广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初1433号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：广西玉林市人民东路660号，统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，总经理。 委托诉讼代理人：张楠，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 被告：李杰，男，1974年5月24日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：宁娟，女，1975年7月3日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民保险公司）与被告李杰、宁娟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险公司的委托诉讼代理人张楠到庭参加诉讼，被告李杰、宁娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称光大银行南宁分行）的贷款本息人民币28055.1元给原告；2、判令被告支付尚欠的保费人民币2480.55元给原告；3、判令被告支付违约金人民币2972.13元（以30535.65元为基数，按年利率24%，从2019年5月23日起计至被告清偿之日止，现暂计至2019年10月18日）给原告；4、判令被告支付诉讼代理费人民币3000元给原告；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月27日，被告李杰与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称保证保险投保单）为被告李杰拟向光大银行南宁分行借款事宜投保。即被告李杰系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人。2018年11月5日，原告与被告签李杰签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称个人信用贷款保证保险保险单），约定每月保费为539.25元。原告基于被告李杰违约而理赔后，原告有权向被告李杰追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同中的《个人信用贷款保证保险条款》的第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等。2018年11月23日，被告李杰基于上述投保单、保险单向光大银行南宁分行借到人民币32000元，并与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限至2021年11月23日止，并约定了利息及罚息。被告李杰从2019年5月23日起不再按约定履行还款义务，于2019年8月12日导致保险事故的发生。此后，原告已按照投保合同约定于2019年8月12日代被告李杰偿还了贷款本息合计人民币28055.1元给光大银行南宁分行。被告李杰的上述贷款用途为生活所需。被告宁娟为被告李杰的配偶，被告宁娟对被告李杰上述贷款事宜知情，故被告宁娟应共同承担偿还贷款的责任。经多次追索无果后，原告向本院提起诉讼。 被告李杰、宁娟未做答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告李杰、宁娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李杰与宁娟是夫妻关系。李杰在贷款时在玉林市玉州区建裕摩托车配件商行配件零售工作。2018年11月5日被告李杰向原告人民财产保险公司申请贷款保证，并填写了一份由原告人民财产保险公司提供的《保证保险投保单》，申请金额为150000元，期数为36期。2018年11月12日，原被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单约定原告人民保险公司为被告李杰向光大银行南宁分行贷款提供保证保险，投保人为李杰，被保险人为光大银行南宁分行，保险费为19413元，每月须缴纳保费539.25元，保险金额为35656.29元，每月银行扣款之日缴费，赔偿等待期80天，费率为1.5132%，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该投保单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月22日，被告李杰与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，被告李杰向光大银行南宁分行贷款32000元，约定用于生产生活所需，贷款期限从2018年11月22日至2021年11月22日止，贷款年利率按照中国人民银行公布同期基准利率4.75%上浮50%执行；首期执行贷款年利率为7.125%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利息为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。个人贷款合同第十二条约定，贷款人发现借款人未按时足额还款，有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付费用。2018年11月23日，光大银行南宁分行将32000元转至李杰光大银行尾号为9725的账户。被告李杰签订有一份《还款计划书》，承诺自2018年12月15日至2021年11月15日每月15日按时还款1529.13元。至保险事故发生时，李杰尚欠人民保险公司保险费2480.55元。 被告李杰自2019年5月23日起未按照约定支付贷款本息给光大银行南宁分行。2019年8月12日，光大银行南宁分行以李杰未按借款合同约定履行还款付息义务为由，宣布贷款立即到期，要求李杰立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付费用。同时以达到约定的索赔标准为由，向人民保险公司索赔28055.1元。2019年8月11日，原告人民保险公司依照保险条款的约定向光大银行南宁分行代偿28055.1元。光大银行南宁分行于2019年8月12日出具《代偿债务与权益转让确认书》给人民保险公司收执，确认收到人民保险公司代偿款28055.1元。人民保险公司在代偿后，多次与李杰沟通要求其付清代偿款及保险费均无果。为此，人民保险公司向本院提起诉讼。 本院认为，被告李杰与人民保险公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，与光大银行南宁分行签订的《个人贷款合同》、均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务，否则应当承担违约责任。光大银行南宁分行按约定发放了贷款给李杰，人民保险公司按约定提供了保证服务。李杰未按约定偿还贷款本息给光大银行南宁分行，导致保险事故发生，已构成违约。保险事故发生后，人民保险公司按照保险条款的约定为李杰向光大银行南宁分行代偿了28055.1元。人民保险公司起诉要求李杰偿还代偿款28055.1元合法有理，本院予以支持。原告为被告李杰的贷款提供保证保险服务，至保险事故发生时，李杰尚欠人民保险公司保险费2972.13元，原告要求李杰支付该款有理，本院予以支持。关于违约金，原被告双方约定从保险人赔偿当日起，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一计算。光大银行南宁分行于2019年8月12日确认收到人民保险公司的代偿款。至当日，李杰欠人民保险公司的金额为30535.65元（28055.1元+2480.55元），原告起诉要求按低于上述约定的计算标准，以月利率2%计算违约金，不违反法律的规定，本院予以支持。关于被告宁娟是否应承担共同偿还责任的问题。李杰向光大银行南宁分行贷款，没有宁娟签字确认，没有证据表明宁娟在事后追认该贷款行为为夫妻共同意思表示所负债务。李杰在贷款时是从事配件零售工作，贷款用途为生产生活所需，而非家庭日常生活需要，人民保险公司关于该笔债务是李杰和宁娟的夫妻共同债务，应由李杰和宁娟共同偿还的主张，没有法律依据，本院不予支持。原告请求被告支付诉讼代理费，因原告未能提供相应的委托代理合同及发票，证明其公司支出了3000元的诉讼代理费，对该项请求本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李杰偿还代偿款28055.1元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告李杰支付保险费2480.55元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告李杰支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（违约金计算：以30535.65元为基数，自2019年8月12日起计至清偿之日止，按年利率24%计算。）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费712元，减半收取为356元（原告已预交），由被告李杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 李良敏 二〇二〇年五月十三日 法官助理 黄贵海 书 记 员 黄承柱