北京市东城区人民法院刑 事 判 决 书(2017)京0101刑初395号公诉机关北京市东城区人民检察院。被告人王金标，男，1971年8月21日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月29日被羁押，2017年1月28日被取保候审，同年7月7日被逮捕，现羁押在北京市东城区看守所。指定辩护人冉国颍，北京市冠腾律师事务所律师。北京市东城区人民检察院以京东检公诉刑诉[2017]451号起诉书指控被告人王金标犯信用卡诈骗罪，于2017年6月20日向本院提起公诉，本院于同日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市东城区人民检察院指派检察员祝宇娇出庭支持公诉，被告人王金标及其辩护人冉国颍到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：1.被告人王金标于2014年8月向位于北京市东城区安德里北街21号的上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张，截止2016年5月25日其使用该卡共计透支本金人民币154265.22元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。2.被告人王金标于2013年9月向北京农村商业银行朝阳支行申领北京农商银行凤凰信用卡一张，截止2016年8月8日其使用该卡共计透支本金人民币24509.8元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。3.被告人王金标于2013年2月向兴业银行北京分行申领白金信用卡一张，截止2016年5月23日其使用该卡共计透支本金人民币25331.37元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。4.被告人王金标于2012年9月向中国光大银行北京分行信用卡部申领光大银行信用卡一张，截止2016年7月12日其使用该卡共计透支本金人民币12915.98元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。5.被告人王金标于2014年4月向招商银行北京分行信用卡中心申领招商银行信用卡一张，截止2016年9月22日其使用该卡共计透支本金人民币26490.5元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。6.被告人王金标于2012年12月向平安银行北京分行信用卡中心申领平安银行信用卡一张，截止2016年10月14日其使用该卡共计透支本金人民币9285.3元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。被告人王金标于2016年12月29日在家中被民警查获。涉案款项现已部分退还。对指控的上述事实，公诉机关向本院提供了书证、证人证言、到案经过，被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人王金标以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。庭审中，被告人王金标辩称，自己只是资金链断裂暂时没有能力还钱，并非是以非法占有为目的，手机接到的催收短信其以为是诈骗信息，且之后已经在家属的配合下积极偿还了大部分银行欠款，不应再对其定罪处罚。辩护人的辩护意见为，被告人王金标到案后能够如实供述，积极退赔，建议法庭对其从轻处罚。经审理查明：（一）被告人王金标于2014年8月向位于北京市东城区安德里北街21号的上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张，截止2016年5月25日其使用该卡共计透支本金人民币154265.22元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。（二）被告人王金标于2013年9月向北京农村商业银行朝阳支行申领北京农商银行凤凰信用卡一张,截止2016年8月8日其使用该卡共计透支本金人民币24509.8元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。（三）被告人王金标于2013年2月向兴业银行北京分行申领白金信用卡一张，截止2016年5月23日其使用该卡共计透支本金人民币25331.37元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。（四）被告人王金标于2012年9月向中国光大银行北京分行信用卡部申领光大银行信用卡一张，截止2016年7月12日其使用该卡共计透支本金人民币12915.98元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。（五）被告人王金标于2014年4月向招商银行北京分行信用卡中心申领招商银行信用卡一张，截止2016年9月22日其使用该卡共计透支本金人民币26490.5元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。（六）被告人王金标于2012年12月向平安银行北京分行信用卡中心申领平安银行信用卡一张，截止2016年10月14日其使用该卡共计透支本金人民币9285.3元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。被告人王金标于2016年12月29日在家中被民警查获。涉案款项现已部分退还。上述事实，有经当庭举证、质证，本院审核属实的如下证据证实：1、被告人王金标在公安机关及当庭的供述，证实其于2014年办理了一张浦发银行信用卡并开始使用，该卡的信用额度是20万人民币。后来其资金链断裂、欠的钱越来越多，其仍使用信用卡消费使用。2016年5月24日最后一次还了5000元后就一直没有进行还款。期间接到过浦发银行的催缴，但其没有理会，直至警察将其查获。到案后经回忆，其还办理过中信、光大、平安、建设等银行的信用卡消费使用，均存在欠款未还的情况，以上银行卡欠款均用于个人消费，应该一共有几十万。2、证人刘某的证言、授权报案委托书、报案书，证实刘某是上海浦东发展银行北京分行信用卡中心工作人员，被告人王金标于2014年11月向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张，2016年5月24日之后一直未再还款，该卡共计透支本金人民币154265.22元。后经多次催收，超过三个月仍未归还，浦发银行遂委托刘某报警。3、到案经过,证实被告人王金标系被民警查获后到案。4、搜查笔录,扣押决定书,扣押清单、发还清单,物证照片，证实对被告人王金标所使用的手机进行扣押，之后发还的情况及涉案的上海浦东发展银行银行卡被查获并扣押的情况。5、鉴定意见，证实经对王金标所使用的手机进行司法鉴定，从该手机内获取大量各个银行的催缴信息。6、信用卡交易记录、信用卡申领材料、本金、费用确认表、催收记录等书证，证实被告人王金标申领浦发银行尾号为9213的信用卡所欠本金为154265.22元。经多次催收仍未还款。7、个人信用报告，证实经查询被告人王金标的个人信用情况，发现其名下存在多笔未结清的多个银行的信贷款项。8、报案材料、信用卡申领材料、信用卡交易记录、账单明细、本金、费用确认表、催收记录等书证材料，证实在被告人王金标到案后，警方又收到多家银行的报案材料及相关证明材料，证明被告人王金标于2013年9月向北京农村商业银行朝阳支行申领北京农商银行凤凰信用卡一张，截止2016年8月8日其使用该卡共计透支本金人民币24509.8元；于2013年2月向兴业银行北京分行申领白金信用卡一张，截止2016年5月23日其使用该卡共计透支本金人民币25331.37元；于2012年9月向中国光大银行北京分行信用卡部申领光大银行信用卡一张，截止2016年7月12日其使用该卡共计透支本金人民币12915.98元；于2014年4月向招商银行北京分行信用卡中心申领招商银行信用卡一张，截止2016年9月22日其使用该卡共计透支本金人民币26490.5元；于2012年12月向平安银行北京分行信用卡中心申领平安银行信用卡一张，截止2016年10月14日其使用该卡共计透支本金人民币9285.3元。以上欠款均经各银行多次催缴，超过三个月未予归还。9、清偿证明、还款证明，证实王金标在案发后已偿还了上海浦东发展银行及平安银行信用卡所欠款项。10、银行卡交易流水，证实被告人王金标在家属的配合下退赔了其他银行部分欠款，截止日前，已偿还北京农商商业银行本金人民币6600元；已偿还兴业银行本金人民币15400元；已偿还中国光大银行本金人民币7916元；已偿还招商银行本金人民币7500元。11、民事调解书、执行书，证实被告人王金标尚有债权未得到清偿。12、常住人口基本信息，证实被告人王金标的身份情况。本院认为，被告人王金标以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，北京市东城区人民检察院指控的事实清楚，举证确实、充分，指控罪名成立。被告人关于其并非是以非法占有为目的，已经在家属的配合下积极偿还了大部分银行欠款，不应对其定罪处罚的辩解，法庭认为此属案发后被告人主动退赔赃款的行为，与案件定性无关，上述辩解无法律依据，本院不予采信。鉴于被告人王金标到案后能够如实供述犯罪事实，且在家属的配合下已退赔了大部分赃款，本院对其从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。据此，本院对被告人王金标依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人王金标犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣除先期羁押的31日，即自2017年7月7日起至2022年12月6日止。罚金自判决生效之日起10日内缴纳。）二、责令被告人王金标退赔北京农村商业银行股份有限公司人民币一万七千九百零九元八角；退赔兴业银行股份有限公司人民币一万九千九百三十一元三角七分；退赔中国光大银行股份有限公司人民币四千九百九十九元九角八分；退赔招商银行股份有限公司人民币一万八千九百九十元五角。三、在案扣押的上海浦东发展银行银行卡一张，由扣押机关发还被告人王金标。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  白崇伟人民陪审员  杨景旺人民陪审员  杨鹏勋二〇一七年十月十九日法官 助理  王 欣书 记 员  李泽妤