此，应推断投保单上王倩的签字非王倩本人所为，华夏保险对投保人声明免责内容及相关告知事项未做提示或者明确说明，合同中因王倩未履行如实告知义务华夏保险免责的相应内容应认定无效。再者，王倩做剖腹产手术的病历中的其他诊断中虽有“肺动脉高压”，但并不是主要诊断内容，医院就此未告知王倩也亦未对此病情进行治疗，超声检查提示王倩有“二尖瓣中度狭窄、轻度肺动脉高压”等病情，只是作为医生给王倩做手术的一个参考，王倩对此并不知情。后王倩对此病情也未进行过相关的治疗，因此，应认定王倩对自己是否患有应当告知华夏保险的疾病并不知晓。综上，双方签订的保险合同主要内容合法有效，双方均应严格履行。王倩主张赔偿的事实成立，其相关请求符合法律规定，一审法院予以支持。华夏保险应当依约支付王倩医疗费保险金41036.11元、重大疾病保险金520000元。依据保险合同，一审法院确定华夏保险赔偿责任后，双方订立的保险合同应当终止履行，故对王倩继续履行合同的请求不予支持。华夏保险关于应当扣除10000元免赔额的主张合理，予以支持。华夏保险的其他抗辩意见与事实不符，不予采信。一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条的规定，判决：“一、被告华夏人寿保险股份有限公司天津分公司应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告王倩支付保险金551036.11元（汇至本院账户，汇款时请注明案号及承办人姓名，户名天津市武清区人民法院，账号9072701010010000733039，行号402110015117，开户行天津农商银行武清中心支行）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费9410元，减半收取计4705元，由被告华夏人寿保险股份有限公司天津分公司负担”。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为,人身保险投保单里个人情况告知书中的投保人声明属免责内容，王倩否认是其本人签字，保险公司提供的回访录音亦无法证明王倩本人签字，结合华夏保险撤回了笔迹鉴定申请的事实，足以确认华夏保险对投保人声明免责内容及相关告知事项未做提示或者明确说明，故，一审法院认定华夏保险相关免责条款无效并判令华夏保险承担赔偿责任并无不当。综上所述，华夏保险的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9410元，由上诉人华夏人寿保险股份有限公司天津分公司负担。本判决为终审判决。审判长 张 岩审判员 赵永华审判员 刘 文二〇二〇年五月二十一日法官助理单体玉书记员冯靖超附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款：第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。……2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……