河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初29627号原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行，住所地河南省郑州高新技术产业开发区西三环电厂南路交叉口东南角大学科技园东区7号楼一楼1号,统一社会信用代码为91410100MA3X6EJJXE。负责人周岩，行长。委托代理人张亚洲，河南啸谦律师事务所律师。委托代理人何源源，河南啸谦律师事务所律师。被告邹亮，男，1981年6月26日出生，汉族，住河南省郑州市中原区。被告田汴鸽，女，1953年9月28日出生，汉族，住河南省郑州市中原区。被告向伟，女，1986年3月22日出生，土家族，住湖北省恩施市。被告邹名聪，男，1954年5月5日出生，汉族，住河南省郑州市中原区。原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行诉被告邹亮、田汴鸽、向伟、邹名聪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员申晓娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人何源源、被告邹亮到庭参加诉讼。被告田汴鸽、向伟、邹名聪经传票传唤未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年5月24日，原告与邹亮签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，约定：原告将个人综合授信额度中核定的循环贷额度100万元划付至循环贷指定的邹亮银行卡上，该银行卡刷卡消费后，根据合同约定规则自动生成一笔或多笔人民币个人贷款，有效期自2017年5月24日至2019年5月24日，初始贷款利率为6.7425%，如贷款发生逾期，邹亮应自逾期还款之日起向原告支付罚息，罚息按照执行利率上浮50%计算，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。当日，原告与田汴鸽、向伟、邹名聪签订《最高额保证合同》，田汴鸽、向伟、邹名聪自愿为邹亮在上述借款期间内与原告之间产生的借款提供最高额保证担保，并明确约定了保证方式、担保范围、担保期限。同日，原告与邹名聪签订《最高额抵押合同》，邹名聪自愿将其名下位于郑州市中原区××楼××单元××号的房屋为邹亮的上述借款提供最高额抵押担保，并办理了不动产登记证明。现因邹亮未按期偿还借款本息，且保证人未履行担保责任，原告遂请求依法判令：1、被告邹亮向原告偿还借款本金986853.58元、利息（含罚息、复利）20681.61元（该利息暂计算至2019年8月21日，2019年8月22日之后的利息、罚息、复利按照双方贷款合同约定标准计算至实际清偿之日止）及律师费23100元；2、原告对登记在被告邹名聪名下位于郑州市中原区××楼××单元××号房屋的拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告田汴鸽、向伟、邹名聪对被告邹亮的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。被告邹亮辩称：借款属实、欠款属实，愿意与原告调解。被告田汴鸽、向伟、邹名聪均未答辩。经审理查明：2017年5月24日，原告（贷款人）与邹亮（借款人）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，约定：1、原告将100万元循环贷额度划付至邹亮指定的其名下银行卡上（卡号为：62×××13），该额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，有效期自2017年5月24日起至2019年5月24日止。2、初始贷款年利率为6.7425%，按月付息，到期一次还本。3、邹亮未按合同约定期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%。4、罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，违约期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准贷款利率调整之日起相应上调。原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。5、邹亮未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，均构成邹亮在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下邹亮已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求邹亮清偿所欠贷款本息及费用，费用包含原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费用。2017年5月24日，原告作为债权人，田汴鸽、向伟、邹名聪三人作为保证人，共同签订《最高额保证合同》一份，约定：1、保证人担保的主合同为原告和邹亮于2017年5月24日至2019年5月24日期间签订的形成原告对邹亮债权的各类合同及其修订或补充协议。2、最高债权额为本金100万元及本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）之和。3、保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。4、保证期间为主债务履行期限届满之日起三年，任一主债务履行期限届满（含提前到期）而原告未受清偿的，或邹亮违反主合同其他约定的，原告有权要求保证人承担保证责任。2017年5月24日，原告（××）与邹名聪（××）签订《最高额抵押合同》一份，约定：1、邹名聪担保的主合同为原告和邹亮于2017年5月24日至2019年5月24日期间签订的形成原告对邹亮债权的各类合同及其修订或补充协议。2、最高债权额为本金100万元及本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）之和。3、抵押物为位于郑州市中原区××楼××单元××房屋××套，产权证号为：郑房权证字第××号，房屋所有人为邹名聪。4、原告应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。5、在本合同有效期内，因主债务履行期限届满（含提前到期）而原告未受清偿的，或邹亮违反主合同其他约定的，原告有权立即行使抵押权，在约定的最高债权限额内与××协商以该抵押物折价抵偿或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。2017年5月24日，邹名聪与田汴鸽向原告出具《××及抵押物共有人承诺书》一份，载明：邹名聪作为郑房权证字第××号房屋的合法所有权人、田汴鸽作为郑房权证字第××号房屋的合法共有人，同意将抵押物抵押给原告作为邹亮向原告借款所产生的全部债务的担保，如邹亮未能履行贷款合同，原告可依照法律规定或合同约定处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。2017年6月14日，郑州市国土资源局出具豫（2017）郑州市不动产证明第0075873号《不动产登记证明》一份，载明：权利人为原告，义务人为邹名聪，不动产坐落于中原区六厂××楼××单元××号，不动产权证书号为0501002545，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为100万元，债务履行期限为2017年5月24日至2019年5月24日，债务人为邹亮。截至2019年8月20日，邹亮累计拖欠贷款本金986853.58元，并产生相应利息和罚息。另查明：1、2019年8月27日，原告与河南啸谦律师事务所签订《法律事务委托合同》，就原告与邹亮、田汴鸽、向伟、邹名聪金融借款合同纠纷一案委托河南啸谦律师事务所代理诉讼，并为此支付律师代理费23100元。原告向本院申请诉前保全，缴纳保全费5000元。2、庭审后，原告向本院提交的最新账户明细对账单（2020年5月11日）显示，邹亮于2019年9月20日、2019年10月31日分别向原告偿还6000元，共计12000元。原告认可该12000元系对贷款本金的偿还，扣除该偿还部分，邹亮尚欠原告贷款本金974853.58元及相应利息、罚息未付。上述事实，有原告提交的《个人综合消费循环贷借款合同》一份、《最高额保证合同》一份、《最高额抵押合同》一份、《不动产登记证明》一份、《××及抵押物共有人承诺书》一份、郑州银行账户明细对账单二组、贷款欠款信息表一份、《法律事务委托合同》一份、《补充协议》一份、河南增值税电子普通发票一份、郑州银行企业客户电子回单一份、河南省政府非税收入票据一份及庭审笔录在案佐证。本院认为：原、被告各方签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，对各方都具有约束力。本案中，《个人综合消费循环贷借款合同》约定按月付息，到期一次还本，邹亮未按合同约定期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息,并对逾期利息计收复利。现贷款期限届满，邹亮拖欠原告贷款本金974853.58元未偿还，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求邹亮偿还贷款本金及产生的利息、罚息，具有事实及法律依据，本院予以支持。《个人综合消费循环贷借款合同》约定，邹亮构成该合同项下违约情形的，原告有权要求邹亮支付原告为实现债权产生的诉讼费用、仲裁费用、律师代理费用，现邹亮未按照合同约定及时清偿贷款本息，已构成违约，原告请求邹亮支付律师费23100元及保全费5000元，具有事实及法律依据，本院予以支持。邹名聪自愿将坐落于郑州市中原区××楼××单元××号的房屋抵押给原告，作为本案借款合同项下贷款的担保，并办理了抵押登记，原告取得了不动产登记证明，现邹亮未按期偿还贷款，原告有权以上述房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。邹名聪、田汴鸽、向伟与原告签订《最高额保证合同》，为邹亮与原告之间的债务承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。现邹亮未按照合同约定履行还款责任，原告请求邹名聪、田汴鸽、向伟对邹亮的上述债务承担连带清偿责任，未超出保证期间，具有事实及法律依据，本院予以支持。被告田汴鸽、邹名聪、向伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹亮于本判决生效后10日内偿还原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行借款本金974853.58元、律师费23100元及借款利息、罚息（利息、罚息按照《个人综合消费循环贷借款合同》有关利息及逾期贷款罚息的约定计算至实际清偿之日）。二、原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行在本判决第一项范围内有权以位于郑州市中原区六厂东街4号楼1单元9号（不动产权证书号为0501002545）房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。三、被告田汴鸽、邹名聪、向伟对本判决第一项承担连带清偿责任。四、驳回原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7038元，保全费5000元，共计12038元，由被告邹亮、邹名聪、田汴鸽、向伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  申晓娟二〇二〇年五月十二日书记员  王艳玺