福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 (2017)闽0427民初596号 原告：中国农业银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码9135042785594041X1，住所地沙县城关府北新区东28幢。 代表人：黎俞阳，行长。 委托诉讼代理人：张承宽，男，1967年2月25日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司沙县支行员工。 委托诉讼代理人：张声健，男，1990年4月27日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司沙县支行员工。 被告：张圣财，男，汉族，1966年2月27日出生，住沙县。 被告：余火英，女，汉族，1969年8月28日出生，住沙县。 原告中国农业银行股份有限公司沙县支行(以下简称：沙县农行)与被告张圣财、余火英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。沙县农行诉讼代理人张承宽到庭参加了诉讼。张圣财、余火英经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。 依照沙县农行的财产保全申请，本院依法裁定保全张圣财、余火英价值36万元的财产;并于2017年4月7日由沙县不动产登记中心协助查封了张圣财、余火英名下座落于沙县的房地产（房产证号：沙房权证字第××号），查封期限至2020年4月6日止。当事人申请延长保全措施期限的，应于期限届满15日前向本院提出。沙县农行花费财产保全申请费2320元。 沙县农行起诉请求：1、判令解除沙县农行与张圣财、余火英签订的合同编号为35105201000002187的《个人购房担保借款合同》；2、张圣财、余火英偿还沙县农行借款本金310635.65元、利息4498.34元（计至2017年3月3日），并按年利率5.145%计算支付从2017年3月4日至还清借款本息之日的利息（含复利）；3、沙县农行对张圣财、余火英提供抵押担保的座落于沙县的房地产享有抵押权，有权将抵押财产折价或者拍卖、变卖，并对所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用（包括财产保全费用）由张圣财、余火英负担。事实和理由：2010年2月1日，沙县农行与张圣财、余火英、三明市龙华房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》约定，沙县农行发放张圣财购房借款41万元，借款期限自2010年2月2日起至2030年2月1日止，共计240个月。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上下浮30%，执行浮动利率，利率调整自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，沙县农行按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；张圣财于每个月为一个还款周期共180期，自借款发放日起以借款日所对应的每期未的日期为还款日，每月等额偿还沙县农行借款本息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%计收罚息；对应付未付利息，沙县农行依据中国人民银行规定计收复利；保证人三明市龙华房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书并办妥以沙县农行为抵押权人的抵押登记手续；张圣财、余火英应以所购座落于沙县的房屋作为抵押担保。合同还对其他事项进行了明确约定。合同签订后，沙县农行于2010年2月4日发放张圣财借款41万元，借款到期日为2030年2月3日；张圣财、余火英所购座落于沙县的房屋在产权登记机关办理了抵押登记。但张圣财未按约定还款，至2017年3月3日，尚欠沙县农行借款本金310635.65元、利息4498.34元，经沙县农行多次催告仍未归还，已经违约，因张圣财、余火英系夫妻关系，应由其夫妻共同归还借款本息，并对抵押物优先受偿。 沙县农行为支持其主张提供了《个人购房担保借款合同》、结婚证、借款凭证、沙房他证字第××号房屋他项权证、沙土他项（2013）第1115号土地他项权证、结欠贷款利息清单等证据。 张圣财、余火英未作答辩。 沙县农行所诉的涉案合同及约定的借款金额、期限、利率标准、还款方式，有其提供的在案证据予以佐证，本院予以确认。 另查明：当事人所提供的《个人购房担保借款合同》还约定，张圣财、余火英应以所购房地产为借款提供抵押担保。2013年1月5日，张圣财、余火英座落于沙县的房地产在产权登记机关办理了预购商品房抵押预告登记转一般抵押权登记，登记债权数额为41万元，沙县农行为抵押他项权利人。张圣财收到沙县农行借款后于2016年11月4日起未还款，至今已多期未履行还款义务，截至2017年3月3日尚欠借款本金310635.65元、利息4498.34元。借款年利率现为3.43%、逾期年利率现为5.145%。张圣财、余火英于1997年6月登记结婚，本案系其夫妻共同债务。 本院认为，当事人所签订的《个人购房担保借款合同》，系双方的真实意思表示，合同依法成立有效。张圣财未按合同约定归还沙县农行借款本息，致使沙县农行的合同目的不能实现，沙县农行依法有权解除合同提前收回借款；沙县农行要求解除合同收回借款的主张，符合法律规定，予以支持。截至2017年3月3日，张圣财尚欠沙县农行借款本金91930.1元、利息1690.39元，依法应予偿还。沙县农行要求张圣财支付从2017年2月21日至还清借款日的利息之主张，其中计至本判决确定还款日的借款利息按所欠本金和年利率3.43%计算、复利按所欠已到期借款本金利息和年利率5.145%计算，自本判决确定还款期限届满日以后的借款利息按所欠本金和年利率5.145%计算、复利按计至本判决确定还款期限届满日所欠的本金利息和年利率5.145%计算，符合法律规定，予以支持。沙县农行要求张圣财承担财产保全申请费用的主张，符合法律规定，予以支持。张圣财、余火英为借款设定了抵押担保，沙县农行对依法处置抵押物所得的价款，优先受偿。本案系张圣财、余火英夫妻共同债务，依法应由其夫妻共同偿还。张圣财、余火英经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第(四)项、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司沙县支行于2010年2月1日与张圣财、余火英签订《个人购房担保借款合同》； 二、张圣财、余火英应偿还中国农业银行股份有限公司沙县支行借款本金310635.65元； 三、张圣财、余火英应支付中国农业银行股份有限公司沙县支行计至2017年3月3日的利息4498.34元； 四、张圣财、余火英应支付中国农业银行股份有限公司沙县支行自2017年3月4日起计至偿还借款日的利息，其中计至本判决确定还款日的借款利息按所欠本金和年利率3.43%计算、复利按所欠已到期借款本金利息和年利率5.145%计算，自本判决确定还款期限届满日以后的借款利息按所欠本金和年利率5.145%计算、复利按计至本判决确定还款期限届满日所欠的本金利息和年利率5.145%计算； 五、张圣财、余火英应支付中国农业银行股份有限公司沙县支行财产保全申请费2320元； 以上交付款项，应于本判决生效之日起十五日内付清； 六、中国农业银行股份有限公司沙县支行对依法处置张圣财、余火英设定抵押的座落于沙县的房地产所得的价款，优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6027元、公告费600元，合计6627元，由张圣财、余火英承担。 当事人负担的诉讼费用，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  乐水坤 人民陪审员  邱惠珍 人民陪审员  邓怀礼 二〇一七年十月九日 书 记 员  罗庆芳 本判决所依据的法律条文： 中华人民共和国合同法 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 中华人民共和国担保法 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 中华人民共和国民事诉讼法 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。