河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀01民终9760号 上诉人（原审被告）：高超男，女，汉族，1986年9月10日出生，住石家庄市。 委托诉讼代理人：马明杰、王凯，河北冀华律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行，住所地石家庄市裕华区裕华东路**。 负责人：于松，该行行长。 委托诉讼代理人：焦峰、李建凯，河北燕赵众诚律师事务所律师。 原审被告：王素境，女，汉族，1985年12月13日出生，住石家庄市桥**。 上诉人高超男因与被上诉人中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行及原审被告王素境借款合同纠纷一案，不服石家庄市裕华区人民法院（2016）冀0108民初4328号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。 上诉人高超男上诉请求，撤销原判，依法改判或发还重审。事实和理由，一、原判认定的基本事实不清。被上诉人提交的2014年4月14日的《汽车分期付款合同》，以及2014年4月15日的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》上记载了车牌号，明显为虚假的合同，上诉人是2014年4月17日办理的交强险和商业险，2014年4月21日才办理车辆所有权登记并上牌。上诉人真实的意思表示即本案的基本事实是2014年2月24日，上诉人在天津全款购买了该涉案汽车，后因资金周转问题，同河北宇驰汽车贸易有限公司协商，让该公司以该车辆办理抵押贷款，而不是原判认定的被上诉人是先在被上诉人处办理信用卡，然后在河北宇驰汽车贸易有限公司划卡买车，因此上诉人此时早已全款购买了涉案汽车，无需再办理信用卡分期付款购车。故此，原判决认定基本事实不清。二、原判决严重违反了法定程序，违法剥夺了上诉人辩论权利。因上诉人委托河北宇驰汽车贸易有限公司是办理汽车抵押贷款，全部手续都是该公司经办，是该公司拿来合同让上诉人在哪签字上诉人就在哪签字，且被上诉人的款项也是付给了该公司，上诉人向被上诉人还款是归还的汽车抵押的贷款，而不是归还的信用卡的分期款，故此，原审时上诉人申请追加河北宇驰汽车贸易有限公司为第三人，原审法院不同意追加严重违反法定程序，违法剥夺了上诉人的辩论权利。 中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行向一审法院提出起诉请求，1、判令终止原告与第一被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的履行；2、判令被告偿还截止到2016年10月25日借款本金、利息及应收费用，共计399404.96元，2016年10月26日之后的利息、罚息计算至实际偿还之日止；3、判令原告对抵押车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令其余被告对上述借款承担连带保证责任；5、诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实，2014年4月15日原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行与被告高超男签订编号为2014年ＫＦＱ字31号中国银行股份有限公司《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》。该合同约定：专向分期付款额度为690000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算，额度用途为购买宝马Ｘ5，专向分期付款手续费为使用专向分期付款额度的12%，共计82800元。在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，被告高超男必须于货值“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机办理信用卡分期付款交易，将交易金额（不包含手续费金额）划至高超男所购商品的经销商的专用账户（账户名称：河北宇驰汽车贸易有限公司，开户银行：中行北新街支行，账号：10×××11）。还款方式为本金采用月均等额，取整入账，免息还款方式；若借款人未按照约定期限还款，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按日万分之五支付利息；被告除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。之后，原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行与被告高超男签订2014年ＫＦＱ字31号中国银行股份有限公司《信用卡专向分期付款保证合同》，该合同约定：被告王素境自愿为高超男与原告签订的编号为2014年ＫＦＱ字31号中国银行股份有限公司《信用卡专向分期付款合同》提供连带责任保证，保证期限为合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。且不论是否存在物的担保，原告要求保证人承担保证责任时，保证人自愿放弃要求原告先行行使物权担保的抗辩。原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行与被告高超男签订2014年ＫＦＱ字31号中国银行股份有限公司《信用卡专向分期付款抵押合同》，该合同约定被告高超男以其购买的宝马Ｘ5汽车为该借款提供抵押担保，担保本金金额为690000元。并于2014年4月21日办理了抵押登记，抵押车辆车架号5ＵＸＫＲＯＣ56ＥＯＣ27319，发动机号01658644Ｎ55Ｂ30Ａ，车牌号为冀Ａ×××××。 2014年4月29日，被告高超男在河北宇驰商贸有限公司划卡消费690000元。被告高超男从2016年1月27日开始没有正常还款，截止到2016年10月25日，被告高超男尚欠到期借款本金198724.39元、未到期本金150260.48元，本金共计348984.87元，应收手续费36695.55、滞纳金13723.58元。 庭审中，被告高超男主张，原告主张的该车为信用卡分期购买不是事实。而是2014年2月24日被告高超男已经在天津奔特汽车销售有限公司消费624200元全款购买了该宝马X5汽车，后因被告需要资金周转委托河北宇驰商贸有限公司用上述车辆办理抵押贷款；被告在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》签字，都是河北宇驰商贸有限公司要求签的，上述合同的签订并非被告高超男真实意思的表示，是虚假无效的。被告高超男在原告起诉前后均在陆续偿还贷款，该数额应在借款本金中予以扣除，被告也无需归还违约金性质的滞纳金罚息。 被告高超男一直声称是办理的抵押贷款，但庭审中被告没有提交与原告签订的抵押贷款合同；庭审中被告陈述在起诉之后被告又于2016年11月4日还贷款1万元，2017年2月20日还款5000元，2017年3月6日还款5000元，2017年3月27日还款2000元，2017年4月7日还款2000元，2017年5月8日还款2000元，2017年5月19日还款1000元，2017年5月30日还款3000元，但当庭并未提交还款证据。 一审法院认为，原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行与被告高超男签订的编号为2014年ＫＦＱ字31号中国银行股份有限公司《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合法有效。原告按照合同约定向被告发放借款，被告未按期偿还原告借款，被告应按合同约定支付利息及违约金。被告王素境作为保证人，依保证合同约定应对上述债务承担连带清偿责任。依据中国银行股份有限公司《信用卡专向分期付款抵押合同》的约定，被告高超男与原告已对被告所有的车牌号为冀Ａ×××××汽车办理了抵押权登记，现原告主张对抵押物享有优先受偿的权利，本院予以支持。被告主张上述合同的签订并非被告高超男的真实意思表示，认为自己签订的是虚假合同，答辩中请求驳回原告诉请，但被告并未对此提交证据，本院对被告的主张不予支持。虽然被告提交了2014年2月24日天津奔特汽车销售有限公司购买的车辆发票，但并不能否定被告与原告签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》合同、从原告处借款690000元事实，也不能免除被告应当归还借款并承担违约责任的义务。截止到2016年10月25日，被告高超男尚欠到期借款本金198724.39元、未到期本金150260.48元，本金共计348984.87元，应收手续费36695.55、滞纳金13723.58元。被告庭审中称之后又还贷款，只是未提交证据，对于被告2016年10月25日之后的还款，原告应按合同的约定予以扣除。因《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》已经到期，已无终止必要。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告高超男于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行借款本金348984.87元及应收费用、滞纳金（截止到2016年10月25日的应收费用36695.55元，滞纳金13723.58元，2016年10月26日之后的应收手续费、利息、滞纳金按照合同约定计算）；对于被告高超男2016年10月25日之后的还款，原告应按合同的约定予以扣除。二、被告王素境对上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行对被告高超男抵押的车牌号为冀Ａ×××××的车辆享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7291元，由被告高超男、王素境负担。 二审中，当事人未提交新证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。 本院认为，双方当事人争议的焦点是，1、案涉借款合同是汽车抵押贷款合同还是汽车分期付款合同，上诉人与被上诉人签订的案涉借款合同是否系上诉人的真实意思表示。2、一审法院未追加河北宇驰汽贸有限公司为本案当事人是否违反了法定程序。 其一、上诉人高超男认可其与被上诉人中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行与签订编号为2014年KFQ字31号中国银行股份有限公司《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的真实性。其二、2014年4月29日，上诉人高超男在河北宇驰商贸有限公司划卡消费了2014年KFQ字31号《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下款项690000元。其三、上诉人高超男在河北宇驰商贸有限公司划卡消费690000元后，起初按合同约定还款。依据上述三个事实，应当认定，上诉人高超男悉知2014年KFQ字31号《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》。虽然上诉人提交了2014年2月24日天津奔特汽车销售有限公司购买的车辆发票，但并不能否定上诉人与被上诉人签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》合同、上诉人从被上诉人处借款690000元事实，因此，不能免除上诉人归还借款并承担违约责任的义务。因上诉人主张上述合同的签订并非其真实意思表示，认为自己签订的是虚假合同，请求驳回被上诉人诉请，缺乏事实依据，故不予支持。 上诉人与被上诉人系借款合同关系，上诉人称与案外人河北宇驰商贸有限公司系委托代理关系，本案审理的是，上诉人与被上诉人借款合同，河北宇驰商贸有限公司是否参加本案诉讼，并不影响本案的处理结果。故上诉人称“原审时上诉人申请追加河北宇驰汽车贸易有限公司为第三人，原审法院不同意追加严重违反法定程序，违法剥夺了上诉人的辩论权利。”不成立。 因上诉人高超男的上诉理由不成立，依法应予驳回。原判认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 一审诉讼费按原判执行，二审诉讼费7291元，由上诉人高超男负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 刘彦林 审 判 员 任 磊 审 判 员 任永奇 二〇一七年十月二十五日 代书记员 刘召芬