福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0525民初2828号 原告：永春顺源物流有限公司，住所地永春县石鼓镇桃场村工业区178号二楼，统一社会信用代码91350525098272978E。 法定代表人：黄旗昆，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王逸熙，男，该公司员工。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司泉州市中心支公司，住所地泉州市泉秀路现代家俱广场东区8楼，统一社会信用代码91350503666893773F。 代表人：姜涛，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：孙巧玲，女，该支公司员工。 原告永春顺源物流有限公司（以下简称顺源物流公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司泉州中心支公司（以下简称泉州人寿保险公司）保险纠纷一案，本院于2017年8月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年9月20日公开开庭进行了审理。原告顺源物流公司的委托诉讼代理人王逸熙、被告泉州人寿保险公司的委托诉讼代理人孙巧玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顺源物流公司向本院提出诉讼请求：判令泉州人寿保险公司向顺源物流公司支付保险金45000元并承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年3月21日，苏永军驾驶闽Ｃ×××××号车前往大田县卸货，于2017年3月21日15时许分，苏永军驾驶的闽Ｃ×××××号车被杨道坚驾驶的闽Ｇ×××××号车在泉南高速135公里（大田出入口）追尾碰撞，造成两车不同程度损坏及苏永军受伤的交通事故。事故发生后，顺源物流公司经与苏永军进行友好协商达成赔偿协议并已履行完毕。现顺源物流公司的经济损失为：赔付给驾驶员苏永军各项经济损失45000元【其中医疗费5608.65元、营养费600元、护理费6282.23元（住院37天×169.79元/天）、误工费31205.32元〔（住院37天+建议休息120天）×198.76元/天〕、住院伙食补助费1110元（住院37天×30元/天）、交通费500元，合计45306.2元】。综上所述，顺源物流公司有为闽Ｃ×××××号车向泉州人寿保险公司投保车上人员责任险及不计免赔险，本案发生在保险期限内，泉州人寿保险公司依法应承担保险责任，立即向顺源物流公司支付保险金45000元。为此，顺源物流公司特向法院提起民事诉讼，以维护顺源物流公司的合法权益。 泉州人寿保险公司辩称：1、该事故认定书只写明甲方（杨道坚）存在车损，交警并未认定苏永军当时有受伤，对苏永军在该起事故中是否受伤有异议，苏永军若未受伤，顺源物流公司不能就其损失向泉州人寿保险公司要求支付保险金。2、顺源物流公司要求泉州人寿保险公司先行支付保险金的诉求并无法律依据，泉州人寿保险公司不同意先行代为赔偿。车上人员责任险的保险标的是车上驾驶员的身体，该保险属于人身保险，人身保险无法适用财产保险中的代位求偿。根据双方签订的《机动车车上人员责任保险条款》第七条规定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用”。伤者苏永军的损失均在三者车交强险需要赔偿的范围内，该损失不应由泉州人寿保险公司承担。3、即便法院认定顺源物流公司有权向泉州人寿保险公司代位求偿，顺源物流公司要求赔偿数额偏高，部分要求不符合法律规定。4、根据保险条款的相关规定，本案的诉讼费用无论是交强险还是商业险，泉州人寿保险公司都不应承担。 顺源物流公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照、闽Ｃ×××××号车的行驶证、快速处理道路交通事故认定书、机动车辆保险单、企业信用信息，苏永军的身份证、驾驶证、房产证、土地使用权证、建筑许可证、自来水缴费明细、电费缴费明细，永春县五里街镇华岩社区居委会出具的证明书、政府文件复印件，大田县中医院出具的疾病证明书，永春县中医院出具的疾病证明书、出院记录、福建省医疗门诊收费票据、福建省医疗住院收费票据，赔偿协议书、收条等证据。泉州人寿保险公司提交了机动车保险投保单、机动车车上人员责任保险条款、闽Ｇ×××××号车的机动车交通事故责任强制保险单（抄件）等证据。经审查，顺源物流公司提交的证据及泉州人寿保险公司提交的证据，具有客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：泉州人寿保险公司系依法成立的经营财产损失保险、责任保险等险种的保险公司。2016年5月19日，顺源物流公司为闽Ｃ×××××号车（登记车主为顺源物流公司）向泉州人寿保险公司投保交强险和商业险，其中车上人员责任保险（驾驶人）的保险金额为200000元，并投保了不计免赔率特约险，被保险人为顺源物流公司，保险期间自2016年5月19日起至2017年5月19日止。2017年3月21日15时许分，苏永军驾驶的闽Ｃ×××××号车在坚驾驶的闽Ｇ×××××号车（有投保交强险）追尾碰撞，经福建省公安厅交警总队三明高速公路支队三大队进行责任认定：甲方（杨道坚）全责，甲方承担全部赔偿责任。事故发生当日，苏永军到大田县中医院门诊治疗，被诊断为：1、左小肢软组织损伤；2、右小腿软组织损伤。2017年3月26日至2017年5月2日，苏永军在永春县中医院住院治疗，被诊断为：全身多处软组织挫伤，花费医疗费5608.65元。2017年5月2日出院，出院医嘱：1、门诊随诊，定期复查；2、加强营养，继续休息4个月。2017年8月17日，顺源物流公司与苏永军达成赔偿协议，由顺源物流公司一次性赔偿苏永军各项经济损失45000元，并当场履行完毕，苏永军出具了收条。 本案争议焦点：泉州人寿保险公司是否需要对顺源物流公司诉求的保险金45000元承担赔偿责任。 顺源物流公司认为，其提供大田县中医院的疾病证明书可以证明当天苏永军有受伤，由于在外地就医不方便，才回到永春县进行治疗，关于间隔五天才进行治疗，是因为驾驶员苏永军回家后伤情未好转，肿痛加剧，所以就近前往永春县中医院治疗；医疗费及住院期间有相关证据证明；根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条的规定，保险公司应当承担赔偿责任；保险公司主张的《机动车车上人员责任保险条款》第七条第四项，未明确应当由己方或者对方交强险承担赔偿责任，对于条款约定不明确的责任，应当由保险公司承担，法院对于格式条款的理解发生争议的，应当作出不利于保险人的解释；医疗费有相关票据佐证，保险公司主张扣除非医保费用依法无据；住院伙食费、营养费也符合法律规定；护理费有出院小结证明住院天数；误工费根据最高人民院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定，误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确认；交通费虽然没有票据，但是客观真实存在，法院应酌情支持。泉州人寿保险公司认为，其提供的机动车保险投保单、机动车车上人员责任保险条款，证明免责条款有加黑加粗，保险公司对免责条款已经履行提示及明确说明义务；苏永军的损失均在三者车交强险需要赔偿的范围内，根据双方签订的《机动车车上人员责任保险条款》第七条规定，该损失不应由泉州人寿保险公司承担。本院经审查认为，对《机动车车上人员责任保险条款》第七条规定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用”，普通人员均能理解该条款中承担赔偿责任的交强险是对方车辆投保的交强险，不是己方车辆投保的交强险，并非条款约定不明；该保险条款属于格式合同中的免责条款，泉州人寿保险公司提供的顺源物流公司盖章确认的投保单及《机动车车上人员责任保险条款》证实在订立保险合同时保险公司已对该免责条款作出足以引起投保人注意的提示并向投保人作出明确说明，该条款对双方当事人均已发生效力，双方当事人均应接受该条款规定的约束。 本院认为，顺源物流公司为闽Ｃ×××××号车向泉州人寿保险公司投保机动车综合商业保险的保险合同，主体适格，主要条款内容合法，依法成立有效。保险期间内，苏永军驾驶闽Ｃ×××××号车在行驶过程中被杨道坚驾驶的闽Ｇ×××××号车追尾碰撞，事故致驾驶员苏永军受伤，顺源物流公司有权选择就其投保的车上人员（驾驶人）责任保险向泉州人寿保险公司主张保险索赔权利。但因顺源物流公司在投保商业险时，泉州人寿保险公司已就《机动车车上人员责任保险条款》的免责条款作出提示和明确说明，顺源物流公司也在投保单上盖章确认，因而应认定泉州人寿保险公司已就免责条款履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。顺源物流公司诉讼请求中的赔偿项目的数额，即使未被核减，也均在对方肇事车辆投保的交强险的赔偿项目和责任限额之内，根据《机动车车上人员责任保险条款》第七条的规定，驾驶员苏永军的损失应由发生交通事故的对方肇事车辆投保的交强险承担赔偿责任，顺源物流公司诉请泉州人寿保险公司支付保险金，依据不足，本院不予支持。泉州人寿保险公司提出苏永军的损失均在对方肇事车辆交强险需要赔偿的范围内，该损失不应由泉州人寿保险公司承担的抗辩，理由成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回永春顺源物流有限公司的诉讼请求。 案件受理费925元，减半收取计462.5元，由永春顺源物流有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  杨德时 二〇一七年十月三十日 书记员  郑伟芳 速录员  陈志坤 附：裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 -2- -1-