安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0503民初2421号 原告:中国工商银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市花山区。 负责人：王晓东，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈琦，安徽浩谦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李宣贺，安徽浩谦律师事务所律师。 被告：傅乃宝，男，1966年9月15日出生，汉族，住安徽省马鞍山市当涂县。 被告：张尚芳，女，1970年2月6日出生，汉族，住安徽省马鞍山市当涂县。 原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行（简称工行马鞍山分行）诉被告傅乃宝、张尚芳信用卡纠纷一案，本院于2017年5月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年10月23日公开开庭进行了审理。原告工行马鞍山分行的委托诉讼代理人李宣贺到庭参加诉讼，被告傅乃宝、张尚芳经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1、傅乃宝、张尚芳归还透支本金24925.51元、利息1860.46元、违约金3140.13元（截至2016年12月29日），并自2016年12月30日起按日万分之五计算透支利息至生效判决确定给付之日止；2、判令两被告支付原告因主张债权产生的律师代理费5000元；3、判令原告行使抵押权，就被告抵押的皖Ｅ×××××号东风标致牌小型轿车折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：两被告系夫妻关系。2013年11月7日，傅乃宝向本分行申请办理信用卡并开户同日，傅乃宝为购买车辆向原告申请购车分期付款业务，经原告审核同意，双方签订《信用卡购车分期付款合同》。2013年12月11日，经傅乃宝申请，原告审批同意，调整傅乃宝信用卡额度为10万元。后傅乃宝透支该信用卡用于购买前述车辆，并将原告登记为车辆抵押权人。但傅乃宝透支信用卡后未依约履行还款义务，截止2016年12月29日尚欠原告本金填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，且自愿遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）的各项规则》。本分行经审核后，向钱文静发放了牡丹信用卡（卡号为：62×××84）。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）的各项规则》的约定，持卡人按日万分之五支付所有款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高支付500元。后钱文静持信用卡消费。截至2016年12月27日，其共欠本金24925.51元、利息1860.46元、违约金3140.13元。傅乃宝拒不履行还款义务，给本分行造成很大的经济损失。在案件审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：傅乃宝、张尚芳归还透支本金24925.51元、利息4202.03元、违约金5140.13元（截至2017年10月23日），并自2017年10月23日起按日万分之五计算透支利息至生效判决确定给付之日止。 工行马鞍山分行围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、工行马鞍山分行营业执照副本、组织机构代码证(复印件,与原件核对无异）各一份，证明原告的主体资格；2、傅乃宝的身份证复印件及结婚证复印件各一份，证明其主体资格及两被告之间的夫妻关系；3、信用卡申请表（复印件，与原件核对无异）、信用额度审批材料打印件、购车分期付款书、信用卡分期付款合同，证明经傅乃宝申请，原告为其办理信用卡开户及傅乃宝用该卡透支购买车辆的事实；4、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（复印件，与原件核对无异），证明透支利息、违约金等计算方法；5、傅乃宝信用卡账户查询信息（复印件，与原件核对无异），证明其透支信用卡后未按约履行还款义务，截至2017年10月23日，傅乃宝、张尚芳尚欠透支本金24925.51元、利息4202.03元、违约金5140.13元。 傅乃宝、张尚芳未作答辩，也未提供证据材料。 本院认证意见：工行马鞍山分行提供的以上证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为本案定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2013年11月7日，傅乃宝向工行马鞍山分行申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》且确认自愿遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则。该《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的明确规定，持卡人按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，并按最低还款额未还部分支付500元／每月的滞纳金。同时，工行马鞍山分并与傅乃宝、张尚芳签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》一份，由傅乃宝、张尚芳将其所购置的皖Ｅ×××××号轿车一辆抵押给工行马鞍山分行，并于2013年12月30日在马鞍山市公安局交通警察支队办理了抵押登记。抵押担保的责任范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。经工行马鞍山分行审核后，遂向傅乃宝发放了卡号为62×××92的牡丹信用卡。但傅乃宝在使用该牡丹信用卡（卡号62×××92）透支支付汽车消费后，并未能依合同约定履行分期还款义务。截止于2017年10月23日，傅乃宝持该信用卡透支消费尚欠工行马鞍山分行本金24925.51元、利息4202.03元、违约金5140.13元，合计34267.67元。 另查明：傅乃宝与张尚芳于2013年11月11日登记结婚，该案涉债务发生于两人婚姻关系存续期间。 本院认为：被告傅乃宝向原告工行马鞍山分行申请办理牡丹信用卡，并与该行签订了办理信用卡的必备手续且接受《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则规定等，表明原告工行马鞍山分行与被告傅乃宝之间存在着信用卡合同法律关系。傅乃宝与工行马鞍山分行签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》，并将案涉抵押物——皖Ｅ×××××轿车一辆就案涉借款予以抵押。表明傅乃宝和张尚芳与工行马鞍山分行之间存在着抵押合同法律关系。上述案涉申请书、合约、合同等均不违反我国法律法规的强制性规定，且系各方当事人的真实意思表示，应属合法有效之约定。签约各方均应依照上述合同的约定履行权利义务，否则应承担相应的违约责任。原告工行马鞍山分行按约向被告傅乃宝发放了牡丹信用卡，并按案涉《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》的约定，同意被告傅乃宝进行透支清费购置车辆及分期付款等。但被告傅乃宝在进行透支清费后，并未按约偿还透支的款项及其利息，现尚欠借款本息及违约金等未还，已构成违约。应当承担还本付息和支付滞纳金等违约责任。该案涉债务发生于傅乃宝与张尚芳的婚姻关系存续期间。故应由其共同偿还。工行马鞍山分行依案涉抵押合同系抵押物——傅乃宝所抵押的皖Ｅ×××××汽车的抵押权人，若傅乃宝、张尚芳在本判决所确定期限内不能履行偿还所透支的本息款及违约金等义务，则其有权行使抵押权并就上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，所得价款在抵押担保的责任范围内优先受偿。牡丹信用卡领用协议上约定若傅乃宝不能按期还款将承担由此产生的费用及造成的损失，故工行马鞍山分行可以主张被告支付律师费，但其主张费用过高，本院将其调整为2000元。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告傅乃宝、张尚芳应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行透支本金24925.51元、利息4202.03元、违约金5140.13元，合计34267.67元。并以34267.67元为基数按日万分之五的标准计算，向原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行支付自2017年10月24日起至实际清偿之日止的利息； 二、被告傅乃宝、张尚芳支付原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行因主张债权产生的律师代理费2000元； 三、被告傅乃宝、张尚芳不能在本判决所确定的期限履行上述第一、二项债务，原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行有权行使抵押权，并就被告傅乃宝、张尚芳所抵押的皖Ｅ×××××汽车折价、拍卖或变卖后，所得价款在抵押担保的责任范围内优先受偿。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费674元，公告费600元，共计1274元由被告傅乃宝、张尚芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  吴海姣 人民陪审员  陶 伟 人民陪审员  薛 玮 二〇一七年十月三十日 书 记 员  陈 倩 附：1、本案适用的《中华人民共和国合同法》条文 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》条文 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国担保法》条文 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》条文 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 5、本案适用的《中华人民共和国民事诉讼法》条文 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。