浙江省台州市路桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1004民初1774号原告：浙江源广合融资担保有限公司（原名浙江源广合担保有限责任公司），住所地台州市路桥区路北街道西路桥大道559号汇鑫商务广场1幢2001-2006室。法定代表人：周蒋辉，总经理。委托诉讼代理人：阮赛妮，女，该公司员工。被告：郑庆光，男，1978年7月3日出生，汉族，住瑞安市。原告浙江源广合融资担保有限公司与被告郑庆光追偿权纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理，并当庭宣判。原告浙江源广合融资担保有限公司的委托诉讼代理人阮赛妮到庭参加诉讼，被告郑庆光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。原告浙江源广合融资担保有限公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告郑庆光归还原告代偿款57427元并支付自2020年1月15日起至实际付清之日止按月利率0.6%计算的违约金；2.确认原告对被告郑庆光提供的浙Ｃ×××××号宝马牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月8日，被告郑庆光就购买浙Ｃ×××××号宝马牌小型轿车向案外人中国工商银行股份有限公司台州路桥支行按揭贷款97000元（其中贷款本金84000元、担保服务费13000元），并将所购车辆向案涉银行提供抵押担保，原告根据被告郑庆光的申请为该笔贷款提供连带保证责任，各方据此分别签署了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》、《保证合同》。同日，原、被告就提供担保服务等事宜约定：被告郑庆光将所购车辆向原告提供第二顺位抵押担保；自代偿之日起，代偿债务的利息按月利率2%计算；案件诉讼由路桥区人民法院管辖；各方据此签署了《汽车卡分期服务合同》，并办理了抵押登记。案涉银行依约足额发放了贷款。截至2020年1月，被告郑庆光多次逾期致案涉银行宣告贷款提前到期，现贷款己结清。原告为此累计代偿58927元（其中本金55329.91元、利息3597.09元），被告经多次催收至今未依约向原告清偿债务。现原告自愿主动放弃代偿款1500元。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。被告郑庆光未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月8日，被告郑庆光与中国工商银行股份有限公司台州路桥支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定被告郑庆光向中国工商银行股份有限公司台州路桥支行透支金额为97000元；由被告郑庆光所有的浙Ｃ×××××号宝马牌车辆提供抵押担保；另约定债权人累计3期无法全额扣款受偿的，债权人有权宣布合同项下透支债权提前到期，并要求债务人立即偿还合同项下全部债务；对于债权人在本合同项下已经收取的手续费，无论债权人和债务人履行本合同情况如何，债务人均无权要求债权人予以退还。同日，原告浙江源广合融资担保有限公司与中国工商银行股份有限公司台州路桥支行签订了《保证合同》，自愿为上述债务提供连带责任保证。后被告郑庆光与原告浙江源广合融资担保有限公司签订了《汽车卡分期服务合同》，合同约定：被告郑庆光同意将中国工商银行股份有限公司台州路桥支行设定为浙Ｃ×××××号宝马牌车辆的第一抵押权人，原告为第二抵押权人；被告郑庆光除归还原告为其代偿的垫付资金以外，从原告代偿之日起，被告郑庆光应按代偿款每月3%的利息向原告支付违约金，不足一个月的按一个月支付；被告郑庆光违反银行借款合同相关规定，银行宣布贷款提前到期，因被告郑庆光未能在银行要求的期限内还清贷款而由原告垫付的，银行的债权转让给原告或者第三方，原先银行享有债权、抵押权等一并由受让方享有；被告郑庆光未及时归还原告垫付款的，被告郑庆光应无条件将按揭车辆交于原告保管并授权原告按市场价变卖车辆，无须通知被告郑庆光，变卖所得款项折抵：（1）车辆处置变现过程中所产生的一切费用，（2）原告代偿的代偿本息，（3）贷款本息和其他费用；原告清收、追偿发生的费用由被告郑庆光承担。中国工商银行股份有限公司台州路桥支行与被告就该抵押车辆于2018年4月9日办理了抵押登记手续。后被告郑庆光的该笔贷款出现多次逾期，累计8次逾期未偿，原告分别于2019年6月18日为其向中国工商银行股份有限公司台州路桥支行代偿了13963元，于2019年9月25日代偿了9798元，于2019年12月24日代偿了18616元、于2020年1月15日代偿了16550元，合计人民币58927元（本金55329.91元、利息3597.09元），该笔业务已结清，中国工商银行股份有限公司台州路桥支行表示对抵押车辆为浙Ｃ×××××号宝马牌小型轿车不再享有抵押权。原告代偿后多次催讨，被告至今未予偿还。另查明：原告自愿放弃代偿款1500元。上述事实，有原告提交的营业执照、身份证、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、保证合同、汽车卡分期服务合同、车辆登记证、情况说明、国内支付业务付款回单及原告的陈述等予以证实。本院认为，原告浙江源广合融资担保有限公司与被告郑庆光自愿订立《汽车卡分期服务合同》，双方意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规禁止性规定，应为有效。原告浙江源广合融资担保有限公司按约为被告郑庆光向中国工商银行股份有限公司台州路桥支行的借款提供担保，后作为保证人为被告郑庆光代偿了58927元，事实清楚、证据确实。现原告自愿放弃代偿款1500元，并降低按合同约定的利息计算标准，系其自由处分自己的权利且不损害合同相对方暨被告的利益，本院予以准许。原、被告双方约定以被告郑庆光所有的浙Ｃ×××××号小型轿车为原告的担保提供抵押担保，并约定原告作为上述车辆的第二抵押权人，但双方未办理抵押登记手续，不得对抗善意第三人。综上，对于原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑庆光于判决发生法律效力之日起十日内归还原告浙江源广合融资担保有限公司代偿款人民币57427元及利息（以57427元为本金自2020年1月15日起至实际履行之日止按月利率0.6%计算，以17228.10元为限）。二、准予拍卖、变卖被告郑庆光所有的浙Ｃ×××××号宝马牌小型轿车；原告浙江源广合融资担保有限公司对变价后所得款项在第一项诉讼请求范围内优先受偿，但不得对抗善意第三人。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1270元，减半收取计635元，由被告郑庆光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员  朱 丹二〇二〇年五月二十六日代书记员  苏张丹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则、根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。