重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初16569号原告：重庆渝北银座村镇银行股份有限公司，住所地重庆市渝北区松石北路25号，统一社会信用代码915001125842851925。法定代表人：王伟杰，董事长。委托诉讼代理人：刘波，原告员工。委托诉讼代理人：黎文静，原告员工。被告：凡荣（曾用名：凡云），男，1966年9月26日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：黄志英，女，1971年4月3日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：凡荣，男，1966年9月26日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：朱家贤（曾用名：朱姜贤），男，1966年3月24日出生，汉族，住浙江省缙云县。原告重庆渝北银座村镇银行股份有限公司（以下简称渝北银座村镇银行）与被告凡荣、黄志英、朱家贤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日受理后，依法适用普通程序，于2017年4月20日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘波，被告凡荣暨被告黄志英的委托诉讼代理人凡荣，被告朱家贤到庭参加诉讼。在审理过程中，被告凡荣、朱家贤申请进行笔迹鉴定，本院依法予以准许。后依法适用普通程序，于2017年10月18日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人黎文静到庭参加诉讼，被告凡荣、黄志英、朱家贤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渝北银座村镇银行向本院提出诉讼请求：1.被告凡荣、黄志英偿还原告借款本金435925.43元、利息6701.59元、逾期利息94926.89元，并支付自2016年9月2日起至实际清偿日止的逾期利息（以借款本金435925.43元为基数，按月利率17.91‰计算）；2.被告朱家贤对上述款项承担连带责任。事实及理由：2014年9月16日，被告凡荣向原告申请贷款600000元，并于2014年9月18日签订借款合同，担保人黄志英、朱家贤也与原告签订了保证合同，约定了借款金额、期限、利率、计结息方式、违约责任、保证方式、保证期间与范围等。原告于2014年9月18日发放了贷款，但在该笔贷款到期后，借款人未能足额偿还原告贷款本息，并欠款借款本金435925.43元、利息6701.59元。根据合同约定，原告于2015年9月19日开始将该贷款的逾期利率调整为月利率17.91‰，收取逾期利息。经多次催收，借款人未按约定归还借款本息，保证人亦未履行保证义务。为维护原告合法权益，故起诉来院，请判如所请。被告凡荣、黄志英辩称，不能确认分期还款借款合同中的签字系其本人书写，申请进行笔迹鉴定。被告朱家贤辩称，1.对保证合同的签字有异议，申请进行笔迹鉴定；2.原告曾与凡荣进行协商，并签订《凡荣逾期处置方案》，约定以新偿旧的方式重新约定了还款方式，且在变更原贷款合同后未通知朱家贤；3.《凡荣逾期处置方案》实质系一份变更原借款合同的新借款合同，并已偿还部分贷款，该协议已成立并生效，其与凡荣之间原担保合同已终止，本案债务实际系《凡荣逾期处置方案》所产生的债务，不应再承担保证责任。原告渝北银座村镇银行围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：分期还款借款合同、保证合同、借款借据、对账单、贷款还款信息查询表、利息计算表。被告凡荣、黄志英未向本院提交证据。被告朱家贤围绕其辩称意见，向本院举示了凡荣逾期处置方案。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月8日，以原告为贷款人、被告凡荣为借款人、被告黄志英为共同借款人，签订《分期还款借款合同》，主要约定：1.自2014年9月18日至2015年9月18日止，借款人向贷款人借款600000元，实际放款日迟于上述约定借款发放日的，以借款借据为准；2.贷款利率按月息11.94‰计息，贷款本金和利息采用按月结息方式还款，分12期偿还，还息日为每月18日，末期结息日利随本清；3.借款人应按约如期如数归还贷款本息，借款人未按约如期如数归还贷款本息，从逾期之日起贷款人按本合同约定利率上浮50%计罚息。同日，以原告为债权人、被告朱家贤为保证人，签订《保证合同》，主要约定：1.为确保凡荣与债权人签订的《分期还款借款合同》的切实履行，被告朱家贤为凡荣该合同项下债务承担连带责任保证担保；2.保证范围包括借款主合同项下的全部债权本金、利息、逾期利息等及由此产生的诉讼费、律师费等一切费用；3.保证期间为保证合同生效之日起至主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。2014年9月18日，原告向被告凡荣、黄志英发放借款600000元。截至2015年9月18日，被告凡荣、黄志英尚欠原告贷款本金543166.69元、利息6701.59元。原告举示的凡荣的贷款还款信息显示：被告凡荣、黄志英于2015年10月22日偿还借款本金15000元、2015年11月21日偿还15011.05元（其中借款本金14277.46元、利息733.59元）、2015年12月23日偿还借款本金15000元、2016年1月21日偿还25000元（其中借款本金22963.80元、利息2036.20元）、2016年2月13日偿还借款本金30000元、2016年3月24日偿还借款本金10000元。另查明，在审理过程中，被告凡荣对分期还款借款合同的签字有异议，被告朱家贤对保证合同的签字有异议，均申请进行司法鉴定，由于被告凡荣、朱家贤未缴纳鉴定费用，西南政法大学司法鉴定中心作出《终止鉴定告知书》，终止鉴定并退回送检的全部鉴定材料。2015年10月21日，原告作出《凡荣逾期处置方案》，载明：经与借款人凡荣及借款人妻子协商沟通，最终确定还款方案如下：2015年10月22日偿还15000元，申请欠息挂账；2015年11月22日偿还15000元，申请欠息挂账；2015年12月22日偿还15000元，申请欠息挂账；2016年1月22日偿还300000元，申请欠息挂账；2016年2月22日偿还100000元，申请欠息挂账；2016年3月22日偿还剩余借款本金及部分利息，申请欠息挂账，届时再根据具体每期是否按时还款情况，申请罚息减免。本院认为，原告与被告凡荣、黄志英签订的分期还款借款合同，以及原告与被告朱家贤签订的保证合同，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。本案中，原告按约向被告凡荣、黄志英发放借款，已履行其合同义务。被告凡荣、黄志英未按约还本付息，其行为已构成违约，应承担还本付息的民事责任。虽然被告朱家贤举示的《凡荣逾期处置方案》系原告单方作出，但被告凡荣、黄志英已按该方案还款，也就是说该方案经被告凡荣、黄志英认可，系原告与被告凡荣、黄志英双方的真实意思表示，因此被告凡荣、黄志英的还款应按照《凡荣逾期处置方案》进行抵扣，也就是说原告于2015年11月21日抵扣利息的733.59元、2016年1月21日抵扣利息的2036.20元均应抵扣借款本金，根据被告凡荣、黄志英的还款情况，被告凡荣、黄志英尚欠原告借款本金433155.64元（543166.69元-15000元-15011.05元-15000元-25000元-30000元-10000元）及利息6701.59元。被告凡荣、黄志英逾期未还款，应当按照约定向原告支付罚息，原告要求按照借款执行利率上浮50%主张逾期利息，符合合同约定且也未违反法律法规的规定，本院予以支持，根据其还款情况，被告凡荣、黄志英应支付原告逾期利息（以借款本金543166.69元为基数从2015年9月19日计算至2015年10月21日；以借款本金528166.69元为基数从2015年10月22日计算至2015年11月20日；以借款本金513155.64元为基数从2015年11月21日计算至2015年12月22日；以借款本金498155.64元为基数从2015年12月23日计算至2016年1月20日；以借款本金473155.64元为基数从2016年1月21日计算至2016年2月12日；以借款本金443155.64元为基数从2016年2月13日计算至2016年3月23日；以借款本金433155.64元为基数从2016年3月24日起计算至付清时止，均按月利率17.91‰计算）。被告朱家贤与原告签订保证合同，为本案债务提供连带责任保证担保，并约定了保证范围与保证期间，原告作出的《凡荣逾期处置方案》变更了凡荣、黄志英的还款时间、金额、方式，被告朱家贤也未在该方案上签字，虽然《中华人民共和国担保法》第二十四条规定“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”但《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条规定“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。”也就是说被告朱家贤仍应按照其与原告签订的保证合同约定的保证期间承担保证责任。现原告在保证期间要求被告朱家贤承担保证责任，符合担保法及司法解释的规定，本院予以支持。被告朱家贤在承担保证责任后，有权追偿。被告朱家贤辩称不应承担保证责任的意见，本院不予采纳。被告凡荣、黄志英、朱家贤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告凡荣、黄志英于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆渝北银座村镇银行股份有限公司借款本金433155.64元、利息6701.59元；二、被告凡荣、黄志英于本判决生效之日起十日内支付原告重庆渝北银座村镇银行股份有限公司逾期利息（以借款本金543166.69元为基数从2015年9月19日计算至2015年10月21日；以借款本金528166.69元为基数从2015年10月22日计算至2015年11月20日；以借款本金513155.64元为基数从2015年11月21日计算至2015年12月22日；以借款本金498155.64元为基数从2015年12月23日计算至2016年1月20日；以借款本金473155.64元为基数从2016年1月21日计算至2016年2月12日；以借款本金443155.64元为基数从2016年2月13日计算至2016年3月23日；以借款本金433155.64元为基数从2016年3月24日起计算至付清时止，均按月利率17.91‰计算）；三、被告朱家贤对被告凡荣上述第一项、第二项还款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆渝北银座村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9100元，以及财产保全费3270元，二项共计12370元，由被告凡荣、黄志英、朱家贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈 果人民陪审员  姜全芬人民陪审员  刘章全二〇一七年十月三十一日书 记 员  罗玉涵