湖南省岳阳市云溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0603民初389号 原告：湖南岳阳农村商业银行股份有限公司，住所地岳阳市巴陵中路498号。 法定代表人：李进，董事长。 委托诉讼代理人：陈金龙，该公司员工。 委托诉讼代理人：李响，该公司员工。 被告：彭柏其，男，1965年3月4日出生，汉族，私营业主，住岳阳市岳阳楼区。 被告：唐红，女，1966年12月15日出生，汉族，无业，住岳阳市岳阳楼区。 委托诉讼代理人：彭柏其，系唐红的丈夫。 原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告彭柏其、唐红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人陈金龙、李响和被告彭柏其（并作为被告唐红的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告立即偿还贷款本金193780.23元及利息19600.74元（利息计算至2020年3月22日止），本息合计213380.97元，并承担本案全部诉讼费用。二、判令两被告依约承担至还清全部借款本金之日止的利息及罚息。三、判令原告享有抵押物处置价款的优先受偿权。事实与理由：2016年10月27日，原告与被告彭柏其签订《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》。借款合同约定原告向被告提供最高额20万元的借款额度。借款期限自2016年10月27日起至2019年10月26日止，期限内单笔借款不得超过一年，利率为11.52%，逾期加收20%的罚息。抵押合同以被告彭柏其及唐红共有的坐落于岳阳楼区××办事处茶巷子居委会的房产为借款合同项下贷款提供抵押担保。同时，唐红出具《共同承担债务承诺书》，确认被告彭柏其在借款合同项下的借款为家庭共同债务。合同签妥后，被告分四次在原告处借款合计20万元。借款期限内，被告彭柏其仅结付部分利息。借款逾期后，原告仅从其账户上扣收本金6219.77元，下欠本金193780.23元，截至2020年3月22日应付利息19600.74元。 被告彭柏其、唐红辩称，我之前经营情况还可以。从2018年下半年开始，情况比较差。借款是事实，也给原告带来了不便，现在确实比较困难，钱我会积极筹备，但是我确实没有筹到钱，我会在这几个月内把钱凑齐还给原告。 本院经审理认定的事实如下：2016年10月27日，被告彭柏其与原告农商行下属云溪支行签订《最高额借款合同》(福祥便民卡)。合同约定彭柏其从云溪支行最高借款本金20万元，使用期限自2016年10月27日至2019年10月26日，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。同日，彭柏其与原告签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡）。该抵押合同约定彭柏其以其与妻子唐红名下位于岳阳楼区××办事处茶巷子居委会602（权证号为岳市国用（2013）第S3754号/岳房权证岳阳岳阳楼区字第065735号）的不动产为彭柏其自2016年10月27日至2019年10月26日的，在原告0认可的网点办理约定的贷款业务所将要形成债务提供抵押担保，其中主债务最高本金余额200000元，并办理了抵押登记，抵押登记号为湘（2016）岳阳市不动产证明0002190号。之后，唐红确认彭柏其向原告申请办理的个人房屋抵押贷款20万元，期限36个月，该贷款为家庭共同债务。2018年4月20日，被告彭柏其借款20000元，约定2019年4月20日到期；2018年8月2日借款30000元，约定2019年8月2日到期；2018年11月15日借款100000元、50000元，约定2019年10月26日到期，借款年利率11.52%，加收20%的罚息后年利率13.823%。借款到期后，彭柏其结付了部分利息。原告扣除了被告彭柏其账户里的6219.77元抵还本金。截至2020年3月22日，被告下欠本金193780.23元，应付利息19600.74元。 本院认为，被告彭柏其与原告签订的借款合同和抵押合同系当事人真实意思表示，合法有效。原告依约发放借款后，彭柏其应按合同约定偿还借款本金和支付利息。彭柏其逾期不偿还借款，应承担偿还借款本金、支付利息和逾期罚息的法律责任，原告也有权就抵押物优先受偿。被告唐红和彭柏其在本案借款发生时系夫妻关系，唐红也确认本案债务属共同债务，应当共同偿还。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告彭柏其、唐红在本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司借款本金193780.23元，并支付利息和罚息至债务清偿之日（利息按年利率11.52%计算，罚息上浮20%，其中利息、罚息计算至2020年3月22日共计19600.74元）。 二、被告彭柏其、唐红届期不履行上述付款义务，原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司可以与被告彭柏其、唐红协商，以被告彭柏其、唐红共有的坐落于岳阳楼区解放路办事处茶巷子居委会602(权证号为岳市国用（2013）第S3754号/岳房权证岳阳岳阳楼区字第065735号）折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告彭柏其、唐红所有，不足部分由被告彭柏其、唐红继续清偿。 本案案件受理费4495元，减半收取2247.5元，由被告彭柏其、唐红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员 闾 敏 二０二０年五月二十日 书记员 李思雨 附：1、上诉费缴纳通知：上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：60×××93，开户行：中国银行湖南省分行营业部。请在缴款后将缴费凭据传真至岳阳中院立案一庭或QQ邮箱（请备注上诉人姓名及一审案号）。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。传真号0730-8840731查询号：0730-8856331QQ邮箱：2786163865qq.com 2、有关法律条款 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或是夫妻一方时候追任等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。