北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初24405号原告：刚攸梓，男，1987年6月10日出生，汉族，自由职业，住北京市西城区，公民身份号码×××。委托诉讼代理人:陆青，北京市炜衡律师事务所律师。被告：杨志彬，男，1963年6月20日出生，汉族，职业不详，户籍地天津市河北区，公民身份号码×××。被告：李美焕，女，1965年1月29日出生，汉族，职业不详，户籍地天津市河北区，公民身份号码×××。原告刚攸梓与被告杨志彬、李美焕民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序，组成由本院审判员宁璐担任审判长，人民陪审员刘民、吴健参加的合议庭，于2017年10月9日公开开庭进行了审理。原告刚攸梓之委托诉讼代理人陆青到庭参加诉讼，被告杨志彬、李美焕经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理完毕。刚攸梓诉称，请求判令：1、杨志彬偿还借款本金145833.35元及滞纳金（以145833.35元为基数，按年利率24%的标准计算，自2015年5月30日起至实际支付之日止）；2、李美焕对杨志彬的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由杨志彬、李美焕承担。事实与理由为：2014年11月29日，杨志彬向刚攸梓借款25万元，用于购买原材料，双方签订了《个人小额借款合同》。合同约定：借款利率为年利率11.5%，期限从2014年11月29日至2015年11月28日，每月等额等息还款。并约定于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额视为逾期，逾期期间按照借款余额的0.1%标准按日收取滞纳金。如果杨志彬在任何一期约定还款时间到达时，发生迟延偿还当期本金或利息的行为，或逃避拒绝刚攸梓联络及沟通，刚攸梓有权随时收回全部借款，且所有本息提前到期，杨志彬须承担借款本金20%的违约金及其他全部费用。同日，李美焕作为共同借款人签订了《共同借款人承诺书》，承诺对上述借款合同项下借款债务承担连带清偿责任。合同签订当日，刚攸梓依约将借款25万元打入杨志彬指定账户。依照《还款计划表》，杨志彬应分十二期进行还款，但其仅偿还了前五期，自2015年5月30日起已违约，剩余款项经多次催要未果。共同还款人也未还款，故诉至法院。原告刚攸梓为证明其主张的成立，向法庭提供以下证据：证据1、个人小额借款合同，证明刚攸梓与杨志彬存在民间借贷关系，并进行了相应约定；证据2、还款计划表，证明双方约定每月等额还款及具体数额；证据3、收条、个人借款借据，证明杨志彬已经收到全部借款；证据4、信用评估及管理服务协议和信用评估申请表，证明被告向原告申请借款的程序；证据5、共同借款人承诺书，证明李美焕承诺对杨志彬的债务承担共同还款责任。被告杨志彬、李美焕均未向本院提交书面答辩意见及证据材料。上述证据材料经当庭质证，杨志彬、李美焕经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，且刚攸梓向本院提交了证据原件，故本院对刚攸梓提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以认定。经审理查明，2014年11月29日，刚攸梓（出借人，甲方）与杨志彬（借款人，乙方）签订《个人小额借款合同》。合同的主要内容：借款金额为25万元，借款用途购买原材料，借款利率为11.5%，借款期限为2014年11月29日至2015年11月28日，还款方式为每月等额还款法，借款逾期期间为自逾期发生日（约定还款日的第二日）起计算至清偿之日止，逾期期间加收滞纳金，依据借款余额的0.1%按日计算滞纳金，违约责任：如果乙方在任何一期约定还款时间到达时，发生延迟偿还当期本金或利息的行为，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝甲方联络及沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，亦或善意变更借款提交之资料信息中任何一项，有义务在变更之日起3日内通知甲方，如有延迟告知或故意隐瞒，甲方有权随时收回本合同项下的全部借款，且所有本息提前到期，乙方应立即清偿本合同项下尚未偿付的全部本金、利息、滞纳金，作为违约方，乙方应承担因违约致使甲方产生的一切费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，且乙方须因延迟还款行为（包括本金、利息及滞纳金）承担借款本金全额的20%作为违约金及根据本合同产生的其他全部费用。同日，杨志彬签订还款计划表，计划表记载了：借款发放日期为2014年11月29日，约定还款日为2015年11月28日，借款金额为25万元；还款期数为12期，每期偿还本息数额为23230元（其中借款本金为20834元，利息2396元），信用管理费750元。同日，刚攸梓向杨志彬转款25万元，杨志彬出具收条，收条的内容：今收到刚攸梓人民币贰拾伍万元整。同日，李美焕签署共同借款人承诺书。承诺书的主要内容：共同借款人李美焕，因借款人杨志彬向出借人借款25万元，为了简化手续，经协商一致，明确本人的权利义务，保障借款人及时偿还，本人作为该笔贷款的共同借款人，特作无条件和不可撤销的承诺，乙方与甲方所签订的借款合同及所附借款借据、还款计划表、收条等（同时也）是本人的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力，本人自愿按照中华人民共和国民法通则和合同法规定，为个人小额借款合同项下借款人承担连带清偿责任。本人声明，本人已详细阅读和充分了解小额借款合同之内容及其相关规则，已经了解借款人在上述文件项下之融资条件，并且已经完全清楚在小额借款合同中，本人作为共同借款人所承担的共同连带债务对于本人所意味的全部法律风险和所应承担的支付义务，这些支付义务包括但不限于：甲方宣布融资提前到期情况，但未向甲方支付的本金、利息和其他款项（包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、甲方向第三方支付的清收费用等其他费用），并最终以覆盖甲方全部风险为限。刚攸梓向杨志彬发放贷款后，杨志彬共偿还借款本金及利息119900元，于2015年5月30日开始逾期还款。李美焕亦未履行连带保证责任。另查，2014年11月29日，杨志彬（甲方）与中微（北京）信用管理有限公司（乙方）签订信用评估及管理服务协议。协议约定：本协议甲方委托乙方为甲方推荐可以提供一定额度的中短期投资资金的投资人（出借人），协助甲方完成签约以及提供其他相应的信用评估及管理服务，甲方同意为此支付相应的信用评估及管理服务报酬；信用评估费：甲方实际借款金额的4%，甲方于借款发放前一次性支付，并确认该笔费用可由出借人代收；信用管理费：自本协议生效之日起，甲方每月向乙方支付借款金额的0.3%的信用管理费，直至甲方借款合同项下的债务全部清偿完毕之日，乙方委托出借人代为收取，甲方每月归还借款时一并存入出借人账户。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，刚攸梓与杨志彬签订的个人小额借款合同及李美焕签署的共同借款人承诺书均系双方当事人的真实意思表示，且内容均未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。杨志彬、李美焕作为借款人收到刚攸梓出借借款后，未能依据还款计划的约定完全履行偿还借款本息，只偿还了部分贷款本息及管理费，系违约行为，应承担违约责任，即偿还所欠借款本金，并支付约定的利息及违约金。关于杨志彬签署的还款计划表所约定的内容，该还款计划表虽系双方的真实意思表示，但还款计划表所约定的每月等本等息的还款方式，其形式上并未违反相关法律规定，约定的内容系依据双方借款数额、借款期限及利息标准经计算后，平均每月应还的本、息，但该约定与金融业等额还款方式的内容存在较大差异，致使借款人在逐步偿还了部分借款本金的情况下，仍按原借款本金的数额及利息标准支付利息，损害了借款人的利益，因此，本院应予调整，应按借款人实际占用借款本金的数额、期限及双方约定的利息标准计算借款人实际应当支付的每月借款利息；另因杨志彬偿还了部分借款本、息及管理费，该费用应冲抵前期应还借款本、息及管理费，现杨志彬仍欠借款本金145835元，故刚攸梓要求杨志彬、李美焕偿还借款本金145833.35元诉讼请求中，本院予以支持。关于刚攸梓主张滞纳金的诉讼请求。本院认为，因原告主张的滞纳金的计算标准未超出法律规定，故对此部分本院予以支持。另因李美焕向刚攸梓出具的共同借款人承诺书，其自愿以共同借款人的身份与杨志彬承担偿还借款本息的义务，本院不持异议，其应当与杨志彬共同偿还欠款本金，并支付利息违约金、滞纳金的义务。故刚攸梓要求杨志彬与李美焕共同偿还借款本金、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。杨志彬、李美焕经本院合法传唤，无正当理由，均未出庭应诉，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实，依法裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨志彬于本判决生效后十日内偿还刚攸梓借款本金145833.35元；二、杨志彬于本判决生效后十日内支付刚攸梓滞纳金(以145833.35元为基数，自二Ｏ一五年五月三十日起至欠款付清之日止，按年利率24%的标准计算)；三、李美焕对杨志彬上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、李美焕承担连带清偿责任后，有权向杨志彬追偿。如果杨志彬、李美焕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4674元（原告刚攸梓已预交），公告费260元（原告刚攸梓已预交），由被告杨志彬、李美焕负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并按不服部分交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 宁 璐人民陪审员 刘 民人民陪审员 吴 健二〇一七年十月二十四日书 记 员 宋宇婷