湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0524民初663号 原告：湖南隆回农村商业银行股份有限公司，住所地隆回县桃洪镇朝阳路208号。 法定代表人：赵文君，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王炳善，湖南志涛律师事务所律师。 被告：刘跃斌，男，1959年6月10日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 被告：王小阳，女，1962年7月14日出生，汉族，湖南省隆回县人，住址同上，系被告刘跃斌之妻。 被告：周晓林，男，1962年9月9日出生，汉族，湖南省隆回县人，住长沙市天心区。 被告：龙明华，女，1963年10月26日出生，汉族，湖南省桃江县人，住址同上，系被告周晓林之妻。 被告周晓林、龙明华共同委托诉讼代理人：贺小平，湖南金州（岳阳）律师事务所律师。 原告湖南隆回农村商业银行股份有限公司（以下简称隆回农商银行）诉被告刘跃斌、王小阳、周晓林、龙明华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告隆回农商银行的特别授权委托诉讼代理人王炳善到庭参加诉讼，被告刘跃斌及被告周晓林、龙明华的共同特别授权委托诉讼代理人贺小平到庭参加诉讼，被告王小阳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告隆回农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘跃斌、王小阳偿还原告借款本金280万元,2019年9月21日至2019年12月6日的利息76718.42元，2019年12月6日以后的利息按借据约定利率上浮30％计付；2、判令被告刘跃斌、王小阳承担律师代理费30000元；3、如被告未按时清偿以上借款本息及律师代理费，原告有权要求处置被告的抵押物，处置所得优先支付上述借款本息及律师代理费；4、判令被告承担诉讼费用。事实与理由：2016年12月16日，被告刘跃斌、王小阳在原告所辖城郊支行借款280万元，年利率8.1‰，至2019年12月6日，欠原告利息76718.42元，合计2876718.42元。被告刘跃斌、王小阳、周晓林、龙明华是本笔借款的抵押人，被告未按约定清偿借款本息。据此，原告特具状人民法院，请依法支持原告的诉讼请求。 被告刘跃斌辩称：原告起诉书内容没有实际性的依据，无借款借据，无担保协议及抵押合同书，无抵押2017年的房屋评估报告；2009年以来与原告发生借款业务共计3次，前两次都是按本付息全部还清（350万元）.第三次于2017年12月重新立据借款，由于被告刘跃斌和周晓林之间产生了一些分歧，第三次贷款原告通知周晓林夫妇到隆回签订抵押贷款合同，周晓林夫妇当时拒绝未到现场，周晓林不同意抵押担保签字，所以这次借款与周晓林夫妇无任何关联。本次借款抵押担保无效，因为房屋财产属双方共有；原告单方随意更改双方签订的协议，协议规定按季付息，后来改为按月付息，造成被告刘跃斌微小企业（隆盛石材工艺厂）出现资金危机，造成一定的经济损失；2017年与原告发生业务以来，原告的利率比其它银行高出近一倍多，原告的年利率为9.72‰，专业银行年利率4.2‰，所以10年来已付原告利息近400万元，和专业银行对比等于多付了近200万元。鉴于上述理由，请求法庭实事求是，依法判决抵押担保合同无效，并判决按同等专业银行的利息支付利息，鉴于以上原因原告应承担相应的费用，被告刘跃斌只承担10％的诉讼费，还款措施双方协商处理。 被告周晓林、龙明华辩称：一般银行的贷款是1-3年，但是本案的抵押合同和贷款合同签订的都是10年。借款的用途是开办工厂和包工，是属于虚构的，这么长时间的贷款抵押对担保人是不公平的，贷款究竟是什么原因，对此提出质疑；2、被告周晓林本人未到场签字，周晓林夫妇的份额是属于他们两人共同共有，周晓林的份额属于抵押无效，如果原告坚持房产份额要求周晓林夫妇承担连带责任，被告向法庭申请对龙明华的签字进行鉴定；3、在诉状中未标明最高额抵押期间债务发生的变化情况，合同的开始到结束，中间发生了债务的余额承担责任，在签订合同之前发生的债务应当扣除，抵押期间的余额应该是80万内承担责任；4、债务人和担保人共有的房产不是共同共有，是按份共有，实际上债务人和债权人是以房产的份额承担担保责任，当债务人有物的担保时，应优先债务人的担保，不足部分由担保人承担责任。 被告王小阳未予答辩。 原告隆回农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据1、原、被告身份资料、结婚证复印件，证明原、被告的主体资格及证明被告刘跃斌、王小阳系夫妻关系，被告周晓林、龙明华是夫妻关系；证据2、《最高额抵押借款合同》复印件，证明被告向原告借款事实；借款人是刘跃斌，抵押人是王小明、周晓林、龙明华，抵押时间为2009年10月11日至2019年10月11日的事实；证据3、最高额抵押合同复印件，证明四被告同意抵押的事实；证据4、借据，证明被告刘跃斌、王小阳借款的事实；证据5、办理抵押登记的相关手续、房产证、土地使用证、抵押登记申请表，证明借款抵押的情况；证据6、协议书（复印件），证明被告刘跃斌、周晓林意向合作购买隆回县六都寨粮贸大厦及占股情况；证据7、利息清单，证明被告支付利息的情况；证据8、委托合同及律师费收据，证明原告为本案支付律师代理费的事实。 被告刘跃斌围绕抗辩意见向本院提交了证据2009年11月22日与原告订立的借款借据及利息清单，证明此笔贷款已全部还清的事实；证据2、农商银行的利率单，证明2016年12月16日所借贷款利率已调整为月利率5.975‰。 被告周晓林、龙明华围绕抗辩意见向本院提交了证据1、土地使用权证复印件，证明本案中房地产抵押物为共同共有；证据2、房产证复印件，证明房地产抵押物为共同共有；证据3、备忘录复印件，证明抵押物共有的份额；证据4、房产评估意见书复印件，证明抵押物的价值；证据5、抵押合同条款复印件，证明抵押时抵押物预估的价值。 上述证据，经当事人质证，本院经审核除原告隆回农商银行提交的证据6协议书、被告刘跃斌提交的证据1、2009年借款借据及利息清单、被告周晓林、龙明华提交的证据3备忘录与本案缺乏关联性，证据效力不予认定外，当事人提交的其余证据符合证据的客观性、合法性、关联性，证据的证明效力本院予以确认。 被告王小阳未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告刘跃斌、王小阳系夫妻关系，被告周晓林、龙明华系夫妻关系，被告刘跃斌与周晓林系朋友关系。2009年11月11日被告刘跃斌因开厂和包工需要资金向原告隆回农商银行所辖城郊支行申请借款350万元，原告表示同意。同日被告刘跃斌、王小阳、周晓林、龙明华与原告签订了最高额抵押借款合同和最高额抵押合同，最高额抵押借款合同约定：借款金额为人民币3500000元，借款期限为10年，即2009年11月11日至2019年11月11日，借款利率以单笔借款的借据利率为准，按季结息，单笔借款到期清息还本，逾期罚息利率在约定借款利率基础上加收30％；借款人如未按约定偿还本金和利息，贷款人可宣布借款立即到期并收回未偿还款项，并要求借款人赔偿因违约造成的损失，双方约定纠纷解决方式为诉讼。其中第五条约定：借款实行“一次核定、周转使用、随用随贷、余额控制”，在合同约定的借款期间和最高余额内，不再逐笔办理抵押登记手续和签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率等内容以借款借据为准，以本次最高额抵押合同为担保合同。合同约定抵押财产为被告刘跃斌、周晓林共同所有位于隆回县六都寨镇寨市路167号建筑面积1622.11平方米的房产（房屋所有权证号为隆房权证私字第20090676号）和位于隆回县六都寨镇寨市路165号建筑面积3206.07.平方米房产（房屋所有权证号为隆房权证私字第××号），抵押担保期限为2009年11月11日起至2019年11月11日止，抵押担保本金金额为350万元，担保范围包括主合同项下的债务本息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用包括诉讼费、律师费等。双方即办理了抵押登记手续。2016年12月16日，被告刘跃斌、王小阳向原告申请借款280万元，原告表示同意，要求被告订立借款借据，约定借款期限为34个月即2016年12月16日至2019年10月16日约定月利率8.1‰。同日，被告刘跃斌、王小阳即向原告订立借款借据，原告向被告刘跃斌、王小阳发放贷款2800000元。贷款发放后，原告又将该笔贷款利率调整为月利率5.975‰。该笔贷款现已到期，被告刘跃斌、王小阳未按合同约定偿还原告本息，至2019年12月6日应付原告本金280万元及利息76718.42元。原告遂诉诸本院，要求被告偿还借款本息并承担律师代理费。原告已支付律师代理费30000元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。金融借款合同是金融机构作为贷款人发放贷款给借款人，借款人到期偿还借款本息的合同。2009年11月11日，原告与被告刘跃斌、王小阳签订的借款合同及2016年12月16日订立的借款借据系金融借款合同，为主合同，合同内容系双方真实意思表示，合法有效，借贷双方应受合同约束。借款利率以原告调整后的月利率5.975‰为准。被告刘跃斌、王小阳、周晓林、龙明华与原告签订的抵押合同为从合同，内容真实有效，双方亦应受合同的保护与约束。原告依照合同约定向被告刘跃斌、王小阳发放了贷款2800000元，被告应当按照合同约定履行借款人与抵押担保人的义务，被告刘跃斌、王小阳未按合同约定偿付本息已构成根本违约，被告应当承担偿还贷款本息并承担律师代理费等实现债权费用的违约责任。被告刘跃斌、王小阳、周晓林、龙明华的担保方式为最高额抵押担保，且抵押期限为2019年11月11日前，此笔借款系抵押期间内，原告2020年3月5日起诉时未超过抵押诉讼时效期间，四被告应以抵押财产对被告刘跃斌、王小阳的债务依法应承担担保责任，故原告要求被告刘跃斌、王小阳承担偿还贷款本息及律师代理费并以处置四被告共同抵押财产优先受偿的诉讼请求予以支持。合同对利息和逾期利息均作了约定对双方当事人均有约束力，不得随意变更，故被告刘跃斌要求按同等专业银行的利息支付利息的抗辩主张亦不成立，本院不予采纳；被告周晓林、龙明华提出份额抵押无效，债务人与担保人应以各自的房产份额承担责任，债务人提供物担保的应先就债务人物的担保实现债权，不足部分由担保人承担补充清偿责任的抗辩理由不成立，本院不予采纳。原告主张由被告承担律师代理费，虽然有合同约定，但为了不过分增加借款人的负担，综合考虑本案法律事务的难易程度、律师办案耗费的工作时间、额外成本、可能承担的风险和责任，以及本地区经济欠发达等因素，本案应由被告刘跃斌、王小阳承担的律师费酌情确定为15000元；原告要求逾期利息上浮30％的诉讼请求有合同约定，且合同现已到期，故原告要求被告刘跃斌、王小阳承担2019年12月6日以后逾期利息上浮的理由成立，本院予以支持综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告刘跃斌、王小阳在本判决生效后十日内偿还原告湖南隆回农村商业银行股份有限公司借款本金2800000元，并承担至2019年12月6日止的利息76718.42元，2019年12月7日至借款清偿之日按月利率7.7675‰（5.975‰×130%）计息； 二、由被告刘跃斌、王小阳在本判决生效后十日内偿付原告湖南隆回农村商业银行股份有限公司委托律师代理费15000元； 三、被告刘跃斌、王小阳如未按上述一、二项规定清偿上述款项，则原告湖南隆回农村商业银行股份有限公司有权对被告刘跃斌、王小阳、周晓林、龙明华以位于隆回县六都寨镇寨市路167号建筑面积1622.11平方米的抵押房产（房屋所有权证号为隆房权证私字第20090676号）和位于隆回县六都寨镇寨市路165号建筑面积3206.07.平方米的抵押房产（房屋所有权证号为隆房权证私字第××号）进行处置并以处置价款优先受偿，被告周晓林、龙明华承担抵押担保责任后可向被告刘跃斌、王小阳追偿。 四、驳回原告湖南隆回农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费30053.74元，减半收取15026.87元，由原告承担226.87元，由被告刘跃斌、王小阳承担14800元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 员  简向荣 二〇二〇年五月二十六日 法官助理邹焱松 代理书记员  兰 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。