云南省建水县人民法院民 事 判 决 书（2017）云2524民初1130号原告：中国工商银行股份有限公司建水支行。住所地：云南省红河州建水县临安镇迎晖路**号。负责人：赵开明，系该支行行长。委托诉讼代理人：王家明，系该支行客户经理，住云南省建水县。被告：缪志雄，男，1992年12月10日生，汉族，居民，住云南省弥勒市。被告：张静萍，女，1991年7月23日生，汉族，居民，住云南省弥勒市。委托诉讼代理人：缪志雄，系被告张静萍的丈夫，住云南省弥勒市。被告：建水华琛房地产开发有限公司。住所地：建水县临安镇建水大道雅居快捷式酒店*楼。法定代表人：罗跃斌，系该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司建水支行（以下简称“建水工行”）与被告缪志雄、张静萍、建水华琛房地产开发有限公司（以下简称“华琛地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建水工行的委托诉讼代理人王家明、被告缪志雄及被告张静萍的委托诉讼代理人缪志雄到庭参加诉讼，被告华琛地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建水工行向本院提出诉讼请求：1、要求解除原被告于2015年7月29日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、要求被告缪志雄、张静萍赔偿原告本金713981.88元及从2017年1月7日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3、要求缪志雄、张静萍用其抵押财产承担相应抵押担保责任，被告华琛地产公司承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2015年7月29日，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，约定被告缪志雄、张静萍因购买房产需要向原告借款人民币73万元，借款期限30年，即从2015年8月6日起至2045年8月6日止；年利率5.13%；还款方式为按月等额本息还款；担保方式为阶段性连带责任保证及房屋抵押，即由阶段性保证人华琛地产公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，同时，被告缪志雄、张静萍用其购买的建水西门古镇一期房屋提供抵押担保。被告每月的还款日是每月6日。借款提供后，被告缪志雄、张静萍按约定还款至2017年1月，但2017年1月这期的扣款时间是2017年1月12日，至此尚欠借款本金713981.92元。后被告缪志雄、张静萍就开始逾期未还，经原告多次催收，其也拒绝偿还，被告华琛地产公司亦未履行保证责任，银行的系统在2017年3月21日自动扣借款本金0.04元，现尚欠借款本金713981.88元及利息。故依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告缪志雄、张静萍辩称，原告起诉的借款时间、金额、借款期限及还款情况符合事实。2017年1月份后未能还款的根本原因是被告华琛地产公司没有按照购房合同的约定交付房屋，现同意解除与原告签订的借款合同，借款是用房屋抵押的，我们不同意还借款，同意该房屋由原告及开发商华琛地产公司处理，要求被告华琛地产公司承担连带责任。被告华琛地产公司未到庭参加诉讼也未提交书面答辨意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，当事人对证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告缪志雄、张静萍系夫妻关系。2015年7月29日，原告建水工行与被告缪志雄、张静萍、华琛地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，约定被告缪志雄、张静萍因购买房产需要向原告借款人民币73万元，借款期限30年，即从2015年8月6日起至2045年8月6日止；年利率5.13%；还款方式为按月等额本息还款；担保方式为阶段性连带责任保证及房屋抵押，即由阶段性保证人华琛地产公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，同时，被告缪志雄、张静萍用其购买的建水西门古镇一期房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，2015年8月6日原告建水工行按照合同约定将借款73万元直接划入建水华琛地产公司在建水工行开立的账户，被告缪志雄、张静萍归还了部分本金及利息，现尚欠借款本金713981.88元未还，利息从2017年1月7日起未还。因被告缪志雄、张静萍未按约定的时间及期限归还借款本息，原告工行建水县支行于2017年7月12日提起本案诉讼。另查明，被告华琛地产公司至今仍未将建水西门古镇一期房屋交付被告缪志雄、张静萍，亦未办理该房屋的房地产权属证书。本院认为，原告建水工行与被告缪志雄、张静萍、华琛地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同约定履行了提供借款的义务；被告缪志雄、张静萍在使用借款后，已连续多期未偿还借款本息，其行为已表明不履行主要债务，审理过程中亦明确表示不愿再继续履行合同，并同意解除合同，按照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项：在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同的规定，原告可以解除合同，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持，合同解除之日为原告提起诉讼之日即2017年7月12日。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。本案中，合同解除后，被告缪志雄、张静萍应偿还原告借款本金713981.88元，并支付合同解除前按合同约定的方式计算的利息、罚息及复利；合同解除后的资金占用费，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条规定：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。在合同解除时，建水西门古镇一期房屋仍未能办理房地产权属证书，故被告华琛地产公司作为阶段性保证人仍需按照合同约定对被告缪志雄、张静萍的上述债务承担连带清偿责任；对被告缪志雄、张静萍提供抵押的建水西门古镇一期房屋，原告享有优先受偿权。被告华琛地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》九十四条第（二）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司建水支行与被告缪志雄、张静萍、建水华琛房地产开发有限公司于2015年7月29日签订的《个人购房借款/担保合同》于2017年7月12日解除。二、由被告缪志雄、张静萍于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司建水支行借款本金713981.88元，并支付该款项自2017年1月7日起至2017年7月12日止按合同约定的方式计算的利息、罚息及复利，从2017年7月13日起本金实际归还之日止的资金占用费按中国人民银行同期同类贷款利率计算。三、原告中国工商银行股份有限公司建水支行对被告缪志雄、张静萍提供抵押的建水西门古镇一期126栋-L-26号房屋享有优先受偿权。四、被告建水华琛房地产开发有限公司对被告缪志雄、张静萍的上述债务承担连带清偿责任。被告建水华琛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人缪志雄、张静萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11180元，由被告缪志雄、张静萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  唐世红审 判 员  付玲芳人民陪审员  安 泉二〇一七年十月三十日书 记 员  李 勇