河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初663号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行住所地:南阳市宛城区独山大道玉龙苑小区5号楼。负责人王玉更，任行长职务。委托代理人钱大鹏，系该行员工，特别授权。被告王龙，男，汉族，1978年9月10日出生，住址：南阳市。被告高凌，女，汉族，1978年11月19日出生，住址：南阳市。被告左艳，女，汉，1980年12月13日出生，住址：南阳市卧龙区。被告池定鸿，男，汉，1989年2月13日出生，住址：南阳市。被告南阳龙鑫基业装饰材料有限公司，住所地：南阳市宛城区滨河西路法定代表人：王龙原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉被告王龙、高凌、左艳、池定鸿、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司金融借款纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告委托代理人钱大鹏、被告王龙到庭参加了诉讼，被告高凌、左艳、池定鸿、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司金融借款纠纷一案经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2016年2月5日，被告王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司向原告申请额度借款100万元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告王龙、高凌、签订《综合授信合同》合同编号为947012016033235合同约定给予被告王龙、高凌额度借款金额人民币100万元，期限24个月，被告王龙、高凌与2017年1月20日于原告签订《借款支用申请书》，支用该笔贷款，期限一年，到期日为2018年1月20日。被告左艳、池定鸿自愿对上述债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告如约履行了放款义务，被告王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司未按照合同约定履行还款义务，被告左艳、池定鸿为履行连带保证责任，故请求法院：1、判令被告王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司偿还原告贷款本金966,766.50元，利息及罚息合计232609.84元（截止2020年1月3日），合计1199376.34元，以后利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、判令被告左艳、池定鸿对上述债务承担连带保证责任。3、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行为支持自己的诉求，向法院提交如下证据：一、《综合授信合同》；证明被告王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司与原告中国民生银行股份有限公司南阳分行签署《综合授信合同》双方借贷关系清楚，约定清晰。二、《最高额保证合同》。证明被告左艳、池定鸿与原告签订《最高额保证合同》，自愿为王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司承担连带保证责任。三、《借款支用申请书》、《借款凭证》证明原告如约向借款人发放了借款。四、被告王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司的还款明细表，证明了的还款情况以及目前所欠本金情况。被告高凌、左艳、池定鸿、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交答辩状，视为放弃答辩、举证、质证等权利。被王龙辩称：1、我们当时借款100万，实际使用90万元，有10万元是民生银行直接拿走的，我们是按照100万元来支付利息的，利息支付到2016年年底，我认为这个不合理；2、民生银行用款期间是一年一换手续，每年过桥，每年收过桥费承兑费等各种费用；3、担保人左艳和池定鸿也不是我们自愿组合担保的；4、原告提出的2017年1月20日我跟高凌一起去签订的合同不存在，事实上我跟高凌在2016年12月21日就离婚了，我拿着离婚证业务人员给我办理的手续。被告王龙未向法庭提交证据。被告王龙对原告所举证据质证如下：对证据一：综合授信合同，签名属实，借款期限那一页借款期限有可能被原告更换过，2016年以前贷款期限都是一年，后来变成3年；证据二：担保合同是同一天签字的，我看着他们签字的，担保属实。证据三：借款支用申请书的签名是我签的；证据四：还款明细，本金未偿还过，利息大概偿还到2017年10月份。借款实际使用是90万元。经审理查明：2016年2月2日，被告王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司向原告申请额度借款100万元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告王龙、高凌、签订《综合授信合同》合同编号为947012016033235合同约定给予被告王龙、高凌额度借款金额人民币100万元，期限24个月，借款期限为2016年2月5日至2018年2月5日。该合同项下单笔贷款的逾期利息按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。2016年2月2日，被告左艳、池定鸿分别与原告签订了编号为947012016033235的《最高额担保合同》，二被告自愿为王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司的借款承担连带责任保证，在担保人所担保的最高债权额为人民币壹佰万元整，保证期间为主合同约定的借款人履行借款期限届满之日起两年。2017年1月18日，被告王龙与原告签订了《借款支用申请书》，要求提取该笔100万元借款；申请借款期限为2017年1月20日至2018年1月20日，还款方式为按月付息，到期还本；期限内年利率6.96%，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。《借款支用申请书》签订后，原告将贷款发放被告王龙账户。2017年1月20日发放贷款后被告就未正常付息，后原告通过分11次扣划王龙所缴纳保证金支付被告自2017年2月27日至2017年12月13日所欠的利息；2017年12月13日之后王龙再未归还过利息。2018年6月28日原告通过扣划王龙剩余保证金33233.50元用于归还其贷款本金。本院认为：一、被告王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司自愿与原告签订《综合授信合同》，与被告左艳、池定鸿签订《最高额担保合同》，不违背国家法律、法规之规定，且已实际履行，应为有效合同，原告依约向借款人发放了贷款，借款人未按合同约定归还借款，属违约行为，应限期予以清偿；被告左艳、池定鸿自愿为主合同项下的贷款提供连带保证，应该对上述借款本息承担连带清偿责任。保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。二、对于被告辩称：其当时借款100万元，实际使用的金额为90万元，有10万元是民生银行直接拿走的，并且按照100万元支付的利息。对于该辩称，本院在庭审过程中向被告确认，原告当时直接向被告王龙转款100万元，王龙是在贷款前向原告缴纳10万元的保证金。该保证金系原被告签订的贷款产品的属性，需要向银行提交的10%的保金额作为保证金，故对辩称本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、二百零五条、二百零六条、二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条；《中华人民共和国担保法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王龙、高凌、南阳龙鑫基业装饰材料有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金966766.5元及利息（2017年12月14日至2018年1月20日按照本金100万元年利率6.96%计算；2018年1月21日至2018年6月28日按照本金100万元年利率10.44%计算；2018年6月29日至贷款本金实际结清之日止按照本金966766.50元年利率10.44%计算）。二、被告左艳、池定鸿对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告其他的诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行计付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7797.2元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  祁白雨二〇二〇年五月七日书记员  杨 琳