江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)苏0602民初2964号 原告：江苏银行股份有限公司南通静海支行，住所地南通市崇川区孩儿巷南路50号。 主要负责人：陆云，行长。 委托诉讼代理人：刘红，女，江苏银行股份有限公司南通静海支行员工。 被告：陈雷。 被告：杨小梅。 原告江苏银行股份有限公司南通静海支行（以下简称江苏银行静海支行）与被告陈雷、杨小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月17日公开开庭进行了审理。原告江苏银行静海支行的委托诉讼代理人刘红到庭参加诉讼，被告陈雷、杨小梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏银行静海支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告陈雷、杨小梅立即归还贷款本金266116.91元；2.要求陈雷、杨小梅承担合同约定的利息2085.39元、罚息16.68元、复利21.28元（暂算至2017年10月17日）；3.要求原告有权对拍卖、变卖被告陈雷、杨小梅所提供的抵押物，坐落南通经济技术开发区××室的价款优先受偿；4.要求被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年10月16日，被告为购买“南通市开发区XX室”的房产，与原告签订了个人借款合同，约定由原告向被告发放人民币30万元的借款，借款自2012年10月16日到2037年10月15日止，采用等额本息还款法，首次还款日为2012年12月1日。合同的第二十条对借款人逾期还款约定了罚息，同时约定逾期支付的利息按本合同利率计收复利。2012年10月16日，双方同时签订了抵押担保合同，对被告所购“南通市开发区XX室”的房产设定了抵押以对前述借款合同进行担保。该抵押已经在南通市开发区房产交易所进行了抵押登记，并取得了他项权证。2012年11月9日，原告按约定向被告足额发放了借款30万元。其后，被告尚能按期履行还款义务，但自2017年1月1日起，被告已经连续四期未能履行还款义务。截止2017年10月17日，被告尚欠贷款本金266116.91元、利息2085.39元、罚息16.68元、复利21.28元未能偿还。因被告已经违反合同约定，构成了违约，按约定，原告有权提前收回借款。望依法判决支持原告的诉讼请求。 被告陈雷、杨小梅未应诉答辩。 原告江苏银行静海支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告陈雷、杨小梅未应诉答辩，亦未提供反驳证据，本院对于原告提供的零售贷款借款借据、个人借款合同（房贷版）、抵押担保合同（个人版）、结婚证复印件、配偶及共同产权人声明书、共同还款人声明书、贷款余额情况、房屋他项权证等证据予以确认。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年10月16日，贷款人江苏银行静海支行与借款人陈雷签订了一份合同编号为0000XX0475的《个人借款合同（房贷版）》，载明借款金额为30万元，借款期限自2012年10月16日起至2037年10月15日止。本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%下浮15%，执行年利率5.5675%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为1月1日。借款用途为用于乙方购买座落开发区××的住房。本合同项下的借款结息方式为按月结息，结息日为每月的1日。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按当期执行浮动利率加收100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。还款方式为分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额本息还款法还款。借款人首期还款日为2012年11月1日，首期还款额为1854元，之后每月同日为还款日，无对应日的，还款日为该月月末日。最后一期还款日为贷款到期日。利息从借款实际发生日起算，按实际借款金额和用款天数计算。利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360。借款借据是本合同项下借款人借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准，到期日相应顺延。借款人原则上应采用受托支付方式进行款项使用，本合同所称受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用受托支付方式使用本合同项下借款的，借款人应向贷款人提交真实、完整、有效的支付申请以及符合合同约定的相关交易资料和凭证，经贷款人审核同意后，借款人不可撤销地授权贷款人将借款资金支付至借款人交易对象以下账户（开户银行：江苏银行，户名：左伏云，账号62×××844），即为贷款人已依约履行了发放借款的义务。在本合同期内，借款人在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项构成本合同项下违约事件。出现违约，贷款人有权采取停止发放借款人尚未发放的贷款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款等处置方式。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人负担。合同履行中如发生争议，双方可进行协商或调解；协商或调解不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 同日，抵押权人江苏银行静海支行与抵押人陈雷、杨小梅还签订了一份合同编号为0000XX0475的《抵押担保合同（个人版）》，载明，本合同为抵押权人与陈雷（简称“债务人”）于2012年10月16日签订的金额为人民币30万元，编号为0000XX0475的个人借款合同（简称“主合同”）的担保合同。抵押人以抵押财产为债务人在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保。抵押人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项。抵押人在本合同项下的担保义务具有连续性，其效力持续到债务人向抵押权人清偿合同项下所欠全部本金、利息及其它应付款项为止，且不受抵押人或债务人的任何变更影响。发生债务人未根据主合同支付应还本金、利息及相关费用等违约事件时，抵押权人有权立即处置全部或部分抵押物。抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者以变卖、拍卖、转让以及法律、行政法规、规范性文件允许的任何其他方式处置抵押物。如处置抵押物所得款项不足以清偿主合同项下本金、利息、费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的款项以及抵押权人为处置抵押物而支付的费用、税金等，抵押权人有权另行继续追索抵押人；如处置抵押物所得款项超过上述本金、利息、费用及其他任何应付款项之和，抵押权人应将超出部分退还抵押人。抵押物为坐开发区××室的房屋。合同履行中如发生争议，双方可进行协商或调解；协商或调解不成的，向抵押权人所在地人民法院提起诉讼。 2012年10月20日，上述坐南通经济技术开发区××室的房屋办理了抵押登记，房屋他项权证上载明的房屋他项权利人为江苏银行静海支行，登记的债权数额为30万元。 2012年11月9日，原告江苏银行静海支行向被告陈雷发放了贷款30万元，并支付至被告陈雷指定的收款人左伏云的银行账户。借款借据中载明的借款期限自2012年11月9日至2037年11月8日，借款利率为月利率4.63958‰，还款方式为从2012年12月始按月采用等额本息还款法还款。贷款发放后，被告初始尚能按约还款，但自2017年1月1日起，被告已连续四期未履行还款义务。至2017年10月17日为止尚欠贷款本金266116.91元、利息2085.39元、罚息16.68元、复利21.28元未支付。 另查明，被告陈雷、杨小梅系夫妻关系，双方于2009年2月16日登记结婚。2012年10月12日，被告杨小梅向原告江苏银行静海支行出具两份声明，承诺同意将XX房屋抵押给江苏银行静海支行作为贷款的担保，如借款人不能履行合同，该行可依法处置抵押物；承诺与借款人陈雷共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。 本院认为，原、被告之间签订的借款合同、抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。上述合签订后，抵押物依法办理了抵押登记，原告江苏银行静海支行向被告陈雷指定的银行账户发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告陈雷未能依照合同的约定按期足额还款是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。被告杨小梅与陈雷系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，且被告杨小梅承诺共同还款，故应与被告陈雷共同承担还款责任。因被告陈雷未能按期足额还款构成合同约定的违约事件，原告江苏银行静海支行要求被告提前归还贷款本息，并要求就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合双方合同的约定和法律规定，本院依法应予支持。被告陈雷、杨小梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可就查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈雷、杨小梅于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告江苏银行股份有限公司南通静海支行贷款本金266116.91元。 二、被告陈雷、杨小梅于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告江苏银行股份有限公司南通静海支行案涉贷款至2017年10月17日止的利息2085.39元、罚息16.68元、复利21.28元，合计2123.35元。 三、对于上述第一、二项被告陈雷、杨小梅应履行的判决义务，原告江苏银行股份有限公司南通静海支行有权以被告陈雷、杨小梅提供的抵押物，坐落南通经济技术开发区XXXX室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权数额和顺位范围内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5404元、公告费690元，合计6094元，由被告陈雷、杨小梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费5404元(户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655，开户行：中国银行南通市濠南路支行)。 审 判 长  吴陈根 代理审判员  丁睿智 人民陪审员  周 英 二〇一七年十月二十六日 书 记 员  瞿钰坤