湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初1353号原告：中国建设银行股份有限公司娄底市分行，住所地：娄底市娄星区长青中街38号。负责人：罗旭光，系该行行长。委托诉讼代理人：陈伯林，男，汉族，1979年3月23日出生，住湖南省娄底市娄星区，系该行员工。委托诉讼代理人：姜时杰，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。被告：杨元香，女，汉族，1964年3月24日出生，住湖南省娄底市娄星区。原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行（以下简称建行娄底市分行）诉被告杨元香信用卡纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈容独任审判，由罗珊珊担任法官助理，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。书记员何丹阳担任记录。原告建行娄底市分行的委托代理人姜时杰到庭参加诉讼，被告杨元香经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行娄底市分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即向原告偿还其信用卡透支本金50,465.03元及利息、违约金等（截至2019年6月30日利息及违约金等为16,116.28元，此后利息、违约金等按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定的方式计算至清偿之日止）；2．被告承担本案的全部诉讼费用。被告杨元香未到庭，亦未向法庭提交答辩状。查明的事实本院根据当事人的主张及举证情况，确认本案以下事实：2012年11月8日，被告杨元香向原告建行娄底市分行申请办理信用卡，填写了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》。同时，被告杨元香声明签字“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》具体内容如下：三、使用甲方在境内（不含港澳台，下同）及境外（含港澳台，下同）通过银联网络的交易以人民币结算。甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。四、对账单甲方账单日由乙方在发卡函中明确：若甲方欠款于当期账单日或之前发生变动或尚未清偿，乙方应向甲方寄发当期对账单，甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。五、还款甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。协议对其他事项也进行了约定。原告建行娄底市分行经审查后向被告杨元香发放了卡号为62×××21的信用卡。2017年2月27日，被告杨元香向原告建行娄底市分行申请办理龙卡信用卡分期通业务，填写了《龙卡信用卡分期通业务申请表》，并承诺遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》。同时，被告杨元香声明签字“本人承诺按照与中国建设银行约定的用途使用分期通获得的信贷资金，不用于房产买卖、生产经营、权益投资等用途，不通过虚假交易等欺诈活动套取现金，如未按约定用途使用分期通资金或不能按要求提供资金用途证明，中国建设银行有权要求本人提前一次性偿还分期通全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能按期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收费标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》对其他事项也进行了约定。被告杨元香申领信用卡后开始消费但未能按约还款，截止至2019年6月30日，被告杨元香尚欠原告建行娄底市分行透支的信用卡本金50,465.03元，利息8,050.26元，违约金等8,066.02元，合计66,581.31元。因被告杨元香未按照约定偿还透支款，原告建行娄底市分行经多次催收未果，诉至本院请求判决如上所述。上述事实，有原告提供的身份资料、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、领用协议、分期通业务申请表及约定条款、信用卡诉讼台账、欠款证明、收入证明、中国建设银行信用卡章程、催收记录及原告的陈述等在案佐证。判决的理由与结果本院认为，被告杨元香与原告建行娄底市分行签署的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请表》均是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告建行娄底市分行向被告杨元香发放了信用卡，被告杨元香使用该信用卡进行了消费，但被告杨元香未按照约定偿还欠款，被告杨元香的行为已构成违约。根据合同约定，被告杨元香未按约定偿还欠款的，应支付本金、利息、违约金（滞纳金）等。故，对原告建行娄底市分行要求被告杨元香偿还透支的本金、利息及违约金（滞纳金）的诉求，本院予以支持。被告杨元香经本院合法传唤，未到庭参加本案诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告杨元香在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行信用卡透支的本金50,465.03元，利息8,050.26元，违约金8,066.02元，合计66,581.31元（数据暂计至2019年6月30日，此后利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的计算方式计付至实际清偿之日止）。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费732元（已减半收取），由被告杨元香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  陈容二〇二〇年五月十三日法官助理罗珊珊书记员何丹阳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。