内蒙古自治区乌兰察布市集宁区人民法院   民事判决书   （2017）内0902民初2017号     原告：中国银行股份有限公司乌兰察布市分行   负责人：田国忠，行长。   委托诉讼代理人：卢云，内蒙古同声律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李嘉琪，内蒙古同声律师事务所律师。   被告：王志强，男，汉族，系乌兰察布市集宁区顶峰公司公司执行董事、法定代表人、股东。   被告：陈文娟，女，汉族，系乌兰察布市集宁区顶峰公司公司监事、股东。   被告：乌兰察布市集宁区大地公司公司。   法定代表人：王宝林，执行董事。   原告中国银行股份有限公司乌兰察布市分行(以下简称中行乌市分行)与被告王志强、陈文娟、乌兰察布市集宁区大地公司公司（以下简称大地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行乌市分行的委托诉讼代理人卢云、李嘉琪和被告王志强及大地公司委托诉讼代理人许晓勇到庭参加诉讼。被告陈文娟经本院合法传唤，未到庭。本案现已审理终结。   原告中行乌市分行向本院提出诉讼请求：一、依法解除被告王志强与原告之间于2012年9月订立的《个人消费类汽车贷款合同》，判令被告王志强返还借款本金余额人民币210338.3元整；二、依法判令被告王志强、陈文娟清偿截止2017年5月25日拖欠利息4451.52元、支付罚息1946.56元、清偿未到期利息2100.52元，合计支付利息、罚息8498.6元。自2017年5月25日起算的新增利息、罚息（利率9.2625%），计算至法院判决确定之日；三、准许原告以被告王志强、陈文娟共同提供的抵押物英国进口揽胜RANGE ROVER(EFLB)越野车一辆实现抵押权，以拍卖、变卖所得优先受偿；四、判令被告乌兰察布市集宁区大地公司对原告行使抵押权之后，仍未实现的债权承担保证责任；五、本案案件受理费、公告费、执行费、可能发生的资产评估费、鉴定费等诉讼费用和原告为实现债权所支付的律师费，均由各被告共同负担。事实与理由：2012年9月，被告王志强与原告订立《个人消费类汽车贷款合同》，主要内容为：借款金额为人民币98万元，用于支付其购买路虎轿车。借款期限5年/60个月，自贷款人实际放款日起算；实行浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际发放贷款日起，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.6625‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布相应档次贷款基准利率30%上浮作为下一个浮动周期的浮动利率。逾期还本付息和挪用贷款的罚息利率为约定贷款利率加收50%。依合同约定，现执行利率为6.175%。还款方式为按月等额还本付息。见合同书第一条、第二条、第三条、第六条。被告王志强陈文娟自愿以所购路虎小轿车（购置价142.8万元）为原告的债权设置抵押。被告乌兰察布市集宁区大地公司与原告订立的《个人贷款保证合同》，对原告的债权提供担保。《个人消费类汽车贷款合同》和《个人贷款保证合同》经乌兰察布市吉宁公证处办理合同公证。见吉宁公证处【2012】吉证字第2426号、2427号《公证书》。2012年11月2日，原告按照被告王志强指定的收款账户，将所发放的人民币贷款98万元，一次性汇入乌兰察布市集宁区大地公司在本行开立的账户被告借款还本计息的期数为49期，已还拖欠本金合计769661.70元，未还款期数为11期，未还款本金余额为210338.3元。已支付约定利息205162.3元，拖欠应付利息4451.52元、拖欠罚息1946.56元，应付未到期利息2100.52元，拖欠利息、罚息合计8498.6元。自2016年12月8日起，再未还本付息。截止2017年5与25日，拖欠本息合计218836.90元。被告连续11期以上未偿还债务的行为，说明其财务状况已经严重恶化，已经对原告所管理的信贷资金的安全产生了严重的威胁。根据《个人消费类汽车贷款合同》（通用条款）第四条明确约定：借款人具有“未按期归还贷款本息”等情形之一的，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权分别或同时采取：宣布本合同项下贷款本息全部或不分到期、终止、解除本合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失、依法以本合同约定对抵押物行使抵押权、要求保证人承担保证责任等措施。为此，原告有权请求提前解除与王志强之间的《个人消费类汽车贷款合同》，要求其返还借款本金余额，并清偿全部利息、罚息。根据《物权法》第195条之规定，原告有权请求人民法院拍卖、变卖被告王志强、陈文娟提供的抵押物英国进口揽胜RANGE ROVER(EFLB)越野车一辆，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款，优先受偿借贷债权。因被告乌兰察布市集宁区大地公司作为被告王志强此笔借款的保证人，已与原告订立《个人贷款保证合同》，自愿为原告的债权提供担保。根据《担保法》第21条、第28条之规定，在原告行使抵押权之后仍未得到清偿的债权承担保证责任。为维护原告所管理的金融信贷资金的安全，现根据《民事诉讼法》第二十三条、第一百一十九条之规定，特向你院提起诉讼。请予依法裁判。   被告王志强辩称，借款事实认可，罚息不合理，希望减免罚息。对原告出示的上述五组证据没有异议。我认为原告重复算了好几次利息，罚息，这是不合理的，电脑怎么自动生成，还是他们自己决定的，我感觉不合理。   被告大地公司辩称，担保事实存在。对原告出示的上述五组证据没有异议。因王志强欠银行贷款，原告直接从大地公司保证金账户扣划74564.21元到中国银行。原告将74564.21元包含在原告诉状中的210338.3元里。   被告陈文娟未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2012年9月，被告王志强与原告中行乌市分行订立《个人消费类汽车贷款合同》，借款金额为98万元，用于支付其购买路虎轿车，借款期限5年/60个月，自贷款人实际放款日起算，实行浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际发放贷款日起，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.6625‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布相应档次贷款基准利率30%上浮作为下一个浮动周期的浮动利率。逾期还本付息和挪用贷款的罚息利率为约定贷款利率加收50%。现执行利率为6.175%。还款方式为按月等额还本付息。被告王志强、陈文娟自愿以所购路虎小轿车（购置价142.8万元）为原告中行乌市分行的债权设置抵押。被告大地公司与原告订立了《个人贷款保证合同》，对原告的债权提供担保。《个人消费类汽车贷款合同》和《个人贷款保证合同》经乌兰察布市吉宁公证处办理合同公证。2012年11月2日，原告中行乌市分行按照被告王志强指定的收款账户，将所发放的人民币贷款98万元，一次性汇入乌兰察布市集宁区大地公司在本行开立的账户被告借款还本计息的期数为49期，已还拖欠本金合计769661.70元，未还款期数为11期，未还款本金余额为210338.3元。已支付约定利息205162.3元，拖欠应付利息4451.52元、拖欠罚息1946.56元，应付未到期利息2100.52元，拖欠利息、罚息合计8498.6元。自2016年12月8日起，再未还本付息。截止2017年5月25日，拖欠本息合计218836.90元。以上事实，有原告提交的《中国银行乌兰察布分行个人汽车贷款申请审批书》、《个人消费类汽车贷款合同》、乌兰察布市吉宁公证处【2012】吉证字第2426号《公证书》、《个人消费类汽车贷款合同通用条款》对借款人违约事件及处理等有明确的约定、《个人贷款保证合同》乌兰察布市吉宁公证处【2012】吉证字第2427号《公证书》、《借据》、《放款信息》、《贷款已还款明细清单》以及被告大地公司提交的2016年12月21日中国银行贷款还款回单等证据及当事人的当庭陈述在案佐证，足以认定。   本院认为，债务应当清偿。原告中行乌市分行与被告王志强签订的《个人消费类汽车贷款合同》依法成立，受法律保护；原告中行乌市分行诉请的依法解除被告王志强与原告之间订立的《个人消费类汽车贷款合同》、被告王志强返还借款本金余额210338.3元、被告王志强、陈文娟清偿截止2017年5月25日拖欠利息4451.52元、支付罚息1946.56元、清偿未到期利息2100.52元，合计支付利息、罚息8498.6元、自2017年5月25日起算的新增利息、罚息（利率9.2625%）计算至法院判决确定之日、准许原告以被告王志强、陈文娟共同提供的抵押物英国进口揽胜RANGE ROVER(EFLB)越野车一辆实现抵押权以拍卖、变卖所得优先受偿、被告乌兰察布市集宁区大地公司对原告行使抵押权之后仍未实现的债权承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持；原告中行乌市分行诉请的律师费，因双方当事人未在合同中明确约定，且原告中行乌兰察布分行未提供相关票据佐证，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、解除被告王志强与原告中国银行股份有限公司乌兰察布市分行之间的《个人消费类汽车贷款合同》；   二、被告王志强在本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司乌兰察布市分行借款本金余额210338.3元；   三、被告王志强、陈文娟在本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司乌兰察布市分行截止2017年5月25日拖欠利息4451.52元、罚息1946.56元、未到期利息2100.52元，合计8498.6元；自2017年5月26日起算的新增利息、罚息（利率9.2625%）计算至本金给付完毕止；   四、原告中国银行股份有限公司乌兰察布市分行对被告王志强、陈文娟共同提供的抵押物英国进口揽胜RANGE ROVER(EFLB)越野车一辆享有优先受偿权；   五、被告乌兰察布市集宁区大地公司对原告中国银行股份有限公司乌兰察布市分行行使抵押权之后仍未实现的债权承担连带责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费11790元，由被告王志强、陈文娟负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院。     审判员 李 永 来     二O一七年十月三十一日     书记员 田 华             附法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第一百零七条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国物权法》   第一百九十五条  债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条  第一百四十四条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。