宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2020）宁0105民初475号   原告：范某，住宁夏银川市。   被告：李某，住宁夏中卫市中宁县。   被告：郑某，职业不详，住宁夏中卫市中宁县。   原告范某与被告李某、郑某民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月17日公开开庭进行了审理。原告范某、被告李某到庭参加了诉讼，被告郑某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告范某向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某偿还原告借款本金9440元及按照银行同期贷款利率的4倍支付利息（利息自2019年1月9日借款之日起至全部款项还清为止）；2.判令被告郑某对上述债务承担连带责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月9日，被告李某向原告借款9440元，原告在银川市西夏区唯美爱婚庆服务部店内用原告手机给被告李某指定账户转账9440元，被告李某收到上述借款后向原告出具借条一张，该借条约定，被告按照银行同期贷款利率4倍向原告支付利息，约定还款期限为2019年1月31日前还清上述借款及利息。被告郑某对上述借款承担连带责任。借款到期后，原告多次向被告李某、郑某主张还款权利，二被告以各种理由推诿拒付。因本案争议标的为给付货币，依据法律规定“接受货币一方为合同履行地”，故原告向原告所在地人民法院提起诉讼，请求判如所请。   被告李某辩称，我之前从不认识原告，我没有向原告借款，债务是郑某向原告借的款，我并不知情。我因信用卡透支7900多元，无法按期归还银行欠款，去找郑某帮忙偿还信用卡透支款。郑某说可以找代还信用卡的人还款，但代还信用卡1万元要收80元手续费。就这样我把自己的身份证、信用卡交给了郑某，同时将个人手机号等个人信息告知了郑某。之后我手机再没有收到银行发布的信息，后面的事情我就不知道了。2019年1月，原告带着银川市西夏区派出所民警到我家找到我，说我敲诈原告，当时民警指着我问原告，这个人是不是让你代还信用卡的人，原告和原告老公都说不是，后来我将自己身份证及信用卡在郑某手中的事情向民警如实陈述，民警就离开我家。原告及原告老公在我家不走，后通过手机微信联系到郑某，原告问郑某欠款的事情怎么解决。最后郑某通过手机微信视频让我代表郑某给原告出具借款9440元借条一张。借条出具后，一直是郑某给原告还款，其中的事情我就不知道了。郑某知道今天开庭，郑某说他后面会给原告还钱，只是他现在手中没钱。之前我交给郑某的信用卡，我问郑某要了多次，郑某至今没有还给我。原告代还的信用卡是我的名字，但卡号和我之前交给郑某的信用卡不是一个卡号。所以我不欠原告的钱，郑某承认欠原告的钱，本案和我无关。   被告郑某未到庭答辩及质证，亦未向法庭提供证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院依职权调取的由银川市公安局西夏区分局出具的被告李某、郑某的个人户籍信息，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。   对当事人有争议的证据,本院认定如下：原告提交的借据一张、被告李某身份证复印件一张、中国建设银行个人活期账户交易明细一张，上述证据具有真实性，本院予以采信。原告提交的三段手机录音，因不能证明原告的证明目的，本院不予采信。被告李某提交的浦发银行信用卡用卡说明一张以及录音证据，无法证明被告李某的证明目的，本院不予采信。本院依职权调取的银川市公安局西夏区分局北京西路派出所对原告范某的询问笔录一份、本院对银川市公安局西夏区分局北京西路派出所民警询问笔录一份、本院对原告范某的询问笔录一份，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。   根据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：   原告在宁夏银川市××区从事婚礼策划、庆典工作。2018年7月27日被告郑某通过微信号添加原告微信，双方在微信中对代还信用卡以及收取相应手续费等事宜协商一致。后被告郑某到原告店里，将登记在被告李某名下的浦发银行信用卡（×××）以及信用卡密码一并交于原告，让原告为被告李某名下的浦发银行信用卡代还信用卡透支额度。原告通过自己银行卡内的钱打入被告李某信用卡账户，为被告李某代还信用卡透支额度后，再用原告店内POS机以刷卡消费的形式，将原告垫付还款的金额刷出，再按一定比例收取代还信用卡手续费。在原告几次还款再用POS机刷卡后，剩余12440元没有刷出。原告电话联系被告郑某解决还款事情未果后，于2018年8月13日到宁夏银川市××区公安分局××派出所以被人诈骗为由报警。原告在宁夏银川市××区公安分局××派出所报案笔录中自述，让原告代还信用卡的人自称名字是“李某”，同时自述2018年8月12日“李某”通过他人银行卡给其转账还款3000元，现尚欠9440元未偿还。同时原告向民警提供“李某”个人信息。2019年1月9日，银川市西夏区公安分局北京西路派出所民警同原告及原告丈夫朱刚找到被告李某家中了解情况。在被告李某家中，原告发现被告李某与当初找原告代还信用卡时自称是“李某”的人并不是同一人。被告李某向民警陈述，被告郑某拿走自己的信用卡及身份证，被告郑某找原告代还信用卡事情，自己并不知情。民警离开被告李某家后，原告及原告丈夫朱刚和被告李某协商欠款事情，被告李某通过微信视频联系被告郑某后，被告李某给原告出具借据一张。该借据载明“郑某今借范某人民币大写玖仟肆佰肆拾元整（9440元整），期限2019年01月12日前，贰月壹拾贰日前归还所借到范某款项玖仟肆佰肆拾元整”。被告李某在借据上代笔人，连带担保人处签名，原告在债权人处签名，借据落款时间为2019年1月9日。原告庭审中自述，该借据出具后，被告郑某前后三次通过微信转账向原告丈夫朱刚还款4600元，现尚欠4840元未偿还。   本院认为，合法、有效的民间借贷关系受法律保护。原告通过自己婚庆店内POS机，为被告郑某持有的被告李某名下信用卡代还银行透支欠款，并用信用卡在POS机上进行虚假交易消费，在明知没有任何商品交易的情况下，用POS机虚构交易，以刷卡消费的形式，将还款金额刷出后再收取一定比例的手续费牟利，该行为损害国家正常的金融秩序，扰乱银行等金额机构正常的经营秩序。现被告李某虽代被告郑某给原告出具了借据，但该借据是以合法形式掩盖非法目的，各方当事人之间上述民间借贷合同关系因违反法律、行政法规强制性规定而无效。故原告与被告郑某、李某之间的民间借贷合同无效。依据法律规定，各方当事人订立的民间借贷合同虽然无效，但因履行该合同所取得财产需要返还，故实际持卡人被告郑某应将取得的原告代还信用卡借款返还原告。被告李某庭审中自认，其让被告郑某帮忙偿还自己信用卡透支款，现原告代还银行透支款的信用卡登记在被告李某名下，且被告李某自行使用信用卡导致的银行透支款数额与被告郑某使用被告李某名下信用卡而导致的银行透支款数额混同，同时被告李某将其信用卡、身份证复印件、信用卡密码以及个人信息一并交于被告郑某，亦有过错。故被告李某应对上述借款承担共同返还责任。故被告郑某、李近鹏应共同返还原告尚欠借款4840元。原告同时要求二被告自2019年1月9日即借款之日起至全部款项还清为止，按照银行同期贷款利率的4倍支付利息，因民间借贷合同无效，原告亦有过错，故原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告郑某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料及相关证据，视其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。   依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第（五）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告郑某、李某共同返还原告范某借款4840元；   二、驳回原告范某的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费50元，由原告范某负担25元，由被告郑某、李某共同负担25元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判长 张 瑛   人民陪审员 张吉卉   人民陪审员 司学霞     二〇二〇年五月十三日   书记员 郝 飞   附本案适用相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第五十二条有下列情形之一的，合同无效：   （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；   （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；   （三）以合法形式掩盖非法目的；   （四）损害社会公共利益；   （五）违反法律、行政法规的强制性规定。   第五十八条合同无效或者撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：   （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；   （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；   （四）违背社会公序良俗的；   （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。