安徽省淮南市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）皖04民终703号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司宁波市镇海支公司，住所地浙江省宁波市镇海区骆驼街道镇海大道中段399号7-1室、7-2室，统一社会信用代码91330211747360012W。主要负责人：吴叶挺，该公司经理。委托诉讼代理人：夏义娟，安徽衡威律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张元好，男，1987年11月20日出生，汉族，住安徽省寿县。委托诉讼代理人：邹阳，安徽滨阳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：石秀山，男，1991年2月21日出生，汉族，住安徽省寿县。被上诉人（原审被告）：毕松，男，1989年5月6日出生，汉族，住浙江省宁波市鄞州区。上诉人中国平安财产保险股份有限公司宁波市镇海支公司（以下简称平安财险镇海支公司）因与被上诉人张元好、石秀山、毕松机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省寿县人民法院（2019）皖0422民初4467号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月13日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。平安财险镇海支公司上诉请求：撤销一审判决第二项（上诉金额17622.67元）。事实和理由：一审法院判决平安财险镇海支公司在商业三者险范围内赔偿张元好17622.67元错误。平安财险镇海支公司仅应在交强险范围内予以赔偿，商业险部分不应赔偿。首先，《机动车商业保险免责事项说明书》中第四页第二十四条第二款明确规定，“事故发生后在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”属于商业保险免责范围。其次，本案的交强险和商业三者险是毕松通过电子投保的方式购买的，在购买过程中，保险条款及免责事项说明条款会以网页形式出现，投保人必须签名确认已经阅读相关保险条款及免责事项说明条款才能继续下一步骤，并最终投保成功。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定，毕松在《投保人声明书》落款处签名，可以认定平安财险镇海支公司对上述免责条款尽到了提示和说明义务，对张元好超过交强险部分的诉讼请求不应承担赔偿责任。张元好、石秀山和毕松均未作书面答辩。张元好向一审法院起诉请求：一、判令石秀山、毕松、平安财险镇海支公司连带赔偿医疗费23882.80元、误工费41000元（8200元/30天×150天）、护理费11113.20元（123.48元/天×90天）、营养费3000元（50元/天×60天）、住院伙食补助费1000元（50元/天×20天）、残疾赔偿金103840元（47200元/年×20年×11%）、精神损害抚慰金10000元、鉴定费1900元、交通费1000元合计196736.07元；二、平安财险镇海支公司在保险限额内予以理赔。一审法院认定事实：2018年6月19日13时58分，石秀山驾驶浙Ｂ×××××轻型普通货车沿203省道由北向南行驶至207KM＋83M路段处，因超速行驶未与前车保持安全距离操作不当，与前方同向行驶的李开文驾驶的皖Ａ×××××小型面包车发生碰撞，致使石秀山、李开文及皖Ａ×××××小型面包车上乘员张礼晶、张诺伊、张元好、张元理六人受伤，两车损坏。事故发生后石秀山弃车离开事故现场，民警到达现场电话通知，石秀山一个多小时后才返回事故现场。经寿县公安局交通管理大队认定，石秀山承担本次事故的全部责任。事发后，张元好被送往寿县安康医院治疗，2019年6月20日又转入淮南新华医疗集团新华医院住院治疗，先后住院20天，花去医疗费23882.87元。张元好伤情经安徽正源司法鉴定所鉴定，构成两处十级伤残；脊柱及右膝关节损伤符合本次交通事故一次性形成；“三期”评定为误工150日、护理90日、营养60日。一审另查明，石秀山驾驶的浙Ｂ×××××轻型普通货车所有权人为毕松，该车在平安财险镇海支公司投保了交强险和限额为1000000元不计免赔商业三者险，事故发生在保险期间内；石秀山为张元好垫付30000元。一审法院认为，石秀山驾驶浙Ｂ×××××号轻型普通货车发生交通事故，致张元好受伤并负事故全部责任，应当对该事故给张元好造成的合理损失承担相应的民事赔偿责任。浙Ｂ×××××号轻型普通货车在平安财险镇海支公司处投保有交强险和商业三者险，事故发生在保险期间内，张元好要求该保险公司在保险限额范围内直接承担赔偿责任的请求，符合法律规定，予以支持；石秀山为张元好垫付的30000元包含在诉讼请求之内，应当一并予以处理。平安财险镇海支公司抗辩事故发生后石秀山弃车离开现场，符合商业三者险拒赔条件的意见，一审法院认为，道路交通事故认定书认定石秀山承担该起事故全部责任的依据是石秀山超速行驶及同向行驶未保持安全距离，并非石秀山弃车离开现场所致；毕松虽在网上电子保单投保人处进行了电子签名，但平安财险镇海支公司不能举证证明其已将免责条款送达毕松及对免责条款尽到说明、提示义务，且电子保单结尾处载明“尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行手书，以表明您已了解投保内容，并自愿投保”，黑体字内容为“本人确认收到条款、免责事项说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保”，但该保单方格内手书部分为空白，不能证明平安财险镇海支公司就免责条款对毕松尽到了释明义务；平安财险镇海支公司不能举证证明投保流程视频与毕松有关联，亦不能证明其已向毕松尽到了提示、说明商业三者险免责条款的义务。因此，平安财险镇海支公司抗辩意见不能成立，不予采纳。平安财险镇海支公司抗辩应从医疗费中扣除10%非医保用药的意见，无证据证明，不予采纳。张元好要求按照江苏省城镇标准赔偿其损失的主张，证据不足，不予支持，张元好所受损失的赔偿标准应按照安徽省城镇标准予以计算。张元好要求毕松承担赔偿责任，无证据证明，不予支持。根据张元好的诉讼请求，结合本案案情，对其损失项目和数额确定为：医疗费23882.87元、住院伙食补助费600元（30元/天×20天）、误工费16962元（113.08元/天×150天）、护理费11113.20元（123.48元/天×90天）、交通费600元、营养费1800元（30元/天×60天）、残疾赔偿金75664.60元（34393元/年×20年×11%）、精神损害抚慰金7000元、鉴定费1900元，合计139522.67元。由平安财险镇海支公司在承保的交强险限额内赔偿120000元（医疗费10000元＋误工费15622.20元＋护理费11113.20元＋交通费600元＋残疾赔偿金75664.60元＋精神损害抚慰金7000元），在商业三者险限额内赔偿17622.67元（医疗费13882.87元＋误工费1339.80元＋住院伙食补助费600元＋营养费1800元）。鉴定费1900元由石秀山赔偿。判决：一、中国平安财产保险股份有限公司宁波市镇海支公司在交强险限额内赔偿张元好医疗费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金合计120000元；二、中国平安财产保险股份有限公司宁波市镇海支公司在商业三者险限额内赔偿张元好医疗费、误工费、住院伙食补助费、营养费合计17622.67元；三、石秀山赔偿张元好鉴定费1900元;四、驳回张元好的其他诉讼请求。上述第一、二、三项判决内容均于本判决生效后十日内履行完毕。张元好在领取赔偿款时应退还石秀山垫付款30000元。案件受理费4234元，减半收取2117元，由张元好负担616元，石秀山负担1501元。二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：一审查明事实清楚，二审予以确认。本院归纳本案二审争议焦点为：一审判决认定平安财险镇海支公司在商业三者险范围内承担赔偿责任是否妥当。本院认为，首先，根据本案道路交通事故认定书，该起交通事故发生的全部原因是石秀山驾驶机动车超速行驶且未与前方同向行驶车辆保持安全距离，石秀山弃车离开事故现场的行为并未影响交警部门对事故责任的认定。其次，本案的商业三者险是毕松通过电子投保方式购买，《投保人声明书》结尾处载明要求投保人将黑体字内容“本人确认收到条款、免责事项说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保”在方格内进行手书，以表明投保人已了解责任免除条款的内容，并自愿投保。然而，《投保人声明书》尾部仅有毕松电子签名，方格内均为空白，并无毕松手书内容，且落款处未书写时间，反映不出投保时间和保险起止时间。平安财险镇海支公司又未提交其他足以证明投保时已就免责条款向毕松履行了提示和明确说明义务的证据。因此，根据民事诉讼“谁主张，谁举证”的原则，平安财险镇海支公司对其主张应依法承担举证不能的不利后果。一审判决认定平安财险镇海支公司在商业三者险限额内赔偿张元好17622.67元并无不妥，平安财险镇海支公司的上诉理由不能成立，不予采纳。综上所述，平安财险镇海支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费240元，由中国平安财产保险股份有限公司宁波市镇海支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李永审判员  张晨审判员  魏宁二〇二〇年五月六日法官助理岳干书记员倪龙书