河北省宽城满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）冀0827民初384号原告：王新玲，女，1980年11月7日出生，满族，农民，住河北省承德市宽城满族自治县。委托诉讼代理人：周杰，男，河北高立君律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：河南省郑州市二七区西太康路60号。法定代表人：彭永恒，职务：经理。委托诉讼代理人：孙刘波，男，河南金纬律师事务所律师。原告王新玲与被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告王新玲委托诉讼代理人周杰，被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司委托诉讼代理人孙刘波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王新玲向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判决被告依法赔偿原告王振友交通事故身亡的意外身故赔偿金60000.00元、意外伤害医疗费10000.00元、意外住院津贴1100.00元（22天×50元/天），合计71100.00元；2、本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年5月17日，原告王新玲为其父亲王振友（身份证号码：）在被告河南省中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投保了“岁岁安康”简易意外伤害保险，保单号为：PEAC201941010000002218。原告通过微信转账的方式向被告交纳了保险费100.00元，被告向原告交付了保险卡一张，保险期限为一年，保险卡载明保障项目为：意外身故的保障金额为六万元，意外伤害医疗保障金额为10000.00元，意外住院津贴50元/天。2019年10月24日8时被保险人王振友因交通事故意外受伤后经医院抢救无效死亡，王振友共住院治疗22天，花费医疗费321869.63元，此次交通事故发生在保险期间，王振友确为意外死亡，根据岁岁安康保险卡（保险合同）的记载及保险法等相关法律的规定，被告应赔偿原告关于王振友交通事故身亡的意外身故赔偿金60000.00元、意外伤害医疗费10000.00元、意外住院津贴1100.00元（22天×50元/天），合计71100.00元。为维护原告的合法权益，现依法呈诉，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司辩称，一、本案王振友无证驾驶无号牌机动车，属于保险合同明确约定的免责事由，（详见保险合同2.2.2期间除外第四款“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证（释义见6.8）驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”），王振友自身过错是导致本次事故发生的原因，依照保险合同我司不应承担本次事故的保险理赔责任。二、依照保险合同约定，本案意外伤害保险意外伤害医疗费用保险限额10000.00元，每次事故急诊限额1000.00元，每次事故免赔100.00元，给付比例90%；住院津贴每日50.00元，每次免赔日数3日；因此原告主张数额错误。三、我司已在投保人投保时将保险免赔事由以足以引起投保人注意的形式进行了告知，已经尽到提示说明义务，投保人也在投保单上盖章确认，保险条款是双方真实意思表示，且已成立并生效，合同条款中约定的免赔事由理应对投保人被保险人及受益人产生约束力。四、诉讼费用属于间接费用，依照保险合同约定我公司不承担。以上答辩意见请法庭予以参考并采纳，请求驳回原告诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年5月16日西安优易多信息科技有限公司业务员耿小为联系原告王新玲邀其购买意外险。5月17日上午原告王新玲在耿小为处购买意外险并支付保险金100.00元。2019年5月20日西安优易多信息科技有限公司为王振友等60人在被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投保团体意外伤害保险，保险期间，365天，2019年5月22日零时起至2020年5月21日二十四时止。保险合同约定，意外身故、残疾60000.00元，意外医疗10000.00元，100.00元以上90%报销，意外伤害住院津贴保险赔偿每次事故免赔3天，单次事故最高赔偿90天，全年累计赔偿最高天数为180天，另附免责条款包括但不限于，被保险人在酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车交通工具期间，遭受意外伤害导致身故、残疾烧伤的，保险人不承担给付保险金责任。2019年10月24日8时20分许，王振友驾驶摩托车与郑文义驾驶小型轿车相刮撞，王振友经医院抢救无效于2019年11月15日死亡。本次事故经宽城满族自治县公安局交通警察大队第13082720190000159号道路交通事故认定书认定郑文义驾驶机动车未按交通标线通行、疏忽大意，是造成此次事故的原因之一，负事故的主要责任，王振友无机动车驾驶证驾驶无号牌两轮摩托车上道路行驶，是造成此次事故的原因之二，负事故的次要责任。王振友在此次事故中死亡，投保意外险时未指定受益人，王振友次女王新艳、配偶李书侠自愿放弃保险公司的赔偿，保险公司赔偿金归长女王新玲所有。以上事实，双方当事人均无异议，且有保险费缴纳微信记录、岁岁安康保险卡、中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险保险单（电子保单）、中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险投保单、宽城满族自治县公安局交通警察大队第13082720190000159号道路交通事故认定书、北京龙晟交通事故司法鉴定所鉴定意见书、唐山南湖医院诊断证明书、居民死亡医学证明（推断）书、居民死亡殡葬证、王新玲、李书侠、王新艳签字的放弃保险赔偿金声明予以佐证，本院予以确认。另查明，王振友实际住院天数22天，累计花费医疗费321869.63元。根据保险合同约定，意外身故给付60000.00元；意外医疗费用补偿限额10000.00元，100.00元以上90%报销，每次事故免赔100.00元；意外伤害津贴保险赔偿每次事故免赔3天，单次保险事故最高赔偿90天。即被告应赔付原告实际住院津贴950.00元（50元/天×19天=950.00元），意外医疗费用10000.00元（（321869.63元-100元）×90%>10000.00元，计10000.00元）。以上事实，有宽城满族自治县医院住院病案、出院记录、唐山南湖医院住院病案、河北省医疗门诊收费票据予以佐证，本院予以确认。当事人双方争议焦点，原告投保的岁岁安康保险，王振友在保险期内死亡，被告是否应该对受益人进行理赔。本院认为，西安优易多信息科技有限公司与被告之间所签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律，行政法规的强制性规定，保险合同合法有效，应受法律保护。原告通过西安优易多信息科技有限公司的业务员加入团体意外险，并支付了服务费（含保险费），此次意外事故发生在保险期间，被告应按照合同约定承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险合同虽然约定被保险人在无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车交通工具期间，遭受意外伤害导致身故、残疾烧伤的，保险人不承担给付保险金责任，但被告提供的保险合同仅加盖了西安优易多信息科技有限公司的公章，并没有相关负责人的签字，被告并未提供证据证明，在西安优易多信息科技有限公司投保时已对该公司的相关人员就该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，且王振友的意外伤害险的实际投保人为王新玲，从业务员和原告的微信聊天记录看，在原告投保时，业务员也未向原告明确告知免责条款，因此，该免责条款对原告不发生效力。原告在保险期间出现了保险合同约定的保险事项，被告应按保险合同的约定履行保险责任。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，被告拒绝理赔的意见不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第三十条之规定，判决如下：由被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司赔付原告王新玲意外身故赔偿金60000.00元，意外伤害医疗费10000.00元，意外住院津贴950.00元（50元/天×19天=950.00元）。合计70950.00元。案件受理费1578.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于承德市中级人民法院。审 判 长  蒋文圣审 判 员  张 华人民陪审员  邵艳杰二〇二〇年五月十五日法官助理梁晓杰书记员武雪飞