杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初1244号原告：中国农业银行股份有限公司杭州城东支行。营业场所：浙江省杭州市下城区凤起路74号。负责人：周孟斌，行长。委托诉讼代理人：方成，该支行职员。被告：金德龙，男，1960年3月2日出生，汉族，户籍地浙江省东阳市。被告：杜锦秀，女，1965年3月4日出生，汉族，户籍地浙江省东阳市。原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行（简称农行城东支行）与被告金德龙、杜锦秀金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月28日公开开庭进行了审理。原告农行城东支行的委托诉讼代理人方成到庭参加诉讼，被告金德龙、杜锦秀经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行城东支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告农行城东支行与被告金德龙、杜锦秀签订的编号为33105200900033248的《个人购房担保借款合同》解除；2.判令被告金德龙归还原告农行城东支行贷款本金665751.37元；3.判令被告金德龙支付原告农行城东支行贷款利息17128.61元、罚息966.04元、复利317.40元（暂计算至2017年2月6日止，2017年2月7日以后的利息按照《个人购房担保借款合同》约定的利息和罚息利率分别计算）；本息合计684163.42元；4.若被告金德龙未按前述第二、三项履行支付义务的，原告农行城东支行有权以杭房他证萧字第××号《房屋他项权证》项下的抵押物折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿；5.判令被告杜锦秀对被告金德龙的上述债务承担共同还款责任；6.本案的受理费及财产保全费由被告金德龙负担，由被告杜锦秀承担连带责任。事实和理由：2009年9月24日，原告农行城东支行与被告金德龙、杜锦秀签订了编号为33105200900033248《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：金德龙向原告借款人民币103万元用于向售房人顺发恒业有限公司购买位于浙江省杭州市萧山区和美家6幢4单元3501室的商品住宅房一套；借款期限自2009年9月24日起至2024年9月23日止；借款利率执行浮动利率，年利率为4.158%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；还款方式采取等额本息还款法，还款周期为一月，还款日为每月27日。金德龙、杜锦秀自愿以其购买的上述房产设定抵押，作为向原告借款的抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、因违约产生的律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的费用。该份合同于2015年12月4日在杭州市房产管理局办理了抵押登记，原告依法取得杭房他证萧字第××号《房屋他项权证》。根据以上《中国农业银行个人购房担保借款合同》约定，原告依据金德龙的不可撤销授权，依约于2009年10月27日将贷款资金103万元划入顺发恒业有限公司的银行账户，作为金德龙支付给顺发恒业有限公司的购房款项。截至2017年2月，金德龙已向原告归还了从借款之日起至2016年4月27日期间的应还借款本息，2016年4月28日之后应按月向原告归还的借款本息未有支付，已构成合同违约。为维护原告的合法权益，保障国家信贷资产不受损失，故特向法院起诉，请求依法判决。被告金德龙、杜锦秀未到庭，也未提交证据。被告金德龙、杜锦秀未到庭，视为放弃质证权利。经审核，本院认为原告农行城东支行提交的证据，来源合法，能相互佐证案件事实，符合有效证据的形式要件，对本案事实具有证明效力，本院均予确认并在卷佐证结合上述认定的证据和当事人的陈述，本院查明事实如下：2009年9月24日，原告农行城东支行（贷款人）与被告金德龙（借款人、抵押人）、杜锦秀（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号33105200900033248）。合同约定：被告金德龙为购买位于杭州市萧山区和美家6幢4单元3501室房屋，向原告借款人民币1030000元，借款期限为2009年9月24日至2024年9月23日，借款利率为浮动利率；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每月27日；借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮50%，此期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告金德龙、杜锦秀以其共同共有的和美家6幢4单元3501室房屋（购房合同编号W0909138）为该借款设立抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息、复利等以及贷款人为实现债权和抵押权的一切费用；如果借款人未足额偿还借款本息超过三期的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2009年10月27日向被告金德龙发放借款人民币1030000元，并于2015年12月4日对案涉房屋办理抵押登记，原告取得《房屋他项权证》（杭房他证萧字第××号）。后被告金德龙归还了从借款之日起至2016年4月27日期间的应还借款本息，但从2016年4月28日开始，被告金德龙未再还本付息，故原告遂诉至法院。本院认为：原告农行城东支行与被告金德龙、杜锦秀签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。农行城东支行已按约发放借款，履行了合同项下义务。被告金德龙未能按约归还本息，期限已超过三期，构成违约。根据我国合同法规定，当事人一方迟延履行债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，对方当事人可以解除合同，故原告请求解除合同于法有据，可予支持。原告要求提前收回本金665751.37元，支付利息17128.61元、罚息966.04元、复利317.40元以及为实现债权支付的受理费、保全费的诉讼请求符合法律和合同约定，理由正当，本院予以支持。被告杜锦秀作为共同还款人在《个人购房贷款申请表》中签字声明对该债务承担共同连带还款责任，故被告杜锦秀应对被告金德龙的上述债务承担共同还款责任。合同约定的抵押物已办理抵押权预告登记，农行城东支行对抵押物享有优先受偿权，被告金德龙、杜锦秀应承担相应的担保责任。被告金德龙、杜锦秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行与被告金德龙、杜锦秀签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号33105200900033248）。二、被告金德龙于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行贷款本金665751.37元，支付贷款利息17128.61元、罚息966.04元、复利317.40元（暂计算至2017年2月6日止，此后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定的利息和罚息利率分别计算），上述本息共计人民币684163.42元。三、被告杜锦秀对上述第二项被告金德龙的给付义务承担共同还款责任。四、若被告金德龙未按上述第二项履行给付义务，原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行有权以杭房他证萧字第××号《房屋他项权证》项下的抵押物折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10642元，保全费3941元，合计14583元，由被告金德龙、杜锦秀负担。原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告金德龙、杜锦秀于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  罗书生人民陪审员  倪 健人民陪审员  王建国二〇一七年十月二十四日代书 记员  马小兰?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-5-?