山东省新泰市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0982民初9073号 原告：宋传国，男，1982年4月28日生，汉族，住新泰市。 委托诉讼代理人：李纪晓，新泰鼎力法律服务所法律工作者。 被告：天安人寿保险股份有限公司泰安中心支公司，住所泰安市财源大街45号，统一社会信用代码91370900053407795D。 负责人：张峰，经理。 委托诉讼代理人：韩红云，女，该公司职工。 原告宋传国与被告天安人寿保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称天安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年12月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宋传国及其委托诉讼代理人李纪晓，被告天安保险公司委托诉讼代理人韩红云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宋传国向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付原告保险金120000元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月1日，原告作为投保人为其妻刘灿丽在被告处购买天安人寿爱守护（2019）终身重大疾病保险及天安人寿附加住院医疗保险各一份。合同约定，患有重大疾病或身故，基本保险金额110000元，住院费用10000元。该保险合同生效后，被保险人刘灿丽患骨癌多发骨转移，医治无效死亡。事发后被告拒绝履行合同义务。 天安保险公司辩称，一、被答辩人在投保时故意不履行如实告知义务。被答辩人妻子刘灿丽（被保险人）在投保前住院病史未如实告知。2016年1月16日，被保险人刘灿丽因羊水少在新泰市第二人民医院产科住院。2018年3月26日，因急性阑尾炎、肠梗阻、宫颈部囊肿、右侧附件区囊性占位在新泰市第二人民医院住院，在投保时均未如实告知。二、我公司已尽到明确提示义务。1.投保询问、健康告知，被答辩人宋传国及其妻子刘灿丽的投保单为电子出单，电子出单时有“客户告知信息”专栏，包含15大项针对被保险人的健康询问，具体列明了健康告知内容，其中第10项包含13小项投保前是否曾接受具体检查或治疗，且10.10中明确提到“囊肿”，原告与被保险人对于健康告知内容均勾选的“否”，未如实告知。2.保单属实，签字确认。电子保单出单时客户在保单信息填写完成确认后签字，对于投保单填写信息客户认可有效。3.保险合同，客户签收。保单划款生效后，下发的保险合同已交至客户手中。合同内附有电子保单的所有信息，包含客户本人勾选的“健康告知”的全部信息，客户在保险合同的回执上签字确认提交。4.回执签收，回访成功。公司收到客户回执后，已完成对保单的新契约回访录音，录音中再次与客户确认“是否了解保险条款，你购买的是健康保险产品，你必须如实填写身体状况、既往病史等调查问卷，未如实告知出险后保险公司很可能会拒赔”，客户均回答“是”，说明对个人填写的“健康告知”无异议。5.客户如对健康告知有需要补充的须第一时间向保险公司提交“增补告知”，原告宋传国及其妻子刘灿丽投保后一直未做相关“增补告知”，公司仍默认原投保时客户填写的“健康告知”有效。6.回访流程，监管备案。我公司的投保及回访流程均已经过保险监管部门审核备案。三、被答辩人为公司业务员自保件，明知故犯。1、营销员自保件，故意不告知。涉案保单为代理制营销员自保件，投保时知晓被保险人既往病史故意不履行如实告知。2.代理人岗前培训。刘灿丽为公司签订正式委托合同的代理人，新人入公司前必须经过法律法规知识培训，达到公司要求，方可办理入公司手续，成为公司个人保险业务代理人。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条，应认定我公司尽到明确提示及说明义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定以及《天安人寿爱守护（2019）终身重大疾病保险》和《天安人寿附加住院费用医疗保险》第5.1条“因故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除合同”的约定，答辩人于2019年8月15日做出不予给付保险金、解除保险合同、不退还保险费符合《保险法》规定和保险合同的约定，被答辩人的诉讼请求没有事实和法律依据，应予驳回。 宋传国围绕其诉讼请求依法提交如下证据：1.保险合同一份，证实原告为其妻刘灿丽购买天安人寿爱守护2019终身重大疾病保险，附加住院费用医疗保险各一份，证实原告系该保险合同的身故受益人，终身重大疾病保险金额110000元及住院费用医疗保险金额10000元；2.诊断证明一份、住院病历九份、居民死亡医学证明两份、火化单一份，证实被保险人患有胃体恶性肿瘤且被保险人因此而去世；3.住院费用单据一份，金额27691.01元，证实被保险人的医疗花费。被告质证，对上述证据无异议。本院对原告提交的上述证据予以确认，并在卷佐证。 被告提交保险合同一份、理赔资料、理赔申请书、保单回访录音、业务员上岗资料、宋传国回访录音、刘灿丽的住院记录及出院记录（2018年3月26日在新泰市第二人民医院住院）。 原告质证，对保险合同的真实性无异议，但保险合同中客户告知信息所有内容均为机器勾选，并非人为所做，因此可以证实没有进行投保前的询问。电子确认书中投保人的签名是真实的。理赔业务卷宗与本案无关，对理赔访谈记录中第2页第9项内容有异议，当时并没有说该句话。保险营销员登记表中的照片及毕业证照片均不是刘灿丽本人的照片，对毕业证真实性有异议。对佣金发放规定的补充条款，刘灿丽签名无异议。营业员代理合同补充条款第2页的签名无异议，对承诺书中的签名无异议，重要信息确认书签名无异议。个人业务保险营销员申请人签名不是刘灿丽所签。对录音的真实性无异议，但不能证实被告的主张。刘灿丽是因阑尾炎住院，与死亡原因不属人体同一部位，不会增加被告的保险风险。 原告申请证人路某、郭某出庭作证，路某作证称：认识刘灿丽，是我发展的业务员。当时公司规定，新进的业务员，进行岗前培训后，必须五天内带保单上岗，用于开工号，这是刘灿丽做的第一笔业务，当时还有一个业务，是给刘灿丽的孩子做的。原告签订保险合同时在现场。郭某称：干过被告公司的业务员。参加培训时，没有培训与客户签订保险合同时须询问的事项，如身体不适、以前是否住院等事项，当时讲的是保险的发展史及后期的收益。与路某认识，说与刘灿丽是一批培训的，不认识刘灿丽。被告对证人证言质证，对证人说的情况不清楚。 根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月1日，原告作为投保人为其妻刘灿丽在被告处购买天安人寿爱守护（2019）终身重大疾病保险及天安人寿附加住院医疗保险各一份。合同约定，患有重大疾病或身故，基本保险金额110000元，住院医疗费用保险金额10000元。保险合同生效后，被保险人刘灿丽患骨癌多发骨转移，于2019年10月20日医治无效去世。事发后，被告拒绝履行合同义务。 本院认为，宋传国在天安保险公司为刘灿丽投保天安人寿爱守护（2019）终身重大疾病保险及天安人寿附加住院医疗保险，原、被告均认可，应予认定。关于天安保险公司辩称的其已尽到明确提示义务及宋传国在投保时故意不履行如实告知义务的问题，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”根据上述规定，首先，投保人的告知义务是投保人在订立保险合同过程中的义务，是先合同义务，不是在履行保险合同过程中的义务；其次，投保人的告知义务仅限于保险人在订立保险合同过程中询问的范围和内容。因此，投保人履行告知义务的前提是保险人在订立保险合同过程中对相关情况进行明确具体的询问，即投保人履行告知义务的前提条件是保险人已依法履行询问义务。对于保险人未询问的事项，投保人不负如实告知义务。天安保险公司提交投保人为宋传国、被保险人为刘灿丽的个人业务电子投保申请确认书及人身保险投保提示书，该两份文件中均未有天安保险公司对投保人进行健康询问的相关记载。个人业务电子投保申请确认书中提到《个人业务投保单（电子版）》中有关健康询问的内容，回答处均系电脑系统打印选项，并非个人自填，且该材料中并没有任何主体签章；个人业务电子投保申请确认书中虽然提及《个人业务投保单（电子版）》，但是仅限于承诺个人身份信息完整真实及与个人业务电子投保申请确认书中一致、知悉险种信息、保险责任、责任免除条款等，没有提及保险人的健康询问和投保人的如实告知内容。综上，天安保险公司不能证实保险人履行了询问义务，也就不能证实投保人需负如实告知义务。刘灿丽是否为保险营销员，不影响保险人履行合同义务及相应举证责任的承担。因此，天安保险公司应对原告主张的保险金承担保险责任。 综上所述，对原告要求被告支付重大疾病保险金、住院费用医疗保险金的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，判决如下： 被告天安人寿保险股份有限公司泰安中心支公司支付原告宋传国终身重大疾病保险金110000元、住院费用医疗保险金10000元，共计120000元。于判决生效后十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2700元，减半收取1350元，由被告天安人寿保险股份有限公司泰安中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审判员  刘奎元 二〇二〇年五月十八日 书记员  邢慧丽