江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1204民初4485号原告：中国建设银行股份有限公司姜堰支行，统一社会信用代码9132120461168C，住所地泰州市姜堰区罗塘街道东方不夜城**楼**。负责人：李冬明，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋辉，江苏堰平律师事务所律师。被告：邰荣桂，男，1986年6月21日生，汉族，住兴化市。被告：马倩文，女，1989年1月11日生，汉族，住兴化市。原告中国建设银行股份有限公司姜堰支行（以下简称建行姜堰支行）与被告邰荣桂、马倩文信用卡纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行姜堰支行委托诉讼代理人蒋辉到庭参加诉讼，被告邰荣桂、马倩文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行姜堰支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支本金116247.99元，支付截至2017年5月28日的利息10637.93元、滞纳金4791.88元，并支付自2017年5月29日起至实际给付之日止按信用卡领用协议约定计算的利息和滞纳金；2、被告若不履行上述还款义务时，原告有权以被告所有的苏Ｍ×××**东风标致牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实和理由：2016年5月23日被告邰荣桂向原告申领龙卡信用卡，原告向发放龙卡信用卡一张，卡号为43×××20，同时被告又向原告申请龙卡信用卡购车分期付款业务，申请金额为105000元，其妻子马倩文作为共同还款人并签署共同还款承诺书。领用协议约定若被告未按期偿还欠款，则根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率万分之五计息，按月计收复利，若被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。2016年5月28日被告购买的车辆依法办理了抵押登记，原告为抵押权人。被告激活使用该卡后仅偿还部分信用卡透支款，余款被告一致未还。截至2017年5月28日，被告尚欠原告信用卡透支本金116247.99元、利息10637.93元、滞纳金4791.88元。邰荣桂、马倩文均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审查认定事实如下：2016年5月23日，邰荣桂在建行姜堰支行申请办理龙卡信用卡，并声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。同日，邰荣桂申请信用卡购车分期付款业务，申请金额为105000元，分36期偿还，持卡人手续费金额12600元。同日，马倩文出具《龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》一份，承诺对邰荣桂办理汽车分期付款业务其为共同还款人，履行还款义务。2016年5月25日，建行姜堰支行审批同意了邰荣桂分期付款业务，专用额度为10.5万元，期数36期，固定额度为2万元。后邰荣桂与建行姜堰支行签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》一份，合同约定：邰荣桂以购买的标致2008桥车为其向建行姜堰支行借款105000元提供抵押，抵押担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、赔偿金等债权人实现债权及担保权利发生的费用，等。后邰荣桂至泰州市公安局交通警察支队依法办理了抵押登记，抵押权人为建行姜堰支行，车牌号码为苏Ｍ×××**，发动机号为2659811。建行姜堰支行向邰荣桂发放了卡号为43×××20的龙卡信用卡，邰荣桂持该卡消费后未能按约偿还透支本息。截至2017年5月28日，邰荣桂计欠建行姜堰支行透支本金116247.99元、利息10637.93元、滞纳金4791.88元。另查明：龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款约定：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。龙卡信用卡领用协议约定：龙卡信用卡申请人在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，龙卡信用卡申请人自银行记账日起，根据银行实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，龙卡信用卡申请人未在到期还款日前偿还对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同，等。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。本案中，邰荣桂向建行姜堰支行申请办理了龙卡信用卡后，通过该信用卡进行透支，其与建行姜堰支行之间就形成了借款合同关系。该借款合同关系未违反国家法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。信用卡领用合约已明确约定银行收取客户透支利息、滞纳金等费用的情形，邰荣桂在申请办理信用卡时也表示自愿签署并遵守信用卡领用合约。现邰荣桂未在还款期限内偿还所使用的银行款项，建行姜堰支行有权依照信用卡领用合约向邰荣桂收取透支利息、滞纳金，邰荣桂应负偿还之责。马倩文自愿出具共同还款人约定书，应为债务加入，故马倩文应对邰荣桂的上述还款义务承担共同还款责任。因邰荣桂在使用信用卡透支消费时，与建行姜堰支行签订抵押合同，并办理了相应的抵押手续，在其未按约偿还该信用卡透支本金、利息及滞纳金时，建行姜堰支行有权对其提供的抵押物以拍卖或变卖的价款优先受偿。建行姜堰支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。邰荣桂、马倩文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对建行姜堰支行诉讼请求的反驳及对证据进行质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邰荣桂、马倩文于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司姜堰支行信用卡透支本金116247.99元，支付截至2017年5月28日的利息10637.93及滞纳金4791.88元，并支付自2017年5月29日起至实际清偿之日止按信用卡领用合约的约定计算利息及滞纳金；二、如被告不按上述期限履行付款义务，则原告对被告邰荣桂抵押的车牌号码为苏Ｍ×××**、发动机号为2659811汽车以拍卖或变卖的价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2936元,依法减半收取1468元，由被告邰荣桂、马倩文负担(此款原告已预缴，本院不再退还，由两被告在本判决生效后十日内直接向原告支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。代理审判员  范春忠二〇一七年十月九日书 记 员  张庄敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。