河北省晋州市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0183刑初70号 公诉机关晋州市人民检察院。 被告人王亚昭，男，1989年3月7日出生，汉族，小学文化，群众。户籍所在地晋州市。2019年12月3日因涉嫌诈骗罪被晋州市公安局刑事拘留。2019年12月27日经晋州市人民检察院批准被晋州市公安局执行逮捕。2020年3月2日被晋州市人民检察院取保候审。2020年4月2日被本院取保候审。 晋州市人民检察院以晋检公诉刑诉〔2020〕54号起诉书指控被告人王亚昭犯诈骗罪，于2020年4月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋州市人民检察院指派检察员夏志清、谷进喜出庭支持公诉，被告人王亚昭到庭参加了诉讼。现已审理终结。 晋州市人民检察院指控，2019年6月3日，被告人王亚昭持自己的工商银行信用卡找到刘某1让其帮忙代还3万元，并让刘某1第二天从该信用卡内刷出3万元用以归还刘某1代还的钱款。当日，刘某1转账给王亚昭的52×××73工商银行卡21000元后，王亚昭当天分两次利用手机银行通过工商银行“急用钱”（透支转账）业务将已经偿还的信用卡额度套现至自己尾号为5310的工商银行卡内1万元。次日，又以该方式转走1.1万元。2019年6月5日刘某1代王亚昭偿还信用卡9000元后，王亚昭以相同方式于当日分两次全部转走。后因刘某1不能刷出该信用卡内其代还的钱款，遂找到王亚昭，王亚昭偿还刘某11500元。2019年11月10日，王亚昭使用上述方法诈骗张某现金20000元。 2019年4月27日，王亚昭找到李某让其帮忙代还其使用的王某2广发银行信用卡20000元，并让李某第二天从该信用卡内刷出20000元用以归还李某代还的钱款。李某于当日代还信用卡20000元，王亚昭在两日内将该20000元全部转走。后王亚昭以该信用卡被封卡为由，将该银行卡从李某处取走。 2020年1月19日，王亚昭的亲属代王亚昭偿还了以上诈骗钱款，取得了被害人的谅解。被告人王亚昭的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪依法判处。 被告人王亚昭对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明，2019年6月3日，被告人王亚昭持自己的工商银行信用卡找到刘某1让其帮忙代还3万元，并让刘某1第二天从该信用卡内刷出3万元用以归还刘某1代还的钱款。当日，刘某1转账给王亚昭的52×××73工商银行卡21000元后，王亚昭当天分两次利用手机银行通过工商银行“急用钱”（透支转账）业务将已经偿还的信用卡额度套现至自己尾号为5310的工商银行卡内1万元。次日，又以该方式转走1.1万元。2019年6月5日刘某1代王亚昭偿还信用卡9000元后，王亚昭以相同方式于当日分两次全部转走。后因刘某1不能刷出该信用卡内其代还的钱款，遂找到王亚昭，王亚昭偿还刘某11500元。2019年11月10日，王亚昭使用上述方法诈骗张某现金20000元。 2019年4月27日，王亚昭找到李某让其帮忙代还其使用的王某2广发银行信用卡20000元，并让李某第二天从该信用卡内刷出20000元用以归还李某代还的钱款。李某于当日代还信用卡20000元，王亚昭在两日内将该20000元全部转走。后王亚昭以该信用卡被封卡为由，将该银行卡从李某处取走。 2020年1月19日，王亚昭的亲属代王亚昭偿还了刘某13万元、李某2万元、张某2万元，取得了三被害人的谅解。 上述事实，由以下证据予以证明： 1、受案登记表、立案决定书。 2、扣押物品文件清单: 手机一部，手机串号：862821032517282。 3、调取证据清单： （1）中国工商银行晋州支行提供的王亚昭工商银行两张信用卡62×××14、52×××70。（主副卡）交易明细； （2）刘某1提供的刘某2交易明细：王亚昭的信用卡复印件卡号：52×××73； （3）王亚昭名下信用卡交易明细及证明； （4）崔子远手写关于工商银行急用钱业务的说明： 证实内容是急用钱是工行推出的信用卡短期资金周转业务。这个产品是将信用卡取现额度转到本人名下的借记卡里去。转账成功后，你可以将这笔钱提现或者消费。然后再还款到信用卡里。额度是信用卡取现额度。最高不超过信用卡额度的50%。单笔最高5000元，每天最高1万元，会占用信用卡额度。使用方法是登录工银e生活APP,点击金融-急用钱即可申请。申请成功后本人即可在手机操作。 4、接受证据清单： 张某提交的王亚昭卡号52×××14、52×××70的信用卡复印件。张某借记卡历史明细清单证实2019年11月10日张某的工商银行借记卡分三次给王亚昭的主卡银联卡转了2万元（1000、9000、10000元） 5、接受证据清单： 李某提交的陈晓磊的中国农业银行交易明细清单，证实转账给王某262×××35账户20000元，时间为2019年4月27日。 6、微信支付交易明细证明： 证明王亚昭在其微信号×××中的交易明细信息。 7、调取证据清单： （1）王某2的广发银行信用卡对账单； （2）广发银行司法查询结果说明：广发银行石家庄分行营业部出具时间2020年3月24日。证实王某2名下信用卡尾号3535，手机号151××××7894，该账户于2019年4月28日因密码输错超限被封卡，该账户于2019年6月8日挂失被锁。 8、晋州市公安局刑警小樵中队办案说明： 我队办理的王亚昭诈骗一案，调取晋州市工商银行的急用钱说明，该说明为工商银行职员崔子远手写的急用钱说明，因该银行不出具公章，出具证明的崔子远盖的是其工作手章。 9、刘某1、李某、张某的赔偿协议书和谅解书。10、王亚昭的到案经过、前科证明、户籍证明。 11、证人王某1的证言。 我为我儿子王亚昭的事，我替他赔偿了张某、刘某1、李某，三个人出了谅解书，今天我把谅解书拿过来了。赔偿协议书上我替王亚昭在赔偿书上写的名字。 %1、证人王某2的证言。 王亚昭是我哥哥。账号为62×××35的信用卡是我在2018年办的广发银行的信用卡，透支额度是20000元，是我哥哥王亚昭找我说要用钱，让我以我的名办的银行卡信用卡，办下来我就给了王亚昭，一直是王亚昭用这张信用卡。2019年4月27日陈晓磊的银行卡转62×××35的信用卡上2万元我不知道，都是我哥王亚昭用着这张信用卡。我没有用这张信用卡支取过钱。2019年4月27日以后，王亚昭没有说过石家庄解锁的事，我记得在2019年的时候收到过广发银行法的短信，短信上说我的这张信用卡有套现的嫌疑，把我的信用卡给封住了，我不知道王亚昭怎么弄来。 13、被害人张某的陈述。 2019年11月10日下午17点左右，屯尚村的王亚昭来我在小樵村开的电脑店找到我，拿着两张工商银行的信用卡（主副卡各一张，其中一张是国内消费的，一张是国外消费的）说他的每个信用卡透支了一万元，总共透支了两万元，让我先代他还上，然后他将两张卡放在我这，密码也告诉我了，让我第二天再刷出这两万元来，我当天用我的工商银行借记卡分三次给他的主卡银联卡转了2万元，第二天早上7点30分左右他给我打电话,说不让我从他的卡上刷这两万，说客户等会给他转过来，他支取了到时候他给我现金，后来他还让我再给他存一万元，我说：既然客户给你转钱，你自己用那个钱转到你的卡上吧，干什么还让我再转一万，他支支吾吾说不清，我当时觉得可疑，就用他的信用卡在我的ＰＯＳ机上刷了一下，显示他的信用卡密码输入次数超限，卡就被锁住了，查不了余额，我当时就要求跟他见面，他说他在晋州市工商银行总行那，我开车过去后找不到他，我给他打电话他关机了，当天傍晚17点多的时候他给我回了短信，他说他在石家庄，我让他给我打电话他说手机快没电了，一会冲了电给我回电话，一直到现在也没有给我回电话，我打他的电话也是一直关机。2019年11月12日上午的时候我拨打工商银行的客服电话，查询了一下他的信用卡佘额，才只知道他的信用卡是一万元透支额度，已经透支了9994元，只有6元的可用额度了。我的工商银行卡号：62×××52,户名：张某。我把2019年11月10日我给王亚昭转款的明细清单打出来了，还有王亚昭的两张信用卡也拿过来了，我一起交给你们公安机关。 14、被害人刘某1的陈述。 2019年6月3日的时候，屯尚村的王亚昭找到我的店里说他有一张工商银行的信用卡，透支了21000元，让我先替他还上，过两天他把钱给我转过来，他把这个信用卡放在我的店里，并告诉了我密码，说如果还不了，就让我再从这个信用卡里将钱刷出来，我就同意了，当天用我父亲刘某2的邮政储蓄卡给王亚昭这个信用卡转入21000元，6月5日的时候，他说他这个信用卡还差9000元，让我再给他转9000元，说过几天一起还我，我没有多想，就用我的邮政储蓄卡又给他转入9000元，再后来我打他电话他就关机了，我想查他的信用卡余额，在Ｐ0Ｓ机上插入他的信用卡后提示密码超限，该信用卡已经被锁住了，我才知道被他骗了，过了很长一段时间，我找到他后他说没钱，我说那个信用卡不是锁住了吗，你去银行把他解开就行了，他说解开也不行了，信用卡已经没钱了，后来他跟我说每个月还我1500元，他还了一个月再后来又不还了，也联系不上他了，我再在Ｐ0Ｓ机上插他的这个信用卡，提示无效卡。我的邮政储蓄卡户名：刘某1；卡号：62×××48。我父亲的邮政储蓄卡户名：刘某2；卡号：62×××86。我把2019年6月3日和5日我给王亚昭转款的明细清单打出来了，还有王亚昭的信用卡也拿过来了，我一起交给你们。 15、被害人李某的陈述。 我在小樵××深路南开了一个中国银行助农服务点，2019年4月27日的时候，屯尚村的王亚昭找到我的店里，说他有一张广发银行的信用卡，是他兄弟王某2的信用卡，他俩合伙用的，已经透支了，让我给他这个卡还20000元，他把卡放在了我这里，并且告诉了我密码，他说让我第二天再从这个卡上将两万元刷出来，我就同意了，当天我用手机银行从我丈夫陈晓磊的农业银行卡上给王亚昭这个信用卡转入20000元，第二天我用ＰＯＳ机刷他的这个信用卡的时候，显示密码超限，我给他打电话说他也不清楚为什么密码超限，他说让他兄弟问问，也没有给我答复，又过了几天王亚昭找到我的店里把卡拿走了，他说去跟他兄弟一起去石家庄广发银行把卡解了锁去，我就把卡给他了，一直到现在也没有给我钱，我找过他，他说解不了锁，一直推脱着没有钱。他给我的广发银行信用卡号：62×××35，户名：王某2。我给他转账用的农业银行卡号：62×××73，户名：陈晓磊。我把2019年4月27日我给王亚昭转款的明细清单打出来了，我交给你们公安机关。 %1、被告人王亚昭的供述。 2019年11月份的一天下午（具体时间我记不清了），我拿着我名下的两张工商银行的信用卡（卡号我记不清了）到晋州市小樵镇小樵村张某的门市找到张某，我跟张某说我的两张信用卡该还了，每张卡需要还一万元，张某同意替我还信用卡的两万元，但要收取250元的手续费，随后我给了张某250元的手续费，并且把我名下的两张工商银行卡的信用卡给了张某，我还把这两张信用卡的密码也告诉了张某。我把250元的手续费给了张某后，张某就开始操作，张某先是给我的工商银行的银行卡还了1千元，我跟张某说怎么只还1千元，张某说错了，因为当时张某拿着我的工商银行的信用卡，还知道我信用卡的密码，随后张某当时就从我工商银行卡里又刷出来1千元，随后张某替我往我的工商银行信用卡里还了19000元。张某替我还完信用卡后，说第二天再从我的信用卡里刷出来19000元。到了第二天的时候，张某给我打电话说我给他的信用卡锁住了不能用，直到现在我名下的这两张工商银行的信用卡还在张某那，到现在我还有19000元没有还张某。 今年我找过刘某1两次替我还工商银行的信用卡，第一次的时候我的工商银行的信用卡欠2万元快到期了，我找到刘某1替我还了2万元，刘某1当时收取了我四、五十元的手续费，过了几天我就把这2万元还给刘某1了。过了大概一个多月，我的工商银行的信用卡欠3万元快到期了，我就拿着我的工商银行的信用卡找到刘某1让她先替我还3万元，我把工商银行的信用卡和密码都给了刘某1，我跟刘某1说能刷出来3万元就刷出来，刷不出来到时候我有钱了再给刘某1，刘某1当时也同意了，收取了我400元的手续费，后来我把我名下的这张工商银行的信用卡给了刘某1就离开了。到了第三、四天的时候，刘某1给我打电话说我给她的信用卡刷不了，被锁住了，刘某1后来找到我，我当时手里没钱给她，我和刘某1协商之后，我给刘某1写了一个借款3万元的借条，之后我还了刘某11500元，我还欠刘某128500元没有还她。 2019年4、5月份的时候（具体时间我记不清了），我使用的我弟弟王某2的广发银行的信用卡欠了2万元到期该还了，我就拿着这张广发银行的信用卡找到李某，我跟李某说让她先替我还了信用卡里的2万元，李某也同意了，但是要200元的手续费，随后我把这张广发银行的信用卡和密码都给了李某。第二天或第三天的时候，李某给我打电话说银行卡刷不了，我问了问我兄弟王某2，王某2说收到银行发来的信息这张银行卡被封卡了，后来我通过拨打广发银行的客服电话也一直无法解封，直到现在我也没有还李某的2万元，后来李风凤找到我，我给李某写了2万元的借条。 我给张某、刘某1的信用卡是我名下的工商银行的信用卡，信用卡号我记不清了；我给李某的信用卡是我使用的我弟弟王某2的广发银行的信用卡。我在工商银行一共办理过三张信用卡，这三张卡一直是我一个人使用。这三张工商银行的信用卡都在张某和刘某1手中，张某那放着我名下的两张工商银行信用卡，刘某1那放着我名下一张工商银行信用卡。银行卡尾号为5310的工商银行的储蓄卡是我本人的，这张卡一直是我一个人使用。我给张某、刘某1、李某三个人的信用卡后期为什么都无法刷卡，李某的信用卡是收到银行的短信封卡了，刘某1那个说密码不对，张某那个不知道是他输入密码错误还是什么情况。张某、刘某1替我偿还我名下的工商银行的信用卡欠款后，我没有动用张某、刘某1替我偿还的信用卡里的钱，卡没有在我手中。 我将张某、刘某1替我偿还我名下的工商银行的信用卡的钱，转移到我名下的银行卡尾号为5310的工商银行的储蓄卡，我当时以为是从急用钱软件里借的钱。我不清楚急用钱里出来的钱是从我的工商银行信用卡里出来的，急用钱是从工商银行开通的。我的信用卡欠款到期了，我为什么不直接从急用钱里借钱，是我的急用钱和信用卡是同一天还款日。我从急用钱里借出来的钱我都花完了。我从急用钱里借出来钱了为什么不偿还张某、刘某1而是自己花销了，我当时想着给张某、刘某1解除锁住的信用卡。我给张某、刘某1、李某的信用卡密码还没有解锁，我正在进行中。 上述证据均经一审庭审质证、认证，本院予以确认。 本院认为，被告人王亚昭以非法占有为目的，用虚构事实和隐瞒真相的方法，骗取他人数额较大的财物，其行为已构成诈骗罪，应负刑事责任。公诉机关指控被告人王亚昭犯诈骗罪成立。被告人王亚昭到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚；积极全部退赃并取得受害人的谅解，对其可以从轻处罚。被告人王亚昭有悔罪表现，经晋州市司法局社区矫正办对被告人进行审前调查评估，认为被告人符合社区矫正的条件，其意见本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第七十二条、第七十三条、第七十六条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 被告人王亚昭犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  高 原 审 判 员  崔朝卿 人民陪审员  王丽飞 二〇二〇年五月九日 书 记 员  郑晓聪