福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 (2017)闽0821民初2108号 原告：中国建设银行股份有限公司长汀支行，住所地长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码91350821857901756H。 负责人：王开亮，该行行长。 委托诉讼代理人：李锦祥，该支行职员。 被告：张开雨，男，1968年11月25日生，汉族，住长汀县。 被告：黄木秀,女，1967年10月30日生，汉族，住长汀县，现关押于福建女子监狱。 原告中国建设银行股份有限公司长汀支行（以下简称建行长汀支行）与被告张开雨、黄木秀金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行长汀支行的委托诉讼代理人李锦祥，被告黄木秀到庭参加诉讼，被告张开雨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行长汀支行向本院提出诉讼请求：1.判令张开雨、黄木秀共同偿还建行长汀支行信用卡透支本金48772.24元、利息7249.48元、消费费用1862.36元，合计57884.08元（计算至2017年8月19日），并支付自2017年8月20日起至款清之日止的利息（以56021.72元为计息本金，按日利率万分之五计算利息，按月计收复利）。2、本案诉讼费由张开雨、黄木秀承担。事实和理由：张开雨于2014年2月12日向建行长汀支行申领了卡号为62×××01的信用卡一张，2014年6月，因套房装修张开雨向建行长汀支行申请追加其信用卡装修分期付款专用额度，经建行长汀支行审批后同意追加装修分期专用额度130000元，消费后分期归还。但张开雨消费后，未按照约定还款。截至2017年6月19日止，张开雨尚欠建行长汀支行信用卡债务本金48772.24元、利息7249.48元、消费费用1862.36元，合计57884.08元。黄木秀与张开雨系夫妻关系，本案债务系其婚姻关系存续期间所负的共同债务，依法应由两被告负共同偿还。 张开雨未答辩，亦未向本院提交证据。 黄木秀辩称，1、黄木秀于2016年10月与张开雨离婚，张开雨承诺对外一切债务由其承担。2、张开雨领用信用卡及所负债务与本人无关，但套房装修货款13万元属实。3、建行长汀支行主张以56021.72元为计息本金并按日万分之五计算利息，按月计收复利的请求不能成立；关于滞纳金，中国人民银行已发文从2017年1月1日起取消收取该费用。 建行长汀支行围绕着诉讼请求依法提交了如下证据： 一、龙卡信用卡申请表，证明张开雨申领了信用卡并同意遵守信用卡的相关约定。 二、龙卡装修分期业务申请表，证明张开雨申请了装修分期业务且愿意遵守龙卡信用卡装修分期付款申请人约定条款。 三、张开雨、黄木秀的身份证和结婚证复印件，证明张开雨、黄木秀的身份情况及婚姻状况。 四、信用卡对账单，证明张开雨使用信用卡消费情况以及还款明细记录，对滞纳金计算至2016年12月31日止。 五、共同还款承诺书，证明黄木秀承诺对张开雨信用卡债务共同还款。 本院认为，黄木秀对上述证据的真实性未提出异议；张开雨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自行放弃抗辩权。上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采纳。 依据上述所采信的证据，结合双方的庭审陈述，本院确认本案事实如下：2014年2月12日张开雨向建行长汀支行申领了卡号为62×××01的信用卡一张，2014年6月28日，因房屋装修张开雨申请，并填写龙卡信用卡安居分期付款业务申请表，经建行长汀支行审批后同意追加信用卡装修分期专用额度130000元，消费后分期归还。同日，黄木秀向建行长汀支行签订共同还款约定书，承诺对张开雨信用卡装修分期专用款作为共同还款人。申请表附有〈龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款〉，其主要内容是：第一、基本规定,①中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务指申请人用其龙卡信用卡在中国建设银行指定安居商户购买商品或服务，建设银行核准后，申请人在中国建设银行指定安居商户通过专用分期pos机具支付安居款项，相应交易金额分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。第二、申请人权利和义务，②申请人按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款，在到期还款日前全额归还的，当期应还本金可享受免息，在到期还款日前未全额归还的，当期应还本金从当期账单日计收利息。安居手续费及每期应还本金金额在账单日入账并计入当期最低还款额，如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡领用协议计收滞纳金。第三、银行权利和义务，③中国建设银行根据经申请人本人签名的签购单上的分期付款金额向指定分期商户垫付款项，形成申请人的分期付款债务。中国建设银行龙卡信用卡领用协议第9条约定，甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。张开雨于2014年7月30日、2014年8月3日、2014年9月10日分三次共消费13万元，用于房屋装修。后未按照约定还款。截至2017年6月19日止，张开雨尚欠建行长汀支行债务本金48772.24元、利息7249.48元、消费费用1862.36元，合计57884.08元。 另查明，张开雨与黄木秀于2016年10月21日在本院调解离婚。 本院认为，张开雨向建行长汀支行申请信用卡及使用安居专用额度，建行长汀支行予以准许，系双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，当属有效，张开雨应遵守信用卡领用协议及合同的有关规定。但张开雨通过信用卡消费后未能按时足额还本付息，已构成违约。建行长汀支行要求张开雨还款并承担利息、复利等损失，于法有据，本院予以支持。但是利息的计算标准不能超过国家对民间借贷的强制性规定，即不超过年利率24%。从安居分期付款业务约定条款及操作内容来看，本案应属于金融借款合同，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，且用于共有房屋装修，黄木秀对该债务应负共同还款责任。对于黄木秀认为离婚时张开雨承诺负责全部债务，该承诺只在其内部有效，对外无约束力；因建行长汀支行依约收取利息（含复利）并在人民银行规定出台后取消收取滞纳金，故黄木秀认为此主张不能成立的理由，本院不予采纳。张开雨经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张开雨、黄木秀应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司长汀支行借款本金48772.24元，支付利息7249.48元、消费费用1862.36元，合计57884.08元（计算至2017年8月19日），并支付自2017年8月20日起至款清之日止的利息（以56021.72元为计息本金，按日利率万分之五计算利息，按月计收复利）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1247元，减半收取623.5元，由被告张开雨、黄木秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  戴毓萍 二〇一七年十月二十三日 法官助理陈靖芬 书记员张玫 附：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。