广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2017)粤2072民初4180号原告：中山小榄村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：陈灿明，系该公司行长。委托诉讼代理人：陈淑华，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：张志亮，男，系该公司员工。被告：胡文滔，男，1988年10月31日出生，汉族，住广东省中山市。委托诉讼代理人：胡杰培，男，1958年6月10日出生，汉族，住广东省中山市。被告：苏恒兴，男，1953年7月28日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：杨丽香，女，1968年7月15日出生，汉族，住广东省中山市。被告：胡杰培，男，1958年6月10日出生，汉族，住广东省中山市。被告：甘伦，男，1975年1月25日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市。被告：中山市飞冠五金制品有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：胡文滔，该公司经理。委托诉讼代理人：胡杰培，男，1958年6月10日出生，汉族，住广东省中山市。原告中山小榄村镇银行股份有限公司（以下简称小榄村镇银行）诉被告胡文滔、苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦、中山市飞冠五金制品有限公司(以下简称飞冠公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈淑华、张志亮，被告胡文滔和飞冠公司的共同委托代理人即被告胡杰培到庭参加诉讼，被告苏恒兴、杨丽香和甘伦经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小榄村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡文滔向原告清偿贷款本金余额77190.76元，并按合同约定计收正常利息、逾期罚息、复利至款项还清之日(正常利息按合同约定利率计收，逾期罚息、复利在合同约定的执行年利率基础上上浮50%；截止到2017年10月17日，利息为4809.68元，罚息为36279.66元，复利为13074.76元；2.判令被告苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦和飞冠公司对被告胡文滔的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年9月9日，被告胡文滔因生产经营需要向原告申请贷款，各方于2013年9月23日与原告签订编号为76605130923001的《个人借款合同》，约定借款金额150000元，借款期限为2013年9月23日至2015年9月21日，还款方式为“按月等额本息还款法”。被告苏恒兴、杨丽香自愿为胡文滔的债务向原告提供连带责任保证，并与原告签订了编号为7660513092300102《最高额保证合同》，被告胡杰培、甘伦和飞冠公司也自愿为被告胡文滔的上述债务向原告提供连带责任保证，并分别与原告签订了《不可撤销担保函》。合同签订后，原告如约向胡文滔发放了贷款，但被告却没有根据合同的约定进行还款，出现多次逾期还款的现象，从2015年1月开始，被告就未向原告还款。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。原告小榄村镇银行为证实其诉求向本院提供被告苏恒兴、杨丽香的结婚证复印件、飞冠公司的营业执照复印件、组织机构代码证、《个人借款合同》、借款凭证和账户流水清单各1份、《最高额保证合同》1份、《不可撤销担保函》3份。被告胡文滔辩称，胡文滔没有参与贷款，胡文滔以为是飞冠公司贷款。且涉案贷款分了一半款项给苏恒兴使用，苏恒兴自己有房产，没有办理抵押，但是其有能力还款。涉案贷款用于飞冠公司经营，飞冠公司也愿意偿还其所使用的一半贷款，公司已经把自己使用的一半款项还清。被告胡杰培辩称，贷款是其本人经手，是帮飞冠公司办理的贷款。飞冠公司使用的一半款项已经还清。被告飞冠公司辩称，飞冠公司收到原告7万多元的贷款，飞冠公司也偿还了贷款7万7千多的。飞冠公司也不清楚款项怎么变成胡文滔的个人贷款。上述三被告未向本院提供书面证据材料。被告苏恒兴、杨丽香和甘伦均未应诉、答辩，也未提供书面证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年9月23日，原告小榄村镇银行（贷款人、乙方）与被告胡文滔（借款人、甲方）签订《个人借款合同》(合同编号：76605130923001)一份，约定：因日常生活生产需要，甲方向乙方申请贷款，乙方同意向甲方提供额度借款，本合同项下最高额度为150000元，在任何一时点的贷款余额不得超过该借款额度。借款用途为：个人经营。额度期限为贰年，即自2013年9月23日起至2015年9月21日止。在上述期限内，甲方可一次性提款或分多次提款。实际借款金额、放款日、到期日以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人应按浮动利率计算，具体每笔贷款发放时，以实际放款日适用的中国人民银行颂的同期同档次借款基准利率上浮144%确定贷款利率；借款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限一年以上的，按年调整，即自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述条款约定的利率浮动比例确认并执行新利率。按每月等额本息还款法偿还借款，每月20日为结息日和扣款日，甲方应按月向乙方支付借款利息，在借款到期日结清其余利息。最后一期付息日为最后一笔借款的还本日，利随本清。借款逾期的，乙方有权对逾期部分借款额计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%。如遇中国人民银行调整贷款利率，分段计算利息。对不能按期偿付的利息计收复利，其中，对不能按期偿付的逾期借款按相应的罚息计收复利。本合同项下的贷款本息及费用由保证人苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦和飞冠公司提供连带责任保证。如甲方违约(即违反本合同任何一项承诺、保证、义务)，乙方有权采取下列一项或多项措施：(三)解除借款合同，要求甲方清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付赔偿有关费用；(四)如借款逾期，要求甲方支付逾期罚息；(六)要求甲方支付未付利息(包括罚息)的复利。合同还约定了其他内容。同日，原告与被告苏恒兴、杨丽香签订《最高额保证合同》(合同编号为7660513092300102)，被告胡杰培、甘伦、飞冠公司分别向原告出具《不可撤销担保函》(编号分别为：7660513092300103、7660513092300104、7660513092300105，约定：为确保债权人与胡文滔在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证。本合同项下的保证最高本金限额为150000元。在该最高本金限额内，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人对最高本金限额项下的所有债权余额(含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等)承担连带保证责任。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。上述合同签订后，原告小榄村镇银行于2013年9月23日向胡文滔发放了150000元贷款。胡文滔收到贷款后在原告出具的借款凭证上签名并按捺指模。该借款凭证记载借款金额为150000元，借款日期为2013年9月23日，到期日期为2015年9月21日等。被告胡文滔收取贷款后，开始尚能依约按月支付利息，但从2015年1月开始未按约定偿还贷款利息，截止到2017年10月17日，借款本金为77190.76元，正常利息为4809.68元，罚息为36279.66元，复利为13074.76元。原告经催收无果，遂诉至本院，提出前述诉讼请求。本院认为：原告小榄村镇银行与被告胡文滔、苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦、飞冠公司签订的上述《个人借款合同》、《最高额保证合同》和《不可撤销担保函》均系各当事人的真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各当事人均应恪守履行。现涉案的借款期限已届满，被告胡文滔负有向原告小榄村镇银行偿还拖欠的借款本金77190.76元及相应利息的责任，并应依借款合同的约定承担逾期还款的罚息及复利。被告苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦、飞冠公司自愿为被告胡文滔在原告处的借款提供连带保证系其真实意思表示，亦应承担相应的担保责任。保证合同和《不可撤销担保函》明确约定保证人的保证范围包括本金、利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用，故作为保证人的苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦、飞冠公司应该按照借款合同、保证合同和《不可撤销担保函》的约定对涉案的借款本息承担连带清偿责任。苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦和飞冠公司对上述债务承担担保责任后，依法享有向胡文滔进行追偿的权利。被告胡文滔、胡杰培和飞冠公司辩称涉案借款是飞冠公司所借，不符合其所签订的《个人借款合同》和《不可撤销担保函》的约定，其抗辩主张缺乏依据，本院不予支持。被告胡文滔、胡杰培和飞冠公司认为涉案的贷款约定的罚息、复利利率过高，但该利率是双方的约定，未违反法律规定，本院依法应予支持。被告苏恒兴、杨丽香和甘伦经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡文滔于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中山小榄村镇银行股份有限公司归还借款本金77190.76元并支付利息（截止到2017年10月17日，利息为4809.68元，罚息为36279.66元，复利为13074.76元；2017年10月18日之后的罚息和复利，按《个人借款合同》的约定计算至清偿之日止）；二、被告苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦、中山市飞冠五金制品有限公司对上述第一项判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2686元，由被告胡文滔、苏恒兴、杨丽香、胡杰培、甘伦、中山市飞冠五金制品有限公司共同负担（该款原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  夏重彬审判员  梁 瑜审判员  林谊琼二〇一七年十月十七日书记员  康秋实高斯韵