舟山市普陀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0903民初728号 原告：中国人寿财产保险股份有限公司舟山中心支公司，住所地舟山市定海区环城西路66号7-8楼、环城东路114号一楼。 负责人：孙琳琳。 委托诉讼代理人：徐锡红、汤健飞，系公司职工。 被告：江涛，男，1974年1月31日出生，汉族，住舟山市普陀区。 原告中国人寿财产保险股份有限公司舟山中心支公司（以下简称“人寿舟山支公司”）与被告江涛不当得利纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告人寿舟山支公司委托诉讼代理人汤健飞、被告江涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人寿舟山支公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告赔偿原告在商业险中赔付的赔款共计183400元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月22日22时10分，江涛驾驶的浙Ｌ×××××号小型轿车载翁忠龙、翁旭峰沿展城线由北往南行驶，与沿鸭东线由东往西行驶的李舟江驾驶的浙Ｌ×××××号小型轿车相撞，造成两车受损，四人受伤的交通事故。经舟山市公安局交通警察支队普陀大队认定，江涛负事故的主要责任，李舟江负事故的次要责任。经查，江涛驾驶的浙Ｌ×××××号车在原告处投保，车辆使用性质为非营业用车。事发后，江涛及李舟江车辆经原告查勘定损，江涛车辆损失金额为62500元，第三者李舟江车损为203500元。因被告江涛负事故的主要责任，经原告核定后于2018年12月6日，原告将42350元汇入江涛账户，于2018年12月17日，将139550元汇给宁波江南中升雷克萨斯汽车销售服务有限公司，于2018年12月15日将3500元汇给舟山华胜汽车技术咨询服务有限公司。2019年年底，被告江涛携带人伤理赔材料前往原告处处理人伤理赔。原告通过被告提供的材料中一份普陀区人民法院（2019）浙0903民初1449号判决书中才知晓被告从事网约车运营工作，江涛所有的浙Ｌ×××××家庭自用小型轿车使用性质应为营运车辆。但被告无论在承保还是理赔过程中都未向保险人明确告知，营业用车和非营业用车的保险费差距很大，营业用车在使用过程中危险程度也显著增加。根据被告江涛与原告签订的保险合同中机动车综合商业保险条款责任免除第八条：“驾驶出租车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”及第九条“被保险车辆因转让，改装，加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”的规定，及机动车第三者责任保险责任免除第二十四条：“驾驶出租车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”及“被保险车辆因转让，改装，加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”的规定，原告不应在商业保险（车损险和三者险）负责赔偿责任。被告江涛在投保确认书中已经确认对保险公司的免责条款内容知晓并签字确认，原告已经对免除保险人责任的条款尽到了提示说明义务。被告江涛故意隐瞒其从事网约车营运的事实，且营运过程中发生交通事故，故原告要求被告退还原告在商业险中赔付的标的车车损：（62500-2000）＊70%＝42350元，第三者车损:（203500-2000）＊70%＝141050元，共计183400元。 人寿舟山支公司为证明其诉称事实，向本院提交了以下证据：1.道路交通事故认定书，拟证明本次交通事故的事实及理由；2.机动车辆保险报案记录，拟证明江涛所有车辆浙Ｌ×××××在原告处投保了交强险及商业险且处于保险期间内；3.机动车综合商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单，拟证明被告车辆投保性质为非营业用车，且被告江涛在投保确认书中己经对保险公司的免责条款内容知晓并签字确认；4.舟山市普陀区人民法院（2019）浙0903民初1449号民事判决书，拟证明被告从事网约车运营工作，浙Ｌ×××××家庭自用小型轿车使用性质应为营运车辆；5.机动车辆保险事故车辆委托维修协议、机动车辆保险车辆损失情况确认书、保险理赔确认书、实物赔付确认书、汽车维修发票，拟证明被告浙Ｌ×××××车辆及三者浙Ｌ×××××车辆损失情况及损失金额；6.天津集中代收付中心代付凭证，拟证明原告已付赔款；7.《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，拟证明免责条款内容。 江涛辩称，自己没有去保险公司进行人身理赔，保险公司在撒谎。事故已经审理过了，由滴滴公司赔付了，开庭的时候也提出来了。如果我的资料符合条件，那要保险公司赔偿的，如果资料不符合，滴滴公司违规操作的，那就应该由滴滴公司全部赔偿，保险也应该向滴滴要求赔偿。 江涛向法院提供了以下证据：网络预约出租汽车驾驶员证，拟证明自己可以从事网约车业务。 根据当事人陈述和提供的证据，本院认定的事实如下： 2017年12月13日，江涛为浙Ｌ×××××号小型轿车在人寿舟山支公司投保了机动车交强险和综合商业险，机动车使用性质为家庭自用。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》机动车综合商业保险免责事项说明书第九条约定，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负赔偿：（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且应转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险程度显著增加。投保时，江涛签署一份投保人声明。投保人声明载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分了解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。……本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果（手写）。 2018年10月22日22时，案外人翁旭峰通过“滴滴出行”应用程序中的“快车”软件预约了江涛驾驶的浙Ｌ×××××号小型轿车，途中与案外人李舟江驾驶的浙Ｌ×××××小型轿车发生交通事故。交警部门出具的事故认定书载明，江涛驾驶机动车行经路口未停车让行负事故主要责任，李舟江驾驶机动车行经路口未注意观察前方道路情况负事故次要责任。事故发生后，江涛车辆损失金额计62500元，李舟江车辆损失金额计203500元，人寿舟山支公司根据江涛负主要责任、李舟江负次要责任的事故责任，在扣除交强险理赔部分即2000元后按照70%的比例进行赔付，并于2018年12月6日向江涛支付浙Ｌ×××××号车辆理赔款42350元，于2018年12月17日、12月15日，分别向宁波江南中升雷克萨斯汽车销售服务公司、舟山华胜汽车技术咨询服务公司支付李舟江浙Ｌ×××××车辆理赔款139550元和3500元，合计支付理赔款183400元。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。保险合同是双务合同，保险费与保险赔偿金为对价关系，保险人依据投保人告知的情况，评估危险程度而决定是否承保以及收取多少保险费。保险合同订立后，如果保险标的危险程度显著增加，保险事故发生的概率超过了保险人在订立保险合同时对事故发生的合理预估，仍然按照之前保险合同的约定要求保险人承担保险责任，对保险人显失公平。在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当及时通知保险人，保险人可以增加保费或者解除合同，否则，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本案被告江涛为浙Ｌ×××××号小型轿车在原告人寿舟山支公司处投保综合商业险，作为投保人专门作了声明，确认收到条款及《机动车综合商业保险免责说明书》，并亲笔书写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，证明原告人寿舟山支公司已采取书面形式向被告江涛履行了明确的提示、说明义务，该条款所规定的免责事项发生法律效力。江涛向人寿舟山支公司投保车辆的使用性质为家庭自用，但发生事故时案涉车辆系江涛在从事网约车营运业务，并向乘客收取费用。江涛的行为改变了车辆使用性质，明显增加了案涉车辆在行驶中的危险程度。在江涛未履行通知义务时，因江涛的营运行为导致的保险事故，人寿舟山支公司可不予赔偿。对人寿舟山支公司已经支付的理赔款，江涛未返还，构成不当得利，人寿舟山支公司可以要求其返还。 综上，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条、《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条之规定，判决如下： 限被告江涛于本判决生效之日起十日内返还原告中国人寿财产保险股份有限公司舟山中心支公司理赔款183400元。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3698元，减半收取1849元，由被告江涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。 审判员  邱平杰 二〇二〇年五月十二日 法官助理张现师 书记员王萍 附相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第五十二条在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 《中华人民共和国民法总则》 第一百二十二条因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。