四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初4989号 原告：四川省中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：四川省德阳市庐山路与渭河路交汇处东北角德阳希望城1#商业地块1幢E-10-4号，统一社会信用代码91510600590458010F。 法定代表人：李真，董事长。 委托诉讼代理人：邹凌（公司员工），男，1990年2月13日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：郭逢丽（公司员工），女，1987年11月1日出生，汉族，住四川省井研县。 被告:杨明敏，男，1986年1月5日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：冯霞，女，1987年12月15日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：**，男，1986年2月15日出生，汉族，住四川省井研县。 原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称四川省中和农信贷款公司）诉被告杨明敏、冯霞、**民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告四川省中和农信贷款公司的委托诉讼代理人邹凌、被告**到庭参加诉讼，被告杨明敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，被告冯霞经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案经公告期60天。本案现已审理终结。 原告四川省中和农信贷款公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的借贷合同并宣布借款提前到期；2、请求判令被告杨明敏、冯霞共同偿还本金82688.06元，利息8255.50元，逾期利息162元，合计91105.56元（逾期利息暂计算至2019年7月23日，实际计算至被告实际清偿之日）；3、请求判令共同被告**对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4、请求判令被告承担诉讼费用。诉讼中，原告撤回第一项诉讼请求即请求判令解除原告于被告签订的借贷合同并宣布借款提前到期，并明确诉讼请求为：1、请求判令被告杨明敏、冯霞共同偿还本金78688.06元，利息8255.50元，合计86943.56元及罚息（罚息从2019年12月20日起，以尚欠的借款本金为基数，按月利率1.65%计算至全部款项还清为止）。事实及理由：原告与被告于2018年12月13日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款100000元。被告杨明敏、冯霞领取借款后从2019年5月20日起未按合同约定偿还借款，经多次催收拒不还款，截止2019年7月23日尚欠借款本金82688.06元、利息8255.5元、逾期利息162元（逾期利息暂计算至2019年7月23日，实际计算至被告实际给付之日）。现特诉至贵院请求支持原告诉求以维护原告合法权益。 被告杨明敏、冯霞未到庭应诉答辩。 被告**辩称，对案涉借款无异议，但被告在未提供任何担保财产的情况下，原告未尽到合理审查义务就擅自放款给被告杨明敏，导致借款无法归还，故担保人不应该承担还款责任。 本院经审理认定事实如下：2018年12月13日，四川省中和农信贷款公司（出借人，甲方）与杨明敏（借款人，乙方）、冯霞（共同借款人，乙方）及**（保证人、丙方）签订合同编码为SCLS20181213010000002706803《借贷合同》及《确认书》，主要约定：乙方向甲方借款100000元；借款期限自2018年12月13日起至2019年12月20日止；借款的月利率为1.65%。丙方对乙方的全部借款本金和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证方式是连带责任保证，保证期间为借款期限届满的次日起两年。合同第七条第1项约定乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按照逾期金额每日0.9‰收取。合同尾部杨明敏、冯霞在“乙方”处签名并捺印，**在“丙方(法定代表人或委托代理人)”处签名并捺印，四川省中和农信贷款公司在“甲方”处加盖公章。 2018年12月14日，四川省中和农信贷款公司向杨明敏（账号62×××71）分别转账20000元、39000元、41000元，共计100000元。 另查明，案涉借款被告从2019年1月20开始还款，第一、二期为正常还款，分别为5330元、5000元，第三期起，被告未正常还款。审理中，被告杨明敏分别于2019年9月24日、9月25日还款2000元，共计4000元。原告当庭认可该4000元系偿还借款本金。截止2019年12月20日，尚欠借款本金78688.06元，利息8255.50元。 再查明，2018年12月9日，被告冯霞向被告杨明敏出具《授权书》授权被告杨明敏代为办理所有应办事项，包括但不限于签署《借款合同》、《确认书》，且明确表示代理人一切行为均代表本人，与本人的行为具有同样的法律效力，本人承担代理人行为的全部法律后果。 上述事实，有营业执照、身份证复印件、常住人口详细信息表、《借贷合同》、《确认书》、小额贷款申请表、北京银行电子回单、还款流水清单、还款明细、《授权书》、授权照片及当事人的庭审陈述等证据予以证明。 本院认为，案涉的《借贷合同》、《确认书》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告按约向被告杨明敏发放贷款100000元，被告杨明敏理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现还款期限已届满，被告杨明敏仅按合同约定偿还了部分借款及利息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。被告冯霞与杨明敏系共同借款人，应当与被告杨明敏共同承担偿还责任。截止2019年12月20日，被告杨明敏及冯霞应当偿还原告借款本金78688.06元，利息8255.50元。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，双方约定的逾期利息为每日0.9‰已超出法律规定，对此，原告主张按借款合同约定的借款期内利率即月利率1.65%，从2019年12月20日起，以尚欠借款本金为基数计算逾期利息至全部款项还清为止，视为对自己权利的处分，本院对此予以认可。 被告**是否承担担保责任的问题。《小额贷款申请表》《借贷合同》《确认书》上，该被告均以担保人的名义签字捺印，庭审中，被告**对此予以认可，且上述合同约定的担保范围为案涉全部借款本金和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用（抱包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）。故被告**应对被告杨明敏、冯霞的上述债务承担连带清偿责任。被告**在承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告杨明敏、冯霞追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨明敏、冯霞在本判决生效之日起五日内偿还原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司借款本金78688.06元、利息8255.50元及逾期利息（逾期利息从2019年12月20日起，以尚欠借款本金78688.06为基数，按月利率1.65%计算至全部借款还清为止）； 二、被告**对本判决第一判项确定的债务承担连带清偿责任；被告**承担保证责任后，有权向被告杨明敏、冯霞追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2078元、公告费1200元，合计3278元，由被告杨明敏、冯霞、**负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  李 媛 审 判 员  何 珊 人民陪审员  邓海斌 二〇二〇年五月七日 书 记 员  熊 静