安徽省繁昌县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0222民初2846号原告：中国农业银行股份有限公司繁昌县支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码91340222849747883U。负责人：吴奕丰，该行行长。委托诉讼代理人：俞军，中国农业银行股份有限公司繁昌县支行员工。委托诉讼代理人：杭仁庆，中国农业银行股份有限公司芜湖市分行员工。被告：郭春燕，女，1988年2月29日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。被告：杨开凤，女，1964年9月13日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行（以下简称繁昌农业银行）与被告郭春燕、杨开凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告繁昌农业银行的委托诉讼代理人俞军、杭仁庆到庭参加诉讼,被告郭春燕、杨开凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。繁昌农业银行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告郭春燕立即向原告偿还借款本金人民币118391.3元及截止2017年8月4日拖欠的利息3199.34元，罚息293.81元，复利63.87元（截至2017年8月4日合计欠款121948.32元）；杨开凤对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任；2、判令被告郭春燕支付2017年8月4日至实际清偿之日利息（按借款合同约定的计算方式计算）；杨开凤对上述利息、罚息、复利承担连带清偿责任；3、判决原告对被告郭春燕的抵押房屋（位于繁昌县繁阳镇中辰一品小区第3幢1507室）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案诉讼费等原告实现债权的一切必要费用。事实与理由：2010年12月30日原告与被告郭春燕签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，借款合同约定，被告郭春燕向原告借款人民币240000元用于购买位于繁昌县繁阳镇中辰一品小区第3幢1507室住宅，借款期限自2011年2月17日起至2021年2月16日止。执行年利率为6.6%。同时，被告郭春燕以其所有的繁昌县繁阳镇中辰一品小区第3幢1507室住宅为上述借款提供抵押担保。此后，双方及时到繁昌县房地产管理局对抵押房屋依法进行了登记。《个人购房担保借款合同》12.2条款还约定：本合同有效期内，发生以下情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,其中（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。借款合同生效后，原告依约于2011年2月17日向被告郭春燕发放了借款人民币240000元，但被告却没有履行借款合同约定的义务，按期归还借款本息。截止2017年8月4日被告已经逾期7期没有按期归还借款本息，其行为已经违反了借款合同的约定，侵害了原告的合法权益。因郭春燕所欠借款由其母亲杨开凤作为共同还款人，故第二被告应为第一被告郭春燕所欠债务承担共同偿还的义务。原告为维护自身合法权益，依照法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法作出公正判决。原告繁昌农业银行向本庭提交下列证据：1、郭春燕及共同还款人杨开凤身份证明、户口簿及婚姻证明复印件一组。2、共同还款承诺书复印件一份。3、《个人购房担保借款合同》复印件一份。4、房地产抵押清单、他项权证复印件一组。5、郭春燕欠款清单复印件一份。6、个人贷款发放通知单、借款凭证复印件一组。上述复印件与原告提交账目原件经核对无异。郭春燕、杨开凤均未作答辩。本案经公开开庭审理，对原告提供的证据，因被告郭春燕、杨开凤未到庭参加诉讼，视其放弃质证权利，对原告提交证据的证明效力，本庭予以确认。本院经审理认定事实如下：2010年12月30日，原告繁昌农业银行与被告郭春燕签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为24万元；借款用途为购买房产；借款期限自2011年2月17日至2021年2月16日；借款利率在基准利率基础上下浮15％，执行年利率为6.6%；借款人按月等额本息还款，还款周期为1个月；借款未按合同约定期限归还借款，贷款人有权按借款利率上浮50％计收罚息，未支付的利息按本条罚息利率计收复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；为确保借款合同及债权债务关系的履行，借款人同意本合同项下借款所购住房（中辰一品3幢1507号）作为本合同项下债务的抵押担保，抵押担保包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2010年12月2日，被告杨开凤向原告繁昌农业银行出具共同还款承诺书，承诺为被告郭春燕借款提供连带责任担保。合同签订后，被告郭春燕于2011年1月3日在繁昌县房地产管理局办理了抵押登记，原告繁昌农业银行于2011年2月17日发放贷款24万元，后郭春燕未按约归还借款本息，截止2017年8月4日，郭春燕尚欠借款本金118391.3元、利息3199.34元、罚息293.81元及复利63.87元，已逾期7期未按期归还借款本息。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应按约全面履行义务。原告繁昌农业银行按合同约定履行放款义务，被告郭春燕作为借款人应按期归还借款及承担利息。被告郭春燕未按合同约定履行还款义务，依约应归还欠款本金，承担利息、罚息及复利。被告郭春燕向原告繁昌农业银行借款时，以其位于繁昌县繁阳镇中辰一品3号楼1507室住房（房屋所有权证号：繁昌房013320）设定抵押担保，且办理了抵押登记手续（房产抵押登记号：房他证繁昌字第××号），依法规定，郭春燕不履行还款时，原告繁昌农业银行有权以该房产折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿。被告杨开凤为被告郭春燕借款提供连带责任保证担保，对上述债务应承担连带清偿责任。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭春燕于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行归还借款本金118391.3元、利息3199.34元、罚息293.81元、复利63.87元及2017年8月5日起至实际给付之日的利息、罚息（以本金为基数，按借款执行利率上浮50%计收罚息）与复利（贷款期限内的以利息为基数按正常贷款利率计算，逾期以利息和罚息为基数按罚息利率计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行对抵押的房产（房屋所有权证号：繁昌房013320）变现价款享有优先受偿权。三、被告杨开凤对上述款项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1369元（原告已预交），由被告郭春燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。审判员  姚艾敏二〇一七年十月十一日书记员  程 蕾附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到时期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。