抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0402民初495号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行，住所地：抚顺市新抚区中央大街16号。负责人万难克，系该行行长。委托代理人周罡，系该行科员。委托代理人**，系辽宁隆泽律师事务所律师。被告王新，男，1955年9月5日出生，汉族，户籍地抚顺市顺城区。被告何晓平，女，1960年12月25日出生，汉族，户籍地抚顺市顺城区。以上二被告的委托代理人暨被告王钰杰，男，1984年3月8日出生，汉族，户籍地抚顺市顺城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行诉被告王新、何晓平、王钰杰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周罡和**、二被告的委托代理人暨被告王钰杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年4月10日，被告王钰杰与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行签订《个人额度借款合同》，合同约定被告因个人综合消费或个人信用消费需要向原告借款人民币24万元整（授信额度），额度期为60个月。还款期限双方在个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据中明确约定，借款期限截止到2020年3月16日，还款方式为等额本息。被告王新、何晓平为确保《个人额度借款合同》的履行，与我行签订了《个人最高额担保合同》，将抚顺市顺城区河东3号小区N号楼2单元701号私有房屋，向我行设定抵押并进行了抵押登记。合同签订后原告按约定于2015年4月16日将借款支付给被告，被告王钰杰在约定的第14次还款日2016年6月16日没有按时还款。原告多次派人催要，至今未果。根据原被告签订的《个人额度借款合同》约定，被告逾期还款的原告有权要求解除合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行特向法院提起诉讼，请求法院依法判令原、被告双方解除《个人额度借款合同》；依法判令被告王钰杰偿还借款本金131695.93元及利息、罚息（按合同规定给付）；依法判令被告王新、何晓平承担连带保证责任；依法判令原告对抵押房产享有优先受让权；诉讼费由被告承担。被告王新、何晓平、的委托代理人暨被告王钰杰辩称：借款属实。我还了一部分款项，具体数额记不住了，后来因没有钱就没再还款，停还款时间也记住清了。关于我父母王新、何晓平承担连带责任，认为和他们无关。关于抵押房产属实。我同意还钱，在今年年底能还钱，如果原告不同意就执行我吧。经审理查明：2015年4月10日，原告（贷款人）与被告王钰杰（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定被告王钰杰向原告借款人民币240000元，第二条载明“借款用途为个人综合消费或个人信用消费”。第三条载明“额度存续期限为60个月，自2015年4月10日至2020年4月10日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。”第六条（一）贷款利率约定：“贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。”第六条（二）罚息利率约定“借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改版合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定的进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。”第十二条借款人违约“借款人发生下列任一情况，均构成违约1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”。第十七条争议解决方式“借款合同发生争议，协商不成的，按向贷款人所在地人民法院提起诉讼”。被告王钰杰在甲方借款人处签字并按捺。另查明，当日，原告（担保权人）与被告王新（担保人）、被告何晓平（担保人）签订《个人最高额担保合同》，内容为确保王钰杰与担保权人签订的《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权提供最高额担保。第二条被担保的债权范围（一）担保限额载明“担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币240000元”；（二）债权确定期间载明“担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年4月10日至2020年4月10日”；（三）担保范围包括“借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”。黑体粗体字“当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任”。被告王新、何晓平在《个人最高额担保合同》上的抵押人和抵押物共有人处签字、确认。当日，上述房产办理了他项权证（抚房他证字第××号），房屋所有权人何晓平、王新，房屋所有权证号SC00000888-1、SC00000888-2，房屋坐落于抚顺市顺城区河东3号小区N号楼（2单元701号），债权数额人民币240000元，抵押类型最高额。再查明，2015年4月16日，《中国邮政储蓄银行个人个度借款支用单》，载明：借款金额240000元，期限60个月，还款方式为等额本息，借款用途房屋装修。当日，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额240000元、借款期限59个月（从2015年4月16日至2020年3月16日）、年利率8.05%、借款用途房屋装修、还款方式等额本息。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，载明放款金额240000元、借款年利率8.05%、逾期年利率12.075%、还款方式等额本息。该笔款项发放到了被告王钰杰在原告处开立的账户里。截止2020年5月11日，被告王钰杰拖欠借款本金131695.93元、利息和罚息31329.11元，本息合计163025.04元。原告于2018年10月10日向本院交纳诉讼费。本院所确认的上述事实，有原、被告身份证明、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、个人贷款放款单、个人放款手工借据、他项权证、被告户口本复印件、已还贷款流水台账、贷款账目明细及当事人陈述等证据材料在案为凭。且这些证据材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告王钰杰签订的《个人额度借款合同》和原告与王新、何晓平签订的《个人最高额担保合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，且已实际履行，本院确认两份合同合法有效。被告王钰杰从原告方借款应按合同规定履行偿还借款义务，逾期还款应承担违约责任，逾期利息按照12.075%计算。原告提供已还贷款流水台账，证明被告王钰杰存在多次逾期和不足额还款的情形，《个人额度借款合同》借款期限截止至2020年3月16日，原告现要求解除《个人额度借款合同》已无实际意义，故本院不予支持。原告要求被告王钰杰一次性偿还本金和逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。截止2020年5月11日，被告王钰杰拖欠借款本金131695.93元、利息和罚息31329.11元，本息合计163025.04元，本院予以确认。原告与被告王新、何晓平签订了《个人最高额担保合同》，被告王新、何晓平自愿用其名下的房产作为抵押物，设定了240000元的最高额限制，并办理了他项权证，故原告对上述抵押房产在240000元的范围内享有优先受偿权。关于原告要求被告王新、何晓平承担连带保证责任的诉讼请求，双方签订的《个人最高额担保合同》未明确约定二被告承担连带保证责任的条款，二被告在抵押人处签字，并未在保证人处签字，故驳回原告的该部分诉讼请求。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王钰杰于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行借款本金131695.93元及利息（截止至2020年5月11日利息为31329.11元），并承担自2020年5月11日至欠款还清之日的逾期利息（逾期利率按年利率12.075%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚顺市分行在240000元限额范围内对抵押房产【坐落于抚顺市顺城区河东3号小区N号楼（2单元701号）、房屋所有权人王新、何晓平】享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2934元，由被告王钰杰承担。被告王新、何晓平在抵押房产价值240000元的范围内对上述费用承担偿还责任。此款原告已预交，被告随欠款一并给付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 长  张 博审 判 员  张毓平审 判 员  李 蕊二〇二〇年五月十四日代书记员  陈世芳