贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)黔0302民初5257号 原告交通银行股份有限公司遵义分行。住所地遵义市红花岗区中华路110号。 负责人梁蔚，行长。 委托代理人张羿，该公司员工。 被告**，女，1989年10月1日生，汉族，遵义市人，住汇川区。 被告遵义源丰置业有限公司。住所地遵义县龙坑镇共青湖野战休闲山庄内。 法定代表人刘喆宁，公司经理。 委托代理人候棋淞，贵州吉远律师事务所律师。 委托代理人陈刚。 原告交通银行股份有限公司遵义分行（以下简称交通银行）与被告**、遵义源丰置业有限公司（以下简称源丰置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托代理人张羿、被告源丰置业公司的委托代理人候棋淞、陈刚到庭参加了诉讼，被告**经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告交通银行诉称，2015年1月15日，我行与被告签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告向我行贷款人民币340000元用于购买位于贵州省遵义县住房，贷款期限240个月，从2015年2月12日起至2035年2月12日止，贷款月利率为5.6375‰；逾期还款罚息月利率为合同约定月利率上浮50%；合同第十四条第17.2款约定：被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担我行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费用（或仲裁费用）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同签订后，我行按照约定向被告发放贷款，并根据所签订的《个人房产抵押贷款合同》于2015年1月29日办理了“遵房预遵义县字第××号”房屋抵押登记。但被告自2016年6月1日起就多次逾期未履行还款义务，违反了《个人房产抵押贷款合同》中所约定的义务。我行认为，由于被告违约，我行可以依据《个人房产抵押贷款合同》第十三条13.2款、第十四条14.2款的约定，宣布该笔贷款提前到期，要求二被告立即偿还全部贷款，并承担案件诉讼费用。故向法院提出以下诉讼请求：1、判令解除我行与被告之间签订的《个人房产抵押贷款合同》；2、判令被告立即偿还我行贷款本金人民币329023.56元、利息18223.5元及罚息447.35元（本息合计347694.41元），并支付从2017年5月1日起至实际付清本息之日止的逾期付款罚息；3、确认我行对遵房预遵义县字第××号他项权证项下的房屋享有优先受偿权。 被告**经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 被告源丰置业公司辩称：1、交通银行称**自2016年6月1日起至今未还款，由于**未到庭，无法查明，我方不予认可；2、交通银行依据《个人房产抵押贷款合同》要求我方承担保证责任与事实不符，即使**的确未还贷款过错在**，不应由我方担责；3、交通银行请求抵押房屋的优先受偿权于法无据，虽然交通银行对预售商品房办理了抵押登记，但该预抵押登记并不表示交通银行就取得了现实的抵押权。故请合议庭依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，2015年1月15日，被告**（甲方）与原告（乙方）、被告源丰置业公司（丙方）签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告**为购买位于贵州省遵义县住房，向原告贷款人民币340000元，贷款期限240个月，从2015年2月12日起至2035年2月12日止，贷款月利率为5.6375‰；该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%；贷款实际发放后如遇中国人民银行调整基准利率或缩小住房贷款利率下浮幅度的，合同利率按合同约定调整，调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法，每期（每月）还款额为2588.27元；若被告**未按时足额偿还贷款本金、支付利息，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用；贷款以贷款人受托支付方式，甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从发放账户支付至收款人为遵义源丰置业有限公司在交通银行遵义分行营业部的账户，账号为52×××79。2015年1月29日，被告**与原告在遵义市抵押权预告登记，原告取得了遵房预遵义县字第××号房屋抵押预告登记证书。2015年2月12日，原告按约向被告**的银行账户发放贷款340000元，履行了发放借款的义务。 另查明，被告**于2016年6月1日起至今，未按约定向原告履行还款义务，截止2017年5月1日，被告**尚欠原告借款本金人民币329023.56元、利息18223.5元及罚息447.35元（本息合计347694.41元）。经原告催收未果，酿成诉争。 上述事实，有原告提交的《个人房产抵押贷款合同》、《抵押预告登记证书》、借款凭证、交易记录等书证及到庭当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，被告**经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，对原告在庭审中提供的证据视为其放弃质证的权利，其应承担由此产生的不利后果。 原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》，系当事人真实意思的表示，且内容不违反相关法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，合同各方当事人均应按照约定履行义务。该合同内容明确具体，且原告已经按照约定向被告**履行了发放贷款的义务，而被告**未按约定向原告履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，经原告催告履行义务后被告仍未偿还逾期借款本金、利息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”之规定，对原告要求解除合同的请求，于法有据，本院予以支持。合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定及合同约定，对原告要求被告**偿还借款本金329023.56元及从2017年5月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定的借款利率及罚息利率计算的利息、罚息，本院予以支持。因被告违约，已经计收利息，再计收罚息就对违约构成双重处罚，故合同约定计收复息不符合合同法公正、补偿的基本原则，对原告要求被告**支付罚息的诉请，本院不予支持。关于原告主张的律师费，因原告未提交相关的费用票据予以支持其主张，本院对此不予支持。 被告**用其购买位于贵州省遵义县住房向原告为借款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记手续（他项权证号：遵房预遵义县字第××号），根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定，该抵押合法有效，被告未按期还款，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。 被告源丰置业公司为本案所涉借款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”、第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，因被告**用其购买位于贵州省遵义县住房向原告为借款提供抵押担保，故被告源丰置业公司应对物的担保以外的债权承担连带保证责任，且其在承担保证责任后，有权向被告**进行追偿。被告**经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》九十四条、九十七条、一百九十六条、二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、二十八条、《中华人民共和国物权法》第九条、一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除被告**、遵义源丰置业有限公司与原告交通银行股份有限公司遵义分行于2015年1月15日签订的《个人房产抵押贷款合同》； 二、被告**在本判决生效后十日内向原告交通银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金329023.56元及利息(利息从2016年6月1日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止，按合同约定的借款利率计算)； 三、如被告**不按上述期限还款，原告交通银行股份有限公司遵义分行对被告**用于抵押登记的位于贵州省遵义县住房（他项权证号：遵房预遵义县字第××号）享有优先受偿权； 四、被告遵义源丰置业有限公司对上述物的担保以外的被告**应向原告承担的债务，承担连带保证责任，且其在承担保证责任后，有权向被告**进行追偿； 五、驳回原告交通银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。 案件受理费6515元、公告费400元，由被告**承担。 如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 审 判 长  王梓安 人民陪审员  刘伟康 人民陪审员  杨武强 二〇一七年十月十七日 书 记 员  冯 琳