伊金霍洛旗人民法院 民 事 判 决 书 （2017）内0627民初1658号 原告：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：张某。 委托代理人：李某。 被告：张某某1。 被告：张某某2。 被告：吕某某。 被告：屈某某。 被告：郝某。 委托代理人杨某某。 被告：刘某某。 被告：张某某3。 委托代理人杨某某。 被告：张某某4。 委托代理人杨某某。 被告：张某某5。 委托代理人杨某某。 被告：张某某6。 委托代理人杨某某。 被告：陈某某。 被告：张某某7。 委托代理人杨某某。 被告：韩某某。 委托代理人杨某某。 被告：丁某。 委托代理人杨某某。 原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉被告张某某1、张某某2、吕某某、屈某某、郝某、刘某某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、陈某某、张某某7、韩某某、丁某金融借款合同纠纷一案，于2017年4月25日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司委托代理人李某某、被告张某某1和被告郝某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、张某某7、韩某某、丁某共同委托代理人杨某某到庭参加诉讼，被告张某某2、吕某某、屈某某、刘某某、陈某某经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某某1、张某某2向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司偿还截止2017年4月10日的借款本金10620000元及利息2619352.2元、罚息2408317.31元、复利952485.76元，本息合计16600155.27元；并支付从2017年4月11日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；2、判令被告张某某1、张某某2、张某某7、韩某某对上述债务承担抵押担保责任，原告有权对张某某7、韩某某、张某某1、张某某2提供抵押担保的财产张某某2、张某某1共同所有的登记在张某某2名下位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××号（房权证号：房权证蒙字第×××号、房他证号：鄂房他证东胜区字第×××号）及被告张某某7、韩某某共同所有的登记在张某某7名下位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××号（房权证号：房权证蒙字第×××号、房他证号：鄂房他证东胜区字第×××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、判令被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、陈某某、丁某、张某某3、张某某4、张某某7、张某某5、张某某6及保证人配偶韩某某对上述债务承担连带保证责任；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。事实和理由：2013年12月5日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告张某某1、张某某2签订了个人借款合同，合同约定：原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向被告张某某1、张某某2发放11000000元贷款，借款期限为24个月（从2013年12月7日起至2015年12月3日止，以借款借据为准），借款利率为固定利率即年利率13.5%，还款方式为按年结息；若被告张某某1、张某某2未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告张某某1、张某某2不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告张某某2、张某某1签订抵押合同，合同约定，张某某2、张某某1所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××号（房权证号：房权证蒙字第×××号、房他证号：鄂房他证东胜区字第×××号）房屋抵押予原告，为上述债务提供抵押担保。与被告张某某7、韩某某签订抵押合同，合同约定，被告张某某7、韩某某所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××号（房权证号：房权证蒙字第×××号、房他证号：鄂房他证东胜区字第×××号）房屋抵押予原告，为上述债务提供抵押担保。同日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、陈某某、丁某、张某某3、张某某4、张某某7、张某某5、张某某6及保证人配偶韩某某签订合同保证合同，合同约定，被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、陈某某、丁某、张某某3、张某某4、张某某7、张某某5、张某某6及保证人配偶韩某某为上述债权提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告张某某1、张某某2履行债务期限届满之日起二年。上述合同签订后，原告依约向被告张某某1、张某某2发放了11000000元贷款，但被告于2013年12月25日开始未能按期向原告还本付息，截至2017年4月10日，被告张某某1、张某某2尚欠原告借款本金10620000元及利息2619352.2元、罚息2408317.31元、复利952485.76元，本息合计16600155.27元。 被告张某某1未向本院提交书面答辩意见。但在本庭庭审中口头答辩称，其与张某某2是夫妻关系，原告所述均属实，同意原告的诉讼请求，同意承担抵押担保责任。但是经济困难，希望与原告协商还款。 被告郝某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、张某某7、韩某某、丁某共同委托代理人杨某某未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，对原告的诉讼请求及事实与理由不认可，因为该笔贷款的用途不是煤炭购销的贷款实际为当时就划扣偿还了张某某2、张某某1的旧贷款，是以新贷还旧贷，这一重要情况原告未向保证人说明，保证人也并不知晓。实际上是原告刻意向保证隐瞒了以新贷还旧贷的事实，因此根据担保法司法解释第39条的规定担保人对上述本息不承担连带保证责任。原告与担保人并未约定担保期限，该笔贷款已经过了担保期限。 被告张某某2、吕某某、屈某某、刘某某、陈某某未做答辩。 原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供证据情况：第1组证据：被告张某某1、张某某2、吕某某、屈某某、郝某、刘某某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、陈某某、、丁某的身份证、户口本复印件、结婚证复印件各1份，证明被告的身份信息及被告张某某1和张某某2及张某某7和韩某某夫妻关系的事实。 第2组证据：借款借据、个人借款合同各1份，证明被告张某某1、张某某2向原告借款11000000元整，期限为24个月，借款利率执行年利率13.5%，借款用途为购煤，还款方式为按年结息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照本合同约定的借款利率水平上加收50%计收罚息，直至本息清偿为止；对借款人不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；原告按照合同约定于2013年12月7日将11000000元打入张某某1指定账户（账号：×××）； 第3组证据：保证合同1份，承诺书1份，证明被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、陈某某、张某某7、丁某及保证人配偶韩某某对上述债务承担连带保证责任为上述债权提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用； 第4组证据：张某某2、张某某1抵押合同、房屋产权证、房屋他项权证及张某某7、韩某某抵押合同、房屋产权证、房屋他项权证各1份，证明被告张某某2、张某某1、张某某7、韩某某为上述债权提供抵押担保及抵押登记、担保范围的事实。抵押物为：张某某2、张某某1共同所有的登记在张某某2名下位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××号（房权证号：房权证蒙字第×××号、房他证号：鄂房他证东胜区字第×××号）及张某某7、韩某某共同所有的登记在张某某7名下位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××号（房权证号：房权证蒙字第×××号、房他证号：鄂房他证东胜区字第×××号）； 第5组证据：明细账查询打印、提款申请书、支付委托书各1份，证明2013年12月7日，原告依约完成贷款发放义务；根据被告张某某1、张某某2向原告提交的提款申请书及支付委托书，原告依约通过张某某1账户将11000000元转入指定收款人账户内（户名：郝某某，账户：×××，金额11000000元），完成委托支付； 第6组证据：欠息证明、违约时间证明、欠息计算表各1份，证明被告张某某1、张某某2于2013年12月17日归还本金380000元，被告张某某1、张某某2于2013年12月25日开始未能按期向原告还本付息，截至2017年4月10日，被告张某某1、张某某2尚欠原告借款本金10620000元及利息2619352.2元、罚息2408317.31元、复利952485.76元，本息合计：16600155.27元。 经被告张某某1质证，对原告提供的第一组、第四组和第五组证据的真实性及证明问题无异议认可；对第二组证据除了借款用途外其他均认可无异议；对第三组证据真实性无异议，对证明问题有异议，因为当时保证人不知道贷款用途；对第六组证据计算方式不清楚。 经被告郝某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、张某某7、韩某某、丁某共同委托代理人杨某某质证，对原告提供的第一组、第四组证据的真实性及证明问题无异议认可；对第二组证据除了借款用途外其他均认可无异议；对第三组证据除了签字捺印以外其他内容均不认可；对第五组证据真实性认可，证明问题不认可，该笔贷款借款人张某某1未实际使用，随即偿还了张某某1之前的贷款；对第六组证据计算方式不清楚，不予质证。 被告张某某2、吕某某、屈某某、刘某某、陈某某未到庭质证，本院经审查，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告的提交的证据予以采信并在卷佐证，对原告主张的事实予以确认。 本院认为，2013年12月5日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告张某某1、张某某2签订的个人借款合同、与被告张某某2、张某某1签订的抵押合同、与被告张某某7、韩某某签订的抵押合同、与被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、陈某某、丁某、张某某3、张某某4、张某某7、张某某5、张某某6及保证人配偶韩某某签订的保证合同均合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告张某某1、张某某2于2013年12月25日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，应当承担违约责任。故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告张某某1、张某某2返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持；对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求依照合同以折价或者拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持；但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债务既有物的担保又有人的担保的，债务二年不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债权人追偿。”因本案合同中未约定实现担保物权顺序，故原告先就被告张某某1、张某某2提供的抵押物实现债权，不足部分再对被告张某某7、韩某某提供的抵押物享有优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第五十七条之规定：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”故被告张某某7、韩某某承担抵押担保责任后，有权向被告张某某1、张某某2追偿。被告郝某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、张某某7、韩某某、丁某辩称本案贷款系“以新还旧”无相应证据予以证实，故对其辩解理由不予彩信。且保证合同中约定：“借款人提供了物的担保的保证人愿就所担保的全部债务优先于物的担保履行保证责任。”该约定合法有效，对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、陈某某、丁某、张某某3、张某某4、张某某7、张某某5、张某某6、韩某某在本案中对被告张某某1、张某某2的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、陈某某、丁某、张某某3、张某某4、张某某7、张某某5、张某某6、韩某某承担保证责任后，有权向被告张某某1、张某某2追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张某某1、张某某2自本判决生效之日十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司截至2017年4月10日的借款本金10620000元及支付利息2619352.2元、罚息2408317.31元、复利952485.76元，本息合计16600155.27元； 二、被告张某某1、张某某2支付原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司从2017年4月11日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利(以借款本金10620000元为基数计算罚息，以从实际产生的利息和罚息为基数计算复利，罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算)。 三、若被告张某某1、张某某2未在本判决第一项、第二项确定的期限内给付上述第一项、第二项确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或者拍卖、变卖被告张某某2、张某某1所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××号（房权证号：房权证蒙字第×××号、房他证号：鄂房他证东胜区字第×××号）所得价款优先受偿；不足部分原告再依法拍卖、变卖被告张某某7、韩某某所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××号（房权证号：房权证蒙字第×××号、房他证号：鄂房他证东胜区字第×××号），所得价款优先给原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司偿还剩余债务；； 四、被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、陈某某、丁某、张某某3、张某某4、张某某7、张某某5、张某某6、韩某某对本判决第一项、第二项债务承担连带清偿责任。 五、被告张某某7、韩某某承担本判决第三项抵押担保责任、被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、陈某某、丁某、张某某3、张某某4、张某某7、张某某5、张某某6、韩某某承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告张某某1、张某某2追偿，被告张某某1、张某某2应于被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、陈某某、张某某7、韩某某、丁某履行上述债务后十日内，向被告吕某某、屈某某、郝某、刘某某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、陈某某、张某某7、韩某某、丁某清偿其已实际履行的债务。 案件受理费121401元，保全费5000元，公告费600元，由被告张某某1、张某某2、吕某某、屈某某、郝某、刘某某、张某某3、张某某4、张某某5、张某某6、陈某某、张某某7、韩某某、丁某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 审 判 长  单建平 审 判 员  孟令志 人民陪审员  杨 平 二〇一七年十月十三日 法官 助理  乌 云 书 记 员  尹舒彤