广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0107民初6439号 原告：陆生威，男，壮族，1972年10月24日出生，住所地：广西百色市右江区。 委托代理人：黄淇，广西鹅城律师事务所律师。 被告：招商银行股份有限公司南宁高新区支行，住所地：南宁市西乡塘区科园大道**广西皇氏甲天下乳业股份有限公司门面接待中心。统一社会信用代码：914501000865317418。 代表人：梁少龙，支行长。 委托代理人：莫云云，广西万益律师事务所律师。 委托代理人：母三民，广西万益律师事务所实习律师。 原告陆生威与被告招商银行股份有限公司南宁高新区支行借记卡纠纷一案，本院于2016年11月18日受理后，依法组成合议庭，分别于2017年2月22日及2017年7月19日公开开庭进行了审理。原告陆生威的委托代理人黄淇，被告招商银行股份有限公司南宁高新区支行的委托代理人莫云云、母三民到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：原告于2016年11月9日第一次在被告处开办了一张银行卡，同时开通了网银（有U盾）和短信提醒功能，11月15日下午16点左右原告收到被告短信通知自己账户保留的手机号码被更改，而原告根本没有进行这样的操作，银行卡和U盾一直都在自己身上，此时原告意识到可能有人要盗取自己的存款，便拿出手机拨打被告全国统一24小时客服电话95××5要向被告举报并冻结自己及毛俊的账户，但被告95××5客服电话怎么都打不通，不是提示“这个号码有误”，就是提示“这个号码是空号”，原告连续拨打二十几分钟均是如此，原告百思不得其解以为是自己手机有问题，先后更换其他手机和座机进行拨打，结果仍是一样。原告只能眼看着自己的存款被犯罪分子一笔一笔地转走而毫无办法，经查询最后账户只剩下24元。原告随后赶到百色市公安局右江分局新兴派出所报案，后经核对原告被盗人民币259977元，新兴派出所当日即以信用卡诈骗钱财为由予以立案侦查，本案现正在侦查中尚未侦破，犯罪分子仍然逍遥法外。11月16日凌晨原告驱车又赶往南宁于9点到被告处告知了存款被盗事实并办理了相关手续。当时16日凌晨2点08分途经南百高速隆安县地段时原告才打通了被告95××5客服电话，对于为何在百色市行政区域内拨打95××5无法接通的问题，客服也无法解释，另外让原告奇怪的是：在与客服的对话中原告发现虽然原告尚未告知存款是如何被盗的但被告客服已经十分清楚，这说明近期招行客户存款被盗案件不在少数，存在安全隐患但在原告新开户时却没有得到任何安全提示。 原告认为：原被告之间已形成储蓄存款合同关系，被告作为专业金融机构，应当保障原告的资金安全。然而被告却未尽到全面的告知义务，也未尽到法定和约定的安全保障义务，致使犯罪分子轻易盗取原告的存款，特别是原告在刚刚发现存款被盗极需被告及时提供服务时，被告却不能提供服务，致使原告损失不断扩大最终原告的存款损失殆尽，原告的合法权益受到严重损害。原告诉至法院，请求法院判令：1、被告偿还原告存款259977元及并自2016年11月15日起按同期银行存款利率支付原告相应利息；2、本案诉讼费由被告承担。 原告为证实其诉讼主张，向本院提供以下证据：1、银行卡及银行交易记录的单据；2、立案告知书及回执；3、原告连续拨打95××5客服电话记录；4、通话记录、短信记录及短信内容；5、拨打95××5客服电话视频光盘；6、证据保全公证书；7、公安机关询问笔录、公安机关证明。 被告辩称：1、被告与原告之间构成合法有效的借记卡合同关系，被告为原告办理开通卡片及银行业务是原告的真实意思表示，被告已充分提示和告知原告妥善保管其各项信息。《招商银行个人客户电子银行业务服务协议》中明确要求持卡人“应妥善保管其银行账户、登录名、授权码、密码、手机号码、身份证件号等个人信息及数字证书。因上述个人信息保管不当或遗失数字证书所造成的风险及损失由甲方自行承担”。2、被告业务办理流程符合法律法规规定，不存在风险，原告自行掌握其个人账户信息，且对其个人信息未尽妥善保管的义务，致使其账户款项损失，均由于原告过错造成，被告不应承担责任。原告银行卡被盗刷的根本原因是原告点击了钓鱼网站导致电脑中病毒以致银行卡的信息被泄露，原告本身存在过错，致使其账户款项被盗。因此原告主张被告赔偿其银行卡损失及利息损失没有事实和法律依据。3、被告已对原告账户变动尽到合理的通知和管控义务，招商银行网上银行系统不存在漏洞，被告不存在过错。原告的损失并非网上银行系统漏洞所导致，而是原告自己登陆钓鱼网站导致信息泄露所致，被告对储户资金支付已尽到对储户信息、密码及财产的安全保障义务，提供了安全、完善、无漏洞的网上银行操作系统，不存在任何过错。4、除了通过拨打客服电话，原告还有多种途径可以进行救济，但是原告均未采用。5、本案实质为信用卡诈骗案件，公安机关已对案件立案，原告的损失应由犯罪嫌疑人赔偿和返还，被告不应对本案承担任何责任。6、本案的审理应当以刑事案件的结果作为审理依据，法院应中止审理，待刑事案件审结之后再审理本案。 被告向本院提交以下证据：1、个人账户开户申请表；2、招商银行卡个人客户电子银行业务服务协议；3、一卡通开通；4、密码修改；5、批量开通功能记录；6、原告账户操作明细；7、通话录音文字整理；8、招商银行网银大众版操作界面；9、招商银行网银个人版操作界面；10、关于95××5客服电话无法在百色市拨打的情况说明；11、录音光碟；12、机房维护申请表。 经审理查明：2016年11月9日，原告在被告处办理了一张一卡通招商银行借记卡（银行卡号为62×××88），并于当日开通了网上银行移动数字证书、网银专业版转账、短信验证码转账、自助设备转账业务。2016年11月15日16时08分44秒至16时18分52秒，该银行卡内存款被转账至名为“毛俊”的招商银行账户共259977元。上述交易发生后，原告于当天16时11分开始直接拨打被告的24小时服务热线95××5，但未能接通。在16时08分44秒至16时11分之间，原告被盗刷的款项合计59997元，16时11分至16时18分52秒之间，原告被盗刷的款项合计199980元。原告于11月15日19时向百色市公安局新兴派出所报案其银行卡被盗刷，并于11月16日2时18分向被告口头挂失银行卡账户。原告在公安机关的询问笔录中陈述其本人因欲办理高额信用卡而将银行卡账号、姓名、身份证号码、U盾等重要信息已泄露给信用卡诈骗犯罪嫌疑人。 本院认为：原告在被告处申请办理了招商银行借记卡，双方之间形成了合法有效的储蓄存款合同关系，双方均应当按照约定全面履行自己的义务。 首先，原告作为具备完全民事行为能力的持卡人，应当知道储户有妥善保管和正确使用个人银行账户、密码、手机号码、身份证号码，避免使用易被破译的数字，并切勿将账号、密码等个人信息透露给任何人的注意义务。本案中，原告将其银行卡账号、姓名、身份证号码、U盾等个人关键信息泄露给他人，导致其银行卡内款项被盗刷，应负主要的过错责任。被告作为发卡行，应当提供完善的服务确保持卡人的资金安全。被告的24小时服务热线95××5在百色市不能直接拨通的情况未告知原告，致使原告丧失事后救济的一个重要途径，表明被告的服务存在较大瑕疵，因此应对原告的损失承担相应的赔偿责任。结合本案的实际情况，原告在16时11分开始拨打95××5电话，其在16时11分之前被盗刷的59997元应由原告自行承担损失。原告在16时11分至16时18分52秒之间被盗刷的199980元，本院确定由原告承担60%的损失，即由原告承担119988元；被告承担40%的损失，即由被告承担79992元，并赔偿该部分存款的利息。原告开立的招商银行借记卡属于活期存款帐户，本院依法确认被告赔偿原告存款利息的计算方法:以本金79992元为基数，从2016年11月15日起按中国人民银行规定的同期同类存款利率计算至存款清偿之日止。被告辩称本案应以刑事案件的结果作为审理依据，本院应中止审理。因本案的案由是借记卡纠纷，原告起诉索赔的依据是储蓄合同，本案审理的是储蓄合同关系，与公安机关立案侦查的信用卡诈骗案件不属于同一法律关系；犯罪嫌疑人的犯罪行为及其应当承担的刑事责任，不影响本案所涉借记卡纠纷案件的处理结果，故本案不存在中止审理的情形，不应中止审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条之规定，判决如下： 一、被告招商银行股份有限公司南宁高新区支行赔偿原告陆生威存款损失79992元； 二、被告招商银行股份有限公司南宁高新区支行赔偿原告陆生威利息（利息计算方法：以本金79992元为基数，从2016年11月15日起按中国人民银行规定的同期同类存款利率计算至存款清偿之日止）。 案件受理费5200元，由原告陆生威负担3600元，被告招商银行股份有限公司南宁高新区支行负担1600元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 梁 伟 人民陪审员 覃 斌 人民陪审员 潘邦松 二〇一七年十月十七日 书 记 员 覃 淳