广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0607民初3496号原告：中国银行股份有限公司佛山三水支行，住所地：佛山市三水区西南街文锋中路**。统一社会信用代码：914406071937458685。负责人：高武湖，该行行长。委托诉讼代理人：周华章、杨浩辉，广东君信律师事务所律师。被告：陈振武，男，汉族，1986年6月6日出生，住佛山市三水区。被告：廖嘉仪，女，汉族，1992年9月23日出生，住佛山市三水区。原告中国银行股份有限公司佛山三水支行诉被告陈振武、廖嘉仪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨浩辉到庭参加了诉讼。被告陈振武、廖嘉仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告陈振武向原告清偿爱家分期欠款本金49368.6元、普通消费本金10816元。及暂计至2017年9月23日的爱家分期手续费5806.32元、利息3776.69元、滞纳金5648.62元。从2017年9月24日起至欠款还清日止的利息按日万分之五计算，滞纳金按月最低还款额未还部分的5%计算；2、被告廖嘉仪对被告陈振武的上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由两被告承担。事实与理由：原告与被告陈振武于2016年1月6日签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议书》（编号:JG6EJA20150593号）及附件，约定：原告同意向陈振武授予分期授信额度67000元，用于购买家具，有效期36个月，自本协议生效日起算。分期期限为36期（一个月一期），手续费率为12％，即8040元。手续费实际履行中是分期扣收，如被告原因造成额度有效期缩短，分期业务提前结清、发生退货等基础交易项下争议等情形，手续费不予退还。被告采用的是按月等额还本模式，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告如全数清偿当期所有欠款，免收被告非现金交易的透支利息，如果被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金，同时本合同项下信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性计入账户。被告应严格按照协议约定还本付息，如未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务，违反协议中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权将信用卡已办理的分期付款提前结清，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）（滞纳金于2017年1月1日后更名为违约金）全部提前到期，要求解除本合同，分期还款本金、手续费、利息等所有费用履行担保责任，要求赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，原告认为必要的其他措施。上述协议签订后，原告依协议向被告陈振武发放了贷款额度，但陈振武在履行贷款协议过程中违反了协议约定，逾期不偿还贷款本息。经查，陈振武与廖嘉仪系夫妻关系，上述债务发生于其夫妻关系存续期间，根据《婚姻法》的规定，上述债务属于其夫妻共同债务，故被告廖嘉仪对陈振武的上述债务承担连带清偿责任。被告陈振武、廖嘉仪没有提交答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提供了中国银行信用卡分期业务借款协议书及附件、长城环球通系列信用卡申请表及中国银行信用卡领用合约、借款借据、信用卡交易流水查询各一份、廖嘉仪与陈振武的结婚证等证据，经查，上述证据除廖嘉仪与陈振武的结婚证为复印件外，其余证据均为原件，证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。廖嘉仪与陈振武的结婚证为复印件，原告解释来源于被告办理贷款时提供的资料，但未有提供原件以供核对，本院不予采信。综上，本院对原告诉请的除“陈振武与廖嘉仪是夫妻关系，上述债务属于其夫妻共同债务”外，其余事实予以确认。另本院还确认以下事实：原告与被告陈振武于2012年12月27日签订《长城环球通系列信用卡申请表及中国银行信用卡领用合约》，约定：乙方（即原告）向甲方（即陈振武）发放卡号62×××29的信用卡一张，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应以最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。陈振武领到上述信用卡后刷卡透支消费，但自2013年9月23日开始逾期归还信用卡透支账款，原告根据电脑系统导出：截止至2017年9月23日，陈振武累计刷卡透支消费本金10816元，产生利息3776.69元、滞纳金5648.62元。原告与被告陈振武又于2016年1月6日签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议书》（编号:JG6EJA20150593号）及附件，约定原告授予被告陈振武上述信用卡分期授信额度67000元用于购买家具，手续费率12%，本金和手续费均分36期（一月一期）偿还，若有逾期，所有欠款提前到期。原告称此信用消费贷款为“爱家分期”，同样根据其电脑系统记载：截止至2017年9月23日，陈振武拖欠原告爱家分期本金49368.6元、爱家分期手续费5806.32元。本院认为，原告与被告陈振武签订的《长城环球通系列信用卡申请表及中国银行信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议书及附件》，系当事人双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的规定，应为有效合同。各方当事人均应依约履行各自义务。根据电脑数据，本院确认被告陈振武拖欠原告的信用卡透支消费本金10816元、爱家分期本金49368.6元、爱家分期手续费5806.32元。至于透支消费产生的利息，由于被告陈振武逾期未能还款，原告请求按照合同约定的日万分之五的标准计算利息，合法有据，本院予以支持。至2017年9月23日止的利息为3776.69元，本院予以确认，此后的利息应当按照已经实际逾期的欠款即10816元作为本金，按照日万分之五的标准继续计算。至于滞纳金，实际是违约方给予守约方的损失赔偿，实为违约金，与利息同样带有惩罚性质。原告主张按照透支本金10816元作为基数以每月的5%利率一直计算滞纳金，该违约损失利率计算标准达年利率60%。而陈振武未按约定按期还款应支付给原告日万分之五的利息，如果再按照每月的百分之五连续计算滞纳金，对被告有失公平，根据被告的违约情况，本院酌情确定被告应当按每月的1%利率支付滞纳金。故2017年9月23日前的滞纳金为1129.72元（5648.62元÷5%×1%），此后的滞纳金，以欠款10816元作为本金，按照每月1%的标准继续计算。高出部分，本院不予支持。因原告提供的证据不足以证明被告陈振武与廖嘉仪为夫妻关系、涉案债务属于陈振武的夫妻共同债务。原告主张廖嘉仪对陈振武的债务承担连带清偿责任，没有事实依据，本院不予支持。被告陈振武、廖嘉仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈振武须于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山三水支行清偿“爱家分期”借款本金49368.6元、“爱家分期”手续费5806.32元；“透支消费”借款本金10816元、滞纳金及利息（其中：1、计算至2017年9月23日止的滞纳金为1129.72元、利息为3776.69元；2、2017年9月24日起至被告实际清偿之日止的滞纳金，以本金10816元为基数，按月1%利率计算；2017年9月24日起至被告实际清偿之日止的利息，以本金10816元为基数，按日万分之5利率计算）；二、驳回原告中国银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即850元，由被告陈振武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  林育婷二〇一七年十月二十四日书 记 员  李洁文