河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0928民初4776号原告：濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司，地址：濮阳县建新路心怡花园南门。统一社会信用代码：91410928MA3X5AMH6E。法定代表人：王留成，该公司负责人。委托代理人：王保成，1981年2月15日出生，住河南范县。系该公司员工。委托代理人：赵茹君，河南尊严律师事务所律师。被告：凡向丕，男，1989年3月16日出生，汉族，住濮阳县。被告：管淑艳，女，1987年3月4日出生，汉族，住址同上。被告：张成功，男，1986年8月10日出生，汉族，住濮阳县。被告：凡小慧，女，1991年2月6日出生，汉族，住址同上。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司（以下简称翼龙公司）诉被告凡向丕、管淑艳、张成功、凡小慧民间借贷纠纷一案，依法由审判员张秀林独任审判并公开开庭进行了审理。在审理过程中，原告翼龙公司撤回了对被告凡向丕、管淑艳的起诉，本院依法予以准许。原告翼龙公司的委托代理人赵茹君到庭参加诉讼，被告张成功、凡小慧经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2016年3月17日，凡向丕通过借贷平台北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称：北京翼龙公司）向出借人借款60000元，并以出借人为“贷出方”、凡向丕为“借入方”、北京翼龙公司为“管理方”签订了《网络借款电子借条》，借条约定借款本金60000元，借款期限为12个月，即从2016年3月17日起至2017年3月16日止，按月分期付款，年利率为18%，还款方式为还本付息。凡向丕、管淑艳签订了借款承诺书，被告张成功、凡小慧签订了担保函，自愿承担连带担保责任。因凡向丕未按时还款，北京翼龙公司作为管理方根据《网络借款电子借条》附加条款的约定，翼龙贷系统自动完成了对被告逾期债权的收购。原告作为北京翼龙公司的加盟商，已经代替被告偿还了其剩余债务，北京翼龙公司将其对被告的所有债权一并转让给了原告，原告已经合法取得了该笔借款的全部债权。原告多次向被告催要借款，被告以种种理由拒不还款。现请求法院判令被告张成功、凡小慧偿还原告借款本金60000元及利息3600元（自2017年3月17日起至2017年7月16日止按年利率18%计算）、罚息3600元（自2017年3月17日起至2017年7月16日止按日万分之五计算）、逾期催收费600元（按未还本金的1%计算），后期利息、罚息计算至借款本息还清之日止。被告张成功、凡小慧未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：北京翼龙公司是为借贷双方提供个人信息、信用咨询等交易信息管理服务的平台。凡向丕以周转资金不足为由通过北京翼龙公司申请借款60000元，2016年3月14日，凡向丕与管淑艳出具《借款承诺书》，其中约定，如果发生违约行为，二人愿意承担罚息（未还本金万分之五／每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）；同日，凡向丕与管淑艳签订了《翼龙贷网濮阳市运营中心贷款收费明细表》，明确约定收费标准如下：线上平台成交服务费（借款金额的6%，借款成功后，从借款中自动扣除）、保险费（12个月，借款金额的1.5‰），但双方未约定视频认证费及身份认证费；同日，被告张成功、凡小慧在《担保函》上签了字，约定被告张成功、凡小慧为凡向丕的上述借款提供担保，担保范围为主债权本金及利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），保证方式为连带责任保证担保且该担保为无条件不可撤销担保，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。双方在《担保函》中还约定，保证期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。2016年3月17日，凡向丕与管淑艳在关于意外伤害保险的告知书上签了字，二人支付保险费为90元。2016年3月17日凡向丕（借入方）与案外人北京翼龙公司及案外人*沛、*娜、*浩松（贷出方）签订一份《网络借款电子借条》，主要内容为，约定由北京翼龙公司提供平台化信息对接服务，并负责将贷出方的款项划转至借入方开立的账户；约定凡向丕借款本金数额60000元，借款利率为年利率18%，借款期限自2016年3月17日起至2017年3月16止，还款方式为还本付息，借入方需于每月16日结算当月利息；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，管理方有权向借入方收取双方约定的平台成交服务费。如果借入方逾期支付任何一期还款超过60天，本协议项下的全部借款本息全部到期，借入方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部本金、利息、逾期罚息、违约金及根据本协议产生的其他全部费用。附加条款中约定：当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，凡向丕、管淑艳夫妻双方分别在该《网络借款电子借条》中签字捺印。协议签订后，凡向丕即通过借贷平台借款60000元，扣除线上平台成交服务费3600元、视频认证费5元、保险费90元、身份认证费5元后，2016年3月18日，北京翼龙有限公司实际转给凡向丕56300元。借款到期后，凡向丕未偿还借款本息，担保人也未履行担保义务。北京翼龙公司将出借人的债权收购后，将该债权转让给了原告，并于2017年7月13日短信通知了凡向丕。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。凡向丕通过北京翼龙公司向*沛、*娜、*浩松借款60000元，有其签订的《网络借款电子借条》以及转账凭证为证，双方之间形成真实、合法、有效的借贷关系。北京翼龙公司从凡向丕的账户中扣除线上平台成交服务费3600元、视频认证费5元、保险费90元、身份认证费5元后，实际转给凡向丕56300元，其中对于凡向丕为本次借贷支付的线上平台成交服务费3600元、保险费90元，根据双方约定在借款中自动扣除，本院予以认定；但对于扣除的视频认证费5元及身份认证费5元，无事实依据，本院不予认定。原告要求被告支付的利息、罚息及逾期催收费，根据法律规定，应按年利率24%计算，对于超出部分，本院不予支持。凡向丕借款后未按约定还款，因借款发生时，凡向丕、管淑艳系夫妻关系，该借款应视为夫妻共同债务。被告张成功、凡小慧作为连带责任保证人，根据法律规定，原告可以仅要求被告张成功、凡小慧偿还借款。该笔借款逾期后，北京翼龙公司按约收购债权后，又将该债权转让给了原告，并履行了通知义务，原告经过合法的债权转让而成为该笔借款的债权人。故原告要求被告张成功、凡小慧偿还借款本金60000元及利息，本院予以支持。被告张成功、凡小慧承担担保责任后，有权向凡向丕、管淑艳追偿。被告张成功、凡小慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权和质证权，由此产生的不利后果应由本人承担。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张成功、凡小慧偿还原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司借款本金59990元及利息（利息自2017年3月17日起至付清日，按年利率24%计算），限判决生效后十日内履行完毕。二、驳回原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的其他诉讼请求。案件受理费748元，由被告张成功、凡小慧负担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员  张秀林二〇一七年十月三十日书记员  马新亚