四川省攀枝花市西区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0403民初752号原告：攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行，住所地四川省攀枝花市西区苏铁中路118号，统一社会信用代码91510400599966193A。主要负责人：刘彬，该支行行长。委托诉讼代理人：张瀚，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：侯治宇，男，该支行工作人员。被告：殷祥慧，女，1974年1月24日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。被告：杨克述，男，1970年12月11日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。被告：陈斌，男，1968年3月21日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。被告：歹凡媛，女，1971年4月2日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。被告：翟渡川，男，1968年9月30日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行（以下简称农商行）与被告殷祥慧、杨克述、陈斌、歹凡媛、翟渡川金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用简易程序公开进行审理。2017年6月19日因公告向陈斌等被告送达起诉状副本等法律文书，不宜继续适用简易程序，裁定转为普通程序。依法组成合议庭，于2017年9月25日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人张瀚到庭参加诉讼，被告殷祥慧、杨克述、陈斌、歹凡媛、翟渡川经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还借款本金130万元；2.要求被告按合同约定支付利息、罚息、复息至还清之日止（暂计算至诉状形成日为239,034.88元）；3.本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2014年6月10日殷祥慧因购出租车在农商行办理了2年期个人抵押借款130万元，期限为2014年6月10日至2016年6月9日，并签订了《个人借款合同》，月利率执行9.2250‰，按季结息，如逾期归还，则按该利率上浮50%计算罚息。该笔借款由殷祥慧、陈斌、歹凡媛名下房产及车位提供抵押担保，并签订了《抵押合同》。合同签订后，农商行依约向殷祥慧发放了贷款。2016年3月21日被告开始拖欠利息。借款到期后，经农商行多次催收，被告至今未履行还款义务。被告殷祥慧、杨克述、陈斌、歹凡媛、翟渡川经本院依法送达传票传唤，未到庭参加诉讼，未提交答辩状，在举证期限内未提供证据。对于原告农商行提供的个人借款申请书、承诺书、共同债务承诺书、抵押担保承诺书、个人借款合同、抵押合同、个人借款支用申请书、贷款支付委托书、借款借据、他项权证、电汇凭证、贷款到期通知书、逾期贷款催收通知书等证据，因这些证据系书证，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第一项的规定：“一方当事人提出的书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力。”被告殷祥慧、杨克述、陈斌、歹凡媛、翟渡川并未提供足以反驳的相反证据，故本院对这些证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月20日殷祥慧向农商行提交个人借款申请书、承诺书，申请借款130万元，用于购出租车。同日，殷祥慧的丈夫杨克述作为共同债务人，向农商行提交共同债务承诺书，承诺作为殷祥慧申请借款130万元的共同债务人，将诚实守信地与殷祥慧共同履约，主动按合同约定按期偿还借款本息。同日，陈斌向农商行提交承诺书，承诺用其名下的房地产为殷祥慧申请借款130万元提供抵押担保。同日，歹凡媛、翟渡川向农商行提交承诺书，承诺用歹凡媛名下的房地产及车库为殷祥慧申请借款130万元提供抵押担保。2014年6月10日，殷祥慧、杨克述向农商行提交承诺书，承诺用殷祥慧名下的房地产为殷祥慧申请借款130万元提供抵押担保。同日，殷祥慧、陈斌、歹凡媛作为抵押承诺人，杨克述、翟渡川作为抵押财产共有人，共同向农商行提交抵押担保承诺书。同日，殷祥慧作为借款人（甲方），农商行作为贷款人（乙方），双方签订了合同编号为攀农商西支信个借（2014）034号的个人借款合同。该合同约定：“第二条，乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币130万元。第三条，借款人应将借款用于购出租车，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条，借款额度支用有效期间自2014年6月10日至2016年6月9日。在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。第六条，（一）贷款利率：本合同项下的贷款利率为月利率，利率为固定利率，即9.2250‰，在借款期限内，该利率保持不变。（二）罚息利率：本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准。（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。（七）结息：1.实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。2.本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。3.甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账。如结息日不是银行工作日，则提前至前一个银行工作日汇入，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息。第七条，（三）用款计划：2014年6月11日，金额130万元。第八条，还款：（一）乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。第九条，借款的担保：如为担保借款，担保方式为抵押。第十三条，违约救济措施：出现任一违约情形，乙方有权行使下述一下或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”同日，殷祥慧、陈斌、歹凡媛作为抵押人（甲方），农商行作为抵押权人（乙方），双方签订了抵押合同，约定甲方愿意为殷祥慧与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保，甲方以本合同抵押财产清单所列之财产设定抵押，担保范围为主合同项下本金人民币130万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2014年6月13日，殷祥慧向农商行提交个人借款支用申请书、贷款支付委托书，申请支用130万元，用于购出租车。同日，农商行制作了借款借据一份，该借据记载：“借款人：殷祥慧，借据号：88040012234545，借款合同编号：034，借款方式：抵押，借款用途：购出租车，结息方式：按季结息，执行利率：月9.2250‰，借款金额：130万元，借款日期：2014年6月13日，借款到期日：2016年6月9日。”殷祥慧在该借据的借款人栏签名。同日，农商行按照约定发放了该借款130万元。之后，殷祥慧支付了农商行部分利息。2016年6月1日，农商行向殷祥慧送达贷款到期通知书。2016年6月13日，农商行向殷祥慧送达逾期贷款催收通知书。之后，经农商行多次催收，农商行的该借款至今未获清偿。另查明：抵押合同所附抵押财产清单记载的下列财产：登记在殷祥慧名下的位于攀枝花市东区房屋（房屋所有权证：攀房权证东私字第××号，国有土地使用证：攀国用（2014）第xx号），登记在陈斌名下的位于攀枝花市东区房屋（房屋所有权证：攀房权证东私字第××号，国有土地使用证：攀国用（2010）第xx号），登记在陈斌名下的位于攀枝花市东区房屋（房屋所有权证：攀房权证东私字第××号，国有土地使用证：攀国用（2007）第xx号），登记在歹凡媛名下的位于攀枝花市东区车库（房屋所有权证：攀房权证东私字第××号，国有土地使用证：攀国用（2010）第xx号），登记在歹凡媛名下的位于攀枝花市东区车库（房屋所有权证：攀房权证东私字第××号，国有土地使用证：攀国用（2010）第xx号），登记在歹凡媛名下的位于攀枝花市东区建设街三村xx房屋（房屋所有权证：攀房权证东私字第××号，国有土地使用证：攀国用（2007）第xx号），分别于2014年6月11日办理了抵押登记，抵押权人均为农商行。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。关于殷祥慧承担责任的问题。农商行与殷祥慧签订的个人借款合同是双方的真实意思表示，该合同有效，双方应按合同约定履行各自的义务。从农商行提供的借款借据、贷款支付委托书、电汇凭证等的记载可知，农商行已按约定向殷祥慧提供借款130万元。依据个人借款合同以及借款借据，该借款130万元于2016年6月9日到期，借款期限内月利率为9.2250‰，结息日固定为每季末月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期月利率为13.8375‰，殷祥慧应当按约定按季支付利息，按期偿还该借款。在审理中，农商行的委托诉讼代理人提交了殷祥慧付息清单，结合该清单的记载及其陈述，殷祥慧已按季结清了2015年12月21日前的利息，2016年3月21日应支付2015年12月21日至2016年3月20日的利息36,377.25元，殷祥慧在2016年5月30日才支付了该利息及复利37,441.25元，属于自认，本院对该事实予以确认。殷祥慧未举证证明在2016年6月9日借款到期时，已按约定偿还该借款130万元，支付2016年3月21日至2016年6月9日的利息，已违反双方在个人借款合同中的约定，殷祥慧应承担违约责任，应偿还农商行该借款130万元，并支付相应利息以及逾期利息等费用。从2016年3月21日至2016年6月9日，按月利率9.2250‰（即每日万分之3.075）计算，借款130万元的利息为32,379.75元。双方在个人借款合同中约定，借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率计收利息和复利，故对于逾期支付的借款本金和利息，按月利率13.8375‰分别计算支付逾期利息。关于杨克述承担责任的问题。在该借款发生时，杨克述与殷祥慧系夫妻关系，杨克述向农商行提交了共同债务承诺书，认可殷祥慧申请的该笔借款系共同债务，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”该笔借款应按夫妻共同债务处理，杨克述应当与殷祥慧共同偿还农商行该借款130万元及相应利息。关于陈斌承担责任的问题。农商行要求陈斌偿还借款130万元，并支付相应利息。依据农商行提供的证据，陈斌向农商行提交了自愿用其名下的房地产为殷祥慧借款130万元提供抵押担保的承诺书，与农商行签订了抵押合同，约定担保范围为主合同项下借款本金130万元及利息等费用，并于2014年6月11日办理了相应的抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”双方签订的抵押合同已生效，农商行提供的证据不足以认定陈斌对殷祥慧的该借款承担连带保证责任。殷祥慧未按约定偿还农商行该借款130万元及相应利息，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”农商行有权依法以陈斌所有的位于攀枝花市东区房屋折价或者以拍卖、变卖这二套房屋所得的价款优先受偿。农商行提出的针对陈斌的其他诉讼请求，本院不予支持。关于歹凡媛、翟渡川承担责任的问题。农商行要求歹凡媛、翟渡川偿还借款130万元，并支付相应利息。依据农商行提供的证据，歹凡媛、翟渡川系夫妻关系，二人向农商行提交了自愿用歹凡媛名下的房地产为殷祥慧借款130万元提供抵押担保的承诺书，歹凡媛与农商行签订了抵押合同，约定担保范围为主合同项下借款本金130万元及利息等费用，并于2014年6月11日办理了相应的抵押登记。双方签订的抵押合同已生效，农商行提供的证据不足以认定歹凡媛、翟渡川对殷祥慧的该借款承担连带保证责任。殷祥慧未按约定偿还农商行该借款130万元及相应利息，农商行有权依法以歹凡媛、翟渡川所有的位于攀枝花市东区车库、位于攀枝花市东区车库、位于攀枝花市东区建设街三村xx房屋折价或者以拍卖、变卖这些财产所得的价款优先受偿。农商行提出的针对歹凡媛、翟渡川的其他诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下：一、被告殷祥慧、杨克述在本判决生效之日起十日内共同偿还原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行借款本金130万元及其逾期利息（从2016年6月10日起至付清之日止，按月利率13.8375‰计算）；二、被告殷祥慧、杨克述在本判决生效之日起十日内共同支付原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行利息32,379.75元及其逾期利息（从2016年6月10日起至付清之日止，按月利率13.8375‰计算）；三、原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行有权在上述第一项、第二项债权范围内以被告陈斌所有的位于攀枝花市东区房屋折价或者以拍卖、变卖这二项财产所得的价款优先受偿；四、原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行有权在上述第一项、第二项债权范围内以被告歹凡媛、翟渡川所有的位于攀枝花市东区车库、位于攀枝花市东区车库、位于攀枝花市东区建设街三村xx房屋折价或者以拍卖、变卖这三项财产所得的价款优先受偿；五、驳回原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,651元、财产保全费5000元、公告费600元，合计24,251元，由被告殷祥慧、杨克述、陈斌、歹凡媛、翟渡川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。审 判 长  杨发彬审 判 员  张 林人民陪审员  何万才二〇一七年十月十日书 记 员  蒋春霞附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。