河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0711民初1892号原告：中国银行股份有限公司新乡九中支行，住所地：新乡市建设中路**鑫隆公司**营住楼第******房。负责人：贾炜，行长。委托代理人：张敏慧，河南中原法汇律师事务所律师，一般代理。委托代理人：曹春燕，该银行员工，一般代理。被告：丁福强，男，汉族，1968年2月20日出生，住新乡市。委托代理人：琚晴晴，女，汉族，1988年12月2日出生，特别授权。被告：秦红利，女，汉族，1970年11月15日生，住新乡市。委托代理人：琚晴晴，女，汉族，1988年12月2日出生，特别授权。原告中国银行股份有限公司新乡九中支行（以下简称中行九支）与被告丁福强、秦红利信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行九支的委托代理人张敏慧、曹春燕到庭参加诉讼，被告丁福强、秦红利的委托代理人琚晴晴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行九支向本院提出诉讼请求：1、请求被告丁福强和秦红利立即偿还原告信用卡本金502849.02元及利息、滞纳金等相关费用（利息、滞纳金等费用自逾期之日起计算至实际付清日止；截止2017年5月16日，拖欠利息98772.71元、滞纳金等费用31135.45元）及律师费等实现债权的费用。2、请求被告丁福强和秦红利承担本案诉讼费。在案件审理过程中，被告向原告归还了30000元，故原告将第一项诉讼请求变更为请求判令被告偿还原告信用卡本金472849.02元及利息、滞纳金等相关费用（利息、滞纳金等费用自逾期之日起计算至实际付清日止；截止2017年10月10日，拖欠利息145151.74元、滞纳金及年费为31135.45元）事实和理由：原告根据与被告丁福强签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，给被告丁福强发放了额度为55万元的信用卡，卡号为62×××28。合约规定了还款期限，透支利息，滞纳金等（具体内容详见合约）。被告于2016年6月出现逾期还款，虽经原告多次催要，被告仍没有偿还。截止2017年10月10日仍拖欠本金472849.02元、利息145151.74元、滞纳金等费用31135.45元。综上，原告认为，被告的行为已经构成违约，应当承担违约责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请法院依法公断。被告丁福强、秦红利对上述信用卡欠款事实无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实，本院认定如下：被告丁福强于2012年8月20日在原告中行九支处申请、办理了长城环球通白金信用卡，卡号为62×××28，授信额度500000元，账单日为每月的23日，到期还款日为账单日之后第20日。该卡于2013年1月14日被激活，之后被告丁福强自2013年2月1日开始使用信用卡消费，并不定期存款入卡，期间信用卡授信额度陆续增至550000元，被告丁福强截止2017年10月10日共计累计透支472849.02元，并产生利息145151.74元，滞纳金及年费31135.45元。另查明，印于被告丁福强填写的“长城环球通白金信用卡申请表”背面的“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”载明：甲方（指被告丁福强）获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内乙方（指原告中行九支）营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。甲方应按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡。除本合约另有规定，甲方非现金透支交易，从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日期前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价目表。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单无误，甲方认可全部交易。甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。本合约自甲方在信用卡申请表上签字栏内签署，并在乙方批准其申请后立即生效，至乙方正式为甲方办理销户手续的次日终止。年费：白金卡最高3600元/卡。透支利息：日息万分之五，按月计收复利。滞纳金：按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元。本院认为，上述事实，有原告中行九支提交的申请表、合约、信用卡账户交易明细、信用卡月明细账单、高端卡费率表、客户申请补充合约等予以证实，应于确认。截止2017年10月10日产生的利息145151.74元、滞纳金及年费共计31335.45元，系根据透支情况依“合约”规定的方法和标准计算，予以采信。《中国银行股份有限公司信用卡章程》规定，中国银行股份有限公司信用卡是中国银行股份有限公司向个人和单位发行的具有消费支付、存取现金、信用透支、转账结算、代缴付等全部或部分功能的金融支付工具，包括中银信用卡、长城信用卡。就本案而言，在发卡银行原告中行九支与持卡人被告丁福强之间，发卡银行的基本义务是为持卡人的消费处理清偿事务，而持卡人的基本义务则是向发卡行偿还发卡银行代其支付的费用，这种权利义务符合委托合同的法律性质，双方应属于委托合同的法律关系。依法成立的合同，受法律保护，并对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。根据本案查明的事实，被告丁福强累计透支472849.02元，应即偿还，还应按约定支付利息、滞纳金及年费。原告中行九支的诉讼请求本院予以支持。关于原告主张被告秦红利承担还款责任及利息、滞纳金等相关费用的诉讼请求，因被告丁福强与被告秦红利自认案涉债务为其双方的夫妻共同债务，且其庭前提交了结婚证复印件，故对原告该项诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第三百九十六条、第三百九十八条的规定，判决如下：一、被告丁福强、秦红利于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司新乡九中支行给付透支款472849.02元及利息145151.74、滞纳金及年费共计31135.45元（截止至2017年10月10日）；二、被告丁福强、秦红利于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司新乡九中支行给付2017年10月10日至款项还清之日止的利息、滞纳金及年费（按中国银行股份有限公司信用卡领用合约规定的方法和标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10130元，由被告丁福强、秦红利承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长 ：陈青青人民陪审员 ： 吴 斌人民陪审员 ：马新荣二〇一七年十月三十日书 记 员 ：于智瑄