江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初5579号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：崔建国，男，1971年11月5日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：潘成林，女，1972年12月27日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：房保刚，男，1969年10月22日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：李明军，男，1959年6月16日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：张艳，女，1968年4月4日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：江苏吉大建材有限公司，住所地江苏省泗洪县界集镇界曹路西侧，统一社会信用代码9132132459699667XG。法定代表人：崔建国，该公司董事长。被告：江苏吉大房地产开发有限公司，住所地江苏省泗洪县界集镇界曹路西侧，统一社会信用代码91321324562933902K。法定代表人：崔敬岩，该公司董事长。被告崔建国、潘成林、房保刚、李明军、张艳、江苏吉大建材有限公司、江苏吉大房地产开发有限公司共同委托诉讼代理人：崔凤亚，江苏多德律师事务所律师。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告崔建国、潘成林、房保刚、李明军、张艳、江苏吉大建材有限公司（以下简称吉大建材公司）、江苏吉大房地产开发有限公司（以下简称吉大房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先及被告崔建国、潘成林、房保刚、李明军、张艳、吉大建材公司、吉大房地产公司共同委托诉讼代理人崔凤亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告崔建国、潘成林偿还原告借款本金500万元及利息（计算方式：以本金500万元为基数，按年利率8.7435%，自2016年3月21日计算至2016年12月17日；以本金500万元为基数，按年利率8.7435%并加收50%罚息，自2016年12月18日计算至实际给付之日止）；2.被告房保刚、李明军、张艳、吉大建材公司、吉大房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；3.依法处置抵押物，并对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年12月18日，原告与被告崔建国、潘成林签订《最高额个人担保借款合同》。2015年12月18日，泗洪农商行泗州支行向被告崔建国、潘成林交付500万元借款，约定到期日为2016年12月17日，借款年利率为8.7435%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为每季末20日结息。被告房保刚、李明军、张艳、吉大建材公司、吉大房地产公司同意对被告元崔建国、潘成林500万元借款承担连带清偿责任。现被告崔建国、潘成林未按约偿还，原告多次找被告催收借款本息未果。被告崔建国、潘成林辩称，对原告诉讼请求无异议，但罚息过高请求调整，同时应先行处置抵押物，不足部分连带清偿。被告房保刚、李明军、张艳辩称，担保是事实，但罚息过高请求调整，同时应先行处置抵押物，不足部分由担保人清偿。被告吉大建材公司、吉大房地产公司辩称，担保是事实，但罚息过高请求调整。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告崔建国、潘成林、房保刚、李明军、张艳、吉大建材公司、吉大房地产公司对证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定如下事实：2013年12月18日，被告崔建国、潘成林作为借款人与原告签订《最高额个人借款合同》，合同约定：自2013年12月18日起至2016年12月18日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币500万元。借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率以各次借款凭证记载的利率为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；借款人违反合同项下义务，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2013年12月18日，被告房保刚、李明军、张艳、吉大建材公司作为保证人与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为主合同债务人自2013年12月18日起至2016年12月18日止，在债权人办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保；主债务的最高本金为人民币500万元；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对债务人承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，合同约定分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起二年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。2013年12月18日，被告吉大建材公司、吉大房地产公司作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿自2013年12月18日起至2016年12月18日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高债权金额折合人民币2300万元提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、损害赔偿金等抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；被告吉大建材公司、吉大房地产公司同意以其所有的位于泗洪界集镇农贸市场北侧永和花城小区1幢203、204、115-117、302-304室以及泗洪界曹路西侧1-4幢房产作为抵押物，上述抵押清单为合同组成部分；抵押人同意任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物的任一部份或全部折价，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2013年12月20日，被告吉大建材公司、吉大房地产公司就该抵押财产在泗洪房地产管理处办理了房屋抵押登记（他项权证号为：洪房他证泗洪字第××号），房屋他项权利人为原告，债权数额为2300万元。2015年12月18日，原告向被告崔建国交付借款500万元，被告崔建国在借款借据上签名、捺印确认，借据载明：借款期限为2015年12月18日至2016年12月17日，结息方式为每季21日结息，年利率为8.7435%。在借款合同履行期间，被告偿还原告借款利息至2016年3月20日，借款本金500万元及2016年3月20日之后的利息均未偿还，经原告催要未果，因而成讼。本院认为：原、被告签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》合法有效，双方均应严格履行。借款借据作为合同组成部分，与借款合同具有同等法律效力。被告崔建国、潘成林作为借款人，在合同履行期间，未按合同约定履行相应还款义务的行为已构成违约，原告要求被告崔建国、潘成林归还借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告房保刚、李明军、张艳、吉大建材公司作为连带责任保证人，自愿为上述借款提供连带责任保证担保，并承诺在债权人就担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩，该约定不违反法律规定，故被告房保刚、李明军、张艳、吉大建材公司应对借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告崔建国、潘成林追偿。原告主张被告吉大房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实与法律依据，本院不予支持。对被告房保刚、李明军、张艳提出先行处置抵押物，不足部分由担保人清偿的抗辩，本院亦不予支持。被告吉大建材公司、吉大房地产公司以其所有的位于泗洪界集镇农贸市场北侧永和花城小区1幢203、204、115-117、302-304室以及泗洪界曹路西侧1-4幢房产（他项权证号为：洪房他证泗洪字第××号）为上述借款提供抵押担保，且该房产抵押已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，以2300万元登记债权数额为限。关于利息、罚息的计算，原告主张自逾期之日起，按借款借据载明的借款利率水平上加收50%，即按13.11525%计收罚息，符合合同约定，且不违反法律规定，对被告崔建国、潘成林、房保刚、李明军、张艳、吉大建材公司、吉大房地产公司提出的罚息过高，请求调整的抗辩理由，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条之规定，判决如下：被告崔建国、潘成林于本判决生效后10日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金500万元及利息（计算方式：以本金500万元为基数，按年利率8.7435%，自2016年3月21日计算至2016年12月17日；以本金500万元为基数，按年利率13.11525%，自2016年12月18日计算至实际给付之日止）；二、被告房保刚、李明军、张艳、江苏吉大建材有限公司对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任，被告房保刚、李明军、张艳、江苏吉大建材有限公司承担保证责任后，有权向被告崔建国、潘成林追偿；三、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司享有被告江苏吉大建材有限公司、江苏吉大房地产开发有限公司抵押的,位于泗洪县界集镇农贸市场北侧永和花城小区1幢203、204、115-117、302-304室以及泗洪县界曹路西侧1-4幢房产（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿权，以2300万元登记债权数额为限；四、驳回原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51983元，由被告崔建国、潘成林、房保刚、李明军、张艳、江苏吉大建材有限公司、江苏吉大房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费51983元。审 判 长  张新育人民陪审员  吴 军人民陪审员  裴昌武二〇一七年十月九日书 记 员  李 莹附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》各1份，证明最高额个人借款合同约定对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。2.他项权证1份，证明2013年12月20日，被告吉大建材公司、吉大房地产公司将其位于泗洪县界集镇农贸市场北侧永和花城小区1幢203、204、115-117、302-304室以及泗洪县界曹路西侧1-4幢房产登记抵押于原告名下，登记的债权数额为2300万元。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第8页/共9页