乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书（2017）新7101民初282号原告：中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部，统一社会信用代码：9165010069342426X1，住所地新疆乌鲁木齐市天山区。负责人：董清波，该公司总经理。委托诉讼代理人：翟强强，男，汉族，该公司职员。被告：孟凡毅，男，汉族，1982年3月28日出生，家庭住址黑龙江省海林市，现住新疆乌鲁木齐市。被告：张丽娟，女，汉族，1981年1月20日出生，家庭住址新疆第六师五家渠市，现住新疆乌鲁木齐市。原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部（以下简称人保财险公司营业部）与被告孟凡毅、被告张丽娟财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保财险公司营业部委托诉讼代理人翟强强到庭参加诉讼，被告孟凡毅、被告张丽娟经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险公司营业部向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告保险赔偿款51927.61元；2.被告向原告偿还逾期保险费3783.86元；3.被告向原告支付违约金1000元；4.本案案件受理费、邮寄送达费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年4月19日，被告向原告申请”人保助贷险”拟贷款150000元，并填写了”个人信用贷款保证保险投保单”。2016年4月20日，经过信用评估后，原告向被告出具了贷款额度为60000元的”个人信用贷款保证保险保险单”。2016年4月26日，被告向中国光大银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称光大银行乌鲁木齐分行）申请贷款60000元，并签订了《个人贷款合同》，贷款期限36个月。上述合同签订后，光大银行乌鲁木齐分行依约向被告发放了贷款60000元，原告依约出具了个人信用贷款保证保险单。然而，截止2017年2月20日，被告多期贷款逾期，逾期天数达86天。原告在接到光大银行乌鲁木齐分行出具的《代偿债务通知书》后，向光大银行乌鲁木齐分行代偿了被告所欠付的贷款本息及逾期罚息共计51927.61元，并产生了相应的保险费3783.86元，违约金1000元。被告孟凡毅与张丽娟系夫妻关系，被告张丽娟知悉被告孟凡毅的贷款的事实。原告代偿上述债务后，多次向被告催要，但被告均以种种理由予以拒绝。综上，原告认为被告的行为违反了合同的相关约定，请求法院依法支持原告诉讼请求。被告孟凡毅、张丽娟未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、保险条款、保险费扣划对账单各一份，证明被告于2016年4月19日在原告处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行，双方对保险金额、保险费、违约责任等事项进行了约定，被告应支付保险费及违约金的事实；2.个人贷款合同及贷款借据各一份，证明光大银行乌鲁木齐分行与被告签订了贷款合同，贷款期为36期，贷款用途为用于经营，并于2016年4月26日向被告发放了贷款60000元；3.消费信贷对账单、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、结婚证各一份，证明被告逾期未归还光大银行乌鲁木齐分行贷款的本金及利息，并产生了相应的罚息，合计51927.61元。原告向光大银行乌鲁木齐分行支付了该笔款项后，取得了向被告追偿该笔款项的权利。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月20日，被告孟凡毅在原告人保财险公司营业部投保了个人信用贷款保证保险，投保人为被告孟凡毅，保险人为原告人保财险公司营业部，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行，保险标的为光大银行乌鲁木齐分行贷款金额及利息。保险合同约定：光大银行乌鲁木齐分行贷款金额为60000元，保险标的金额为66349.42元，保险费为36144.72元，保险费按月（期）交纳，分36个月（期），每月（期）保险费为1004.02元，交费日期为光大银行乌鲁木齐分行贷款还款扣划日同时扣划，为每月26号。保险期间自贷款合同项下发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险合同约定，赔偿等待期为80天，在该等待期内投保人不偿还贷款的，保险人承担保险赔偿责任。双方还特别约定：（1）.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。（2）.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。投保后，被告孟凡毅于2016年4月26日与光大银行乌鲁木齐分行签订个人贷款合同，贷款金额60000元，贷款期限自2016年4月26日至2019年4月26日，贷款年利率为6.65%，贷款方式为等额本息，分36期（月），每期（月）归还贷款1843.04元，还款日为每月26号。贷款用途为用于经营。被告孟凡毅收到光大银行乌鲁木齐分行发放的贷款60000元。被告孟凡毅于2016年4月26日至2016年11月14日先后偿还光大银行乌鲁木齐分行6期贷款本息及罚息，合计11066.73元。之后，被告孟凡毅再未归还剩余的贷款本金及利息。依照个人信用贷款保证保险合同的约定，在赔偿等待期80天期满后，光大银行乌鲁木齐分行可以向原告申请保险理赔，请求赔偿被告孟凡毅逾期未归还的赔偿等待期的贷款本息和剩余的贷款本金及利息。后光大银行乌鲁木齐分行向原告申请理赔，原告于2017年2月20日向光大银行乌鲁木齐分行支付了第7期、第8期、第9期贷款本息及罚息与剩余的贷款本金及利息，合计51927.61元。同日，光大银行乌鲁木齐分行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，同意将其对贷款人被告孟凡毅的债权全部转让给原告人保财险公司营业部。同时，被告孟凡毅尚有三期贷款本息的保险费及提前偿还剩余贷款的保险费未交纳。2017年2月20日，原告向光大银行乌鲁木齐分行赔偿贷款后，被告孟凡毅超过30天仍未归还原告向光大银行乌鲁木齐分行的赔偿保险金，依保险合同的约定，被告孟凡毅需支付违约金。现原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求依法判决。另查明，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保险保险（多年期）条款》约定：第五条：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称”赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的利息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。第十九条：发生责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。再查明，被告孟凡毅与被告张丽娟于2006年3月15日登记结婚。本院认为，被告孟凡毅为取得光大银行乌鲁木齐分行的贷款，其在原告人保财险公司营业部投保了个人信用贷款保证保险，投保人是被告孟凡毅，保险人为人保财险公司营业部，被保险人是光大银行乌鲁木齐分行，保险标的是光大银行乌鲁木齐分行的案涉债权。该保险合同是双方当事人依法签订的保证保险合同，不违反法律法规的强制性规定，其合法有效，当事人应当依法行使权利和履行义务。保险合同约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照保险合同的约定承担赔偿责任，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本案中，被告未按借款合同的约定向光大银行乌鲁木齐分行履行还款义务，造成人保财险公司营业部承保的个人信用保证保险事故责任发生，光大银行乌鲁木齐分行依据保证保险合同的约定，向原告申请理赔，原告向光大银行乌鲁木齐分行赔偿等待期的贷款本息和剩余的贷款本金及利息51927.61后，光大银行乌鲁木齐分行向人保财险公司营业部出具了权益转让书，原告人保财险公司营业部取得了向被告追偿赔偿款项及相关费用的权利，故原告要求被告偿还保险赔偿款51927.61元的诉讼请求，本院予以支持。光大银行乌鲁木齐分行在被告违反贷款合同的约定逾期未归还贷款后，依保险合同的约定要求原告人保财险公司营业部承担保险责任，原告人保财险公司营业部依保险合同的约定偿还光大银行乌鲁木齐分行三期贷款本息及罚息与剩余贷款的本金及利息，贷款合同中止，为贷款提供保证保险的保险合同也即中止，同时，被告尚有第7期、第8期、第9期的贷款本息的保险费与剩余的贷款本金及利息的保险费未交纳,双方在保险合同中约定，保险人按期承保，投保人按期交纳保险费，被告亦应承担4期的保险费4016.08元(1004.02元/期×4期)，现原告主张保险费3783.86元，该金额未超出被告应付保费金额，符合保险合同的约定，本院予以支持。依据保险合同的约定，在原告人保财险公司营业部向银行赔偿被告全部赔偿款后，被告应在30天内向原告归还全部赔偿款及未付保费，否则构成违约，并按被告尚欠全部款项为基数，从原告向光大银行乌鲁木齐分行赔偿日开始计算，按每日千分之一向原告支付违约金。自2017年2月20日起至2017年6月12日止，按照双方约定的违约金计算方式，原告主张的违约金1000元未超出原告应承担的违约金数额，故对原告要求被告承担违约金1000元的诉讼请求，本院予以支持。本案贷款合同和个人信用贷款保证保险合同的签订及履行均在被告孟凡毅与被告张丽娟夫妻关系存续期间发生，贷款用途为生产经营，所获经营收入亦用于家庭生活生产，且被告孟凡毅与被告张丽娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交任何证据，本院认定案涉款项为夫妻共同债务，故被告张丽娟与被告孟凡毅应共同承担偿还案涉债务的责任。综上，被告孟凡毅与被告张丽娟共同偿还原告人保财险公司营业部的保险赔偿款51927.61元、保险费3783.86元、违约金1000元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款；《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孟凡毅、被告张丽娟于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保险赔偿款51927.61元；二、被告孟凡毅、被告张丽娟于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保险费3783.86元；三、被告孟凡毅、被告张丽娟于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部违约金1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1217.79元，公告费640元，由被告孟凡毅和被告张丽娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。审 判 长  蔡文盛审 判 员  高宪伟人民陪审员  高兰珍二〇一七年十月三十日书 记 员  朱玖玲