河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初34034号原告康彤彤，女，汉族，1999年10月24日出生，住河南省安阳县。原告康天奇，男，汉族，2007年3月9日出生，住河南省安阳县。原告刘九弟，女，汉族，1977年6月11日出生，住河南省安阳县。委托代理人穆波，河南彰泰律师事务所律师，特别授权。被告百年人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市郑东新区农业东路与正光北街交叉口招银大厦六层整层、四层401、402。统一社会信用代码：91410000559632455X。负责人：张兴建，系公司总经理。委托代理人安文庆，系公司员工，特别授权。原告康彤彤、康天奇、刘九弟诉被告百年人寿保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告康彤彤、康天奇、刘九弟委托代理人穆波，被告百年人寿保险股份有限公司河南分公司委托代理人安文庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年10月12日，康金刚驾驶豫Ｅ×××××号重型厢式货车由东向西行驶至盐洛高速公路702KM处，先与排队缓行的被告张喜军驾驶豫Ｋ×××××（豫K3802挂）的重型半挂牵引车右后部，贾世峰驾驶的车牌号K83429（辽K7495挂）的重型半挂牵引车左后部发生碰撞后，又与熊北京驾驶的车牌号为豫Ｎ×××××(豫Ｕ×××××、豫P51W8挂的重型半挂牵引车又与张银行驾驶的车牌号皖Ｓ×××××(皖SU481挂)的重型半牵引车发生碰撞，造成豫Ｅ×××××的重型厢式货车驾驶人康金刚抢救无效死亡及六车不同程度受损的交通事故。经许昌市公安局交通管理支队第二高速公路执勤大队认定死者康金刚负事故主要责任，张喜军、贾世峰付事故的次要责任，熊北京、邢同杰、张银行无责。经查明死者康金刚在被告处投有意外伤害保险，保险单号为86060000172267，根据保险条款约定被告应当赔偿死者医疗费10000元和意外身故保险金50000元。为维护原告合法权益，故诉至法院,请求法院依法判令：一、被告赔偿原告各项损失共计60000元；二、本案诉讼费由被告承担。被告答辩称：1.被保人出险时为4类职业的大型货车司机，我公司愿意按照保单约定进行赔付。2.本案由于投被保险人家属即原告方在保险事故发生后，不报案并申请理赔引发，请求法院判决答辩人不承担本案诉讼费。答辩理由：1.本案中投被保人于2018年10月20日通过微信途径，投保我公司线上销售的《百年温馨家庭成人意外保障》产品，保险期间为2018年10月24日零时至2019年10月23日24时。在投被保人投保时，我公司已经通过微信网页展示方式，向投被保人展示了、、、的内容，并且该展示页面不能跳跃，其中特别约定的内容中明确提示：1.本公司将根据被保险人出险是所从事的工作或活动所属的职业类别类来核定职业风险，查看职业分类表(链接)，职业类别不明请咨询95542；2.本产品仅承保1-3类职业的人员，如被保险人因4-6类职业风险导致出险的，将按照最终核定的赔付金额的10%进行赔付，且单次事故导致的赔付金额不超过保额的10%。3.如被保险人因以下职业风险出险时，本公司不承担保险责任……。同时，特别约定处也提供了职业分类表和职业类别不明电话查询的途径，投保人可以自行查询自己职业工作对应的职业类别，决定是否投保。本案中，投被保人在查看页面提示内容后，勾选了已阅读并同意条款内容后，填写了保险期限、姓名、身份证号、电话信息，并确认投保和缴费。我公司对于上述条款，已经进到了提示和明确的说明义务。根据原告的提交法院的《道路交通事故认定书》载明，被保险人出险时从事工作是重型厢式货车司机，根据职业分类表的查询为4类职业。根据保险特别约定，按照核定赔付金额的10%进行赔付。保险职业类别的分类，目的在于评估区分不同的职业类别意外风险发生率，确定可承保的职业范围，厘定意外险的费率。该分类中的职业名称、代码类型，依据的是中国保险行业协会于2016年11月21日发布实施的《商业保险职业分类与代码》T/IAC000-2016的规定。保险职业类别分类，是整个保险行业意外险承保的规则和惯例。2.在投保提示页面，答辩人已经明确展示理赔须知，明确了报案理赔流程，电子保单也明确载明了客服电话。本案件中，原告方未向公司报案理赔，致使答辩人在收到传票之日前，都不知道被保险人发生了保险事故，也无法进行调查核算理赔。因此，原告方直接提起诉讼增加的理赔处理的成本，不应由答辩人承担。本院经审理查明：2018年10月20日，投保人康金刚在被告百年人寿保险股份有限公司投保，保单号为86060000172267，保单载明：投保人康金刚，身份证号码为，保险费为100元，意外身故保险金50000元，意外医疗保险金10000元。保险期限自2018年10月24日00时00分起至2019年10月23日24时00分止（北京时间），身故保险金受益人为法定。另特别约定载明：保险公司根据被保险人出险时所从事的工作或者活动所属的职业类别来核定职业风险。本产品仅承保1-3类职业人员，如被保险人因4-6类职业风险导致出险的，将按最终核定的赔付金额的10％进行赔付，且单次事故导致的赔付金额不超过保额的10％。落款处加盖有被告百年人寿保险股份有限公司保险合同专用章，未有投保人康金刚签字。2019年10月12日22时10分许，康金刚在盐洛高速公路702KM段发生交通事故，送往医院，后经治疗无效于2019年10月15日死亡，死亡时尚在保险期限内，花费医疗费5400元、1660.06元、32796.8元，共计39856.86元。本案另查明原告刘九弟系投保人康金刚生前配偶，原告康彤彤、康天奇系投保人康金刚子女，投保人康金刚父母均在其死亡前去世。以上事实有百年人寿保险股份有限公司保单、机动车交通事故认定书、病例及出、入院证明，白璧镇前街村委会证明及庭审笔录予以证明本院认为：当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。对于原告请求被告支付医疗费10000元、意外身故保险金50000元，共计60000元的诉请，有被告向投保人康金刚出具的保险单为证，被告虽辩称投保人为4类职业人员，通过微信投保平台履行了对投保风险的告知义务，但并无投保人康金刚的签字确认。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。另本案中，投保单上虽明确载明如被保险人因4-6类职业风险导致出险的，将按最终核定的赔付金额的10％进行赔付，且单次事故导致的赔付金额不超过保额的10％。保险人未明确列明4-6类职业包含的具体的职业名称，且该保险单亦未有投保人康金刚签字确认，无法证明被告向投保人康金刚就特别约定、条款内容、责任免除条款作了明确说明。另被告接收投保人康金刚保费100元，进行承保，并出具保单，综上，被告应当按照合同约定正常赔付医疗费10000元、意外身故保险金50000元，共计60000元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：被告百年人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔付原告康彤彤、康天奇、刘九弟医疗费10000元、意外身故保险金50000元，共计60000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的欠款利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告百年人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年五月九日书记员  贾亦雅