云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0111民初6926号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行。住所地昆明市环城南路。负责人马俊，行长。委托代理人毛茹娴、杨家龙，云南恒业律师事务所律师，特别授权代理。被告黄忠生，男，1959年5月19日生，汉族，浙江省温州市人，身份证登记住址浙江省温州市瓯海区，现住云南省昆明市官渡区。被告王林英，女，1963年3月4日生，汉族，浙江省温州市人，身份证登记住址浙江省温州市瓯海区，现住云南省昆明市官渡区，与被告黄忠生系夫妻关系。被告任宗福，男，1972年4月15日生，汉族，浙江省温州市人，住浙江省温州市瓯海区。被告云南鑫潮融和置业有限公司。住所地昆明市官渡区新亚洲体育城星都总部基地。法定代表人吴文献，执行董事。被告苏忠明，男，1970年12月12日生，汉族，浙江省平阳县人，身份证登记住址浙江省平阳县，现住云南省昆明市。委托代理人杨顺蓉，云南华汇律师事务所律师，特别授权代理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（以下简称民生银行）诉被告黄忠生、王林英、任宗福金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日受理后，2017年8月16日经原告申请，本院依法追加了云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明为本案被告参加诉讼。本案依法由审判员蔡家瑶独任审判，于2017年9月1日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人杨家龙，被告黄忠生、王林英、任宗福、云南鑫潮融和置业有限公司的法定代表人吴文献及被告苏忠明的委托代理人杨顺蓉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行诉称：2013年6月6日，原告与被告任宗福、黄忠生（以上被告为联保体成员）及其配偶共同签署编号为：X201584843的《联保体授信合同》，约定给予被告任宗福、黄忠生等4人（授信提用人）8000000元的整体授信额度，其中被告黄忠生提用授信额度为2000000元。授信额度使用期限为12个月，授信用途为支付货款，还款方式为借款支用申请书约定的按月付息，到期还本，年利率确定为9%，逾期利率按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮100%收取，复利按逾期利率计算，授信提用人违反合同约定的违约金为其对应债权金额的10%。为了确保合同债务的履行，作为被告的联保体成员对除本人外的其他授信提用人在合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任。2013年6月9日，原告按照合同约定将2000000元贷款受托支付至被告黄忠生指定的银行账户，履行了借款义务。现借款期限已经届满，但被告仅偿还部分借款本息，原告多次催要借款无果，为维护自身合法权益，遂诉至人民法院，请求判令：一、被告黄忠生、王林英偿还原告借款本金1667911.37元、利息4882.88元、逾期罚息587389.82元（暂计算至2016年9月20日，之后的逾期罚息按年利率13.5%计算至债务实际清偿之日止）；二、被告黄忠生、王林英向原告支付对应债权金额10%的违约金；三、被告任宗福、云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明对上述第一、二项诉请的债务及相关费用承担连带保证还款责任；四、案件受理费由被告承担。被告黄忠生、王林英辩称：被告是联保的性质，被告也在合同上签了字，希望能和原告调解处理。被告任宗福辩称：被告没有用过钱，被告对贷款给的是谁的账号及转给谁均不知情，只是听说债务都转移给了公司，苏忠明也承担了一部分，本案也应由苏忠明承担。当初是苏忠明和原民生银行行长转的钱，且当时民生银行的行长说银行的钱是苏忠明用的，他们会找苏忠明催要。被告云南鑫潮融和置业有限公司辩称：公司的法定代表人当时是温州商会的会长，苏忠明是副会长，之前也做了两次联保连带，都由苏忠明偿还了，本案借款应该由苏忠明承担，不应由被告承担。被告苏忠明辩称：本案借款确实到了公司，公司应当承担责任。本案在审理过程中，原告针对其诉请向本院提交了下列证据：1、联保体授信合同，证明本案金融借款的事实情况；2、借款支用申请书，证明被告黄忠生、王林英向原告借款2000000元的事实；3、借款凭证，证明原告依约向被告黄忠生、王林英出借2000000元的事实；4、保证担保函，证明被告云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明自愿为被告黄忠生、王林英的本案借款提供连带责任保证担保；5、银行贷款信息查询表，证明截止至2017年8月30日，被告陈金华、余丽丰尚欠原告借款本金、利息、逾期罚息等情况。经质证，被告黄忠生、王林英对原告所提交的证据均不认可，认为被告虽签过字，但被告并未拿过钱。经质证，被告任宗福对原告所提交的证据均不认可，认为被告有在合同上签过字，但被告是提前签的字，合同给被告的时候是空白的，放款的时候被告在民生银行开了卡，但是银行卡是在民生银行，款项什么时候放下来的被告也不知道，什么时候放出去的被告也不知道，原告这边没有通知被告。经质证，被告云南鑫潮融和置业有限公司对原告所提交的证据均不认可，认为本案被告是联保，被告本身没有拿到钱，苏忠明拿的钱。经质证，被告苏忠明对证据1、2、3、5均予以认可，对证据4，认为担保函虽明确担保期限为出具之日起两年，但担保函没有落款日期，不知道担保函是否过期。被告黄忠生、王林英、任宗福、云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明均未向法庭提交证据。本院认为，原告提交的证据材料真实、来源合法，经审查，本院依法予以采信。根据庭审当事人陈述和举证，本院确认本案以下法律事实：被告黄忠生、王林英系夫妻关系。2013年6月6日，原告与被告任宗福、黄忠生（以上被告为联保体成员）及其配偶共同签署了编号为：X201579940的《联保体授信合同》，并约定给予被告任宗福、黄忠生等人（授信提用人）8000000元的整体授信额度，其中被告黄忠生提用授信额度为2000000元，授信额度使用期限为12个月，即2013年6月8日至2014年6月8日，授信用途为支付货款，还款方式为原告同被告陈金华、余丽丰所签订的借款支用申请书约定的按月付息，到期还本，年利率确定为9%，逾期利率按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮100%收取，复利按逾期利率计算，授信提用人违反合同约定的违约金为其对应债权金额的10%。为了确保合同债务的履行，双方约定作为被告的联保体成员对除本人外的其他授信提用人，在合同项下因承担违约责任而发生的债务（包含本金、利息、罚息、复利、违约金诉讼费等）承担连带保证责任。2013年6月9日，原告按照合同约定将2000000元贷款受托支付至被告黄忠生指定的银行账户，履行了付款义务。此外，被告云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明作为保证人向原告出具了保证担保函，对本案《联保体授信合同》项下全部剩余债务（包括剩余本金、利息、罚息和复利、律师费等）承担连带保证责任。担保期间为出具之日起两年，但未在落款处写明出具日期，亦未注明担保的起始日期。现借款期限已经届满，截止2017年8月30日被告尚欠借款本金1667911.37元、利息4882.88元，截止2016年9月20日逾期罚息为587389.82元。原告多次催要剩余借款本金及利息、罚息等无果，遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，首先，原告与被告任宗福、黄忠生、王林英签订的《联保体授信合同》，与被告黄忠生、王林英签订的《借款支用申请书》，被告云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明向原告出具的保证担保函，均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告黄忠生发放贷款2000000元，现合同已到期，被告黄忠生仅偿还了借款本金332088.63元、利息177117.12元、罚息3001.28元，被告黄忠生、王林英未按约定足额还本付息构成违约，原告主张被告黄忠生、王林英返还剩余借款本金1667911.37元、利息4882.88元及至2016年9月20日逾期罚息587389.82元，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限；其次，依据上述《联保体授信合同》，原告与被告任宗福形成保证合同关系，原告主张被告任宗福对被告黄忠生、王林英的上述债务承担连带保证责任未超出约定的担保期间和担保范围，本院予以支持；再次，关于被告云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明的保证责任问题。原告与被告云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明签订的《保证责任函》的内容合法有效，双方已形成合同关系，合同的内容中没有签署日期，不会影响到合同的效力。现被告苏忠明提出担保函是否过期的问题，因其未能向本院提交证据证实已超过保证期限，而共同签署保证担保函的云南鑫潮融和置业有限公司亦认可其应承担担保责任，故本院对其辩解意见不予采纳；最后，对于原告要求被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告黄忠生、王林英于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金1667911.37元、利息4882.88元、逾期罚息587389.82元；二、被告黄忠生、王林英于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付自2016年9月21日至款项还清之日止的逾期罚息（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告任宗福、云南鑫潮融和置业有限公司、苏忠明对上述判项一、二确定的债务承担连带保证还款责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24881元，减半收取12440.5元由五被告共同承担，其余12440.5元按规定退还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  蔡家瑶二〇一七年十月十七日书记员  谭思祺