文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0108民初734号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。委托诉讼代理人：马晓琳，重庆博嘉律师事务所律师。被告：李正明，男，1963年8月10日出生，汉族，住重庆市双桥区。原告夏靖诉被告李正明民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。夏靖委托诉讼代理人马晓琳到庭参加诉讼，李正明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。夏靖向本院提出诉讼请求：1、李正明偿还夏靖借款本金36792.80元，并以36792.80元为基数，从2014年11月16日起一并按照年利率24%支付利息、罚息、违约金至付清时为止；2、李正明支付夏靖律师费2808元；3、本案诉讼费、公告费由李正明承担。事实与理由：2013年10月24日，夏靖与李正明在重庆市南岸区签订借款协议一份，约定李正明向夏靖借款，约定了借款金额、还款时间、违约金等，并约定因该协议产生的纠纷由合同签署地的人民法院即重庆市南岸区人民法院管辖。合同签订后，夏靖按约定履行了义务，但李正明却不按期还款，已严重违反了合同约定，夏靖多次催收未果，故起诉至本院。李正明未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和提供证据。经审理查明：2013年10月24日，李正明向夏靖借款用于经营，双方于当日签订借款协议一份（合同编号0023020192）。协议第一条，李正明向夏靖借款80275.20元，李正明通过分期还款的方式偿还借款，每月偿还4027.14元，还款分期月数为24个月，还款日为每月15日12:00前。还款起止日期为2013年11月15日起至2015年10月15日止。李正明专用账户开户行为中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行，账号为xxxxxx。第二条，由夏靖通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的李正明专用账号中。第三条，经李正明同意及授权夏靖将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替李正明应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司(以下简称信和惠民公司)的服务费后的剩余款项支付至本协议第一条约定的李正明的专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见李正明与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）。第六条约定，逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。双方并约定其他事宜。借款协议签订同日，李正明与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份。协议约定，李正明在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金公司支付咨询费10340.35元，向信和汇诚公司支付审核费1622.02元，向信和惠民公司支付服务费8312.83元，咨询费、审核费和服务费共计20275.20元。李正明授权出借人夏靖在向李正明提供借款本金当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付。2013年10月24日，夏靖通过银行转账的方式向李正明指定的银行账户支付借款59800元。当日，信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司分别向夏靖出具收据一份，收到上述咨询费、审核费及服务费，共计20275.20元。2013年10月16日，信和汇诚公司向李正明出具信访咨询费收取告知书一份，该告知书载明：“由于信和公司对您的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除；若您的借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取”。对该告知书李正明签字予以认可。借款后，李正明按月分期归还了13期借款，共计52352.82元，此后未再还款。本院认为，夏靖与李正明之间签订的借款协议系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属有效，双方均应按约履行各自的义务。夏靖向李正明出借的款项包括夏靖通过银行转账方式向李正明指定账户划入的款项以及夏靖按约代李正明向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司交纳的各项费用。依照《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”虽然双方合同中约定由夏靖代李正明向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司交纳的各项费用并不是利息，同时李正明也是签字认可的，但本院认为前述合同中的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费等其他收费项目，实际上系以上述费用为名义而变相收取的借款利息。本案中，相关费用已远远超过一般的咨询服务收费标准。同时，夏靖仅举示了由信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司出具的收费收据，不足以证明夏靖已实际支付上述款项。综上，对夏靖诉称其已经向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司支付相关费用的事实，本院依法不予认可。综合以上分析，故本院认为本案借款本金为李正明实际收到的金额即59800元，应当按照实际借款数额59800元返还借款并计算利息。夏靖与李正明在协议中约定的还款本息金额为4027.14元/月×24个月＝96651.36元，结合本院认定的本金59800元，可知利息共计36851.36元（96651.36元-59800元），年利率为30.81%（36851.36元÷59800元÷24个月×12个月），该约定已经超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的最高利率为年利率24%，但并未超过年利率36%。对于李正明已经支付的未超过36%的部分，本院依法予以支持。对于未支付的，在年利率24%的范围依法予以支持。本案中李正明已偿还13期合计52352.82元。在双方未约定偿还款项性质的情况下，按照“先息后本”的原则，以借款本金59800元为基数，按照双方约定的年利率为30.81%计算，具体抵扣如下：(单位：元)            月数              剩余本金              年利率              应还月息              已还金额              扣除利息后剩余金额                  第一个月              59800.00               0.3081               1110.51               4027.14               2916.63                   第二个月              56883.37               0.3081               1460.48               4027.14               2566.66                   第三个月              54316.71               0.3081               1394.58               4027.14               2632.56                   第四个月              51684.15               0.3081               1326.99               4027.14               2700.15                   第五个月              48984.00               0.3081               1257.66               4027.14               2769.48                   第六个月              46214.53               0.3081               1186.56               4027.14               2840.58                   第七个月              43373.95               0.3081               1113.63               4027.14               2913.51                   第八个月              40460.43               0.3081               1038.82               4027.14               2988.32                   第九个月              37472.11               0.3081               962.10               4027.14               3065.04                   第十个月              34407.07               0.3081               883.40               4027.14               3143.74                   第十一个月              31263.33               0.3081               802.69               4027.14               3224.45                   第十二个月              28038.88               0.3081               719.90               4027.14               3307.24                   第十三个月              24731.64               0.3081               634.98               4027.14               3392.16                   第十四个月              21339.48                                                                即截止到2014年11月15日，李正明尚欠夏靖借款本金为21339.48元。由于夏靖出借款项后，李正明仅支付13期本息，故李正明的行为已经构成违约，其应当承担违约责任。夏靖要求李正明按照年利率24%的标准支付利息、违约金和罚息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，关于出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%的规定，故予以支持。但应以尚欠借款本金21339.48元为基数，从2014年11月16日起算，超过部分本院依法不予支持。关于夏靖要求李正明支付律师费的诉讼请求，双方在《借款协议》未对律师费负担进行明确约定，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李正明在本判决生效之日起十日内向原告夏靖返还借款本金21339.48元，并支付从2014年11月16日起至付清之日止按照年利率24%一并计算的利息、罚息及逾期违约金；二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1060元，公告费300元，共计1360元由原告夏靖负担50元，由被告李正明负担1310元（此款原告已垫付，由被告在本判决生效之日起十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 冲人民陪审员  龙晓玲人民陪审员  潘光华二〇一七年十月三十日书 记 员  王寅萍