四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初2603号 原告：胡英，女，1985年5月7日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 委托代理人：苟江，男，1985年12月20日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，原告的丈夫。 被告：珠峰财产保险股份有限公司四川分公司，住所地：成都市锦江区东大街芷泉段6号1栋1单元35号3503-3506号、32层3208号，统一社会信用代码：91510104MA62MP9U0D。 法定代表人：王睿，总经理。 委托诉讼代理人：杜强，男，1988年7月12日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，公司员工。 原告胡英与被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称珠峰财保分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告胡英的委托诉讼代理人苟江，被告珠峰财保分公司的委托诉讼代理人杜强到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告胡英向本院提出诉讼请求：1、请举判令被告连带赔偿原告各项损失合计101400元（1、残疾赔偿金100000；2、住院津贴1400元（28天×50元））；2、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由，2019年1月16日，原告胡英驾驶无牌新日牌电动自行车，在宜宾市建设银行处10米行驶时，不慎与罗泽丽驾驶的川Ａ×××××号车相撞，造成两车受损、胡英受伤的交通事故。该起事故经宜宾市公安局交通警察支队交管二大队认定罗泽丽承担全部责任，原告胡英不承担责任。该起事故导致原告胡英受伤，经诊断为：右侧额颞顶叶脑挫伤、左侧颞骨骨折、左侧顶骨骨折、左侧蝶骨骨折（大翼），住院治疗28天好转出院。原告自行委托宜宾市新兴司法鉴定中心评定为：7级伤残、部分护理依赖、护理依赖时间为2年、后续医疗费8900元。经四川省宜宾市叙州区人民法院依法委托四川西南司法鉴定中心司法鉴定意见书对原告伤情进行鉴定为:9级伤残，并在（2019）川1521民初5566号交通事故纠纷民事判决书中予以采信，认定原告残疾赔偿金为132864元（33216元／年×20年×20%）。经核实，原告胡英在珠峰财产保险股份有限公司四川分公司投保团体意外伤害保险，且事故发生在保险期间内，其中限额为：团体意外伤害保险意外残疾保险责任100000元、附加意外伤害住院津贴保险5400元，珠峰财产保险股份有限公司四川分公司依法应当在保险范围内承担保险责任。就本次事故的赔偿事宜，双方协商未达成一致意见，据此，特依法诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告珠峰财保分公司辩称，1、投保情况及保额、事故发生情况无异议；原告因伤构成9级伤残有异议，根据保险合同约定，伤残评定应当按照保险行业标准评残，但是行业标准没有关于颅脑损伤的鉴定项目，原告如果按照保险行业标准评残就不构成伤残。2、原告在我司购买的团体意外险，伤残保险金保额为10万元，住院津贴为30元每天不是原告起诉的50元每天。即使伤残按照9级计算，根据条款约定应当保额乘以20%赔付伤残赔偿金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 对原、被告双方无争议的投保情况、事故情况的诉称事实，本院依法予以确认。 胡英发生事故后，与致其受伤车辆的投保公司即中国平安财产保险股份有限公司大邑支公司协商交通事故理赔事宜未果，故诉至宜宾市叙州区人民法院，案件审理过程中，经中国平安财产保险股份有限公司大邑支公司申请，宜宾市叙州区人民法院委托四川西南司法鉴定中心对胡英的伤残等级、续医费、护理时限鉴定进行鉴定。2019年8月6日，四川西南司法鉴定中心参照《人体损伤致残程度分级》作出《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：被鉴定人胡英脑外伤后精神智力障碍伤残等级评定为九级。……。 庭审中，胡英认可住院津贴按照投保单列明的30元每天计算。 另查明，保险条款约定：1、除另有约定外，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金。2、责任免除：第六条因下列原因造成被保险人身故、残疾，保险人不承担给付保险金责任：（一）未在《人身保险伤残评定标准》列明的伤残等，但由此引发的医疗费用不在此限；……。 《人身伤残评定标准》约定：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为一级，最轻为十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 本院认为，原告向被告投保人身意外险并缴纳保险费，双方人身保险合同关系成立，被告应按合同约定履行理赔义务。 本案争议的焦点为鉴定标准、比例赔付条款是否发生法律效力，分析如下： 保险条款中虽载明人身伤残评定标准以《人身保险伤残评定标准》为准、构成伤残按伤残等级比例赔付等，但伤残评定标准的选择适用，客观上有可能会导致被保险人伤残等级有无的区别，由此会产生是否属保险理赔范围的区别。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”之规定，本院认定上述鉴定标准、比例赔付条款约定均属保险人免除责任的条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”。 本案中，被告珠峰财保分公司既未提供证据证明其已向原告送达了保险条款，也未提供证据证明在原告投保过程中其就免责条款尽到了明确说明和提示义务，故本院认定被告对其免责条款未尽到提示、明确说明义务，该条款对原告不生效，对被告抗辩原告按《人体损伤致残程度分级》标准鉴定的伤残等级不符合合同约定，以及要求伤残保险金按伤残等级比例赔付的理由，本院不予采纳。 综上，对原告诉请的残疾保险金100000元，本院予以支持。 对原告诉请的住院津贴1400元，因原告认可按照投保单列明的30元每天计算，故本院对该诉请金额支持为840元（28天×30元/天）。 以上两项合计保险金额10840元。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条第一款,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 珠峰财产保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十日内向胡英赔付保险金10840元。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费800元，减半收取为400元，由珠峰财产保险股份有限公司四川分公司承担。该款胡英已垫付,珠峰财产保险股份有限公司四川分公司自愿直付胡英。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  纪 跃 二〇二〇年五月二十二日 法官助理  陈利萍 书 记 员  唐 洪