河北省临漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）冀0423民初226号原告：李书芹，女，1936年6月8日出生，汉族，住临漳县。原告：尹某，女，1972年9月19日出生，汉族，住临漳县。原告：田晓宁，女，1997年6月1日出生，汉族，住临漳县。原告：田晓萱，女，2011年5月16日出生，汉族，住临漳县。法定代理人：尹某，女，1972年9月19日出生，汉族，住临漳县。上述四原告共同委托诉讼代理人:冯爱风，河北崇州律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司，住所地：邯郸市人民路260号。法定代表人：梁暴峰，该公司经理。委托诉讼代理人：李锟，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。第三人：临漳县第一中学，住所地：临漳县城金凤南大街33号。法定代表人：张合清，该学校校长。委托诉讼代理人：崔国校，该单位办公室主任。原告李书芹、尹某、田晓宁、田晓萱与被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司、第三人临漳县第一中学人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李书芹、尹某、田晓宁、田晓萱的委托诉讼代理人冯爱风、被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司的委托诉讼代理人李锟、第三人临漳县第一中学的委托诉讼代理人崔国校均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告李书芹、尹某、田晓宁、田晓萱向本院提出诉讼请求：1.要求被告在死亡赔偿金限额范围内向原告赔偿60万元；2.要求被告在精神损害赔偿范围内向原告赔偿5万元；3.要求被告在诉讼费用赔偿限额范围内向原告赔偿2万元。事实和理由田某辰系临漳县第一中学员工，临漳县第一中学在被告处田某辰投保了教职员工校方责任险，死亡赔偿限额为60万元，精神损害赔偿为5万元，诉讼费用赔偿限额为2万元。2019年9月14日田某辰在学生家访后，回家途中发生交通事故，致田某辰死亡。2019年9月28日，临漳县公安交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定对方承担此事故的全部责任田某辰无事故责任。《教职员工校方责任保险保险单》约定的保险期间为:“自2019年3月16日零时起至2020年3月15日二十四时止。”本次交通事故发生在保险期间内。原告李书芹、田晓宁、田晓萱尹某霞田某辰的直系亲属，是本案的第一顺序受益人。经原告多次主张，被告至今仍未赔偿上述款项。被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司辩称，1.本案不是人身保险合同法律关系，而是财产保险合同法律关系。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条规定“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”，该条规定在《中华人民共和国保险法》第二章保险合同第三节财产保险合同项下，故本案保险合同应属于财产保险。关于本案中教职员工校方责任险是财产保险法律关系的属性。根据保险法的规定，财产保险采取损失填平原则田某辰系因交通事故发生的意外，首先应当由肇事者对其进行赔偿，如果人社局认为其构成工伤的，再由工伤保险进行赔付后，才能向临漳县一中(以下称校方)主张赔偿，在校方赔偿完毕后，再由答辩人对校方进行赔付。2.本案原告主体不适格，答辩人不应当对其进行赔偿。本案中答辩人系保险人，被保险人和受益人均为临漳县一中。首先，根据保险人与被保险人临漳县一中达成的责任保险条款中明确约定:“被保险人未向该教职员工赔偿的，保险人不向被保险人赔偿保险金”，因此本案应当先由原告起诉校方，在以生效裁判文书确定校方的赔付责任后，再由校方向答辩人申请保险赔偿。根据保险条款约定，被保险人也就是临漳县一中向答辩人申请赔偿时，应当以合法有效的生效法律文书作为赔偿的基础。3.原告所诉金额没有事实和法律依据。原告所诉死亡赔偿金60万元、精神损害抚慰金5万元、诉讼费2万元，均为校方在我公司所投保项目可获得赔偿金的上限，但原告未向法院提交其要求各项具体损失赔偿的相关证据，而直接以该最高上限赔偿标准作为其诉讼请求，不具备事实和法律依据。对于原告诉请的精神损害赔偿和诉讼费赔偿，此二项费用具有专属性，只能由答辩人按照实际发生的金额赔付给校方，在校方未实际支付该费用的前提下，答辩人不应当对原告进行赔偿。4田某辰并非因公发生意外，不符合保险赔偿标准。根据《中国太平洋财产保险股份有限公司（河北地区）教职工校（园）方责任保险条款》第六条的约定：出现下列任一情形时，保险人不负赔偿：（一）被保险人的教职员工因非工作原因而受酒精或者管制药品的影响；……田某辰的行为完全因非工作原因外出而且在进行了私人的饮酒行为以后所引发的意外，其行为完全符合该约定的情形，因此答辩人不应当对其进行赔偿。第三人述称，我们学校给教职员工投保的目的，主要是教职员工发生意外伤害或者意外死亡的情况下，保证教职员工得到赔偿，所以我方认为，我们学校的教职员工发生意外，就应当由保险公司承担责任。当时投保时的方案，就是每人100元钱田某辰是在经过学校允许去家访的，在家访过程中发生意外，应当保险公司赔偿。而且田老师发生意外之后，我们也及时跟保险联系，保险公司推卸责任，我们认为保险公司应当对死者做出赔偿。我校同意将索赔权利转移田某辰的近亲属，我校不再主张保险合同该项权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院经审理认定如下田某辰与原尹某霞于1994年12月13日登记结婚，并育有二女，长女田晓宁、次女田晓萱，原告李书芹田某辰母亲。2019年9月14时23时20分，李永超驾冀Ｄ×××××0号小型轿车，沿临漳县邺令大街由北向南行驶至与邺南路交叉口南路段在打电话时遇对方来车，看不清前方道路情况将前方行田某辰撞倒，造田某辰死亡。经临漳县公安交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定李永超承担全部责任田某辰无事故责任田某辰系临漳县第一中学教师，原告及第三人均称2019年9月14日学校开学学生返校时，因2名学生未及时返校，电话联系无法接通。学校安排其家访，返回途中发生交通事故，造成死亡。2019年3月15日临漳县第一中学与中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸市临漳支公司签订了《教职员工校方责任保险保险单》，保险费合计38300元，约定的保险期间为:“自2019年3月16日零时起至2020年3月15日二十四时止。”在保单附件的被保险人名单383人中包田某辰。在被告提供给第三人的教职员工综合保障保险保障方案中，被告提供了三种保障方案，第一种是基础保障方案（保障工作期间），第二种是综合保障方案（扩展24小时，但不包含寒、暑假期间），第三种是全面保障方案（保障365天）。第三人选择了第二种保障方案。保障方案第六条第三项约定：扩展24小时赔偿责任（此扩展责任只适用于综合保障，即100元/人/年和全面保障方案即12元/人/年）。保障员工……死亡赔偿责任。该方案中约定的死亡赔偿限额为60万元，精神损害赔偿限额为5万元，损失费用赔偿限额为2万元。庭审中原告亦据此请求被告承担保险责任。以上事实，原告李书芹尹某霞、田晓宁、田晓萱提交的证据为：事故认定书、临漳县医院的诊断证明书、居民死亡殡葬证、火化证明、田马吾村村民委员会的关系证明、结婚证原件、临漳镇派出所的证明、田晓宁的户口页原件，出生医学证明、邺都花园业主委员会证明、司法鉴定意见书、临漳县第一中学证明。被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司向本院提交的证据为：太平洋保险公司营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份；太平洋保险公司教职工校方责任保险保险单一份；太平洋保险公司保险出险通知书一份；太平洋保险公司对临漳县一中副校长郜向阳询问笔录一份；太平洋保险公司对临漳县一中学生黄静雯询问笔录一份；太平洋保险公司对临漳县一中学生郝聪聪询问笔录一份；河北三玉利保险公估有限公司公估报告一份；大名交通事故伤残鉴定所司法鉴定意见书一份；临漳县公安交通警察大队道路交通事故认定书一份；中国太平洋财产保险股份有限公司（河北地区）教职员工校方责任保险条款一份。本院认为，临漳县第一中学田某辰等教职员工向中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸市临漳支公司投保教职员工校方责任险，是双方的真实意思表示，不违反有关法律规定，合法有效，各方当事人应按照约定履行义务。因第三人临漳县第一中学作为投保人同意将赔偿权利转移田某辰的近亲属，故四原告分别作田某辰的妻子、子女和母亲有向被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸支公司追要死亡赔偿金的权利，被告辩称原告主体不适格，不符合法律规定，其主张本院不予支持。第三人所提交的教职员工综合保障保险保障方案盖有保险合同专用章，是保险合同的重要组成部分，与保险合同条款具有同等法律效力。《根据教职工综合保障保险保障方案第六条第（三）项规定，扩展24小时赔偿责任（此扩展责任只适用综合保障，即100元/人/年和全面保障方案，即120元/人/年）。保障员工在保险期间内全天24小时，因意外事故造成其受伤、残疾、或死亡（不包括猝死、精神损害赔偿责任），保险人应当依照本保险合同的约定承担赔偿责任。因此原告要求被告在死亡赔偿限额内赔偿60万元，在精神损害赔偿限额内赔偿5万元，应予支持。根据教职员工综合保障保险保障方案第六条第三项约定，扩展24小时赔偿责任，该条并未明确是否因公，通常理解为24小时全天内发生意外，保险公司均应承担赔偿责任。依据《中华人民共和国保险法》第三十条，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受害人对合同条款理解有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人或者受害人的解释。故被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司辩称田某辰非因公发生意外，不符合赔偿标准的主张，不予支持。原告要求被告在诉讼费赔偿限额内赔偿2万元，缺乏事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第三十条、第三十一条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司在本判决生效五日内赔偿原告李书芹尹某霞、田晓宁、田晓萱死亡赔偿金60万元；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司在本判决生效五日内赔偿原告李书芹尹某霞、田晓宁、田晓萱精神损害赔偿金5万元；三、驳回原告李书芹尹某霞、田晓宁、田晓萱的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10500元，适用简易程序减半收取5250元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  董新锋二〇二〇年五月二十六日书记员  郝飞超