江苏省宿迁市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏13民再84号上诉人（原审原告）:创金天地投资有限公司。住所地：天津自贸试验区（空港经济区）保航路1号航空产业支持中心645GG03房间。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。被上诉人（原审被告）:鲍清,男，1984年7月24日出生,住江苏省泗阳县。委托诉讼代理人：庄思葆，泗阳县王集法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）:上海嘉缘汽车销售有限公司。住所地：上海市浦东新区惠南镇拱北路521号101室。法定代表人：鲍清，该公司执行董事。创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）诉鲍清、上海嘉缘汽车销售有限公司（以下简称嘉缘公司）民间借贷及保证合同纠纷一案，江苏省泗阳县人民法院于2018年7月10日作出（2018）苏1323民初3912号民事判决，已经发生法律效力。经该院审判委员会讨论，作出（2019）苏1323民监139号民事裁定，再审本案。该院于2019年11月18日作出（2019）苏1323民再104号民事裁定。创金公司不服，向本院提出上诉。本院于2020年4月14日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。创金公司上诉请求：江苏省泗阳县人民法院（2018）苏1323民初3912号民事判决认定事实正确，适用法律准确，请求撤销该院（2019）苏1323民再104号民事裁定。事实和理由：1.案件程序违法。创金公司于2019年12月9日签收（2019）苏1323民再104号民事裁定书，该裁定的出具日期为2019年11月18日，连带一起送达创金公司的还有一审法院于2019年11月13日作出的（2019）苏1323民监139号民事裁定书，由该院院长对本次涉诉案件提起再审，而再审未通知创金公司出庭，未向创金公司送达开庭传票，并剥夺了创金公司的申请回避权，故本案程序严重违法。2.案件适用法律问题。首先，（2019）苏1323民再104号民事裁定书适用的法律条款为《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，在驳回创金公司起诉后却未将本案相关材料移送公安机关或检察机关。其次，该裁定书中认为创金公司向社会不特定对象出借资金赚取高额利息是无依据的，认定其符合职业放贷特征没有法律依据。创金公司向一审法院提出诉讼请求：1.要求鲍清偿还借款1465000元及期限内利息62262.5元；2.要求鲍清支付违约金——欠款总额的10%，加按每天1‰自借款期限届满之日起计算至2018年1月12日止，合计1082635元；3.要求鲍清支付违约金——以1465000元为基数，按每天1‰，自2018年1月13日起计算至借款实际偿还之日止；4.嘉缘公司对鲍清偿付责任承担连带责任。诉讼费用由鲍清、嘉缘公司负担。事实和理由：鲍清通过轻易科技有限公司（以下简称轻易公司）提供的网络借贷信息中介服务，向创金公司借款共计1465000元，期限180天，利率4.25%/180天，嘉缘公司承诺承担连带保证责任。上述借款到期后，鲍清、嘉缘公司都未还款。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条及相关法律规定，提出诉讼请求。鲍清、嘉缘公司辩称，第一，对1465000元本金数额及期限内利息数额无异议，但是对违约金有异议，违约金、利息总和不得超过年利率24%。第二，鲍清虽然是嘉缘公司登记的法定代表人，但嘉缘公司实际控制人是张某，鲍清实际只是为张某打工的人，张某通过员工注册公司，作为担保套取现金。创金公司提供的借贷及担保协议，鲍清签字是事实，但是都只是受张某指示。网签的合同、涉案的钱款，鲍清不知情，因为嘉缘公司印章在张某手中，钱款也都在张某手中。第三，网络借贷按规定以小额借款为主，但本案连续借款达1465000元，而且第一笔借款到期未还，创金公司继续发放借款200000元，怀疑创金公司与张某之间存在不正当交易。所以，创金公司不应要求鲍清、嘉缘公司还款。一审法院原审认定事实：2014年10月18日，轻易公司（平台方）（甲方）、垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）（垫付方）（乙方）、创金公司（出借人）（丙方）签订合作协议1份。主要内容：轻易贷网络平台（网址：××）是由甲方创建的网络借贷信息中心平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。垫付宝网站（网址：××）是乙方为会员推出的网上会员制服务平台，在会员间进行交易时，乙方以垫付宝额度方式替买方会员垫付消费款给卖方会员，卖方会员取得额度后，既可以用额度到其他会员处消费，也可选择向乙方申请提现，乙方应无条件支付等额现金。买方会员按约定还款日将垫付款归还乙方。丙方既是轻易贷会员，也是垫付宝会员，并有意利用闲余资金在轻易贷网络平台出借款项或以受让轻易贷网络平台所发生债权的方式取得相应收益。轻易贷平台的借款人既是轻易贷会员，也是垫付宝会员，并有意在轻易贷网络平台借入款项。鉴于垫付宝额度在垫付宝会员间发生转移可等同于现金交割，且乙方对垫付宝额度持有人负有无条件支付等额现金的义务，甲方与丙方及借款人达成一致，丙方与借款人在轻易贷网络平台达成的借款，由乙方通过垫付宝额度划转至借款人指定的垫付宝账户，当借款人指定的垫付宝账户中收到乙方划转的“额度”时，即为借款人收到丙方支付的相应金额的借款。乙、丙经协商同意，丙方定期就一定期限内乙方垫付的额度通过银行转账付款，支付等额现金，而不就乙方垫付的额度单笔结算。2015年5月22日，轻易公司（甲方）与鲍清（乙方）（借款人）签订《个人借款服务合同》1份。主要内容：轻易贷网络平台（轻易贷）是由甲方创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。乙方须在轻易贷及/或轻易贷客户端注册并取得轻易贷会员账号，并且按照轻易贷要求提供相关信息完成激活后方可使用甲方所提供的网络服务。乙方自愿在轻易贷注册成为会员，授权轻易贷按照本合同、《个人借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则，乙方在网上的指令进行操作，不可撤销地承诺完全遵守合同及轻易贷制订的各项规则及网页提示。乙方同意，乙方与出借人、担保方签订的《个人借款及担保协议》协议样本以及在轻易贷在线点击确认的每一笔《个人借款及担保协议》、网络在线点击确认的与本合同相关的所有内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、轻易贷发布的各项规则及标准、轻易贷会员服务协议及其他信息等均为本合同不可分割的一部分，与本合同具备同等法律效力。本合同附件《个人借款及担保协议》协议样本约定了出借人、借款人、担保方三方框架性的责任、权利、义务，乙方不可撤销地承诺，除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人借款及担保协议》协议样本严格履行。创金公司（甲方）（出借人）与鲍清（乙方）（借款人）与嘉缘公司（丙方）（担保公司）签订《个人借款及担保协议》1份，作为轻易公司与鲍清《个人借款服务合同》的附件。主要内容：出借人（甲方）为符合中国法律规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力，独立承担在轻易贷投资权利义务的自然人、法人或其他机构，出借人须为轻易贷注册会员。借款人（乙方）为符合中国法律规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力，独立行使和承担在轻易贷借款权利义务的自然人，借款人须为轻易贷注册会员。用户名是同会员在注册时自行设定的会员账号，是轻易贷识别会员身份的唯一编号，会员自行为该账号设置密码，并用以交易或查询会员的应收或应付款等信息。会员需使用用户名、电子邮箱或手机号码，或者轻易贷允许的其他方式，作为登录手段登录该会员账号。借款利率4.25%/180天。乙方确认并承诺，乙方轻易贷用户名项下的一切操作及行为均为乙方本人亲自所为，因此产生的一切后果均由乙方承担。乙方认可并同意，《个人借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付到乙方委托的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝公司运营的垫付宝网站用于会员进行交易结算、收款、提现的账户，用户名为：上海嘉缘汽车销售有限公司ｂ706109733，垫付卡卡号为：80×××43）。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方委托垫付卡账户中收到垫富宝公司支付的“额度”时，即视同乙方收到出借人支付的相应金额的借款。乙方未按时足额偿还出借人或者债权人款项的，乙方须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金。嘉缘公司签署担保函，主要内容：作为借款人的担保企业，我公司自愿对借款人依照合同及协议应当向债权人承担的还款义务向债权人承担不可撤销连带清偿责任。担保方式为连带责任保证担保及抵押担保。保证期间为《个人借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕止。担保范围为《个人借款及担保协议》项下的借款人应付款项、利息、滞纳金及其他款项，及债权人为实现债权而发生实际发生的费用。鲍清与嘉缘公司向创金公司等出具授权书，主要内容：借款人与担保公司不可撤销地授权出借人将所借款项支付到担保公司垫付卡账户中，以增加该垫付卡账户“轻易贷额度”的方式，完成借款人向出借人的借款，当担保公司垫付卡账户中收到相应的垫付宝“额度”时，即视同借款人收到出借人支付的对应金额的借款。后创金公司（甲方）（出借人）、鲍清（乙方）（借款人）、嘉缘公司（丙方）（担保方）签订电子版《借款及担保协议》15份，鲍清向创金公司借款，金额共计1465000元——合同编号J012221001，借款数额124000元，借款期限2015年8月7日起至2016年2月3日止，到期还款日本息合计129270元。合同编号J012221002，借款数额124000元，期限自2015年8月7日起至2016年2月3日止，到期还款日本息共计129270元。合同编号J012221003，借款数额63000元，期限自2015年8月10日起至2016年2月6日止，到期还款日本息共计65677.5元。合同编号J012221004，借款数额63000元，期限自2015年8月11日起至2016年2月7日止，到期还款日本息共计65677.5元。合同编号J012221005，借款数额63000元，期限自2015年8月13日起至2016年2月9日止，到期还款日本息共计65677.5元。合同编号J012221006，借款数额63000元，期限自2015年8月14日起至2016年2月10日止，到期还款日本息共计65677.5元。合同编号J012221007，借款数额99000元，期限自2015年9月18日起至2016年3月16日止，到期还款日本息共计103207.5元。合同编号J012221008，借款数额99000元，期限自2015年9月18日起至2016年3月16日止，到期还款日本息共计103207.5元。合同编号J012221009，借款数额99000元，期限自2015年9月18日起至2016年3月16日止，到期还款日本息共计103207.5元。合同编号J012221015，借款数额100000元，期限自2016年1月19日起至2016年7月17日止，到期还款日本息共计104250元。合同编号J012221016，借款数额144000元，期限自2016年1月20日起至2016年7月18日止，到期还款日本息共计150120元。合同编号J012221017，借款数额144000元，期限自2016年1月26日起至2016年7月24日止，到期还款日本息共计150120元。合同编号J012221018，借款数额80000元，期限自2016年1月27日起至2016年7月25日止，到期还款日本息共计83400元。合同编号J012221019，借款数额100000元，期限自2016年2月3日起至2016年8月1日止，到期还款日本息共计104250元。合同编号J012221020，借款数额100000元，期限自2016年2月3日起至2016年8月1日止，到期还款日本息共计104250元。上述借款本息、违约金、迟延履行金等，鲍清及嘉缘公司至今未还。一审法院原审认为，鲍清未能提供证据证明其本人以及代表嘉缘公司与轻易公司、创金公司订立《个人借款服务合同》、《个人借款及担保协议》（《借款及担保协议》），以及出具《担保函》，不是其本人和嘉缘公司真实意思，根据现有证据也不能认定存在无效情形，所以应当认定借款服务合同、借款及担保合同有效。创金公司按照合同约定支付了借款，鲍清应当按约偿还借款本息，逾期还款还应承担违约责任。鲍清须承担借款期限内利息，个人借款服务合同又约定鲍清须承担第三方平台手续费等费用，所以不应再增加鲍清借款期限内负担，创金公司要求鲍清支付借款期限内的违约金，不能得到支持。合同约定的逾期违约金、迟延履行金等总和不应超过年利率24%，超过则应予调整。嘉缘公司应当按约对全部债务承担连带保证责任。嘉缘公司承担保证责任后，有权向鲍清追偿。鲍清主张其只是签署了纸质合同，电子协议签订、借款接受及使用都不是其操作实施。对此，一审法院原审认为，鲍清签署的《个人借款及担保协议》约定，乙方（鲍清）确认并承诺，乙方轻易贷用户名项下的一切操作及行为均为乙方本人亲自所为，因此产生的一切后果均由乙方承担。如果鲍清许可他人以其账户签订电子协议，相应法律后果鲍清也应承受。创金公司按照约定的方式向约定的账户付款，借款支付义务即已履行完毕，至于借款如何使用，则属于另外法律关系。所以，这些不能成为鲍清及嘉缘公司不承担还款责任的有效抗辩。鲍清、嘉缘公司如果与案外他人之间存在争议，可以另行主张权利，本案不予处理。鲍清和嘉缘公司主张本案存在涉嫌违法犯罪情形，但从本案现有证据看尚不能认定，鲍清和嘉缘公司有权向有关机关举报要求处理。故判决：一、鲍清于判决生效后十日内偿还创金天地投资有限公司借款1465000元及利息62262.5元。二、鲍清于判决生效后十日内支付创金天地投资有限公司违约金，违约金按年利率24%，自借款到期之日起计算至实际还款之日止。具体如下：（一）以248000元（合同编号J012221001+J012221002）为基数，自2016年2月4日起计算；（二）以63000元为基数，自2016年2月7日起计算；（三）以63000元为基数，自2016年2月8日起计算；（四）以63000元为基数，自2016年2月10日起计算；（五）以63000元为基数，自2016年2月11日起计算；（六）以297000元（合同编号J012221007+J012221008+J012221009）为基数，自2016年3月17日起计算；（七）以100000元为基数，自2016年7月18日起计算；（八）以144000元为基数，自2016年7月19日起计算；（九）以144000元为基数，自2016年7月25日起计算；（十）以80000元为基数，自2016年7月26日起计算；（十一）以200000元（合同编号J012221019+J012221020）为基数，自2016年8月2日起计算。三、对上述判决第一、二项确定的鲍清的偿付款责任，上海嘉缘汽车销售有限公司承担连带责任。上海嘉缘汽车销售有限公司承担偿还责任后，有权向鲍清追偿。四、驳回创金天地投资有限公司其他诉讼请求。一审法院再审认为，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉。根据关联案件检索，创金天地投资有限公司作为原告起诉不特定他人的民间借贷纠纷案件数量较多，而其并未取得金融监管部门批准，不具备贷款资质，其向社会不特定对象出借资金赚取高额利息，符合职业放贷特征。结合鲍清、嘉缘公司的抗辩事由综合分析，创金公司有涉经济犯罪的嫌疑。经一审法院审委会讨论决定，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第二款之规定，裁定如下：一、撤销江苏省泗阳县人民法院（2018）苏1323民初3912号民事判决书；二、驳回创金天地投资有限公司的起诉。本院认为，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。因根据关联案件检索，创金公司的行为符合职业放贷特征，一审法院认定创金公司有涉经济犯罪的嫌疑并无不当。对有经济犯罪嫌疑的，依法应移送公安机关处理，涉案借款行为是否构成经济犯罪，需经有关刑事程序认定。综上，上诉人创金天地投资有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审裁定认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本判决为终审裁定。审判长  滕晓春审判员  高曼莉审判员  杨晓玲二〇二〇年五月十三日书记员  曾晓兰