重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0236民初第3860号原告：重庆银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县永安镇乔木街4号1幢，统一社会信用代码91500236588920819G。代表人：刘友谊，该行行长。委托诉讼代理人：曹启坤，重庆夔府律师事务所律师，有特别授权。被告：陈志林，男，1965年3月27日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县（户籍地），现住重庆市奉节县。被告：王贤会，女，1970年1月27日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县（户籍地），现住重庆市奉节县。原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告陈志林、王贤会金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司奉节支行代表人刘友谊的委托诉讼代理人曹启坤到庭参加诉讼。被告陈志林、王贤会经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司奉节支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告2013年2月4日签订《重庆银行个人消费贷款合同》；2.判令被告共同偿还原告借款本金203667元，截止2017年8月13日利息48998元，并从2017年8月14日起以借款本金203667元为基数按年利率14.7375%计付利息至全部履行债务之日止，支付原告实现债权费用5000元；3.原告对被告王贤会抵押的***在本案第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.诉讼费由二被告负担。庭审中，原告当庭变更诉讼请求为：1.请求确认原告与被告陈志林于2013年2月4日签订的《重庆银行个人消费贷款合同》于本案诉状副本送达之日予以解除；2.判令二被告共同偿还原告借款本金203667元，支付截止2017年8月13日按逾期情况表上的应收利息、逾期利息、罚息、应收复利共计48998元，并从2017年8月14日起以借款本金203667元为基数按年利率14.7375%计付利息至全部履行债务之日止，支付原告实现债权费用（律师服务费）5000元；3.原告对被告王贤会抵押的***在本案第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.诉讼费由二被告负担。事实和理由：2013年1月16日，被告因房屋装修需要资金向原告申请贷款280000元，并提供被告王贤会房屋一套作为抵押担保。经原告审核，同意被告贷款申请。原、被告并于2013年2月4日签订借款期限从2013年2月4日至2019年2月3日止，年利率为9.825%按月等额本息还款《重庆银行个人消费贷款合同》一份，签订《重庆银行抵押合同》一份并办理房屋抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款。被告没有按照合同约定将贷款本息结清，原告现依照合同约定宣布借款期限提前到期，依法诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告陈志林、王贤会未到庭答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证，被告陈志林、王贤会未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。对原告提交的原告营业执照、二被告身份证明、结婚证、重庆银行个人贷款申请审查审批书、共同还款承诺书、《重庆银行个人消费贷款合同》、《重庆银行抵押合同》、《抵押财产清单》、重庆市房地产权证（抵押专用）、重庆银行股份有限公司奉节支行等额本息还款法逐期推算表、重庆银行放贷通知书、重庆银行个人贷款借款借据、贷款账号及个人结算账户、重庆银行出账通知书、查询卡交易历史明细、逾期情况表、法律事务委托合同、律师服务费发票，本院审查认为上述证据来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据。根据原告的当庭陈述，结合本院采信的证据，对本案事实认定如下：2013年1月16日，被告陈志林因房屋装修向原告重庆银行股份有限公司奉节支行申请贷款280000元，被告王贤会于同日出具共同还款承诺书，承诺知晓被告陈志林向银行申请贷款事宜，并将与被告陈志林共同履行还款义务。2013年2月4日，原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告陈志林签订《重庆银行个人消费贷款合同》[合同编号：（2013）年（重银奉节支贷）字第0097号]，合同约定：“······第八条下列任一时间均构成本合同项下的违约事件：一、乙方未按合同约定履行还本付息义务的；······三、乙方在任何方面未能实现或遵守其在本合同所作的任何承诺或违反了其在本合同项下的任何其他义务；······；第九条上条所述违约事件是否发生，完全由甲方作出判断并通知乙方。一旦发生上条所述任何违约事件，甲方有权采取以下任何一项或多项措施：一、要求乙方和/或担保人限期纠正违约；二、宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并可直接从乙方在重庆银行股份有限公司及其下属分支机构开立的账户中扣收。······四、宣布形式或实现本合同项下的担保权利。······第十六条本合同未尽事宜，按照有关法律规定执行，《重庆银行个人贷款借款借据》、《贷款账号/个人结算账户》等均为本合同的附件，共同构成本合同不可分割的组成部分，与合同正文具有同等法律效力。本合同之贷款期限、贷款利率、贷款金额及贷款用途与借款借据不一致的，以借款借据为准。第十七条费用的承担若乙方违约，则由乙方承担甲方实现债权的费用。······第二十二条对贷款金额的约定本合同项下贷款本金为人民币（大写）零仟零佰贰拾捌万零仟零佰零拾零元，人民币（小写）：280000.00元（大小写不一致时，以大写为准）。第二十三条对贷款期限的约定本合同项下的贷款期限为为72个月，预计自2013年2月4日起至2019年2月3日止。贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准，且乙方同意甲方以《重庆银行个人贷款借款借据》形式一次或分次发放本合同项下贷款。第二十四条对贷款发放、支付的约定本合同项下贷款资金的发放、支付应接受甲方的管理和控制，在满足本合同第四条的提款前提条件下，乙方同意贷款资金采用下列第一种发放、支付方式：一、受托支付，即：甲方将贷款资金发放至乙方个人结算账户后，乙方授权并委托甲方将贷款资金从乙方个人结算账户直接支付给符合本合同约定用途的乙方交易对象。采用此种方式发放、支付的贷款金额为280000.00元。······乙方个人结算账户如下：户名：陈志林，开户行：重庆银行奉节支行，账号：***，交易对象结算账户如下：户名：马理来，开户行：重庆农村商业银行奉节支行香山分理处，账号：***。第二十五条对担保方式的约定本合同项下的贷款担保方式为以下第二种：······二、抵押，担保人必须与甲方签订重庆银行抵押合同。[详见（2013）年（重银奉节支抵）自第0098号《重庆银行抵押合同》]。······第二十六条三、采取等额本息还款法，还款周期为月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币5163元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准）。······五、乙方与甲方约定还款方式后，未经甲方同意，中途不得更改。在合同存续期间遇法定利率调整，按照第二十七条对贷款利率、罚息和复利的约定执行，每月还款金额以重庆银行核心业务系统测算数据为准。第二十条对贷款利率、罚息和复利的约定一、贷款利率1、本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮50%执行。中国人民银行调整法定贷款利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。······4、贷款采用等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款进准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率。二、罚息和复利1、若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%。······”2013年2月4日，原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告王贤会签订《重庆银行抵押合同》[合同编号：（2013）年（重银奉节支抵）第0098号]，合同约定：为了保证甲方与陈志林（以下称债务人）于2013年2月4日所签订的（2013）年（重银奉节支贷）字第0097号重庆银行个人消费贷款合同（以下称主合同）的履行，乙方愿意以其自有的财产（下称“抵押财产”）向甲方提供抵押。甲、乙双方经协商一致，现同意签订本合同，愿遵守以下条款。第一条抵押担保的范围。本合同抵押担保范围为以下第一种：1、主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，债务本金数额为人民币（大写）贰拾捌万元整，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。第二条抵押财产1、抵押财产的详细情况，见本合同附件《抵押财产清单》。乙方自愿以清单所列抵押财产为甲方设置担保。······”另被告王贤会于2013年2月4日在《抵押财产清单》上签字，确认抵押的财产为位于奉节县永安镇花墙街222号1幢4单元8-2房屋（房地产权证号为：***）一套，双方办理了抵押登记，原告于2013年2月5日取得重庆市房地产权证（抵押专用）（抵押房地产权证号为：***）。2013年2月5日，原告重庆银行股份有限公司奉节支行将此笔贷款280000元予以发放，并将此款支付至被告陈志林委托支付的马理来的银行账户。2013年2月5日，陈志林在重庆银行个人贷款借款借据上借款人处签名确认，借据载明到期日期为2019年2月4日，年利率为9.825%。借款后，被告陈志林按约定偿还了借款本金76333元及部分利息后一直未再按约定偿还借款，截至2017年8月13日，被告陈志林借款本金余额为203667元，按合同约定应支付的各项利息合计为48998元。原告催收无果，于2017年8月17日诉至本院。本院于2017年9月12日向二被告直接送达了起诉状副本和开庭传票等诉讼文书。另查明，被告陈志林与被告王贤会于2004年5月8日登记结婚。2017年8月14日，原告重庆银行股份有限公司奉节支行与重庆夔府律师事务所签订《法律事务委托合同》，该律师事务所为原告与被告陈志林金融借款合同纠纷一案在一审、二审和执行阶段提供法律服务。原告已向重庆夔府律师事务所支付律师服务费5000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告陈志林签订的《重庆银行个人消费贷款合同》及原告与被告王贤会签订的《重庆银行抵押合同》明确约定了贷款的发放方式、贷款利率、罚息和复利、还款方式、担保方式、费用承担、抵押担保范围、抵押财产以及违约责任的承担，该约定系原、被告的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，对合同双方均有约束力，各方当事人均应当依照合同的约定和法律规定履行相应的法律义务。合同订立后，原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告陈志林未按照合同的约定按月偿还借款本息，现借款虽未到期，但被告陈志林未按合同约定的等额本息还款法履行还本付息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权按照合同的约定宣布所有已贷出的款项立即到期并要求被告陈志林立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使合同项下的担保权利。因被告陈志林只按约定偿还了借款本金76333元及部分利息后一直未再按合同约定履行还本付息的义务，原告现要求解除合同，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，符合法定解除的情形，本案以原告请求解除合同的起诉状副本送达给被告陈志林视为原告解除合同的通知到达被告陈志林。因本案被告陈志林与被告王贤会系夫妻关系，本案借款产生于二被告夫妻关系存续期间，应属于二被告夫妻共同债务，且被告王贤会于2013年1月16日出具共同还款承诺书，承诺其与被告陈志林共同履行还款义务，故二被告有共同偿还该债务的义务。原告要求解除双方之间签订的《重庆银行个人消费贷款合同》，由二被告偿还借款本金203667元并按合同约定支付相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告王贤会自愿将其所有的位于奉节县***房屋作抵押担保，双方签订了《重庆银行抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原、被告之间的《重庆银行个人消费贷款合同》解除，原告的债权确定，被告王贤会应当在抵押担保范围内承担抵押担保责任，即原告在被告陈志林不履行还款义务时，原告作为抵押权人，依法对抵押物享有优先受偿权，故原告对被告王贤会所有的位于奉节县***房屋折价、拍卖或变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告陈志林、王贤会经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，对原告在本案中提出的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告陈志林于2013年2月4日签订的《重庆银行个人消费贷款合同》于2017年9月12日解除；二、被告陈志林、王贤会于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司奉节支行借款本金203667元，并按《重庆银行个人消费贷款合同》的约定支付截至2017年8月13日的相应利息合计为48998元，并从2017年8月14日起以本金203667元为基数按年利率14.7375%计付利息至付清之日止；三、被告陈志林、王贤会于本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司奉节支行律师服务费5000元；四、若被告陈志林、王贤会在上述期限内未履行上述义务，原告重庆银行股份有限公司奉节支行对被告王贤会抵押的位于奉节县***房屋以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第二、三项债务范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5164元，减半收取2582元，由被告陈志林、王贤会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  方思乂二〇一七年十月十一日书记员  唐 萌