上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0113民初10711号原告：中国农业银行股份有限公司上海宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人：黄雷，行长。委托诉讼代理人：周洁。委托诉讼代理人：茅福兴。被告：肖友莲，女，1965年9月28日生，汉族，户籍地安徽省宁国市。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行(以下简称农业银行宝山支行)与被告肖友莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农业银行宝山支行的委托诉讼代理人周洁、茅福兴到庭参加诉讼。被告肖友莲经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农业银行宝山支行诉称：2010年12月31日，原告与被告签订《个人住房抵押借款合同》，约定由原告向被告发放贷款人民币(以下币种均为人民币)663万元，借款期限为自2011年1月31日至2031年1月30日。合同约定，抵押物为被告向原告借款所购买的房产。合同另约定，若被告连续结欠借款本息达90天以上的，原告有权宣布合同提前到期，收回已发放的贷款。原告履行放款义务后，被告自2015年6月起出现逾期情况，截止2016年3月15日，被告结欠原告个人贷款本金5,747,170.54元，利息211,306.58元。故原告诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告个人一手房借款本金5,747,170.54元及计算至2016年3月15日的利息211,306.58元(含逾期利息)；2、被告偿还原告自2016年3月16日起至借款本息实际清偿之日止的利息(含逾期利息)；3、原告有权依法处置被告位于上海市宝山区蕴川路XXX弄XXX号的抵押物，以所得价款优先受偿，不足部分有权继续追索。原告农业银行宝山支行为证明自己的主张提供了下列证据材料：1、被告于2010年10月24日签署的中国农业银行个人住房贷款申请表，证明被告以购房为由向原告申请贷款。2、原、被告及案外人上海A房地产开发有限公司于2010年12月31日签订的《个人住房抵押借款合同》，证明原被告之间的借款抵押合同关系。3、2011年1月31日的中国农业银行个人借款凭证1张，证明原告于2011年1月31日按约将贷款663万元划款至被告帐户。4、2010年12月31日被告签署的划款委托书，证明被告委托原告直接从被告帐户扣划应收款。5、上海市房地产登记簿房屋状况及产权人信息，证明上海市宝山区?川路XXX弄XXX号登记在被告名下。6、原告于2015年10月16日出具的贷款提前到期通知书及寄送凭证，证明原告已向被告宣布贷款于2015年3月15日提前到期。7、原告于2016年3月15日系统打印的贷款合约基本信息及贷款信息查询，证明被告截止2016年3月15日结欠原告贷款本金5,747,170.54元及计算至2016年3月15日的利息211,306.58元。8、被告的身份证、离婚证及户口本复印件，证明被告的主体身份。被告肖友莲未作答辩，亦未提供证据材料。经审理查明：被告为购买上海市宝山区蕴川路XXX弄XXX号的房产，于2010年12月31日，与原告签订了一份《个人住房抵押借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX)，合同约定：由原告向被告发放借款663万元，借款期限为2010年12月31日至2030年12月30日；利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.4%基础下浮15%，执行年利率为5.44%；借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定浮动比例重新确定合同的借款执行利率；甲方不按本合同约定的期限归还借款本金，乙方有权对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率水平上加收50%向甲方计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，有权按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款法还款，每月20日为还本付息日；借款抵押物即上海市宝山区蕴川路XXX弄XXX号的房产；连续积欠本息90天以上，出借方有权提前宣布本合同履行期届满，向借款人发出《提前到期通知书》，要求借款人在《提前到期通知书》规定期限内偿还部分或全部贷款本金、利息、罚息、复利等，出现提前收贷情形的，贷款方有权依法处置抵押物。2011年1月20日，原、被告在上海市宝山区房地产登记处办理了(预购商品房)预告登记，预购商品房抵押人为被告，预购商品房抵押权人为原告，房地产坐落于蕴川路XXX弄XXX号全幢。2011年1月31日，原告向被告按约发放贷款630万元。但自2015年5月21日开始，被告出现逾期还款情况，为此，原告于2015年10月16日向被告寄送了书面通知，宣布贷款提前到期，并要求被告归还全部借款本金及利息，但被告仍未向原告履行还款义务。遂涉讼。另查明，被告自2015年5月21日起，除了于5月21日和6月20日向原告归还了8,170.21元外，未再向原告归还借款本金和利息。截止2016年3月15日，被告尚欠原告借款本金5,747,170.54元。本院认为：原告与被告签订的《个人住房抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应履行各自的合同义务。原告在履行放款义务后，被告未能按期返还借款本息，已经构成违约，原告有权按照《个人住房抵押借款合同》的约定要求其立即返还所欠借款本金，并支付相应的利息和逾期利息(含罚息、复利)，利息和逾期利息(含罚息、复利)的计算方式应以《个人住房抵押借款合同》的约定为准。被告以其所有的登记证明号为“宝XXXXXXXXXXXX”的《上海市房地产登记证明》登记的坐落于上海市宝山区蕴川路XXX弄XXX号的房产向原告提供抵押担保，应当承担相应的抵押担保责任。审理中，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖友莲于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行借款本金5,747,170.54元。二、被告肖友莲于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行自2015年5月21日起至实际清偿日止的逾期利息(包含罚息和复利，按编号为“XXXXXXXXXXXXXXXXX”的《个人住房抵押借款合同》约定的计算方式计算)。三、如果被告到期不能履行上述第一、第二项判决主文确定的付款义务，原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行可以与被告协商或者申请以拍卖、变卖登记证明号为“宝XXXXXXXXXXXX”的《上海市房地产登记证明》登记的坐落于上海市宝山区蕴川路XXX弄XXX号的房产所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押所有，不足部分由债务人清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53,509元、保全费5,000元、公告费260元，共计58,769元(原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行已预缴)，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，并按上诉状请求金额预缴上诉受理费，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  谢连明人民陪审员  马燕侠人民陪审员  秦瑞秋二〇一七年十月九日书 记 员  陆佳欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、中华人民共和国担保法第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。