贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0525民初2119号原告：纳雍县农村信用合作联社，住所地贵州省纳雍县雍熙镇沿河街。法定代表人：周文，该社理事长。委托诉讼代理人：ＸＸ晶，该社员工。被告：郭某某，男，某年某月某日出生，穿青人，住贵州省纳雍县某镇某街某路某号。被告：陈某，女，某年某月某日出生，穿青人，住贵州省纳雍县某乡某村某组。被告：郭某某，男，某年某月某日出生，穿青人，住贵州省纳雍县某镇某路某组。原告纳雍县农村信用合作联社（以下至判决主文前简称为“县联社”）与被告郭某某、陈某、郭某某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案后，依法适用简易程序,于同年9月14日公开开庭进行了审理，原告县联社委托诉讼代理人ＸＸ晶与被告郭某某、陈某、郭某某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告县联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭某某、陈某偿还原告本金176484.65元，2016年5月3日至2017年8月9日的罚息即逾期利息34621.54元、复息697.58元，本息共计211803.77元，并以借款本金176484.65元为基数按月利率14.2155‰(罚息利率）计算2017年8月10日起至贷款本金清偿完毕之日止的罚息、复息；2、判令被告郭某某对上述债务承担连带偿还责任；3、案件受理费由三被告承担。庭审中，原告将诉讼请求1变更为判令被告郭某某、陈某偿还原告本金165188.39元，及截止2017年9月14日的罚息即逾期利息35625.06元、复息885.41元，并以本金165188.39为基数按月利率14.2155‰计算2017年9月15日起至本金清偿完毕之日止的罚息和复利。事实和理由：2012年3月22日，郭某某以房屋装修为由，向我社申请借款20万元，双方签订了“（纳）农信社（2012）年城关借字×号《个人借款合同》。该合同约定：我社向郭某某提供借款20万元用于房屋装修；借款期限36个月，从2012年3月22日至2015年3月21日止；月利率为固定利率9.477‰；还款方式为按季结息，每季末月20日为还款日，到期还本；罚息、复息的计算方式为贷款逾期的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%（即14.2155‰）；借款人不能按期付息，则自次日起计收复息；借款到期前，对借款人未按时还清的利息按合同约定贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。合同签订后，我社向借款人郭某某发放了贷款20万元，郭某某妻子陈某向我社出具《共同还款承诺书》，承诺愿意承担此笔借款的偿还责任。郭某某与我社签订《保证合同》，为贷款本息提供连带责任保证担保，又于2017年6月16日与我社重新签订《保证合同》，继续为贷款本息提供连带责任保证担保。郭某某贷款到期后不履行还款义务，只是在2016年5月3日、11月19日、12月21日偿还了贷款本金23500元、15.34元、0.01元，结息也止于2016年5月3日。截止2017年8月8日，郭某某拖欠我社贷款本金176484.65元，罚息即逾期利息34621.54元、复息697.58元。因郭某某系我社员工，我社扣取郭某某部份工资用于还款后，确认郭某某尚欠原告本金165188.39元，截止2017年9月14日的罚息即逾期利息35625.06元、复息885.41元。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求支持诉请。被告郭某某辩称，贷款是真实的，当初是因为需要钱，妻子陈某未同意就向原告贷款，当时需要一个担保人，就请我哥郭某某作了担保人。希望免除陈某的还款责任，免除郭某某的连带保证责任，由我一人承担债务。关于逾期利息和复息是否可以累加计算，请依法审查清楚。被告陈某辩称，我对郭某某贷款并不知情，共同还款承诺书我没有签字，该笔贷款没有用于合同上约定的房屋装修，不属于家庭的债务，不知道郭某某用到什么地方去了，我不应承担还款责任。被告郭某某辩称，原告所说事实，我给郭某某担保，现在我的工资被扣，我认为应先扣划郭某某的工资，并变卖债务人的房产还款。本院经审理认定事实如下：被告郭某某在与被告陈某婚姻关系存续期间，于2012年3月22日与原告县联社签订合同号为（纳）农信社（2012）年城关借字×号的《个人借款合同》，合同约定：被告郭某某向原告县联社借款20万元用于房屋装修，借款期限为36个月，即从2012年3月22日起至2015年3月21日止；借款利率为固定月利率9.477‰，还款方式为等额本息还款法，按季结息，分期还本，结息日一般固定为3月、6月、9月、12月（季末月）的第20日前，未按期归还债务本息视为违约；违约责任为贷款逾期的，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，即罚息利率为月利率14.2155‰，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告郭某某与原告签订《保证合同》，合同约定：被告郭某某愿意为被告郭某某与原告所签合同号为（纳）农信社（2012）年城关借字×号《个人借款合同》的本息提供担保，保证方式为连带保证责任，保证范围为本金20万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用及实现债权而发生的一切费用。2017年6月16日，被告郭某某与原告再次签订《保证合同》，继续为该笔20万元贷款本息提供连带保证责任，保证期间为该合同签订之日后两年。被告郭某某与原告签订《个人借款合同》当日，原告即向被告郭某某发放贷款20万元，贷款到期后，被告郭某某未按照合同约定清偿借款，截至2017年9月14日，尚欠原告本金165188.39元，利息及逾期利息35625.06元、复息885.41元，合计201698.86元，该款项经原告催收未果。本院认为：原告县联社属于金融机构，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告郭某某签订的《个人借款合同》及与被告郭某某签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告郭某某未按约定偿还贷款本息，构成违约，应按照合同约定偿还借款本金并承担相应的罚息，故对县联社请求被告郭某某偿还下欠的贷款本金及利息、罚息，本院予以支持。双方借款合同中关于罚息、复息的计算标准，是银行利息的浮动范围，本院予以支持。被告郭某某在与被告陈某在婚姻关系期间以个人名义贷款，根据《最高人民法院关于适用司法解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外”的规定，被告陈某没有提供证据证明该笔贷款约定为个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，该贷款应属于夫妻共同债务，故对原告请求被告陈某应承担共同还款责任，本院予以支持。被告郭某某与原告签订了保证合同，同意为被告郭某某向原告借款本金20万元及利息提供连带责任保证，现被告郭某某未履行还款义务，原告在保证期间主张权利，被告郭某某应承担连带保证责任。法律规定连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故被告郭某某提出先由被告郭某某清偿债务的抗辩主张，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）》第二十四条之规定，判决如下：被告郭某某、陈某于本判决生效之日起15日内偿还原告纳雍县农村信用合作联社借款本金165188.39元、利息及逾期利息35625.06元、复息885.41元，合计201698.86元，并从2017年9月15日起至本金清偿完毕之日止期间按合同约定利率计算方式计算的罚息、复利；被告郭某某对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4326元，适用简易程序减半收取2163元，由被告郭某某、陈某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。（此页无正文）审判员  吴咏梅二〇一七年十月二十三日本件与原本核对无异书记员  刘丰元