福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初3367号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福州市鼓楼区湖滨路60号。 负责人：叶远航，职务：经理。 委托诉讼代理人：祝恭凌，福建永时律师事务所律师。 被告：兰娟，女，畲族，1984年1月7日出生，住福建省罗源县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称“人保财险福州分公司”）与被告兰娟追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险福州分公司委托诉讼代理人祝恭凌到庭参加诉讼，被告兰娟经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险福州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令兰娟偿还人保财险福州分公司代为支付的贷款本息48700.03元，支付剩余保险费29720.79元；并自人保财险福州分公司赔款之日起按照每日1‰支付违约金至款项还清之日止（暂计至2017年3月27日为11841.54元）；2.判令兰娟赔偿人保财险福州分公司因本案支付的律师费2000元；3.判令兰娟承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年10月，兰娟因向中国光大银行福州古田支行申请贷款的需要，于2015年10月26日向人保财险福州分公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险福州分公司经审核后,于2015年10月29日签发保险单：被保险人为中国光大银行股份有限公司福州古田支行（以下简称光大银行），保险金额为66349.42元，保险费为38217.96元，按月缴纳保费为1061.61元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。 2015年11月5日，光大银行与兰娟签订《个人贷款合同》，光大银行向兰娟发放贷款60000元。兰娟偿还了8期的贷款及支付了8497.17元保费后未再履行还款义务及支付保费义务，在超过赔偿等待期80天后，人保财险福州分公司于2016年10月27日依约向光大银行支付了保险理赔款48700.03元。另兰娟尚欠人保财险福州分公司保险费29720.79元。人保财险福州分公司因本案支付律师费2000元。 综上所述，在人保财险福州分公司支付理赔款后30日内,兰娟未归还理赔款,已构成违约,兰娟负有偿还理赔款，支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。 人保财险福州分公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 1.《个人信用贷款保证保险投保单》；2.《个人信用贷款保证保险保险单》；3.保险条款，证明人保财险福州分公司、兰娟订立个人信用贷款保证保险合同，就兰娟向光大银行福州古田支行贷款6万元提供保证保险。保险费为38217.96元,每月保费为1061.61元。特别约定:保险人赔偿后,投保人需归还全部赔偿款项和未付保费,并支付违约金及赔偿催收费用等； 4.《个人贷款合同（无担保条款）》；5.贷款借据，证明贷款合同约定：贷款金额6万元,贷款利率为7.35%,贷款期限为36个月,贷款偿还方式为等额还本付息；光大银行已将贷款发放予兰娟； 6.索赔申请书;7.消费信贷对帐单;8.代偿债务与权益转让确认书，证明兰娟偿还8期后停止还款，导致保险事故发生,人保财险福州分公司根据被保险人索赔于2016年10月27日支付了理赔款48700.03元,被保险人将其对人保财险福州分公司追偿权益转让给人保财险福州分公司； 9.《委托代理合同》；10.律师费发票，证明人保财险福州分公司为实现本案债权支付律师费2000元。 兰娟未作书面答辩，亦未提交证据。 本院认为，兰娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃抗辩权利。人保财险福州分公司提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。 根据人保财险福州分公司的庭审陈述及向本院提交的上述有效证据，本院认定人保财险福州分公司所诉属实，本院予以确认。 另查明：自个人贷款合同项下贷款发放之日起即2015年11月5日起至人保财险福州分公司理赔之日即2016年10月27日兰娟需向人保财险公司交纳保费12460.1元，兰娟已支付保费8497.17元，欠逾期保费3962.93元。 本院认为，人保财险福州分公司与兰娟签订的保证保险合同及兰娟与光大银行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。光大银行按照合同约定向兰娟发放了贷款，兰娟未按期归还借款本息导致保险事故发生，人保财险福州分公司按照保证保险合同的约定，向光大银行赔付了保险金48700.03元，该赔付金额在保险范围内。人保财险福州分公司作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故人保财险福州分公司要求兰娟支付代偿款48700.03元，于法有据，本院予以支持。关于人保财险福州分公司请求的违约金。本案兰娟给人保财险福州分公司造成的实际损失主要是代偿款产生的利息及后期的保费收入损失，如依据保证保险合同特别约定第三条按日千分之一计算违约金，则明显高于兰娟给人保财险福州分公司造成的损失，应认定为约定过高。根据公平原则，平衡保护双方当事人的利益，酌定违约金按月2%计算。关于人保财险福州分公司诉请的保险费问题。本院认为，支付保险费既是投保人的约定义务，又是法定义务。兰娟作为投保人拒不支付保险费的行为构成违约，应当承担相应的违约责任。故人保财险福州分公司可要求兰娟支付保证保险期间至理赔之间的逾期保险费该费用本院予以支持。人保财险福州分公司理赔以后的保费已在违约金赔偿金中得到弥补，其在诉请要求理赔以后的保险费没有合同和法律依据，本院不予支持。人保财险福州分公司主张兰娟应赔偿其为实现追偿权而支付的律师费损失2000元，符合合同约定及法律规定，该诉请本院依法予以支持。人保财险公司有权在法律规定的范围内处分自己的诉讼权利，庭审过程中，人保财险福州分公司撤回对郑冬梅的起诉，符合法律规定，本院予以准许。庭审过程中，人保财险福州分公司自愿撤回对郑传枝的起诉，系对其诉讼权利的处分，符合法律规定，本院予以准许。兰娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其抗辩权利，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、兰娟应于本判决生效之日起十日向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付代偿款48700.03元及违约金（从2016年10月27日起至款项还清之日止，按月2%计付）； 二、兰娟应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付保险费3962.93元； 三、兰娟应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司赔偿为实现追偿权而支付的律师代理费2000元； 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2104元，由中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司负担914元，由兰娟负担1190元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  王明亮 代理审判员  任建坤 代理审判员  李佳佳 二〇一七年十月二十七日 书 记 员  林长春 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第二款约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。