福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0721民初648号原告:兴业银行股份有限公司顺昌支行，住所地福建省顺昌县双溪镇中山中路81号，统一社会信用代码91350721857108870F。法定代表人：范圣毅，行长。委托诉讼代理人：吴斌，福建臻永律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱何芳，女，兴业银行股份有限公司顺昌支行员工，住福建省顺昌县。被告：张瑞花，男，1983年1月4日出生，汉族，住福建省顺昌县。被告：张永茂，男，1981年10月15日出生，汉族，住福建省顺昌县。原告兴业银行股份有限公司顺昌支行（以下简称兴业银行顺昌支行）与被告张瑞花、张永茂金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行顺昌支行的委托诉讼代理人吴斌到庭参加诉讼；被告张瑞花、张永茂经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行顺昌支行向本院提出诉讼请求：1.解除当事人之间签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.张瑞花、张永茂立即偿还借款本金286778.85元及利息、罚息、复利（截止2017年3月30日的利息为18554.15元、罚息为1446.16元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的标准算至借款还清之日止）；3.张瑞花、张永茂返还兴业银行顺昌支行因实现本案债权而支付的律师费3000元；4.若张瑞花、张永茂未能偿还上述借款本息，兴业银行顺昌支行有权以拍卖、变卖位于顺昌县双溪街道城北路5号7层702室的抵押房产所得价款优先受偿。事实与理由：2015年8月14日，张瑞花、张永茂与兴业银行顺昌支行签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：兴业银行顺昌支行向张瑞花、张永茂提供借款290000元，借款期限从2015年8月14日至2035年8月14日止，借款年利率为央行贷款基准利率上浮15%，罚息按借款利率上浮50%。张瑞花、张永茂以其共同共有的坐落于顺昌县的房产作为抵押并办理了抵押登记手续。借款期间，张瑞花、张永茂还本付息至2016年2月。截止2017年3月30日，张瑞花、张永茂已结欠借款本金286778.85元、利息18554.15元、罚息1446.16元。张瑞花、张永茂均未作答辩。兴业银行顺昌支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房抵押（保证）借款合同》、《借款借据》、《房屋他项权证》、《欠款明细》、《委托代理合同》、《律师费发票》等各一份，张瑞花、张永茂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对顺昌信用社的诉求提出异议并提交反驳证据，视为其放弃诉讼权利。本院认为以上证据能够证明张瑞花、张永茂以其共同共有的房屋作为抵押物向兴业银行顺昌支行借款后未按约定偿还借款本息、兴业银行因此支付律师费3000元的事实。本院对以上证据的真实性、合法性、关联性均予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年8月14日，张瑞花、张永茂（债务人）因购买房产办理按揭贷款需要向兴业银行顺昌支行（债权人）借款，并签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号为191527241801000号），合同约定：借款金额为290000元，借款期限240个月（从2015年8月14日至2035年8月14日止），借款年利率为央行人民币贷款基准利率贰拾年档次；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权停止发放本合同项下未发放的借款、解除合同、并要求承担因违约对债权人造成的一切损失[含利息、罚息违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费）];债务人、担保人违约的，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额20%的违约金；发生三期违约后，借款利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮80%;借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。张瑞花、张永茂自愿以其共同共有的坐落于顺昌县的房产作为抵押。2015年8月19日，当事人依约对该抵押房产办理了抵押登记手续，兴业银行顺昌支行取得房屋他项权证书（顺房他证顺昌字第××号）。合同签订后，兴业银行顺昌支行于2015年8月25日依约支付借款290000元。借款后，张瑞花、张永茂依约还本付息至2016年2月15日止，后经兴业银行顺昌支行多次催收仍未还款。截止2017年3月9日，张瑞花、张永茂已结欠借款本金286778.85元、利息18554.15元、罚息1446.16元。另查明，兴业银行顺昌支行为向法院提起诉讼支付律师代理费3000元。本院认为，兴业银行顺昌支行与张瑞花、张永茂签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，当事人之间应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，兴业银行顺昌支行依约向张瑞花、张永茂发放贷款290000元。但张瑞花、张永茂自2016年2月15日至今未按合同约定按期足额偿还借款本息，且经兴业银行顺昌支行催收仍未还款，显属违约，应按合同约定承担违约责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，兴业银行顺昌支行有权单方解除合同，并要求张瑞花、张永茂偿还借款本金及按合同约定支付利息、罚息、律师代理费。张瑞花、张永茂自愿以其共同共有的坐落于顺昌县的房产作为抵押。现实现抵押权的条件成就，兴业银行顺昌支行作为抵押权人，有权要求以拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿。张瑞花、张永茂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对兴业银行顺昌支行的诉讼请求提出异议并提交反驳证据，视为其放弃当庭陈述、举证、质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，兴业银行顺昌支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除兴业银行股份有限公司顺昌支行与张瑞花、张永茂于2015年8月14日订立的《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、张瑞花、张永茂应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司顺昌支行借款本金286778.85元及利息、罚息、复利（截止2017年3月30日的利息为18554.15元、罚息为1446.16元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率算至借款还清之日止）。三、张瑞花、张永茂应于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司顺昌支行律师代理费3000元。四、若张瑞花、张永茂未履行本判决第二项、第三项确定的还款义务，兴业银行股份有限公司顺昌支行有权以拍卖或变卖抵押房产[张瑞花、张永茂共同共有的坐落于顺昌县的房产（房屋所有权证号：20151841）所得价款优先受偿。本案受理费5902元，公告费560元，由张瑞花、张永茂共同负担。本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  范荷莲代理审判员  张夏兰人民陪审员  林玉珠二〇一七年十月十九日书 记 员  廖雅虹本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。