河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初29695号原告河南新合鑫置业集团有限公司，住所地郑州高新开发区石佛办事处瑞达路29号附1号。法定代表人张志军，董事长。委托代理人黄帅、万晨燕，该公司法务专员。被告王秀丽，女，1978年6月26日出生，汉族，住河南省通许县。委托代理人惠传伟、陈怡嘉，河南嘉同律师事务所律师。原告河南新合鑫置业集团有限公司与被告王秀丽追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河南新合鑫置业集团有限公司委托代理人万晨燕，被告王秀丽委托代理人惠传伟、陈怡嘉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告于2015年6月6日认购新合鑫观悦项目16号楼1单元35层248南3户的房屋，面积为58.05平方米，双方并于2015年10月27日签订编号为GX150××××1616的《商品房买卖合同》，约定单价为7506.24元每平方米，总金额为435737元，首付款金额为130737元，银行贷款金额为305000元。2015年10月27日，原被告与张志红签订了编号为2015第G0017号的借款协议，约定被告向张志红借款45000元用于房屋首付款，原告对该借款承担连带担保责任。2015年10月27日，原被告与郑州市金水区邦成小额贷款有限公司签订了编号为2015第G0017号的借款协议，约定被告向该公司借款65000元用于房屋首付款，原告对该借款承担连带担保责任。被告已交首付款22737元，维修基金3373元和办证费174元，共计26684元，首付贷借款总金额110000元至今未还。故请求判令：1、被告偿还原告首付贷借款110000元及利息、罚息(注：利息和罚息计算至被告全部清偿完毕之日。其中：1、9000元利息和罚息暂从2016年12月1日计算至2019年8月1日，利息按银行同期贷款利率计算，罚息按照万分之八/天计息；2、36000元利息和罚息暂从2017年10月1日计算至2019年8月1日，利息按银行同期贷款利率计算，罚息按照万分之八/天计算；3、36000元利息和罚息暂从2016年4月1日计算至2019年8月1日，利息按银行同期贷款利率计算，罚息按照万分之八/天计息；4、29000元利息和罚息暂从2016年12月1日计算至2019年8月1日，利息按银行同期贷款利率计算，罚息按照万分之八/天计息)；2、被告支付原告违约金100000元。庭审中原告称利息按月利率千分之十八的标准计算，违约金不再主张。被告辩称：1、原被告所签借款协议以分期贷或首付分期的方式促销原告开发商品房的行为，违反了《商品房销售关系办法》以及豫建房管[2018]29号文件，属于违法行为。原告以购房借款协议书为模板与购房人签订格式借款合同，具有采用固定格式且反复经常的特点。原告非法促销商品房，通过借款约定高额的利息、罚息及违约金，其违法售房是引发本案纠纷的根本原因。2、（2019）豫0191民初21072号民事判决书已认定剩余108000元为首付款借款，并非原告所述的110000元。借款协议上约定某月1日之前偿还借款本金，违约时间应从某月2日开始计算，故原告在诉状上计算违约金的起始时间错误。3、被告与张志红签订的借款协议上，无原告签字或盖章，原告不是该借款协议的担保人，原告依此协议向被告主张权利无事实和法律依据。被告与邦成小额贷款公司签订的借款协议明确约定履行过程中出现纠纷由郑州市金水区人民法院管辖。综上，请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2015年10月27日，原告作为出卖人、被告作为买受人，签订《商品房买卖合同》（合同编号为GX150××××1616）一份，约定：被告购买原告开发的位于郑州高新技术产业开发区××单元××房，建筑面积为58.05平方米，总价款为435737元。付款方式为现金130737元，付款时间为2015年10月27日，剩余金额305000元，付款方式为商业贷款，付款时间为2015年11月27日。出卖人应在2017年12月31日前，将符合本合同约定的商品房交付买受人使用。2015年10月27日，原告作为丙方（担保人）、被告作为乙方（借款人）、张志红作为甲方（××），签订编号为2015第G0017号的《借款协议》一份，约定：乙方向甲方借款金额为45000元，借款期限自2015年10月27日至2017年10月1日，利率为月息千分之十八（利息由丙方按月向甲方支付）。乙方本次向甲方借款专项用于购买丙方投资开发的新合鑫观悦16幢1单元35层248号房，所借款项全部直接用于支付该房屋首付款。本协议项下的借款利息由乙方委托丙方按还款计划约定期限内向甲方偿还。乙方于2016年12月1日前偿还借款本金9000元，于2017年10月1日前偿还借款本金36000元。丙方为乙方向甲方的借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及实现债权而发生的费用等，保证期限为本协议项下的借款履行期限届满之日起二年。乙方未按本约定按时、足额偿还借款本金或利息的，自逾期之日起除按实际占用天数向甲方支付利息外，还应向甲方支付逾期额日万分之八的罚息。上述协议签订后，被告出具收据一份，载明：“今收到张志红45000元，此款项用于支付本人购买的位于新合鑫观悦16幢1单元35层248号房首付款”。庭审中原告称该笔借款数额实际为43000元。2015年10月27日，原告作为丙方（担保人）、被告作为乙方（借款人）、郑州市金水区邦成小额贷款有限公司作为甲方（××），签订编号为2015第G0017号的《借款协议》一份，约定：乙方本次向甲方借款65000元，借款期限自2015年10月27日至2016年12月1日，利率为月息千分之十八（利息由丙方按月向甲方支付）。乙方本次向甲方所借款专项用于购买丙方投资开发的新合鑫观悦16幢1单元35层248号房，所借款项全部直接用于支付该房屋首付款。乙方委托甲方将本次所借款项直接支付给丙方，用于交纳乙方应当支付的首付款。本协议项下的借款本金及利息由乙方委托丙方按还款计划约定期限向甲方偿还。乙方于2016年4月1日前偿还借款本金36000元，于2016年12月1日前偿还借款本金29000元。丙方为乙方向甲方的借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及实现债权而发生的费用等，保证期限为本协议项下的借款履行期限届满之日起二年。乙方未按本合同约定按时、足额偿还借款本金或利息的，自逾期之日起除按实际占用天数向甲方支付利息外，还应向甲方支付逾期额日万分之八的罚息。2015年12月10日，被告出具收据一份，载明：“今收到郑州市金水区邦成小额贷款贷款有限公司65000元，此款项用于支付本人购买的位于新合鑫观悦16幢1单元35层248号房首付款”。2015年12月10日，郑州市金水区邦成小额贷款有限公司向原告账户转款65000元。原告于2018年5月23日向张志红转款300000元。张志红于同日出具收据一份，载明：“今收到河南新合鑫置业有限公司偿还借款300000元，其中包含王秀丽偿还借款本金45000元、利息24300元，罚息10613元”。原告自2016年4月1日至2017年4月14日期间向郑州市金水区邦成小额贷款有限公司进行有多笔转款。2017年12月31日，郑州市金水区邦成小额贷款有限公司出具结算通知书一份，载明：“河南新合鑫置业有限公司，根据贵公司观悦项目，2015年12月10日我公司依据我方为××、你方为保证人、杜芳芳等196户为借款人的借款协议，向上述196户共支付借款本金20058000元。其中客户王秀丽（合同编号2015第G0017号）未按合同约定正常还款，贵公司已按照借款协议约定向我公司履行了担保责任，代上述客户偿还其所欠的借款本金及利息，贵公司有权向上述借款人依法进行追偿”。以上事实，有原告提交的商品房买卖合同、与张志红所签借款协议、收据、业务凭证、与金水区邦成小额贷款有限公司所签借款协议、收据、借记通知、首付款发票、结算通知书、网上银行电子回执、张志红出具的收据各一份、网上银行电子回单八份、被告提交的（2019）豫0191民初21072号民事判决书一份，以及当事人陈述、庭审笔录在案佐证。本院认为：被告因购买位于郑州高新技术产业开发区西四环310号16幢1单元35层248号的房屋支付首付款所需，由其作为借款人、由张志红、郑州市金水区邦成小额贷款有限公司作为××、原告作为担保人，签订《借款协议》，故被告与张志红、郑州市金水区邦成小额贷款有限公司之间的借贷关系，与原告之间的担保关系成立。该借款协议签订后，被告未按协议约定时间向张志红、郑州市金水区邦成小额贷款有限公司偿还借款，根据原告提交的转款记录及张志红出具的收据、郑州市金水区邦成小额贷款有限公司出具的结算通知书，可以确认原告已代被告向张志红、郑州市金水区邦成小额贷款有限公司承担了担保责任，故其基于该代偿行为有权向被告进行追偿。该两份借款协议数额共计为110000元，庭审中原被告均认可该借款数额为108000元，因该费用已由原告代被告偿还，故就该108000元应由被告偿还给原告。原被告及张志红所签《借款协议》约定月利率为千分之十八，还款时间为2016年12月1日前偿还9000元（实为7000元）、2017年10月1日前偿还36000元。原被告及郑州市金水区邦成小额贷款有限公司签订的《借款协议》约定月利息为千分之十八，还款时间为2016年4月1日前还36000元、2016年12月1日前偿还29000元。因被告未按期还款产生有利息，原告亦于2018年5月23日代偿了原告所欠张志红的借款本息，于2017年4月14日代偿了原告所欠郑州市金水区邦成小额贷款有限公司的借款本息，故就该期间的利息部分原告有权向被告追偿。因原告提交的相关代偿款凭证并不能显示具体利息数额，故按照协议约定的期间及标准，经计算该利息数额为17687.88元[（7000×17.77+36000×7.77+36000×12.47+29000×4.47）×1.8%]。就原告代偿之后的利息标准部分，因双方所签协议并未对此作有约定，原告亦非××，故其仍按照月利率千分之十八的标准计算依据不足。因原告代偿该款项后，被告至今未向其还款，给其造成有逾期利息损失，故就该部分逾期利息本院认定应按同期贷款利率标准计算。原告请求被告向其支付罚息，因本院判令被告向其支付的上述利息已可弥补其损失，故对其该部分请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告王秀丽于本判决生效后10日内，支付原告河南新合鑫置业集团有限公司108000元、利息17687.88元以及后续利息（以65000元为基数，自2017年4月15日至2019年8月19日期间按人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日至实际给付之日，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；以43000元为基数，自2018年5月24日至2019年8月19日期间按人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日至实际给付之日，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。驳回原告河南新合鑫置业集团有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2981元，由原告负担1437元，由被告负担1544元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 汪 涛二〇二〇年五月十三日书记员 刘艳艳