浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初2372号原告：阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司，住所地绍兴市越城区迪荡梅龙湖路80号财智大厦5层501-506室。负责人：陈剑。委托诉讼代理人：董静，女，系公司员工。被告：章菊妃，女，1965年9月4日出生，汉族，住新昌县。原告阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司与被告章菊妃保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月11日公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人董静到庭参加诉讼。被告章菊妃经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付理赔款13473.83元、尚欠的保费2186.71元，并支付违约金（自2019年3月11日起，以理赔款及保费总额为基数按年利率24%计至实际还款日止）；二、本案诉讼费用由被告承担。庭审中变更第一项诉讼请求中的违约金按照年利率18%计算。事实与理由：2016年7月13日，由于被告向银行申请贷款，因此向原告申请投保阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险。7月20日，原、被告签署号码为P830820160720242122的《阳光个人贷款保证保险保险单》，投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司绍兴支行。2016年7月21日，被告与中国光大银行股份有限公司绍兴支行签订编号为77471616000747的《个人贷款合同》一份，借款本金55000元，分36个月等额还本付息方式还款，还款日为每月21号。根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，被告每月应支付保费1001元且被告须在发生理赔后30日内归还全部款项，否则应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一向原告支付违约金。2018年12月21日，被告未能按照贷款合同的约定履行支付款项的义务，构成违约。原告于2019年3月11日向光大银行股份有限公司绍兴支行支付理赔款13473.83元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费2186.71元未付。原告为维护自身权益，诉至法院。被告章菊妃未到庭，亦未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2016年7月21日，中国光大银行股份有限公司绍兴支行（以下简称“光大银行绍兴支行”）与被告章菊妃签订《个人贷款合同》一份，约定：贷款金额为55000元，贷款期限自2016年7月21日至2019年7月21日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，还款方式为等额还本付息，按月共分36期偿还，贷款发放日作为每期还款日。同日，光大银行绍兴支行按约向被告发放贷款55000元。因向光大银行绍兴支行办理上述贷款所需，被告于2016年7月20日向原告投保个人贷款保证保险，原告出具个人贷款保证保险保险单一份，该保险单载明被保险人为发放贷款的银行即光大银行绍兴支行，投保人为贷款申请人即被告章菊妃，贷款保证保险金额为65395元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费每月按时缴纳，每月保费金额1001元。保单还特别约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴纳保险费。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险人将相关赔偿款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。后因被告未按约向光大银行绍兴支行还本付息，光大银行绍兴支行向原告进行索赔，原告于2019年3月11日支付给光大银行绍兴支行贷款本息合计13473.83元。另，被告至今尚欠保险费共计2186.71元。以上事实由原告提供的个人贷款合同及附表、借款借据、个人贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、综合系统查询单、还款明细各1份、光大银行电子回单2份及当事人的庭审陈述予以证实。被告章菊妃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证权利。上述证据来源合法，内容真实且能互相印证，本院对原告提交的上述证据均予以确认。本院认为，原、被告之间的保证保险合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告未按约向光大银行归还贷款本息，原告作为保险人已按照保险合同的约定向光大银行赔付了贷款本息13473.83元，至此，原告有权向被告进行追偿，现原告起诉要求被告支付上述赔偿款，符合合同约定，本院予以支持。根据保险合同约定，原告赔偿后，被告需向原告支付至理赔之日止应付而未付的保险费，故原告要求被告支付保险费2186.71元，本院予以支持。原告另主张要求被告按年利率18%的标准支付相应违约金，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。被告经本院传票传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告章菊妃应支付给原告阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司保险代偿款13473.83元、保险费2186.71元，并支付以尚欠款项总计15660.54元为基数自2019年3月11日起至实际履行之日止按年利率18%计算的违约金，均于本判决生效之日起三十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取96元，由被告章菊妃负担，于本判决生效之日起七日内缴纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  娄国琴二〇二〇年五月十一日书记员  陶 棋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。