福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0981民初6394号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北新华中路**。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：胡夏梅，福建正联律师事务所律师。 被告：卢振松，男，1969年5月16日出生，汉族，住福安市。 委托诉讼代理人：夏毅生，福安市中心法律服务所法律工作者。 被告：郑金菊，女，1978年7月7日出生，汉族，住福安市。 被告：周寿树，男，1967年7月4日出生，汉族，住福安市。 委托诉讼代理人：夏毅生，福安市中心法律服务所法律工作者。 被告：江琴弟，男，1962年5月10日出生，汉族，住福安市。 被告：福安市崇源电机电器配件厂，住所地/送，住所地/送达地址福安市> 主要负责人：江琴弟（系该厂投资人）。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告卢振松、郑金菊、周寿树、江琴弟、福安市崇源电机电器配件厂（以下简称崇源配件厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福安信用社的委托诉讼代理人胡夏梅，被告卢振松、周寿树的共同委托诉讼代理人夏毅生到庭参加诉讼。被告郑金菊、江琴弟、崇源配件厂经送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。庭后，原告福安信用社与被告卢振松、周寿树申请给予二个月用于庭外和解，本院予以准许。之后，双方当事人无法达成协议。本案现已审理终结。 福安信用社向本院提出诉讼请求：⒈卢振松、郑金菊偿还福安信用社借款本金341万元及利息（利息含罚息、复利，截至2017年9月21日的利息为458,729.92元，之后的利息按借款合同约定的标准计算至借款本息付清之日止）；⒉卢振松、郑金菊偿还福安信用社为实现债权支出的律师代理费2000元；⒊周寿树、江琴弟、崇源配件厂对上述两项债务承担连带清偿责任。事实和理由：卢振松与郑金菊为夫妻，双方于1998年11月10日办理结婚登记。2015年8月24日，郑金菊向福安信用社出具两张《承诺书》，表示卢振松向福安信用社申请贷款200万元和150万元均为夫妻共同债务，愿意共同承担。2015年9月1日，福安信用社与卢振松、周寿树、江琴弟、崇源配件厂、郑金菊签订一份《最高额保证借款合同》，约定：自2015年9月3日至2016年9月1日止，由贷款人在最高贷款本金余额150万元内，对卢振松一次或者分次发放贷款；周寿树、江琴弟、崇源配件厂、郑金菊为福安信用社按合同与借款人所形成的债权提供最高额保证，担保的债权本金最高余额为150万元。同日，福安信用社又与卢振松、周寿树、江琴弟、崇源配件厂、郑金菊签订一份《最高额保证借款合同》，约定：自2015年9月3日至2016年9月1日止，由贷款人在最高贷款本金余额200万元内，对卢振松一次或者分次发放贷款；周寿树、江琴弟、崇源配件厂、郑金菊为福安信用社按合同与借款人所形成的债权提供最高额保证，担保的债权本金最高余额为200万元。上述两份《最高额保证借款合同》同时还约定：上述期间为最高额担保债权本金的确定期间，在此期间和最高贷款余额或发生额内，不再逐笔办理保证担保手续；每笔贷款的最后到期日不超过2016年9月1日；每笔借款的种类、金额、期限等以借据为准；按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款月利率7.283333%，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率，即月利率10.925%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分也按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（含律师代理费等）；保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、律师费等，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。2015年9月3日，福安信用社向卢振松发放贷款150万元、200万元，合计350万元，约定还款日期为2016年9月1日。卢振松在借款到期后未按约定还款，截至2017年9月1日，其结欠福安信用社借款本金341万元、利息（含罚息、复利）458,729.92元，其余被告亦未还款。此外，福安信用社为实现本案债权支出律师代理费2000元。 卢振松、周寿树承认福安信用社在本案中所述的事实，但认为：一、借款人卢振松之所以无法偿还上述借款，是因为经济不景气，名下4家企业已倒闭，资金链断裂，但借款人将尽最大努力还款，也希望福安信用社同意分期还款，第一笔先还20万元，余下款项每月还4万元，直至还清为止。二、周寿树以为上述借款为新的贷款，才提供了保证，并不知道借款实际用途为借新还旧。周寿树在合同上的意思表示不真实，该合同应认定为无效合同。福安信用社如能分出担保份额，周寿树也将尽最大努力履行担保责任。三、福安信用社主张逾期罚息、复利，缺乏法律依据，该项诉请不应得到法院支持。 郑金菊、江琴弟、崇源配件厂未作答辩。 福安信用社围绕诉讼请求依法提交了两份《最高额保证借款合同》、两张《承诺书》、一份《委托代理合同》、两张借款借据、两张普通贷款账户交易明细查询登记簿、一张福建增值税普通发票原件，及一张结婚证、一张中国建设银行单位客户专用回单复印件等证据。本院认为，上述证据内容明确，形式合法，与本案具有关联，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的主要事实与福安信用社诉称事实一致。另查明，卢振松在福安信用社处，除本案借款外，无其他未予清偿的借款。 本案争议的焦点为：一、《最高额保证借款合同》是否合法有效；二、贷款逾期的罚息、复利约定是否有法律依据。对此，本院分析认定如下： 一、关于《最高额保证借款合同》是否合法有效问题。福安信用社为证明该合同合法有效，向本院提交了两份有福安信用社盖章以及卢振松、周寿树等人亲笔签名、捺印或盖章的《最高额保证借款合同》。卢振松、周寿树在质证时，对其真实性、关联性无异议，但认为周寿树对合同的借款用途为借新还旧并不知情，误以为是新的借款，应认定为无效合同。本院认为，从该合同约定的内容看，签约各方主要对借款金额、期限、利率、借款用途、还款方式、担保等事项约定明确，内容不违反法律、行政法规的强制性规定。此外，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”根据该规定，上述合同自双方签署后即对当事人具有法律约束力，当事人不得擅自变更或者解除合同。卢振松、周寿树提出合同无效之抗辩，因其未提交证据证实，且福安信用社未予认可，不予采信。 二、关于贷款逾期的罚息、复利约定是否有法律依据问题。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”此外，2003年12月10日，中国人民银行发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号），指出：“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。”“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”据此，本院认为，借贷双方在约定贷款利率、罚息之基础上，约定贷款逾期罚息、复利，并不违反法律、行政法规的强制性规定。卢振松、周寿树的该项抗辩，于法无据，不予采信。 本院认为，上述《最高额保证借款合同》为当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。借贷双方对借款金额、借款期限、律师费用的承担等事项约定明确，福安信用社已按约定履行足额发放贷款义务，但卢振松在借款期限届满后未按照约定还款，已构成违约，应承担偿还到期借款本息、赔偿律师代理费损失的违约责任。讼争债务形成于卢振松与郑金菊夫妻关系存续期间，在借款人配偶承诺为夫妻共同债务之情形下，应认定为夫妻共同债务。夫妻双方对共同债务，应付共同偿还责任。上述债务发生于周寿树、江琴弟、崇源配件厂提供最高额保证的保证期间，保证人依法应在约定的最高债权额限度内，就上述保证期间连续发生的债权余额承担保证责任。因卢振松在福安信用社处仅有讼争的两笔借款尚未结清，故福安信用社主张提供最高额保证的保证人对本案债务直接承担连带清偿责任，不违反法律规定，可予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上所述，本院认为，福安信用社之诉请，合理合法，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、卢振松、郑金菊自本判决生效之日起三日内偿还福安市农村信用合作联社借款本金341万元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2017年9月21日的利息为458,729.92元，之后的利息按上述《最高额保证借款合同》约定的标准计算至借款本息付清之日止）； 二、卢振松、郑金菊自本判决生效之日起三日内偿还福安市农村信用合作联社支出的律师代理费2000元； 三、周寿树、江琴弟、福安市崇源电机电器配件厂对上述两项债务承担连带清偿责任； 四、周寿树、江琴弟、福安市崇源电机电器配件厂承担保证责任后，有权向卢振松、郑金菊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费37,288元，减半收取计18,644元，由各被告共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  许剑斌 二〇一八年一月二十五日 书记员  刘 倩 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： ⒈《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 ⒉《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 ⒊《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 ⒋《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。