四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初208号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，行长助理。 被告：李某2，男，翠屏区人，出生于1976年1月19日，住。 被告：王永春，女，（系李某2之妻），女，筠连县人，出生于1987年2月27日，住筠连县。 被告：李某1（系李某2之子），男，翠屏区人，出生于2003年6月14日。 法定代理人：李某2，系被告李某1父亲。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：宜宾农商银行南溪支行）与被告李某2、王永春、李某1金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序。本案于2020年4月23日公开开庭进行了审理，原告宜宾农商银行南溪支行的委托诉讼代理人李平扬到庭参加了诉讼，被告暨被告李某1法定代理人李某2到庭参加诉讼，被告王永春、李某1经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告宜宾农商银行南溪支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即归还原告借款本金16.5万元及利息（含复利、罚息，均计算至借款本息结清之日止。）其中，借期内正常利息计算分两段：第一段从2018年3月21日其计算至2018年4月10日止，以借款本金165000为计算，以8.5896‰为标准进行计算。第二段利息从2018年4月11日其计算至2019年4月10日止，借款本金165000元为计算，以8.5896‰为标准进行计算标准。复利的计算方式为：从2018年4月11日起计算至本息还清之日至，以应还而未还的利息为计算基数，以罚息月利率执行12.8844‰为标准进行计算。罚息分两段，第一段从2018年4月11日起计算至2019年4月10日止，以本金5000元为计算基数，罚息月利率以12.8844‰为标准进行计算，第二段从2019年4月11日起计算至本金还清之日止。以借款本金165000元为计算基数，以12.8844‰为标准进行计算。2、判令对李某2、李某1共同所有的房屋在拍卖、变卖被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的借款本息、实现债权的费用优先受偿；3、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2016年4月12日，被告因消费缺少资金，向原告申请抵押借款17万元，固定月利率8.5896‰，期限三年，采用按季结息、按计划还本法，定于2019年4月10日前还清借款本息。被告李某2、李某1用共同所有的位于宜宾市翠屏区产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，遂诉讼至人民法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告李某2愿意还钱，但是现在无力偿还。 原告宜宾农商银行股份有限公司南溪支行围绕其诉讼请求依法提交了证据：1、原告营业执照、负责人身份证明书，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份有限公司开业的批复，被告的身份证复印件一份、结婚证一份。证明原被告的主体资格适格以及两被告系夫妻关系；2、《个人借款合同》、《个人抵押合同》、抵押物不动产权证和国土证、房屋他项权证、借款借据复印件、公证书、共同还款承诺书。证明：一是本案被告向原告借款的事实及抵押的事实依法成立有效，合法有效，原告已按合同约定于2016年4月22日向被告发放了17万元借款；二是证明本案抵押物已向不动产登记部门办理了不动产抵押登记，抵押权人系原告；三是证明根据合同编号为南溪信个借（2016）18号个人借款合同第2条、第3条、第4条、第5条、第6条、第7条、第8条、第12、13条约定明确了本案的借款本金、借款用途、借款期限、执行利率、违约责任、还款方式、救济措施以及复利和罚息的计收情形和计收标准，在被告未按合同约定付息、还本，原告有权于当庭宣布贷款立即到期，要求被告立即归还该笔借款及利息。按计划还本证明被告确定的关于本金的分期付款时间及金额，被告并未严格按照分期还款计划偿还本金，仅于2017年9月28日逾期归还应于2017年4月7日归还本金5000元；四是证明李某2、文士容对位于宜宾市翠屏区产的抵押作具结保证书并进行公证；五是证明被告王永春愿意共同还款。3、还款明细一张。一是证明该笔借款从发放之日起至2018年3月21日的利息被告已付清，从2018年3月22日起至今被告未支付利息；二是证明被告于2017年9月28日偿还本金5000元。被告李某2对上述证据无异议。原告提交的主要证据虽系复印件，但均为原告单位加盖鲜章，且证据之间能形成证据锁链，故本院根据相关法律依据对上述证据予以确认并存卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告李某2于2016年4月12日向原告借款17万元，并用李某2、李某1共同所有的位于翠屏区产为该笔借款提供抵押担保。2016年4月12日，原告与被告李某2签订了《个人借款合同》，主要约定：借款金额为17万元，借款期限为3年，即从2016年4月12日至2019年4月11日，贷款月利率为固定利率，固定月利率为8.5896‰。还款方式为：按计划还本，按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即按月利率12.8844‰为标准计算；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。若借款方出现合同约定的违约情形，出借方有权宣布贷款立即到期，要求借款方立即归还借款本息及相关费用。 为确保上述《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，2016年4月12日，原告与被告李某2、李某1（由李某1母亲文士容代签）签订了《个人抵押合同》，二被告用其共同单独所有的位于翠屏区产［宜宾市房权证临港字第××号］作抵押担保。担保责任范围为主合同项下本金人民币17万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年4月12日，原被告就该抵押物办理了不动产登记证明［宜宾市房他证临港字第××号］，权利人（申请人）为宜宾南溪农村商业银行股份有限公司黄沙支行，债务履行期限为2016年4月12日至2019年4月11日，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为17万元。 2016年4月10日，原告向被告李某2发放了借款17万元，被告李某2在借款借据上签名捺指印。该借款借据上载明：借款日期：2016年4月22日，借款到期日期：2019年4月10日，借款金额：17万元，执行固定月利率：8.5896‰，还款方式：按计划还本，按季结息法。备注：2017﹣4﹣10还本5000.00元；2018﹣4﹣10还本5000.00元；2019﹣4﹣10还本160000.00元； 另查明，被告结清了2018年3月21日前的利息，2017年9月28日还款5000元并结清之前利息，从2018年3月22日起至今的利息被告未支付。截至借款到期之日2019年4月10日，被告李某2尚欠原告借款本金16.5万元以及利息17665.94元，复利753.95元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》，不违反法律、法规的禁止性约定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，被告王永春签署了共同债务人承诺书，表明对借款承担连带责任。原告已按约向被告李某2、王永春发放了借款，被告李某2、王永春未按约定归还借款本金及利息，其行为已构成违约，原告要求被告李某2、王永春归还借款本金并支付所欠利息、复利、罚息的请求，不违反原被告之间的合同约定，本院予以支持。；原告主张贷款逾期后的复利按月利率12.8844‰为标准进行计算符合双方的合同约定，本院予以支持，但对借款期内的复利应按约定月利率8.5896‰计算,原告要求借款期内复利按照罚息月利率12.8844‰为标准进行计算，本院不予支持。被告李某2、李某1自愿用其所有的案涉抵押房产为本案贷款本息提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，抵押登记合法有效，故原告主张对被告李某2、李某1共同所有的位于翠屏区产享有抵押权的诉讼请求，本院予以支持，原告有权就本案借款本息及实现债权的费用对抵押登记房屋在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权。综上，依照《人民币利率管理规定》、《关于人民币贷款利率有关问题的通知》、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李某2、王永春于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的借款本金16.5万元、利息17665.94元及复利、罚息（罚息的计算方式为：1、从2019年4月11日起，以借款本金16万元为计算基数，按月利率12.8844‰为标准计算；2、从2018年4月11日起，以借款本金5000元为计算基数，按月利率12.8844‰为标准计算，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金还清之日止。复利计算方式为：1、截止2019年4月10日，复利为753.95元；2、从2019年4月11日起至利息清偿之日止，以借款期内未按期支付的利息17665.94元为基数，按月利率12.8844‰为标准计算）； 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第一判项确定的债权对被告李某2、李某1单共同所有的位于翠屏区产［宜宾市房权证临港字第××号］在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权。 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3600元，依法减半收取1800元，由被告李某2、王永春负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  何夙志 二〇二〇年五月七日 书记员  李 丹