河南省济源中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫96民终423号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司济源支公司，住所地：济源市北海大道东段666号柿槟新村1号商铺东2-3号门面房。负责人：李庆军，系该公司经理。委托诉讼代理人：程海涛，系该公司工作人员。被上诉人（原审原告）：崔高峰，男，汉族，1985年3月19日出生，住济源市。委托诉讼代理人：崔静静，河南艳阳天律师事务所律师。上诉人中华联合财产保险股份有限公司济源支公司（以下简称中华财险济源支公司）因与被上诉人崔高峰保险合同纠纷一案，不服济源市人民法院（2020）豫9001民初1226号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月12日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。中华财险济源支公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回崔高峰的诉讼请求。2.本案一、二审诉讼费用由崔高峰承担。事实和理由：一、崔高峰在为涉案车辆豫Ｕ×××××特种车辆投保机动车商业保险时为实名投保，亲自缴费。且其公司的经办员工在崔高峰缴费后第一时间已将电子保单及保险条款发送至崔高峰微信，崔高峰对保单及保险条款均无异议，应视为双方就保险合同达成合意，作为保险合同要件的保险条款应对双方均有效。保险条款第二十四条第二款第六项规定，“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证，许可证书或其他必备证书”的属于第三者责任险除外责任。而崔高峰雇佣的司机陈亚迁在事故发生时驾驶营运性重型特殊结构货车无运管部门核发的“经营性道路货物运输驾驶员”资格证，符合该免责情形。根据《道路运输从业人员管理规定》第六条之规定，从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价，经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。保险人将驾驶员取得道路运输从业资格的法定义务作为免责事由，不仅没有加重投保人、被保险人的责任，反而能够督促驾驶员认真遵守相关规定，积极履行自身应尽义务。而本案中事故正是发生于陈亚迁驾驶被保险机动车从事经营性道路货物运输活动中，故其公司不应承担责任。二、一审认定其公司未能明确保险条款免责条款中约定的“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证，许可证书或其他必备证书”指向何种证书作为判决其公司承担赔偿责任的重要依据有失公允。根据《道路运输从业人员管理规定》第十条之规定，经营性道路货物运输驾驶员应当符合下列条件：（一）取得相应的机动车驾驶证；（二）年龄不超过60周岁；（三）掌握相关道路货物运输法规、机动车维修和货物装载保管基本知识；（四）经考试合格，取得相应的从业资格证件。从该规定中可以看出，驾驶员获得从业资格证是从事经营性道路货物运输的必要条件。崔高峰雇佣无从业资格证的司机从事营运性货运运输应承担相应的不利责任。崔高峰辩称：一、中华财险济源支公司并未尽到提示义务，免责条款无效。崔高峰在中华财险济源支公司购买保险时，将车辆信息发送给公司工作人员，工作人员称能买第三者责任险，崔高峰将保险费转给中华财险济源支公司后，中华财险济源支公司才给其发送保险单和保险条款，也就是说双方之间先对购买保险达成合意，崔高峰将款项转给中华财险济源支公司时双方合同关系已经成立，中华财险济源支公司并没有给崔高峰保险合同条款，也没有告知免责条款。即便在双方合同关系成立后，中华财险济源支公司给崔高峰通过微信发送了保险单和保险条款，该保险单和保险条款属于格式条款，根据合同法第四十条规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。另外根据保险法第十七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险人尽到提示义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并且保险人对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显著标识。本案中，中华财险济源支公司在向崔高峰发送保单时仅仅通过微信方式送达，除此之外没有给崔高峰任何告知，中华财险济源支公司就责任免除条款没有向崔高峰尽到提示义务，免责条款无效。二、免责条款中约定的“适用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书”中的证书指代不明且与《道路运输从业人员管理规定》没有任何关联关系。保险合同中约定的有效操作证、许可证书或其他必备证书是否指代明确与《道路运输从业人员管理规定》没有任何关联关系，并且《道路运输从业人员管理规定》属于管理性规定，驾驶人员是否具备从业资格证属于行政管理部门进行行政管理需要，并不是驾驶人员驾驶车辆的考核标准，驾驶人员能不能驾驶车辆，是根据驾驶人员驾驶证进行判断的，本案中驾驶人员有合法准驾案涉车辆的驾驶证，能够驾驶涉案车辆。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，应维持原判。崔高峰向一审法院起诉请求：1.中华财险济源支公司在机动车第三者责任保险的责任限额内赔付50万元。2.中华财险济源支公司承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：崔高峰于2019年11月4日在中华财险济源支公司处投保了机动车第三者责任保险（含不计免赔），其中责任限额为50万元，保险期间为1年。同日，中华财险济源支公司方经办人员将商业保险单发送给崔高峰。中华财险济源支公司的特种车综合商业保险示范条款第二十四条规定，使用被保险人机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书、或其他必备证书，保险人不予赔偿；第十五条第二款规定“被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人或操作人员的驾驶证或操作证”。2019年12月5日，崔高峰雇佣的司机陈亚迁驾驶崔高峰所有的豫Ｕ×××××车辆，沿309省道由东向西行驶至青园××交叉口，右转时，与赵欠欠驾驶的二轮电动自行车发生交通事故，致使赵欠欠当场死亡。河南省济源市公安局交通管理支队第二大队认定，认定陈亚迁承担事故的全部责任，赵欠欠不承担该事故责任。事故发生后，崔高峰赔付了死者家属交通事故赔偿款50万元。一审法院认为，崔高峰在中华财险济源支公司处投保了机动车损失保险，该保险合同的签订系双方真实意思表示，且内容不违反法律禁止性规定,系有效合同。合同生效后,双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。崔高峰的车辆在保险期间因交通事故致人死亡，崔高峰赔付了死者家属赔偿款50万元，中华财险济源支公司应当根据保险合同约定承担保险责任。中华财险济源支公司辩称其公司尽到了免责提示说明义务，本案不符合理赔的条件。但其提供的特种车综合商业保险示范条款，没有对免责条款等内容进行详细说明，故其不能证明投保时已经向投保人尽到了提示说明义务；保险条款是财产保险公司提供的格式条款，免责条款对投保人和被保险人不产生效力；且投保时其也未能具体明确保险条款免责条款中约定的“国家有关部门核发的许可证书、或其他必备证书”指向何种证书，尤其保险条款理赔条款明确约定“被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人或操作人员的驾驶证或操作证”，并没有约定驾驶人员的从业资格证为理赔必须提供的资料。故对中华财险济源支公司的辩称理由不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款,《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十七条规定，判决：中华财险济源支公司于判决生效后十日内赔偿崔高峰50万元。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，减半收取计4400元，由中华财险济源支公司负担。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，中华财险济源支公司未提供充分证据证明其就免责条款向崔高峰作出足以引起其注意的提示并进行明确说明，中华财险济源支公司上诉认为其公司不应承担责任，理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由中华联合财产保险股份有限公司济源支公司负担。本判决为终审判决。审判长  孙东杰审判员  赵旭安审判员  聂文峰二〇二〇年五月十八日书记员  郑艺璇