浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0681民初8547号 原告:周泽华，女，1994年2月7日出生，汉族，住诸暨市。 委托诉讼代理人：汤周淼，浙江曦明律师事务所律师。 被告:中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司，营业场所诸暨市陶朱街道西二环路266号富润大厦一层000102（西首第1间）、七层000701（701-708室、710-716室）。 负责人：黄韬,系该公司总经理。 委托诉讼代理人：金明敏，浙江月白律师事务所律师。 委托诉讼代理人：石铁锋，浙江月白律师事务所律师。 原告周泽华与被告中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司（以下至判决主文前简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序进行审理。在诉讼过程中，为查明涉案车辆是否有维修价值，经原告申请、本院委托，对事故车辆损失进行了鉴定。为查明涉案车辆起火原因，经被告申请，对涉案车辆起火系自燃还是外部原因造成进行鉴定，本院委托浙江共安检测鉴定技术有限公司后，因被告未及时缴费，被终止鉴定而退回。该案分别于2019年7月9日、2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告周泽华及其委托诉讼代理人汤周淼到庭参加了上述两次庭审、被告保险公司的委托诉讼代理人金明敏、石铁锋分别到庭参加了第一次庭审和第二次庭审。本案现已审理终结。 原告周泽华向本院提出诉讼请求：要求被告支付原告保险金193429元，并支付该款自起诉之日起至款付清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息。诉讼过程中，原告将诉请变更为：要求被告赔偿原告保险理赔金193129元。事实与理由：2019年4月19日20时38分许，案外人杨汶翰驾驶原告所有的浙Ｄ×××××号小型轿车途经诸暨市时发生火灾，造成车辆毁损。诸暨市消防救援大队经过对火灾现场、起火车辆的勘验与调查，认定起火部位位于汽车驾驶舱下方底盘，起火点位于汽车驾驶舱下方底盘靠近左前轮摆臂附近，起火原因为排除油路系统及发动机、车内电气线路故障引发火灾的可能，不排除因外力磕碰导致驾驶舱下方底盘处主电源线绝缘破损后引起电气线路故障引发火灾的可能。浙Ｄ×××××号车辆在被告处投保有机动车损失险，事故发生后，被告以不属于投保险别为由拒绝承担保险赔偿责任。现特起诉，望判如所请。 被告保险公司辩称：1.原告诉请不属于机动车损失保险责任范围，其并未提供相应证据证明涉案火灾事故系保险事故及造成的合理损失；2.原告提供的火灾调查认定书只能证明保险车辆发生了燃烧，并不能证明燃烧的原因，原告诉称的该起事故应系车辆自燃；3.保险公司并非侵权人，原告诉请利息无事实及法律依据。综上，请求驳回原告的诉请。 经审理，本院查明的事实如下： 2019年4月19日20时38分，诸暨市消防救援大队接到报警称诸暨市发生火灾。该起火灾经诸暨市公安消防大队认定：火灾导致浙Ｄ×××××号车辆受损，无人员伤亡。起火部位位于汽车驾驶舱下方底盘，起火点位于汽车驾驶舱下方底盘靠近左前轮摆臂附近，起火原因为排除油路系统及发动机、车内电气线路故障引发火灾的可能，不排除因外力磕碰导致驾驶舱下方底盘处主电源线绝缘破损后引起电气线路故障引发火灾的可能。诸暨市广顺二手车鉴定评估有限公司于2020年1月27日出具的报告书认为：浙Ｄ×××××号车因该起火灾造成的已知、达到更换程度的零部件价格之和将超过该车车损险保额193429元，认为继续拆检已无实际意义和必要；确定损坏项目以及达到更换程度的零部件数量后，通过汽配市场询价及网上信息比对，采用加权平均法确定应当更换的零配件价格并汇总，材料费合计为266900元；以该车商业险保单载明的车损险保额193429元作为该车事故发生前的实有价值（如果原被告双方对事故发生前车辆实有价值另有约定的从其约定，并应对评估结论作相应调整），因仅查明部分材料费已超过该车实有价值（车损险保额），故对其余隐损件忽略不计并推定该车全损。诸暨当地具有报废汽车回收资质的单位对该类小型轿车的回收价为 300元／辆，即该车残值为300元。该车车损＝车损险保额-残值＝193429-300＝193129元。原告支出鉴定费11600元。同时，诸暨市广顺二手车鉴定评估有限公司向本院出具建议书一份，认为如若对浙Ｄ×××××号车在事故发生前的实有价值按保险单列明的计算方法计算，则应对评估结论作调整，折旧金额＝新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数，事故发生时浙Ｄ×××××号车实际价值为184768元，浙Ｄ×××××号车因火灾事故所致车损为：车辆实际价值-残值300元为184468元。该车尚在诸暨市凯晨汽车修理厂里。 另查明，浙Ｄ×××××号车辆所有权人为原告周泽华，该车投保于被告保险公司，其中机动车损失险为193429元，并投保有车损不计免赔险，保险期限自2018年11月9日0时至2019年11月8日24时。被告向原告提供神行车保机动车保险单一份，附中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款。诉讼中，被告申请鉴定人出庭接受质询并支出鉴定人出庭费用1000元。 上述事实，由原告提交的诸暨市消防救援大队火灾事故简易调查认定书、保险单、诸暨市消防救援大队出具的火灾事故简易调查认定书、诸暨市广顺二手车鉴定评估有限公司出具的报告书、鉴定人出庭费发票、建议以及被告申请鉴定人楼亦艇出庭形成的证言等证据予以证实。关于被告提供的千信网咨询意见书，因系被告单方委托，且原告不予认可，被告亦未提供该鉴定机构是否应具有相应资质，故本院对该咨询意见不予采信。 本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。原告向被告保险公司投保交强险、机动车损失险及商业第三者责任险，被告保险公司签发了保险单，双方之间的保险合同依法成立并生效，被告保险公司应按照约定的时间开始承担保险责任。涉案车辆浙Ｄ×××××车发生火灾后，经诸暨市消防救援大队调查认定，不排除因外力磕碰导致驾驶舱下方底盘处主电源线绝缘破损后引起电气线路引发火灾的可能，被告虽提出异议并提出对涉案车辆起火原因进行鉴定，因被告未及时缴费而被本院委托的浙江共安检测鉴定技术有限公司终止鉴定，被告并未提供有效证据证明其抗辩意见，故本院对被告抗辩涉案车辆系自燃原因导致火灾而不属保险公司理赔范围的意见不予采信。关于涉案车辆损失价值。经原告申请、本院委托，诸暨市广顺二手车鉴定评估有限公司对涉案车辆损失进行了鉴定，认为涉案车辆初略估算已知、达到更换程度的零部件价格之和将超过车损险保额193429元，车损＝车损险保额-残值＝193429-300＝193129元；同时建议，如若对事故车辆在事故发生前的实有价值按保险单列明的计算方法计算，则应对评估结论进行调整，车辆实际价值-残值300元，即184768元-300元＝184468元。本院审查认为，原告认可投保后收到被告提供的保单，该保单后附有条款，根据条款中关于保险金额及折旧率的计算规定，诸暨市广顺二手车鉴定评估有限公司对事故车辆在事故发生前的实有价值按保险单列明的计算方法计算得出事故发生时车辆实际价值为184768元，未超出原、被告双方预期，应更加合理。故本院认定该起事故造成原告车辆损失为：184768元-300元（残值）＝184468元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十四条规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司应支付原告周泽华车辆损失费184468元，款限本判决生效之日起十五日内付清； 二、驳回原告周泽华的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4163元，依法减半收取2081.50元，由原告周泽华负担87元；被告中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司负担1994.50元；鉴定费11600元（原告周泽华预付），鉴定人出庭费1000元（由被告中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司预付），合计12600元，由原告负担544元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司负担12056元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 孙 兵 二〇二〇年五月二十五日 书记员 傅佳佳