云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0602民初923号原告：富滇银行股份有限公司昭通分行。统一社会信用代码：91530600557793087A。住所地：云南省昭通市昭阳区昭阳大道**。负责人：邓洪，该行行长。委托代理人：杨云秋、岳雪梅，系云南意衡律师事务所律师。（特别授权）被告：李兴隆，男，汉族，1969年12月27日出生昭通市镇雄县人，住，住云南省昭通市镇雄县/div>被告：孙梅，女，回族，1973年4月4日出生初中文化，昭通市鲁甸县人，居民，住，住云南省昭通市昭阳区/div>被告：李某，男，回族，2001年2月16日出生大专文化，昭通市鲁甸县人，居民，住，住云南省昭通市昭阳区/div>委托代理人：李才雄，男，回族，1963年5月10日出生昭通市鲁甸县人，住，住鲁甸县李某的父亲。（特别授权）原告富滇银行股份有限公司昭通分行诉被告李兴隆、孙梅、李某金融借款合同纠纷一案。本院于2017年3月29日立案后，于2017年10月9日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富滇银行股份有限公司昭通分行委托代理人云南意衡律师事务所律师岳雪梅，被告孙梅、被告李某的委托代理人李才雄到庭参加诉讼，被告李兴隆经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富滇银行股份有限公司昭通分行诉称，被告李兴隆因采购建材需要，于2015年7月6日与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告李兴隆向原告贷款110万元，贷款期限一年，贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按季调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%，每月的第20日支付利息，按月付息，到期一次归还贷款本金，即2016年7月5日归还本金110万元：借款逾期的，贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，逾期半年（含半年）以内的在实际执行贷款利率水平上加收30%作为罚息利率；对不能按时支付利息，依据本合同约定的结息方式，按罚息利率计收复利,直至清偿本息为止；借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、律师费及其他费用。同日，被告孙梅、李某依据主合同第九条的约定与原告签订《个人担保合同》，合同约定被告孙梅、李某将位于昭通市昭阳区，房产证号为00×**8号土地证号为昭通市国用（2008)第02240号共有的房屋为该笔贷款本金、利息（包括复利和罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及原告为实现担保权而发生的一切费用提供抵押担保并办理抵押登记。合同签订后，原告于2015年7月6日按约定贷款110万元转到被告李兴隆的账户。原告起诉至法院之前，被告李兴隆向原告共计偿还本金0.79万元、支付利息8.54万元，原告起诉至法院后，被告于2017年6月1日向原告偿还本金456853.72元，利息43145.28元。截止到2017年10月8日为止，被告尚欠本金635240.63元，利息23454.25元未偿还。现原告起诉至法院，请求法院：一、判决被告李兴隆立即偿还原告借款本金635240.63元。二、判决被告李兴隆以635240.63万元为基数按照2015年7月6日《个人借款合同》的约定，支付2017年6月21日起至履行完毕之日止的利息、复利和罚息。三、判决被告李兴隆支付原告为实现债权所支出的律师费5万元。四、判决原告与被告孙梅、李某签订的《个人担保合同》合法有效，原告对办理登记的抵押财产享有优先受偿权。五、本案诉讼费由三被告承担。被告李兴隆未到庭应诉。被告孙梅、李某辩称，1、被告李兴隆向我们借房产证抵押担保借款的事实是真实的。但我们对李兴隆贷款出来将款转给马本金使用这个过程存在异议，并保留查清楚李兴隆和马本金用我们房屋抵押贷款借款用钱这个事实的权利。2、马本金是实际借款的使用人，为了马本金尽快还清贷款，有些费用请求原告免除，减轻马本金还款压力，也请求法庭基于上述事实对原、被告进行协调、减轻相关费用。原告富滇银行股份有限公司昭通分行为证明自己主张的事实，向本院提交了如下证据：1、原告营业执照正副本各一份、中华人民共和国金融许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证明书及其身份证复印件各一份，证明原告的基本情况及诉讼主体资格；2、《个人借款合同》、划款委托书、转账凭证、贷款借款借据，银行借方凭证原件各一份。证明被告向原告借款签订合同后原告已履行借款义务，另外，也证明在《个人借款合同》的第7页第19条第6项的规定的相关费用；3、《个人担保合同》原件一份，证明合同第一页第一条第一项约定的相关费用由被告承担；4、房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证原件、他项权证书原件各一份，证明被告孙梅、李某将位于昭通市昭阳区，房产证号为00×**8号，土地证号为昭通市国用（2008）第022**共有的房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记；5、还款记录复印件一份，证明原告起诉后，被告李兴隆于2017年6月1日偿还456853.72元，到目前为止被告李兴隆尚差欠原告本金635240.63元；6、原告与代理人所在的律师所的委托书原件一份，证明原告支出律师代理费用5万元的事实。经质证，被告孙梅、李某对原告提交的上述证据1—证据6认为都是真实的，对证据的真实性、合法性、关联性无异议。被告孙梅、李某没有向法庭提交证据证明自己主张的事实。通过原被告双方当事人的举证和质证，本院对原告提交的证据认证如下：本院认为，原告提交的证据1—证据5，被告孙梅、李某不持异议，该证据客观真实，能够相互印证借款、抵押情况和被告李兴隆未按期偿还借款以及后期还款情况，本院予以采信；对于证据6，被告孙梅、李某不持异议，本院对于真实性予以采信，但因未有相关收费发票相互印证，故对于原告要证明的目的不予以采信。通过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年7月6日，被告李兴隆与原告签订《个人借款合同》，合同约定：被告李兴隆向原告贷款110万元，贷款期限为2015年7月6日至2016年7月5日；合同约定贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按季调整，按中国人民银行贷款同期同档次基准利率（上浮）60%；合同约定贷款的结算方式为每月的第20日。双方还约定了贷款的支付对象和方式、借款人选择的还款方式、担保、争议解决方式以及违约责任等条款。2015年7月6日，被告孙梅、李某以双方共有的位于昭通市昭阳区（房产证号为昭房产证昭通市字第**、房屋共有权证为昭房昭通市第00301686号、土土地证号为昭市国用（2008）第022**房屋作为抵押与原告签订了《个人担保合同》。合同约定：本合同所担保的主债权为债权人依据主合同对债务人形成的债权，本金为人民币110万元，利息、（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保而发生的一切费用（包括不限于诉讼费用、仲裁费，财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）；担保方式为担保人为债务人与债权人之间的债务提供抵押担保，担保期限为抵押权的存续期间至被担保的主债权诉讼时效届满之日止，保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年内。合同还约定了双方的权利义务和违约责任等条款。2015年7月10日，被告孙梅、李某与原告办理了抵押登记（抵押证号为：昭通市房他证昭阳区字第××号）。合同签订后，原告于2015年7月14日按合同约定将贷款110万元转到被告李兴隆指定的账户。原告于2017年3月29日起诉至法院时，被告李兴隆向原告共计偿还本金0.79万元、支付利息8.54万元，原告起诉至法院后，被告李兴隆于2017年6月1日向原告偿还本金456853.72元，利息43145.28元。截止到2017年10月8日为止，被告尚欠本金635240.63元，利息23454.25元未偿还。现原告起诉至法院，请求法院：一、判决被告李兴隆立即偿还原告借款本金635240.63元。二、判决被告李兴隆以635240.63万元为基数按照2015年7月6日《个人借款合同》的约定，支付2017年6月21日起至履行完毕之日止的利息、复利和罚息。三、判决被告李兴隆支付原告为实现债权所支出的律师费5万元。四、判决原告与被告孙梅、李某签订的《个人担保合同》合法有效，原告对办理登记的抵押财产享有优先受偿权。五、本案诉讼费由三被告承担。本院认为，原告富滇银行股份有限公司昭通分行系金融机构，依法享有发放贷款资格。原告与被告李兴隆、被告孙梅、李某在自愿平等的基础上分别签订了《个人借款合同》、《个人担保合同》，上述合同是双方真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按照合同约定向被告李兴隆发放贷款义务，但被告李兴隆贷款合同期满后未按时偿还所有借款本金和利息，违反了合同约定的义务，故原告有权依照合同约定请求被告偿还本金和利息并承担相应的违约责任。对于原告诉讼请求被告李兴隆偿还所欠本金635240.63元，本院予以支持。对于原告请求的利息、复利和罚息，符合合同约定，予以支持，从2017年10月8日起至履行完毕之日止以635240.63元的本金为基数计算利息、复利和罚息。对于原告请求的本案律师代理费用5万元因未实际支付产生，本院不予以支持。关于原告请求被告孙梅、李某根据合同约定承担自己相应的抵押担保责任的诉讼请求，本院认为，被告孙梅、李某以双方共有的位于昭通市昭阳区（房产证号为昭房房产证昭通市字第**、屋共有权证为昭房昭通市第00301686号、土地土地证号为昭市国用（2008）第022**房产为该笔借款提供抵押担保，双方签订了《个人担保合同》并办理了抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，合法有效。被告李兴隆逾期还款，原告富滇银行股份有限公司昭通分行作为抵押权人，依法对被告孙梅、李某共有的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告孙梅、李某辩解原告请求的相应费用应当减除的主张，没有事实和法律依据，本院不予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，并参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条和国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条第二款的规定，判决如下：一、被告李兴隆于本判决生效之日起十日内归还原告富滇银行股份有限公司昭通分行贷款本金635240.63元并支付利息23454.25元，以上合计658694.88元；二、被告李兴隆于本判决生效之日起十日内支付原告富滇银行股份有限公司昭通分行2017年10月8日起至履行完毕之日止635240.63元本金的利息、复利和罚息；三、被告李兴隆不履行本判决第一项、第二项确定的义务，依法拍卖、变卖被告孙李某明宇双方共有的昭通市昭阳区6号（房产证昭房产房产证昭通市字第**8房屋共有权证为昭房昭通市第00301686号、土地证土地证号为昭市国用（2008）第022**，所得价款在其贷款抵押担保债权范围内原告富滇银行股份有限公司昭通分行享有优先受偿的权利；四、驳回原告富滇银行股份有限公司昭通分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费用10356元，由被告李兴隆、孙李某明宇连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审 判 长  沈忠祥人民陪审员  谢崇辉人民陪审员  锁才坤二〇一七年十月三十日书 记 员  陈 智附：本判决所适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。