江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0981民初第4498号原告：陈新龙，男，1976年6月22日出生，汉族，居民，住东台市经济开发区。委托诉讼代理人：孙建军，江苏天全律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司盐城中心支公司，住所地盐城市人民南路华邦东厦2幢101、704-709室。负责人：陈新初，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱云，江苏因果律师事务所律师。原告陈新龙与被告中国平安财产保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称平安财险盐城公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月16日公开开庭审理了本案，原告陈新龙及其委托诉讼代理人孙建军、被告平安财险盐城公司的委托诉讼代理人朱云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈新龙向本院提出诉讼请求：1、判令平安财险盐城公司给付保险金754761.2元；2、诉讼费由平安财险盐城公司承担。事实和理由：2017年5月17日21时许，陈新龙驾驶苏Ｊ×××××号小型轿车在东台市城东新区××与同向而行的严某相撞发生交通事故，致两车受损，严某经抢救无效死亡。经东台市交警大队认定，陈新龙负此次事故的主要责任，严某负此次事故的次要责任。事故发生后，陈新龙已先行向严某亲属赔偿各项损失合计106万元。因苏Ｊ×××××号小型轿车在平安财险盐城公司投有交强险、商业险和车辆损失险，故陈新龙诉至法院，要求如前诉请。平安财险盐城公司辩称：1、对交通事故的事实和责任认定无异议，事故车辆投保交强险和商业三者险亦无异议；2、事故发生后，陈新龙遗弃事故车辆离开现场的行为属于商业保险合同中约定的责任免除范围，故保险公司仅在交强险范围内承担责任；3、保险公司不承担本案的诉讼费用。陈新龙为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、交通事故责任认定书1份，证明陈新龙驾驶苏Ｊ×××××号小型轿车发生交通事故的事实，同时证明陈新龙负此次事故的主要责任，严某负此次事故的次要责任；2、刑事判决书1份，证明陈新龙因本起交通事故被东台市人民法院于（2017）苏0981刑初480号案件中判处交通肇事罪，该刑事判决并未认定肇事逃逸；3、通话详单1份，证明交通事故发生后陈新龙拨打110报警、拨打120积极抢救严某的事实；4、交通事故赔偿协议书、谅解书、收条、汇款凭证、事故处理押金收据各1份，证明交通事故发生后陈新龙与严某亲属达成协议，共计赔偿106.3万元；5、住院病历2页、病程记录单3页、住院医疗证明书1页、医疗票据1页，证明交通事故发生后严某经抢救无效死亡的事实，合计花费医疗费23772.3元；6、户口注销证明、火化证各1份，证明严某因本起交通事故死亡的事实；7、学生证1份，证明严某于2014年入学常州信息职业技术学院，严某的死亡赔偿金应当按照城镇居民标准计算，本起交通事故发生在假期中。8、交强险、商业险保单各1份，证明苏Ｊ×××××号小型轿车在平安财险盐城公司处投保的事实，且事故发生在保险期间内。9、修车费发票2份，证明苏Ｊ×××××号小型轿车因本起交通事故产生的修理费是5345元。平安财险盐城公司对陈新龙提交的证据质证意见如下：1、对事故认定书的真实性、合法性没有异议，但该事故认定书载明“事故发生后，陈新龙离开现场”；2、对刑事判决书的真实性、合法性没有异议，但该刑事判决书中公诉机关指控的事实中载明陈新龙报110、120后弃车离开现场，陈新龙的行为已经构成交通肇事罪；3、对通话详单的真实性、合法性没有异议，但陈新龙在拨打110后将手机关闭；4、交通事故赔偿协议书的真实性由法院依法审查，该份赔偿协议书显示的签订时间是“2017年6月6日”，但事故认定书出具的时间是2017年6月7日，若法院判令平安财险盐城公司承担保险责任，则保险金额应当重新予以确定；对谅解书、收条、汇款凭证、事故处理押金的真实性、合法性没有异议，但对关联性有异议；5、对住院病历2页、病程记录单3页、住院医疗证明书1页、医疗票据1页的真实性、合法性没有异议，但保险公司仅在交强险范围内承担医药费的赔偿责任。6、对户口注销证明、火化证的真实性、合法性没有异议，但保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任；7、学生证的真实性由法院依法审查，对学生证的合法性没有异议，但2017年5月17日不应当属于正常的假期，保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任；8、对交强险、商业险保单的真实性、合法性没有异议，但保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任；9、对修车费发票的真实性、合法性、关联性均有异议，交通事故发生后陈新龙未立即向保险公司报险，导致案涉车辆无法定损，对修车费用不予认可。平安财险盐城公司为证明其答辩意见，向本院提交以下证据：1、交强险、商业险投保单以及保险条款各1份，证明保险公司已经对责任免除条款向陈新龙履行了明确说明义务。2、公安卷相关材料（东台市公安局接处警登记表、05.17道路交通事故发破案经过及驾驶员归案情况说明、讯问笔录等），证明交通事故发生后，陈新龙弃车离开现场的行为违反《道路交通安全管理法》的规定；且根据江苏省高院人民法院《关于办理交通刑事案件适用法律若干问题的意见》，陈新龙弃车离开现场的行为应当认定为交通肇事逃逸，因此无论根据保险合同的约定亦或是法律规定，就本起交通事故保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任。3、苏州市吴中区人民法院（2015）吴木民初字第291号民事判决书，证明交通事故发生后，驾车人若存在弃车离开现场的行为，保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任。陈新龙对平安财险盐城公司提交的证据质证意见如下：1、对交强险、商业险投保单以及保险条款的真实性没有异议，但投保人声明是单独存在的，并未附详细的保险免责事项说明书，故不能证明保险公司就免责条款向陈新龙履行了明确说明义务；事故发生后陈新龙先后拨打110、120，不符合机动车第三者责任保险中第二十四条所称的“事故发生后未依法采取措施”；此外，司法机关并未认定陈新龙构成肇事逃逸，故保险公司亦不存在法定的免责情形；2、对公安卷相关材料的真实性、合法性、关联性均没有异议，但该证据证明陈新龙不存在肇事逃逸的行为，陈新龙的行为仅仅构成交通肇事罪，现刑事判决已经生效。3、参考资料的真实性、合法性由法院依法审查，但该参考资料中所涉的交通事故发生后，肇事方未采取任何措施就离开现场，而本案中陈新龙拨打了110和120后因害怕被打而离开现场，故参考资料对本案不具参考作用。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有争议的证据，本院认定如下：1、对交通事故认定书、（2017）苏0981刑初480号刑事判决书、通话清单、交通事故赔偿协议书、谅解书、收条、汇款凭证、事故处理押金收据、病案资料、户口注销证明、火化证、学生证、交强险、商业险保单的真实性、合法性、关联性予以认定，上述证据证明陈新龙发生交通事故致一人死亡并且赔偿的事实；2、对修车费发票的真实性、合法性予以认定，对关联性不予认定；3、对交强险、商业险投保单以及保险条款的真实性、合法性、关联性予以认定，该组证据证明平安财险盐城公司就免责事项向陈新龙告知，并且经陈新龙签字确认；4、对（2015）吴木民初字第291号民事判决书的真实性、合法性予以认定，对关联性不予认定，该案所涉及的情节与本案不完全相同。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月8日，陈新龙为苏Ｊ×××××号小型轿车在平安财险盐城公司投保交强险和不计免赔商业三者险1000000元，保险期限自2016年10月21日0时起至2017年10月20日时止。2017年5月17日21时10分许，陈新龙持C1证驾驶苏Ｊ×××××小型轿车沿东台市城东新区经八路由北向南行驶至红烈村六组路段，与前方同向在机动车道内行驶的严某驾驶的电动自行车发生追尾相撞，致严某受伤，两车受损。事故发生后，陈新龙用手机（159××××5799）于当晚21时14分许分别拨打110、120，后弃车离开现场，之后手机处于关机状态，民警多次联系并到陈新龙家中寻找未果。直至次日6时30分许，东台市交警大队开发区中队民警在东台市××镇××团村××组陈新龙家中发现陈新龙本人。5月18日11时41分许，陈新龙拨打“95511”，向保险公司报险。5月19日，严某经东台市人民医院抢救无效后死亡，花去医疗费23772.30元。6月6日，陈新龙（甲方）与严从荣、缪益芳（乙方）签订《交通事故赔偿协议书》，协议书载明：……乙方系严某父母，是本起交通事故中严某的全部赔偿权利人。双方为化解纠纷，经协商达成如下协议：一、双方确认陈新龙事故后离开现场是因为胆小害怕被打而离开，不属于肇事后逃逸；二、陈新龙自愿一次性赔偿给严从荣、缪益芳因严某事故死亡造成的全部损失（医疗费、丧葬费、车辆损失费等）共计1050000元，此前陈新龙已交交警部门50000元，支付医疗费23772元，余款976228元于2017年6月6日前履行完毕；三、陈新龙对严从荣、缪益芳的上述赔偿已包括严从荣、缪益芳应得陈新龙事故车辆交强险和商业险限额的赔偿。陈新龙给付完毕上述第二项赔偿款后，严从荣、缪益芳就严某的事故损失向案涉车辆保险公司的赔偿权利由陈新龙行使，所得赔偿款均归陈新龙所有，严从荣、缪益芳积极配合；四、陈新龙履行完毕本协议第二条的赔偿金后，严从荣、缪益芳明确表示放弃对陈新龙的其他任何赔偿要求，对陈新龙的行为表示谅解，同意司法机关对陈新龙从轻处罚，适用缓刑；五、本协议所涉及的赔偿是一次性终结赔偿，双方今后无涉；六、本协议自双方当事人签名捺印后生效。严从荣、缪益芳在该协议尾部乙方处签名并捺印，且注明“实收98.8万，另加交警部门5万元”。同日，严从荣出具收条，载明：今收到陈新龙的赔偿款988000元(另加交警队5万元)，合计壹佰零叁万元整。在收到赔偿款的同时，严从荣、缪益芳出具《谅解书》，载明：“……经过双方协商一致达成如下赔偿协议：一次性赔偿我方严某事故的医疗费、误工费、护理费、营养费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费、治丧误工费等共计人民币1050000元。交强险及商业险理赔由陈新龙办理，赔偿款归陈新龙所有；关于事故事实：陈新龙事故后报120及110后由于害怕被打而躲在桥下，我们认为是符合情理的，因陈新龙已报120及110，所以对事故的责任认定即我们儿子严某的抢救均没有影响。鉴于以上两方面，请求对陈新龙予以谅解，不再要求追究陈新龙的刑事责任，请求司法机关对陈新龙从轻处理，给予陈新龙改过自新的机会”。6月7日，东台市公安局交通巡逻警察大队作出东公交认字（2017）第097号道路交通事故认定书，认定事故发生后，陈新龙离开现场，负此次事故的主要责任；严某负此次事故的次要责任。因陈新龙涉嫌交通肇事罪，8月23日，东台市人民检察院向本院提起公诉，起诉书未指控逃逸。9月15日，本院作出（2017）苏0981刑初480号刑事判决书，判决陈新龙犯交通肇事罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年。另查明：平安财险盐城公司承保时，陈新龙在投保单上签字，确认已收到了《机动车交通事故责任强制保险条款》、《机动车综合商业保险条款（2014）版》、《平安驾驶人意外伤害保险（A款）条款》，且保险公司已向本投保人详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和手写或机打版的特别约定内容做了明确说明，本投人对免除保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保。再查明：《机动车综合商业保险免责事项说明书》中《机动车第三者责任保险》第二十四条载明：“在上述保证责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险人机动车的任何损失和费用，保险人均不负赔偿责任：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”。《机动车损失险》第八条载明：“……下列情况下，不论任何原因造成被保险人机动车的任何损失和费用，保险人均不负赔偿责任：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”。在《机动车综合商业保险免责事项说明书》最后一页的“投保人声明”栏以加黑加粗字体载明：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔率、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种”。同时以加黑加粗字体载明的“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”处，陈新龙签字确认，并手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。本院认为，陈新龙驾驶的苏Ｊ×××××号小型轿车在平安财险盐城公司处投保了交强险、商业险，双方的保险合同依法成立。因陈新龙在投保时曾分别在投保单和投保人声明处签字，并手抄“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，本院认定平安财险盐城公司已向陈新龙送达保险条款，且对责任免除的条款尽到明确说明的义务，因此，案涉保险条款中的免责条款产生法律效力。根据双方保险条款的约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险公司免除保险责任。本案的争议焦点在于事故发生后，陈新龙在弃车离开事故现场前拨打110和120，是否符合保险条款中约定的已经“依法采取措施”。而对于“依法采取措施”的含义，保险条款未细化。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条之规定，“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当先撤离现场再进行协商处理”，因此，保护事故现场、抢救伤员、报警并接受公安机关的处理，是肇事者必须履行的法定义务，也就是说“依法采取措施”的含义不仅限于拨打110和120。本案事故发生时，严某受伤严重，明显不属于法律规定可以离开现场的“轻微财产损失、基本事实清楚的”交通事故类型，陈新龙在公安机关陈述害怕被打而离开现场，其主观臆断的理由并非离开现场的法定事由或者正当理由。再加之《中华人民共和国保险法》第二十条规定，“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的问题，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通知其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故的除外”，陈新龙自行离开事故现场，后手机关机，并于次日凌晨返回家中，其行为客观上造成对其在事故发生当时生理状态无法检测的后果。综上，保险公司对陈新龙主张的保险金，可在商业险范围内免除赔偿责任。关于严某因交通事故造成的各项损失。经审核，事故发生时严某21周岁，因抢救花去医疗费23772.3元、死亡赔偿金803040元（40152元/年*20年），这两项损失已远超交强险医疗费和死亡赔偿金的限额。关于陈新龙主张的财产损失2000元，事故造成严某驾驶的电动自行车实际受损，陈新龙事故发生后报险，保险公司有定损的义务而未对车辆损失进行定损，应当由保险公司承担不利的法律后果。因此，平安财险盐城公司应在122000元的交强险限额内承担给付保险金的责任。关于陈新龙车辆损失是否应当赔偿的问题。因双方之间保险条款同样约定“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”，因事故造成的车辆损失，保险公司责任免除。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十一条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司盐城中心支公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告陈新龙支付保险金122000元；二、驳回原告陈新龙的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11348元，由原告陈新龙负担8608元，被告中国平安财产保险股份有限公司盐城中心支公司负担2740元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  何 娟审 判 员  于志丽人民陪审员  朱枝东二〇一七年十月二十七日书 记 员  曹蓉蓉