湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初354号原告：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司。住所地：嘉鱼县鱼岳镇人民大道42号。法定代表人：沈中良，该公司董事长。委托诉讼代理人：杜康，男，该公司职员。委托诉讼代理人：**，男，该公司职员。被告：陶学文，男，1976年10月8日出生，汉族，住嘉鱼县。被告：刘桃芳，女，1980年9月6日出生，汉族，住嘉鱼县。原告湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司（以下简称吴江银行）与被告陶学文、刘桃芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜康、**，被告刘桃芳到庭参加诉讼，被告陶学文经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴江银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶学文、刘桃芳偿还借款本金275926.85元及利息、罚息；2、判令原告对被告陶学文、刘桃芳提供抵押的房屋及土地享有优先受偿权。事实和理由：2018年9月27日，原告与被告陶学文、刘桃芳签订了一份《最高额个人借款及担保合同》，合同约定被告陶学文、刘桃芳向原告借款30万元，借款期限从2018年9月29日起至2019年9月29日止，被告陶学文、刘桃芳提供其房屋及土地作抵押担保。原告依约向被告陶学文发放贷款30万元，现借款期限届满，被告陶学文仅偿还本金24073.15元，截止至2020年3月20日尚欠本金275926.85元及利息、罚息17333.98元。被告刘桃芳辩称因被告陶学文在监狱，请求原告减少利息。被告陶学文未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年9月27日，被告陶学文作为借款人、被告陶学文、刘桃芳夫妻二人作为担保人与原告吴江银行签订了《最高额个人借款及担保合同》（合同编号：嘉村银高借字（J10201809701）第03726号）一份，约定：“在2018年9月27日起至2021年9月27日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况……向借款人提供最高借款本金余额不超过45万元的借款……,具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准；由陶学文、刘桃芳提供最高额抵押担保；担保范围为本合同项下借款本金、利息……等贷款人实现债权的一切费用；按月结息，到期还本，每月20日为结息日、21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为正常借款利率的50％）；借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于借款本金、利息、罚息，承担诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用……”。同年同月29日，原告吴江银行与被告陶学文、刘桃芳在嘉鱼县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明（鄂（2018）嘉鱼县不动产证明第0006824号）载明：“权利人吴江银行；义务人陶学文、刘桃芳；房屋坐落嘉鱼县鱼岳镇樱花路（世纪花园）3-4幢1-603；抵押方式：最高额抵押；担保主债权数额45万元；债权确定期间2018年9月27日至2021年9月27日；不动产权单元号421221104036GB00028F00030001”。同日，被告陶学文在《贷款凭证》上签名，凭证载明：“贷款金额30万元，还款期限为2019年9月25日，年利率8.0475%，不动产抵押12个月”。截止现在，被告陶学文仅偿还本金24073.15元，截止至2020年3月20日尚欠本金275926.85元及利息、罚息17333.98元。本院认为，原告吴江银行与被告陶学文签订的《最高额个人借款及担保合同》、《贷款凭证》系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，依法具有法律效力。原告按照合同约定履行了贷款30万元给被告陶学文的义务，被告陶学文具有偿还到期债务及利息的义务。原告与被告陶学文双方约定“逾期借款罚息利率为约定借款利率的50％”，因此原告诉请被告陶学文支付逾期贷款的罚息符合合同约定，本院予以支持。被告刘桃芳虽然不是《最高额个人借款及担保合同》的借款人，但其作为担保人在该合同上签名，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。根据该规定，原告主张被告陶学文、刘桃芳共同偿还债务，本院予以支持。原、被告双方对于抵押的不动产已依法办理抵押登记，被告陶学文、刘桃芳应履行不动产抵押担保义务，原告依法对抵押的不动产享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶学文、刘桃芳于本判决生效之日起三十日内向原告湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司偿还借款本金275926.85元及截止2020年3月20日利息、罚息17333.98元；并支付从2020年3月21日起至借款还清之日止的利息（以本金275926.85元为基数，按年利率12.0715%计算）；二、原告湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司对被告陶学文、刘桃芳提供的抵押物（不动产权单元号：421221104036GB00028F00030001）优先受偿，受偿范围为上述第一项判决内容及为实现该项债权和抵押权的其他应付费用。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5698元，减半收取计2849元，由被告陶学文、刘桃芳共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院。开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行。账号：17×××04-550。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  徐宏彪二〇二〇年五月十二日书记员  徐 雪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。