天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0103民初9178号原告：广发银行股份有限公司天津分行，住所地河**解放南路与绍兴道交口东北侧“海汇名邸”（案名“天津公馆”）****，统一社会信用代码：9112010355650065X9。主要负责人：赵勇，该行行长。委托诉讼代理人：冀伟，国浩律师（天津）事务所律师。委托诉讼代理人：郝珺，国浩律师（天津）事务所律师。被告：苏飞，男，1976年7月15日出生，汉族，无职业，住浙江省永嘉县。被告：咸颖，女，1979年12月9日出生，汉族，住天津市河**。原告广发银行股份有限公司天津分行与被告苏飞、被告咸颖金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冀伟、被告苏飞、被告咸颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告苏飞、被告咸颖共同偿还原告编号为1410300435的《生意人卡（生意红）申请表》项下16笔贷款本金合计449999.29元、支付截至2017年5月23日止的利息合计59728.73元、罚息合计26562.81元、复利合计9671.32元，并支付自2017年5月24日起至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付）；2.案件受理费由二被告共同承担。事实和理由：2014年11月6日，被告苏飞提交了编号为1410300435的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款500000元。原告接到申请后出具了编号为142149001931的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准了向被告苏飞提供450000元的授信额度，额度有效期自2014年11月12日起至2019年11月12日止，贷款月利率为固定利率1.34%。同时原告为被告苏飞出具了编号为1421490019310001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意向被告提供450000元的贷款，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.34%，贷款用途为生产经营。原告向被告苏飞发放贷款后，被告苏飞多次违反约定，拒不归还本息。依据《生意人卡（生意红）申请表》36.6条款之约定，原告有权终止授信额度的使用，宣布额度项下的贷款全部提前到期。另外，被告苏飞与被告咸颖系夫妻关系，原告向被告苏飞提供贷款取得被告咸颖同意且签字确认，涉诉债务属夫妻共同债务，被告咸颖应对此承担共同还款责任。为维护自身合法利益，原告诉至本院，提出如上诉讼请求。被告苏飞辩称，被告苏飞认可原告诉讼请求中的数额，同意由其个人偿还，不同意原告的其他诉讼请求。被告苏飞向银行贷款后，将贷款用于赌博。贷款时被告苏飞和业务员说过，其负债很高，被告苏飞是用尝试的心态去办理贷款，没想到银行批准了，批准后的第二天被告苏飞将钱取出还债了。被告苏飞通过其手机操作了16笔贷款，16笔贷款是循环使用，被告咸颖不知道被告苏飞的借款情况。被告咸颖辩称，被告咸颖不知道被告苏飞借款。被告咸颖认为被告苏飞借款用于赌博，并非用于夫妻共同生活。原告发放贷款没有审核被告苏飞的信息，借贷合同违反法律法规的规定，属于无效合同。被告咸颖不同意原告的诉讼请求。庭审过程中，本院对原告提交的如下证据进行了当庭质证：1.《生意人卡（生意红）申请表》复印件、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》复印件、《个人信用贷款核准通知书（额度）》复印件，证明原告与被告苏飞签订了借款合同，被告咸颖也在申请表上签字，合同对贷款期限、利率、用途、还贷方式等进行了约定；2.实时查贷款余额截图打印件、账户交易历史打印件、广发银行个人对账单打印件、贷款余额汇总表打印件，证明原告向被告苏飞发放贷款情况及被告苏飞欠款情况；3.二被告结婚证打印件复印件、身份证打印件复印件、被告咸颖常住人口登记卡打印件的复印件，证明二被告系夫妻关系。庭审过程中，本院对被告苏飞提交的如下证据进行了当庭质证：浙江省永嘉县桥头镇四角石村民委员会证明复印件、浙江省永嘉县桥头镇四角石村村民联名证明复印件，证明苏飞长期赌博。庭审过程中，本院对被告咸颖提交的如下证据进行了当庭质证：1.崔某某证人证言，证明被告苏飞于2014年11月13日给案外人崔某某还款50000元；2.2009年结婚证复印件、2012年2月离婚证复印件、2012年7月结婚证复印件、2016年3月离婚证复印件、2012年2月离婚协议书复印件、2016年离婚协议书复印件，证明婚姻情况；3.被告苏飞账单交易记录复印件、交易明细截图打印件、被告咸颖制作的广发银行转账记录，证明被告苏飞每一笔钱都没有用于家庭；4.工作证明，证明被告咸颖有稳定工作，不需要借款；5.邵某某证人证言，证明二被告自2015年1月开始分居。本院认证意见如下：原告提交的证据1至证据3客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对原告的证明目的本院予以采纳。被告苏飞提交的证据与本案待证事实不具有关联性，本院不予采用。被告咸颖提交的证据1、证据2中的2009年结婚证复印件、2012年2月离婚证复印件、2012年2月离婚协议书复印件、证据3中的交易明细截图打印件、被告咸颖制作的广发银行转账记录、证据4、证据5，与本案待证事实不具有关联性，本院不予采用。被告咸颖提交的证据3中的被告苏飞账单交易记录复印件客观、真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，但该证据不能达到被告咸颖的证明目的，本院对该证据的证明目的不予采纳。被告咸颖提交的证据2中的2012年7月结婚证复印件、2016年3月离婚证复印件、2016年离婚协议书复印件客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对原告的证明目的本院予以采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月6日，被告苏飞填写编号为1410300435的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请500000元的个人信用贷款额度。在申请表后附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的则构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。被告咸颖在申请表“借款人配偶签名”处签字并按捺指纹。后原告与被告苏飞于2014年1月12日签订编号为142149001931的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，原告批准的授信额度为450000元，该额度为循环额度，额度有限期限自2014年11月12日起至2019年11月12日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月15日。贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。被告苏飞签字确认其“本人理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。原告与被告苏飞签订编号为1421490019310001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告核准的贷款金额为450000元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月15日。贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。贷款支付方式为自主支付。被告苏飞签字确认其“本人理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容。本核准通知书构成个人信用贷款合同的内容”。原告自2014年11月12日至2016年4月17日共向被告苏飞发放贷款16笔，分别于2014年11月12日发放借据号1421490019310001贷款450000元；2015年1月16日发放借据号1421490019310002贷款19000元；2015年3月16日发放借据号1421490019310003贷款21800元；2015年4月16日发放借据号1421490019310004贷款11000元；2015年5月17日发放借据号1421490019310005贷款11900元；2015年6月16日发放借据号1421490019310006贷款12000元；2015年7月16日发放借据号1421490019310007贷款12550元；2015年8月20日发放借据号1421490019310008贷款12900元；2015年9月16日发放借据号1421490019310009贷款13400元；2015年10月16日发放借据号1421490019310010贷款13840元；2015年11月16日发放借据号1421490019310011贷款14300元；2015年12月16日发放借据号1421490019310012贷款14860元；2016年1月16日发放借据号1421490019310013贷款15350元；2016年2月16日发放借据号1421490019310014贷款15899元；2016年3月16日发放借据号1421490019310015贷款16454元；2016年4月17日发放借据号1421490019310016贷款17032元。贷款偿还过程中，被告苏飞出现逾期还款。原告于2017年5月23日宣布编号为1410300435的《生意人卡（生意红）申请表》项下16笔贷款全部提前到期，截至2017年5月23日，被告苏飞欠付原告本金合计449999.29元、利息合计59728.73元、罚息合计26562.81元、复利合计9671.32元。另查，结婚证号为J120105-2012-003115的结婚证显示，被告苏飞、被告咸颖于2012年7月23日登记结婚。离婚证号为L120105-2016-000797的离婚证显示，被告苏飞、被告咸颖于2016年3月22日登记离婚。原告在庭审过程中自认在二被告离婚后，即2016年4月17日向被告苏飞发放借据号为1421490019310016的贷款，该笔贷款属于被告苏飞个人申请，该笔贷款截止至2017年5月23日被告苏飞欠付本金17032元、利息2543.99元、罚息559.18元、复利355.16元。本院认为，原告与被告苏飞签订的《生意人卡（生意红）申请表》及其后附的《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，被告苏飞作为借款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款本金及利息，已构成违约。原告宣布涉诉贷款全部提前到期，要求被告苏飞偿还全部逾期贷款本金并支付截至2017年5月23日止的利息、罚息、复利及自2017年5月24日起至贷款本息全部清偿之日止的罚息、复利的诉讼请求，符合《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定，并已提交相应证据，本院予以支持。关于原告要求被告苏飞支付自2017年5月24日起至贷款本息全部清偿之日止的利息的诉讼请求，因原告已于2017年5月23日宣布编号为1410300435的《生意人卡（生意红）申请表》项下16笔贷款全部提前到期，上述16笔贷款的利息应截至2017年5月23日止，故该诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告咸颖关于合同无效的抗辩意见，于法无据，本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，被告咸颖在申请表“借款人配偶签名”处签字并按捺指纹，表明其对被告苏飞向原告申请借款一事知情并已经过其本人的同意，故二被告夫妻存续期间，即原告自2014年11月12日至2016年1月16日向被告苏飞所发放的借据号为1421490019310001至1421490019310015的15笔贷款应为夫妻共同债务。被告苏飞和被告咸颖提供的证据不能证明原告在二被告婚姻存续期间内向被告苏飞发放的15笔贷款，存在约定或者法定属于个人债务的情形，故被告苏飞与被告咸颖关于上述15笔贷款由被告苏飞个人偿还的抗辩意见及其他抗辩意见，于法无据，本院不予支持。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，二被告在离婚后应对上述15笔债务共同偿还，故原告要求被告咸颖共同偿还上述15笔贷款本金及支付截至2017年5月23日止的利息、罚息、复利及自2017年5月24日起至贷款本息全部清偿之日止的罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告在二被告离婚后，即2016年4月17日向被告苏飞发放借据号为1421490019310016的贷款，原告在庭审过程中自认该笔贷款属于被告苏飞个人申请，该笔债务应不属于夫妻共同债务，故原告要求被告咸颖共同支付该笔贷款的本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告苏飞、被告咸颖应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司天津分行偿还编号为1410300435的《生意人卡（生意红）申请表》项下借据号为1421490019310001至1421490019310015的15笔贷款本金合计432967.29元、支付截至2017年5月23日止的利息合计57184.74元、罚息合计26003.63元、复利合计9316.16元及上述15笔贷款自2017年5月24日起至贷款本息全部清偿之日止的罚息、复利（按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付）；二、被告苏飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司天津分行偿还编号为1410300435的《生意人卡（生意红）申请表》项下借据号为1421490019310016的贷款本金17032元、支付截至2017年5月23日的利息2543.99元、罚息559.18元、复利355.16元及该笔贷款自2017年5月24日起至贷款本息全部清偿之日止的罚息、复利（按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付）；三、驳回原告广发银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9260元减半收取计4630元，由被告苏飞、被告咸颖共同负担4456元，由被告苏飞负担174元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  徐晨二〇一七年十月二十七日书记员  李洋附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。