长春市二道区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0105民初1837号原告：长春市吉盛通达小额贷款有限责任公司，住所：长春市二道区吉林大路1333号虹场G座4楼。法定代表人：孟宪成，该公司总经理。委托代理人：张艺辉，公司职员。委托代理人：邢庆军，吉林佳晖律师事务所律师。被告：姜佳鑫，现住长春市中海国际社区。委托代理人：刘春鹏，吉林路朗律师事务所律师。被告：刘航。被告：姜鸣实。被告：王美娜，现住长春市朝阳区，。原告长春市吉盛通达小额贷款有限责任公司（以下简称吉盛公司）与被告姜佳鑫、被告刘航、被告姜鸣实、被告王美娜民间借贷合同纠纷一案，不服本院作出（2014）二民二初字第162号民事判决，向长春市中级人民法院提起上诉。2016年8月19日，长春市中级人民法院作出（2016）吉01民终1090号民事裁定。裁定撤销本院作出（2014）二民二初字第162号民事判决，发回本院重审。本院受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。吉盛公司委托代理人张艺辉、邢庆军，被告姜佳鑫及其委托代理人刘春鹏、被告刘航、被告姜鸣实、被告王美娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉盛公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜佳鑫偿还借款本金300000元及利息51840元、罚息332640元、咨询费13500元，合计697980元（计算至2014年5月31日）；2、判令被告姜佳鑫以座落在长春市南关区临河街中海国际社区E10幢1单元1804房屋和其车牌号为×××迈腾轿车，承担抵押担保责任；3、判令被告刘航对上述债务承担连带责任；4、判令被告支付利息及罚息至实际履行之日止；5、判令本案诉讼费用及原告为实现债权支出的费用（包括但不限于律师费、查封费、保全费、公告费、执行费）由被告承担。事实与理由：2013年4月28日，姜佳鑫以经营周转为由向吉盛公司借款，双方签订编号为2013年【个】贷字第074号《借款合同》。该合同约定姜佳鑫向吉盛公司贷款300000元，月利率1.8%，借款期限为2013年4月28日至2013年7月27日止，共90日。借款人不按期偿还贷款本金，逾期本金的罚息按《借款合同》约定利率上浮500%。同日，吉盛公司与姜佳鑫签订《咨询服务协议》。约定吉盛公司的服务期限为本协议生效之日起至2013年7月27日止。本协议生效后三个工作日内，姜佳鑫首期向原告支付4500元，以后按照每月4500元支付。吉盛公司与抵押人姜佳鑫签订了编号为2013年【抵】字第030号《抵押合同》。合同约定姜佳鑫愿意以其所有的，座落在长春市南关区临河街中海国际社区E10幢1单元1804房屋和其车牌号为×××号迈腾轿车，作为贷款抵押物抵押给原告吉盛公司。同日，原告与被告刘航签订了编号为2013年【保】字第91-1号《保证合同》。合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。合同签订后，吉盛公司依约向姜佳鑫发放了贷款。时至今日，姜佳鑫向原告支付利息19800元，尚欠本金、利息、罚息、咨询费共计697980元，刘航也未履行保证责任，故诉至本院。在本院重审期间，吉盛公司追加姜佳鑫、王美娜为本案被告，并变更诉讼请求：1、判令姜佳鑫、王美娜立即偿还借款本金人民币300000元及利息（计息自2013年4月28日起至2013年7月27日止，按借款合同约定的月息1.8%标准计算；自2013年7月28日起至全部给付之日止，按月利率2%标准计算）；2、判令姜佳鑫、王美娜承担律师费10000元；3、判令刘航、姜鸣实对上述借款本金及利息和律师费承担连带清偿责任；4、判令案件受理费、公告费用由各被告承担。姜佳鑫辩称：本人与吉盛公司之间所谓的民间借贷关系根本就不存在。当年确实曾向吉盛公司处办理过贷款，也签署一些法律文书，但在贷款手续办理到要将相关法律文书公证时，由于本人不需要周转资金了，便没有继续办理公证，贷款一事也就搁置。在此之后，吉盛公司没有向本人实际发放过贷款。该笔贷款应当由王美娜承担。刘航辩称：没有答辩意见,全部认可。姜鸣实辩称：已过保证期间，故不承担责任。王美娜辩称：在2013年，本人与该笔贷款保证人刘航是恋爱关系。期间，本人名下的多张银行卡（含光大银行）和网上银行均由刘航使用。虽然吉盛公司将钱转入我名下银行卡中，但该银行卡是实际持有人并非我本人使用，贷款本金我也并未参与使用，本人也是受害者。欠款人是姜佳鑫，保证人是姜鸣实、刘航。本人也支持原告主张自已的权利，但不应该向无辜的答辩人追回欠款，本人不负有赔偿责任。吉盛公司在庭审中提供如下证据：证据一：吉林省金融工作办公室下发吉金办文（2012）494号批复、吉盛公司《营业执照》各一份。证明：吉盛公司经省金融办批准，可以从事办理小额贷款业务。姜佳鑫质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。刘航质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。姜鸣实质证意见：无质证意见。王美娜质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。证据二：吉盛公司与被告姜佳鑫签订编号为2013年【个】字第074号《借款合同》二份、吉盛公司向王美娜付款银行转账凭证一份。证明：吉盛公司与被告姜佳鑫签订《借款合同》，约定吉盛公司向姜佳鑫发放贷款300000元。贷款期限自2013年4月28日至2013年7月27日止。合同内利息按月利率1.8%计算，每月28日付息。逾期本金的罚息利率按本合同约定利率上浮500%计算。吉盛公司依该合同第3.3条款约定，向王美娜在光大银行开设个人银行账号付款300000元，履行付款义务。姜佳鑫质证意见：对两份合同中的签名和手印及骑缝手印均有异议。我方已提出申请鉴定。按照交易习惯一式二份的合同，应当是原告及被告各执一份，但两份合同都在原告处，恰恰证明姜佳鑫在办理贷款中途放弃贷款。两份合同内容有20多处不同，一份是手写，一份是机打，不能排除吉盛公司对两份合同作假的嫌疑。二份合同没有办理公证，无法保证二份合同的真实性。刘航质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。姜鸣实质证意见：无质证意见。王美娜质证意见：因为不知道有二份合同，也没有见过这两份合同，对转账300000元认可。证据三：吉盛公司与姜佳鑫公司签订编号2013年【抵】字第030号《抵押合同》及《抵押物清单》、《商品房买卖合同》、×××号迈腾轿车行驶证及购车发票各一份。证明：姜佳鑫自愿以其所有，抵押物清单范围内的房屋及车辆，为其与吉盛公司签订《借款合同》项下全部债务承担抵押担保责任。但姜佳鑫未按《抵押合同》第3.1条款约定，办理上述抵押物的抵押登记手续。姜佳鑫质证意见：对行驶证及所谓的抵押房屋的买卖合同、抵押合同中，姜佳鑫签名及手印无异议，但对抵押合同内容有异议。该合同没有按照办理公证，也没有办理相关的抵押登记手续。能够证明姜佳鑫在办理贷款中途放弃本次贷款。刘航质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。姜鸣实质证意见：无质证意见。王美娜质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。证据四：吉盛公司与刘航、姜鸣实签订编号为2013年【保】字第911号《保证合同》一份。证明：刘航、姜鸣实自愿以其全部财产，为姜佳鑫与吉盛公司签订《借款合同》项下全部债务承担连带责任保证。保证期限为自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。姜佳鑫质证意见：该份合同与我方无关，我方无法确认其真实性。刘航质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。姜鸣实质证意见：无质证意见。王美娜质证意见：不知道有该份证据。证据五：王美娜向吉盛公司付款银行转账凭证二份。证明：姜佳鑫委托被告王美娜，代其向吉盛公司偿还贷款利息合计19800元。姜佳鑫质证意见：对上述证据真实性无异议，对证明内容有异议。该份证据恰好能够证明，与吉盛公司发生借贷关系的是王美娜，姜佳鑫已经放弃了本次贷款，也不曾认可吉盛公司将贷款发放给王美娜。刘航质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。两次还款都是我用王美娜的卡还款。姜鸣实质证意见：无质证意见。王美娜质证意见：认可刘航所述。证据六：《吉林省律师法律服务收费行业指导标准（试行）》、《委托代理合同》、银行转账凭证、发票各一份。证明：吉盛公司在本案中，为实现债权向律师事务所支付代理费10000元，该费用按照《借款合同》第12.4条款约定，应由姜佳鑫承担，另各被告应承担连带还款责任。姜佳鑫质证意见：对上述证据真实性无异议，对证明内容有异议，姜佳鑫与吉盛公司不存在债权、债务关系，该笔费用应由其他被告承担。刘航质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。姜鸣实质证意见：无质证意见。王美娜质证意见：收款的银行卡并非我本人持有使用，贷款本金实际上由姜佳鑫、刘航使用分配，对该笔贷款的本金及相关费用的偿还义务，应由借款人及担保人承担。姜佳鑫、刘航、姜鸣实未在庭审中提供证据。王美娜在庭审中提供如下证据：证据一：光大银行账户卡号×××银行流水四份。证明：该笔贷款实际使用人是被告姜佳鑫、刘航。吉盛公司质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。实际借款人是姜佳鑫、刘航。姜佳鑫质证意见：对上述证据的真实性无异议，对证明问题有异议。因为我和刘航之间有经济往来，刘航欠我钱，我认为这是还款。刘航质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。这笔借款借来后是我们两人用了，以前有帐但是记不清了。被告姜鸣实质证意见：无质证意见。本案在审理过程中，吉盛公司及姜佳鑫分别向本院提交《鉴定申请书》。吉盛公司申请对2013年4月28日，签订《借款合同》（手写版）中第十六条手写部分，是否是姜佳鑫本人手写以及在借款人处的签名和捺印，是否是姜佳鑫本人亲笔签名及捺印进行司法鉴定。姜佳鑫申请对2013年4月28日，签订《借款合同》打印版中，借款人签字及手印是否是姜佳鑫本人所写及捺印进行司法鉴定；申请对《收款委托》中，姜佳鑫签名是否是本人所写进行司法鉴定。后姜佳鑫书面撤回上述鉴定申请。经本院委托，吉林信达司法鉴定中心出具吉信司鉴中心【2017】文鉴字第127号《文书检验司法鉴定意见书》。鉴定意见:“2013年4月28日，姜佳鑫与长春市吉盛通达小额贷款有限责任公司签订的，2013年（个）贷字第（074）号《借款合同》000028页第十六条人工手写字迹，“本人对本合同手写部分均为异议”和最后1页借款人（公章）处签名字迹“姜佳鑫”是姜佳鑫本人所写”。吉林信达司法鉴定中心出具吉信司鉴中心【2017】痕鉴字第128号《痕迹检验司法鉴定意见书》。鉴定意见:“2013年4月28日，《借款合同》末页上“借款人（公章）”处“姜佳鑫”签名字迹上的指印是姜佳鑫右手食指所捺印”。吉盛公司质证意见：对上述证据的真实性及证明问题均无异议。姜佳鑫质证意见：对上述证据的真实性无异议。刘航、姜鸣实、王美娜质证意见：均无异议。本院对无争议的证据，经审查予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，经本院综合评判认定本案事实如下：2013年4月28日，吉盛公司与姜佳鑫签订编号2013年【个】字第074号《借款合同》（手写版），约定吉盛公司向姜佳鑫发放贷款300000元。贷款期限自2013年4月28日至2013年7月27日止。合同项下的贷款的月利率为1.8%，每月28日付息。逾期本金的罚息利率按本合同约定利率上浮500%。姜佳鑫指定王美娜在光大银行长春分行营业部开设的卡号×××，作为接收该笔贷款收款账户。并在该合同第十六条其他约定事项，亲笔书写“本人对本合同手写部分均为异议”内容。该合同第12.4条款约定，借款人未按时足额偿还贷款本金支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，吉盛公司与刘航、姜鸣实签订编号2013年【保】字第911号《保证合同》，约定刘航、姜鸣实同意依照本合同的约定，为主合同项下的全部债务提供连带责任保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。同日，吉盛公司向王美娜在光大银行长春分行营业部开设的卡号×××，发放贷款300000元。同日，王美娜名下光大银行长春分行营业部开设的卡号×××，向吉盛公司银行账户转款9900元。2013年6月14日，王美娜名下光大银行长春分行营业部开设的卡号×××，向吉盛公司银行账户转款9900元。吉盛公司在本案中，向吉林佳晖律师事务所支付代理费10000元。本院认为：一、姜佳鑫、王美娜是否应向吉盛公司偿还贷款本息。依据本院委托吉林信达司法鉴定中心出具吉信司鉴中心【2017】文鉴字第127号《文书检验司法鉴定意见书》、【2017】痕鉴字第128号《痕迹检验司法鉴定意见书》的鉴定意见，足以认定编号2013年【个】字第074号《借款合同》（手写版）中，“本人对本合同手写部分均为异议”内容和借款人处签字和指印，均是姜佳鑫本人所写和捺印。吉盛公司与姜佳鑫签订《借款合同》（手写版），系双方当事人真实的意思表示，合法有效。吉盛公司按照该合同第3.3条款手写内容，向姜佳鑫指定的王美娜名下银行卡内发放贷款300000元，履行付款义务。王美娜并非是该合同借款主体，姜佳鑫只是利用王美娜个人银行卡，作为其接收贷款的账户，该笔贷款借款主体和实际使用人均是姜佳鑫。王美娜对该笔贷款不应承担还款责任。二、姜佳鑫应偿还贷款本金数额。虽然姜佳鑫当庭否认收到该笔贷款的事实，但从《借款合同》（手写版）的签订及相关银行付款凭证，可以认定姜佳鑫在收到贷款的当日，通过王美娜名下的银行卡，向吉盛公司预先支付利息9900元。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，吉盛公司在贷款发放当日，实际付款给姜佳鑫贷款本金数额为290100元。2013年6月14日，姜佳鑫偿通过王美娜名下银行卡，支付给吉盛公司9900元。依据双方签订《借款合同》（手写版）约定：“在贷款期限内，每月28日，借款人按照月利率1.8%标准向贷款人支付利息。借款人支付的款项，按下列顺序清偿贷款人的债权：（1）实现债权的费用；（2）罚息；（3）利息；（4）本金”。经计算：以贷款本金290100元为基数，自2013年4月28日起至2013年6月14日止，期间的利息为8181元，该还款金额超出期间应偿还利息数额。因此，对于超出应偿还利息1719元，应视为姜佳鑫偿还贷款本金。即姜佳鑫应偿还贷款本金数额288381元。三、吉盛公司实际支付律师代理费是否应予支持鉴于姜佳鑫未能足额偿还吉盛公司贷款本息，依据双方签订《借款合同》（手写版）约定，吉盛公司为实现债权而实际支付律师代理费10000元，其收费符合《吉林省律师法律服务收费行业指导标准（试行）》规定。该笔律师代理费用，由姜佳鑫承担。四、刘航、姜鸣实是否承担连带清偿责任吉盛公司与刘航、姜鸣实签订编号2013年【保】字第911号《保证合同》，系各方当事人真实的意思表示，合法有效。依据该合同约定，刘航、姜鸣实同意为主合同项下全部债务提供连带责任保证，保证期间自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。吉盛公司在本院原审立案起诉刘航，要求其承担保证责任时间为2014年6月19日，该期限并未超出保证合同约定的保证期间。故刘航应对姜佳鑫所欠吉盛公司的贷款本息及律师代理费，承担连带清偿责任。吉盛公司在本院重审期间，追加姜鸣实为本案被告并要求其承担保证责任时间为2017年5月26日，已超出保证合同约定的保证期间，故姜鸣实免除保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，判决如下：一、姜佳鑫于本判决生效后立即给付长春市吉盛通达小额贷款有限责任公司贷款本金288381元及利息（计息以贷款本金288381元为基数，自2013年6月15日起至2013年7月27日止，按照月利率1.8%标准计算；自2013年7月28日起至全部贷款本金付清之日止，按照月利率2%标准计算）；二、姜佳鑫于本判决生效后立即给付长春市吉盛通达小额贷款有限责任公司支付的律师代理费10000元；三、刘航对本判决第一项、第二项所列款项承担连带清偿责任；四、驳回长春市吉盛通达小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10780元、保全费4009元、公告费820元、鉴定费7080元，合计22689元，由长春市吉盛通达小额贷款有限责任公司负担5650元，姜佳鑫负担17039元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  吴国红人民陪审员  李淑杰人民陪审员  时 伟二〇一七年十月三十日书 记 员  董 塔