山东省商河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0126民初277号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王锋，山东舜达律师事务所律师。 被告：李永祯，男，1989年7月3日出生，汉族，住山东省商河县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险”）与被告李永祯追偿权纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人王锋到庭参加诉讼，被告李永祯经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险向本院提出诉讼请求：1.判令李永祯偿还平安保险代偿款34794.41元（其中代偿本金33983.61元、代偿逾期利息810.8元）；2.判令李永祯偿还平安保险逾期保费2738.9元；3.判令李永祯向平安保险支付违约金（以37533.31元为基数按照日千分之一，自2016年2月4日起计算至被告付清之日止）；四、依法判令李永祯承担本案的诉讼费、律师费、保全费。诉讼中，平安保险自愿放弃对律师费、保全费的主张。事实和理由：2015年4月16日，李永祯与中国光大银行股份有限公司济南高新支行（以下简称“光大银行”）签订贷款合同，合同约定光大银行向李永祯提供贷款40000元，贷款期限自2015年4月16日至2018年4月16日，还款期限为36期。同日，平安保险与李永祯签订保险合同，约定平安保险为李永祯的上述贷款提供保证，当投保人（被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则平安保险依据保险合同的约定向被保险人光大银行对剩余全部款项进行理赔，理赔后李永祯应向平安保险归还全部理赔款和未付保费，并支付违约金。2015年4月16日，光大银行依约向李永祯发放贷款，李永祯未依约还款，2016年2月4日，平安保险代李永祯向光大银行代偿全部款项。平安保险依据《民事诉讼法》的规定，特提起诉讼，请求判如所请。 被告李永祯未作答辩。 平安保险围绕诉讼请求向本院提交了证据： 1、李永祯与光大银行的借款合同一份，贷转存凭证一份，可以证实李永祯向光大银行贷款40000元的事实且贷款已经实际发放； 2、光大银行出具的代偿债务确认书，证明李永祯逾期未偿还贷款，平安公司履行保险合同义务代为偿还借款的事实； 3、李永祯交易明细电脑打印件一份，证明李永祯具体的还款情况，可以看出李永祯最后一期足额还款是偿还的2015年10月16日的一期，该笔还款分两笔还清，还款日期分别为2015年10月16日和2015年10月21日。 4、平安个人贷款保证保险单一份，按照该保险单特别约定的第三条及第五条的规定得出未付保费的计算方式为：李永祯最后一期足额偿还保费是2015年10月16日，截止到2016年2月4日，平安保险向银行理赔，李永祯拖欠保费为3个月零19天，扣除2015年11月16日从李永祯账户中扣划的22.33元，及2015年12月21日从李永祯账户中扣划的0.1元，剩余未付保费共计为2738.9元。违约金根据保险单的约定，计算基数为理赔款和未付保费，计算的起始时间为理赔当日即2016年2月4日，计算标准为每日千分之一。 平安保险提供的上述证据与平安保险的陈述相互印证，李永祯也未提供相反证据，本院予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月16日，李永祯与光大银行签订个人贷款合同一份，约定：光大银行向李永祯提供贷款4万元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，自2015年4月16日至2018年4月16日，贷款利率为8.05%，约定罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。 同日，平安保险与李永祯签订平安个人贷款保证保险保险单一份，约定被保险人为光大银行，平安保险为李永祯在光大银行的上述贷款提供保证保险，保险金额为47560元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为760元。特别约定第三条:投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；第五条规定：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。合同签订后，光大银行依约向李永祯发放贷款4万元。 贷款发放后，因李永祯未按期偿还贷款，被保险人光大银行向平安保险提出理赔，平安保险作为保险人于2016年2月4日向被保险人光大银行做出理赔，赔付金额共计34794.41元（含本金33983.61元、利息810.8元）；截至当日，李永祯尚欠平安保险未付保费共计2738.9元。 本院认为，李永祯向平安保险投保平安个人贷款保证保险，双方形成保险合同关系。平安保险作为保证保险人，在李永祯未按期偿还被保险人光大银行借款本息的情况下，依据保险单约定履行了保证保险责任后，依约取得了向李永祯追偿理赔款的权利，故平安保险向李永祯追偿代偿贷款本息，本院予以支持。根据双方约定，李永祯至平安保险代偿款之日尚欠保险费2738.9元，故对平安保险要求李永祯支付所欠逾期保费，本院亦予以支持。依照保险单约定，李永祯未在平安保险理赔代偿后30天内归还平安保险全部理赔款及所欠逾期保费的，构成违约，应依约（日千分之一）承担违约责任，现平安保险自愿降低违约金计算标准，请求本院依法处理。本院认为，原告没有提交被告违约造成实际损失大小的证据，按照资金占用的损失考虑，约定的违约金的标准过分高于给原告造成的损失，原告也同意降低违约金的标准。根据公平合理的原则，违约金以追偿标的额为基数，自约定期限开始，至2019年8月19日，按中国人民银行贷款基准利率的1.95倍计息（基准利率×1.5倍×违约金比例上限1.3倍）；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算，较为适当。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李永祯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿本金33983.61元、代偿逾期利息810.8元，共计34794.41元； 二、被告李永祯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2738.9元； 三、被告李永祯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司上述代偿款、逾期保费的违约金（以37553.31元为基数，自2016年2月4日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的1.95倍标准计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍标准计算）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费738.33元，由被告李永祯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  张进锋 人民陪审员  王 磊 人民陪审员  潘延波 二〇二〇年五月九日 书 记 员  刘源源