江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初1155号原告：阜宁民生村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码913209005794860882，住所地阜宁县阜城街道上海路535号。法定代表人：夏云，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡斌，男，该公司员工。被告：李某某，男，1967年11月14日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：汤某某，女，1980年10月5日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告阜宁民生村镇银行股份有限公司（以下简称民生银行）与被告李某某、汤某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人胡斌到庭参加诉讼，被告李某某、汤某某经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某某、汤某某偿还原告借款本金239289.38元、利息及罚息（截止2020年3月17日，利息为1739.47元、罚息为36.29元，自2020年3月18日起至实际还款之日止,按照合同约定利率计算利息、罚息）；2.原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2016年11月16日，原告与被告李某某、汤某某签订了《个人购房借款及担保合同》1份，约定由被告李某某、汤某某向原告借款280000元，约定借款期限从2016年11月16日起至2031年11月10日止，执行年利率5.39%，逾期年利率在此基础上加收50%。还款方式为按期等额本息。当日，原告将280000元借款发放给被告李某某。借款后被告李某某、汤某某仅偿还部分本息，截止2020年3月17日，被告李某某、汤某某尚欠原告借款本金239289.38元、利息1739.47元、罚息36.29元。原告多次催要未果，现诉至法院，请求依法处理。被告李某某未作答辩。被告汤某某未作答辩。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月10日，被告李某某、汤某某作为借款人和抵押人，与原告民生银行签订了编号为9977201610996200的《个人购房借款及担保合同》1份，约定：由原告民生银行向被告李某某、汤某某提供280000元借款，借款用途为购买房屋，借款期限共180个月，自2016年11月16日起至2031年11月10日止，本合同项下购房的合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%，确定为年利率5.39%，本合同项下的逾期利率按照约定利率上浮50%收取。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率按年进行调整,本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用的新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定。调整后的贷款利率自次年的一月一日起开始适用。开始适用之日即按调整后的利率计息。还款方式为：按期等额本息还款法。还款日为每月21日，借款到期时利随本清。原告对被告到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至被告清偿本息为止。如借款人发生连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息等情形的，则构成违约，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告赔偿因其违约所遭受的其它经济损失。为担保本合同项下房屋借款，被告李某某、汤某某以坐落于阜宁县产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权、担保权利的费用和其他相关合理费用。在发生本合同约定的履行期限届满（包括依据本合同约定原告宣布借款提前到期的情况），而被告未按照主合同约定清偿债务等违约事件的，原告有权随时行使抵押权。该合同还对其他相关内容作了约定。2016年11月10日，被告李某某、汤某某以其所抵押的房产与原告办理了苏[2016]阜宁县不动产证明第0007280号不动产登记，载明：证明权利及事项为抵押权，权利人为阜宁民生村镇银行股份有限公司，义务人为李某某、汤某某，房屋坐落于阜宁县，不动产单元号为320923006063GB00001F00180005，不动产权证书号：苏[2016]阜宁县不动产权第0005923号。抵押方式：一般抵押，抵押不动产类型：土地和房屋，担保债权的数额为28万元，债务履行期限：2016年11月10日至2031年11月10日。2016年11月16日，被告李某某、汤某某均向原告出具《借款权利与义务提示》，将阜宁县确认为其法律文书送达地址。当日，被告李某某立据向原告借款，借款凭证载明：借款金额为280000元，借款起始日为2016年11月16日，借款到期日为2031年11月10日，执行年利率5.39%，还款付息方式为按期等额本息，逾期利率按执行年利率加收50%，还款日为每月21日。利率调整方式为其他。当日，原告将280000元借款发放至被告李某某的个人账户（账号为77×××13）。截止2020年3月17日，被告李某某、汤某某尚欠原告借款本金239289.38元、利息1739.47元、罚息36.29元。另查明，被告李某某、汤某某于2013年11月30日登记结婚。本案审理过程中，本院依据上述二被告出具的《借款权利与义务提示》所确认的法律文书送达地址，向其二人邮寄送达了起诉状副本、传票等相关材料。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告民生银行与被告李某某、汤某某签订的《个人购房借款及担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，均合法有效，应受法律保护。原告民生银行依约履行发放借款义务，被告李某某、汤某某作为共同借款人未按约归还所欠借款本息，已构成违约，应承担偿还原告借款本金、利息及罚息的民事责任。原告要求被告李某某、汤某某偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。因中国人民银行自2019年8月20日起,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)公布贷款市场报价利率,在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准,故本院对原告所主张的利率计算标准予以调整。对原告提出的对李某某、汤某某抵押的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因被告李某某、汤某某与原告在《个人购房借款及担保合同》中约定，被告李某某、汤某某自愿以共有的房屋为案涉借款提供抵押担保，当发生未按照主合同约定清偿债务等违约事件的，原告有权随时行使抵押权，且被告李某某、汤某某以所抵押的房产办理了不动产登记证明，故原告的抵押权成立并生效，被告李某某、汤某某不履行到期债务，原告有权对该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。故对该诉讼请求，本院予以支持。本院根据被告李某某、汤某某确认的法律文书送达地址寄送了相关诉讼文书，依法视为其已接收。现被告李某某、汤某某均未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其各自自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某某、汤某某偿还原告阜宁民生村镇银行股份有限公司借款本金239289.38元、利息及罚息（利息计算方法：2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，自2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。罚息利率按合同约定上浮50%计算），限于本判决生效后十日内履行完毕；二、如被告李某某、汤某某未能履行上述第一项还款义务，则原告阜宁民生村镇银行股份有限公司有权对被告李某某、汤某某所有的位于阜宁县产（不动产单元号为320923006063GB00001F00180005，不动产权证书号：苏[2016]阜宁县不动产权第0005923号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4916元，减半收取计2458元（原告已预交），由被告李某某、汤某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇二〇年五月九日法官助理 韩建伟书 记 员 刘晓露