江西省弋阳县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣1126民初832号原告：江西弋阳农村商业银行股份有限公司，住所地弋阳县弋江镇方志敏大道北路145号。法定代表人：程汉开，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张茂林，江西华箭律师事务所律师，特别授权代理。被告：潘艳婕，女，1983年3月9日出生，汉族，江西省德兴市人，住江西省德兴市。被告：潘柏火，男，1955年2月14日出生，汉族，江西省德兴市人，住江西省德兴市。原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司（以下简称弋阳农商行）与被告潘艳婕、潘柏火金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告弋阳农商行的委托诉讼代理人张茂林到庭参加了诉讼，被告潘艳婕、潘柏火经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告弋阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘艳婕偿还借款本金1800000元，并按合同约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截止2017年6月2日已欠利息232883.04元）；2.判令原告对抵押合同项下被告潘艳婕所有的房产享有优先受偿权（抵押物产权证弋阳县字第××）；3.判令被告潘柏火对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令诉讼费用由被告潘艳婕、潘柏火承担。事实与理由：2015年12月4日，被告潘艳婕以其所有的位于弋阳县弋××时代广场××室房产作为抵押向原告申请借款1800000元，并以被告潘柏火作为借款保证人。原告分别与被告潘艳婕和被告潘柏火签订了《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，对借款期限、借款利率、结息方式和违约责任等相关事宜作出了明确约定。合同签订后，依法设立了抵押权，办理了他项权证，原告依约向被告潘艳婕发放贷款1800000元。但被告潘艳婕借款后，却未按合同约定归还借款本息，被告潘艳婕行为构成违约，侵犯了原告的合法权益，被告潘柏火作为借款保证人，应对上述借款本息承担连带清偿责任。原告经多次催收未果，故诉至法院。原告弋阳农商行为证实其主张，向本院提交了以下证据1.原告营业执照、组织机构代码证、银监会批复、法人代表身份证明，法人身份证复印件，证明原告主体资格；2.被告身份证复印件、人口信息查询单，证明被告潘艳婕、潘柏火主体资格；3.个人借款合同、抵押合同、他项权证、借款凭证，证明2015年12月4日，被告潘艳婕向原告申请借款1800000元，并以其所有的位于弋阳县弋××时代广场××室房产作为抵押，同时被告潘柏火作为借款保证人；4.还本还息情况表、利息计算单，证明被告未依约归还借款本息，截止2017年6月2日仍欠借款本金1800000元，利息232883.04元，经原告多次催收未果，已构成违约。被告潘艳婕未作答辩，未向本院提交证据。被告潘柏火未作答辩，未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提供的证据1、2、3、4,被告潘艳婕、潘柏火未出庭质证，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利。上述证据与原件核对无误，证据形式来源合法，与本案事实相关，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年12月4日，被告潘艳婕因装修，向原告弋阳农商行借款人民币1800000元，并与原告签订了[2015]弋农联社个借字第165272015121810010003号《个人借款合同》，约定：甲方（借款人）为潘艳婕，乙方（贷款人）为江西弋阳农村商业银行股份有限公司；借款期限为24个月，自2015年12月4日起至2017年12月2日止，借款日期自实际提款即办理借款凭证日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款年利率为10.5%（月利率8.75‰），按月结息，结息日为每月的20日，付息日为每月的21日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收30%，合同项下的借款为抵押担保借款。同日，原告与被告潘艳婕签订了[2015]弋农联社抵字第D16527201512180003号《抵押合同》。合同约定被告潘艳婕所担保的主债务为原告弋阳农商行与被告潘艳婕签订的[2015]弋农联社个借字第165272015121810010003号《个人借款合同》，抵押物为被告潘艳婕所有的位于弋阳县弋××时代广场××室，抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。原告与被告潘艳婕在弋阳县相关部门办理了抵押登记手续[他项权证为弋房他证弋阳县字第××号]，抵押物产权房产证号：弋房权证弋阳县字第××号。原告还与被告潘柏火签订《保证合同》，合同约定被告潘柏火所保证担保的主债务为原告弋阳农商行与被告潘艳婕签订的《个人借款合同》，保证担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止。《个人抵押合同》和《保证合同》签订后，原告弋阳农商行于2015年12月19日向被告潘艳婕办理了借款凭证，约定借款期限为2015年12月19日至2016年12月18日，并一次性向潘艳婕发放贷款1800000元。被告潘艳婕借款后未按合同约定期限归还借款本金和利息，截止2017年6月2日，尚欠借款本金1800000元，利息、罚息232883.04元。借款期限届满后，经原告多次催收未果，原告故诉至本院。本院认为，原告弋阳农商行与被告潘艳婕签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性约定，合法有效，各方应自觉履行。原告依约向借款人发放了借款，被告潘艳婕却未按合同约定偿还借款本息，该行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。因此，原告弋阳农商行要求被告潘艳婕偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告潘艳婕以其所有的房产为自己的借款设立抵押，与原告弋阳农商行签订了《抵押合同》，并办理抵押登记手续，抵押权自登记时设立，在被告潘艳婕不履行还款义务时其应承担抵押担保责任，故原告弋阳农商行向被告潘艳婕主张的对抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。被告潘柏火与弋阳农商行签订了《保证合同》，保证方式为连带责任保证，且在保证期间内，因而在被告潘艳婕不履行还款义务时其应承担保证担保责任。因此，原告弋阳农商行向被告潘柏火主张的对借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘艳婕在本判决生效之日起十日内向原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1800000元，并支付利息、罚息（其中截止2017年6月2日的借款利息、罚息为232883.04元，2017年6月3日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息，以实欠借款本金、利息为基数，按照合同约定的利率计算）。如被告潘艳婕未依照前项规定履行债务时，原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司有权对被告潘艳婕弋房权证弋阳县字第××房产折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿。三、被告潘柏火对上述借款本金1800000元及其利息、罚息承担连带责任保证。被告潘柏火承担保证责任后有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23063元，由被告潘艳婕、潘柏火承担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  张利华人民陪审员  童保花人民陪审员  徐长琴二〇一七年十月十日书 记 员  林旭冉