成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）川0107民初6943号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行负责人：徐波，行长。 委托诉讼代理人：饶兴运，四川君士达律师事务所律师。 被告：刘君奉 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行（以下简称邮储银行双楠支行）与被告刘君奉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行双楠支行的委托诉讼代理人饶兴运到庭参加诉讼，被告刘君奉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行双楠支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还贷款本金243012.38元及利息、罚息、复利（截止2017年6月17日尚欠利息、罚息12515.05元，剩余利息、罚息、复利以《个人消费贷款及担保合同》约定的标准，计算至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告提供的抵押物的处置价款优先受偿；3.本案律师费12400元由被告负担；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年5月22日，原、被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定:被告为购买位于成都市青白江区房屋向原告借款250000元，期限为240个月，按等额本息方式还款,被告将案涉房屋抵押给原告作为上述债务的担保。2015年6月26日，原告依约向被告发放贷款250000元。在贷后管理的过程中，被告拒绝原告对贷款使用情况和抵押物使用情况实施监督检查，根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，现原告起诉来院。 被告刘君奉未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘君奉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院对原告提交证据的真实性、合法性、与本案的关联性及证明力予以确认。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月22日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》，主要约定：被告因购置案涉房屋，向原告贷款250000元，贷款期限为240个月，即自2015年5月22日至2035年5月22日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同的组成部分，并与合同具有同等法律效力；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮5%，实际利率以借据为准，并自基准利率调整之日的次年1月1日开始，以调整后的基准利率和合同约定的贷款利率浮动比例确定新的贷款执行利率；还款方式为按月等额本息还款；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；借款人、抵押人拒绝或妨碍贷款人对贷款使用情况和抵押物使用情况实施监督检查的，构成借款人违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用（本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费……律师费等费用）；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告以其名下的成都市青白江区房屋抵押给原告作为合同债务的担保，担保范围包括但不限于合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，原、被告于2015年6月24日在成都市青白江区。同月26日，原告向被告发放了贷款，被告当日出具了贷款借据，个人贷款放款单与借据均载明：贷款金额250000元，年利率为5.9325%，逾期利率为7.7123%，贷款期限240个月（从2015年6月26日至2035年6月26日），还款方式为等额本息，指定还款日为每月26日。合同履行中，被告在2015年7月（第1期）、12月（第5期）、未按时足额履行还款义务，并在2016年7月（第13期）支付部分利息121.76元，2016年9月21日，支付罚息0.04元，此后再未归还贷款本息。2016年9月19日，原告向被告邮寄《提前还款通知书》，主要载明：因“合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的新的担保”情形，根据《个人购房借款及担保合同》关于违约责任的约定，其行为已构成违约，现宣布已经发放的贷款提前到期。原告提交的贷款结清试算单显示，截止2017年9月18日，被告尚欠贷款本金243012.38元、利息14983.76元、罚息950.32元。 另查明，原告委托君士达律师事务所代为处理本案纠纷，与其签订《委托代理合同》，并支付了律师费12400元。 本院认为，原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》系各方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方均具有法律约束力。合同履行中，原告按约履行了发放贷款的义务，2016年9月19日，原告以“合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的新的担保”为由，宣布合同提前到期，被告未针对原告的该项理由进行反驳，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，被告应承担清偿借款本金、所欠利息、罚息、复利之民事违约责任；截止2017年9月18日，被告尚欠贷款本金243012.38元、利息 14983.76元、罚息950.32元，故本院对原告请求判令被告清偿归还该借款本金，支付已欠利息与罚息的诉讼请求予以支持。原告于2016年9月19日向被告邮寄《提前还款通知书》，据此，可认定原告宣布贷款提前到期日为2016年9月19日。根据合同约定，被告应从贷款提前到期日之次日起，按照罚息利率支付未还贷款的利息；合同还约定，借据是合同的组成部分并效力同等、罚息利率按在实际利率基础上加收30%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，而借据载明实际年利率为5.9325%，则罚息及复利的年利率为7.7123%，原告提交的贷款结清试算单所载明利息、罚息金额小于以《个人消费贷款及担保合同》中以约定的条款计算利息、罚息的金额，系自愿放弃部分权利的行为。为此，本院对原告请求判令被告支付罚息的诉讼请求，在按罚息利率从2017年9月19日始计算至贷款清偿之日止的范围内予以支持。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利的诉讼请求，亦从2017年9月19日始予以支持。被告以其名下的位于成都市青白江区政府中路30号1栋1单元5楼8号房屋（权0160492）为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告请求对被告抵押的房屋享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。合同就律师费的承担进行了约定，且原告为本案诉讼已实际支付，对其要求被告支付律师费 12400元的诉讼请求予以支持。 综上所述，对原告要求被告刘君奉偿还贷款本金、罚息、复利，对涉案房屋拍卖、变卖所得享有优先受偿权及支付律师费的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，之规定，判决如下： 一、被告刘君奉于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行借款本金 243012.38元，并支付利息、罚息及复利(截止2017年9月18日，被告尚欠利息、罚息共计15934.08元，剩余利息、罚息、复利从2017年9月19日始按双方签订的《个人消费贷款及担保合同》中约定的条款计算)； 二、被告刘君奉于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行支付律师费12400元； 三、若被告刘君奉未按上述判决内容履行给付金钱义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行可以与被告刘君奉协议以位于成都市青白江区政府中路30号1栋1单元5楼8号房屋（权0160492）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5433元，减半收取计2717元，由被告刘君奉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 （本页无正文） 审判员  胡诗昕 二〇一七年十月九日 书记员  文 明