广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初20063号原告：中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司，营业场所：深圳市福田区沙头街道福华路中央西谷大厦2201，统一社会信用代码：914403007576012622。负责人：孙淼鑫。该公司总经理。委托诉讼代理人：陈色伟，广东法制盛邦律师事务所律师，执业证号：14401201410053311。委托诉讼代理人：汤晓铭，广东法制盛邦律师事务所律师，执业证号：14401201410053710。被告：赖扬斌，男，汉族，1967年10月24日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司与被告赖扬斌财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈色伟到庭参加诉讼。被告赖扬斌经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告支付代偿款67698.92元；2.被告立即向原告支付逾期未付的保费7411.45元；3.被告立即向原告支付违约金（违约金以代偿款67698.92元和逾期未付保费7411.45元为基数，自2018年2月22日起按每日千分之一计算至实际全部清偿之日止。暂计至2019年4月10日，违约金为30945.47元）；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告与中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，向该银行贷款12万元用于购物，贷款期限36个月，年利率6.65%。被告并于2016年5月30日向原告投保个人贷款保证保险，原告于2016年6月3日出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单约定保险金额为142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保险费率1.7%,金额为2040元，毎月按时缴纳。后因被告未能依照合同约定偿还贷款，光大银行向原告提出索赔，原告于2018年2月22日向光大银行支付了代偿款67698.92元。光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意接受上述赔款并将对借款人（投保人）的追偿权转让给原告。根据被告签订的保险单“特别约定”第3项载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第4项载明：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”根据上述约定，被告应向原告支付上述请求款项。综上所述，被告至今未能支付款项的行为已构成根本违约。原告经催收无果，故提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。本院经审理查明如下事实：被告与中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，向该银行贷款12万元用于购物，贷款期限36个月，年利率6.65%。贷款合同签署日期处空白，合同签订后，光大银行依约向被告支付贷款12万元。2016年5月30日，被告向原告投保个人贷款保证保险，并签署《个人贷款保证保险投保单》。2016年6月3日，原告作为保险人向被告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行，被告在保险单中的投保人处签名。主要内容为，保险金额为142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保险费率1.7%,金额为2040元，毎月按时缴纳。双方关于违约责任主要约定如下：被告如拖欠任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定向光大银行进行理赔；原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求被告支付未付保费，被告还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2017年12月3日起，被告未能依照贷款合同约定向光大银行偿还贷款本息，光大银行向原告提出索赔。原告于2018年2月22日向光大银行支付了代偿款67698.92元，同日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意接受上述赔款并将对被告（投保人）的追偿权转让给原告。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。原告向被告出具保证保险保险单，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。在被告未向中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行按期足额还款并达到理赔条件后，原告向中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行支付了理赔款67698.92元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，原告有权要求被告偿还前述保险理赔款。另外，依照《个人信用贷款保证保险保险单》约定，被告应向原告支付未付保费7411.45元。同时，被告未在原告理赔当日起30天内向原告归还全部款项，构成违约，应从原告理赔之日2018年2月22日起承担相应违约金。原告主张违约金以理赔款及未付保费之和为基数按每日千分之一的利率计算，本院认为该违约金的计算方式虽符合合同约定，但日千分之一的利率过高，本院依法将利率调整为年利率24％，被告应当偿还原告的代偿款67698.92元、逾期未付保费7411.45元及相应的违约金，违约金以代偿款及逾期未付保费之和75110.37元为基数，按年利率24%的标准，自2018年2月22日计至实际清偿之日，对于超出该范围的违约金，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖扬斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付代偿款67698.92元；二、被告赖扬斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付逾期未付保费7411.45元；三、被告赖扬斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付违约金（以75110.37元为计算基数，按年利率24％的标准，自2018年2月22日起计至款项还清之日止）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2422元，由被告赖扬斌负担2200元，原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司负担222元。原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司已预交的案件受理费2200元，由本院予以退回。被告赖扬斌应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费2200元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费500元，由被告赖扬斌负担，该公告费原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司已预付，被告应在本判决生效之日起十日内将公告费径付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 叶 云审判员 彭弘卫审判员 毛仁杰二〇二〇年五月二十二日书记员 申志敏