吉林省白城市洮北区人民法院刑 事 判 决 书（2017）吉0802刑初285号公诉机关：吉林省白城市洮北区人民检察院。被告人王坤，吉林省白城市人，大学文化，现住吉林省白城市。曾因犯诈骗罪，2016年12月5日被白城市洮北区人民法院判处有期徒刑8年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年3月15日被白城市公安局洮北分局刑事拘留，同年4月18日被逮捕。现羁押于大安市看守所。吉林省白城市洮北区人民检察院以白洮检刑检刑诉（2017）284号起诉书指控被告人王坤犯信用卡诈骗罪于2017年7月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年8月22日公开开庭审理了本案。吉林省白城市洮北区人民检察院指派检察员李默然出庭支持公诉，被告人王坤到庭参加诉讼。现已审理终结。吉林省白城市洮北区人民检察院指控：2011年7月至2013年3月期间，被告人王坤在中国建设银行股份有限公司白城分行先后冒用王某1、徐某等三人身份证办理了4张信用卡，共透支现金257,836.75元。经银行工作人员多次电话催缴欠款，超过三个月未还。赃款被其全部挥霍。吉林省白城市洮北区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人供述，被害单位职工的陈述，证人证言，书证，视听资料等证据。同时认为被告人王坤以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支257,836.75元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王坤对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实供认，无辩解意见。经审理查明，2011年7月至2013年3月期间，被告人王坤在中国建设银行股份有限公司白城分行先后冒用王某1、徐某等三人身份证办理了4张信用卡，共透支现金257,836.75元。经银行工作人员多次电话催缴欠款，超过三个月未还。赃款被其全部挥霍。上述事实，在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：一、视听资料讯问王坤全程录音录像，证实被告人王坤在公安机关讯问时没有刑讯逼供现象。二、书证1、常住人口基本信息，证实被告人王坤于1970年2月23日出生。2、中国建设银行股份有限公司白城分行信用卡部于2017年3月9日出具的报案材料，证实被告人王坤用自己名在中国建设银行办理信用卡使用情况，其透支本金125,025.67元，利息82,079.46元，经多次催缴，王坤拒不还款。3、中国建设银行股份有限公司白城分行信用卡部于2017年3月14日出具的报案材料，证实被告人王坤用徐某名在中国建设银行办理信用卡使用情况，其透支本金99,827.62元，利息40,836.7元，经多次催缴，王坤拒不还款。4、中国建设银行股份有限公司白城分行信用卡部于2017年3月14日出具的报案材料，证实被告人王坤用王某1名在中国建设银行办理信用卡使用情况，其透支本金15,117.4元，利息6,274.72元，经多次催缴，王坤拒不还款。5、2017年3月14日中国建设银行股份有限公司白城分行信用卡部出具的报案材料，证实被告人王坤用王某2名在中国建设银行办理信用卡使用情况，其透支本金17,866.06元，利息4,976.8元，经多次催缴，王坤拒不还款。6、白城市特殊教育学校于2017年3月20日出据的的证明，证实王某1不是白城市特殊教育学校职工。7、白城市房屋产权管理中心于2017年3月20日出据的证明，证实房屋所有权人王某1，房屋坐落在瑞光南街75一7号和房屋所有权人徐某，房屋坐落新世纪五金胡同一号楼五单元301室不是白城市房屋产权管理中心所发，特此证明。8、白城市工商局出具的贵甫育肥牛养殖专业合作社的企业信息，证实被告人王坤以自己名办理信用卡时所用的财产材料。9、中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录，证实被告人王坤以自己名所办理信用卡透支后被建设银行催缴欠款情况。10、徐某房屋产权证复印件和农民专业合作社法人营业执照，证实被告人王坤以徐某名办理信用卡时所用的财产材料。11、白城市房屋产权管理中心于2017年3月22日出据的证明，证实房屋所有权人王某2，房屋坐落瑞光南街5号楼3单元5层中，经查询白城市房屋产权管理中心截止2017年3月22日10时31分在我中心无登记信息，特此证明。12、吉林省白城市洮北区人民法院的（2016）吉0802刑初147号刑事判决书，证实被告人王坤犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年零六个月，并处罚金20,000.00元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金10,000.00元；决定执行有期徒刑八年，并处罚金30,000.00元。责令被告人王坤继续退赔被害人孙某434,200.00元；退赔宏源小额贷款公司146,000.00元。三、证人证言1、证人徐某的证言：我没有申办过信用卡。白城建行信用卡部的报案材料：我于2011年9月17日办理了龙卡贷卡记卡（卡号：×××），于2011年9月开始使用该卡，累计透支140,664.37元，其中本金99,827.62元，利息40,836.7元，这张卡是我的亲戚用我的身份信息办的。2014年年末，我去龙沼镇信用社办理贷款，信用社工作人员查询我的征信，记录显示我和妻子王某1都有不良记录，前几年在建行申请信用卡并且透支了，这样我才想起来在8、9年以前，我的大舅嫂王某3曾经借用过我和我媳妇的身份证，当时我们也没问她干什么用就借给她了，之后我打电话问王某3是咋回事，王某3说她哥王坤用我和我媳妇的身份证办理了信用卡并透支了，王某3承诺让她哥马上把钱还上，直到现在钱还没有还上。当时王某3给我媳妇王某1打电话就说用一下身份证，都是亲属关系，我媳妇也没有细问，就把我们俩的身份证借给王某3了，用了几天王某3就把身份证给我们送回来了。以我的名义在建行申办信用卡（卡号：×××）填写的申请表不是我填写，也不是我签的字，我不知道怎么回事。申办这张卡的一份房产证（所有人：徐某；房屋地址：新世纪五金胡同一号楼五单元301；面积：126.3平方米），不是我提供的，我没有这处房子，这份房产证也不是我提供的。在申办这张卡所有一份农民专业合作社法人营业执照（注册号：220802NA000090X、名称：吉林省大安市舍力镇繁荣养殖专业合作社、住所：吉林省大安市舍力镇庆生村庆生屯、法人代表：徐某，注册资金：280万元，登记日期：2009年10月14日），我不是这个合作社的法人，这个营业执照也不是我提供的。在申办这张卡时留的联系电话158XX****XX、0436615****、138XX****XX，我从来没使用过这几个号码。建行没有向我催缴过欠款。我认识王坤，王坤是我大舅嫂王某3的哥哥，他在建行工作，家里亲属有事的时候，我们见过3、4次面，从来没有单独联系过，也没有办过什么事。2014年我办理贷款时候我给王某3打过一个电话，王某3承诺她哥马上把钱还上，我就以为这些钱王坤早就还完了。我没问过王坤透支这些钱干什么用了，我也不知道。2、证人王某1的证言：我没有申办过信用卡。白城建行信用卡部的报案材料：我于2013年6月25日办理了龙卡贷卡记卡（卡号：×××），于2013年6月开始使用该卡，累计透支21214.12元，其中本金15,117.4元，利息6,274.72元，这张卡不是我申办的。2014年年末，我和我丈夫徐某去龙沼镇信用社办理贷款，当时信用社工作人员查询我的征信，记录显示我和我丈夫徐某都有不良记录，前几年在建行申请信用卡并且透支了，这样我才想起来在10年以前，我的大舅嫂王某3曾经借用过我和我丈夫的身份证，当时我们也没问她干什么用就借给她了，之后我丈夫徐某打电话问王某3是咋回事，王某3说她哥王坤用我和我丈夫徐某的信用卡办理了信用卡并透支了，王某3承诺让她哥马上把钱还上，直到现在钱还没有还上。我不知道王某3借我和我丈夫徐某的身份证做什么，我寻思都是亲属关系，也没好意思细问，就把我们俩的身份证借给王某3了，过了几天王某3把身份证给我送回来了。以我的名义在建行申办信用卡（卡号：×××）填写的申请表不是我填写的，也不是我签的字。申办这张卡的一份房产证（产权证号：吉房权证白字第XX**号，所有人：王某1；房屋地址：瑞光南街75-7号；面积：74.62平方米），不是我提供的，我没有这处房子，这份房产证也不是我提供的。在申办这张卡所有一份龙卡相关资料中，2013年开具证明我是白城市特殊教育学校的职工不是我提供的，我就是一个农民，我不是白城市特殊教育学校职工。在申办这张卡时留的联系电话187XX****XX、0436618****、159XX****XX，我从来没使用过这几个号码。建行没有向我催缴过欠款，这都是王坤背着我和丈夫徐某办的信用卡，我们都不知道咋回事。我不知道王坤透支这些钱干什么用了。3、证人王某3的证言：我认识王某1和徐某，王某1是我小姑子，徐某是王某1丈夫。我借过王某1和徐某的身份证给我哥王坤了，我记得王坤给我打电话说需要找两个身份证办卡，我也没问他办什么卡，我就给王坤说我小姑子王某1两口子的身份证我可以借过来。之后我就到松原市乾安县龙沼村王某1家中借身份证，当时王某1一个人在家，我跟王某1说把她和她丈夫的身份证借我用用，王某1也没问我干什么就直接把她和徐某的身份证给我，我拿着身份证就走了。我把王某1和徐某的身份证交给我哥王坤，过了两天我哥把身份证还给我之后，我就把身份证还给了王某1。我不知到办的什么卡，我哥出事之后，建行找王某1和徐某，我才知道王坤用他们的身份证办了信用卡。王某1给我打电话要过信用卡的欠款。王坤使用王某1和徐某身份证办理信用卡提供的房产证和营业执照等材料，不是我提供的，我只是把王某1和徐某的身份证交给我哥王坤，王坤具体办什么卡我不知道。4、证人王某2的证言：我是白城市洮北区到保镇高平村腰高平屯农民。我没有申办过信用卡，也没有委托过任何人给我办理信用卡。2012年左右,王坤在洮河镇种水田的时候认识的。2013年，我想在白城市购买一套房子，因为钱不够就想办理贷款，我找到王坤帮忙贷款，王坤在建设银行帮我办理的贷款，当时用这户房子做的抵押，贷款170,000.00元，首付150,000.00元左右，因为办理贷款需要我要的身份证和户口本，我就把身份证和户口本交给王坤，办理完贷款王坤就将身份证和户口本还给我了。这户房子是白城市洮北区东北亚胡同附近2号楼1单元602室，我购买以后房子一直都是我自己入住的，还用这户房子抵押贷款的。中国建设银行认为我于2013年3月27日在该行办理一张信用卡，截止目前累计透支本金17,866.06元，利息4,976.8元，本息合计共计22,842.86元。中国建设银行信用卡申请表不是我填写的，上面的电话155XX****XX号码不是我的，我从来没有使用过这个手机号码。联系人资料王利国和刘伟我都不认识。我名下位于瑞光南街5号楼3单元5层中，面积103.58平方米的产权证复印件，这户房子不是我的，这份产权证复印件不是我提供给王坤的。四、被害人陈述被害单位职工李洪军的陈述：我是白城市建设银行信用卡部的员工，我行信用卡客户王坤（身份证号码：×××）2011年7月12日使用伪造的身份证复印件在我行办理一张信用卡（卡号：×××），我行认为王坤有骗取银行资金的嫌疑，就来报案了。王坤在申请办理信用卡时提供一张伪造的身份证复印件，填写了一张信用卡的申请表，还有一份王坤名下位于幸福花园98-7的产权证复印件。王坤在申请办理这张信用卡时的信用额度是150,000.00元。王坤在2011年7月开始使用这张信用卡，至今透支本金125,025.67元，利息82,079.46元，本息合计共计207,105.13元。我行工作人员多次对王坤进行催缴欠款，至2015年6月未还款。白城市建设银行信用卡客户徐某（身份证号码：×××）2011年9月17日在我行申请办理了一张信用卡（卡号：×××），2011年9月开始使用这张信用卡，至今透支本金99,827.62元，利息40,836.7元，本息合计共计140,664.37元，经催缴，始终无法联系到徐某，徐某至今未还款。徐某在申请办理信用卡时提供一张身份证复印件，填写了一张信用卡的申请表，一份徐某名下产权证复印件和一份徐某名下农民专业合作社营业执照复印件。徐某在申请办理这张信用卡时的信用额度是100,000.00元。白城市建设银行信用卡客户王某1（身份证号码：×××）2013年6月25日在我行申请办理了一张信用卡（卡号：×××），2013年6月开始使用这张信用卡，至今透支本金15,117.4元，利息6,274.72元，本息合计共计21,214.12元，经催缴，始终无法联系到王某1，王某1至今未还款。王某1在申请办理信用卡时提供一张身份证复印件，填写了一张信用卡的申请表，一份王某1名下产权证复印件。王某1在申请办理这张信用卡时的信用额度是15,000.00元。白城市建设银行信用卡客户王某2（身份证号码：×××）2013年3月27日在我行申请办理了一张信用卡（卡号：×××），2013年4月开始使用这张信用卡，至今透支本金17,866.06元，利息4,976.8元，本息合计共计22,842.86元，经催缴，始终无法联系到王某2，王某2至今未还款。王某2在申请办理信用卡时提供一张身份证复印件，填写了一张信用卡的申请表，一份王某2名下位于瑞光南街5号楼3单元5层中的产权证复印件。五、被告人供述被告人王坤的供述：我是2017年3月15日从吉林省公主岭监狱被押解回来的。我知道使用我自己的假身份证，在建设银行申办一张龙卡贷记卡（信用卡），累计透支本金120,000.00余元，我还使用徐某和王某1的身份证，在白城市建设银行分别办理了两张龙卡贷记卡（信用卡），其中徐某这张信用卡累计透支本金将近100,000.00元，王某1这张信用卡累计透支本金15,000.00元。大约在2011年我在建设银行办理了一张龙卡贷记卡（信用卡），具体哪天我记不清楚了。2011年之前我用我真的身份证办过一张信用卡，透支额度是30,000.00元，2011年之后建行出政策，可以办理金卡，透支额度是50,000.00元，因为我已经用我原始身份证办了一张30,000.00元额度的信用卡，在用原始身份证建行就不给办了，所以我就在电脑上自己做了一个假的身份证复印件，之后我用这张假的身份证在建行申办一张额度50,000.00元的信用卡。我更改的身份证复印件号码和我的一代真的身份证号码相似，具体改的什么我不记得了。在建行办理额度为50,000.00元的信用卡我们内部职工需要身份证和收入证明。龙卡相关资料证明项中139.65平方米，价值340,000.00元房屋是我虚构的，我没要这户房屋，这张房本的复印件也是我找电脑公司伪造的，但我具体想不起来在哪家做的了。房本复印件和龙卡相关资料证明是我提供给建行的，才确保办下来这张额度为50,000.00元的信用卡。2011年办下来我就使用了这张卡，使用到2015年8月12日。我透支120,000.00余元，至于利息和违约金是多少我不知道，这些钱我零星消费了，具体每一笔怎么花的，我想不起来了。建行向我无数次催要过，我偶尔也还点，但是具体还多少我不记得了。原始申办时候是50,000.00元，后期提额到100,000.00元，最后一次提额到150,000.00元。我用徐某和王某1的身份证也办理了信用卡，并且透支了，至今没有还款。我们是亲属关系。徐某和王某1是夫妻关系，他们是大安市农民。2011年我因为需要用钱，因为没有身份证，我就让我妹子王某3帮我借身份证，我妹子王某3就把亲属王某1和徐某的身份证借来了，我在电脑公司伪造徐某，位于新世纪五金胡同1号楼5单元301室，面积为126.93平方米，6楼的房本复印件和吉林省大安市舍力镇繁荣养殖专业合作社、法人代表是徐某的、农民专业合作社法人营业执照复印件，之后我拿着这两份伪造的材料和徐某的身份证向中国建设银行信用卡部于2011年9月初申请办理信用卡，大约于2011年9月中旬这张卡就办下来了。徐某和徐某的身份证号属实，受理机构和受理人姓名属实，其它不属实。我申办的时候是50,000.00元，后期提额到100,000.00元。办下来信用卡我就开始使用了，2015年不使用了。这张信用卡我透支本金大约100,000.00元，利息多少我不知道。2011年我通过王某3借到徐某和王某1的身份证，2011年我用徐某的身份证并提供虚假手续办了一张信用卡，之后我把王某1的身份证复印了，留下了复印件，然后通过我妹子王某3把身份证还给他们了。2013年我用王某1的身份证，并且伪造了王某1位于白城市洮北区瑞光南街75-7号的房本复印件和工作证明（印有白城市特殊教育学校公章），这张工作证明是我以前留下来的，上面是空白的，向建行提出申请办理信用卡，2013年6月份这张信用卡就办下来了。我填写的这张申请表部分属实，受理人是我名，联系方式属实，王某1和她的身份证号码属实，其它不属实。我记得不是10,000.00元就是20,000.00元的额度。办下来信用卡我就开始使用了，2015年不使用了。这张信用卡我透支本金大约10,000.00元，利息多少我不知道。这张信用卡我消费了，不记得了。建行向我催缴过很多次。这张卡透支以后我还过，但是具体还多少，什么时间还的，我忘了。2013年，王某2通过我给他办理了一笔房屋贷款，在办理贷款的过程中，需要复印王某2的个人信息，户口本和身份证都复印了，我在复印时就多复印了几份。后来我用王某2的个人信息填写了一个信用卡申请单，并将他的身份信息和他的房产信息一起提交了，当时这个事情我没告诉王某2。王某2的信用卡下来后直接邮寄到我这里，我就开始使用该卡了。后来我套现10,000.00多元后被抓了，这笔钱一直没有还上，信用卡就逾期了。本院对被告人王坤与公诉机关就有关犯罪事实和证据提出的控辩意见审查后认为：被告人王坤对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实供认，并有被害单位职工的陈述，证人证言，书证，视听资料等证据，足认证明被告人王坤以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支257,836.75元，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的公诉意见本院予以支持。本院认为，被告人王坤以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支257,836.75元人民币，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。被告人王坤在判决宣告后刑罚执行完毕以前又发现在宣判前还有其他罪没有判决的，应依法适用数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第五十二条，第五十三条，第六十九条，第七十条，第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告人王坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50,000.00元；原判残刑六年四个月零二十八天，并处罚金30,000.00元。决定执行有期徒刑十一年，并处罚金80,000.00元。（罚金待本判决生效后一个月内缴。刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月15日起至2028年3月14日止。）二、责令被告人王坤于判决生效后一个月内退赔被害人孙某434,200.00元；退赔宏源小额贷款公司146,000.00元；退赔中国建设银行股份有限公司白城分行本金257,836.75元及相应利息。如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张恩友人民陪审员  毕建英人民陪审员  陈书琴二〇一七年十月十一日书 记 员  刘志方