江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初912号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行 负责人：王秋禄，行长。 委托诉讼代理人：唐智辉、杨秋明，江西奋翼律师事务所律师，特别授权。 被告：刘永光 被告：戴晓红 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行与被告刘永光、戴晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐智辉、被告刘永光、被告戴晓红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本金49839.69元及利息（截止至2020年5月8日尚欠利息39635.21元，之后按照年利率10.71%计算至实际清偿之日止）；2、本案的律师费3000元由两被告承担；3、判令原告在上述债权范围内对两被告提供的抵押担保物即坐落在恩江镇天保村200号的个人房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年6月7日，被告刘永光向原告申请个人商务贷款，与原告签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》。按照约定，原告于2015年8月28日向被告刘永光发放了贷款30万元，借期一年，年利率7.14%，逾期年利率10.71%。被告戴晓红系被告刘小光妻子，该笔债务发生于夫妻关系存续期间，其作为共同借款人在《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》上签字，确认了该笔债务系夫妻共同债务，与被告刘小光共同承担还款责任。同时，两被告自愿以其名下的坐落在恩江镇天保村200号的个人房产为该笔贷款提供担保。截止至借款到期，两被告已经多月未按照合同约定及时足额归还贷款本息，已构成严重违约。 被告刘永光辩称，1、原告起诉未还本金49839.69元与事实不符，被告从2016年8月28日贷款期满后，向原告先后支付本金257864.91元，剩余未还本金应是42135.09元，有银行记录为证。2、原告诉称利息38730.74元以及明细是如何计算得来，利息应从起诉之日起按剩余贷款本金再算。3、本案律师费、诉讼费不应由被告承担，被告一直在努力偿还，且最近一笔还款时间在3个月内，请法庭酌情处理。4、本案被告实则刘永光一人，刘永光与戴晓红已于2017年9月离婚，协议由刘永光承担一切债务。 被告戴晓红辩称，自己不清楚此笔借款后面的还款，也不知道什么时候还了多少钱。 原告围绕诉讼请求依法提交的证据有： 证据一、被告身份证、结婚证复印件，证明被告身份信息及婚姻关系； 证据二、“好借好还”个人商务贷款额度申请表，证明2011年5月20日两被告申请30万元循环贷款额度； 证据三、《个人额度借款合同》，证明：1、两被告作为共同借款人于2011年6月7日与原告签订《个人额度借款合同》，约定借款额度30万元，额度有效期自2011年6月9日至2016年6月9日，可循环使用。2、合同第五（二）项约定，如借款发生逾期，则计收罚息。合同第十三（二）7条约定，如被告违约，原告可以通过法律手段追偿，由此产生的诉讼费、保全费、律师费、差旅费由被告承担； 证据四、《个人额度借款抵押合同》、永房他证2011字第××号他项权证，证明2011年6月7日，两被告与原告签订《个人额度借款抵押合同》，约定以被告刘永光名下坐落于恩江镇天保村200号的个人房产为本案借款提供担保，并于2011年6月7日办理了抵押登记。合同第二条约定被担保的债权为甲方依据主合同而形成的债权； 证据五、借据、放款单，证明2015年8月28日，原告放款30万元给被告，借期一年，正常年利率为7.14%，逾期年利率为10.71%，还款方式为按周期结息到期还本； 证据六、委托代理合同、律师费发票、律师收费指导标准，证明因被告逾期未归还借款本息，原告为实现本案债权与江西奋翼律师事务所签订代理合同，花费律师费用3000元，且该费用符合相关收费标准。 被告刘永光质证认为，对证据一、二、三、四、五无异议；对证据六，律师费、起诉费用不应该由本方承担，因为本方一直在努力偿还借款。 被告戴晓红质证认为，对证据一无异议；对证据二，不清楚，当时自己在坐月子；对证据三，只是签了字，具体内容没有看；对证据四、五不清楚，没有见过；对证据六不清楚。 本院认证认为，原告提交的上述证据，有被告刘永光、戴晓红的亲笔签名，能形成完整证据链，本院予以确认。 被告刘永光提交的证据有： 证据一、还款记录，证明已还本金257864.91元，剩余未还本金为42135.09元； 证据二、离婚证，证明在2017年9月4日两被告办理了离婚，案涉债务应由被告刘永光一人承担。 原告质证认为，对证据一银行流水的真实性无异议，但上面显示的扣款不能明确是本案还款，被告是直接抵扣本金，所以会有部分相差，尚欠本金就是本方起诉的金额，拖欠利息为39635.21元；对证据二的真实性、合法性无异议，但不能达到被告的证明目的。本案借款、放款、到期日都是在离婚登记之前，属于夫妻共同债务。借款、申请、合同签订都是两被告共同签字，其离婚和离婚协议对外不产生效力。 被告戴晓红质证认为，对证据一还款记录不清楚；对证据二离婚证无异议。 本院认证认为，对被告刘永光提交的上述两份证据，本院予以确认，但对尚欠借款本金以及被告戴晓红应否承担还款责任，则需结合全案事实和其他证据予以考量。 被告戴晓红未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告刘永光、戴晓红于2008年10月14日登记结婚，于2017年9月4日登记离婚。2011年5月20日，被告刘永光向原告提交《“好借好还”个人商务贷款额度申请表》，申请贷款额度30万元，用个人房产抵押。同时，被告戴晓红在借款人配偶声明栏签名、捺印，确认“本人是借款人刘永光的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款”。2011年6月7日，被告刘永光与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，被告戴晓红作为共同借款人在合同上签字、捺印。合同对可循环使用的借款额度（30万元）、额度有效期（自2011年6月9日至2016年6月9日）、贷款利率、罚息利率和计息、结息、还款、借款担保、违约责任等事项进行了约定。2011年6月7日，被告刘永光与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，以其名下的坐落在恩江镇天保村200号的个人房产（房屋所有权证号：11-0641-01-34032003-01）为前述借款合同项下所形成的债务提供抵押担保，被告戴晓红作为抵押物共有人在合同上签字、捺印，并明确约定被担保的范围包括为实现债权及抵押权而发生的律师代理费等费用。同日，对抵押物办理了抵押登记手续（证号：永房他证2011字第××号）。 2015年8月28日，被告刘永光从原告处借款30万元，约定借期12个月（从2015年8月28日至2016年8月28日），借期内年利率为7.14%，逾期年利率为10.71%，还款方式为按周期结息到期还本。至2020年1月22日止，被告刘永光共支付原告款项257864.91元。截至2020年5月8日止，尚欠借款本金49839.69元及利息39635.21元未归还。原告因本案诉讼，与江西奋翼律师事务所签订了《委托代理合同》，并支付了律师费3000元。 本院认为，被告刘永光与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，同时被告戴晓红分别在两份合同上签名确认，均系当事人真实意思表示，合同合法有效，本院依法予以确认。被告刘永光理应按照合同约定及时偿还借款本息，但其在借款到期后未归还全部本金及相应逾期利息，已属违约，需承担相应的违约责任。被告戴晓红虽已与被告刘永光办理离婚登记，但案涉债务发生于二人夫妻关系存续期间，且被告戴晓红对被告刘永光向原告申请的借款知情，其分别以借款人配偶、共同借款人、抵押物共有人等身份在相关贷款材料上签名、捺印确认，案涉借款应认定是基于夫妻双方共同意思表示，应作为共同债务，由被告戴晓红与被告刘永光共同承担还款责任。至于因实现债权而产生的律师费用的承担，在合同中已有明确约定。因此，原告的诉请于法有据，应予支持。对被告的辩称意见，不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告刘永光、戴晓红于本判决生效后立即向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行偿还借款本金49839.69元及至利息（截至2020年5月8日止利息为39635.21元；自2020年5月9日起至全部借款还清之日止的利息，按年利率10.71%计算）； 二、被告刘永光、戴晓红于本判决生效后立即向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行支付律师费3000元； 三、若被告刘永光、戴晓红到期不履行本判决确定的上述义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行有权就被告刘永光、戴晓红提供抵押担保的永房他证2011字第××号项下房产以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2089元，减半收取计1045元（原告已预交），由被告刘永光、戴晓红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  孙清武 二〇二〇年五月九日 书记员  黄佳瑞 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。