北京市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2020）京02民终3830号上诉人（原审被告）：深圳前海航空航运交易中心有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区临海大道88号西部物流中心五楼J单元。法定代表人：刘小勇，董事长。委托诉讼代理人：郭磊，男，深圳前海航空航运交易中心有限公司工作人员。委托诉讼代理人：**，男，深圳前海航空航运交易中心有限公司工作人员。被上诉人（原审原告）：苏俊峰，男，1983年5月16日出生，汉族，住北京市大兴区。原审被告：海航集团有限公司，住所地海南省海口市美兰区国兴大道7号新海航大厦25层。法定代表人：陈峰，董事长。原审被告：浦航融资租赁有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区正定路530号A5库区集中辅助区三层318室。法定代表人：戚裔彬，董事长。上诉人深圳前海航空航运交易中心有限公司（以下简称前海航交所）因与被上诉人苏俊峰、原审被告海航集团有限公司（以下简称海航集团）、浦航融资租赁有限公司（以下简称浦航租赁）借款合同纠纷一案，不服北京市大兴区人民法院（2019）京0115民初10917号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。前海航交所上诉请求：撤销一审判决第一项，将本案发回重审或者改判驳回苏俊峰对前海航交所的一审全部诉讼请求。事实与理由：一、《良性退出方案》是前海航交所按照融资方要求制定并代为发布，属于履行平台展示义务的行为，一审法院认定为债的加入，属于法律关系认定错误。从《前海航交所B2C平台业务良性退出公告》（以下简称《良性退出公告》）的内容上来看，前海航交所并未以任何形式表现出债的加入的意思表示。一审法院不能依据“积极与投资人密切沟通，公开、有序、安全开展兑付工作”认定前海航交所加入债务。上述行为只是前海航交所作为平台方履行平台义务的表现，而“需融资企业重新调整还款计划”的表述充分证明了前海航交所并无承担还款的意思表示。《良性退出方案》只是前海航交所代融资方发布的还款计划，兑付的资金也是实际由融资方支付的。前海航交所作为信息中介平台，只是对投融资双方信息进行展示、披露，并不实际参与双方交易。《良性退出方案》是在融资方预期可能无法按照投资合同约定按期兑付的情况下，由融资方提供的偿付方案。前海航交所作为交易平台，为防止苏俊峰权益受损，及时按照融资方要求，履行平台展示义务，代为发布《良性退出方案》，并将融资方支付的资金经前海航交所平台兑付给相应投资人，其中包括苏俊峰，上述行为实为履行平台中介义务，前海航交所并不因上述行为而构成债务加入。从债的相对性来讲，债务加入只能是对特定债权人做出意思表示，相关《良性退出公告》及方案并非针对特定债权人做出，而是发布在前海航交所平台，是针对不特定人发布的公告。因此“良性退出公告及方案”也不符合债务加入需针对特定债权人做出意思表示的要求。即便认为前海航交所构成自愿还款的意思表示，但苏俊峰已明确表示不接受《良性退出方案》。还款期限和还款金额是金钱给付的核心，是意思表示不可分割的组成部分，苏俊峰不同意还款金额、期限、利息，即是不同意《良性退出方案》，因此前海航交所未与苏俊峰达成合意，债的加入不能成立。一审法院认定构成债的加入，属于法律关系认定错误。二、一审法院依据《良性退出方案》认定前海航交所构成了并存债务承担，但又认为双方就还款计划未达成一致，判令前海航交所按照原合同进行偿付，自相矛盾。按照良性退出规则，退出本金在24个月内完成全部兑付，收益按照年化6%计算，每月兑付一次，《良性退出方案》是前海航交所整体意思表示不可分割的部分，既然一审法院认定属于并存的债务承担，则必然不能不认可其中的还款计划。《良性退出方案》已经明确表达对投资人所有理财产品进行整合兑付，按照原合同利率计息至2018年7月30日，将所有初始投资本金及利息全部打包整合为单独的退出本金，并按照24个月分期兑付以及年利率6%进行利息计算，实际上融资方也已经按此方案进行了部分兑付。虽然前海航交所不是债务人，也并未作出债务加入的意思表示，但是一审法院一方面认可《良性退出方案》构成债务加入，另一方面又认为苏俊峰无须受到还款计划的约束，仍然要求前海航交所按照融资方与苏俊峰之间的原理财产品合同中的利率标准支付逾期利息及偿还涉案全部金额，逻辑矛盾。苏俊峰辩称：同意一审判决，不同意前海航交所的上诉意见。一、前海航交所的《良性退出方案》属于第三人向债权人的单方承诺，一审判决认定债的加入合理合法。《良性退出公告》加盖有前海航交所的骑缝章、公章，已构成债的加入。前海航交所从未给苏俊峰出示过融资方的委托协议或协商函等代为发布的证明，且根据《良性退出公告》载明退出原因的内容，足以说明发布《良性退出公告》是前海航交所主动行为，已构成债的加入，前海航交所称其是信息中介平台不符合事实。前海航交所是海航集团旗下公司，其自身与融资公司均为股权交叉、海航集团控股的关联公司。B2C平台在被监管部门警告后，继续为关联公司加大力度融资借款，并非单纯的展示性中介。前海航交所称《良性退出公告》及方案并非针对特定债权人做出是错误的。前海航交所发布的《良性退出公告》特意提示投资人:“B2C平台业务良性退出详细方案，请投资人登录官网或APP后查看”。因每个投资人的出借资金和项目均不完全相同，特定投资人需登录自己的账户后，才可以看到前海航交所计算的定期退出本金金额以及退出方案。前海航交所给苏俊峰的定期良性退出确权金额是82万余元，分24个月每月按比例兑付，要求投资人在2018年8月5日24点之前作出确权操作，否则B2C平台就默认投资人同意确权金额。82万余元的确权金额及退出方案即是前海航交所对特定债权人苏俊峰作出的还款意思表示。前海航交所称苏俊峰已明确表示不接受《良性退出方案》是错误的。前海航交所给苏俊峰的定期良性退出确权金额是82万多元，要求投资人在2018年8月5日24点之前作出确权操作，否则B2C平台就默认投资人同意确权金额。当时出于对资金安全的考虑，苏俊峰未同意B2C平台良性退出方案，后来因为没有其他选择，即便不同意也被默认为同意。苏俊峰经过与家人商量，决定若本金能够按照前海航交所承诺安全返还，则同意《良性退出方案》。苏俊峰已接受前海航交所的部分还款，前海航交所违约后，苏俊峰才提起诉讼。这足以说明苏俊峰以实际行为接受前海航交所加入偿债的事实。前海航交所发布的《良性退出方案》载明，2018年7月30日起，平台将停止充值、投资、申购、转让等业务，并承诺兑付本金的比例及期限，收益按年化6%计算。海航集团(2018)770号《海航集团有限公司关于保障前海航交所清偿兑付的承诺书》亦载明由前海航交所清偿兑付。《良性退出方案》属于第三人向债权人的单方承诺，一审法院认定“债的加入”合理合法。二、前海航交所对“债的加入”与其他债务关系做了概念混淆。债的加入并不导致原债务人从原债权债务关系中退出，原债务人必须与债务加入人共同担责。前海航交所在原债务人未与债权人沟通声明不具备还款能力的前提下，主动宣布退出，承诺按新方案还款，却又不履行承诺。前海航交所与原债务人共同违约在先，苏俊峰有权按照原合同向原债务人和前海航交所共同主张违约责任。三、《良性退出公告》明确载明“海航集团承诺将保障所有投资人的投资资金”，至今海航集团未对此提出异议，且未在投资平台上对投资人予以释明。该理财平台亦明确标识“海航集团旗下成员”，故海航集团应对前海航交所的上述债务承担连带清偿责任，但苏俊峰并未上诉。海航集团、浦航租赁未到庭应诉，亦未陈述己方意见。苏俊峰向一审法院起诉请求：1.判令浦航租赁立即偿还苏俊峰借款本金20000元，到期利息733.34元及逾期利息（从到期日起计算至清偿完成日止，按照中国人民银行同期贷款利率四倍计算）；2.判令前海航交所及海航集团承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、律师费及其他实现债权的所有费用由前海航交所、海航集团、浦航租赁承担。一审法院认定事实：2017年3月，苏俊峰在前海航交所实名注册，手机APP注册信息为：手机号186****0501，姓名苏俊峰，身份证号220284****0618。2018年6月26日，苏俊峰在前海航交所手机APP对“VIP标717期”出借本金20000元，预期年化收益11%，期限120天，到期利息为733.34元，预计回款日2018年10月25日起5个工作日，回款方式为一次性还本付息。此项融资借款方是浦航租赁。苏俊峰通过操作手机登录其账户查询涉案项目，该项目状态为持有中，并非已回款。前海航交所平台免责声明载明：1、以上信息来自借款人（融资人）提供给前海航交所的原始信息资料。前海航交所秉持客观、公正、严谨、透明的原则进行信息披露，但不就其真实性、准确性和完整性作出保证。2、前海航交所提供的各种信息及资料仅供参考，投资人应依其独立判断作出决策。投资人据此进行投资交易的，产生的投资风险由投资人自行承担，前海航交所不承担任何责任。3、前海航交所作为线上交易场所进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。2018年7月30日，前海航交所发出前海航交所B2C平台业务良性退出公告，载明：尊敬的前海航交所投资人，前海航交所自2014年成立以来，在各位投资人的信任和关怀下实现了快速发展，旗下B2C平台在安全运营的4年间，向市场提供了多样化的金融服务与产品……在政策要求和海航集团“聚焦主业”业务调整的背景下，公司决定主动退出B2C业务，后续将精力聚焦航空资产交易、科技金融等领域，进行业务转型升级。前海航交所主动退出业务安排需融资企业重新调整还款计划，为了更好地保障投资人权益，我司已经向深圳市金融办沟通、汇报，将于2018年7月30日对B2C平台业务正式启动主动良性退出工作，其他主营业务将不受影响，继续开展运营。在与深圳市金融办的沟通、监督下，我司将在良性退出过程中积极与投资人密切沟通，同时海航集团将会监督、协调各融资企业积极履行还款义务，如融资企业不能偿还，海航集团承诺将保障所有投资人的投资资金。前海航交所在其交易平台显示的《良性退出方案》的具体内容为：“适用于非海航集团员工，定期产品退出本金高于5万元（含）。（1）停止B2C平台新增业务。2018年7月30日起，平台将停止充值、投资、申购、转让等业务。（2）投资收益结算。截止退出公告发布当日，向投资人按约定利率计算实际投资收益，投资收益将一次性转入退出本金。请投资人于8月5日24点前，登陆APP或官方确认投资本金及收益金额。如投资人未能操作确权，则平台默认投资人同意确权金额。良性退出规则：退出本金在24个月内完成全部兑付，收益按年化6%计算，每月兑付1次。第1个月至第6个月，每月兑付退出本金的2.5%及其当期收益；第7个月至第12个月，每月兑付退出本金的3%及其当期收益；第13个月至第18个月，每月兑付退出本金的4%及其当期收益；第19个月至第23个月，每月兑付退出本金的7%及其当期收益，第24个月，当月兑付退出本金的8%及其当期收益。2018年9月兑付第一期，每月10日为当月兑付日。注：如您对方案有任何疑问，请联络客服咨询。如电话繁忙，还请耐心等待，您也可以发送邮件至客服邮箱进行咨询，客服会及时回复您。”2018年7月27日，海航集团向深圳市人民政府金融发展服务办公室、深圳市公安局经济犯罪侦查局发出海航集团有限公司关于保障前海航交所清偿兑付的承诺书，载明：深圳市人民政府金融发展服务办公室、深圳市公安局经济犯罪侦查局，为保障我司（海航集团）旗下子公司深圳前海航空航运交易中心有限公司B2C业务清偿兑付，保障前海航交所投资人本息不受损失，维护市场稳定，我司将积极协助前海航交所进行清偿兑付，并提供资金保障。海航集团承诺如下：在前海航交所B2C业务清偿兑付期内，将秉持积极主动、全力负责的态度，严格根据产品清偿方案为前海航交所提供稳定、充足的资金支持，保证前海航交所及时向投资人清偿兑付。另在资金充裕的情况下，争取由前海航交所提前偿付，保证每一位投资人每一分投资都不遭受损失。另案庭审中，苏俊峰陈述其在平台购买的25笔定期借款项目均是将资金转入平台后，由平台余额进行支付，因此无法查询支付账户信息。但是之前曾有融资方向债权人出具过证明，说明是融资方部分偿付金额，由平台代为支付债权人。苏俊峰陈述对于前海航交所APP平台自行计算的其投资25笔共计应退出本金及利息820805.09元不予认可，因为其中部分利息是按照6%计算的，苏俊峰认为产品到期后应当按照产品期内利息计算。庭后苏俊峰向一审法院提交到期本息明细，载明还款金额为92953.43元，还款来源为平台、上海尚融、上海海航科技，是苏俊峰通过退出计划及上门讨债方式追回本金的金额，苏俊峰同意在前海航交所偿还全部产品本金及利息之后另行退回。一审法院认为，根据苏俊峰提供的证据，能够证实苏俊峰与浦航租赁存在真实的借款合同关系，该借款关系合法有效，应受法律保护。苏俊峰主张浦航租赁立即偿还借款本金20000元及到期利息733.34元的诉讼请求，有事实及法律依据，一审法院予以支持。关于逾期利息，因约定付款时间为产品到期日后5个工作日，即2018年10月31日，逾期利息应自2018年11月1日起算。因双方对借款利率有明确约定，故逾期利息应按双方约定利率计算，即年利率11%，苏俊峰主张超出部分，一审法院不予支持。对于前海航交所是否应对债务承担连带清偿责任。前海航交所辩称其仅是为投资者和融资方提供撮服务的平台，但其在交易平台发布的《良性退出公告》中承诺“积极与投资人密切沟通，公开、有序、安全地开展兑付工作”，并在其公布的《良性退出方案》中确认了包含涉案债务已于公告发布之日即2018年7月30日到期、债务金额及还款期限等内容的还款计划，同时依照其上述还款计划履行了部分还款义务，应视为前海航交所作出了自愿还款的意思表示，应当认定其系自愿加入苏俊峰与各融资方之间的债权债务关系，该行为属于并存的债务承担，已构成债务加入，该加入债务的行为并未免除各融资方的还款义务，而应由其与各融资方共同向苏俊峰承担债务。现苏俊峰主张前海航交所对债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，一审法院予以支持。对于海航集团是否应对债务承担连带清偿责任。海航集团发布的《承诺书》中陈述积极协助前海航交所进行清偿兑付，系协助义务，并不构成对苏俊峰与融资方借款关系的保证担保，且海航集团并未向苏俊峰出具上述承诺书，不应产生债务加入的后果，故对于苏俊峰要求海航集团承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，一审法院不予支持。关于苏俊峰已通过前海航交所APP平台退回的本金及自行追索回的本金，因无法确认其追回的金额与本案产品之间的关联性，双方可另行处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决：一、浦航租赁有限公司于一审判决生效后十日内偿还苏俊峰借款本金20000元、到期利息733.34元及逾期利息（以20000元为基数，按照年利率11%计算，自2018年11月1日起至实际清偿之日止）；二、深圳前海航空航运交易中心有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回苏俊峰的其他诉讼请求。如果未按照一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，当事人未提交新证据，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，前海航交所在交易平台发布的《良性退出公告》中承诺“积极与投资人密切沟通，公开、有序、安全地开展兑付工作”，并在其公布的《良性退出方案》中确认了包含涉案债务已于公告发布之日即2018年7月30日到期、债务金额及还款期限等内容的还款计划，同时依照其上述还款计划履行了部分还款义务，应当认定其系自愿加入苏俊峰与融资方之间的债权债务关系，构成债的加入，其应与各融资方共同向苏俊峰承担还款义务。虽然前海航交所承诺的还款期限尚未全部届满，但苏俊峰作为投资人并未对还款金额及期限予以确认，因此还款期限仅是前海航交所的单方意思表示，双方并未达成一致意见，前海航交所应及时向苏俊峰偿还借款本息，并按约定利率支付逾期利息。苏俊峰已收到92953.43元还款，因无法确认上述款项与本案产品之间的关联性，苏俊峰亦在一审中表示在前海航交所偿还全部产品本金及利息后另行退回，对此双方可另行处理。因此，一审法院认定前海航交所构成债的加入，并判令其按照原合同约定偿还借款本息，处理结果并无不妥，前海航交所的上诉理由没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，前海航交所的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由深圳前海航空航运交易中心有限公司负担（已交纳）。本判决为终审判决。审 判 长  李 楠审 判 员  曹 欣审 判 员  王 朔二〇二〇年五月二十一日法官助理  张 翼书 记 员  崔亚楠