吉林省安图县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2426民初443号 原告：中国农业银行股份有限公司安图县支行，住所地吉林省安图县明月镇新安路11-1号。 法定代表人：李建文，行长。 委托诉讼代理人：金龙范，中国农业银行股份有限公司安图县支行客户经理。 被告：吕哲，男，1984年9月26日生，汉族，现住吉林省安图县。 原告中国农业银行股份有限公司安图县支行（以下简称“安图农行”）与被告吕哲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安图农行委托诉讼代理人金龙范到庭参加诉讼。被告吕哲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安图农行向本院提出诉讼请求：1.判令吕哲立即履行偿还贷款义务，截止到2020年2月28日，贷款本金69923.11元，利息4225.67元（暂算至2020年2月28日，要求按照合同约定直至还清为止），其中：正常利息1895.84元，逾期利息：2329.83元，本利合计：74148.78元；2.安图农行对吕哲所抵押的房屋抵押权享有优先受偿权；3.由吕哲承担本案诉讼费用。事实和理由：吕哲于2016年1月15日在安图农行办理房抵贷-消费贷款一笔，金额100000元（已还本金30076.89元），于2026年1月14日到期，还款方式为等额本息按月还款，借款用途为购买住房，执行利率为5.88%，逾期利率为8.82%。该笔贷款由吕哲单独所有的房屋抵押，房屋所有权证号为0XXXX号，并经安图县房屋产权管理中心登记，房屋他项权证号为000XXXXX号，贷款分期（2019年10月15日）到期后，经安图农行多次催收，吕哲在债务逾期催收通知书上拒签，也不主动履行还款义务，故提起诉讼。 吕哲在法定答辩期内未提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年1月15日，安图农行与吕哲签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同编号为220220160004452，约定借款金额人民币100000元整，贷款用途为购买住房，借款种类为二手房贷款，还款方式为等额本息按月还款，执行利率为5.88%，逾期利率为8.82%，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。债权确定的期间为2016年1月15日至2026年1月14日。 吕哲以自己单独所有的房屋为该笔贷款提供抵押，抵押房屋权属证为安图房权证明月镇字第XXXX号，他项权登记证为安图房他证明月镇字第000XXXXX号，抵押房屋坐落于××镇，建筑面积77.13平方米，他项权利种类为一般抵押，被担保主债权数额为人民币100000元整，登记时间为2016年1月15日。 《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的组成部分。 吕哲未按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定期限归还借款本金，安图农行对逾期借款从逾期之日起在《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至吕哲清偿本息为止。 出现债务履行期限届满，吕哲未按约定足额清偿债务情形时，安图农行有权行使抵押权，并可以与吕哲协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 对应付未付利息，安图农行依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 出现吕哲未按约定按期足额偿还借款情形时，安图农行有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及吕哲依照法律规定或《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定宣布《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》项下债务提前到期的情形。 另查明，安图农行分别于2019年12月20日、2020年1月10日、2020年2月10日、2020年2月20日先后四次向吕哲签发《债务逾期催收通知书》，但均被吕哲拒签。 认定上述事实的主要依据有：安图农行向本院提供的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》《借款凭证》《吕哲贷款还款明细》《房权证》《房他证》《吕哲贷款利息计算说明》《债务逾期催收通知书》及当事人的陈述。 本院认为，安图农行与吕哲签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当全面履行该合同确定的义务。安图农行已按约定向吕哲发放了涉案借款100000元，吕哲未按约定及时返还借款本息，对此应承担全部民事责任。因双方签订的合同中吕哲以其独有的房产设定了抵押，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务人履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”，故在吕哲不履行债务时，安图农行享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”，本案中吕哲从第45期借款到期至今未偿还过借款，以自己的行为表明不履行合同义务，且吕哲与安图农行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中约定出现借款人未按约定按期足额偿还借款情形时，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，故安图农行提前宣布提前收回吕哲与安图农行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》已发放借款，要求吕哲承担违约责任，符合法律规定本院予以支持。吕哲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了对安图农行所主张的事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的法律后果，应由吕哲自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（三）项、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条之规定，判决如下： 一、被告吕哲于本判决生效之日立即返还原告中国农业银行股份有限公司安图县支行贷款本金69923.11元、利息4225.67元（暂计至2020年2月28日），本息合计74148.78元。对于2020年2月28日之后利息（包括罚息、复利），继续按合同约定的利率计算至全部本息返还完毕为止； 二、被告吕哲不履行上述债务时，中国农业银行股份有限公司安图县支行对吕哲用以抵押担保的××镇，建筑面积77.13平方米，房屋所有权证号为0XXXX号住宅的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1654元，减半收取计827元，由被告吕哲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  孔祥慧 二〇二〇年五月十三日 书记员  胡 月