河北省望都县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0631民初933号原告：张伟鸿，男，1985年6月25日出生，汉族，自由职业者，住望都县。委托诉讼代理人：张娜，河北王笑娟律师事务所律师。委托诉讼代理人：田朝，河北王笑娟律师事务所律师。被告：望都县农村信用联社股份有限公司。统一社会信用代码：911306008084369580。住所地：望都县振兴南街**。法定代表人：康世勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：薛金锁，该公司曹庄信用社主任。委托诉讼代理人：张海瑞，河北辅仁律师事务所律师。原告张伟鸿与被告望都县农村信用联社股份有限公司（以下简称“望都县信用联社”）名誉权纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张伟鸿及其委托诉讼代理人田朝，被告望都县信用联社的委托诉讼代理人薛金锁、张海瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张伟鸿向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即消除原告不良信用记录，恢复名誉。2、赔偿原告经济损失及精神损失共计20,000元。3、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2013年1月份，原告张伟鸿向被告下属曹庄信用社申请100,000元贷款，按信用社规定填写了贷款申请书，贷款一直没有审批下来，原告认为贷款不能办理，后来未追问。2017年初，原告在办理商品房按揭贷款时，发现个人征信记录在被告处有100,000元未归还的贷款。经了解，原告申请的贷款，在被告审核通过后，被他人冒领。原告认为，被告疏于管理，没有尽到谨慎审查义务，致使原告至今无法按揭贷款买房，已构成对原告的名誉侵权。诉请法院依法裁决。张伟鸿围绕诉讼请求提交了如下证据：1、原告身份证复印件、被告的工商查询信息，证明曹庄信用社系被告的下属分支机构，原、被告主体适格。2、个人信用报告，证明原告个人信用受损。3、原曹庄信用社主任李岳峰挪用公款案的案卷中，公安机关对工作人员刘涛及刘黎华所作的询问笔录，证明在被告下属曹庄信用社信贷档案中，贷款人的“面签影像”不是原告张伟鸿，在柜台办理贷款的借记卡不是原告本人到场签字办理。4、原曹庄信用社主任李岳峰挪用公款案的案卷中，公安机关对原告及吴某所作的询问笔录，证明原告因其表兄吴某需要使用资金，于2013年1月9日在曹庄信用社申请100,000元贷款，此后原告被告知贷款没有审核通过，原告至今也未收到过100,000元贷款。原告不认识张某，张某从未向原告提出过借用贷款的事情，也没有委托周某提出过借款事宜。5、河北省农村信用社信通卡（借记卡）个人开卡申请书、个人银行结算账户管理协议、河北省农村信用社储蓄取款凭条，证明该组证据上均不是原告张伟鸿本人签字，原告也从未授权他人代签。张某冒用原告名义与预留张某自己的手机号开卡并取款，信用社未尽到审查注意义务。6、原曹庄信用社主任李岳峰挪用公款案的案卷中，公安机关对张某所作的询问笔录，证明该笔贷款是由张某冒用原告名义在信用社办理了借记卡，贷款也是由张某消费使用了。办理借记卡预留的手机号也张某自己的手机号码。原告不可能收到任何贷款审核通过款项下发的短信通知。张某承认取款凭条上是冒原告之名签字。7、原曹庄信用社主任李岳峰挪用公款案的案卷中，公安机关对周某所作的询问笔录，证明原告当时被告知贷款没有审核通过，也没有收到该款款项。张某也没有向周某说过要他告知原告需要借用原告的款项。8、被告下属曹庄信用社信贷档案，证明原告向被告下属的曹庄信用社申请100,000元贷款，其中“面签影像”不是原告本人，原告从未收到过该笔贷款款项。原告仅是在申请时签属了相关文件，并且日期没有填写。原告被告知贷款需要审核，当天无法办理。9、法院同类案件精神损害赔偿判例2份。证明根据司法实践，因银行或者信用社过错，导致受害人名誉权受损，应赔偿受害人精神损害抚慰金。原告因被告下属信用社没有尽到审查注意义务而导致原告个人信用出现不良记录，同时导致其无法办理其他贷款，原告的名誉权显然已受到损失。望都县信用联社辩称：1、曹庄信用社是依法领取营业执照的金融机构的分支机构，原告应当向曹庄信用社主张权利，原告起诉望都信用联社属于主体错误。2、原告诉称，贷款一直未审批下来与事实不符，事实上是2013年1月9日在借款合同签订当日，曹庄信用社即将贷款100,000元拔付到原告指定账户，履行了支付贷款资金的义务，原告依据合同约定，应当偿还借款本息。3、根据原告与曹庄信用社签订的借款合同第十七条约定，曹庄信用社有权将原告的个人信用、个人信息提供给征信机构的数据库，对此原告是明知的，原告对于不能按期还款在征信中出现不良信息也是明知的，不存在侵权问题。4、原告现存的不良信用记录是不履行还款义务的结果，其责任和后果应由本人承担；另由于该信用记录未向社会公开披露，对原告的社会评价未造成影响，所以原告要求赔偿经济损失、精神损失没有事实依据和法律根据。5、原告在诉状中有意规避了其个人贷款交他人使用的初衷及相关事实，本案起诉前原告曾向公安机关报案，在陈述借款过程时，承认其本人借款是借用名义，借款由其表兄吴某使用，事实上借款获得后，也确实由其本人提供给他人使用，此种模式必然产生实际用款人不能还款，影响其本人的后果。所以原告对个人征信产生不良的发生是能够预见的，原告同意认可如此操作，应当承担相应后果。综上，被告认为，原告起诉主体错误，且无事实和法律依据，请求人民法院依法驳回原告的起诉。望都县信用联社为此提交了其下属曹庄信用社信贷档案，内容与本院按照原告的申请从公安机关调取的证据材料一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2013年1月9日，原告张伟鸿和表哥吴某一起，通过中间人周某找到被告下属分支机构曹庄信用社时任主任的李岳峰，申请100,000元贷款，按信用社规定提交了身份证复印件，填写了借款申请书、农户短期借款申请书、建立信贷关系申请书、借款人人身意外伤害保险借款人被保险人声明书、扣划协议书、贷款面谈记录等手续，并签订了个人借款合同，合同约定借款金额100,000元，借款期限从2013年1月9日起至2014年1月8日。原告张伟鸿签完上述手续后即回家等贷款。后时任曹庄信用社主任李岳峰的表弟张某（曾用名张旭光）到曹庄信用社在《信通卡个人卡开卡申请书》填写了原告张伟鸿的相关情况，并预留了自己的电话号码135××******，在申请人签名处填写了张伟鸿的名字，并在《个人银行结算账户管理协议》、《河北省农村信用社储蓄取款凭条》上也签上了张伟鸿的名字，持卡将100,000元贷款使用了。贷款到期后，曹庄信用社通过信息和电话向张某做过催收，未向原告张伟鸿做过催收。张某至今本息均未归还。2017年年初，原告张伟鸿在办理商品房按揭贷款时，发现个人征信记录在被告望都县信用联社处有2013年1月9日发放、2014年1月8日到期的100,000元贷款本息未归还。经了解，原告当时申请的贷款，在被告审核通过后，被他人冒领。原告在与时任信用社主任的李岳峰及其领导交涉无果后，遂于2017年5月31日向望都县公安局经济犯罪侦查大队报警。原告认为，被告疏于管理，没有尽到谨慎审查义务，致使原告至今无法按揭贷款买房，已构成对原告的名誉侵权。以上事实，由原告张伟鸿提交的原告身份证复印件、被告的工商查询信息、个人信用报告，公安机关对曹庄信用社主任李岳峰、会计刘涛和刘黎华，证人吴某、张某、周某所作的询问笔录，原告的报案材料，公安机关调取的曹庄信用社信贷档案，被告提交的曹庄信用社信贷档案及庭审笔录等证据材料证实。本院认为，姓名权是公民依法亨有的决定、使用、变更自己姓名并要求他人尊重自己姓名的一种人格权，姓名使用权是一种专有的使用权，他人不得故意使用别人的姓名，冒用他人姓名，冒充他人进行活动，以达到某种目的，是一种非法使用行为，权利人可以要求停止侵害，排除妨碍，消除影响，赔礼道歉，赔偿损失。本案中，被告望都县信用联社的下属机构曹庄信用社在为原告张伟鸿办理贷款100,000元的手续时，系他人冒用原告的姓名在被告提供的《信通卡个人卡开卡申请书》、《个人银行结算账户管理协议》、《河北省农村信用社储蓄取款凭条》上签字，连“面签影像”资料、预留的电话号码也不是原告的影像和电话号码，被告未尽到审慎注意的审查义务，让他人将贷款100,000元取走使用，将与事实不符的原告贷款信息上传至个人征信系统数据库，造成原告张伟鸿不能办理商品房按揭贷款，侵害了原告张伟鸿的名誉权，应当承担民事责任。原告张伟鸿要求被告消除原告不良信用记录、恢复名誉、赔偿精神损害抚慰金理由正当，应当予以支持，结合本案实际，根据被告望都县信用联社的过错程度、具体情节等情况，本院酌定由被告望都县信用联社赔偿原告张伟鸿精神损害抚慰金5,000元。曹庄信用社不是独立的民事主体，是被告望都县信用联社的下属分支机构，个人信用报告也显示是被告望都县信用联社发放的100,000元个人经营性贷款，故被告关于原告起诉望都信用联社属于主体错误的观点，本院不予采纳。综上所述，被告望都县信用联社应当消除原告不良信用记录，赔偿原告张伟鸿精神损害抚慰金5,000元。依照《中华人民共和国民法通则》第九十九条、第一百零一条、第一百二十条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告望都县农村信用联社股份有限公司消除原告张伟鸿不良信用记录；二、自本判决生效之日起十日内，被告望都县农村信用联社股份有限公司赔偿原告张伟鸿精神损害抚慰金5,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。未按本判决指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。案件受理费380元，减半收取190元，由被告望都县农村信用联社股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  桑占全二０一七年十月三十一日书记员  沈巧瑞附相关法条：1、《中华人民共和国民法通则》第九十九条公民享有姓名权、有权决定、使用和依照规定改变自己的姓名，禁止他人干涉、盗用、假冒。法人、个体工商户、个人合伙享有名称权。企业法人、个体工商户、个人合伙有权使用、依法转让自己的名称。第一百零一条公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。第一百二十条公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。法人的名称权、名誉权、荣誉权受到侵害的，适用前款规定。2、《中华人民共和国侵权责任法》第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。第十五条承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。3、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；（三）侵权行为所造成的后果；（四）侵权人的获利情况；（五）侵权人承担责任的经济能力；（六）受诉法院所在地平均生活水平。法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。