云南省泸水市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云3321民初447号 原告：中国农业银行股份有限公司怒江分行。住所地：泸水市六库镇新城区2号路与5号路交叉口处。 负责人：施寿松，系该行副行长。 统一社会信用代码：91533300622964023Q。 委托诉讼代理人：吴蕙君，女，汉族，1973年2月6月生，大专文化，系该行职工，住泸水市，特别授权代理。 委托诉讼代理人：普蕴鹏，云南大怒江律师事务所律师，特别授权代理。 被告：恒大生，男，傈僳族,1980年9月2日生，小学文化，务农，云南省泸水市人，现住泸水市。 被告：波南妞，女，傈僳族，1984年10月11日生，云南省泸水市人，（未到庭） 被告：吉龙三，男，傈僳族，1973年10月17日生，高中文化，务农，云南省泸水市人，现住泸水市。 被告：恒龙生，男，傈僳族，1975年8月1日生，文盲，务农，云南省泸水市人，现住泸水市。 原告中国农业银行股份有限公司怒江分行（以下简称“农行怒江分行”）与被告恒大生、波南妞、吉龙三、恒龙生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行怒江分行的委托诉讼代理人吴蕙君、普蕴鹏、被告恒大生、吉龙三、恒龙生均到庭参加了诉讼，被告波南妞经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行怒江分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告恒大生、波南妞向原告偿还截止2020年3月26日的贷款本金99588.62元;2.请求判令被告恒大生、波南妞向原告偿还截止至2020年3月26日的贷款利息2715.41元;以上款项合计102304.03元；3.请求判令被告恒大生、波南妞向原告偿还2020年3月27日起至实际清偿之日止按借款合同约定的贷款利息、罚息和复利；4.请求判令被告吉龙三、恒龙生对上述第一项、第二项、第三项诉讼请求承担连带保证责任;5.请求贵院依法判令被告承担本案律师代理费2000.00元;6.请求判令本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由:2016年10月18日，被告恒大生、波南妞为扩大种植规模，增加周转资金，向原告申请借款10万元，并向原告出具了《贷款申请书》、《借款人配偶承诺书》等贷款资料。同时，在借款过程中，被告吉龙三、恒龙生向原告承诺自愿为被告恒大生、波南姐的贷款提供连带保证责任，并向原告出具了《县域个人客户多户联保小组联保承诺书》。经原告调查后，认为被告恒大生、波南妞符合借款条件，可以发放借款。2016年11月11日，原告与被告签订了《农户小额贷款借款合同》(合同编号:53020120160086342)(后称“借款合同”)，该借款合同明确约定:借款金额为壹拾万元整；用款方式为:可循环方式，自2016年11月11日起至2019年11月10日(额度有效期)止，借款人在可循环借款额度内向贷款人申请借款。借款用途为:生产经营周转；借款利率为:以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十;还款方式为:利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本金清偿为止;对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利;借款担保方式为:多户联保承担连带保证责任。保证担保的范围为:借款本金、利息、罚息、复利等。借款合同签订后，原告按照借款合同的约定向被告恒大生、波南妞发放了借款十万元。借款可循环期限届满，被告恒大生、波南妞未按借款合同的约定，及时向原告偿还借款。虽经原告催收，但被告恒大生、波南妞仍未偿还借款本息。截止2020年3月26日，被告恒大生、波南妞尚欠原告借款本金99588.62元、利息2715.41元，本息合计102304.03元。综上，原告认为，借款合同系原、被告双方真实的意思表示，属合法、有效的合同。借款合同签订后，原告按照借款合同的约定向被告发放了借款，全面履行了自己的义务，但被告未按借款合同约定及时偿还借款，己构成违约。同时，在借款过程中，被告吉龙三、恒龙生向原告出具了联保承诺书，自愿为借款承担保证担保，应承担连带还款责任。为维护原告自身的合法权益，及时收回贷款，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法公正裁决。 被告恒大生辩称，本案中虽然我是借款人，但实际上贷款是吉龙三用的，我只是帮他贷款，故该笔借款应该由吉龙三归还，而不应该由我归还。 被告吉龙三辩称，我和恒龙生、恒大生是亲兄弟，恒大生和波南妞曾经是夫妻关系，但现已离婚。我们三兄弟分别向原告贷了三笔款，每笔10万元，三方互为担保人；农行工作人员克文清帮忙办理的贷款手续，三笔贷款均是我用的，我兄弟只是以其名义帮我贷款，贷款发放后，克文清向我借款8万元，当时他承诺这8万元本金及其产生的利息都由他来偿还；之后我又拿了22万给克文清，请他去帮我偿还贷款，由于在此之前他曾帮我办理还贷、续贷两次，这次是我第三次把还贷的钱拿给他，而他没有把钱用于偿还贷款，此事是原告通知我偿还贷款时我才知道的；我认为向原告的贷款我已经偿还给其工作人员克文清，故我已还清贷款，同一笔贷款我不应当偿还两次，且原告明知我已经把偿还贷款的钱拿给了克文清，也曾经答应以扣克文清工资的形式来偿还该笔贷款，且原告对克文清进行了处分。综上，请求法院不要判决我再次偿还已偿还的贷款。 被告恒龙生辩称，同意前面两被告的答辩意见。 原告农行怒江分行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据材料： 一、《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《居民身份证》，用于证明原告注册基本信息。 二、《居民身份证》、《结婚证》，用于证明1.被告基本身份信息；2.被告恒大生、波南妞系夫妻关系的事实。 三、《贷款申请书》、《借款人配偶承诺书》、《农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行农户小额贷款业务调查表》、《中国农业银行农户小额贷款面谈记录》，用于证明1.2016年10月18日，被告恒大生向原告申请借款10万元的事实；2.被告波南妞作为被告恒大生的配偶，自愿为借款承担共同还款责任的事实。 四、《农户贷款借款合同》、《农户小额贷款推荐书》、《县域个人客户多户联保小组联保承诺书》、《业务凭证》，用于证明1.2016年11月11日，原告与被告恒大生、波南妞签订的《农户小额贷款借款合同》中关于借款金额、借款期限、利息、罚息、复利等具体的约定；2.被告吉龙三、恒龙生作为多户联保担保人，自愿为被告恒大生、波南妞借款承担连带责任担保的事实；3.2016年11月11日，原告向被告发放了借款10万元的事实。 五、《贷款到期通知书》、《债务逾期催收通知书》，用于证明1.2019年11月1日，原告通知被告其贷款于2019年11月8日到期的事实；2.原告向被告多次催收的事实。 六、《系统结算清单截屏》，用于证明截至2020年3月26日，被告恒大生、波南妞尚欠原告借款本金99588.62元、利息2715.41元，本息合计102304.03元的事实。 经质证，被告吉龙三对原告的证据一、二、四均无异议，对证据三的三性及其证明观点均无异议，但认为从该份证据中正好可以看出在整个贷款手续办理当中，克文清能够代表原告；对证据五的三性无异议，但认为当知道克文清没有帮我办理还款业务后，我还分别向原告的三个户头分别偿还利息合计15000多元；对证据六真实性认可，对其证明目的不认可，认为我已经向原告工作人员克文清归还了贷款，不应该再由我还。被告恒大生和恒龙生的质证意见与被告吉龙三一致。 被告恒大生、吉龙三、恒龙生为证明自己的答辩意见，向本院提交如下证据材料： 一、克文清书写的说明一份，用于证明吉龙三将22万元现金交给克文清用于偿还向原告的贷款，并进行续贷，但克文清没有将该笔款用于还贷，而是因自己的原因将该款项用于其他。 二、中国农业银行怒江分行文件【农银怒发（2020）2号】，用于证明原告明知道被告已经将偿还贷款的钱拿给了其工作人员克文清，应等同于被告已经偿还了贷款，故被告不应该再次偿还贷款。 经质证，原告对被告证据一的三性及证明目的均不予认可，该组证据中证明了被告借款8万元和22万元给克文清，双方之间形成了民间借贷关系，克文清收到原告的钱的行为并不能代表被告已向原告还款；对证据二的真实性予以认可，对关联性及证明目的不予认可，认为该组证据是原告针对员工所做的一个内部处分，处分的原因是克文清私自向客户借贷，与本案无关联。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了质证。对原、被告双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.本院认为原告提交的六组证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，能够证明其证明观点，本院均予以采信；2.对被告二组证据的真实性本院予以认可，但认为与本案无关联，故对被告的两组证据本院不予采信。 本院经审理认定事实如下：2016年10月18日，被告恒大生、波南妞为扩大种植规模，增加周转资金，向原告申请借款10万元，并向原告出具了《贷款申请书》、《借款人配偶承诺书》等贷款资料。同时，在借款过程中，被告吉龙三、恒龙生向原告承诺自愿为被告恒大生、波南姐的贷款提供连带保证责任，并向原告出具了《县域个人客户多户联保小组联保承诺书》。经原告调查后，认为被告恒大生、波南妞符合借款条件，可以发放借款。2016年11月11日，原告与被告签订了《农户小额贷款借款合同》(合同编号:53020120160086342)(以下简称“借款合同”)，该借款合同明确约定:借款金额为壹拾万元整；用款方式为:可循环方式，自2016年11月11日起至2019年11月10日(额度有效期)止，借款人在可循环借款额度内向贷款人申请借款。借款用途为:生产经营周转；借款利率为:以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十;还款方式为:利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本金清偿为止;对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利;借款担保方式为:多户联保承担连带保证责任。保证担保的范围为:借款本金、利息、罚息、复利等。借款合同签订后，原告按照借款合同的约定向被告恒大生、波南妞发放了借款十万元。借款可循环期限届满，被告恒大生、波南妞未按借款合同的约定，及时向原告偿还借款。虽经原告催收，但被告恒大生、波南妞仍未偿还借款本息。截止2020年3月26日，被告恒大生、波南妞尚欠原告借款本金99588.62元、利息2715.41元，本息合计102304.03元。 另查明，被告恒大生、吉龙三、恒龙生系亲兄弟关系，被告恒大生和波南妞曾经是夫妻关系，现已离婚；本案中借款的实际使用人为被告吉龙三。 在本院审理过程中，被告恒大生向本院申请追加原告的工作人员克文清为本案被告，经审查，本院认为克文清与本案无关联，当庭向被告告知不予追加；庭审结束后，原告向本院申请，自愿承担本案的诉讼费用。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告和被告恒大生、波南妞双方于2016年11月11日签订的《农户小额贷款借款合同》(合同编号:53020120160086342)系双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律的禁止性规定，属有效合同，对双方具有法律约束力；原告已经按照约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定归还借款本金及利息，现借款期限届满，被告未完全履行还款义务，故对原告提出要求被告恒大生、波南妞偿还截止至2020年3月26日的借款本金99588.62元、利息2715.41元，本息合计102304.03元及其自2020年3月27日起直至还清之日止按合同约定的借款利息、罚息和复利的主张，事实清楚、证据充分，本院予以支持；对被告提出自己已将借款偿还给原告的工作人员克文清，等同于偿还给原告的答辩意见，于法无据，本院不予采纳；对原告提出要求被告吉龙三、恒龙生对上述债务承担连带保证责任的主张，本案中，被告吉龙三、恒龙生向原告出具了《县域个人客户多户联保小组联保承诺书》，承诺自愿为被告恒大生、波南姐的贷款提供连带保证责任，且在《农户小额贷款借款合同》中多户联保担保人一栏进行了签字，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持；对原告提出要求被告承担本案律师代理费2000元的主张，原告没有提供证据加以证明该费用已实际产生，故本院不予支持；被告波南扭经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼，本案进行缺席审理。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告恒大生、波南妞于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司怒江分行截止2020年3月26日止的借款本金99588.62元、利息2715.41元，合计102304.03元； 二、被告恒大生、波南妞于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司怒江分行自2020年3月27日起直至实际还清上述款项之日止产生的利息、罚息和复利（按照双方签订的《农户小额贷款借款合同》约定计算）； 三、被告吉龙三、恒龙生对上述款项承担连带责任保证； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司怒江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2386元，减半收取1193元，由原告自行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院。 审判员  和晓霞 二〇二〇年五月十二日 书记员  李 丹