重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初665号原告：重庆银行股份有限公司巫山支行,住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路329号综合楼1-1,统一社会信用代码9150023758685706XF。负责人:何福远,行长。委托诉讼代理人：熊善颇、陈超（系一般授权），重庆宏愿律师事务所律师。被告:曹芳明，男，1983年1月1日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告:张科英，女，1982年9月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司巫山支行（以下简称“重庆银行巫山支行”）与被告曹芳明、张科英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理，依法由审判员尹文生独任审判，适用简易程序并于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告重庆银行巫山支行的委托诉讼代理人熊善颇，被告张科英到庭参加诉讼，被告曹芳明经本院传票传唤，因其在监狱服刑无法到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告曹芳明偿还原告借款本金1072286.55元,所欠正常利息1348元、罚息29934.68元、复息410.55元(截至2019年11月14日),合计1103979.78元。并判决曹芳明支付原告2019年11月15日起至欠款还清日以借款本金1072286.55元为基数，按年利率12.3%计算罚息，以及所欠利息和罚息为基数，按利率年利率12.3%计算复利；2.判决原告对登记在被告曹芳明名下的坐落于重庆市巫山县巫峡镇西坪村4社楼幢序号XXX房号负101室、801室、501室、402室、302室、201室（314房地证2013字第XXX号、XXX号、XXX号、XXX号、XXX号、XXX号）的房屋享有优先受偿权;3.判令被告张科英对第1项诉讼请求中的债务承担连带责任保证的担保责任；4.诉讼费用由被告共同承担。事实及理由：被告曹芳明于2018年6月26日与原告签订了编号为（2018）年（重银巫山支借）字第XXX号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》，其中载明：本合同项下贷款金额为108万元，利率为固定利率8.2%；贷款期限自2018年6月26日到2019年6月25日止，贷款用途为归还编号为（2017）年（重银巫山支项）字第XXX号的贷款；贷款按月计息，一个月为一结息周期，为每月的20日。对逾期贷款本息，甲方在本合同实际执行贷款利率8.2%基础上加收50%计收罚息和复利等各自的权利义务。2018年6月26日被告曹芳明与原告签订了编号为（2018）年重银巫山支抵字第XXX号《重庆银行最高额抵押合同》，以被告曹芳明名下的坐落于重庆市巫山县巫峡镇西坪村4社楼幢序号XXX房号负101室、801室、501室、402室、302室、201室（314房地证2013字第XXX号、XXX号、XXX号、XXX号、XXX号、XXX号）的房屋为上述借款作了抵押担保，原告与被告曹芳明到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告方取得了他项权证。被告张科英于2018年6月26日与原告签订了编号为（2018）年（重银巫山支保）字第XXX号《重庆银行保证合同》，其愿意为该笔贷款提供连带担保责任。以上合同原告与被告就各自的权利义务进行了明确的约定。以上合同签订完毕之后，2018年6月29日被告曹芳明给原告出具借款借据，原告按合同约定通过转账的方式向被告发放了贷款共计108万元。之后被告曹芳明偿还了部分本息，从2017年10月10日开始逾期，之后就没有按照合同约定偿还贷款本息。综上所述，被告均没有按照合同的约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务,属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请予支持原告的诉讼请求。被告张科英辩称，借钱该还，被告曹芳明在服刑，没得钱偿还。我担保属实，是对这笔借款有连带责任，也该偿还，但是现在没得钱偿还。被告曹芳明未提出答辩意见，在举证期限内也未提交证据材料。原告为了证明案件事实，在庭审中举示了以下证据：营业执照、二被告的身份证复印件、2018年6月26日原告与被告曹芳明签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》复印件、2018年6月29日被告曹芳明出具的借款借据复印件，拟证明借款合同法律关系及相应的权利义务内容，原告于2018年6月29日向被告发放贷款108万元的事实。抵押合同复印件、不动产登记证明复印件，拟证实2018年6月26日原告与被告曹芳明签订了抵押合同，将登记在被告曹芳明名下的坐落于重庆市巫山县巫峡镇西坪村4社楼幢序号XXX房号负101室、801室、501室、402室、302室、201室（314房地证2013字第XXX号、XXX号、XXX号、XXX号、XXX号、14036号）的房屋抵押给原告，作为贷款偿还的担保，并于2018年6月28日到重庆市巫山县国土资源和房屋管理局不动产登记中心进行抵押登记，原告取得抵押权，登记证书号渝2018巫山县不动产证明第XXX号，原告对该抵押财产享有抵押权和优先受偿权。保证合同复印件、被告签署的核保书复印件，拟证明2018年6月26日原告与被告张科英签订了保证合同，被告张科英自愿为被告曹芳明在原告处的贷款提供担保，保证范围为被告曹芳明与原告签订的2018年重银巫山支借字第XXX号贷款合同下被告曹芳明所应承担的全部债务。银行情况明细，拟证实被告的借款逾期情况及截止2019年11月14日，应偿还借款本金1072286.55元,所欠正常利息1348元、罚息29934.68元、复息410.55元,合计1103979.78元。上列证据经过质证，被告张科英对原告出示的证据均无异议，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对其证据效力及所要证明的事实予以确认。根据原、被告的举证和庭审质证，本院对本案法律事实确认如下：被告曹芳明、张科英原系夫妻关系，2010年离婚。2018年6月26日，原告（甲方）与被告曹芳明（乙方）签订了《个人经营性贷款合同》，[合同编号（2018）年（重银巫山支借）字第XXX号]，双方在合同中约定：贷款金额108万元，贷款期限自2018年6月26日起至2019年6月25日止，贷款年利率8.2%，贷款用途为归还合同编号为（2017）年（重银巫山支项）字第XXX号的贷款，还款方式为按期付息，到期还本，每月一次结息周期结付贷款利息。乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同实际执行贷款利率加收50%执行。2018年6月26日，以抵押权人即原告为甲方，抵押人即被告曹芳明为乙方，双方签订《抵押合同》[合同编号：（2018）年（重银巫山支抵）字第XXX号]，并办理了抵押登记。合同载明：为保证甲方与曹芳明所签订的（2018）年（重银巫山支借）字第XXX号《个人经营性贷款合同》的履行，乙方自愿以其合法所有的财产向甲方提供抵押，抵押财产担保的范围为全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用。抵押物为登记在被告曹芳明名下，即坐落于重庆市巫山县巫峡镇西坪村四社楼幢序号XXX负101室（314房地证2013字第XXX号）、201室（314房地证2013字第XXX号）、302室（314房地证2013字第XXX号）、402室（314房地证2013字第XXX号）、501室（314房地证2013字第XXX号）、801室（314房地证2013字第XXX号）。2018年6月28日，双方在巫山县国土资源和房屋管理局办理抵押登记，巫山县国土资源和房屋管理局出具了渝（2018）巫山县不动产证明第XXX号房地产抵押权证。2018年6月26日，以债权人即原告为甲方，保证人即被告张科英为乙方，双方签订《保证合同》[合同编号：（2018）年（重银巫山支保）字第XXX号]。合同载明：本合同担保范围指自2018年6月26日起至2019年6月25日止，甲方与债务人曹芳明依据编号为（2018）年（重银巫山支借）字第XXX号《个人经营性贷款合同》；乙方所担保的对象为债务人基于主合同所产生的应对甲方所负全部债务，本金余额不超过1080000元，保证期限从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年，乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。乙方承诺不以债权人应首先行使主合同项下的担保物作为其履行保证责任的前提。2018年6月29日，原告与被告曹芳明签订《重庆银行个人贷款借款借据》。借据载明“借款人曹芳明，借款金额1080000元，到期日期2019年6月28日，年利率8.2%……”同日，原告向被告曹芳明指定的账户发放贷款1080000元。贷款后，被告偿还了部分贷款本息，截止到2019年11月14日仍欠贷款本金1072286.55元，正常利息1348元、罚息29934.68元、复息410.55元，合计1103979.78元。本院认为，原告与被告曹芳明签订的《个人经营性贷款合同》、《抵押合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》、与被告张科英签订的《保证合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应当受到法律保护。被告曹芳明借款后，未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照《个人经营性贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》的约定，逾期利率为实际执行利率上浮50%，即年利率12.3%，并对未及时偿还的利息，按照逾期利率计算复利。原告要求被告承担复利的问题，因为本案借款合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利，所以原、被告约定的复利是以借款期内未按时支付的利息为基数，不应包括逾期利息。本案的借款期限至2019年6月28日，而被告曹芳明在借款期内未支付的利息为1348元，故原告要求被告以所欠利息和罚息为基数，按年利率12.3%支付复利的请求不符合法律的规定，本院不予支持。被告曹芳明以登记在自己名下的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利，原告的请求符合法律的规定，本院予以支持。被告张科英对被告曹芳明向原告的借款提供保证担保，并承诺不以债权人应首先行使主合同项下的担保物作为其履行保证责任的前提。因此，虽然被告曹芳明用其房屋对借款抵押担保，也并不影响被告张科英对案涉借款承担连带清偿责任，原告要求被告张科英对案涉借款本息承担连带责任的请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告曹芳明在本判决生效后十日内，偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行借款本金1072286.55元及其利息、罚息、复利；截止2019年11月14日的利息为1348元、罚息29934.68元、复息410.55元；从2019年11月15日起至还清之日止，罚息以借款本金1072286.55元为基数，按年利率12.3%计算，复利以1348元为基数，按年利率12.3%计算；二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行就上列债权，对登记在被告曹芳明名下的抵押物，即坐落于重庆市巫山县巫峡镇西坪村四社楼幢序号XXX负101室（314房地证2013字第XXX号）、201室（314房地证2013字第XXX号）、302室（314房地证2013字第XXX号）、402室（314房地证2013字第XXX号）、501室（314房地证2013字第XXX号）、801室（314房地证2013字第XXX号）房屋享有优先受偿的权利；三、由被告张科英对本判决第一项的全部债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14736元，减半收取7368元，由被告曹芳明、张科英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 尹文生二〇二〇年五月八日法官助理 李 丽书 记 员 毛菊梅