湖北省嘉鱼县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂1221刑初25号公诉机关湖北省嘉鱼县人民检察院。被告人李志远，男，1990年12月2日出生，汉族，高中文化，无固定职业，出生地湖北省嘉鱼县，住嘉鱼县。2011年11月14日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑一年。因本案于2019年10月22日被取保候审。辩护人陈松华，嘉鱼县法律援助中心律师。嘉鱼县人民检察院以嘉检刑诉（2020）3号起诉书，指控被告人李志远犯信用卡诈骗罪，于2020年1月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉鱼县人民检察院指派检察员陈继凤、书记员周紫璇出庭支持公诉，被告人李志远到庭参加了诉讼。现已审理终结。嘉鱼县人民检察院指控，2016年5月7日，被告人李志远在中国农业银行嘉鱼县支行申请办理了一张信用卡。2016年8月至2018年4月期间，李志远使用该信用卡透支本金73477.51元，利息16168.8元，手续费4307.79元，经银行工作人员多次催收后超过三个月仍未归还，随后李志远将手机设置为拒接银行工作人员电话，逃避银行催收。案发后，被告人李志远将该信用卡的欠款还清。公诉机关指控上述事实的证据有：书证、证人证言、被告人的供述和辩解。公诉机关认为，被告人李志远恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处，建议对被告人李志远判决拘役四个月，宣告缓刑，并处罚金2万元。被告人李志远对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中无异议。其辩护人提出的辩护意见是：被告人李志远透支金额不大，社会危害性较小，欠款已全部归还，且认罪认罚，请求对其从轻或免除处罚。经审理查明，2016年5月7日，被告人李志远向中国农业银行嘉鱼县支行申请办理信用卡，同年8月1日，该行向李志远发放卡号为62×××72金穗贷记卡一张，信用额度为75000元。同年8月24日，李志远开始持卡消费，截止到2019年4月30日共透支本金73477.51元，经发卡行工作人员多次打电话、发短信催收，超过三个月仍未归还，并将其手机设置为拒接银行工作人员电话状态，以逃避银行催收。案发后，被告人李志远被抓获归案，已归还信用卡透支本息101300元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院确认的下列证据证实：1.户籍信息证明：被告人李志远自然人身份情况，已达到刑事责任年龄。2.抓获经过证明：被告人李志远被抓获归案的事实经过。3.中国农业银行金穗贷记卡申请表证明：2016年5月7日，李志远向中国农业银行嘉鱼县支行申请办理金穗贷记卡的事实。4.信用卡交易明细证明：被告人李志远持信卡消费的情况，截止到2019年4月30日共透支本金73477.51元。5.催收欠款材料证明：中国农业银行嘉鱼县支行向李志远邮寄催收函、上门催收、打电话、发信息等方式催收欠款的情况。6.中国农业银行嘉鱼县支行出具的说明证明：李志远于2019年10月22日已归还欠款本息101300元的事实。7.刑事判决书证明：李志远因犯故意伤害罪，于2011年11月被本院判处有期徒刑一年，缓刑一年。8.证人聂某的报案陈述：2016年7月，李志远向我行申请办理信用卡，同年8月1日，我行向李志远核发信用卡一张，信用卡号为62×××72。2018年4月份，李志远使用的信用卡消费开始逾期，我行多次给他打电话、发信息催收，但一直无法联系上他，我行工作人员给李志远邮寄了2份催收函，2019年4月15日又在其嘉鱼县三湖春天20栋2506室的住处张贴催收通知。9.被告人李志远的供述：2016年的时候，我在农业银行嘉鱼县支行办理了信用卡一张。2018年的时候，我用该信用卡套现还债，至今有7.3万余元未还。我接到银行工作人员催收电话，因为没有钱还就将电话设置，但能收到银行的催收短信，银行工作人员通过电话、短信的方式找我催收过十次以上。本院认为，被告人李志远以非法占有为目的，持信用卡透支消费73477.51元，数额较大，经发卡银行二次有效催收后超过三个月仍不归还，并将手机设置为拒接银行工作人员电话，以逃避银行催收，公诉机关的指控其犯信用卡诈骗的事实成立，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人李志远归案后，认罪态度较好，已归还全部欠款，可以从轻处罚。其辩护人的该项辩护意见成立，予以采纳。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第七十二条第一款、第七十三条第一款第三款、第五十二条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款第三款第（三）项、第八条、第九条第一款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百〇一条第一款的规定，判决如下：被告人李志远犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金二万元（已缴纳）。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 杜 翠 蓉人民陪审员 刘 宇 洋人民陪审员 李 ? 琦二〇二〇年五月十七日书 记 员 李肖慧子附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）……（二）……（三）……（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条第一款拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第三款具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）……（二）……（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；第八条恶意透支，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在50万元以上不满500万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条第一款恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百〇一条第一款对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。