河北省沧州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）冀09民终2332号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司，住所地:江苏省无锡市县前东街86号-B。负责人：陈兴土，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐瑛，河北沧狮律师事务所律师。委托诉讼代理人：李英，河北沧狮律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：赵猛，男，1985年10月3日出生，汉族，住河北省沧州市沧县。委托诉讼代理人：毛玉亭，河北恭惠律师事务所律师。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司因与被上诉人赵猛人寿保险合同纠纷一案，不服河北省沧县人民法院（2019）冀0921民初2008号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人委托诉讼代理人徐瑛、李英，被上诉人赵猛委托诉讼代理人毛玉亭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司上诉请求：一、撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人诉讼请求或发回重审。二、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由:一、一审判决认定事实错误。被保险人赵猛醉酒后无证驾驶无牌照二轮摩托车上路，发生事故，根据法律规定，被告尽到告知义务，不应承担保险责任。一审中被上诉人提交的交通事故认定书明确认定：“赵猛醉酒驾驶无牌照二轮摩托车”，且一审中被上诉人认可该事实，双方签订的保险合同在合同责任免除部分（第5项）约定，被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车，保险公司不承担给付保险金的责任，既然己经认定被保险人醉酒、无驾驶证、驾驶无照摩托车，且保险合同明确约定酒驾、无证、无照不赔，那么还判令保险人承担保险责任就是错误的。酒驾是一种严重威胁道路交通安全的违法行为，摩托车属于机动车，醉酒后驾驶机动车，极易发生道路交通事故。《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条对饮酒后不能驾驶机动车作了明确规定。第十九条“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”上述规定属法律禁止性规定，机动车驾驶人应当严格遵守。刑法修正案更是将醉驾列入刑事犯罪，将醉驾由“行政处罚”提升到“刑事处罚”，酒驾已是法律明确禁止的行为。一审已经查明被保险人事故时系酒驾（醉驾）。本案系网络投保，投保时，保险人已经通过网页等方式向投保人告知了免责条款事项，一审判决认定上诉人无法证实已经履行了告知义务不支持上诉人的主张，是错误的，事实不清。二、一审庭审中上诉人提交了充分的证据证实对免责条款履行了提示、说明义务。一审中上诉人提交了涉案保险的保险单、保险条款、投保操作流程等证据，可以证实保险人在投保时己经向投保人尽到了告知义务，依法条款生效，保险人不承担保险责任。一审被上诉人主张上诉人投保时不是本人操作，对网络、电子不熟知的抗辩不能成立。不论上诉人自己投保操作还是委托他人操作，该行为对被上诉人均具有约束力，被上诉人应承担行为的法律后果，投保过程中，上诉人通过多个步骤和方式向投保人出示了保险条款、免责事项，并设置了阅读款项等等，已经尽到了告知义务，被上诉人抗辩不能成立，法院不应支持。三、一审法院适用法律错误。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条和第十一条第二款、第十二条规定，上诉人尽到了告知义务，依法不承担保险责任。四、退一步讲，即便本案不存在免赔事项，那么一审判决上诉人支付被上诉人115900元没有任何依据。被上诉人一审中没有提交证据证实其伤残等级、医药费用及住院情况。被上诉人一审仅提交了另案的判决，但是该判决不能证实其主张，因为判决所认定的事实不能机械地作为本案保险合同纠纷的定案依据。综上所述，请二审法院依法改判。赵猛辩称，被上诉人持有的卡单并非从上诉人处购得，而是从沧州从事保险代理业务的人员手中购得，一、酒驾是交通法规不允许的行为，赵猛因此次交通事故致高位截肢，教训很惨痛。如何进行处罚不是民事法律的范畴。二、赵猛与上诉人是保险合同的相对方。但上诉人将制作保险卡单及保险合同的有关义务，尤其是关于免责条款内容的义务转移给第三方，依法不能免除相应的责任。1、上诉人称保险卡不是其制作的，对真实性无法核实。据此，上诉人认为是发卡部门或者被上诉人违法制作保险卡，骗取保险应按刑事案件报案。事实上，上诉人只承认与被上诉人存在保险合同关系，但对保险卡的制作、发放已失去监管，明显未尽职责。2、有关保险条款的提示、告知义务也只能由合同的相对方上诉人来完成。被上诉人与上诉人或第三方没有就保险合同有关条款的提示、告知达成任何协议，约定由第三方代替上诉人履行相关义务，尤其是关于免责条款的义务。上诉人称委托他人操作也对投保人产生约束力显然是错误的。3、被上诉人认为提供有关手机号等信息是代理保险销售业务人员录入系统的需要，并非认为是告知免责事项。如确需告知应由上诉人使用书面形式或者用短信明确说明，而非由代理人员以不规范的方式进行。4、既然上诉人不认可实物性质卡单的真实性，那么所谓的网络截图的真实性更无法确认。三、被上诉人己经提交了涉及本人交通事故的二审判决书即(2018)冀09民终4789号民事判决书及送达回证，显示该判决生效。该判决认定赵猛的医药费、伤残等级及有关住院情况，该判决作为本案证据并无不妥。就同一受伤事实，也不应在由人民法院再重复审理、认定、判决。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉。赵猛向一审法院起诉请求:1、判令被告支付原告理赔款119000元；2、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：原告在被告处投有人身意外保险，其中意外伤害限额为100000元，意外伤害医疗10000缘分，意外住院津贴50元/天（最高180天）。2017年5月26日，原告与周国胜发生交通事故。后原告起诉周国胜、中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司至一审法院，一审法院作出（2017）冀0921民初2566号民事判决书，认定事故发生当日，原告被送至沧州市中心医院住院治疗118天，花费医疗费570947.76元，原告各项损失为1105421.06元，因周国胜在交通事故中负主要责任，原告负次要责任，故确定周国胜、中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司按70%比例共同承担原告超出交强险赔偿限额的其余损失部分。周国胜、中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司不服该判决，上诉至沧州市中级人民法院，沧州市中级人民法院于2018年9月26日作出（2018）冀09民终4789号民事判决书，判决驳回周国胜上诉，维持原判。原告与被告就涉案人身意外保险未达成一致意见，故原告起诉被告至一审法院。一审法院认为，原告在被告处投有人身意外保险，保险期间为2016年11月17日至2017年11月16日，双方之间形成保险合同关系。该合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，为有效合同，双方当事人应依约享有权利和履行义务。原告出现投保险种的保险事故后，被告应予以赔偿。2017年5月26日，原告与周国胜发生交通事故，造成人身意外伤害，属于保险约定的赔偿范围，故一审法院对原告要求被告支付理赔款115900元的主张予以支持。关于被告辩称原告系酒驾和无证驾驶发生的事故，属于保险合同约定的免责事项，被告不承担给付保险金责任。被告向一审法院提交的保险条款和操作流程均系网络截图，无法证实被告已向原告已尽到告知义务，被告亦未提交相应证据予以证实，故一审法院不予支持。遂依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十四条之规定，判决：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司于本判决书生效之日起十日内赔偿原告赵猛理赔款115900元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1340元，由被告承担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的案件事实，与一审判决认定事实一致。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，被上诉人赵猛在上诉人处投有人身意外保险，其中意外伤害限额为100000元，意外伤害医疗限额为10000元，意外住院津贴50元/天（最高180天）。上诉人以被保险人赵猛在发生交通事故时醉酒、无证驾驶无牌二轮摩托车，属于保险合同约定的免责事由而要求免责，根据以上法律规定，上诉人应当举证证明其就该项免责条款已经向投保人即本案被上诉人赵猛尽到了相应的提示义务。本案中被上诉人赵猛投保的保险需投保人收到投保卡后通过手机网页自行激活，被上诉人赵猛称因自己文化程度不高，无法自行操作，所有程序并非其本人操作，且投保人签字也非本人所签。上诉人未能提供证据证明投保单中签字为被上诉人赵猛所签，应承担举证不能的不利后果，故上诉人不能证明其就该项免责条款已经对投保人尽到了提示义务，该条款不产生效力。一审法院判决上诉人承担保险责任并无不当。《最高人民法院关于适用的解释》第九十三条规定：“下列事实，当事人无需举证证明：……（五）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实……”，一审法院根据已生效的本院作出的（2018）冀09民终4789号民事判决书认定的事实，确定本案理赔款115900元，并无不当。综上所述，中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2680元,由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司负担。本判决为终审判决。审判长  常秀良审判员  付 毅审判员  李 霞二〇二〇年五月十二日法官助理张悦书记员张晔