云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0602民初766号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行。统一社会信用代码：91530600676577336L。法定代表人：曾义，该支行行长。住所地：云南省昭通市昭阳区团结路**。委托代理人王汝雄、戚凯，云南大韬律师事务所律师（特别授权）。被告贺国庆，男，汉族，1978年1月3日生，云南省盐津县人，，住云南省昭通市盐津县（未到庭）被告王金琳，女，汉族，1979年1月3日生，云南省水富县人，，住云南省昭通市水富县（未到庭）被告袁佑华，男，汉族，1971年1月4日生，云南省盐津县人，，住云南省昭通市盐津县（未到庭）被告魏申云，女，汉族，1972年9月20号生，云南省盐津县人，，住云南省昭通市盐津县（未到庭）被告袁佑洪，男，汉族，1977年12月19号生，云南省盐津县人，，住云南省昭通市盐津县原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行诉被告贺国庆、王金琳、袁佑华、魏申云、袁佑洪借款合同纠纷一案，本院于2017年3月17日受理后，依法组成合议庭于2017年7月5日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行、被告袁佑洪到庭参加诉讼。被告贺国庆、王金琳、袁佑华、魏申云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行诉称,被告贺国庆、王金琳因经营盐津鸿程汽车运输有限公司需要购车，与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：53001372215024002127），袁佑华、魏申云以及共有人袁佑洪自愿以位于盐津县盐井镇洞天街99号房产（即盐房权证盐津县字第（2015）0025号）作为抵押，并与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：53001372315023112891）。额度借款合同约定被告贺国庆向原告授信人民币700000元，额度期限自2015年2月26日至2018年2月26日为止，本合同约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50%合同约定的还款方式为按月等额本息还款。2015年3月2日，原告按照授信合同的约定，向被告发放贷款700000元，履行了发放借款本金的义务。双方合同履行至今，被告已严重违约，违反借款约定不按期归还贷款，根据双方合同第四十二、四十七条约定，原告有权解除合同提前收回贷款并要求被告承担逾期利息及罚息（约定利率上加收50%，见合同第十一条第二款。）和为此支出各项诉讼费用。现原告依据双方合同的相应约定，为维护自身的合法权益，提起诉讼，要求：1、依法解除原告与被告的《个人额度借款合同》，并责令被告立即归还贷款本金人民币299241.44元，截至2017年3月2日的贷款利息5336.08元，共计304577.52元；2、责令被告承担自2017年3月2日始至清偿完毕之日的逾期利息及罚息，利率为12.94%；3、请求确认原告对其抵押物位于盐津县盐井镇洞天街99号房（即盐房权证盐津县字第（2015）0025号）房屋有优先受偿权，并受偿范围包含因实现抵押权而产生的律师费、评估费、执行费、拍卖费等。4、案件受理费由五被告承担。被告袁佑洪辩称，原告诉状上陈述的都是事实。袁佑华是我的大哥，魏申云是我大嫂。贺国庆和王金琳是夫妻关系，当时是贺国庆和袁佑华来找我，要求我用我的房屋来抵押贷款，我也同意了。盐津县盐井镇洞天街99号这个房子是我个人所有，虽然房产证上是三个人的名字。抵押合同也是我签的，这笔账我也是认的，原告在该案中实现了优先受偿权，我会向相关的人追偿。被告贺国庆、王金琳、袁佑华、魏申云未到庭、未答辩。庭审中，原告为了证实自己的主张，向本院提交了以下证据：1、社会信用代码证、负责人身份证，证明原告诉讼主体资格；2、贷款人身份证、贷款人配偶身份证、房产证、土地证、抵押人身份证、结婚证，证明被告身份；3、借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国包邮政储蓄银行放款单，证明原被告之间签订合法有效的借款合同，且原告按约定向被告发放贷款；4、抵押合同，证明原告与被告签订合法有效的抵押合同；5、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行逾期情况表，证明截止2017年7月4日被告贷款的逾期情况及剩余本金情况；6、他项权利证书，证明原、被方双方贷款抵押经相关部门依法登记的情况。经质证被告袁佑洪对原告提交的证据均无异议。被告贺国庆、王金琳、袁佑华、魏申云未到庭，本院视其放弃质证权利。本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5、6客观、真实，能够证实被告借款及抵押担保的事实，本院予以采信。被告贺国庆、王金琳、袁佑华、魏申云、袁佑洪未提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年2月26日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行与被告贺国庆签订《个人额度借款合同》合同编号为：53001372215024002127，合同中原告为乙方，被告为甲方。原告向被告贺国庆授信额度为人民币七十万元。合同约定了双方的权利、义务。合同第三条约定：“额度存续期最长为3年，自2015年2月26日至2018年2月26日。额度存续期的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为3年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日”、第十一条约定贷款利率、罚息利率和计息、结息。第十一条第（一）项第一款：“乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款只用单》中的约定为准。”、第三款：“如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低（上）浮50%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款只用单》中的约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。”、第（四）项：“还款方式为按月等额本息还款法。”，第十六条：“甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保”。2015年2月26日被告袁佑华、魏申云、袁佑洪（甲方）与原告（乙方）签订个人最高额抵押合同（编号为：53001372315023112891），被告袁佑华、魏申云、袁佑洪用共有的盐津县盐井镇洞天街99号房（房屋所有权持证人为袁佑华，证号为：盐房盐津县共字第（2015）0034、0035号。袁佑华占60%份额；共有权人袁佑洪占40%份额。魏申云系袁佑华的妻子。）作抵押为被告贺国庆向原告借款作担保，担保债权的时间为2015年2月26日至2018年2月26日。并到房屋管理部门办理了房屋他项权证，权利种类为抵押贷款。2015年3月2日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行向被告贺国庆发放贷款700000元约定利息按8.625%计算，并约定若逾期则原告可加收50%的罚息合计计算的利息为12.94%。至2017年3月2日止被告贺国庆共偿还本金400758.56元、利息70514.99元、罚息1959元，尚有本金299241.44元及利息、罚息5336.08元未予赔还。2017年3月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行向本院起诉要求：1、解除原告与被告间的《个人额度借款合同》，并要求被告立即归还借款本金人民币29924.44元，及截止至2017年3月2日的贷款利息5336.08元；2、要求被告承担2017年3月2日至清偿完毕的逾期利息及罚息，利率为12.94%；3、原告对抵押物昭通市盐津县洞天街99号房具有优先受偿权，并受偿范围包含因实现抵押权而产生的律师费、执行费、评估费、拍卖费等。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案被告贺国庆与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行签订《个人额度借款合同》，向原告借款700000元，并由被告袁佑华、魏申云、袁佑洪用共有的盐津县盐井镇洞天街99号房【房屋所有权持证人为袁佑华，证号为：盐房盐津县共字第（2015）0034、0035号。袁佑华占60%份额；共有权人袁佑洪占40%份额。魏申云系袁佑华的妻子。】作担保。截止至2017年3月2日被告贺国庆共计归还了本金400758.56元、利息70514.99元、罚息1959元，尚有本金299241.44元及利息、罚息5336.08元未予赔还。《个人额度借款合同》是原告与被告之间的真实意思表示，原、被告均应严格按照合同履行权利、义务。被告贺国庆与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行之间形成了借贷关系，原告为贷款人，被告为借款人。原告向被告贺国庆发放了贷款，履行了自己的义务，被告贺国庆应按照合同的约定按期履行还款付息的义务。被告贺国庆所借款项应按合同约定的期限返还借款本金及支付利息。被告袁佑华、魏申云、袁佑洪作为担保人，并对担保物进行了他项权登记，故袁佑华、魏申云、袁佑洪应承担担保责任。由于被告贺国庆违反了《个人额度借款合同》的规定：“还款方式为按月等额本息还款法。”，故原告要求解除《个人额度借款合同》及归还本金299241.44元及利息、罚息5336.08元的诉求本院予以支持；原告要求被告承担2017年3月2日至清偿完毕的逾期利息及罚息，利率为12.94%的主张，符合法律的规定和当事人之间的约定本院予以支持；原告要求对被告抵押物昭通市盐津县盐井镇洞天街99号房具有优先受偿权的主张本院予以支持；原告要求因实现抵押权而产生的律师费、执行费、评估费、拍卖费等主张，因该费用系执行阶段按执行程序所收取，且现在并未产生，故该主张本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”；《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。”，第六十条：“当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。”，第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同。（四）、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”，第二百零四条：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”，第二百零五条：“借款人应当按约定的期限支付利息。”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失。”之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行与被告贺国庆签订的《个人额度借款合同》；二、由被告贺国庆自本判决生效后15日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行本金人民币299241.44元及利息、罚息5336.08元，共计304577.52元（叁拾万零肆仟伍佰柒拾柒圆伍角贰分）；三、由被告自2017年3月2日起至清偿完毕本金299241.44元的逾期利息及罚息，按12.94%计算；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市昭阳区支行对抵押物盐津县盐井镇洞天街99号房（房屋所有权持证人为袁佑华，证号为：盐房盐津县共字第（2015）0034、0035号。）有优先受偿权；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，自款项到期之日起至款项付清之日止。案件受理费5867元，由被告贺国庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行,申请执行的期限为二年。审 判 长  方绍玮人民陪审员  陈礼学人民陪审员  锁才坤二〇一七年十月九日书 记 员  梁琼月