河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初1667号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行。住所地南阳市独山大道中段玉龙苑小区5号楼。法定代表人王玉更，任该行行长。委托代理人曾玉琴，女，1974年8月19日生，汉族，住南阳市卧龙区。系该行职工。被告周鹏飞，男，汉族，1981年10月1日出生，住河南省内乡县。被告喻丽迪，女，汉族，1984年2月5日出生，住河南省内乡县。被告内乡县菊城植物生长素有限公司。住所地：南阳市内乡县王店镇世纪大道北端。法人代表周学文。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉被告周鹏飞、喻丽迪、内乡县菊城植物生长素有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法向当事人送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼法律文书，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行委托代理人曾玉琴到庭参加了诉讼，被告周鹏飞、喻丽迪、内乡县菊城植物生长素有限公司未到庭参加了诉讼。现本案现已审理终结。原告诉称，被告周鹏飞、喻丽迪于2018年2月12日在我行申请贷款750000元，属担保连带责任保证担保贷款，由内乡县菊城植物生长素有限公司提供连带责任保证担保，原告发放贷款后，自2018年9月1日被告开始拖欠本息，经原告多次催要无果，现无奈诉至法院，请求人民法院依法判令，1、被告立即返还原告借款706250元及截至2020年4月9日欠利息及罚息102489.7元，以后的利息按合同约定计付至本金实际受偿之日；2、判令被告内乡县菊城植物生长素有限公司对上述债务承担连带保证责任。3、判令原告对被告抵押物享有优先受偿权。4、由被告承担本案的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用。原告为证实自己的主张向本院提交如下证据：被告身份信息、借款合同、抵押担保合同、他项权证书、借款凭证、还款明细表等，证明被告向原告申请借款并提供相关担保事实等。除上述证据外原告又提供了补充条款特别约定，证明借款人、保证人所确认的送达预留地址、通讯方式送达的催款通知及诉讼后送达的诉讼文书时若发生拒签、下落不明的情形视为送达。被告周鹏飞、喻丽迪、内乡县菊城植物生长素有限公司经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证、答辩、辩论的权利。经审查，原告所举证据符合证据形式要件，对本案待证事实有证明作用，本院对原告举证予以认定通过原告举证、质证、本院认证，结合庭审调查，本院确认以下法律事实：2018年1月24日，原告和周鹏飞、喻丽迪签订《借款合同》，原告借款75万元给二被告，借款期限为2018年2月11日至2028年2月11日，年利率为8.33%，逾期在原借款利率基础上加收罚息50%，即为12.495%。还款方式采用按月等额本金还款法，每月10日前以相等金额偿还借款，借款到期后利随本清。合同第二部分第二章利率部分约定，合同项下月利率为年利率除以12，日利率为年利率除以360，被告对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对被告不能按时支付的利息，按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第六章第23条规定，甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期。第十章附则部分第32条约定，采用专递方式，专递人员将文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日，如变更联系方式，应书面通知。同日，原告和被告周鹏飞、喻丽迪签订编号LN4704201801437157《抵押担保合同》，约定以周鹏飞名下位于内乡县××××北房屋所有权证号为内0400479号的房产作为抵押物，担保的主债权为前述借款合同项下原告享有的全部债权。2018年2月11日，原被告办理抵押物抵押权登记手续，内乡县房地产管理局给原告颁发了内房他证字第1803002091号他项权证书，载明的履债期限为2018年2月11日至2028年2月11日。2018年1月24日，原告和内乡县菊城植物生长素有限公司签订《担保合同》，约定内乡县菊城植物生长素有限公司为前述借款合同提供连带责任保证，担保的主债权为前述借款合同项下原告享有的全部债权。2018年2月12日，原告依约将贷款发放至原被告约定的受托支付账户内。2020年4月10日，原告以被告出现约定的违约情形为由，通知被告贷款于2020年4月10日提前到期，要求各被告于2020年4月15日前履行义务。庭审中原告自认，截止2020年4月9日借款人拖欠原告本金706250元、拖欠利息102489.70元，贷款期内年利率为8.33%计算，自2020年4月10日起按年利率12.495%计算。本院按照原被告所签订的综合授信合同约定的送达地址向被告邮寄送达了相关法律文书。信件于2020年5月6日被退回。本院认为，一、被告周鹏飞、喻丽迪与原告签订《借款合同》，向原告借款75万元，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，被告周鹏飞、喻丽迪应当按照合同约定偿还借款本金及利息。二、被告内乡县菊城植物生长素有限公司与原告签订《担保合同》，为借款提供担保，担保方式为连带责任担保，故担保人应对上述借款承担连带保证责任。三、被告周鹏飞、喻丽迪与原告签订《抵押担保合同》，为借款提供抵押担保，并且抵押行为办理了抵押登记，该行为符合法律规定，原告依法享有抵押物权，被告周鹏飞、喻丽迪应对上述借款承担抵押担保责任，原告依法享有优先受偿权利。《中华人民共和国担保法》第五十六条规定，拍卖房产土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。《中华人民共和国城市房地产管理法》第五十一条规定，设定房地产抵押权的土地使用权是以划拨方式取得的，依法拍卖该房地产后，应当从拍卖所得的价款中缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人方可优先受偿。本案中，根据原告提供的证据本院无法查证抵押的房屋所占宗地土地使用权属性，因此，在执行过程中应查明土地使用权属性并依法作出处理。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条第一款规定，当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。本案中，原告依据合同约定向被告发出解除合同的通知，要求各被告提前履行义务。本院认为，根据合同约定，任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，即依合同约定，原告享有合同解除权，虽然原告在发出的提前到期通知书中引用了错误的合同条款，但根据合同其他条款的约定，原告仍享有解除权。原告无证据证明发出的通知何时到达各被告，最高人民法院民二庭第7次法官会议纪要记载，享有解除权的一方并未通过发送通知等方式解除合同，而是直接提起诉讼，则从起诉状送达对方之日起解除。参照该观点，本案应以起诉状送达各被告之日确定为合同解除之日。《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》规定，当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以该约定的地址为送达地址。邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。本案中，本院按照原被告合同中载明的地址给各被告邮寄送达法律文书，信件于2020年5月6日被退回，故本案应认定2020年5月6日为合同解除之日。《借款合同》约定借款期内年利率8.33%，借款金额750000元，借款期限为2018年2月11日至2028年2月11日，原告提供的还款明细表显示，被告周鹏飞自2018年3月22日至2019年3月28日，归还本金43750元，同时归还了利息及罚息共计36052.92元，结合原告提供的还款明细表记载的事实及前述评述，应分段计算利息，2018年2月12日至2020年5月6日期间按照原告和被告周鹏飞、喻丽迪签订的借款合同约定的等额本金还款法计算利息、罚息，执行时应扣除已经支付的利息及罚息共计36052.92元；2020年5月7日至款付清之日止，按本金706250元及年利率12.495%标准计算罚息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，债务人周鹏飞提供自己的房产为借款行为提供担保，根据上述法律规定，债权人即原告应当先就该抵押物实现债权，不足部分由被告内乡县菊城植物生长素有限公司承担连带保证责任。中国民生银行股份有限公司南阳分行提出的由被告承担本案的公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用的问题，因未提供证据予以证实，该部分诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告周鹏飞、喻丽迪于本判决生效后十日内偿还中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金706250元及利息、罚息，利息、罚息计算方法为：2018年2月12日至2020年5月6日期间按照原告和被告周鹏飞、喻丽迪签订的借款合同约定的等额本金还款法计算利息、罚息，执行时应扣除已经支付的利息及罚息共计36052.92元；2020年5月7日起按照本金706250元及年利率12.495%标准计付至款付清之日止。二、如被告周鹏飞、喻丽迪未按期履行前述第一项给付义务，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行可依据双方签订的编号LN4704201801437157《抵押担保合同》，依法将被告周鹏飞抵押的位于内乡县王店镇新华街中路北房产（房产证号：内0400479，他项权证号：内房他证字第1803002091号）折价或者拍卖、变卖，折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行有优先受偿权；三、原告中国民生银行股份有限公司南阳分行依据前述第二项行使优先受偿权后，借款本金及利息仍未受偿部分，被告内乡县菊城植物生长素有限公司对下余未清偿部分承担连带清偿责任。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5943.7元，由被告周鹏飞、喻丽迪、内乡县菊城植物生长素有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  马彦彬二〇二〇年五月二十七日书记员  李嘉彬