北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0102民初12945号原告：北京邦信小额贷款股份有限公司，住所地：北京市西城区。法定代表人：胡岚，董事长。委托诉讼代理人：赵琦，女，1985年4月14日出生，汉族，北京邦信小额贷款股份有限公司风险管理部员工，住北京市西城区。委托诉讼代理人:刘洋，男，1984年2月1日出生，汉族，北京邦信小额贷款股份有限公司风险管理部员工，住北京市西城区。被告：吴凤芝，女，1972年3月26日出生，住山东省济宁市。被告民生盛世资产管理有限公司，住所地北京市海淀区。法定代表人:哈斯宝音，总经理。被告：内蒙古乾通担保有限公司，住所地:内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。法定代表人：何彦，经理。以上二被告共同委托诉讼代理人：张艳，北京市京悦律师事务所律师。以上二被告共同委托诉讼代理人：崔洋，北京市京悦律师事务所律师。原告北京邦信小额贷款股份有限公司（以下简称邦信公司）与被告吴凤芝、被告民生盛世资产管理有限公司（以下简称民生盛世公司）、被告内蒙古乾通担保有限公司（以下简称乾通公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邦信公司的委托诉讼代理人赵琦、刘洋，被告民生盛世公司、被告乾通公司共同委托诉讼代理人崔洋到庭参加诉讼。被告吴凤芝经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1、吴凤芝偿还借款��金35万元，并支付利息5775元及罚息（以35万元为基数，自2015年6月23日起至实际清偿之日止，按年利率27%计算）；2、民生盛世公司、乾通公司对吴凤芝的还款义务承担连带清偿责任；3、三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月22日邦信公司与吴凤芝签订了《借款合同》，合同约定邦信公司给吴凤芝发放贷款35万元，期限为6个月，起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准，年利率为18%，还款方式为按固定周期付息、到期还本。邦信公司与民生盛世公司、乾通公司分别签订了编号为的《保证合同》，并约定民生盛世公司、乾通公司为上述借款承担连带担保责任。2014年12月22日，邦信公司按约定向吴凤芝发放了全部贷款35万元。2015年6月22日《借款合同》到期，吴凤芝未按合同约定按时足额偿还贷款本息。截至2016年4月26日，吴凤芝尚欠���信公司借款本金35万元、利息5775元，逾期利息54967.24元，罚息27483.62元。被告民生盛世公司、被告乾通公司辩称：签订了《保证合同》，以合同为准。邦信公司利息与罚息原告重复计算，且超出法定上限。被告被告民生盛世公司、被告乾通公司未向本院提交证据。被告吴凤芝未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。本院根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2014年12月19日，吴凤芝与邦信公司签订《借款合同》，向邦信公司申请贷款用于个人资金周转；贷款金额为35万元，借款期限6个月，借款期限起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准；贷款利率为固定利率，贷款年利率为18%，日利率换算公式为日利率=年利率/360，利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息，合同期内贷款利率不变；吴凤芝采用按固定周期付息、到期还本的方式进行还款；吴凤芝授权邦信供公司从吴凤芝还款账户中扣收贷款本金、利息及其他到期应付款项；吴凤芝迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息(即年利率27%)，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按照实际天数计算；吴凤芝迟延支付任何到期款项的，邦信公司有权随时从吴凤芝账户中扣划任何应付款项（包括但不限于实现债权和担保权的费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费、其他应付款项等）。双方在借款凭证中明确约定借款本金为35万元，借款转入吴凤芝名下账户；借款起始日为2014年12月22日，借款到期日为2015年6月22日，还款周期为1个月，还款日为20日，还款方式为周期付息，到期还本，执行年利��18%，逾期利率按借款利率加收50%(即年利率27%)。利率调整方式为不调整。2014年12月19日，民生盛世公司、乾通公司分别与邦信公司签订《保证合同》，就上述借款向邦信公司提供连带责任保证担保；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行保证合同而发生的费用，以及邦信公司为实现担保权利和债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2014年12月22日，邦信公司按照合同约定将35万元款项汇入在《借款凭证》中约定的吴凤芝指定账户。庭审中，邦信公司认可吴凤芝偿还了截至2015年5月20��的利息，自2015年5月21日起，吴凤芝未再偿还任何本金、利息；就上述借款本息，民生盛世公司、乾通公司亦未承担相应保证责任。另查，北京乾通盛世资产管理有限公司2016年10月13日经核准，更名为民生盛世公司。本院认为：吴凤芝与邦信公司签订的《借款合同》、民生盛世公司与邦信公司签订的《保证合同》、乾通公司与邦信公司签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方当事人应按照约定，完全履行各自义务。邦信公司依约发放贷款35万元后，吴凤芝应当按期足额偿还相应借款本息。现合同约定的借款期限已届满，吴凤芝未足额偿还借款本息。邦信公司与吴凤芝约定期内利率为18%，未超过法律规定的上限，邦信公司依此计算出的2015年5月21日至2015年6月22日最后一��期内利息5775元，本院予以认可。邦信公司主张自2015年6月23日起按照双方约定的27%的年利率计算罚息。依据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故本院仅支持邦信公司按年利率24%计算的罚息部分，对于超出部分，本院不予支持。民生盛世公司、乾通公司作为连带责任保证人，在保证期间内应按合同约定对吴凤芝的上述债务承担相应保证责任。综上所述，按照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项、第三十条，《中华人民共和国担保法》��十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴凤芝于本判决生效之日起十日内偿还原告北京邦信小额贷款股份有限公司借款本金35万元、截至2015年6月22日的利息5775元及罚息（以实际欠付本金为基数，自2015年6月23日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；二、被告民生盛世资产管理有限公司、被告内蒙古乾通担保有限公司对被告吴凤芝的上述债务承担连带清偿责任；三、被告民生盛世资产管理有限公司、被告内蒙古乾通担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吴凤芝追偿；四、驳回原告北京邦信小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告吴凤芝、被告民生盛世资产管理有限公司、被告内蒙古乾通担保有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7874元，由被告吴凤芝、被告民生盛世资产管理有限公司、被告内蒙古乾通担保有限公司共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院[开户行：工行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院，并注明案件承办人姓名]。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 毅人民陪审员  何西如人民陪审员  杨剑锋二〇一七���十月二十四日书 记 员  常思思