福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0982民初901号 原告：中国工商银行股份有限公司福鼎支行，住所地福建省福鼎市桐山街道中山中路612-618号，统一社会信用代码：91350982857502421B。 法定代表人：董平，该行行长。 委托诉讼代理人：施嵘嵘，福建于飞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：颜伟，福建于飞律师事务所律师。 被告：郑海滨，男，1978年9月12日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：陈巧兰，女，1980年1月7日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：福鼎市东方房地产开发有限公司，住所地福建省福鼎市太姥山镇寒碧路工业区，统一社会信用代码9135098267845484X1。 法定代表人：方亦忠，该公司执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行与被告郑海滨、陈 巧兰、福鼎市东方房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行委托诉讼代理人颜伟到庭参加诉讼，被告郑海滨、陈巧兰、福鼎市东方房地产开发有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司福鼎支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑海滨、陈巧兰共同偿还中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款本金316652.1元、利息72600.7元（截至2019年12月21日）以及逾期利息（自2019年12月22日起至本金还清之日止，以借款本金316652.1元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.65倍计算）。2、判令福鼎市东方房地产开发有限公司对上述还款义务承担连带清偿责任。事实和理由：郑海滨、陈巧兰因购买坐落福鼎市地产缺乏资金向中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款。2013年9月中国工商银行股份有限公司福鼎支行与郑海滨双方就借款事宜签订了一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定：借款金额为人民币360000元。期限180个月，自2013年9月10日至2028年9月10日止。利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。如遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。借款由郑海滨、陈巧兰提供坐落福鼎市地产作为抵押，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同同时约定债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时陈巧兰出具《共同偿还贷款确认书》对上述债务及债权人为实现债权的全部费用承担共同偿还责任。福鼎市东方房地产开发有限公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用。上述手续办妥后，中国工商银行股份有限公司福鼎支行根据合同约定支付借款，履行了借款支付义务。起初郑海滨尚能按时还款，但近来已连续多期没有按时偿还相应的借款本息。综上所述，中国工商银行股份有限公司福鼎支行认为根据合同约定郑海滨逾期还款的行为已经构成违约，中国工商银行股份有限公司福鼎支行有权提前收贷，要求郑海滨、陈巧兰共同偿还全部借款本息，同时要求福鼎市东方房地产开发有限公司对上述还款义务承担连带偿还责任。特具状提起诉讼，请求依法支持中国工商银行股份有限公司福鼎支行的诉讼请求。 郑海滨、陈巧兰、福鼎市东方房地产开发有限公司未作答辩。 中国工商银行股份有限公司福鼎支行围绕诉讼请求依法提交了证据，郑海滨、陈巧兰、福鼎市东方房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院审查认为，中国工商银行股份有限公司福鼎支行提供的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、身份证复印件、结婚证复印件、企业信用信息公示、《个人购房借款/担保合同》、《共同偿还贷款确认书》、借款凭证、自营历史明细列表等均符合证据的形行式要件，内容客观真实，与本案有关联，均可作为本案定案依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院根据当事人陈述和经审查确认的证据认定事实如下： 郑海滨与陈巧兰系夫妻关系。2013年9月3日，郑海滨因购买坐落于福鼎市地产缺乏资金向中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款，双方签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：借款金额为360000元，期限十五年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。如遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。郑海滨、陈巧兰提供坐落于福鼎市地产作为抵押，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同同时约定债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时陈巧兰出具《共同偿还贷款确认书》，承诺上述借款系夫妻共同债务，对上述债务及债权人为实现债权的全部费用承担共同偿还责任。福鼎市东方房地产开发有限公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用。合同约定经办理抵押登记手续，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，福鼎市东方房地产开发有限公司可免除保证责任，但双方至今尚未按合同约定办理抵押登记手续。 2013年9月10日，中国工商银行股份有限公司福鼎支行依约向郑海滨发放贷款并填写借款借据，约定借款金额为360,000元，借款用途为购房，借款期限15年，借款到期日为2028年9月10日，还款方式为按月等额本息还款法。2015年6月起，郑海滨未能按期足额偿还借款本息。截至2020年4月21日，尚欠借款本金316,652.1元、利息81,073.84元未偿还。中国工商银行股份有限公司福鼎支行于2020年4月10日诉至本院。 本院认为，中国工商银行股份有限公司福鼎支行与郑海滨之间的《个人购房借款/担保合同》合法有效，事实清楚，证据充分，郑海滨应按约偿还本息履行还款义务。中国工商银行股份有限公司福鼎支行按合同约定将借款发放给郑海滨，郑海滨未按合同约定按约足额归还借款本息，该行为已构成违约，中国工商银行股份有限公司福鼎支行有权按合同约定提前收回贷款，因中国工商银行股份有限公司福鼎支行未向郑海滨发出提前收贷通知书，本院以起诉之日确定为其主张提前收贷之日，故其要求郑海滨提前归还贷款本金，支付结欠的利息、逾期利息的主张，符合法律规定。陈巧兰作为借款申请人配偶在《共同偿还贷款确认书》上签字，具有与郑海滨向中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款的共同意思表示，故该笔债务应认定为夫妻共同债务，陈巧兰应对该笔借款本金、利息、逾期利息与郑海滨承担共同偿还的民事责任；福鼎市东方房地产开发有限公司作为保证人，对该笔借款的本金、利息、逾期利息承担连带保证责任，中国工商银行股份有限公司福鼎支行有权在保证期间即自债务履行期限届满起或债务提前到期之日起二年内要求福鼎市东方房地产开发有限公司承担连带保证责任。中国工商银行股份有限公司福鼎支行的上述诉讼请求，本院予以支持。郑海滨、陈巧兰、福鼎市东方房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑海滨、陈巧兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款本金316,652.1元、利息81,073.84元并继续支付逾期利息（以借款本金316,652.1元为基数，自2020年4月22日起至借款还清之日止，按全国银行业同业拆借中心公布的市场报价利率的1.65倍计算）， 二、被告福鼎市东方房地产开发有限公司对上述第一项还款义务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,139元，减半收取计3,569.5元，由被告郑海滨、陈巧兰、福鼎市东方房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  林进务 二〇二〇年五月九日 法官助理叶丽宁 书记员伍美玲 附：本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方微信官方微博