浙江省余姚市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0281民初2659号 原告:?中国工商银行股份有限公司余姚分行。住所地：浙江省余姚市新建路58号。统一社会信用代码:913302818445726661。 主要负责人：俞建彪，该分行行长。 委托诉讼代理人：陆晓丹，原告员工。 被告：吴俊南，男，1990年1月18日出生，汉族，住河南省淮滨县。 被告：雷三，男，1995年7月6日出生，苗族，住湖南省麻阳苗族自治县。 被告：中安金控资产管理有限公司。住所地：浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。统一社会信用代码:913301023113937374。 法定代表人：谭建国，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司余姚分行为与被告吴俊南、雷三、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）信用卡纠纷一案，于2020年4月24日诉至本院，请求判令：1、被告吴俊南、雷三立即偿还透支款本金90717.69元、透支利息11093.41元、违约金3016.32元，合计人民币104827.42元及自2020年2月1日起至款项实际清偿日止按日利率0.05%计算的利息；２、若被告吴俊南、雷三未按期履行上述第一项债务，则依法拍卖或者变卖吴俊南抵押的车牌号为浙Ｂ×××××的别克牌SGM7103LAA1汽车（车架号：LSGKE54AXJW229377，发动机号：180860963），所得价款由原告优先受偿；3、判令被告中安公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费等由各被告承担。本案现已审理终结，并已当庭宣告判决。 本院查明的事实如下：2018年5月18日，被告吴俊南向原告申请办理牡丹卡购车分期付款业务，并申领信用卡，信用卡申请表（背面为信用卡章程、领用合约等）载明：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；申领人申请分期付款业务的，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。同日，原告与被告吴俊南签订编号为2018年余姚个车0836号的牡丹卡购车分期付款业务还款合同及补充协议各1份，合同约定：被告吴俊南（乙方）向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司购买汽车（别克SGM7103LAA1），车辆总价为138000元，乙方已经自行支付首付款28000元，剩余购车款，乙方申请通过其在原告（甲方）申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额（本金）为110000元；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还3075元，以后每期偿还3055元，乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并授权甲方从中直接扣款受偿；乙方以按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费9794.40元，首期偿还274.40元，以后每期偿还272元，乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费；乙方因办理购车分期付款，向被告中安公司支付综合服务费4506元，委托甲方在乙方的牡丹购车专用卡内将该综合服务费用以透支形式扣收后支付给该公司；上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照8.904%的手续费率向甲方支付分期付款手续费401.21元。同日，原告又与被告吴俊南签订抵押合同及补充协议各1份，约定：被告吴俊南（乙方）以所购车辆为上述信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物为别克SGM7103LAA1汽车（车架号：LSGKE54AXJW229377，发动机号：180860963）。同日，被告雷三出具共同偿债人承诺书，承诺对上述牡丹卡购车分期付款业务还款合同项下债务承担共同偿债责任。同日，被告中安公司出具担保承诺函（原告与被告中安公司签订有牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议，约定：主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，原告均有权要求保证人先承担担保责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此提出抗辩），承诺对上述牡丹卡购车分期付款业务还款合同项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、委托支付的综合服务费用、实现债权的费用等）提供连带责任保证、保证金质押担保、全额全程担保，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年，原告依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。2018年5月25日，原、被告办理了上述车辆的抵押登记手续。2018年6月8日，被告吴俊南向原告领取牡丹购车专用卡1张，卡号为62×××15，被告吴俊南在牡丹购车专用卡领卡（用卡）和合同签收须知及重要提示上签字，该文件除载明购车透支款及分期付款手续费的36期还款金额（同上述还款合同）外，还载明：以透支方式向担保方支付的综合服务费，首期存入分期付款还款本金为131元，以后每月存入分期付款还款本金为125元，首期存入分期付款手续费金额为16.21元，以后每月存入分期付款手续费金额为11元，连续还款36个月；客户在每月25日到期还款日营业终了前未按时足额存入分期付款应归还的款项，按照牡丹信用卡领用合约规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息，并收取违约金，还款期内透支逾期累积三次（含）以上，原告有权停止该卡的使用并要求归还全部透支款项。后被告吴俊南按约信用卡消费，但从2018年8月25日起未按合同约定按时还款。截至2020年1月31日，被告吴俊南欠透支款本金90717.69元、透支利息11093.41元、违约金3016.32元。以上事实由原告提供的工银信用卡申请表（含信用卡章程和领用合约）、牡丹卡购车分期付款业务申请书、牡丹卡购车分期付款业务还款合同及补充协议、抵押合同及补充协议、机动车登记证书、共同偿债人承诺书、担保承诺函及牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议、牡丹购车专用卡领卡（用卡）和合同签收须知及重要提示、信用卡交易明细单、账户查询单等证据予以证明。 本院认为：原、被告之间的信用卡借款合同及担保合同关系合法有效，受法律保护，双方当事人均应按约履行合同义务。被告吴俊南领用原告发行的信用卡消费后，未按约还款，原告有权按约主张全部欠款到期，被告吴俊南应归还所欠透支款本金，其逾期未还款，显属违约，还应按约支付透支利息及违约金。被告雷三应按其承诺承担共同还款责任。被告吴俊南以其所购汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。被告中安公司为被告吴俊南提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。三被告不到庭参加诉讼，不影响本院依法审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴俊南、雷三共同归还原告中国工商银行股份有限公司余姚分行透支款本金90717.69元，支付透支利息11093.41元、违约金3016.32元（计算至2020年1月31日）及自2020年2月1日起至实际履行日止按日利率万分之五计算的透支利息，款限于本判决发生法律效力后十日内履行； 二、如被告吴俊南、雷三不支付上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司余姚分行有权以被告吴俊南名下的车牌号为浙Ｂ×××××的汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，上述透支利息计算至抵押物变价日止； 三、被告中安金控资产管理有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任，其承担担保责任后，有权向被告吴俊南追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2397元，减半收取1198.50元，由被告吴俊南、雷三、中安金控资产管理有限公司共同负担，款限于本判决发生法律效力后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：37×××92，开户银行：中国银行宁波市分行。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作自动撤回上诉处理。 审 判 员 俞永慧 二〇二〇年五月十四日 代书记员 孙雅红