重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初24号原告：陈以虎，男，1983年6月4日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告：黄国成，男，1981年7月5日出生，住重庆市石柱土家族自治县。以上二原告的共同委托诉讼代理人：梁东，重庆经冠律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司石柱支公司。住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道瑞通路4号。统一社会信用代码81500240009137572B。负责人：谭朝官，该公司经理。委托诉讼代理人：徐永毅，重庆钜沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：张月颖，重庆钜沃律师事务所律师。被告：马郁凤，女，1990年3月12日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：谭弟美，女，1950年1月19日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：陈小玉，女，1997年10月16日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：陈某，男，2009年1月18日出生，住重庆市石柱土家族自治县。法定代理人：廖某，女，1973年4月9日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：陈某，女，2012年2月2日出生，住重庆市石柱土家族自治县。法定代理人：马某，女，1990年3月12日出生，住重庆市石柱土家族自治县。以上五被告的共同委托诉讼代理人：陈以明，男，1970年4月24日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告陈以虎、黄国成与被告中国人民财产保险股份有限公司石柱支公司（以下简称人保石柱支公司）、马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年1月6日立案，适用简易程序于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告陈以虎、黄国成的委托诉讼代理人梁东，被告人保石柱支公司的委托诉讼代理人徐永毅、张月颖到庭参加诉讼。被告马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。陈以虎、黄国成向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某订立的《人民调解协议》有效；2.被告人保石柱支公司在交强险、商业险责任限额内直接赔付马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某50000.00元；3、向原告陈以虎赔付其依约支付的交通事故赔偿款544815.00元；4、被告人保石柱支公司承担本案诉讼费。事实及理由：2019年6月15日22时许，陈以虎借用黄国成所属渝X车行至石柱土家族自治县（以下简称石柱县）万安街道万寿大道0Km路段与陈以红驾驶的摩托车碰撞，致使陈以红受伤抢救无效死亡，双方负同等责任。事后，陈以虎与死者方家属达成赔偿协议并足额支付赔偿款700000.00元。原告车辆在被告处购买了交强险、商业三者险。被告人保石柱支公司辩称：1.对交通事故认定书载明的事实及责任划分无异议；2.事故车辆在被告公司购买了交强险和商业三者险1000000.00元，并购买了不计免赔；3、陈以虎系醉酒驾驶，根据被告公司与被保险人之间的约定，醉酒驾驶不属于保险合同中约定的赔付范围，故被告公司不承担本次事故的赔偿责任；4.陈以虎与第三人达成的协议与被告保险公司无关，被告保险公司不受该协议的约束；原告主张的赔付标准应按照农村户口计算，并对精神损害抚慰金不予认可。马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某向本院提交书面答辩状：1.对原告提出的诉讼请求认可无异议，并请求法庭将原告依约尚欠被告马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某的50000.00元在本案中合并处理，同意原告诉请由被告保险公司直接支付给被告马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某；2.原告诉称的案涉《人民调解协议》的效力，被告认可；3.被告已经依《人民调解协议》收取了原告陈以虎赔偿款650000.00元。本院经审理认定事实如下：2019年6月15日，陈以虎驾驶渝X号轻型普通货车(系黄国成所有），从石柱县城南花园路段出发到火车站。22市时03分，该车行至重庆市石柱县万安街道万寿大道0km+880m（百事达路口）路段左转时，与陈以红驾驶由幺店子往城南花园方向直行的无号牌普通二轮摩托车发生碰撞。造成陈以红经抢救无效死亡，两车部分受损的交通事故。经公安部门检测，陈以虎血液中乙醇含量为82.0mg/100ml,陈以红血液中乙醇含量为147.7mg/100ml，陈以红血液中检测出甲基苯丙胺。陈以虎系醉酒驾驶，陈以红系醉酒吸毒后驾驶。重庆市石柱土家族自治县公安局交通巡逻警察大队认定陈以虎的违法行为与陈以红的违法行为在本次交通事故中作用基本相当，作出第50024012019000042号道路交通事故认定书，认定由陈以虎承担本次事故同等责任，陈以红承担本次事故同等责任。原、被告双方对公安交通部门的责任事故认定无异议。案涉交通事故发生时，渝X号轻型普通货车在人保石柱支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及商业保险，其中商业第三者责任险保险金额为1000000.00元，事故发生在承保期限范围内。被告谭弟美系死者陈以红母亲，谭第美有两个子女，长子陈以明，次子陈以红。被告陈小玉、陈某系陈以红与廖红淑生育的子女，后陈以红与廖红淑离婚。后陈以红又与马郁凤生育女儿陈月玲。事故发生后，陈以虎与陈以红亲属经石柱县下路街道调解委员会组织调解，达成调解协议。由陈以虎赔偿死者陈以红家属各种费用共计700000.00元。现陈以虎已经支付陈以红家属650000.00元，尚欠50000.00元未支付。以上事实，有原、被告提交的证据及两次法庭审理笔录在卷佐证，本院予以确认。本案交通事故经交警部门认定认定由陈以虎承担本次事故同等责任，陈以红承担本次事故同等责任。原、被告双方对公安交通部门的责任事故认定无异议。本院酌定由原告承担50%的赔偿责任，死者陈以红承担50%的赔偿责任。事故发生后，陈以虎与陈以红亲属经石柱县下路街道调解委员会组织调解，达成调解协议。该协议是双方真实意思的表示，合法有效。本院认为，本案的争议焦点为，一、陈以虎醉酒驾驶机动车的情形下，人保石柱支公司是否应当承担赔偿责任？二、原告的合理损失？现针对以上争议焦点作如下评析：焦点一、陈以虎醉酒驾驶机动车，人保石柱支公司是否应当承担赔偿责任。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：“由下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿:(一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的……”本案陈以虎系醉酒驾。因此，保险公司无需在交强险限额内赔偿驾驶人。对于人保石柱支公司是否应当在商业险范围内承担赔偿责任。双方在保险合同中约定醉酒驾驶属于保险合同免责条款的免责事由。保险人对免责条款一般具有提示和明确说明的义务，它体现了保险法最大诚信原则。提示义务要求保险人通过特定的方式引起投保人注意免除保险人责任条款的存在；明确说明义务要求保险人在免除责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，对以法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的，只需尽到提示义务即可。因为法律、行政法规的禁止性规定，作为常识应为一般人所明了，只要提示，无需再另行说明即应充分理解，本案中的，醉酒驾驶属于法律禁止性规定，因此，保险人只需尽到提示义务即可。那么本案中，保险人是否尽到了提示义务？《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，虽然被告保险公司的提交的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》对保险合同中免除保险人责任的条款字体进行了加粗加黑，但投保人黄国成并没有在该《条款》投保人签章处签字。同时，由于本案系电子投保，被告保险公司需提交电子投保流程证明对原告黄国成就合同约定的免责事由尽到了《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定的提示义务，其至少应当是投保人不阅读该保险合同免责条款无法进行下一步操作。本案中，被告保险公司并未提交上述证据，亦未提交投保时，业务员是否就免责条款当面或者电话向投保人进行提示说明的证据。因此，本院认定被告人保石柱支公司未对投保人尽到本案要求的提示义务，应当在商业险范围内承担赔偿责任。焦点二，原告的合理损失。事故发生后，陈以虎与陈以红亲属经石柱县下路街道调解委员会组织调解，达成调解协议。虽然该协议有效，但该协议对被告保险公司不具有约束力。原告的合理损失以法律规定为准。一、死亡赔偿金：1、陈以红的死亡赔偿金，陈以红生前居住在石柱县某处，系城镇规划范围内。因此，陈以红的死亡赔偿金应按城镇人口计算为37939.00元/年×20年，即758780.00元。2、被扶养人生活费，陈以红生前有被抚养人陈某、陈月玲、谭第美均生活在石柱县某处，应按照上年度城镇常驻居民人均消费性支出25785.00元/元计算。陈以红于2019年6月15日死亡，死亡时其子陈某10岁，计算至18周岁还应计算8年,被抚养生活费为（25785.00元/年×8年）÷2，女儿陈某7岁，计算至18周岁还应计算11年，被抚养生活费为（25785.00元/年×11年）÷2，母亲谭弟美69岁，还应计算11年，被抚养生活费为（25785.00元/年×11年）÷2。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上年度城镇或者农村居民人均年生活消费支出额。因此，原告应得被扶养人生活费共计为25785.00元/年×11年＝283635.00元，将被扶养人生活费计入残疾赔偿金共计1042415.00元。二、丧葬费：按照上年度重庆市在岗职工年平均工资81764.00元计算6个月即40882.00元。三、精神损害抚慰金：鉴于本案死者陈以红系原告家庭主要劳动力来源，因其死亡让家属承受了巨大的精神打击，又因死者陈以红系醉酒吸毒驾驶，故本院酌定精神损害抚慰金30000.00元。综上，原告的各项损失合计1113297.00元。依照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条以及第十八条的规定，陈以虎系醉酒驾驶，交强险不应当支付，扣除交强险死亡伤残赔偿限额110000.00元。根据其赔偿责任划分，余款10003297.00元由被告人保石柱支公司在陈以虎的过错赔偿责任比例范围内负担501648.50元（10003297.00×50%）。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条以及《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。本案系原告黄国成与被告人保石柱支公司达成的保险合同，依照合同约定，保险公司应当将保险金赔偿给被保险人黄国成，但黄国成在本案中请求保险公司直接将保险金支付给原告陈以虎，以及将陈以虎还未支付的50000.00元直接支付给被告马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某，符合法律规定，亦减少当事人诉累，本院予以准予。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第六项、第十六条、第十八条第二款、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第六十五条和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第二十七条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及人民调解协议的民事案件的若干规定》第四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百九十五条的规定，判决如下：原告陈以虎与被告马某、谭弟美、陈小玉、，陈某、陈某于2019年7月21日达成的人民调解协议【编号2019（28）】有效；被告中国人民财产保险股份有限公司石柱支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告陈以虎451648.50元；被告中国人民财产保险股份有限公司石柱支公司于本判决生效之日起十日内赔偿被告马某、谭弟美、陈小玉、陈某、陈某50000.00元；驳回原告黄国成、陈以虎其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9748.00元，减半收取4874.00元，由原告陈以虎承担1087.00元，被告中国人民财产保险股份有限公司石柱支公司承担3787.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员  高 建二〇二〇年五月七日法官助理  宋来勇书 记 员  陈燕秋