湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初1040号原告：中国农业银行股份有限公司娄底涟钢支行，住所地：娄底市娄星区娄星北路465号。负责人：邱建彪，该行行长。委托诉讼代理人：邹亿华，男，汉族，1973年10月30日出生，户籍所在地湖南省新化县。被告：王某某，男，汉族，1985年12月8日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。被告：严某某，女，汉族，1987年12月2日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区，系王某某配偶。以上两被告共同委托诉讼代理人：王光清，男，汉族，1964年2月4日出生，户籍所在地湖南省涟源市。被告：湖南德如鑫融资担保有限公司，住所地：湖南省常德市柳叶湖旅游度假区七里桥街道七里桥社区紫缘路柳叶湖车站（电力大楼北面）。法定代表人：刑勇民。被告：黄某某，男，汉族，1962年8月23日出生，户籍所在地浙江省温州市鹿城区。被告：徐某某，女，汉族，1966年1月5日出生，户籍所在地浙江省温州市鹿城区。原告中国农业银行股份有限公司娄底涟钢支行（以下简称农行娄底涟钢支行）诉被告王某某、严某某、湖南德如鑫融资担保有限公司、黄某某、徐某某信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日受理。原告农行娄底涟钢支行的委托代理人邹亿华，被告王某某、严某某共同委托诉讼代理人王光清到庭参加诉讼，被告湖南德如鑫融资担保有限公司、黄某某、徐某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行娄底涟钢支行请求判令：1、判令被告王某某、严某某偿还原告的债权本金261592.17元及至清偿之日止的全部利息（按日利率万分之五计息，按月计收复利）、滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）、手续费等。2、判令被告湖南德如鑫融资担保有限公司、黄某某、徐某某对被告王某某、严某某的债务承担连带保证担保责任。3、判令被告承担本案诉讼费及实现债权的全部费用。被告王某某、严某某辩称：关于两人的借款，已于去年同原告农业银行签订了一个还款协议：每月按时还款1万元，直至清偿为止。被告有积极还款的意向，只是暂时资金困难，希望能够只还本金，利息能够减免。被告湖南德如鑫融资担保有限公司、黄某某、徐某某未予答辩。查明的事实本院根据当事人的主张及举证情况，确认本案以下事实：2013年6月26日，被告王某某在原告处办理了信用卡金穗乐分卡，签署了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，2013年7月18日，被告严某某在原告处办理了信用卡金穗乐分卡，签署了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，否则均按月计收复利，日利率为万分之五。2012年12月4日，湖南喜得利投资担保有限公司向原告出具担保承诺书，自愿为被告王某某、严某某在原告处办理的金穗乐分卡消费贷款20万元提供还款连带责任担保。2012年10月12日，被告黄某某、徐某某与中国农业银行股份有限公司娄底涟钢支行、常德分行签订《最高额保证合同》，被告黄某某、徐某某自愿为湖南喜得利投资担保有限公司所担保的在中国农业银行股份有限公司娄底分行、常德分行的汽车按揭贷款业务及信用卡分期业务的借款人提供最高额保证担保，最高额担保债权的期间自2012年10月12日起至2015年10月11日止所形成的债权，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起二年，保证范围包括本金、利息、罚息、复利或者费用等。原告向被告王某某发放了授信额度为49.8万元的金穗乐分卡一张（卡号62×××13）用于住宅装饰装修。2013年7月30日，被告王某某刷卡消费49.8万元，分36期还款，每月还款13833元。原告向被告严某某发放了授信额度为30万元的金穗乐分卡一张（卡号62×××69）用于住宅装饰装修。2013年7月30日，被告严某某刷卡消费29.8万元，分36期还款，每月还款8277元。被告王某某、严某某按约定偿还了部分借款，之后，被告王某某、严某某未按约还款。截至2019年12月23日止被告尚欠本金261592.17元，利息345771.93元，逾期还款违约金9604.49元。另查明，湖南喜得利投资担保有限公司已更名为湖南德如鑫融资担保有限公司。判决的理由与结果本院认为，被告王某某、严某某签署的《中国农业银行金穗乐分卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》是被告王某某、严某某与原告之间达成的合同，是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告王某某、严某某办理信用卡后，刷卡消费79.6万元，被告在消费时即与原告形成了金融借款合同关系，被告王某某、严某某应当按约定的期限偿还借款。2019年3月14日被告委托诉讼代理人承诺的还款协议系单方承诺，并对原合同产生实质性的变更，被告王某某、严某某未能按期偿还借款，违反了合同的约定，应当按约定支付利息和滞纳金。因此，对原告要求被告王某某、严某某偿还债务并按约定支付利息和滞纳金的诉求，本院予以支持。湖南喜得利投资担保有限公司、被告黄某某、徐某某作为担保人，依法应按合同约定承担保证责任，湖南喜得利投资担保有限公司已更名为被告湖南德如鑫融资担保有限公司，其债务由变更后的公司承继，因此，对原告的诉讼请求，本院均予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王某某、严某某十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底涟钢支行借款本金261592.17元并支付利息（截至2019年12月23日止尚欠利息345771.93元，从2019年12月24日起继续以未清偿的借款本金为基数按日利率万分之五支付利息至清偿之日止）；二、被告王某某、严某某于本判决生效后七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底涟钢支行逾期还款违约金9604.49元；三、被告湖南德如鑫融资担保有限公司、黄某某、徐某某对被告王某某、严某某的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2612元（已减半），由原告负担100元，其余由被告王某某、严某某、湖南德如鑫融资担保有限公司、黄某某、徐某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  周威二〇二〇年五月六日书记员  易也附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。