湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初10号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨燕、朱波琪，湖北民本律师事务所律师。被告：陈双霞，女，1976年11月12日出生，汉族，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告陈双霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杨燕到庭参加了诉讼。被告陈双霞经本院向其公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈双霞向原告支付理赔款共计25886.79元（包括本金25212.1元、利息987.75元、罚息81.75元）；二、判令被告陈双霞向原告支付逾期保费共计3270.74元；三、判令被告陈双霞以保险理赔款为基数，自2015年6月1日起至款项还清之日止，按照年利率24％的标准向原告支付违约金；四、本案的律师费用和诉讼费用由被告陈双霞承担。事实与理由：2013年7月11日，被告陈双霞与中国农业银行股份有限公司武汉直属支行签署贷款合同，向该银行贷款50000元用于房屋装修，贷款期限为36个月。同时，被告陈双霞就该笔贷款以银行为被保险人与原告签订了保证保险合同。银行按照贷款合同约定向被告陈双霞发放了50000元的贷款，但自2015年3月11日开始，被告陈双霞再未履行合同约定还款义务。根据原、被告签订的保证保险合同的“特别约定”条款“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，原告于2015年6月1日向被保险人中国农业银行股份有限公司武汉直属支行进行理赔，理赔金额共计25886.79元，银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告陈双霞催收，但被告陈双霞始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止起诉日，被告陈双霞除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计26300.98元。为此，原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告陈双霞未到庭答辩，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月11日，中国农业银行股份有限公司武汉直属支行（贷款人）与被告陈双霞（借款人）签订《个人贷款合同》，合同约定贷款人同意向借款人发放贷款50000元，贷款期限为2013年7月11日至2016年7月11日，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。当日，中国农业银行股份有限公司武汉直属支行向被告陈双霞发放了贷款50000元。2013年7月11日，被告陈双霞与原告中国平安财产保险股份有限公司就该笔贷款的偿还签订了平安个人消费信贷保证保险合同一份。该合同载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司武汉直属支行，保险金额为50000元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费金额为950元，缴费日期为银行扣款之日。此外，该合同“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。该合同还载明“投保人声明”：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。后因被告陈双霞偿还部分贷款后逾期未还款，中国平安财产保险股份有限公司于2015年6月1日向被保险人中国农业银行股份有限公司武汉直属支行支付了代偿款25886.79元（包括本金25212.1元，利息987.75元、罚息81.75元）。中国农业银行股份有限公司武汉直属支行向中国平安财产保险股份有限公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述款项，表明被告陈双霞已经偿还了全部贷款本息，并同意以此解决保单项下的全部索赔。另查明：被告陈双霞每月应向原告缴纳保费950元，双方保费结清至2015年2月11日。2015年3月11日付保费80.83元，2015年3月21日付保费0.05元，2015年4月19日付保费100元。故被告陈双霞现仍差欠原告中国平安财产保险股份有限公司的逾期保费为950元×3＋950元÷30×19天-80.83元-0.05元－100元=3270.74元。原告要求被告承担本案的律师费用，但原告未向本院提交律师费用的相关证据。本院认为，被告陈双霞向原告中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人消费信贷保证保险，原告中国平安财产保险股份有限公司予以承保并出具保单，双方形成合法有效的保证保险合同关系。被告陈双霞与中国农业银行股份有限公司武汉直属支行签订《个人贷款合同》，在中国农业银行股份有限公司武汉直属支行依约发放贷款后，在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。原告中国平安财产保险股份有限公司依保证保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司武汉直属支行赔付了贷款本息共计25886.79元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，故在25886.79元的赔偿金额范围内，原告中国平安财产保险股份有限公司有代位行使被保险人中国农业银行股份有限公司武汉直属支行对被告陈双霞请求清偿债务的权利，故本院对原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告陈双霞支付保险理赔款25886.79元的主张予以支持。原告中国平安财产保险股份有限公司请求判令被告陈双霞向其支付逾期保费3270.74元的诉讼请求，根据双方签订的保证保险合同的约定，保费缴纳方式为按月缴纳；每月保险费金额为950元；缴费日期为银行扣款之日。且现已查明被告陈双霞每月应缴纳保费为950元，保费结清至2015年2月11日。2015年3月11日付保费80.83元，2015年3月21日付保费0.05元，2015年4月19日付保费100元。故被告陈双霞现仍差欠原告中国平安财产保险股份有限公司的逾期保费为950元×3＋950元÷30×19天-80.83元－0.05元-100元=3270.4元未予缴纳，故对原告中国平安财产保险股份有限公司请求判令被告陈双霞向其支付逾期保费3270.4元的主张，本院予以支持。原告中国平安财产保险股份有限公司请求判令被告陈双霞向其支付违约金（违约金以保险理赔款25886.79元为基数，自2015年6月1日起至款项付清之日止，按照年利率24％的标准计算）的诉讼请求，双方签订的保证保险合同已作特别约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，原告中国平安财产保险股份有限公司在审理中要求以年利率24%的标准计算违约金，属于对自身权利的处分，符合法律规定，本院予以支持。原告中国平安财产保险股份有限公司请求判令被告陈双霞向其支付律师费用的诉讼请求，因原告未向本院提交律师费用的相关证据证实，无法确认该律师费用的具体数额，故对该项诉讼请求本院不予支持。被告陈双霞经本院向其公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等后无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈双霞向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款25886.79元，限于本判决生效之日起十五日内履行完毕。二、被告陈双霞向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3270.74元，限于本判决生效之日起十五日内履行完毕。三、被告陈双霞向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款的违约金（该违约金以保险理赔款25886.79元为基数，自2015年6月1日起计算至本判决确定的给付之日止，按年利率24%计算），限于本判决生效之日起十五日内履行完毕。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1083元，公告费560元，均由被告陈双霞负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王宗文人民陪审员  齐显和人民陪审员  赵青洪二〇二〇年五月二十日书 记 员  高文杰