重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0242民初2656号原告重庆银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳县钟多镇城北新区17号,组织机构代码：58015107-4。负责人：蒋鹏鹏，该支行行长。委托代理人段碧荣，女，1976年12月8日出生，苗族，重庆市黔江区人，支行职工，住黔江区。被告庹玉珍,女,1964年9月6日生,土家族,重庆市酉阳土家族自治县人，住重庆市酉阳县。被告孙飞，男，1988年8月8日生，土家族,重庆市酉阳土家族自治县人，住重庆市酉阳县。被告孙念，男，1992年5月27日生，土家族,重庆市酉阳土家族自治县人，住重庆市酉阳县。被告孙渝，男，1995年1月20日生，土家族,重庆市酉阳土家族自治县人，住重庆市酉阳县。原告重庆银行股份有限公司酉阳支行与被告庹玉珍、孙飞、孙念、孙渝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案受理后，依法由本院审判员白明德担任审判长，与人民陪审员朱宣东、蒋晓玲组成合议庭，适用普通程序于2017年10月9日公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司酉阳支行委托代理人段碧荣到庭参加了诉讼，被告庹玉珍、孙飞、孙念、孙渝经本院公告送达民事起诉状副本、应诉举证通知书及开庭传票等，期满后未出庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司酉阳支行诉称：2013年7月15日，原告与被告庹玉珍之夫孙寿长签订了一份合同编号为：（2013）年（重银酉阳支授）字第0714号（最高额）授信业务合同。2015年7月24日，原告与孙寿长又签订了一份合同编号为：（2015）年（重银酉阳支贷）字第1149号重庆银行（最高额）授信业务项下个人经营性贷款合同。该合同约定：贷款金额为人民币贰拾伍万元整（250000.00元）；贷款期限为2015年7月24日起至2016年7月14日止；贷款利率为年利率10.185%；贷款用途为购买铝合金；担保方式为抵押+保证。2013年7月15日，被告庹玉珍向原告出具《共同还款承诺书》。2013年7月15日，孙寿长与原告签订了一份合同编号为：（2013）年（重银酉阳支抵）字第0715号最高额抵押合同，同自愿将其位于酉阳县XX镇XX村X组权利证号为315房地证2013字第XXXX号房屋作抵押。同日，被告庹玉珍与丈夫孙寿长向原告作出了同意抵押承诺书。2013年7月18日，原、被告就该抵押财产在酉阳县房管部门进行了抵押登记。2013年7月15日，被告孙飞与原告合同签订了一份合同编号为：（2013）年（重银酉阳支保）字第0716号（最高额）保证合同，对孙寿长全部债务承担连带担保责任。后，原告已按照合同约定全面履行了自己的义务，但被告却不讲诚信，不按期还本结息。被告的行为已构成严重违约。原告多次催促被告还款未果。因孙寿长死亡，追加其继承人孙念、孙渝为被告。被告庹玉珍作为共同还款人，应当为其债务承担还款责任。故诉请人民法院判令：1、被告庹玉珍归还原告借款本金244247.19元以及至实际付清借款之日止的罚息及复利，利随本清。2、原告对位于酉阳县权利证号为315房地证2013字第XXXX号房屋享有优先受偿权。3、被告孙飞对上述债务承担连带担保责任；4、四被告在所继承的孙寿长的遗产范围内，对全部债务承担清偿责任。5、本案的诉讼费用由上述被告全部承担。被告庹玉珍、孙飞、孙念、孙渝均未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年7月15日，原告（甲方）与被告庹玉珍之夫孙寿长（乙方）签订了一份合同编号为：（2013）年（重银酉阳支授）字第0714号《（最高额）授信业务总合同》，合同第一条约定甲方愿意在2013年7月15日至2016年7月14日期间，向乙方办理各类融资业务，实际形成最高债权本金余额不超过人民币25万元，合同第十四条还约定本合同最高额授信业务的担保方式为抵押和保证，详见（2013）年（重银酉阳支抵）字第0715号《重庆银行最高额抵押合同》和（2013）年（重银酉阳支保）字第0716号《重庆银行最高额保证合同》。同日，孙寿长与原告签订了一份合同编号为：（2013）年（重银酉阳支抵）字第0715号《重庆银行最高额抵押合同》，自愿将其位于酉阳县权利证号为315房地证2013字第XXXX号房屋用作债务的抵押（房屋土地使用面积73.84平方米、房屋建筑面积239.32平方米、楼层1-3层、房屋用途为住宅、房屋结构为混合），担保范围为自2013年7月15日起至2016年7月14日止甲方与债务人依据（2013）年（重银酉阳支授）字第0714号《（最高额）授信业务总合同》项下单个或多个具体业务合同所产生的债务人对甲方所负全部债务，本金余额不超过25万元，以及因前述主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、因债务人违约而给甲方造成的损失等。被告庹玉珍与丈夫孙寿长向原告作出了同意抵押承诺书和共同还款承诺书。2013年7月18日，原、被告就该抵押财产在酉阳县房管部门进行了抵押登记。2013年7月15日，被告孙飞与原告签订了一份合同编号为：（2013）年（重银酉阳支保）字第0716号《重庆银行最高额保证合同》，对孙寿长全部债务承担连带担保责任，但本金余额不超过25万元，保证期至合同中最后到期的一笔融资的履行期届满之日起经过两年。2015年7月24日，原告与孙寿长签订合同编号为：（2015）年（重银酉阳支贷）字第1149号最高额项下个人经营性贷款合同。该合同约定：贷款金额为人民币贰拾伍万元整（250000.00元）；贷款期限为2015年7月24日起至2016年7月14日止；贷款利率为年利率10.185%；贷款用途为购买铝合金；偿还方式为按月结息、到期还款，每月20日为结息日;担保方式为抵押+保证;若乙方（即孙寿长）不能及时支付利息，原告有权就未付利息计收复利，复利利率按照本合同约定的实际执行贷款利率加收50%执行，若乙方不按本合同规定的还款期限偿还借款本金及利息，将对逾期未还的贷款本金及利息计收罚息及复利，罚息和复利的利率按合同约定的实际执行贷款利率上浮50%执行。合同订当日，原告向孙寿长发放了贷款250000元。另查明，孙寿长于2016年12月30日死亡。被告庹玉珍与丈夫孙寿长已偿还贷款利息至2016年10月13日，偿还贷款本金5752.81元。上述事实有《重庆银行（最高额）授信业务总合同》、《重庆银行（最高额）抵押合同》、贷款合同、房地产权证、借款借据、结婚证、共同还款承诺书、保证合同、利息偿还清单以及原告的当庭陈述等证据在卷，足以认定。本院认为，原告提交的证据，来源合法，内容符合客观事实，证据真实有效，本院予以认定。被告庹玉珍与丈夫孙寿长在原告处贷款250000元，有双方签订的借款合同、借款借据、出账通知书等证据为凭，原、被告之间的债权债务关系明确，依法应受法律保护。借款人应按约定期限返还借款本金及利息，因该借贷发生在债务人孙寿长与被告庹玉珍的婚姻关系存续期间，且庹玉珍又在该笔债务的共同还款承诺书上签字，故本案债务应认定为共同债务，现孙寿长已经死亡，作为共同债务的承担人庹玉珍负有连带清偿义务，即有义务清偿尚欠原告的全部债务。另外，孙寿长已用其位于酉阳县权利证号为315房地证2013字第XXXX号房屋作抵押，原告就该房屋享有优先受偿权，不足部分被告庹玉珍仍应继续履行清偿义务；庹玉珍履行义务后，就孙寿长应承担的份额有权向孙寿长的遗产继承人追偿，但不能在本案中直接由债务人庹玉珍与孙寿长第一顺位的继承人孙念、孙渝共同偿还，故原告请求孙念、孙渝在本案中承担偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。被告孙飞系本案债务的连带责任担保人，但本案同时又有物的担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权他可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”因孙飞在保证合同中承诺不以甲方（即原告）应首先行使主合同项下的担保物权（含债务人提供担保物权）作为履行保证责任的前提，故被告孙飞应对全部债务承担连带保证责任。另外，因债务人已偿还贷款本金5752.81元，故还应偿还本金244247.19元，该数额在抵押担保和保证人担保约定的本金限额25万元以内。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条、第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告庹玉珍偿还原告重庆银行股份有限公司酉阳支行贷款本金244247.19元；并从2016年10月14日起至本金付清之日止以年利率10.185%计算利息并按照合同约定计算罚息和复利。上述款项限于本判决生效后10日内付清。二、如被告庹玉珍未按期履行上述第一项判决义务，原告重庆银行股份有限公司酉阳支行有权对登记在315房地证2013字第XXXX号房地产权证下的房产享有优先受偿权。三、被告孙飞对上述全部债务承担连带清偿责任。四、驳回原告重庆银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4963.7元，由被告庹玉珍承担。原告重庆银行股份有限公司酉阳支行预缴的案件受理费4963.7元予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。该期限从法律文书规定履行期限期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  白明德人民陪审员  朱宣东人民陪审员  蒋晓玲二〇一七年十月九日书 记 员  何 沙