浙江省嵊州市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0683民初8846号原告：中国农业银行股份有限公司嵊州市支行，住所地：浙江省嵊州市剡湖街道东南路2号。负责人：张锋云。委托诉讼代理人：应黎钦，男，1960年8月24日出生，汉族。系原告职工。委托诉讼代理人：应波，男，1974年6月2日出生，汉族。系原告职工。被告：俞斌，男，1972年11月29日出生，汉族，住浙江省嵊州市。被告：李贺丽，女，1981年3月15日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告：嵊州市华夏置业有限公司，住所地浙江省嵊州市经济开发区经三路88号。法定代表人：林樟全。原告中国农业银行股份有限公司嵊州市支行（以下简称农业银行）与被告俞斌、李贺丽、嵊州市华夏置业有限公司（以下简称华夏置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。受新冠××疫情影响，本案于2020年1月23日至2020年3月9日期间中止审理。原告农业银行的委托诉讼代理人应黎钦、应波及被告俞斌到庭参加诉讼，被告李贺丽、华夏置业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告俞斌、李贺丽立即归还我行贷款本金362389.85元及从2019年8月13日起至2019年11月13日止的利息5522.65元（正常息5227.68元、罚息253.99元、复息40.98元），以及至还清止所孳生的贷款利息。俞斌、李贺丽提供的抵押房产拍卖或变卖所得的价款原告享有优先受偿的权利。2.由被告华夏置业公司对上述债务、诉讼费用等承担连带责任。3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年3月8日原告与被告借款人俞斌、抵押人李贺丽签订了个人购房担保借款合同，其房地产作为贷款抵押物抵押，并由华夏置业公司提供连带责任保证；（同时李贺丽作为共同还款人，并在个人购房贷款申请表中提供了共同还款的特别声明：承担共同连带还款责任），并于2012年3月12日办理了抵押预登记。以上合同签订后，原告便于2012年3月13日向被告发放了借款人民币114万元，并实行等额本金递减还款法归还借款本息。借款到期日为2022年2月12日。借款人至2019年8月12日前每期归还了所有借款本息，从2019年8月13日后就未向原告归还借款本息。至2019年11月13日止，借款人尚欠借款本金362389.85元，从2019年8月13日起至2019年11月13日止的利息5522.65元（正常息5227.68元、罚息253.99元、复息40.98元）。原告根据个人购房担保借款合同的约定，起诉来院。被告俞斌辩称：欠款本金是事实，欠息需要法庭核实。被告李贺丽、华夏置业公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同、预购商品房抵押权预告登记证、贷款发放通知单、个人借款凭证等证据。被告俞斌对上述证据的真实性、合法性和关联性均无异议；被告李贺丽、华夏置业公司未到庭，视为放弃质证权利。三被告均未提交证据。经本院审核，原告提供的上述证据客观真实，且互为印证，对本案的事实具有证明效力，本院均予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下:原告诉称事实本院予以确认。另查明,1.《个人购房担保借款合同》[合同序列号ABC(2010)5006-1）]还约定:借款人被告俞斌，贷款人原告，抵押人被告俞斌、李贺丽，保证人被告华夏置业公司；本合同适用浮动利率，在基准利率基础上上浮20%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日。借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，未按合同约定归还借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款采用阶段性保证+抵押方式，由被告华夏置业公司，在借款人被告俞斌取得房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，对本合同项下借款本金、利息、罚息、复利等承担承担连带责任保证，保证期间为二年；由被告俞斌、李贺丽就位于嵊州市的房屋提供抵押担保。本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2.2012年3月12日，抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记（浙房预嵊字第××号），该商品房目前还未办理房屋产权证。3.被告俞斌、李贺丽于2008年10月23日登记结婚。本院认为，案涉个人购房担保借款合同系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行义务。原告农业银行作为贷款人已经按约发放了贷款，被告俞斌未照约定的期限足额还本付息，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任，原告提前要求被告俞斌返还剩余借款本金362389.85元并支付相应利息、罚息、复利的主张，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告俞斌与被告李贺丽系夫妻关系，且双方共同申请向原告借款，该债务应为两被告夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。被告俞斌、李贺丽以其购买的位于嵊州市房屋为案涉贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押权预告登记，因该房产现已符合折价、拍卖、变卖等能流通的条件，且该房产未从预告登记转为正式抵押登记，并非出于原告的原因，故在俞斌、李贺丽不履行给付义务时，原告对该抵押物处置所得享有优先受偿权。个人购房担保借款合同中明确约定，贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权，故原告在选择实现被告俞斌、李贺丽的抵押房屋的优先受偿权的同时，亦可向保证人被告华夏置业公司主张其履行保证责任，而被告华夏置业公司作为连带责任保证人，在保证期间内，仍应在约定的保证范围内承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向主债务人进行追偿。综上，对于原告的诉讼请求，本院依法予以支持。被告李贺丽、华夏置业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、俞斌、李贺丽返还中国农业银行股份有限公司嵊州市支行借款本金人民币362389.85元和支付自2019年8月13日起至付清日止按照《个人购房担保借款合同》[合同序列号ABC(2010)5006-1）]约定计算的利息、罚息、复利。款限本判决生效后十日内付清。二、中国农业银行股份有限公司嵊州市支行在俞斌、李贺丽不履行上述债务时，有权对俞斌、李贺丽所有的位于嵊州市的房地产（预购商品房抵押权预告登记证号：浙房预嵊字第××号）经折价、拍卖或者变卖后所得价款享有优先受偿权。三、嵊州市华夏置业有限公司对俞斌、李贺丽的上述第一项债务承担连带清偿责任。嵊州市华夏置业有限公司承担保证责任后，有权向施俞斌、李贺丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6820元，减半收取计3410元，财产保全费2520元，合计5930元，由俞斌、李贺丽、嵊州市华夏置业有限公司共同负担（款限本判决生效后十日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  王国祥二〇二〇年五月六日书记员  金吕帅附页：《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。