陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0822民初2926号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行，住所地府谷县河滨西路环保局办公大楼。负责人，王振平，系该支行行长。委托代理人郝飞雄，男，1987年8月15日出生，汉族，住陕西省府谷县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，该公司员工。被告高旭东，男，1982年5月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告韩慧，女，1982年12月6日出生，汉族，住陕西省府谷县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告高彦明，男，1967年9月17日出生，汉族，陕西省府谷县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告胡媚如，女，1967年9月29日出生，汉族，陕西省府谷县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行（下称“府谷农商行金诚支行”）与被告高旭东、韩慧、高彦明、胡媚如金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2017年10月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郝飞雄、被告高旭东、高彦明到庭参加了诉讼，被告韩慧、胡媚如经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告高旭东、韩慧共同向原告府谷农商行金诚支行申请借款200万元，被告高彦明、胡媚如自愿为该笔借款提供保证担保，同时借款人用自己拥有的位于府谷县新区XX苑XX层的商铺作为抵押。经审核，2015年5月23日，原告与被告高旭东、韩慧签订了《个人借款合同》、《借款抵押合同》，并与被告高彦明、胡媚如签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额200万元人民币，借款期限自2015年5月23日至2017年3月15日，利息按固定利率执行，月利率为7.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率在合同执行利率的基础上上浮30％。《保证担保合同》约定：保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。2015年5月23日，原告向被告高旭东、韩慧发放了200万元的借款。自借款到期后至今，被告未归还借款本金200万元及借款利息、罚息，经原告多次催要，上述被告均未归还。原告认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《保证担保合同》均是合法有效的，且原告已经按照合同约定履行了向被告发放借款的义务，但借款到期后，上述被告均未按合同约定履行其应尽的义务，构成违约，故原告特提起诉讼，请求依法判令：一、四被告向原告连带清偿借款本金200万元，并以本金200万元为基数按照月利率7.8‰支付从2016年7月3日起至2017年3月15日止的期内利息,按照月利率10.14‰支付从2017年3月16日起至本金实际清偿之日止的罚息；二、依法拍卖变卖抵押物，并确认原告作为抵押权人对所抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、本案的全部诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、营业执照复印件、借款人和担保人身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告双方主体适格。2、贷款申请书、个人借款合同、借款人承诺书各一份，证明原告与被告高旭东、韩慧是在平等自愿基础上签订的借款合同，合同成立并生效，二被告应按照合同的约定履行相应的义务，按时支付借款本息。3、提款申请书、贷款发放凭证、贷款发放记账凭证、抵（质）押借款借据各一份，证明原告按照合同约定履行了贷款发放的义务。4、保证担保合同、保证人承诺书、抵押担保合同、房他证各一份，证明被告高彦明、胡媚如为借款提供连带责任保证担保，二被告在保证担保合同上签字捺印，合同成立并生效，二被告应当对借款本息承担连带清偿责任，被告高旭东自愿以其名下房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5、利息登记簿一份，证明被告将借款利息结至2016年7月3日。被告高旭东辩称，原告所述的借款是事实，现在所抵押房产处于查封状态，最近打算先向原告偿还部分借款，明年如果抵押房产解封后，如果有能力偿还会尽力偿还该笔贷款，如果没有偿还能力愿意将抵押物拍卖、变卖后所得价款偿还贷款。被告高彦明辩称，原告所述是事实，同意高旭东所述，如借款人无法偿还借款，应先就抵押物拍卖、变卖所得价款偿还贷款，另外希望原告能够将罚息减免。被告高旭东、高彦明对原告所举证据均无异议。被告韩慧、胡媚如未向法庭提交答辩状，亦未提交证据。本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2015年5月23日，被告高旭东、韩慧作为借款人，向原告府谷农商行金诚支行借款人民币200万元，并签订《个人借款合同》和《抵押担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额200万元人民币，借款期限自2015年5月23日至2017年3月15日，利息按固定利率执行，月利率为7.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率在合同执行利率的基础上上浮30％，即罚息月利率10.14‰。《抵押担保合同》约定：被告高旭东自愿以其名下的位于府谷镇新区房产（鑫朝景苑）（房产证号：XX镇XX号）为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及抵押权人实现抵押权的费用和其他应付费用，借款期限届满后，借款人不能按期清偿债务，抵押权人有权将抵押物依法实行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿，不足部分由抵押人承担连带责任保证，保证期限为拍卖、变卖抵押物之日起两年，超出部分归抵押人所有，双方据此办理了抵押登记（房他证号：XX房XX镇XX号）。同日，原告与被告高彦明、胡媚如签订了《保证担保合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款到期后，被告未偿还借款本金，将利息支付至2016年7月3日，共支付借款利息213160元。本院认为，原告府谷农商行金诚支行与被告高旭东、韩慧签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约向被告高旭东、韩慧发放借款200万元，原告府谷农商行金诚支行与被告高旭东、韩慧之间形成了金融借款合同法律关系。被告高旭东、韩慧借款后，未偿还借款本金，共支付借款利息213160元，借款合同约定的月利率7.8‰、罚息利率10.14‰，不违反国家有关限制利率的规定，故被告高旭东、韩慧应偿还原告借款本金200万元，并以本金200万元为基数按照月利率7.8‰支付从2015年5月23日起至2017年3月15日止的期内利息；以本金200万元为基数按照月利率10.14‰支付从2017年3月16日起至借款本金实际清偿之日止的罚息（扣除已经支付利息213160元）。被告高旭东自愿以其位于府谷镇新区（鑫朝景苑）房产为该笔借款提供抵押担保，并以抵押人的身份与原告签订《抵押担保合同》。双方约定了抵押担保范围、抵押权的实现方式，并据此办理了抵押登记，故依照《物权法》的规定，该抵押权已经发生法律效力。原告府谷农商行金诚支行与被告高旭东形成了抵押担保法律关系，故原告请求作为抵押权人对抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求应予以支持。被告高彦明、胡媚如自愿为被告高旭东、韩慧的该笔借款承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息等，保证期间为借款到期之日起两年，现原告在保证期间内向其主张保证责任，于法有据，本院应予支持。原被告双方未就抵押担保与保证约定实现债权的顺位，根据法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故原告就被告高旭东所提供抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款在担保范围内优先受偿，其价款超出债权部分归被告高旭东所有，不足部分被告高彦明、胡媚如应承担连带清偿责任，被告高彦明、胡媚如承担保证责任后，有权向被告高旭东、韩慧追偿。被告韩慧、胡媚如经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高旭东、韩慧于本判决生效之日起五日内偿还原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行借款本金200万元，并以本金200万元为基数按照月利率7.8‰支付从2015年5月23日起至2017年3月15日止的期内利息；以本金200万元为基数按照月利率10.14‰支付从2017年3月16日起至借款本金实际清偿之日止的罚息（扣除已经支付利息213160元）。二、原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行对被告高旭东名下的位于府谷镇新区（鑫朝景苑）房产（房产证号：XX镇XX号）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项中应承担的义务范围内优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超出债权部分归被告高旭东所有，不足部分被告高彦明、胡媚如应承担连带清偿责任，被告高彦明、胡媚如承担保证责任后，有权向被告高旭东、韩慧追偿。三、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，适用简易程序审理减半收取11400元，由被告高旭东、韩慧、高彦明、胡媚如共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇一七年十月二十五日书记员  杨 强