杭州市下城区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）浙0103民特43号 申请人：温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行。营业场所：杭州市西湖区申花路416、426号。 负责人：邵道生，该支行行长。 委托诉讼代理人：夏良杰、徐予，该行员工。 被申请人：陈维克，男，1977年5月12日出生，汉族，住杭州市下城区。 被申请人：严晨琴，女，1976年7月22日出生，汉族，住杭州市下城区。 委托诉讼代理人：陈维克，系严晨琴丈夫。 申请人温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行（以下简称温州银行杭州城西小微支行）于2020年4月7日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法由审判员杨政进行审查。 申请人温州银行杭州城西小微支行向本院提出申请请求：1.裁定对被申请人陈维克、严晨琴的抵押物【座落于杭州市下城区不动产，编号：浙（2018）杭州市不动产证明第0136811号】准予采取拍卖、变卖等方式依法变现，并对变现所得款项在3750000元的最高额担保范围内优先受偿，包括主债权本金2500000元，利息116966.44元，复利2323.12元（利息暂算至2020年3月17日，2020年3月18日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计付），总计2619289.56元。2.裁定实现抵押权的费用由被申请人陈维克、严晨琴承担。事实理由：2018年11月15日，申请人与被申请人签订了编号为温银903022018年高抵字00126号《最高额抵押合同》，约定被申请人所担保的主债权为自2018年11月14日至2023年11月14日期间，在人民币3750000元的最高余额内，申请人因与债务人签订的融资协议而享有的债权。担保物为浙江省杭州市下城区房地产（产证号为浙（2018）杭州市不动产权第0296028号、0296029号）。双方办理了抵押登记手续，登记他项权证编号为浙（2018）杭州市不动产证明第0136811号。申请人与债务人陈维克于2018年11月15日签订了编号为903022018个贷字00113号《温州银行自然人借款合同》，约定申请人向债务人陈维克提供金额为2500000元的贷款，贷款期限为2018年11月15日至2019年11月15日。贷款为固定利率，合同签署时月利率为5.8‰，遇中国人民银行基准利率发生变化时仍执行本合同约定的利率标准；利息按月结息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，贷款到期时利随本清，借款人未按期、足额偿还本合同项下贷款本息即构成违约，发生违约事件时，贷款人有权单方面宣布本合同提前到期，要求借款人偿还所有贷款本金及利息；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率在合同载明的贷款利率上加收百分之五十，借款人未按期支付利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利等内容。申请人依据主合同约定于2018年11月16日向债务人发放贷款2500000元。申请人认为，申请人与债务人签订的案涉《温州银行自然人借款合同》、与被申请人签订的《最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应恪守约定，履行各自义务。案涉《自然人借款合同》签订后，申请人已依约全额发放贷款，但债务人未能按时足额支付利息，申请人依据借款合同第7.1（6）、7.2（2）条之约定，宣布贷款提前到期。截至2020年03月17日，尚欠债权本金2500000元，利息116966.44元，复利2323.12元（利息暂算至2020年3月17日，2020年3月18日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计付）。为维护申请人的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，提出实现担保物权申请，恳请贵院予以支持。 申请人温州银行杭州城西小微支行提供证据《温州银行自然人借款合同》、借款借据、《温州银行最高额抵押合同》、不动产登记证明、应收本金利息表、委托支付申请书各1份。 被申请人陈维克、严晨琴辩解称：1.对申请书中的借款及抵押事实无异议。2.对于申请人主张的上浮50%的逾期利息，被申请人认为不应当承担上浮部分利息，因为合同系格式合同，被申请人签订合同时不可能对每一条条款都细看，且银行工作人员也未对重要条款进行释明。3.2018年11月16日下午被申请人收到2500000元贷款发放的信息，但银行账户内未收到该笔款项，该款直接划到了蒋玉凤的账户。4.2018年11月16日的贷款转账凭证上无被申请人的签名。 被申请人陈维克、严晨琴未提交证据。 本院经审查认为，申请人温州银行杭州城西小微支行与被申请人陈维克、严晨琴于2018年11月14日签订的《最高额抵押合同》，与陈维克于2018年11月15日签订的《温州银行自然人借款合同》均系当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法有效。各方均应恪守合约，诚实履行。根据《自然人借款合同》约定，申请人温州银行杭州城西小微支行向被申请人陈维克提供借款2500000元，借款期限自2018年11月15日至2019年11月15日止。合同执行固定利率，月利率为5.8‰；贷款按日计息，按月结息，扣款日为每月20日。借款人未按期、足额偿还本合同项下贷款本息的，构成违约，贷款人有权要求借款人偿还所有贷款本金及利息等。借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。双方签订的《最高额抵押合同》载明，抵押物为陈维克、严晨琴所有的位于观巷61号2单元202室的房产。担保范围为主合同项下的债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、履行主合同和本合同过程中发生的费用等。申请人未履行主合同项下到期债务的，抵押权人有权行使或提前行使抵押权。2018年11月15日，双方为案涉抵押物办理了抵押登记，取得浙（2018）杭州市不动产证明第0136811号《不动产登记证明》。 2018年11月16日，温州银行杭州城西小微支行向陈维克发放借款2500000元，并经陈维克委托，将款项支付给案外人蒋玉凤账户，温州银行杭州城西小微支行已经履行了发放贷款的义务。后，陈维克结清了截至2019年9月19日的利息，2019年10月20日，陈维克仅归还利息0.23元，此后无还款行为。温州银行杭州城西小微支行为此提起诉讼申请实现担保物权。 根据本院听证查明的事实，案涉抵押房屋已经办理抵押登记，抵押权设立。陈维克未按合同约定足额偿还本息，且现债务已到期，在债务人陈维克不能按约履行还本付息义务的情况下，申请人温州银行杭州城西小微支行作为抵押权人有权就抵押物变现后的价款享有优先受偿权。综上，申请人的申请符合法律规定，本院予以支持，但申请人关于就罚息收取复利的主张无相应依据，本院予以调整。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条之规定，裁定如下： 对被申请人陈维克、严晨琴所有的位于观巷61号2单元202室的房产【即编号为浙（2018）杭州市不动产证明第0136811号《不动产登记证明》项下抵押物】准予采取拍卖、变卖等方式依法变现，申请人温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行对变价后所得款项在债权本金2500000元、利息27066.44元、罚息89899.56元（暂算至2020年3月17日，此后以未还本金为基数按《自然人借款合同》约定利率计算至本金清偿之日止）、复利109.33元（暂算至2019年11月14日，此后以未还利息为基数按《自然人借款合同》约定利率计算至利息实际清偿之日止）范围内优先受偿。 本案申请费13877元，财产保全申请费5000元，合计18877元，由被申请人陈维克、严晨琴负担。 本裁定为终审裁定。 审 判 员  杨 政 二〇二〇年五月七日 代书记员  施丽莎