湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0981民初1002号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行，地址在沅江市。 负责人：李育龙，行长。 委托诉讼代理人：姚少波，湖南天见律师事务所律师，代理权限为特别授权代理，即代为立案，代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为上诉，代收法律文书，代为申请执行，代收执行款项。 委托诉讼代理人：张滔，沅江市琼湖法律服务所法律工作者，代理权限为一般诉讼代理。 被告：熊雁，男，1984年9月21日生，汉族，住沅江市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行（以下简称中国邮储银行沅江支行）与被告熊雁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日受理后，依法适用简易程序，由审判员黄志威独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国邮储银行沅江支行的委托诉讼代理人姚少波到庭参加了诉讼，被告熊雁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮储银行沅江支行诉称，被告在原告处办理信用卡后，多次透支，现拖欠本、息、费用共计34123.03元，故提起诉讼要求被告偿还透支本金26888.25元、截止2019年5月4日的利息3226.96元、费用4007.82元，后期利息以透支本金为基数从2019年5月5日起按日万分之五的利率计算至付清清之日止，并由被告承担本案的诉讼费、保全费与律师费。 被告熊雁未予答辩。 经审理查明，2014年4月2日，被告熊雁作为甲方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，向甲方原告中国邮储银行沅江支行申领中国邮政储蓄银行“标准信用卡金卡”信用卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）中约定甲方已知悉并全面理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）内容，其中①乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用；乙方签署合约即表明须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。②乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方确定；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付利息；如乙方未能在到期还款日前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。③乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利，且对于取款与转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。④乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。⑤乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式，其中当期最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%；还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，区分未逾期、逾期1-90天、逾期91天以上等三种情况作了不同的约定；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。⑥《领用合约》对费用项目及收费标准作了约定。⑦《领用合约》是对《章程》的解释和补充，两者不一致时以章程为准。《章程》第二十八条规定“发卡行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。相关标准详见发卡行营业网点公告或通过网站等渠道查询。” 双方签订上述合约后，经原告审查被告申请，原告为被告办理了号码为6259190031073806的信用卡，核定信用额度为27000元。被告在持卡使用期间，多次使用信用额度提取现金及透支消费；根据原告信用卡管理系统出具的《催收业务系统表》及交易明细载明，熊雁自2018年12月4日开始逾期违约，截止2019年5月4日，熊雁的信用卡账户欠款余额为34123.03元，其中本金26888.25元、利息3226.96元、费用4007.82元（含违约金2882.87元）。 原告为催收上述款项，委托湖南天见律师事务所代理诉讼，支付律师代理费2000元。 本案审理中，原告未提交证据证明其在2017年1月1日后与被告就持卡人违约逾期未还款的违约金达成协议。 上述事实，有原告提交信用卡申请表、《领用合约》及当事人的陈述等证据予以证实，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告熊雁向原告中国邮储银行沅江支行提出办理信用卡申请，原告经审查批准向被告发放了核定信用额度的信用卡后，双方即成立了借款合同关系。被告作为信用卡申领人、持卡人，应受《领用合约》《章程》的约束，其在使用信用卡过程中使用信用额度提取现金、透支消费，逾期未还，应依《领用合约》《章程》的规定向原告偿还透支本金，并支付逾期利息、费用，且应承担原告因催收而产生、支付的诉讼费、律师费。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，由发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，因原告未提交证据证明其与被告就收取逾期未还款违约金达成协议，故原告主张被告支付2017年1月1日之后产生的违约金2882.87元的诉求，不予支持。 综上，对原告的诉讼请求，本院依法予以部分支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下： 一、由被告熊雁向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行偿还信用卡透支本金26888.25元、前期利息3226.96元、后期利息（以本金26888.25元为基数，自2019年5月5日起按日万分之五计算至付清之日止）、费用1124.95元，限本判决生效后10日内付清； 二、由被告熊雁向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行支付律师费2000元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费327元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行承担28元、被告熊雁承担299元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员 黄志威 二〇二〇年五月十五日 法官助理 夏 称 书 记 员 周 倩 附：《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。