湖南省郴州市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2017）湘10刑终269号原公诉机关湖南省永兴县人民检察院。上诉人（原审被告人）范锦明，男，1986年4月24日出生于湖南省永兴县，汉族，中专文化，无业，住湖南省永兴县；因涉嫌犯妨害信用卡管理罪、非法经营罪、伪造、买卖国家机关公文、证件、印章罪于2016年7月20日被永兴县公安局刑事拘留，同年8月26日被逮捕，现羁押于郴州市看守所。原审被告人范新梅，女，1981年10月4日出生于湖南省耒阳市，汉族，中专文化，无业，住湖南省郴州市北湖区；因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2016年7月20日被永兴县公安局刑事拘留，同年8月26日被永兴县公安局取保候审，同年10月26日被永兴县人民检察院取保候审，2017年5月8日被永兴县人民法院决定逮捕，同年8月8日被永兴县人民法院取保候审。湖南省永兴县人民法院审理湖南省永兴县人民检察院指控原审被告人范锦明犯妨害信用卡管理罪、非法经营罪、买卖国家机关证件、印章罪，范新梅犯妨害信用卡管理罪一案，于二○一七年八月八日作出（2017）湘1023刑初56号刑事判决。原审被告人范锦明不服，提出上诉。湖南省永兴县人民法院于2017年8月28日将该案移送本院，本院当日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷，讯问原审被告人范锦明、范新梅，认为事实清楚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十三条第二款之规定，决定不开庭审理。现已审理终结，审理时间49天。原判认定：2014年3月以来，被告人范锦明开设永信投资咨询有限公司（以下简称“永信公司”）通过QQ交流群、传发业务名片等方式承揽小额贷款业务，并通过伪造全套申办信用卡资料（包括身份证复印件、工作证明、收入证明、车辆行驶证等）帮客户申办信用卡，信用卡办好之后，其利用POS机以虚构交易的方式将信用卡刷卡套现，在与客户签订《借款合同》并收取客户5%-15%不等的代办手续费及2%的月息（半年或一年期）后，将剩余的套现款交予客户，而办理贷款的客户必须将信用卡抵押给永信公司。其间，为方便制作假的资信材料，范锦明通过网络结识了网友张某6（另案处理），张某6按照范锦明的要求制作了146枚假公章，包括国家机关印章50枚，假车辆行驶证49套，并分批邮寄给范锦明，范锦明通过银行转账付款给张某641,970元。被告人范新梅在永信公司主要负责招待客户，激活女性客户信用卡及到郴州拓展信用卡代办业务。至案发，范锦明常年持有180张信用卡刷卡、养卡，并通过自己掌握的14台P**机刷卡，做虚假交易，套现资金达6,080,486.15元。上述事实，有以下经过庭审举证、质证的证据予以证实：1、搜查证及搜查笔录证明：公安机关分别于2016年7月19日搜查了范锦明在教师新村C区22栋109仓库及范锦明永兴县永信投资有限公司；于2016年7月19日搜查了郴州市北湖区碧山云天小区8栋三单元206室；于2016年7月19日搜查了郴州市苏仙区工行路29号门面；于2016年8月3日对郴州市苏仙南路白鹿洞５组三楼范锦明租房进行了搜查。2、扣押物品、文件清单及扣押物品照片证明：从两被告人处扣押POS机12台，老年手机49台，OPPO手机2台，网银Ｕ盾41个，组装电脑机箱1台，纸质资料若干。121张信用卡，印章10枚（分别为广播电视大学、郴州市第一人民医院、郴州市苏仙区机关幼儿园、郴州市妇幼保健院、郴州市第二中学、郴州郴能电力有限公司、郴州市第二人民医院、湖南省郴州市技术学院、郴州现代女子医院、郴州维纳斯整形医院公章各一枚），房产证3张，经典福克斯两厢小轿车1辆（白色，车号为湘Ｌ×××**）（永信公司及仓库）；银行Ｕ盾1个，银行电子密码器2个，瑞刷22个，信用卡23张（范新梅住处）；银行Ｕ盾1个，浦发银行卡1张、交通银行信用卡4张，银行电子密码器2个、中国邮政储蓄信用卡5张、中国农业银行信用卡1张，中国建设银行卡17张、中国工商银行卡19张、手机子卡19张、宣传卡片700张、公章1个、电脑主机1台、手机卡的母卡31张、瑞刷34个、杂牌手机9部、北京现代领动型小轿车1辆（工行路29号门面）；电脑主机3台、电脑显示器1台、ＰＯＳ机3台、公章135个，银联卡41张，未激活的银联卡17张，行驶证49份，照相机1台，手机22部（范锦明在郴州的租房）。3、宣传卡片证明：卡片内容为“永信投资咨询有限公司，常年代办信用卡，信用卡提额，信用卡抵押贷款，各类POS机，永信公司接待QQ群：126653782，电话0735-26××××0，556×××4，553****，地址苏仙南路，永兴教师新村安；办卡提额受理条件：征信良好、无不良嗜好、有稳定收入来源。信用卡抵押贷款受理条件：正在本公司办理信用卡的人群，当天到账；办理银行：工行银行、建设银行、农业银行、邮政银行、光大银行、交通银行、浦发银行、华夏银行”。4、假公章模印及印章模印证明：从范新梅处扣押的印章盖印，印章内容为：“吉祥人寿保险股份有限公司郴州中心支公司”；扣押的135枚公章的盖印分别包括永兴县地方税务局、永兴县政务服务中心、永兴县治理车辆超限超载工作领导小组、永兴县地方海事处、永兴县金龟镇人民政府、永兴县国土资源局、永兴县卫生局、永兴县粮食局、永兴县农业机械公司、永兴县食品药品监督管理局、永兴县旅游侨务局、永兴县气象局、永兴县体育局、永兴县广播电视局、永兴县邮政局、长沙市工商行政管理局雨花分局、永兴县公安局交通警察大队、永兴县公安局城关派出所、永兴县公安局、永兴县公安局油市中心派出所、永兴县环境保护局、永兴县城镇建设管理局、永兴县公路管理局、永兴县物价局、湖南省碧塘乡中心学校、永兴县林业局、永兴县煤炭局等，其中国家机关的印章有50枚，其他的印章属于公司、企业、事业单位。5、POS机申请资料证明：范锦明使用黄某6、曹某5、李某7、段某、李某8、邓某1等人身份信息在通联支付公司领取POS机。6、胡某1、黄某2等39人的信用报告证明：范锦明等人为胡某1、刘某1等39人已办理信用卡及所属信用卡的使用情况。7、建设银行办理信用卡相关资料证明：范锦明等人为黄某7、刘某2、邓某5、许某1、邓某4、段某、黄某3、曹某玉、邓某6、彭某1、胡某1、曹某6、谢某1、李某9、王某3、胡某2、邬某、袁某1、李某10、邓某2、张某5、邓某3、陈某3、胡某3、李某11、黄某2、邝某飞、李某12、黄某5、黄某8、马某2、雷某、邓某1、吴某2、刘某1、范锦明、李某1、李某2、曹某7、黄某4、郑某、曹某3、谢某2、廖某、刘某3、袁某2、李某13、欧某1、曹某8、郭某、曾某1、欧某2、许某2等人申请办理信用卡所提供的申请表及假资信证明资料。（其中黄某4和欧某3系本人办理。）8、工商银行办理信用卡相关资料证明：范锦明为何某军等50人申请办理信用卡所提供的申请表及假资信证明资料。9、农业银行办理信用卡相关资料证明：范锦明为胡某1、周某2、李某1、刘某1、曹某9、黄某3及其本人等7人在农业银行申办信用卡所提供的申请表及假资信证明。10、信用卡抵押授权协议书、收条及借款合同证明：许某1等26人与范锦明签订了借款合同及委托授权书，内容基本一致。11、有关单位的情况说明证明：县地税局等57家单位均证实其单位公章从未外借，使用必须签名。12、被告人范锦明的建行银行卡信息、张某6工行银行卡信息及账号交易流水证明：范锦明卡号为62×××01账户汇款给张某66XXX83账户41,970元。13、范新梅与范锦明的QQ聊天记录证明：范新梅帮范锦明开展业务，包括激活信用卡，与办卡人联系还款、帮范锦明刷卡、养卡等。14、银行客户交易查询单证明：2016年5月6日，陈某2账户转账存入4550元，2016年7月16日，转账存入7950元。15、POS机消费情况证明：2015年4月至10月，金豆豆服装店POS机刷卡金额为378,300元；2015年1月至10月，永兴县汇美名妆化妆品店POS机刷卡金额为475,417元；2015年9月至2016年6月，永兴县女人密码服装店POS机刷卡金额为620,814.03元；2015年5月至2016年3月，永兴县人民路金河饭店POS机刷卡金额为414,834元；2015年9月至2016年1月，永兴县富丽布艺店POS机刷卡75,288元；2015年9月至2016年3月，永兴德翊贸易有限公司POS机刷卡金额为298,097.5元；2015年6月至2016年7月，永兴县永康路199号风采足浴服务POS机刷卡金额为425,851.81元；2015年9月至2016年6月，永兴县盐塘种养殖农民专业合作社POS机刷卡金额为509,007元；2015年6月至2016年7月，永兴县人民西路专柜量贩式ＫＴＶ的POS机刷卡金额为624,951.1元；2015年5月至2016年3月，永兴县人民东路240号金河餐馆POS机刷卡金额为467,851.71元；2015年5月至2016年6月，郴州市合力家电销售POS机刷卡金额为1,027,251元；2015年2月至2016年9月，郴州市黛英服装POS机刷卡金额为231,528元；2015年7月至2016年7月，永兴县大桥路7号雅美美容院POS机刷卡金额为424,368元；2014年3月至2014年4月，新兴海尔家电商行JKT11NPOS机刷卡金额为106,927元；以上共计6,080,486.15元。16、户籍证明证实：两被告人的身份情况，案发时已达到完全刑事责任年龄。17、抓获经过证明：两被告人系被抓获归案。18、全国违法犯罪人员信息表证明：范锦明于2004年因犯盗窃罪被广州市越秀区人民法院判处有期徒刑一年四个月。19、证人马某1的证言证明：范锦明利用永兴县时光广告打小额贷款广告吸引客户，受理业务后，客户只需要提供身份证复印件给范锦明，范锦明到银行拿张信用卡申请表，让客户填好基本信息，工作单位留空，按照客户所需贷款额度选择相应公办单位，把客户虚构成某公办单位的职员，用A4打印纸打印一份公办单位的工作证明，再私刻该单位公章，递交给银行办理该行的信用卡。信用卡办理出来后，范锦明带领客户到银行柜台签字领取信用卡，并用公司的POS机将信用卡套现，客户需交给范锦明百分之十五的手续费和2分的利息，一次交足一年的利息，扣除上述费用后，再把钱借给客户，信用卡存放在范锦明处。一年借款期限到后，范锦明会电话催促客户还款，客户还款后，范锦明会注销该客户的信用卡，或把卡交给客户自用，如果客户不能全额还款，就交利息续贷，如一年借款期限满后找不到客户本人，范锦明就会把客户的这张信用卡放在一边不管。对于私刻公章的事，范锦明在看到某公办单位的公章后会用手机拍摄或撕下该有印章的文件一角，电脑扫描存档，通过QQ软件发给伪造公章的人刻好。20、证人何某的证言证明：2016年1月至7月，何某曾在永信投资咨询有限责任公司做会计，范新梅等人也曾在公司上班，5月以后，因为马某1经常来公司吵闹，范锦明就想把公司转移到郴州，并安排何某和曹某1在郴州找房子。6月19日，找到苏仙岭附近一个套房，何某便以自己的名义跟房主签订了出租合同。范锦明过一阵子看了房子也觉得很满意，带着范新梅、何某、曹某1一起去办理了出租房的宽带。21、证人曹某1的证言证明：2016年5月25日，永信投资咨询有限公司的老板范锦明聘请曹某1到公司上班，负责接待前来咨询的客户，公司业务是帮别人办信用卡。22、证人王某1的证言证明：2014年7月，王某1将其所有的邮政银行信用卡（卡号62×××31，额度10,000元）和工商银行信用卡（卡号62×××45，额度20,000元）交给范锦明养卡。开始收100元一次的刷卡费，后来放在范锦明那里套刷就不收取费用了。23、证人黄某1的证言证明：2015年上半年，黄某1因无法偿还信用卡，便将其持有的邮政银行卡（卡号62×××58，额度10,000元）放到了同村的范锦明处养卡，范锦明在永兴开了一家永信投资咨询有限公司，有信用卡业务。24、证人李某1的证言证明：李某1有四张信用卡（农行62×××31、建行62XXX73、62XXX64、工行62XXX38）放在范锦明处养卡，其中有一张额度10,000元的建行卡和额度5000元的工行卡是范锦明代办，收取信用卡额度的百分之十五作为手续费。当时范锦明带着李某1到永兴县建设银行和工商银行填写了一份信用卡申请表，还拿了李某1的身份证和行驶证复印件。25、证人周某1的证言证明：工行62XXX66（额度60,000元）、62XXX79（额度50,000元）、42XXX76（额度50,000元）、62XXX97（额度50,000元）；农行62XXX40（额度60,000元）；交行42XXX76（额度30,000元）这六张信用卡分属周某1、周某1的姐姐周某3、周某1的丈夫史某所有，都是周某1放在范锦明处养卡的，范锦明没有收费。26、证人曾某1的证言证明：李万某向曾某1借钱时，曾某1将其所有的建行信用卡（卡号62×××73）和农行信用卡（卡号62×××20）交给了李万某，李万某拿着这两张卡在范锦明处套现18,000元，手续费共100元。27、证人李某2的证言证明：李某2持有的华融湘江银行信用卡（卡号62×××08，额度30,000元）、建设银行信用卡（卡号53×××98，额度30,000元）、交通银行信用卡（卡号62×××89，额度30,000元）是2016年7月遗失在范锦明车上的，李某2在与范锦明逛街时没带现金就会由范锦明付钱，然后范锦明再拿李某2的信用卡把钱刷回去。28、证人胡某1的证言证明：2015年1月，胡某1找范锦明办理50,000元贷款，范锦明提出需要办理信用卡抵押，收取15%的手续费和2分的月息，只需要胡某1提供身份证，胡某1同意。之后胡某1在范锦明的公司填写了申办信用卡的表格，过了几天范锦明带着胡某1等人到郴州一家建设银行递交了表格。信用卡办好后范锦明通知了胡某1去永信公司，并让胡某1填写了一张20,000元的借款合同，扣除了3000元的手续费和一年的利息4800之后，范锦明交给胡某112,200元。不久，范锦明又带着胡某1到永兴工商银行和农业银行申办了信用卡，分两次给了胡某112,200元和6100元，胡某1也分别签了借款合同。到2016年1月，范锦明通知胡某1还钱或者继续按800元一月交利息，胡某1因无法还款，继续按月交纳利息给范锦明。胡某1一直是农民身份，自己办了个店。29、证人刘某1的证言证明：2014年7、8月间，刘某1陆续向范锦明借款60,000元，将3张信用卡借给范锦明使用，范锦明还使用刘某1的身份信息办了3张信用卡，其中华融湘江银行和农业银行的信用卡都是范锦明直接办理，交通银行的信用卡是范锦明带着刘某1到郴州办理的，这3张卡都是范锦明直接从银行领走。（工商银行42XXX84、62XXX86，额度之前为20,000元，后来提升至50,000元；建设银行尾号1503，额度20,000元；华融湘江银行尾号是9471，额度20,000元，农业银行尾号1696，额度50,000元，邮政银行62XXX26，额度5000元，交通银行尾号9727，额度7000元）30、证人黄某2的证言证明：2014年4月，黄某2经范新梅介绍，在范锦明的公司办理了10,000元的贷款，当时范锦明带着黄某2在永兴县工商银行申请办理信用卡，信用卡办出来后，范锦明交给黄某26000余元（扣除手续费和半年的利息），并要求将信用卡抵押在公司。2015年8月，黄某2再次找到范锦明贷款10,000元，范锦明将黄某2带到郴州一家银行申请信用卡，但信用卡额度只有6000元，范锦明在扣除了手续费和半年利息后，交给黄某24000余元。黄某2没有办理过其他信用卡，对于人民银行出示的征信报告显示其有五张信用卡一事并不知情。31、证人邓某1的证言证明：2013年11月左右，邓某1向范锦明要求借款20,000元，范锦明在扣除一年的利息4800元后，将剩余15,200元交给了邓某1，并要求邓某1办一张信用卡，还拍了一张邓某1的头像照片，填了一张工商银行信用卡的申请表。过了一段时间，邓某1拿到了该信用卡（额度10,000元），范锦明向邓某1索要信用卡，邓某1因无法偿还借款而将信用卡交给了范锦明，征信报告显示邓某1持有6张信用卡（2张已销户，4张使用中，总额度16,000元）一事，邓某1并不知情。32、证人谢某1的证言证明：2014年11月，谢某1向范锦明提出借款50,000元，范锦明同意借款，但要求谢某1办理信用卡，将信用卡套现，范锦明收取15%的手续费和月息2分的利息。谢某1按范锦明的安排填写了工商银行、建设银行、邮政银行的信用卡申请表（联系方式填写为范锦明指定的手机号码），并在范锦明打印好的工作证明上签名（已盖好郴州市林业局的公章）；半个月后范锦明带着谢某1到工商银行领了一张信用卡（卡号62×××74，额度20,000元），到建设银行领了一张信用卡（卡号62×××63，额度15,000元），到邮政银行领了一张信用卡（卡号62×××43，额度10,000元），上述3张信用卡拿到后，范锦明将卡拿走，并为谢某1办理了45,000元的借款合同，在扣除了15%的手续费和半年的利息钱后，将剩余款项转账给了谢某1。对于个人信用报告显示谢某1持有4张银行卡的事，谢某1并不知情。33、证人曹某2的证言证明：曹某2因听说范锦明可以帮别人办信用卡，便在2013年10月左右，让范锦明帮忙办卡。范锦明将一张工商银行信用卡的申请表交给曹某2填写，并拿走了曹某2的身份证。一个多月后，范锦明通知曹某2说信用卡已经办好，曹某2便在工商银行领取了该卡，之后也在范锦明处套现过几次，支付了相应的手续费。2016年8月，曹某2到人民银行调取个人信用报告时发现自己名下多了一张信用卡。34、证人许某1的证言证明：2016年3月，许某1向范锦明咨询贷款5000元一事，范锦明要求许某1办理一张信用卡，只需要许某1提供身份证和手机号。许某1同意，并签订了协议。次日，范锦明在扣除半年利息375元和手续费750元后，将剩余的3875元交给了许某1。大约一个月后，许某1询问范锦明得知卡已办好，但许某1没有去还款拿卡。35、证人李某3的证言证明：2015年11月，李某3要求范锦明帮其办理一张大额信用卡，范锦明复印了李某3的身份证信息后又要求其填写了一份工商银行信用卡的申请表，持卡人的联系方式是李某3本人的手机号。过了两三个月后，李某3的手机短信提示工商银行的信用卡在某处消费了钱，李某3发现信用卡已经办出来且还是范锦明在使用，便要求拿卡，被范锦明推脱。36、证人李某4的证言证明：2014年8月，李某4受其表弟曾某2委托到范锦明的公司贷款40,000元，范锦明要求其必须办理一张信用卡。考虑到曾某2无法到场，李某4便在范锦明的带领下到建设银行填写了办理信用卡需要的资料，曾某2也拿到了借款。2014年9月底，李某4向范锦明要求拿回信用卡，范锦明说建设银行的这张信用卡并没有办出来，李某4就没有再联系范锦明。对于征信报告上显示李某4持有工商银行信用卡的事，李某4不知情。37、证人曹某3的证言证明：2015年5月，曹某3联系范锦明办理信用卡，范锦明告诉曹某3可以将办出来的信用卡套现之后再借给曹，收取15%的手续费和2分的月息，信用卡必须放在范锦明处，曹某3同意。范锦明在复印了曹某3的身份证后，将曹某3带到一家建设银行照相并填写了三张申请办理20,000元信用卡的表格，整个过程中曹某3只提供了身份证，其他证明材料都是范锦明提供，持卡人的联系方式也是范锦明指定的手机号码。半个月后，范锦明通知曹某3信用卡已办好（卡号62×××78），额度7000元，在扣除了手续费和利息2880元后，剩余的钱交给了曹某3。2016年5月曹某3还清卡里的欠款才将卡拿回，在2016年6月前曹某3都没有使用过该卡。38、证人黄某3的证言证明：2016年3月，黄某3向范锦明借款，因黄某3不肯将其所有车辆抵押，范锦明便提出让黄某3办理信用卡，范锦明将信用卡套现后借给黄某3。黄某3同意后，范锦明将其带到农业银行填写了一份信用卡申请表，额度10,000元，持卡人联系方式是范锦明指定的手机号码，并复印了车辆的行驶证。后范锦明扣除手续费和利息6000元，将剩余的14,000元交给了黄某3，并与黄某3签订了20,000元的借款合同。对于征信报告显示黄某3还到建设银行、工商银行办理过信用卡的事，黄某3并不知情。39、证人曹某4的证言证明：2015年12月，曹某4向范锦明借款50,000元，范锦明要求曹某4办理一张额度50,000元的信用卡作为抵押，曹某4便将身份证交给范锦明复印。之后范锦明与曹某4签订了50,000元的借款合同，扣除手续费4000元和利息6000元，剩余的40,000元给了曹某4。（工商银行62XXX50）40、证人邝某飞的证言证明：2014年7月，邝某飞要求范锦明帮其办理信用卡，范锦明带着邝某飞到郴州市一家建设银行填写了一份信用卡申请表，持卡人的联系方式是范锦明指定的手机号码，范锦明还提供了一张邝某飞姓名的假行驶证复印件交给银行工作人员。十余天后邝某飞收到了该卡（卡号62×××45），范锦明将卡激活后，在POS机上刷走3000元作为手续费。邝某飞使用了该卡20余天后，将卡交给范锦明养卡。41、证人曾某2的证言证明：2014年7月，曾某2向范锦明借款40,000元，并由其姐曾某月代为签订借款合同。随后，在范锦明的安排下，曾某2的母亲周某2跟随范锦明在永兴县农业银行申请办理信用卡，当时范锦明复印了周某2的身份证，让周某2填写了信用卡申请表，持卡人联系方式是范锦明指定的手机号码，还让周某2在一张工作证明上签名（证实其是永兴县农业局的职工）。十余天后该卡办出来，周某2拿到卡后交给了范锦明。之后范锦明又陆续使用周某2的身份信息申请办理了工商银行和邮政银行的信用卡，因3张信用卡额度各10,000元，范锦明要求曾某2再办理一张10,000元额度的信用卡，曾某2便安排李某4去办理了信用卡。周某2是家庭妇女，并不是永兴县农业局的职员。42、证人黄某4的证言证明：2016年6月，黄某4在人民银行柜台发现一张代办信用卡的名片，并据此联系上范新梅，范新梅说办理信用卡收取10%的手续费。双方谈好后，次日范锦明带着黄某4到建设银行、邮政银行、工商银行、农业银行填写了信用卡申请表（其中建设银行的申请表系范锦明代为填写），一个月后黄某4收到了农业银行工作人员的电话，领取了信用卡（额度20,000元）。征信报告体现黄某4还持有一张建设银行的信用卡，当时持卡人联系方式是范锦明填写了他自己的号码，应该是范锦明冒用黄某4的身份信息将卡领走了。43、证人朱某1的证言证明：2014年上半年，朱某1让范锦明代办信用卡，并留下了身份证复印件。一个月后范锦明通知朱某1卡已办好（邮政银行62XXX23，额度9000元），并收取了朱某1900元的手续费，之后将卡交给了朱某1。2016年2、3月间，朱某1因无钱还款，将该卡交给范锦明养卡。44、证人张某1的证言证明：2013年7、8月间，张某1认识范锦明后让范锦明代办一张信用卡，并将驾驶证交给范锦明。半个月后，范锦明通知张某1卡已办好，额度2000元。张某1在范锦明处套现，支付了600元的手续费。2015年7、8月间，范锦明要求张某1还款，如果不还款可以继续办理一张额度10,000元的信用卡，范锦明帮忙养卡，张某1同意。过了半个月，范锦明告诉张某1卡已办好，并带着张某1到交通银行激活了这张卡。之后范锦明在扣除了之前那张信用卡的2000元和其余手续费后，将剩余的4800元交给了张某1。过了两个月，范锦明说已经帮张某1办理了一张额度20,000元的信用卡，可以带张某1去激活，张某1同意，范锦明就带着张某1到工商银行激活了这张卡，扣除了手续费和养卡费后，将剩余15,200元交给了张某1。对于20,000元额度的信用卡被提升至50,000元额度一事，张某1不知情。45、证人刘某2的证言证明：2013年8、9月间，刘某2让范锦明代办信用卡，并提供了身份证复印件、工作证明和公司座机号码。2013年11月下旬刘某2收到了建设银行的信用卡，额度6000元。刘某2拿着卡去找了范锦明，范锦明将信用卡激活后问刘某2是否需要提现，刘某2同意。范锦明拿走700元的手续费后，将剩余5300元交给刘某2，并提议刘某2将卡放在范锦明处养卡顺便提额，刘某2便将卡交给了范锦明。46、证人邓某2的证言证明：2014年3、4月间，邓某2向范锦明贷款，范锦明拿了一份信用卡申请表格给邓某2填写，并要求邓某2提供了身份证复印件。一个月后，范锦明通知邓某2去工商银行激活信用卡，之后范锦明将该卡额度的20,000元全部套现出来，扣去手续费和半年利息，将剩余15,600元交给邓某2。2014年8月范锦明再次通知邓某2去建设银行激活了一张信用卡，并将该卡额度的20,000元全部套现出来，扣除手续费和半年利息，将剩余15,600元交给邓某2。2015年9月，邓某2又要求范锦明办理信用卡。10月，范锦明通知邓某2去浦发银行激活了信用卡，将该卡额度的8000元全部套现后，扣除手续费和利息，剩余6300元转给了邓某2。对于建行信用卡和浦发银行信用卡提额的事情，邓某2都不知情。47、证人彭某1的证言证明：2015年11、12月间，范锦明向彭某1借用身份证。几个月后，范锦明告诉彭某1用他的身份证办理了一张50,000元额度的信用卡，这卡范锦明有用，不会交给彭某1。对于另一张额度6000元的信用卡，彭某1不知情。48、证人邝某利的证言证明：2014年9月，邝某利向范锦明借款10,000元，范锦明带领邝某利到工商银行、交通银行、建设银行、邮政银行填写了信用卡申请资料，填写资料时，范锦明给了邝某利一套身份信息，除了身份证信息外，单位、工资和联系电话、住址都是范锦明杜撰的。2014年11月，范锦明告诉邝某利，有一张邮政银行的信用卡已经到了他手上，作为抵押，可以贷款给邝某利，扣除手续费、利息后，范锦明交给邝某利6600元。2015年9月，邝某利清偿了上述借款，范锦明当面将信用卡剪掉一角，直到银行电话通知邝某利有信用卡逾期的事，邝某利经过查询才知道邮政银行还有一张信用卡的事。49、证人马某2的证言证明：2014年底，马某2向范锦明借款，范锦明提出要办理信用卡做抵押，马某2同意。范锦明帮马某2做了一个假行驶证和一份假的工作证明（证实马某2为永兴县城关镇计生办的工作人员），让马某2填写了好几份办卡资料，便带着马某2到几家银行交申请资料。过了一段时间，范锦明通知马某2办好了两张信用卡，总额度20,000元，扣除手续费和养卡费后，将剩余的15,200元交给了马某2。半年后马某2去交下半年的养卡费时，范锦明以公司资金周转有问题为由，在马某2无法还款的情况下，带着马某2到工商银行填了申请办卡的资料，并让马某2在建设银行办了一张储蓄卡给范锦明使用。50、证人吴某1的证言证明：2014年底，吴某1通过广告联系上范锦明的QQ代办信用卡，范锦明要求吴某1提供身份证，吴某1同意。后来范锦明叫吴某1填写信用卡申请表，姓名和身份证号码是真实的，工作单位按范锦明的要求填写了桂阳县公路管理局，电话号码都是范锦明指定。之后范锦明将吴某1带到建设银行和邮政银行，让吴某1按照范锦明教的填写并递交了办卡申请表。过了一段时间，范锦明通知吴某1邮政银行的卡已经办出来了，额度15,000元，卡在范锦明处，要吴某1去永兴拿卡签协议，吴某1没有去。直到2016年7月，邮政银行工作人员通知吴某1信用卡逾期。51、证人张某2的证言证明：2013年1月，张某2和李甲在范锦明的询问下填写了华夏银行的信用卡申请表并提供了身份证复印件。1月下旬，华夏银行的信用卡寄到了张某2的工作单位，额度是7000元。一个月后，张某2和李甲又在范锦明手里填写了建设银行和工商银行的信用卡申请表，并提供了身份证复印件，后来范锦明说只有工商银行的信用卡办下来了。张某2将华夏银行的信用卡放在范锦明处养卡，2015年上半年张某2还清了信用卡欠款要求拿回信用卡，范锦明要求继续使用该卡，张某2同意了。52、证人彭某2的证言证明：2013年上半年，彭某2找到范锦明代办信用卡，范锦明带着彭某2去了工商银行、邮政银行、农业银行填写办卡资料，其中邮政银行、农业银行的申请资料中，范锦明均要求彭某2填写范锦明的号码做第二联系人。两个月左右，工商银行通知彭某2领取信用卡。对于范锦明持有彭某2邮政银行信用卡（卡号62×××85，额度10,000元）一事，彭某2并不知情。53、证人邓某3的证言证明：2014年底，邓某3向范锦明借款，范锦明复印了邓某3的身份证。一个月左右，范锦明通知邓某3到公司，说帮邓某3办理了一张20,000元的信用卡，并拿了一堆资料叫邓某3填写，并让邓某3出具了20,000元借条。之后范锦明带着邓某3到工商银行领取了一张信用卡，激活后交给邓某316,600元（扣除手续费和利息）。2015年底，范锦明说那张工商银行的卡已经不用了，需要再补一张卡，便带着邓某3到工商银行领取了一张新的信用卡。邓某3提出再借款20,000元，范锦明拿走邓某3的新卡后，给了邓某315,000元。直到2016年9月26日，邓某3收到建设银行的短信说行使信用卡抵销权，邓某3到人民银行调取了个人信用报告，报告显示邓某3有4张信用卡，其中一张额度10,000元的建设银行信用卡已经销户了，一张50,000元额度的工行卡和一张7000元额度的建行卡已经欠款逾期，还有一张20,000元额度的工行信用卡没有欠钱。邓某3从来没有去建设银行申办信用卡，只和范锦明去工行领过两次信用卡。54、证人雷某的证言证明：2013年11月，雷某向范锦明借款5000元，范锦明拿走了雷某的身份证和营业执照。过了几天范锦明叫雷某写了一堆纸条，之后交给雷某4400元，说扣除了半年利息。2013年12月左右，范锦明又叫他的一个员工带着雷某去了工商银行，在银行里面拿了一纸片让雷某填写，之后给了雷某5280元，说扣除了利息，总共借款是11,000元，每半年支付一次利息，还清为止。55、证人王某2的证言证明：2012年王某2向范锦明借钱，范锦明收取了1000元的中介费并索要了一份王某2的身份证复印件。过了几个月王某2因为没有借到钱便再次找到范锦明要回中介费，范锦明拿出了几张册子样的资料让王某2签名，并交给王某29000元，说扣除了手续费1000元，让王某2签了一张10,000元的借条。2014年底，范锦明说帮王某2办理了一张20,000元额度的工商银行信用卡，让王某2去其公司，王某2到了范锦明的公司领取了一张信用卡，随即该卡被范新梅要回并承诺不会使用，之后范锦明以该卡作抵押借款20,000元给王某2（实际借款12,000元）。2015年11月30日，王某2将欠款35,000元还清，但范锦明不肯归还信用卡，只出具了一个结清证明。2015年10月左右，王某2到人民银行调取个人信用报告才发现其有多张不同银行的信用卡，其中有几张激活了但没有欠款，王某2就挨个销户。56、证人曾某3的证言证明：2013年8月底，曾某3找到范锦明要求代办一张额度20,000元的信用卡，范锦明拿了一些信用卡申请资料叫曾某3填写，并拿走了曾某3的身份证。几个月后，曾某3询问范锦明信用卡的事情，过了几天范锦明找到曾某3，交给曾某35000元现金，说是曾某3的信用卡办下来了，额度是5000元，卡放在范锦明处养卡，每月支付2分的利息即可。从此之后，曾某3不定期的支付利息给范锦明。2014年上半年，范新梅找到曾某3要求曾某3再办一张信用卡，曾某3没有答应。2016年6月，曾某3找到范锦明想再办一张信用卡，范锦明说之前的5000元还没有还清，不能继续办卡，并借了2000元给曾某3。对于曾某3的征信报告上显示其有一张50,000元额度的信用卡一事，曾某3完全不知情。57、证人张某3的证言证明：2013年初，范锦明说可以代办信用卡，张某3便将身份证交给了范锦明。4月，范锦明说信用卡办出来了，额度是10,000元，扣除利息后转了8800元到张某3的银行卡上，范锦明说信用卡不给张某3，由范养卡，张某3只需支付利息，张某3同意。2013年5、6月份，范锦明催讨利息时，张某3无钱支付，范锦明便拿张某3的妻子李某11的身份证复印件去办了两张信用卡抵利息，范锦明说这两张卡算11,000元。2015年11月，范锦明告诉张某3再办一张50,000元额度的信用卡，张某3同意。信用卡办好后，扣除张某3欠款和利息后，范锦明交给张某33000元左右。58、证人邓某4的证言证明：2014年10月，邓某4将身份证复印件和驾驶证复印件交给范锦明处理车辆违章。2016年8月邓某4在银行办理业务时被工作人员告知在建设银行办理的一张额度100,000元的信用卡逾期了，邓某4找到办理该信用卡的银行工作人员袁某3，袁某3承认这张信用卡是范锦明拿着邓某4的身份证复印件和行驶证复印件到袁某3处办理的，也是范锦明从该行领走的。邓某4经过查询个人征信报告得知，范锦明还冒用邓某4的身份信息到交通银行和工商银行办过信用卡，但没有激活使用。59、证人袁某1的证言证明：袁某1接到同事的提醒，说单位的工作人员名下突然多出信用卡并且逾期的现象，袁某1调取了个人信用报告发现名下多出一张建设银行额度为40,000元的信用卡，并且最近一次的使用记录是在2016年7月11日。60、证人邬某的证言证明：邬某名下多出一张额度为20,000元的建设银行信用卡，2016年7月6日申办且被使用了19,988元。61、证人谢某2的证言证明：谢某2名下多出一张额度为39,000元的建设银行信用卡，已使用38,594元并逾期。62、证人廖某的证言证明：2016年8月24日，廖某通过查询个人信用报告发现名下多出一张额度为20,000元的建设银行信用卡，已经消费完毕。当天下午有人通过电话联系廖某，自称是范锦明的亲戚，并说是范锦明冒用廖某的身份信息到建设银行办理了这张信用卡，对方愿意偿还该卡，要求廖某不要报案。63、证人陈某1的证言证明：2016年8月30日，陈某1通过查询个人信用报告发现其个人身份信息在工商银行办理了一张额度为30,000元的信用卡，办理该卡的银行工作人员黄某明告诉陈某1，该卡是范锦明拿着陈某1的身份信息在工行办理了该卡。陈某1曾经在2012年12月遗失过身份证。64、证人袁某2的证言证明：除建设银行的一张理财白金卡外，袁某2从来没有到任何银行办理过信用卡。65、证人黄某5的证言证明：2014年冬天，黄某5曾经出借过身份证给刘某娟，黄某5本人从来没有申办过任何信用卡，对于范锦明处扣押的建设银行信用卡（卡号62×××74）黄某5完全不知情。66、证人曾某4的证言证明：曾某4曾经在2014年11、12月左右丢失过一次身份证，其本人从来没有办理过任何信用卡。67、证人李某5的证言证明：李某5从来没有办理过信用卡，对于申请表上的信息，除了李某5的姓名和身份证号码以外，都不是真实信息。68、证人范某的证言证明：范锦明冒用范某的身份信息在工商银行申请办理了一张额度50,000元的信用卡并使用。69、证人李某6的证言证明：范锦明冒用李某6的身份信息在工商银行办理了一张额度50,000元的信用卡并使用。70、证人张某4的证言证明：张某4从2013年1月任职永兴县工商银行信用卡专管员，因见范锦明经常到永兴县工商银行帮别人办信用卡，便委托范锦明帮忙完成信用卡任务。按照银行规定的信用卡办理流程，客户需要持本人身份证到营业厅申请，或银行工作人员到各单位营销，给符合办卡条件的客户填写身份信息，在信用卡申请表填好后，客户需要出具单位收入证明或驾驶证、行驶证、房产证、营业执照的复印件，银行工作人员需要对客户提交的上述资料逐一前往相关单位核实真伪，核实完毕后，签字递交分管信用卡业务的副行长审批，审批完后，再将资料上传到工商银行分行，工商银行分行会根据客户资料分配其信用卡额度。办理好后，将信用卡邮寄到工商银行个人金融业务部，由信用卡专管员签收后放到营业部，通知信用卡办理人持本人身份证领取。范锦明从张某4处拿了一批工商银行信用卡申请表，然后把客户填写好的信用卡申请表和单位收入证明或者驾驶证、行驶证、房产证、营业执照的复印件交给张某4，张某4没有审查这些资料就直接签字送给副行长审批，卡办好后移交工行营业部的李海琴，再打电话给范锦明，要范锦明到营业部领取信用卡。在2013年4、5月至2015年6月，张某4帮范锦明办理了110多张信用卡，在发现上述卡有逾期后，张某4曾通过信用卡申请表上的联系方式打电话联系办卡人，发现很多是空号或者无法接通的号码，张某4调查发现这些信用卡的客户资料很多是假的，便不愿再帮范锦明办卡，范锦明就找黄某明办卡了。71、证人黄某明的证言证明：2012年10月至2016年5月间，黄某明曾为范锦明办理了150-200张信用卡，只要范锦明拿着客户填写好的信用卡申请表和单位收入证明或资产证明、身份证复印件交给黄某明，黄某明通过申请表填写的电话联系客户证实，就会签字交给相应银行主管人员，办理信用卡。2015年6月20日左右，黄某明将一张额度50,000元的工商银行的信用卡放在范锦明处，当时可用额度48,000元，现在已使用45,000元，范锦明给了黄某明37,000元。范锦明从事代办信用卡和代刷信用卡、养卡业务。72、证人史某的证言证明：史某有一张工商银行信用卡和一张邮政银行信用卡，史某的妻子周某1有两张卡，妻姐周某3有一张卡都放在范锦明处养卡。对于史某额度50,000元的工商银行信用卡和额度为30,000元的邮政银行信用卡，范锦明分别刷了50,000元和30,000元现金给史某，套现和养卡都没有收取史某任何费用，史某对于范锦明带来的客户或者是代办的信用卡都不会仔细审核，一般都会通过。73、证人陈某2的证言证明：范锦明因在郴州市建设银行办不到信用卡，便委托陈某2将信用卡申请表交给郴州市建设银行同心路支行的袁某3，信用卡办理出来后按照信用额度支付陈某23%-5%的好处费，陈某2帮范锦明交了十几份信用卡申请表，帮范新梅交过2、3份资料，共收取7、8000元的好处费。陈某2随身携带的十张信用卡是帮别人养卡，陈某2的母亲王金秀的公务员信用卡则是范锦明帮忙办理，有一个叫黄某3的人在建设银行闹事说范锦明以其名义办了一张额度30,000元的信用卡，其本人并不知情，袁某3找到陈某2要其处理，陈某2便筹了30,000元交给范锦明的父亲，帮黄某3还了欠款，让黄某3承认是其本人办卡。74、被告人范锦明的供述证明：永兴县永信投资咨询有限公司（以下简称“永信公司”）是2014年3月注册，5月正式营业，范锦明是公司的法人代表和实际负责人，工商登记上的董事长范新梅和总经理谭文学并没有在公司负责，公司主营业务是投资、商业、房产、人才等信息咨询服务，附带帮客户办理小额贷款。永信公司通过在郴州市时光广告公司打报纸广告、发传单，让客户知道公司有办理小额贷款的业务，在客户进行咨询后进行初步审核，且要求客户办理信用卡，将信用卡抵押到永信公司，在客户持有房产证、行驶证、营业执照或有工作单位的情况下（符合申办信用卡的条件），且同意永信公司的收费标准（手续费5%-15%，月利息1.5%-2%），范锦明就会要求该客户准备好相关证件，并陪同客户前往银行办理信用卡，在申请表里让客户填写范锦明掌握的电话号码，在申请表和相关资料交给银行工作人员后，范锦明将钱转账到客户指定的储蓄卡里（已扣除手续费和一年的利息，客户写好借款合同和信用卡抵押授权书），等信用卡办出来后，范锦明将卡领回，用预留的手机号激活信用卡，通过POS机将信用卡的钱（90%-95%）刷出来，存到POS机对应的储蓄卡上偿还借款本金；当客户不符合信用卡办理条件时，范锦明就会咨询客户有无稳定的收入来源并上门核实其是否有偿还能力，在客户有偿还能力的情况下，做好客户的收入证明，让客户填写好内容，再由范锦明盖好假公章，再陪同客户到银行申办信用卡，重复前述流程。范锦明持有的这些信用卡，都贴好了持卡人姓名、信用卡额度、账单日、还款日，范锦明在拿到卡之后就会刷信用卡额度95%左右的资金，这95%额度的资金通过POS机刷到绑定的储蓄卡，储蓄卡的持有人都是范锦明本人，刷出来的钱有限偿还范锦明借给客户的本金。到了还款日，如果信用卡的申请人欠范锦明的贷款没有还清的话，范锦明就先出资把信用卡上个月刷的额度先还清，等过了账单日再通过POS机刷钱出来，把以上流程再做一遍，直到客户把欠的贷款还清，范锦明就会把信用卡当着持卡人的面注销。公安机关在范锦明租赁的永兴县园丁路教师新村C区22栋109号仓库以及A区2F202房的永信投资咨询有限公司内搜索到的手机以及手机卡是范锦明用来帮客户办理信用卡时填写的绑定手机号码的手机与手机卡，还有10枚公章也是网上订购的假公章，用于协助找其借款的客户开具收入证明，分别是郴州市妇幼保健院、湖南省郴州技术学院、郴州市苏仙区机关幼儿园、郴州市第二人民医院、郴州市第一人民医院、郴州市郴能电力有限公司、郴州市维纳斯整形美容医院、郴州市广播电视大学、湖南省郴州市第二中学、郴州现代女子医院。范锦明一共订购过12个假公章，有2个遗失了；公安机关搜查到的3本房产证，包括：邓某5，郴房权证苏仙字第**；张某3，郴房房权证苏仙字第**和某1，郴房房房权证市测区字第**范锦明为了帮邓志刚、张文、邓满荣三人办信用卡而联系办假证的人制作的假房产证；从范新梅住处搜出的50张信用卡是范锦明交给范新梅的，让范新梅学习如何刷卡，其中有两2张是范锦明和范新梅所有；一枚吉祥人寿保险股份有限公司郴州中心支公司，是范锦明应这个保险公司一个员工要求做的假公章。公安机关从范锦明109号仓库和202房公司内扣押122张信用卡，有67张是范锦明协助办理，其中一小部分是在范锦明处抵押贷款的，还有55张是存放在范锦明处无偿刷卡的。公安机关还扣押了12台P**机，其中实达POS机是范锦明本人的身份信息办理的，该POS机绑定的是范锦明本人持有的一张尾数为5501的建设银行卡，其余POS机都是用范锦明的朋友或客户的身份信息办理，绑定的银行卡均由范锦明持有并使用，POS机的商户名称都是范锦明申请时随意填写，用于范锦明的公司代刷代还。2016年6月，范锦明想把公司业务迁往郴州，就在郴州市苏仙南路郴州市妇幼保健院左侧租赁了一处房产，公安机关从此处查获的公章135枚和行驶证47套都是假的，是范锦明从一个叫“张某6”的网友处购得，用于帮助客户办信用卡，范锦明向“张某6”提供公章的样板或文字，“张某6”根据范锦明提供的数据做出假公章，再通过快递邮寄，每次寄大约10-20枚公章，做假公章的价格是100-120元一枚；还有10张信用卡及17张未激活的建设银行信用卡。综上，公安机关共从范锦明的仓库、郴州出租房及范新梅住处等地扣押180张信用卡，有25张是范锦明本人及家属的，这180张卡除了没有激活的外，以及袁某1、李某10、邬某、曹某102张、邓某7、周某42张、王某4、张某7、张某11张都使用过，其余都由范锦明使用过。户名为邓某4的建行卡（卡号62×××61）是范锦明利用帮邓某4处理车辆违章时获取的邓某4个人信息向建行申办，申办资料全部交给陈某2处理，邓某4本人并不知情。彭某1的信用卡也是邓某4代填的申办资料。75、被告人范新梅的供述证明：2014年3月，范锦明从范新梅处借款200,000元开办了永信投资咨询有限公司，永信公司关于信用卡的业务有代办信用卡和代还信用卡透支款，代办信用卡的手续费一次性收15%，一年管理费24%，信用卡要放在公司管理一年，如果客户同意，信用卡办好后就可以拿走该信用卡额度的61%的现金，一年后公司再将信用卡给客户，但给客户时，信用卡里面是空的，要客户自己还钱。从范新梅身上和家里搜查到的信用卡大部分是代办的，范新梅负责激活女客户的信用卡，男客户的信用卡由范锦明激活。代还信用卡透支款业务公司做得少，要比较熟的人才会做，按照还款额度的1%-2%收取费用，还款后信用卡放在公司，等客户拿现金来公司把信用卡的钱及手续费交给公司，公司再将信用卡还给客户。上述两种信用卡业务都是通过POS机刷的方式操作，民警在范新梅家中和工行路29号门面内扣押的瑞刷是POS机的功能，也是范锦明交给范新梅的，销售价200元一个。公司刚成立时范锦明叫范新梅去公司帮忙，每个月工资1500元，后来变更到1800元，刚开始是帮忙搞卫生和接待客户，负责激活女性客户的卡。2016年春节后，范锦明想把业务员扩大到郴州，便安排范新梅到郴州负责业务。2014年4月1日，范锦明在郴州市工行路租了个小门面，房租每月150元，范锦明安排范新梅在这里开一家复印店，复印赚的钱归范新梅，让范新梅同时宣传代办信用卡业务，客户如果想办理信用卡，先提供个人征信报告，征信记录良好的继续提供工作证明、房产证、购房合同或车辆行驶证（四个条件符合其一就能办理），双方口头协议好后，客户将资料交给公司，公司再将资料交给银行，其中绑定信用卡的手机号码由公司提供。信用卡办好后，客户来取信用卡时将费用交清，公司才配合客户将信用卡的绑定手机号码更改为客户的手机号码。范新梅到郴州一共代办了3张信用卡，其中蒋某勤和欧某1的办理成功了，朱某2的银行审核没有通过，当时朱某2在单位开收入证明没有开到，范新梅便依据范锦明制作的模板打印了一份收入证明，范锦明还将一枚“吉祥人寿保险公司郴州中心支公司”的假公章拿给了范新梅。公安机关从范新梅住处和手提包内搜查到的50张信用卡（其中两张是范锦明和范新梅的名字），信用卡上都贴了标签纸，分别记载了办卡人的名字、账单日期和还款日期，都是范锦明交给范新梅分担养卡任务的。另有9台黑色手机和一本装有手机卡的本子、一些手机卡，是用来帮客户办理信用卡绑定手机号码的手机与手机卡，700张永信投资公司的名片是范锦明制定并交给范新梅的，有一枚公章（吉祥人寿保险股份有限公司郴州中心支公司）是朱某2要求代办信用卡时使用的，提额授权书是范锦明写的。2016年6月，范锦明到郴州市妇幼保健院后面租了套房子，说打算结束公司在永兴的生意，搬到郴州来做。2016年7月1日，范新梅在郴州市香雪路的北京现代4S店买了一辆现代领动轿车，首付40,000余元是范锦明付的（欠范新梅的借款），范锦明曾向范新梅承诺要其每月养1,000,000元的信用卡，范锦明每月付刷卡费8000元，代办费另算，这辆小车算范锦明送给范新梅的。何红军因为欠范新梅的钱还不上，就办了张信用卡由范新梅套现10,000元再养卡；李某13和黄满英的卡是收取了1.5%的养卡费后叫范新梅养卡。原审法院认为，被告人范锦明、范新梅非法持有他人的信用卡169张，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪；被告人范锦明买卖国家机关印章，其行为已构成买卖国家机关公文、证件、印章罪；违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。在妨害信用卡管理共同犯罪中，被告人范锦明起主要作用，系主犯，应按其所参与的全部犯罪处罚；被告人范新梅起次要作用，系从犯，依法予以减轻处罚；被告人范锦明、范新梅到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法予以从轻处罚；被告人范新梅主动预缴罚金，有悔罪表现，依法予以酌情从轻处罚。根据被告人范新梅的犯罪情节、悔罪表现，依法对其宣告缓刑。据此，对被告人范锦明适用《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二百八十条、第二百二十五条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院》第二条、第七条；对被告人范新梅适用《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第五十二条；依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项的规定，判决：“一、被告人范锦明犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元；犯买卖国家机关公文、证件、印章罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元；合并后，决定并处有期徒刑九年，并处罚金人民币二十五万元；二、被告人范新梅犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元；三、本案查获的信用卡和POS机由公安机关依法处理。”上诉人范锦明上诉称：一审判决对非法经营罪中POS机套现与养卡的2种情形未加区分，导致事实认定错误；一审判决认定范锦明非法持有他人信用卡169张，其中未激活卡、未使用过的卡等应当予以剔除；非法持有他人信用卡与非法经营属牵连犯罪，应择一重罪处罚。经审理查明：原审判决认定上诉人范锦明、原审被告人范新梅妨害信用卡管理，范锦明买卖国家机关公文、证件、印章和非法经营的犯罪事实清楚，证据确实、充分，所列证据已在一审开庭时当庭宣读、出示并质证，在二审期间，上诉人范锦明、原审被告人范新梅未提交新的证据，本院对一审判决认定的犯罪事实和所列证据予以确认。本院认为，上诉人范锦明、原审被告人范新梅非法持有他人信用卡169张，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪；上诉人范锦明买卖国家机关印章，其行为已构成买卖国家机关公文、证件、印章罪；违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。在妨害信用卡管理共同犯罪中，范锦明起主要作用，系主犯，应按其所参与的全部犯罪处罚；范新梅起次要作用，系从犯，依法予以减轻处罚；范锦明、范新梅到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法从轻处罚；范新梅主动缴纳罚金，有悔罪表现，酌情从轻处罚。关于上诉人范锦明提出“一审判决对非法经营罪中POS机套现与养卡的2种情形未加区分，导致事实认定错误”的上诉理由。经查，所谓养卡就是养卡公司先用自己的现金替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，随后通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金套出来，养卡实质也是套现行为，只是操作方式不一样而已。范锦明利用刷POS机虚构交易不论是直接套现还是帮他人养卡均是非法经营行为，且数额在500万元以上，属情节特别严重，应当以非法经营罪追究其刑事责任。故范锦明的该上诉理由不成立，本院不予采纳。关于上诉人范锦明提出“一审判决认定范锦明非法持有他人信用卡169张，其中未激活卡、未使用过的卡等应当予以剔除”的上诉理由。经查，妨害信用卡管理罪指的是非法持有他人信用卡，并不要求行为人实际使用，也不以是否实际造成损失来认定是否情节严重，故对该上诉理由不予采纳。关于上诉人范锦明提出“非法持有他人信用卡与非法经营属牵连犯罪，应择一重罪处罚”的上诉理由。经查，非法经营与非法持有他人信用卡在客观要件上并不具有包容关系，是各自独立的数罪，不具有牵连关系，应当数罪并罚，故范锦明的该上诉理由不成立，本院不予采纳。原判综合考虑上诉人范锦明的主犯、坦白情节及其犯罪事实、犯罪性质、认罪态度和对社会的危害程度在法定量刑幅度内量刑并无不当。原判认定本案的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，适用法律正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  赵学军审判员  刘继根审判员  段贤礼二〇一七年十月十六日法官助理林雪莲书记员方芳附相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。