湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初806号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409—1410室。统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈发瑞、胡鹏，湖北联信律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：杨际恩，男，生于1969年11月26日，土家族，湖北省恩施市人，户籍所在地：恩施市。被告：罗梅梅，女，生于1969年2月21日，汉族，湖北省恩施市人，户籍所在地：恩施市。系被告杨际恩之妻。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告杨际恩、罗梅梅借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人陈发瑞、胡鹏到庭参加诉讼，被告杨际恩、罗梅梅经本院以其案涉合约所确定的司法送达地址邮寄送达民事诉讼状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨际恩、罗梅梅偿还原告贷款本金129536.87元，并按合同约定支付利息、滞纳费等款项，自2018年11月1日起至全部清偿之日止；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的费用；3.本案诉讼费、保全费判令由被告承担。事实理由：2017年6月23日，原告与被告杨际恩签订合约编号为“2017年消借第0622016496号”的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供信用贷款，贷款用途为装修。贷款额度为200000.00元，贷款使用期限为36个月，贷款固定月利率1.500%。被告罗梅梅承诺对前述借款承担连带偿还责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。但被告自2018年11月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项。依据合同约定，原告将本合同中未到期款项视为提前到期。截止2018年8月14日，被告尚欠呆账本金129536.87元、呆账利息18702.32元、呆账滞纳费15189.88元，共计163429.07元。为维护自身合法权益，原告特按照合约约定管辖依法向法院提起诉讼，请求判如所请。审理中，原告变更其第一项诉讼请求为：由被告偿还贷款本金129536.87元，并自2018年11月1日起按月利率2%支付利息至还清贷款之日止；明确第二项诉讼请求为：由被告承担原告为实现此次债权而支付的律师代理费1295元；放弃由被告承担保全费之诉讼请求，因该费用未实际产生。被告杨际恩、罗梅梅未作答辩。根据原告中银公司当庭陈述和审查确认其提交的证据，本院认定案件事实如下：原告中银公司系于2010年6月10日经上海市工商行政管理局注册登记成立的有限责任公司（台港澳与境内合资），获颁《金融许可证》（NO00192196），经营范围包括“发放个人消费贷款”等。被告杨际恩、罗梅梅系夫妻关系。2017年6月22日，被告罗梅梅给原告中银公司出具《共同还款承诺书》，承诺同意与借款人杨际恩共同承担还款义务。据此，原告与被告杨际恩于2017年6月23日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（“2017年消借第0622016496号”）一份，原告审核通过被告杨际恩申请的信用贷款额度，同意为其提供200000.00元装修贷款。双方约定贷款使用期限为“自动用或放款日起36个月”，执行固定利率制度，月利率为1.500%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；还款方式为等额本息月结还款；双方还约定了逾期还款将按日收取滞纳费及借款人应承担出借方为实现债权所产生的费用等相关事项。2017年6月24日，原告向被告提供的6217***9330个人银行结算账户划款200000.00元。此后，被告按月足额偿还贷款至2018年10月31日，12月22日支付利息1625.04元，缴交滞纳费3380元，此后未再还款。原告提交的公司网络系统自动生成数据显示，至原告起诉之日，被告下欠贷款本金129536.87元。据此，原告诉至本院，请求判准如上诉讼请求。原告由此支付律师代理费1295元。依据合约第三条第6项“贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方（即被告）账户中自动扣收”之约定，原告收取被告贷款动用费6000.00元。原告于庭后向本院提交的对账单显示，其将前述贷款动用费6000.00元在发放贷款本金中予以扣除，至2018年12月22日，二被告实际下欠贷款本金122518.94元。原告于审理中陈述，双方虽有“逾期还款按日收取滞纳费”之约定，但经核算，按约收取滞纳费加上约定利率，超过了年利率24%之标准，故主张按月利率2%计付利息，不再收取滞纳费。另查明，原、被告所签合约第十三条第三项载明：一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址…如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方（即原告）送达地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14栋1409—1410室乙方（即被告）送达地址：湖北省恩施土家族苗族自治州恩施市航空大道2巷84号。本案中，被告拒绝签收本院通过邮政特快专递向其送达的开庭传票及相关应诉材料。本院认为，被告杨际恩向原告中银公司贷款的事实，有双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》及贷款发放凭证等证据证实，足以认定。该合约不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，其内容对双方具有约束力，原、被告均应诚信履行各自义务。被告罗梅梅书面承诺与杨际恩共同承担还款义务，应认定为二人为共同借款人。被告使用贷款后，自2018年12月始不再按照约定偿还贷款本金及利息，违反了合同义务，其行为构成违约。原告依约要求被告提前偿还下余贷款并支付利息的理由成立，本院予以支持。案涉滞纳费实为原、被告双方约定的违约责任，原告以其约定利率及滞纳费合计超过法律规定的上限年利率24%为由，请求由被告按月利率2%支付利息并不再收取滞纳费不违反法律规定，本院予以支持。因被告未按合约约定期限还款，致使原告采取诉讼方式实现债权，原告据此请求由被告承担其为此支付的律师代理费符合双方约定，本院不予干涉。关于原告依约收取的贷款动用费6000元，其性质依法应认定为预先收取的利息，鉴于原告已自行自贷款本金中予以扣除，故对截止2018年12月22日二被告实际下欠原告贷款本金122518.94元之事实，本院予以确认。被告杨际恩、罗梅梅经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。按原告依约收取的贷款动用费其性质应认定为预先收取利息，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨际恩、罗梅梅于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金122518.94元，并按月利率2%支付该款自2018年12月23日起至贷款清偿之日止的利息。二、被告杨际恩、罗梅梅于本判决生效后十日内一次性支付原告中银消费金融有限公司花费的律师代理费1295元。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：73×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起诉算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费2890元，减半交纳1445元，由被告杨际恩、罗梅梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  粟敦燕二〇二〇年五月八日书记员  刘 枚