湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初1199号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行。 法定代表人：易松寿，系该分行行长。 委托诉讼代理人：张利军（特别授权），湖南五溪律师事务所律师。 被告：邓少波，男，汉族。 被告：湖南都诚房地产开发有限公司。 法定代表人：邓少亚，系该公司董事长。 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称“中国银行怀化分行”）与被告邓少波、湖南都诚房地产开发有限公司（以下简称“都诚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案受理，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭审理，原告中国银行怀化分行的委托诉讼代理人张利军到庭参加诉讼，被告邓少波、湖南都诚房地产开发有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告邓少波偿还原告借款本金238254.94元，利息4094.72元，罚息105.31元，利息及罚息计算至2020年2月28日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；三、判令被告邓少波承担原告为实现债权产生的律师代理费计17000元；四、判令被告湖南都诚房地产开发有限公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；五、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：2015年2月，被告邓少波向原告申请住房按揭贷款，双方签订《个人住房贷款合同》，约定：被告邓少波向原告贷款28万元用于购买被告湖南都诚房地产开发有限公司开发的商品房，分20年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告湖南都诚房地产开发有限公司为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告邓少波在被告湖南都诚房地产开发有限公司开发的都诚君悦名居购买了商品房并办理了预告登记，随后办理了预抵押登记。被告邓少波分期偿还了按揭贷款本息113203.96元，但至2019年12月21日起至今未按约定偿还贷款本息，至2020年2月28日，被告已逾期4期，拖欠应还本金3354.03元，利息4094.72元，罚息105.31元。经原告工作人员多次电话催收未果。综上所述，被告邓少波拒绝履行还款义务，根据合同约定，原告有权解除原借款合同并要求其提前归还全部借款。同时，根据合同通用条款第三条第2款第六项约定，因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而必定发生的律师代理费应由被告承担；根据合同第六条第2款约定，与合同项下贷款有关的法律文书、诉讼文书送达地及联系方式以合同载明的借款人、保证人的住所地、电话为准。被告湖南都诚房地产开发有限公司依照合同约定应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。请求人民法院依法判令所请。 被告邓少波、湖南都诚房地产开发有限公司均未提出答辩。 经审理查明，2015年2月2日，原告中国银行怀化分行（贷款人）与被告邓少波（借款人）、被告都诚公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2015年怀中银个借合字***号），合同约定：被告邓少波向原告借款28万元，用于购买被告都诚公司开发的“都诚君悦名居”*栋*单元***号房；贷款期限20年/240个月，自贷款人实际放款日起算；借款人采取“按月等额本息还款”方式偿还贷款；浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.6375‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；贷款直接划至被告都诚公司名下账户（***）。原告及被告都诚公司在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》签章并在“有权签字人”一栏内签名，被告邓少波在该合同上签名。同日，原告与被告邓少波签订《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》及《附件二：抵押物清单》。《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为借款人全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）；借款人违约＜借款人出现下列事件之一即构成违约：…（2）未按期归还贷款本息；…＞，贷款人有权分别或同时采取下列措施＜…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；…＞。 原告依约于2015年2月4日向被告邓少波发放贷款28万元。被告邓少波已逾期4期未偿还原告贷款本息，现尚欠原告借款本金共计238254.94元，截至2020年2月28日，被告邓少波欠付原告借款利息4094.72元，罚息105.31元。被告都诚公司没有依约承担保证责任。 本院依法组织当事人进行举证、质证，原告提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、房产证预抵押登记等证据真实、合法、有效，本院依法予以确认，并在卷佐证。 本院认为，被告邓少波与原告中国银行怀化分行于2015年2月2日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》真实、合法、有效，原告已依约向被告邓少波发放了贷款28万元后，被告邓少波却未按时归还贷款本息，属于违约行为。根据合同约定，原告中国银行怀化分行有权解除该合同。同时，原告中国银行怀化分行有权宣布被告邓少波所欠全部借款立即到期，并要求其偿还贷款本息。故对原告中国银行怀化分行根据合同约定要求被告邓少波偿还截至2020年2月28日所欠借款本金238254.94元，利息4094.72元，罚息105.31元，利息及罚息计算至2020年2月28日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止的诉求，本院予以支持。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定原告中国银行怀化分行为实现债权的律师费用由被告邓少波承担，根据湖南省律师服务收费的相关标准及结合本案实际情况，本院酌定律师费为8500元。 《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定被告都诚公司对被告邓少波向原告的借款债务提供“阶段性连带责任保证”，但该“阶段性连带责任保证”的具体含义在该合同中没有释明，而对“阶段性连带责任保证”的具体含义有内容释明的《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》在原告与被告都诚公司之间不能成立合同关系，对被告都诚公司不具合同约束力，因此，该“阶段性连带责任保证”相对于被告都诚公司而言，系具体内容约定不明的连带责任保证，被告都诚公司应依法对被告邓少波向原告的借款本息承担连带清偿责任，本院予以认定。被告都诚公司在承担责任后，有权向被告邓少波追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告邓少波于2015年2月2日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告邓少波于本判决生效后10日内偿还所欠原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金238254.94元及截止至2020年2月28日的利息4094.72元，罚息105.31元；之后的利息及罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定从2020年2月29日计算至本金清偿之日止； 三、被告邓少波于本判决生效后10日内支付原告中国银行股份有限公司怀化分行律师费8500元； 四、被告湖南都诚房地产开发有限公司对上述二、三项债务承担连带偿还责任，并在承担责任后有权向被告邓少波追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5192元，依法减半收取2596元，由原告中国银行股份有限公司怀化分行负担26元，由被告邓少波、湖南都诚房地产开发有限公司共同负担2570元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  侯自平 二〇二〇年五月七日 代理书记员  明鸿安