四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1527民初1177号原告：筠连中成村镇银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县，统一社会信用代码：91511500073984901Q。法定代表人：汪开承，董事长。委托诉讼代理人：彭家洋，该公司职工。委托诉讼代理人：李庆龙，该公司职工，特别授权代理。被告：刘平武，男，1970年5月20日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。被告：熊刚英，女，1975年8月28日出生，苗族，住四川省筠连县。被告刘平武、熊刚英共同委托诉讼代理人：熊杰（系被告刘平武、熊刚英亲属），男，1967年6月6日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。被告：李增林，男，1977年2月7日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：应远乡，女，1987年2月3日出生，汉族，住四川省筠连县。原告筠连中成村镇银行股份有限公司（以下简称中成村镇银行）与被告刘平武、熊刚英、李增林、应远乡金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中成村镇银行的委托诉讼代理人李庆龙、彭家洋，被告刘平武、熊刚英共同的委托诉讼代理人熊杰，被告李增林到庭参加了诉讼，被告应远乡经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。原告中成村镇银行向本院提出诉讼请求：1.被告刘平武、熊刚英、李增林、应远乡立即偿还原告借款本金990000元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截止至2017年6月27日欠利息6053.93元、罚息68605.2元、复利406.85元，本息共计1065065.98元，从2017年6月28日起至全款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.确认原告对被告李增林、应远乡用于抵押的坐落于筠连县筠连镇滨河西路一段X号、筠连镇滨河西路一段X号附X号的房产享有抵押权，并有权在被告不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；3.被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权产生的其他费用。审理中，原告明确被告李增林、应远乡应承担的还款责任为连带清偿责任。事实和理由：2015年12月2日，原告与被告熊刚英、刘平武签订《最高额授信合同》和《个人贷款授信合同》，约定原告向被告熊刚英、刘平武授信1800000元，用于购买二手汽车，授信期限从2015年12月2日至2018年12月1日。授信合同签订后，被告刘平武、熊刚英分别于2015年12月9日、2015年12月24日、2016年2月1日向原告支用5笔借款，支用金额分别为500000元、100000元、180000元、140000元、70000元，共计990000元。支用期限均为12个月，利率按合同约定，如被告逾期未归还借款本息，则还应支付原告复利、罚息、违约金。同日，原告与被告李增林、应远乡签订《最高额保证合同》，约定被告李增林、应远乡对上述借款在2015年12月2日至2018年12月1日期间形成的最高额为2340000元的债务提供连带责任担保。同日，原告与被告李增林、应远乡签订《最高额抵押合同》，约定被告李增林、应远乡提供位于筠连镇滨河西路一段X号、筠连镇滨河西路一段X号附X号的两套房产，为被告刘平武、熊刚英依前述《最高额授信合同》在2015年12月2日至2018年12月1日期间所形成的最高额为2340000元的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约履行了放款义务，借款到期后被告未履行还款付息义务。原告为维护自身合法权益，遂起诉至法院。被告熊刚英、刘平武共同辩称，借款是事实，但是借款的实际使用人是被告李增林，请求法院依法判决；对于借款合同中所约定的利息、罚息、复利是否符合法律规定，由法院依法认定。被告李增林辩称，借款是事实，保证和抵押担保也是事实，被告李增林仅是担保人，保留向借款人追偿的权利。被告应远乡未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告为支持其主张，向本院提交了以下证据：1.原、被告身份证明材料，拟证明原、被告诉讼主体资格；2.个人贷款授信合同、最高额授信合同，拟证明原告向被告熊刚英、刘平武授信借款的合意以及对授信额度、授信期限、借款利息等内容的约定；3.个人借款凭证五份，拟证明在借款授信期限内，被告熊刚英、刘平武先后五次共计向原告支用借款990000元；4.最高额抵押合同、房产证及他项权证，拟证明被告李增林、应远乡以其所有的房屋为被告熊刚英、刘平武向原告借款提供抵押担保；5.最高额保证合同，拟证明被告李增林、应远乡为被告熊刚英、刘平武向原告借款提供连带责任保证；6.还款明细清单及欠息清单，拟证明被告还本付息情况及差欠利息的情况；7.催收通知书，拟证明被告逾期未还本付息，原告向被告催收的情况。被告熊刚英、刘平武、李增林、应远乡未提交证据。对于原告提交的上述证据，被告熊刚英、刘平武、李增林无异议，被告应远乡未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的质证权利。经审查，原告提交的上述证据内容真实，来源合法，本院予以采信。依据本院对上述证据的认证，结合庭审中原、被告的陈述，本院认定本案法律事实如下：2015年12月2日，被告熊刚英、刘平武因生产经营缺乏资金向原告申请借款，双方签订《最高额授信合同》一份（合同编号：中成筠B个高授2015123）、《个人贷款授信合同》一份（合同编号：中成筠B个授2015123）。《最高额授信合同》中约定：原告向被告熊刚英、刘平武提供最高授信额度为2340000元的贷款，其中授信业务本金为1800000元、授信业务利息、罚息、复利等其他原告实现债权而发生的费用额度为540000元；授信期限为2015年12月2日至2018年12月1日。《个人贷款授信合同》中约定：原告为被告熊刚英、刘平武购买二手车提供授信额为1800000元的个人生产经营贷款；授信额度有效期为36个月即2015年12月2日至2018年12月1日；借款利率为固定利率8.7%，按月结息，结息日为每月的20日；借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；原告在结息日未足额收到相应的利息，即视为被告熊刚英、刘平武未按时付息，原告有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利；借款逾期，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告熊刚英、刘平武承担。同日，原告与被告李增林、应远乡签订《最高额抵押合同》一份（合同编号：中成筠B个高抵2015090）、《最高额保证合同》一份（合同编号：中成筠B个高保2015058）。《最高额抵押合同》约定：被告李增林、应远乡用坐落于筠连县筠连镇滨河西路一段X号的房屋（产权证号：宜房权证筠连县字第X号）、坐落于筠连县筠连镇滨河西路一段X号附X号的房屋（产权证号：宜房权证筠连县字第X号）为被告熊刚英、刘平武于2015年12月2日至2018年12月1日期间在原告处办理约定的各类业务而形成的一系列债务提供最高额为2340000元的抵押担保，双方办理了抵押登记手续。《最高额保证合同》约定：被告李增林、应远乡为被告熊刚英、刘平武于2015年12月2日至2018年12月1日期间在原告处办理约定的各类业务而形成的一系列债务提供最高额为2340000元的连带责任保证。上述合同签订后，被告熊刚英、刘平武于2015年12月9日向原告支用借款500000元，于2015年12月24日向原告支用借款180000元、100000元，于2016年2月1日向原告支用借款140000元、700000元，五笔借款共计990000元，还款期限均为十二个月。借款后，被告按约向原告支付了部分利息，其后未再继续支付，也未按约偿还借款本金。截止至2017年6月27日，被告熊刚英、刘平武尚欠原告利息6053.93元、罚息68605.2元、复利406.85元，共计欠息75065.98元。现原告要求被告还款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告中成村镇银行与被告刘平武、熊刚英、李增林、应远乡分别签订的《最高额授信合同》、《个人贷款授信合同》、《最高额抵押合同》以及《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且未违反相关法律法规的规定，该四份合同均合法、有效。被告熊刚英、刘平武借款后未按合同约定向原告还本付息，已构成违约，应承担相应违约责任。故对原告要求被告熊刚英、刘平武返还借款本金990000元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告熊刚英、刘平武支付所欠利息、罚息、复利共计75065.98元，并从2017年6月28日起以借款本金990000元按合同约定计算方式计算支付利息、罚息、复利至还清借款本息之日止的诉讼请求，因双方在《个人贷款授信合同》中约定的利息、罚息、复利的计算方式不违反有关法律强制性规定，故本院予以支持。被告李增林、应远乡为被告熊刚英、刘平武于2015年12月2日至2018年12月1日期间在原告处办理约定的各类业务而形成的一系列债务提供最高额为2340000元的连带责任保证，本案讼争借款发生在上述期间内，现被告熊刚英、刘平武未按时清偿借款本息，原告有权要求被告李增林、应远乡承担连带保证责任。故对原告要求被告李增林、应远乡对上述债务承担连带偿还责任的请求，本院予以支持。被告李增林辩称保留向借款人追偿的权利的意见，不违反法律规定，本院不持异议。被告李增林、应远乡用坐落于筠连县筠连镇滨河西路一段X号的房屋（产权证号：宜房权证筠连县字第X号）、坐落于筠连县筠连镇滨河西路一段X号附X号的房屋（产权证号：宜房权证筠连县字第X号）为被告熊刚英、刘平武于2015年12月2日至2018年12月1日期间在原告处办理约定的各类业务而形成的一系列债务提供最高额为2340000元的抵押担保，并办理了抵押登记手续。本案诉争借款发生在上述最高额抵押存续期间，现被告熊刚英、刘平武未按时清偿借款本息，原告有权要求被告李增林、应远乡在最高额范围内承担抵押担保责任。故原告主张对被告李增林、应远乡提供抵押的房屋享有抵押权，并有权在被告熊刚英、刘平武不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的请求，本院支持为原告在被告熊刚英、刘平武不履行上述债务时对上述抵押财产享有抵押权，并对上述财产折价或拍、变卖后的价款在2340000元范围内享有优先受偿权。综上，原告的请求事实清楚、证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、第四十六条规定，判决如下：一、被告熊刚英、刘平武于本判决生效后五日内返还原告筠连中成村镇银行股份有限公司借款本金990000元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：截止2017年6月27日差欠的利息、罚息、复利共计75065.98元，从2017年6月28日起以990000元为本金按双方《个人贷款授信合同》约定的计算方式计算利息、罚息、复利至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。）；二、被告李增林、应远乡对上述款项在最高额为2340000元的范围内承担连带偿还责任；三、若被告熊刚英、刘平武逾期未能清偿本判决第一项确定的债务，原告筠连中成村镇银行股份有限公司有权对被告李增林、应远乡坐落于筠连县筠连镇滨河西路一段X号的房屋（产权证号：宜房权证筠连县字第X号）、坐落于筠连县筠连镇滨河西路一段X号附X号的房屋（产权证号：宜房权证筠连县字第X号）实现抵押权，并对上述抵押财产折价或拍、变卖所得价款在2340000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7193元（已减半），由被告熊刚英、刘平武、李增林、应远乡负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  曾本胜二〇一七年十月十一日书记员  周光鸿