浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0702民初10644号原告：浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省金华市八一南街123号，统一社会信用代码91330700685598446M。负责人：廖根勇，董事长。委托诉讼代理人：胡晓晨，女，1993年6月10日出生，汉族，原告员工。委托诉讼代理人：储成忠，男，1972年11月8日出生，汉族，原告员工。被告：张建明，男，1979年5月20日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。被告：谢娇，女，1984年11月8日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。被告：金华新宇置业有限公司，住所地浙江省金华市婺城区白龙桥后童村，统一社会信用代码91330702698298848C。诉讼代表人：金华新宇置业有限公司管理人。委托诉讼代理人：马妍，女，系管理人工作人员。被告：蒋秋生，男，1965年11月30日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。被告：王伟新，女，1966年6月28日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。被告：朱贞贞，女，1976年8月15日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。被告：蓝勇，男，1973年11月18日出生，畲族，户籍地浙江省泰顺县，住浙江省金华市婺城区。原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司为与被告张建明、谢娇、金华新宇置业有限公司（以下简称：新宇公司）、蒋秋生、王伟新、朱贞贞、蓝勇金融借款合同纠纷一案，于2019年9月23日提起诉讼，本院于同日受理后，经依法转换程序并组成合议庭，于2020年4月22日首次公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人储成忠、被告新宇公司管理人之委托诉讼代理人马妍到庭参加诉讼，其他六被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。2020年5月25日，本案再次公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人胡晓晨到庭参加诉讼，七被告经本院依法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉讼请求：1.判令被告张建明归还借款本金29万元及利息103760.12元（利息算至2019年7月4日，此后利息按合同约定计算至实际履行完毕之日止），总计393760.12元；2.判令被告谢娇对上述借款本息承担共同清偿责任；3.判令其他五被告对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令原告对被告张建明所有的位于宏腾生活广场第一层Ｂ1013号（权证号码：金房预婺字第××号）的商铺在抵押担保范围内享有优先受偿权；5.判令本案被告承担本案的全部诉讼费用。原告诉称：2014年9月26日，被告张建明与原告签订了合同号为9011120140013196《个人购房借款合同》，由被告新宇公司、蒋秋生提供连带责任担保，并以被告张建明、谢娇名下位于宏腾生活广场第一层Ｂ1012号（权证号码：金房预婺字第××号）商铺作抵押，并办理了预告登记。合同约定：原告同意向被告张建明发放贷款30万元；贷款利率为月利率6.55‰；贷款期限自2014年9月26日起至2024年9月24日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为等额本金还款法，每月偿还贷款本金额为人民币2500元，共付为120月，首次还款日为2014年10月10日，此后每月还款日为当月的10日；借款人未按期足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50%罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；本合同项下的贷款担保为抵押担保加阶段性保证担保，担保的范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、赔偿金、补偿金、实现债权和担保权而发生的费用；借款人如逾期或未按约定的金额归还贷款本息、改变贷款用途、提供的证明资料等文件有虚假或非法情况、擅自处分抵押物或借款人的行为足以使抵押财产价值减少而拒绝贷款人恢复原状或提供担保的要求、保证人违反本合同保证条款或丧失保证能力借款人未按贷款人要求提供新的担保等情形时，贷款人可以宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，要求保证人履行保证责任和依法处置抵押财产以清偿全部贷款及相应利息等。2014年9月20日，被告谢娇向原告出具个人购房借款申请表，对债务承担夫妻共同清偿责任。2014年9月25日，被告蒋秋生、王伟新、蓝勇、朱贞贞向原告出具保证函，对债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约于2014年9月26日向被告张建明签发了30万元的借款借据。借款借据约定了借款用途为购商铺，借款利率为月利率6.55‰，还款方式为等额本金、按月还款，借款到期日为2024年9月24日。但被告逾期未归还贷款本息，根据个人购房借款合同第十四条，已构成违约，经原告多次催讨，被告尚欠的本息至今未予归还，担保人也未履行担保义务。综上所述，原告认为双方签订的合同合法有效，被告张建明未按时全额归还本息属于违约行为，担保人也未履行担保义务，依法应承担民事责任。为证明上述事实，原告向本院提交的证据资料有：1.被告身份证，被告张建明、谢娇户口本和结婚证复印件，及其送达地址确认书各1份；2.《个人购房借款合同》和预告登记证各1份；3.借款借据1份；4.保证函1份；5.利率清单1份；6.《个人购房借款申请表》1份。被告新宇公司辩称：金融借贷事实，涉案房屋之权利人已向新宇公司资产管理人作过债权申报；新宇公司于2018年4月16日被裁定受理破产申请，根据企业破产法第四十六之规定，附利息的债权自破产申请受理时停止计息；新宇公司承担的是阶段性担保责任，如承担保证责任后有权向债权人及其他保证人追偿；因新宇公司的房产未竣工验收，也未交付使用，原告的预告抵押登记已过期，故无法实现抵押优先权。其未向本院提交证据。其他六被告均未作书面答辩，也未向本院提交证据。对原告提交的证据资料，本院经组织质证并认证如下：1.提交证据1，原告待证各被告诉讼主体资格的事实；2.提交证据2，原告待证其与被告张建明签订借款合同，张建明系（涉案房产）抵押人，被告新宇公司系连带保证人，以及在利率、担保范围、违约责任等方面之约定的事实；3.提交证据3，原告待证被告张建明收到30万元借款的事实；4.提交证据4，原告待证被告蒋秋生、王伟新、朱贞贞、蓝勇系连带清偿责任人的事实；5.提交证据5，原告待证被告张建明所欠本息情况的事实；6.提交证据6，原告待证被告谢娇应共同承担清偿责任的事实。本院认为，由于七被告对上列证据的真实性、合法性均未提出异议，且与本案具有关联性，故对其证明力，本院予以认定。综上，并结合当事人在庭审中的陈述，本院对本案事实认定如下：被告张建明、谢娇系夫妻关系。2014年9月25日，被告张建明因购房之需向原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司提交了经其签字的《个人购房借款申请表》1份，被告谢娇以配偶身份在该申请表上签名并声明：本人谢娇同意借款人向贵行申请个人购房借款，同意以本申请表书中所列的拟购房屋进行抵押，并承担共同还款责任。同日，原告与被告张建明（借款人、抵押人）、被告新宇公司（保证人）签订合同号为9011120140013196《个人购房借款合同》约定：原告同意向被告张建明发放贷款30万元；贷款月利率为6.55‰；贷款期限2014年5月15日至2024年5月14日，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为等额本金还款法，每月偿还贷款本金额为人民币2500元，共付120月，首次还款日2014年10月10日，此后每月还款日为当月的10日，贷款利息随贷款本金逐期递减并逐期结清；借款人未按期足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50%罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。以被告张建明向被告新宇公司购买的并位于金华市婺城新城区（商铺）作抵押；由被告新宇公司提供阶段性的连带保证，担保的范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、实现债权和担保权而发生的费用。如发生借款人未按约定归还贷款本息或保证人丧失保证能力等情形时，贷款人可以宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，可要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，并由保证人履行保证责任及依法处置抵押财产，以清偿全部贷款本息。同时，各方对相关事项在合同中作了约定。同日，被告蒋秋生、王伟新、蓝勇、朱贞贞以保证人的名义向原告出具《保证函》载明：保证人同意为贵行向债务人张建明在2014年9月25日至2024年9月24日期间内最高融资限额人民币60万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证；保证范围包括但不限于本息、违约金等费用；保证期间以各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。2014年9月25日，被告张建明就其向被告新宇公司购买的位于金华市婺城新城区（商业），向金华市婺城区房地产管理处办理了预告登记手续（权证号码：金房预婺字第××号），预告登记权利人为本案原告。次日，原告依约向被告张建明发放贷款30万元，经被告张建明签名确认的《借款借据》载明：用途为购商铺，借款利率为月利率6.55‰，借款到期日为2024年9月24日。事后，被告张建明仅按约归还了部分借款本息，因故拖欠多期利息未付。截至2019年7月4日止，被告张建明除了尚有利息103760.12元（含罚息、复息）未付外，并有本金29万元未还，并经原告催讨未果。另查明，被告新宇公司因其开发的并坐落于金华市婺城新城区国道南侧地块1幢房屋未达到交付条件，故至今未能交付，并因资不抵债提出破产申请，本院于2018年4月16日做出（2018）0702破申2号民事裁定并进行了受理，该案现已进入破产程序。本院认为，原告与被告张建明、新宇公司自愿签订的《个人购房借款合同》，及相关被告以保证人名义出具《保证函》，系各方当事人真实意思表示，为合法有效，各方当事人均有依约履行的义务。原告已按约履行了发放贷款之义务，被告张建明未按约履行还款付息，已构成违约，依法应承担违约责任。原告提供的证据足以证实本案所涉债务发生在被告张建明、谢娇夫妻关系存续期间属实，原告提出由其夫妻共同承担清偿责任的诉请并无不当，依法予以支持。在主债务人未如期清偿债务的情形下，债权人提出由保证人承担连带保证责任的请求，亦无不当，依法予以支持；但由于被告新宇公司已进入破产程序，故就其承担的保证责任范围，应依照相关法律的规定确定。另外，虽然约定被告张建明以己所购房产为涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，但由于至今未获得抵押权登记手续，而根据不动产物权变动方式所具有法定性，即不动产抵押权的成立以办理抵押登记为要件，故依法认定案涉房产之抵押权未设立。在抵押权设立登记之前，原告作为抵押权预告登记权利人对经备案之房产，于抵押登记条件成就或约定期限届满之时起，其依法享有的系办理抵押权登记请求权，及可排他性地对抗他人对该房产的处分，且该房产目前尚不具备办理抵押登记及符合拍卖、变卖或折价等形式的流通条件，故对原告提出对案涉房产享有优先受偿权的请求，依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建明、谢娇于本判决生效之日起三日内共同归还原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司尚欠借款本金29万元，并支付2019年7月4日前尚欠利息103760.12元（含罚息、复息），及按原合同约定计付自2019年7月5日起至实际履行付款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告金华新宇置业有限公司、蒋秋生、王伟新、朱贞贞、蓝勇对上述债务承担连带保证责任（其中被告金华新宇置业有限公司的保证责任范围为：所欠借款本金及2018年4月16日前未付利息和罚息）；如有代偿事实，实际代为清偿债务之被告，可依法向其他债务人直接追偿。三、驳回原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。案件受理费7206元、公告费390元，合计7596元（原告已预交），由被告张建明、谢娇共同负担，并于本判决生效之日起三日内履行，被告金华新宇置业有限公司、蒋秋生、王伟新、朱贞贞、蓝勇承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  朱志福人民陪审员  汤荣鸣人民陪审员  岳成飞二〇二〇年五月二十五日代书 记员  叶林峰