四川省内江市市中区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1002民初1982号原告：内江市市中区农村信用合作联社。住内江市中区新民巷**号。法定代表人：谭郁川。统一社会信用代码：91511002206505901M。委托诉讼代理人：古星明，男，汉族，1985年4月出生，住四川省内江市。被告：刘懿，男，汉族，1986年7月出生，住四川省内江市。被告：刘德友，男，汉族，1963年7月出生，住四川省内江市。被告：张群，女，汉族，1963年10月出生，住四川省内江市。原告内江市市中区农村信用合作联社（以下简称内江市中区农村信用社）与被告刘懿、刘德友、张群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告��江市中区农村信用社委托诉讼代理人古星明，被告刘懿、刘德友到庭参加诉讼，被告张群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告内江市中区农村信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除AGFW022016002305号《个人借款合同》，判令被告刘懿偿还原告借款本金270,000元，利息、罚息10,192.66元（2017年3月21日计算至2017年8月20日），自2017年8月21日计算至还清为止的利息、罚息、复利（按《个人借款合同》约定的利率、计息方式）；2、请求对被告刘德友提供的抵押物就拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；3、三被告承担本案诉讼费；4、被告刘德友、张群对上述款项承担连带责任。事实和理由：被告刘德友、张群系夫妻关系。2016年6月26日被告刘懿向原告借款270,000元，用于借新还旧，到期日为2018年6月19日，采用按月付息，到期一次性还本的还款方式。贷款期限内利率按固定利率执行，执行的固定利率是在人民银行基准利率的基础上上浮87%执行固定利率，执行年利率8.8825%计付利息，逾期执行年利率13.32375%计收逾期利息，复利执行年利率8.8825%计收复利。该借款用被告刘德友、张群（该两人系夫妻关系）位于内江市东兴区平安大道X号附X号的成套住宅作抵押，建筑面积108.50平方米，土地使用权面积18.15平方米，房产证号：内江市房权证东兴区字第x号，土地证号：内市国用（2016）第x号。借方、贷方、抵押方三方签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。原告按约将款项支付给了被告刘懿，被告刘懿自2016年8月21日至今未按合同约定还款，按照《个人借款合同》第十二条第（二）款“甲方未按本合同约定归还贷款本息��支付相关费用”所列违约行为，根据《个人借款合同》第十三条第二款，原告于2016年10月18日向被告发出贷款催收通知书并同时宣布贷款到期，根据相关法律法规，被告已经构成违约。被告刘懿、刘德友对原告陈述的事实没有异议。但认为不应当计收复利，希望调解，待将抵押房产卖掉过后直接归还原告借款。被告张群未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。被告刘德友、张群系夫妻关系。2016年6月20日被告刘懿向原告借款270,000元用于借新还旧，有效期自2016年6月20日至2018年6月19日，贷款利率为月利率7.40208‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的贷款���应择其重计收罚息和复利，还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期一次性还本。并对借款的发放与支付、还款、借款的担保、违约救济措施等进行了约定。同日，被告刘德友、张群与原告签订《抵押合同》约定将坐落于东兴区胜利镇平安路x号附x号，面积为108.50平方米，户主为被告刘德友，房产证号：内江市房权证东兴区字第x号房屋为被告刘懿向原告的借款作抵押担保，并办理了房屋他项权证。被告刘德友、张群在承诺书上签字捺印，承诺自愿用上述房屋为被告刘懿向原告的借款作抵押担保，若被告刘懿未按借款合同履行还款义务，承诺对借款承担连带责任至借款还清为止。对原告提供的借款借据、承诺书、《个人借款合同》、《抵押合同》、被告刘德友、张群结婚证复印件、房屋他项权证复印件等证据，客观真实，来源合法，能够达到原告的证明目的，本院予以采信。本院认为，原告内江市中区农村信用社与被告刘懿签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”之规定，被告刘懿于2016年6月20日向原告借款270,000元，并约定利息为固定利率，即月利率7.40208‰，支付方式按月支付，但被告刘懿自2017年3月开始未支付利息，已属违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”之规定，原告内江市中区农村信用社提出的要求解除原告与被告刘懿签订的借款合同的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，原告提出的要求被告刘懿归还本金270,000元、自2017年3月21日起至2017年8月20日止的利息、罚息10,192.66元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告与被告刘懿在《个人借款合同》中约定同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利，但原告未提供证据证明被告刘懿存在以上两种情况，故对原告提出的要求被告刘懿支付自2017年8月21日起至偿清全部贷款本息止（按《个人借款合同》约定利率，计息方式计算）的利息、罚息、复利的诉讼请求，其中的要求支付的复利，无事实和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用”之规定，原告对被告刘德友、张群提供的抵押物在拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权，原告的该项诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”之规定，被告刘德友、张群在承诺书中承诺对借款承担连带清偿责任至借款还清为止，原告提出的要求被告刘德友、张群对借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”被告刘德友、张群承担保证责任后，有权向被告刘懿追偿。综上所述，原告提出的要求解除与被告刘懿签订的AGFW022016002305号《个人借款合同》，并要求被告刘懿返还借款本金270,000元，支付2017年3月21日至2017年8月20日的利息、罚息10,192.66元，自2017年8月21日起至还清为止的利息、罚息（按《个人借款合同》约定的利率、计息方式计算）、对被告刘德友、张群提供的抵押物在拍卖或变卖价款享有优先受偿权以及被告刘德友、张群对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。超过部分，无事实和法律依据，本院不予支持。被告张群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告内江市市中区农村信用合作联社与被告刘懿2016年6月20日签订的AGFW022016002305号《个人借款合同》于本判决生效之日起解除；二、被告刘懿于本判决生效后十五日内偿还原告内江市市中区农村信用合作联社借款本金270,000元、2017年3月21日至2017年8月20日的利息、罚息10,192.66元，2017年8月21日至还清为止的利息、罚息（按《个人借款合同》约定的贷款利率、罚息利率计算）；三、原告内江市市中区农村信用合作联社对被告刘德友、张群提供的抵押物拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。四、被告刘德友、张群对借款270,000元及其利息和罚息，承担连带清偿责任，被告刘德友、张群在承担保证责任后，有权向被告刘懿追偿。五、驳回原告内江市市中区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5,502元，减半收取2,751元，由被告刘懿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  张峻菡二〇一七年十月十一日书记员  马 萍