重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初697号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：程钟禹，男，1979年8月23日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称“农行长寿支行”）与被告程钟禹信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案，因新冠疫情影响，本案扣除审限49天。本案依法适用简易程序（小额诉讼）公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告程钟禹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程钟禹偿还截至2018年11月13日的信用卡透支本金1982.53元、利息342.79元、逾期还款违约金114.86元，共计2440.18元；2.判令被告程钟禹支付原告自2018年11月14日起至欠款本息还清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中，利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.判令被告支付原告律师费1500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月1日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告程钟禹签字确认并自愿遵守《中国农业银行卡金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告已按约定变更领用合约，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约的修改。原、被告双方应适用已公示的2019版领用合约。领用合约约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收；账单分期手续费率标准和消费分期手续费率标准为依分期付款本金的0.6%按月收取。被告的申请经原告审核获得批准后，原告向被告核发了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX金穗贷记卡。被告领取该卡后，多次透支消费，但未按约履行还款义务。被告程钟禹未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月1日，被告程钟禹（简称“乙方”）向原告农行长寿支行（简称“甲方”）申请办理信用卡，填写相关信息后，被告在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、收费标准的申请表申请人处签名，并抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《领用合约》第二条使用2.12乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查询。第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方提供乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条还款……6.2乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6.4乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或者其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。6.5乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。第九条其他规定9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应通过书面或双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。若乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。2020年4月14日，本院根据被告在申请表上填写的邮寄地址即重庆市长寿区XX小区X栋X单元XX向被告送达了本案相关的法律文书。原告农行长寿支行审核后向被告程钟禹发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡一张，被告激活并使用。原告提交的账户详细信息查询结果载明，截至2018年11月13日，被告尚欠原告借款本金1982.53元、利息342.79元、逾期还款违约金114.86元，合计2440.18元。2019年，原告农行长寿支行委托重庆佳程律师事务所就原告与被告程钟禹之间的信用卡纠纷提供法律服务。2020年3月4日，原告为此支付律师代理费1500元。本院认为，被告程钟禹向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告在收到原告核发的信用卡后激活并使用，其与原告之间实际形成了金融借款合同关系。被告未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告按照领用合约、章程的约定要求被告程钟禹偿还截止2018年11月13日尚欠的借款本金1982.53元、利息342.79元、逾期还款违约金114.86元以及自2018年11月14日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时，领用合约约定原告为催收债权实现的费用由被告负担，故对原告要求被告承担律师费1500元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告程钟禹于本判决送达后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2018年11月13日的借款本金1982.53元、利息342.79元、逾期还款违约金114.86元，共计2440.18元；被告程钟禹于本判决送达后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2018年11月14日起至欠款还清时止的利息（以透支本金1982.53元为基数按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算，按月计收）、逾期还款违约金（以最低还款额未偿还部分的5%计收）；被告程钟禹于本判决送达后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计25元，由被告程钟禹负担。本判决为终审判决。审判员 马 丽二〇二〇年五月十二日书记员 陈潮竟