湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初1190号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行， 负责人：易松寿，系该分行行长。 委托诉讼代理人：张利军（特别授权）， 被告：宁建林，男，汉族， 被告：彭小玲，女，汉族， 被告：湖南怀化恒光电力集团房地产开发有限公司， 法定代表人：彭辉平。 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中国银行怀化分行）诉被告宁建林、彭小玲、湖南怀化恒光电力集团房地产开发有限公司（以下简称恒光电力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行怀化分行的委托诉讼代理人张利军到庭参加诉讼。被告宁建林、彭小玲、恒光电力公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告宁建林、彭小玲偿还原告借款本金236916.91元、利息7646.83元、罚息403.36元，利息及罚息计算至2020年3月6日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；三、判令被告宁建林、彭小玲承担原告为实现债权产生的律师代理费及差旅费共计16000元；四、判令被告恒光电力公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；五、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：2012年10月，被告宁建林向原告申请住房按揭贷款，双方签订《个人住房贷款合同》，约定：被告宁建林向原告贷款303000元用于购买被告恒光电力公司开发的商品房，分20年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告彭小玲作为配偶向原告出具了贷款声明，承诺共同还款。被告湖南怀化恒光电力集团房地产开发有限公司为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告宁建林在被告恒光电力公司开发的怀电新苑二期购买了商品房并办理了预告登记、预抵押登记。但被告宁建林自2019年7月10日起至今未按约定偿还贷款本息，至2020年3月6日，被告已逾期8期，拖欠应还本金7430.58元，利息7646.83元，罚息403.36元。经原告工作人员多次电话催收未果。综上所述，被告宁建林拒绝履行还款义务，根据合同约定，原告有权解除原借款合同并要求其提前归还全部借款。被告彭小玲与被告宁建林系夫妻关系，本合同借款用于购买的房屋为两人共同财产，且被告彭小玲也向原告出具声明承诺共同还款，本合同之债为其夫妻共同债务。同时，根据合同通用条款第三条第2款第六项约定，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而必定发生的律师代理费；根据合同第八条第2款约定，除非当事人另有约定外，合同载明的住所地为通讯及联系地址。被告恒光电力公司依照合同约定应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。请求人民法院依法判如所请。 被告宁建林、彭小玲及恒光电力公司未提交书面答辩状，亦未提交相应证据。 原告中国银行怀化分行围绕其诉讼请求提交了证据，对其原告提交的原、被告身份信息、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）、贷款声明及夫妻关系证明、放款凭证、房屋预告登记、欠款明细、民事委托代理合同（以上均为复印件），来源合法、客观真实、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月5日，原告中国银行怀化分行（贷款人）与被告宁建林（借款人）、被告恒光电力公司（保证人）签订贷款合同，约定被告宁建林向原告借款303000元用于购买坐落于怀化市河西大道怀电新苑1栋3001号房屋，借款期限为240个月，实际借款期限自贷款人实际放款日起算。借款利率为浮动利率，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.4583‰，浮动周期为贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。该笔贷款由贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的恒光电力公司的账户。还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款结息付息日为每月的10日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的款款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布借款人本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求保证人承担保证责任。除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。以上合同被告恒光电力公司作为保证人承担阶段性连带保证责任。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。被告彭小玲向原告中国银行怀化分行出具贷款声明，确认其与被告宁建林系夫妻关系，上述借款合同项下的所购房产为夫妻双方共同所有，一旦借款人不能按期还款，被告彭小玲自愿承担还款责任直至还清全部贷款本息、罚息及实现债权而产生的一切费用为止。被告宁建林以其所购商用房进行抵押，且在2012年10月26日进行预购商品房抵押权预告登记，但至今未办理抵押登记。贷款发放后，被告宁建林自2019年7月10日起未再足额偿还原告贷款本息，截至2020年3月6日，已拖欠分期还款本金7430.58元、利息7646.83元及罚息403.36元，剩余应还贷款本金为236916.91元。 另查明，原告为追索债权，与湖南五溪律师事务所签订《民事委托代理合同》，并产生律师费16000元。 本院认为：原告与被告宁建林、湖南怀化恒光电力集团房地产开发有限公司于2012年10月5日签订的贷款合同系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行合同约定的义务。合同签订后，原告已依约向被告宁建林发放贷款，但被告宁建林未按照合同约定向原告还款和支付利息，其行为已经构成违约，依照原、被告双方签订的合同，原告有权宣布借款人合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除合同，故对原告要求解除与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并且偿还原告借款本金及利息（含利息及罚息）的请求本院予以支持。被告宁建林自2019年7月10日起未再足额偿还原告贷款本息，截至2020年3月6日，被告宁建林剩余应还原告贷款本金为236916.91元，利息（含利息及罚息）为8050.19元，剩余利息（含利息及罚息）按合同约定自2020年3月7日起计算至借款清偿之日止。同时，贷款合同约定：“因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。”故对原告要求被告承担律师费16000元的诉讼请求本院予以支持。 关于被告彭小玲是否承担还款责任，因被告彭小玲承诺与被告宁建林共同承担还款责任，该承诺是其真实意思表示，故被告彭小玲对上述借款应当向原告承担共同还款责任。 关于被告恒光电力公司是否承担还款责任，由于其在贷款合同中作为保证人作出承诺，愿提供阶段性连带责任担保，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。现合同项下房屋的抵押登记手续仍未办理，故对原告要求被告恒光电力公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任的请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告宁建林、湖南怀化恒光电力集团房地产开发有限公司于2012年10月5日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告宁建林、彭小玲于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司怀化分行偿还截至2020年3月6日尚欠的借款本金236916.91元及利息8050.19元（含利息和罚息），并继续按照合同约定支付从2020年3月7日起至借款清偿之日止的利息、罚息； 三、被告宁建林、彭小玲于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司怀化分行支付实现债权的律师代理费16000元； 四、被告湖南怀化恒光电力集团房地产开发有限公司对上述借款本息及律师代理费承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5215元，减半收取2607.5元，由被告宁建林、彭小玲、湖南怀化恒光电力集团房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇二〇年五月八日 代理书记员  龚小珍 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。