福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初1793号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司鸿山支行，住所地福建省石狮市鸿山镇伍堡村新大街，统一社会信用代码913505815770107720。负责人：蔡维哲，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡毓斌，女，该公司员工。委托诉讼代理人：施金隆，男，该公司员工。被告：蔡少锋，男，1990年7月8日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：陈晓艺，女，1992年10月28日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：王正瑞，男，1986年6月26日出生，汉族，住天津市河北区。被告：蔡雅芳，女，1987年2月9日出生，汉族，住福建省晋江市。委托诉讼代理人：蒋正星，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：季雅祺，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司鸿山支行（下称石狮农商银行鸿山支行）与被告蔡少锋、陈晓艺、王正瑞、蔡雅芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案后，被告蔡雅芳于2017年4月20日对本案提出管辖权异议，要求将本案移送至晋江市人民法院进行审理。本院于2017年5月3日作出（2017）闽0581民初1793号之一民事裁定书，裁定驳回被告蔡雅芳对本案管辖权提出的异议。被告蔡雅芳不服提起上诉，泉州市中级人民法院于2017年8月30日作出（2017）闽05民辖终1642号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石狮农商银行鸿山支行的委托代理人蔡毓斌、施金隆及被告蔡雅芳的委托代理人季雅祺到庭参加诉讼，被告蔡少锋、陈晓艺、王正瑞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石狮农商银行鸿山支行向本院提出诉讼请求：判令：1、解除原告与被告蔡少锋于2016年5月10日签订的编号为HT9070630160002097的《借款合同》，及于2016年12月20日签订的编号为HT9070630160007373的《借款合同》；2、责令被告蔡少锋、陈晓艺立即共同偿还原告截至2017年3月20日的借款本息3873922.16元（其中借款本金3746000元，利息、罚息及复息127922.16元），并支付原告自2017年3月21日起至实际还款日止按《借款合同》约定标准计算的利息、罚息及复息；3、原告有权以登记于被告王正瑞名下的址于石狮市八七路北侧协盛花苑一期A幢611、7××号的房地产（产权证号：狮建房权证凤里字第××号、土地使用证号：狮地凤国用（2012）第00140号）及址于石狮市八七路北侧协盛花苑一期D幢16、1××号的房地产（产权证号：狮建房权证凤里字第××号、土地使用证号：狮地凤国用（2012）第00141号）折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、被告王正瑞、蔡雅芳对被告蔡少锋的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由四被告承担。庭审过程中，原告将诉讼请求第一项变更为解除原告与被告蔡少锋于2016年12月20日签订的编号为HT9070630160007373的《借款合同》。事实和理由：2015年5月7日，原告与被告王正瑞签订《最高额抵押合同》，约定以登记于王正瑞名下的址于石狮市八七路北侧协盛花苑一期A幢611、7××号（产权证号：狮建房权证凤里字第××号、土地使用证号：狮地凤国用（2012）第00140号）和址于石狮市八七路北侧协盛花苑一期D幢16、1××号（产权证号：狮建房权证凤里字第××号、土地使用证号：狮地凤国用（2012）第00141号）的两宗房地产，为被告蔡少锋自2015年5月7日至2020年5月6日期间与原告办理的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币574万元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；任一主合同债务履行期限届满（包括抵押权人按主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权。双方于2015年5月7日办理抵押权登记。同日，原告与被告王正瑞、蔡雅芳分别签订《最高额保证合同》，约定由两被告为被告蔡少锋自2015年5月7日至2020年5月6日期间与原告办理的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币574万元；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；合同还约定，任一主合同债务履行期限届满（包括债权人按主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形），债权人未受清偿的，债权人有权要求保证人履行保证责任。2016年5月10日，原告与被告蔡少锋签订编号为HT9070630160002097的《借款合同》，约定借款金额为人民币280万元，借款期限自2016年5月10日至2017年5月9日止，贷款月利率为6.34375‰；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每月20日；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款本息，并解除合同。同日，被告陈晓艺出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与借款人共同承担还款责任。原告于2016年5月10日向被告蔡少锋发放贷款280万元。2016年12月20日，原告与被告蔡少锋签订编号为HT9070630160007373的《借款合同》，约定借款金额为人民币94.60万元，借款期限自2016年12月20日至2017年12月19日止，贷款月利率为6.34375‰；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每月20日；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款本息，并解除合同。同日，被告陈晓艺出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与借款人共同承担还款责任。原告于2016年12月20日向被告蔡少锋发放贷款94.60万元。在合同履行过程中，被告蔡少锋的上述两笔借款均未按期偿还到期贷款利息，其行为已构成违约，严重威胁原告债权实现。为此，原告依据《借款合同》约定，要求被告蔡少锋提前偿还全部贷款本息，并行使担保权利。截止2017年3月20日，被告蔡少锋尚欠原告借款本息人民币3873922.16元（其中本金3746000元，利息、罚息及复息127922.16元）。对此四被告应承担相应还款责任和抵押清偿责任。被告蔡雅芳认为本案的借款本息应由法庭查明认定；因资金周转困难，请求分期还款。被告蔡少锋、陈晓艺、王正瑞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对原告主张的事实抗辩的权利。原告石狮农商银行鸿山支行围绕诉讼请求提交了证据，被告蔡雅芳质证表示没有异议；被告蔡少锋、陈晓艺、王正瑞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理本院认定的事实与原告石狮农商银行鸿山支行诉称的事实一致。本院认为，原告石狮农商银行鸿山支行与被告蔡少锋签订的《借款合同》、与被告王正瑞、蔡雅芳签订的《最高额保证合同》、以及与被告王正瑞签订的《最高额抵押合同》，陈晓艺出具的《共同还款承诺书》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律及行政法规强制性规定，均合法有效。原告石狮农商银行鸿山支行依约履行发放借款的义务，被告蔡少锋未按约履行还款义务，已构成违约,依法应当承担相应的违约责任。原告有权依约解除双方签订的《借款合同》，并按照《借款合同》的约定宣布讼争借款全部到期。被告蔡少锋应偿还结欠的全部借款本金及按合同约定的计算标准计付利息、罚息和复息。陈晓艺应按《共同还款承诺书》的承诺，对蔡少锋的上述债务承担共同偿还责任。王正瑞、蔡雅芳作为讼争借款的最高额连带责任保证人，本案讼争借款金额又在保证担保的范围内，依法应对蔡少锋的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告王正瑞自愿以登记于其名下的房产为上述借款提供最高额抵押担保，并依法办理抵押权登记手续，该抵押行为合法有效。在被告蔡少锋未按合同约定履行还款义务构成违约的情况下，原告石狮农商银行鸿山支行有权依照《最高额抵押合同》的约定行使抵押权。综上所述,原告石狮农商银行鸿山支行的诉讼请求成立,本院依法予以支持。被告蔡少锋、陈晓艺、王正瑞经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告福建石狮农村商业银行股份有限公司鸿山支行与被告蔡少锋签订的编号为HT9070630160007373的《借款合同》；二、被告蔡少锋、陈晓艺应于本判决生效后五日内共同偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司鸿山支行借款本金3746000元及截至2017年3月20日的利息、罚息、复息合计127922.16元，并按合同约定的利息、罚息、复息的计算标准支付自2017年3月21日起至实际还清欠款之日止的利息、罚息、复息；三、被告王正瑞、蔡雅芳应当对被告蔡少锋的上述债务承担连带清偿责任。被告王正瑞、蔡雅芳承担保证责任后，有权向被告蔡少锋追偿；四、如被告蔡少锋、陈晓艺未履行上述还款义务，原告福建石狮农村商业银行股份有限公司鸿山支行有权以登记在被告王正瑞名下的址于石狮市八七路北侧协盛花苑一期A幢611、7××号的房地产（产权证号：狮建房权证凤里字第××号、土地使用证号：狮地凤国用（2012）第00140号）及址于石狮市八七路北侧协盛花苑一期D幢16、1××号的房地产（产权证号：狮建房权证凤里字第××号、土地使用证号：狮地凤国用（2012）第00141号）折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37791元，减半收取18896元，由被告蔡少锋、陈晓艺、王正瑞、蔡雅芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  康志强二〇一七年十月十九日书记员  杨瑜瑜附本案引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。