安徽省蚌埠市蚌山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖0303刑初107号公诉机关蚌埠市蚌山区人民检察院。被告人胡甲庆，男，1984年12月17日出生于安徽省蚌埠市，汉族，本科文化，无业，住蚌埠市蚌山区，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月22日被蚌埠市公安局蚌山分局刑事拘留，2019年9月11日经蚌埠市蚌山区人民检察院批准逮捕，次日由蚌埠市公安局蚌山分局执行逮捕。现羁押于蚌埠市看守所。辩护人宋鑫，安徽径桥律师事务所律师。被告人赵鑫，男，1984年3月28日出生于安徽省蚌埠市，汉族，本科文化，蚌埠市鑫源运输服务有限公司法定代表人，户籍地蚌埠市蚌山区，住蚌埠市淮上区，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月13日被蚌埠市公安局蚌山分局刑事拘留，2019年9月11日经蚌埠市蚌山区人民检察院批准逮捕，次日由蚌埠市公安局蚌山分局执行逮捕。现羁押于蚌埠市看守所。被告人方杰，男，1984年8月10日出生于安徽省蚌埠市，汉族，本科文化，蚌埠扬帆广告传媒有限公司法定代表人，户籍地蚌埠市，住蚌埠市，因涉嫌犯骗取贷款罪，2019年8月26日被蚌埠市公安局蚌山分局刑事拘留，2019年9月5日被蚌埠市公安局蚌山分局取保候审。被告人林龙，男，1988年9月20日出生于安徽省蚌埠市，汉族，本科文化，阳光财产保险有限公司客户经理，住蚌埠市蚌山区，因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年8月30日被蚌埠市公安局蚌山分局取保候审。蚌埠市蚌山区人民检察院以蚌山检检一刑诉〔2020〕107号起诉书指控被告人胡甲庆、赵鑫、方杰犯骗取贷款罪，被告人林龙犯违法放贷罪，于2020年4月22日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，依法适用简易程序，并组成合议庭，于2020年5月9日公开开庭审理了本案。蚌埠市蚌山区人民检察院指派检察员李某，被告人胡甲庆及其辩护人宋鑫、被告人赵鑫、方杰、林龙通过远程视频系统参加了诉讼。本案现已审理终结。蚌埠市蚌山区人民检察院指控：2015年5月，被告人赵鑫、胡甲庆因资金紧张需周转，遂找到朋友季某（另案处理）借用其房产作为抵押，找到朋友被告人方杰（经营蚌埠扬帆广告传媒有限公司）、吴家阳（经营安徽星联能源有限责任公司）利用其两家公司签订实际不履约的供销合同及相关手续，通过赵鑫表弟被告人林龙（中国光大银行客户经理）从中国光大银行骗取该行贷款80万元整，同时，方杰提出使用该笔贷款中的10万元，赵鑫、胡甲庆均同意。赵鑫、胡甲庆与季某签订了80万元的借条一张，每月利息13000元。中国光大银行放款后，赵鑫、胡甲庆、方杰三人按约定比例使用该笔贷款，并各自承担使用贷款的相应利息。2016年6月2日，第一年贷款到期后，赵鑫、胡甲庆、方杰将80万本金归还银行并继续续贷，赵鑫、胡甲庆支付季某利息共一年期，累计人民币15.6万元整。第二笔贷款放款后，三人均按第一次的比例使用该笔贷款、约定各自支付相应贷款利息。到了第二笔还款日（2017年6月8日），赵鑫、胡甲庆均无能力归还中国光大银行本金导致逾期，至案发，仍有788592.91元本金未归还。2019年8月13日、2019年8月29日，被告人赵鑫、林龙分别主动到公安机关投案；2019年8月7日、2019年8月22日，被告人方杰、胡甲庆分别被抓获归案。2019年9月5日，被告人方杰退出涉案资金9万元，2019年10月23日，季某退出涉案资金15.6万元，2020年4月17日，季某偿还银行730119.15元。公诉机关认为，被告人胡甲庆、赵鑫、方杰以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究三人刑事责任。被告人林龙违反国家规定发放贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。四名被告人自愿认罪认罚，建议对被告人胡甲庆判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元；对被告人赵鑫判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元；对被告人方杰判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元；对被告人林龙判处有期徒刑十个月，缓刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。公诉机关提供了受案登记表、立案决定书、报案材料、民事裁定书、户籍信息、私营企业基本注册信息查询单、中国光大银行蚌埠分行零售信贷业务档案、蚌埠市房地产抵押权设立申请书、方杰银行流水、中信银行业务凭证/客户回单、中国光大银行行内转账凭证、现金日记、安徽星联能源有限责任公司中信银行卡、徽商银行流水、**珍、刘芳、张晨、胡甲庆银行卡流水、林龙任职情况说明、林龙中国光大银行流水、情况说明、赵鑫的中信银行卡交易流水、涉案资金和取保候审保证金缴款单、借条、入所健康体检表、到案经过、情况说明，证人吴家阳、季某、符某等人的证言，被告人胡甲庆、赵鑫、方杰、林龙的供述与辩解等证据证实。被告人胡甲庆对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人提出以下辩护意见：一、对起诉书指控的犯罪事实及罪名不持异议。二、被告人具有以下从轻处罚的情节：1.被告人到案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节。2.被告人自愿认罪认罚，建议法院对被告人从轻处罚。被告人赵鑫对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人方杰对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人林龙对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。另查明：中国光大银行股份有限公司蚌埠分行于2017年6月9日扣划被告人方杰非还款账户内余额10000元用于偿还贷款，2017年6月21日扣划被告人方杰还款账户存款结息0.71元。2020年4月17日季某转账730119.15元至中国光大银行股份有限公司蚌埠分行方杰清收账户用于偿还贷款。本院认为：被告人胡甲庆、赵鑫、方杰以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人林龙违反国家规定发放贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控事实存在，罪名成立，适用法律正确，认定被告人赵鑫、林龙具有自首情节的公诉意见，本院予以支持。被告人赵鑫、林龙案发后自动到公安机关投案，到案后能够如实供述犯罪事实，具有自首情节，可以予以从轻处罚。被告人胡甲庆、方杰被公安机关抓获归案，到案后能够如实供述犯罪事实，具有坦白情节，可以予以从轻处罚。四名被告人自愿认罪认罚可以予以从宽处罚。银行经济损失被挽回，可以酌情对四名被告人予以从轻处罚。辩护人提出被告人胡甲庆具有坦白情节、自愿认罪认罚，对被告人予以从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人胡甲庆犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元；（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月22日起至2020年6月21日止。罚金自判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）二、被告人赵鑫犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元；（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月13日起至2020年5月12日止。罚金自判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）三、被告人方杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳于判决生效后，上缴国库。)四、被告人林龙犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳于判决生效后，上缴国库。)五、扣押在公安机关的违法所得，由扣押机关返还中国光大银行股份有限公司蚌埠分行人民币五万九千八百八十元一角四分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张 勇审 判 员  郭德峰人民陪审员  乔小云二〇二〇年五月九日书 记 员  蔡生生附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。