重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0243民初3530号原告：中国工商银行股份有限公司彭水支行，住所地：本县汉葭街道文庙居委202号（中业太阳城2-1-1至2-1-7/2-2-1），统一社会信用代码91500243914151382R。主要负责人：吴兴祥，该支行行长。委托诉讼代理人：谢奎，重庆中庸律师事务所律师。委托诉讼代理人：王军，重庆中庸律师事务所律师。被告：蒋正江，男，1967年6月20日出生，住重庆市涪陵区。被告：付晓敏，女，1967年4月18日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。原告中国工商银行股份有限公司彭水支行（以下简称工商银行彭水支行）与被告蒋正江、付晓敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行彭水支行的委托诉讼代理人王军到庭参加诉讼；被告蒋正江、付晓敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行彭水支行请求人民法院依法判决：1.被告蒋正江、付晓敏偿还借款本金377464.83元、截止2017年8月21日的利息13905.35元；2.被告蒋正江、付晓敏支付以借款本金377464.83元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%再上浮30%为标准，若遇基准利率调整则从次年1月1日起以新利率为基准，从2017年8月21日起算至付清之日止计算的逾期利息；3.被告蒋正江、付晓敏支付以应付未付利息（包括逾期利息）为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮30%为标准，若遇基准利率调整则从次年1月1日起以新利率为基准，从2017年8月21日起算至付清之日止计算的复利；4.原告工商银行彭水支行对被告蒋正江、付晓敏所有的位于重庆市彭水苗族土家族自治县房屋享有优先受偿权；5.被告蒋正江、付晓敏支付律师费18000元；6.本案诉讼费由被告蒋正江、付晓敏承担。事实及理由：2013年6月23日，被告蒋正江因购房需要，以被告付晓敏为共同借款人，以位于重庆市彭水苗族土家族自治县房屋为抵押，向原告工商银行彭水支行申请借款42万元，同时签订了《个人借款合同/担保合同》。合同约定：利率按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%计算，若遇基准利率调整，则从次年1月1日起，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；若逾期，则按执行利率上浮30%计付利息、罚息、复利。被告以等额本息方式还款，若借款人连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及产生的利息、罚息和其他费用，甚至解除合同；同时，由于借款人和担保人没有按照约定履行各自义务，贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；保证、担保范围包括借款本息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间涉案合同项下贷款到期之日起两年；宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同生效后，原告工商银行彭水支行按约向被告发放贷款，截至2017年8月21日，被告蒋正江、付晓敏累计逾期8次，拖欠到期本金14113.86元、利息13905.35元。经催告，被告蒋正江、付晓敏仍未履行支付义务，现原告工商银行彭水支行宣布贷款于2017年8月22日全部到期，要求一次收回全部剩余贷款本息。被告蒋正江、付晓敏未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年6月25日，被告蒋正江、付晓敏向原告工商银行彭水支行申请个人住房贷款申请。同日，原告工商银行彭水支行作为贷款人与被告蒋正江、付晓敏作为借款人签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款金额为42万元；贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款发放、支付到借款人蒋正江指定账号上；担保方式为抵押担保，贷款人将其位于重庆市彭水苗族土家族自治县房屋为抵押；担保范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间涉案合同项下贷款到期之日起两年；还款方式为等额本息还款，若借款人连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款、利息、罚息和其他费用，甚至解除合同；贷款利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，若遇基准利率调整，则从次年1月1日起，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为执行利率上加收30%；贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费由借款人承担。后被告蒋正江、付晓敏将其位于重庆市彭水苗族土家族自治县房屋为该债权办理了抵押登记。签订借款合同后，原告工商银行彭水支行按约定发放了贷款。截止2017年8月21日，被告蒋正江、付晓敏连续逾期8次，拖欠到期本金14113.86元、利息13905.35元；至今被告蒋正江、付晓敏尚欠借款本金共计377464.83元。本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。原告工商银行彭水支行与被告蒋正江、付晓敏签订的借款合同合法有效。原告工商银行彭水支行依约向被告蒋正江发放了借款42万元，现被告蒋正江未按照约定偿还贷款本息，已经构成违约，被告蒋正江应当按照约定偿还借款本金并支付逾期利息。原告工商银行彭水支行请求被告蒋正江偿还借款本金377464.83元的诉讼请求本院予以支持。关于利息和复利。本案涉案《个人购房借款/担保合同》中约定借款执行利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，若遇基准利率调整，则从次年1月1日起，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，逾期利率为执行利率上浮30%，复利以逾期利率计收。故，截止2017年8月21日，被告蒋正江、付晓敏尚欠借款利息13905.35元；2017年8月22日至借款本金清偿之日止的利息，以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%再上浮30%，若遇基准利率调整，则从次年1月1日起，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定新的利率的标准计付。复利，根据《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应为正常利息即借款合同约定的借款期间内的应付利息。截止2017年8月21日，被告蒋正江、付晓敏尚欠借款利息13905.35元。故，复利为以13905.35元为基数，按照中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%再上浮30%，若遇基准利率调整，则从次年1月1日起，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定新的利率的标准，自2017年8月21日计算至应付未付利息清偿之日止。关于抵押物，原告工商银行彭水支行与被告蒋正江、付晓敏签订的担保合同合法有效。抵押人被告蒋正江、付晓敏以其拥有的位于重庆市彭水苗族土家族自治县房屋作抵押，并办理了抵押登记，同时原、被告双方约定了的担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、实现抵押权的费用等。故原告工商银行彭水支行依法享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，原告工商银行彭水支行可以行使抵押权，就抵押物优先受偿。关于律师费。原告工商银行彭水支行未提供相应证据证实其产生了该笔费用，其应当承担举证不力的后果。故，对原告工商银行彭水支行律师费的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司彭水支行的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋正江、付晓敏于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司彭水支行借款本金377464.83元，并支付利息（截止2017年8月21日利息13905.35元，自2017年8月22日到借款清偿之日止的利息，以借款本金377464.83元为基数，按照中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%再上浮30%，若遇基准利率调整，则从次年1月1日起，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定新的利率的标准支付）、复利（自2017年8月22日到应付未付利息清偿之日止，以13905.35元为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%再上浮30%，若遇基准利率调整，则从次年1月1日起，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定新的利率的标准支付复利）；二、被告蒋正江、付晓敏未按照前述第一项约定履行支付义务，原告中国工商银行股份有限公司彭水支行有权对抵押物（被告蒋正江、付晓敏位于重庆市彭水苗族土家族自治县房屋）优先受偿，不足部分由被告蒋正江、付晓敏继续清偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司彭水支行在本案中的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7171元（原告中国工商银行股份有限公司彭水支行已预交7171元），由被告蒋正江、付晓敏负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。审 判 长  瞿张莉人民陪审员  马应德人民陪审员  周小霞二〇一七年十月三十日书 记 员  王 娟