河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2017)豫1702民初6987号原告驻马店农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省驻马店市驿城区文化路***号。统一社会信用代码914117026634412618。法定代表人侯新文，董事长。委托代理人张凤君，河南尚成律师事务所律师。被告张瑞，女，1987年10月23日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告刘美枝，女，1963年5月26日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告田继满，男，1981年11月26日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告王雷，男，1983年4月3日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。原告驻马店农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告张瑞、刘美枝、田继满、王雷借款及担保合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人张凤君到庭参加诉讼。被告张瑞、刘美枝、田继满、王雷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诉称，2014年8月26日，被告张瑞在原告处贷款45万元整，利率为月息11.1993‰，借款期限为2014年8月26日至2016年8月26日止，被告刘美枝、田继满、王雷为该笔贷款提供担保。现贷款已经到期，经原告多次催要，被告张瑞拒不按合同约定归还贷款本息。被告刘美枝、田继满、王雷也未能如约履行担保责任，被告的行为已违约并严重损害原告的合法权益，给原告的资金安全造成严重影响。请求判决：1、被告张瑞立即偿还贷款本金45万元和利息、罚息（利息、罚息利率按照合同约定计算至实际清偿完毕之日起）；2、被告刘美枝、田继满、王雷对上述第1项的款项承担连带保证责任；3、本案的诉讼费、律师代理费由四被告承担。被告张瑞、刘美枝、田继满、王雷均未答辩。经审理查明，2014年8月11日，刘美枝、田继满、王雷分别向驻马店市驿城区农村信用合作联社出具担保承诺书，同意为张瑞的45万元贷款提供连带责任保证担保。2014年8月26日，驻马店市驿城区农村信用合作联社（贷款人）与张瑞（借款人）签订编号为驿铁东农信（2014）32号个人借款合同一份，该合同约定：借款金额为45万元，借款用途为购汽车；本合同项下的贷款期限为24个月，自2014年8月26日至2016年8月26日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率为固定利率，月利率为11.1993‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；本合同项下借款采用受托支付；贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；借款人应在结息日向贷款人支付利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清；借款人的违约情形约定为：借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺；本合同约定的发放贷款的任一前提条件没有持续满足；保证人出现违反保证合同任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏，信用状况下降可能影响保证人承担保证的能力，丧失或可能丧失保证能力的其他情形之一，贷款人认为可能危及本合同项下债权安全的；出现上述约定的任一情形的，贷款人有权行使下述权利，即要求借款人限期纠正违约行为；宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证、税务、技术、环保、监理等费用，由借款人承担，双方另有约定的除外；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担等。同日，保证人刘美枝、田继满、王雷与债权人驻马店市驿城区农村信用合作联社签订编号为驿铁东农信（2014)32号保证合同一份，为确保债务人张瑞与债权人在2014年8月26日签订的编号为驿铁东农信（2014)32号借款合同（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，经双方当事人协商一致订立本合同，该合同约定：第一条、担保主债权约定，本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为45万元整的授信，债务履行其为2014年8月26日至2016年8月26日；第二条、保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；第三条、保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证人的保证责任不因债务人上级单位的任何指令、债务人地位及财力状况的改变、债务人与任何单位签订任何协议或条件及本保证合同所担保的主合同的无效或解除而免除；第四条、保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。主合同约定分期分次还款的，保证人对主合同项下分期履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至最后一期还款期限届满之日后两年止。另查明，2014年8月26日，原告如约向借款人张瑞发放贷款45万元，并提供有该笔贷款客户提款申请书（受托支付）、贷款发放通知单、支付通知单及解支付申请确认书。根据借款借据上显示，截止至2017年6月30日，张瑞偿还了该笔借款利息及罚息127632.35元、利息结清至2016年6月24日。之后借款人张瑞、保证人刘美枝、田继满、王雷未再偿还过任何本金及利息。还查明，2016年12月26日，经河南银监局批准，驻马店市驿城区农村信用合作联社债权债务由驻马店农村商业银行股份有限公司承担，并至工商行政管理部门进行了企业名称变更登记。原告在诉讼中还提供与河南尚成律师事务所签订的委托代理协议及代理费发票一张金额18000元。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。以及《关于人民币利率有关问题的通知》（银发[2013]251号）规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原、被告在本案合同中对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、罚息、复利，以及担保范围、保证责任等进行了约定，系双方遵循平等互利、协商一致的原则达成的意思表示。原、被告之间的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告农商行依约向借款人张瑞发放贷款450000元，被告张瑞应当按照合同约定承担按期偿还借款本金并支付相应利息、复利、罚息的责任。截止至2017年6月30日，张瑞偿还了该笔借款利息及罚息127632.35元、利息结清至2016年6月24日，之后未再按照合同约定的还款方式偿还剩余的借款本金并支付相应利息、罚息，其未能依约履行的行为已构成违约，应承担违约责任。被告张瑞、刘美枝、田继满、王雷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证和抗辩的权利，应承担举证不利的法律后果。原告的陈述及所提交的证据能够相互印证，应作为认定本案事实的依据。原告主张的律师代理费18000元有票据为凭，系双方约定的为实现债权发生的费用，本院予以支持。被告刘美枝、田继满、王雷作为该笔贷款的保证人，应依法对被告张瑞的上述债务承担连带保证责任，在债权人实现债权后，有权向青欣门业行使追偿权。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张瑞于判决生效后十日内向原告驻马店农村商业银行股份有限公司偿还借款本金450000元及利息、罚息（利率、利息及罚息按双方合同约定计算，从2016年6月25日起计至实际还清借款之日止），并支付律师代理费18000元。二、被告刘美枝、田继满、王雷对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8050元，减半收取4025元，由被告张瑞、刘美枝、田继满、王雷连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员  王继伟二〇一七年十月二十三日书记员  李 想