安徽省肥东县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0122民初3702号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肥东县支行，住所地安徽省肥东县店埠镇龙泉中路75号。 负责人：俞璐，行长。 委托诉讼代理人：刘丽，该行工作人员。 被告：王立芬，女，1959年4月3日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告：荚荣芸，女，1966年4月3日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告：王岗，男，1966年2月4日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告：荚祥弟，男，1962年3月10日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告：张桂云，男，1962年8月20日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告荚荣云、王岗、荚祥弟、张桂云的共同委托诉讼代理人荚义，男，1985年5月9日出生，住肥东县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥东县支行（以下简称邮储银行肥东支行）与被告王立芬、荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行肥东支行委托诉讼代理人刘丽到庭参加了诉讼，被告王立芬、被告荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云及其委托诉讼代理人荚义经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行肥东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王立芬立即偿还原告借款本金45042.62元，利息及罚息12833.98元（暂计算至2017年7月17日，直至本清息止）；2、判令被告荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费等费用均由被告承担。事实与理由：2015年1月29日，五被告与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》（编号：34000871215013938675），协议约定，五被告人秋联保小组成员及配偶，从2015年1月29日至2017年1月29日期间，联保小组成员中任何一个成员自愿为其他成员的债务承担连带责任保证，被告荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云对被告王立芬的债务承担连带保证责任，同日，原告与被告王立芬签订《小额贷款借款合同》，约定，被告王立芬向原告贷款150000元，贷款期限自2015年1月29日至2016年1月29日止。贷款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款。被告荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云应承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定于2015年1月29日向被告王立芬发放了150000元借款本金，然被告并未按照合同约定及时履行还本付息义务，仅结付本金104957.38元。截至2017年7月17日，被告尚拖欠原告借款本金45042.62元，利息及罚息12833.98元。虽经原告多次催要，被告仍拒绝还款。为维护原告的合法权益，故起诉请求支持原告的诉讼请求。 被告王立芬、荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云均未予答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、原告的营业执照、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明，证明原告主体情况。证据二、五被告的身份证复印件，证明五被告主体适格。证据三、1、《小额贷款借款合同》（合同号：34000871115018524798）；2、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借款；3、中国邮政储蓄银行小额贷款放款单，证明原告与被告王立芬、荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云签订了联保协议及借款合同，并按约定发放了贷款。被告缺席，未对原告提交的证据进行质证，经本院核实原告提交证据的原件，对原告提交的证据本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月29日，被告王立芬、荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，成立了联保小组，推选荚荣芸为联保小组牵头人，约定2015年1月29日起至2016年1月29日止，邮储银行肥东支行可能根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元，联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保协议第五条约定联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，发放的每笔借款保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而支付的费用（律师费，执行费，公证，评估，鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年1月29日，被告王立芬与原告邮储银行肥东支行签订了《小额贷款借款合同》，向原告贷款150000元，固定利率为年利率14.58%，期限自2015年1月29日至2016年1月29日，还款方式为等额本息，每个月等额归还贷款本息。借款人不按期归还本金的，自逾期之日起按年利率加收30%罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同项下的债务担保方式为被告荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云提供的联保担保，双方在合同中就违约责任等其他权利和义务进行了明确约定。合同签订后，原告按约向被告王立芬发放贷款。被告王立芬支付借款本金合计104957.38元，因逾期还款，借款期内欠利息1067.98元、罚息741.44元。合计欠息1809.42元。下欠借款本金45042.62元，至今未付。原告遂起诉来院。庭审中，被告缺席，调解不成。 本院认为，原告邮储银行肥东支行与被告王立芬签订的小额贷款借款合同、原告与五位被告之间签订的《小额贷款联保协议书》合法有效，应受法律保护。原告按照借款合同约定发放了贷款，履行了合同义务，被告王立芬未按合同约定按期归还借款，支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉请被告王立芬归还下剩借款并支付相应利息及逾期罚息的请求符合合同约定予以支持。在被告已支付相应利息及逾期罚息的情况下，原告再要求被告其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利的请求无法律依据，本院不予支持。被告荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云作为联保小组成员，按照约定对联保小组其他成员王立芬的债务承担连带清偿责任，在承担责任后，有权向债务人追偿。被告王立芬、荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王立芬于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥东县支行借款本金45042.62元，支付借款期内利息及罚息1809.42元，并以45042.62元为基数自2016年1月30日起按年利率18.954%支付利息，款清息止； 三、被告荚荣芸、王岗、荚祥弟、张桂云对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告王立芬进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依 照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1248元，减半收取624元，由被告王立芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  章云华 二〇一七年十月十一日 书记员  陆松琳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。