福建省莆田市涵江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）闽0303刑初291号 公诉机关莆田市涵江区人民检察院。 被告人吴建福，男，1965年7月18日出生于福建省原莆田县，汉族，高中文化，原莆田市涵江区江口福利彩印包装有限公司法定代表人，住址莆田市荔城区，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年11月3日被刑事拘留，同年12月10日被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人刘飞进、黄舒旭，福建众益律师事务所律师。 莆田市涵江区人民检察院以涵检公刑诉〔2015〕506号起诉书指控被告人吴建福犯非法吸收公众存款罪，于2015年8月14日向本院提起公诉。本院立案受理后，于2016年3月14日作出（2015）涵刑初字第559号刑事判决。宣判后，被告人吴建福不服，上诉至福建省莆田市中级人民法院。福建省莆田市中级人民法院于同年6月24日作出（2016）闽03刑终185号刑事裁定，撤销上述（2015）涵刑初字第559号刑事判决；发回本院重新审判。本院于同年7月1日立案受理后，依法另行组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。在审理过程中，莆田市涵江区人民检察院发现案件需要补充侦查，分别于2016年9月30日、2017年3月1日向本院提出延期审理建议；本院分别于2016年10月8日、2017年3月1日决定延期审理。莆田市涵江区人民检察院分别于2016年10月26日、2017年3月27日补充侦查完毕移送本院，提请恢复审理。期间，辩护人黄舒旭以调取新证据为由，分别于2017年2月3日、6月12日、7月12日、8月11日提出延期审理申请；本院分别于同日决定延期审理。2017年9月7日，莆田市涵江区人民检察院以涵检公刑追诉〔2017〕3号追加起诉决定书追加指控被告人吴建福犯非法吸收公众存款罪的事实。本院再次公开开庭审理了本案。莆田市涵江区人民检察院指派检察员陈钦燕出庭支持公诉，被告人吴建福及其辩护人刘飞进、黄舒旭到庭参加诉讼。现已审理终结。 莆田市涵江区人民检察院指控：2009年8月至2013年4月间，被告人吴建福及同案人周风英、周国荣、周国贤（均另案处理）违反国家金融管理规定，未经有关部门批准，以被告人吴建福及同案人周国荣、周国贤合伙经营的莆田市涵江区江口福利彩印包装有限公司（下简称江口福利彩印公司）要扩大生产规模需要资金为由，通过承诺支付月利率每元0.3分至5分不等利息及出具借条的方式，向陈某5、李某6、郑某2等83人公开吸收存款3389.7824万元。 案发后，被告人吴建福于2014年10月31日被公安机关抓获归案。 指控上述事实，公诉机关提供相应的证据证明。公诉机关认为，被告人吴建福伙同同案人非法吸收公众存款3389.7824万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请依法惩处。 被告人吴建福辩称：其为了扩大公司再生产、发放工资等公司经营活动以及返还银行利息、高利贷而对外借款，款项均用于公司。借款对象大多是亲戚、朋友、同事、同学、村民及战友等，有一部分是不认识的人，还有一部分是高利贷公司，均属于特定对象。其没有使用媒体、推介会、传单、手机短信或“口口相传”等途径向社会公开宣传。实际借款金额并未达指控数额那么多，因部分已还款的借条未收回，部分利息转为本金进行转单，故借款数额存在重复计算，具体数额无法明确，且已还款数额应予体现，具体以转账凭证为准。其行为属于正常的民间借贷，不构成非法吸收公众存款罪。 辩护人的辩护意见主要是：被告人吴建福没有非法吸收公众存款、积极追求扰乱金融秩序的主观故意。被告人吴建福不具有非法吸收公众存款的客观行为，第一，被害人都是亲戚、朋友、同村村民、生意伙伴等，大部分与被告人认识，系亲朋好友，并非不特定对象，且同案人周国荣等人向不认识的人借款，该行为已超出被告人吴建福的意思表示范畴，不应由被告人吴建福共同承担；第二，被害人都没有收到过任何公开宣传的信息，被告人均未通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；第三，虽然被告人吴建福在借款时承诺回报，但是民间借款也存在同样的回报性，因此属于民间借贷性质的承诺回报；第四，被告人吴建福的借款均用于江口福利彩印公司的扩大再生产等正常经营目的。综上，被告人吴建福行为系正常民间借贷，不构成非法吸收公众存款罪，应宣告无罪。 经审理查明：2008年至2014年间，被告人吴建福与同案人周风英、周国荣、周国贤未经有关部门批准，以其经营的江口福利彩印公司需要资金扩大生产规模为由，通过出具借款借据等凭证，承诺支付7‰至50‰不等的利息作为回报，先后向陈某2、蔡某1等83人借款，具体如下： 向陈某2借款8万元（已还款1万元）、蔡某1借款4万元、周某1借款9.4万元（已还款1.9万元）、陈某1借款23万元（已还款13.5万元）、林某10借款54.328万元、陈某16借款25万元、陈某3借款1万元、吴某1借款6万元、李某1借款3.5万元、李某2借款9.45万元、黄某11借款3万元（已还款1.5万元）、陈某4借款17.6万元（已还款17.486万元）、吴某2借款10万元、薛某1借款4万元（已还款1万元）、李某3借款16.58元（已还款9000元）、蔡某2借款60万元（已还款45.7万元）、马某借款64.4万元、颜某借款2.75万元、刘某1借款8万元（已还款1万元）、李某4借款6万元（已还款1万元）、李某5借款26万元、林某11借款12万元、陈某5借款9.4万元（已还款1.2万元）、陈某6借款39.5万元、陈某17借款6万元、林某1借款17万元、周某2借款16.6223万元、林某12借款50万元、杨某借款10万元（已还款10.045万元）、黄某1借款15万元（已还款5.5万元）、林某9借款5万元、郭某借款9.5万元（已还款2.22万元）、林某2借款10万元（已还款1.72万元）、陈某7借款12万元、翁某借款35万元（已还款9000元）、郑某1借款1万元、郑某2借款5万元（已还款1万元）、李某6借款1万元、何某借款49万元（已还款14万元）、林某3借款12.8万元、陈某8借款25万元（已还款31.25万元）、李某7借款12万元、李某8借款15万元（已还款8000元）、王某1借款16万元（已还款6万元）、陈某9借款35万元（已还款13.7万元）、李某9借款10万元（已还款3.2288万元）、林某4借款17.5万元（已还款2万元）、龚某借款4.2万元、林某5借款3万元、李某10借款75.717万元、关某1借款26万元、吴某3借款9万元（已还款6万元）、薛某2借款5万元、陈某10借款2.55万元、薛某3借款5万元、王某2借款9.5933万元（已还款5万元）、张某借款30万元（已还款9.6万元）、李某11借款3.7万元、蔡某3借款5.1545万元、李某12借款7万元、陈某11借款8.5万元、刘某2借款16.262万元（已还款9.1万元）、王某3借款1万元、蔡某4借款2万元（已还款3600元）、周某3借款58.6万元、关某3借款7万元（已还款7.5万元）、林某14借款4.2万元、林某15借款6万元、潘某借款158.23万元（已还款22.75万元）、姚某借款56万元（已还款3.36万元）、李某17借款5万元、卓某借款1127.754万元（已还款484.54万元）、李某13借款30万元（已还款59.7万元）、周某4借款28.2万元、周某5借款18.3万元、李某14借款2万元、关某2借款20万元（已还款6万元）、黄某7借款11万元（已还款7.8万元）、黄某2借款538.05万元（已还款2.45万元）、戴某1借款10万元（已还款5万元）、陈某12借款5万元、梁某借款5万元、黄某3借款17元，共向上述83人借款3129.3411万元。 案发后，被告人吴建福于2014年10月31日被公安机关抓获归案。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 一、被告人吴建福的身份信息及到案情况 1.户籍证明、常住人口基本信息，证明：被告人吴建福及同案人周风英、周国荣、周国贤的基本身份信息，作案时均已达完全刑事责任年龄，且在户籍地辖区均无违法犯罪记录。 2.抓获经过说明、临时寄押收押证明，证明：2014年10月31日8时许，被告人吴建福在泉州新车站附近被公安机关抓获归案，同日被送至泉州市看守所临时寄押。同年11月3日，被告人吴建福被提押出所。 二、借款凭证、银行账户交易明细账目 1.借款借据、借条、收条、欠据、借款法约、付款领据、借款一览表、银行转账凭条、客户回单、民事诉状等，证明：被告人吴建福及同案人向上述各被害人借款及还款情况。 2.证人吴某4银行账户明细账目，证明：证人吴某4建设银行账户（卡号62×××51、62×××39）资金往来情况，其中黄某2于2014年8月8日转账139500元至吴某4卡号为62×××39账户内。 3.证人曾某2银行账户明细账目，证明：证人曾某2建设银行账户（卡号62×××19）资金往来情况，其中于2014年2月19日转账3万元给潘某。 4.同案人周风英银行账户明细账目，证明：同案人周风英中国工商银行账户（账号14×××79）资金往来情况；农业银行账户（账号13×××15、13×××28、13×××33）资金往来情况；莆田农村商业银行股份有限公司新县支行账户资金往来情况。 5.同案人周国荣银行账户明细账目，证明：同案人周国荣工商银行账户（账号62×××73、62×××46）资金往来情况；中国银行账户（账号41×××82）资金往来情况；农业银行账户（账号13×××04、13×××56、13×××29、13×××63、13×××24、13×××72、13×××62、13×××24、13×××61、13×××02、13×××08、13×××88）资金往来情况；建设银行（6227001823760491198、6217001840006611208、62×××69）资金往来情况，其中卡号为62×××69账户于2014年7月21日转账2万元给卓某。 6.同案人周国贤银行账户明细账目，证明：同案人周国贤中国工商银行（账号14×××05）资金往来情况；中国银行（账号42×××35）资金往来情况；建设银行（账号62×××59、62×××66、62×××41）资金往来情况，其中卡号为62×××41账户于2014年2月11日至2014年6月1日间转账共计4万元给蔡某2、于2014年3月25日转账5000元给黄某1、于2014年4月20日至2014年5月6日转账共计30688元给李某9、于2014年5月24日转账1.2万元给张某、于2014年1月1日至2014年2月25日间转账共计2.1万元给刘某2、于2014年2月8日转账1万元给周某3、于2014年3月24日转账1万元给林某7、于2014年5月6日收到潘某转账20万元、于2014年1月20日至2014年5月31日转账共计9万元给潘某、于2014年5月18日收到卓某转账7.92万元、于2013年7月19日至2014年6月11日转账共计38.5万元给卓某、于2014年1月13日至2014年3月30日转账共计1.2万元给周某1、于2014年4月25日至2014年6月1日转账1.96万元给关某1。 7.被告人吴建福银行账户明细账目，证明：被告人吴建福中国银行账户（账号41×××58、42×××11）资金往来情况，其中卓某1于2013年9月12日转账1002275元至卡号为41×××58账户内；农业银行账户（账号13×××95、13×××99、13×××98、13×××70、13×××52、13×××37、13×××22）资金往来情况；建设银行账户（卡号62×××88、62×××88、62×××60、62×××62、62×××29、62×××88、62×××86）资金往来情况，其中卡号为62×××29账户于2013年6月1日至2013年12月9日间转账共计13.5万元给被害人陈某1；卡号为62×××88、62×××88、62×××60、62×××29、62×××88、62×××86账户于2011年7月24日至2013年11月26日间转账共计174860元给陈某4，陈某4于2010年12月1日、2011年2月11日分别转账4万元、4.6万元至上述建设银行账户内；卡号为62×××88、62×××29账户于2013年6月17日至2014年1月31日间转账共计41.7万元给蔡某2；卡号为62×××88、62×××88账户于2012年11月29日、2013年5月1日分别转账5000元、4000元给李某3；陈某5于2012年12月20日转账9.4万元至卡号62×××88账户内；卡号为62×××88、62×××29账户于2013年9月27日至2014年1月8日间转账共计1.2万元给林某16；杨某于2010年10月11日、2011年3月23日分别转账10万元、129990元至卡号为62×××88、62×××88账户内；卡号为62×××88、62×××86、62×××29账户于2012年4月16日至2013年11月25日间转账100450元给杨某；卡号为62×××29、62×××88账户于2013年7月31日至2014年3月14日间转账共计2.22万元给郭某、于2013年7月31日至2014年1月3日间转账共计1.72万元给林某2；卡号为62×××88、62×××88、62×××29、62×××86账户于2011年9月14日至2014年5月21日间转账共计31.25万元给陈某8；卡号为62×××29、62×××88、62×××86于2012年5月10日至2013年12月9日间转账共计13.7万元给陈某9；卡号为62×××29于2013年11月29日至2013年12月1日间转账共计1600元给李某9；卡号为62×××88、62×××86、62×××29、62×××88于2011年10月8日至2014年4月19日间转账共计31.53万元给关某1；卡号为62×××29账户于2013年8月14日至2014年3月1日间转账共计8.4万元给张某；卡号为62×××86、62×××88账户于2013年2月9日、2013年7月18日间转账共计6万元给刘某2；周某3于2012年3月13日至2013年6月15日间转账共计344667元至卡号为62×××88账户内，卡号为62×××86账户于2013年2月9日账7500元给周某3；卡号为62×××86、62×××29账户于2012年6月2日至2013年12月18日间转账共计6.5万元给林某7；潘某于2013年11月24日转账60万元至卡号为62×××88账户内、卡号为62×××29、62×××88于2013年11月25日至2014年2月28日间转账共计10.75万元给潘某；卓某于2011年9月4日至2014年2月27日间转账共计7382610元至卡号为62×××88、62×××29、62×××88、62×××86账户；卡号为62×××88、62×××29、62×××88、62×××86账户于2010年10月12日至2014年1月3日间转账共计3781100元给卓某；李某13于2010年7月29日至2011年9月14日间转账共计49.2万元至卡号为62×××88账户；卡号为62×××88、62×××88、62×××29、62×××88、62×××86账户于2010年5月8日至2013年11月25日间转账共计92.3万元给李某13；周某4于2013年6月7日转账28.2万元至卡号为62×××29账户内；黄某2于2014年2月19日转账2506000元至卡号为62×××60账户内、于2014年4月7日转账15万元至卡号为62×××88账户内；卡号为62×××29账户于2013年6月25日至2014年3月14日间转账共计8万元给陈某14；李某5于2010年9月15日至2011年8月4日间转账共计88.76万元至卡号为62×××88、62×××88账户内；上述卡号于2011年2月1日至2013年4月14日转账28.2万元给李某5；卡号为62×××86、62×××29账户于2012年7月18日、2014年1月20日、21日分别转账6万元、1.3万元、20600元给姚某；农村商业银行账户（卡号62×××48）资金往来情况；邮政储蓄银行账户（卡号62×××53）资金往来情况；民生银行账户（账号62×××74、62×××82）资金往来情况，其中黄某2于2014年3月4日转账2585000元至吴建福卡号为62×××74账户内；工商银行账户（账号14×××80）资金往来情况；招商银行账户（账户62×××42）资金往来情况；中信银行账户（账号44×××27、62×××48）资金往来情况。 8.莆田市涵江区江口福利彩印包装有限公司银行账户明细账目，证明：江口福利彩印公司中国农业银行（账号13×××58）资金往来情况；中国银行（账号41×××69）资金往来情况。 9.星际箱包（莆田）有限公司银行账户明细账目，证明：星际箱包（莆田）有限公司中国银行（账号41×××39）资金往来情况。 10.星际箱包（泉州）有限公司银行账户明细账目，证明：星际箱包（泉州）有限公司兴业银行（客户代号152300100100326468）资金往来情况；星际箱包（泉州）有限公司平安银行（账号75×××35）资金往来情况。 11.公安机关出具的情况说明，证明：关于对被告人吴建福及其同案人非法吸收公众存款罪案相关资金往来审计问题，经莆田市公安局涵江分局经济犯罪侦查大队与福建华达会计师事务所有限公司联系商请，该会计师事务所认为涉案人员及单位向他人借款借据无资金往来明细账，且与之资金相关联的江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司等公司也无资金往来明细账，现有卷宗材料无法审计，并谢绝出具证明材料。 三、其他书证 1.企业法人营业执照、组织机构代码证，证明：江口福利彩印公司的住所地位于涵江区江口锦江路，公司类型为有限责任公司。公司经营范围：商标广告、包装、装潢、宣传资料、教学资料印刷、本册制造及各种纸制品。公司注册资本为150万元，实收资本为150万元，成立日期是1991年8月8日。 2.内资企业登记基本情况表，证明：江口福利彩印公司的股东或发起人是吴建福、周国荣，法定代表人为吴建福，吴建福兼任公司执行董事及总经理，周国荣担任监事。星际箱包（泉州）有限公司住所位于泉州市鲤城区；企业类型为有限责任公司；经营范围：皮箱、包（袋）制造、自营和代理各类商品和技术的进出口业务；注册资本为1050万元，成立日期2011年1月27日；股东或发起人是吴某4和林某17，法定代表人原是周国贤，2012年6月14日变更为林某17，吴某4任公司监事，林某17兼任执行董事和经理。 3.外资企业登记基本情况表，证明：星际箱包（莆田）有限公司住所地位于莆田市涵江区江口锦江路，企业类型为有限责任公司（台港澳自然人独资），经营范围：生产公文包，腰、挎、背包、拉杆包，旅行、购物袋等箱包制品。注册资本200万元，成立日期2005年10月26日，股东或发起人是周某6，法定代表人原来是周国贤，2014年11月24日变更为蔡某6。 四、辨认笔录 辨认笔录，证明：姚某、李某13、颜某、李某4、周某4、卓某、潘某、戴某1、陈某12、梁某、黄某3分别辨认出被告人周风英、同案人吴建福；颜某、李某4、卓某、潘某分别辨认出被告人周国荣；卓某、潘某辨认出被告人周国贤。 五、被害人的陈述 1.被害人陈某2的陈述，证明：她娘家在莆田市涵江区江口××××村下墩自然村，从小就认识周风英，小学时还在一起念书。她妹妹陈某4与周风英有来往。她是通过陈某4介绍借钱给周风英。当时陈某4打电话说周风英工厂需要钱，有钱的话就借给周风英。后陈某4将她的电话号码留给周风英。2011年3月份的一天，周风英打电话向她借钱，说自己的工厂需要钱，只借几个月。之后，周风英又经常打电话给她。2011年3月15日，周风英打电话让她把钱送到江口电影院边的彩印门市部。第二天上午，她到三江口农村信用合作社取款，连同自己存放家中的现金共计8万元拿到周风英彩印门市部，当场交给吴建福和周风英。吴建福准备好其与周风英的身份证复印件，吴建福现场写了一张借条给她。吴建福和周风英向她借款后，周风英有让她去介绍亲朋好友借款，月息按3分计算，保证随时能取回本息。她问了同村人是否愿意借款给周风英等人，但都没成功。后她经常到江口福利彩印公司或打电话向吴建福和周风英催讨借款，但对方一直骗她，至今只返还1万元本金给她。 2.被害人蔡某1的陈述，证明：周风英是他乡里面的人，在江口电影院旁开了一个门市经营复印。2013年9月底的一天，他到周风英门市复印材料，周风英说银行贷款的钱要先还银行后才能够再贷出来，资金比较紧张，问他如果有钱可以借给其，利息1.5分，借4万，一个月左右还给他。他表示同意。2013年10月5日上午，周风英打电话让他去取钱，当天下午，他到江口的中国银行取出他平时攒下的4万元现金，后将这4万元现金拿到江口福利彩印包装公司交给周风英。周风英让该公司会计开具了一张借据，周风英在借据上签名后将借据拿给他。后他经常打电话向周风英催讨，但周风英一直骗他，至今都没还钱。 3.被害人周某1的陈述，证明：周国荣、周风英、周国贤是他的亲戚。2012年11月份，周国荣打电话说资金周转不便，问他有没有钱。他说若有需要，可以借款给其，但只能借6个月。周国荣同意，并承诺若需要钱，提前几天通知，就把钱还给他。2012年12月6日晚，周国荣等人到他家中拿钱，他直接将平时积攒的10万元现金交给周国荣。周国荣拿到钱后，从中减去三个月利息计6000元，并当场写了一张借条给他，周风英、周国贤也在借条上签字，当时他看吴建福扫兴就没有让其在借条上签字。周国荣等人于2013年3月才将后三个月利息6000元汇至他的银行账户内，之后周国荣等人有再返还部分利息，共支付2.5万元利息，至今没有将借款本金还给他。他经常找周国荣等人催讨借款，但对方一直骗他，至今没还款。 4.被害人陈某1的陈述，证明：江口福利彩印公司住所地在她姨妈（已过世）家附近，她姨妈曾借钱给该公司，还说该公司效益好。周风英通过她姨妈的介绍认识了她母亲林某10。之后周风英、吴建福、周国荣多次以该公司需要资金周转和扩大生产规模为由，向她、母亲林某10、父亲陈某16借款，她母亲林某10身患癌症，现在在上海医治，父亲在照顾母亲，所以她代为一并报案。具体为：2013年5月30日向林某10借款10万元，2013年10月21日向陈某16借款20万元，2013年11月16日向林某10借款3万元，2013年12月3日向她借款11万元，2014年4月17日向林某10借款37680元，2014年4月29日先后三次向林某10借款分别为22万元、5600元、15万元以及向陈某16借款5万元。这些钱都是她家平时积累的血汗钱，他们经常到江口福利彩印公司或打电话向周风英、吴建福、周国荣催讨，但对方一分钱都没有还。她本人于2012年3月2日还借给吴建福与周风英12万元，吴建福与周风英还给她该笔借款的本息共计13.5万元，由于吴建福等人已将该笔借款本金还给她并支付一定利息，所以她在第一次报案时没有对该笔借款进行报案，该笔借款尚有余款1万元未结清，借据仍然在她手上。 5.被害人陈某3的陈述，证明：2012年8月份，她和妹妹陈某14两次乘坐吴建福、周风英夫妇的车一起到莆田壶公山烧香，因此认识吴建福、周风英。乘车期间，吴建福、周风英问她是否有钱借给公司用于购买机械。她说只有一点点钱，如果有需要可以到她家中拿。2012年8月26日上午，吴建福、周风英开车到她家中，她拿出平时省吃俭用积累的1万元现金给其，吴建福、周风英当场写下一张借条给她。她经常向吴建福、周风英催讨，但他们一直骗她，一直没有还钱，利息也没有付。 6.被害人吴某1的陈述，证明：2012年5月15日左右，吴建福到他家中，声称工厂资金周转比较困难，问他有没有钱，利息按15‰计算，一年付一次利息，如果需要用钱，可以提前三十天说，到时会把钱还给他。考虑到吴建福与他是同村人，平时关系较好，所以他将平时省吃俭用积累的6万元现金借给吴建福。当时，吴建福开车到他家里，并当场出具一张借条给他。2013年5月15日，一年的借款到期，利息为14400元，于是吴建福重写了一张金额4400元的借条和一张金额7万元的借款借据给他，并将原来金额6万元的借条收回。吴建福没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，也没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，他只是凭着对吴建福的信任才借钱给其。后来，他多次向吴建福催讨借款，但吴建福总以各种理由推拖，拒不还款，至今本息都没有还给他。 7.被害人李某1的陈述，证明：周风英是她的同村人。周风英、吴建福说要扩大江口福利彩印公司生产规模需要资金，让她将家中的闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，如果需要用钱，可以提前三十天说，到时会把钱还给她。2012年3月28日，吴建福、周风英开车到她家中拿钱，她将平时省吃俭用积累的3.5万元现金借给其，吴建福、周风英当场出具借款借据给她。吴建福没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对吴建福的信任才借钱给其。之后，她多次向其催讨借款，其总以贷款出来再还她钱为由，一直都没有还她本金，利息也没有支付。 8.被害人李某2的陈述，证明：周风英是她的同村人。周风英、吴建福说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将家中的闲散资金放在其处，可以获得每月10‰的利息收益，一年付一次利息，如果需要用钱，可以提前三十天说，到时会把钱还给她。2012年3月底至4月初，吴建福、周风英开车到她家中拿钱，她将平时省吃俭用积累的94500元现金借给其，吴建福、周风英当场出具借款借据给她。2014年4月12日，吴建福、周风英到她家说原来的借据已到期，重新写一张借据给她，并收回原来的借据。吴建福没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对吴建福的信任才借钱给其。之后，她多次向其催讨，其总以贷款出来再还她钱为由，一直都没有还她本金，利息也没有支付。 9.被害人陈某4的陈述，证明：周风英在江口文化中心旁边经营一家福利彩印厂门市部，她住在该门市部附近，与周风英很熟悉。2011年2月初的一天，她在周风英门市部玩，周风英向她借十几二十万。起初她不敢借，就谎称没有钱。过了几天，周风英又打电话借钱，并答应会让江口福利彩印公司、吴建福、周国贤、周国荣作担保，利息按20‰计算，如果需要钱，可以提前十天讲，到时将钱还给她。2011年2月11日，她拿20万现金到周风英门市部，周风英收下钱并当场写下借条给她，并付了六个月的利息计24000元给她。当时吴建福也在场，一并在借条上签名做担保人。之后，她找了周风英的两个哥哥周国荣与周国贤在借条上补签名做担保人，周国荣在借条上加盖了江口福利彩印公司的公章。周风英等人是以扩大江口福利彩印公司生产规模、需要资金的名义向她借款。周风英等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对周风英等人的信任才借钱给其。之后，她多次向周风英等人催讨借款，但其一直推拖，至今都没还她本金。2012年，吴建福在被她催讨借款紧张的时候，先后二次付给她55000元。2014年4月6日，周国荣还在借条上写：“本月底进行结账。”但至今没有结账。2011年2月11日之前，她已出借大约10万元给周风英，该笔借款已于2013年年底结算清楚，借据原件被周风英收走。因此，吴建福于2011年2月11日至2013年11月26日间通过其个人建设银行账户先后汇到她银行账户的220860元，不仅是还该笔10万元借款的本金及利息，也有还20万元借款的利息。周风英有通过她上述银行账户，还利息给她的胞姐陈某2，具体还款金额记不清，以银行账户资金流水账为准。周风英等人在向她借款后，有让她介绍亲朋好友借钱给其，月利息按2分计算，保证随时能取回本息，于是她介绍了胞姐陈某2、胞妹杨某借款给周风英。 10.被害人吴某2的陈述，证明：他与吴建福是同村人。当时，吴建福到他家中，跟他说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让他将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，如果需要钱，可以提前一个月讲，到时还钱给他。2013年8月31日，吴建福到他家中借走10万元，并当场写了借据给他。吴建福没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福的信任才借钱给其。之后，他多次打电话向其催讨，吴建福都不接电话。到目前为止，吴建福没有还给他本金，也没有支付利息。 11.被害人薛某1的陈述，证明：2012年3月26日，周风英叫她一起去烧香，于是她就和周风英、吴建福一起到壶公山烧香，当时是坐吴建福的车去。在路上，吴建福与周风英问她有没有钱借给他们公司买机械。她回答自己只有一点点钱，如果有需要的话就到她家中去拿。2012年3月27日，吴建福、周风英开车到她家中，她拿出平时省吃俭用积累的4万元现金给其，吴建福、周风英当场写下一张借条给她。她经常向吴建福、周风英催讨借款，但他们一直骗她，到目前为止没有将这4万元本金还给她，也没有支付利息。 12.被害人李某3的陈述，证明：她在江口雨衣厂上班，吴建福、周风英有送货到雨衣厂，因此相互认识。2009年11月的一天，吴建福对她说不要将钱存在银行，银行的利息很低，放在其处利息很高，并表示要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益。2012年8月份的一天，吴建福又说资金紧张，想找她再借钱，还骗她到时候一并还款。她于2009年11月14日和2012年9月1日先后两次借款共计165800元给吴建福、周风英。当时她都将现金拿到江口福利彩印公司，吴建福收下钱后当场出具借据给她。吴建福没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对吴建福的信任才借钱给其。吴建福等人还答应她，如果需要钱可以提前十天讲，到时将钱还她，但之后她多次找吴建福等人讨钱，其都是以过几天有钱了再还为由，至今没有将本金还给她，利息也没有支付。吴建福等人向她借款后，周风英有让她介绍亲朋好友借款给其，说是江口福利彩印公司扩建需要资金，月利息按1.5分计算，保证随时能取回本息，但她没有介绍。 13.被害人蔡某2的陈述，证明：她和吴建福、周国贤、周风英有生意上的来往，所以相互认识。从2011年年初开始，吴建福等人就以江口福利彩印公司名义向她借了三笔钱，共计60万元。其中一笔34万元的借款已经还清，该笔借款的借据吴建福等人尚未取回，原件仍在她手上。2012年11月的一天，她在江口工商银行碰到吴建福，吴建福跟她讲不要将钱存在银行，银行的利息很低，将钱放在其处利息很高，还说要扩大江口福利彩印公司生产规模需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，一季度付一次利息，并承诺如果需要用钱，可以提前十天讲，到时将钱还给她。之后，她听周风英和周国贤讲江口福利彩印公司确实要扩大生产，便于2012年11月4日和2014年3月21日两次借款共计26万元给吴建福。这两次借款她都是将现金拿到江口福利彩印公司，周风英收下钱，吴建福等人当场出具借据给她。后她多次向吴建福等人催讨借款，但其都是以过几天还她等理由拖欠，只支付一点利息给她，具体数额记不清，至2014年3月21日还欠她19200元利息，周国贤有出具一张欠条给她。吴建福等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，她只是凭着对吴建福等人的信任才借钱给其。周风英、吴建福、周国贤在向她借款后，有让她介绍亲朋好友借钱给其，说是江口福利彩印公司扩建需要资金，月利息按2分计算，保证随时能取回本息，还表示如果她有介绍别人借钱，按每介绍一笔1万元给她200元作为报酬，并让她当借款担保人，但她没有介绍。 14.被害人马某的陈述，证明：她丈夫卢某是周国荣的战友，当时周国荣找到卢某，说江口福利彩印公司要扩大生产规模，需要资金，让她将家中闲散的资金放在其处，可以获得每月25‰至30‰不等的利息收益，一年付一次利息给她，如果需要钱，可以提前十天讲，到时将钱还她。她和卢某相信了周国荣的话，于2012年开始先后借款64.4万元给周国荣。当时她与周国荣先到江口工商银行取款，取现后交给周国荣，周国荣在江口福利彩印公司出具借条给她。之后，周国荣因没有钱付给她利息，就将9.18万元的利息写成一张借条给她，并于2013年12月4日重新出具四张借据给她。周国荣没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，她只是凭着对周国荣的信任才借钱给其。那64.4万元是她全家平时省吃俭用积累的。之后，她多次找周国荣催讨借款，其总以贷款出来再还她钱为由，至今都没有将本金还给她，也没有支付利息。 15.被害人颜某的陈述，证明：她于1993年4月20日到江口福利彩印公司工作，该公司的股东是吴建福、周风英、周国荣、周国贤，法定代表人是吴建福，总经理是周国荣，日常由吴建福、周风英、周国荣进行管理。2013年6月28日，周风英以购买工厂所需材料为由向她借款2000元，该2000元钱款是她刚从工厂领取到的当月薪酬，当时周风英没有出具借条给她，之后她多次向周风英催讨借款，但周风英一直赖账拒不返还。2014年7月25日，在她一再追讨下，周风英才让周国荣给她补上借据，所以该笔借款借据上落款的时间为2014年7月25日，当时没有约定利息。2013年8月20日及同年11月20日，吴建福与周风英又向她借款，理由是用以购买工厂所需要的材料，并承诺月利息按15‰计算。由于该利息比银行的存款利率要高，所以她就心动了，分别借款13000元及12500元给吴建福与周风英。当时吴建福与周风英收下钱，由周国荣出具借条给她。由于吴建福他们借款后一直赖账拒不返还，直到2014年7月29日，吴建福、周风英让周国荣重新计算利息并出具借据给她。吴建福等人没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。借给吴建福等人的钱都是她在江口福利彩印公司打工以及平时省吃俭用积累的，她多次找吴建福等人讨钱，但其总以下个月还款为由让她等，至今没有还她钱。 16.被害人刘某1的陈述，证明：吴建福、周风英夫妇是江口福利彩印公司老板，他以前经常在江口福利公司门市部买东西，所以认识其。2012年3月10日左右，周风英遇到他，说吴建福在江口办福利彩印包装厂，需要钱去买机械设备，资金周转比较困难，是否有钱借给其作为周转金，利息10‰，并表示如果需要用钱，可以提前二十天讲，到时将钱还给他。他了解到周风英、吴建福生意做得比较大，也比较讲信用，就对周风英讲他是个出家人，就只有一点钱，不能将钱弄没掉，然后将6万元现金借给周风英。过了两个月，周风英又开口向他借钱，他又借了2万元现金给周风英，由吴建福一并出具一张借款借据给他。吴建福与周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对其的信任才借钱给其。一年借款期限届满后，他多次向吴建福催讨借款，周风英于2013年4月30日付1万元利息给他，剩余的钱都没拿到。 17.被害人李某4的陈述，证明：吴建福与周国荣是江口福利彩印公司老板，她在该公司打工十几年，所以认识其。吴建福说江口福利彩印公司资金周转困难，需要资金买材料，让她将闲散资金放在其处，可以获得利息收益。于是，她于2012年3月8日及同年4月9日两次借款共计6万元现金给吴建福。当时吴建福是在厂里向她拿钱，并当场出具借款借据给她。2014年7月29日，吴建福叫周国荣重新写了一张借据及付款领据给她，包括两年来的利息，共计71648元。吴建福没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，也没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，她只是凭着对吴建福的信任才借钱给其。那6万元是她夫妻俩在厂里打工赚的钱，她多次找吴建福催讨，吴建福总以各种理由推拖，拒不还款。至今她只拿到利息1万元。 18.被害人李某5的陈述，证明：吴建福与周风英夫妇是江口福利彩印公司老板，她以前经常在该公司门市部买东西，所以认识其。2011年4月21日，吴建福与周风英在门市部碰到她，说公司需要增加机械设备，资金周转比较困难，想借款30万元，按利率18‰付息给她，并以土地证作为抵押。她相信吴建福与周风英的话，从家里拿出26万元现金借给其，吴建福写了一张借条给她。一年借款期限届满后，她多次找吴建福讨钱，但吴建福以各种理由推拖，拒不还款。2014年3月10日，她在江口福利彩印公司找到周国荣，周国荣在借条下面写了“经协商，2014年4月21日左右还清本借款单利息。还款人：周国荣，2014年3月10日”。但到目前为止，她都没有拿到本息。吴建福与周风英没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，也没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，她只是凭着对吴建福的信任才借钱给其。 19.被害人陈某5的陈述，证明：2012年12月左右，吴建福与周风英开车到她家中，说自己工厂需要购买设备，目前资金不够，能否借10万元给其，承诺支付利息。刚开始她觉得吴建福的工厂办了那么久，不可能会差这几万元。周风英就向她解释因为工厂越办越大，所以需要越来越多资金。之后吴建福、周风英还带她到工厂参观。同年12月20日，吴建福与周风英又到她家中向她借款，她表示同意。当时吴建福答应她如果急需用钱，可以提前三四天还款给她。后她通过建行银行卡转账10万元给周风英，吴建福向她出具了一张借条。吴建福收到钱款后当场付了三个月利息计6000元，之后又付给她六个月利息计1.2万元。吴建福没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，也没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，她只是凭着对吴建福的信任才借钱给其。那10万元是她平时省吃俭用积累的。到目前为止，吴建福与周风英只付给她利息计1.8万元，本金10万元尚未返还。她经常打电话催吴建福与周风英还款，但其总以各种理由拖延。后她找到周风英的哥哥周国荣，周国荣在借条上将借款时间延长。吴建福与周风英向她借款后，周风英有开口让她介绍亲朋好友借款给其，月息按2分计算，保证随时能取回本息。由于当时她自己的事情比较多，所以没有介绍。 20.被害人陈某6的陈述，证明：周风英是江口前面村人，与他家离得不远。当时吴建福与周风英找到他，说江口福利彩印公司要扩大生产规模，需要资金，让他将闲散资金存放在其处，可以获得每月20‰至25‰不等的利息收益，并承诺如果急需用钱，可以提前十天讲，到时将钱还给他。他与父亲陈某17相信了吴建福的话，从2012年（具体时间记不清）开始先后借款计45.5万元给吴建福与周风英，其中一笔4万元、一笔2万元是以其父陈某17名义借款。当时吴建福与周风英在他家中借钱，他都是以现金交付，之后吴建福、周风英在江口福利彩印公司向他出具借据。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，其没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他们公开宣传，他与父亲只是凭着对吴建福的信任才愿意借款。那45.5万元是全家人平时省吃俭用积累的。他们多次找吴建福、周风英催讨，但其总以贷款出来再还钱为由一直推拖，到目前为止本息都没有还。 21.被害人林某1的陈述，证明：周风英是江口前面村人，与他家离得不远。当时吴建福与周风英找到他，说江口福利彩印公司要扩大生产规模，需要资金，让他将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，并承诺如果急需用钱，可以提前十天讲，到时将钱还给他。他相信了吴建福的话，于2013年3月20日出借17万元给吴建福，吴建福在他家中出具借据给他。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，其没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福的信任才愿意借款。那17万元是他平时省吃俭用积累的，他多次找吴建福与周风英催讨，但其总以贷款出来再还款为由一直推拖。到目前为止，都没有还给他本息。 22.被害人周某2的陈述，证明：周国荣、周风英、周国贤是他的堂兄妹。2014年1月初的一天，周国贤到他家中，说其公司资金周转困难，有钱可以放在其处，利息2分，三个月还款。于是他准备了12万元现金。2014年1月14日上午10点多，周国荣和周国贤到他家中，他将12万元现金交给周国荣、周国贤，当时两人拿了现金就走，没有出具借据。三个月借款期限到后，他打电话给周国荣与周国贤，让其将钱准备好，他要去其公司算账。2014年4月27日上午，周国荣让他到江口福利公司。到那之后，周国荣讲工厂资金周转困难，跟他商量延期一年还款，并补写一张借据给他。另外，因为周国荣在2012年前向他借款的账目未结清，于是他与周国荣再结算两笔，一笔是17423元，一笔是28800元。当时周国荣当场出具三份借据给他，共计166223元。到目前为止，周国荣没有将上述三笔借款还给他。周国荣等人在向他借款后，有让他介绍亲朋好友借款给其，说是星际箱包有限公司资金周转困难，月利息按2分计算，并保证随时能取回本息，但他没有介绍。林某12是他妻子的叔叔，定居在香港，与周风英、周国荣只是邻村人关系，因林某12无法到公安机关反映情况，所以委托他反映。2014年，林某12回来过春节，听林某12讲当时周国荣、周风英、吴建福两次到其家中，说搞外贸出口资金紧张，希望其将钱存在三人的公司，利息15‰。同年1月29日，吴建福开车载林某12去江口中国银行取款，林某12用定期存折取了50万元交给吴建福。同年2月28日，周国荣补写一张借据给林某12。 23.被害人杨某的陈述，证明：她娘家位于涵江区江口××××村下墩自然村。她与姐姐陈某4都认识周风英，周风英从陈某4处问到她的电话号码。2011年12月底的一天，周风英打电话说工厂要用钱，问她有没有钱。她问钱放在其处是否安全。周风英回答很安全，不相信可以到公司看，如果要钱，提前10天讲，利息2分。之后，她准备10万元现金放在家中。2012年1月11日下午，周风英、福建福开车到她莆田住处，她将那10万元现金当场交给周风英、吴建福，二人当场在身份证复印件上写下一张借条。之后，她经常打电话或直接到江口福利彩印厂找周风英、吴建福讨钱，二人是一年骗一年，至今借款本金未还，已支付利息8000元。 24.被害人黄某1的陈述，证明：周国贤是他在1985年认识的一位客户。2011年12月11日，周国贤与吴建福到他朋友周某2家中相会。当时周国贤介绍自己的妹夫即吴建福，目前经营江口福利彩印公司资金出现困难，想找他与周某2借款。当时周国贤与吴建福向他保证，如果急需用钱，可以提前一个月提出，随时保证资金需求。他向周某2征询意见，周某2说其之前也有借款给吴建福，都能按时收回本息。他相信了周国贤、吴建福及周某2所说，将全家人平时积累下来的15万元借给吴建福。当时，吴建福开车带他与周某2一起到江口建设银行转账，吴建福当场出具借据。吴建福与周国贤向他借款后，并没有按照约定时间还款。2012年大年三十，他到周国贤家中，周国贤不在家，当天晚上周国贤通过银行转账2万元到他建设银行账户。之后，经他多次催讨，周国贤于2013年间转账约1.2万元到他的建设银行账户。自此之后，吴建福与周国贤再未还钱给他。2014年5月2日，周国贤开车到他单位，在吴建福原来出具给他的借据上背书“本借款单时间延期有效”，并要求他出具收条，即收到利息3.2万元。他不清楚吴建福、周国贤以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福与周国贤没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。到目前为止，吴建福、周国贤只支付3.2万元利息给他，尚欠本金15万元。至于对方所说的汇款8.5万元给他，这根本不存在。当时周国贤曾打电话告诉他，其准备汇款7万元至8万元给他，但他没有收到款项，于是打电话责问周国贤。周国贤解释因该笔资金出现问题被相关部门冻结，正在调解。自此之后，他再也没有收到任何还款。吴建福与周国贤在向他借款后，周国贤有开口让他介绍亲朋好友借款给其，月息按1.5分计算，并保证随时能取回本息。由于当时对方都不能按时还款给他，所以他不敢介绍别人借钱给吴建福与周国贤。 25.被害人郭某的陈述，证明：她与吴建福、周风英等人有亲戚关系。她从2012年7月7日开始借钱给吴建福、周风英等人。当时吴建福和周风英多次开车到她家中，动员她借钱，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，还表示如果急需用钱，可以提前十天讲，到时还款给她。周风英还跟她讲，自家人要相互帮助，即使没能力还款给别人，也会还款给她。由于周风英当时讲了很多动听的话，她信以为真，就答应借钱。她于2012年7月7日、2013年5月7日、8月20日三次借款计9.5万元给吴建福等人。这9.5万元，都是她自己挣的。借款期限到后，她多次找吴建福等人催讨，一笔金额为3万元的借款，利息7200元已于2013年7月31日结清，钱款汇入她建设银行账户，另外还了一笔5000元利息给她。她不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英没有提供相关信贷担保公司的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对吴建福的信任才愿意借款。吴建福与周风英在向她借款后，周风英有开口让她介绍亲朋好友借钱给其，月利息按2分计算，并保证随时能取回本息，如果她能介绍别人借钱，会给她一定报酬。于是，她介绍了陈某7、林某2借钱给周风英与吴建福。陈某7、林某2所借的款项中，一部分是从银行取款后在她家中借给周风英，另一部分是由周风英与吴建福带着陈某7、林某2到银行直接取款。当时吴建福与周风英没有给她任何报酬，她也没向其讨要。2013年的时候，陈某7还想借钱给吴建福与周风英，因她当时找周风英讨要本息都很难，所以就劝陈某7不要再借钱给吴建福与周风英。 26.被害人林某2的陈述，证明：他通过郭某介绍，从2012年7月7日开始借钱给周风英、吴建福、周国荣、周国贤。当时吴建福、周国贤、周风英找到他，说江口福利彩印公司要扩大生产规模，需要资金，让他将闲散资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，还表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时还款给他。他相信了吴建福等人的话，于2012年7月7日开始先后借款10万元给吴建福等人。借款到期后，他多次找吴建福等人催讨，但其都以过几天还款为由一直拖延。到目前为止，吴建福等人只付了1.72万元利息给他，本金尚未返还。他不清楚吴建福等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。他没有介绍别人借钱给吴建福等人。 27.被害人陈某7的陈述，证明：大约2012年初，朋友郭某介绍她认识并借款给吴建福和周风英。当时吴建福与周风英找到她，说江口福利彩印公司要扩大生产规模，需要资金，让她将闲散资金放在其处，每月可以获得20‰的利息收益，还表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时还款给她。她相信了吴建福与周风英的话，于2012年11月19日、2013年1月28日、3月15日先后三次分别借款9万元、1万元、2万元，共计12万元给吴建福，这12万元都是她自己挣的。2012年11月19日，她拿着9万元现金到郭某家中，交给吴建福和周风英，并由二人当场出具借条。2013年1月28日、3月15日，她分别携带现金1万元、2万元到江口文化中心一家复印店，交给吴建福和周风英，并由二人当场出具借条。借款到期后，她多次找吴建福与周风英讨钱，但其总以过几天有钱了再还为由一直拖延，到目前为止都没有将本息还给她。她不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福与周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对吴建福与周风英的信任才愿意借款。周风英在向她借款后，有让她介绍亲朋好友借款给其，并保证按月利息2分计算，随时能取回本息，但她没有介绍。 28.被害人翁某的陈述，证明：2012年8月份左右，邻居周风英到他家中，跟他说要扩大工厂，资金周转困难，借款几万元，利息15‰，一年付一次利息，并表示需要用钱的话可以提前十天讲，到时还钱。考虑到周风英是他的邻居，平时两家关系较好，他就答应借钱给周风英。第一次借钱给周风英是在2012年8月5日，他儿子翁某1从澳门寄钱回来，他直接从银行取出16万元给周风英，周风英于2012年9月11日写了一张借据给他。之后，周风英又以各种理由先后五次向他借款共计19万元，加上之前的16万元，总共借给周风英35万元。他不清楚周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对周风英的信任才愿意借款。他多次找周风英讨钱，但周风英总以各种理由拒不还款。到目前为止，周风英没有将本金还给他，利息只支付了9000元。 29.被害人郑某1的陈述，证明：2012年2月18日，周国贤在向林某2借款5万元后，向他借款。周国贤说要借款作为周转金，利息按20‰计算，并表示如果需要用钱可以提前十天讲，到时还款给他。他相信了周国贤的话，回家拿了1万元交给周国贤，周国贤当场写了一张借条给他。一年借款到期后，他向周国贤讨钱，准备去治疗眼睛。周国贤答应还钱给他，但后来一直找不到周国贤。至今，周国贤一分钱也没有还给他。他不清楚周国贤以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国贤没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福的信任才愿意借款。 30.被害人郑某2的陈述，证明：周风英是江口前面村人，与她家相隔不远。当时吴建福、周国荣、周风英找到她，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散的资金放在其处，每月可以获得10‰的利息收益，并表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时还款给她。她相信了吴建福等人的话，于2011年9月7日开始先后借款共计5万元给其，这5万元是全家平时省吃俭用积累下来的。她不清楚吴建福等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对吴建福等人的信任及个人信赖才愿意借款。她多次找吴建福等人讨钱，但其总是以贷款出来再还款为由一直推拖。到目前为止，吴建福等人只还了1万元本金给她，利息都没支付。 31.被害人李某6的陈述，证明：2012年8月15日左右，邻居周风英到她家，说江口福利彩印公司资金周转困难，需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，并表示如果需要用钱，可以提前一个月讲，到时还款给她。考虑到周风英是她的邻居，平时两家关系较好，她就答应借钱给周风英。2012年8月17日，她直接拿了1万元现金交给周风英，周风英写了一张借据给她。她不清楚周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对周风英的信任才愿意借款。她多次向周风英讨钱，但周风英总以各种理由拒不还款。到目前为止，周风英没有将本息还给她。 32.被害人何某的陈述，证明：周风英在江口开店，有业务往来，所以他认识周风英。起初，周风英向他借钱，他没同意。之后，周风英介绍其哥哥周国荣与他认识，还说周国荣在福建农林大学当教授，后周国荣向他借钱。当时周国荣说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让他将闲散资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，并表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时还钱给他。他从2012年开始借钱给周国荣，都是以汇款方式。2013年10月1日前，他就已借数十万元给周国荣等人，具体数额记不清。2013年10月1日进行结算，周国荣重新出具四张金额共计49万元的借据给他，所以现在四张借条的借款时间都是2013年10月1日。到目前为止，周国荣等人只还了2万元本金给他，利息也只支付到2013年9月30日，约12万元，钱款都是转账到他个人建设银行账户，一共还款本息14万元。他不清楚周国荣以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国荣没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。周国荣向他借款后，有让他介绍亲朋好友借钱给其，月利息按2分计算，并保证随时能取回本息，但他没有介绍。 33.被害人林某3的陈述，证明：周国贤是前面村人，与他家离得很近，所以他认识周国贤。当时周国贤找到他，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让他将闲散资金放在其处，可以获得每月10‰的利息收益，并表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时将钱还给他。他相信了周国贤的话，于2012年底先后借款12.8万元给周国贤，都是以现金方式交付。这12.8万元都是他平时省吃俭用积累下来的。借款到期后，他多次向周国贤讨钱，但周国贤总是推拖。到目前为止，周国贤没有将本息还给他。他不清楚周国贤以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国贤没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。 34.被害人陈某8的陈述，证明：他表弟陈某15与吴建福有生意往来。当时吴建福问陈某15可以找谁借款，陈某15就介绍他和吴建福认识。吴建福说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让他将闲散资金放在其处，可以获得每月50‰的利息收益，只借款两个月。他相信了吴建福的话，于2011年8月14日借款25万元给吴建福，当时吴建福与周风英到他家中拿钱，并出具借据给他。这25万元都是他自己挣来的。借款到期后，他多次向吴建福讨钱，但吴建福总是以各种理由拖延。到目前为止，吴建福没有将借款本金还给他，利息只支付到2013年4月份，即每月12500元，共计25万元。吴建福没有汇款32.8万元到他的账户。他不清楚吴建福以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营公司的身份吸储资金，吴建福没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。他没有介绍别人借钱给吴建福。 35.被害人李某7的陈述，证明：周风英的母亲李某16与他是同村人。2013年2月12日，他送孙女去幼儿园上学时遇上周风英。周风英说自己开办的江口福利彩印公司购买机器设备资金出现困难，想借钱，月利息1.5分，并保证如果需要用钱，可以随时将钱还给他。他相信了周风英的话，在送完孙女上完学后，回家拿着自己的中国邮政银行储蓄存折薄，到江口福利彩印公司找周风英。当时周风英让吴建福开车载他到江口镇府路的中国邮政银行的储蓄所取款。他取了12万元现金交给吴建福，吴建福将钱存入其个人银行账户。后吴建福开车载他回江口福利彩印公司，让公司的会计员李某15给他出具收据。借给吴建福等人的12万元是他全家人平时省吃俭用积累下来的。2014年2月12日借款到期后，他多次找吴建福催讨借款，但吴建福总是逃避。2014年7月29日，他到江口福利彩印公司发现周国荣在，就要求其还款。周国荣向他保证能够将所有的借款还给他，并对他原来的借款借据进行转单。通过计算利息后，周国荣重新出具一张金额为151620元的借据给他。但至今为止，吴建福等人没有还款给他。他不清楚吴建福等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福等人没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。 36.被害人李某8的陈述，证明：周风英是江口前面村人，吴建福在江口经营江口福利彩印公司，所以他认识吴建福与周风英。当时吴建福与周风英找到他，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让他将闲散的资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，利息按月支付，只借款两个月，到期还款。他相信了吴建福与周风英的话，于2012年10月23日在江口平民医院路口将15万元现金交给吴建福，后吴建福在江口福利彩印公司出具借据给他。那15万元是全家人平时省吃俭用积累下来的。他不清楚吴建福周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福与周风英的信任才愿意借款。借款到期后，他多次找吴建福与周风英讨钱，但吴建福与周风英总是以各种理由推拖不还款。到目前为止，吴建福和周风英没有将本金还给他，只付了8000元利息给他，其中2012年12月23日支付4500元，2013年5月20日支付3500元。 37.被害人王某1的陈述，证明：她通过刘某2介绍认识周国荣。当时周国荣找到她，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散的资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，并表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时将钱还给她。她相信了周国荣的话，于2012年3月借了16万元给周国荣，当时她是在刘某2的家中将16万元现金交给周国荣，周国荣当场出具借据。之后她向周国荣讨钱，周国荣于2013年初还了6万元给她，后就再也没有还款。2014年，周国荣给她转单借据，分别为5万元、5万元、40617元，其中40617元系利息。她不清楚周国荣以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国荣没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。 38.被害人陈某9的陈述，证明：2010年初，他在江口与周风英的表弟戴某2合伙开办锦华沙场。通过戴某2的介绍，他认识了吴建福与周风英。之后周风英介绍他认识了周国荣。从2011年开始，吴建福、周风英、周国荣就向他借款，具体借款时间及金额忘记了。因原先的借款已经结清，借据都被吴建福等人收回，所以他在向公安机关报案时没有再进行说明。2012年4月10日，他在江口福利彩印公司玩时，周风英又向他提出借款8万元用于发放员工工资，借款三个月，月利息2分，并答应如果如果需要用钱，可以随时将钱还给他。他相信了周风英的话，回到沙场取了8万元，然后到江口福利彩印公司将钱交给周风英，吴建福当场出具一张借条给他。借款到期后，他向吴建福、周风英讨钱，但吴建福、周风英总是以工厂资金周转困难为由推拖。2013年10月至12月期间，吴建福通过建行转账还了2.5万元利息给他，之后再未还款。2014年7月8日，周国荣打电话约他到江口福利彩印公司，说江口福利彩印公司资金困难，让他再借27万元用于生产，并说等银行的资金审批下来，一并还款给他。第二天，他从沙场提取了27万元现金，然后到江口福利彩印公司将钱交给周国荣，周国荣出具了一张借据。他借给吴建福、周风英以及周国荣的那35万元是他全家人平时积累的。他多次找吴建福等人讨钱，但吴建福等人总是在逃避。到目前为止，只还了那2.5万元利息，其他的都没还。他不清楚吴建福等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福等人没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。吴建福等人在向他借款后，有让他介绍亲朋好友借钱给其，并保证按月利息2分计算利息，随时能取回本息。由于他是外乡人，所以没敢介绍。 39.被害人李某9的陈述，证明：周风英、周国荣、周国贤等人是他的邻居，平时有来往。他从2012年借款给吴建福、周风英等人，当时分别借了现金5.5万元、2.8万元，利息计7461元。后吴建福等人通过银行账户转账还给他上述本息共计90461元，并将借款借据收回，他不再有2013年11月24日前的借据。因此，吴建福等人于2013年11月22日至2014年5月6日间所还的款项系还其之前欠他的钱款。2013年11月24日，周风英、周国荣到他家，说生意资金周转比较困难，让他将闲散资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，半年付一次利息，并表示如果需要用钱，可以提前三十天讲，到时将钱还给他。考虑到周风英等人是他的邻居，平时关系较好，所以答应借钱。当天他直接拿了8万元给周风英与周国荣，对方当场出具一张借条给他。2014年2月15日，周国贤、周国荣又到他家借钱，他借了2万元给周国贤，周国贤当场写了一张借据给他。借款到期后，他多次找周风英等人讨钱，但周风英等人总是以各种理由推拖，到目前为止没有将本息还给他。他不清楚周风英等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对周风英等人的信任才愿意借款。周风英等人向他借款后，周风英与周国荣有开口让他介绍亲朋好友借款给其，按月息2分计算利息，保证随时能取回本息，并承诺如果介绍别人借款，每介绍一笔5万元给他1000元作为报酬，于是他介绍了林某5、薛某2、薛某3借款给周风英等人。当时林某5借了3万元，周国荣给他600元作为报酬。薛某2借了5万元，吴建福给他1000元作为报酬。薛某3借了5万元，周风英给他1000元作为报酬。他总共拿到2600元报酬，因为林某5、薛某2、薛某3三人都是他的亲戚，于是他将这些钱全部返还给这三人。 40.被害人林某4的陈述，证明：她在江口交警中队边上经营点心店，周风英有到她店里吃点心，相互认识。当时周风英找到她，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散的资金放在其处，可以获得每月15‰至20‰的利息收益，并表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时将钱还给她。她相信了周风英的话，于2010年9月26日、2011年7月8日、8月31日先后三次分别借款8万元、7.5万元、2万元，共17.5万元给周风英。她不清楚周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。她多次找周风英讨钱，但周风英总是以各种理由推拖，直到2012年11月26日才还了2万元给她，剩余钱款都没有还。 41.被害人龚某的陈述，证明：2008年之前，他母亲陈某18（已过世）认识了周风英，将平时省下来的钱借给周风英。2008年7月份，他因家中没钱装修，于是将母亲借给周风英的钱全部讨回来用于装修。之后，他分别于2008年10月8日、11月4日借款1.7万元、2.5万元，共计1.7万元给周风英，当时周风英出具了两张借据给他。他不清楚周风英以及江口福利彩印公司经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对周风英的信任才愿意借款。他多次找周风英还款，但是对方总是以各种理由推拖，拒不还款。 42.被害人林某5的陈述，证明：周国荣、周风英等人是他舅舅李某9的邻居。周风英等人跟他说生意资金周转比较困难，需要资金，让他将闲散的资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，利息半年付一次，并表示如果需要用钱，可以提前三十天讲，到时还款给他。考虑到周风英等人是他舅舅李某9的邻居，平时关系较好，于是答应借钱。2013年11月28日，他拿了3万元给周风英等人，周风英等人当场写了一张借条给他。他不清楚周风英等人以及江口福利彩印公司经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对周风英等人的信任才愿意借款。他多次找周风英等人讨钱，但是周风英等人总是以各种理由推拖，拒不还款。到目前为止，周风英等人没有将本息还给他。 43.被害人李某10的陈述，证明：她与周风英、周国荣都是江口前面村人。她在周风英等人开办江口福利彩印厂之初，就曾借款给周风英等人，因原先的借据原件都被对方收走了，她现在记不清之前与周风英等人的资金往来情况。2014年，周风英、吴建福找到她，说自己的公司货款还没回来，需要资金解决工人的工资等，让她找别人借钱去帮助公司。吴建福等人答应如果需要用钱，可以提前一个月讲，到时还款给她，利息按20‰。于是，她从2014年5月31日至同年6月2日先后四次向别人借款75万元现金，加上自己的现金7170元，总共75.717万元全部借给吴建福等人。因当时钱包里170元现金一并借出，故借条尾数有170元。上述757170元中，除了7170元是她自己的外，其余的都是找别人借的，其中向女儿李某19借31万元、向丈夫李某20借12万元、向同学的妻子黄某9借22万元、向朋友林某21借10万元。她从别人处借款后再借给周风英等人，没有从中赚取利息差。迄今为止，周风英等人尚欠她本金757170元未还，她多次找周风英等人讨钱，但周风英等人总以各种理由一直推拖，没有将本息还给她。她不清楚周风英等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英等人没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。周风英、吴建福向她借款后，让她介绍亲朋好友借钱给其，说是江口福利彩印公司扩建及购买机器设备需要资金，按月利息1.5分至2分不等计算利息，并保证提前一个月通知的话就能取回本息。于是，她介绍了黄某9、林某21、李某19等人借款，但这三人不相信周风英，所以就以她的名义借钱给周风英等人，她再以自己的名义出具借据给黄某9、林某21、李某19。 44.被害人关某1的陈述，证明：周风英在江口开复印店，离他家很近，所以他认识吴建福、周风英、周国贤。当时吴建福、周国贤、周风英找到他，说江口福利彩印公司需要资金，让他将闲散的资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，并表示如果需要用钱，可提前十天讲，到时将钱还给他。他相信了吴建福等人的话，于2014年1月30日、5月1日先后三次借款计26万元现金给对方。其中15万元款项只收到三个月利息计9000元。2014年6月2日上午8时至9时许，吴建福与他联系后，持写好的借条到他家中向他借款16万元，该笔款项至今本息分文未还。同日18时至19时许，吴建福与他联系后，由周国荣、周国贤持写好的借条到他家中向他借款10万元。这26万元都是他子女从国外寄回来的。目前，吴建福等人共向他借款52万元未还。吴建福和周国贤银行账户于2011年10月8日至2014年6月1日间汇款至其银行账户内约332800元，这些钱是周风英等人还2011年7月至8月间的借款。因这些借款已结清，吴建福等人就把借据原件收走，他手上没有复印留底，无法提供。因此他相信吴建福等人，所以才敢于2014年1月30日至6月2日再借款52万元给对方。他多次找吴建福等人讨钱，但吴建福等人总是以过几天有钱了再还为由，拒不还款，到目前为止没有将本金还给他，利息也只付到2014年6月份。当时因缴纳律师费、诉讼费困难，所以他没有将总额52万元一并起诉，而是在2014年7月份就6月2日借款的26万元向涵江法院提起民事诉讼。他不清楚吴建福等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福等人没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。当时吴建福等人在向他借款后，说工厂的资金出现困难，让他介绍亲朋好友借款，保证随时能取回本息，并承诺如果介绍借款，按每介绍一笔10万元给5000元报酬。由于他怕担责任，所以没有介绍。 45.被害人吴某3的陈述，证明：他经常到吴建福、周风英的店里复印材料、购买东西，所以认识吴建福夫妇。2012年7月4日，吴建福夫妇到他家中，说工厂现在资金周转比较困难，想借几万元，利息按25‰，并表示如果需要用钱，可以提前一个月讲，到时还款给他。考虑到平时与吴建福夫妇关系比较好，他就向别人借了4万元，后他把这4万元转借给吴建福夫妇。吴建福夫妇当场写了一张借据给他。实际上，他于2011年3月7日已借5万元给周风英、吴建福，该笔借款在2013年6月份左右还清，当时周风英与吴建福返还6万元到他大儿子吴某7的个人银行账户。因该笔借款的借据由他妻子朱某保管，而朱某在广州经商，无法将借据原件还给周风英，故借据还在他手中，后由吴某7出具收条给周风英、吴建福。之后，他多次找吴建福夫妇讨钱，但其总是以各种理由推拖不还款。到目前为止，吴建福夫妇没有将本息还给他。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英没有提供相关信贷担保公司的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福、周风英的信任才愿意借款。吴建福夫妇向他借款后，有让他介绍亲朋好友借钱给其，说是江口福利彩印公司扩建需要资金，月利息2分，保证随时能取回本息，但他没有介绍。 46.被害人薛某2的陈述，证明：周风英、周国荣与他妻子是同村人。他是李某9的亲姐夫。2012年，他经李某9介绍借钱给周风英。当时周风英说要做一笔生意，资金困难，让他将闲散资金放在其处，可获得月利息1.5‰收益，于是他借了2万元给周风英。借款到期后，周风英推迟还款，直至2013年11月22日才返还本息给他，并将该笔借款的借据原件收走。因此吴建福建设银行账户于2013年11月22日汇款一笔25400元至他银行账户，即还2012年的借款。2013年11月26日，周风英又到他家，说工厂现在资金周转比较困难，想再借几万元，利息20‰，并表示如果需要用钱，可提前一个月讲，到时还款给他。考虑到平时与周国荣、周风英的关系比较好，而且周国荣、周风英办两个工厂，于是他答应借钱给周风英等人。当时他在李某9家中将5万元现金借给周国荣、周风英，对方当场写了一张借条给他。借款到期后，他多次找周风英等人催讨本息，但周风英等人总是以各种理由推拖不还款，到目前为止没有将本息还给他。他不清楚周风英等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。他没有介绍别人借款给周风英等人。另，他在借款给周风英等人后，李某9说因这次其介绍他借款给周风英等人，吴建福给其1000元作为报酬，现其将该笔报酬交给他，于是他收下1000元。 47.被害人陈某10的陈述，证明：她通过朋友介绍认识吴建福和周风英。当时吴建福和周风英找到她，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散的资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，借款一年，按月支付利息。她相信了吴建福和周风英的话，于2012年4月17日借款2.5万元给吴建福和周风英，并收到对方当场出具的借条。2013年4月17日，周风英给她转单时结算利息是4500元，但没有支付利息给她，还让她再拿500元，加上本金和利息共计3万元，周风英重新出具一张金额为3万元的借据给她。转单到期后，她多次找吴建福和周风英讨钱，但对方总是以过几天还款为由一直拖延，到目前为止没有将本息还给她。她不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福和周风英并没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对周风英的信任才愿意借款。 48.被害人薛某3的陈述，证明：她娘家在江口前面村，所以认识周风英，但没有来往。她经胞弟李某9介绍借款给周风英。一次，她在路上碰到周风英，周风英说要做一笔生意，资金存在困难，让她将闲散资金放在其处，可以获得月利息2分收益，并表示如果需要用钱，可提前一个月讲，到时还款给她。当时她找了李某9，问李某9借钱给周风英是否妥当，李某9说其也有借款给周风英，可以获得月利息2分的回报。她信以为真，于是于2013年11月30日借款5万元给周风英。之后一天，李某9说周风英给其1000元作为报酬，其将该笔报酬给她，于是她收下1000元。借款到期后，她多次向周风英催讨本息，但周风英总是以过几天还款为由一直拖延，于是她让周风英转单。她不清楚周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。 49.被害人王某2的陈述，证明：她与周国贤的妻子是同学，所以认识周国贤、周国荣和周风英。当时周国贤等人找到她，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，借款一年，利息按月支付。她相信了周国贤等人的话，于2011年8月20日借款11万元给其，并收到其当场出具的借据。2012年8月20日，周国贤等人给她转单并结算。经结算，除了已还的本金及利息合计5万元外，周国贤等人还欠她95933元，于是周国贤等人又出具了一张金额为95933元的借据给她。2013年12月27日，周国贤等人通过傅某还给她5万元。到目前为止，周国贤等人还欠她本金45933元未还。她不清楚周国贤等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国贤等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对周国贤等人的信任才愿意借款。 50.被害人李某11的陈述，证明：她与周风英的母亲是姐妹，原来在江口福利彩印公司上班。2007年上半年，周风英说若有钱可以存放在其处，其付银行利息给她。考虑到她与周风英是亲戚关系，所以先后五次借了3.7万元给周风英。这3.7万元都是她在江口福利彩印公司打工的工资。她多次找周风英讨钱，但周风英总以各种理由推拖拒不还款。到目前为止，周风英没有将本息还给她。她不清楚周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传，她只是凭着对周风英的信任才愿意借款。 51.被害人蔡某3的陈述，证明：他从1995年至今一直在江口福利彩印公司上班。大约2008年，吴建福、周风英跟他说公司资金周转比较困难，如果有钱就存在公司，可以获得10‰的利息，并表示如果需要用钱，可以提前讲，到时将钱还给他。于是，他分别多次将自己打工攒的51545元借给吴建福、周风英。之后，他多次找吴建福、周风英讨钱，但对方总是以各种理由推拖，拒不还款。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福、周风英的信任才愿意借款。 52.被害人李某12的陈述，证明：周风英与周国荣是江口前面村人，他是江口××××村人，两村离得很近，因此认识周风英、周国荣。当时周风英、周国荣找到他，说江口福利彩印公司需要资金周转，让他将闲散的资金放在其处，可以获得每月20‰的利息收益，利息按月支付，借款一年。他相信了周风英、周国荣的话，于2013年3月21日借款7万元给周国荣、周风英。这7万元都是他子女给他的生活费。一年借款到期后，他多次找周风英、周国荣讨钱，但周国荣和周风英总以过几天还款为由一直推拖，到目前为止没有将本息还给他。他不清楚周国荣、周风英、江口福利彩印公司以及星际箱包（莆田）有限公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国荣与周风英没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。 53.被害人陈某11的陈述，证明：刘某2的妻子是她的亲戚，她通过刘某2介绍借钱给周国荣。当时，周国荣跟她说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散的资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，借款半年。她相信了周国荣的话，于2012年9月11日借款8.5万元给周国荣。借款期限到期后，她多次找周国荣催讨借款，但周国荣总是以过几天有钱了再还为由一直推拖，之后于2014年3月22日又重新出具两张借据分别为5万元、59327元，借据上超出8.5万元部分是利息。她不清楚周国荣以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国荣没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。 54.被害人刘某2的陈述，证明：他与周国荣是高中同学。当时周国荣找到他，说江口福利彩印公司需要资金周转，让他将闲散的资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，利息按月支付，借款一年。他相信了周国荣的话，于2011年12月10日起先后借款十几万元现金给周国荣。因当时周国荣预计分三次还款，所以同一时间内的同一笔借款写成三张借据，借据载明时间均为2012年9月11日。2013年2月9日至2014年2月25日间，周国荣通过吴建福、周国贤、吴某4的个人银行账户，向他建行账户转账共计8.1万元，其中1000元是周国荣给他儿子结婚的礼金，8万元是返还给他的本息。有一次，周国荣、周风英、吴建福开车到江口××刘村还1万元现金给他。因此，周国荣等人总共返还给他本息计9万元。2014年3月22日，周国荣经结算后，承认还欠他本息共计13万元，其中3万元是利息。他妻子王某3在2013年也借款1万元给周国荣，借条金额是12862元，因周国荣没有支付利息给王某3，所以转单时将利息2862元写在借据上。周国荣当时没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，不清楚周国荣以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金。借款给周国荣后，周国荣让他帮忙介绍其他人借钱给其，之后他通过妻子王某3介绍了陈某11、王某1借钱给周国荣。陈某11借了8.5万元，王某1借了16万元，周国荣还了6万元给王某1。他和妻子王某3从中没有收取任何介绍费。至今为止，周国荣还欠他10万元本金，借据上超出10万元部分的是利息。 55.被害人蔡某4的陈述，证明：周风英在江口开复印店，他有到店里复印材料，所以认识周风英与吴建福。当时吴建福与周风英找到他，说江口福利彩印公司需要资金周转，让他将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，并表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时将钱还给他。他相信了吴建福的话，于2012年1月20日借款2万元给吴建福。之后他多次找吴建福还款，但吴建福总以过几天还款为由一直推拖。到目前为止，没有将本金还给他，但有支付一年的利息3600元给他。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英等人没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。 56.被害人周某3的陈述，证明：他与周国荣、周风英是宗亲关系。当时周国荣、周风英、吴建福跟他说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让他将闲散的资金放在其处，可以获得每月25‰的利息收益，利息半年付一次，并表示如果需要用钱，可以提前十天讲，到时将钱还给他。他相信了吴建福等人的话，于2013年6月15日开始先后借款58.6万元给吴建福等人。这58.6万元中的20万元是他自己的，其余是他朋友寄放他那里。后因吴建福等人没有还他钱，吴建福等人就将58.6万元本金及利息，重新出具给他9张借据金额共计76.4985万元。之后，他多次找周国荣等人讨债，但周国荣等人总是以贷款出来再还款为由一直拖延，到目前为止没有将本息还给他。他不清楚周国荣等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国荣等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。他没有介绍别人借钱给周国荣等人。实际上，他从2007年开始借款给周国荣，到2014年3月22日结算时，尚欠本金58.6万元，于是周国荣等人将58.6万元本金及利息重新出具9张金额合计为76.4985万元的借据给他。 57.被害人潘某的陈述，证明：二十年前，他儿子潘某1初中毕业后进入吴建福所在的江口福利彩印公司工作，因此他认识吴建福和周国贤。2013年11月份，他在莆田博信担保公司遇到吴建福，吴建福讲公司需要资金周转，想借款60万元，月利息3分，并表示如果需要用钱，可以提前一个月讲，到时还款给他。他相信了吴建福的话，于2013年11月24日通过自己的建设银行卡转账60万元到吴建福的建行卡，后周国贤、周国荣、吴建福、周风英到他家中，出具了一张借条。之后，周国荣、周国贤、吴建福、周风英又陆续以工厂需要购买设备及相关材料为由向他借款。他有时以现金方式交付借款，有时以转账方式交付，具体情况记不清，以借款凭证为准。周国荣等人有时也会向他短期借款，每次借款金额为5万元左右，因借款已返还，所以借据原件都被收走。其中一份《欠据》实际借款为306350元人民币，通过利息与本金结算，其他借款都是实打实地拿本金给吴建福等人，共计247.06万元。其中60万元借款是转账给吴建福银行账户，其他都是以现金方式支付。当时周风英以其位于荔城区西天尾德信广场的套房房产证作抵押担保，但该房产已被吴建福与周风英抵押给银行贷款。他不清楚吴建福等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福等人没有提供相关资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。借款到期后，他多次找吴建福等人催讨借款，但吴建福等人总是以过几天有钱再还款为由推拖，至今分文未还。他没有介绍别人借款。 58.被害人姚某的陈述，证明：2013年6月份左右，他通过朋友李某21认识了吴建福与周风英，后经李某21介绍借钱给吴建福与周风英。因李某21已出国，去向不明，无法联系。2013年12月15日之前，他就借款给吴建福与周风英，具体借款金额记不清，已经结算清楚。吴建福建设银行账户于2012年7月18日汇到他银行账户的6万元，就是还2013年12月15日之前的借款。2013年12月中旬，他在家中接到周风英的电话，周风英讲吴建福的江口福利彩印公司需要资金周转，想借款56万元，承诺月利息3分，借款期限为三个月，并表示如果需要用钱，可以提前一个月讲，到时还款给他。他相信了周风英的话，于2013年12月15日以现金方式交付56万元给吴建福与周风英。当时吴建福与周风英到他家中取钱，并当场出具借条给他。借款后，吴建福于2014年1月20日、21日通过其个人建设银行账户分别汇款13000元、20600元至他银行账户，这些钱是利息，本金56万元尚未返还。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英没有提供任何批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福与周风英的信任才愿意借款。吴建福与周风英向他借款后，有让他介绍亲朋好友借钱给其，说是江口福利彩印公司扩建需要资金，月利息按3分计算，保证随时能取回本息，但他没有介绍。 59.被害人卓某的陈述，证明：2010年，江口福利彩印公司发生一起车祸，当时同村人李某22让他出面帮处理。李某22与周国贤都在荔城区西天尾镇工作，他在帮忙调解这起车祸的过程中，认识了吴建福、周风英、周国荣、周国贤。之后，吴建福、周国荣、周国贤、周风英以江口福利彩印公司需要资金发放工资、购买生产资料等为由向他借款。吴建福等人一再要求他救救其公司，所以他答应借款，并以现金及银行转账方式交付钱款给吴建福等人。吴某4是吴建福的儿子，现在外地，吴某4没有直接向他借款。2012年1月12日至2014年8月8日间，他共借给吴建福等人724万元，借条金额和实付金额分别为10万元（实付8.95万元）、100万元（实付85.65万元）、30万元、50万元、120万元、120万元（实付1073400元）、41万元、25万元、7万元、30万元、16万元、30万元、30万元（实付28.5万元）、10万元、8万元（实付7.6万元）、8万元（实付7.92万元）、50万元（实付48.6万元）、20万元（实付18.2万元）、4万元。期间，他也有数次短期借款给吴建福，当时都是以现金交付，后吴建福等人却通过转账方式还他本息，总金额200多万元，还款后借据原件由吴建福等人收走。他经常找吴建福等人催讨，但其总是一个月骗一个月，至今724万元均未还款。2012年1月12日之前，吴建福等人已向他借款，还款结清后借条借据原件均由吴建福等人收走，共14张借条借据，借款时间为2010年12月12日至2012年10月8日，金额分别为23.5万元、10万元、60万元、10万元、51.5万元、20万元、13.5万元、20万元、10万元、50万元、10万元、100万元、61.5万元、12万元。2012年7月12日，他在福州市平潭县借款100万元给吴建福，该笔借款吴建福已还85万元给他，借据原件被收回，尚欠的15万元没有出具新借据给他。周国荣等人向他出具过三份还款计划承诺书，时间分别是2013年元月28日、2014年6月5日、6月26日。他提供的借条中实际出借的资金如有不同于“借款金额”的，以他自己制作的那一张《借款一览表》为准，按该表中特别标住的“实际金额”计算。如：“金额：10万”，“实付金额8.95万”，这表明当时他只借给吴建福8.95万元，从中直接扣除了三个月利息。他借给吴建福等人的钱款一部分是他全家平时省吃俭用积累的，一部分是王某5、王某6的借款。王某5是他的朋友，当时他有介绍王某5给吴建福，但王某5要求以他的名义借款给吴建福。王某6也是他的朋友，当时王某6想将180万元钱款以高于银行的利息借给民间人员，问他是否有门路，于是他介绍王某6借钱给吴建福、周风英、周国贤、周国荣，但王某6同样要求以他的名义借款给吴建福等人，再由他向王某6出具借款借据。王某5、王某6借款给吴建福等人，他没有从中获得任何好处。吴建福等人向他借款后，有让他介绍亲朋好友借钱给其，说是江口福利彩印公司扩建需要资金，月利息按1.5分计算，保证随时能取回本息。于是他介绍了侄儿卓某1及其妻子郑某3借款，但因卓某1和郑某3只相信他，就要求以他的名义借款给吴建福等人，现二人均在阿根廷经商。 60.被害人李某13的陈述，证明：戴某2是他朋友，2011年2、3月的一天，戴某2说其表姐周风英、表姐夫吴建福经营的江口福利彩印公司需要资金周转，问他是否有钱借给吴建福和周风英，每月三分利息。他告诉戴某2，自己挣了20万元可以出借。戴某2也有10万元，但戴某2不想让吴建福和周风英知道其借钱用于赚取利息，戴某2提议将其10万元一并给他，以他的名义借给吴建福和周风英30万元，待吴建福和周风英每月支付利息后，他把利息再给戴某2。戴某2还承诺愿意做借款担保人。他答应戴某2该提议。2011年5月3日，他到江口福利彩印公司办公室，将30万元现金交给吴建福，吴建福和周风英当场出具欠条，戴某2作担保。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。他多次找吴建福和周风英催讨借款，但对方总以过几天有钱再还款为由一直推拖，至今没有将20万元本金还给他，利息只付到2013年8月份，即每月9000元，共24.3万元。他拿到的利息只有16.2万元，其他8.1万元利息给戴某2。他不清楚吴建福和周风英有没有将戴某2的10万元本金还给戴某2。吴建福等人向他借款后，有让他介绍亲朋好友借款给其，说是江口福利彩印公司扩建需要资金，并保证月利息按1.5分计算，随时能取回本息，但他没有介绍。另，他在2011年5月3日之前已借款给吴建福等人，具体借款数额记不清，因已结算清楚，所以没报案。 61.被害人周某4的陈述，证明：他与周风英、戴某2是亲戚关系。2013年4、5月份的一天，戴某2说周风英和吴建福经营的江口福利彩印公司需要资金周转，问他有没有钱借给吴建福和周风英，每月一分利息，借款三个月。当时他没有答应。过几天，戴某2又多次提起吴建福和周风英想借款的事情，并主动提议愿意做吴建福和周风英借款的担保人。戴某2跟他关系比较好，他才告诉戴某2自己有30万元，后答应借款给吴建福和周风英。2013年6月7日，他到江口福利彩印公司办公室，吴建福和周风英写了欠条给他，戴某2作担保。拿到欠条后，他立即去建设银行转账30万元到吴建福的银行。借款到期后，他多次找吴建福、周风英讨钱，但吴建福和周风英总以过几天有钱再还款为由一直推拖，至今没有将本息还给他。他不清楚吴建福以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福的信任才愿意借款。 62.被害人周某5的陈述，证明：他与吴建福、周风英、周国荣是亲戚关系。他共两次借款给吴建福等人。第一次是2013年7月初的一天，周风英说经营的江口福利彩印公司需要资金周转，是否有钱借给其，每月一分五利息。他说有12万元可以出借。2013年7月31日，他到江口福利彩印公司，将12万元现金交给吴建福和周风英，吴建福和周风英当场出具欠条。第二次是2014年初的一天，周风英又以江口福利彩印公司需要资金周转为由向他借款，利息仍是每月一分五。他说有6.3万元可以出借。2014年元月23日，他到江口福利彩印公司办公室，周风英和吴建福有事外出，让他将钱交给周国荣，于是他将6.3万元现金交给周国荣，周国荣当场出具欠条。借款到期后，他多次找吴建福等人讨钱，但吴建福等人总以过几天有钱再还为由一直推拖，至今没有还给他本息。他不清楚吴建福等人以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福等人没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福等人的信任才愿意借款。 63.被害人李某14的陈述，证明：1993年，他在江口学区上班，因工作业务，认识了开办江口福利彩印公司的吴建福和周风英。他与吴建福、周风英也是多年的好友。2014年3月份上旬，他从国外准备回来，国外一个朋友说吴建福和周风英欠其钱，让他回国后帮其讨钱。他回国后打电话向周风英讨钱。当时周风英告诉他下个月底，其向银行贷款的100万元就能下来，到时有钱还给他朋友。他相信了周风英的话。之后，周风英跟他说江口福利彩印公司需要资金周转，想以年利率15‰向他借款。因为相信周风英所说的100万元银行贷款会下来，有能力还款，于是他说有2万元可以出借。2014年4月8日，吴建福和周风英到他家中将事先写好的借据给他，他把2万元现金交给吴建福和周风英。借款到期后，他多次找周风英讨钱，但周风英总以过几天有钱再还款为由一直推拖，至今没有将本息还给他。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福、周风英的信任才愿意借款。 64.被害人关某2的陈述，证明：1995年，他在江口学区上班，因工作业务，认识了开办江口福利彩印公司的吴建福、周风英。他与吴建福、周风英也是多年的好友。2011年6月份的一天，周风英打电话说江口福利彩印公司需要资金周转，想借款，年利率12‰。他告诉周风英有10万元可以出借。2011年7月10日，他到江口福利彩印公司办公室，将10万元现金交给周风英、吴建福。周风英说开单的人不在，只能等到2011年9月2日再出具借条给他。不久，周风英又以江口福利彩印公司需要资金周转为由向他借款10万元，年利率仍是12‰，他同意。2011年9月30日，他到江口福利彩印公司办公室，又拿了10万元现金给周风英，周风英当场出具借据给他。借款到期后，他多次找吴建福和周风英讨钱，后吴建福和周风英于2013年11月21日、12月9日、12月17日分别转账3万元、1万元、2万元到他建行账户。吴建福和周风英至今没有将剩余14万元本息还给他。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福和周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传，他只是凭着对吴建福和周风英的信任才愿意借款。 65.被害人黄某2的陈述，证明：2013年9月份，他通过熟人黄某10介绍认识莆田市博信实业有限公司的曾某1、邱某夫妇。莆田市博信实业有限公司是一家融资担保公司。他第一次借款给曾某1、邱某50万元，月利息2.1%，黄某10获得介绍费6000元。之后，他借钱给邱某、曾某1，都是直接联系，不再通过黄某10。2014年2月19日，他通过曾某1、邱某介绍又认识了江口福利彩印公司及星际箱包（莆田）有限公司的老板吴建福和周风英，黄某10对此不知情，也没有在场。原本他借钱给曾某1、邱某，但其二人骗取他的同意，通过办公室ＰＯＳ机，将他部分借款计280万元转借给吴建福和周风英夫妇。吴建福和周风英将出具好的借条给他，当日他将曾某1、邱某处取回的借款共计250.6万元（包含利息计29.4万元）转到吴建福的建设银行账户，吴建福、周风英至今未还该笔250.6万元借款。2014年4月7日、8月8日，他又分别借款20万元、15万元给吴建福、周风英、周国荣、周国贤等人。2014年4月7日，他通过银行转账15万元给吴建福，另外拿5万元现金给吴建福。同年8月8日，他虽然只转账13.95万元给吴建福，但有另拿1.05万元现金给吴建福、周风英等人，凑齐15万元。他共借给吴建福、周风英、周国荣、周国贤计615万元，这些钱都是他全家做生意挣来的。另外，他还借款300万元给吴建福、周风英等人，其中41.5万元已支取现金。前三笔借款是在博信实业有限公司支付，其余的由周风英在城厢区鲤鱼山地段直接联系他，后他通过银行转账汇款给吴建福等人。到目前为止，吴建福等人没有返还本金给他，利息只付了2.45万元。他不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英是以其经营的江口福利彩印公司需要资金购买设备为由向他借款，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。 66.被害人戴某1的陈述，证明：她从1999年开始任江口石师村村妇女主任。因业务关系，她认识江口福利彩印公司门市部的负责人周风英，且长期来往，双方较为熟悉。2013年2月份的一天，周风英说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，借款一年。她相信了周风英的话。2013年3月5日，她到江口福利彩印公司将全家人打工赚得10万元现金交给吴建福与周风英，吴建福当场出具借款借据，周风英作为共同借款人在借据上签字。2013年11月13日，她去澳大利亚探亲，向周风英讨回5万元，周风英在原10万元借条上背书“2013年11月13日风英先还伍万元”。吴建福与周风英没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。至今，周风英与吴建福尚欠她本金5万元未还，利息也没还。 67.被害人陈某12的陈述，证明：她从2003年开始任江口厚峰村村委会副主任、村计生管理员。因业务关系，她认识江口福利彩印公司门市部的负责人周风英，且长期来往，双方比较熟悉。2012年2月份的一天，周风英说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，借款一年。她相信了周风英的话。2012年3月7日，她将全家人务工赚得5万元现金送到江口福利彩印公司办公室给吴建福与周风英，吴建福当场出具借款借据，周风英作为共同借款人在借据上签字。当时梁某也在场，也借款5万元给周风英。她多次找周风英讨钱，周风英总是一拖再拖，至今没有将本金还给她，利息也没有支付。吴建福与周风英没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。 68.被害人梁某的陈述，证明：她从2005年开始任江口坂梁村村妇女主任、计生管理员。因业务关系，她认识江口福利彩印公司门市部的负责人周风英，且长期来往，双方比较熟悉。2012年2月份的一天，周风英找到她，说要扩大江口福利彩印公司的生产规模，需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，借款一年。她相信了周风英的话。2012年3月7日，她将全家人赚得5万元现金送到江口福利彩印公司办公室给吴建福与周风英，吴建福当场出具借款借据，周风英作为共同借款人在借据上签字。当时陈某12也在场，也借款5万元给吴建福与周风英。她多次找周风英讨钱，但周风英总是一拖再拖，至今没有还她本息。吴建福与周风英没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。 69.被害人黄某3的陈述，证明：大约2010年，他从事“神明（迷信）”朝拜“糊纸”生意，到江口福利彩印公司门市部周风英处复印纸张，认识周风英。2012年初的一天，周风英找到他，说江口福利彩印公司生产资金困难，需要借钱发放工资，让他将钱放在其处，可获得每月15‰的利息收益，他相信了周风英的话。事前，吴建福带着他到江口石庭农村信用社取现10万元，他再从家中拿出现金7万元，这17万元都是家庭务工赚得。2012年1月15日，他将17万元现金拿到江口福利公司办公室借给吴建福和周风英，二人收款后，由公司一位女性财务人员出具一张借款借据，吴建福和周风英作为借款人共同签名。吴建福和周风英还答应只借款11个月，并按年付利息15‰。之后，周风英一拖再拖，他多次找周风英讨债无果，至今没有收到任何还款。吴建福和周风英没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传。 六、证人证言 1.证人蔡某5的证言，证明：她丈夫黄某11是聋哑人，所以她代替黄某11报案。她和黄某11都在江口福利彩印公司务工，认识吴建福。当时，吴建福以扩大江口福利彩印公司生产规模、需要资金向黄某11借款，并承诺如果需要钱可以提前十天讲，到时把钱还给黄某11，利息按10‰计算。2010年3月4日，黄某11拿3万元现金到江口福利彩印公司交给吴建福，吴建福当场出具借据给黄某11。后黄某11多次向吴建福催讨，吴建福于2012年12月12日还了1万元，因此现在借条上记载的借款金额是2万元，利息11119元没有付。吴建福给黄某11转单后于2013年5月21日付了5000元利息，之后没有再还款。吴建福没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向黄某11公开宣传。 2.证人林某6的证言，证明：吴建福和周风英都住在江口××××村顶墩，与她是同村人，平时相互来往。2014年3月份，周风英到她家动员她父亲林某11把钱存到江口福利彩印公司，年利息15‰。2014年3月25日，她父亲在家中将平时省吃俭用积累的12万元现金交给周风英，周风英本人出具借条。2014年4月12日，她父亲到江口福利彩印公司，周风英重新出具了一张江口福利彩印公司制式借据，并收回原来的手写借条。他们多次找周风英和吴建福讨钱，但对方至今没还款。吴建福、周风英及江口福利彩印公司没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她父亲及家人公开宣传。 3.证人黄某4的证言，证明：林某9是他的母亲。2013年间，周国荣和周风英到他家，跟他母亲林某9说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让他母亲将闲散资金放在周国荣处，每个月可以获得10‰的利息收益，如果需要用钱，可以提前十天讲，到时还款。于是，他母亲共借了5万元给周国荣，这5万元是他母亲平时省吃俭用积累的。之后，他母亲多次找周国荣催讨借款，周国荣总是以贷款出来后再还款为由一直拖延。到目前为止，周国荣未还本息给他母亲，只是将12140元的利息一并写在借据里。 4.证人陈某13的证言，证明：他是张某的父亲，因张某现定居日本，所以他代为反映张某被吴建福和周风英骗走30万元一事。2013年8月6日，张某从日本打电话说自己借了30万元给吴建福和周风英，借款到期，让他帮忙讨钱。于是，他到吴建福的工厂找到吴建福和周风英，周风英说现在资金周转不便，再延期还款两个月至2013年10月6日。他见周风英等人实在没钱还他，只好同意转单。后他又多次找周风英讨钱，周风英都没有还款，又于2013年10月6日、12月6日、2014年4月6日转单。他不知道张某从什么时候开始借钱吴建福等人，直到2013年8月份张某让他去讨钱时才知道。吴建福银行账户、周国贤银行账户于2013年8月14日至2014年5月24日间汇款约96000元至张某银行账户，这些是利息，本金30万元仍未返还。他和张某没有介绍别人借钱给周风英、吴建福等人。 5.证人林某7的证言，证明：周国贤的妻子林某22是她的表姐，所以她认识周国贤，但不认识吴建福。当时周国贤找到她，说要扩大江口福利彩印公司生产规模，需要资金，让她将闲散资金放在其处，可以获得每月15‰的利息收益，按年支付利息，借款一年。她相信了周国贤的话。2010年12月1日，她将自己挣来的7万元借给周国贤，出具借据时，她让周国贤在借据上填写她老公关某3的名字。借款到期后，她多次找周国贤催讨，但周国贤都以过几天还款为由一直推拖，到目前为止没有将本息还给她。她姐姐林某14（已过世）和弟弟林某15（现在阿根廷）也有借钱给周国贤等人。林某14借了4.2万元给周国贤等人，期限一年，月利率15‰。林某15从2010年开始借款计20多万元给吴建福与周风英，2013年5月20日结算还欠6万元，所以周风英与吴建福重新出具一张金额为6万元的借据。吴建福等人通过银行转账7.5万元到她的个人建设银行账户是还林某15的借款。目前，吴建福等人尚欠她丈夫关某37万元、林某144.2万元、林某156万元。她不清楚周国贤以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，周国贤并没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给她看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向她公开宣传。她没有介绍别人借钱给吴建福等人。 6.证人陈某14的证言，证明：李某17是她的邻居。李某17没有子女，身体状况很差，无法自由行动，所以委托她报案。据李某17讲，共借款5万元给吴建福和周风英，都以现金方式交付。借款到期后，李某17多次找吴建福和周风英讨钱，但吴建福和周风英总以各种理由推拖，至今分文未还。陈某3是她的表姐，薛某1是她的养母，李某1是她弟媳。最开始只有她认识周风英，之后周风英多次让她带着陈某3、薛某1、李某1一起坐吴建福的轿车去烧香拜佛，他们四人就与周风英都熟悉了，周风英便开始向他们借钱。当时周风英说江口福利彩印公司急需购买机器，向大家借钱。他们觉得能烧香拜佛的人心比较好，于是借款给周风英与吴建福。她于2012年借款16万多元给周风英，由于她相信周风英，没让周风英出具借据。至今，周风英还款8万元左右，余款没还。吴建福于2013年6月25日至2014年3月14日汇款8万元是还她的借款，而不是还陈某3、薛某1、李某1的借款。周风英有让她介绍别人借钱给其，但她没有介绍。 7.证人黄某5的证言，证明：他父亲黄某7与吴建福是同村老乡。据他父亲黄某7讲，2011年3月中旬的一天，周风英打电话给他父亲，说江口福利彩印公司需要资金周转，以年利率12‰借款，期限一年。2011年3月22日，他父亲到江口福利彩印公司办公室，将11万元现金拿给周风英和吴建福。当时周风英说开单的人不在，2011年3月28日才能出具借据。一年借款期限到后，他父亲多次找吴建福和周风英讨钱，但直到2012年9月16日、2013年4月12日、5月19日、8月18日、11月21日这五天，吴建福和周风英才分别还现金2万元、1万元、1万元、3万元、8000元给他父亲。至今没有还余款3.2万元本息。他父亲不清楚吴建福、周风英以及江口福利彩印公司是经何种部门批准或者借用何种经营（公司）的身份吸储资金，吴建福、周风英没有提供相关“信贷担保公司”的资信或批文材料给他父亲看，也没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他父亲公开宣传，他父亲只是凭着对吴建福、周风英的信任才愿意借款。 8.证人黄某6的证言，证明：他父亲黄某2通过熟人黄某10介绍认识莆田市博信实业有限公司的曾某1、邱某夫妇。2014年2月19日，经曾某1、邱某介绍，他父亲又认识了江口福利彩印公司及星际箱包（莆田）有限公司的老板吴建福、周风英。当时吴建福、周风英向他父亲借款，说公司的公章等证件在曾某1、邱某处抵押借款。于是，他父亲把原本借给曾某1、邱某的钱拿一部分共计280万元，转借给吴建福、周风英。吴建福、周风英夫妇当场出具两张借条给他父亲，他父亲当日将把曾某1、邱某取回的借款共计250.6万元转到吴建福的建行卡。对于其他借款情况，他不清楚，以借据上的内容为准。他父亲多次找吴建福等人讨钱，但吴建福等人总以过几天有钱再还款为由一直推拖，至今没有将本息还给他父亲。 9.证人戴某2的证言，证明：周风英的父亲是他的舅舅。当时周风英、周国荣、周国贤等人说工厂资金存在困难，让他介绍别人借钱给其。因他与陈某9一起做沙生意，所以他介绍陈某9借钱给周风英等人。他还介绍同村村民李某13、亲戚周某4借钱给周风英等人。他自己也有出借2、3万元给周风英等人，当时周风英等人说急需钱进货，至今没有还钱给他，他也不想追回。 10.证人陈某15的证言，证明：他是个个体纸贩，专门从事纸皮买卖生意，因此与江口福利彩印公司吴建福、周风英夫妇有生意上往来。2011年左右，吴建福、周风英找他，声称要购买纸品原料，但经济紧张，向他借钱。因他已多次借钱给吴建福、周风英，二人尚未还钱，于是让他介绍别人借钱。之后，他介绍堂兄陈某8借钱给吴建福、周风英，他带领二人开车到陈某8家中借钱，陈某8一次性将25万元现金交给吴建福、周风英，吴建福、周风英当场出具借条。他没有从中收取任何报酬。 11.证人邱某的证言，证明：2012年5月份，她的丈夫曾某1在莆田市城厢区万达广场成立了莆田市博信实业有限公司，因工商管理部门注册登记需要，把她的名字挂入股东，但公司管理经营都由曾某1一手操作。她和曾某1是通过朋友黄某10认识黄某2。2011年左右，黄某2借款约110万元给她及其丈夫曾某1，现在尚欠黄某2共20万元左右，她用位于莆田市办公楼的租金抵扣给黄某2。2012年左右，吴建福、周风英、周国荣、周国贤以江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司向他们夫妻借款，对方将星际箱包（莆田）有限公司的公章、工商营业执照、企业组织代码证、税务登记证放在曾某1处作为信用质押，但星际箱包（莆田）有限公司的法人私章、网银Ｕ盾没有放在曾某1处，不存在曾某1未经对方同意擅自划走该公司账户资金问题。当时都是由曾某1与吴建福等人进行经济往来，她不清楚具体情况。吴建福、周风英、周国荣、周国贤尚欠他们600多万元未还。黄某2通过曾某1介绍认识吴建福和周风英。吴建福和周风英提出借款，黄某2跟随吴建福和周风英到江口福利彩印公司参观，觉得很满意。黄某2借钱给吴建福和周风英是其本人的意愿。她主要照顾家庭，对于博信实业有限公司及其业务上的事情没有理会，她个人银行账户都是曾某1在使用、操作。2014年，曾某1因心肌梗塞去世。黄某2从吴建福、周风英处讨不回借款，认定是曾某1介绍造成，想让他们和公司一起赔偿，所以经常到公司闹事并住在公司办公场所，致使公司无法营业。当时她向警方报警，但没有保留报警材料。之后，博信实业有限公司两度变更法人，因无法承受黄某2闹事，最终关门停业。她不知道吴建福、周风英、周国荣、周国贤还给他们的钱是来自哪里，只认为是其公司经营赚取的钱款。 12.证人李某15的证言，证明：她于2012年1月份通过网络应聘的方式到江口福利彩印公司担任会计。2014年6月份左右，公司因资金存在困难停业，她便离职。目前公司尚欠她工资及伙食补贴约9000元。她到江口福利彩印公司时，公司的法定代表人是吴建福，周风英、周国荣、周国贤都有参与公司的经营管理业务。公司财务方面以周国荣为主，她很少见到周国贤管理事务。当时吴建福、周风英、周国荣、周国贤讲江口福利彩印公司资金存在困难，以公司的名义向熟人借款。吴建福等人将借款人带进公司，而她按照吴建福等人的意思开具借据单，款项及借据单的存根由吴建福等人直接拿走。她不清楚吴建福等人在向别人借款后是否制作明细账，只有部分借款是由她开具借据单。公司向他人借款的明细账并没有让她经手，她不清楚具体情况，但公司的生产经营明细账是由她制作，公司的财务总体亏损，具体亏损数额记不清。她离开公司时，将明细账锁在公司的铁柜内，钥匙交给吴建福的儿子吴某4，她不清楚该明细账的去向。吴建福等人都是以江口福利彩印公司需要资金用于生产经营名义向他人借款，月利率10‰-30‰不等。她不清楚吴建福等人是否通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他人公开宣传借款信息。她没有借款给吴建福等人，也没有介绍别人借款。公司的出纳员有两个，一个叫郭某1，2012年4月份任职，2014年1月离职；另一个叫林某8，2014年1月任职，同年6月离职。 13.证人林某8的证言，证明：她于2014年3月份通过网络应聘的方式到江口福利彩印公司担任出纳员。2014年7月份，公司资金存在困难停业，她便离职。目前公司尚欠她工资及伙食补贴约5000元。她到公司时，公司的法定代表人是吴建福，周风英、周国荣、周国贤都有参与公司的经营管理业务。公司财务方面以周国荣为主，她很少见到周国贤管理事务。据周国荣讲，公司资金方面存在困难，以公司的名义向熟人借款。这些人把钱借款给吴建福等人或将旧借条转新借据，都是由周国荣带进公司，会计李某15按照周国荣的意思开具借据单，她作为出纳员在借据上“收款人”处签名，但她没有收到任何款项。开具的借据单存根都被吴建福、周风英、周国荣直接拿走，她也不清楚具体缘由及相关情况。她不清楚吴建福、周风英、周国荣、周国贤向他人借款后是否制作明细账，只有部分借款让她在借据单上的“收款人”处签名。她没有经手公司向他人借款的明细账，也不清楚具体情况。公司的生产经营明细账是由李某15制作并保管。2014年7月份她就离开了公司，不清楚明细账的去向。吴建福、周风英、周国荣、周国贤都是以江口福利彩印公司需要资金用于生产经营的名义向他人借款，绝大部分是旧借条转新借据，主要是周国荣让她办理的，她不清楚具体情况。她也不清楚吴建福等人是否有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他人公款进行宣传借款信息。她本人没有借钱给公司或吴建福等人，也没有介绍别人借款。她不清楚江口福利彩印公司是否有拆借资金给他人。 14.证人吴某4的证言，证明：江口福利彩印公司的法定代表人是他父亲吴建福。据他所知，周国荣、周国贤都有参与公司的经营管理业务。公司的财务方面以周国荣为主，他母亲周风英协助他父亲吴建福开展生产经营业务。他本人没有参与公司的任何工作。据他父母讲，当时公司因资金存在困难，以公司的名义向熟人借款。他不清楚公司向他人借款的明细账是由谁负责制作并保管。2014年6月份，公司因资金存在困难而停业，会计李某15提出离职。他在父亲吴建福及舅舅周国荣都不在的情况下，接受父亲吴建福的委托，收下公司财务室铁柜钥匙。他不知道铁柜内存放什么物品。他父亲回到公司后，他就将财务室铁柜钥匙交还给其，他不清楚之后的情况。江口福利彩印公司资金存在困难，不可能借款给他人或将资金转移到国外。他没有介绍别人借款，没有参与吴建福等人的借款活动，不清楚吴建福等人是否有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他人公开宣传借款信息。2014年8月至9月，江口福利彩印公司亏欠他人借款或货款，一些债权人到公司搬走物品，损坏公司财产，包括公司的财务明细账。江口福利彩印公司的会计叫李某15，两个出纳叫郭某1和林某8。江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司的账本都受到债权人毁坏，去向不明，无法提供。当时，他曾担任星际箱包（泉州）公司的采购员，该公司在兴业银行泉州分行和平安银行泉州分行均有开户。 七、同案人及被告人的供述 1.同案人周风英的供述，供认：吴建福是她的丈夫，周国荣、周国贤是她的胞兄。江口福利彩印公司法定代表人是吴建福，公司类型是有限责任公司，经营范围：商标广告、包装、装潢、宣传资料、教学资料印刷、本册制造及各种纸质品等，1991年成立。因江口福利彩印公司需要资金，她与吴建福、周国荣、周国贤以个人及江口福利彩印公司的名义向他人借款，承诺支付1%至3%不等的利息作为回报，并出具借条。借款具体金额以她、吴建福、周国荣、周国贤及江口福利彩印公司出具的借条及公司账目为准。当时借款金额少的就收取现金，多的就汇到吴建福、周国荣的个人银行账户上。他们向陈某5、李某6、郑某2、陈某6、陈某17、李某7、李某8、陈某8、林某3、何某、黄某1、周某2、林某13、杨某、林某6、郑某1、翁某、陈某7、林某2、郭某、林某9、林某1、马某、蔡某2、李某3、薛某1、吴某2、陈某4、黄某11、李某2、李某1、吴某1、刘某1、李某5、颜某、陈某3、陈某16、林某10、陈某1、周某1、蔡某1、陈某2、陈某9、龚某、李某9、林某4、林某5、李某10、关某1、吴某3、薛某3、薛某2、陈某10、王某2、李某11、蔡某3、李某12、陈某13、王某1、蔡某4、陈某11、刘某2、王某3、林某7、林某14、林某15、周某3、潘某、姚某、李某17、卓某、李某13、周某4、周某5、李某14、关某2、黄某7、黄某2、戴某1、陈某12、梁某等人借款。她主要对关某1提供的三张手写借条有异议，当时由她、吴建福、周国贤出具这三张手写借条给关某1，关某1要求三个股东一并签字，后改为电子借据。关某1已将电子借据向法院提起民事诉讼作出判决，故关某1提供的这三张手写借条不存在，但江口福利彩印公司确实向关某1借款26万元尚未偿还。当时她、吴建福、周国荣、周国贤以个人以及江口福利彩印公司名义向上述出借人借款时未经相关部门依法批准，没有通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传借款。这些出借人中大部分是亲戚朋友及乡里乡亲，只有少部分是通过一些亲戚朋友或乡里乡亲介绍借款。一部分借款用于返还贷款，另一部分在江口福利彩印公司生产经营中亏掉，具体以吴建福说的为准，不知清楚借款后是否做明细账。他们一直都能如期支付利息或转单，直到2014年3月、4月，资金链断裂后才停止支付利息。江口福利彩印公司与莆田市博信实业有限公司、曾某1、邱某有经济往来。向被害人借款中有二千多万元用于返还博信实业有限公司、曾某1、邱某。当时，他们把江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司的公章、法人私章、营业执照、企业组织代码证、网银Ｕ盾都放在曾某1处作信用抵押，可能出现曾某1未经其同意擅自划走账内资金，以银行流水为准。欠曾某1、邱某的借款已还清，但没做结算。她向韩某借款两次共计30万元，已还29.4万元，但对方把她的车开走。她向邱某介绍认识的林某18借款100万元，还了200万元，汇入“吴某5”账户。她不知道星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司的具体情况，但知道星际箱包（莆田）有限公司有在中国银行涵江支行、招商银行莆田分行贷款，她也将位于荔城区西天尾镇德信广场的房产向涵江新县农商行贷款65万元，贷款资金用于江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司生产经营。 2.同案人周国荣的供述，供认：周风英是他的胞妹，吴建福是他的胞妹夫，周国贤是他的胞弟。江口福利彩印公司法定代表人是吴建福，公司类型是有限责任公司，经营范围：商标广告、包装、装潢、宣传资料、教学资料印刷、本册制造及各种纸质品等，注册资本150万元，实收资本150万元，1991年8月8日成立。江口福利彩印公司的股东是他和吴建福、周国贤，吴建福占51%股份，是公司法定代表人、执行董事、总经理；他和周国贤占49%股份，他是公司监事，周国贤没有担任具体职务。当时，因江口福利彩印公司资金出现困难，他与吴建福、周国贤、周风英以个人及江口福利彩印公司的名义向他人借款，承诺支付1%至3%不等利息作为回报，并出具借条。大概从2009年开始借款，具体金额以他本人、吴建福、周风英、周国贤及江口福利彩印公司出具的借条及公司账目为准。当时借款金额少的就收取现金，多的就汇到吴建福个人银行账户上。他们向陈某5、李某6、郑某2、陈某6（陈某19）、陈某17、李某7、李某8、陈某8、林某3、何某、黄某1、周某2、林某13、杨某、林某6、郑某1、翁某、陈某7、林某2、郭某、林某9、林某1、马某、蔡某2、李某3、薛某1、吴某2、陈某4、黄某11、李某2、李某1、吴某1、刘某1、李某5、颜某、陈某3、陈某16、林某10、陈某1、周某1、蔡某1、陈某2、陈某9、龚某、李某9、林某4、林某5、李某10、关某1、吴某3、薛某3、薛某2、陈某10、王某2、李某11、蔡某3、李某12、陈某13、王某1、蔡某4、陈某11、刘某2、王某3、林某7、林某14、林某15、周某3、潘某、姚某、李某17、卓某、李某13、周某4、周某5、李某14、关某2、黄某7、黄某2、戴某1、陈某12、梁某等人借款。所借的款项用于江口福利彩印公司生产经营。他主要对关某1提供的三张手写借条有异议，周风英、吴建福、周国贤出具这三张手写借条给关某1，关某1要求三个股东一并签字，后改为电子借据。关某1已将电子借据向法院提起民事诉讼作出判决，故关某1提供的这三张手写借条不存在，但江口福利彩印公司确实向关某1借款26万元尚未偿还。对于其他方面经济数额没有异议。这些出借人中大部分是亲戚朋友及乡里乡亲，只有少部分是通过一些亲戚朋友或乡里乡亲介绍借款。他们借款时未经相关部门依法批准，没有通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传借款。一部分借款用于返还贷款，另一部分在江口福利彩印公司生产经营中亏掉，具体以公司明细账为准。他们一直都能如期支付利息或转单，直到2014年3月左右，资金链断裂后才停止支付利息。他们借款的明细账可能由吴建福做账。对于借款借据的存根去向，因公司受到债权人破坏，记不清具体情况。2011年6月8日至2014年6月底期间，江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司一直与莆田市博信实业有限公司及其法定代表人曾某1、邱某有经济往来，他们向被害人借款中有部分通过吴建福在中国建设银行的个人资金账户，转账还款给博信实业有限公司、曾某1、邱某，当时他们把江口福利彩印公司及星际箱包（莆田）有限公司的公章、法人私章、营业执照、企业组织机构代码证、网银Ｕ盾都放在曾某1处进行信用质押。他知道曾某1、邱某把网银资金转走后，找其理论，但曾某1、邱某解释说用于偿还所欠的债务。欠曾某1、邱某的借款已还清，但没有结算单据。江口福利彩印公司及星际箱包（莆田）有限公司的资金被曾某1、邱某划走800多万元，具体数额以银行交易记录为准。星际箱包（莆田）有限公司是由周某6于2005年帮他们投资，并约定法律后果与其无关。之后，周某6将该公司交给他和吴建福、周国贤共同经营，其再没过问。2014年11月份前，由周国贤担任该公司法定代表人，之后变更为蔡某6，聘请其挂名担任法定代表人，没有参与公司经营。星际箱包（泉州）有限公司是他与吴建福、周国贤共同创办，公司法定代表人林某17，系聘请并挂名当公司法定代表人，林某17不参与公司经营活动，但星际箱包（泉州）有限公司、星际箱包（莆田）有限公司有借用其个人名义在银行开户进行转账。吴某4是吴建福的儿子，他和吴建福、周国贤让吴某4挂名担任星际箱包（泉州）有限公司的股东，吴某4没有参与公司生产经营。曾某2是星际箱包（泉州）有限公司聘请的会计员。当时星际箱包（泉州）有限公司和星际箱包（莆田）有限公司都有借用吴某4、曾某2个人银行资金账户为上述公司进行业务活动，但吴某4、曾某2没有参与上述公司的生产经营活动。吴某6是星际箱包（泉州）有限公司的房东，由吴建福个人银行资金账户支付房租、水电费给吴某6。江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司都有互相拆借资金，不能表示他们之间使用的资金来源于他人借款，只有把三家公司的明细账进行审计，才能说明之间的资金实际情况，但这三家公司的明细账因与员工发生纠纷而被全部毁掉，无法提供。目前星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司都因资金困难停业，江口福利彩印公司也因资金困难被员工和出借人逼迫停业关闭。当时与员工发生经济纠纷，上述三家公司的财物都被员工们搬走抵债、毁掉。这三家公司的物品能搬走的都被搬走抵债，搬不动的就被毁掉。江口福利彩印公司的会计是李某15，通过网络招聘，担任会计三年左右，2014年6月份离开公司。他们向他人借款，都由李某15做明细账，但其去向不明，无法提供。江口福利彩印公司及星际箱包（莆田）有限公司有在中国银行涵江支行、招商银行莆田分行、中国农业银行江口支行贷款，他没有向银行贷款。 3.同案人周国贤的供述，供认：周风英是他的胞妹，吴建福是他的胞妹夫，周国荣是他的胞兄。江口福利彩印公司法定代表人是吴建福，公司类型是有限责任公司，经营范围：商标广告、包装、装潢、宣传资料、教学资料印刷、本册制造及各种纸质品等，注册资本150万元，实收资本150万元，1991年8月8日成立。江口福利彩印公司的股东是他和吴建福、周国贤，吴建福占51%股份，是公司法定代表人、执行董事、总经理；他和周国荣占49%股份，周国荣是公司监事，他没有具体职务。当时，江口福利彩印公司资金出现困难，他与吴建福、周国荣、周风英以个人及江口福利彩印公司的名义向他人借款，承诺支付1%至3%不等利息作为回报，并出具借条。大概从2009年开始借款，具体金额以他、吴建福、周风英、周国荣及江口福利彩印公司出具的借条及该公司所做的账目为准，公司账目由周国荣负责保管。当时借款金额少的就收取现金，多的就汇到吴建福个人银行账户上。他们向陈某5、李某6、郑某2、陈某6（陈某19）、陈某17、李某7、李某8、陈某8、林某3、何某、黄某1、周某2、林某13、杨某、林某6、郑某1、翁某、陈某7、林某2、郭某、林某9、林某1、马某、蔡某2、李某3、薛某1、吴某2、陈某4、黄某11、李某2、李某1、吴某1、刘某1、李某5、颜某、陈某3、陈某16、林某10、陈某1、周某1、蔡某1、陈某2、陈某9、龚某、李某9、林某4、林某5、李某10、关某1、吴某3、薛某3、薛某2、陈某10、王某2、李某11、蔡某3、李某12、陈某13、王某1、蔡某4、陈某11、刘某2、王某3、林某7、林某14、林某15、周某3、潘某、姚某、李某17、卓某、李某13、周某4、周某5、李某14、关某2、黄某7、黄某2等人借款。他主要对关某1提供的三张手写借条有异议，周风英、吴建福、周国贤出具这三张手写借条给关某1，关某1要求三个股东一并签字，后改为电子借据。关某1已将电子借据向法院提起民事诉讼作出判决，故关某1提供的这三张手写的借条不存在，但江口福利彩印公司确实向关某1借款26万元尚未偿还。其他方面经济数额没有异议。这些出借人中大部分是亲戚朋友及乡里乡亲，只有少部分是通过一些亲戚朋友或乡里乡亲介绍借款。当时借款时未经相关部门依法批准，没有通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传借款。一部分借款用于返还贷款，另一部分在江口福利彩印公司生产经营中亏掉，具体以公司明细账为准。他们一直都能如期支付利息或转单，直到2014年3月左右，因资金链断裂后才停止支付利息。2013年左右，江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司就与莆田市博信实业有限公司及其法定代表人曾某1、邱某有经济往来，他们向被害人借款中部分通过吴建福在中国建设银行的个人资金账户转账还款给博信实业有限公司、曾某1、邱某。当时他们把江口福利彩印公司及星际箱包（莆田）有限公司的公章、法人私章、营业执照、企业组织机构代码证、中国银行涵江支行、招商银行莆田分行、中国农业银行江口支行的网银（Ｕ盾）都放在曾某1处进行信用质押。他得知曾某1、邱某将江口福利彩印公司及星际箱包（莆田）有限公司在中国银行涵江支行、招商银行莆田分行、中国农业银行江口支行的资金转走后，找其理论，但曾某1、邱某解释说用于偿还所欠的债务，待结算后再理论。他们欠曾某1、邱某的借款已还清，但没有结算单据。星际箱包（莆田）有限公司是周某6于2005年帮他们投资，主要由周某6下订货单进行加工生产才使他们投资办厂，后他、吴建福、周国荣三人出资购买该公司进行经营，此后周某6再没有过问该公司。2014年11月份前，由他担任该公司法定代表人，之后想变更为蔡某6，但因税务机关没审批通过，所以没变更成功。星际箱包（泉州）有限公司是他与吴建福、周国荣共同创办，公司法定代表人林某17，系聘请并挂名当公司法定代表人，林某17只参与公司采购、接订单等经营活动，但星际箱包（泉州）有限公司、星际箱包（莆田）有限公司也有借用其个人名义在银行开户进行转账。吴某4是吴建福的儿子，他和吴建福、周国荣让吴某4挂名担任星际箱包（泉州）有限公司的股东，吴某4在该公司主要负责采购业务。曾某2是星际箱包（泉州）有限公司聘请的会计员。星际箱包（泉州）有限公司和星际箱包（莆田）有限公司都有借用吴某4、曾某2个人银行资金账户为上述公司进行业务活动，但吴某4、曾某2并不是公司股东。吴某6是星际箱包（泉州）有限公司的房东，由吴建福个人银行资金账户支付房租、水电费给吴某6。江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司都有互相拆借资金，不能表示他们之间使用的资金来源于向他人借款资金，只有把三家公司的明细账进行审计，才能说明之间的资金实际情况，但由于这三家公司的明细账因与员工发生经济纠纷而被全部毁掉，现无法提供。他只负责星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司日常生产经营业务，而这两家公司的经济由吴建福掌控，江口福利彩印公司也是由吴建福全面负责，资金往来都是吴建福经手统一安排。目前，星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司、江口福利彩印公司都因资金困难被公司员工和债权人逼迫停业关闭。当时与员工发生经济纠纷，上述三家公司的财物都被员工们搬走抵债、毁掉。星际箱包（莆田）有限公司有在中国银行涵江支行、招商银行莆田分行办理贷款业务，记不清贷款的时间、金额，以银行流水账为准。上述贷款都是由他作为主负责人办理相关手续，吴建福知道一些情况，但周风英和周国荣不清楚。江口福利彩印公司只在中国银行涵江支行为星际箱包（莆田）有限公司的贷款作担保，没有单独向银行办理贷款业务。他本人也没有向银行办理贷款业务。 4.被告人吴建福在侦查阶段的供述，供认：莆田市涵江区江口福利彩印包装有限公司的住所地在涵江区，公司类型是有限责任公司。公司经营范围：商标广告、包装、装潢、宣传资料、教学资料印刷、本册制造及各种纸制品；注册资本150万元，实收资本150万元，1991年8月8日成立，营业期限至2024年8月7日。他和周国荣是公司的股东，他占51%股份，也是法定代表人、执行董事、总经理。周国荣占49%股份，是公司的监事，都是他和周国荣在经营公司。因江口福利彩印公司以及星际箱包公司（莆田）有限公司需要资金，所以他们都是以江口福利彩印公司需要资金为由借款，承诺支付1.5%至3%不等利息作为回报，并以他、周风英、周国荣、周国贤个人及江口福利彩印公司名义出具借条。从2012年开始，他们向陈某20、黄某8、王某4、李某18、翁某2、周某3、蔡某2、蔡某6、马某、林某19、卢某、颜某、李某4、黄某11、李某10、陈某4、陈某3、林某20、李某3、周某1、吴某2、吴某1、陈某16、林某10、陈某21等人借款，记不清具体借款金额，以他、周风英、周国荣个人及公司出具的借条以及做的账目为准。上述借款人部分是他认识的亲戚朋友，部分是周风英、周国荣、周国贤的亲戚朋友，还有一部分是通过他们的亲戚朋友介绍借款。当时他们没有通过媒介、推介会、传单、手写短信等途径向社会公开宣传借款。借款金额少的就收取现金，多的就汇到他或周国荣的个人银行账户，他的汇到三、四个建设银行莆田分行的账户。借款后，他们有支付利息给陈某20、黄某8、王某4等人，直到2014年3、4月份才没有支付利息。2013年11月，他们用部分借款偿还银行贷款，另外部分借款在经营江口福利彩印公司和星际箱包（莆田）有限公司时亏掉。他本人没有向银行贷款过，但周风英有将位于荔城区西天尾镇德信广场的房产向涵江新县农商行贷款，贷款资金用于江口福利彩印公司生产经营，尚未还清贷款。周国贤有以江口福利彩印公司在中国银行涵江支行、招商银行莆田分行贷款。借款后，江口福利彩印公司的会计李某15有做账，借款借据上开单人“李”指的就是李某15。2014年6月，因江口福利彩印公司资金困难停业，李某15提出离职，当时他和周国荣都不在，所以就让吴某4先从李某15处接手公司财务室内铁柜钥匙。借据上开单人“陈”是出纳，已不在公司上班一年多，不知去向。公安机关所出示蔡某2等人提交的借款借据，经他辨认，都属实，他已在借款借据上签字确认。他对关某1提供的三张手写借条有异议，当时他出具这三张手写借条给关某1后，关某1要求让公司的股东一并签名，所以改为电子借条。之后，关某1将电子借条向法院提起民事诉讼作出判决，故关某1提供的三张手写借条不存在，但他们公司确实有向关某1借款26万元尚未返还。2012年至2014年期间，江口福利彩印公司一直与莆田市博信实业有限公司的曾某1、邱某有经济往来。他们向被害人借款中有8、9百万元通过他个人在中国建设银行的资金账户转账还款给博信实业有限公司和曾某1、邱某。当时，他把江口福利彩印公司的公章、法人私章、营业执照、企业组织机构代码证、网银Ｕ盾都放在曾某1处进行信用质押，可能出现曾某1未经其同意擅自划走账户资金。他知道曾某1、邱某把网银资金转走后，找其理论，但曾某1、邱某解释说用于偿还他们所欠的债务。他们欠曾某1、邱某的借款已还清，但没有作出结算单据，至于江口福利彩印公司被曾某1、邱某划走多少钱，他记不清，也没有保留该明细账。星际箱包（莆田）有限公司是由周某6于2005年帮助他与周国荣、周国贤共同创办，由周国贤担任该公司法定代表人。星际箱包（泉州）有限公司是他与周国荣、周国贤共同创办，法定代表人林某17，系他们聘请并挂名当公司法定代表人，借用其个人名义在银行开户进行转账，其实林某17只是在公司打杂工。吴某4是他的儿子，他让吴某4挂名担任星际箱包（泉州）有限公司的股东，吴某4在公司当采购员。曾某2是星际箱包（泉州）有限公司聘请的会计员，星际箱包（泉州）有限公司借用吴某4、曾某2个人银行资金账户进行转账。吴某6是星际箱包（泉州）有限公司厂房的房东，他转账给吴某6是支付房租、水电费。他没有参与上述两家箱包公司的日常经营管理，不清楚情况。江口福利彩印公司、星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司都有互相拆借资金，不能表示他们之间使用的资金来源于向他人的借款资金，只有把三家公司的明细账进行审计，才能说明之间的资金实际情况，但由于这三家公司的明细账被债权人毁掉，现无法提供。目前，星际箱包（莆田）有限公司、星际箱包（泉州）有限公司都因资金困难停业。江口福利彩印公司的前身是莆田县江口福利彩印包装公司，大约2000年变更，公司发票专用章也变更，但向他人借款，有时加盖旧的发票章，这属于他的失误。 以上证据，均经庭审质证，证据来源合法，内容客观真实，相互印证上述查明的事实，本院予以确认。 被告人吴建福关于实际借款数额并未达指控数额那么多，存在重复计算，且已还款数额应予体现的辩解。经查，被告人吴建福对83名被害人报案时所提交的涉案借款凭证的真实性均无异议，虽辩解实际吸收资金数额并没有借款凭证载明的那么多，但其无法明确具体数额并提供相应的证据予以证实，且双方无法厘清利息数额，故本案以借款凭证载明的数额为主，结合银行转账记录、被害人陈述或证人证言等，综合认定被告人吴建福所吸收的资金全额计31293411元，故上述辩解缺乏事实依据，不予采纳。虽然被告人吴建福无法明确已还款数额，但部分被害人对已还款数额作出客观陈述，还有银行账户明细账目、银行转账凭条、收条等证据印证，故案发后已归还数额计8077098元，可以作为量刑情节酌情考虑。 辩护人关于同案人周国荣等人向不认识的人借款，该行为已超出被告人吴建福的意思表示范畴，不应由被告人吴建福共同承担的辩护意见。经查，根据被告人吴建福及同案人在侦查阶段的供述以及庭审供述，案发前为筹集资金，共同商议以江口福利彩印公司需要资金扩大生产规模为由，通过出具借款凭证，承诺支付一定利息作为回报，从而对外借款，具有共同犯罪的主观故意；客观上，被告人吴建福及同案人均实施了该行为，单独或共同对外借款并出具借款凭证，属共同犯罪，故被告人吴建福及同案人各自均应对本案全部犯罪行为及犯罪数额负责，辩护人上述辩护意见不能成立，不予采纳。 本院认为，被告人吴建福违反国家金融管理规定，伙同同案人周风英、周国荣、周国贤非法吸收公众存款计人民币31293411元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，但指控数额有误，依法予以纠正。在共同犯罪中，被告人吴建福起主要作用，系主犯，应按其所参与的全部犯罪予以处罚。被告人吴建福及同案人尚未归还各被害人的资金人民币23581263元依法予以追缴并退还各被害人，已支付给各被害人的利息予以折抵本金。鉴于被告人吴建福已归还数额计8077098元，酌情予以从轻处罚。 被告人吴建福关于其为公司经营活动而向特定对象借款，未向社会公开宣传，属于正常的民间借贷，不构成非法吸收公众存款罪，以及辩护人关于被告人吴建福没有非法吸收公众存款、扰乱金融秩序的主观故意，借款均用于江口福利彩印公司扩大再生产等正常经营活动，借款对象并非不特定对象，未向社会公开宣传，不构成非法吸收公众存款罪，应宣告无罪的辩护意见。经查，借款凭证、被害人陈述、证人证言等证据，与同案人供述、被告人吴建福的供述相互印证，证明被告人吴建福一伙以出具借款凭证的形式吸收资金，借款只是吸收存款的一种手段和形式，而目的则是相同的，都是为了吸收存款从而筹集资金，且部分借款凭证为一式三联的制式借据，便于广泛地对外借款，承诺一定期限还本付息，部分利息明显高于法定利率，吸收资金巨大，已超出民间借贷范畴，扰乱了国家金融秩序；案发前，被告人吴建福一伙共同商议时，并未对借款对象的范围进行指定、限定或加以控制，而是面向社会，只要能吸收资金，无论从何处吸收资金都符合其意愿，虽然部分对象系亲友及公司员工，但本案已从特定对象扩大为不特定对象，不能因其部分对象为亲友及公司员工即否定其对象不特定性，故应认定为向社会公众吸收资金；而“向社会公开宣传”包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，被告人吴建福一伙在非法吸收资金过程中虽未通过媒体、推介会、传单、手机短信进行宣传，但通过人与人之间的相传以达到向社会不特定对象非法吸收资金的目的，其中不仅通过中间人介绍向第三人借款，还以同案人周风英经营的复印店作为宣传平台向顾客宣传借款等，上述宣传手段的影响力和效果并不亚于媒体、推荐会、传单、手机短信等方式；虽然，部分被害人陈述“被告人吴建福等人没有通过媒体、推介会、传单、手机等途径向他公开宣传”，这仅是被害人对事实的客观陈述，不能以此否认或推翻被告人吴建福一伙向社会公开宣传的行为特征；由于公安机关未提取到被告人吴建福一伙相关公司的资金往来明细账，故无法查明被告人吴建福一伙所吸收资金的用途和去向。综上，被告人吴建福与同案人未经有关部门依法批准，以江口福利彩印公司需要资金扩大再生产为由向83名不特定对象公开宣传从而吸收资金，并承诺一定期限还本付息的行为，依法构成非法吸收公众存款罪，被告人及其辩护人上述辩解及辩护意见均不能成立，不予采纳。 综上，根据被告人吴建福的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第（十一）项、第三条第二款第（一）项、第三款之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下： 一、被告人吴建福犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑事拘留以前已羁押的三日一并予以折抵，即自2014年11月3日起至2020年4月29日止），并处罚金人民币三十万元（限于本判决生效后十日内缴纳）； 二、追缴被告人吴建福尚未退还被害人资金（本金）计人民币23581263元，返还各被害人（详见附件《被告人吴建福应退还被害人资金清单》）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  林艳红 代理审判员  姚 丹 人民陪审员  罗志斌 二〇一七年十月三十日 书 记 员  翁林燕 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 2.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号，自2011年1月4日起施行） 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)另有规定的以外，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。