河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2017）豫1303刑初956号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。被告人张常均，男，1980年6月26日出生，汉族，高中文化，农民，户籍地河南省南阳市宛城区。现住南阳市宛城区。因犯寻衅滋事罪，于2015年11月25日被南阳市宛城区人民法院判处拘役六个月，缓刑六个月。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年8月29日被南阳市公安局光武分局取保候审。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）724号起诉书指控被告人张常均涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年10月17日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判,公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员全慧娟、薛斌出庭支持公诉，被告人张常均到庭参加诉讼。现本案已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：被告人张常均于2013年12月办理了中国邮政储蓄银行南阳市分行信用卡。自2015年9月20日至2017年7月其多次刷卡消费后不按时还款，累计拖欠该行信用卡本息费共计人民币17776.34元，其中本金13670.69元、利息1943.96元、费用2161.69元，后经该行通过电话、律师函、邮政快递、上门等多种方式多次催收，持卡人认同交易但拒不还款，致使上述欠款无法按时追回。案发后，张常均于2017年8月30日将信用卡本息共计17776.34元还清。公诉机关认为，被告人张常均以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。并向法庭提供了相应的证据，提请依法判处。在审理过程中，被告人张常均对公诉机关的指控不持异议，表示认罪悔过，并请求法庭从轻判处。经审理查明：被告人张常均于2013年12月办理了中国邮政储蓄银行南阳市分行信用卡。自2015年9月20日至2017年7月其多次刷卡消费后未按时还款，累计拖欠该行信用卡本息费共计人民币17776.34元，其中本金13670.69元、利息1943.96元、费用2161.69元，后经该行通过电话、律师函、邮政快递、上门、通知到银行等多种方式多次催收，被告人张常均认同交易但仍未还款，致使上述欠款无法按时追回。案发后，被告人张常均于2017年8月30日将该行透支信用卡本息共计17776.34元还清。上述事实，有下列证据予以证实：1、书证：（1）被告人张常均的户口信息证明，证实张常均生于1980年6月26日，案发时已达刑事责任年龄，具有刑事责任能力。（2）南阳市公安局光武分局出具的到案经过，证实经民警电话通知，被告人张常均于2017年8月29日到光武分局案件侦办大队接受调查。（3）前科情况查询及前科刑事判决书，证实2015年11月25日，被告人张常均因犯寻衅滋事罪被南阳市宛城区人民法院判处拘役六个月，缓刑六个月。（4）催收证明照片及律师函件，证实2015年12月14日、2016年10月14日、2017年2月24日，银行工作人员向被告人张常均催缴还款的情况，及2016年9月28日经律师函告被告人张常均恶意透支信用卡属违法情况。（5）报案材料及催收记录，证实2017年8月28日中国邮政储蓄银行南阳分行向南阳市公安局光武分局报案，称张常均自自2015年9月开始信用卡逾期，截止2017年7月经银行多次催收，张常均认同交易但拒不还款，请求立案查处。（6）2017年8月29日被告人张常均出具的保证书。保证在明天上午10点之前将拖欠邮政银行的2776.34元如数还给邮政银行。（7）中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行风险管理部出具的收款收据，证实被告人张常均于2017年8月30日向欠款银行支付本息人民币17776.34元，欠款已全部结清。2、证人刘某的证言：在张常均信用卡借款到期后是我负责催收的，我在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员，平时就是负责信用卡、贷款等欠款催收工作。张常均自2016年9月份信用卡欠款就开始逾期，我经单位委托并开始对张常均进行电话、上门、邮寄律师函等方式对其进行催收。自2016年9月份张常均信用卡逾期后我就通过张常均预留银行的电话对其电话催收，因为张常均多次更换电话号码一直没有联系到张常均，后来通过多次联系后联系到了张常均，当时张常均所用的电话号码是137××××5009，联系到张常均后我多次和其进行了沟通并催促张常均抓紧时间归还银行信用卡欠款，张常均一直承诺还款但是一直未见还款，张常均自称钱紧张，后来经过多次电话催收张常均没有归还欠款；通过电话催还欠款无果的情况下，我们银行催收人员多次前往位于南阳市张衡路公安局对面道内南阳市信息化产品质量投诉受理中心其单位对张常均进行上门催收，其中在2015年12月14日、2017年2月24日上门催收时我留有当时上门催收的照片为证；除了通过电话、上门的方式对张常均进行信用卡欠款催收外，我们银行还于2016年9月28日通过邮寄律师函的方式对张常均进行了催收，报案时提供给公安机关的就是律师函的附件和当时邮寄律师函的快递单据。后来经过我多次催要张常均没有归还信用卡借款。案发时张常均总共欠款为17776.34元，其中本金13670.69元、利息1943.96元、费用2161.69元。证人刘某的证言，证实被告人张常均自2016年9月起在中国邮政银行的信用卡透支17776.34元逾期未还，经多次催收至2017年2月23日仍未归还的情况。3、被告人张常均的供述与辩解：我所透支的信用卡是邮政银行的信用卡卡号是62×××94。2015年9月份就开始透支，一直到现在都没有还过。现在本金加利息加其它费用差不多17000多元。邮政银行是2016年10份开始对我进行催收的，因为2016年10份的时候我去邮政银行签了一份还款协议书，一直到2017年7月份，在这期间邮政银行一直在进行电话催收，而且上门催收，在电话催收的同时他们给我说在2015年9月份就开始对我进行催收了，那时候我手机号码换了所以不知道，当时我也没有钱，所以也没有还款。信用卡办理后我把一部分钱用于平时的生活消费，另一部分提现也是用于自己消费了。以前我办卡的时候留的手机号是156××××7333，但是停一段时间后这个手机掉了，号码我也没再用，我又换了一个手机号码也没有给银行提供，现在换的这个号码是137××××5009，后来我一个姐说邮政银行工作人员找我催收我邮政银行信用卡还款，这时我才给邮政银行催我还款的工作人员联系，我也说还他们，但是我一直没有钱，所以没有还，他们电话催收过我，我也接到电话，上门催收我还款，我虽然没在家，但是他们给我打电话了，我也知道了。我也去到他们公司签过还款协议，但我一直也没有还。信用卡是我自己办的，而且也都是自己用的。被告人张常均的供述，证实其在中国邮政储蓄银行办理的信用卡自2015年9月始透支17000多元逾期未还，经银行工作人员多次催收无钱还款的情况。以上证据，经当庭、出示质证，来源合法，相互印证，被告人张常均不持异议，本院予以认定。本院认为，被告人张常均以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张常均犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人张常均案发后能够如实供述自己的犯罪事实，有坦白情节，认罪悔罪态度较好，且在公安机关立案后人民法院判决宣判前已偿还全部透支款息，可以对其从轻处罚。综合考量被告人张常均的犯罪事实、认罪悔罪态度及已还款等情节，对其判处缓刑对所居住社区不会产生重大不良影响，可对其处以缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条之规定，判决如下：被告人张常均犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审判员 王 慧二〇一七年十月二十六日书记员 周咪宏