重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初16119号原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，统一社会信用代码9150011290350615XC。负责人：杨秀明，行长。委托诉讼代理人：黄亮，中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行员工。被告：何财顺，男，1974年7月10日出生，土家族，重庆市彭水县。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称：农行重庆渝北支行）与被告何财顺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月26日立案受理后，依法由审判员吴伟适用简易程序于2017年9月26日公开开庭进行了审理。原告农行重庆渝北支行的委托诉讼代理人黄亮到庭参加了诉讼，被告何财顺经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行重庆渝北支行起诉请求法院判令：1、被告支付原告截至2017年7月12日的借款本金330870.24元、利息6006.24元、罚息50.13元、复利66.84元，并支付原告从2017年7月13日起至欠款清偿完毕之日止的罚息与复利（罚息以本金330870.24元为基数，复利以利息6006.24元为基数，均在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮50%作为罚息利率计算，如遇中国人民银行同期同类贷款利率调整，罚息利率相应调整）；2、原告有权在上述债权范围内对位于渝北区XX街道XX大道X号X幢X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实及理由：被告何财顺于2016年6月1日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，被告何财顺向原告借款338000元用于购买渝北区XX街道XX大道X号X幢X号房屋，借款期限240个月。被告何财顺以上述房屋作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记。2016年6月14日，原告向被告何财顺发放贷款338000元，借款发放后，被告何财顺并未按约还款。原告催收未果，遂诉至法院。被告何财顺未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。围绕上述诉讼请求，原告提交了以下证据：《个人购房担保借款合同》、不动产权证书、不动产登记证明、贷款提前到期及取消利率下浮通知书、邮政快递单、个人借款凭证、贷款汇总试算表、正常/超期还款表、贷款交易明细表。被告何财顺未向法庭提交证据。本院对原告举示的证据三性均予以确认，并在卷佐证。根据原告举示的证据以及在庭审中的陈述，本院认定以下事实：2016年6月1日，原告（贷款人）与被告何财顺（借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：1、借款人向贷款人借款338000元用于购买房产，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起始日期以借款凭证为准；2、借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款利率调整后的次年1月1日起调整；3、借款的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；4、借款人以渝北区XX街道XX大道X号X幢X号房屋为上述债务提供担保。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；5、发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款…；6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；7、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；9、本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。双方当事人于2016年6月6日就上述抵押房产办理了抵押登记手续。2016年6月14日，原告向被告何财顺放款338000元，被告何财顺未按期履行还款义务。原告于2017年7月5日向被告何财顺发出《贷款提前到期及取消利率下浮通知书》，宣布贷款于2017年7月5日提前到期，并取消利率下浮。原告在庭审中称，宣布提前到期之前，被告何财顺已连续逾期四期。截至2017年7月12日，被告尚欠原告借款本金330870.24元、利息6006.24元、罚息50.13元、复利66.84元。本院认为，原告与被告何财顺、杨乾签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。原告按照合同约定向被告何财顺发放了借款，履行了合同义务。被告何财顺未按照合同约定按期足额偿还借款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告有权提前收回已发放的借款，并有权取消贷款执行利率下浮。原告还有权要求被告何财顺承担逾期还款期间的罚息和复利。被告何财顺应当向原告偿还截至2017年7月12日的借款本金330870.24元、利息6006.24元、罚息50.13元、复利66.84元。被告何财顺还应当分别以本金330870.24元、利息6006.24元为基数，在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮50%的标准向原告支付从2017年7月13日起至本息清偿时止的罚息和复利。被告何财顺以其名下的位于渝北区XX街道XX大道X号X幢X号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已有效设立，原告享有对抵押房屋的优先受偿权。被告何财顺无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何财顺于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金330870.24元；二、被告何财顺于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行截至2017年7月12日的利息6006.24元、罚息50.13元、复利66.84元；三、被告何财顺于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行从2017年7月13日起至欠款清偿之日止的罚息和复利（罚息和复利分别以借款本金330870.24元、利息6006.24元为基数，均在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮50%计算）；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对何财顺名下的位于渝北区XX街道XX大道X号X幢X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在判决第一、第二、第三项确定的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6350元，减半收取3175元，由被告何财顺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 吴 伟二〇一七年十月二十四日书记员 陈娇娇