福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0102民初9111号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路**东煌大厦**。 负责人：孙炳章，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚芳彬，福建世好律师事务所律师。 被告：郭成贵，男，汉族，1967年6月10日出生，住福建省福安市。 被告：缪木莲，女，汉族，1968年5月12日出生，住福建省福安市。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告郭成贵、缪木莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月23日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行福州分行的委托诉讼代理人姚芳彬到庭参加诉讼。被告郭成贵、缪木莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.郭成贵偿还平安银行福州分行贷款本金664000元及相应利息、复利（暂计至2016年11月24日的利息327948.88元、复利26591.43元；自2016年11月25日起至欠款本息还清之日止新发生的利息按年利率16.20%标准继续计付、复利按日利率0.675‰标准继续计付）；2.郭成贵赔偿平安银行福州分行因实现本案债权而支付的律师费1500元；3.缪木莲对郭成贵的上述债务承担共同还款责任；4.本案的案件受理费、保全费、公告费用由郭成贵、缪木莲承担。 事实和理由：2014年3月14日，郭成贵向平安银行福州分行申请办理贷贷平安商务卡（卡号为62×××80），申请授信金额为100万元，并以上述平安银行卡作为贷款及还款账户，以户名为王灿金（卡号为62×××81）为贷款收款账户。同日，郭成贵与平安银行福州分行签订了编号为平银（福州）个信额字（2014）第RL20140314001757号《个人信用额度贷款合同》，主要约定了：1.1平安银行福州分行根据本合同为郭成贵提供可持续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以平安银行福州分行终审意见为准且平安银行福州分行可以适时调整。1.2额度期限，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以平安银行福州分行终审意见为准且平安银行福州分行可以适时调整。1.5额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行福州分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于郭成贵签署的纸质凭证、平安银行福州分行单方面出具的进账凭证、从平安银行福州分行网站打印的进账单等。第六条平安银行福州分行的权利义务，6.1平安银行福州分行有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息等），收取郭成贵应付的费用，有权直接从郭成贵账户上划收上述本息及费用。第七条违约事件及违约责任，7.1下列任任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或郭成贵未按双方约定的用途使用授信资金。7.2有违约事件发生时，平安银行福州分行有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求郭成贵立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至郭成贵清偿全部授信本金;（7）贷款到期或提前到期，郭成贵未能按约定偿还贷款的，平安银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；……（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第八条附则，8.6在履行本合同过程中所发生的争议，可向平安银行福州分行所在地人民法院提起诉讼。8.8郭成贵通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内所获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以平安银行福州分行网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；平安银行福州分行通过网上银行向郭成贵发放贷款的转账记录作为郭成贵借款的有效依据。 根据上述协议约定，郭成贵通过网银系统自助操作办理贷款业务，至今已有13笔贷款全部逾期，构成违约。其中5笔贷款发放日期为2014年10月10日，到期日期为2015年1月10日，系统借据编号为sw20141010006663、sw20141010006690、sw20141010006755、sw20141010006783、sw20141010006803，合计本金500000元。到约定还款时间仅支付此5笔贷款的前两个月利息。截止2016年11月24日，郭成贵尚欠本金500000元、利息251549.03元、复利9556.74元未还。其中1笔贷款发放日期为2014年12月4日，到期日期为2015年3月4日，系统借据编号为sw20141204006552。合计本金25000元，截止2016年11月24日，郭成贵尚欠本金25000元、利息11660.63元、复利2602.75元未还。其中7笔贷款发放日期为2014年12月5日，到期日期为2015年3月5日，系统借据编号为sw20141205000708、sw20141205001235、sw20141205001869、sw2014122015、sw20141205002367、sw20141205002620、sw20141205002814。合计本金139000元，截止2016年11月24日，郭成贵尚欠本金139000元、利息64739.22元、复利14431.94元未还。 综上，2014年10月10日至2014年12月5日，平安银行福州分行分13次共向郭成贵发放贷款664000元。上述贷款均采用净息还款法，默认每个月还款日为21号；执行年利率16.2%，复利日利率为0.675‰；扣款账户为62×××80。但到约定还款时间，经平安银行福州分行多次催告，截止2016年11月24日，郭成贵尚欠平安银行福州分行贷款13笔，累计尚欠贷款本金664000元、利息327948.88元和罚息26591.43元未还。为实现以上债权，平安银行福州分行特委托福建世好律师事务所并产生代理费用1500元。为实现本案债权，平安银行福州分行特委托福建世好律师事务所并支付相关代理费用1500元。经查，缪木莲系郭成贵的配偶，上述债权发生在缪木莲、郭成贵夫妻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理，由缪木莲和郭成贵共同偿还。 郭成贵、缪木莲未作书面答辩。 郭成贵、缪木莲未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。平安银行福州分行所提供的贷贷平安商务卡业务申请书、个人信用额度贷款合同、银行卡流水明细账、数据电文、律师代理费发票，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月14日，郭成贵向平安银行福州分行申请办理贷贷平安商务卡（卡号62×××800），申请授信金额为66.4万元，并以上述平安银行卡作为贷款及还款账户。 同日，平安银行福州分行与郭成贵签订编号为平银（福州）个信额字（2014）第RL20140314001757号《个人信用额度贷款合同》。合同约定，平安银行福州分行根据本合同为郭成贵提供可持续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以平安银行福州分行终审意见为准且平安银行福州分行可以适时调整；额度期限，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以平安银行福州分行终审意见为准且平安银行福州分行可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行福州分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于郭成贵签署的纸质凭证、平安银行福州分行单方面出具的进账凭证、从平安银行福州分行网站打印的进账单等；额度使用前或额度使用过程中，如发现郭成贵信用状况下降、收入能力不强，贷款资金使用出现异常的，有权变更额度项下贷款支付方式或者停止贷款资金的发放和支付；按日计息，按月付息，到期一次性还本；如本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或郭成贵未按双方约定的用途使用授信资金，平安银行福州分行有权宣布贷款提前到期，要求郭成贵立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至郭成贵清偿全部授信本金；贷款到期或提前到期，郭成贵未能按约定偿还贷款的，平安银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定，郭成贵通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内所获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以平安银行福州分行网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；平安银行福州分行通过网上银行向郭成贵发放贷款的转账记录作为郭成贵借款的有效依据。 根据上述合同约定，郭成贵通过网银系统自助操作办理贷款业务。其中5笔申请贷款发放日期为2014年10月10日，到期日期为2015年1月10日，系统借据编号为sw20141010006663、sw20141010006690、sw20141010006755、sw20141010006783、sw20141010006803，合计贷款本金500000元；采用利随本清一次性的还款方式；默认每个月还款日为10日；扣款账号62×××800；执行年利率为16.20%，罚息日利率为0.675‰；截止2016年11月24日，郭成贵尚欠该笔贷款本金500000元、利息251549.03元、复利9556.74元未还。 其中1笔贷款发放日期为2014年12月4日，到期日期为2015年3月4日，系统借据编号为sw20141204006552，贷款本金25000元；采用按月净息还款；默认每个月还款日为21日；扣款账号62×××800；执行年利率为16.20%，罚息日利率为0.675‰；截止2016年11月24日，郭成贵尚欠该笔贷款本金25000元、利息11660.63元、复利2602.75元未还。 其中7笔贷款发放日期为2014年12月5日，到期日期为2015年3月5日，系统借据编号为sw20141205000708、sw20141205001235、sw20141205001869、sw2014122015、sw20141205002367、sw20141205002620、sw20141205002814。合计贷款本金139000元；采用按月净息还款；默认每个月还款日为21日；扣款账号62×××800；执行年利率为16.20%，罚息日利率为0.675‰；截止2016年11月24日，郭成贵尚欠本金139000元、利息64739.22元、复利14431.94元未还。 至2016年11月24日，郭成贵累计尚欠平安银行福州分行借款本金664000元、利息327948.88元、复利26591.43元未还。平安银行福州分行催讨未果，遂起诉至法院。 另平安银行福州分行委托福建世好律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费1500元。 综上所述，本院认为，平安银行福州分行与郭成贵签订的《个人信用额度贷款合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。平安银行福州分行按约向郭成贵发放贷款，已经履行合同义务。郭成贵未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。故郭成贵应向平安银行福州分行偿还借款本金664000元、利息327948.88元、复利26591.43元（利息、复利暂计至2016年11月24日，之后至款项还清之日止的利息、复利按《个人信用额度贷款合同》的约定计付）。平安银行福州分行委托福建世好律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费1500元，该事实清楚，郭成贵应按约向平安银行福州分行赔偿该律师代理费损失。平安银行福州分行未向本院提交郭成贵与缪木莲的婚姻关系证明，故不能认定郭成贵与缪木莲存在婚姻关系。平安银行福州分行要求缪木莲对郭成贵的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。郭成贵、缪木莲经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭成贵于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金664000元、利息327948.88元、复利26591.43元（利息、复利暂计至2016年11月24日，之后至款项还清之日止的利息、复利按《个人信用额度贷款合同》的约定计付）； 二、郭成贵于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司福州分行赔偿律师代理费损失1500元； 三、驳回平安银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13980元、公告费560元，由郭成贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄宜财 代理审判员  任建坤 代理审判员  李佳佳 二〇一七年十月三十日 书 记 员  黄淑婷 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。