浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0604民初2661号 原告：浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行，住所地绍兴市百官街道解放街203号，统一社会信用代码91330604146127143D。 负责人：王超，支行行长。 委托诉讼代理人：张伟刚，浙江德凡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐嘉钰，浙江德凡律师事务所实习律师 被告：吕福生，男，1970年10月25日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行与被告吕福生信用卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行的委托诉讼代理人张伟刚到庭参加诉讼。被告吕福生经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还原告信用卡欠款本金5623.63元，并支付截止2020年1月19日的利息2525.44元，违约金2687.93元，自2020年1月20日起至实际清偿之日止的利息及违约金按丰收贷记卡领用合约计算；二、判令被告支付实现债权费用1000元；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年9月5日，被告在原告处申请办理丰收信用卡，在阅读领用合约后，在申请人处签字确认。合约及章程约定，客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额度的，除应支付透支利息之外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金，违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元；最低还款额=（本期账单余额-本期未还利息-本期未还费用-本期分期分摊未还金额-上期最低还款额未还部分〉X10%+本期未还利息+本期未还费用+本期分期分摊未还金额+上期最低还款额未还部分；信用卡透支利率为日利率万分之五，透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复息；实现债权的费用由客户承担。原告经审核，向被告发行额度为2万元的丰收信用卡一张，被告在使用过程中未能按期还款，截至2020年1月19日，己累计透支本金5623,63元，依合约计算方式，已产生利息2525.44元、违约金2687.93元。故提起诉讼，请求如前。 被告吕福生未作答辩。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行围绕诉讼请求依法提交了丰收贷记卡申请表、丰收贷记卡标准个人卡领用合约（2016版）、丰收信用卡标准个人卡领用合约（2017-2版）、丰收信用卡章程（2016版）、（2017-2版）、信用卡交易明细清单、欠款明细汇总、催收记录、法律服务委托合同、律师费发票、关于丰收信用卡章程及领用合约修订的公告各一份。被告吕福生经本院合法传唤未到庭，视为其放弃证据举证、质证的权利。本院审查认为，上述证据均符合证据特性，能证明本案相关事实，予以确认，并在卷佐证。 根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月5日，被告吕福生向原告填表申请办理信用额度为20000元的丰收贷记卡（标准个人卡）一张，并在申请表上声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该丰收卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则且签名。该丰收贷记卡标准个人卡领用合约（2016版）约定：客户除现金及转账外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，客户在到期还款日（含）前偿还对账单所列全部应还款额的，则无需支付除现金及转账外的交易的透支利息；客户可按照发卡机构规定的最低还款额还款；客户未能在到期还款日（含）前全额还款的不享受免息还款期待遇；客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付滞纳金；贷记卡透支利率为日利率万分之五。透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利。复利计收对象包括本金、利息等欠款；发卡机构在实现债权过程中发生的合理费用均由客户承担；发卡机构有权对本合约作出修改，包括不限于对利率、年费、手续费、免息还款等的调整。发卡机构将提前至少45日，通过网站或网点公告等方式对修改内容进行公告，客户如不能接受修改后的合约，可按规定办理销户手续；客户未办理销户手续的，视为同意合约的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。丰收信用卡（标准个人卡）收费表上载明：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。原告对被告的申请审核后，向被告发放了卡号为62×××77的丰收贷记卡。被告在取得丰收贷记卡（标准个人卡）后进行消费，截止2020年1月19日被告透支本金5623.63元、结欠利息2525.44元、违约金2687.93元，合计10837元。原告多次催讨均未果，遂酿讼争。 另查明，2017年8月28日，浙江省农村信用社（合作银行、商业银行）在网站发布的“关于丰收信用卡章程及领用合约修订的公告”，明示丰收信用卡章程、领用合约现已修订，自2017年10月16日起生效。修订后的丰收信用卡（标准个人卡）收费表中将原滞纳金调整为违约金；原告为实现债权支出的律师费为1000元。 本院认为，被告向原告申请信用卡，并与原告签订信用卡领用合约，该合约系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应认定合法有效。被告使用信用卡借贷原告资金而未按约归还，已构成违约，应依法承担违约责任。故原告起诉要求被告归还信用卡本金并按约支付透支利息、违约金及实现债权费用的请求，理由正当，应予支持。被告吕福生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可作缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吕福生应于本判决生效之日起七日内归还浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行信用卡欠款本金5623.63元，支付截止2020年1月19日止的利息（含复利）2525.44元、违约金2687.93元，合计10837元，并支付自2020年1月20日起至实际给付之日止按领用合约约定计算的违约金、透支利息（含复利）； 二、吕福生应于本判决生效之日起七日内支付浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行为实现债权支出的代理费1000元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费96元，减半收取计48元，由吕福生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  王敏明 二〇二〇年五月二十五日 书记员  吴利芬 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。