广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2017)粤2072民初10320号原告：中国工商银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市。主要负责人：木文太，系该行行长。委托诉讼代理人：曾涛，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦业君，系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：郭子因，女，1987年1月5日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行（以下简称工行小榄支行）与被告郭子因信用卡纠纷一案，本院于2017年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行小榄支行的诉讼代理人韦业君到庭参加诉讼，被告郭子因经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行小榄支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭子因立即向原告偿还信用卡透支本金69130.91元及利息12856.65元、违约金（含滞纳金）5000元（暂计至2017年8月3日共计86987.56元），及从2017年8月4日起按合同约定计至清偿之日止的利息、违约金；2.判令原告对被告郭子因提供的抵押物粤Ｔ×××**小型越野客车处理所得价款享有优先受偿权；3.判令被告郭子因承担原告因实现债权所产生的律师费6959元。事实和理由：被告郭子因于2013年9月12日向原告申请牡丹分期付款卡（以下简称牡丹卡）。原告审核后向被告郭子因发放了卡号为62×××34的信用卡，于2013年12月18日与被告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》（编号：[汽车分期]字[中山分]行[小榄]支行[2013]年[0418]号），合同约定被告郭子因在原告办理购车分期付款业务，借款500000元，还款期限36期（一个月一期），还款方式采用月均等额、取整扣款、免息还款的方式。合同还约定，持卡人未按照约定偿还本合同项下信用卡欠款及其他应付款项，或未履行本合同项下的任何其他义务，构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项。同时合同约定以被告郭子因名下的小型越野客车粤Ｔ×××**抵押担保上述债务的偿还，并依法办理了抵押登记手续。后原告依分期付款合同的约定给予郭子因的牡丹卡借款500000元，但被告郭子因取得借款后并未按约定履行还款义务，多次逾期还款或者不还款。郭子因已严重违约，原告可以根据合同约定宣布未到期债务全部提前到期，并要求郭子因偿还借款本金、利息、滞纳金等全部债务。截止到2017年10月10日郭子因信用卡透支款项本息合计83052.21元（其中本金63530.91元，利息14021.30元，滞纳金5500元），自2017年10月11日起至债务清偿之日止的利息、滞纳金按合同约定及中国人民银行规定计算。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。原告工行小榄支行为证实其诉求向本院提交如下证据：1.被告郭子因的身份证复印件1份；2.中国工商银行信用卡申请表、中国工商银行信用卡领用合约、章程及公告各1份；3.《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》1份；4.机动车辆登记信息1份；5.中国工商银行终端交易平台系统截屏图；6.中国工商银行信用卡历史明细清单1份；7.中国工商银行对服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告。被告郭子因未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：2013年9月12日，被告郭子因向原告申请办理工银信用卡（牡丹卡），并填写了工行小榄支行提供的开卡申请表，承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）等规定。其中，《领用合约》第三条“3.牡丹贷记卡条款”规定，牡丹信用卡申领人（甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照中国工商银行发卡机构（乙方）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日期至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（信用卡收费表载明，滞纳金最高为500元）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。2013年12月18日，原告工行小榄支行(甲方)与被告郭子因（乙方、抵押人）签订《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》（编号：[汽车分期]字[中山分]行[小榄]支行[2013]年[0418]号），以下简称0418号合同）。0418号合同约定乙方向甲方申请信用额度为500000元的牡丹信用卡用于购买非营运汽车，乙方分期还款期数为36期，每期扣款金额应从实际扣款日起的次月25日前偿还，乙方应在汽车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项。本合同项下的购车分期付款本金采用月均等额、取整扣款、免息还款方式。乙方在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《领用合约》规定，不享受还款免息期，乙方须支付自透支交易日起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使甲方产生的一切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等。乙方以本合同项下所购汽车向甲方提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部分期付款本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、违约金、补偿金、甲方实现债权的费用和乙方所有其他应付费用。分期付款到期还款（包括被宣布提前到期）乙方未清偿，甲方可以与乙方协商以抵押物折价或者拍卖、变卖后抵押物，以所得价款优先受偿。双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同还约定了其他内容。0418号合同签订后，工行小榄支行按约定向郭子因发放了牡丹信用卡，卡号为62×××34，并授予分期付款信用额度500000元。2013年12月25日，郭子因用该信用卡透支本金500000元购买了车牌号码为粤Ｔ×××**小型越野客车。原告工行小榄支行与郭子因于2014年4月9日到机动车登记机关办理了粤Ｔ×××**小型越野客车的抵押登记手续。之后，郭子因依约还款，但自2014年6月开始多次出现逾期还款，数次被银行扣收透支利息和滞纳金。截至2017年10月10日，郭子因尚欠工行小榄支行借款（透支款）本金63530.91元、利息14021.30元，滞纳金5500元，合计83052.21元未还。因催收未果，工行小榄支行诉至本院，提出前述诉讼请求。本院认为，郭子因向工行小榄支行申请办理信用卡分期付款购车业务，并与工行小榄支行签订了0418号合同，双方已经形成了担保借款合同关系。该合同所涉内容并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。工行小榄支行已依约向郭子因发放了500000元信用额度的牡丹信用卡，郭子因已用上述信用卡透支500000元购买了粤Ｔ×××**小型越野客车，即郭子因向工行小榄支行借款500000元。但郭子因却未按约定履行分期还款义务，其已构成违约，应按照0418号合同的约定向工行小榄支行支付借款本金63530.91元、利息及违约金。郭子因自愿提供粤Ｔ×××**小型越野客车作为抵押，并已办理了抵押登记手续。原告工行小榄支行诉求就上述抵押的粤Ｔ×××**小型越野客车行使优先受偿权，理据充分，本院予以支持。虽然原、被告双方在0418号合同中约定了郭子因未按期还款，需承担工行小榄支行产生的一切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等，但是原告并未举证证实其已实际支出律师费，故原告工行小榄支行诉求被告郭子因承担原告因实现债权所产生的律师费6959元，于法无据，本院不予支持。被告郭子因经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭子因于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行归还借款本金63530.91元、利息14021.30元，违约金5500元[暂计至2017年10月10日，自2017年10月11日起至实际清偿之日止的利息和违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算]；二、原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行对被告郭子因名下粤Ｔ×××**小型越野客车折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2148元，减半收取1074元，由被告郭子因负担（该款原告已向本院预交，被告郭子因应在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一七年十月十二日书记员 康秋实