文书内容广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤01民终411号上诉人（原审被告）：凌受成，男，1968年7月20日出生，汉族，住湖南省衡阳县。被上诉人（原审原告）：广州银行股份有限公司信用卡中心，住所地：广东省广州市南沙区。负责人：罗东华，总经理。委托诉讼代理人：黄少国，广东安华理达律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈宝珊，广东安华理达律师事务所律师。上诉人凌受成因与被上诉人广州银行股份有限公司信用卡中心（以下简称广州银行信用卡中心）信用卡纠纷一案，不服广东自由贸易区南沙片区人民法院（2020）粤0191民初9994号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员汪婷独任审理，于2021年1月26日公开开庭审理了本案。上诉人凌受成及被上诉人广州银行信用卡中心的委托诉讼代理人黄少国、陈宝珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。凌受成上诉请求：从2019年6月开始，凌受成多次打电话给广州银行信用卡中心，广州银行信用卡中心称凌受成还欠5万多元，但凌受成本身信用卡的额度才2万多元，其从来没有逾期还款。因此，凌受成拒绝还款，并多次跟银行沟通，也找过银行网点、公安部门、江门银监局、消费者协会、中国人民银行，这些部门互相推诿。现在一年多了，凌受成所有的广发银行、交通银行、建设银行信用卡都被冻结，但是凌受成还在按时还款。广州银行信用卡中心通过追债公司暴力威胁凌受成的家人，对凌受成的精神、家庭、人身安全、经济造成了严重影响。凌受成目前经济困难，生活负担重。广州银行信用卡中心辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。广州银行信用卡中心向一审法院起诉请求：1.凌受成立即向广州银行信用卡中心归还信用卡本金44552.24元、手续费5782.83元、利息4789元、违约金10710.37元（利息、违约金暂计至2020年4月6日，自次日起按《广州银行信用卡领用合约》约定的标准计算至清偿之日止）；2.本案全部诉讼费用由凌受成承担。一审法院认定事实：            信用卡基本信息              信用卡卡号              6250502009057125              主合同构成              1.《广州银行信用卡领用合约》      2.《广州银行信用卡章程》                  申领时间              2017年10月13日                  申领人              凌受成                  信用卡额度              26000元                  计算标准              手续费              贷款金额的0.7%                  透支利率              0.05%/日                  违约金              按最低还款额未还部分的5%计收，最低10元。                  大额分期借款发放情况              分期产品名称              EPPC现金分期              灵活分期              账单分期                  发放金额              12000元              20000元              5906元                  发放时间              2018年10月15日              2017年10月25日              2018年11月2日                  应还款期数              24期              24期              24期                  应还本金              500元/月              833.33元/月              246.08元/月                  应付手续费              90元/月              140元/月              41.34元/月                  违约情况（截至2020年4月6日）              应还本金              44552.24元                  应付手续费              5782.83元                  应付利息              4789元                  应付违约金              10710.37元      一审法院认为：本案为信用卡纠纷，广州银行信用卡中心是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。广州银行信用卡中心向凌受成核发信用卡后，凌受成作为领用人理应恪守合同约定履行还款义务。现凌受成未能依约按时履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。广州银行信用卡中心诉请凌受成支付案涉信用卡项下的欠款本金44552.24元、手续费5782.83元以及按合同约定的计算标准支付利息、违约金，有合同依据，不违反法律规定，一审法院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，一审判决如下：凌受成于一审判决发生法律效力之日起十日内向广州银行信用卡中心归还欠款本金44552.24元和支付手续费5782.83元、利息及违约金（截止至2020年4月6日利息4789元、违约金10710.37元，自次日起至实际清偿之日止的利息及违约金按《广州银行信用卡领用合约》的约定计算）。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费723元由凌受成负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审庭审中，关于凌受成上诉认为其信用卡额度仅为20000元，广州银行信用卡中心在本案中诉请的本金数额超过其信用卡额度的问题，广州银行信用卡中心解释称，凌受成的信用卡额度一开始确为20000元，后上调为26000元，这是永久额度。在2019年1、2月间，根据凌受成的用卡情况，广州银行信用卡中心临时上调其信用卡额度为34000元、41000元，后恢复为26000元。凌受成对此予以确认。经审查，一审法院查明的其他事实属实，本院予以确认。本院认为，本案为信用卡纠纷，广州银行信用卡中心是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。广州银行信用卡中心向凌受成核发信用卡后，凌受成作为领用人理应恪守合同约定履行还款义务。双方当事人对于双方之间成立信用卡领用合同关系并无异议，凌受成对广州银行信用卡中心主张的信用卡欠款本金、手续费、利息、违约金数额有异议，故本案二审的争议焦点为凌受成应否向广州银行信用卡中心偿还涉案信用卡欠款本金、手续费、利息及违约金。广州银行信用卡中心提交了信用卡交易明细记录，证明凌受成的具体欠款数额。该交易明细对凌受成的信用卡刷卡数额、还款数额、分期还款情况、手续费、利息、违约金数额均有详细的记录。凌受成对于该信用卡交易明细记录中的各项欠款数额并未提出明确的异议。一审法院采信广州银行信用卡中心提交的证据，对其主张的欠款本金、手续费、利息、违约金数额予以认定并无不妥。凌受成上诉认为其信用卡额度仅为20000元，广州银行信用卡中心主张的欠款本金数额已超出其信用卡额度，广州银行信用卡中心在二审庭审中已对此作出解释，凌受成亦予以认可。凌受成其他关于其找多部门沟通、其他银行信用卡被冻结、广州银行暴力催收、其个人经济困难等上诉意见，与本案事实并无关联，故本院对其相应上诉意见均不予采信。一审法院认定正确，本院予以维持。综上所述，凌受成的上诉请不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费696元，由上诉人凌受成负担。本判决为终审判决。审判员 汪 婷二〇二一年一月二十八日书记员 李小兵李瑶廖舒婷