南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初320号原告：南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司,住所地江苏省南京市秦淮区七里街96号。法定代表人：许辉，董事长。委托诉讼代理人：于莽，江苏诺法律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈海麟，江苏诺法律师事务所律师。被告：吴连玉，男，1965年5月9日出生，汉族，住江苏省南京市玄武区。被告：王恩才，男，1965年8月6日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。被告：陈晓林，女，1969年8月23日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。被告：施卫，女，1967年8月19日出生，汉族，住江苏省南京市玄武区。被告：南京长江江宇油脂有限公司，住所地江苏省南京市化学工业园区普桥路157号3楼。法定代表人：吴连玉。原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司与被告吴连玉、王恩才、陈晓林、施卫、南京长江江宇油脂有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司的委托代理人于莽到庭参加诉讼。被告吴连玉、王恩才、陈晓林、施卫、南京长江江宇油脂有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告吴连玉归还借款本金250000元及利息（利息以250000元为基数，自2015年10月21日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；2.被告吴连玉承担本案的律师费14200元；3.被告王恩才、陈晓林、施卫、南京长江江宇油脂有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司对被告王恩才所有的位于南京市六合区××雄州××、××室房屋在抵押范围内享有优先受偿权；5、被告吴连玉、王恩才、陈晓林、施卫、南京长江江宇油脂有限公司承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2014年6月5日，南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司与吴连玉签订编号为南秦源农贷高借字[2014]第019号《最高额借款合同》，约定南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司提供不超过600000元的贷款给吴连玉。同日，王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司与南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司签订编号为南秦源农贷高保字［2014］第017号的《最高额保证合同》，约定王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司承担连带责任担保。王恩才、陈晓林与南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司签订编号为南秦源农贷高抵字［2014］第016号《最高额抵押合同》，约定王恩才、陈晓林用其位于南京市六合区××雄州××、××室房屋为上述债务提供抵押担保，并进行抵押登记。后南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司与吴连玉签订编号为南秦源农贷借字［2014］第045号的《借款合同》，约定借款金额为500000元，借款期限为2014年6月19日至2015年6月4日，上述借款于2014年6月20日转账至吴连玉账户。南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司催要未果，故诉至法院。被告吴连玉、王恩才、陈晓林、施卫、南京长江江宇油脂有限公司均未答辩，亦未向本院提交证据。原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《南京市六合区房地产抵押合同》、房屋他项权证、《最高额保证合同》、《借款合同》、借款借据、记账回执、公司准予变更登记通知书、委托代理协议、发票、律师费付款凭证。对当事人提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月5日，南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司（贷款人）与吴连玉（借款人）签订编号为南秦源农贷高借字[2014]第019号《最高额借款合同》一份，约定：自2014年6月5日起至2015年6月4日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过600000元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力；在本合同约定的期限内发生的业务，其贷款到期日的具体约定均不得超过2015年6月4日；本合同项下逐笔发放贷款的利率以借款凭证记载为准；本合同项下借款按月结息，结息日为每月第20日；借款人应在结息日向贷款人支付应付利息；借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，借款人应按合同约定利率加付50%的利息，即逾期罚息；贷款人对借款人未按期支付的利息，按罚息利率计收复利，复利标准按人民银行规定执行；违反本合同规定的义务，贷款人有权停止本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息；因借款人有违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及实现债权的其它一切费用。2014年6月5日，南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司（债权人）与王恩才、陈晓林（均为抵押人）、吴连玉（债务人）签订编号为南秦源农贷高抵字[2014]第016号《最高额抵押合同》，约定：为了确保债务人与抵押权人签订的编号为南秦源农贷高借字[2014]第019号《最高额借款合同》的切实履行，抵押人自愿为债务人自2014年6月5日起至2015年6月4日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合600000元提供担保；抵押人以其名下位于南京市六合区××雄州××、××室房屋作为抵押物；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款或抵押人同意债务人循环重复使用信贷资金时，无须逐笔办理担保手续；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。2014年6月5日，南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司（抵押权人）与王恩才（抵押人）签订《南京市六合区房地产抵押合同》，约定：王恩才将其所有的位于南京市六合区××雄州××、××室房屋抵押给南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司，作为前述《最高额借款合同》项下债务履行的担保；抵押担保的借款本金金额为600000元。双方于2014年6月11日办理了抵押登记，南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司取得房屋他项权证，登记债权数额为600000元。2014年6月5日，南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司（债权人）与王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司（均为保证人）签订编号为南秦源农贷高保字[2014]第017号《最高额保证合同》，约定：为了确保债务人与抵押权人签订的编号为南秦源农贷高借字[2014]第019号《最高额借款合同》的切实履行，保证人自愿为主合同债务人吴连玉自2014年6月5日起至2015年6月4日止，在债权人处办理约定的贷款业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保，主债务的最高余额限定为600000元。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间，上述最高余额仅指债务本金的最高余额；在本合同约定的期限和最高余额内，债务人可申请循环重复使用上述信贷资金；每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准；在本合同约定的期限和最高余额内，债权人发放贷款或同意借款人循环重复使用贷款时无须逐笔办理担保手续；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；本合同的保证方式为连带责任保证，若保证人为两人或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；若发生法律、法规规定或主合同约定的事项导致主债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。2014年6月5日，南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司（贷款人）与吴连玉（借款人）签订编号为南秦源农贷借字[2014]第045号《借款合同》一份，约定：南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司向吴连玉提供短期借款，金额为500000元；借款期限为1年，自2014年6月19日至2015年6月4日，借款期间起始日期与借款借据不一致的，以放款时的借款借据所载日期为实际放款日期为准；借款借据为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款用于经营；贷款利率为月利率15‰；在贷款期间内，该利率保持不变，但借贷双方另有约定的，从其约定；贷款按日计息，日利率=月利率/30；贷款按月结息，结息日固定为每月第20日；本合同项下借款人还款，按照先还息后还本的原则偿还；借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；借款人未按合同约定归还借款本息的，借款人对逾期借款从逾期之日起按合同约定利率的基础上浮50%的标准支付罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人按合同约定借款执行利率计算复利；借款人违反本合同项下任一之义务（包括承诺、告知事项）及担保人违反担保合同约定之义务，贷款人有权停止发放贷款、提前收回贷款，并解除借款合同，有权宣布借款合同立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等。2014年6月19日，南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司按约向吴连玉发放贷款500000元。吴连玉在借款借据上签字确认，借据借据载明：到期日期为2015年6月4日，还款方式为按期还息到期还本。另查明，2015年12月25日，南京市秦淮区源丰农村小额贷款有限公司经南京市工商行政管理局核准，变更名称为南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司。南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司催要借款未果，故诉至本院，并委托江苏诺法律师事务所律师代理诉讼，南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司支出律师费14200元。审理中，南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司陈述，吴连玉还款情况如下：2014年7月18日还款7750元、2014年8月20日还款7750元、2014年9月19日还款7750元、2014年10月21日还款7500元、2014年11月21日还款7750元、2014年12月29日还款7500元和250元、2015年1月26日还款7500元、2015年3月6日还款7819.15元、2015年3月9日还款0.60元、2015年4月21日还款14912.14元和587.86元、2015年5月21日还款7500元、2015年6月8日还款3750元、2015年8月12日还款14613.19元、2015年10月12日还款250000元、2015年10月15日还款22226.71元。审理中,南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司认可在2015年10月20日之前,案涉利息按合同约定月利率15‰计算。本院认为，南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司向吴连玉发放借款500000元的事实，有《最高额借款合同》、《借款合同》、借款借据、交通银行记账回单等证据予以证实，本院予以确认。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，《借款合同》约定按月利率15‰上浮50%计算罚息、按月利率15‰计算复利，罚息和复利总和已超过年利率24%，现南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司按年利率24%主张逾期利息，不违反法律规定，本院予以支持。《借款合同》到期日为2015年6月4日，现南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司认可在2015年10月20日之前按合同约定的利率计收利息，2015年10月21日起按照年利率24%计收逾期利息，系其对民事权利的处分，本院予以确认。《借款合同》约定“本合同项下借款人还款，按照先还息后还本的原则偿还”，故吴连玉的还款应先冲抵利息，后冲抵本金。具体还款明细详见下表：借款期限内的利息标准为月利率15‰，自2014年6月19日起算利息计算公式：本金×实际天数×月利率/30单位：元日期本金金额天数应付利息实付金额剩余本金2014年7月18日50000030750077504997502014年8月20日499750338245.8877504997502014年9月19日499750307496.25+495.8877504997502014年10月21日499750327996+242.1375004997502014年11月21日499750317746.13+738.1377504997502014年12月29日499750389495.25+734.2677504997502015年1月26日499750286996.5+2479.5175004997502015年3月6日499750399745.13+1976.017819.154997502015年3月9日4997503749.63+3901.990.604997502015年4月21日4997504310744.63+4651.0215500499645.652015年5月21日499645.65307494.687500499640.332015年6月8日499640.33184496.763750499640.332015年8月12日499640.336516238.31+746.7614613.19499640.332015年10月12日499640.336115239.03+2371.88250000267251.242015年10月15日267251.243400.8822226.71245425.412015年10月20日245425.415613.560245425.41综上，结合本案借款本金数额、借款利率、还款数额依法经计算，截至2015年10月20日，吴连玉尚欠南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司借款本金245425.41元，利息613.56元，自2015年10月21日起实际给付之日止的利息，按年利率24%计收。《最高额借款合同》、《借款合同》均明确约定南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司为实现债权而产生的律师费由吴连玉承担，南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司主张律师费14200元符合合同约定及法律规定，且未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。王恩才将其所有的位于南京市六合区××雄州××、××室房屋抵押给南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司，作为前述《最高额借款合同》项下债务履行的担保，且已办理抵押登记手续，故南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司对该抵押房产享有优先受偿权，但应以登记债权数额600000元为限。王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司与南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司签订《最高额保证合同》，自愿为案涉借款承担最高额连带保证责任，且自愿放弃要求南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司先行使担保物权的抗辩，故南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司要求王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司对吴连玉的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司要求陈晓林对吴连玉的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。吴连玉、王恩才、陈晓林、施卫、南京长江江宇油脂有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴连玉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司借款本金245425.41元及利息（截至2015年10月20日，利息613.56元；自2015年10月21日起至实际清偿之日止的利息，按年利率24%计算）。二、被告吴连玉于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司律师费14200元。三、如被告吴连玉未履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司有权依法处置被告王恩才名下位于南京市六合区××雄州××、××室房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额600000元范围内优先受偿。四、被告王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司对被告吴连玉上述第一、二项判决主文确定的还款义务承担连带清偿责任。五、驳回原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5263元，财产保全费2520元，公告费900元，合计8683元，由被告吴连玉、王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司负担（被告吴连玉、王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司应负担的诉讼费用已由原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司预交，被告吴连玉、王恩才、施卫、南京长江江宇油脂有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京市秦淮区源丰农村小额贷款股份有限公司支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：工行南京市汉口路支行，账号43×××18审 判 长  余红蔓审 判 员  裴 玫人民陪审员  倪 犁二〇一七年十月十六日见习书记员  李 蕊