广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初4678号原告：交通银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北云山西路8号交银大厦首层、七至九层。负责人：贺伟，行长。委托诉讼代理人：叶青，系广东达伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓荣辉，系交通银行股份有限公司惠州分行法务。被告一：赖思琼，女，汉族，1971年06月22日出生，住址：广东省惠东县平山南湖居委碧湖花园九龙阁15层A号房，现住址：广州市海珠区，单位地址：惠州市惠东县大岭镇。被告二：惠州市都市源房地产开发有限公司，住所地：惠州市河南岸。法定代表人：杨玉宏。原告贺伟银行股份有限公司惠州分行诉被告赖思琼、惠州市都市源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年9月14日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司惠州分行的委托诉讼代理人叶青、邓荣辉到庭参加诉讼，被告赖思琼、惠州市都市源房地产开发有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，2014年8月7日原告与被告一签订合同编号为粤惠州2014个房贷字2140号的《个人房产抵押贷款合同》，该合同约定原告向被告一提供贷款人民币80万元整用于购房，合同利率为年利率7.205%，该利率系中国人民银行当时相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整本合同利率，其中以次年1月1日为合同利率调整日，借款期限为2015年1月4日至2030年1月4日，共180月，被告一按等额本息还款法按月还款付息，逾期还款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。被告一提供其所有的一套位于惠州市××××号御水豪庭第1栋10层01号房的房产担保该合同项下借款，并到房产管理局办理了抵押登记手续（预告登记证号：粤房地预登惠州字第××号）。被告二为被告一的债务提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告按约于2015年1月4日向被告一发放借款人民币80万元整，但被告一未按约定按期足额偿还借款本息，原告已于2017年3月29日向被告寄送《债务提前到期通知书》，截止2017年3月21日，逾期本金为人民币752092.15元，拖欠利息、罚息及复利等共计人民币31589.13元，已构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第94条及《个人房产抵押贷款合同》第10.1条、第13.1.（3）条、13.2.（5）条、第6.3条约定，如被告一未按约定按期足额偿还借款，原告有权解除合同，提前收回全部借款本息，行使担保权。依据合同第五条约定，被告二为原告与被告一签订的合同项下借款提供阶段性连带责任保证，且原告有权选择人保和物保实现的先后顺序。又依据《个人房产抵押贷款合同》第14.2条、第6.3条、第5.3条约定，二被告承担原告为实现债权所支付的律师费人民币40340元及其他实现债权的费用。原告多次向二被告催收未果，其行为已严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请：一、判令解除原告与二被告于2014年8月7日签订的编号为粤惠州2014个房贷字2140号《个人房产抵押贷款合同》；二、判令被告一清偿借款本息人民币783681.28元（暂计至2017年03月28日，其中本金人民币752092.15元且相应利息、罚息及复利等共计人民币31589.13元，之后利息、罚息、复利等按照《个人房产抵押贷款合同》约定计息至清偿之日止）；三、判令被告一承担原告为实现该债权支付的律师代理费人民币40340元;四、判令原告对被告一名下位于惠州市××××号御水豪庭第1栋10层01号房（预告登记证号：粤房地预登惠州字第××号）的处置所得价款享有优先受偿权；五、判令被告二对被告一的以上债务承担连带清偿责任；六、判令二被告承担本案的诉讼费用。被告赖思琼、惠州市都市源房地产开发有限公司未提交答辩状，也未提供证据。本院查明的案件事实经审理查明，原告与两被告于2014年8月7日签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤惠州2014年个房贷字2140号），主要约定：1、本合同下的贷款金额为80万元，贷款期限180个月，贷款利率为年利率7.205%，采用等额本息的还款方式；2、本合同项下抵押物为惠州市××××号御水豪庭第1栋10层01号房（合同编号：惠州（2013）10034213），抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；3、被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；4、被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。5、被告出现合同约定的违约情形时，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；6、被告二为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；当被告取得房屋及抵押登记的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除，但在原告取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，被告已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。被告二在合同保证人丙方一栏签名盖章。另查明，原告于2015年1月4日向被告一发放一笔贷款80万元。被告一从2016年7月21日开始逾期，截止至2017年3月28日，尚欠原告借款本金752092.15元，利息31589.13元（含罚息、复利），原告经多次催收未果，遂于2017年5月9日诉至本院，请求判如所请。再查明，根据原告的诉讼财产保全申请，本院于2017年6月1日作出（2017）粤1302民初4678之1号《民事裁定书》，裁定查封被申请人赖思琼名下位于惠州市××××号御水豪庭第1栋10层01号房的房产【房屋买卖合同编号：惠州（2013）10034213号，建筑面积：137.67平方米】，查封财产价值以人民币87万元为限。同时上述房产于2017年6月11日以原告为抵押权人办理了他项权证（证号：粤2017惠州市不动产证明第1044342号）。原告提供增值税发票证明其支付律师费40340元。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《个人房产抵押贷款合同》、借款借据、银行流水账、委托代理合同及增值税发票在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《个人房产抵押贷款合同》内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。被告赖思琼名下位于惠州市××××号御水豪庭第1栋10层01号房的房产作为《个人房产抵押贷款合同》项下借款的担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告诉请对该房产享有抵押权，并对其处置所得价款享有优先受尝权，符合法律规定，本院予以支持。被告惠州市都市源房地产开发有限公司为《个人房产抵押贷款合同》项下借款提供连带保证，同时双方约定保证人应对被告在原告取得前述他项权利证明前的部分欠款承担保证责任,且原告取得抵押物的他项权利证明后，保证人的保证责任解除。因此被告二惠州奥林匹克花园置业投资有限公司应对被告一赖思琼的上述债务（截止于2017年6月11日之前）承担连带清偿责任，本院予以支持。由于被告一逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，并支付合理的律师费，对此，原告诉请的律师费，应予以支持。被告赖思琼、惠州市都市源房地产开发有限公司经本院公告期限届满仍未到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告赖思琼、惠州市都市源房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤惠州2014年个房贷字2140号）。二、被告赖思琼应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金752092.15元，利息31589.13元（含罚息、复利暂计至2017年3月28日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告赖思琼应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币40340元。四、原告交通银行股份有限公司惠州分行对被告赖思琼名下位于惠州市河南岸环湖一路29号御水豪庭第1栋10层01号房的房产【房屋买卖合同编号：惠州（2013）10034213号，建筑面积：137.67平方米】的房产享有抵押权，对处置所得价款享有优先受尝权。五、被告惠州市都市源房地产开发有限公司对赖思琼的上述债务（截止于2017年6月11日之前）承担连带清偿责任。六、驳回原告原告交通银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费12040元、保全费4870（原告已预交）及公告费（凭票据），由被告赖思琼、惠州市都市源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  姚惠英人民陪审员  刘 华人民陪审员  杨仕华二〇一七年十月二十三日法官助理黄嘉颖书记员刘玲