广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初4159号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市下埔大道十九号。负责人：张中华，行长。委托诉讼代理人：黄炳春，系广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄伦丽，系广东指针律师事务所实习律师。被告：肖木钦，男，汉族，1969年04月15日出生，住址：广东省陆丰市东海镇，现住址：惠州市仲恺高新区。原告广发银行股份有限公司惠州分行诉被告肖木钦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年9月12日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人黄炳春、黄伦丽到庭参加诉讼，被告肖木钦未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2014年10月27日签订《生意红卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）【编号：108149004564】共同构成的个人信用贷款合同；二、合同约定借款金额、期限：《生意人卡（生意红）申请表》约定申请借款金额人民币40万，实际获批借款额度金额人民币32万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限为36个月；三、合同约定借款用途、还款方式：经营周转；还款方式等额本息；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放7笔，逾期违约时间均为2017年01月15日，第一笔借款发放日期为2014年10月30日发放人民币32万元、第二笔借款发放日期为2015年10月12日发放人民币8万元、第三笔借款发放日期为2016年01月21日发放人民币3.5万元、第四笔借款发放日期为2016年03月17日发放人民币2.5万元、第五笔借款发放日期为2016年06月28日发放人民币3.6万元、第六笔借款发放日期为2016年12月15日发放人民币67887元、第七笔借款发放日期为2016年12月28日发放人民币14150.35元；放款金额合计578037.35元；五、合同约定的贷款利率：固定月利率1.5%；（生意人卡（生意红）条款第2条第11款）；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%（生意人卡（生意红）条款第2条第12款）；七、合同解除约定：借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人有权终止或解除合同。（生意人卡（生意红）条款第5条第29款第2项和第30款第5项）；八、实现债权的费用约定：个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、保全费等由借款人承担（生意人卡（生意红）条款总则第5条第6款）;九、管辖权约定：原告所在地法院提起诉讼（生意人卡（生意红）条款总则第3条）；上述合同生效后，原告依约向被告发放贷款，被告未按合同履行按时还款义务，截止2017年03月23日，尚欠贷款本金人民币320000元，利息15079.79元（利息包括罚息、复利）,以上合计335079.79元（利息暂计至2017年03月23日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告签订的《生意红卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书、（额度）（单笔）、【编号：108149004564】共同构成的个人信用贷款合同；二、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币320000元，利息15079.79元（利息包括罚息、复利）,以上合计335079.79元（利息暂计至2017年03月23日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告承担本案的全部律师费、诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。被告肖木钦未提交答辩状、也未提供证据。本院查明的案件事实经审理查明，2014年10月27日，原告与被告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149004564号），主要约定：一、贷款品种为生意红（三证一日贷），总申请额度为400000万元人民币，额度期限60个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定月利率1.5%，采用等额本息还款方式，还款日为每月15日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告贷款金额为32万元人民币，单笔贷款期限为36个月。另查明，原告向被告发放了7笔贷款，具体情况如下：第一笔2014年10月30日发放320000元、第二笔2015年10月12日发放80000元、第三笔2016年01月21日发放35000元、第四笔2016年03月17日发放25000元、第五笔2016年06月28日发放36000元、第六笔2016年12月15日发放67887元、第七笔2016年12月28日发放14150.35元；原告于2017年1月15日出现逾期还款，截止至2017年3月23日，被告尚欠原告借款本金320000元，利息15079.79元（含罚息、复利），原告经多次催收未果，遂于2017年4月21日诉至本院，请求判如所请。原告提供委托代理合同约定律师费12323元。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、银行流水账、委托代理合同及增值税发票在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。由于被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务并签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师费12323元，该律师费为原告根据约定所必须负担的成本且已部分履行，故原告诉请的律师费，有事实和法律依据，应予以支持。被告肖木钦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及第一百六十一条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告肖木钦签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149004564号）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同组成的个人信用贷款合同。二、被告肖木钦应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金320000元，利息15079.79元（含罚息、复利暂计至2017年3月23日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告肖木钦应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币12323元（凭发票支付）。案件受理为6326元（原告已预交）及公告费（凭票据），由被告肖木钦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 员  姚惠英人民陪审员  刘 华人民陪审员  杨国华二〇一七年十月十日法官助理陈英豪书记员刘玲