黑龙江省拜泉县人民法院刑 事 判 决 书(2017)黑0231刑初46号公诉机关黑龙江省拜泉县人民检察院。被告人赵某某，男,1984年7月25日出生于黑龙江省拜泉县，汉族，初中文化，农民，住黑龙江省拜泉县。2017年1月22日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年2月27日被逮捕。现羁押于拜泉县看守所。拜泉县人民检察院以黑拜检诉刑诉[2017]45号起诉书指控被告人赵某某犯骗取贷款罪，于2016年4月18日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法适用简易程序审理，后因案情需要转为普通程序，组成合议庭，三次公开开庭进行了审理。期间因补充侦查于2017年8月4日延期审理，2017年9月1日恢复审理。拜泉县人民检察院指派检察员樊玉梅、书记员贾小明出庭支持公诉，被告人赵某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。拜泉县人民检察院指控：被告人赵某某于2Ol0年11月4日、25日、26日、12月8日，假借村民姚某某等人名义分四次向xx信用社贷款430000.00元未偿还；被告人赵某某于2012年1月1O日、12日，假借村民石某等人名义分两次向农行贷款698000.00元，尚有343421.83元未偿还。被告人赵某某共计造成银行损失773421．83元，此后赵某某畏罪潜逃。经侦查，2017年1月21日被告人赵某某被大连市公安局在大连周水子机场附近抓获，24日解回。公诉机关认为，被告人赵某某多次骗取银行贷款且造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。同时，向本院提出判处被告人有期徒刑二至三年的量刑建议。被告人赵某某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议，对量刑建议无意见。经审理查明：被告人赵某某于2Ol0年11月4日、25日、26日、12月8日，假借村民姚某某等人名义分四次向xx信用社贷款430000.00元未偿还；被告人赵某某于2012年1月1O日、12日，假借村民石某等人名义分两次向农行贷款698000.00元，尚有343421.83元未偿还。被告人赵某某共计造成银行损失773421．83元，此后赵某某畏罪潜逃。经开庭审理被告人赵某某表示对给银行造成的773421．83元损失无能力返还。经侦查，2017年1月21日被告人赵某某被大连市公安局在大连周水子机场附近抓获，24日解回。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：(一)书证1.农行个人还款凭证复印件6份，证实文某某、梁某某、冯某某、梁某1、梁某2、梁某3六人于2013年4月19日向农行还款298000.00元。2.拜泉县xx镇xx村民委员会介绍信1份、拜泉县xx镇xx村民委员会介绍信1份,证实梁某1、梁某3、文某某、梁某2、冯某某、梁某某六人实际种植面积大于口粮田；佟某某、赵某1、石某、高某某、吴某某、田某某、赵某2七人不是xx村农户，姚某某、杨某某、于某某三人是xx村农户，但其三人为赵某2顶名贷款的土地证明不是xx村出具的。3.农行关于赵某某贷款情况的证明材料,证实赵某某、赵某1等八人在农行贷款400000.00元，2013年6月5曰，法院判决由赵某1、高某某、石某、杨某某、姚某某、于某某六人还款，法院对该六户借款人进行依法执行，截至到2016年12月31日，农行仍损失本金343421．83元。4.拜泉县人民法院[2013]拜商初字第39号、[2013]拜商初字第40号判决书,证实赵某某、赵某1等八人在农行贷出的400000.00元，拜泉县人民法院判决由除赵某某、赵某2父子二人之外的六人承担连带清偿责任。5.拜泉县农村信用合作联社材料证明,证实赵某某在信用社以顶名贷款的形式，贷款430000．00元，贷款到期经催收后未还款，信用社于2013年申请法院对佟某某等五人发放支付令，截至案发时借款人张某等九人及实际用款人赵某某均未偿还贷款。6.拜泉县人民法院支付令5份，证实拜泉县人民法院受拜泉县信用联社的申请，向韩某某、薛某、佟某某、赵某1、田某某等五人发出支付令。7.拜泉县农村信用合作联社逾期贷款催收通知书18份,证实贷款到期后，曾进行催收的事实。8.拜泉县公安局经济案件侦查大队受案登记表12份、立案报告书12份、立案决定书13份、重新立案报告书1份、撤销案件决定书12份、刑事拘留报告书2份、拘留证2份,证实拜泉县公安局因12人报案于2013年4月8日以赵某某涉嫌贷款诈骗一事立案12次，并于2013年4月11日将赵某某上网通缉。2015年12月21日为纠正立案不实问题，撤销上述12起立案，于同日重新立案为一个案件，并于同日重新制作刑事拘留证上网通缉赵某某。9.农行、xx信用社的贷款合同，证实赵某1、姚某某、佟某某等人以五户联保的形式在拜泉县农行贷款698000.00元，在xx信用社贷款430000.00元。10.拜泉县人民法院关于农行与石某、赵某1、高某某、赵某某借款合同纠纷一案及农行与于某某、杨某某、姚某某、赵某2借款合同纠纷一案的执行情况说明2份,证实在执行过程中于某某履行5000.00元后下落不明，赵某2、杨某某、姚某某无法查找，未发现可供执行财产，其余执行款尚未执行。石某等人案件中，划拨了被执行人石某、赵某1的存款，强制执行了石某13232．00元，赵某119832．00元，被执行人石某、赵某1、高某某因生活困难等原因，其余执行款均未履行。11.户籍证明,证实赵某某自然身份情况。12.拜泉县农村信用合作社说明一份，证实赵某某于2010年在拜泉县xx信用社以五户联保无抵押的方式贷款430000.00。13.xx信用社存取款凭条，证实支取贷款情况。(二)证人证言1.证人高某某、石某、赵某1、姚某某、杨某某、于某某证言证实：赵某2是赵某某的父亲。2010年11月份高某某、石某、赵某1、姚某某、杨某某、于某某、赵某2、赵某某分两组在农行贷款400000.00元。其中高某某、石某、赵某1、姚某某、杨某某、于某某使用虚假的土地证明和户口每人贷款50000.00元由赵某某使用。六人只提供了身份证，并不知道贷款手续是否符合规定。贷款由赵某某支取。赵某某是做农机具生意的。贷款到期后赵某某没有还款，现在不知去向。2.证人梁某1证言证实：赵某某是其侄女女婿，做农机具生意。其给赵某某顶名在农行贷款50000.00元。是赵某某领着信贷员到其家里办的手续，土地证明是假的，其不知道手续是否符合规定。贷款赵某某花了。贷款到期后赵某某没有还，也不知去向。其和文某某、梁某3、冯某某、梁某2、梁某某六个人在农行给赵某某顶名贷的款，由其偿还了。其自己拿的29．8万元现金和利息到行去还的。3.证人梁某某证言证实：其给赵某某顶名在农行贷款50000.00元。2013年4月19日连本带利还了57947.00元。4.证人梁某3证言证实：其给赵某某顶名在农行贷款50000.00元。2013年4月19日连本带利还了57947.00元。5.证人梁某2证言证实：其给赵某某顶名在农行贷款48000.00元。2013年4月19日连本带利还了55758.00元。6.证人冯某某证言证实：其给赵某某顶名在农行贷款50000.00元。2013年4月19日连本带利还了58082.00元。7.证人文某某证言证实：其给赵某某顶名在农行贷款50000.00元。2013年4月19日连本带利还了58082.00元。8.证人佟某某、姚某某、薛某、赵某1证言证实：佟某某、姚某某、薛某、赵某1、赵某2是一组于2010年11月4日在xx信用社每人贷款50000.00元由赵某某使用。赵某某是做农机具生意的,他说贷款做农机具，贷款到期后由他偿还，他当时有还款能力。赵某某领着信贷员拿着合同到家中让顶名贷款的人在合同上签字的,信贷员姓陈，不知道叫什么名字。顶名贷款人只提供了身份证,没有提供手续,不知道手续是否合格,合同上有顶名贷款人的签字,但不清楚合同上的签字是否都是顶名贷款人签的。贷款由赵某某支取的。为赵某某顶名贷款没有什么协议或者交易，只是平时关系较好。后来赵某某不知去向，也没有和顶名贷款人联系。9.证人田某某、吴某某证言证实:田某某、吴某某是一组于2010年11月25日在xx信用社每人贷款50000.00元由赵某某使用。赵某某是做农机具生意的,他说贷款做农机具，贷款到期后由他偿还，当时有还款能力。赵某某领着信贷员拿着合同到家中让顶名贷款的人在合同上签字的,信贷员姓陈，不知道叫什么名字。顶名贷款人只提供了身份证,没有提供手续,不知道手续是否合格,合同上有顶名贷款人的签字,但不清楚合同上的签字是否都是顶名贷款人签的。贷款由赵某某支取的。为赵某某顶名贷款没有什么协议或者交易，只是平时关系较好。后来赵某某不知去向，也没有和顶名贷款人联系。10.证人张某证言证实：其于2010年11月26日在xx信用社贷款40000.00元由赵某某使用，不知道是和谁一组。赵某某是做农机具生意的,他说贷款做农机具，贷款到期后由他偿还，当时他有还款能力。赵某某领着信贷员拿着合同到其家中让其在合同上签字的,其没有看合同，只提供了身份证,没有提供手续,不知道手续是否合格,贷款手续都是赵某某办的。只知道信贷员姓陈，不知道叫什么名，合同上有其签字。贷款由赵某某支取的。为赵某某顶名贷款没有什么协议或者交易，只是平时关系较好。后来赵某某不知去向，也没有和其联系。11.证人韩某某证言证实：其于2010年11月26日在xx信用社贷款40000.00元由赵某某使用，不知道是和谁一组。赵某某是做农机具生意的,他说贷款做农机具，贷款到期后由他偿还，当时有还款能力。赵某某领着信贷员拿着合同到其家中让其在合同上签字的,其没有看合同，只提供了身份证,没有提供手续,不知道手续是否合格,贷款手续都是赵某某办的。只知道信贷员姓陈，不知道叫什么名，合同上有其签字。贷款由赵某某支取的。为赵某某顶名贷款没有什么协议或者交易，只是平时关系较好。后来赵某某不知去向，也没有和其联系。12.证人陈某某证言证实：其是xx信用社职工。其知道2010年11月份至12月份赵某某找人顶名贷款的事，其当时是信贷员。2010年赵某某找到当时的xx信用社主任任某某要贷款，任某某找到其，让其去了解贷款户的情况，其去了解完情况之后，其认为给赵某某顶名贷款的贷款户符合当时的贷款条件，其回到信用社向任某某汇报了情况，任某某同意后，其做的贷款合同和手续，全部处理完后将贷款发放给贷户了。贷款钱是贷户自己支取的，然后把钱交给赵某某的。其为这些农户贷款的时候，当时就知道是赵某某用，其也告知赵某某不允许顶名贷款。当时赵某某有能力还这些贷款。当时贷款的条件是五户联保，在本地居住，提供身份证，有偿还能力。是赵某某找的贷户，贷户都同意给赵某某顶名贷款，我们就给贷了。贷款到期后这些贷户没有偿还贷款。其不知道什么原因没有偿还。赵某某是2012年出逃的。赵某某找人顶名贷了430000.00元。xx信用社不存在普遍顶名贷款的现象。13.证人张某1证言证实：2010年11月份至12月份赵某某找人顶名贷款430000.00的事其知道，其当时是xx信用社信贷员。2010年赵某某当时找到主任任某某要贷款，任某某找到其和陈某某，让其和陈某某去了解贷户的情况，其和陈某某去了解完情况之后，其和陈某某认为为赵某某顶名贷款的贷户符合当时的贷款条件，回到信用社合向任某某汇报了情况，任某某同意后，陈某某做的贷款合同和手续，全部处理完后将款发放给贷户了。贷款钱是贷户自己支取的，然后把钱交给赵某某。其为这些农户贷款的时候知道是赵某某用，其当时也告知赵某某不允许顶名贷款了。当时赵某某有能力还这些贷款。当时贷款的条件是五户联保，在本地居住，提供身份证，有偿还能力。是赵某某找的贷户，贷户都同意给赵某某顶名贷款，我们就给贷了。其不知道这些贷户什么原因没有偿还贷款。赵某某是2012年出逃的。xx信用社不存在普遍顶名贷款的现象。14．证人任某某证言证实：其原任xx信用社主任。2010年赵某某找其说要贷款，当时赵某某正在做农机具生意需要资金周转，但贷款必须找农户申请，赵某某的贷款是他自己找人顶的名，信贷员对当时的顶名贷户进行了贷前调查，顶名贷户符合贷款条件，我们就给放款了。我们信用社贷款的具体规定必须是当地农户家庭，条件符合贷款标准，夫妻必须在合同上共同签名，身份证必须是第二代身份证。赵某某2010年一共贷了430000.00元，因其于2011年就调走了，是否偿还不清楚。赵某某2010年贷款是3年循环贷款，每年都得还清之后再重新贷。当时赵某某有偿还贷款的能力。其没有从赵某某贷的430000.00中借走50000.00元的事。15．证人刘某某证言证实：其是拜泉县xx镇xx村会计。其不认识赵某某。梁某某、梁某3、梁某1、梁某2、冯某某、文某某都是xx村村民，他们的户口都在xx村。他们在农行贷款用的土地证明是其给开的，当时梁某1找到其说他贷款需要用到土地证明，让把梁某某、梁某3、梁某1、梁某2、冯某某、文某某的土地证明都开出来，梁某1说他也包别人的地了，具体包了多少亩其记不清了，之后其就给他们几个的土地证明都开出来了。其记得在土地证明上盖章了。土地证明上每人实际亩数是梁某1十亩，梁某37．5亩，文某某17．5亩，梁某2十亩，冯某某17．5亩，梁某某12．5亩。其没有在土地证明的亩数上留间隔。开的土地证明的亩数没有用大写字体是因为当时其刚接手这份工作，不太懂这个业务。16.证人李某某证言证实：佟某某、赵某1、石某、高某某、吴某某、田某某、赵某2、姚某某、杨某某、于某某这十个人中，只有姚某某、杨某某、于某某是我们村的村民，其余七人不是我们村村民。其知道佟某某、赵某1、石某他们三人是老师，高某某是卫生院的护士，吴某某、田某某、赵某2是干什么的不知道。佟某某等十人为赵某某顶名贷款的土地证明不是我们村出具的。赵某某的舅舅刘1找过其给上述十人开土地证明，因为不全都是我们村的村民及他要求开的土地证明亩数远远超过实际种植亩数，另外还有七人不是我们村村民，所以其没有给他开。17.证人肇某某证言证实：其负责发放的是赵某某在农业银行2012年10月份贷的400000.00这笔贷款。赵某某贷款时经手人是其和孙某、刘1，审查是王某某，审批是行长吴某1。我们不知道赵某某顶名贷款的土地证明是虚假的。贷款到期后农行进行多次催收，实际用款人赵某某这时已经跑了，农行把为赵某某顶名贷款的贷户起诉到拜泉县人民法院，法院判决农行胜诉，但顶名贷户没有执行法院判决的这400000.00元贷款。这400000.00元现在在账上挂着呢。农行的经济损失是贷款本金400000.00元，利息大约是40000.00左右，总计440000.00左右。孙某在河北省秦皇岛市开超市，刘1死亡了。(三)被告人的供述与辩解被告人赵某某供述称：被告人赵某某在公安机关六次供述及当庭供述三次，供述内容基本一致。主要供述内容：其是因为在农业银行贷款没有偿还，被公安机关上网通缉的。其于2012年1月与拜泉县xx镇xx村村民梁某2、冯某某、文某某、梁某某、梁某3、梁某1，xx镇xx村村民赵某1、高某某、石某、于某某、杨某某、姚某某、赵某2十四个人在农行贷了698000.00元。合同中贷款的土地证明都是其舅舅刘1具体办的，其不清楚，贷款后刘1给了其高某某、石某的户口本。高某某和石某的户口本不是其制作的，是刘1制作的，在哪里制作的不知道，其以前交代是其办的是因为考虑刘1是为了其办事，所以说是其办的。刘1是农行信贷员，办理这些手续方便，所以贷款手续都是刘1办的，刘1没有跟其说是通过谁帮着办理的。贷款之前刘1给其打电话说，为其顶名贷款的农户的土地与贷款要求的亩数不相符，否则农行的贷款就贷不下来，其让他想办法。贷款用的土地证明都是刘1提供的，其当时知道土地证明是假的，不知道刘1是在哪开出的假的土地证明。又过了10多天刘1打电话让其拉着顶名的农户到农行去支取贷款，其就领着人把贷款支出来了。其除了在农行有贷款外，2010年11月份和12月份还在xx信用社贷了430000.00元。其找的佟某某、姚某某、赵某1、薛某、赵某2，他们五个人每人50000.00元，共250000.00元，田某某、吴某某每人50000.00元，一共100000.00元，张某、韩某某每人40000.00元，共80000.00元，这九个人一共贷了430000.00元。当时是以五户联保的形式贷的。当时xx信用社的主任是任某某，其找的任某某说想贷款，其贷不了，想找人顶名贷款，任某某说能行吗，其说找人试试，他就同意了。信贷员是陈某某、张某1，他俩说过不能顶名贷款，其商量他俩帮着研究这事，他俩知道其买卖做的好，所以同意其顶名贷款了。在贷款时，其和主任以及信贷员没有交易，只是给他们买了三条烟，贷款贷出来之后，有的农户去信用社了，有的没去，具体谁去了记不清了，以证人证言为准，信用社支款凭条上有其名字的就是其签的字，其他人的名字其不知道是谁签字的，钱其直接取走了，其和农户之间也没有借条。贷款也是其偿还的。任某某从其这借走了50000.00元，到现在也没还，也没给出借条，借款时间是贷款支出来的当天下午，当时没有人在场，只有我们两人，当时是在信用社走廊给他的。贷款为了制造自动犁、播种机等农机具。贷款后制作农机具了，也有一小部分是用在生活上了，因农机具销量不好，没有回笼资金不能偿还贷款，其于2013年12月份出逃的，开始是自己走的，后来全家都走了。出逃后其始终在辽宁省大连市xx区xx街xx号xxx室居住了。开始时做烧烤生意，后来做出租车生意。其跑了之后，xx镇xx村亲戚替其还了部分贷款。xx镇xx村替其顶名的贷款，杨某某名下的50000.00杨某某自己用了l0000.00元，其用了40000.00元，姚某某名下的50000.00元贷款姚某某自己用了20000.00元，其用了30000.00元。这些贷款都不是其亲自偿还的。其现在在xx镇xx村有3间商服用房是其本人名下，在大连有一台牌照是辽BVxx**的二手捷达车，是2014年5、6月份时候买的。钱是其出的，当时花了69800.00元，2014年是用其妹妹赵某3的名字过的户。(四)其它证据1.抓获经过，证实2017年1月21日20时30分许，被告人赵某某被大连市公安局开发区分局黄某某侦查员在大连周水子机场附近将抓获。2.大连经济技术开发区看守所羁押证明l份，证实赵某某在大连开发区看守所羁押日期为2017年1月22日，移交曰期为2017年1月24曰。3.拜泉县公安局经侦大队说明五份，证实犯罪嫌疑人赵某某的妹妹赵某3拒不与公安干警见面，故无法找到赵某2；因刘1自杀死亡，假户口本来源无法查证；因2013年3月，顶名贷款人逐人到拜泉县公安局报案，所以拜泉县公安局立案多次，2015年12月21日经拜泉县公安局法制委员会讨论决定将逐人逐次所立案件合并为一案，撤销原报案所立案件，于2015年12月21目合并一案立案侦查；赵某某2010年在xx信用社以五联保方式贷款430000.00元,故无抵押。上列证据来源合法，且关联一致，均予以确认。本院认为：被告人赵某某多次骗取银行贷款，造成重大损失，其行已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。鉴于赵某某到案后能如实供述自己的罪行，构成坦白，且认罪、悔罪态度好，具有酌定从轻处罚的量刑情节，故对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款的规定，判决如下：一、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二十万元；(刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月21日起至2019年1月20日止。罚金于判决生效后立即缴纳。)二、继续追缴被告人赵某某骗取贷款773421.83元，发还被害单位拜泉县农村信用合作联社xx信用社430000.00元;发还被害单位中国农业银行股份有限公司拜泉县支行343421.83元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判员  刘春妍审判员  孟庆丰人员陪审员王京一二〇一七年十月三十一日书记员  刘振华本判决中所依据的法律条文内容《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。