新疆维吾尔自治区乌苏市人民法院   刑 事 判 决 书   （2020）新4202刑初27号   公诉机关乌苏市人民检察院。   被告人罗有军，男，1971年1月12日出生于甘肃省张家川回族自治县，回族，小学文化程度，无固定职业，住新疆乌苏市，户籍所在地：乌苏市。2017年6月28日被告人罗有军因涉嫌伪造国家机关印章罪被乌苏市公安局上网追逃，2018年12月9日乌苏市公安民警在四川省成都市将被告人罗有军抓获归案，并于当日被刑事拘留，2018年12月11日被押解回乌苏市。2018年12月12日被乌苏市公安局取保候审。2019年12月12日被乌苏市人民检察院取保候审。2020年5月11日被本院取保候审。联系电话：159XXXXXXXX。   辩护人孙德刚，新疆新科律师事务所律师。联系电话：189XXXXXXXX。   乌苏市人民检察院以乌苏市检一部刑诉〔2020〕18号起诉书指控被告人罗有军犯骗取贷款罪，于2020年1月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乌苏市人民检察院指派检察员高英出庭支持公诉，被告人罗有军及其辩护人孙德刚到庭参加诉讼，现已审理终结。   乌苏市人民检察院指控，2015年9月，被告人罗有军经人介绍到乌苏市融昌小额贷款有限公司（以下简称：融昌公司）办理借款。双方洽谈后，罗有军带融昌公司的经理马某等人到乌苏市××镇交界处的水库西面，指着一片土地称该地块是他的，融昌公司同意借款，要求其提供土地承包合同原件做抵押。因罗有军的土地合同原件已抵押在别处贷款，遂到奎屯市通过打字复印店伪造了三份《乌苏市国有土地租赁合同书》，并扫描了“乌苏市国土资源局”公章及“苏新航”私章，罗有军在三份伪造合同中根据自己承包的土地内容填写了合同内容提供给融昌公司。融昌公司于2015年9月7日与罗有军签订了《借款合同》、《担保合同》、《抵押担保合同》等，于9月8日将200万元转入罗有军提供的银行卡内。罗有军在取得借款后，归还了个人其他借款。此笔借款到期后，罗有军只归还了18万元的利息后一直再未还款。后罗有军因欠款太多，为逃避催款，其改变联系方式，躲藏到四川省成都市。公诉机关认为，被告人罗有军以欺骗手段取得其他金融机构贷款200万元人民币，造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，提起公诉，请依法判处。   被告人罗有军对公诉机关认定的事实和指控的罪名均无异议。但辩解称：我拿钱是为了周转，当时融昌公司调查我情况时，我有一百吨的清油、三百吨的油葵、一个餐厅、还有土地承包给别人了，我的滴管带厂还有一百多炖塑料颗粒，看完之后他们说可以给我贷款。   被告人罗有军的辩护人辩称：1、小贷公司贷前调查时被告人有土地、榨油厂还有滴管带厂，后来资金链锻炼后，这些财产处置给别人，导致本案资产未归还；2、贷款未归还，小贷公司有责任，罗有军曾经给小贷公司说过把清油抵押给贷款，贷款公司不要，后来财产就给别人了;3、被告人当庭自愿认罪、如实供述自己的犯罪事实，应从轻处罚。综上，建议对被告人适用缓刑。   经审理查明，从2000年始至2014年初，被告人罗有军在经营榨油坊、塑料制品加工厂及承包土地过程中常有资金周转的情况。2015年8月份，被告人罗有军以归还信用社的贷款，进行过桥借款为由向乌苏市融昌小额贷款有限公司（以下简称：融昌小贷公司）申请借款，经融昌小贷公司贷前调查，包括实地查看榨油厂、滴管带厂及被告人罗有军指认的部分土地后，同意以抵押土地的形式发放借款。2015年9月6日，被告人罗有军通过使用伪造的三份《乌苏市国有土地租赁合同书》载有出租方：乌苏市国土资源局，承租方:罗有军。承包面积538亩，承包期限：2005年9月1日至2028年12月30日，甲方签名处加盖伪造的“乌苏市国土资源局”公章，经办人为罗有军。另外两份伪造的用于抵押的《乌苏市国有土地租赁合同书》的式样除承包的土地面积、落款日期外与前述一致。与融昌小贷公司签订2015融借字第（0050）号《借款合同》，该合同书约定：借款金额200万元，借款期限为4个月，自2015年9月6日至2016年1月5日，并于当日签订了《抵押担保合同》，约定：抵押物清单为200亩的编号为000080号的土地承包合同，538亩的编号为000088号的土地承包合同及338亩的无编号的土地承包合同。2015年9月8日，融昌小贷公司通过银行转账的方式向被告人罗有军“×××”的账户转账200万元。钱款到账后被告人罗有军随即偿还了个人其他债务。   经查，用于抵押贷款的编号为000080的200亩土地承包合同已于2011年转让给了赵某，因合同原件抵押在乌苏市头台信用社，故未办理过户手续。其余用于抵押的两块土地也均抵押在乌苏市头台信用社。   被告人罗有军除陆续归还的18万元利息，其余款项未付。经融昌小贷公司多次催索无果后向警方报案，乌苏市公安局于2017年4月30日立案侦查。2018年12月9日，被告人罗有军被抓获归案。案发后于2019年10月9日，公安机关将从被告人罗有军处追回的4万元钱款退还融昌小贷公司，其余款项未退。   一、上述被告人罗有军将其名下的三份合同编号为000080号的200亩、合同编号为000080号的538亩、无编号的338亩土地合同原件抵押给乌苏市头台乡信用社的事实，由如下证据予以证实：   1、证人王某的证言，证实：（1）2014年1月至2016年1月、2017年1月至2018年1月担任乌苏农商银行头台支行的信贷员，负责办理贷款业务;（2）2015年1月罗有军在头台支行贷款230万元，2015年12月结清。当月头台支行又给他放贷230万元，至今未还；（3）为了规避贷款风险，将五份分别为338亩、200亩、538亩、250亩、400亩的土地承包合同原件保存在头台支行，现在五份合同原件在何处记不清了，但是由于没有归还贷款，所以不可能把土地承包合同原件还给罗有军。   2、证人赵某的证言，证实：2011年被告人罗有军将200亩土地转给了他，没有办理过户手续。   3、《土地转让协议》上加盖有“乌苏市国土资源局头台国土资源所”印章，证实：2011年2月20日被告人罗有军将位于乌苏市头台乡二泉水库西侧国有土地200亩转给赵某，因转让合同书正在规划，转让在办理中。   4、乌苏市头台国土资源所出具的《证明》，证实：2011年2月20日，被告人罗有军将2009年8月20日签订的《国有土地租赁合同》（即合同编号为000080号）过户给赵某种植，且2011年至2016年土地承包费一直由赵某上交，由于原合同抵押银行没能过户。   5、乌苏市国土资源局出具的《证明》，证实：被告人罗有军伪造的用于抵押的合同编号为000080号的200亩、合同编号为000080号的538亩、无编号的338亩《乌苏市国有土地租赁合同书》上的印章与乌苏市国土资源局的印章不符。   6、被告人罗有军在2019年12月8日的供述，证实：（1）用于向融昌小贷公司抵押贷款的200亩土地在2011年已经转给了赵某，合同原件已经交到乌苏市头台乡国土资源所了;538亩、388亩土地合同原件在2015年春天时已经抵押给了乌苏市头台信用社用于贷款了，这两份合同原件在信用社。（2）因为融昌公司借款时需要提供合同原件，所以就伪造了这三份《乌苏市国有土地租赁合同书》。   7、新疆乌苏农村商业银行股份有限公司头台支行出具的《证明》，证实：该行在2015年被告人罗有军贷款档案中查询到5份土地合同复印件，分别是《乌苏市国有土地租赁合同书》的338亩、200亩、538亩、农村集体机动地承包合同250亩、国有土地开发承包合同400亩。   二、上述被告人罗有军通过伪造三份合同编号为000080号的200亩、合同编号为000080号的538亩、无编号的338亩土地合同向融昌小贷公司借款的事实，由如下证据予以证实：   1、证人证言   （1）证人阿依加玛丽·斯坎德的证言，证实：其是融昌小贷公司的员工，负责制作《借款合同》、《抵押担保合同》等贷款资料。2015年9月罗有军把夫妻双方的身份证、结婚证、户口本及抵押的土地承包合同原件等贷款所需的材料提供给她办理贷款手续，借钱之前其本人没有去核实过罗有军的资产情况，没有按期归还借款后，实地核实罗有军经营情况时，看到罗有军在头台乡的榨油坊还在经营。到现在罗有军归还了18万元的利息。   （2）证人马某的证言，证实：其是融昌小贷公司的业务员。2015年9月，罗有军以拆借为由向融昌公司借款，并在罗有军的带领下前往头台水库旁的棉花地进行实地查看，之后罗有军提供身份证、户口本、结婚证、银行卡复印件、个人征信报告及三份《乌苏市国有土地租赁合同》等贷款资料，双方签订了《借款合同》、《抵押担保合同》。罗有军获取荣昌小额贷款公司借款200万元。罗有军支付部分利息后联系不上，经到乌苏市国土资源局核实发现抵押的三份合同是虚假的。   （3）证人云某的证言，证实：其和罗有军是共同联保人，2015年9月罗有军以土地承包合同向融昌小贷公司进行抵押借款，融昌小贷公司贷前查看了罗有军的榨油坊、滴管带厂，并在罗有军的带领下前往头台水库旁的棉花地实地查看。   2、被告人罗有军的供述   （1）、2018年12月11日的供述，其述称：当时找融昌公司借款是为了先给他人归还借款，然后再找人借一些钱来归还融昌公司的借款，我这样借钱还钱，也就是想没有人会追着我要债，我没想到我从融昌公司借款还给他人后，我再借不到钱来归还融昌公司，所以导致现在这种情况。   （2）、其在2019年9月30日的供述，其述称：因为我要使用土地做抵押，我的手里的土地承包合同原件已经在银行做贷款抵押了，我到奎屯市三洋广场对面的一家打字复印件，我将我手里保留一份以前的土地承包合同原件提供给打字复印店的工作人员，让他们按照这份土地承包合同伪造了三份空白的合同，合同上的红色印章是打字复印店的工作人员扫描彩色打印上去的，然后我按照我以前的土地承包合同填写的亩数、位置等内容，当时伪造这三份土地承包合同，每份花了100元，我给了他们300元现金。   （3）、其在2019年12月8日的供述，证实：（1）用于向融昌小贷公司抵押贷款的200亩土地在2011年已经转给了赵某，合同原件已经交到乌苏市头台乡国土资源所了;538亩、388亩土地合同原件在2015年春天时已经抵押给了乌苏市头台乡信用社用于贷款了，这两份合同原件在信用社。（2）因为融昌公司借款时需要提供合同原件，所以就伪造了这三份《乌苏市国有土地租赁合同书》。   4、《借款合同》，证实：2015年9月6日，被告人罗有军与融昌小贷公司签订《借款合同》，借款金额为200万元，借款期限为4个月，自2015年9月6日至2016年1月5日。   5、《抵押担保合同》，证实：2015年9月6日，被告人罗有军与融昌小贷公司签订《抵押担保合同》，抵押物为合同编号000080号的200亩、编号为000088号的538亩及无编号的338亩《乌苏市国有土地租赁合同书》。   三、上述被告人罗有军欠有大量债务及从融昌小贷公司借款后归还个人部分债务的事实，有如下证据证实：   1、证人杨某的证言，证实:2014年9月至2015年8月罗有军向她借款500余万元。   2、《公证书》，证实：2014年被告人罗有军向杨某借款后进行公证的相关事宜。   3、民事裁定书、民事判决书，证实：2015年12月至2016年3月期间乌苏市人民法院对被告人罗有军的部分财产采取保全措施及判决被告人罗有军偿还本息500余万元。   4、证人张某的证言，证实：其是罗有军的妻子，2015年9月在融昌公司借款时，大概有五、六百万元的外债。   5、证人周某的证言，证实：2015年7月左右，罗有军因需偿还欠款向他借款150万元，2015年9月罗有军通过银行转账方式将150万元借款还清。   6、乌苏市公安局出具的《情况说明》，证实：2015年9月8日从罗有军的卡号为“×××”的银行卡转入陈富民卡号为“×××”的银行卡47万元。乌苏市农村信用合作联社新区客户回单相互印证。   四、书证   1、被告人基本情况、常住人口信息表，证实：被告人罗有军的身份情况。   2、报案材料、乌苏市公安局经济犯罪侦察大队出具的受案登记表、受案回执、乌苏市公安局的立案登记表，证实：受害人融昌小贷公司向公安机关报案称罗有军以伪造的三份《乌苏市国有土地租赁合同书》作抵押贷款200万元至今未还，乌苏市公安局对该案立案侦查。   3、乌苏市公安局经济犯罪侦察大队出具的到案经过，证实：2017年6月28日被告人罗有军因涉嫌伪造国家机关印章罪被乌苏市公安局上网追逃，2018年12月9日乌苏市公安民警在四川省成都市将被告人罗有军抓获归案，2018年12月11日被押解回乌苏市。   4、融昌小贷公司出具的“情况说明”，证实：截止到2019年9月27日共计还贷利息18万元。   5、扣押清单、发还清单，证实：2018年12月12日，公安机关从被告人罗有军处追回4万元钱款，并于2019年10月9日退还受害人融昌小贷公司。   6、乌苏市市场监督管理局档案查询，证实：位于被告人罗有军妻子张某名下的“乌苏市头台乡秀珍榨油坊”及被告人罗有军名下的“乌苏市西湖镇有军塑料制品加工厂”在2015年处于正常经营状态。   7、新疆维吾尔自治区金融工作办公室出具的“关于准予设立乌苏市融昌小额贷款有限公司的批复”、“关于乌苏市融昌小额贷款有限公司变更事项的批复”，证实：乌苏市融昌小额贷款有限公司经营范围为办理各项小额贷款。   8、乌苏市人民检察院认罪认罚从宽制度告知书、认罪认罚具结书，证实：被告人罗有军在公诉阶段签订了认罪认罚具结书，对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，且自愿认罪认罚。   五、勘验、检查、指认笔录   1、证人周某的辨认笔录，证实：侦查员准备了一组男性正面免冠照片12张，周某能辨认出6号照片上的人就是向其借款的罗有军。   2、证人云某的辨认笔录、指认照片，证实：侦查员准备了一组男性正面免冠照片12张，云某能辨认出6号照片上的人就是向融昌小贷公司借款的罗有军。云某带领侦查人员在乌苏市××镇交界处水库西边指认了罗有军借款时所指认的他的土地。   以上证据经法庭举证、质证。证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，且能够相互印证。本院予以确认。   本院认为，被告人罗有军在不符合法定申请贷款的条件下，为获取贷款，通过伪造国有土地承包合同，以超出抵押物价值重复抵押的欺骗手段致使小贷公司高估资信现状放贷200万元，属于给其他金融机构造成重大损失的情形，被告人的行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人罗有军未足额退赔受害人损失，属酌定从重处罚情节，但在庭审过程中对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，且自愿认罪认罚，故对其辩护人辩称的可从轻处罚的辩护意见予以采纳。综上，应根据被告人罗有军的从重、从轻处罚情节，综合全案确定量刑。依据《中华人民共和国刑法》第二百七十五条之一第一款、第五十二条、第六十四条、第六十一条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第一款第一项的规定，判决如下：   一、被告人罗有军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币50000元。   （被告人的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，所判罚金限自本判决生效后五日内缴纳。）   二、对被告人罗有军违法所得钱款196万元，责令退赔受害人乌苏市融昌小额贷款有限公司。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向塔城地区中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。   审  判  长   朱亚坤   人民 陪 审员   徐生德   人民 陪 审员   邓忠秀   二 〇 二 〇 年 五 月 十 五 日   书  记  员   杨 竞