福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0102民初7219号 原告：中国工商银行股份有限公司福州八一七支行，住所地福建省福州市鼓楼区梅峰支路**。 负责人：陈澍农，行长。 委托诉讼代理人：上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。 被告：李恩珍,女，汉族，1964年6月11日出生，住福建省长乐市。 被告：陈严清，男，汉族，1956年9月8日出生，住福建省长乐市。 被告：陈旺，男，汉族，1985年4月2日出生，住福建省长乐市。 原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行（以下简称工商银行八一七支行）与被告李恩珍、陈旺、陈严清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工商银行八一七支行委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼。李恩珍、陈旺、陈严清经本院公告传唤，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行八一七支行向本院提出诉讼请求：1.三被告立即向原告偿还拖欠的信用卡欠款本金84809.37元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年6月27日为7181.22元，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年6月27日为4181.68元），上述债权暂总计96172.27元；2.原告对被告李恩珍提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LHGTF3854D8074676、发动机号：1074706）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.本案所有诉讼费用由三被告承担，包括但不限于案件受理费，公告费，保全费等。 事实与理由:被告李恩珍与福州嘉利德斯汽车贸易有限公司订购型号为本田歌诗图牌的汽车，总价款为233800元。2013年11月13日，被告李恩珍以办理购车专项分期付款业务的名义向工商银行八一七支行申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××08。并与原告工商银行八一七支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称“分期付款合同”），约定除首期款外的剩余购车款被告李恩珍申请通过其在工商银行八一七支行处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为160000元。被告李恩珍透支支付购车消费款后分期36个月还款，首期偿还的金额为4460元，以后每期偿还金额为4444元。每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告李恩珍没有按合同约定及时存入还款资金，工商银行八一七支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。 此外，被告李恩珍与工商银行八一七支行又于2013年11月13日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定被告李恩珍以购买的汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。 同日，被告陈旺、陈严清出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告李恩珍的上述全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 上述合同生效后，被告李恩珍以刷卡透支消费的方式在嘉利德斯汽车贸易有限公司消费160000元。但刷卡消费后三被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，三被告的行为构成违约。 工商银行八一七支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据1.被告身份信息，证明三被告为适格的诉讼主体； 证据2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车专用卡用卡须知，证明被告李恩珍向工商银行八一七支行申请信用卡用于分期支付购车款项；被告李恩珍确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和滞纳金的规定。 证据3.信用卡购车专项分期商品订购单，证明被告李恩珍向福州嘉利德斯汽车贸易有限公司订购型号为本田歌诗图牌汽车，总价款为233800元，申请分期金额160000元； 证据4.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明被告李恩珍与工商银行八一七支行就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定； 证据5.共同偿债人承诺书，证明被告陈旺、陈严清承诺对被告李恩珍的上述全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任； 证据6.《抵押合同》、机动车登记证书，证明被告李恩珍以其购买的汽车向工商银行八一七支行提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等； 证据7.查询分期付款凭证、机动车销售发票，证明2013年11月29日被告李恩珍透支消费160000元，交易场所为福州嘉利德斯汽车贸易有限公司； 证据8.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明截止至2016年6月27日，被告李恩珍违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计87657.37元。其中本金66540.29元，利息12926.5元，滞纳金8190.58元。 本院认为，李恩珍、陈旺、陈严清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。工商银行八一七支行提交了上述证据的原件，经本院核对无误，真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认工商银行八一七支行所诉属实。 本院另查明，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定，李恩珍累计三次违约或展期内一次违约，原告有权要求其立即清偿合同项下的全部债务。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定，李恩珍未在到期还款日支付全部应还款项的，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 2013年11月26日，原告与被告李恩珍就其名下的歌诗图牌汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LHGTF3854D8074676、发动机号：1074706）办理了抵押登记。 本院认为，工商银行八一七支行与李恩珍签订的《分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，合同依法有效。李恩珍向工商银行八一七支行申领信用卡消费后，未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。双方在合同中约定的利息等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。工商银行八一七支行要求李恩珍提前返还全部借款并支付利息、滞纳金，依法有据，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》取消信用卡滞纳金的规定，故原告诉求的滞纳金中自2017年1月1日起计算的部分本院不予支持。 工商银行八一七支行与李恩珍签订的《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，依法有效。李恩珍自愿以其购买的汽车向工商银行八一七支行提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保法律关系依法成立并生效，故工商银行八一七支行对被告李恩珍名下的歌诗图牌汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LHGTF3854D8074676、发动机号：1074706）有权折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 工商银行八一七支行与陈旺、陈严清签订的《共同偿债人承诺书》系双方当事人真实意思表示，依法有效。陈旺、陈严清承诺对李恩珍的上述全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，故陈旺、陈严清应对李恩珍的上述债务承担共同责任。 李恩珍、陈旺、陈严清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李恩珍应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行偿还信用卡本金84809.37元及利息7181.22元、滞纳金4181.68元（利息、滞纳金暂计至2016年6月27日，之后的滞纳金按合同约定计算至2016年12月31日止，利息按合同约定计至款项还清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行对被告李恩珍名下的歌诗图牌汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LHGTF3854D8074676、发动机号：1074706）有权折价或拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项确定的债权优先受偿； 三、被告陈旺、陈严清对本判决第一项确定的债务承担共同清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费2204元、公告费560元，由李恩珍、陈旺、陈严清共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄 艳 审 判 员  叶士怡 代理审判员  李佳佳 二〇一七年十月三十一日 书 记 员  杨艳艳