四川省古蔺县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0525民初1956号原告：中国农业银行股份有限公司古蔺县支行，住所地：古蔺县古蔺镇胜蔺街212号，统一社会信用代码：91510525905050520L。法定代表人：黄列铭，行长。委托诉讼代理人：明燕，女，1968年12月3日出生，汉族，住四川省古蔺县。被告：李启容，女，1964年8月9日出生，汉族，住四川省合江县。被告：陈学才，男，1963年5月7日出生，汉族，住四川省合江县。被告：四川众汇融资担保有限公��，住所地成都市武侯区二环路二段23、25号4楼3、4号（成都市高新区锦晖西一街布鲁明顿广场一栋2单元1405号），统一社会信用代码91510000684161728H。法定代表人：马志均。原告中国农业银行股份有限公司古蔺县支行（以下简称古蔺农行）与被告李启容、陈学才、四川众汇融资担保有限公司（以下简称众汇担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年6月30日立案受理后，依法适用普通程序于2017年10月26日公开开庭进行了审理。原告古蔺农行的委托诉讼代理人明燕到庭参加了诉讼。被告李启容、陈学才、众汇担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退���的，可以缺席判决”的规定，依法对本案进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告古蔺农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李启容、陈学才归还金穗贷记卡汽车分期透支款251396.48元，至2017年6月10日止欠款本金251396.48元，利息54022.36元，违约金（逾期未还款罚息）6508.77元，手续费11979.15元；并根据合同约定计算至借款还清为止的利息、手续费、违约金（逾期未还款罚息）等，众汇担保公司作为担保人，对该借款承担连带清偿责任；2.处置抵押物，优先清偿原告债权（享有优先受偿权）；3.被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：被告李启容利用在原告处办理金穗贷记卡于2013年11月29日在泸州XX汽车销售有限公司一次性刷卡消费750000元，用于购买奥迪Q73.0T专享型汽车，该卡分期手续费费率11.5%，共计86250元，透支借��由众汇担保公司担保，所购汽车做抵押，约定分36期归还，每期归还分期本金20833元和手续费2395.83元，现该借款已到期，经原告多次进行催收未果，故诉至法院，要求判如所诉。被告李启容、陈学才、众汇担保公司未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提交的证据进行审查后，认定原告提交的证据符合证据“三性”能达到原告的证明目的，本院予以确认并记录在卷佐证。本院结合原告方的当庭陈述，认定如下事实：被告李启容与被告陈学才于2011年7月13日补办结婚登记。2013年7月9日至2017年6月5日期间，被告众汇担保公司的法定代表人为伏勇全，2017年6月6日，公司法定代表人变更为马志均。2013年10月21日，被告李启容在原告处办理金穗贷记卡6228360071682661，原告按办理贷记卡程序的要求与被告完善了相关手续，约定了相应的权利和义务，后被告李启容按规定向原告申请用该卡申请专项商户分期业务，获得汽车分期授信额度750000元，分期手续费率12.5%（审理中，原告自愿按11.5%计算），分期手续费金额2395.83元，申请分期期数为36期，每期还款20833元，还款时间为每月3日，日利率为万分之五计算，按月计收复利；2013年10月21日，原告与被告众汇担保公司签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告众汇担保公司为被告李启容购车提供担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括分期资金、利息、复利、分期手续费及诉讼费等银行实现债权和担保权的一切费用；被告李启容出具抵押承诺书将从泸州众智汽车销售有限公司购买的奥迪小型越野客车（川XX）提供抵押担保，被告众汇担保公司出具了担保函，同时被告陈学才出具共同偿还承诺书，并在抵押担保合同上签名确认。2013年11月19日，双方对被告李启容购买的川XX号车办理了抵押登记。2013年11月29日，被告李启容用所办理的金穗贷记卡XX消费750000元。被告李启容刷卡消费后按约归还该款至2016年3月7日。截止2017年6月10日，被告李启容应归还消费透支款本金251396.48元，利息54022.36元，手续费54022.36元，逾期还款违约金6508.77元。后经原告多次催收，被告未按约归还透支消费的上述借款及利息、手续费，现原告主张被告归还该借款及手续费，并按合同约定承担利息至还清借款为止。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告李启容按规定在原告处办理了金穗贷记卡业务，双方建立了合同关系，约定了权利和义务，双方应按合同的内容自觉履行相应的义务。本案中，被告李启��用贷记卡进行消费，并用其购买的车辆进行抵押后由被告众汇担保公司提供连带责任担保的事实，有原告提交的贷记卡申请表、承诺书、担保函、抵押登记表、担保借款合同、信用卡交易明细账等证据在案佐证，本院予以确认。被告李启容持卡消费后未按合同约定分期归还原告的借款本息和手续费的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，其逾期还款违约金应按合同约定计算在利息中，该约定不违反法律规定，故原告要求被告李启容归还借款本金、利息（包含逾期还款违约金）和手续费的请求，符合双方的合同约定和法律规定，本院予以支持。因汽车分期透支款的该笔债务发生在被告李启容与被告陈学才的夫妻关系存续期间，且被告陈学才承诺共同归还，故该债务应由被告李启容、陈学才共同偿还，且相互承担连带责任。被告众汇担保公司与原告就被告李启容消费的汽车分期透支款签订了担保合同，明确约定了担保方式和担保范围，故其应当按担保合同的约定对该笔款项承担保证责任，被告众汇担保公司在对被告李启容刷卡消费的购买汽车分期透支款承担保证责任后，有权向被告李启容、陈学才追偿。被告李启容用购买的川EP37**号车为透支的借款提供了抵押担保，且出具了抵押承诺书、办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，在被告李启容、陈学才未按约履行债务时，原告对被告李启容、陈学才提供的抵押物享有优先受偿的权利，故原告主张对该车享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告未到庭应诉和举证，其应承担由此带来的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二���零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告李启容、陈学才于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司古蔺县支行金穗贷记卡消费透支款251396.48元，手续费11979.15元，合计263375.63元；并从2016年3月8日起按照日利率万分之五给付透支款本金251396.48元的利息至该借款还清之日止；被告四川众汇融资担保有限公司对该款项承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告李启容、陈学才追偿。二、原告中国农业银行股份有限公司古蔺县支行对该借款提供抵押担保的川XX号车享有优先受偿权。如果未按本判决指���的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6160元，公告费600元，合计6760元，由被告李启容、陈学才、四川众汇融资担保有限公司负担（此款原告已预缴，被告在履行上述义务时一并给付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 长  杜 宇人民陪审员  张光佑人民陪审员  杨昌祥二〇一七年十月二十六日书 记 员  蒲 娟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本当第六十一第的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的应当在每届满一年时支付一次，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六���一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保��财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。