江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初481号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：何兵，男，1981年8月22日生，汉族，住福建省永泰县。被告：黄浩琼，女，1985年2月24日生，汉族，住江西省上饶市信州区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告何兵、黄浩琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙到庭参加诉讼，被告何兵、黄浩琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告何兵、黄浩琼立即向原告偿还借款本金1200000元及利息、罚息（利息暂计算至2020年1月8日止为729633.01元，之后的利息、罚息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；2、判决二被告承担原告为实现债权花费的律师代理费2700元；3、判决被告黄浩琼对上述债务承担连带清偿责任；4、判决原告就二被告的抵押物柏卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的案件受理费由二被告承担。事实和理由：被告何兵因采购酒水，向原告申请借款，双方于2015年7月29日签订《个人借款合同》，约定何兵向原告借款1200000元，贷款期限自2015年7月29日至2016年7月28日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为固定年利率10.4275%，结息方式为每月的20日结息，付息日为每月21日。合同同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮加收50%；原告为实现本合同项下债权已付或应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等均由被告承担。同日，被告黄浩琼向原告出具《连带还款承诺书》，承诺以其全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件为被告何兵的借款承担连带还款责任。同日，原告与二被告签订《抵押合同》，约定以其自有的位于上饶市信州区胜利路12号202上房权证上饶市字第××号房产进行抵押，并办理房他证上房2015字第××号抵押登记。原告于2015年7月29日发放1200000元贷款。贷款发放后，被告何兵并没有按约向原告归还本息，2015年7月29日至2016年7月28日间，被告何兵实际支付利息53646.03元，自2016年7月28日起未再支付借款利息。借款到期后，原告多次催收该笔借款未果，故原告诉至法院。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。此外，原告为实现债权花费律师代理费2700元，根据双方合同约定，律师代理费应当由被告承担。被告何兵、黄浩琼未作答辩也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月29日，被告何兵与原告江西广信农村商业银行股份有限公司（原名上饶县农村信用合作联社）签订《个人借款合同》，约定：何兵向原告借款1200000元用于进购酒水，借款期限为12个月，自2015年7月29日起至2016年7月28日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体的借款期限及日期以借款凭证为准；借款年利率为10.4275%，如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；还款方式为贷款到期日一次偿还本息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。同日，何兵、黄浩琼与原告签订《抵押合同》，约定何兵、黄浩琼以其自有的位于上饶市信州区，产权证号为上房权证上饶市字第××号的房产为原告与何兵签订的前述借款合同提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），双方于当日办理了抵押登记手续，他项权证号为房他证上房2015字第××号。原告于借款合同签订当日向何兵发放了借款1200000元，借款凭证载明借款利率为年利率10.4275%，贷款期限为自2015年7月29日起至2016年7月28日止。此后，何兵未能依约向原告归还借款本息，原告于2018年2月2日通过《新法制报》向何兵进行公告催收。截止2020年1月8日，何兵尚欠原告借款本金1200000元、利息729633.01元。另查明，被告何兵、黄浩琼系夫妻，双方于2005年7月11日登记结婚。2015年7月29日，黄浩琼向原告出具《连带还款承诺书》，表示同意何兵向原告借款，并承诺以本人全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，直至全部贷款本息还清为止。案件审理期间，原告表示放弃要求被告黄浩琼对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求。还查明，经人民银行批准原告于2016年12月22日由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。此外，原告为实现债权与江西帝经律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费2,700元。上述事实，有原告的营业执照、企业信用信息公示报告、法定代表人的身份证明及身份证复印件、被告何兵、黄浩琼的身份证及结婚证复印件、《个人借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、《自然人客户同意抵（质）押意见书》、《抵押物明细表》、房他证上房2015字第××号他项权证、《连带还款承诺书》、何兵的还款流水及贷款明细信息截图、《委托代理合同》、2018年2月2日的新法制报复印件以及原告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，原告江西广信农村商业银行股份有限公司与被告何兵签订的《个人借款合同》、与被告何兵、黄浩琼签订的《抵押合同》均系协议各方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，协议各方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约足额向何兵提供了借款，何兵未按合同约定履行还款义务，已构成违约。故原告有权要求何兵归还借款本金1,200,000元及相应的利息、罚息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条明确规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，何兵的妻子黄浩琼于借款合同签订当日向原告出具《连带还款承诺书》，应当视为黄浩琼有共同举债的意思表示，该笔借款可以认定为何兵与黄浩琼的夫妻共同债务。故原告要求黄浩琼作为共同债务人承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告何兵、黄浩琼承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》中，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持。故本院对原告要求被告何兵、黄浩琼承担原告为实现债权花费的律师代理费2,700元的诉讼请求，予以支持。原告与被告何兵、黄浩琼签订了《抵押合同》并办理了抵押登记手续，原告依法应对抵押物享有抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故原告要求从抵押财产中优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。案件审理期间，原告主动放弃要求被告黄浩琼就案涉债务的清偿承担连带保证责任的诉讼请求，是对自身权利的处分，不损害他人的利益，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何兵、黄浩琼于本判决生效之日起十五日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金1,200,000元、截止2020年1月8日的利息728,633.01元，合计1,929,633.01元，并自2020年1月9日起按《个人借款合同》的约定支付利息及罚息，息随本清；二、被告何兵、黄浩琼于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元；三、如被告何兵、黄浩琼到期未能履行上述给付义务，原告江西广信农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖被告何兵、黄浩琼提供抵押担保的他项权证号为房他证上房2015字第××号的位于江西省上饶市信州区的产权证号为上房权证上饶市字第××号的房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,192元，减半收取计11,096元，由被告何兵、黄浩琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年五月七日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。