浙江省温州市洞头区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0305民初221号 原告：浙江温州洞头农村商业银行股份有限公司，住所地：温州市洞头区北岙街道海兴路130号，统一社会信用代码：91330322678404949X。 法定代表人：陈剑林，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：庄永帅，男，浙江温州洞头农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：颜思思，女，浙江温州洞头农村商业银行股份有限公司员工。 被告：黄碎珠，女，汉族，1964年7月23日出生，住温州市洞头区。 被告：李启道，男，汉族，1960年4月16日出生，住温州市洞头区。 被告：李启林，男，汉族，1962年3月25日出生，住温州市洞头区。 被告：彭进伟，男，汉族，1960年4月18日出生，住温州市洞头区。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：柯受兰（系被告彭进伟妻子），女，汉族，1963年6月4日出生，住温州市洞头区。 被告：黄光贤，男，汉族，1967年3月20日出生，住温州市洞头区。 原告浙江温州洞头农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告黄碎珠、李启道、李启林、彭进伟、黄光贤金融贷款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人庄永帅、颜思思，被告彭进伟委托诉讼代理人柯受兰，被告李启道、黄光贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1、被告黄碎珠、李启道立即偿还贷款本金450000元、期内利息10062.5元及逾期利息（逾期利息以本金450000元为基数按年利率11.5%从2020年3月26日至实际还清本息之日止计算正常利息；以本金450000元为基数按年利率11.5%的50%，即年利率5.75%从2020年3月26日至实际还清本息之日止计算罚息）。2、被告李启林、彭进伟、黄光贤对诉讼债务承担连带偿还责任。3、诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2020年1月16日，被告黄碎珠向原告申请贷款450000元，用于借新还旧，原告与被告黄碎珠签订了一份《个人保证贷款合同》，合同号为8551120200000790,合同约定：贷款金额人民币450000元，期限2020年1月16日至2023年1月15日，贷款利率为年利率11.5%，还款方式为等额本息，按季还款，首次还款日为2020年3月20日，并约定未按期归还贷款本金或未按期支付利息，原告有权宣布已发放贷款提前到期，要求贷款人立即偿还全部贷款及相应利息，未按期归还贷款本金从逾期之日起按贷款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告李启林、彭进伟、黄光贤作为保证人对上述债务提供连带责任保证。被告李启道出具一份《夫妻共同债务承诺书》，对诉讼债务承担共同还款责任。同日，被告黄碎珠按照合同约定在原告柜面签订《贷款借据》，原告将贷款资金转入被告6230910399063405254的账户中。后被告未能按期偿还贷款本息，截止起诉日，被告尚欠本金450000元、期内利息10062.5元及逾期利息。原告经多次催讨未果，故向法院提起诉讼。 本院经审理认定，2020年1月16日，被告黄碎珠向原告申请贷款450000元，用于借新还旧，原告与被告黄碎珠签订了一份《个人保证贷款合同》，合同号为8551120200000790,合同约定：贷款金额人民币450000元，期限2020年1月16日至2023年1月15日，贷款利率为年利率11.5%，还款方式为等额本息，按季还款，首次还款日为2020年3月20日，并约定未按期归还贷款本金或未按期支付利息，原告有权宣布已发放贷款提前到期，要求贷款人立即偿还全部贷款及相应利息，未按期归还贷款本金从逾期之日起按贷款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告李启林、彭进伟、黄光贤作为保证人对上述债务提供连带责任保证。被告李启道出具一份《夫妻共同债务承诺书》，对被告黄碎珠在2020年1月16日至2023年1月15日期间向农商行办理的最高额650000元内所有贷款，被告李启道承认其为夫妻共同债务。同日，被告黄碎珠按照合同约定在原告柜面签订《贷款借据》，原告将贷款资金转入被告账户。后被告未能按期偿还贷款本息，截止起诉日，被告尚欠本金450000元、期内利息10062.5元及逾期利息。被告一直未能依约履行还本付息之义务，遂成本案诉争。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按合同约定向被告黄碎珠发放贷款人民币45万元，根据合同约定，被告黄碎珠未按期偿还贷款本息，已构成违约，原告有权提前收回未到期贷款，现原告要求被告黄碎珠立即偿还贷款本金及利息的主张，本院予以支持。 合同约定原告有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。原告既已选择宣告贷款提前到期，在此情形下，请求对未到期本金支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，以及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，因此，合同约定的贷款到期日尚未全部到期，原告要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。合同约定原告有权宣告合同提前到期并解除合同，应当通知被告，合同自通知到达被告时解除；由于原告没有通知被告，故通知到达被告并解除合同的时间应以本院向被告黄碎珠送达起诉状副本之日即2020年4月25日为准。贷款合同约定，被告偿还原告贷款采取等额本息还款方式，即贷款期限内每季以相等的额度偿还贷款本息，因贷款合同解除时间为2020年4月25日，之前已到期未还贷款金额为31933.77元，因此，罚息应以2020年4月25日之前已到期未还贷款金额31933.77元为基数计算，从2020年4月25日起计算至实际履行完毕之日止，故本院对原告就涉案未到期贷款主张逾期利息的诉请不予支持。 被告李启道自愿签署《夫妻共同债务承诺书》确认案涉贷款系夫妻共同债务，依法应承担共同还款责任。被告李启林、彭进伟、黄光贤作为保证人自愿为该笔贷款提供连带责任担保，应当承担连带偿还责任。另被告黄碎珠、李启林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄碎珠、李启道于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州洞头农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币45万元、利息（以本金人民币45万元为基数，按年利率11.5%，从2020年1月16日起计算至实际履行完毕之日止）、罚息（以本金人民币31933.77元为基数，按年利率5.75%，从2020年4月25日起计算至实际履行完毕之日止）； 二、被告李启林、彭进伟、黄光贤对上述判决第一项债务承担连带偿还责任，被告李启林、彭进伟、黄光贤承担还款责任后，有权向被告黄碎珠、李启道追偿； 三、驳回原告浙江温州洞头农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8201元，减半收取4100.5元，保全费2770元，由被告黄碎珠、李启道、李启林、彭进伟、黄光贤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起两年内向本院申请执行。 审 判 员 池进峰 二〇二〇年五月二十九日 法官助理徐广军 代书记员 张永久