浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初7225号 原告：中国银行股份有限公司嘉兴市分行，住所地：浙江省嘉兴市中山东路218号，统一社会信用代码：913304028464657179。 负责人：杨分国，行长。 委托诉讼代理人：饶少军、朱丹园（实习），浙江天程律师事务所律师。 被告：程龙友，男，1971年2月12日出生，汉族，住安徽省淮南市大通区。 被告：桐代英，女，1971年10月16日出生，汉族，住安徽省淮南市大通区。 被告：嘉兴鼎丰融资担保有限公司，住所地：浙江省嘉兴市南湖区环城东路333号4F，统一社会信用代码：91330402581657675N。 法定代表人：陈华法。 原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行与被告程龙友、桐代英、嘉兴鼎丰融资担保有限公司（以下简称鼎丰担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人饶少军、朱丹园到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告程龙友、桐代英共同归还原告借款本金49862.82元、手续费4123.8元、衍生费3098.16元及实现债权费用3000元；2.被告鼎丰担保公司对以上债务承担连带保证责任；3.原告对被告程龙友提供抵押的浙Ｆ×××××车辆享有优先受偿权；4.三被告共同承担案件诉讼费用。审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告程龙友、桐代英共同归还原告借款本金55772.07元、手续费4602.18元、利息1.99元（利息损失按照合同约定暂算至2019年11月17日，实际要求计算至付清时止），并赔偿原告实现债权费用3000元。事实和理由：被告程龙友因购车需要，于2018年5月18日与原告签订一份《信用卡汽车分期付款合同》（合同编号：ＨＴＪＡ2018100006004573），合同对借款数额、用途、还款方式、违约责任及诉讼管辖等内容作了明确的约定，同时约定被告程龙友用其购买的浙Ｆ×××××的北京现代牌汽车为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。被告桐代英为被告程龙友的以上债务承担共同还款责任。同时，被告鼎丰担保公司为以上债务提供保证担保。为还款方便，被告程龙友向原告申请一张卡号为62×××69信用卡用于还款。原告按约放贷，但三被告未按约还款，已构成违约。 三被告未作答辩。 原告针对其诉讼请求向本院提交了信用卡汽车分期付款合同一份、共同还款人承诺书一份、转账凭证二份、机动车登记信息一份、中国银行信用卡个人申请表及领用合约各一份、中银卡交易流水查询一份、提前结清欠款明细说明一份、委托代理协议及发票各一份、送达地址确认书二份，上述证据，经审查具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。三被告未到庭，也未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月18日，原告与被告程龙友、被告鼎丰担保公司签订《信用卡汽车分期付款合同》，合同约定：被告程龙友向原告申请信用卡汽车分期透支额100000元，用于购车；分期期数为36期；汽车衍生费费率为透支额的5.75%即衍生费为5750元；本合同项下分期付款手续费率为购车透支额的8.25%即手续费为8250元，按月分期付款，首期支付手续费231.41元，之后每月等额支付手续费229.1元；首期还款金额为3236.68元，之后每月还款金额为3178.22元，因逾期产生的透支利息、滞纳金以账户实际还款金额为准；本合同项下逾期透支息及滞纳金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行；如未按期归还每期还款金额，原告有权宣布合同项下所欠款项全部或部分提前到期，有权对抵押车辆行驶抵押权，有权按照合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由被告承担实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；鼎丰担保公司同意为被告程龙友的上述债务提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的包括透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用、因被告程龙友违约而给发卡行造成的损失和其他所有应付费用；保证人承诺，保证人承担保证责任不以本合同项下所购汽车的抵押生效为前提，且债权人有权要求保证人先行承担保证责任，保证人不得以先行处置抵押汽车抗辩债权人。被告桐代英向原告出具信用卡汽车分期付款共同还款人承诺书。同日，原告将透支款100000元及衍生费5750元付至被告程龙友指定的账户。被告程龙友以其所有的车牌号为浙Ｆ×××××的车辆（发动机号:ＪＢ220054、车架号:ＬＢＥＴＬＢＦＣ8ＪＹ367567）为上述借款提供抵押担保，并于2018年5月23日办理抵押登记。现被告程龙友已数次逾期还款，截至2019年11月17日，被告程龙友尚欠原告借款本金55772.07元（含衍生费3021元）、手续费4602.18元（其中借款本金手续费为4352.9元，衍生费手续费249.28元）、利息1.99元。 另查明，中国银行信用卡领用合约规定：未在免息还款期内全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金；还款违约金按最低还款额未还部分的5%计算；原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年利率约为19.9%）。嘉兴鼎丰担保有限公司在2019年9月20日名称变更为嘉兴鼎丰融资担保有限公司。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告程龙友、鼎丰担保公司签订的《信用卡汽车分期付款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行义务。原告已按约发放贷款，被告程龙友数次逾期还款已构成违约，根据合同约定原告有权宣布合同项下的贷款提前到期，故对于原告要求被告程龙友归还剩余借款本金并支付手续费、截至2019年11月17日利息的诉讼请求本院予以支持，该日后利息按合同约定计算，但利息及手续费总和以不超过年利率24%为限。原告要求被告程龙友支付实现债权的律师费，符合双方合同约定，亦符合浙江省律师服务收费标准，本院予以支持。被告桐代英作为共同还款人应与被告程龙友共同承担上述债务。被告鼎丰担保公司作为保证人，也应对被告程龙友的上述债务承担连带清偿责任。被告程龙友以其所有的浙Ｆ×××××车辆为上述贷款提供抵押担保并已办理登记，故原告对抵押财产折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程龙友、桐代英于本判决生效之日起七日内归还原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行借款本金55772.07元、手续费4602.18元、利息1.99元（利息暂计至2019年11月17日，之后按合同约定计算，利息及手续费总和以不超过年利率24%为限）； 二、被告程龙友、桐代英于本判决生效之日起七日内赔偿原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行实现债权的律师代理费3000元； 三、被告嘉兴鼎丰融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行就上述债权对抵押物浙Ｆ×××××小型轿车（发动机号:ＪＢ220054、车架号:ＬＢＥＴＬＢＦＣ8ＪＹ367567）拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1310元，财产保全申请费670元，合计1980元，由被告程龙友、桐代英、嘉兴鼎丰融资担保有限公司负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  沈 杰 人民陪审员  章建强 人民陪审员  陆春红 二〇二〇年五月十一日 法官助理邱双双 书记员黄静颖