河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0311民初4199号原告:洛阳银行股份有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道与通济街交叉口，统一社会信用代码：914100001711393654。法定代表人：王建甫，董事长。委托代理人：蔡永胜，银行职工，特别授权。委托代理人：张丽静，银行职工，一般代理。被告：洛阳东马重型机械有限公司，地址：洛阳市高新开发区东马沟工业园区，注册号：410392020001499。法定代表人：张旭。被告：洛阳市三基锯业有限公司，地址：洛阳市西工区王城大道陇海立交桥南紫金城B03-2089号，统一社会信用代码：91410303719152750B。法定代表人：艾继云。被告：洛阳钿鑫工贸有限公司，住洛阳市高新开发区东马沟工业园12号，注册号：410392100001925。法定代表人：薛爱琴，执行董事长。委托代理人：孙纯伟，河南坤达律师事务所律师，特别授权。被告：张旭，男，汉族，1988年5月22日生，住洛阳市涧西区。被告：陈晓玲，女，汉族，1956年7月4日生，住洛阳市涧西区。被告：程方方，女，汉族，1986年10月25日生，住洛阳市涧西区。被告：薛爱琴，女，汉族，1969年4月23日生，住洛阳市洛龙区。被告：艾继云，女，汉族，1982年8月10日生，住洛阳市涧西区。被告：艾村旺，男，汉族，出生日期：1954年9月27日，家庭地址：洛阳市涧西区高新东马沟村3组29号。原告洛阳银行股份有限公司诉被告洛阳东马重型机械有限公司、洛阳市三基锯业有限公司、洛阳钿鑫工贸有限公司、张旭、陈晓玲、程方方、薛爱琴、艾继云、艾村旺借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡永胜、张丽静和被告洛阳钿鑫工贸有限公司的委托代理人孙纯伟及被告薛爱琴到庭参加了诉讼，被告洛阳东马重型机械有限公司、洛阳市三基锯业有限公司、张旭、陈晓玲、程方方、艾继云、艾村旺经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年11月23日，原告与被告洛阳东马重型机械有限公司签订了一份合同编号为：洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）借字第157701C1102696号“富民宝”小额贷款借款合同（公司类），借款金额为200万元，借款期限为12个月。同日，第二、三被告与原告洛阳银行股份有限公司签订编号为：洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）保字第157701C110269600B号“富民宝”小额贷款保证合同（公司类）；同日，第三、第四、第五、第六、第七、第八、第九被告共同与洛阳银行股份有限公司签订编号为：洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）保字第157701C110269600B号“富民宝”小额贷款个人保证合同，以上保证方式均为连带责任保证。合同签订后，原告依合同约定向被告发放了借款，被告按照合同约定将利息支付至2016年6月20日，以后开始拖欠利息及本金，经原告多次催要，无果，至今本息未予偿还。请求：一、依法判令第一被告洛阳东马重型机械有限公司偿还原告借款本金2000000元，利息、罚息及复利合计435958.35元（利息为148433.04元，复利从2016年6月21日起至2016年11月23日为4608.93元、从2016年11月23日起至2017年6月18日为33316.38元，罚息计算至2017年6月18日为249600元；从2017年6月19日起至本息还清之日止按照年利率21.6%计算罚息）。二、依法判令第二、第三、第四、第五、第六、第七、第八、第九被告对于第一项诉讼请求中第一被告应当承担的义务承担连带清偿责任。三、诉讼费、保全费及其他实现债权的全部费用由九被告承担。被告洛阳钿鑫工贸有限公司辩称：一、原告及被告洛阳东马重型机械有限公司恶意串通欺骗答辩人在担保中签字，该担保合同无效。合同签订时原告让答辩人签字的是空白合同，答辩人签字盖章后要求看一下借款合同，原告以都是制式合同没啥看的为由进行搪塞。答辩人签完担保合同后要求拿走一份，原告以己方未签字为由没有将合同交给答辩人。事后答辩人多次要求复印合同，至起诉时答辩人也没有从原告处获得。因此，对于借款合同的借款用途答辩人一直认为是流动资金贷款而不是借款合同显示的借新还旧。二、《担保法》解释第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”。原告和被告洛阳东马重型机械有限公司事先没有告知答辩人该借款系借新还旧，答辩人对此不知情，答辩也不是原担保人，因此答辩人不应承担民事责任。三、洛阳银行贷款借新还旧业务操作管理暂行办法第十七条规定：借新还旧的贷款为担保贷款的，必须重新签订担保合同，并在担保合同“其他约定事项”中必须增加但不限于增加下列内容的保护性条款：本担保人知悉，借款人888（借款人全称）与贵行签订编号为888（新合同编号）借款合同项下贷款用于归还888（原合同编号）合同项下所欠债务。答辩人所签担保合同中既没有在借款用途中表明为借新还旧，也没有明确承诺事项，担保合同本身就已经违反原告规章制度，因此担保合同无效，答辩人不应当承担担保责任。综上，请求驳回原告的诉讼请求。被告薛爱琴辩称：1、签订合同是银行给我提供的合同都是空白合同，让我在上面签字盖章，而且签字的格式都是一样的，在法人处签字。签完字后我要求拿走一份，银行人员说等他们都签完后再给我，结果到现在都没有给。当时我要求看借款人的合同，银行人员说都是格式合同没有什么看的。法院起诉后我才知道签字处一份盖章一份没有盖章，造成我和公司都成为担保人。2、银行和借款人都没有告知我这笔贷款是借新还旧业务，如果告知我我绝不可能给借款人担保。3、我认为银行和借款人恶意串通欺骗我在合同上签字盖章，担保合同无效，我和公司都不应该承担担保责任。被告洛阳东马重型机械有限公司、洛阳市三基锯业有限公司、张旭、陈晓玲、程方方、艾继云、艾村旺经本院合法传唤未到庭，未提供书面的答辩状，亦未提交任何证据。经审理查明：2015年11月23日，被告洛阳东马重型机械有限公司与原告签订编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）借字第157701C1102696号“富民宝”小额贷款借款合同（公司类）。合同约定借款金额为200万元，借款用途为借新还旧，发放新贷款用于偿还借据号为157701C1100085000的旧贷款，采用固定利率计息，年利率为14.4%。借款期限12个月，自2015年11月23日至2016年11月23日止。还款方式为：按月付息，到期一次性还本。借款人未按合同约定用途使用借款或借款逾期的，从未按合同约定用途使用贷款之日或从逾期之日起，均按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上分别加收100%和50%。若遇中国人民银行修改有关规定，贷款人无须通知借款人，即可按中国人民银行的有关规定执行。借款到期前，对借款人未按时还清的利息，按本合同约定的利率和结息方式计收复利。同日，被告洛阳市三基锯业有限公司、洛阳钿鑫工贸有限公司与原告洛阳银行股份有限公司签订编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）保字第157701C110269600B号《“富民宝”小额贷款保证合同（公司类）》；同日，被告张旭、陈晓玲、程方方、薛爱琴、艾继云、艾村旺共同与原告签订编号为：洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）保字第157701C110269600B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》，以上三份保证合同中均没有借款用途或借新还旧的相关表述，保证方式均为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而发生的费用，保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。在《“富民宝”小额贷款个人保证合同》的担保人签章处有被告张旭、程方方、艾继云三人的签字按印，在保证人下方的法定代表人（负责人）或授权代理人处有被告艾村旺、薛爱琴、陈晓玲三人的签字按印。合同签订后，原告依约发放了借款，被告按照合同约定将利息支付至2016年6月20日。庭审中，原告明确诉求中的逾期利息包含在罚息里，请求自2016年6月21日起按照合同约定的年化利率14%上浮50%，即年利率21.6%计算。因被告洛阳东马重型机械有限公司、洛阳市三基锯业有限公司、张旭、陈晓玲、程方方、艾继云、艾村旺未到庭，致本案调解不能。本院认为：原告与被告洛阳东马重型机械有限公司所签订的借款合同及与其他被告签订的保证合同，均系双方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同的约定，全面履行自己的义务，履行义务不符合合同约定的，应承担违约责任。原告依约履行了贷款义务，被告应当支付本息。现原告要求被告偿还本息，本院予以支持。关于原告主张的利息，其庭审中已明确期内利息为148433.04元，该期内利息按合同约定计算复利，借款到期后只有罚息，没有复利，请求自逾期之日起按照合同约定的年化利率上浮50%即年利率21.6%计算罚息，未超出法律规定，本院予以支持。关于原告主张的复利，依据双方合同约定的利率和结息方式计收。关于保证责任的承担，因被告洛阳钿鑫工贸有限公司和薛爱琴以对该笔借款的借款用途系“借新还旧”不知情进行抗辩，而原告未能提供证据证明已告知了二被告该笔借款用途，二被告也不是该笔借款旧贷的保证人，故依照“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”之规定，被告洛阳钿鑫工贸有限公司和薛爱琴对本案借款不承担保证责任。被告洛阳市三基锯业有限公司、张旭、陈晓玲、程方方、艾继云、艾村旺则应按保证合同的约定承担连带保证责任。被告洛阳东马重型机械有限公司、洛阳市三基锯业有限公司、张旭、陈晓玲、程方方、艾继云、艾村旺经本院合法传唤均未到庭应诉答辩，视为对其民事抗辩权利的放弃，应当承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洛阳东马重型机械有限公司于本判决生效后十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司借款本金200万元及利息148433.04元、复利及罚息（罚息自2016年6月21日起按年利率21.6%计算至借款本金200万元实际付清之日止，复利依据双方合同约定的利率和结息方式计收）。二、被告洛阳市三基锯业有限公司、张旭、陈晓玲、程方方、艾继云、艾村旺对本判决第一项及本案诉讼费、保全费承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26288元，保全费5000元，由被告洛阳东马重型机械有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 陈 雷二〇一七年十月三十一日书记员 井媛媛