重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初17734号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：郭亮、彭彦辉，重庆瑞月永华事务所律师。被告:黄尚稀，男，1975年3月12日出生，汉族，住重庆市北部新区。被告:杨琴，女，1985年10月25日出生，汉族，住四川省宜宾市。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告杨琴、黄尚稀金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人彭彦辉到庭参加诉讼，被告杨琴、黄尚稀经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1黄尚稀返还借款本金643125.01元，支付截至2017年8月4日的利息1531.56元、逾期罚息94752.22元、复利6854.55元；2.黄尚稀支付自2017年8月4日起至贷款本息结清之日止的逾期罚息（以未返还的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，利随本清）、复利（以未支付的利息、逾期罚息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，逐日计收）；3.黄尚稀支付违约金32500元；4.黄尚稀支付律师费2000元；5.杨琴对黄尚稀的上述债务承担连带清偿责任；6.民生银行重庆分行在上述债权范围内就被告黄尚稀名下位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号X栋X单元X-X的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2014年1月24日，民生银行重庆分行与黄尚稀签订《综合授信合同》，约定民生银行重庆分行给予黄尚稀最高授信额度65万元，合同还对借款期限、利率、违约责任等进行了约定。同日黄尚稀、杨琴与民生银行重庆分行签订《最高额担保合同》，杨琴自愿为黄尚稀的上述债务提供担保，黄尚稀以自己名下位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号X栋X单元X-X的房屋为上述债务提供抵押担保。后民生银行重庆分行依约发放了贷款，贷款到期后黄尚稀未能依约还本付息，杨琴亦未履行保证义务。被告黄尚稀、杨琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年1月24日，黄尚稀（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订《综合授信合同》，载明：在本合同约定的授信有效期限内，甲方在本合同约定的授信使用期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为65万元，借款用途为经营；授信使用期限为36个月，自2014年1月24日起至2017年1月24日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息未能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月再本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按照约定利率上浮50%；授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，黄尚稀、杨琴民生银行重庆分行签订《最高额担保合同》，约定杨琴为黄尚稀的上述债务承担连带清偿责任；黄尚稀以其名下位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号X栋X单元X-X的房屋上述债务提供抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实施债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围内的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；民生银行重庆分行有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。后黄尚稀与民生银行重庆分行就抵押房产另行签订了抵押合同并办理了抵押登记。2015年1月28日，黄尚稀向民生银行重庆分行提交《借款支用申请书》并经银行确认，载明：黄尚稀向民生银行重庆分行贷款65万元，贷款期限自2015年1月28日至2016年1月28日；借款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，并按还款周期调整；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2015年1月28日，民生银行重庆分行依约发放了贷款。后借款到期，黄尚稀未能依约还本付息。截至2017年8月1日，黄尚稀尚欠借款本金643125.01元、利息1531.56元、逾期罚息94564.37元、复利7042.40元，后黄尚稀未再还款。另查明，民生银行重庆分行因本案向重庆瑞月永华律师事务所支付律师服务费2000元。上述事实，有《综合授信合同》、借款支用申请书及银行确认部分、《最高额担保合同》、抵押合同、还款计划表、还款明细表、扣款回单、银行流水、欠款明细表、法律服务合同、发票、进账单等证据材料及当事人当庭陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，黄尚稀与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》、借款支用申请书及银行确认部分，黄尚稀、杨琴与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已依约履行了放款义务，黄尚稀逾期未依约还本付息，已经构成违约，应承担返还贷款本金，支付利息、逾期罚息、复利及民生银行重庆分行因此而支付的律师服务费的民事责任。杨琴应依《最高额担保合同》的约定对黄尚稀的上述债务承担连带清偿责任。自2017年8月2日起至2017年8月4日止的逾期罚息为524.55元（643125.01元×4.35%×150%×150%÷360天×3天），故截至2017年8月4日的逾期罚息为95088.92元（94564.37元+524.55元），民生银行重庆分行仅主张其中的94752.22元，系当事人对自身权利的放弃，且有利于对方当事人，不违反法律、法规的禁止性规定，本院不予干涉。因截至2017年8月1日的复利金额7042.40元已经超过民生银行重庆分行主张的6854.55元，对于民生银行重庆分行自愿放弃的复利部分，系当事人对自身权利的放弃，且有利于对方当事人，不违反法律、法规的禁止性规定，本院不予干涉。因民生银行重庆分行在第一项诉讼请求中主张的金额为截至2017年8月4日的数据，民生银行重庆分行在第二项诉讼请求中要求黄尚稀、杨琴再次支付2017年8月4日的罚息及复利没有依据，本院不予支持。因逾期罚息、复利已足以弥补民生银行重庆分行之损失，故对民生银行重庆分行要求黄尚稀支付违约金32500元的诉讼请求，本院不予支持。黄尚稀自愿以其名下位于重庆市北部新区经开园区金渝大道X号X栋X单元X-X的房屋为其前述债务提供抵押担保，在黄尚稀不履行还款义务的情况下，民生银行重庆分行有权就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄尚稀于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金643125.01元，支付截至2017年8月4日的利息1531.56元、逾期罚息94752.22元、复利6854.55元；二、被告黄尚稀于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2017年8月5日起至还清借款本金之日止的逾期罚息、复利（逾期罚息以未返还的借款本金为基数，复利以尚欠利息、罚息之和为基数，均按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）；三、被告黄尚稀于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费2000元；四、被告杨琴对被告黄尚稀的上述第一至第三项债务承担连带清偿责任；五、若被告黄尚稀未履行上述第一至第三项还款义务，中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就黄尚稀名下位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号X栋X单元X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5803.82元，由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行负担803.82元；由被告黄尚稀、杨琴负担5000元，并于本判决生效之日起十日内支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  颜瑶莎二〇一七年十月十三日书 记 员  颜成志