云南省玉溪市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）云04民终594号上诉人（原审被告）：陈斯理，男，1974年5月6日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。上诉人（原审被告）：李继华，女，1977年8月22日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。两上诉人共同委托诉讼代理人：朱长东，云南溪南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被上诉人（原审原告）：通海名邦小额贷款有限责任公司，住所地：云南省玉溪市通海县。法定代表人：常斌，任董事长。委托诉讼代理人：童汝刚，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。上诉人陈斯理、李继华因与被上诉人通海名邦小额贷款有限责任公司（以下简称“名邦小贷公司”）借款合同纠纷一案,不服云南省通海县人民法院（2017）云0423民初313号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月27日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。陈斯理、李继华上诉请求：请求依法撤销通海县人民法院（2017）云0423民初313号民事判决的第一、三项；并对判项一确定的利息予以适当降低，对判项三予以撤销。理由：首先，本案属于一般借款合同中的小额借款合同纠纷。《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发﹝2008﹞23号文件）第四条的规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定”。现中国人民银行的一年期贷款基准利率为4.75%，而本案借款合同中约定的借款年利率为20.4%，过分高出央行的基准利率，已经是央行基准利率的4.29倍，因此应当适当降低。其次，本案中上诉人是可以联系到，而且可以送达相关法律文书的。被上诉人及一审法院将相关法律文书进行公告送达是不合理的，因此产生的公告费应当由被上诉人承担。再次，一审法院审理此案过于随意，上诉人收到的一审起诉状没有起诉日期。一审判决书将被告代理人信息录入错误，代理人为云南溪南律师事务所，而被一审法院错误录成云南凌云律师事务所。请二审法院依法撤销（2017）云0423民初313号民事判决，并依法改判或者发回重审。名邦小贷公司答辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。名邦小贷公司向一审法院起诉请求：1、请求人民法院依法判令陈斯理、李继华清偿借款本金300000元及从2015年11月21日起至清偿日止的利息（按月利率17‰计算）；2、请求确认通海名邦小额贷款有限责任公司对陈斯理、李继华抵押的财产具有优先受偿权；3、诉讼费用由陈斯理、李继华承担。一审法院认定事实：陈斯理、李继华系夫妻。2015年6月26日，名邦小贷公司（贷款人）与陈斯理（借款人）、李继华（共同借款人）签订《个人借款/担保合同》(合同编号:2015个贷字第XX号)，合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，向借款人发放借款300000元，贷款用途为周转，贷款期限12个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率20.40%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，在贷款期限内不调整。还款方式为按月付息，到期利随本清。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率加收50%确定。担保人自愿向贷款人提供合法有效的抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，抵押物为坐落于通海××××街道桑园社区“园丁小区”房屋所有权证号为通房权证秀字第××号的房屋一套及房屋所有权证号为通房权证秀字第××号的车库一个。如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。2015年6月26日,陈斯理、李继华在借款借据上签字确认收到借款300000元,借款借据上载明还款日为2016年6月25日,利率为17.00‰。2015年6月26日，陈斯理、李继华出具《抵押承诺》一份，承诺自愿将位于通海××××街道桑园“园丁小区”通房权证秀字第××号的房产及房屋所有权证号为通房权证秀字第××号的车库一个提供抵押担保。合同签订当日，陈斯理、李继华将通房权证秀字第××号及房屋所有权证号为通房权证秀字第××号房屋共有权证原件各二份交由名邦小贷公司保管。上述房屋于2015年6月26日办理了抵押登记，房屋他项权证为通房他证2015字第××号和通房他证2015字第××号，房屋他项权人为名邦小贷公司。陈斯理、李继华将贷款利息支付至2015年11月20日，此后再未按合同约定还本付息，名邦小贷公司诉至法院。一审法院认为，名邦小贷公司与陈斯理、李继华签订的《个人借款/担保合同》和《抵押承诺》均为当事人的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，依法受法律保护。名邦小贷公司将贷款交付陈斯理，已经履行合同义务，陈斯理、李继华未按时履行还本付息的义务，已经构成违约，应当承担违约责任。名邦小贷公司要求陈斯理、李继华偿还借款本金300000元及按月利率17.00‰计算相应利息的主张符合双方约定和法律规定，予以支持。关于抵押物优先受偿权的问题。本案用于抵押的财产已经依法办理了抵押物登记，抵押权已经设立，名邦小贷公司要求确认对抵押财产享有优先受偿权的主张，于法有据，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决：“一、陈斯理、李继华于判决生效后十日内清偿通海名邦小额贷款有限责任公司借款本金人民币300000元及利息（利息从2015年11月21日至实际清偿日止按月利率17.00‰计付），利随本清；二、通海名邦小额贷款有限责任公司对抵押房屋、车库（坐落于通海××××街道桑园“园丁小区”，所有权人陈斯理、李继华，房屋所有权证号为：通房权证秀字第××号、通房权证秀字第××号）的拍卖、变卖等变现款享有优先受偿权；三、由陈斯理、李继华于判决生效后十日内支付通海名邦小额贷款有限责任公司公告费400元。案件受理费5800元，由陈斯理、李继华连带负担。”本院二审期间，当事人没有提交新证据。经审理，双方当事人对原审认定的案件事实均无异议，本院依法予以确认。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”本案中，双方当事人签订的《个人借款/担保合同》约定“贷款利率为年利率20.40%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，在贷款期限内不调整”，原审根据借贷双方的约定确定的利息计算标准，即月利率17‰（年利率20.40%）未超过法律规定的年利率24%的上限，故陈斯理、李继华主张利息过高的上诉理由不能成立，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”在一审受理本案后，一审法院在穷尽可采取的方式仍无法送达陈斯理、李继华相关法律文书的情况下，采取公告方式对其二人进行送达，程序合法，故一审处理正确。综上所述，上诉人陈斯理、李继华的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项，判决如下：驳回上诉，维持原判。如上诉人陈斯理、李继华未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费2360元，由上诉人陈斯理、李继华负担，多收取的3440元，依法予以退还上诉人陈斯理、李继华。本判决为终审判决。审判长  业宁州审判员  曹 燕审判员  张艳波二〇一七年十月十日书记员  金彦腾