湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0524民初461号 原告：龚红梅，女，回族，1968年7月13日出生，湖南省隆回县人，住隆回县。 委托诉讼代理人：蒋盛和，湖南志涛律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：王锡文，男，汉族，1965年11月3日出生，湖南省长沙市人，住长沙市岳麓区。 被告：丁香艳，女，汉族，1966年4月18日出生，湖南省长沙市人，住长沙市岳麓区。 原告龚红梅诉被告王锡文、丁香艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告龚红梅及其委托诉讼代理人蒋盛和、被告丁香艳到庭参加诉讼，被告王锡文经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，现已审理终结。 原告龚红梅向本院提出诉讼请求：请求判令两被告连带偿还原告的借款本金250000元及从借款之日起至2020年1月23日的下欠利息120000元，并继续承担原告自2020年1月24日起至此借款清偿之日止的后期利息。本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告王锡文以做生意需要资金为由，于2014年12月23日向原告借款250000元，约定月利息为5000元，并由被告丁香艳提供保证担保。同时丁香艳还将其工资存折交给原告收执，作为支付借款利息的来源之一。事后，原告共从丁香艳的工资存折中实际收取到利息112000元，另丁香艳以转账方式支付给原告借款利息73000元，合计收息185000元，被告还下欠了部分利息。2019年7月25日，被告丁香艳将其工资存折挂失，致原告无法再从中取款，为实现债权，原告于2019年8月向法院起诉，但因庭前对证据准备不充分，故申请撤诉。现依法重新起诉，请求法院支持原告所请。 被告王锡文未做答辩。 被告丁香艳答辩称:一、担保属实，但王锡文借款时是2014年12月23日，借款期限为6个月，并以房产作为抵押，时至今日借款人逾期还款将近五年。二、借款时王锡文提供房产证作为抵押借款，所以该借款既有物的担保也有人的担保，《中华人民共和国物权法》第二十八条之规定，保证人也只对物的担保以外的债权承担保证责任。被告丁香艳仅为一般保证，按照《中华人民共和国担保法》第二十四条之规定，担保期限为六个月，借款人现逾期还款将近五年，原告时至今日才向法院主张权利，早已超过担保人的有效期，被告丁香艳的担保责任早已清除，原告无权要求被告丁香艳承担连带偿还责任。当时借款以房产作为抵押，其抵押物价值远超所借款，由于原告未对抵押物进行妥善有效管理和采取抵押措施导致借款至今未收回，责任不在担保人。三、被告丁香艳与王锡文系创业合伙人，借款后从2015年元月25日至2016年11月7日被告丁香艳从创业共同利润中代替王锡文通过转账支付原告73000元，还欠本金177000元。借款利息根据邵阳市纪委《邵市发【2019】10号(关于严禁国家公职人员违规参与借款活动的暂行规定的通知)》，原告属隆回县教育督导室办公室的公职人员，不能收取20%的利息。据此，请求人民法院依法驳回原告要求被告丁香艳承担连带清偿债务的诉讼请求，依法依规判处被告王锡文偿还借款剩余177000元，被告丁香艳没有责任。 原告龚红梅围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份资料、借条、转账款明细、微信截图、王锡文房产证复印件、关于收取丁香艳担保的王锡文借款利息情况说明及明细、民事裁定书等证据；被告丁香艳向法庭提供了转账款明细、中共邵阳市纪委文件、2015-2016年还款转账记录等证据。经审查，原告提交的证据符合民事诉讼证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认，并附卷予以佐证。被告丁香艳提供的转账款明细属自行打印的数据，与原告提供的经双方核对并签字确认的明细数存在部分差异，故对一致部分予以认定，对差异部分不予认定；中共邵阳市纪委文件因不属于民事诉讼证据范畴，不予采信；对被告丁香艳提供的2015-2016年还款转账记录予以认定。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告龚红梅与被告丁香艳系隆回一中的同班同学，双方关系较为亲密。2014年12月23日，被告王锡文经被告丁香艳介绍找原告借款250000元，并向原告出具借条，内容为：“今借到龚红梅女士人民币贰拾伍万元整，借期预定陆个月，按月付息5000元整（每月23日前转入建行6227075750175354龚红梅账号）此据借款人：王锡文189××××8052身份证号：4301111965××××××××押入房产证一本，产权证号：713291141，产权人：王锡文2014.12.23”。被告丁香艳在该借条上签署如下内容：“担保人：丁香艳189××××7218身份证号码：4326221966××××××××手机号码：189××××7218”。当日，被告王锡文将其房产证（长房权证岳麓字第××号）交由原告保管，但未办理房产抵押登记手续。原告从朋友钱学勇处为被告王锡文借来250000元，于2014年12月24日将此款通过转账方式支付至被告丁香艳的银行账户。自2015年1月25日至2016年11月7日期间，被告丁香艳以转账方式向原告支付了被告王锡文所借250000元借款的利息73000元。 另查明，被告丁香艳曾于2011年5月8日向原告借款50000元，月利率为2%，被告丁香艳于2011年6月直接将工资存折交付给原告收执，并告知原告存折密码，以便原告自行从该工资存折中支取借款利息。 从2011年7月10日起，原告一直从被告丁香艳的工资存折中取款收息，截至2019年6月17日止，原告共计从被告丁香艳的工资存折中取款255000元，原告取款后再交给被告丁香艳自用有47000元（含2016年3月18日原告通过银行转账支付给被告的20000元），原告实际取得金额为208000元（255000元-47000元）。原、被告的微信聊天记录能反映出，被告丁香艳对原告在其工资存折中取款作为被告王锡文2014年12月23日向原告借款250000元的利息也是知情并允许的。 本案250000元借款从原告实际支付给被告王锡文之日起（即2014年12月24日），截至2019年6月24日止，期间（54个月）共产生借款利息270000元。被告丁香艳于2011年5月8日向原告借款50000元，按月利率2%从2011年6月8日计算至2019年6月8日利息为96000元。两者合计利息366000元（270000元+96000元），减去被告转账支付给原告上述250000元借款的利息73000元及原告从被告工资存折中实际取得的208000元，至2019年6月24日止，尚欠原告上述250000元借款本金产生的利息85000元（366000元-73000元-208000元）。 2019年7月25日，被告丁香艳向银行将工资存折挂失，致使原告无法继续从被告丁香艳的工资存折中取款。原告遂向本院起诉，本院立案受理后，原告以需要继续举证为由申请撤诉，本院作出（2019）湘0524民初3014号民事裁定书准予原告撤诉。原告又于2020年2月15日重新起诉。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案被告王锡文向原告龚红梅借款，原告向被告王锡文支付了相应款项，双方的借款合同自被告王锡文收到原告借款时发生法律效力。现经原告催收，被告王锡文未偿还借款，其行为构成违约，对原告主张由被告王锡文偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”本案原告与被告王锡文约定借款月息5000元（即月利率2%），符合法律规定，对原告主张按月利率2%计付利息的诉讼请求，本院予以支持。 被告丁香艳作为本案借款的担保人，双方对保证方式没有约定，应按连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案250000元借款到期日为2015年6月24日，依据法律规定保证期间应为债务履行期限届满之日起六个月，即2015年12月24日。但被告丁香艳作为本笔借款连带保证人，其在主债务履行期间、履行期限届满后直至2016年11月7日，一直向原告转账支付了部分借款利息，且被告丁香艳在保证期限届满后对原告从其工资卡中一直持续支取本案250000元借款产生的利息直至2019年6月17日亦是知情并允许的，故在本案借款保证期间届满后，保证人（被告丁香艳）同意债权人（原告）从自己的工资存折中支取款项作为借款利息，应当认定为保证人主动履行保证义务，实际上达到了债权人在保证期间内要求保证人承担保证责任的保证效果。鉴于被告丁香艳在法定保证期间届满后仍继续履行债务，诉讼时效应适用《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条的规定，从被告于2019年7月25日将工资存折挂失后，原告不能取款收取利息之日起计算诉讼时效，故被告丁香艳对本案借款理应承担连带保证责任。被告丁香艳提出的担保责任早已免除的抗辩理由不成立。 被告王锡文在借款时虽将房产证交付给原告收执，但双方既未签订书面抵押合同，也未办理房产抵押登记，依法不发生担保物权效力。被告丁香艳提出原告未对抵押物进行有效管理和采取措施导致借款未收回，责任不在担保人的免责理由依法不能成立。 被告提出原告为隆回县教育督导室办公室的公职人员，根据邵阳市纪委[邵市发（2019）10号]《关于严禁国家公职人员违规参与借款活动的暂行规定的通知》，不能收取利息。经查明，原告是基于与被告丁香艳系较亲密的同学关系而借款给本案被告王锡文，且被告未提供证据证明本案借款是基于监督、管理、服务或制约关系而发生的借款，其应承担举证不能的法律后果，故该借贷行为不违反国家法律、行政法规的强制性规定，被告丁香艳提出的原告不能收取借款利息的抗辩理由不成立。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十六条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(二)第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王锡文于本判决生效后十日内偿还原告龚红梅借款本金250000元并支付截至2019年6月24日的利息85000元，从2019年6月25日开始的利息以借款本金250000元为基数，按月利率2%计付，息随本清。 二、被告丁香艳对上述第一项承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取3425元，由被告王锡文、丁香艳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 员  周杨凯 二〇二〇年五月八日 代理书记员  谭墨妮 附本案所涉法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求按照约定支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(二) 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。