安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0223民初1705号原告：安徽南陵农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市南陵县籍山镇籍山路。统一社会信用代码91340200149785109K（1-1）。法定代表人：颜世龙，董事长。诉讼委托代理人：熊小平，安徽熊小平律师事务所律师。被告：张志刚，男，1980年7月2日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。被告：严颖，女，1981年3月16日出生，汉族，住址同上。原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司与被告张志刚、严颖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理，原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司委托代理人熊小平、被告张志刚到庭参加了诉讼，被告严颖经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告张志刚、严颖归还其所欠贷款本金26万元，利息为43,342.38元，本息合计303,342.38元，另：2020年3月31日后的贷款利息按借款展期协议约定利率计算，直至还清贷款本金为止。2、请求法院判决对被告张志刚、严颖抵押的位于南陵县籍山镇新世纪商贸城A1幢2单元503室房产抵押物采取拍卖、变卖、折价等方式变现，所得价款优先偿还原告贷款本息。3、请求判决被告赔偿原告律师费损失10,000元。4、本案诉讼费用及相关费用由两被告承担。事实和理由：被告张志刚于2017年5月9日与原告下属营业部签订了循环个人借款合同一份，约定了借款金额为26万元，借款额度有效期为5年，并且办理了抵押手续，被告严颖与被告张志刚系夫妻，对循环借款合同和抵押手续均签字确认。后被告张志刚首次于2017年5月9日在原告处办理借款26万元，期限为一年，年利率为7.839%。贷款到期时，因被告不能按期还款，要求展期，原告同意展期至2019年4月9日，年利率为9.025%，但展期到期后，被告未能还款，截至2020年3月31日被告欠本金26万元，利息为43,342.38元，本息合计：303,342.38元，另：2020年3月31日后的贷款利息按借款展期协议约定利率计算，直至还清贷款本金为止。为此，原告提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求。被告张志刚辩称：1．原告诉讼的被告向原告借款属实，原告计算的利息未按展期合同约定而计算，故原告利息计算过多（在展期利率基础上加收30%罚息），请求法院依法核减多余利息；2．被告向原告借款26万元是用于被告工程流动资金使用，而被告在2017年、2018年经营工程款回笼资金出现问题，也已经向南陵县法院诉讼，目前案件尚未结案，致使被告无力偿还所欠原告借款本金及利息，从而导致诉讼；3．原告提出律师费1万元与原被告借款合同不相符，请求法院予以核减。被告严颖未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年5月5日，被告张志刚与原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司营业部签订了一份《个人借款合同》，约定被告张志刚向原告借款26万元，为循环个人经营贷款，期限为60个月，用途：进货，借款额度有效期自2017年5月5日起至2022年5月5日止，按季结息，到期一次还本。如未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按照合同载明的借款利率加收30%的罚息，合同还约定了其他事项。被告严颖（系张志刚之妻）在《借款人配偶声明》上签名，表示愿意承担连带责任，愿意以夫妻共同财产偿还。2017年5月9日，被告张志刚、严颖与原告签订了《最高额抵押合同》，该合同约定，被告张志刚以抵押物被告张志刚名下的位于南陵县籍山镇新世纪商贸城A1幢2单元503室房产（房地产权证号为：房地权南陵县字第××号）为被告张志刚的上述借款提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、抵押处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；主合同项下的债务履行期满，抵押权人（原告）未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该合同还约定了其他事项。被告严颖在《抵押人配偶声明条款》上签名，表示发生抵押人依据最高额抵押合同承担担保责任时，同意抵押权人处分共同财产。原告与被告就上述房屋办理了不动产登记证明【证号：皖（2017）南陵县不动产证明第0002845号】。因该借款为循环个人经营贷款，2017年5月9日，被告张志刚与原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司营业部签订了一份《个人借款合同》，约定被告张志刚向原告借款26万元，为循环个人经营贷款，期限为12个月，用途：进货，借款额度有效期自2017年5月9日起至2018年5月9日止，约定年利率7.83%。按季结息，到期一次还本。如未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按照合同载明的借款利率加收30%的罚息，合同还约定了其他事项。被告严颖（系张志刚之妻）在《借款人配偶声明》上签名，表示愿意承担连带责任，愿意以夫妻共同财产偿还。2017年5月9日，原告借给了被告张志刚26万元。2018年5月9日，被告张志刚（贷款人）与原告签订了《借款展期协议》，借款展期自2018年5月9日至2019年4月9日止。展期期间，借款利率执行年利率9.025%，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款继续有效。被告张志刚支付利息至2018年9月20日。截至2020年3月31日，被告欠原告本金26万元，利息（含罚息）43,342.38元，本息合计303,342.38元。上述事实，有原告、被告张志刚的当庭陈述，原告举证的下列证据在卷佐证，本院予以确认：原告举出的原告、被告的身份信息、被告张志刚与严颖的《结婚证》复印件、被告张志刚的借款申请、张志刚的《房地产权证》（房地产权证号为：房地权南陵县字第××号）、《国有土地使用证》及不动产登记证明【证号：皖（2017）南陵县不动产证明第0002845号】、《个人借款合同》两份、《最高额抵押合同》一份、展期申请、借款展期协议、《借款借据》、送达地址确认书、贷款到期通知书、贷款逾期通知书、收息凭证（上述证据的原件存放于原告处）、委托代理合同及收据。本院认为：本院受理本案后，已经依法向被告严颖送达了起诉状副本、应诉通知书等法律文书，被告至今未提出异议。并根据原告、被告张志刚的陈述、原告的举证、经庭审质证、本院认证，原告与被告张志刚签订的两份《个人借款合同》及原告与被告张志刚签订的《最高额抵押合同》、被告张志刚与原告签订的《借款展期协议》系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告张志刚的借款显然系张志刚、严颖夫妻共同债务。被告张志刚、严颖未按照合同约定及时归还借款以及支付借款利息，违反了合同的约定及法律的规定，故原告要求被告张志刚、严颖归还借款被告欠原告本金26万元，利息（含罚息）43,342.38元（截至2020年3月31日），本息合计303,342.38元的请求，于法有据，本院予以支持。并自2020年3月31日起被告张志刚、严颖以与原告签订的《个人借款合同》《借款展期协议》的约定利率向原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司支付借款利息至还清借款本金时止。根据原告与两被告签订的《最高额抵押合同》的约定，主合同项下的债务履行期满，抵押权人（原告）未受清偿的，原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司以抵押物被告张志刚名下的位于南陵县籍山镇新世纪商贸城A1幢2单元503室房产（房地产权证号为：房地权南陵县字第××号）拍卖、变卖或折价该抵押物所得的价款在最高债权额限度内优先受偿，包括借款合同下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、抵押处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告所有。被告的辩解原告在展期利率基础上加收30%罚息过高，因原告与被告张志刚有《借款展期协议》的约定，故本院不予采信。根据本案难易程度以及参考其他类案，本院酌定原告为实现上述债权而产生的律师代理费5,000元。被告的其他辩解相对于所欠原告的借款本息没有足够的理由，故本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告张志刚、严颖欠原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司26万元，利息（含罚息）43,342.38元（截至2020年3月31日），本息合计303,342.38元，于本判决生效后十日内付清。二、被告张志刚、严颖自2020年3月31日起按照《个人借款合同》《借款展期协议》约定向原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司支付借款利息至还清借款本金时止。三、被告张志刚、严颖赔偿原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司因实现上述债权而产生的律师代理费5,000元，于本判决生效后十日内付清。四、原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司于本判决生效后有权就抵押物被告张志刚名下的位于南陵县籍山镇新世纪商贸城A1幢2单元503室房产（房地产权证号为：房地权南陵县字第××号）进行拍卖、变卖或折价，以所得价款在最高债权额限度（上述一、二、三项债权、诉讼费等合同约定的费用）内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（与利息合计不超过年利率2%）。权利人可在本判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。案件受理费6,000元，减半收取为3,000元，由被告张志刚、严颖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  万晓华二〇二〇年五月十五日书记员  徐 晨附：本案适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。?最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。