云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初936号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，该行行长。委托诉讼代理人：余梦琳，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：张媛，女，1977年11月29日生，汉族，云南省楚雄市人，小学文化，农民，住云南省楚雄市。被告：普晓冰，男，1987年2月20日生，汉族，云南省昆明市富民县人，初中文化，农民，住云南省昆明市富民县。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称：建行楚雄州分行）与被告张媛、普晓冰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人余梦琳、被告张媛到庭参加诉讼。被告普晓冰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张媛、普晓冰立即归还原告借款本金159480.7元，并支付截止至2019年12月23日的利息（含罚息）4455.94元，本息合计163936.64元；2.判令被告张媛、普晓冰按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准向原告支付自2019年12月24日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息）；3.判令被告张媛、普晓冰承担本案的全部诉讼费、保全费、公告费；4.判令原告对被告张媛、普晓冰提供抵押担保的位于楚雄市住房（他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号）享有优先受偿权，原告有权以处置该抵押物所得款项优先受偿被告所欠原告的上述一、二、三项债务。事实和理由：被告张媛、普晓冰因购买云南万鼎建设开发有限责任公司开发的楚雄市住房而向原告申请贷款。原被告于2013年1月23日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张媛、普晓冰向原告借款203000元用于购买楚雄市住房，借款期限为20年，即自2013年1月23日至2033年1月23日止。合同约定的还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的23日，贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日为每年的1月1日。约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，借款人指定的贷款划入账户为云南万鼎建设开发有限责任公司的账户。同时，借款合同第十六条和第十七条约定，被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告张媛、普晓冰自愿用《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款购买的楚雄市住房为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了“楚雄市房他证2015字第××号”房屋他项权证。合同签订当天，原告即向被告提供了203000元借款，其中借款人为张媛，收款人为云南万鼎建设开发有限责任公司，收款账户为借款合同中约定的账户。被告张媛、普晓冰未按时足额向原告归还借款本息，原告多次催要未果。特诉至法院，望法院判处。被告张媛辩称，对原告建行楚雄州分行起诉的事实理由无异议，但是其与被告普晓冰已离婚，现在房子系其单独所有，贷款由其归还，与被告普晓冰无关，其已经把逾期的本息全部还清，希望以后可以继续分期付款。被告普晓冰未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.被告身份证、结婚证复印件；2.贷款申请书；3.商品房销售合同；4.借款关系人声明、个人住房（商业用房）借款合同；5.房产抵押承诺书；6.房屋他项权证；7.个人贷款支付凭证；8.贷款过期催收通知书；9.个人贷款对账单。被告张媛针对其辩解向本院提交证据如下：1.离婚登记审查处理表1份、离婚协议书1份；2.释放人员告知书1份；3.房屋土地所有权证、国有土地使用证。被告普晓冰未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为：原告建行楚雄州分行提交的证据1证实了被告的身份情况；证据2证实了被告张媛向原告申请贷款的事实；证据3证实了被告张媛与云南万鼎建设开发有限责任公司签订《商品房购销合同》的事实；证据4证实了双方签订《借款合同》的事实；证据5证实了二被告出具房产抵押承诺书的事实；证据6证实了双方办理抵押登记的事实；证据7证实了原告按照合同约定发放贷款的事实；证据8证实了原告向被告张媛发出催款通知书的事实；证据9证实了截止至2020年4月23日，被告尚欠原告贷款本金153225.28元的事实；被告张媛提交的证据1证实了二被告登记离婚的事实；证据3证实了位于楚雄市住房系被告张媛单独所有的事实；本院均予以采信。被告张媛提交的证据2与本案无关，本院不予采信。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：被告张媛、普晓冰因购买云南万鼎建设开发有限责任公司开发的楚雄市住房而向原告建行楚雄州分行申请贷款，原被告于2013年1月23日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张媛、普晓冰向原告借款203000元用于购买楚雄市住房，借款期限为20年，即自2013年1月23日至2033年1月23日止。合同约定的还款方式为等额本息还款，还款日为每月的23日，贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日为每年的1月1日。约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户为云南万鼎建设开发有限责任公司的账户。借款合同第十六、十七条约定，被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告张媛、普晓冰自愿用《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款购买的楚雄市住房为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告于2015年11月24日取得了房屋他项权证（他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号）。签订借款合同当日，原告将203000元借款发放到了云南万鼎建设开发有限责任公司。另查明，2012年11月13日，被告张媛与普晓冰登记结婚。2013年10月14日，二被告协议离婚。2015年7月28日、8月25日被告张媛取得位于楚雄市（建筑面积72.93平方米）的房屋所有权证（房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号）和国有土地使用证［国有土地使用证号：楚土国用（2015）第××号］。被告张媛自2019年2月份开始出现逾期，截止2020年4月23日尚欠借款本金153225.28元，逾期利息已全部结清。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告建行楚雄州分行与被告张媛、普晓冰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。原告提交的证据证明其已依约发放贷款203000元。被告张媛、普晓冰未按合同约定日期偿还本息，原告按照合同约定要求二被告清偿全部借款本息的诉请不违反法律规定，本院予以支持；被告张媛以其与被告普晓冰已离婚，现在房子系其单独所有，贷款由其归还，与被告普晓冰无关的辩解，因二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》时系夫妻关系存续期间，并且签订借款合同是双方真实意思表示，被告普晓冰应对该笔借款承担共同还款责任，故对该辩解本院不予采纳；登记在被告张媛名下的位于楚雄市住房已经依法办理了抵押登记，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告可就该房屋实现抵押权，故对原告要求对二被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告普晓冰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张媛、普晓冰于本判决生效后三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金153225.28元，2020年4月24日以后的利息（含罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准继续计算至借款本息还清之日止，款交本院；二、如被告张媛、普晓冰届期不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行可用登记在被告张媛名下的位于楚雄市住房［房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，国有土地使用证号：楚土国用（2015）第××号，他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号］进行抵押房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告张媛所有，不足部分由被告张媛、普晓冰继续清偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3579元，由被告普晓冰、张媛负担（未交，于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  杨森明人民陪审员  何加红二〇二〇年五月十一日书 记 员  张 可