广西壮族自治区昭平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1121民初299号 原告：广西昭平农村商业银行股份有限公司黄姚支行，住所地：昭平县黄姚镇黄姚街,负责人：何旭光，行长。 委托诉讼代理人：农连，女，广西昭平农村商业银行银行职工。 被告：莫崇富，男，1974年12月07日出生，汉族，教师，住广西昭平县。 被告：叶雪媚，女，1973年10月19日出生，汉族，教师，住广西昭平县。 原告广西昭平农村商业银行股份有限公司黄姚支行（以下简称黄姚支行）与被告莫崇富、叶雪媚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄姚支行的委托诉讼代理人农连、被告莫崇富、叶雪媚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：一、判令被告莫崇富、叶雪媚共同向原告清偿借款本金人民币50万元，并按合同约定支付利息（含复利、罚息等）至清偿之日止；二、判令原告有权对被告莫崇富、叶雪媚所提供的抵押财产在抵押担保范围内以折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿；三、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2018年11月20日被告莫崇富以装修房屋及购置家具资金不足为由，向原告申请抵押担保借款50万元，被告叶雪媚同意抵押担保借款并承担连带清偿责任。2018年12月07日，原告与被莫崇富告签订了合同编号为419102186683882号的《消费借款合同》，合同约定被告向原告借款本金50万元用于装修房屋及购置家具，合同期限3年，自2018年12月07日起至2021年12月06日止，贷款利率按央行同期同档次贷款基准利率上浮60%，按月结息，分期还本；合同同时还约定了逾期不付息按规定收取复利；连续三期或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，原告有权提前收回全部贷款本息，依法处置借款人全部财产等违约责任。同日，原告又与两被告签订了《抵押担保合同》，以两被告名下位于昭平县巩桥综合市场（房产证：昭房权证黄姚镇字第××号、土地证：昭国用（2007)第0291号）的房地产为借款设定抵押，并办理了抵押登记手续。2018年12月22日，原告依法向被告莫崇富发放了50万元贷款。该笔贷款发放后，从2019年8月21起，两被告就没有按时结息，经原告多次催促，被告均未履行结息义务，截止2020年02月25日，已连续超过3个月以上，累计欠息金额为23493.9元，本金50万元。原告认为，原、被告之间签订的《消费借款合同》、《抵押担保合同》均符合国家法律规定，应受法律保护。被告莫崇富违反《个人借款合同》约定，已连续超过3个月未结付贷款利息，其行为构成了合同根本违约。被告叶雪媚做为莫崇富的妻子，借款行为发生在夫妻关系存续期间，而且被告叶雪媚对借款的事实是知情的，并以明示的方式表示同意。所以被告莫崇富的借款行为应认定为夫妻共同债务，被告叶雪媚理应对该夫妻共同债务承担连带清偿责任。同时两被告作为抵押担保人，在借款本息不能按时偿还的情况下，理应承担抵押担保责任。两被告的违约行为侵害了原告的合法权益。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，向法院提起诉讼,请求人民法院根据相关法律规定为原告上述请求作出裁判。 原告为其陈述在举证期限内向法庭提交的证据有： 1、《借款申请书》一份，拟证明被告莫崇富以装修房屋及购置家具资金不足为由，向原告申请抵押担保借款50万元，被告叶雪媚同意抵押担保借款并承担连带清偿责任。 2、《消费借款合同》一份，拟证明被告与原告签订借款50万元用于装修房屋及购置家具的事实。 3、《抵押担保合同》、借款抵押（质）承诺书、房地产抵押清单、房产证、土地证复印件各一份，拟证明两被告自愿以其名下位于昭平县巩桥综合市场（房产证：昭房权证黄姚镇字第××号、土地证：昭国用（2007)第0291号）的房地产为借款设定抵押，并办理了抵押登记手续的事实。 4、提款申请书和借款借据各1份，拟证明原告依申请向被告莫崇富发放50万元贷款的事实； 5、贷款利息变动情况表一份，拟证明2019年8月21日起，被告就没有按月结付利息，截止起诉前己连续超过3个月。暂计至2020年2月25日，被告累计拖欠原告贷款利息23493.9元，本金50万元。 6、身份证复印件2份、结婚复印件1份，拟证明两被告的诉讼主体资格以及夫妻关系。 被告为其辩解在举证期限内未向本院提交证据。经质证，两被告对原告提交的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6的真实性、合法性、关联性无异议，本院对其证明力予以确认。 综合全案证据及原、被告的述辩意见，本院确认以下法律事实：2018年11月20日被告莫崇富以装修房屋及购置家具资金不足为由，向原告申请抵押担保借款50万元，被告叶雪媚同意抵押担保借款并承担连带清偿责任。2018年12月07日，原告与被莫崇富告签订了合同编号为419102186683882号的《消费借款合同》，合同约定被告向原告借款本金50万元用于装修房屋及购置家具，合同期限3年，自2018年12月07日起至2021年12月06日止，贷款利率按央行同期同档次贷款基准利率上浮60%，按月结息，分期还本；合同同时还约定了逾期不付息按规定收取复利；连续三期或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，原告有权提前收回全部贷款本息，依法处置借款人全部财产等违约责任。同日，原告又与两被告签订了《抵押担保合同》，以两被告名下位于昭平县巩桥综合市场（房产证：昭房权证黄姚镇字第××号、土地证：昭国用（2007)第0291号）的房屋为借款设定抵押，并办理了抵押登记手续。2018年12月22日，原告依法向被告莫崇富发放了50万元贷款。该笔贷款发放后，从2019年08月21起，两被告就没有按时结息，经原告多次催促，被告均未履行结息义务，截止2020年02月25日，已连续超过3个月以上，累计欠息金额为23493.9元，本金50万元。原告认为，原、被告之间签订的《消费借款合同》、《抵押担保合同》均符合国家法律规定，应受法律保护。被告莫崇富违反《个人借款合同》约定，已连续超过3个月未结付贷款利息，其行为构成了合同根本违约。原告遂于2020年3月11日向本院提起诉讼,请求法院根据相关法律规定为原告上述请求作出裁判。 本院认为，原、被告双方在平等自愿的基础上，经协商一致签订的《消费借款合同》和《抵押担保合同》没有违反相关法律规定，是合法有效的。各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告已按合同约定向被告莫崇富、叶雪媚发放贷款，而被告莫崇富、叶雪媚却未能在约定的还款期限内还本付息，其行为已构成违约。原告请求被告莫崇富、叶雪媚返还借款本金50万元，理据充分，本院予以支持。原告请求被告莫崇富、叶雪媚按借款合同约定的利率计付利息和逾期还款计付罚息至清偿债务之日止，原告的请求未违反相关法律规定，本院予以支持。两被告以其共有的房屋为借款设定抵押，并办理了抵押登记手续，现两被告无法还本付息，原告请求对被告莫崇富、叶雪媚所提供的抵押财产在抵押担保范围内以折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。 综上，原告诉讼请求理据充分。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下： 一、被告莫崇富、叶雪媚在本判决生效之日起十日内向原告广西昭平农村商业银行股份有限公司黄姚支行归还借款本金人民币500000元，并按合同约定支付利息至清偿之日止； 二、原告有权对被告莫崇富、叶雪媚所提供的抵押财产在抵押担保范围内以折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币8800元，减半收取4400元，由被告莫崇富、叶雪媚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 谢茂余 二〇二〇年五月十八日 法官助理 全永豪 书 记 员 张家沛