江西省贵溪市人民法院刑 事 判 决 书(2017)赣0681刑初10号公诉机关贵溪市人民检察院。被告人王某，男，1963年5月28日出生，汉族，江西省贵溪市人，专科文化，医生。因涉嫌犯非法��收公共存款罪于2016年9月26日被贵溪市公安局刑事拘留，同年10月31日经贵溪市人民检察院批准逮捕，同日由贵溪市公安局执行逮捕。现羁押于贵溪市看守所。辩护人王建宁，江西信江律师事务所律师。贵溪市人民检察院以贵溪检察公诉刑诉[2016]286号起诉书指控被告人王某犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，先后三次公开开庭审理了本案。期间，贵溪市人民检察院于2017年3月17日、2017年7月6日申请补充侦查。贵溪市人民检察院指派检察员曾德隐出庭支持公诉。被告人王某及其辩护人王建宁到庭参加诉讼。本案经鹰潭市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。贵溪市人民检察院指控，2014年至2016年期间，被告人���某以亲戚开典当行、做奶粉代理人需要资金向他人进行宣传，采取书面或口头承诺还本付息的方式，以2分至3分不等的月息先后向彭某1、吴某1等44人借款共计人民币945万元。现已归还41.2万元，尚有903.8万元借款未归还。2016年9月26日，被告人王某被抓获归案。针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了被告人王某的供述与辩解；被害人彭某1、吴某1等人的陈述；证人汪某、吴某2的证言；受案登记表、立案决定书、借条合同、银行流水、归案证明及户籍证明等证据证实。公诉机关认为，被告人王某违反国家金融管理法律规定，以承诺还本付息的方式，向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应以非法吸收公众存款罪追���被告人的刑事责任。提请本院依法惩处。被告人王某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。辩护人辩称王某不构成非法吸收公众存款罪，王某实施的是民间借贷行为，王某借款的主要对象是单位同事，其行为并不存在违反国家金融管理法律规定；归案时因为王某被债主逼债主动报的警，在带至公安局的笔录中，王某对自己的犯罪事实部分就基本全部交代，因此王某的行为构成自首条件。经审理查明，2014年至2016年期间，被告人王某以亲戚开典当行、做奶粉代理人需要资金向他人进行宣传，采取书面或口头承诺还本付息的方式，以2分至3分不等的月息先后向彭某1、吴某1等44人借款共计人民币945万元。其中：彭某115万、谭某2万、饶某20万、冯某15万、吴某120万、金���5万、蒋某39万、蓝某4万、冯某220万、曾某152万、王某120万、方某110万、郑某125万、刘某57万、郑某240万、贾深55万、曾某220万、姚某20万、管某10万、谢某15万、李某110万、朱某180万、吉某25万、胡某63万、应某140万元、方某211万、张某25万、桂某7万、曹某1万、朱某25万、涂长莲20万、彭某25万、田某25万、龚某15万、张某110万、吴新英20万、应某230万、符某65万、谢某29万、黄某20万、黄文轩10万、陈某10万、郭某5万、姜根英10万。在案发前已归还曾某210万、彭某21.2万元、符某30万。截至当前，尚有903.8万元借款未归还。2016年9月26日，被告人王某被抓获归案。在法庭质证、认证过程中，公诉机关提交下列证据予以证实：1、证人汪某的证言，证实其从2014年4月到2015年��次向王某借钱，总金额在800万元左右，其向王某借的钱全部被其借给了中胜集团的汪文胜，汪文胜在松锋房地产有限公司（即桃园居）有9套房产抵押给了其，有1100多平方米，其愿意将这些房产交由王某用于还款，其余的等汪文胜还钱后，其再还给王某的。其以前在汪文胜手下做事，后来汪文胜出了事，其就跟朋友做进口奶粉生意，但没有做成的事实。2、被害人吴某2的证言，证实2014年2月，其在贵溪市人民医院工作的同学蒋某说她医院的医生王某在医院里融资，可以给月息2分的回报，其和弟弟吴某1先后借了20万元给王某的事实。3、被害人彭某1（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年7月份左右，其借了15万元给王某，月息2分，其按王某的要求转账至汪某的账户上，到案发时他只付了2万元的利息给。4、被害人谭某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年2月4日王某送利息给同事，王某问其是否有钱借，讲他亲戚汪某是做新西兰奶粉生意的，月息2分，现在需要资金周转，所以其就转了2万元给王某指定的账号上的情况。5、被害人饶某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年2月份左右，王某说其侄子汪某开典当行需要资金周转，向其借款20万元，月息2分，其通过银行转账到王某的账户。至今王某只支付了2万余元的利息的情况。6、被害人冯某1（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年10月，王某讲其侄子汪某开典当行需要资金周转，向其借款5万元，月息2分，至今其只支付了8000元利息的情况。7、被害人吴某1的陈述，证实2014年2月，其姐姐吴某2说她在人民医院的同学说贵溪市人民医院的医生王某在医院里融资，有月息2分的回报，2014年2月18日，其将10万元汇到其姐姐的账户上，其姐姐再将钱汇到王某的老婆李某2的账户上。2015年6月21日，其又通过同样的方式借了10万元给王某的情况。8、被害人金某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年5月6日，王某以其亲戚汪某做奶粉生意为由，向其借款5万元，月息2分，至今只支付了利息5000元的情况。9、被害人蒋某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年2月，王某向其借钱，说他的亲戚汪某做生意，搞典当行和新西兰奶粉，其就借了几万元给他，2个月后王某就还了。后来其在2014年4月18日借了10万、2014年8月9日借了12万、2014年11月21日借了5万、2014年12月16日借了7万、2015年9月11日借了5万，总共借了39万给王某，月息2分。钱都是分别转账给了汪某、李某2、王某的情况。10、被害人蓝某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年2月18日，王某以开典当行为由向其借款4万元，月息2分的情况。11、被害人冯某2（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年12月13日，王某以开典当行为由向其借款20万，月息2分，其还叫王某提供了房产证做抵押，另外王某还和其、姚某签了一份协议，姚某也借了20万给王某。2015年11月时，王某从姚某的手上将房产证拿回去了，后来其又叫王某写了一份欠条，并让汪某签了字，但是到现在王某也没有还本金，就只支付了3.6万元的利息的情况。12、被害人曾某1（贵溪市人民医院医生）的陈述���证实2014年，王某说他朋友经营信贷公司，需要资金周转，其就借给王某5万，王某每月都会按时支付利息，后来王某说要投资新西兰奶粉代理，其就陆续分七次总共52万元借给王某的情况。13、被害人王某1（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实其是经过医院的人介绍知道王某在外面做生意，需要借钱，其就和王某联系，从2014年至2015年，其分3次借款共20万元给王某。至今只支付了3万元利息的情况。14、被害人方某1（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年4月，王某到其所在科室跟大家说他在投资典当行和代理奶粉生意，可以将钱借给他，月息2分。其于2015年4月26日借了5万元，2015年5月31日借了5万元，共计10万元给王某，至今只支付了1.3万元利息的情况。15、��害人郑某1（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实王某到其科室动员大家借钱给他，讲他亲戚汪某开了一家典当行，想在外面融资借款，月息2分。其于2014年11月14日借款15元给王某。2015年2月27日，王某又到其科室借钱，说是汪某要搞新西兰奶粉代理需要钱，其我又借了10万元给王某的情况。16、被害人刘某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年3月，其先后分四次共借款57万元给王某，月息是2分的情况。17、被害人郑某2（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年2月16日，王某以其侄子汪某开典当行需要资金周转为由，向其借款3万，月息2分，但很快连本带息归还。后来其分了5次，共计借款40万给王某的情况。18、被害人贾某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年初，王某就开始向我借款，借款的理由是他亲戚做典当行生意，做奶粉生意，其从最初的10万元，到最后的总数55万元，至今只支付利息6、7万元的情况。19、被害人曾某2的陈述，证实其是通过其姐姐曾某1认识王某的，其姐姐和王某是同事关系，其借了20万元给王某，月息两份，后来王某归还了10万元的情况。20、被害人张某1（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年12月份，其借给王某10万元，2015年6月，王某又向其借钱，还说短期利息3分，其就跟我母亲吴新英讲，其母亲就借了20万元借给王某的情况。21、被害人姚某（贵溪市人民医院医生）的陈述,证实2014年12月份，其借了20万给王某，钱是转到汪某的账号上的的情况。22、被害人管某的陈述，证实2015年4月，其借了10万给王某，利息只支付到11月份就没再支付的情况。23、被害人谢某1（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年1月，其借了9万元现金借给了王某，2014年2月7日，其又借了5万给王某。王某只是支付了21个月利息的情况。24、被害人李某1的陈述，证实2015年其经人介绍认识了王某，其借了10万给王某，至今只还了部分利息的情况。25、被害人朱某1（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年其借了20万给王某并将钱转至汪某的账户上，王某每月支付利息给其。直到2015年6月12日其累计给王某80万元，都是汇入汪某的账户中的情况。26、被害人吉某（贵溪市人民医院医生）的陈述，���实2015年初其借了15万现金给王某，另外转了10万至汪某的账户上，月息2分，利息支付到2015年10月就没再支付的情况。27、被害人胡某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年至2015年间，其陆续借了63万元给王某，利息只是支付到2015年10月的情况。28、被害人应利娟（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年至2015年间，其陆续借了40万元给王某，利息支付到2015年11月，大约7万元利息的情况。29、被害人方某2（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年5月份左右，王某到各个科室讲他侄子汪某在做典当行生意，叫大家借钱给他，月息2分，2015年5月29日，其就借了6万元的现金给他，利息付到10月份。2015年6月，王某说做奶粉生意需要借钱，到各个科室借钱，在2015年6月16日，其又借了5万元给他，月息3分，利息付到11月份的情况。30、被害人张某2（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年6月，王某到其科室讲做奶粉生意需要投资，向其借款5万元进行短期周转，其就转了5万到王某的账户上，月息3分，王某只付了3个月的利息的情况。31、被害人桂某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实其借给王某7万元，王某只支付了3个月利息的情况。32、被害人曹某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年8月，其借了1万给王某的情况。33、被害人朱某2（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年6月，其借了5万元给王某并通过银行转账的方式转至汪某账户上，月息2分。王某只付了2个月利息的情况。34、被害人徐某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年2月，其借了10万给王某，并汇到王某指定的账户上，2015年4月18日时，其又借了10万现金给王某的情况。35、被害人彭某2（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年2月，其借了5万元给王某，月息2分，现已归还1.2万元的情况。36、被害人田某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实其借了25万给王某，至今只付了几个月利息的情况。37、被害人龚某（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2015年9月30日，其借了15万给王某，月息2分，其只拿到一个月的利息的情况。38、被害人应林先（贵溪市人民医院医生）的陈述，证实2014年，其分两��借了30万给王某，月息分别是3分、2分，钱都是转到汪某的账户上，利息付到2015年9月份的情况。39、被害人符某的陈述，证实2015年9月14日起，王某共向其借款65万元，先以房产归还30万，还欠本金35万元的情况。调解书等（4卷P121-130），证实2015年9月14日起，王某共向符某借款65万元，先已房产归还30万，还欠本金35万元；40、被害人谢某2的陈述，证实2014年王某通过其父亲谢某1向其借款9万元的情况。41、被害人黄某的陈述，证实2014年11月份，其通过张某1介绍，其和陈某、郭金英三人来到贵溪市人民医院，见到了王某，通过商谈，其于2014年11月13日借了20万元钱给王某，月息2分，我把20万汇到王某的账户上，利息付到2015年10月份，2015年2月25日，其儿子黄文轩借10万���给王某，月息2分，利息付到2015年10月份的情况。42、被害人陈某的陈述，证实2014年11月份，其通过朋友张某1介绍认识了贵溪市人民医院的医生王某，2015年9月20日，其借了5万元给王某；2015年10月10日，其借了10万元给王某，后王某还了其5万元；2015年4月13日，王某向郭某借了5万元，月息2分；2015年8月13日，王某向姜根英借了10万元，月息3分的情况。43、被告人王某的供述，证实自2013年开始至2015年9月份左右，其先后向单位同事以及同事的亲戚、朋友共计44人借款，总金额约900多万元，开始借钱时是以帮亲戚开典当行，后面是以亲戚搞新西兰奶粉生意为由借的，借来的800余万元钱借给汪祥龙做生意，90万元借给王某2做生意。给汪祥龙的钱是通过其银行账户转或者直接汇入其亲戚汪祥龙银行账户的，���汪祥龙说有一部分投资到汪文胜的中胜公司，另一部分被用做国外奶粉代理生意。其向他人借款利息一般是月息2分，也有少部分是月息3分，本金其只还了一小部分，利息支付到2015年9月份。2016年7月左右，因为债权人向其索要钱，其就给了一份奶粉代理协议给债权人看，证明钱都被其借给他人做生意的事实。44、借条，证实被告人王某向各借款人出具的借款金额、时间的情况。45、贵溪市人民法院（2016）赣0681民初639号民事调解书等，证实2015年9月14日起，王某共向符某借款65万元，2016年5月10日经双方调解达成协议，王某、李某2以其二人名下的房产作价30万元归还符某的情况。46、王某的借款账本，证实了被告人王某向他人的借款、还款及借款人员姓名、金额��情况。47、借款合同，证实了江西中胜粮油有限公司（汪文胜）向汪某借款815万，借款期限自2014年4月30日至8月20日的情况。48、以房抵债协议及查封决定书，证实汪祥龙因无法偿还向王某的借款，用汪文胜抵押给其的贵溪桃源居共计1126.35平方米房产抵债的情况。49、银行转账流水，证实了汪某、王某2、王某及李某2的银行往来情况。50、贵溪市公安局出具的归案说明、抓获经过，证实2016年9月26日，王某因非法吸收公众存款在市中医院附近被受害人拦截并打110，由贵溪市公安局巡警处警，将王某带到贵溪市公安局并移交经侦大队接收处理的情况。51、其他书证：受案登记表、立案决定书，证实本案的来源；户籍证明，证实被告人王某出生于1963年5月28日，案发时已达刑事责任年龄，具备刑事责任能力且无犯罪前科的情况。以上证据均能相互印证，并经庭审质证，予以认定。本院认为，被告人王某违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱国家金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据充分，罪名成立。辩护人辩称的被告人的行为系民间借贷并具有主动报警归案构成自首的辩护意见，与本案查明的事实不相符，本院不予采纳。被告人王某归案后能如实供述其罪行，系坦白，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年五个月，并处罚金人民币三十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月26日起至2023年2月25日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。)二、责令被告人王某予以退赔违法所得人民币903.8万元。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省鹰潭市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  项 艳人民陪审员  葛玲花人民陪审员  ＸＸ成二〇一七年十月三十一日书 记 员  张 松