江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0602民初4173号 原告:江苏银行股份有限公司南通东方支行，住所地南通市人民中路152-4号 负责人：宋佳，行长。 委托诉讼代理人：刘欢，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈丽君，女，江苏银行股份有限公司南通东方支行职员。 被告：沈祥华。 原告江苏银行股份有限公司南通东方支行（以下简称江苏银行东方支行）与被告沈祥华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月6日公开开庭审理了本案。原告江苏银行东方支行的委托诉讼代理人刘欢、沈丽君到庭参加诉讼。被告沈祥华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告江苏银行东方支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告沈祥华立即偿还原告本金289700.93元并支付利息243.48元、罚息19795.39元、复利17.40元（暂计算至2017年9月6日，此后罚息以本金289700.93元为基数按年利率8.4825%计算至实际支付之日，复利按利息和罚息总额作为基数按执行利率年利率5.655%计算至实际给付之日止）；2、判令被告承担原告因实现债权产生的律师费13000元。事实和理由：2014年11月28日，原告江苏银行东方支行与被告沈祥华签订《个人借款合同》（额度版），同时签订《江苏银行个人贷款“卡易代”业务协议书》作为额度合同的补充协议。约定被告沈祥华获得申请人授信额度30万元。原告分别于2015年11月19日向被告沈祥华发放贷款30万元，还款期限为一年。现贷款已到期，被告沈祥华经催收仍未还款。 被告沈祥华未应诉答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告为证明其主张向本院提供《个人借款合同》（额度版）、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》、放款凭证、《江苏银行逾期个人贷款催收通知书》及回执、对账单、系统截屏、委托代理合同、欠款清单。被告沈祥华未向本院提交证据。本院经审查后对于原告提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，结合当事人庭审陈述，本院认定如下事实： 2014年11月28日，原告江苏银行东方支行作为贷款人与被告沈祥华作为借款人签订编号为ED50122014034155号《个人借款合同》（额度版）一份，约定贷款人根据借款人申请和贷款人的可能，给予借款人借款额度。贷款人向借款人支用最高额度不超过30万元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款。额度期限自2014年11月28日起至2017年11月28日止。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下《个人额度借款支用单》或协议书。 2014年11月28日，原告江苏银行东方支行（甲方）与被告沈祥华（乙方）签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，约定本协议作为甲方、乙方签订于2014年11月28日编号ED50122014034155号《个人借款合同》（额度版）（以下简称额度合同）的附件，为额度合同不可分割的组成部分。“卡易贷”项下借款的借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮120%。利率调整方式按照，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采取固定利率；单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。乙方向甲方申请将“卡易贷”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。乙方知晓并同意，在获得甲方授信额度后，凭乙方的卡易贷在网上银行（专业版）进行自助借款、自助还款的行为均为乙方真实意思的表示，乙方应对此承担相应的责任。本协议确认乙方获得甲方授信额度后，可在网上银行（专业版）进行借款支取。乙方通过网上银行（专业版）办理借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以甲方银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；甲方的转账记录将作为乙方借款的有效依据。乙方通过网上银行（专业版）办理还款业务时，每一笔借款的归还均以甲方记录作为依据。乙方的自助借款额以甲方核准的授信额度为准，单笔最高不超过30万元（含30万元，且不超过授信总额），最低不少于1万元（含1万元）。单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由乙方通过甲方的网上银行（专业版）自行设定。甲方将借款资金发放至乙方“卡易贷”借记卡账户，乙方可通过POS机刷卡形式使用资金，同时对于授信总额30万元（含）以内的卡易贷业务，乙方可以通过柜面、自助银行、网上银行等渠道从“卡易贷”卡账户取现或转账。乙方根据甲方网上银行（专业版）提示输入自助还款的金额，经甲方系统核实无误后，扣除归还本息（含罚息和复利）。 上述合同及协议书签订后，原告于2015年11月19日分两笔向被告沈祥华发放贷款5万元、25万元，合计30万元，借款期限均为2015年11月19日至2016年11月19日，还款方式为按月结息，到期一次性还本，执行利率均为基准利率上浮30%，期内执行年利率5.655%。贷款发放后，被告沈祥华未能按约偿还贷款本息，贷款到期后，原告向被告发送《江苏银行逾期个人贷款催收通知书》载明欠款金额，被告沈祥华在该通知书回执上签字确认。贷款到期时，其中本金25万元的该笔贷款利息被告沈祥华已经全部结清，本金尚有239700.93元未还；本金5万元的贷款本金未还，利息尚有243.48元未还。截止到2017年9月6日5万元贷款除利息243.48元外还欠罚息3416.20元、复利17.4元；25万元贷款尚欠本金239700.93元、罚息16379.19元。综上，截止2017年9月6日，被告沈祥华尚欠原告借款本金289700.93元并支付利息243.48元、罚息19795.39元、复利17.40元。 本院认为，本案所涉的《个人借款合同》（额度版）、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》系当事人真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后原告发放了贷款，被告沈祥华未能依约按期足额偿还贷款本息是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任，归还尚欠原告的借款本金、支付相应利息。案涉《个人借款合同》（额度版）约定原告有权计收罚息及复利，根据《中国人民银行人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，原告按照合同约定的利率水平上浮50%对未还本金部分计收罚息，对未还利息部分按照合同约定的利率水平计收复利，符合相关规定，本院予以支持。对于原告主张的律师费并未实际发生，对该部分诉讼请求，本院不予支持。被告沈祥华经本院合法传唤，无正当理由未到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告沈祥华于本判决发生法律效力之日起十日内一次性返还原告江苏银行股份有限公司南通东方支行借款本金289700.93元并支付利息243.48元。 二、被告沈祥华于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付原告江苏银行股份有限公司南通东方支行罚息19795.39元、复利17.40元及自2017年9月7日起至实际给付之日止以借款本金289700.93元为基数按照年利率5.655%的1.5倍即年利率8.4825%计算的罚息、以利息243.48元为基数按照年利率5.655%计算的复利。 三、驳回原告江苏银行股份有限公司南通东方支行其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2989元（已减半收取），由原告江苏银行股份有限公司南通东方支行负担125元，被告沈祥华负担2864元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费5978元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。 代理审判员  张慧 二〇一七年十月二十七日 书 记 员  黄筱