河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初7324号原告：中国民生银行股份有限公司南阳分行住所地南阳市宛城区独山大道玉龙苑小区民生银行统一社会信用代码91411300554218116A法定代表人：王玉更，任该行行长委托代理人：田勋，男，1982年10月22日出生，系该公司员工。被告一：赵桂明，男，1972年6月13日出生，汉族，住河南省南阳市社旗县。被告二：白桂华，女，1971年10月21日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。被告三：宋海旺，男，1982年11月29日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。被告四：周大粉，女，1981年8月20日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。被告五：南阳天德商贸有限公司住所地河南省南阳市卧龙区梅溪办事处工业路586号工商注册号：411300100025725法定代表人：梅团原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告周大粉、南阳天德商贸有限公司（以下简称天德商贸）、赵桂明、白桂华、宋海旺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行、被告周大粉、被告赵桂明、被告白桂华、被告宋海旺到庭参加诉讼，被告南阳天德商贸有限公司经本院依法传唤无正当理由缺席庭审。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司南阳分行诉称：2015年11月17日，被告一、二向原告申请额度借款30万元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告一、二签订《综合授信合同》合同编号947012015030516，合同约定给予被告一、二额度借款金额人民币30万元，期限12个月。被告三、四、五自愿对上述债务承担连带保证责任，并与原告签订《最高额担保合同》由其共同承担连带保证责任，被告一、二于2015年11月18日签订《借款支用申请书》支取该笔贷款。期限一年，到期日为2016年11月17日。上述合同生效后。原告依约向被告提供了30万元的借款，贷款到期后，被告一、二却未按合同约定履行还款义务，被告三、四、五亦未履行连带保证责任，虽经原告工作人员多次上门催收无果。为了维护原告合法权益。根据我国相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。诉讼请求：1、判令被告一、二偿还原告贷款本金270000元，利息及罚息合计95089.38元（截止2019年8月20日），合计365089.38元，以后利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、判令被告三、四、五对上述债务承担连带保证责任。3、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用。)周大粉、赵桂明、白桂华、宋海旺辩称，1、赵桂明、白桂华、宋海旺、周大粉、南阳天德商贸有限公司，其4组人均不在一个城市，又互相不认识，可见没有共同担保和借款的可能性；2、所谓原告论述“相互贷款担保”，属欺诈行为。2014年，天德商贸有限公司业务范华受天德商贸有限公司法人梅团和周景春及民生银行业务王文群指示，并且王文群和范华一起到县城里面找到我们，说公司有政策，可以赊欠80天货款为由诱骗我们说必须去民生银行签个字，当时给我们谁是供货合同，我们就去签了字，后来也没有得到赊欠80天货款的政策。2015年，业务范华又以同样的手段骗我们去银行签字，说今年一定赊欠，所以我们又去签字，是一份供货合同。后来，天德商贸有限公司法人梅团死后，民生银行通知我们说让我们还利息，这是我们去民生银行要相关的手续，民生银行说的“货款合同”，民生银行不给，只给一份复印件，所以我们恳请法院调取相关证据。3、合同所有内容都是民生银行业务王文群所填写，可见我们的“供货合同”被调包成“贷款和担保合同”;4、我们从打出来银行的流水得知，2015年所还的30万和保证金都是在柜台上交易的现金，所为大额现金必须有当事人的身份证和签名，恳请法院调取相关证据；5、我们提供的有证人、证言一份和证人亲自到庭作证；6、我们提供的有银行的流水7、我们只在一张纸上签过字，其他都是银行业务王文群填写的，违背了签合同的规定，并且合同是一式两份，我们什么都没有，我们认为合同是假的，属合同欺骗。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行为支持自己的诉求，向法院提交如下证据：第一组，最高额担保合同第二组，借款凭证，借款支用申请书第三组，银行流水第四组，面签照片4张。以上四组证据证明：原告依约向被告提供了30万元的借款。贷款到期后被告一、二却未按合同约定履行还款义务，被告三、四、五亦未履行连带保证责任。被告一、二、三、四对原告中国民生银行股份有限公司南阳分行所出示的证据发表如下质证意见：这四组证据不真实，借款支用申请书我们没有见过，并且签订时间不符。被告一、二、三、四为支持自己的答辩，向法院提交如下证据：第一组证人证言一份，证明借款不是我们用的。第二组银行流水一份，证明借款并非我们所用，钱也不是我们还的，是周静梅还的款。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行对被告一、二、三、四所出示的证据发表如下质证意见：真实性无异议，证明方向不明确。因原、被告双方质证对证据均无认可，现根据原、被告的举证、质证及认定证据的法律规定和经验法则，本院确认如下证据及事实：经审理查明，2015年11月17日，被告赵桂明、白桂华与原告签订了编号为947012015030516号综合授信合同，合同约定原告中国民生银行股份有限公司南阳分行向被告赵桂明、白桂华发放借款30万元，额度使用期限12个月（2015年11月17日至2016年11月17日），年利率6.96%，逾期罚息年利率按照10.44%计算。同日，被告宋海旺、周大粉、南阳天德商贸有限公司与原告签订了编号为947012015030516号最高额担保合同，被告宋海旺、周大粉自愿为赵桂明、白桂华、南阳天德商贸有限公司借款承担连带清偿责任，保证期间为12个月（2015年11月17日至2016年11月17日）。当日，被告赵桂明向原告民生银行处填写《借款支用申请书》，申请借款金额300000元，支付至赵桂明中国民生银行南阳分行（卡号：62×××56）账户上。上述合同签订后，原告依约将贷款支付于赵桂明尾号为1356账户中。当日原告将借款30万元打入上述账户中。另查明，被告赵桂明借款前向南阳民生银行缴纳保证金3万元，于2017年3月31日全额扣除用于归还借款本金。贷款发放后，被告宋海旺正常付息至2016年10月20日，于2017年3月31日还本金30000元，下欠本金270000元及2019年8月20日之前的利息95089.38元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，被告赵桂明、白桂华自愿与原告签订《综合授信合同》，不违背国家法律、法规禁止性规定，且已实际履行，应为有效合同，原告依约向借款人指定账户发放了贷款，借款人未按合同约定归还借款属违约行为，应限期予以清偿；双方约定利息年利率6.96%，逾期年利率10.44%未超过法律规定，本院予以支持。现原告请求被告赵桂明、白桂华支付下欠本金270000元及2019年8月20日之前的利息95089.38元并无不当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、限本判决生效后十日内被告赵桂明、白桂华偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金270000元及2019年8月20日之前的利息95089.38元，下余利息以270000元为本金自2019年8月21日起按照年利率10.44%计算至全部欠款清偿之日止。二、被告南阳天德商贸有限公司、宋海旺、周大粉对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期限履行计付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3460元，由五被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  范成然二〇二〇年五月二十日书记员  朱 森