福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初2844号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福州市鼓楼区古田路**中美大厦**，统一社会信用代码91350100M0000QE19J。 负责人：陈晨，总经理。 委托诉讼代理人：陈红军，福建东融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈月兰，福建东融律师事务所律师。 被告：余长捷,男，汉族，1983年10月13日出生，住福建省宁德市霞浦县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称中信银行信用卡中心）与被告余长捷信用卡纠纷一案，本院于2017年3月14日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中信银行信用卡中心委托诉讼代理人陈月兰到庭参加诉讼。余长捷经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.余长捷立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款本息共217437.44元。（暂计至2016年12月29日，其中本金147021.74元、零售利息22431.88元、分期手续费7915.1元、滞纳金40068.72元），此后利息及滞纳金等相关费用按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.本案案件受理费和公告费由余长捷承担。 事实与理由：2011年11月，余长捷向中信银行信用卡中心申领中信银行信用卡，填写中信银行信用卡申请表，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》明确约定双方权利义务内容。其中第三条第二款规定额度问题：“中信银行信用卡中心有权依据余长捷的资信状况随时调整余长捷的信用额度，余长捷同意对调整后的信用额度所发生的债务承担清偿责任。”第四条第一款规定年费问题：“中信银行信用卡中心核发信用卡后，余长捷及其附属卡持卡人应按中信银行信用卡中心的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。”第四条第二款、第五条第六款第七款明确约定利息计算标准：“余长捷及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。”“余长捷及其附属卡持卡人每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。余长捷如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。”“余长捷及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利。”第五条第八款及收费标准表明确约定滞纳金收取标准：“余长捷及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。”“滞纳金收取标准为每月最低还款额未还部分5%。”第五条第五款约定账单所列明款项的还款顺序“余长捷及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，中信银行信用卡中心有权根据情况单方变更上述顺序。”第十一条明确合约的法律适用“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会以及国家外汇管理有关规定，未尽事宜依据上述有关法规、《中信银行信用卡章程》、业务规定及金融惯例办理。”其中业务规定及有关法规包括《信用卡账单分期付款计划条款及细则》及《银行卡业务管理办法》等内容。中信银行信用卡中心官方网站上的《信用卡账单分期付款计划条款及细则》明确约定“账单分6期、9期、12期、18期、24期、36期的每期手续费率分别为分期交易总额的0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%”。《银行卡业务管理办法》第二十三条明确规定：“贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五。”2011年11月7日，中信银行信用卡中心向余长捷发放账户号为62×××82、卡号为62×××87的信用卡一张，余长捷开卡消费后，自2015年8月开始逾期，对信用卡用款未予清偿。截至2016年12月29日欠款本金147021.74元、零售利息22431.88元、分期手续费7915.1元、滞纳金40068.72元，共计217437.44元，经讨要无果。 余长捷未作书面答辩。 中信银行信用卡中心为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据一、中信银行信用卡申请表及相关证明文件，证明余长捷出于真实意思表示申请办理中信银行信用卡，双方建立信用卡领用合同法律关系； 证据二、中信银行信用卡领用合约，证明中信银行信用卡中心、余长捷双方权利义务关系明确；余长捷应对其逾期还款行为承担违约责任； 证据三、交易流水及余额构成表，证明余长捷信用卡具体欠款情况； 证据四、催收历史，证明余长捷信用卡逾期后经多次联系未履行还款义务； 证据五、中信银行信用卡中心官方网站上的信用卡账单分期付款计划条款及细则，证明双方约定了账单分12、36期的每期手续费率为分期交易总额的0.73%、0.75%。 本院认为，余长捷经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对中信银行信用卡中心所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明中信银行信用卡中心所起诉的事实。 经审理查明，2011年11月，余长捷向中信银行信用卡中心申领中信银行信用卡，填写中信银行信用卡申请表，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。 《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定，中信银行信用卡中心有权依据余长捷的资信状况随时调整余长捷的信用额度，余长捷同意对调整后的信用额度所发生的债务承担清偿责任；中信银行信用卡中心核发信用卡后，余长捷及其附属卡持卡人应按中信银行信用卡中心的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；余长捷及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则，应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；余长捷及其附属卡持卡人每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十(10%)，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；余长捷如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；余长捷及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；余长捷及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；滞纳金收取标准为每月最低还款额未还部分5%；余长捷及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用(手续费、年费、滞纳金等)、消费透支款、透支取现款，中信银行信用卡中心有权根据情况单方变更上述顺序；本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会以及国家外汇管理有关规定，未尽事宜依据上述有关法规、《中信银行信用卡章程》、业务规定及金融惯例办理。中信银行信用卡中心官方网站上的《信用卡账单分期付款计划条款及细则》约定，账单分6期、9期、12期、18期、24期、36期的每期手续费率分别为分期交易总额的0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%。《银行卡业务管理办法》规定，贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五。 2011年11月7日，中信银行信用卡中心向余长捷发放账号为62×××82、卡号为62×××87的信用卡一张。余长捷卡消费后，自2015年8月开始逾期，对信用卡用款未予清偿。至2016年12月29日，余长捷尚欠中信银行信用卡中心欠款本金147021.74元、利息22431.88元、分期手续费7915.1元、滞纳金40068.72元。 综上所述，本院认为，余长捷填写《中信银行信用卡申请表》，向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，中信银行信用卡中心与余长捷形成信用卡领用合同法律关系。余长捷使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。 《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了利息、手续费的计算方式。上述约定不违反相关法律规定。中信银行信用卡中心要求余长捷支付讼争信用卡项下的欠款利息、手续费，本院予以支持。中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。故中信银行信用卡中心要求余长捷支付2017年1月1日之后的讼争信用卡项下的滞纳金，本院不予支持。 故余长捷应向中信银行信用卡中心偿还信用卡透支本金147021.74元、利息22431.88元、分期手续费7915.1元、滞纳金40068.72元（利息、费用暂计至2016年12月29日，之后至款项还清之日止的利息、费用按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付；滞纳金暂计至2016年12月29日，之后至2016年12月31日止的滞纳金按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付）。 余长捷经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、余长捷于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还信用卡透支本金147021.74元、利息22431.88元、分期手续费7915.1元、滞纳金40068.72元（利息、费用暂计至2016年12月29日，之后至款项还清之日止的利息、费用按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付；滞纳金暂计至2016年12月29日，之后至2016年12月31日止的滞纳金按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付）； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费4561元，由余长捷负担。本案公告费560元，由余长捷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  赵 毳 审 判 员  叶士怡 代理审判员  李佳佳 二〇一七年十月十日 书 记 员  李幼珍 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。