湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0524民初992号 原告：中城投第九建设集团有限公司，住所地：长沙市雨花区树木岭路16号双铁兴苑1号综合楼2614-2621。 法定代表人：石凯，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒋盛和，湖南志涛律师事务所律师，特别授权。 被告：中国人民财产保险股份有限公司隆回支公司，住所地：隆回县桃洪镇桃洪东路203号。 负责人：谭晖，该公司经理。 委托诉讼代理人：贺青兰，湖南楚信律师事务所律师，特别授权。 原告中城投第九建设集团有限公司（以下简称中城投九公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司隆回支公司（以下简称人保财险隆回支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中城投九公司的委托诉讼代理人蒋盛和、被告人保财险隆回支公司的委托诉讼代理人贺青兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中城投九公司向本院提出诉讼请求：请求判令被告在承保的建筑施工行业安全生产责任险的意外伤害残疾赔偿限额范围内支付原告保险理赔款共计194648元，本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告于2018年元月7日与隆回建鸿达置业有限公司签订《辰河世家四期建设工程施工合同》,承包了辰河世家四期H17、H18、H19、H20、H21及商业和地下室工程的施工项目,合同预算总金额为92358207.92元。2018年4月16日,原告向被告投保了建筑施工行业安全生产责任险(以下简称安责险),保险期限自2018年4月17日零时起至2019年8月15日24时止,约定保险责任限额为200万元人民币,其中,意外伤害部分每人死亡、残疾限额为20万元,意外医疗每人限额为2.5万元。在本保险合同履行期间,原告工地先后有4名施工人员因工负伤,因原告另向隆回县工伤保险站为施工人员投保了工伤保险,故工伤人员的医疗费、一次性伤残补助金、一次性医疗补助金由工伤保险站支付。原告只需承担工伤人员的一次性就业补助金、停工留薪期工资、护理费等费用。原告赔付后,持相关资料申请被告理赔,但被告口头答复只赔偿原告一万多元,尚不足原告所承担工伤人员赔偿款的10%,原告无奈之下,只好提起诉讼,请求法院判准原告所请。 人保财险隆回支公司辩称：原告承建的工程投保时属于降低规模投保,保险公司只按实际规模与投保规模的比例承担赔偿责任,因此,人保财险隆回支公司仅按应缴保费规模和实缴保费规模的比例(13.8%)赔付。受伤人员是否属于工地受伤,被告无法核实。残疾赔偿金的核算应当按照保险合同约定的施工人员意外伤害残疾赔付比例核算。本案所涉人员是否系承保工地受伤无法核实，如原告与施工人员达成的赔偿协议中计算标准过高的部分,被告不予赔付。 本院经审理认定事实如下：2019年12月5日，湖南现代建设工程有限公司经市场监督主管部门批准变更企业名称为中城投第九建设集团有限公司。原告于2018年元月7日与隆回建鸿达置业有限公司签订《辰河世家四期建设工程施工合同》,承包了辰河世家四期H17、H18、H19、H20、H21及商业和地下室工程的施工项目,合同预算总金额暂定为92358207.92元。2018年4月16日，原告向被告人保财险隆回支公司投保了建筑施工行业安全生产责任险(以下简称安责险)，原告交纳了保险费11.97万元，被告向原告出具了保险单号为PZJA201843050000000173的保险单。保险单载明：1.投保人和被保险人湖南现代建设工程有限公司；2.建筑工程名称隆回辰河世家四期建设工程，施工日期自2018年3月1日起至2019年8月15日，工程风险等级为高风险工程，工程造价92358207.92元；3.保障范围，意外伤害部分死亡、残疾20万元/人，意外医疗2.5万元/人，限额200万元；4.保险费11.97万元；5.保险期间自2018年4月17日0时起至2019年8月15日24时止。 原告组织人员对上述工程项目进行施工过程中，先后有4名施工人员因工受伤。原告已与4名伤者达成赔偿协议并按协议实际履行，具体情况如下：（1）2018年9月10日，原告员工李端午在工地施工时摔伤，造成右侧多发性肋骨骨折、右肺挫伤、右侧血胸，同日被送往隆回县人民医院住院治疗，2018年10月4日出院，住院24天。2018年11月26日邵阳市人力资源和社会保障局认定李端午所受到的事故伤害属于工伤，并支付了应由工伤保险基金支付的医疗费、生活补助费、一次性伤残补助金、一次性医疗补助金。2019年3月25日，邵阳市劳动能力鉴定委员会对李端午的劳动能力进行鉴定，结论为拾级伤残。2019年4月10日，原告与李端午达成解除劳务合同书，双方同意自同日起解除劳动合同。2019年6月27日，经隆回县劳动人事争议仲裁委员会达成仲裁调解书，原告一次性支付李端午一次性伤残补助金、一次性伤残就业补助金、一次性医疗补助金、停工留薪期间工资、伙食补助费、护理费、鉴定费、交通费等共计88000元。同日，原告将调解书确定的款项支付给李端午。（2）2018年10月7日，原告员工廖敦堂在工地做工时不慎摔伤致腰椎骨折，受伤后在隆回县中医院住院治疗76天，于2018年12月22日出院。2019年1月23日邵阳市人力资源和社会保障局认定廖敦堂所受到的事故伤害属于工伤，并支付了应由工伤保险基金支付的医疗费、生活补助费、一次性伤残补助金、一次性医疗补助金。2019年3月25日，邵阳市劳动能力鉴定委员会对廖敦堂的劳动能力进行鉴定，结论为捌级伤残。2019年7月10日，原告与廖敦堂达成解除劳务合同书，双方同意自同日起解除劳动合同。2019年7月15日，经协商，原告与廖敦堂达成赔付协议书，原告一次性为廖敦堂工伤补偿共计14万元。同日，原告将赔付书确定的款项支付给廖敦堂。（3）2018年7月17日，原告员工刘忠明在工地做工时不慎摔伤致左尺骨中段闭合性骨折、全身多处皮肤软组织挫伤、腰5椎体轻度滑落、右肺慢性炎症、左侧胸膜增厚、腰椎退行性变、L3/4、L4/5椎间盘轻度膨出。刘忠明受伤后在隆回县人民医院住院治疗12天，于2018年7月29日出院。2018年11月26日邵阳市人力资源和社会保障局认定刘忠明所受到的事故伤害属于工伤，并支付了应由工伤保险基金支付的医疗费、生活补助费、一次性伤残补助金、一次性医疗补助金。2019年3月25日，邵阳市劳动能力鉴定委员会对刘忠明的劳动能力进行鉴定，结论为拾级伤残。2019年4月10日，原告与刘忠明达成解除劳务合同书，双方同意自同日起解除劳动合同。2019年7月2日，经协商，原告与刘忠明达成赔付协议书，原告一次性为刘忠明工伤补偿共计8万元。同日，原告将赔付书确定的款项支付给刘忠明。（4）2018年6月30日，原告员工黄明光在工地做工时不慎摔伤致T11压缩性骨折、右腿软组织挫伤。黄明光受伤后在隆回县人民医院住院治疗25天，于2018年7月25日出院。2018年11月26日邵阳市人力资源和社会保障局认定黄明光所受到的事故伤害属于工伤，并支付了应由工伤保险基金支付的医疗费、生活补助费、一次性伤残补助金、一次性医疗补助金。2019年6月25日，邵阳市劳动能力鉴定委员会对黄明光的劳动能力进行鉴定，结论为玖级伤残。2019年7月18日，经协商，原告与黄明光达成赔付协议书，原告一次性为黄明光工伤补偿共计10万元。同日，原告将赔付书确定的款项支付给黄明光。 另查明，被告提交的《湖南省建筑施工行业安全生产责任保险专用条款》第四条规定，在保险期间内，被保险人在本保险单载明的场所内依法从事建设、施工等活动，因安全生产事故造成第三人人身伤亡和财产损失，以及生产安全事故产生的应急救援费用、事故鉴定费用、法律服务等善后处理费用，依据中华人民共和国法律和行政法规应由被保险人承担赔偿责任的，保险人按本保险合同的约定在限额内进行赔偿。第五条规定，在保险期间内，被保险人在本保险单载明的场所内依法从事建设、施工等活动，因意外事故造成工程项目施工人员及与工程有关并进入施工现场的所有人员人身伤亡，依据中华人民共和国法律和行政法规应由被保险人承担赔偿责任的，保险人按本保险合同的约定进行赔偿。第三十一条规定，投保人必须严格按相应类别与实际规模投保。如保险人发现投保人投保规模与上报质安监督管理部门的数据不一致时，保险人应及时通知投保人补交保费。降低规模投保的，发生保险事故的，对被保险人限额内的实际损失按投保人实际缴纳保费与实有规模应缴保费的比例进行赔偿。在本案审理过程中，被告还提交了一份《施工人员意外伤害残疾赔付比例表》（打印件），其中载明，以《职工工伤与职业病致残程度鉴定》为标准，伤害程度为十级伤残、九级伤残、八级伤残的，每人伤亡责任限额的百分比分别为5%、7%、15%。 上述事实，有当事人的陈述，原告的营业执照、法定代表人身份证明，被告的企业信息查询资料，《辰河世家四期建设工程施工合同》、《湖南省建筑施工行业安全生产责任保险共保体保单》《建筑企业劳动合同书》，受伤人员李端午、廖敦堂、刘忠明、黄明光等人的身份资料、工资表及其病历资料、医疗费票据、认定工伤决定书、劳动能力鉴定书、解除劳务合同书、赔付协议、仲裁调解书、领取赔偿款的领据，《湖南省建筑施工行业安全生产责任保险专用条款》等证据在卷佐证。 本院认为：原告向被告人保财险隆回支公司投保安责险，并按约定交付了保险费，被告向原告出具了保单，双方成立责任保险合同关系，该合同合法有效，被告应当按照约定承担保险责任。双方争议的焦点是，原告是否按照其承包的建筑工程项目的实际规模投保，被告在安责险责任限额内应如何赔偿原告损失。 安责险是对湖南省行政区域内房屋建筑与市政基础设施工程项目发生的生产安全事故产生的第三人人身伤亡、财产损失和善后处理费用，以及因意外事故造成的工程项目施工人员及与工程有关并进入施工现场的所有人员的人身伤亡，由承保的保险公司在限额内进行赔付的责任保险。保险费采取工程造价乘以费率的方式收取。原告与隆回建鸿达置业有限公司签订的《辰河世家四期建设工程施工合同》约定的工程合同价款为预算总金额为92358207.92元，与被告出具的保险单载明的工程名称、工程造价是一致的。被告主张原告降低规模投保，没有事实依据，对其提出的有关只应在限额内按13.85%的比例赔付原告损失的抗辩，不予采纳。没有证据证明被告提交的《施工人员意外伤害残疾赔付比例表》属于原、被告签订的保险合同的组成部分，被告提出原告雇请工人因伤残所产生的损失，应按该比例在保险限额内计算赔付，亦没有事实依据和法律依据，不予采纳。根据保险合同约定，原告施工人员因工受伤所造成的损失，应由被告在安责险责任限额范围内，即在死亡残疾每人40万元、意外医疗每人5万元的责任限额内予以赔偿。其中：（1）原告已赔付李端午的停工留薪期工资18000元、一次性伤残就业补助金18048元，住院护理费4025.88元（61227元/年÷365天×24天），原告赔付了6984元，超出了法定标准，护理费应由被告赔偿的金额为4025.88元，交通费500元，合计40573.88元，没有超出保险责任限额，被告应予全额赔偿；（2）原告已赔付廖敦堂的停工留薪期工资24000元、一次性伤残就业补助金30080元，住院护理费12748.64元（61227元/年÷365天×76天），原告赔付了12782元，超出了法定标准，护理费应由被告赔偿的金额为12748.64元，合计66828.64元，没有超出保险责任限额，被告应予全额赔偿；（3）原告已赔付刘忠明的停工留薪期工资18000元、一次性伤残就业补助金18048元，住院护理费2012.94元（61227元/年÷365天×12天），原告诉请为1992元，以原告诉请为准，合计38040元，没有超出保险责任限额，被告应予全额赔偿；（4）原告已赔付黄明光的停工留薪期工资18000元、一次性伤残就业补助金24064元，住院护理费4193.63元（61227元/年÷365天×25天），原告诉请为4150元，以原告诉请为准，合计46214元，没有超出保险责任限额，被告应予全额赔偿。以上应由被告在安责险限额内赔偿原告合计191656.52元。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第三款和第四款规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司隆回支公司在本判决生效后十日内支付原告中城投第九建设集团有限公司保险赔偿金191656.52元； 二、驳回原告中城投第九建设集团有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4193元，减半收取计2096.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司隆回支公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 员  段绍怀 二〇二〇年五月二十五日 法官助理尹彩琼 代理书记员  兰 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。