广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初6027号原告：中国银行股份有限公司佛山南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区大沥行政金融中心新城大道中（金茂酒店旁）首层及**部分，统一社会信用代码91440605893788084L。负责人：梁建明。委托代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。委托代理人：李上月，广东禅都律师事务所律师。被告：张耿秋，男，汉族。被告：刘少丽，女，汉族。原告中国银行股份有限公司佛山南海大沥支行与被告张耿秋、刘少丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月27日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2017年10月25日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李上月到庭参加了诉讼，被告张耿秋、刘少丽经本院公告传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张耿秋偿还原告贷款本息（暂计至2017年10月24日，被告张耿秋尚欠借款本金480724.27元，利息9916.98元，拖欠本金的罚息112.82元，应收利息的罚息138.47元，从2017年10月25日起至实际清偿日止以借款本金480724.27元按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算罚息）；2、被告张耿秋承担原告为实现债权支付的律师费24472元；3、原告对被告张耿秋提供抵押的抵押物（即被告名下位于广东省佛山市南海区狮山镇高尔夫路333号广佛新世界庄园上城11栋602房的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4、被告刘少丽对上述债务承担共同清偿责任。事实和理由：原告于2016年9月19日与被告张耿秋签订一份《个人一手住房贷款合同》（编号：JGDEAA20160044）。约定原告向被告张耿秋提供贷款人民币490000元，借款期限为20年。约定采取浮动利率方式，按实际提款日中国人民银行公布施行的贷款基准利率下浮15%计算，并以每12个月为一个浮动周期；采取等额本息的还款方式，每月20日为结息日和付息日，被告张耿秋须于每月20日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款还款日前内将全部本息存入该账户。如被告张耿秋逾期还款，原告有权按合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告张耿秋未按期归还贷款本息的，原告有权宣布《个人一手住房贷款合同》项下贷款立即到期，行使抵押物权等。被告张耿秋以其名下位于广东省佛山市南海区狮山镇高尔夫路333号广佛新世界庄园上城11栋602房为《个人一手住房贷款合同》约定借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2016年9月20日以银行转账方式向被告张耿秋指定的第三方分别发放了贷款490000元。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告张耿秋没有按照合同约定依时履行还款义务，逾时多期没有依时还款。原告虽多次催促，要求被告张耿秋按照合同约定履行还款义务，但被告张耿秋不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约,故有权要求被告张耿秋立即偿还贷款本息及相关费用。被告刘少丽作为被告张耿秋的配偶，应对夫妻存续期间的合法债务承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益，遂提起本案诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告营业执照、负责人身份证明书、被告张耿秋、刘少丽身份证、两被告结婚证（各1份，复印件）。2、个人一手住房贷款合同、借款借据（各1份，原件）。3、不动产登记证明[证号：粤（2016）佛南不动产证明第0037324号]、不动产登记证明[证号：粤（2016）佛南不动产证明第0037359号]（各1份，原件）。4、逾期还款查询清单（1份，打印件）。5、律师函（2017禅都函字第162号）、EMS邮寄凭证（各1份，原件）。6、民事委托代理协议、律师费发票（各1份，原件）。7、贷款已还款明细清单（1份，打印件）。诉讼中被告张耿秋、刘少丽没有答辩及提交证据材料。被告张耿秋、刘少丽经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。另查明，1、原告与被告张耿秋签订的《个人一手住房贷款合同》第三条第3款约定，如借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，或发生贷款人认为可能影响借款人的经济状况或履约能力的事件，贷款人有权单方面取消本合同执行利率下浮比例及优惠利率浮动比例。第三条第6款约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。第六条约定，借款人选择等额本息还款法进行还款。该方式下，在不发生参考利率调整、浮动比例调整或贷后变更时，除首期还款日与最后一个还款日外，其余各还款周期应还的本息合计金额相等，还款定额根据还款总期数、贷款金额和贷款利率进行确定。附件一特别签订条款第七条约定，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。附件二个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成借款人在本合同项下违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。2、原告与广东禅都律师事务所签订委托代理协议，约定原告聘请广东禅都律师事务所为本案诉讼提供法律服务。广东禅都律师事务所于2017年10月24日向原告开具民事案件律师代理费发票，金额为24472元。3、被告张耿秋从2016年10月20日开始逾期偿还《个人一手住房贷款合同》项下的借款，原告起诉后，被告张耿秋归还过部分款项，从2017年5月20日开始连续逾期还款。4、原告与被告张耿秋于2016年10月8日就位于广东省佛山市南海区狮山镇高尔夫路333号广佛新世界庄园上城11栋602的房屋办理预购商品房抵押权预告首次登记，编号为粤20**佛南不动产证明第0037359号不动产登记证明中载明，权利人为原告中国银行股份有限公司佛山南海大沥支行，义务人为被告张耿秋，证明权利事项为预购商品房抵押权预告首次登记。综合本院采信的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2017年10月24日，被告张耿秋尚欠原告《个人一手住房贷款合同》项下借款本金480724.27元、利息9916.98元、拖欠本金的罚息112.82元、应收利息的罚息138.47元。本院认为，原、被告间签订的《个人一手住房贷款合同》系原、被告双方的真实意思表示，双方均应依约履行。原告作为借款方签订上述借款合同目的在于按期收回借款本息，被告张耿秋逾期还款，其行为已影响原告债权的实现，使上述合同目的不能达成，故原告有权依照约定取消优惠利率，要求被告张耿秋提前归还全部借款本金及所欠利息、罚息。原告主张被告张耿秋支付《个人一手住房贷款合同》项下借款本金480724.27元、利息9916.98元、拖欠本金的罚息112.82元、应收利息的罚息138.47元，以及从2017年10月25日起至实际清偿之日止按取消优惠利率后的中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的标准计付逾期罚息利息，已提供依据，符合双方合同的约定，没有违反法律的规定，本院予以支持。《个人一手住房贷款合同》已约定原告在被告张耿秋违约时可向其追偿原告为实现债权而产生的费用，原告主张被告张耿秋支付因实现债权产生的律师费24472元，符合双方在《个人一手住房贷款合同》中的约定，且原告已提供发生该费用的相关证据，本院予以支持。被告张耿秋与被告刘少丽是夫妻关系，被告张耿秋的上述债务发生于夫妻关系存续期间，原告主张按夫妻共同债务处理，本院予以确认。原告提出被告张耿秋以其购买的位于广东省佛山市南海区狮山镇高尔夫路333号广佛新世界庄园上城11栋602的房屋作为合同项下债务的抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告首次登记，原告有权对被告张耿秋提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的主张。根据原告提供的证据，上述房屋办理的预购商品房抵押权预告登记事项已明确记载于不动产登记证明中。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为位于广东省佛山市南海区狮山镇高尔夫路333号广佛新世界庄园上城11栋602的房屋抵押权预告登记权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对该房产享有现实抵押权，因此，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持，相关权利原告可在完成房屋抵押登记手续后另行主张。被告张耿秋、刘少丽经本院合法传唤无到庭应诉，本院作缺席判决。为此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告张耿秋应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《个人一手住房贷款合同》项下借款本金480724.27元、利息9916.98元、拖欠本金的罚息112.82元、应收利息的罚息138.47元，以及从2017年10月25日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的标准计付逾期罚息予原告中国银行股份有限公司佛山南海大沥支行；二、被告张耿秋应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费24472元予原告中国银行股份有限公司佛山南海大沥支行；三、被告刘少丽对被告张耿秋的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、驳回原告超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费8939.14元、财产保全费3089.57元（原告均已预交），由两被告负担，并应于支付上述款项同期一并迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  汪晓强人民陪审员  孔婉平人民陪审员  招小影二〇一七年十月三十日书 记 员  林晓冰