辽宁省黑山县人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0726民初130号原告杨某，女，满族，现在黑山县某某镇。委托代理人邢某某，辽宁某甲律师事务所律师。被告某农村信用合作联社，地址黑山县某某镇。负责人李某某甲，该单位理事长。委托代理人杜某，辽宁某乙律师事务所律师。委托代理人李某某乙，系该联社职工。第三人褚某某，男，汉族，现住黑山县某某镇。委托代理人张某某，辽宁某丙律师事务所律师。原告杨某诉被告某农村信用合作联社、第三人褚某某储蓄存款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理后，依法由审判员王立新独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邢某某、被告某农村信用合作联社的委托代理人杜某、李某某乙、第三人褚某某的委托代理人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨某向本院提出诉讼请求：1、要求被告支付存款本金35万元及至实际付款之日利息；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告于2014年2月17日在被告处开立账户，并向开户账号内存款35万元，2016年6月原告到被告处取款时，被告工作人员称大部分存款已被取走。原告遂找到被告解决，但被告拒绝解决，因此，原告诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、2014年2月17日某农村信用合作联社的活期存折，拟证明原被告之间形成了法律上的储蓄存款合同关系；2、2016年6月2日某农村信用合作联社的流水对账单；拟证明原告存款被他人取走；3、司法鉴定意见书一份，拟证明有折开卡的开户申请不是杨某签名；被告某农村信用合作联社辩称:以原告名义存入被告处的35万元，被第三人褚某某以折配卡的方式用卡取出，第三人的取款行为作为原告是知晓和认可的。开卡必须有存折和密码，原告承认存折为本人所开，所以配卡行为属于原告知情情况下的一种授权行为，支取行为也是储户授权下的支取行为。原告和第三人之间存在民间借贷关系，第三人的支取行为也是民间借贷履行的一种行为，因此，被告对原告的诉讼请求不应承担任何责任。王某某甲是王某某乙女儿，杨某与王某某甲系亲属关系。黑山县公安局不予立案通知书证明第三人褚某某与原告之间存在民间借贷关系。被告为支持自己的主张，向本院提交了如下证据：1、黑山县公安局不予立案通知书，拟证明原告与第三人之间存在民间借贷关系；2、杨某2014年2月17日申请开折、开卡凭证、折卡业务办理说明，拟证明办卡必须有折的密码及原告的存折和卡办理是同一时间；第三人褚某某陈述意见如下：第三人褚某某通过案外人王某某甲向原告杨某借款35万元，杨某和王某某甲是亲属关系，约定月息1.5分。2014年2月17日，原告到被告处开户，存入35万元，同时办理了一折一卡业务，原告本人持有存折，卡交给第三人，第三人持卡取出了35万元，用于生产经营。对于35万元借款，第三人于2015年1月30日偿还本金13万元，结息至2015年2月17日，共计结息6.3万元，两笔款项均交给王某某甲，第三人与本案原告之间是民间借贷关系。办理一卡一折，是为了双方方便，第三人可以随时支取款项。原告与第三人之间是民间借贷关系。第三人为支持自己的主张，向本院提交了如下证据：1、褚某某与王某某甲的对账单，拟证明杨某与褚某某之间存在民间借贷关系；2、录音资料，拟证明杨某与褚某某之间存在民间借贷关系；当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提供的活期存折、流水对账单及被告提供的杨某申请开折凭证，原被告及第三人没有意见，本院予以采信并在卷佐证；对双方争议的证据本院确认如下：1、被告提供的黑山县公安局不予立案通知书，未提交原件，无法核对，本院不予采信；2、被告提供的开卡凭证，虽然开户申请不是原告签名，但从建折开卡时间来看，基本属于同于时间，如果没有持折人授意以折刷磁及提供密码，被告是无法完成折配卡业务的，因此，该开卡凭证能够证明开卡时间及原告对存折建卡的事实是知晓的、同意的、积极追求的，被告对此未提出相反证据加以反驳，该证据本院予以采信并在卷佐证；被告提供的折卡办理流程说明，是当事人的一种陈述，能够证实本案真实情况，被告对此未提供相反证据加以反驳，该证据本院予以采信并在卷佐证；3、原告对第三人提供的对账单、录音资料有异议，但未提出相反证据加以反驳，本院经过审查该证据并结合本案原告存款和第三人支取存款的事实，确信第三人主张的待证事实的存在即第三人与原告、案外人之间存在民间借贷关系具有高度的可能性，因此，应认定第三人主张的待证事实存在,该对账单、录音资料本院予以采信并在卷佐证；4、司法鉴定意见书一份是本院委托的，被告及第三人未提出重新鉴定，因此该鉴定结论本院予以采信并在卷佐证。经审理，本院确认如下事实:1、原告杨某于2014年2月17日在被告处开立活期存款账户390711010103836968，并向该账号内存款35万元，于2016年6月2日发现被支取八次，仅剩36元，数额最大一笔为64700元。上述事实有当事人陈述、原告提供的活期存折、流水对账单在卷佐证，本院予以确认；2、原告杨某于2014年2月17日在被告处开立存款账户，几乎同一时间申请办理了折配卡业务，但办卡申请并非原告签名。第三人褚某某承认原告在被告处的35万元存款除剩余的36元外均被其以刷卡的方式取出；上述事实有当事人陈述、司法鉴定意见书、被告提供的开折、开卡凭证在卷佐证，本院于以确认；3、原告通过案外人王某某甲向第三人褚某某提供借款，原告也是通过案外人王某某甲向第三人褚某某催要欠款本息的，案外人王某某甲与第三人褚某某之间保持着长期多笔借贷关系，原告与第三人的借款的付款方式都是存折加卡的方式进行交易，即第三人是持卡人。从第三人褚某某提供的录音资料看，能够证实原告是通过案外人王某某甲向第三人褚某某催要欠款本息的，能够证实原告与案外人王某某甲的身份关系。从第三人提供的对账单及录音资料来看，能够证实案外人王某某甲向第三人褚某某催要的35万元欠款与本案原告诉求的35万元存款是同一笔款。第三人褚某某通过案外人王某某甲已偿还了借款本金13万元及利息6.3万元。第三人褚某某与原告、案外人王某某甲之间存在民间借贷关系。本院经对第三人提供的褚某某与王某某甲的对账单、录音资料的审查及结合当事人陈述，确信第三人与原告、案外人之间存在民间借贷关系具有高度可能性，因此，上述事实本院予以确认。本院认为，原告35万元活期存款数额巨大，于2014年2月办理的活期存款，2016年6月发现存款不见，时间跨度长达2年之久，不符合个人理财之道和常理的；原告虽不承认申请建卡的事实，但从建折开卡时间来看，基本属于同一时间，如果没有持折人授意，以折刷磁及提供密码，被告是无法完成折配卡业务的，因此，原告对存折申请建卡的事实是知晓的、同意的、积极追求的，等同于授予持卡人对存折上存款支取和处分的权利，是双方约定的借款付款方式，持卡人褚某某事实上也已经支取了原告在被告处的存款；因此，结合本案原告存款和第三人支取存款的事实及对第三人褚某某提供的录音资料、对账单的审查，本院有理由确信第三人主张的待证事实的存在具有高度可能性即第三人褚某某与原告、案外人王某某甲之间存在民间借贷关系，因此，依法应当认定原告诉求的款项系其与第三人之间的民间借贷款项。综上，原告以折配卡方式完成民间借贷付款义务，第三人持卡已获得借款，原告再要求被告履行付款义务，没有道理，也没有法律依据，应驳回原告的诉讼请求；被告在办理相关手续时，存在非本人签名和大额支取现象，是企业内部管理上的问题，应加强管理，堵塞漏洞与弊端，但该问题的存在，并不影响对本案诉争的法律关系性质的认定。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第一百零八条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十三条之规定，判决如下：驳回原告杨某的诉讼请求。案件受理费3500元、鉴定费2800元，由原告杨某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  王立新二〇一七年十月二十五日书记员  刘 璐