河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫04民终1325号上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司。住所地：平顶山市湛河区湛南路东方星河湾2号楼。统一社会信用代码：91410400767849421Y（1-1）。主要负责人：杜汝彤，该支公司总经理。委托诉讼代理人：王龙飞，男，该公司员工。被上诉人（原审原告）：杨转莉，女，汉族，1993年11月6日出生，住河南省汝州市。被上诉人（原审原告）：杨金法，男，汉族，1947年6月6日出生，住河南省汝州市。二被上诉人委托诉讼代理人：牛团伟，河南科序律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张少辉，男，汉族，1979年5月19日出生，住河南省宝丰县。被上诉人（原审被告）杜汉荣，男，汉族，1952年1月13日，住河南省汝州市。被上诉人（原审被告）：杜一，男，汉族，1998年9月25日出生，住河南省汝州市。系杜汉荣之孙。被上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司。住所地：平顶山新华区建设路西段路南市水利局办公楼1-3层。统一社会信用代码：914104007112226898（1-1）。主要负责人：范红军，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：中煤财产保险股份有限公司平顶山中心支公司。住所地：平顶山市湛河区姚电大道中段北鹰城铬座商住楼1-2层105.205.110。统一社会信用代码：91410400MA44FQDU9G。主要责任人：王予峰，该公司总经理。上诉人永安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称“永安财险平顶山支公司”）因与被上诉人杨转莉、杨金法、杜汉荣、杜一、中煤财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称“中煤财险平顶山支公司”）、中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称“太平洋财险平顶山支公司”）、张少辉机动车交通事故责任纠纷一案，不服汝州市人民法院（2019）豫0482民初8541号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人永安财险平顶山支公司的委托诉讼代理人王龙飞，被上诉人杨转莉、杨金法的委托诉讼代理人牛团伟到庭参加诉讼，被上诉人杜汉荣、杜一、中煤财险平顶山支公司、太平洋财险平顶山支公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财险平顶山支公司上诉请求：1.请求依法改判永安财险平顶山支公司不承担商业三者险的赔偿责任(涉及金额163008.14元)。事实和理由：1.本案中，张少辉未取得“道路货运运输驾驶员从业资格证”而驾驶营运车辆，永安财险平顶山支公司已经履行了对被保险人免责条款的提示告知义务，根据《机动车综合商业保险示范条款》的规定，永安财险平顶山支公司在商业险责任限额内不承担赔偿责任。2.根据《中华人民共和国道路运输条例》、《道路运输从业人员管理规定》的相关规定，经营性道路客货运输驾驶员取得道路运输从业资格证是法律法规的强制性规定，且《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条规定，对于禁止性规定，保险公司无需进行解释说明。故商业险条款将此作为免责情形,并未加重投保人、被保险人的责任。综上所述，一审法院认定事实错误，未能保障永安财险平顶山支公司的合法权益。杨转莉、杨金法辩称，一审中永安财险平顶山支公司没有向法庭提交保险条款，也没有证据证明其对免责条款已向投保人作出了明确说明、提示、告知义务。对此永安财险平顶山支公司应负举证责任。故永安财险平顶山支公司的上诉理由不能成立，其应在保险限额范围内承担赔偿责任。杨转莉、杨金法向一审法院起诉请求：1.请求张少辉、、杜汉荣、杜一、太平洋财险平顶山支公司、永安财险平顶山支公司、中煤财险平顶山支公司赔偿杨转莉、杨金法医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、交通费等共计277855.88元，一审庭审中变更诉讼请求为475837.57元并承担本案诉讼费、鉴定费。一审法院认定事实：2019年3月15日9时00分许，张少辉驾驶豫Ｄ×××××号重型普通货车沿锡海207国道1505公里南100米路段由北向南超车时，与同向杜一驾驶的豫Ｄ×××××号小型普通客车发生碰撞，后与对向行驶的杨金法驾驶的无牌三轮摩托车发生碰撞，致三轮车驾驶员杨金法、三轮车乘坐人魏秀芳受伤，三车受损，造成交通事故。魏秀芳当日被送到汝州市第一人民医院住院治疗，初步诊断：1．头顶部皮肤撕脱伤并失血性休克，2．右侧肺挫伤，3．右侧多发肋骨骨折，4．右侧胸腔积血，5．左侧第11肋骨骨折，6．第三腰椎左侧横突骨折，7．全身多处软组织损伤，8．多发性脑梗塞，9．脑白质脱髓硝。于2019年5月23日出院，住院69天，在该院的长期医嘱单上显示陪护二人，花费医疗费用62150.52元。2019年9月19日魏秀芳亡故。2019年10月8日平顶山金正法医临床司法鉴定所作出平金正司鉴所［2019］尸鉴字第236号司法鉴定意见书，鉴定意见：魏秀芳的死亡考虑为交通伤所致的颅脑损伤合并胸部闭合性损伤后致多器官功能衰竭。杨转莉、杨金法花费鉴定费700元。2019年4月8日汝州市公安交通警察大队作出第410482120190000054号交通事故认定书，认定张少辉承担事故主要责任，杜一承担事故次要责任，杨金法不承担责任，魏秀芳无责任。豫Ｄ×××××号重型普通货车在永安财险平顶山支公司投保有交强险和第三者责任保险（限额1000000元），豫Ｄ×××××号小型普通客车行驶证上显示的所有人是杜汉荣，杜一系杜汉荣之孙子，该车在中煤财险平顶山支公司投保有交强险，在太平洋财险平顶山支公司投保第三者责任保险（限额500000元），事故发生在保险期间。魏秀芳，女，1948年7月14日出生；杨金法系魏秀芳丈夫，杨转莉系魏秀芳之女。在庭审过程中，另案原告杨金法出具说明一份，内容是：由本案优先使用交强险。事故发生后，永安财险平顶山支公司为杨转莉、杨金法垫付了10000元医疗费，中煤财险平顶山支公司为杨转莉、杨金法垫付了10000元医疗费，杜一为杨转莉、杨金法垫付2000元医疗费。2018年河南省居民服务、修理和其他服务业为45677元／年。2019年河南省城镇人均可支配收入34200.97／年，2018年河南省农村居民人均消费支出10392.01元／年；2018年，河南省城镇非私营单位就业人员年平均工资为63174元。一审法院认为，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。该起交通事故，经汝州市交通警察大队认定，张少辉承担事故主要责任，杜一承担事故次要责任，杨金法不承担责任，魏秀芳无责任，对该事故认定，各方均未异议，予以采信。杨转莉、杨金法因事故受到的损失包括：1．医疗费62150.52元，2．护理费17269.66元（45677元／年÷365天×69天×2人），3．伙食补助费3450元（50元／天×69天），4．营养费1380元（20元／天×69天），5．死亡赔偿金307808.73（34200.97／年×9年），6．精神抚慰金，一审法院酌定50000元，7．丧葬费31587元（63174元／年÷2），8．交通费按照每天20元计算，计1380元；9．鉴定费700元。上述费用共计475725.91元。因豫Ｄ×××××号重型普通货车在永安财险平顶山支公司投保有交强险，豫Ｄ×××××号小型普通客车在中煤财险平顶山支公司投保有交强险，杨转莉、杨金法的损失应首先在上述两车辆的交强险限额内获得赔付，又因另案原告杨金法出具说明表示由本案优先使用交强险。故由中煤财险平顶山支公司在交强险范围内赔付杨转莉、杨金法120000元，扣除该公司垫付的10000元，即由中煤财险平顶山支公司在交强险范围内赔付杨转莉、杨金法110000元；由永安财险平顶山支公司在交强险范围内赔付杨转莉、杨金法120000元，扣除该公司垫付的10000元，即由永安财险平顶山支公司在交强险范围内赔付杨转莉、杨金法110000元。剩余235725.91元，因豫Ｄ×××××号重型普通货车在永安财险平顶山支公司投保有第三者责任保险，豫Ｄ×××××号小型普通客车在太平洋财险平顶山支公司投保第三者责任保险，根据事故责任划分，由永安财险平顶山支公司承担70％的赔偿责任，即165008.14元；太平洋财险平顶山支公司承担30％的赔偿责任，即70717.77元。又因杜一为杨转莉、杨金法垫付2000元的费用，永安财险平顶山支公司在第三者责任险赔付时予以扣除，即永安财险平顶山支公司在第三者责任险赔付杨转莉、杨金法163008.14元，杜一具有向该公司追偿的权利。综上，杨转莉、杨金法的损失共计475725.91元，由永安财险平顶山支公司在交强险范围内赔付杨转莉、杨金法110000元；在第三者责任保险的限额内赔付杨转莉、杨金法163008.14元。由中煤财险平顶山支公司在交强险范围内赔付杨转莉、杨金法110000元。太平洋财险平顶山支公司在第三者责任险范围内赔付杨转莉、杨金法70717.77元。一审法院依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条之规定，判决：一、限永安财险平顶山支公司于判决生效后十五日内在交强险范围内赔付杨金法、杨转莉110000元；在第三者责任保险的限额内赔付杨金法、杨转莉163008.14元。二、限中煤财险平顶山支公司于判决生效后十五日内在交强险范围内赔付杨金法、杨转莉110000元。三、限太平洋财险平顶山支公司于判决生效后十五日内在第三者责任保险的限额内赔付杨金法、杨转莉70717.77元。四、驳回杨金法、杨转莉过高的诉讼请求。五、驳回杨金法、杨转莉对张少辉、杜汉荣、杜一的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8438元，由杨金法、杨转莉负担38元。由张少辉负担2410元，由杜一负担1790元，永安财险平顶山支公司负担2410元，中煤财险平顶山支公司负担971元，太平洋财险平顶山支公司负担819元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据质证，本院查明的事实与一审查明的证据、事实相一致。本院认为，本案交通事故事实清楚，各方责任明确，车辆保险关系清晰。根据当事人的诉辩陈述，并征得各方当事人同意，本院归纳本案纠纷二审的争议焦点为：永安财险平顶山支公司应否在商业三责险范围内对杨转莉、杨金法因事故造成的损失承担赔偿责任。本院认为,在《中华人民共和国道路交通安全法》和《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》中并不存在没有从业资格证禁止驾驶营运车辆的规定。就本案而言,永安财险平顶山支公司提出的免除赔付责任的理由既不符合《中华人民共和国合同法》关于格式合同拟定方应当履行提示和说明义务的程序性规定,也不符合《合同法》关于格式合同拟定方应当公平确定当事人之间的权利义务的实体性规定。1、该保险合同免责条款指向不明,从字面内容来看,并无“从业资格证”的表述,仅有“交通运输管理部门合法的许可证书或者其他必备证书”等笼统表述,对于具体是哪些部门、许可证书或必备证书,并没有作出明确说明。在没有明确约定的情况下,交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书不等于运输从业资格证,也不必然指向运输从业资格证。2、是否有从业资格证与事故的发生没有因果关系,以此拒赔不符合近因原则。从业资格证由《道路运输从业人员管理规定》所规定,旨在提高道路从业人员综合素质。没有从业资格证由行政关系所调整,并不由保险合同关系调整。从业资格证并不反映驾驶能力。事故发生时,驾驶人有合法的驾驶证,是否有从业资格证与事故的发生没有因果关系,也没有证据证明无从业资格证显著增加了承运车辆运营的危险程度。3、永安财险平顶山支公司对其该免责条款所指向证书的名称、种类没有明确规定,其没有证据证明向投保人明确告知了事故发生时,驾驶人无运输从业资格证的情况下,保险人永安财险平顶山支公司不予赔付的相关内容。因此，永安财险平顶山支公司上诉的涉案驾驶人没有运输从业资格证，永安财险平顶山支公司在涉案商业第三者责任险范围内不承担保险责任的理由不能成立。综上所述，永安财险平顶山支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3561元，由永安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  翟建生审判员  王会军审判员  赵红燕二〇二〇年五月二十九日法官助理张素芳书记员郑文娟