湖北省公安县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂1022刑初31号公诉机关公安县人民检察院。被告人王强，男，1988年2月10日出生于湖北省公安县，汉族，初中文化，住公安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年5月20日被公安县公安局刑事拘留，同年5月31日被逮捕。现羁押于公安县看守所。指定辩护人骆京京，湖北国亚律师事务所律师。公安县人民检察院以公检二部刑诉（2019）133号起诉书指控被告人王强犯信用卡诈骗罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年4月22日公开开庭审理了本案。公安县人民检察院指派检察员向礼兵出庭支持公诉，被告人王强及辩护人骆京京到庭参加诉讼。现已审理终结。公安县人民检察院指控：2013年12月至2018年11月，被告人王强办理了招商银行、中信银行、交通银行、广发银行信用卡，2018年10月至2019年5月，王强共透支了上述信用卡111586.15元，其中透支招商银行31564.18元、中信银行43049.97元、交通银行32000元、广发银行4972元。与此同时，王强又利用上述信用卡办理招商银行、中信银行、交通银行、广发银行贷款，共贷款243089.05元，其中招商银行24000元、中信银行149400元、交通银行63689.05元、广发银行6000元。上述款项共计354675.2元被王强全部用于网络赌博和消费。王强的信用卡和贷款逾期后，各银行工作人员通过打电话、发信息催收等方式多次向王强催收还款，王强无法偿还而逃避。另查明，被告人王强于2019年4月8日向公安机关主动投案。针对上述指控，公诉机关提交了催收回执、原始凭证复印件等书证；证人林某的证言；电子数据；被告人的供述和辩解等证据，认为被告人王强以非法占有为目的，透支信用卡超过规定还款期限，经发卡银行多次催收，一直不予偿还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人王强对起诉书指控的事实无异议。被告人的辩护人提出如下辩护意见：对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。被告人王强主动投案自首，依法应当从轻或者减轻处。被告人当庭自愿认罪，悔罪态度好，依法应适当减轻刑罚量。被告人系初犯，请求法院判处被告人王强缓刑，让其尽早回归社会还清欠款。经审理查明：2013年12月至2018年11月，被告人王强办理了招商银行、中信银行、交通银行、广发银行信用卡，2018年10月至2019年5月，王强共透支了上述信用卡111586.15元，其中透支招商银行31564.18元、中信银行43049.97元、交通银行32000元、广发银行4972元。与此同时，王强又利用上述信用卡办理招商银行、中信银行、交通银行、广发银行贷款，共贷款243089.05元，其中招商银行24000元、中信银行149400元、交通银行63689.05元、广发银行6000元。上述款项共计354675.2元被王强全部用于网络赌博和消费。王强的信用卡和贷款逾期后，各银行工作人员通过打电话、发信息催收等方式多次向王强催收还款，王强无法偿还而逃避。另查明，被告人王强于2019年4月8日向公安机关主动投案。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证认证的下列证据予以证实：1.书证(1)受案登记表、立案决定书、发案经过、抓获经过：证明被告人王强到案经过。(2)招商银行关于被告人王强恶意透支的报案材料。(3)招商银行关于王强恶意透支的情况说明。(4)王强招商银行信用卡(卡号:62×××78)和通过信用卡贷款(E招贷)的账单明细。(5)招商银行对王强的催收记录。(6)王强招商银行信用卡申请材料及基本信息明细。(7)招商银行关于王强申请的E招贷额度与具体情况说明。(8)招商银行关于E招贷申请材料证据保全公证书【(2016)沪东证经字第15288号】：上述证据证明被告人王强的招商银行信用卡(卡号62×××78)恶意透支本金31564.18元，利息及其他费用3475.04元。获得招商银行贷款(E招贷)本金24000元。经发卡银行招商银行多次催收后仍不归还。(9)中信银行关于调取证据的复函:王强在中信银行名下所有信用卡卡片信息。(10)中信银行关于被告人王强恶意透支的情况说明。(11)王强中信银行信用卡申请材料及基本信息明细。(12)王强中信银行信用卡(卡1:6226890090414011)(卡2:6226890178367479)和通过信用卡贷款(新快现)(圆梦金)的账单明细。(13)中信银行对王强的催收记录。(14)中信银行关于王强恶意透支的情况说明:王强透支金额以卷一六月五日出具的情况说明为准。(15)王强在中信银行的业务办理信息表(已出具说明，该表不作为客户实际欠款金额体现)：上述证据证明被告人王强的中信银行信用卡(卡1:6226890090414011)恶意透支本金19299.97元。信用卡(卡2:6226890178367479)恶意透支本金23750元，利息及其他费用2671.94元。获得中信银行贷款(圆梦金)本金52400元，利息及其他费用8294.69元。获得中信银行贷款(新快现)本金97000元，利息及其他费用22111.45元。经发卡银行中信银行多次催收后仍不归还。(15)王强交通银行信用卡(卡号:62×××58)和通过信用卡贷款(好享贷)的账单表。(16)交通银行对王强的催收记录。(17)交通银行出具的王强使用信用卡、贷款的账单明细以及相关申请资料：上述证据证明被告人王强的交通银行信用卡(卡号62×××58)恶意透支本金32000元获得交通银行贷款(好享贷)本金63689.05元。经发卡银行交通银行多次催收后仍不归还。(18)广发银行关于王强恶意透支的情况说明(信用卡2019年3月份还款一期1016元)。(19)王强广发银行信用卡(卡号:62×××66)和通过信用卡贷款(财智金)的账单明细。(20)广发银行对王强的催收记录。(21)王强广发银行信用卡申请材料及基本信息明细。(22)王强在广发银行相关申请材料及账单明细：上述证据证明被告人王强的广发银行信用卡恶意透支本金4972元。获得广发银行贷款6000元。经发卡银行广发银行多次催收后仍不归还。(23)王强民生银行(卡号:62×××70)账户用户信息及交易记录：证明被告人王强利用四家银行信用卡透支套现转账至民生银行账户。通过民生银行将钱转至一些王强并不认识的个人账户与支付宝，与王强将信用卡与贷款的数额通过民生银行与支付宝用于网络赌博的供述一致。(24)王强记账本。(25)微粒贷法律通知函。(26)公安县公安局关于涉赌网站的核查情况说明及王强生活轨迹的核查情况说明。(27)王强以及证人的身份信息。(28)王强支付宝转账交易记录与支付宝转账充值记录:与王强供述一致，利用信用卡透支金额赌博期间大量转账给一些个人账户，且王强并不认识。2.证人证言证人林某的证言(被告人母亲)和被告人的供述印证，2018年12月份的时候我从我女儿王超处得知我儿子王强信用卡刷了四五十万元，结果都输在賭博网站了。知道王强还过款，但不清楚王强具体还款情况。3.扣押笔录扣押决定书:扣押被告人王强手机一部(vivo;型号X20PIusA:白色)。4.电子数据(1)被告人王强手机内赌博平台信息；(2)被告人王强手机内信用卡信息和贷款信息；(3)被告人王强手机内银行与贷款APP短信催收记录；(4)王强手机内的相关信息截屏；(5)从王强手机中提取的中信银行、交通银行、广发银行以及其他贷款类机构发送的催收短信；上述证据证明相关银行向王强进行过催收且王强本人知悉。5.被告人王强的供述与辩解证实被告人王强主动投案，并供述自己欠多家银行贷款，其供述的内容与公诉机关指控的事实基本一致。本院认为，被告人王强以非法占有为目的，透支信用卡超过规定还款期限，经发卡银行多次催收，一直不予偿还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人的辩护人提出被告人系自首及当庭自愿认罪，请求法院从轻或减轻处罚的辩护意见，本院予以支持。被告人的辩护人提出建议判处缓刑的辩护意见，经查，被告人王强在案发后分文未还给被害人，没有化解社会矛盾，对于该辩护意见，本院不予支持。被告人王强主动投案能如实供述自己的犯罪事实，应认定为自首，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人王强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元（罚金自本判决书生效之日起十日内缴纳）。二、被告人王强于本判决生效之日起十日内退赃被害人招商银行股份有限公司信用卡中心人民币55564.18元、中信银行股份有限公司信用卡中心人民币192449.97元、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心人民币95689.05元、广发银行股份有限公司武汉分行人民币10972元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人王强的刑期自2019年5月20日起至2021年11月19日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省荆州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  阳 黎人民陪审员  殷邦军人民陪审员  汪平林二〇二〇年五月六日书 记 员  黄承珠