安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0602民初658号原告：中国建设银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市。负责人：陈竹，该行行长。委托诉讼代理人：林飞，安徽龙兴律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海云，安徽龙兴律师事务所律师。被告:丁力,男,1973年11月13日生,汉族,户籍地安徽省淮北市，现住安徽省淮北市。被告:熊侠飞,女,1972年1月16日生,汉族,无业,户籍地安徽省淮北市相山区，现住安徽省淮北市相山区。系被告丁力之妻。被告：安徽省房地产综合开发集团公司淮北市有限公司，住所地安徽省淮北市。法定代表人：王越峰，该公司经理。原告中国建设银行股份有限公司淮北市分行（以下简称建行淮北分行）诉被告丁力、熊侠飞、安徽省房地产综合开发集团公司淮北市有限公司（以下简称安徽房地产集团淮北公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行淮北分行委托诉讼代理人林飞到庭参加诉讼。被告丁力、熊侠飞、安徽房地产集团淮北公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告丁力、熊侠飞偿还原告借款本金142222.78元、利息5188.65元、罚息718.78元(利息、罚息均计算至2019年8月14日,之后至欠款还清之日止的数额按借款合同的约定另行计算);2、请求以抵押物(淮北市相山区X栋XX室房屋)拍卖、变卖的价款优先受偿;3、判令被告安徽省房地产综合开发集团公司淮北市有限公司承担连带清偿责任;4、本案的诉讼费、保全费、律师费4000元由三被告承担。丁力、熊侠飞、安徽房地产集团淮北公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：一、2004年5月10日，建行淮北分行（乙方）与安徽房地产集团淮北公司（甲方）签订《商品房销售贷款合作协议书》，约定乙方对符合贷款条件的购买甲方开发的位于淮北市相山区惠泽山庄的商品房的购房人提供最高额为4000万元的住房抵押贷款,每一单笔贷款不得超过所购买住房全部价款的70%,最长贷款期限30年。甲方同意在乙方承诺贷款额度内,对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证,保证金额为借款人贷款本金、利息(包括罚息)及乙方为实现债权而发生的有关费用(包括处分抵押物费用等)。保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起,至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》,并办妥房屋抵押登记,将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止等；二、2006年8月10日，建行淮北分行与丁力签订《个人住房借款合同》，约定，丁力向建行淮北分行申请贷款270000元用于购买安徽房地产集团淮北公司出售的位于安徽省淮北市相山区惠泽山庄X栋XX室房屋，期限240个月，贷款息率为月利率，在基准利率基础上下浮10%。贷款息率于每年1月1日调整一次。在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整。罚息利率按上述贷款利率加收10%确定，贷款方式为受托支付至借款人指定的账户，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）由借款人承担等。熊侠飞作为共同借款人在《个人住房借款合同》上签名；三、丁力、熊侠飞以上述合同项下所购位于安徽省淮北市相山区惠泽山庄X栋XX室房屋房屋向建行淮北分行提供抵押担保。2006年8月10日，双方办理了个人按揭贷款抵押通知书（NO186）；四、2006年8月14日，建行淮北分行向丁力指定账户发放贷款270000元；丁力贷款后，多次出现逾期，2016年10月5日之后没有正常还款，一直逾期。截至2019年8月14日，丁力尚欠建行淮北分行借款本金142222.78元、利息5188.65元、罚息718.78元；五、建行淮北分行为实现债权支出律师代理费4000元。六、安徽省房地产综合开发集团公司淮北市有限公司原名称为安徽省房地产综合开发集团公司淮北市公司。本院认为：建行淮北分行与丁力、熊侠飞签订的《个人住房借款合同》，以及建行淮北分行与安徽房地产集团淮北公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》，均是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，建行淮北分行已经按照借款合同的约定向丁力提供了借款，丁力取得贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为构成违约，应承担相应责任；违约行为已成就合同约定的建行淮北分行宣布贷款全部到期的条件。建行淮北分行要求丁力提前偿还下余的借款本息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。熊侠飞作为共同借款人在《个人住房借款合同》上签名、捺印并办理房屋预抵押登记，其对丁力借款一事知情并共同用所购房产作为抵押，该借款行为是夫妻共同意思的表示，熊侠飞应当承担共同清偿责任。关于建行淮北分行请求按照抵押合同的约定对抵押物行使优先受偿权问题。抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生的抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。建行淮北分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。因此，预抵押登记并不产生抵押权设立的效果，建行淮北分行对处理预抵押登记的房屋所得价款并不享有优先受偿权。故建行淮北分行要求对预抵押登记的房屋行使抵押权以实现债权，没有法律依据，本院不予支持。安徽房地产集团淮北公司为丁力与建行淮北分行签订的《个人住房借款合同》提供阶段性保证担保，担保行为有效。因案涉房屋至今未能办理房屋抵押登记手续，建行淮北分行也未取得抵押房屋他项权证书，依据合同约定，安徽房地产集团淮北公司应对上述债务承担连带保证责任。安徽房地产集团淮北公司承担保证后，有权向丁力、熊侠飞追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、丁力、熊侠飞偿还中国建设银行股份有限公司淮北市分行借款本金142222.78元、利息5188.65元、罚息718.78元（计算至2019年8月14日），以上共计148130.21元，之后的利息按照借款合同约定的计息标准计算至借款付清之日止；二、丁力、熊侠飞支付中国建设银行股份有限公司淮北市分行律师费4000元；上述一、二两项于本判决生效之日起3日内付清；三、安徽省房地产综合开发集团公司淮北市有限公司对上述款项承担连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向丁力、熊侠飞追偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司淮北市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3343元，减半收取1671.5元，由丁力、熊侠飞、安徽省房地产综合开发集团公司淮北市有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  宫恒红二〇二〇年五月七日法官助理王波书记员杨梦雅附1：本院银行账号（汇款时请备注案号）：户名：淮北市杜集区人民法院开户行：建行高岳支行账号：34×××612：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。