四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 (2016)川1323民初1381号 原告：蓬安县农村信用合作联社，住所地四川省蓬安县相如镇建设中路**，组织机构代码：20990113-3。 法定代表人：任定明，理事长。 委托诉讼代理人：夏刚，男，1968年3月10日出生，汉族，住四川省蓬安县，（特别授权）。 委托诉讼代理人：赵钟鸣，四川匀天律师事务所律师，一般代理。 被告：郑敏，女，1978年10月24日出生，汉族，住四川省蓬安县，（未到庭） 被告：兰云，男，汉族，1978年4月1日出生，住四川省蓬安县。 委托诉讼代理人：李毅，四川匀天律师事务所律师，一般代理。 原告蓬安县农村信用合作联社（以下简称蓬安县信用联社）与被告郑敏、兰云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月17日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。诉讼中，经被告兰云申请，受本院委托，西南政法大学司法鉴定中心对个人借款合同、借款借据、承诺书上“兰云”的签名及指印进行了鉴定，鉴定期间不计入审限。鉴定后，本院于2017年10月24日公开开庭审理了本案。原告蓬安县信用联社的委托诉讼代理人夏刚、赵钟鸣，被告兰云及其委托诉讼代理人李毅到庭参加诉讼，被告郑敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告蓬安县信用联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告归还借款66,079.99元及利息;2、被告承担违约责任即从逾期之日起按合同约定向原告支付罚息;3、判决被告承担诉讼费用。事实和理由：原告下属蓬安县信用联社小微业务部与二被告签订《个人借款合同》，约定由蓬安县信用联社小微业务部向二被告提供贷款100,000.00元。双方对还款期限，借款利率等进行了约定。原告依约提供了贷款，但二被告未按约定归还借款本息，故提起诉讼，要求如其诉请。 被告郑敏未作答辩。 被告兰云辩称，对涉案借款不知情，也未享受到涉案借款的利益，此笔借款应系郑敏的个人债务，请求驳回对被告兰云的诉讼请求。 原告蓬安县信用联社为支持其诉求，提交了如下证据：原、被告的身份信息资料、被告郑敏与兰云的结婚证复印件、个人借款合同复印件、承诺书复印件、收入证明、历史交易流水账单、已结清-还款明细、还款计划表。拟证明原告向二被告发放了贷款，二被告未按约定偿还贷款本息的事实。 被告兰云对原告提交的上述证据质证意见为：对原、被告身份信息资料及结婚证复印件无异议；个人借款合同、承诺书、借款借据上兰云的签名不是兰云本人所签，原告与被告兰云无借款的合意；兰云收入证明上的蓬安县食品药品监督管理局印章系仿造。 被告兰云为支持其辩称，提交了如下证据：当事人的身份信息资料、起诉书及民事判决书、被告郑敏的书信、询问笔录、生活开支证明、调查笔录、蓬安县食品药品监督管理局的文件一份、住房权属及车辆权属查询资料、退休金领取证明、司法鉴定意见书、鉴定费发票。 原告对被告兰云提交的证据的质证意见为：对身份信息、诉状、民事判决书的真实性无异议，因在其他案件中，债权人认可郑敏的借款并未用于家庭生活，故法院认定兰云不承担责任；被告郑敏的书信的真实性因无其他证据佐证，无法确认其真实性；车辆、房屋的查询信息只能显示二被告在南充范围内的车辆房屋的购买情况，其不具备证明力；退休金及询问笔录等的证明力不足，因为被询问人与被告兰云有亲属关系；鉴定意见书上的结论是倾向性意见，不排除兰云签名的可能性；蓬安县药品食品监督管理局的印章若为仿造，则应当由公安机关进行侦察。 被告郑敏在指定的举证期限内未提交证据，也未到庭参加诉讼进行质证。 本院经审理认定事实如下：蓬安县农村信用合作联社小微业务部（以下简称小微业务部）系原告蓬安县信用联社的下属机构。以被告郑敏、兰云之名于2014年2月20日与小微业务部签订《个人借款合同》（合同编号：AOPIO22014000403号），约定：郑敏、兰云向小微业务部借款100,000.00元用于购买家电；借款额度支用有效期间自2014年2月20日至2017年2月19日；借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮134.1463%；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息,结算日固定为每月的第20日；借款人未按时还清借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定的借款逾期利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。 签订合同的当日，以被告郑敏、兰云之名向小微业务部出具借款借据，小微业务部依约向郑敏发放100,000.00元借款。借款借据载明：利率类别为浮动利率，利率浮动幅度134.1463%，执行月利率为12‰；借款用途为购买家电；还款方式为按月等额本息还款法；借款日期为2014年2月20日，借款到期日为2017年2月19日。在借款期限内，被告郑敏未按照约定归还借款本息，截止2017年10月23日，郑敏尚欠借款本金66,079.79元及利息25,650.53元，共计91,730.52元。 本案在审理过程中，被告兰云于2017年3月14日向本院提出笔迹鉴定和指纹鉴定的申请，要求对《个人借款合同》、《借款借据》及《承诺书》中“兰云”的签名、指纹进行真实性鉴定。本院委托了西南政法大学司法鉴定中心对前述申请事项进行了鉴定，2017年7月23日，西南政法大学司法鉴定中心出具了《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：倾向认定《个人借款合同》、《借款借据》及《承诺书》中“兰云”的签名字迹不是兰云书写；认定红色押名指印不是兰云的指纹所留。 本院认为，小微业务部与被告郑敏之间于2014年2月20日所签订的《个人借款合同》，系签约双方的真实意思表示，该借款合同合法有效，签约双方均应按约履行。根据查明的事实，被告郑敏自2014年4月20日借款后，且截止到本案辩论终结前，其已连续多个月未按约履行还款义务，构成了根本违约，故原告要求郑敏归还全部借款并承担相应违约责任的诉求，于法有据，本院予以支持。截止2017年10月23日，郑敏尚欠原告蓬安县信用联社本息合计91,730.52元，故郑敏除了应支付上述利息外，还应支付以66,079.79元为基数，从2017年10月24日至其全部清偿日止按合同约定利率计算的逾期利息。 案涉贷款虽是在被告郑敏与被告兰云原夫妻关系存续期间产生的债务，但经鉴定，案涉《个人借款合同》、《借款借据》、《承诺书》中兰云的签名及签名上的手印均非被告兰云所为，可以认定被告兰云对案涉贷款不知情，该借款合同对被告兰云不具有法律上的权利、义务。生效的法律文书证实被告郑敏在短期内筹集大量资金，而在此期间，被告兰云举证证明其家庭并无大的支出和投资，本案中被告郑敏提供虚假的《承诺书》去原告处办理借款，也可间接证明涉案借款没有用于家庭共同生活。案涉债务应当认定系被告郑敏个人债务，应由被告郑敏个人偿还。原告在案涉贷款办理过程中审查不严，存在过错，应承担一定的责任。被告郑敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃所享有的诉讼权利，依法可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑敏于本判决生效之日起十日内向原告蓬安县农村信用合作联社偿还贷款本金66,079.99元及截止到2017年10月31日的利息（其中包括逾期罚息）25,650.53元，共计91,730.52元，2017年10月24日起至款项还清之日止的利息（其中包括逾期罚息）按照《个人借款合同》合同约定的标准计付； 二、驳回原告蓬安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,452元，公告费300元、鉴定费5400元，合计7152元，由原告蓬安县农村信用合作联社负担1,000元，被告郑敏负担6,752元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  杨 强 审 判 员  魏茏沣 人民陪审员  刘 忠 二〇一七年十月二十六日 书 记 员  蔡 静