成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)川0104民初5868号 原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行,住所地四川省成都市锦江区。 负责人：张良，支行行长。 委托诉讼代理人：史锡刚。 委托诉讼代理人：何念寒。 被告：梁凯，男，1988年2月11日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：马正秀，女，1982年8月2日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：成都市融源汽车销售有限公司,住所地四川省成都市锦江区。 法定代表人：钟定群。 原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告梁凯、马正秀、成都市融源汽车销售有限公司（以下简称融源汽车公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，适用简易程序进行审理。工行盐市口支行的委托诉讼代理人史锡刚到庭参加诉讼。梁凯、马正秀、融源汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、梁凯立即偿还工行盐市口支行截止2017年9月19日信用卡透支本金及分期手续费21957.9元、利息7075.7元、违约金7404.98元，马正秀承担共同还款责任；2、融源汽车公司承担连带保证担保责任；3、确认工行盐市口支行就梁凯抵押的川Ｙ×××××号汽车处置后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2012年12月13日，梁凯因分期付款购买汽车与工行盐市口支行签订信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同），约定梁凯通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式向融源汽车公司支付部分购车款。马正秀向工行盐市口支行出具了共同偿债人承诺书，融源汽车公司向工行盐市口支行提供连带责任保证担保。合同签订后，工行盐市口支行向梁凯发放了贷款，但梁凯未按约定还款，马正秀未按承诺承担清偿责任，融源汽车公司也未履行担保责任。 被告马正秀未作答辩，但向本院邮寄了四川省南江县人民法院（2014）南民初字第634号民事调解书，调解书第二项内容为：夫妻共同财产川Ｙ×××××号汽车归马正秀所有，该车未偿还的按揭贷款及违约金或利息均由梁凯偿还，若因未按约定偿还相应款项而致车辆被拖走，梁凯应给付马正秀50000元作为补偿。 被告梁凯、融源汽车公司未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2012年12月13日，工行盐市口支行与梁凯签订分期付款合同，约定梁凯通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务向融源汽车公司购买汽车；梁凯自付25900元，剩余购车款60000元由工行盐市口支行一次性划付给融源汽车公司，并由梁凯通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行盐市口支行；同时，梁凯还应按分期收取的方式向工行盐市口支行支付分期手续费7698元；故梁凯每期偿还金额为1880.5元（包含每期贷款本金及每期分期手续费）。分期付款合同还约定，如果梁凯没有按约定及时足额存入还款资金，工行盐市口支行有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）向梁凯收取透支利息、复利、滞纳金等。同日，梁凯向工行盐市口支行申请办理信用卡并提交了汽车分期付款业务申请。梁凯签名确认已阅读全部申请材料，了解并愿意遵守各项规则。融源汽车公司在汽车分期付款业务申请表中担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。同日，马正秀向工行盐市口支行出具共同偿债人承诺，自愿作为共同债务人对梁凯的上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。工银信用卡申请表所附牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额还款的，只对未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 同日，工行盐市口支行与梁凯签订抵押合同，约定梁凯将其所有的川Ｙ×××××号汽车（车架号LS5A2ABE2CA561230，发动机号CC4J035654）抵押给工行盐市口支行作为上述分期付款合同债务的担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。 同日，融源汽车公司向工行盐市口支行出具担保承诺函，为梁凯向工行盐市口支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。 2012年12月21日，梁凯签名领取了信用卡，卡号为62×××97。同日，梁凯刷卡透支60000元，其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。随后，川Ｙ×××××号汽车在四川省巴中市公安局交通警察支队办理了抵押物登记，抵押权人为工行盐市口支行。后因梁凯未按约定按期足额还款,其信用卡账户产生了透支利息和滞纳金。2015年11月21日，分期付款合同约定的36期届满。2016年4月25日，工行盐市口支行对梁凯的信用卡账户停止记账。2016年9月8日，梁凯还款5000元。截止当日，梁凯尚欠付本金（实际包含透支本金及分期手续费）21957.9元，利息7075.7元，滞纳金7404.98元。庭审中，工行盐市口支行主张根据政策，信用卡可能会恢复记账，但是否会恢复以及何时恢复并不确定。 另查明，2011年5月4日，工行盐市口支行与融源汽车公司签订为期2年的担保合同，约定融源汽车公司为在工行盐市口支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行盐市口支行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行盐市口支行均有权要求融源汽车公司先承担担保责任或要求融源汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，融源汽车公司承诺不因此提出抗辩。 以上事实有工行盐市口支行提交的分期付款合同、汽车分期付款业务申请书、信用卡申请表、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、扣款授权书、还款日调整申请书、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、刷卡单、担保合同、担保承诺函、共同偿债人承诺书、抵押合同、机动车抵押信息登记表、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、违约金调整公告及工行盐市口支行的陈述在案佐证。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，梁凯与工行盐市口支行签订分期付款合同、抵押合同，马正秀向工行盐市口支行出具共同偿债承诺以及融源汽车公司与工行盐市口支行签订担保合同、出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行盐市口支行发放了贷款，履行了合同义务，但梁凯、马正秀未按约定履行分期还款的义务，梁凯、马正秀的行为已构成违约。工行盐市口支行要求梁凯、马正秀偿还透支本金和分期手续费21957.9元、利息7075.7元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于滞纳金，本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准按月计收，合同到期后的滞纳金本院不予支持。梁凯第36期款项于2015年11月到期，梁凯未按期还款，该期滞纳金于2015年12月记账，故自2016年1月开始的滞纳金，本院不予支持。因此滞纳金应为5904.98元（计至停息日2016年4月的滞纳金7404.98元-2016年1月至2016年4月的滞纳金1500元）。对于（2014）南民初字第634号民事调解书中载明的川Ｙ×××××号汽车按揭款项由梁凯偿还的内容，本院认为，该调解内容是梁凯与马正秀的约定，仅在其二人之间产生法律效力，不能对抗工行盐市口支行，马正秀应当按照其向工行盐市口支行作出的承诺承担共同还款责任。 依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，融源汽车公司为梁凯、马正秀向工行盐市口支行提供连带责任保证担保，担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金等，故融源汽车公司应向工行盐市口支行承担连带保证责任。融源汽车公司承担连带保证责任后，有权向梁凯、马正秀追偿。 依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案中，梁凯以其购买的川Ｙ×××××号汽车（车架号LS5A2ABE2CA561230，发动机号CC4J035654）为其借款设置了抵押担保，并办理了抵押物登记。工行盐市口支行作为抵押权人要求对上述抵押物享有处置后的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条规定，判决如下： 一、被告梁凯、马正秀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还借款本金及分期手续费共计21957.9元、利息7075.7元、滞纳金5904.98元； 二、被告成都市融源汽车销售有限公司对被告梁凯、马正秀的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带清偿责任，被告成都市融源汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告梁凯、马正秀追偿； 三、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行有权在第一项债务范围内对被告梁凯所有的川Ｙ×××××号汽车（车架号LS5A2ABE2CA561230，发动机号CC4J035654）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费418元以及公告送达本案法律文书的公告费由被告梁凯、马正秀、成都市融源汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  史晓莎 二〇一七年十月九日 书记员  姚燕妮 庭审记录员邹凤娇