浙江省杭州市余杭区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0110民初20498号 原告：张晓闯，男，1979年11月8日出生，汉族，户籍地址：河南省唐河县，现暂住浙江省杭州市余杭区。 委托诉讼代理人：张晓勇，系原告张晓闯弟弟。 被告：顾旭峰，男，1997年1月28日出生，汉族，住上海市徐汇区。 委托诉讼代理人：王珂，上海申如律师事务所律师。 原告张晓闯与被告顾旭峰民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月26日公开开庭进行了审理。原告张晓闯及其委托诉讼代理人张晓勇、被告顾旭峰的委托诉讼代理人王珂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告起诉称：2019年11月6日，案外人楼永飞、原告、被告三方签订《债权转让协议书》一份，主要约定：一、将楼永飞与被告于2019年7月15日签订的《抵押担保借款合同》项下的3200000元债权以3200000元的价格转让给原告；二、楼永飞在收到原告支付的3200000元后三日内，完成不动产登记证明的注销手续。同日，原、被告签订《抵押借款合同》一份，主要约定：一、被告向原告借款3500000元，借款期限6个月，月利率为借款本金的1.7%，月利息为每月59500元，借款发放日为每月的付息日，到期一次性归还本金。二、被告指定的收款账户及额度为：开户行：工商银行上海徐汇东安路支行，户名：顾旭峰，账号：62×××19，额度：300000元；开户行：招商银行上海分行源深支行，户名：楼永飞，账号：62×××16，额度：3200000元。三、被告以其自有的位于上海市徐汇区房屋（以下简称案涉房屋）提供抵押担保。四、借款若发生逾期或部分逾期，被告除了向原告支付从逾期之日起至实际借款全部还清之日止按借款本金为基数，借款合同约定的利率计算的利息外，还应按借款本金的万分之一每日向原告支付违约金；若被告在履行合同过程中任何一笔本息发生逾期，则原告有权单方面宣布借款提前到期，要求被告立即偿还借款本金、利息及违约金，并无需通知被告可直接采取诉讼方式保障债权。五、若诉至法院，被告还需承担原告为实现债权之一切费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、差旅费、诉讼费、公告费、保全费、保全担保费、执行费等相关费用）。后原、被告双方前往上海市徐汇区房地产交易中心办理了抵押房屋的不动产登记证明，证号为：沪（2019）徐字不动产证明第04014338号。2019年11月12日，原告依约向被告指定账户交付了借款3500000元。截止2019年12月17日，被告未向原告支付任何利息或本金。原告认为：2019年12月12日，被告未按合同约定向原告支付借款利息，根据合同，原告有权单方面宣布借款提前到期，要求被告提前归还全部借款本息，并向原告支付违约金等相关其他费用。原、被告之间签订的《抵押借款合同》成立并生效，原告如约全面履行义务，然被告未按约付息，其违约行为严重损害了原告的合法权益。现原告诉至法院，请求判令：一、被告归还原告借款3500000元；二、被告支付原告利息71400元（以3500000元为基数、按年利率20.4%，自2019年11月12日暂计算至2019年12月17日，此后计算至被告实际付清之日止）；三、被告支付原告违约金2100元（以3500000元为基数、按年利率3.6%，自2019年12月12日暂计算至2019年12月17日，此后计算至被告实际付清之日止）；四、原告对被告所有的案涉房屋享有优先受偿权；五、被告承担本案诉讼费用。 原告为支持其诉请主张，向本院提交如下证据： 一、《抵押借款合同》一份，用以证明被告向原告借款3500000元的事实； 二、《不动产登记证明》一份，用以证明被告将案涉房屋为借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续的事实； 三、《借记卡账户历史明细清单》一份，《中国工商银行凭证》两份，用以证明原告依约向被告指定账户交付了借款金额3500000元，而被告从未支付过任何本息的事实； 四、《债权转让协议书》一份，用以证明楼永飞将3200000元债权转让给原告，被告完全知晓且同意该转让的事实； 五、《抵押担保借款合同》一份，《借款借据》一份，《不动产登记证明》一份，《招商银行转账汇款业务回单》五份，用以证明被转让债权的真实性的事实； 六、《抵押贷款委托协议书》一份，《融资服务确认书》一份，用以证明被告书面委托杭州航诚控股有限公司（以下简称航诚公司）寻找贷款资源，并声明借款用途为店铺周转的事实； 七、微信聊天记录、短信记录一组，用以证明被告向中介机构宣称资金用途是在云南开联华超市，原告多次被被告辱骂、威胁，以及被告以家里出了点事和租赁贷资金还没有到账为由企图从原告处再次骗取资金的事实。 被告答辩称：不同意原告的全部诉讼请求，本案原告的债权是基于前手债权人楼永飞等人的债权转让取得，被告就被套路贷诈骗一案已向上海市公安局徐汇分局长桥新村派出所（以下简称长桥新村派出所）报案并已立案侦查，而刑事案件的侦查结果涉及本案原、被告之间是否存在真实合法的借贷关系。原告所受让的债权是否合法等本案重大问题对查清本案事实具有决定性作用，故被告请求法院裁定本案中止审理。 被告为证明其答辩意见，向本院提交如下证据： 一、《上海公安局案（事）件接报回执单》一份，用以证明被告曾于2020年2月18日向长桥新村派出所报案的事实； 二、《受案回执》一份，用以证明被告被套路贷诈骗一案已经公安机关受理的事实； 三、《上海市公安局徐汇分局立案告知书》一份，用以证明被告被套路贷诈骗一案符合刑事立案条件，予以立案的事实； 四、《上海市不动产登记簿》一份，用以证明楼永飞的前手债权人叶志江的债权取得是基于肖婉瑜的2300000元出借款，肖婉瑜是案涉房屋被套路贷诈骗的第一任抵押权人的事实。 本院对双方当事人的证据认证如下： 原告的证据一、二、三、四、五、六，被告的证据一、二、三，三性可以确认，且能证明原、被告所主张的待证事实。原告的证据七、被告的证据四，根据所载内容及双方庭审陈述作综合认定。 根据当事人的陈述及本院确认的相关证据，本院认定下列事实： 2019年7月15日，楼永飞作为出借人、抵押权人（甲方），被告作为借款人（乙方），被告作为抵押人（丙方）签订《抵押担保借款合同》一份，主要约定：一、借款条款：1、借款金额：甲方同意借款给乙方3200000元。2、借款用途：经营需要，乙方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。3、借款利率：税后月利率1.5%计算，月利息为48000元。4、借款期限：6个月，自2019年7月15日至2020年1月14日，甲方于收到《不动产登记证明》当日（银行原因可以推迟到次日）向乙方交付出借款项（以银行划账凭证为准），乙方账户为：开户行：工商银行上海徐汇东安路支行，户名：顾旭峰，账号：62×××19，本合同项下借款资金一经划入乙方账户，即视为甲方已完成借款的发放，并从该日起计收利息。5、还款方式：按月付息，每月15日付息一次，到期一次性归还本金，借款人应于每个结息日及借款还本日将应付利息、借款本金由乙方直接存入甲方指定银行账户，甲方账号为：开户行：招商银行上海分行源深支行，户名：楼永飞，账号：62×××16，违约事实以此账号清单为准。6、在本合同履行过程中，乙方发生下列事项之一的，甲方有权单方面宣布本合同下的借款提前到期，要求借款人立即偿还借款本金、利息及违约责任，并无需通知乙方、丙方可直接采用诉讼方式保障债权：（1）乙方在履行本合同过程中，任何一笔本息发生逾期……。二、抵押条款：1、现抵押人同意以其所有的位于龙吴路1343弄18号房屋为抵押，为本《抵押借款合同》下的借款做担保。经合同各方确定抵押物协商价值为5370000元，合同各方以该价值为限设定抵押。2、抵押担保范围为本《借款合同》下的全部债务，包括但不限于：借款本金、利息、违约金及诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费、诉讼费、公告费、保全费、保全担保费、执行费等上述一切实现债权的费用。3、抵押期限自抵押登记之日起到主债务履行完毕止。合同另对其他相关权利义务进行约定。同日，楼永飞通过其名下招商银行62×××16账户向被告名下62×××19账户分五次共转账3200000元，被告收款后出具《借款借据》一份，载明：“今收到楼永飞出借的人民币（大写）叁佰贰拾万元整（小写￥：3200000元）。借款期限自2019年7月15日至2020年1月14日止。（到期以实际还款时间为准）。特此为据！”同日，楼永飞与被告在上海市自然资源确权登记局办理《不动产登记证明》，被告将其名下案涉房屋抵押给楼永飞，被担保债权数额为3200000元，债务履行期限为2019年7月12日至2020年1月11日。 2019年11月6日，楼永飞作为甲方（出让人）、原告作为乙方（受让人）、被告作为丙方（债务人）签订《债权转让协议书》一份，主要约定：一、债权数额：甲方和丙方于2019年7月15日签订了《抵押担保借款合同》，该合同约定：丙方向甲方借款3200000元，丙方以其所有的位于上海市徐汇区房屋为上述债务提供担保。现经甲方和丙方对账确认：截止本合同签订之日止，甲方依据《抵押担保借款合同》对丙方享有的全部债权数额为3200000元。二、转让对价：甲方同意将上述《抵押担保借款合同》所确认的对丙方享有的全部债权以3200000元的价格转让给乙方；乙方同意以3200000元的价格受让甲方对丙方享有的全部债权；丙方完全知晓并同意甲乙双方以上述价格进行债权转让。三、转移程序：本协议生效后，乙方和丙方重新签订新的《抵押借款合同》，并办理新的《不动产登记证明》（抵押登记证书），对上述债权进行确认；乙方在收到上述《不动产登记证明》后三日内，向甲方支付债权转让对价3200000元；甲方在收到乙方足额支付的债权转让对价后三日内，配合丙方完成原《不动产登记证明》（抵押登记证书）的注销手续。四、甲方收款账户信息如下：开户行：招商银行上海分行源深支行，户名：楼永飞，账号：62×××16。乙方付款账户信息如下：开户行：工商银行河南南阳市唐河支行，户名：张晓闯，账号：62×××48。合同另对其他相关权利义务进行约定。 2019年11月6日，原告作为出借人、抵押权人（甲方），被告作为借款人（乙方），被告作为抵押人（丙方）签订《抵押借款合同》一份，主要约定：一、借款条款：1、借款金额：甲方同意借款给乙方3500000元。2、借款用途：经营需要，乙方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。3、借款利率：税后月利率1.7%计算，月利息为59500元。4、借款期限：6个月。甲方于收到《不动产登记证明》后3日内（银行原因可以推迟到次日）向乙方交付出借款项（以银行划账凭证）为准，本合同项下借款资金一经划入乙方指定账户，即视为甲方已完成借款的发放，满6个月当日为借款期限届满日。乙方指定的收款账户及额度为：开户行：工商银行上海徐汇东安路支行，户名：顾旭峰，账号：62×××19，额度：300000元；开户行：招商银行上海分行源深支行，户名：楼永飞，账号：62×××16，额度：3200000元。5、还款方式：按月付息，到期还本。借款发放日为每月的付息日，借款期限届满日为一次性归还本金日。借款人应于每个付息日及借款还本日将应付利息、借款本金由乙方直接存入甲方指定账户（甲方账户为：开户行：工商银行河南南阳市唐河支行，户名：张晓闯，账号：62×××48），违约事实以此账号清单为准。6、在本合同履行过程中，乙方发生下列事项之一的，甲方有权单方面宣布本合同下的借款提前到期，要求借款人立即偿还本金、利息及违约金，并无需通知乙方、丙方可直接采用诉讼方式保障债权。（1）乙方在履行本合同过程中，任何一笔本息发生逾期……。二、抵押条款：1、现抵押人同意以其所有的位于上海市徐汇区房屋为抵押，为本《抵押借款合同》下的借款做担保。经合同各方确定抵押物协商价值为8200000元，合同各方以该价值为限设定抵押。2、抵押担保范围为：办理抵押时，房产所有权、土地使用权及房产现有装修（包括地暖、地砖、地板、热水系统、空调、卫浴设施、厨房设施、灯具、房门等固定装修以及家具家电等物品）同时抵押。抵押担保范围包括本合同项下的借款本息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权之一切费用。3、抵押期限自抵押登记之日起到本合同项下全部债务履行完毕止。四、违约责任：（一）乙方违约责任：借款若发生逾期或部分逾期，乙方除了支付从逾期之日起至实际借款全部还清之日止按借款本金为基数，借款合同约定的利率计算的利息外，还应按借款本金×0.1‰×逾期天数向甲方支付违约金，如诉至法院，则乙方应承担甲方为实现债权之一切费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、差旅费、诉讼费、公告费、保全费、保全担保费、执行费等相关费用）。合同另对其他相关权利义务进行约定。 2019年11月11日，原、被告在上海市自然资源确权登记局办理《不动产登记证明》，被告将其名下案涉房屋抵押给原告，被担保债权数额为3500000元，债务履行期限为2019年11月6日至2020年5月5日。 2019年11月12日，原告通过其名下工商银行62×××48账户向楼永飞名下62×××16账户转账3200000元，向被告名下62×××19账户转账300000元。 2019年11月12日，被告作为甲方、航诚公司作为乙方签订《融资服务确认书》一份，主要约定：甲方因店铺周转原因需要借款金额叁佰伍拾万元整，预计使用时间6个月，需要乙方撮合借款事宜。被告作为委托方（甲方）、航诚公司作为受托方／居间方（乙方）另签订《抵押贷款委托协议书》一份，主要约定：甲方全权委托乙方办理贷款的物业为：上海市徐汇区，乙方对甲方抵押预订贷款金额为350万元整（最终以银行审批额度为准），年限年利率按银行；本物业有尾款320万元左右，自行预约。合同另对其他权利义务进行约定。 原告向被告交付借款后，被告未依约支付首月利息，原告催讨未果后诉至本院请求上判。庭审中，被告确认，原告向其转账的300000元及向楼永飞转账的3200000元均为足额交付。 另查明，2020年2月18日，被告向长桥新村派出所报案，称：2015年5月至今，被告被他人以虚增债务、抵押贷款平账等套路贷方式诈骗，将其名下龙吴路1343弄18号1403室的房子多次在上中路的徐汇区房产交易中心进行了抵押、平账，具体损失金额无法提供。同日，长桥新村派出所出具《受案回执》一份，载明：“顾旭峰：你于2020年2月18日报称的顾旭峰被套路贷一案我单位已受理。”2020年3月7日，长桥新村派出所出具《立案告知书》一份，载明：“顾旭峰：你于2020年2月18日向我局（报案、控告、举报）的顾旭峰被套路贷诈骗一案，经我局审查，认为符合刑事立案条件，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十二条之规定，已决定立案。特此告知。” 本院认为，原、被告签订的《抵押借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，本院确认合法有效。原告交付借款后，被告未按约支付利息，对此原告有权要求被告提前返还所欠全部借款本金及支付相应的借款利息及违约金，并有权对被告提供的抵押物在约定的限额内享有优先受偿权。关于被告提出的要求本案中止审理的抗辩，被告被套路贷诈骗一案虽已经长桥新村派出所立案侦查，但其未能提供证据证明原告以及案涉借款在公安机关的侦查范围内，结合被告主动要求中介机构寻找贷款资源，债权转让系基于被告真实意思表示，原、被告在《抵押借款合同》中并未约定明显过高的利息，被告自愿将其名下房产抵押给原告并办理了《不动产登记证明》，以及庭审中被告确认原告足额交付了借款等事实，本院认为现本案亦无其他证据证明案涉借款系原告以非法占有为目的、以虚增借贷金额等方式形成的虚假债权债务，故对被告的相关抗辩意见不予采信。综上，对于原告合理部分的诉讼请求，本院予以支持。对于原告过高部分的诉讼请求，本院酌情予以调整。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告顾旭峰于本判决生效后十日内归还原告张晓闯借款3500000元； 二、被告顾旭峰于本判决生效后十日内支付原告张晓闯借款利息69417元（以3500000元为基数、按年利率20.4%，自2019年11月12日暂计算至2019年12月17日，自2019年12月18日起至借款还清日止的借款利息以所欠借款为基数、按年利率20.4%另计）； 三、被告顾旭峰于本判决生效后十日内支付原告张晓闯违约金1750元（以3500000元为基数、按年利率3.6%，自2019年12月12日暂计算至2019年12月17日，自2019年12月18日起至借款还清日止的违约金以所欠借款为基数、按年利率3.6%另计）； 四、原告张晓闯对被告顾旭峰提供的抵押物即编号为沪（2019）徐字不动产证明第04014338号不动产登记证明项下房屋就上述第一、二、三项债务在限额3500000元内享有优先受偿权； 五、驳回原告张晓闯的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费35388元，减半收取计17694元，由被告顾旭峰负担17685元，由原告张晓闯负担9元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员 黄 灿 二〇二〇年五月二十二日 书记员 宣晓丹