安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0705民初272号原告:铜陵国元小额贷款有限责任公司，住所地：安徽省铜陵市翠湖一路狮子山区新庙街道办事处办公楼二楼，统一社会信用代码：91340700698982383T。法定代表人：刘俊，董事长。委托诉讼代理人：谢微微，公司员工。委托诉讼代理人：杜武华，公司员工。被告：殷玉琳，女，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：安徽瑞峰资产管理有限公司，住所地：安徽省合肥市蜀山区望江西路218号港汇广场B区商业A幢A-2401，统一社会信用代码：91340100343937436P。法定代表人：高文静。被告：高文静，女，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。被告：李钰，男，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。原告铜陵国元小额贷款有限责任公司诉被告殷玉琳、梁志林、安徽瑞峰资产管理有限公司、高文静、李钰借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告铜陵国元小额贷款有限责任公司委托诉讼代理人杜武华、被告殷玉琳到庭参加诉讼。被告安徽瑞峰资产管理有限公司、高文静、李钰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。2020年3月24日，原告铜陵国元小额贷款有限责任公司向本院申请撤回对梁志林的起诉，本院予以准许。本案现已审理终结。原告铜陵国元小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告一、被告二签署的《个人经营借款合同》、《个人授信额度借款合同》；2.判令被告一、被告二立即向原告偿付借款本金1300000.00元；3.判令被告一、被告二立即向原告支付利息合计121333元（暂计算至2020年01月07日，此后借款利息按年利率24%计算至本金还清时止），本息合计：1421333。4.判令被告三、被告四、被告五承担连带责任保证担保。5.判令本案的诉讼费用、保全费用由被告承担。6.判令被告一抵押给原告的位于合肥市瑶海区芜湖路1号御景湾1幢404室房产（建筑面积115.73㎡，产权证号：合瑶字第120015181号）的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第2、3项诉讼请求、以及为实现债权所发生的诉讼费、保全费、评估费等费用享有优先受偿权。事实与理由：2019年03月06日，原告与被告一、被告二签订了铜国元2019年合房抵借字014号《个人经营借款合同》（以下简称借款合同）。约定被告一、被告二向原告借款130万元，用于生意周转。借款合同还约定：1.借款利率为年13.2%，逾期罚息率为借款利率上浮100%，即年13.2%。2.借款期限为12个月，借款按月付息、到期一次性归还本金，还款日为每月二十日。3.原告于2019年03月08日依合同约定履行了发放贷款的义务。以上《个人经营借款合同》对应以下担保：一、2019年03月06日，被告一与原告签署编号为2019年合房抵押字第014号《个人借款最高额抵押合同》，约定：1.被告一将位于合肥市瑶海区芜湖路1号御景湾1幢404室（产权证号：合瑶字第120015181号）抵押给原告，抵押金额200万元，并办理了抵押登记手续，他项权证编号：皖（2019）合肥市不动产证明第40027066号。2.担保范围：在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额【包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、律师费、执行费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、处置费、过户费等），因债务人、抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等】）。二、2018年5月29日，原告与被告三、被告四、被告五签署了《合作协议书》，约定：1.被告三、被告四、被告五自愿为被告一、被告二与原告签署的《个人经营借款合同》项下的债务承担连带保证责任；2.保证范围为：本金、利息、违约金、罚金及发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、债权实现费用等）；保证期间为自债务履行期限届满之日起三年。然而，时至今日，被告一、被告二未能按照合同约定支付利息，也未按照合同约定归还原告本金。原告多次找到被告一、被告二协商要求其履行还款义务，但被告未履行还款义务，被告三、被告四、被告五也未承担连带清偿责任。原告认为，被告一、被告二的行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益，根据《个人经营借款合同》十条第一项（一）：“借款人不按本合同规定按时偿还借款本息”及“第十项第二条：违约发生后，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（二）解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”，被告一、被告二应立即向原告偿还全部借款本金及所欠利息及违约金。被告三、被告四、被告五作为连带责任保证人，应承担连带清偿责任，被告一持有的抵押给原告的房产承担抵押担保责任。综上，为维护原告合法权益，现诉至贵院，请求依法判决。被告安徽瑞峰资产管理有限公司、高文静、李钰未到庭，也未提交书面答辩状。被告殷玉琳辩称，贷款的时候梁志林没有签字，签字是铜陵国元小额贷款有限责任公司让我找人代签的。代签的人叫李立长。抵押130万元是真实的，愿意用房子偿还贷款，希望利息免掉。现愿意每个月偿还一点本金，直到房子卖掉后愿意补齐剩余本金。本院经审理认定事实如下：2018年5月29日，铜陵国元小额贷款有限责任公司与安徽瑞峰资产管理有限公司、高文静、李钰签订了《合作协议书》约定：1.安徽瑞峰资产管理有限公司、高文静、李钰为安徽瑞峰资产管理有限公司推荐并在铜陵国元小额贷款有限责任公司最终获得贷款的借款客户提供连带责任保证担保；2.保证范围为：本金、利息、违约金、罚金及发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、债权实现费用等）；保证期间为自债务履行期届满三年。2019年3月6日，殷玉琳与铜陵国元小额贷款有限责任公司签订《个人借款最高额抵押合同》，约定殷玉琳将合肥市瑶海区芜湖路1号御景湾1幢404室（产权证号：合瑶字第120015181号）抵押给铜陵国元小额贷款有限责任公司，抵押金额130万元，并办理了抵押登记手续，他项权证编号：皖（2019）合肥市不动产证第40027066号。担保范围：在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额在，包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、律师费、执行费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、处置费、过户费等），因债务人、抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。2019年3月6日，铜陵国元小额贷款有限责任公司与殷玉琳签订了《个人经营借款合同》《个人授信额度借款合同》。约定向铜陵国元小额贷款有限责任公司借款130万元，用于生意周转。同时约定：借款利率为年13.2%，逾期罚息率为借款利率上浮100%。借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月21日。合同第十条违约责任约定，如借款人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。铜陵国元小额贷款有限责任公司于2019年3月8日依合同约定履行了贷款发放义务。但2019年8月21日后，债务人未能按合同约定支付利息，也未按合同约定归还本金。各保证人也未履行其保证义务。本院认为，案涉《合作协议书》《个人借款最高额抵押合同》《个人经营借款合同》《个人授信额度借款合同》是各方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应切实履行。铜陵国元小额贷款有限责任公司依合同发放借款。殷玉琳应按合同约定按期还本付息。合同中约定如果借款人未能按期还款视为违约，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。故对铜陵国元小额贷款有限责任公司要求解除与殷玉琳签订的《个人经营借款合同》《个人授信额度借款合同》及偿还借款本金的诉求，本院予以支持。借款合同约定了借款利率为年13.2%，逾期罚息率为借款利率上浮100%。按此规定已超出法律规定的年利率24%的上限。铜陵国元小额贷款有限责任公司主张按年利率24%计算逾期利息，符合法律规定，依法予以支持。因《个人经营借款合同》约定的还款日期为每月21日，故利息起算时间应以此为准。殷玉琳将合肥市瑶海区芜湖路1号御景湾1幢404室抵押给铜陵国元小额贷款有限责任公司，抵押金额130万元，并办理了抵押登记手续。故铜陵国元小额贷款有限责任公司对该抵押物变卖或拍卖后所得价款享有优先受偿权。因安徽瑞峰资产管理有限公司、高文静、李钰在与铜陵国元小额贷款有限责任公司签订的《合作协议书》中约定：安徽瑞峰资产管理有限公司、高文静、李钰为安徽瑞峰资产管理有限公司推荐并在铜陵国元小额贷款有限责任公司最终获得贷款的借款客户提供连带责任保证担保；保证范围为：本金、利息、违约金、罚金及发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、债权实现费用等）；保证期间为自债务履行期届满三年。故安徽瑞峰资产管理有限公司、高文静、李钰应对该借款本金、利息及实现债权费用承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、解除铜陵国元小额贷款有限责任公司与殷玉琳签订的《个人经营借款合同》《个人授信额度借款合同》。二、殷玉琳于本判决生效之日起十日内偿还铜陵国元小额贷款有限责任公司借款本金130万元及利息（利息计算：以借款本金130万元为基数，自2019年8月21日起按年利率24%计算至实际付清时止）。三、铜陵国元小额贷款有限责任公司对殷玉琳抵押的合肥市瑶海区芜湖路1号御景湾1幢404室享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。四、安徽瑞峰资产管理有限公司、李钰、高文静对上述第二项判决承担连带清偿责任。案件受理费17592元，减半收取8796元，由殷玉琳、安徽瑞峰资产管理有限公司、李钰、高文静共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员  王梦宁二〇二〇年五月七日书记员  许 丽附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。