湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初1225号原告：中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行，住所地:永州市冷水滩区梅湾路501号。负责人：王建国，行长。委托诉讼代理人：顾勇、张拥军，该行员工。被告：张绵文，男，1968年10月3日出生，汉族，住永州市冷水滩区。被告：阳小玲，女，1971年10月14日出生，汉族，住永州市冷水滩区。原告中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行（以下简称农行冷水滩支行）与被告张绵文、阳小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行冷水滩支行的委托诉讼代理人顾勇、张拥军到庭参加诉讼，被告张绵文、阳小玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行冷水滩支行向本院提出诉讼请求：1、由被告张绵文立即偿还所欠原告贷款本息共75122.02元（截至2020年4月10日,以后利息按规定计算）；2、请求判决原告对被告张绵文的涉诉抵押物享有优先受偿权；3、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年1月16日被告张绵文与农行冷水滩支行签订了编号为43020120130004562的《个人购房担保借款合同》,合同金额150000元,贷款期限10年,并约定以张绵文本人所购房产作抵押,抵押房产为:永州市冷水滩区,权证号:永房权证冷字第××号,根据双方签订的《个人购房担保借款合同》,张绵文的抵押房屋于2015年6月17日在永州市房产交易所办理了抵押登记手续,证号为:永房他证冷水滩字第××号。原告于2013年1月21日向被告发放贷款150000元,贷款到期日为2023年1月20日,还款方式:等额本息还款。该《个人购房担保借款合同》12.4发生下列情形之一的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款;贷款于2016年开始出现逾期现象。被告张绵文最近一次还款日期为2019年11月14日,仅偿还了部分欠款,到目前为止,被告张绵文一直未按约定偿还该贷款本息,原告多次催收无果,被告张绵文以种种理由拖还,被告已违反合同约定。张绵文、阳小玲未予答辩。农行冷水滩支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、被告身份证、结婚证，拟证明二被告主体资格；2、原告营业执照复印件、负责人身份证复印件等，拟证明原告主体资格；3、个人信贷业务申请表、同意抵押承诺书，拟证明被告张绵文申请贷款、同意用房屋抵押；4、个人购房担保借款合同，拟证明张绵文贷款150000元,贷款期限10年,贷款到期日为2023年1月20日,还款方式:等额本息还款；5、借款凭证，拟证明原告于2013年1月21日向被告发放贷款150000元；6、永房权证冷水滩字××号、永房权证冷水滩第××号，拟证明张绵文用永州市冷水滩区房屋作抵押；7、贷款本息催收凭证，拟证明贷款于2016年开始出现逾期现象,原告多次催收；8、欠贷款本息凭证，拟证明张绵文截至2020年4月10日欠本金70478.75元,利息4643.27元。因被告未到庭，本院依照民事诉讼证据规则认定原告提供的八份证据系贷款、催收款时形成的文字资料，真实、客观。能相互印证,本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月16日原告农行冷水滩支行与被告张绵文签订了编号为43020120130004562的《个人购房担保借款合同》,合同金额150000元,贷款期限10年,并约定以张绵文本人所购永州市冷水滩区房产作抵押，并于2015年6月17日在永州市房产交易所办理了抵押登记手续。原告于2013年1月21日向被告发放贷款150000元,贷款到期日为2023年1月20日,还款方式:等额本息还款。《个人购房担保借款合同》约定借款人未按期限足额偿还借款时,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。该项贷款于2016年开始出现逾期现象，被告张绵文最近一次还款日期为2019年11月14日,仅偿还了部分欠款,原告多次催收无果。截至2020年4月10日张绵文欠本金70478.75元,利息4643.27元,被告张绵文、阳小玲夫妻俩以家庭经济困难为由拖延还款。本院认为，原告农行冷水滩支行与被告张绵文签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。双方应按约定履行各自的义务，原告已按合同约定发放贷款给被告张绵文，被告取得贷款后应按期还本付息。被告未按约定还款构成违约，根据合同约定原告有权提前收回已发放借款、行使担保权,被告应对拖欠的贷款本金、利息及罚息承担偿还责任，并对抵押物享有优先受偿权。从《个人购房担保借款合同》看，被告张绵文贷款购房用于家庭居住，被告阳小玲在贷款申请表、抵押承诺书上签名并提供了其结婚证，应按夫妻共同债务处理，原告请求二被告还款，理由成立。综上所述，原告农行冷水滩支行要求被告张绵文、阳小玲偿还原贷款本金及利息、罚息及对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张绵文、阳小玲在本判决发生法律效力之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款本金及利息75122.02元（2020年4月11日后利息、罚息按借款合同约定计算至贷款全部还清之日止)；二、原告中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行对被告张绵文、阳小玲的永州市冷水滩区房屋享有优先受偿权。如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费1678元，减半收取839元，由张绵文、阳小玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 王凯升二〇二〇年五月十三日法官助理 唐湘宁书 记 员 唐 蓉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。