安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1103民初1415号原告：中国农业银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市清流路296号，统一社会信用代码91341100152623362X。法定代表人：李晓，该分行行长。委托代理人：王云，该分行职工。被告:锁玲,女，1971年8月23日出生，回族，住安徽省明光市。被告:蒋家新,男，1962年7月6日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。被告:王斌,男，1962年10月18日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。原告中国农业银行股份有限公司滁州分行（以下简称农行滁州分行）与被告锁玲、蒋家新、王斌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月12日立案受理后，依法组成合议庭于2017年10月24日公开开庭进行了审理。原告农行滁州分行的委托代理人王云到庭参加诉讼，被告锁玲、蒋家新、王斌经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行滁州分行向本院提出诉讼请求：锁玲给付借款本金51031.42元、滞纳金130.38元、利息1685.75元，合计人民币52847.55元；给付自2015年12月11日起按日万分之五至实际清偿之日止的利息；王斌、蒋家新对锁玲的上述债负承担共同还款责任；其行对抵押物皖Ｍ×××××号车辆享有抵押权。事实与理由：2013年9月16日，其行与锁玲签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：锁玲以透支方式从其行借款8.5万元用于购买汽车，分36期按月还款，并用其购买的汽车为其借款提供抵押担保；同时蒋家新、王斌为锁玲的借款债务提供连带责任保证。若锁玲违约，其行有权将全部未偿还资金记入当期账单最低还款额，并计收利息、滞纳金、复利等费用。2013年12月13日，锁玲刷卡消费大众汽车一辆，车牌号为皖Ｍ×××××，并办理了抵押登记作为抵押担保。后锁玲仅偿还了部分借款，已构成违约。本院经审理认定事实如下：2013年9月16日，锁玲与农行滁州分行签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约，并领取了贷记卡。双方于该合约中约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易偿还全部应还款额，无须支付透支利息；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，按日利率万分之五计息；按最低还款额未偿还部分的50%收取滞纳金等内容。同日，锁玲与农行滁州分行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：锁玲在滁州市汇众商贸有限公司处购买大众牌汽车，从农行滁州分行借款85000元，分36期偿还，分期手续费7650元；使用卡号为62×××58贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人在贷记卡当期帐单到期还款日前全额归还帐单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；有权提前收回分期资金；有权将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金等费用；蒋家新、王斌为锁玲的上述借款债务提供连带责任保证。2013年12月13日，锁玲在滁州市汇众商贸有限公司购买大众牌小型轿车（车牌号：皖Ｍ×××××，车辆识别代码：LSVNV4186DN118708）一辆，锁玲以其所购买的该车为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；后锁玲未能如约偿还分期贷款。经计算，截止至2015年12月10日，锁玲拖欠借款本金51031.42元、滞纳金130.38元、利息1685.75元，合计人民币52847.55元。以上事实，有农行滁州分行提交的领用合约、借款合同、银行记帐明细、刷卡记录、车辆抵押登记、专项分期帐户信息等证据及当事人的当庭陈述在卷佐证，予以认定。本院认为：锁玲从农行滁州分行处借款8.5万元用于购车，双方成立借款合同关系。锁玲应按双方签订的借款合同履行还款义务，并承担违约责任。截止至2015年12月10日，锁玲已欠农行滁州分借款本金、利息、滞纳金计人民币52847.55元，应及时偿还。因锁玲未按借款合同的约定按期偿还借款，故应按约支付贷款利息。根据双方约定，逾期还款利率为日万分之五。滁州农业银行请求自2015年12月11日起至付清借款之日止，按本金51031.42元，日利率万分之五计算利息，符合法律规定，予以支持。锁玲以其所购买的大众牌小型轿车（车牌号：皖Ｍ×××××，车辆识别代码：LSVNV4186DN118708）为其借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故农行滁州分行对该财产享有抵押权。蒋家新、王斌为锁玲的上述借款债务提供连带责任保证，故负连带清偿责任。双方于借款合同中未约定实现担保物权顺序，故农行滁州分行应先就锁玲提供的抵押物实现债权，不足清偿部分，由蒋家新、王斌负连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告锁玲于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滁州分行借款本金、利息、滞纳金计人民币52847.55元，并给付逾期利息（利息自2015年12月11日起，按本金51031.42元，以日利率万分之五计算至付清借款之日止）；二、若被告锁玲未按本判决第一项履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司滁州分行有权先以被告锁玲提供的抵押财产大众牌小型轿车（车牌号：皖Ｍ×××××，车辆识别代码：LSVNV4186DN118708）折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；不足清偿部分，由被告蒋家新、王斌负连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司滁州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1120元，公告费780元，合人民币1900元由被告锁玲、蒋家新、王斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长 张 伟人民陪审员 张 龙人民陪审员 曹宗秀二〇一七年十月一日书 记 员 陆 潮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。