河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4348号原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，营业场所郑州市金水区。负责人谷秋霞，行长。委托代理人张新峰，河南明商律师事务所律师。委托代理人徐勇锋，河南明商律师事务所实习律师。被告刘红敏。被告李应占。被告刘经红。原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行诉被告刘红敏、李应占、刘经红金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告刘红敏、李应占、刘经红立即偿还贷款本金1613726.71元、利息42246.04元（含罚息和复利，暂计至2020年3月11日，以后按照合同约定计收至贷款本息全部清偿时止），并承担诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等应付款项；2、确认原告对被告刘红敏抵押给原告的位于金水区北环路116号中方园小区28号楼5层20号的房产{不动产权证书号：豫2019郑州市不动产权第0000101号，不动产登记证明：豫(2019)郑州市不动产登记证明第0020994号}享有抵押权，有权在被告刘红敏对原告所负债务范围内对抵押财产折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张新峰、徐勇锋和被告刘红敏到庭参加诉讼。被告李应占、刘经红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2018年8月24日，被告刘红敏、李应占向原告申请个人二手房贷款165万元。被告刘红敏作为抵押人向原告出具《抵押人承诺书》一份，承诺将其所拥有的金水区××中方××小区××楼××号的房屋抵押给原告作为被告刘红敏向原告贷款所产生的全部债务的担保，若借款人未能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，原告可依照法律规定或合同约定处置抵押物。被告刘经红向原告出具《配偶承诺书》一份，承诺完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与原告签署的相关贷款合同或文件的全部条款并承诺受该等条款的约束。承诺将与借款人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，原告可依法处置抵/质押物。原告提交被告李应占与被告刘经红的结婚证复印件一份。2018年10月22日，原告（贷款人）与被告刘红敏（借款人、抵押人）、李应占（借款人）签订《个人贷款合同》一份，合同主要约定：原告同意向被告刘红敏、李应占发放住房按揭贷款165万元，贷款用途为购房；借款期限240个月，自2018年10月22日至2038年10月22日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮25%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.125%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；被告刘红敏、李应占未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：刘红敏，账号62×××35；贷款采用抵押担保方式；还款方式为等额还本付息，本合同项下贷款按月共分240期偿还。被告刘红敏以其名下位于金水区××中方××小区××楼××号的房产提供抵押担保，担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。若被告刘红敏、李应占未按时足额还款即构成违约事件，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告刘红敏、李应占立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），行使或实现本合同项下的担保权利。合同还对其他事项进行了约定。2018年11月7日，原告向被告刘红敏、李应占指定账户发放贷款165万元。2019年1月22日，原告取得被告刘红敏名下位于金水区××中方××小区××楼××号房屋的不动产抵押登记证明。后被告刘红敏、李应占自2019年10月20日起未依约还款。截至2020年3月11日，原告按贷款提前到期，被告刘红敏、李应占尚欠原告贷款余额1613726.71元、利息42246.04元未偿还。本院认为，原告与被告刘红敏、李应占自愿签订的《个人贷款合同》，被告刘经红自愿向原告出具的《配偶承诺书》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定履行义务。原告依约向被告刘红敏、李应占发放贷款后，被告刘红敏、李应占未按时履行还款义务，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当。截止到2020年3月11日，被告刘红敏、李应占尚欠原告贷款本金1613726.71元、利息（含罚息、复利）42246.04元未偿还。故对原告请求被告刘红敏、李应占偿还贷款本金1613726.71元、截止到2020年3月11日的利息（含罚息、复利）42246.04元并支付自2020年3月11日起按合同约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告刘红敏以其名下位于金水区××中方××小区××楼××号的房产提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。原告提交的被告刘经红与被告李应占的结婚证复印件与原告提交的被告刘经红向原告出具的《配偶承诺书》相印证，本院对原告提交的结婚证复印件予以采信。被告刘经红以被告李应占配偶的身份在《配偶承诺书》上签名，承诺将与借款人共同承担该笔借款的偿还义务。现原告请求被告刘经红承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告刘红敏作为完全民事行为能力人，应知晓其与原告签订贷款合同向原告贷款所产生的后果，且被告刘红敏自2018年12月20日至2019年9月20日期间均依约偿还原告贷款，故对被告刘红敏辩称其被骗的答辩意见，依据不足，本院不予采纳。被告李应占、刘经红经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条并参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告刘红敏、李应占、刘经红于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行贷款本金1613726.71元及利息42246.04元（利息暂计至2020年3月11日，2020年3月12日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；二、被告刘红敏、李应占、刘经红不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行有权以被告刘红敏名下位于金水区北环路116号中方园小区28号楼5层20号的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9852元，保全费5000元，均由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二〇年五月二十五日书记员  赵路路