江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0803民初371号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路2号。负责人：汪鸿光，该行行长。委托诉讼代理人：蒋镇和，该行员工。委托诉讼代理人：李大鹏，该行员工。被告：任殿全，男，汉族，1971年6月10日生，住淮安市淮安区，现住。被告：殷玉芹，女，汉族，1970年8月17日生，住淮安市淮安区，现住淮安市淮安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下至本判决主文前简称楚州支行）与被告任殿全、殷玉芹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人李大鹏到庭参加诉讼，被告任殿全、殷玉芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告楚州支行向本院提出诉讼请求：1、被告任殿全、殷玉芹归还原告贷款本金129905.2元，利息20624.99元（利息计算至2016年12月31日，以后按照合同约定利率加收30%罚息顺延计算至实际还款日），合计本息150530.19元；2、原告对被告任殿全、殷玉芹抵押位于淮安市淮安区世纪佳苑30号楼1501室（房屋他项权证号：淮房他证夹城字第C14034**号）的房屋所有权，进行房屋拍卖、变卖、对拍卖、变卖上述房屋的价款由原告优先受偿；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告任殿全、殷玉芹于2014年11月25日向我行申请小额贷款15万元，年利率为10.5%，逾期利率13.65%，按周期结息到期还本。期限12个月，前1—11个月按周期付息，到期一次性付息。被告任殿全、殷玉芹于2014年7月14日与我行签订《个人最高额抵押合同》，约定两被告用位于淮安市淮安区世纪佳苑30号楼1501室房屋提供抵押担保。2014年11月4日，被告殷玉芹签订了共同还款承诺书，承诺对任殿全贷款承担共同归还全部贷款本息义务，我行如期全额发放贷款。被告任殿全、殷玉芹在还款过程中曾多次逾期未还，截止到2016年12月31日被告任殿全、殷玉芹欠原告贷款本金129905.2元，利息20624.99元，合计本息150530.19元。我行催收无果。遂诉至法院。被告任殿全、殷玉芹未作答辩。原告针对诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件和负责人身份证明书及负责人身份证复印件、被告任殿全、殷玉芹身份证复印件及结婚证复印件和常住人口登记卡复印件、小额贷款业务申请表、客户声明书、共同还款承诺书、《个人最高额综合授信合同》《小额贷款借款合同》、《个人最高额抵押合同》两份、房屋产权证复印件两份、土地使用证复印件两份、他项权证两份、个人贷款放款单及还款计划表、个人贷款（手工）借据、流水打印详情单、还款明细表、未清偿本息表等证据在卷佐证，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年7月14日，被告任殿全、殷玉芹（甲方）与原告楚州支行（乙方）签订编号为32013938214073497154的《个人最高额综合授信合同》一份，合同主要约定：乙方向甲方提供的最高额综合授信限额为人民币96万元；借款额度有效期间自2014年7月14日至2024年7月14日。甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定。授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消。授信人使用本合同项下授信限额的，应根据授信人提供的各业务品种提交单项业务申请；授信人依照相关具体业务规定对该申请进行审核，经审核同意的，双方另行签订单项业务合同；授信人根据单项业务合同项授信人提供贷款及其他授信服务。在授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。担保方式为抵押人另外订立编号为32013938314072511520、32013938314072511524的《个人最高额抵押合同》提供抵押担保，同时约定了担保范围。同日，被告任殿全、殷玉芹（甲方）与原告（乙方）签订编号为32013938314072511520、32013938314072511524《个人最高额抵押合同》各一份，合同分别主要约定：为确保任殿全（债务人）与乙方(××)于2014年7月14日签订的32013938214073497154及其项下各单项业务合同（主合同）的履行，根据国家有关法律法规，抵押人愿意提供金额分别为48万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年7月14日至2024年7月14日。抵押担保的范围为借款人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用。2014年7月21日，双方为被告任殿全、殷玉芹提供抵押的坐落于淮安市淮安区世纪佳苑30号楼1401室、1405室，建筑面积分别为94.26平方米、94.26平方米的房屋分别办理了两份房屋他项权证，证号分别为淮房他证夹城字第C14034**、淮房他证夹城字第C14034**，房屋他项权利人均分别为原告楚州支行，债权数额均分别为48万元。2014年11月4日，被告任殿全、殷玉芹向原告申请贷款，并向原告出具共同还款承诺书，承诺：本人任殿全行原告申请小额净值抵押贷款，本人承诺按时归还原告贷款本息。同时借款人配偶殷玉芹承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2014年11月25日，被告任殿全、殷玉芹与原告签订《小额贷款借款合同》一份，合同主要约定：贷款金额15万元；贷款人通过借款人在贷款人开立的跟人结算账户发放贷款，账户户名：任殿全，账号62×××28，年利率10.05%；借款期限是从2014年11月至2015年11月；按月付息，到期一次性还本。本合同项下的担保方式为抵押担保，具体担保约定见任殿全、殷玉芹与原告另行签订的《个人最高额抵押合同》（编号：32013938314072511520、32013938314072511524）；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款法系利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支出的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。当日，原告楚州支行向被告任殿全发放了贷款15万元，由被告任殿全立借据一份给原告，确认收到该款。后被告任殿全、殷玉芹未能按约还款，截止到2016年12月31日被告任殿全、殷玉芹欠原告贷款本金129905.2元，利息20624.99元，合计本息150530.19元。本院认为，本案中的《个人最高额综合授信合同》、《小额贷款借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告殷玉芹承诺与被告任殿全共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还借款本息。原告楚州支行在合同签订后履行了贷款义务，而被告任殿全、殷玉芹未按合同约定归还借款，已构成违约，原告有权收回全部贷款。被告任殿全欠原告楚州支行借款本息150530.19元，有借款合同、借款借据、流水打印详情单、还款明细表、未清偿本息表等证据证实，事实清楚，本院予以认定，其应当承担给付贷款本息的责任。被告任殿全、陈玉芬提供抵押的房屋已办理了抵押登记手续，具有法律效力，被告任殿全未按合同约定履行义务，原告要求对被告任殿全、殷玉芹提供抵押的位于淮安市淮安区世纪佳苑30号楼1501室房屋在拍卖、变卖价款优先受偿，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告任殿全、殷玉芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。综上，为维护正常的金融秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告任殿全、殷玉芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款129905.2元，利息20624.99元（利息已计算至2016年12月31日，后按合同约定利率顺延计算至实际还款之日止），合计150530.19元；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行对被告任殿全、殷玉芹提供抵押的位于淮安市淮安区世纪佳苑30号楼1501室房屋折价或拍卖、变卖所得价款在48万元范围内就上述债务优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3391元（原告已预交3391元），公告费560元，合计3951元，由被告任殿全、殷玉芹负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。审 判 长  吴晓梅人民陪审员  孙贵明人民陪审员  端 巨二〇一七年十月二十日书 记 员  陈 子附页--裁判依据的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与××协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。