江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0902民初5001号原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行，住所地盐城市人民中路**。负责人陆凯，行长。委托代理人张斌、张立功，中国工商银行股份有限公司盐城分行职员。被告徐大海，男，1981年7月27日生，住盐城市。被告唐进（系徐大海妻子），女，1981年10月15日生。被告蔡学宝，男，1965年12月2日生。被告孙爱华，女，1977年3月22日生。原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行（以下简称工行亭湖支行）与被告徐大海、唐进、蔡学宝、孙爱华金融借款合同纠纷一案，本院2017年8月28日受理后，依法适用简易程序由审判员王颖独任审判，于同年10月18日公开开庭进行了审理。原告工行亭湖支行的委托代理人张立功到庭参加诉讼。被告徐大海、唐进、蔡学宝、孙爱华经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告工行亭湖支行诉称：2015年4月21日，被告徐大海申请购车分期付款业务，我行向其发放了牡丹贷记卡，卡号为62×××88。同年5月10日，我行和被告徐大海签订了牡丹信用卡专项分期付款业务合同书，合同约定：徐大海购买汽车，车辆总价为人民币1180000元，其自行支付首付款480000元，剩余购车款其在我行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币700000万元，还款期数为36期。徐大海支付分期付款手续费81900元。徐大海用自有的苏Ｊ×××**号轿车提供抵押担保。同日，被告唐进向我行出具了共同还债人承诺书，承诺对以上分期业务承担共同还款责任。被告蔡学宝、孙爱华提供连带责任担保。同年7月20日，被告徐大海、唐进持卡在盐城君悦汽车销售服务有限公司刷卡透支消费665000元，并在我行办理了分期36个月的还款业务。2016年3月25日，被告开始违约。此后我行通过各种途径（包括第三方催收）催收，因被告未能还款，现诉请法院判令：1、被告徐大海、唐进共同偿还信用卡透支本金385328.36元、截止2017年7月1日的利息10960.46元、滞纳金4000元，合计400288.82元并承担从2017年7月2日起实际偿还时按合同约定应付息费；2、原告对被告徐大海抵押的苏Ｊ×××**车辆变卖、拍卖所得款享有优先受偿权；3、被告蔡学宝、孙爱华对以上欠款承担连带清偿责任。被告徐大海、唐进、蔡学宝、孙爱华均未答辩。经审理查明：2015年4月21日，徐大海向工行亭湖支行申请购车分期付款业务，工行亭湖支行向其发放了卡号为62×××88的牡丹贷记卡，该卡合约约定：透支利息为日息万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。同年5月10日，徐大海与工行亭湖支行签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同和抵押合同，约定：徐大海购买汽车，车辆总价为人民币1180000元，其自行支付首付款480000元，剩余购车款其在工行亭湖支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币70万元，还款期数为36期。唐进向工行亭湖支行出具了共同偿债人承诺书，内容为：本人愿作为共同偿债人对徐大海的信用卡下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，工行亭湖支行还与蔡学宝、孙爱华签订了担保合同，约定：蔡学宝、孙爱华为购车人徐大海提供连带责任担保，担保的主债务范围包括为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向工行亭湖支行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用。合同签订后，徐大海、唐进将其购买的苏Ｊ×××**车辆抵押给工行亭湖支行并办理了车辆抵押登记手续。同年7月20日，徐大海持卡在盐城君悦汽车销售服务有限公司刷卡透支消费665000元。2016年3月25日起，徐大海、唐进开始违约。徐大海、唐进欠信用卡项下透支本金385328.36元、截止2017年7月1日的利息10960.46元、滞纳金4000元，合计400288.82元。后原告工行亭湖支行多次催收未果，遂诉至本院。以上事实有工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约、送达地址确认书、牡丹信用卡专项分期付款业务合同书、抵押合同、担保合同、结婚证复印件、信用卡账户余额表、信用卡账户明细等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：原告工行亭湖支行与被告徐大海、唐进签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同和抵押合同合法有效，双方均应按约履行。原告工行亭湖支行根据被告徐大海的申请并经审核将信用贷记卡交付其使用消费，被告应按信用卡合同约定及时偿还透支款项，现被告徐大海在透支消费后未能按约及时偿还其所透支的款项，而被告唐进为被告徐大海透支的款项向原告作出书面承诺自愿承担共同还款责任，亦未能履行共同还款义务，其行为已构成违约，故依法应承担相应民事责任。因此，原告要求两被告共同偿还透支的本金并按约支付相应的利息和滞纳金诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告蔡学宝、孙爱华自愿为被告徐大海的信用卡的全部欠款承担连带担保责任，现被告徐大海未能履行还款义务，故原告要求因被告蔡学宝、孙爱华承担连带担保责任的请求符合法律规定，本院予以支持。被告徐大海、自愿以其购买的车辆为其消费向原告提供抵押担保，在被告违约后，原告工行亭湖支行按约可对抵押车辆变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐大海、唐进应于本判决送达之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司亭湖支行偿还信用卡透支本金385328.36元、截止2017年7月1日的利息10960.46元、滞纳金4000元，合计400288.82元并承担从2017年7月2日起实际偿还时按合同约定应付息费。二、被告蔡学宝、孙爱华对上述款项负连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司亭湖支行在抵押登记的担保债权范围内对被告徐大海、唐进所有的苏Ｊ×××**车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限完成给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取3652元，由被告徐大海、唐进、蔡学宝、孙爱华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员 王 颖二〇一七年十月三十日书记员 杨淑芮附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。