广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0507民初240号原告：中国银行股份有限公司汕头高新技术开发区支行，住所地汕头市天山路**。负责人：郑彬，该支行行长。委托诉讼代理人：陈群，该支行职员。委托诉讼代理人：黄丹宏，该支行职员。被告：丁燕华，女，1979年6月22日出生，汉族，住汕头市龙湖区，被告：卢美玉，女，1955年10月1日出生，汉族，住汕头市龙湖区，被告：陈楚文，男，1974年9月10日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，被告：丁运财，男，1983年8月18日出生，汉族，住汕头市龙湖区，被告：汕头市海华贸易有限公司，，住所地汕头市金平区龙眼南路**大洋大厦**房法定代表人：丁运财。原告中国银行股份有限公司汕头分行与被告丁燕华、卢美玉、陈楚文、丁运财、汕头市海华贸易有限公司（下称海华公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序进行审理。诉讼期间，因部分被告下落不明，本院于2017年4月18日作出（2017）粤0507民初240号之一民事裁定书，裁定本案转为普通程序，并于2017年7月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈群、黄丹宏到庭参加诉讼，被告丁燕华、丁运财经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告卢美玉、陈楚文、海华公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁燕华、卢美玉归还原告贷款本金2,100,000元及该款自2017年1月8日起至还清日止的利息、罚息、复息；2.判令被告丁燕华以位于汕头市××××房的房地产（证号列：粤房地权证汕字第**）对上述债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；3.判令被告卢美玉以位于汕头市××区××海滨花园东区××房的房地产（证号列：粤房房地权证汕字第**）位于汕头市××区××房的房地产（证号列：粤房地房地权证汕字第**）述债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；4.判令被告陈楚文、丁运财、海华公司分别对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：根据与被告丁燕华、卢美玉于2016年1月7日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》，原告向其发放个人贷款1笔，金额2,100,000元，期限1年，即自2016年1月8日至2017年1月8日，按月还息，到期结清。贷款月利率为4.53125‰。上述借款由被告丁燕华提供位于汕头市××××房的房地产（证号列：粤房地权房地权证字第**）卢美玉提供位于汕头市××区××海滨花园东区××房的房地产（证号列：粤房地权证房地权证字第**）头市××区××房的房地产（证号列：粤房地权证字房地权证字第**）保。同时，由被告陈楚文、丁运财、海华公司分别提供连带责任保证。然而，合同履行过程中，被告丁燕华、卢美玉只归还了至2016年12月8日的借款利息，全部借款本金及该款自2017年1月8日起的利息拒不归还。原告多次催讨未果。原告对其陈述的事实提交以下证据予以证明：1.原告的营业执照，证明原告的主体资格；2.被告海华公司的营业执照、企业机读档案登记资料、股东会决议，证明被告海华公司的主体资格；3.被告丁燕华、卢美玉、陈楚文、丁运财的身份证、人口信息查询资料、户口本、结婚证，证明被告丁燕华、卢美玉、陈楚文、丁运财的主体资格；4.被告的不动产产权情况表，证明被告的抵押物查询情况；5.个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人循环贷款最高额保证合同，证明被告丁燕华、卢美玉向原告申请借款并提供抵押担保，以及被告陈楚文、丁运财、海华公司提供连带责任保证的事实；6.房地产他项权证、房地产权证，证明抵押物的情况；7.个人抵（质）押贷款合同、借款借据、贷款已还款明细清单，证明被告丁燕华、卢美玉借款及已还款及欠款的情况。被告丁燕华、卢美玉、陈楚文、丁运财、海华公司没有提出答辩意见，也没有提交证据。鉴于被告丁燕华、卢美玉、陈楚文、丁运财、海华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据，除其中被告丁燕华和陈楚文的结婚证没有原件核对，本院不予确认外，其余证据均有原件核对，本院予以确认。本院查明：2014年12月10日，原告与被告丁燕华、卢美玉签订《个人循环贷款额度协议》（编号：JG3YGA20140414），约定原告为甲方，被告丁燕华、卢美玉为乙方；甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额为2,100,000元；额度有效期为5年，自2014年12月10日至2019年12月9日；本额度由乙方根据需求分次循环使用；本额度项下叙作贷款时，甲乙双方应签订个人循环贷款合同；对于依据本协议签署的所有借款额合同项下乙方对甲方的债务，由被告丁燕华、卢美玉提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同，由被告陈楚文、丁运财、海华公司提供最高额保证担保，并签订最高额保证合同。同日，原告与被告丁燕华、卢美玉、陈楚文签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG3YGA20140414），约定：本合同之主合同为原告与被告丁燕华、卢美玉之间签署的编号为JG3YGA20140414的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；自额度协议生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为2,100,000元，基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；被告丁燕华、陈楚文提供位于汕头市××××7，8，9，10，16，17幢9幢402号房（证号列：粤房地权证汕字房地权证汕字第**）提供位于汕头市××区××海滨花园东区××房（证号列：粤房地权证汕字第房地权证汕字第**）×区××北路××房（证号列：粤房地权证汕字第×房地权证汕字第**）担保。上述房地产均于2014年12月17日办理了抵押登记，抵押登记债权数额分别为700,000元、850,000元、550,000元。2014年12月10日，原告与被告海华公司、陈楚文、丁运财分别签订《个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BG3YGA20140414-1）、（编号：BG3YGA20140414-2）、（编号：BG3YGA20140414-3），合同均约定：本合同之主合同为原告与被告丁燕华、卢美玉之间签署的编号为JG3YGA20140414的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；自额度协议生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同项下所担保债权之最高本金余额为2,100,000元，基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；保证方式为连带责任保证；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2016年1月7日，原告与被告丁燕华、卢美玉签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG3YFA20160009），约定：原告向被告丁燕华、卢美玉发放贷款2,100,000元，贷款期限12个月，贷款用途为用于个人投资；贷款月利率为4.53125‰；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，发放至黄建鹏在中国银行汕头金园支行的账户60×××65；还款方式为逐月还息，到期一次性还本，每月6日为还款日。2016年1月8日，原告向被告丁燕华、卢美玉指定的账户发放贷款2,100,000元，月利率4.53125‰，借款借据载明借款期限1年，期数12期。此后，被告丁燕华、卢美玉付还原告2017年1月6日前的全部借款利息，并于2017年1月8日付还利息526.15元。截止2017年2月10日，尚结欠原告借款本金2,100,000元、利息108.28元、罚息15,703.05元及自2017年2月11日起按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定计付的罚息未还。诉讼期间，原告确认贷款合同只约定计收利息及罚息，没有计收复息。本院认为，原告与被告丁燕华、卢美玉签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，与被告丁燕华、卢美玉、陈楚文签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，与被告海华公司、陈楚文、丁运财分别签订的《个人循环贷款最高额保证合同》均合法有效。被告丁燕华、卢美玉没有按合同约定的期限付还原告借款本息，显属违约，应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本金及利息、罚息。被告海华公司、陈楚文、丁运财为被告丁燕华、卢美玉的上述借款提供最高额连带保证担保，应按照合同的约定承担相应的连带保证责任。被告丁燕华、卢美玉提供房产作为借款抵押物，并办理了抵押物登记手续，该抵押行为合法有效，但抵押登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条关于“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准”的规定，原告作为抵押权人对被告丁燕华提供抵押的位于汕头市××××7，8，9，10，16，17幢9幢402号房在700,000元范围内享有优先受偿权，对卢美玉提供抵押的位于汕头市××区××海滨花园东区××房在850,000元范围内享有优先受偿权，对卢美玉提供抵押的位于汕头市××区××北路××房在550,000元范围内享有优先受偿权。原告的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条、第四十二条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁燕华、卢美玉应于本判决发生法律效力之日付还原告中国银行股份有限公司汕头高新技术开发区支行借款本金2,100,000元及利息、罚息（截至2017年2月10日止的利息为108.28元、罚息为15,703.05元，自2017年2月11日起至本判决确定的还款之日止的罚息按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司汕头高新技术开发区支行对被告丁燕华提供抵押的位于汕头市金平区东厦花园二区7，8，9，10，16，17幢9幢402号房在700,000元范围内享有优先受偿权；三、原告中国银行股份有限公司汕头高新技术开发区支行对被告卢美玉提供抵押的位于汕头市龙湖区中信海滨花园东区1-4幢2幢502号房在850,000元范围内享有优先受偿权，及位于汕头市龙湖区嵩山北路152号君悦春江花园6幢3座1618号房在550,000元范围内享有优先受偿权；四、被告汕头市海华贸易有限公司、陈楚文、丁运财对被告丁燕华、卢美玉上述第一项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,600元，保全费5000元，公告费1600元，合共诉讼费30,200元（原告已预交），由被告丁燕华、卢美玉负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告，被告海华公司、陈楚文、丁运财对被告丁燕华、卢美玉应负担的诉讼费承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  林 鹏审 判 员  姚月英代理审判员  陈群儿二〇一七年十月十日书 记 员  陈斯桐