北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0112民初11327号原告：中国农业银行股份有限公司北京通州支行，营业场所北京市通州区八里桥南街1号院9号楼，统一社会信用代码：×××。负责人：王荣熙，行长。委托诉讼代理人：关真峰，北京市中理律师事务所律师。被告：喻亚其，男，1974年9月1日出生。被告：陈冬妹，女，1978年1月13日出生。被告：北京实地房地产开发有限责任公司，住所地北京市通州区宋庄镇都市园望都一街2号，统一社会信用代码：×××。法定代表人：杨维旺，总经理。委托诉讼代理人：孙冉，北京市中通策成律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔皓，北京市中通策成律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行（以下简称农行通州支行）与被告喻亚其、被告陈冬妹、被告北京实地房地产开发有限责任公司（以下简称实地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，组成由审判员张燕担任审判长，人民陪审员范德明、人民陪审员李淑玲参加的合议庭审理本案。本院于2017年9月29日公开开庭进行了审理。农行通州支行的委托诉讼代理人关真峰、实地公司的委托诉讼代理人崔皓到庭参加诉讼，被告喻亚其、被告陈冬妹经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行通州支行向本院提出诉讼请求：1.被告喻亚其、被告陈冬妹立即偿还农行通州支行借款本金704761.3元和利息、罚息、复利8611.79元，并支付自2017年3月18日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利；2.实地公司对被告喻亚其、被告陈冬妹前述第一项还款义务承担连带保证责任；3.被告喻亚其、被告陈冬妹、实地公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告喻亚其与被告陈冬妹系夫妻关系。2013年1月20日，被告喻亚其向农行通州支行申请贷款购房，被告陈冬妹作为配偶及共有人在贷款申请表上签字。2013年1月24日，农行通州支行（贷款人）与被告喻亚其（借款人）、实地公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告喻亚其借款金额79万元，用途为购买房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%。还款方式为等额本息还款法。还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用阶段性保证加抵押。实地公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费等实现债权和抵押权的一切费用。被告喻亚其未按约定期限归还借款本金，农行通州支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，农行通州支行依据中国人民银行规定计收复利。被告喻亚其未按期偿还借款的，农行通州支行有权提前收回借款，有权提前行使担保权。2013年1月24日，农行通州支行依约发放贷款79万元。被告喻亚其所购房屋至今未办理抵押登记。截至2017年3月17日，被告喻亚其逾期2期。农行通州支行为维护自己的合法权益，故诉至法院。农行通州支行向本院提交以下证据予以证明：证据一、个人信贷业务申请表，证明2013年1月20日，被告喻亚其向农行通州支行申请贷款购房，被告陈冬妹作为共同申请人及配偶在申请表上签字，并同意以所购房屋作为抵押物。证据二、被告喻亚其和被告陈冬妹结婚证，证明被告喻亚其与被告陈冬妹系夫妻关系。证据三、中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同，证明2013年1月24日，农行通州支行与被告喻亚其、实地公司签订借款合同，对借款金额、利率、还款方式、担保、违约责任、管辖做了明确约定。证据四、个人借款凭证，证明2013年1月24日，农行通州支行向被告喻亚其发放贷款79万元。证据五、贷款还款汇总试算表2份，证明截至2017年3月17日，被告喻亚其逾期情况和欠本息金额以及截至2017年9月27日，被告喻亚其逾期情况和欠本息金额。实地公司辩称：农行通州支行起诉后，实地公司偿还了一笔款项，农行通州支行应予以扣除，对农行通州支行提交的截至2017年9月27日试算表中显示的欠款本息，实地公司没有异议。实地公司已在2016年将被告俞亚其诉至通州区人民法院，案由是商品房预售合同纠纷，实地公司认为两案应合并审理。被告喻亚其、被告陈冬妹未作答辩。经庭审质证，实地公司对农行通州支行提交的所有证据的真实性、合法性、关联性没有异议，故本院对上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：被告喻亚其与被告陈冬妹系夫妻关系，二人于1998年2月14日登记结婚。2013年1月20日，被告喻亚其向农行通州支行申请购房贷款。被告陈冬妹作为共同申请人、配偶及共有人亦签字确认。2013年1月24日，被告喻亚其（借款人、抵押人）、实地公司（保证人）与农行通州支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告喻亚其向农行通州支行借款79万元，用途为购买房产，房产位于北京市通州区新华大街南、中山大街北侧5号楼26层3010室。借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入实地公司账户。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下采用阶段性保证加抵押的担保方式。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2013年1月24日，农行通州支行向被告喻亚其足额发放贷款79万元。借款后，被告喻亚其未依约偿还借款本息。截至2017年9月27日尚欠本金700292.19元、利息28420.83元、罚息499.71元、复利794.95元。被告喻亚其所购房产至今未取得房屋所有权证，亦未办理抵押登记。上述事实，有个人信贷业务申请表、结婚证、个人购房担保借款合同、借款凭证、贷款还款汇总试算表及当事人的陈述在案佐证。本院认为：根据已查明的事实，农行通州支行与被告喻亚其、实地公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告喻亚其依约取得贷款后，应按时偿还借款本息。被告喻亚其未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。现农行通州支行要求被告喻亚其偿还全部剩余借款本金、利息、复利、罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，故本院予以支持。对于起诉后，被告喻亚其已还部分，应予扣除。截至2017年9月27日，被告喻亚其尚欠尚欠本金700292.19元、利息28420.83元、罚息499.71元、复利794.95元。自2017年9月28日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算。实地公司自愿为被告喻亚其的借款提供阶段性保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。被告喻亚其所购房产至今未取得房屋所有权证，亦未办理抵押登记，故实地公司应对被告喻亚其所欠上述借款本息承担连带保证责任。对于实地公司称本案应与商品房预售合同纠纷案合并审理的抗辩理由，鉴于两案属不同法律关系，不属于必须合并审理的案件，故本院对该抗辩意见不予支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，诉争借款发生于被告喻亚其和被告陈冬妹婚姻关系存续期间，且不存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定的除外情形，故本案诉争借款属于夫妻共同债务，被告陈冬妹亦应当对上述借款本息承担连带清偿责任。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告喻亚其、被告陈冬妹经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告喻亚其、被告陈冬妹于本判决生效之日起7日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行借款本金700292.19元及利息、罚息、复利（暂计算至2017年9月27日的利息为28420.83元、罚息为499.71元、复利为794.95元，自2017年9月28日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；二、被告北京实地房地产开发有限责任公司对上述第一项确定的债务承担连带保证责任；三、被告北京实地房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告喻亚其、被告陈冬妹追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以票据实际金额为准），由被告喻亚其、被告陈冬妹负担，于本判决生效之日起7日内交纳。案件受理费10934元，由被告喻亚其、被告陈冬妹、被告北京实地房地产开发有限责任公司负担，于本判决生效之日起7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后7日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 燕人民陪审员  范德明人民陪审员  李淑玲二〇一七年十月十一日书 记 员  马 帅