浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初2647号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：郝世昌，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：崔华云，男，1982年7月9日出生，汉族，住浙江省天台县。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告崔华云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郝世昌到庭参加诉讼，被告崔华云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、判令被告崔华云归还原告剩余贷款本金人民币251225.1元；2、判令被告崔华云支付拖欠利息人民币11653.99元、本金罚息人民币1790.77元、利息复利人民币368.34元（截至2020年3月26日止），并支付自2020年3月27日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币251225.1元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币11653.99元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币265038.20元（截至2020年3月26日止）；3、判令被告崔华云支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告崔华云不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为浙Ｄ×××××，发动机号为23769506Ｂ48Ｂ20Ｂ的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足数额部分由被告崔华云继续清偿；5、判令本案诉讼费用由被告崔华云承担。事实与理由：原告与被告崔华云于2018年5月21日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币40.6万元；贷款期限为36个月，自2018年7月13日起至2021年7月13日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收;被告崔华云同意将其所有的牌号为浙Ｄ×××××，发动机号为23769506Ｂ48Ｂ20Ｂ的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年12月13日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告崔华云未作答辩。本院经审理认定，双方签订合同的贷款金额、还款方式、贷款用途、贷款期限、抵押担保等内容与原告诉称基本一致，本院予以确认。另认定，根据双方签订的《个人担保贷款合同》约定，本合同的贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%。被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。如被告违反合同规定的其应履行的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等。被告崔华云自愿以其所有的车牌号为浙Ｄ×××××宝马牌小型轿车为贷款合同项下的债务提供抵押担保，机动车登记证书编号为330019300428，担保范围为贷款合同项下约定的被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用和保管和维护抵押物所产生的费用，并办理了抵押登记手续。原告于2018年7月13日向被告发放贷款40.6万元。故被告应自2018年8月13日起，于每月13日还款14677.87元，但被告未足额归还2019年12月13日当期及之后的借款本息，截至2020年3月26日，被告尚欠原告本金251225.1元，构成违约。另查明。原告为实现债权支出律师代理费2000元。另，原告于2019年3月1日变更原名称平安银行股份有限公司延东支行为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。被告向原告书面确认了法律文书的送达地址。以上事实由原告提供的个人担保贷款合同1份、交易明细清单1份、机动车登记证书1份、贷款罚息表1份、委托代理协议1份、数字签名验证报告1份、律师费发票1份、委托案件请款明细表1份以及到庭原告的庭审陈述予以证明。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系，双方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告发放贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告提前归还全部剩余借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，有合同依据，但因罚息、复利的收取标准已超出年利率24%，参照有关民间借贷利率的法律规定，本院依法对按照年利率24%计算部分予以支持，超过部分不予支持。被告崔华云以其名下的浙Ｄ×××××汽车向原告提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号为330019300428，原告主张对被告崔华云名下的浙Ｄ×××××车辆实现担保物权，于法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费亦有合同约定，于法有据，本院亦予以支持。被告崔华云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔华云应归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金人民币251225.1元，并支付自2019年11月14日起至借款实际还清之日止按中国人民银行有关规定及合同约定计算的利息（含罚息、复利，利息的计算标准最高不超过年利率24%，扣除已经支付的利息、罚息、复利合计3868.01元），于本判决生效之日起三十日内履行；二、被告崔华云应于本判决生效之日起三十日内支付给原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行为实现本案债权而支出的律师代理费2000元；三、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行就其享有的上述第一、二项债权，对编号为330019300428号机动车登记证书项下抵押物经拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2653元，由被告崔华云负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  刘婷婷二〇二〇年五月二十八日书记员  褚振栋附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。