湖南省茶陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0224民初112号 原告：中国工商银行股份有限公司茶陵支行，住所地：茶陵县。 法定代表人：罗勇，行长。 委托诉讼代理人：何红陵，男，1971年12月19日出生，汉族，湖南省茶陵县人，住湖南省茶陵县，系原告中国工商银行股份有限公司茶陵支行客户经理，代理权限为特别授权。 被告：罗闪闪，女，1982年10月8日出生，汉族，湖南省茶陵县人，住杭州市。 被告：庄峥宇，男，1981年3月12日出生，汉族，浙江省嘉兴市人，住杭州市。 上述两被告共同委托诉讼代理人：龙芳春，湖南挚友律师事务所律师，代理权限为特别授权。 原告中国工商银行股份有限公司茶陵支行（以下简称“工行茶陵支行”）与被告罗闪闪、庄峥宇借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日受理后，依法适用简易程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理，原告工行茶陵支行的委托诉讼代理人何红陵，被告罗闪闪、庄峥宇的共同委托诉讼代理人龙芳春到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工行茶陵支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法解除原告与被告一罗闪闪、被告二庄峥宇所签订的01903000142012商房贷0000015号《个人购房借款/担保合同》。2、判令被告一罗闪闪、被告二庄峥宇偿还所欠原告借款本金1455415.88元及利息（截止2019年11月11日止积欠贷款利息41877.13元，其余利息从2019年11月12日开始按原合同约定计算至被告罗闪闪、庄峥宇还款之日止）。3、判令原告对被告一罗闪闪、被告二庄峥宇位于湖南省株洲市茶陵县交通社区****小区3层01B号的商品房的自有房产提供的抵押物享有优先受偿权。4、判令被告一罗闪闪、被告二庄峥宇承担本案的全部诉讼费及其他实现债权的费用。事实与理由：2012年10月11日被告罗闪闪、庄峥宇夫妇向原告申请个人商用房购置贷款叁佰伍拾万元（3，500，000.00元），双方签订了《个人借款/担保合同》。贷款于2012年10月11日发放，贷款合同号为［揭］字［株洲］行［茶陵］支行［2012］年［004］号合同约定：借款期限10年，采用按月等额本息还款方式。被告以其位于株洲市茶陵县交通社区****小区3层01B号的商品房作为该笔贷款的抵押担保物，抵押担保物房屋所有权权证号：茶房权证茶字第100001****号，房屋所权有人：罗闪闪，规划用途为：商业服务；国有土地使用证：茶陵国用（2014）第B交228号，用途为：城镇混合住宅用地，使用权类型为：国有出让，终止日期为：2059年11月18日，使用权面积69.67平方米；该房产于2014年6月19日在茶陵县房产局办理了抵押登记手续，他项权证号：茶房他证他字第1000*****4号。贷款发放到位后，被告多次违约，至2019年10月11日止，被告已之连续6个月未按时还款，截止2019年10月11日被告尚欠原告借款本金人民币壹佰肆拾伍万伍仟肆佰壹拾伍元捌角捌分（￥1455415.88元）及积欠利息肆万壹仟捌佰柒拾柒元壹角叁分（￥41877.13元）。根据原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任的约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。原告向被告多次提出还款要求，但被告一直未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，根据《合同法》、《民事诉讼法》、《担保法》等有关法律法规的规定和《个人购房借款/担保合同》的相关约定，特向茶陵县人民法院提起诉讼。 两被告向本院提出如下答辩意见：一、两答辩人因购买位于株洲市茶陵县交通社区****商城301B号房屋，向原告借款350万元，已向原告偿还了借款本金204.5万元、偿还了利息113.08万元，原告与两答辩人在2012年10月9日所签订的《个人购房借款/担保合同》中约定的借款期限为十年（自2012年10月11日至2022年10月11日止），现借款期限尚未到期，原告既未向两答辩人催告，又未依据《个人购房借款/担保合同》的约定向两答辩人宣布贷款提前到期，因此，请求贵院依法裁定驳回原告的起诉或者判决驳回原告的诉讼请求。二、原告在起诉状上的第一个诉讼请求既无事实依据，又无法律依据，依法不应支持。根据我国《合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……。”债务人迟延履行债务是违反合同约定的行为，但并非就可以因此解除合同，只有符合“迟延履行”以及“经催告后在合理期限内仍未履行”这两个条件，才可能解除合同。本案中的两答辩人在2019年下半年时因经济状况突然发生变故，才未按时足额向原告偿还借款本息，但原告未提供证据证明其向两答辩人催告过，不符合法定的解约条件，因此，对原告要求解除与两答辩人签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求依法不应支持。三、两答辩人在2019年下半年因经济状况突然发生变故，对于后期的还款事宜，答辩人主动找过原告的工作人员进行沟通、协商，并非两答辩人故意逾期不还，希望原告能对两答辩人宽限偿还本金的期限，并免除两答辩人逾期之后的利息（包括罚息、复息）。四、两答辩人的该房屋已出租给他人经营，租赁期限尚未到期，且因两答辩人的该房屋是与隔壁房屋产权人罗超的房屋一并出租给他人经营的，导致两答辩人的该房屋与隔壁房屋产权人罗超的房屋界限不明，两答辩人恳请法院明确划分房屋的界限。综上所述，原告的起诉既不符合法律规定，也与客观事实不符，应当立即驳回原告的起诉。 经审理查明确认如下事实：被告罗闪闪与庄峥宇两系夫妻关系，2012年10月11日两被告欲购位于茶陵县云阳街道办事处交通社区****商城30B房屋，因两被告缺少资金，便申请向原告工行茶陵支行按揭贷款3500000元，双方议定后便签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定，借款期限为10年，采用按月等额本息还款的方式，两被告以其位于茶陵县云阳街道办事处交通社区****小区3层01B的商品房作为该笔贷款的抵押担保物，抵押担保物房所有权证号：茶房权证茶字第100001****号，房屋所有权人罗闪闪，该房权土地性质为商业服务、国有出让。土地使用年限为40年（2019年至2059年），该房屋的使用面积为69.67平方，房屋于2014年6月19日在茶陵县房产局办理抵押登记手续，合同约定借款期限为十年，贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，合同签订以后原告工行茶陵支行以转账的方式将3500000元转到被告罗闪闪的账户上。合同签订以后，被告罗闪闪、庄峥宇能正常按照合同约定履行还款义务，截止起诉时被告罗闪闪、庄峥宇已偿还借款本金2044584.12元，尚有本金1455415.58元未偿还，已偿还借款利息为1133548.45元，截至2019年11月11日被告罗闪闪、庄峥宇尚欠利息41877.13元。在庭审过程中原被告双方对所借款金额、还款本金及利息的金额，原告与被告所提供的数据基本一致，且在庭审结束以后本院依法到工行株洲市支行进行了核对，原告工行茶陵支行所提供被告罗闪闪、庄峥宇偿还借款本金与利息没有误差，由于被告罗闪闪、庄峥宇没有如约按照合同履行还款义务，故原告工行茶陵支行诉诸本院，请求于上述之诉清。 认定上述事实有如下证据：1、原告工行茶陵支行营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件；2、被告身份证复印件、户口簿复印件、婚姻证明；3、个人借款/担保合同；4、个人贷款借款凭证；5、个人贷款申请表；6、房屋办妥抵押他项权证资料；7、房屋所有权证、房屋共有权证、土地使用证；8、还款执行表等证据证实，足以认定。 本案争执的焦点：1、两被告的借款是否到期，原告的诉求是否应得到支持。从原告起诉的情况以及庭审查明的情况，至2019年10月11日止，两被告已有连续六个月未能按时还款，则两被告的行为已经违反了合同的约定，故对原告工行茶陵支行的诉求应予以支持。2、被告罗闪闪、庄峥宇的委托诉讼代理人认为，原告工行茶陵支行未向两被告宣布贷款提前到期，同理在庭审中查明由于两被告截至2019年10月11日，已有连续六个月未按时还款，原告工行茶陵支行利用通知以及业务人员电话催告的方式进行催讨，但两被告均未能履行还款义务。因此，原告工行茶陵支行认为两被告已多次违约，无诚信可言。故连同未到期的贷款一并起诉符合法律规定，两被告的委托诉讼代理人的辩称，本院应不予采信。 本院认为，本案系借款合同纠纷，原告工行茶陵支行与被告罗闪闪、庄峥宇所签订的借款合同是双方真实意思，符合法律规定，受法律保护，合同订立后两被告未能按合同约定履行分期还款义务，且已有连续六个月未能履行还款义务，原告工行茶陵支行利用通知或电话催告的方式督促两被告履行还款义务，直至原告工行茶陵支行起诉时至今已有十余月不能履行义务。因此，原告工行茶陵支行连同后期未到期的借款一并起诉符合法律规定。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下： 一、依法解除原告中国工商银行股份有限公司茶陵支行与被告罗闪闪、庄峥宇所签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、由被告罗闪闪、庄峥宇在本判决书生效后十日内偿还借款本金1455415.58元，并支付截至2019年11月11日所欠的利息41877.13元，后段利息按年利率7.6475%计算至清偿之日止。 三、被告罗闪闪、庄峥宇位于湖南省株洲市茶陵县交通社区****小区3层01B号的商品房的自有房产提供的抵押物，原告中国工商银行股份有限公司茶陵支行享有优先受偿权。 案件受理费减半收取9138元，由被告罗闪闪、庄峥宇承担。 如未按本判决指定的期限履行给付义务，则根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，须加倍支付延期履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向湖南省株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81010321000000181。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 刘荣华 二〇二〇年五月六日 法官助理 谭 玲 书 记 员 刘 彬 附法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。