湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初691号原告：张家界农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91430800397095676R，住所地张家界市永定区西溪坪办事处永定大道2号。法定代表人:龙芳，董事长。委托诉讼代理人：吴恩平，湖南向法律师事务所律师。被告：向佐雄，男，1974年10月8日出生，土家族，户籍地湖南省张家界市永定区。现住湖南省桑植县。被告：钟琼，女，1977年2月15日出生，土家族，户籍地湖南省张家界市永定区。原告张家界农村商业银行股份有限公司（以下简称张家界农商行）与被告向佐雄、钟琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家界。原告张家界农商行的委托诉讼代理人吴恩平、被告向佐雄到庭参加诉讼。被告钟琼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向佐雄立即偿还借款本金400000元，利息65399元，并按照月利率8.48%偿还利息至贷款本金还清之日；2、判令两被告承担原告实现债权的律师费10000元；3、判令两被告以其抵押的房屋为上述债务承担抵押担保责任；4、判令两被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告张家界农商行将第一项诉讼请求变更为从2018年6月21日按年利率8.0476％支付利息至贷款本金还清之日，放弃第二项诉讼请求。事实与理由：2015年6月25日，被告向佐雄在原告处办理便民卡贷款400000元，借款期限3年，借款月利率8.48％，两被告以位于桑植县房屋一套为上述借款作抵押担保，并与原告签订了抵押合同，办理了抵押登记。现被告向佐雄贷款已到期，未按合同还本付息，构成违约，经原告多次催收无果。故提起诉讼，请依法判决。被告向佐雄辩称，被告在张家界农商行贷款400000元属实，借款后已支付利息至2018年。因经济困难未能按期还款，现愿意以抵押财产拍卖、变卖所得价款偿还贷款本息，并请求原告不再计算罚息。被告钟琼未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。查明的事实1、向佐雄、钟琼原系夫妻关系，双方于2006年7月在张家界市永定区民政局办理离婚登记。2、2015年6月25日，原告张家界农商行与被告向佐雄签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），主要内容为：一、借款金额：400000元；二、借款期限：2015年6月25日起至2018年6月24日；三、借款利息：在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为85％，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；合同还对双方权利义务、违约责任等进行了约定。3、2015年6月25日，被告向佐雄、钟琼与原告张家界农商行签订一份《最高额抵押合同》，约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与向佐雄（以下简称债务人）于2015年6月25日签订的主合同，抵押人自愿为债务人自2015年6月25日起至2018年6月24日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所将要形成债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金余额为400000元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付费用；合同还对抵押人承诺、抵押权的效力、抵押物的保管、抵押物的保险、抵押登记、抵押权的实现、违约责任、争议的解决等进行了约定。合同附件抵押财产清单记载的抵押财产为：位于桑植县。该合同签订后，双方在桑植县房地产管理局办理了抵押登记。4、上述合同签订后，张家界农商为被告向佐雄发放贷款400000元。此后，被告向佐雄按合同约定支付贷款利息至2018年6月20日。此后，被告向佐雄以经济困难为由，未按期归还贷款本息。经张家界农商行催收未果。5、中国人民银行公布的贷款基准利率为年利率4.35％。上述事实，有当事人陈述及原告提交的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、贷款明细、被告提交的离婚登记表、离婚协议书等证据予以证实，足以认定。裁判的理由与结果本院认为，原告张家界农商行与被告向佐雄签订的《最高额借款合同》及与被告向佐雄、钟琼签订的《最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告已按合同约定向被告向佐雄发放贷款400000元，履行了合同约定的义务，被告向佐雄在贷款到期后未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，现原告张家界农商行要求被告向佐雄偿还借款本金400000元并按年利率8.0476％从2018年6月21日支付利息至贷款付清之日止以及要求被告向佐雄、钟琼承担抵押担保责任，符合法律规定，其诉讼请求本院予以支持。被告钟琼经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、不质证的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向佐雄偿还原告张家界农村商业银行股份有限公司贷款本金400000元，并自2018年6月21日起以贷款本金400000元为基数，按年利率8.0476%支付利息至贷款本息付清之日止。限本判决生效后15日内履行完毕；二、如被告向佐雄到期未履行本判决第一项确定的义务，被告向佐雄、钟琼承担抵押担保责任，原告张家界农村商业银行股份有限公司对被告向佐雄、钟琼提供的抵押担保财产（位于桑植县，房屋所有权证号为00004324，土地使用证号桑国用2005字第46号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。案件受理费8430元，适用简易程序减半收取4215元，由被告向佐雄、钟琼共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员  覃遵辉二〇二〇年五月二十一日法官助理王飞书记员周美辰附法律相关条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。