四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初2359号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司。住所地：宜宾市翠屏区人民路146号1幢1层，统一社会信用代码：91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，董事长。 委托诉讼代理人：朱志刚，男，汉族，1969年11月23日出生，住四川省宜宾市翠屏区，（该公司职工） 委托诉讼代理人：罗蔺，男，汉族，1972年3月21日出生，住四川省宜宾市翠屏区，（该公司职工） 被告:于君超，男，汉族，1975年3月21日出生，住重庆市荣昌县。 被告：杨燕，女，汉族，1971年10月22日出生，住重庆市荣昌县。 被告：文超，男，汉族，1987年1月24日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：黄萍，女，汉族，1986年8月13日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告于君超、杨燕、文超、黄萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人罗蔺，被告于君超、杨燕、黄萍均到庭参加诉讼,被告文超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告于君超、杨燕偿还原告贷款本金303353元和从2018年11月21日至2020年3月12日的利息、复息41081.26元及从2020年3月13日至债权实现日止的利息、复息（2020年3月13日以后的利息以尚欠本金为基数，复息以尚欠利息为基数，均按月利率10.628125‰计算）;2.判令被告文超、黄萍位于翠屏区红霞路（碾子山小区）5幢1层12号的抵押财产原告具有优先受偿权；3.判令被告承担诉讼费等实现债权的费用。 事实与理由：被告于君超、杨燕于2018年2月8日，与原告下属沙坪支行签订编号为5946132018001269号的《个人借款合同》，合同约定借款31.8万元，用于偿还沙坪信个借（2015）5946132015000085号个人借款合同下借款人所欠贷款人债务，2020年1月7日到期，利率7.0854%，按月支付利息。同时继续用被告文超、黄萍位于翠屏区红霞路（碾子山小区〉5幢1层12号的房产作抵押担保。合同签订后，原告依约发放了该笔贷款。贷款到期后，被告没有履行借款合同约定的还款、付息义务，原告多次催收未果。被告的上述行为已违反《个人借款合同》、《最高额抵押合同》相关约定。为此，特向人民法院起诉，请求法院保护原告合法权益，判如所请。 被告于君超、杨燕辩称，我们系夫妻关系，该笔贷款实际上是文超的表哥在使用，只是以我们的名义帮忙把钱贷出来的。对原告的诉讼请求及事实和理由均无异议，该债务是设定了房屋抵押的，如果房屋抵偿不够，我们愿意承担还款义务。 被告黄萍辩称，我和文超原系夫妻，现已离婚。该笔贷款不是我方用的，是于君超和杨燕他们用的，我们仅是帮忙担保。对用位于翠屏区红霞路（碾子山小区）5幢1层12号房屋为案涉贷款作抵押属实。 被告文超未作答辩，也未向本院举证。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、结婚证复印件，借款申请、个人借款合同、最高额抵押合同、同意抵押书、房产证、他项权利证、土地证、借款借据，借款利息计算明细，送达地址确认书等证据，四被告均未提交证据。本院组织双方当事人对原告提交的证据进行了证据交换和质证，被告于君超、杨燕、黄萍对原告所举的证据均无异议，被告文超虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件当庭核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据均予以确认并在卷佐证。 根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年2月12日被告于君超、杨燕因偿还借款向原告沙坪分理处申请借款34万元，陆续还款后，尚欠31.8万元，后因资金周转困难不能按时偿还债务，于2018年2月8日向原告沙坪分理处提出《借款申请》并填写《个人借款申请书》，申请借新还旧借款31.8万元，期限23个月，同时申请继续用被告文超、黄萍所有的位于翠屏区红霞路（碾子山小区〉××幢××层××号的房屋作抵押担保。 原告沙坪分理处（贷款人/乙方）经过审核后，于2018年2月8日与被告于君超、杨燕（借款人/甲方）签订了《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款金额31.8万元；借款人将借款用于偿还沙坪信个借（2015）5946132015000085号个人借款合同下借款人所欠贷款人债务；借款期限自2018年2月8日至2020年1月7日；贷款月利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮79%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为按计划还本，按月付息；担保方式为信用；违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；其他条款：（一）乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、送达费、律师费等）均由甲方承担。 被告文超、黄萍（抵押人／甲方）与原告沙坪分理处（抵押权人／乙方）于2015年1月27日签订合同编号为沙坪信个最高抵（2015）594620150000099号《最高额抵押合同》，合同约定：鉴于乙方为于君超（债务人）连续办理发放人民币授信业务而将要与债务人在2015年1月27日至2020年1月26日期间签订资金借款合同等主合同，甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，甲方以宜宾市房权证翠屏区字第××、Ｘ0××21号价值58万元的房产设定抵押；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，最高额抵押项下担保责任的最高限额为34万元。合同签订后，原被告双方就文超、黄萍所有的位于翠屏区红霞路（碾子山小区）××幢××层××号房屋办理了房产抵押登记（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、第××号，他项权证号：宜宾市房他证翠屏区字第××号），载明房屋他项权利人为原告沙坪分理处，他项权利为最高额抵押，债权数额34万元，债务履行期限2015年1月27日至2020年1月26日。2018年2月8日，被告文超、黄萍再次向原告沙坪分理处出具《同意抵押承诺书》，承诺二被告自愿用位于翠屏区红霞路（碾子山小区）××幢××层××号房屋继续为被告于君超、杨燕案涉借新还旧的借款31.8万元作抵押担保，如该借款到期未归还，原告有权处置抵押物。 上述协议、承诺签订后，原告沙坪分理处于2018年2月8日向被告于君超发放贷款31.8万元，借款借据上载明：借款到期日为2020年1月7日，借款金额31.8万元，借款用途为借新还旧，利率类别为浮动利率，利率浮动幅度为79%，执行月利率7.08542‰，还款方式为按计划还本，按月结息，备注：2019年2月21日还本1.8万元，2020年1月7日还本30万元。 贷款发放后，被告于君超、杨燕于2018年11月21日起未按时付息，2019年4月23日-2019年12月22日期间，被告于君超、杨燕陆续偿还本金14647元，截止至2020年3月12日，被告于君超、杨燕尚欠借款本金303353元、尚欠利息38024.46元，复利3056.75元，利息、复利合计41081.26元。 另查明，2011年7月5日宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明，根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构（包含宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司沙坪分理处）；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。2018年11月16日四川银保监局筹备组发布川银保监筹复〔2018〕128号文件，批复：同意宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构（见附件）开业；宜宾农村商业银行股份有限公司开业之日，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司和宜宾南溪农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；依法成立的合同，受法律保护。被告于君超、杨燕向原告沙坪分理处出具的借款申请以及原被告双方签订的《个人借款合同》均系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应遵守。原告沙坪分理处依约向被告于君超、杨燕发放了贷款，被告于君超、杨燕则应按照约定偿还借款本息。经本院查明被告于君超、杨燕未按合同约定分期还本、按期足额付息，借款期届满后，仍未归还本息，现原告诉请被告于君超、杨燕偿还借款本金303353元及截止2020年3月12日的利息、复利共计41081.26元，以及从2020年3月13日至债权实现日止的罚息以尚欠本金为基数，复利以所欠利息为基数，均按实际执行的月利率上浮50%即按月利率10.628125‰计算的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 原告诉请对被告文超、黄萍提供的位于翠屏区红霞路（碾子山小区）××幢××层××号的抵押物享有优先受偿权，二被告与原告沙坪分理处签订的《最高额抵押合同》明确约定以上述房产作抵押担保且办理了抵押登记，并出具承诺书愿意为案涉借款继续担保，故原告作为其沙坪分理处的法人机构系抵押权利人对本案所涉抵押房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在于君超、杨燕案涉《个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利及其他费用等范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告于君超、杨燕于本判决生效之日起15日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司贷款本金303353元及利息、复利；利息、复利的计算方式：1、截止2020年3月12日所欠利息、复利共计41081.26元；2、2020年3月13日起至本判决确定的给付之日止的利息以尚欠本金为基数，复利以所欠利息为基数，均按月利率10.628125‰计算；到期仍未支付的，利息、复利计算至本息还清之日止。 二、如被告于君超、杨燕到期未履行本判决第一项确定的还款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司可以与被告文超、黄萍协议以其抵押物位于翠屏区红霞路（碾子山小区）××幢××层××号房屋（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、第××号，他项权证号：宜宾市房他证翠屏区字第××号）折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内及最高抵押限额内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6466元，减半收取3233元，由被告于君超、杨燕负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  舒 波 二〇二〇年五月十八日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺