浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初1164号原告：中信银行股份有限公司绍兴分行，住所地浙江省绍兴市越城区人民西路289号。负责人：王瑛。委托诉讼代理人：刘胤，浙江大公律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈校，浙江大公律师事务所律师。被告：王新量，男，1971年5月6日出生，汉族，住浙江省绍兴市柯桥区。被告：章琼文，女，1970年4月1日出生，汉族，住浙江省绍兴市柯桥区。委托诉讼代理人：陈炜，浙江奇墨律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司绍兴分行与被告王新量、章琼文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法由审判员刘婷婷适用简易程序于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘胤到庭参加诉讼。被告王新量、章琼文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、判令两被告共同归还原告借款本金85万元并支付利息38776.89元（该利息自2019年2月1日暂计算至2019年11月5日止，此后利息按中国人民银行有关规定及合同约定计收，利随本清）；2、判令两被告立即向原告支付为实现债权而支出的律师费17775元；3、判准原告就两被告上述第1、2项债务对浙2018绍兴市柯桥区不动产证明第0009020号不动产登记证明向下的房地产【坐落于】以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案的诉讼费用（包括保全措施申请费）。事实与理由：2018年3月14日，原告与两被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，主要约定原告向两被告提供85万元的综合授信额度，期限自2018年3月14日起至2028年3月5日止，两被告以其名下的房地产提供抵押担保，最高担保限额为1294660元，并办理抵押登记手续。同日，原告与两被告签订了《中信银行个人借款合同》一份，主要约定原告提供85万元借款，年利率6.3745%，借款期限自2018年3月15日起至2023年3月7日，还款方式为每月偿还贷款利息，本金以年为周期分期归还，利随本清。在该借款合同25.6.3条还约定司法机关可按本约定的地址（绍兴市中厦阳光华庭6幢504室）发送相关法律文书，无人签收或拒收的，则法律文书退回之日视为送达之日。2018年3月15日，原告向两被告放款85万元。但是，两被告逾期支付利息，贷款利息，贷款到期后也未能归还本金。原告认为，两被告未按时足额偿还借款本息已经构成违约，原告有权根据《个人借款合同》21.1.5、21.2.4、21.2.5条约定要求其归还借款本息及承担相关费用，同时实现抵押权。为维护合法权益，原告依法提起诉讼，望判如所请。被告章琼文书面答辩称：首先，被告对于和原告中信银行股份有限公司绍兴分行就贷款签订相关合同的事实不持异议。但被告迟延归还借款本息并非出于恶意，而系资金周转困难等客观原因导致的，且被告亦愿意归还已到期的借款本息。其次，被告拖欠部分本息的行为虽然违反了合同约定，但上述行为不足以让原告中信银行股份有限公司绍兴分行提前收回全部贷款，故原告中信银行股份有限公司绍兴分行让原告全额归还贷款本息的主张于法无据。最后，即使法院认定原告中信银行股份有限公司绍兴分行宣布贷款提前到期符合合同约定，那么鉴于被告因疫情原因尚无正常收入的客观情况，希望可以给付被告一个较长的还款周期。综上，希望法院在采纳被告的答辩意见依法作出判决。本院经审理认定的事实与原告诉请基本一致。另认定，根据《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》约定，被告向原告申请综合授信并自愿以其享有所有权或处分权的个人房产作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，原告向被告提供捌拾伍万元整的综合授信额度。本合同项下的最高额抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。被告在本合同项下担保的最高债权额限度为人民币壹佰贰拾玖万肆仟陆佰陆拾元整。双方于2017年5月24日办理了编号为浙（2018）绍兴市柯桥区不动产证明第0009020号不动产登记证明。根据《中信银行个人借款合同》的约定，被告选择自定义还款方式，还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证。如被告未按本合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息即相关费用的，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相关费用。有权依法律法规规定及本合同约定实现抵押权。有权按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；原告为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告负担。原告已于2018年3月15日向两被告发放贷款850000元。但两被告未能按约还款，自2019年2月1日起至2019年11月5日，两被告尚欠原告借款本金85万元，利息（含罚息、复利）38776.89元。原告为实现债权支出律师费17775元。另，两被告向原告书面确认了催收通知及诉讼法律文书的送达地址。本院认为，原告与两被告之间的金融借款合同关系、抵押合同关系，双方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告发放了贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告归还借款本金并支付相应利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告章琼文以其名下所有的坐落于向原告提供最高额抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告主张对被告名下房产实现担保物权，于法有据，但结合双方的合同约定，原告仅在最高债权额1294660元及合同约定范围内优先受偿。原告主张的律师费，有合同依据，本院予以支持。被告王新量、章琼文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王新量、章琼文应本判决生效之日起三十日内归还给原告中信银行股份有限公司绍兴分行归还借款本金850000元及截至2019年11月5日止的利息（含罚息、复利）38776.89元，并按合同约定及中国人民银行有关规定支付自2019年11月6日起至款项付清之日止的利息（含罚息、复利）；二、被告王新量、章琼文应于本判决生效之日起三十日内支付给原告中信银行股份有限公司绍兴分行为实现本案债权而支出的律师代理费17775元；三、原告中信银行股份有限公司绍兴分行就其享有的上述第一、二项债权，对编号为浙（2018）绍兴市柯桥区不动产证明第0009020号不动产登记证明项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项在最高债权额1294660元及合同约定范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司绍兴分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取6433元，财产保全费5000元，合计11433元，由被告王新量、章琼文负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  刘婷婷二〇二〇年五月十五日书记员  褚振栋?附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。