安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0503民初2953号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖东路支行，住所地安徽省马鞍山市花山区。委托诉讼代理人：许俊萍，该支行职工。被告：崔志龙，男，1977年11月4日出生，汉族，个体建材工商户，住安徽省马鞍山市花山区。被告：潘仁妹，女，1976年2月26日出生，汉族，无业，住安徽省马鞍山市花山区。被告：孙芳，女，1981年11月27日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区，现暂住安徽省马鞍山市雨山区。被告：周红平，男，1980年1月13日出生，汉族，无业，住安徽省马鞍山市雨山区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖东路支行（简称农商行湖东路支行）与被告崔志龙、潘仁妹、孙芳、周红平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行湖东路支行的委托诉讼代理人许俊萍及被告孙芳到庭参加诉讼。被告崔志龙、潘仁妹、周红平经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行湖东路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的借款合同；2.判令被告崔志龙、潘仁妹、孙芳归还原告借款本金209819.64元、利息110876.51元（截止2017年3月20日），合计320696.15元；3.判令被告崔志龙、潘仁妹、孙芳支付逾期利息（以209819.64元为基数，按年利率14.52%上浮50%的标准即21.78%计算自2017年3月20日起至生效判决确定的给付之日止）；4.判令依法折价、拍卖、变卖被告孙芳、周红平所有的抵押物，原告在所得价款范围内，就上述第2项至第3项款项优先受偿；5.本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：被告崔志龙与原告签订了借款合同，向原告借款300000元，原告履行了放款义务。借款期限自2014年8月19日至2015年8月19日，利率为14.52%。对于未按时还款的，按照借款利率的150%即21.78%计收逾期利息。被告孙芳、周红平对上述合同项下全部债务以马鞍山市雨山区鸳鸯三村XX房屋为上述合同项下全部债务提供抵押担保。2015年3月20日，被告停止还款。截止2017年3月20日，借款人尚欠借款本金209819.64元、利息110876.51元，合计320696.15元，故要求判如所请。农商行湖东路支行针对其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告的营业执照复印件、负责人身份证明，证明原告的主体适格。2、被告的身份证复印件，证明被告的主体适格。3、《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，证明原告与被告签订的借款担保合同合法有效，双方对借款金额、利息、担保的主债权金额、担保范围、担保期限等进行了详细约定。4、借款借据、借款支用申请书，证明原告及时履行了放款义务。5、房地产他证复印件，证明被告抵押物所属关系。6、结婚证复印件1份，证明被告孙芳与周红平系夫妻关系。被告孙芳辩称，1.孙芳与周红平系担保人，被告崔志龙、潘仁妹是借款人，该两人名下有店铺且正常经营，两人有还款能力。本被告及周红平系担保人，只有在借款人没有还款能力的情况下才承担还款责任。2.本被告及周红平并不清楚崔志龙于2014年8月19日向原告借款的事情。被告崔志龙与担保人系朋友关系，担保人只帮被告崔志龙担保贷款300000元。担保人于2013年8月5日帮助办理贷款手续，约定一年内被告崔志龙偿还借款，约定利息为年利率9.5%。到期后，被告崔志龙找担保人说没钱还款，要求申请延期。随后担保人于2014年8月12日又帮被告崔志龙与原告签订补充协议调整利率。2014年8月19日，被告崔志龙向原告借款的事情本被告不清楚。3.本案的利息计算是错误的。2013年8月5日，担保人签字时原告与被告崔志龙之间有1份还款计划表，应当是等额还款的。原告现在提供了2014年8月12日被告崔志龙一人签字的“金农易贷，福农卡”个人额度借款支用申请书自行变更为一次还本，按季还息，担保人认为该条款对担保人不生效，对于被告崔志龙已经还款的部分应当作为本金和利息一同计算。被告崔志龙所剩余的本金和利息对于担保人而言是错误的，对于原告与被告崔志龙自行变更的合同条款对担保人不生效。4.原告主张的逾期利息过高，请求调整。被告孙芳针对其辩称未向本院提供证据材料。被告崔志龙、潘仁妹、周红平未作答辩亦未向本院提供证据材料。本院认证意见：原告所举证据具有真实性、合法性、关联性，应予认定。经审理查明：2013年8月5日，农商行湖东路支行（贷款人、乙方）与崔志龙、潘仁妹、孙芳（借款人/主借款人、甲方）及孙芳、周红平（抵押人、丁方）签订了一份《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》。合同约定：乙方向甲方提供借款额度300000元，用途为地板经营，借款额度有效期间为60个月，自2013年8月5日至2018年8月5日。甲方如使用“金农易贷·福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不超过12个月。单笔贷款的贷款利率为年利率9.5%，在借款期限内，该利率不变。借款逾期罚息利率为贷款利率加收50%。孙芳与周红平以马鞍山市雨山区鸳鸯三村XX房屋为上述贷款提供最高额抵押担保，债权数额为300000元，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。之后，双方对雨山区鸳鸯三村XX房屋办理了抵押登记手续。农商行湖东路支行向崔志龙发放贷款300000元。后崔志龙按期归还了该贷款。2014年8月12日，崔志龙以个人名义又向马鞍山农村商业银行递交了“金农易贷·福农卡”个人额度借款支用申请书，主要内容为：“借款金额为叁拾万元，借款期限为12个月。”。当天，原告与崔志龙、潘仁妹、孙芳（借款人/共同借款人）及孙芳、周红平（抵押人）签订补充协议，内容为：“经借贷双方协商同意将编号为1567201323000537号的借款合同（借款人：崔志龙，贷款人：马鞍山农村商业银行湖东路支行，授信60个月，金额叁拾万元）项下条款作如下修改：1、贷款人关闭自助渠道放款功能，只提供柜面放款。2、贷款利率变更为固定利率，单笔贷款的利率为年利率为14.52%，在借款期限内，该利率保持不变。3、贷款放款账户由原来的金农易贷卡变更为另一张金农易贷卡。同年8月19日，农商行湖东路支行发放贷款300000元。截止2015年3月20日，尚欠借款本金209819.64元、利息110876.51元，合计320696.15元。本院认为，农商行湖东路支行与崔志龙、潘仁妹、孙芳、周红平签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》及“补充协议”系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。农商行湖东路支行按约履行了发放贷款义务，崔志龙、潘仁妹、孙芳未按约履行归还借款本金及利息义务，属违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。农商行湖东路支行要求解除双方之间的借款合同部分及要求归还借款本金及利息的诉请，与法有据，本院予以支持。农商行湖东路支行作为抵押权人，有权就抵押物马鞍山市雨山区鸳鸯三村XX房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，故对农商行湖东路支行主张的就抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。对于孙芳的辩称因未提供证据，本院不予采信。崔志龙、潘仁妹、周红平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且在法律规定的期限内未提交答辩状和反驳证据，视为放弃抗辩权，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖东路支行与被告崔志龙、潘仁妹、孙芳、周红平签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》中借款合同部分。二、被告崔志龙、潘仁妹、孙芳于本判决生效后十日内归还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖东路支行借款本金209819.64元、利息110876.51元，合计320696.15元，并赔偿利息损失（以209819.64元为基数，按年利率21.78%，自2017年3月21日起计算至判决确认给付之日止）。三、如被告崔志龙、潘仁妹、孙芳不履行上述债务，原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖东路支行有权就抵押物马鞍山市雨山区鸳鸯三村XX房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6110元、公告费600元，合计6710元，由被告崔志龙、潘仁妹、孙芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  鲁玲岚人民陪审员  万 师人民陪审员  杨小安二〇一七年十月三十一日书 记 员  王宏慧附：本案适用的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成立时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。