四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            .案由                       金融借款合同             纠纷                       案号                       （2020）川1503民初600号                               当             事             人                       原告                       宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区长江大道东段208号至228号。             负责人：李书霖，行长。             委托诉讼代理人：陈美西，女，该公司员工。             委托诉讼代理人：樊宴伶，女，该公司员工。                               被告                       被告：罗秀英，女，汉族，1970年2月23日出生，住宜宾市翠屏区。             被告：丁洪强（系罗秀英之夫），男，汉族，1969年10月2日出生，住宜宾市翠屏区。                               诉辩主张                       原告             诉讼请求及事实和理由                       1.宣布贷款立即到期，判令两被告立即归还原告本金965000万元及利息（正常期间利息：以本金965000元为基数，从2019年6月22日至2019年 10月24日止，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮62%计算；以本金960000元为基数，从2019年10月25日起至2020年4月13日止，按照浮动利率中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮62%计算。复利：以应还未还的利息为基数，2019年9月21日起至本息还清之日止，按照浮动利率中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮143%计算；罚息：以本金5000元为基数，从2019年10月25日至2020年4月13日，按照浮动利率中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮143%计算；以本金965000元为基数，从2020年4月14日至本金还清之日止，按照浮动利率中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮143%计算）；             2.判令原告对拍卖、变卖两被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；             3.本案诉讼费由两被告承担。             2017年10月25日，被告罗秀英因购货缺少资金，向原告下辖的汇丰支行（现该笔借款并入南溪支行营业部管理）申请借款980000元，浮动利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮62%，期限为3年，采用按计划还本、按季结息法，定于2020年10月24日前还清借款本息。两被告用共有的位于南溪街道X号房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判决。                               被告             辩称                       被告罗秀英对借款事实和利息计算均无异议。             被告丁洪强经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。                               查明事实                       借款日                       2017年10月27日                       借款到期日                       2020年10月24日                               借款本金                       980000元                       利率类别                       浮动利率                               借款利率                       基准利率上浮62%                               逾期利率                       借款利率上浮50%                       复利利率                       借款利率上浮50%                               借款交付方式                       □现金■转账 □其他                               是否偿还部分本金                       ■是             □否                       偿还本金时间、数额                       1.2018年4月24日偿还本金5000元；2.2018年10月24日偿还本金5000元；             3.2019年4月24日偿还本金5000元。                               是否偿还部分利息                       ■是             □否                       偿还利息时间、数额                       2019年6月21日前利息已经偿还，2019年9月21日偿还590.2元。                               是否有担保                       ■是□否                       担保             方式                       □保证■抵押□质押                               担保内容                       罗秀英、丁洪强用共同所有的位于南溪区南溪街道X号房产为案涉借款提供抵押担保。                                                     其他                       无                               裁判理由                       宜宾农商银行承继原南溪农商银行的债权债务后，原告宜宾农商银行南溪支行作为宜宾农商银行的分支机构，作为原南溪农商银行债权债务的实际承继人，经宜宾农商银行授权，向宜宾农商银行的债务人主张权利，符合法律规定，本院予以支持。             《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效。被告丁洪强与罗秀英系夫妻关系，丁洪强亦在《共同债务人承诺书》中签字捺印，因此被告丁洪强应当对借款承担连带清偿责任。原告已按照合同约定向被告发放贷款，被告罗秀英、丁洪强应当按照合同约定履行还本付息的义务。罗秀英、丁洪强未按照合同约定按时偿还借款利息，宜宾农商行有权宣布贷款提前到期，并要求二被告立即偿还借款本金、利息。对于原告主张复利的诉讼请求，因逾期后的利息已经计算罚息，不应当再计收复利。对于原告主张罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》相关精神，自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为计算金融借款合同纠纷中贷款利息的基本标准。以上利息应扣除被告罗秀英已偿还的590.2元。             被告罗秀英、丁洪强与原告签订《个人抵押合同》，约定用罗秀英、丁洪强共同所有的房产为该笔借款提供抵押担保。并办理了抵押登记，抵押权人系原告。该抵押合同系双方当事人真实的意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效，双发当事人应按照抵押合同的约定履行。因此本院对原告对拍卖、变卖被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿的诉讼请求予以支持。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条                               裁判主文                       一、被告罗秀英、丁洪强于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款965000元及利息（正常期间利息的计算方式为：以本金965000元为基数，从2019年6月22日至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮62%计算；以本金965000元为基数，从2019年8月20日至2019年10月24日止，按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮62%计算；以本金960000元为基数，从2019年10月25日起至2020年4月13日止，按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮62%计算。复利的计算方式为：以借款期限内应还未还的利息为基数，从2019年9月21日起至利息还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮143%计算；罚息的计算方式为：以本金5000元为基数，从2019年10月25日至2020年4月13日止，按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮143%计算；以本金965000元为基数，从2020年4月14日至本金还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮143%计算）以上利息应扣除被告罗秀英已偿还的590.2元；             二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行对拍卖、变卖被告罗秀英、丁洪强所有的位于南溪区南溪街道X号房产在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费13450元，由被告罗秀英、丁洪强负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审判员  王春 二〇二〇年五月二十六日 书记员  陈珊