云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0102民初9190号原告：王川宁，女，1983年3月8日出生，汉族，四川省成都市人，住昆明市五华区，委托代理人：薛冰峰、刘永平，云南鑫金桥律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨复雷，男，1981年7月17日出生，汉族，云南省昆明市人，住昆明市五华区，被告：杨天驷，男，1950年1月27日出生，云南省昆明市人，住五华区，原告王川宁诉被告杨复雷、被告杨天驷民间借贷纠纷一案，本院2016年12月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王川宁的委托代理人薛冰峰、刘永平，被告杨复雷、被告杨天驷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王川宁向本院提出诉讼请求：一、判决被告杨复雷向原告偿还借款210795.15元；二、判决被告杨复雷按月息8.34‰的标准（每月1758元），向原告支付2016年1月26日至2016年10月26日的利息15822元，并按上述标准向原告承担2016年10月27日至实际还款之日的利息；三、判决被告杨天驷对被告杨复雷的上述债务，向原告承担连带清偿担保责任；四、由被告共同承担本案诉讼费用。（以上标的合计：226617.15元）。事实及理由：被告杨复雷因消费原告王川宁信用卡，欠下银行信用卡账单210795.15元，并与原告王川宁签订了欠条及还款协议，承诺2016年10月26日前归还欠款，欠款利息按照月息8.34‰计算（每月1758元）。对上述债务被告杨天驷提供了保证担保。此后原告王川宁及其家人将信用卡欠款还清，但被告杨复雷在债务到期后没有偿还欠款、支付利息。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院。被告杨复雷辩称：原告主张的事实不清，定性不当。根据欠条，欠条上的主要内容，我与王川宁实际是有个人贷款申请，原告方把承诺约定的本金，通过银行转账的方式转账给我，但是我没有收到过资金，无论是现金，还是转账凭证，我都没有。原告未履行借贷义务，也没有其他财产来源，原告没有提供证据证明自己提供了借款，我个人认定这个债务是没有发生过的，请法院驳回原告的诉讼请求。原告主张的信用卡账单的消费账单不是我消费的，信用卡消费必须由持卡人签名，必须与签名一致，输入支付密码，才能产生交易，必须由持卡人才能消费的，我不是持卡人，是没有消费能力的。被告杨天驷辩称：欠条上的签字不是我签的，我没有向原告借过钱，也没有做出过担保承诺，我不清楚为什么起诉我。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、欠条。在欠条中载明“截止到2016年1月25日我消费王川宁银行信用卡账单余额210795.15元（大写：贰拾万零柒佰玖拾伍元壹角伍分）尚未还清（详见信用卡清单），该笔欠款算作我向王川宁的借款，借款月利率为8.34‰，保证在2016年10月26日前全部还清本金和利息”，欠条中有被告杨复雷的签字按印，并在欠款数额“210795.15”处按印，被告杨天驷在担保人处签字。二、还款协议。原告王川宁与被告杨复雷签订还款协议，协议落款时间为2016年1月26日，当中载明因使用原告王川宁信用卡消费产生账单共计210795.15元，被告杨复雷承诺该笔欠款作为向原告王川宁的借款，于2016年10月26日前归还全部款项，并约定按月利率为8.34‰计算至2016年10月26日的借款利息15822元，到期全部清偿。原告王川宁及被告杨复雷均在还款协议中签字按印。三、信用卡清单。该清单列明原告王川宁在平安银行、兴业银行、中信银行、广发银行、民生银行信用卡截止2016年1月26日的实际欠款金额共计210795.15元，在该清单底部“信用卡实际使用人签字”处，被告杨复雷签字按印。四、平安银行、兴业银行、中信银行、广发银行、民生银行等五家银行出具的信用卡对账单（交易明细）。上述五家银行出具的信用卡对账单（交易明细），载明了信用卡消费记录及对账。其中平安银行2016年1月份信用卡交易明细载明账单余额22364.76元；兴业银行2016年2月份信用卡对账单载明账单余额15392.15；民生银行2016年2月份信用卡交易明细载明账单余额64602.64元；民生银行2016年2月份信用卡交易明细载明账单余额64602.64元；中信银行2016年2月份信用卡账务明细载明账单余额29039.79元；广发银行2016年2月份信用卡对账单载明账单余额80106.6元。五、中国银行交易明细、中国工商银行历史交易明细单。当中载明原告王川宁及案外人偿还信用卡借款的情况。以上五项证据均有当事人或提供证据银行的签字按印或盖章，且没有相反证据予以反驳，对其真实性本院予以采信。六、微信聊天记录。聊天记录记录的内容中，均提及本案被告杨复雷的欠款情况，且没有相反证据证明微信聊天记录不真实或为伪造，本院对其真实性予以认可。本院认为，被告杨复雷作为具备完全民事行为能力的成年人，对自己的行为应当承担相应的法律责任及法律后果。我国法律保护公民之间合法的借贷关系，本案中原告王川宁提交的欠条、还款承诺、信用卡清单，均有被告杨复雷的签字按印，且其中载明款项的金额，均与平安银行、兴业银行、中信银行、广发银行、民生银行等五家银行出具的信用卡对账单（交易明细）载明的欠款金额一致，足以确定被告杨复雷使用原告王川宁信用卡后，将信用卡欠款与原告王川宁约定为借款的事实真实存在，具体借款金额为210795.15元。被告杨复雷认为欠条中落款的时间为2015年10月26日，与欠条载明的时间存在矛盾，自己不是实际的信用卡使用人。本院认为，在该份欠条中记载了账单截止时间、还款时间、借款利息，明确记载款项是使用信用卡产生的欠款，被告杨复雷在欠条上签字按印，并在账单余额处按印，应当认为对于欠条内容被告杨复雷明确知晓，误载不害真意，本院对被告杨复雷的该主张不予支持。关于利息的计算。在欠条及还款协议中，双方均明确约定借款月利率为8.34‰，该约定符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，据此，对原告要求被告杨复雷支付自2016年1月26日起至2016年10月26日止的利息15822元；并支付自2016年10月27日起至全部款项付清之日止，以210795.15元为本金，按月利率8.34‰计算的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告杨天驷的责任承担。在欠条中被告杨天驷在担保人处签字，本案审理过程中被告杨天驷主张该签字不是本人签署，要求进行司法鉴定，后又主动要求不再进行该鉴定。据此，依据《中华人民共和国担保法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条的规定，应当认为被告杨天驷对被告杨复雷所欠债务承担连带保证责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告杨复雷于本判决生效后十日内连带偿还原告王川宁借款人民币210795.15元。二、被告杨复雷于本判决生效后十日内连带支付原告王川宁上述借款自2016年1月26日起至2016年10月26日止的利息人民币15822元。三、被告杨复雷于本判决生效后十日内连带支付原告王川宁上述借款自2016年10月27日起至全部款项付清之日止，以210795.15元为本金，按月利率8.34‰计算的逾期利息。四、被告杨天驷对上述第一项、第二项、第三项判决确认被告杨复雷所负担债务承担连带保证责任。被告杨天驷承担保证责任后，可以向被告杨复雷追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币4699元，由被告杨复雷、被告杨天驷共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  宋 杰审 判 员  马海翠人民陪审员  张建琳二〇一七年十月十日书 记 员  杨云虎