四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1102民初2707号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告：李洪，男，1979年6月20日出生，汉族，农民，住四川省乐山市市中区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李洪保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王诺寒、被告李洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币24892.97元（包括本金24379.5元、利息507.84元和罚息5.63元）；2、判令被告向原告支付逾期保费2316.22元；3、判令被告向原告支付自2016年12月28日起至所有款项还清之日止的违约金（以尚欠全部款项27209.19元为基数，自2016年12月28日起按照年24%的利率标准计算至欠款金额付清为止）；4、判令被告承担律师代理费1200元和诉讼费用。事实与理由：2015年4月9日，被告与平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）签订《个人小额消费贷款合同》，向平安银行成都分行申请借款人民币44000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年4月9日，平安银行成都分行向被告发放贷款共计人民币44000元。自2016年10月9日起，被告未按约定履行还款义务。原告于2016年12月28日向平安银行成都分行进行理赔，金额共计24892.97元。截至2020年4月28日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币56085.04元，原告为此次诉讼另支付律师费1200元。综上，为维护自身合法权益，原告诉至法院请求判如所请。 被告李洪辩称：同意偿还本金24379.5元、利息507.84元及罚息5.63元。对于原告请求的其余款项不同意支付。原、被告之间的保险合同已经终止，不应支付剩余保费；被告因受伤、生意亏本导致无法还款，并非恶意欠款，不应支付违约金。即使法院要支持违约金，违约金明显过高，请求调减。 本院经审理认定事实如下：2015年4月9日，被告在原告处投保了平安个人贷款保证保险，原告向被告出具《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号12694982600002036435）。该保险单约定：原告为被告在平安银行股份有限公司成都分行的借款提供保证保险；投保人为原告，被保险人为平安银行成都分行；保险金额为52316元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费率为1.5%，每月保险费金额660元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 2015年4月9日，被告（甲方，借款人）与平安银行成都分行（乙方，贷款人）签订《个人小额消费贷款合同》，主要约定：“甲方向乙方贷款44000元，贷款期限36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%；还款方式为按月等额还本付息，首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月结息日；分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”等。2015年4月9日，平安银行成都分行向被告发放44000元贷款。《个人贷款出账凭证》上载明，起贷日为2015年4月9日，到期日为2018年4月9日，贷款利率（年）为8.05%，还款方式为等额还款。2016年12月28日，原告向平安银行成都分行代被告偿还24892.97元。平安银行成都分行出具了《保险赔款确认书》，确认已于2016年12月28日收到原告代被告代偿款24892.97元（本金24379.5元，利息507.84元，罚息5.63元）。截止2016年12月28日，被告尚差欠原告保险费2316.22元。 上述事实，有营业执照复印件、身份证复印件、法定代表人身份证明、《个人小额消费贷款合同》《个人贷款出账凭证》《平安个人贷款保证保险保险单》、还款信息表、保险赔款确认书、《委托代理合同》及当事人的陈述等证据予以证明。 本院认为：原、被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。被告在贷款期限内未按约定偿还借款本息，原告依据保险合同约定向被保险人平安银行成都分行代偿借款本息共计24892.97元。另，根据双方保险合同关于“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费…”的约定，被告除向原告支付理赔款外，还应支付未付保费。故，原告请求被告支付代偿款24892.97元和保费2316.22元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 原告代被告偿还了平安银行成都分行的贷款本息，被告未按约支付原告理赔款，被告构成违约。审理中被告提交的人身保险合同、医疗票据、病员费用汇总等证据无法达到证明被告非恶意违约的证明目的，本院不予采信。原、被告双方约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。本案中，被告主张违约金过高请求调减。因违约金以补偿性为主，惩罚性为辅，违约金的计算应以当事人的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等因素予以确定。原告未提供其因被告违约造成损失的依据，故该损失仅为相应的资金利息损失，其主张按年利率24%标准计算违约金明显超过了损失的30%。本院酌定违约金以尚欠理赔款和保费为计算基数，从理赔当日即2016年12月28日起，按中国人民银行同期同类贷款年利率的标准上浮30%计算至2019年8月19日；从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率×1.3计算至理赔款、保费付清之日止。 关于原告律师费的诉讼请求，由于原、被告双方在合同中并未对该项费用进行明确约定，且律师费并非原告诉讼的必要费用，故本院不予支持。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告李洪在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款24892.97元； 二、被告李洪在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费2316.22元； 三、被告李洪在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以尚欠理赔款和保费为计算基数，从2016年12月28日起按中国人民银行同期同类贷款年利率的标准×1.3计算至2019年8月19日；从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率×1.3计算至理赔款、保费付清之日止）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为616元，由被告李洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 刘 惠 二〇二〇年五月十一日 书记员 王小琼