湖南省宁远县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1126民初826号原告：中国工商银行股份有限公司宁远支行。负责人：高明，行长。委托诉讼代理人：何旻霖，湖南锐杰律师事务所律师（一般代理）。被告：刘四红，男，1981年8月5日出生，汉族，湖南省宁远县人。被告：邓干艳，女，1986年10月9日出生，汉族，湖南省宁远县人。原告中国工商银行股份有限公司宁远支行诉被告刘四红、邓干艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宁远支行的委托诉讼代理人何旻霖到庭参加诉讼，被告刘四红、邓干艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宁远支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘四红立即偿还原告贷款本金14,553.37元、利息（含罚息）795.42元，本息（含罚息）共计人民币15,248.79元[利息（含罚息）暂计算至2019年10月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止]；2、判令原告对被告刘四红所有的位于湖南省宁远县舜陵镇泠江中路***号房屋处置所得的款项在全部借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、判令被告邓干艳对被告刘四红上述借款本息（含罚息）及实现债权的费用承担连带清偿责任；4、判令各被告承担本案诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等实现债权的全部费用。事实及理由：被告刘四红因购买个人用房向原告申请贷款，于2010年1月21日与原告签订《个人购房借款/担保合同》。借款合同约定：原告根据被告的申请，向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币10万元，用于购买坐落于宁远县舜陵镇泠江中路***号房屋，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款；并于2011年8月17日办理了抵押权登记。原告依约于2010年1月21日向被告刘四红放款10万元。截至2019年10月21日，被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为14,553.37元，积欠利息（含罚息）795.42元，本息（含罚息）合计15,248.79元，原告多次催告未果。被告邓干艳与刘四红系夫妻，贷款申请及发放时处于双方婚姻关系存续期间，被告邓干艳在《承诺书》及合同抵押人处签字，愿意为该笔贷款承担相应责任，该笔借款应为夫妻共同债务，故被告邓干艳应对刘四红的上述债务承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法民事权益，向贵院提起民事诉讼，请贵院依法查明事实，判如所请！被告刘四红、邓干艳未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国工商银行股份有限公司宁远支行围绕诉讼请求依法提交了1-7号证据，被告刘四红、邓干艳未到庭质证，亦未向本院提交证据，视为放弃举证、质证的权利。经审查，原告中国工商银行股份有限公司宁远支行提交的1-7号证据符合证据的真实性、合法性、关联性且能够互相印证，本院予以采信。根据本院采信的证据，结合原告在庭审时的陈述，本院确认如下案件事实：被告邓干艳与刘四红系夫妻关系。2009年10月12日被告刘四红向原告中国工商银行股份有限公司宁远支行申请个人住房贷款10万元，2010年1月21日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告根据被告的申请，向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币10万元，用于购买宁远县舜陵镇泠江中路126号房产，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率为年利率5.94%；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有的费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年8月17日，被告刘四红以其名下位于湖南省宁远县舜陵镇泠江中路***号房屋（房屋所有权证号为：00023***号）为该笔贷款办理了抵押权登记。被告邓干艳在抵押人共有人一栏签名。原告依约于2010年1月21日向被告刘四红放款10万元，截至2019年10月21日，被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为14,553.37元，积欠利息（含罚息）795.42元，本息（含罚息）合计15,248.79元，经原告多次催讨未果，遂向本院提起诉讼。另查明，原告为实现本案债权，于2019年12月18日与湖南锐杰律师事务所签订了《诉讼委托律师代理合同》，该所指派何旻霖律师代理本案，原告为此支付律师费5,000元。本院认为，金融借款合同是借款人向贷款人借款，到期归还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不具有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效之情形，依法确认有效。根据《合同》约定，贷款采用按月还息，分期还本还款法，但被告刘四红未按照借款合同约定履行偿还借款义务，已构成违约，原告中国工商银行股份有限公司宁远县支行依照合同约定可以提前收回已发放的借款及利息。关于夫妻共同债务的问题。被告邓干艳虽没有在《个人借款/担保合同》中作为借款人签字，但在抵押人财产共有人一栏签字，已知悉并同意本案借款的产生，因此根据法律规定，应当认定为夫妻共同债务，原告以本案借款属于共同债务为由主张权利，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。关于律师费的问题。由于原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》明确约定如果以法律手段追偿贷款，将由借款人承担原告因实现债权而发生的各项合理费用包括律师费。但鉴于本案的诉讼标的系15,248.79元，本院酌情考虑由被告支付原告实现本案债权而支付的律师费2,000元。关于优先受偿权的主张。原告享有的抵押权自登记时设立，借款人不履行合同债务时，原告有权对该抵押物变卖、拍卖的价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，原告中国工商银行股份有限公司宁远县支行在本案中提出享有优先受偿权的诉讼主张，依法予以采纳。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释法释（2017）4号》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告刘四红、邓干艳本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁远县支行借款本金14,553.37元、利息（含罚息）795.42元和2019年10月21日之后的利息（含罚息）[以未偿还的借款本金和未偿还期内利息之和为基数按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定从2019年10月22日开始计算至偿还完毕之日止]；二、由被告刘四红、邓干艳于本判决发生法律效力后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁远县支行实现本案债权而支付的律师费2,000元；三、如被告刘四红、邓干艳未在本判决确定的期限内给付上述款项，原告有权对被告刘四红、邓干艳提供的被告刘四红名下的位于湖南省宁远县舜陵镇泠江中路***号房屋（房屋所有权证号为：00023***号）拍卖、变卖，所得价款原告中国工商银行股份有限公司宁远县支行享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁远县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费181元，减半收取计90.5元，由被告刘四红、邓干艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年，该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 员 欧阳运华二〇二〇年五月二十二日法官助理 李  伟书 记 员 万  婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释法释（2017）4号》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。