云南省楚雄市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）云2301民初1670号 原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。 负责人：罗涛，该行行长。 委托诉讼代理人：张福聪，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：王素仙，女，1972年8月9日生，汉族，住云南省楚雄市开发区。 被告：朱仁贵，男，1973年5月24日生，汉族，住云南省楚雄市开发区。 原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告王素仙、朱仁贵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的委托诉讼代理人张福聪到庭参加诉讼，被告王素仙、朱仁贵经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王素仙、朱仁贵共同向原告归还贷款本金440514.86元，并支付利息21038.15元（包含罚息、复利，按《个人借款/担保合同》约定的标准计算，暂计算至2017年4月27日），本息合计461553.01元，并承担自2017年4月28日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人借款/担保合同》约定的标准计算）；2、请求判令原告对二被告提供的位于楚雄市开发区房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费由二被告共同承担。事实与理由：2013年1月30日，被告王素仙、朱仁贵向原告申请个人房屋抵押贷款600000元。经原、被告协商一致，签订了《个人借款/担保合同》，合同约定贷款金额为600000元，贷款期限为120个月(即2013年2月6日至2023年2月6日)，利率按贷款发放时中国人民银行规定的基准利率上浮15%确定，即年利率为7.5325%，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，在一年以上的，按调整后的基准利率上浮15%确定并执行，合同约定的还款方式为按月等额本息还款法，并约定借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布未偿还款项立即到期并要求清偿未偿还款项。同时，为保障借款合同的全面履行，二被告将位于楚雄市开发区房屋为该笔贷款向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，之后原告依约向被告发放了贷款。被告在贷款合同履行过程中多次拖欠贷款本息，截止2017年4月27日，被告积欠本金42356.66元，积欠利息21038.15元（含罚息和复利）。原告认为，被告未按合同约定偿付贷款本息的行为，违反了法律规定和双方合同的约定，已构成违约。按照合同约定，原告有权要求被告提前清偿全部借款本息并承担抵押担保责任。 被告王素仙、朱仁贵未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交证据，原告工行楚雄分行围绕自已的诉讼请求向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、常住人口登记卡、居住证、结婚证复印件，欲证明原、被告在诉讼中主体资格适格；2、个人借款/担保合同、个人借款凭证，欲证明被告王素仙、朱仁贵向原告借款，双方对相关事项作出了明确的约定，且原告已按合同约定履行了出借义务的事实；3、抵（质）押承诺书、房产证、土地证、他项权证，欲证明原告对被告王素仙、朱仁贵提供的财产享有抵押权；4、中国工商银行全球信贷与代理投资管理系统查询信息、欲证明被告尚欠原告贷款余额、拖欠本息数额等；6、借据处理明细本地查询表，欲证明被告拖欠贷款和归还贷款的情况。 被告王素仙、朱仁贵未到庭质证，亦未向本院提交证据。 本院认为，原告工行楚雄分行提交的证据1证实了原、被告双方的诉讼主体资格；证据2证实了被告向原告借款，原告履行了发放贷款的事实；证据3证实了被告用位于楚雄市开发区房屋为该笔贷款提供抵押担保的事实；证据4证实了被告尚欠原告的贷款本金440514.86元、利息21038.15元的事实；证据5证实了被告归还原告贷款的情况。对以上证据，本院予以采信。 根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2013年1月30日，原告工行楚雄分行（贷款人）与被告王素仙、朱仁贵（借款人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款家庭消费贷款，金额为600000元，贷款用途用于装修，本贷款的担保方式为抵押。贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，如贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入邹尚英账户。还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定；违约及违约责任:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物的的处分：发生下列情形之一的，A.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年2月4日被告就其名下的位于楚雄开发区房屋办理了抵押登记（他项权证号：楚雄市房他证2013字第××号），向原告提供抵押担保。2013年2月6日，原告工行楚雄分行根据被告王素仙、朱仁贵的要求将贷款发放至装修人邹尚英账户上，被告在履行贷款合同过程中，多次拖欠贷款本息，2015年10月6日前偿还了贷款本金159485.14元及利息127475.28元，截止2017年4月27日，被告尚欠原告本金440514.86元、利息21038.15元（含罚息、复利）。 本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行与被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。原告提交的证据证明其已依约向被告王素仙、朱仁贵发放贷款600000元用于装修房屋。但被告王素仙、朱仁贵未按合同约定日期偿还本息，截止到2017年4月27日止被告尚欠借款本金440514.86元及利息21038.15元（包含罚息、复利），被告已累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，原告按照合同约定要求被告清偿全部借款本息的请求不违反法律规定，本院予以支持；登记在被告名下的位于楚雄开发区房屋已经依法办理了抵押登记，根据双方签订《个人购房借款／担保合同》的约定，原告可就该房屋实现抵押权，故对原告要求对二被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿的要求，本院予以支持。被告王素仙、朱仁贵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院将依法缺席判决。 综上所述，根据本案现有证据，据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王素仙、朱仁贵偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金440514.86元，并支付截止至2017年4月27日止的利息21038.15元（包含罚息、复利），自2017年4月28日起至款项还清之日止的利息按《个人购房借款／担保合同》约定的标准继续计算； 二、被告王素仙、朱仁贵届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行可用登记在被告王素仙、朱仁贵名下的位于楚雄开发区房屋（房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号、他项权证号：楚雄市房他证2013字第××号）进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8223元，公告费600元，由被告王素仙、朱仁贵负担（未交）。 以上应由被告王素仙、朱仁贵支付的款项，限于本判决生效后十五日内履行，款交本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审 判 长  段莉萍 人民陪审员  武 荣 人民陪审员  汪从录 二〇一七年十月二十五日 书 记 员  张玲欢