浙江省湖州市吴兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0502民初817号 原告：管健健，男，1968年4月13日出生，汉族，住浙江省湖州市吴兴区。 委托诉讼代理人：张敬昕，浙江常益律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司，住所地湖州市南街368、370号。 负责人：吴生强，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：郑彭涛、章琰佳，浙江泽大（湖州）律师事务所律师。 原告管健健与被告中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司（以下简称人民保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告管健健的委托诉讼代理人张敬昕，被告人民保险公司的委托诉讼代理人郑彭涛、章琰佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告管健健起诉称：2018年6月3日，管惠仙在家中摔倒致伤，即入院治疗。后经过湖州市中心医院、湖州邦尔骨科医院进行治疗，在邦尔养老中心养护。2019年11月24日，管惠仙回到家中，后于2019年11月26日在家中死亡。管惠仙自2017年10月24日起在被告处投保中老年意外伤害保险，事故发生在保险期间内。请求判令：1.被告赔偿原告因本次事故造成的各项损失合计220940元（意外身故赔偿金200000元、意外住院津贴20940元）；2.本案诉讼费由被告承担。 被告人民保险公司答辩称：一、原告主体不适格。原告提交的《赡养义务证明》系打印后由管惠仙签字，应视为代书遗嘱，仅有管惠仙一人签字，不符合继承法规定。原告并非管惠仙的合法继承人，无权主张保险金，应驳回原告诉讼请求。二、管惠仙投保了人身意外保险，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，因该意外伤害导致其身故、残疾的才给付保险金。原告诉称管惠仙在家中摔倒致伤，后导致其身故无证据证明，且摔伤与管惠仙身故之间不存在因果关系。被告与管惠仙签订的保险合同条款约定“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并且意外伤害之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金”，原告诉称事故发生之日2018年6月3日，管惠仙身故之日2019年11月26日，已超过意外伤害发生之日180日。三、意外住院津贴为10800元，原告主张超限额，住院治疗应为治疗意外事故，原告主张缺乏相应证据证明。 经审理查明：2018年6月3日19时，管惠仙主诉“反复肢体抽搐伴头部外伤4小时余”至湖州市中心医院就诊。同年6月4日11时，管惠仙因“反复肢体抽搐伴头部外伤1天”入住湖州市中心医院，入院诊断为“创伤性癫痫、头部外伤、右侧额骨骨折、高血压病”，经住院治疗12天后，于2018年6月16日11时出院。同日，管惠仙至湖州邦尔骨科医院就诊，门诊诊断“创伤性癫痫”，入院诊断“创伤性癫痫、高血压病、老年性痴呆”，经治疗58天后，于2018年8月13日出院。2018年8月20日，管惠仙至湖州邦尔骨科医院第二次住院治疗，入院诊断“腔隙性脑梗死、创伤性癫痫、高血压病2级（很高危）、血管性痴呆”，经住院治疗31天后，于2018年9月20日出院，出院诊断另增加“甲状腺功能减退、动脉粥样硬化、左心功能不全、继发性贫血”。2018年10月21日，管惠仙至湖州邦尔骨科医院第三次住院治疗，入院诊断“脑梗死后遗症、创伤性癫痫、高血压病2级（很高危）、中枢神经脱髓鞘病变”，经住院治疗34天，于2018年11月24日出院，出院诊断另增加“低血糖、左下肺感染××变、胸腔积液、急性肝损伤、电解质代谢紊乱、胆囊结石、肋骨陈旧性骨折、左室舒张功能轻度减低、房颤、双下肢动脉粥样硬化”。2019年1月8日，管惠仙第四次至湖州邦尔骨科医院住院治疗，入院诊断“肺部感染、胸腔积液、癫痫、高血压病、腔隙性脑梗死、阿尔茨海默病、低钾血症、胆囊结石、右肾囊肿”，后经治疗后，于2019年3月9日出院。2019年4月10日，管惠仙第五次至湖州邦尔骨科医院住院治疗，入院诊断“癫痫、单纯部分性发作、高血压病、阿尔茨海默病”，后于2019年9月17日出院，出院诊断另增加“电解质代谢紊乱、胆囊结石、胸腔积液、带状疱疹、甲状腺功能减退、白细胞减少症、血小板减少症、营养不良、肺部感染、股廯、肠胃功能紊乱”。2019年11月26日，管惠仙死亡，居民死亡医学证明（推断）书载明死亡原因为“脑溢血”。 另查明：2017年10月20日，管惠仙（甲方）、管健健（乙方）、湖州市吴兴区埭溪镇余山村村民委员会（丙方）签订《赡养义务证明》，载明“甲方老人管惠仙一直未婚，膝下没有子女（乙方系甲方侄子），现年事已高，身体条件差，经老人同意，乙方和丙方达成赡养老人和甲方身后财产处理协议：1.经甲方同意，由乙方承担赡养义务和合法继承财产。2.甲方的医疗费用由乙方承担。3.甲方日常生活费根据政策补助低保金、占地老人生活费以及困难补助等由丙方给甲方。如甲方生活费超出每月补助的费用由丙方通知乙方补足，但补足部分每月不能高于500元。4.甲方管惠仙故世后，所有财产归乙方。” 2017年10月，管惠仙为自己在被告处投保了中老年人意外伤害保险，未约定受益人，保险单载明保险期间自2017年10月24日零时至2018年10月23日二十四时止。保障内容：意外身故、残疾的保险金额20万元；意外医疗费用补偿保险金额10000元，每次事故门、急诊限额3000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；意外住院津贴10800元，每日津贴给付标准60元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，总给付日数180日。中老年人意外伤害保险条款关于身故保险责任约定“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并且意外伤害之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止”。 以上事实由原告提交的赡养义务证明、说明、门诊病历、住院病历、居民死亡医学证明(推断)书、中老年人意外伤害保险保险单，被告提交的中老年人意外伤害保险条款结合原、被告的当庭陈述予以证实。 本院认为，管惠仙与被告人民保险公司建立保险合同关系,管惠仙按照约定支付了保险费，人民保险公司作为保险人应对合同所约定的意外伤害所造成的损失承担给付保险金责任。被保险人管惠仙死亡后，由于保险合同未约定受益人，管惠仙也无法定继承人，原告管健健与管惠仙建立遗赠抚养关系，原告管健健作为管惠仙的抚养人，依法对本案享有相应的保险利益，有权主张保险金。 关于原告主张的意外住院津贴。被保险人管惠仙摔倒受伤后，在湖州市中心医院和湖州邦尔骨科医院前三次住院治疗共计135天，均涉及管惠仙受伤的治疗，被告应给付住院津贴7920元[60元/天×（住院天数135天-免赔天数3天）]。 关于原告主张的意外身故赔偿金。“意外伤害”指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。被保险人管惠仙在湖州邦尔骨科医院第四次、第五次住院均为治疗自身疾病，原告也未提供证据证明管惠仙死亡与意外伤害的关联性，同时保险合同约定“意外伤害之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金”，管惠仙死亡之日距离受伤之日已超过180日，对原告主张的意外身故赔偿金，不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条第一款第（一）项，《中华人民共和国继承法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告管健健保险赔偿金7920元。 二、驳回原告管健健的其他诉讼请求。 如被告未按判决指定的期间履行金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取2307元，由原告管健健负担2224元，被告中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司负担83元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员  李元光 二〇二〇年五月十八日 法官助理茹培文 书记员陈天扬