重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初11529号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码：91500000902819736J。负责人：王晓永，该分行行长。委托诉讼代理人：丁世忆，重庆伟豪律师事务所律师，执业证号15001201610483577。委托诉讼代理人：何领衔，重庆伟豪律师事务所律师，执业证号15001201511328881。被告：李官荣，男，汉族，出生于1960年5月31日，住重庆市沙坪坝区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆分行）诉被告李官荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员龚箭担任审判长，与人民陪审员曾炎一、人民陪审员蒋永明组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员祝威担任法庭记录。本案原告建行重庆分行的委托诉讼代理人丁世忆到庭参加了诉讼，被告李官荣经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆分行诉称，建行重庆分行基于与李官荣签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、李官荣所有的重庆市沙坪坝区房屋的《房地产权证》起诉，请求判令：1、被告立即偿还借款本金227130.04元，并支付截止至2017年3月20日的借款利息19696.66元，罚息4790.83元，共计251617.53元;2、被告支付自2017年3月21日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金227130.04元为基数，在贷款合同执行利率水平上上浮50%计收，复利以借款利息19696.66为基数，在贷款合同执行利率水平上上浮50%计收）；3、本案律师费用9199元、诉讼费用、公告费及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市沙坪坝区房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告李官荣未作答辩。本院经审理后查明的贷款事实如下：借款人：李官荣。抵押人：李官荣。贷款人：建行重庆分行。贷款本金：300000元。贷款期限：2012年5月10日至2022年5月10日。贷款执行利率：浮动利率，执行利率在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上上浮10%。该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率及上浮幅度，在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定的每个利率调整日调整一次。利率调整日为每年的1月1日。罚息计收标准：在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》所确定的贷款执行利率水平上上浮50%。复利计收标准：在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》所确定的贷款执行利率水平上上浮50%。约定还款方式：等额本息还款法。放款情况：2012年5月10日，建行重庆分行按约向李官荣发放贷款300000元。欠款情况：截至2017年3月20日，李官荣尚欠建行重庆分行贷款本金227130.04元、利息19696.66元、罚息4790.83元，共计251617.53元。抵押担保情况：李官荣作为抵押人与抵押权人建行重庆分行签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，李官荣以其位于重庆市沙坪坝区房屋设定抵押为本案所涉贷款向建行重庆分行提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。担保责任的最高限额为人民币300000元整，担保范围为《个人额度借款合同》项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用。提前收贷情况：《个人额度借款合同》约定，借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。建行重庆分行于2017年3月13日通过邮政EMS向李官荣寄送寄送了《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，宣布贷款提前到期。实现债权的费用及支付情况：《个人额度借款合同》约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等，均由借款人承担。建行重庆分行因本案委托重庆伟豪律师事务所律师进行诉讼代理活动，并实际支付了律师费9199元。本院认为，建行重庆分行与李官荣签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，各方当事人均应当按约履行各自的义务。建行重庆分行在按约发放了贷款后，李官荣未能按时偿还贷款本息，其行为已经构成违约。建行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求李官荣立即清偿全部借款本息，和按照合同约定利率计收的罚息、复利，并承担因实现债权而产生的费用。关于建行重庆分行诉请对李官荣提供抵押的房屋享有优先受偿权的问题。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款的规定，最高额抵押合同是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保的合同。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高额为限，超过部分不具有优先受偿的效力。本案中，建行重庆分行与李官荣签订的《个人额度借款最高额抵押合同》约定李官荣以其所有的房屋设定抵押，并办理了抵押登记。担保责任的最高限额为人民币300000元整，担保范围为《个人额度借款合同》项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用。故本院认定，建行重庆分行依法对李官荣设定抵押的位于重庆市沙坪坝区房屋在最高额抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告李官荣经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李官荣应当自本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金227130.04元，并支付截止至2017年3月20日的利息19696.66元、罚息4790.83元，共计251617.53元；二、被告李官荣应当自本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行自2017年3月21日起至贷款本息结清之日止，以尚欠本金227130.04元为基数，在贷款合同执行利率水平上上浮50%计收的罚息，以尚欠利息19696.66为基数，在贷款合同执行利率水平上上浮50%计收的复利；三、被告李官荣应当自本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行律师费9199元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告李官荣提供抵押的重庆市沙坪坝区房屋享有优先受偿权，但其对包括上述债权在内的《个人额度借款最高额抵押合同》项下所有主债权的优先受偿总额均以300000元为限。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5212元，由被告李官荣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  龚 箭人民陪审员  曾炎一人民陪审员  蒋永明二〇一七年十月二十三日书 记 员  祝 威