湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初4016号原告：中国工商银行股份有限公司恩施分行，住所地恩施市施州大道30号，统一社会信用代码914228008830142535。代表人：左垚峰，该分行行长。委托代理人：杨运峰，湖北夷水律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：丁毅成，男，生于1983年11月13日，汉族，湖北省来凤县人，居民身份证登记住址湖北省来凤县，被告：文姚，女，生于1986年10月25日，汉族，湖北省来凤县人，居民身份证登记住址来凤县，二被告共同委托诉讼代理人：欧兴红，湖北欧兴红律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中国工商银行股份有限公司恩施分行（以下简称工行恩施分行）诉与被告丁毅成、文姚信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行恩施分行的委托诉讼代理人杨运峰，被告丁毅成、文姚的共同委诉讼代理人欧兴红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行恩施分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告牡丹信用卡（车贷）透支本金22810元，截止2018年7月2日的剩余按揭款205555.56元，共计人民币228365.56元，并按日万分之五支付自2018年7月3日起至牡丹卡透支本息还清之日止的利息；2、判令二被告立即支付剩余分期付款业务还款手续费40426元；3、判令二被告支付律师代理费10037.42元；4、确认原告对二被告提供的抵押物鄂Ｑ×××××奥迪牌A6L小客车享有优先受偿权；5、判令二被告承担诉讼费、评估费、拍卖费、保全费等费用。事实与理由：2017年3月8日被告丁毅成向原告申请办理了牡丹信用卡（卡号62×××47），同时签字确认其已明确知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，其已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，并自愿遵守合约和协议书的规定。牡丹信用卡办理成功以后，被告丁毅成于2017年3月14日向原告申请信用卡汽车专项分期付款业务，用于购买奥迪牌A6L小客车（车架号：LFVBA24G5H3011429，车牌号为：鄂Ｑ×××××），该车车价为530500元，其中首付160500元，贷款金额为370000元，分36期偿还，担保方式为混合担保，由二被告提供所购车辆抵押（该车2017年4月10日在恩施州公安局交警支队办理抵押登记手续，抵押权人为原告），由原告的车贷合作机构恩施州尊享汽车销售服务有限公司提供保证，同时基于该项汽车分期付款业务，二被告与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（以下简称分期合同）对上述事项进行了详细的约定。截止2018年7月2日，二被告已累计八期未履行还款义务，原告依据分期合同第九条第3款第⑴、⑷项宣布被告已经构成违约，并依据分期合同第九条第4款第⑷项之约定，于2018年6月16日向被告发函《贷款提前到期通知书》宣布其名下贷款于2018年6月21日提前到期，要求被告于2018年6月24日以前清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等全部债务。截止2018年7月2日，被告仍欠原告透支本金、利息、手续费、违约金（滞纳金）、分期付款手续费共计250935.56元未付，经原告多次催还后，被告至今仍未偿还前述欠款，导致原告合法权益受损严重。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特向法院起诉，恳请依法裁判。二被告辩称，1、该贷款分36期，至2019年6月20日已还27期，下欠9期共计92493元本金，被告本人还了前8期，8期之后由该贷款的保证人恩施尊享公司代偿，对原告并没有构成违约。2、手续费是40626元，每月是1128元，实际36期共计40608元，在每期还款中均扣除了1128元，所以不存在被告再还分期手续费的问题。3、该车已于2017年12月20日被原告的保全清收组在武汉市武昌区锦绣江南小区地下停车场强行拖起，至今由原告和保证人使用，当时买车的时候有一把车钥匙放在原告处的，车被扣押后，原告没有偿还，是由保证人偿还的。4、本案的一切费用因贷款未到期，不产生任何费用。5、该贷款的还款记录中存在有违约金、滞纳金，非常高，与中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知相违背，所扣除的违约金、滞纳金应该进行冲抵，该通知从2017年1月1日开始执行，我们要求在偿还的27期中的违约金和带纳金进行冲抵。6、尊享公司已经起诉被告偿还9期到27期的代偿金额。请求驳回原告对二被告的全部请求。经审理查明，原告工行恩施分行系于1991年10月18日登记成立的股份有限公司分公司（上市、国有控）类型企业法人分支机构，登记经营范围有人民币存贷款业务以及银监委和中国人民银行批准或授权的其他业务。原告诉称被告该行办理牡丹信用卡、信用卡卡号、办理汽车专项分期付款业务及数额、车载合作单位担保、被告所购车辆号牌及登记情况、合同有内容及办理抵押登记的情况属实。二被告以前述方式购买车辆后，应于每月23日向原告支付分期贷款10277元、费用1128元，以上共计11405元，因在还款过程中出现逾期的情况，欠付款项由原告的车贷合作单位即担保人恩施州尊享汽车销售服务有限公司（以下简称尊享公司）代偿，后尊享公司于2017年12月20日将案涉车辆收回，二被告曾于2018年1月15日向尊享公司支付当时已形成的代偿款36434.58元，因要求收回车辆未果，二被告再未按约定付款，此期间由尊享公司分别于2018年4月28日、10月9日、2019年1月28日和6月18日向原告支付代偿款211451.30元（60008.37元+59871.55元+34546.38元+57025元）。后经尊享公司起诉，本院曾于2019年9月30日作出（2019）鄂2801民初4154号民事判决，判决二被告向该公司支付前述代偿款211451.30元。2018年6月20日，原告曾给被告丁毅成发出《贷款提前到期通知书》一份，内容为“丁毅成：你于2017年3月14日到我行申请信用卡汽车专项分期款项业务并与你签订了编号为硒卡2017/027的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定借款金额为370000.00元（大写：叁拾柒万元整），偿还方式为等额本金，借款期限为3年，分期还款共分36期，每期还款金额为人民币10277.78元，分期手续费为40626.00元即每期手续费为1128.50元。现因你出现合同第九条第3项第1款和第4款之违约情形，为防止你损害我行利益，我行根据《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第九条第4款第4项的约定行使违约救济措施，现特向你宣布本合同项下全部债务于2018年6月21日提前到期，要求你于2018年6月24日前清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等全部债务”。现原告以诉称理由诉至本院，请求判准前述请求。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。在原告与二被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中明确约定，合作机构担保是原告给二被告发放分期贷款的必要前提条件，并注明了合作担保机构为尊享公司，尊享公司也为二被告办理的车货业务向原告出具了《担保承诺函》；在合同的实际执行过程中，就二被告出现的逾期贷款，尊享公司也进行了代偿，相对于原告应收回的贷款及费用，至原告向本院提起诉讼之日不存在其利益受损的情况，且就已形成的代偿款经尊享公司起诉后本院已判决由二被告向其支付；同时二被告所购车辆于2017年12月20日即已由作为原告车贷合作单位的尊享公司收回；审理中原告所举证据也不足以证明其所请求数额的合法性、适当性和确切性，在此情况下，应认为原告的起诉没有事实和法律依据，对原告的诉讼请求，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司恩施分行的诉讼请求。案件受理费5470元，减半交纳2735元，由原告中国工商银行股份有限公司恩施分行负担。本判决书在送达中如需进行公告，公告费用由造成公告原因的当事人承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  尹学友二〇二〇年五月七日书记员  苏 蜀