云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2017)云0402民初1664号原告：中国工商银行股份有限公司玉溪分行。住所地：云南省玉溪市红塔区玉兴路**号。统一社会信用代码：9153040062278007A。负责人：何志强，行长。委托诉讼代理人：周琳、宋祥，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告：宋家聪，男，1957年5月23日生，汉族，住玉溪市红塔区。被告：刀萍，女，1963年12月11日生，彝族，住玉溪市红塔区。被告：云南今玉房地产有限公司，住所地：云南省玉溪市高新区宁州路112号。统一社会信用代码：91530400678706592K。法定代表人：杜林海，董事长。委托诉讼代理人：刘玉萍、金子尧，云南新海天律师事务所律师，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行诉被告宋家聪、刀萍、云南今玉房地产有限公司（以下简称今玉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋祥，被告今玉公司的委托诉讼代理人金子尧到庭参加诉讼，被告宋家聪、刀萍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原被告于2010年12月30日签订的[房]字工行玉溪分行[2010]年[2454]号个人购房借款/担保合同；二、判令被告宋家聪、刀萍立即偿还原告借款本金449412.34元及截止2017年3月21日的欠息28226.38元，本息合计477638.72元。2017年3月21日之后的利息按合同约定计算并清偿；三、判令被告云南今玉房地产有限公司对第二项诉讼请求列明的债务承担连带清偿责任；四、判令由三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：事实与理由：被告宋家聪、刀萍系夫妻。2010年12月30日，被告宋家聪作为借款人暨抵押人，被告刀萍作为共同借款人暨抵押物共有人，被告今玉房地产公司作为保证人与原告共同订立了[房]字工行玉溪分行[2010]年[2454]号个人购房借款/担保合同，合同约定：①原告向被告宋家聪发放个人购置住房贷款56万元用于购买坐落于玉溪市××区××单元××号（建筑面积153.04平方米）房屋一套；②贷款期限为20年；③贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日按调整后的基准利率及本合同约定的浮动比例确定并执行新的利率；④贷款一次性划入今玉房地产公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；⑤按照按月等额本息还款法还本付息；⑥借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收40%确定；⑦被告宋家聪、刀萍自愿用坐落于玉溪市××区××单元××号房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；⑧保证人今玉房地产公司自愿向贷款人承担连带责任保证；⑨借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其它费用，直至解除合同；⑩本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同订立之后，原告于2010年12月30日依约定将全部借款56万元，一次性划入了今玉房地产公司的账户。贷款发放之后，被告宋家聪、刀萍应于每月30日偿付当月应付的借款本息。还款记录显示，自2016年12月30日至2017年3月21日期间，被告宋家聪、刀萍已连续3个月未按时足额偿付贷款本息，截止2016年3月21日共拖欠已到期的借款本金5867.75元没有偿还。加上尚未到期的借款本金，被告宋家聪、刀萍共欠原告借款本金449412.34元及利息（含逾期罚息及复利）28226.38元，因被告宋家聪、刀萍连续逾期，原告宣布本合同项下的借款提前到期，要求被告宋家聪、刀萍立即清偿。按[房]字工行玉溪分行[2011]年[1469]号《个人购房借款/担保合同》的约定，被告今玉房地产公司仍应对前述借款承担连带清偿责任。原告经多次追索，被告宋家聪、刀萍仍未还款，为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，望依法判决。被告今玉公司辩称，原告的债权应当用抵押物清偿，今玉公司在合同中不承担连带责任保证，请求法庭驳回原告对今玉公司的全部诉讼请求。原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、被告宋家聪、刀萍身份证、结婚证、企业信用信息公示报告。证明：三被告的诉讼主体资格。二、商品房购销合同。证明：被告宋家聪、刀萍向云南今玉房地产有限公司购买商品房的事实。三、个人房屋抵押贷款申请表、谈话笔录。证明：被告宋家聪、刀萍向原告申请贷款的事实。四、个人借款/担保合同。证明：原告与被告之间的借款合同关系、抵押合同关系以及保证合同关系及三方对合同的具体约定。五、个人住房贷款凭证。证明：原告已经依合同向被告发放借款560000元，贷款直接转到了云南今玉房地产有限公司名下。六、催收历史记录。证明：原告多次对被告进行了催收。七、历史明细列表。证明：被告的还款情况及欠款情况。经质证，被告今玉公司对证据一、二、三、五、六、七均无异议；对证据四的证明目的不认可，认为合同明确该笔借款是抵押担保，并不存在保证担保。被告今玉公司未向法庭提交证据。本院认为，被告今玉公司对原告所举证据四的真实性无异议，本院予以确认，对证明目的将在说理部分予以阐述。被告宋家聪、刀萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利，因答辩、举证、质证不能产生不利于其的法律后果由其承担。本院对原告提供的证据经审查予以确认并据此对原告陈述的全部案件事实予以认定。本院认为，原告与被告宋家聪、刀萍、今玉公司签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，各方当事人均应按合同约定行使权利和履行义务。被告宋家聪、刀萍未按合同约定的时间足额还本付息的行为已构成违约，且其违约情形已达到合同约定原告有权宣布贷款提前到期或解除合同的条件，原告要求解除合同，并由被告宋家聪、刀萍归还全部借款本金及相应利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。按照原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，被告今玉公司作为阶段性保证人，在借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之前，应对借款人到期未清偿的债务承担连带保证责任。因本案被告宋家聪、刀萍在涉案合同中设定的抵押物至今未办理抵押登记手续，故原告要求今玉房地产公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，今玉房地产公司承担保证责任后，有权向被告宋家聪、刀萍追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行与被告宋家聪、刀萍、云南今玉房地产有限公司于2010年12月30日签订的[房]字工行玉溪分行[2010]年[2454]号《个人购房借款/担保合同》；二、由被告宋家聪、刀萍于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行偿还借款本金449412.34元，并支付计算至2017年3月21日的利息28226.38元（含正常利息、逾期罚息、复利），2017年3月21日后的利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算并清偿；三、由被告云南今玉房地产有限公司在《个人购房借款/担保合同》设定的抵押物未办理完以原告为抵押权人的抵押登记手续之前对上述第二项确定的借款本金及利息承担连带保证责任，其承担连带还款责任后，有权向被告宋家聪、刀萍追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8464元，公告费600元，由被告宋家聪、刀萍、云南今玉房地产有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审 判 长  何 玲审 判 员  岳艾茜人民陪审员  丁 燕二〇一七年十月十八日书 记 员  杨沛璇