上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0101民初20465号原告：中国民生银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东南路XXX号一楼、八楼至十五楼、三十六楼。负责人：胡庆华，该分行行长。委托诉讼代理人：蒋宏，上海宏翰律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯琼，上海宏翰律师事务所律师。被告：徐象林，男，1980年2月11日出生，汉族，户籍地浙江省。委托诉讼代理人：滑宝珠，上海久远律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司上海分行(以下简称民生银行上海分行)与被告徐象林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行上海分行委托诉讼代理人柯琼、被告徐象林委托诉讼代理人滑宝珠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告归还借款本金余额7,542,170.57元，支付截至2017年7月11日的利息25,769.24元和逾期利息31.88元；2.被告支付自2017年7月12日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金为基数,利率按执行年利率上浮40%计算)；3.被告偿付原告律师费178,400元；4.原告有权对被告所有的坐落于上海市闵行区都市路XXX弄XXX号全幢房产行使抵押权，以前述房产折价，或对其拍卖、变卖，所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告继续清偿；6.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉请1、2为：1.被告归还借款本金余额7,542,170.57元，支付截至2017年7月17日的利息30,070.34元和逾期利息63.77元；2.被告支付自2017年7月18日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金7,542,170.57元为基数,按合同约定的贷款利率上浮40%计算)；其余诉请不变。事实和理由：2010年1月19日，原告与被告签订了编号为个房贷字第XXXXXXXXXXXXXXX号的《个人购房抵押借款合同》，约定：被告为购房向原告借款金额896万元；借款期限共360个月，自2010年1月19日起，至2040年1月19日止，如果上述约定与借款凭证的记载不一致的，以借款凭证载明的日期为准。还款方式为按月等额本息还款法。购买的房屋坐落于上海市闵行区都市路XXX弄XXX号，建筑面积为332.33平方米，另有地下附属面积178.24平方米；贷款年利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%，确定为4.158%，逾期利率按约定利率加收40%确定；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同利率按年进行调整，即调整后次年一月一日适用的新的同期贷款基准利率基础上按第4条约定的浮动比例确定；被告应按照合同的约定，按期足额还本付息及偿付其他应付款；被告如连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息，或涉及仲裁或诉讼案件致使被告履行本合同项下清偿能力已受到影响，或未经原告书面同意，被告将抵押房产出售、交换、转让、赠与、抵债或以其他方式处置或者以其他方式改变抵押房产的使用性质和特征，危及原告贷款安全的，或抵押房产依法被扣押、查封、强制执行或价值明显减少而未及时补救，足以影响其担保能力的，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿。2010年2月1日，抵押房产依法办理预告登记，债权数额为8,960,000元，期限自2010年1月19日至2040年1月19日。2010年2月5日，原告依合同约定将贷款划入被告指定账户。借款凭证及放款通知书载明：贷款金额8,960,000元，借款期限自2010年2月5日至2040年2月5日，年利率为4.158%，利率调整方式为按年调整，还款方式为等额本息还款。被告自放款后已多次拖欠贷款本息，且未经原告同意对抵押房产办理二次抵押，抵押房产现已被法院查封。上述情形均已构成违约，原告因此发函通知被告宣布贷款提前到期。截至2017年7月11日，被告拖欠本金7,542,170.57元、利息25,769.24元和逾期利息31.88元。原告为本案诉讼支出律师费178,400元。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，向法院提起民事诉讼。被告徐象林辩称：不同意原告诉请。被告可以按时还贷，但原告员工告知被告，因原告已经准备起诉，2017年7月起不用还贷。原告与被告一直在协商一次性还款，同月17日(周一)原告员工发给被告另一代理人(系被告亲戚)的《民事调解协议》可以证明。次日下午原告员工发给被告另一代理人微信称周五到法院调解，诉讼费大概在1.5万元。但到周三时，原告员工告知被告原告已经委托律师。因此原告的工作安排有误导的嫌疑。经与原告方律师联系，被告得知要负担高额的律师费，诉讼费也不止1.5万元，故而双方调解不成。对被告与原告签订《个人购房抵押借款合同》及原告放款、双方办理抵押登记、被告已经履行部分还贷义务的事实均无异议。原告通知被告6月份正常还款，7月份不要还款，后以违约为由要求被告一次性还款。在履行合同过程中，被告确有个别月份迟延还贷款。不同意原告诉请1、2、4，请求法院依法裁判；诉请3律师费过高，律师代理协议约定包括一审、二审、执行，目前仅仅是一审，请求法院调整。抵押房产的市场评估价值远远高于担保的债权，不存在难以执行的情况。原告没有理由申请对抵押财产保全，由此产生的保全费也不应由被告承担。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。当事人有争议的事实的质证和认定：一、被告在履行合同过程中是否存在违约情形，原告是否有权提前收回贷款。原告与被告签订的《个人购房抵押借款合同》约定：借款人(抵押人)为徐象林(甲方)，贷款人(抵押权人)为民生银行上海分行。第十二章违约责任第50条约定：本合同签订后，各方均应严格履约，任何一方不履行或不完全履行本合同的，应承担相应的违约责任，并应赔偿守约方由此遭受的全部损失。第51条约定：乙方在以下任何一项约定的情况发生时，有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿，……51.1甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，……51.4甲方涉及诉讼或仲裁案件，……或因违约被司法部门判令提前履行，致使甲方履行本合同项下对乙方的清偿能力已受到影响；……51.7未经乙方书面同意，甲方将抵押房产出售、交换、转让、赠与、抵债或以其他方式处置，或者将抵押房产改造、拆除或以其他方式改变抵押房产的使用性质和特征，危及乙方贷款安全的；……51.8抵押房产全部或部分灭失或毁损、被没收、征用、依法被扣押、查封、强制执行或价值明显减少而未获及时补救，足以影响其担保能力，甲方未按乙方的要求另行提供有效足额担保的；……55.2如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投递后第4日，即视为送达和收到之日……。2015年11月13日，被告将涉讼抵押房产与案外人交通银行股份有限公司温州分行在上海市闵行区房地产登记处办理了余额抵押，登记证明号：闵XXXXXXXXXXXX，最高债权限额7,040,000元，债权发生期间：2015-11-12至2019-4-8。2017年4月10日，涉讼抵押房产在上海市闵行区人民法院(以下简称闵行法院)受理的(2017)沪0112民初8034号一案中因财产保全被司法查封，该案件现在审理中。被告在收到原告贷款后，自2010年10月5日起至2017年6月5日期间有44期未按期还本付息的记录。2017年7月26日，原告诉至本院，被告尚欠借款本金7,542,170.57元，截至同月17日的利息30,070.34元、逾期利息63.77元。原告认为，在合同履行过程中，被告出现长期逾期还款情形，并为名下抵押物私自办理了二押，抵押房产因诉讼被闵行法院查封，上述行为均构成合同约定的违约事件，被告应当自行承担违约责任。原告据此要求被告一次性还款，确实与被告进行协商，因双方未就还款方案达成一致，最终提起诉讼。在委托律师之前，原告员工确与被告沟通，但并未就诉讼费作出承诺。被告违约后，双方协商的前提是被告一次性还款，未作出过被告不用还贷的表述。被告质证认为，原告提供的还款明细因原告未盖章，证据形式不合法，暂时不认可，由法庭确认。其虽涉其他诉讼，但涉讼案件的结果不会使其清偿能力受损，被告有意愿有能力积极履行合同。涉讼抵押房产虽被查封，但其市场价值远远高于涉讼标的，其担保能力完全不受影响，不会危及贷款资金安全。故合同具备继续履行的条件，原告要求被告提前归还贷款的条件不成就，应驳回原告诉讼请求。二、原告主张的律师费是否应支持？如支持，是否过高。涉讼合同第32条约定：甲方自愿以本合同第3条和第19条所列之房产向乙方提供抵押担保，作为本合同项下贷款的担保。甲方抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等)和其他相关合理费用。第九章甲方的责任45.9约定：本合同项下的保险费、律师费、公证费、评估费等费用均由甲方负担。2017年7月24日，原告(甲方)与上海宏翰律师事务所[以下简称宏翰所(乙方)]签订了《委托代理合同》，约定原告聘请乙方指派律师作为诉讼[包括一审、二审(如有)、执行(有如)]代理人，代理人权限为特别授权代理。代理费178,400元于本合同签订后七日内一次性支付给乙方。同年8月9日，宏翰所向原告出具金额分别为90,000元、88,400元的发票两张。次日，原告向宏翰所账号转账178,400元。原告认为，原告与被告在《个人购房抵押借款合同》中已就律师费明确约定由被告负担，原告为本案诉讼与律所签订了《委托代理合同》，律所开具了发票，承办案件并提供代理服务。原告支付的律师费，符合司法局、物价部门认可的律师收费标准，不存在过高情形。本案律师费已实际发生，原告依据合同约定及法律规定，要求被告承担本案律师费，具有事实和法律依据。被告质证认为，涉讼合同约定的第32条、第45条均为原告提供的格式条款，且该格式条款加重被告责任、排除被告主要权利，根据《合同法》第四十条的规定，法院应认定格式条款无效；原告提供的发票显示，宏翰所向原告开具发票的日期为2017年8月9日，原告提供的对账单显示，该所于次日收到原告支付的律师费。根据《中华人民共和国发票管理办法实施细则(2014修正)》第二十六条“填开发票的单位和个人必须在发生经营业务确认营业收入时开具发票。未发生经营业务一律不准开具发票”的规定，该所先开发票后收款的行为不符合常理。本案案情简单，律师费却高达十七万多，不符合实际。双方于2017年7月24日签订的代理合同约定签订后七日内付款，但原告付款远晚于约定的时间。开庭仅仅花一个小时，代理费高达十七万多，让人合理怀疑利益输送。即便被告履行合同义务不符合约定，根据《合同法》第一百一十三条的规定，被告给原告造成损失，不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。本案被告在与原告订立借款合同时无法预见到被告会发生高达178,400元律师费的支出，被告能够合理预见到的违约损失应当是同期银行贷款利息损失，律师费支出不在违约造成的损失之内。故应驳回原告要求被告支付律师费的诉讼请求。被告未提交原告主张的律师费存在利益输送的证据。本院认为，原告与被告签订的《个人购房抵押借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，对双方均有法律约束力。被告为涉讼债务将名下所购房产向房地产登记部门办理了抵押登记，应确认《个人购房抵押借款合同》项下抵押权设立并生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力。原告已按约履行全额放贷义务。双方对此事实无异议，本院予以确认。被告作为借款人收到原告贷款后未按约履行还款义务，已连续三个月且累计六个月未能按约还本付息；在合同履行期间，被告将抵押房产未经原告同意抵押给案外人；现又因涉讼，抵押房产被其他法院司法查封，原告提供的证据，证明被告的上述行为均已构成合同约定的违约事件，理应依约承担相应的违约责任。故对被告以涉讼合同虽有二抵且抵押房产被查封并存在其他诉讼，并不影响被告履行合同的能力，提前归还贷款的条件不成就的抗辩意见，无事实和法律依据，本院不予采信。关于原告主张被告承担律师费损失178,400元。原告与被告在前述合同中就律师代理费作出了明确约定，即被告抵押担保的范围包括律师费，合同项下律师费由被告负担。被告以合同约定律师费条款是原告提供的格式条款，律师费发票开具不符合国家发票管理办法的规定，付款时间晚于代理合同约定的时间，怀疑有利益输送，律师费不在违约造成的损失之内的意见，本院认为，该合同条款虽系格式条款，但不存在《合同法》第四十条规定的情形，应认定该条款合法有效，本案原告主张的律师费损失是原告为处理与借款人的金融借款合同纠纷产生的费用，原告与宏翰所签订《委托代理合同》，律所据此开具代理费发票，原告支付律师费的时间晚于《委托代理合同》约定的支付时间，不能否认律师费损失已实际发生的事实存在，原告实际支付的律师费亦是符合司法局规定的、物价部门认可的律师收费标准。被告认为律师费有利益输送之疑，但未能举证证明，故对被告的该项抗辩，本院不予采信。被告违约后，原告于2017年7月14日向被告发送《贷款提前到期通知函》。根据合同约定，如发送书面通知，在投递日后第4日即视为送达和收到之日，应认定同月17日为通知函送达到被告之日。现原告已履行了合同约定的通知义务，以此日期作为起算全部剩余贷款到期的逾期利息，诉请被告归还剩余贷款本金、支付利息及逾期利息、赔偿律师费损失的诉讼请求，合法有据，应予支持。原告并有权依约处分抵押物，如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告仍有义务清偿。至于原告在诉讼后，为保障债权得以实现，对抵押房产申请诉讼保全，系原告行使法律赋予当事人的合法权益，对保全产生的费用，亦系原告实现债权产生的费用，依法应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告徐象林应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司上海分行借款本金7,542,170.57元；二、被告徐象林应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司上海分行截至2017年7月17日的利息30,070.34元、逾期利息63.77元，及偿付自2017年7月18日起至全部贷款本息实际清偿之日止的逾期利息(以7,542,170.57元为计算基数，按《个人购房抵押借款合同》约定的贷款利率上浮40％计息)；三、被告徐象林应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司上海分行律师费损失178,400元；四、若被告徐象林届时未按期履行上述判决主文第一、二、三项所确定的还款、赔偿义务，原告中国民生银行股份有限公司上海分行可与被告徐象林协议，以其抵押的位于上海市闵行区都市路XXX弄XXX号全幢房产折价，或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告徐象林所有，不足部分由被告徐象林继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费66,025元，减半收取计33,012.50元，财产保全费5,000元，合计38,012.50元，由被告徐象林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  翁海影二〇一七年十月十六日书记员  许星华附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。