湖北省荆门市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂08民终346号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区站前路495号。统一社会信用代码914306008860930143。负责人：袁爱吾，该公司经理。委托诉讼代理人：向德富，湖北祥鑫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王明先，女，1973年9月29日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。委托诉讼代理人：程传先，湖北文学泉律师事务所律师。被上诉人（原审被告）艾德强，男，1989年8月6日出生，汉族，住湖南省岳阳市临湘市。被上诉人（原审被告）：邹国斌，男，1966年3月24日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司，住所地湖北省武汉市汉阳区鹦鹉大道136号。统一社会信用代码914201007551344883。负责人：刘舟，该公司经理。委托诉讼代理人：陈敬业，湖北典恒律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司（以下简称财保岳阳公司）与被上诉人王明先、艾德强、邹国斌、中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称财保武汉公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省京山市人民法院（2019）鄂0821民初2295号民事判决，向本院提出上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人财保岳阳公司的委托诉讼代理人向德富，被上诉人王明先的委托诉讼代理人程传先，被上诉人艾德强，被上诉人邹国斌，被上诉人财保武汉公司的委托诉讼代理人陈敬业参加诉讼。本案现已审理终结。财保岳阳公司上诉请求：撤销湖北省京山市人民法院（2019）鄂0821民初2295号民事判决，改判其少承担2000元。事实和理由：保险合同明确约定需核减非医保用药，合同双方当事人应受合同约束。且保险法司法解释规定，保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。司法实践中，岳阳市中级人民法院一般按15%-20%的比例核减，不需要提交任何证据。王明先辩称，1、保险合同关于非医保用药免赔条款属于免责条款，财保岳阳公司并未提交证据证明其尽到了提示和明确说明义务，免责条款未产生法律效力；2、依照保险法司法解释三第十九条规定，保险人不能以受害人的医疗费用超出医保范围为由拒赔，而必须举证证明受害人非医保费用超出医保同类医疗费用标准，本案中财保岳阳公司并未举证证明其主张。故财保岳阳公司的上诉理由没有法律依据，应予驳回。艾德强辩称，其作为被保险人，投保100万商业险，此次事故造成的损失并未超出保险限额，应由保险人全额赔付。财保岳阳公司上诉要求扣减非医保用药费用不合理，受害人住院用药首要考虑的是其伤情需要，而非药品是否在医保范围内。请求驳回上诉、维持原判。邹国斌辩称，其在交通事故中系受害者，对本次事故不存在任何责任。财保武汉公司辩称，上诉请求与其无关，不发表意见。王明先向一审法院起诉请求：1、判令艾德强、邹国斌、财保武汉公司、财保岳阳公司赔偿其损失共计24056.16元；2、由艾德强、邹国斌、财保武汉公司、财保岳阳公司承担本案诉讼费。一审法院认定的事实：2019年2月8日21时30分许，胡训军驾驶牌号为鄂Ａ×××××小型轿车行驶至随岳高速公路岳随向222KM+600M处时，车辆与前方行驶的由邹国斌驾驶的鄂Ａ×××××小型轿车发生碰撞，事故后两车均停在道路上。约一分钟后，艾德强驾驶牌号为湘Ｆ×××××小型普通客车行驶至上述事故路段，车辆头部撞上道路上停驶的一辆奥迪牌轿车后又擦撞骑跨慢速车道和应急车道斜停的鄂Ａ×××××小型轿车，同时将站在鄂Ａ×××××车旁的胡训军和刘涵（鄂Ａ×××××乘车人）二人撞倒，造成胡训军、王明先（鄂Ａ×××××乘车人）二人受伤，鄂Ａ×××××、鄂Ａ×××××小型轿车和湘Ｆ×××××小型普通客车三车不同程度受损的道路交通事故。2019年3月3日，湖北省公安厅高速公路警察总队三支队京山大队根据道路交通事故证据及事故形成原因作出第4208305120190000002号道路交通事故认定书，认定：在第一次事故中，胡训军违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十二条第二款、第二十一条第一款之规定，胡训军承担事故的全部责任，邹国斌无责任。在第二次事故中，艾德强违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十二条第二款、第二十一条之规定，艾德强承担事故的全部责任，胡训军、王明先无责任。艾德强持有合法有效的“C1”驾驶证，所驾驶的事故车辆湘Ｆ×××××小型普通客车在被告财保岳阳公司投保了交强险和商业三者险100万元，含不计免赔险，此次事故发生在保险期限内。另查明，艾德强垫付15000元和财保岳阳公司垫付10000元。及财保岳阳公司应当承担的交强险限额内赔偿部分，已在本起交通事故中受害人胡训军提起的诉讼中予以处理。一审法院认为，公民因生命、健康、身体遭受侵害受法律保险，侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿由此造成的损失。艾德强违反《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，造成交通事故引起人身损害赔偿纠纷。交警部门作出的责任认定所依据的事实清楚，适用法律正确，责任划分并无不当，予以确认并作为划分民事赔偿责任的依据。关于事故责任承担问题，根据查明的案件事实及相关法律规定，确定艾德强承担本次事故100%责任，王明先和邹国斌不承担事故责任。因财保岳阳公司系艾德强所驾驶的事故车辆的保险人，王明先的实际损失应当在商业三者险限额范围内予以赔偿。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院审理道路交通事故赔偿案件若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司赔偿王明先各项损失24056.16元，于判决发生法律效力之日起十日内付清；二、驳回王明先的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取201元，由艾德强负担。此款王明先已预交，不再退还，由艾德强直接支付给王明先。二审中，双方当事人均未提交新证据。二审查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，本案二审争议焦点为：王明先的医疗费是否应扣除部分非医保用药费用。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。保险合同中免除保险人责任的条款，保险人既要作出足以引起投保人注意的提示，又要对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者说明的，该条款不产生效力。本案中，财保岳阳公司虽主张根据保险合同非医保用药免赔条款约定，其对受害人王明先的非医保用药支出部分免赔。但该条款属于保险法规定的免除保险人责任的条款，诉讼中，财保岳阳公司并未提交证据证明，在订立保险合同时，其已将保险条款交付给投保人，并就免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，故该免责条款不产生法律效力。且财保岳阳公司也未举证证明，王明先医疗支出中超过基本医疗保险同类医疗费用具体明细，故一审判决计算王明先医疗费并无不当，财保岳阳公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，财保岳阳公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费201元，由中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 姜 勇审判员 邓中华审判员 李 欢二〇二〇年五月二十八日法官助理胡晓书记员赵桂秦