安徽省广德市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1822刑初33号 公诉机关安徽省广德市人民检察院。 被告人马浩铭，男，1989年3月31日出生于安徽省利辛县，汉族，大专文化，务工，住安徽省亳州市利辛县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年4月8日被广德市公安局刑事拘留，同年5月14日经广德市人民检察院批准逮捕，同日由广德市公安局执行逮捕。现羁押于广德市看守所。 辩护人潘青，安徽渊源律师事务所律师。 广德市人民检察院以广检刑诉（2020）24号起诉书指控被告人马浩铭犯信用卡诈骗罪，于2020年1月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。广德市人民检察院指派检察员洪某出庭支持公诉，被告人马浩铭及其辩护人潘青到庭参加诉讼。现已审理终结。 广德市人民检察院指控： 被告人马浩铭从2016年开始在浙江、安徽代理代办信用卡业务，在2017年8月至2019年1月期间，马浩铭利用帮他人代办信用卡的机会多次冒用他人信用卡，数额巨大。犯罪事实如下: 1.2017年8月，被告人马浩铭为彭某代办了一张卡号为54×××23的农业银行信用卡（额度为20000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的13186.32元人民币透支使用。 2.2017年10月，被告人马浩铭为曾某代办了一张卡号为62×××99邮政储蓄银行信用卡（额度为13000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的10409.21元人民币透支使用。 3.2017年11月，被告人马浩铭为胡毓敏代办了一张卡号为62×××66的农业银行信用卡（额度为10000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的4783.82元人民币透支使用。 4.2017年11月，被告人马浩铭为朱某代办了一张卡号为62×××41的农业银行信用卡（额度为10000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的11577.99元人民币透支使用。2018年2月，被告人马浩铭又用自己存留的朱某的身份信息，在朱某不知情的情况下，成功办理了一张卡号为62×××80的邮政储蓄银行信用卡（额度为13000元），擅自将该卡激活并将其中的12851.47元人民币透支使用。 5.2017年11月，被告人马浩铭用自己存留的刘某1的身份信息，在刘某1不知情的情况下，成功办理了一张卡号为62×××79的邮政储蓄银行信用卡（额度为11000元），擅自将该卡激活并将其中的10988.15元人民币透支使用。 6.2017年8月，被告人马浩铭为方某代办了一张卡号为54×××53的农业银行信用卡（额度为20000元）后，没有立即告知方某该卡已办好的事实，马浩铭在使用该卡过程中，将卡中的16000元人民币转给了方某的丈夫张宏胜，马浩铭继续透支了7844.6元人民币用于填补其资金缺口。2018年3月，被告人马浩铭为方某代办了一张卡号为62×××28的光大银行信用卡（额度为25000元），马浩铭隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的24989元人民币透支使用。 7.2018年3月，被告人马浩铭用存留的董某的身份信息，在董某不知情的情况下，办理了一张卡号为62×××00的邮政储蓄银行信用卡（额度为7000元），马浩铭擅自将该卡激活后并将其中的6986元人民币透支使用。 8.2018年4月21日，被告人马浩铭用存留的李某的身份信息,在李某不知情的情况下，办理了一张卡号为62×××82的光大银行信用卡（额度为11000元），马浩铭擅自将该卡激活并将其中的10995元人民币透支使用。2018年3月，马浩铭又利用李某的身份信息办理了一张卡号为62×××92的邮政储蓄银行信用卡（额度为6000元），并从中透支5994元用于填补其资金缺口。另，马浩铭还将李某在芜湖办理的农业银行信用卡以打电话的方式提额3000元，并全部透支使用。 9.2018年8月，被告人马浩铭为刘某2代办了一张卡号为62×××27的光大银行信用卡（额度为24000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的23862.22元人民币透支使用。 10.2018年9月，被告人马浩铭在冯某不知情的情况下，用冯某的身份信息，成功在招商银行办理了一张卡号为62×××67的招商银行信用卡（额度为4000元），马浩铭擅自将该卡激活并将其中的3989.01元人民币透支使用。 11.2018年9月，被告人马浩铭为马某代办了一张卡号为62×××04的兴业银行信用卡（额度为15000元），隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自激活该卡并将其中的4673.21元人民币透支使用。2018年9月，马浩铭为马某代办了一张卡号为62×××97的民生银行信用卡（额度为30000元），同样隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自激活该卡并将其中的29991元人民币透支使用。 12.2019年1月，被告人马浩铭为徐某代办了一张卡号为62×××68的光大银行信用卡（额度为75000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活，并将其中的72654.8元人民币透支使用。 综上，被告人马浩铭以非法占有为目的，冒用他人信用卡的金额共计人民币258775.8元。2019年3月，马浩铭归还了彭某、胡毓敏、曾某、刘某1被冒用的信用卡里的全部欠款，归还了朱某农业银行信用卡里的全部欠款及邮政储蓄银行信用卡里的欠款人民币11000元。 为证明上述事实，公诉机关提供了立案决定书、银行账户流水等书证，广德市公安局制作的辨认笔录，被害人方某、徐某等的陈述，证人黄某、谢某等的证言，被告人马浩铭的供述与辩解等证据。 广德市人民检察院认为，被告人马浩铭以非法占有为目的，冒用他人信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马浩铭归案后能够如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人马浩铭自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可依法从宽处理。综上，建议判处被告人马浩铭有期徒刑五年至五年六个月，并处罚金人民币十万元。 被告人马浩铭对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，并自愿认罪认罚。 辩护人潘青提出如下辩护意见：1、对起诉书指控的罪名无异议；2、根据本案事实，马浩铭的犯罪数额中其已还71641.56元，应予以扣除，其冒用金额应为18万左右；3、被告人马浩铭为他人办理信用卡，约定收取办卡金额15%的办卡费用，马浩铭收取手续费应从犯罪数额中扣除；4、被告人马浩铭归案后如实供述，自愿认罪，可从轻处罚；5、案发前被告人积极归还了部分冒用款项，可酌情从轻处罚；6、被告人无违法犯罪前科，系初犯，主观恶性不大，有悔罪表现。请求在量刑建议幅度内从轻处罚。 经审理查明： 被告人马浩铭从2016年开始在浙江、安徽代理代办信用卡业务。在2017年8月至2019年1月期间，马浩铭利用帮助他人代办信用卡的机会多次冒用他人信用卡，数额巨大。具体犯罪事实如下: 1.2017年8月，被告人马浩铭为彭某代办了一张卡号为54×××23的农业银行信用卡（额度为20000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的13186.32元人民币透支使用。 2.2017年10月，被告人马浩铭为曾某代办了一张卡号为62×××99邮政储蓄银行信用卡（额度为13000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的10409.21元人民币透支使用。 3.2017年11月，被告人马浩铭为胡毓敏代办了一张卡号为62×××66的农业银行信用卡（额度为10000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的4783.82元人民币透支使用。 4.2017年11月，被告人马浩铭为朱某代办了一张卡号为62×××41的农业银行信用卡（额度为10000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的11577.99元人民币透支使用。2018年2月，被告人马浩铭又用自己存留的朱某的身份信息，在朱某不知情的情况下，成功办理了一张卡号为62×××80的邮政储蓄银行信用卡（额度为13000元），擅自将该卡激活并将其中的12851.47元人民币透支使用。 5.2017年11月，被告人马浩铭用自己存留的刘某1的身份信息，在刘某1不知情的情况下，成功办理了一张卡号为62×××79的邮政储蓄银行信用卡（额度为11000元），擅自将该卡激活并将其中的10988.15元人民币透支使用。 6.2017年8月，被告人马浩铭为方某代办了一张卡号为54×××53的农业银行信用卡（额度为20000元）后，没有立即告知方某该卡已办好的事实，马浩铭在使用该卡过程中，将卡中的16000元人民币转给了方某的丈夫张宏胜，马浩铭继续透支了7844.6元人民币用于填补其资金缺口。2018年3月，被告人马浩铭为方某代办了一张卡号为62×××28的光大银行信用卡（额度为25000元），马浩铭隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的24989元人民币透支使用。 7.2018年3月，被告人马浩铭用存留的董某的身份信息，在董某不知情的情况下，办理了一张卡号为62×××00的邮政储蓄银行信用卡（额度为7000元），马浩铭擅自将该卡激活并将其中的6986元人民币透支使用。 8.2018年4月21日，被告人马浩铭用存留的李某的身份信息，在李某不知情的情况下，办理了一张卡号为62×××82的光大银行信用卡（额度为11000元），马浩铭擅自将该卡激活并将其中的10995元人民币透支使用。2018年3月，马浩铭又利用李某的身份信息办理了一张卡号为62×××92的邮政储蓄银行信用卡（额度为6000元），并从中透支5994元用于填补其资金缺口。另，马浩铭还将李某在芜湖办理的农业银行信用卡以打电话的方式提额3000元，并全部透支使用。 9.2018年8月，被告人马浩铭为刘某2代办了一张卡号为62×××27的光大银行信用卡（额度为24000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活并将其中的23862.22元人民币透支使用。 10.2018年9月，被告人马浩铭在冯某不知情的情况下，用冯某的身份信息，成功在招商银行办理了一张卡号为62×××67的招商银行信用卡（额度为4000元），马浩铭擅自将该卡激活并将其中的3989.01元人民币透支使用。 11.2018年9月，被告人马浩铭为马某代办了一张卡号为62×××04的兴业银行信用卡（额度为15000元），隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自激活该卡并将其中的4673.21元人民币透支使用。2018年9月，马浩铭为马某代办了一张卡号为62×××97的民生银行信用卡（额度为30000元），同样隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自激活该卡并将其中的29991元人民币透支使用。 12.2019年1月，被告人马浩铭为徐某代办了一张卡号为62×××68的光大银行信用卡（额度为75000元）后，隐瞒了该卡已成功办理的真相，擅自将该卡激活，并将其中的72654.8元人民币透支使用。 综上，被告人马浩铭以非法占有为目的，冒用他人信用卡的金额共计人民币258775.8元。2019年3月，马浩铭归还了彭某、胡毓敏、曾某、刘某1被冒用的信用卡里的全部欠款，归还了朱某农业银行信用卡里的全部欠款及邮政储蓄银行信用卡里的欠款人民币11000元。 2017年8月23日，被告人马浩铭主动到公安机关投案。 上述事实，有下列证据予以证实： （一）书证 1.受案登记表、立案决定书证实：“安徽广德县杜某被信用卡诈骗案”、“安徽广德县程某被信用卡诈骗案”由杜某、程某分别报案至广德市公安局，称二人通过秦某介绍到黄某处办理信用卡，后信用卡被他人使用数次，透支三万余元；“安徽广德县彭某被信用卡诈骗案”由匿名口头报警至广德市公安局，后经侦大队在工作中发现彭某身份信息被冒用，于2017年申办了一张农行信用卡被他人冒用，透支一万五千余元；“安徽广德县刘某1被信用卡诈骗案”由匿名口头报警至广德市公安局，后经侦大队在工作中发现刘某1身份信息被冒用，于2017年申办了一张邮政储蓄银行信用卡被他人冒用，透支一万一千余元；“安徽广德县曾某被信用卡诈骗案”由匿名口头报警至广德市公安局，后经侦大队在工作中发现曾某身份信息被冒用，于2017年申办了一张邮政储蓄银行信用卡被他人冒用，透支一万三千余元。广德市公安局分别于2018年9月10日、2019年3月27日以“安徽广德县杜某被信用卡诈骗案”、“安徽广德县程某被信用卡诈骗案”、“安徽广德县彭某被信用卡诈骗案”、“安徽广德县刘某1被信用卡诈骗案”、“安徽广德县曾某被信用卡诈骗案”立案侦查。 2.拘留证、变更羁押期限通知书、批准逮捕决定书、逮捕证证实：被告人马浩铭于2019年4月8日被广德市公安局刑事拘留，同年5月7日广德市公安局提请广德市人民检察院批准逮捕，经广德市人民检察院批准，于2019年5月14日由广德市公安局执行逮捕。 3.户籍信息、照片证实：被告人马浩铭的出身年月、住址等信息，其已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。 4.违法犯罪情况查询记录、到案经过证实：被告人马浩铭无违法犯罪记录。被告人马浩铭于2019年4月8日主动到广德市公安局经侦大队投案。 5.协助查询财产通知书、谢某招商银行卡开户及流水信息、刘某1、谢某中国银行开户信息证实：谢某开户行为招商银行金华分行义乌商城小微支行，个人信息均填的是浙江相关地点，身份证号为；该账户从2017年3月至2019年1月有多笔交易记录，该卡流水中包含与谢某中行账户、农行账户及刘某1、黄某、云平秀、冯某、杜某、秦某的多笔交易记录。谢某在中国银行有一张尾号为5418的借记卡，刘某1在中国银行有两张尾号分别为2973和6537的借记卡。 6.协助查询财产通知书、朱某个人客户关联合约信息一份、彭某个人客户关联合约信息一份、胡某个人客户关联合约信息一份、康惠萍个人客户关联合约信息一份证实：朱某卡号为62×××41的农行贷记卡于2017年10月27日在196359网点签约办理；彭某卡号为54×××23的农行贷记卡于2017年8月10日在196359网点签约办理；胡某卡号为62×××66的农行贷记卡于2017年10月27日在196359网点签约办理；康惠萍卡号为62×××02的农行贷记卡在120765网点办理。 7.协助查询财产通知书、胡某中国农业银行金穗贷记卡申请表及交易明细、朱某中国农业银行金穗贷记卡申请表及交易明细、彭某中国农业银行金穗贷记卡申请表及交易明细、曾某中国农业银行金穗贷记卡申请表及交易明细证实：胡某的农业银行信用卡卡号为62×××66，该卡至2017年11月6日至2019年3月13日有多次跨行消费记录，多次转入还款记录（账号76×××57）及逾期扣款记录（账号62×××77）；彭某的农业银行信用卡卡号为54×××23，该卡自2017年8月23日至2018年9月13日有多次跨行消费记录，多次转入还款记录（账号76×××57）及逾期扣款记录（账号62×××76），该卡于2019年3月29日通过账号为62×××69的账户转入还款15863.35元；朱某的农业银行信用卡卡号为62×××41，该卡自2017年11月9日至2019年3月13日有多次跨行消费记录，多次转入还款记录（账号76×××57）及逾期扣款记录（账号62×××76），该卡于2019年3月29日通过账号为62×××69的账户转入还款13711.83元；曾某的中国农业银行金穗信用卡卡号为62×××78，该卡自2017年4月24日至2018年11月7日有多次跨行消费记录，多次转入还款记录（账号76×××57、62×××25、62×××18）及逾期滞纳金扣款记录等；康惠萍的中国农业银行信用卡卡号为62×××29，该卡于2017年5月8日至2018年9月17日有多次跨行消费记录，有多次还款记录（账号62×××18、62×××72、76×××57）及逾期滞纳金扣款记录。 8.协助查询财产通知书、刘某1中国农业银行开户申请及交易明细证实：刘某1的农行卡号为62×××53，自2017年7月23日至2019年4月1日有多笔跨行消费记录和还款记录，以及有多笔违规还款违约滞纳金记录。 9.协助查询财产通知书、焦开凤招商银行交易明细、冯某招商银行交易明细、马浩铭招商银行交易明细证实：马浩铭、焦开凤、冯某三人的招商银行账户有多次向刘某1、曾某、朱某、徐某等人信用卡转账记录。 10.调取证据通知书、调取证据清单、杜某信用卡申请资料及交易明细、程某信用卡申请资料及交易明细证实：杜某和程某在中国农业银行分别有一张信用卡，自2017年6月1日至2018年8月6日两张卡均有多笔消费记录。 11.接受证据材料清单、信用卡复印件、欠条、回执单、业务凭证证实：秦某于2018年8月向程某和杜某分别出具欠条一张，注明的欠款数额均为7万元，归还日期为2019年8月底。 12.接受证据材料清单、黄某转账业务凭证、秦某微信转账记录证实：2018年8月27日，黄某向杜某账户转账27844.33元和10000元；同日黄某向程某账户转账38316.51元。秦某自2017年5月5日至2018年3月有多笔转账给黄某的记录，共向黄某微信转账31400元。 13.接受证据材料清单、转款凭证证实：马浩铭于2018年8月20日向黄某汇出人民币6000元。 14.调取证据通知书、调取证据清单、关于广德市公安局调取情况说明、方某农业银行信用卡交易记录证实：朱某尾号为2941的农业银行信用卡欠款本金为11577.99元，额度为1万元；彭某尾号为9823的农业银行信用卡欠款本金为13186.32元，额度为2万元；胡某尾号为2966的农业银行信用卡欠款本金为4783.82元，额度为1万元；方某卡号为54×××53的农业银行信用卡自2017年8月至2019年9月有多笔欠款、消费记录及违约金记录，该卡欠款本金为23844.6元，欠款总额为28664.31元，额度为35000元。 （二）证人证言 1.证人杜某的证言证实：2017年4月，秦某找到其让其办理信用卡，说了几次，其同意后还叫上了自己的同学程某，秦某说办理信用卡还需要手续费，其也同意了。之后，秦某将其、程某带到了黄某处，黄某看了二人的征信报告后说广德办不了要到义乌去办。到了义乌之后有个小伙子开车来接的，之后去了移动公司办理了义乌当地的电话卡，然后叫自己等人在车子上填信用卡申请表，其和程某只填了开头的名字和落款处的名字。小伙子说信用卡办下来需要20天至一个月左右的时间，说到时候寄过去。过了一段时间，秦某对其说义乌的信用卡批复通过了，再过了一段时间，秦某打电话说信用卡出了点问题，办不下来，其就没再当回事了。2018年8月6日，其收到快递，里面装了两张用过了的信用卡，署名是其和程某的，其和程某找到黄某，黄某说卡下来后其就交给秦某了，他没有用，如果真有这样的事，要起诉秦某，没办法其只好报警了。后来秦某和黄某也把钱还到其卡里了。其的卡上消费了37444元。秦某说叫其自己先还钱，一年之后还其7万元，秦某还打了欠条。 2.证人程某的证言证实：2017年4月份的样子，杜某跟其讲她同学王荷花的丈夫秦某有办信用卡的路子，但是需要手续费，其就同意了。之后杜某和其就来到横山南路继明公寓找到一个叫黄某的人，黄某让其和杜某去打征信，黄某看了征信报告之后，讲可以办理，但是不是在本地，要到义乌去办理，讲有人在那边接待。杜某和其到了义乌之后，黄某联系的人弄了车去接的他们，司机将他们先是带到一个照相馆拍照，照完又带他们去办了两张电话卡，之后又将他们带到一个中国农业银行门前，之后那个人进去拿了信用卡申请表，让其和杜某一起在车内填申请表，填完表他们没有立马去银行办理，那个小伙子将他们送到高铁站，让他们回家了。那个小伙子说最多一个月就能下来，过了一个月卡还没有下来，其联系杜某，杜某问了秦某之后说卡下不来了，之后其就放弃了。一年之后杜某收到了两张用旧了的信用卡，署名是其和杜某，我们去银行查了一下，每张卡都欠了三万多，他们慌了就报警了。后来黄某和秦某就将卡里面的钱还了。办信用卡的手续费是一至两个点，手续费是办卡人直接刷走。信用卡申请表上除了开头栏的姓名和落款处的姓名，其他的都是马浩铭填的。 3.证人谢某的证言证实：其平时喊黄某二叔，其于2017年3月份办理了一张招商银行的信用卡，尾号为2203，是马浩铭在义乌帮其办理的，办了后其没有用，一直放在黄某那里走流量。其还将尾号为5418的中国银行信用卡、尾号为8670的中国农业银行信用卡放在黄某那里的。2017年里面的交易应该都是黄某操作的。 4.证人陈某的证言证实：其是浙江省东阳市中国农业银行开发区支行的工作人员，主要负责信用卡的业务，包括录入、催收等工作。在2018年以前办理信用卡很简单，一共有三种途径可以办理，其中第三种就是填申请表，根据申请表上的信息来办理信用卡，客户是不需要自己来面签就可以办理的，只需要信用卡申请表和申请人的身份证复印件就能办理，连照片都不要，即可直接办理。银行会按照申请表上的电话去电核实身份，电话接通后，银行工作人员会问名字，如果他说的名字和地址和信用卡申请表上的内容一致，就会认为是他本人。 5.证人黄某的证言证实：⑴2017年4月份的时候，秦某带了杜某和程某到其这里，杜和程说要办信用卡，其说可以，需要交手续费，并要到浙江义乌去办理。后杜和程坐车到义务去办卡，其联系了马浩铭带两人去办理信用卡。2017年6月的时候，马浩铭将信用卡办下来了，马在其中提取了手续费，并把激活的两张信用卡带给其。其从卡里刷走了4万元钱，并通知秦某来，说让秦某还钱，秦某说没有。其说其从信用卡里刷走了4万元，如果秦某不还钱，就让其想办法把信用卡里的钱还掉。秦某说卡是他亲戚的，暂时真没钱还，秦就委托其帮忙养卡，就这样养了7、8个月。秦某一直没有还其的钱，就将两张信用卡给了秦某，并说已经将卡调整了额度，一共又刷走了3万元钱，并说不帮秦某养卡了……秦某拿了卡就走了。2018年8月份的时候，公安机关通知其问话，到了8月底秦某拿了8万元钱，其将信用卡里的钱还进去了。⑵养卡是通过移动POS刷钱到第三方平台，然后POS机代理商再将钱转到其银行卡上，其再将钱还进去。马浩铭将6000元刷走的办卡的手续费转到其工商银行的卡上了。2017年7月27日其拿现金在中国农业银行穗丰分理处存了4000元到杜某的银行卡上了。其借用了谢某的卡、刘某1的卡往杜某、程某的信用卡里还款，行为称“养卡”。⑶其还介绍一些人到马浩铭那里办信用卡，如**、刘某1、曾某、陈长慧、彭某、姓胡的杨滩女人、姓康的，这些卡都是马浩铭拿去了，卡办好后其没有看到过。陈慧的卡系马浩铭直接寄给陈慧的。⑷姓胡的杨滩女的好像叫胡淑珍，也是在其处填的申请表，后来马浩铭将申请表拿走了，办理了农业银行信用卡，但是没有给胡本人，也没有给其。后来马浩铭没有钱还，信用卡自动扣款了，胡就知道了。这个卡在马浩铭那里，里面还差7000元没有还。⑸**在其这里填了一张信用卡的申请表，后马浩铭将申请表拿走了，后马浩铭说**征信不行，卡没办下来。后其诈马浩铭，马浩铭就说卡他在用，目前里面欠了一万多块钱。⑹曾某通过马浩铭办过一张信用卡，马那里有曾的身份信息。马浩铭用身份证开了邮政储蓄银行的信用卡，并透支了一万元。后曾某接到了邮储打的电话，就找到其，其打电话给马浩铭，马浩铭说是他拿的，卡在他手上，目前欠款一万多元。⑺刘某1的信用卡也是马浩铭办理的，刘某1没有签字和填表，是马浩铭用她之前的身份证复印件和征信等材料，字都是马浩铭自己填写的，刘某1根本不知道还有这张信用卡。其诈马浩铭，马浩铭讲出来的，里面也是欠了有一万多元。⑻彭某农行的信息卡也是在其处填表，由马浩铭拿走办的，马浩铭后来一直说彭某的征信不行，没有办理下来，但是后来马浩铭打电话对其说，如果彭某的信用卡扣钱了，就让其打电话给他，让其把钱还给彭某，其这才知道彭某的卡办下来了。彭某也不知道信用卡下来了。⑼朱某经朋友介绍到其处填写了信用卡申请表，提交了身份证和征信报告，申请表信息是按照马浩铭的要求填写的，住址和单位信息是马浩铭发过来其让朱某填的，并且是把电话那一栏空着。后朱某自己到义务那边办卡。过了两个多月，朱某在秦某的陪同下找到其，问之前朱某办的信用卡有没有下来，其就打电话给马浩铭，马浩铭说朱某的年纪大了，不符合申请信用卡的条件。又过了一年多，朱某找到其说她之前申请的信用卡办下来了，还被人用掉了里面的钱。其就给马浩铭打电话，马浩铭讲不清楚，说要跟朱某通电话，其没有同意。没过多久，朱某打电话给其，说马浩铭开车到广德来了。其到现场后，听到朱某让马浩铭还钱，马浩铭说暂时没钱。后朱某把马浩铭的车子扣下来了，其将车子的行驶证拿走了。2019年年初的时候，其打电话给马浩铭，马浩铭说车子他已经开走了。⑽康惠萍通过在其处填表，然后马浩铭去办理。过了很长一段时间后，康惠萍找到其说其信用卡办下来还被人用了。其给马浩铭打电话，马浩铭说他用了卡里的2万元钱。马浩铭转账了一部分钱给其，让其还款，其看到钱不够，卡又要逾期了，马浩铭叫其把卡养着，等款子筹够了再联系康惠萍。就这样，其养了一段时间康惠萍的卡，后来马浩铭将钱凑齐了，其就将信用卡和欠款还给了康惠萍。 6.证人秦某的证言证实：其于2017年4月左右认识黄某，其因为征信办不了信用卡就让其妻子王荷花办了一张信用卡。正好当时杜某想办信用卡，其就带杜某到了黄某那里，杜某还带了一个朋友叫程某。杜某、程某经老黄安排就去义乌那边的农业银行办了信用卡。6月的时候杜某问卡办下来了没有，其打电话问黄某，黄某说还没有，后来杜某就没有再问了。2017年8月的时候，其因为做项目又问黄某借了4万元钱，与上次一样，需要出具欠条和支付利息。后来黄某就一直找其要钱，因为其没钱支付了，黄某就从抽屉里把杜某和程某的信用卡拿出来了，并说其借的4万元钱是从这两张信用卡里面刷的，让其要么还钱给黄某，要么还两张信用卡的钱。其没有钱，就与黄某商量好了，由黄某将卡养着，其一直在付利息。到了2018年4月份，黄某对其说信用卡我不帮你养了，并且每张都提了1.5万元的额度，让其想办法还，并且因为提额的原因，卡里的钱必须在三个月内还清，其就将卡拿走了准备想办法还，但后来一直没有钱还，到最后实在没有办法了，就用邮寄的方式把两张信用卡寄给了杜某，并且每人打了一个欠条，每张欠款7万元，承诺一年内还清。一开始其借3万元的时候，叫黄某从其老婆的信用卡里刷的，其没想到借4万元钱的时候，黄某会从杜某和程某的卡里刷。黄某事先并没有告诉其，最后才把卡亮出来，因为将杜某他们的卡刷空了，其不敢告诉杜某。其向黄某借钱的时候没有其他人在场。康惠萍是其介绍去黄某那里办信用卡的，但是一直没有拿到卡，后来还是康惠萍自己查到其名下有张信用卡。 （三）被害人陈述及相关书证 1.被害人彭某的陈述证实：2017年夏天，其在继明公寓帮黄某修空调的时候，黄某问其需不需要办信用卡，并告诉他信用卡好，没钱也能消费使用，其就答应了。然后黄某就带其查了征信，打了三份，黄某还让其提供了身份证，一两个小时后还给了其，其记不清楚是否填写表格、申办单及有无履行签名手续了。四五个月后，其又去黄某那里修空调，黄某说银行现在不给办信用卡，其的卡办不下来了。这件事就这么过去了，其一直以为其的卡真的没有办下来。直到2019年3月26日其接到警方的电话，才知道自己名下有一张农行信用卡，是在浙江东阳开的卡，而且还透支了人民币1.58万元至今未还。其的个人征信只打印过那一次，没有向别人提供过。迄今为止，这张农行信用卡在涉及开通、使用过程中，其也没有接收过来自开户行的电话或者短信提示。 2.被害人曾某的陈述证实：2017年夏天的时候，其去继明公寓找一个朋友，看到很多人在里面写字，黄某告诉其是有个银行的小伙在在帮他们办理信用卡，其也进去问小伙子自己能不能办理，那个小伙子就给了其一张农业银行的信用卡申请表，其将表填好并给了那个小伙子。几天后小伙子开车带着其等7、8个人去浙江义乌那边办卡，其第一次去没有办理成功，之后小伙子又让其填了一张申请表，说自己有内部名额，之前填的那个名额满了，办不了了。填完之后，那个小伙子还让其把申请表拿着拍了照片。半个多月之后，小伙子就打电话跟其说信用卡办好了在继明公寓。过了一段时间，那个小伙子又来广德，对其说现在邮政储蓄银行也开始放信用卡了，额度比较高，他可以帮忙办理，其就去继明公寓找他，填了一张申请表交给了那个小伙子。过了一个多月，信用卡没有下来，小伙子也没有联系其，其比较着急就给他打电话，那个小伙子说邮政储蓄的信用卡审核没有通过，其就没有说什么了，没办下来就算了。到了2018年年终的时候，其接到邮政储蓄银行客服人员的电话，说其邮政储蓄银行的信用卡逾期了，让其赶紧还款。其当时就给那个小伙子打电话，那个小伙子没有太多解释，就说他会把卡里的欠款还掉，并且过段时间到广德来把卡还给其。之后客服没有再打电话了，其以为那个小伙子把钱还进去了。到2019年3月24日，其收到一条短信，是邮政储蓄银行发的，说其尾号7399的信用卡已经逾期，总欠款10778.65元。其再联系那个小伙子，就联系不上了。 协助查询财产通知书、曾某财产情况、接受证据材料清单、手机短信截图证实：曾某的邮政储蓄银行信用卡卡号为62×××99，额度为1.3万元。该卡自2017年10月27日至2019年3月25日有多次跨行消费记录，还款方式有多次人行转入转账。该卡透支本金为10409.21元，欠款为12986.65元。邮政储银行发送至曾某手机的催款通知，总欠款为10778.65元。 3.被害人胡某的陈述证实：2017年的时候，其的朋友刘某1介绍认识了黄某，说黄某那里办信用卡很方便。在2017年6月份的样子，其把自己的身份证和征信报告给了黄某，黄某叫了一个小伙子带其去宣城办信用卡，之后那个小伙子让其填写一份信用卡申请表，他让其写了自己的身份证号码、手机号码以及自己的中国农业银行储蓄卡卡号，其他的信息包括住址、单位住址等都是那个小伙子让其填的假的。还让其背下假的地址和单位，还让其把身份证拿好拍了一张照片。之后那个小伙子就带其去了银行，其按照小伙子说的，填了一份一模一样的申请表，也拍了照片，之后小伙子就说后面的事情他来办，让其等消息，如果卡办成功了，会把信用卡寄给黄某，就这样那个小伙子带其去了宣城的两三家银行。之后其就回去了，过了很久其没有接到任何电话或者短信通知，就以为信用卡没办下来。到2018年9月份的时候，其丈夫王文学给其中国农业银行储蓄卡打钱，当时转了2000元，其准备把钱去取出来，可是取不出来，其查了一下，发现这张储蓄卡不仅没有这2000元钱，还倒欠了9900多元。其就让农业银行的工作人员帮查询，工作人员说其名下有一张信用卡，其说自己没有办过信用卡，工作人员帮其查了一下，信用卡申请表上填写的信息是一个叫潘世华的人弄得，并把潘世华的手机号码给了其，其打这个电话没人接，发信息也没人回，就去找黄某，黄某给了其一个号码，打通后问他是不是帮自己办了信用卡还用了里面的钱，那个人说会尽快把钱还进去的。到2019年3月26日的时候，公安机关给其打电话，没过几天，黄某给其打电话说自己信用卡里的欠款还清了，黄某说那个小伙子想去苏州找其，把信用卡还给其，并且补偿一些钱给其，当时其正好到南通做事，所以一直没有拿到信用卡。 4.被害人朱某的陈述证实：2017年7月份，其的朋友潘新江介绍其去黄某那里办信用卡，潘新江带其打印了个人征信报告，然后在继明公寓填了一张农业银行的申请表，当时其只填了姓名和身份证号码以及绑定的自动扣款的中国农业银行储蓄卡，当时有人说想办理信用卡需要包装，其就没有填。之后其就把表放在继明公寓，还手持身份证拍了一张照片。之后潘新江就让其回去等。之后其问过潘新江和黄某信用卡的事情，他们都给马浩铭打电话，马浩铭都说还在办理。后来潘新江跟其说自己年纪大了，不符合办理信用卡的条件，办不下来了。其也要了马浩铭的电话确认了一下，马浩铭也是这么说的。之后其就没有再问了。到2018年年底的时候，其收到扣款信息，信息上说的信用卡逾期扣款了。后来通过联系马浩铭，才知道马浩铭用其的身份信息办理了农行信用卡，而且除了农业银行的信用卡，马浩铭还用其的身份信息办了一张邮政储蓄银行的信用卡。马浩铭在三月底将农行的信用卡还清了。关于邮政储蓄的那张信用卡，马浩铭通过手机银行给朱某先后三次共转了11000元。 协助查询财产通知书、朱某中国邮政储蓄银行信用卡交易明细、朱某微信截屏图片和信用卡照片证实：朱某的中国邮政储蓄银行卡卡号为62×××80，额度为1.3万元，该卡开户时间是2018年2月5日。该卡自2018年3月4日至2019年3月3日有多次交易记录，透支本金为12851.47元，欠款13351.84元。朱某的邮政储蓄银行信用卡卡号为62×××80，其在2019年1月8日与“小马”的聊天微信截图显示，朱某让小马将信用卡补上，1月29日小马转给朱某2000元。 5.被害人刘某1的陈述证实：其是黄某的继明公寓的保洁员，小马是黄某的朋友，其听黄某说小马是专门帮人办信用卡的。后来其也跟黄某说自己想办信用卡，然后找他要了小马的号码，跟小马说自己想办信用卡。小马让其带上自己的身份证和个人征信报告去义乌办理。小马带其去了义乌一个农业银行网点，填了表，交了相关材料，并在窗口照了照片后，工作人员就说可以了，然后小马就把其送去车站，让其等消息，卡办好了寄给其。大概一个月后，黄某就收到了尾号为3453的农业银行信用卡，并将卡给了其，这张卡一直是其在使用。在2019年3月26日早上9点多钟的时候，黄某突然打电话给其说除了农行的信用卡外，小马还帮其办了一张邮政储蓄的信用卡，这张卡一直都是小马在使用。对这张邮储银行信用卡，其不知道，其从来没有去邮政储蓄银行办过信用卡，也不知道为什么自己没有签字，没有填过单子，没有去过邮政储蓄银行办理，卡却办下来了，其一点都不知情，而且其没有见过这张信用卡，也不知道信用卡在哪里。黄某说卡被小马用了，并且里面的钱被透支光了。 协助查询财产通知书、刘某1财产情况证实：刘某1的邮政储蓄银行信用卡卡号为62×××79，额度为1.1万元，该卡自2017年11月27日至2019年3月20日有多次跨行POS消费记录，还款方式有第三方渠道还款（支付宝快捷还款）、多次人行转入转账。该卡欠款金额为11313.15元，透支本金为10998.15元。 6.被害人方某的陈述证实：2017年夏天，其看到代办信用卡的广告，就找到了一个黄某的人，后来通过黄某认识了马浩铭，并与之约好第二天去义乌办信用卡，那个小伙子名字叫马浩铭。第二天，马浩铭带着其来到了义乌小商品市场附近的一家农业银行，其在马浩铭指的位置逐一签名，之后其就回来了。过了有一个月的样子，其打电话问马浩铭有没有办下来，马浩铭说没有办下来，然后就没有联系了。2018年3、4月份的一天，马浩铭突然给其打电话问其是否还需要办信用卡，于是其就坐车到芜湖工商银行、光大银行办理了信用卡，走的时候马浩铭将其的身份证和电话卡都要去了。个把月之后，马浩铭联系其说只有工行的信用卡办下来了，并给了其，后来发现其农行的储蓄卡出现了自动扣款，其到银行查询，银行的人说可能是绑定了信用卡，其就让丈夫张宏胜联系了马浩铭，马浩铭转了16000多元给张宏胜，因为没有拿到卡，所以卡里的钱一直没有还进去。其后来到人民银行去拉征信，发现其名下在农业银行、光大银行都有信用卡，且有的卡已经被透支了。农业银行有27893元没有还，光大银行的还有应还款3870元。 协助查询财产通知书、中国农业银行金穗贷记卡申请资料、方某尾号为8053的信用卡交易明细证实：方某于2017年8月3日申领农业银行信用卡，附有经营者为方某的义乌市索奇箱包厂（伪造）的营业执照；方某名下的农业银行信用卡有多笔跨行消费记录，总欠款为28664.31元。 协助查询财产通知书、光大银行信用卡申请资料及交易明细、信用卡账单证实：2018年3月21日方某申请光大银行信用卡，卡号为62×××28，额度为2.5万元，自2018年3月28日至2019年11月20日有多笔交易记录及违约金记录。2019年11月20日该卡欠款28397.97元。（其中本金24989元。） 7.被害人董某的陈述证实：其是经云平秀介绍找马浩铭办理信用卡的，没过多久，其和云平秀、李某一起就去芜湖，当时马浩铭带她们去了农业银行的网点，然后填写了申请表，其中名字和身份证是其自己填的，其他的地址、电话号码都是按照马浩铭的要求填写的，填完之后她们就回去了，说办信用卡要收15％左右信用额度的手续费，她们都同意了。过了一段时间，卡办好了，她们去芜湖拿到了信用卡。后来李某他们又去了芜湖一次办理信用卡，其没有办。但是到2019年大概五月份的时候，其收到邮政储蓄银行的催款电话，说其在邮储银行的信用卡逾期了，让其赶紧还款，其从来没有办过邮政储蓄的信用卡，其去查了一下，果然其名下有一张信用卡，而且被透支使用了，透支了7000余元。其怀疑是马浩铭弄的。 8.被害人李某的陈述证实：2017年9月份的时候，其和朋友董某、云平秀一起到芜湖去办理信用卡，到芜湖之后，云平秀联系了马浩铭的人，马浩铭带他们去了农业银行的网点，马浩铭说要想顺利通过审批，就要按他说的做，这样就能顺利把卡办下来，同时说要收12％的手续费，其按马浩铭的要求做了之后，过了一段时间后信用卡就下来了，马浩铭刷走了手续费，其将卡拿回去了。2018年4月的时候，其联系马浩铭想再办一张信用卡，马浩铭说要办工商银行的卡，流程还是和上次一样，额度是3000元，其也拿到卡了。有次其去还农业银行的信用卡，银行说其信用卡被提额了，其只用了4000元，信用卡一共使用了7000多元，银行说逾期了，让其还掉，不然要追究责任，其就将钱还掉了。其打电话问马浩铭，马浩铭承认是自己用的，说回头打钱给其，但是马浩铭一直都没有把钱给其。2019年6月18日，其接到光大银行的电话，说其在光大银行办理的信用卡已经逾期了，欠了11000多元，其没有办过这张卡，其才知道其身份证被冒用了。2019年6月20日其去人民银行打征信报告时，发现其在邮储银行还被人冒用身份证办了一张信用卡，并被透支了6000多元。所以就报警了。其怀疑是马浩铭做的。其不知道马浩铭用什么方式用了其农行卡里的3000元多元钱。提额也不知道是怎么提的，这个都不是其自己去做的。 协助查询财产通知书、董某、李某邮政储蓄银行账户及交易信息证实：李某在邮政储蓄银行的卡号为62×××92，额度为6000元，自2018年3月6日至2019年6月20日有多笔交易记录，有欠款6000余元没有归还，其中本金5994元。董某的邮政储蓄银行账号为62×××00，额度为7000元，从2018年3月6日至2019年6月20日有多笔交易记录，欠款7326.71元未还清，其中本金6986元。 协助查询财产通知书、李某光大银行信用卡开户资料、交易流水、交易对手等证实：李某光大银行信用卡申请日期为2018年4月13日，卡号为62×××82，信用额度为1.1万元。该卡自2018年4月21日至2019年3月有多笔消费记录，至2019年6月16日，尚有11591.63元欠款未归还，其中本金10995元。 9.被害人刘某2的陈述证实：2018年3月，其住在继明公寓的时候发现有人来公寓找一个马浩铭的小伙子办信用卡，其就想办一张。过了几天，其和其他六七个人一起坐一辆面包车到了义乌，在一家农业银行的网点填了申请表，地址以及电话是按照马浩铭给的纸条上的内容填的，说是这样卡会快些下来。其当时留了个心眼，要求把卡寄到银行，所以马浩铭没拿到这张卡，也没有收取手续费。这张农行卡其一直正常使用的。后来马浩铭给其打电话让其再办一张信用卡，其同意了，这次是到芜湖办光大银行的信用卡，马浩铭让我们几个人搞了几个工作证带着，在公司里面拍的照片，资料也是马浩铭写好的。没过多久，马浩铭说光大银行的卡办不下来了，说其中有个人的信誉有问题，所以这批都办不下来。一直到2019年6月20日那天，光大银行给其父亲打电话说其名下有张光大银行的信用卡透支了2万多元，需要还款，其去合肥光大银行查了一下，光大银行的信用卡在2018年8月24日就发卡了。工作人员说这张卡的手机号曾经变更过，对方有其身份信息。于是其就报警了。其的个人信息马浩铭都知道，所以怀疑是马浩铭。 协助查询财产通知书、刘某2光大银行信用卡相关信息证实：刘某2光大银行信用卡的申请日期为2018年8月23日，卡号为62×××27，额度为2.4万元。该卡自2018年8月31日至2019年3月18日有多笔交易记录和违约金记录，共欠款24310.74元，其中本金为23862.22元。 接受证据材料清单、交易明细、个人信用报告证实：刘某2光大银行信用卡交易记录及逾期情况。 10.被害人冯某的陈述证实：马浩铭是给人办信息卡的，2017年下半年其通过黄某认识了马浩铭，马浩铭说可以帮忙办理信用卡，其就同意了。马浩铭将其带到芜湖办卡，跑了好几家银行，还填了申请表，说卡办好了会通知其。可是其没有收到过一张信用卡。一直到2018年12月，其问马浩铭，马浩铭说办不下来了。自从那以后其就没有联系马浩铭了。2019年4月，其收到一封信用卡催款通知书，其很生气，怎么会寄给其这个通知书，就给撕掉了。其也没有办过招商银行的信用卡，其卡里2018年12月30日向朱某转账8000元，其不知是怎么回事，也不认识朱某这个人。上面与马某、董某、李某以及徐某等人的银行往来交易流水其都不知道。 协助查询财产通知书、冯某招商银行、光大银行信用卡申请记录、开户资料及使用情况证实：冯某在光大银行的信用卡未申请通过。冯某的招商银行信用卡账号为62×××67，该卡自2018年9月5日至2018年12月14日有多笔交易记录。该卡欠款4658.96元，其中透支的本金为3989.01元。 11.被害人马某的陈述证实：2018年8月份的时候，其经冯某介绍认识了马浩铭，马浩铭说可以办信用卡，并说如果希望办快一点、额度大一点的话还需要马浩铭包装一下，意思就是按照马浩铭告诉的工作单位、电话号码、收入来填写申请表。到芜湖之后，其在一个叫名流的小区一个写字楼里面，马浩铭带来两个人，说一个是兴业银行的，一个是民生银行的。马浩铭给其两张申请表，让其填上自己的名字和身份证号以及在签名栏签自己的名字，其他的他来完善，表填好后，马浩铭给其胸口挂了一个牌子，上面写得是什么机械厂，那两个工作人员让其手持身份证和他们拍照合影。这样办完手续之后其就回广德了。马浩铭说卡办好后他把手续费扣下来就会寄给其，并说如果银行没有办理成功，他也没有办法。其一个月后给马浩铭打电话问卡有没有下来，此后每一次给马某打电话，马浩铭都说信用卡申请人太多了，排不过来。就这样一直等到2019年年初，其就以为办不下来了。2019年5月22日上午9点左右，其接到民生银行的催款电话，说其在银行透支32000元钱已经逾期一个多月了。其很害怕，就让其儿子带其到芜湖民生银行营业大厅查询，确实其名下是有一张信用卡，是在2018年9月20日那天就办下来了。其就打电话报警了。过了几天，兴业银行又给其打电话催收，说是在兴业银行透支了15000多元，经查询，这张卡也是2018年9月就办下来了，但是马浩铭也没有跟其说。马浩铭是使用155的电话卡填写的申请表。 协助查询财产通知书、马某民生银行信用卡申请信息及消费、欠款情况证实：马某名下的民生银行信用卡卡号为62×××97，开户日期为2018年9月12日，卡片激活日期为2018年9月17日，信用额度为3万元。自2018年9月17日至2019年6月13日该卡有多笔交易记录和违约金记录，本金为29991元。 协助查询财产通知书、马某兴业银行信用卡交易信息证实：马某的兴业银行信用卡申请日期为2018年9月5日，截至2019年7月2日，卡内共欠款15751.15元，本金为14673.21元。 12.被害人徐某的陈述证实：2018年下半年的时候，其通过一个朋友认识了马浩铭，马浩铭说可以帮其办光大银行的信用卡，收20％的手续费。大概2018年11月份的时候，马浩铭叫其去芜湖湾沚县办理信用卡，让其把征信报告以及证件带好。其到了湾沚见到马浩铭后，马浩铭让其在车上填写了一张信用卡申请表，他让其在上面写自己的名字，剩下的他来帮忙填写，其当时没有考虑那么多，就同意了。然后其就在那个光大银行的信用卡申请表上面的签名栏签了名字，写上自己的手机号码，其他都是空着的，然后把表交给了马浩铭，之后马浩铭就说卡办下来跟其说。没过几天，马浩铭就跟其说卡办下来了，额度是15000元，他按照约定收取了3000元的手续费。到了2019年1月14日，马浩铭联系其说，现在手上有几个光大银行大白金卡的名额额度是70万元，问其要不要，其当时正好要用钱，就让他办，跟之前一样，其就开车去了湾沚，还是按照上次马浩铭说的一样，其只是在申请表上填写了自己的名字和手机号码，其他部分空着由马浩铭忙填。因为第一次马浩铭帮他办理成功，其比较相信他，马浩铭让其把自己的手机号码（139××××6856）交给他，说到时候银行有回访电话，他要来回复，所以他让其把手机号码给他，然后马浩铭给了其一张新的电话卡（131××××5979）使用，当时其没想太多，就把电话卡交换了。之后其给马浩铭打了不少电话，马浩铭总是说卡还没有办下来。到了2019年3月20日，其又发微信给马浩铭，他说已经批下来了，但是一直没有给其寄来。到2019年3月26日，其找马浩铭要电话卡（139××××6856），他也没有给其，其就自己去补办了一张电话卡。2019年4月6日，马浩铭给其打电话说公安局在找他有事，但是问题不大，他说帮其办的那张信用卡已经下来了，额度是75000元的，但是他已经把里面的钱用掉了，他说让其放心，会马上把钱还进去的。后来其就去银行打征信，报告上显示那张大额的信用卡在2019年1月19日就办下来，是在合肥办理的，截止2019年3月15日，卡里已经被使用了79603元，之后其就联系不上马浩铭了，于是跑到广德市公安局来报警问情况。 协助查询财产通知书、徐某光大银行开户资料、交易流水、交易对手证实：徐某有两张光大银行信用卡，其中尾号为9564的信用卡为徐某正常使用，另一张马浩铭使用的信用卡卡号为62×××68，信用额度为7.5万元，该卡自2019年1月至2019年3月有多笔消费记录，共欠款76174.35元未归还，本金为72655.4元。 接受证据材料清单、微信聊天记录、个人征信报告证实：徐某与马浩铭的关于办卡的聊天记录，第一次是2018年11月14日关于信用卡邮寄到公司地址的信息；第二次是2019年2月份的马浩铭表示有消息就和徐某联系。徐某光大银行卡逾期金额为70291元。 （四）辨认笔录 1.程某的辨认笔录证实：程某辨认出马浩铭有点像是在2017年4月份在浙江义乌帮其办理信用卡的司机。程某表示，只跟马浩铭接触一次，有点印象。 2.胡某的辨认笔录证实：胡某辨认出马浩铭就是在2017年6月份在安徽宣城帮其办理信用卡的人。 （五）被告人供述与辩解 被告人马浩铭的供述与辩解证实：其从2016年至2019年年初期间代理信用卡办卡业务。在此期间，其帮彭某、胡某、朱某、康惠萍办理了农行卡并在隐瞒申请人的情况下私自开通并用光了卡里的额度；其帮李某办理了农行的信用卡，将卡拿给了李某，但却私自用银行预留手机提升了李某农行信用卡的额度，刷走了里面的3000元。其还帮冯某办理了招商银行的信用卡，其没有告诉冯某卡办下来的情况，私自开通使用。帮马某办理了兴业银行和民生银行的信用卡，并隐瞒了卡办下来的事实，私下将该卡开通并将卡里的额度透支用完。其还利用董某、李某之前提供的身份资料，在邮储银行以董某和李某的名义各办了一张信用卡，在二人不知道的情况下将卡开通，并透支完其中的额度；其还利用李某的信息办了一张光大银行的信用卡，透支完了卡里的额度。其帮刘某2办理了一张邮储银行信用卡，隐瞒了卡办下来的真相，私自开通并将卡里的额度用完。其还帮刘某2、徐某、方某办理了光大银行的信用卡，并隐瞒了卡已经办理好的事实，私自将卡开通使用，并透支完卡里的额度。帮方某办理了兴业银行的信用卡，并隐瞒了卡办下来的真相，私自将该卡开通使用，透支完卡里的额度。方某、朱某、曾某、胡某、刘某1等收到银行催收通知或是储蓄卡被扣款或是逾期提醒后，察觉到其的嫌疑，与其联系后，其将方某兴业银行、彭某农业银行、曾某邮政储蓄银行、胡某农业银行、刘某1邮政储蓄银行、朱某农业银行里面的欠款还清了；朱某邮政储蓄银行里的欠款尚余1000余元未还清。其他人的因其被公安机关羁押分文未还。 上述证据均已经庭审举证、质证，查证属实，各证据间均能相互印证，且符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为：被告人马浩铭以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人马浩铭案发后虽主动投案，但投案后未如实供述主要犯罪事实，供述的部分犯罪事实与金额均小于未供述的部分，故不能认定其为自首，后被告人马浩铭如实供述了自己的犯罪事实，其行为构成坦白，依法可以从轻处罚；案发前，被告人马浩铭退赔部分被害人的经济损失，可酌定从轻处罚；被告人马浩铭自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，并签字具结，可以依法从宽处理。辩护人提出的被告人马浩铭具有上述从轻、酌定从轻处罚情节的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。辩护人提出的案发前马浩铭已经归还的冒用数额应从犯罪数额扣除的辩护意见，本院认为，本案系被告人马浩铭冒用他人信用卡进行信用卡诈骗犯罪，其冒用金额应认定为犯罪数额，虽案发前被告人归还了部分冒用金额，但不影响其犯罪既遂的成立，故该辩护意见不能成立，本院不予采纳；提出的被告人马浩铭为他人办理信用卡，约定收取按办卡金额15%的办卡费用应从犯罪数额中扣除的辩护意见，经查，被告人马浩铭冒用的信用卡一部分系未经被害人同意私自冒用被害人信息申领办理，一部分虽经被害人申领但办理成功后未告知被害人而私自激活，进而冒用信用卡进行诈骗犯罪，故其收取办卡手续费没有事实和法律依据，该辩护意见不能成立，本院不予采纳；提出的被告人主观恶性不大的辩护意见，本院认为，被告人冒用他人信用卡进行信用卡诈骗犯罪，犯罪数额巨大，具有较大的社会危害性，其主观恶性较大，故对该辩护意见不予采纳。综上，公诉机关建议判处被告人马浩铭有期徒刑五年至五年六个月，并处罚金人民币十万元的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人马浩铭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月8日至2024年6月7日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人马浩铭退赔各被害人经济损失（各被害人具体损失详见审理查明部分）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  严金华 人民陪审员  陈 辉 人民陪审员  高 萍 二〇二〇年五月十二日 书 记 员  黄 晖 附：相关法律、司法解释条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产； 。 (三)冒用他人信用卡的； 。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 《最高人民法院、最高人民检察院》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。