湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0121民初2056号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行，住所地:长沙经济技术开发区星沙大道18号。负责人：龙凌，行长。委托诉讼代理人：唐茜，湖南正方律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊海勇，男，1976年4月18日出生，汉族，住湖南省长沙县，系公司员工。被告：杨巧玲，女，1985年2月17日出生，汉族，户籍地湖南省邵东县，现住湖南省长沙县。被告：汤小峰，男，1982年12月24日出生，汉族，住湖南省邵东县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行（以下简称邮储银行）诉被告杨巧玲、汤小峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐茜、熊海勇，被告杨巧玲到庭参加诉讼，被告汤小峰经本庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行请求判令：1、解除原告与被告杨巧玲签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：43001304116073355788）；2、被告杨巧玲、汤小峰立即一次性支付剩余贷款本息239396.23元（截至2020年2月6日具体贷款本息数据以银行数据为准，按贷款合同约定利率计算至实际支付之日）；3、被告杨巧玲、汤小峰支付原告为实现上述债权所支付的律师费9576元；4、原告对被告杨巧玲、汤小峰提供抵押的不动产即位于汽车世界Ｇ21栋601号（湘（2016）长沙县不动产权第0003604号）的房屋的变现、拍卖、变卖等价值在上述借款本息、复利及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告杨巧玲、汤小峰承担本案全部诉讼费用。被告杨巧玲答辩要点：对原告的第一、二、四、五、六项诉讼请求均予认可，请求法庭调低第三项诉讼请求标准。被告汤小峰未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、2016年7月6日，邮储银行（贷款人）与杨巧玲（借款人）、汤小峰（抵押人）签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（编号43001304116073355788），双方约定：（1）贷款人向借款人发放个人购买房屋的贷款，金额为人民币250000元。贷款仅用于购买汽车世界Ｇ21栋601号房屋。（2）贷款期限为240个月，自2016年7月5日至2036年7月6日，实际放款日与到期日以借据为准。（3）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际利率以借据为准，即年利率4.9%。（4）贷款归还方式为按月等额本息还款。（5）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复息。罚息利率按贷款利率的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。（6）借款人连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权解除合同。（7）本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括诉讼费、律师费等，由合同各方依照法律等规范性文件要求承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权向借款人追偿。（8）借款担保方式为抵押担保。抵押物为被告杨巧玲、汤小峰共同所有的位于汽车世界Ｇ21栋601号房屋。（9）抵押担保范围包括但不限于：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。原告邮储银行办理了抵押登记，抵押权证号：湘（2016）长沙县不动产证明第0011747号。2、2016年7月28日《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款人为杨巧玲，借款金额为250000元，借款期限为240个月（2016年7月28日至2036年7月28日），年利率为4.9%，借款用途为购房，还款方式为等额本息，杨巧玲在借款人处签名。当天，邮储银行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，并向杨巧玲放款250000元，约定逾期利率为6.37%。3、截止至2020年4月28日，被告杨巧玲尚欠贷款本金229149.02元（其中含逾期本金10012.91元、未到期贷款本金219136.11元）、利息及罚息27055.56元，贷款本息合计256204.58元。4、被告杨巧玲、汤小峰系夫妻关系。判决的理由与结果本院认为，一、经本院传票传唤，被告汤小峰无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》真实合法有效，彼此之间的债权债务法律关系具体明确，皆应全面履行合同义务。现被告杨巧玲已连续超过三个月未向原告偿还贷款，已构成违约，原告依《个人购房／购车借款及担保合同》的约定有权解除合同，合同自包含解约意思的起诉状副本送达之日即2020年4月25日解除，合同解除后，被告杨巧玲应归还剩余借款本息。三、《个人购房／购车借款及担保合同》中约定：为保障自身利益先行垫付的不限于保险费……律师费等费用贷款人有权随时向借款人和担保人追偿，原告要求被告承担律师费9576元，考虑到该标准过高，本院酌定为5000元。四、被告杨巧玲、汤小峰以其所有的位于长沙县汽车世界Ｇ21栋601号房屋（产权证号：湘2016长沙县不动产权第003604号、湘2016长沙县不动产权第0003603号）作抵押担保，并办理了抵押权登记，现被告杨巧玲未按约定履行债务，依据合同约定及法律规定，原告有权就抵押的上述房产拍卖、变卖之价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行与被告杨巧玲、汤小峰2016年7月6日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》于2020年4月25日解除；二、限被告杨巧玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行贷款本金229149.02元及相应的利息、罚息（利息、罚息按合同约定的利率标准计算至实际还款之日止）；三、限被告杨巧玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行律师费5000元；四、如被告杨巧玲未按照本判决指定的期间履行前述第二项、第三项付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行有权对被告杨巧玲、汤小峰所有的位于长沙县汽车世界Ｇ21栋601号房屋（产权证号：湘2016长沙县不动产权第003604号、湘2016长沙县不动产权第0003603号）的拍卖、变卖款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5035元，减半收取2517.5元，由被告杨巧玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  胡玲玲二〇二〇年五月七日书记员  李超奇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。