重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0152民初2989号原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：罗长国，行长。委托诉讼代理人：陈强，男，该行员工。被告：秦艳，女，1969年9月1日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：潼南县大秦建材经营部，住所地重庆市潼南区双江镇下西街滨河路旁，注册号500223200035395。投资人：秦艳，女，1969年9月1日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行与被告秦艳、潼南县大秦建材经营部金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（以下简称：农商行潼南支行）的委托诉讼代理人陈强，被告秦艳、被告潼南县大秦建材经营部均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告秦艳立即偿还原告贷款本金3000000元及截止2017年7月13日的利息711600元；2、判令被告秦艳从2017年7月14日起按年利率14.4%支付逾期利息、复利及罚息至付清之日止；3、判令原告对被告秦艳抵押的位于重庆市潼南区的房屋两套的价款享有优先受偿权；4、判令被告潼南县大秦建材经营部对被告秦艳的上述借款本金及利息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告秦艳因经营建材生意需资金向原告申请个人最高额循环贷款，双方于2013年7月22日签订了合同编号潼南支行2013年个循字第1730012013204879号的《个人最高额循环贷款合同》，合同约定了贷款额度有效期间自2013年7月23日至2015年7月21日止，放款方式为抵押放款，按月结息、逾期的罚息利率为在贷款利率上加收50%等内容，被告潼南县大秦建材经营部对被告秦艳的借款作了担保。为保证债务履行，被告秦艳用自己位于重庆市潼南区的房屋作抵押，并办理了抵押登记。原告于2014年9月5日向被告秦艳发放了贷款3000000元，但是被告未按合同履行还本付息的义务，经原告多次催收，被告至今未付清。被告秦艳辩称，原告所述属实，愿意还款，但是由于现在经济困难，希望原告将利息降低为年利率6%，被告分期偿还。被告潼南县大秦建材经营部辩称，原告所述属实，愿意承担保证责任。经本院审理认定事实如下：2013年7月2日，被告秦艳向原告农商行潼南支行提交《个人客户借款申请书》一份及《还款承诺》一份，载明由被告秦艳向原告申请办理个人最高额循环贷款，申请额度为3000000元，在借款期间内按月支付贷款利息等内容。2013年7月22日，原告农商行潼南支行（甲方）与被告秦艳（乙方）、被告潼南县大秦建材经营部（丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》一份，合同约定：甲方为乙方提供贷款3000000元，贷款额度有效期间自2013年7月23日起至2015年7月21日止；放款方式为抵押放款；如乙方未按合同约定期限归还贷款，甲方有权在贷款利率上加收50%的罚息利率；乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取罚息、违约金，并对应付未付利息按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。被告秦艳在借款人栏签字确认，被告潼南县大秦建材经营部在保证人栏盖章确认。2013年7月22日，被告潼南县大秦建材经营部向原告出具《连带责任保证担保书》一份，承诺对秦艳的该笔借款承担连带保证责任，至借款本息清偿为止。2013年7月22日，被告秦艳与原告签订《房地产抵押合同》一份，约定被告秦艳以自己所有的位于重庆市潼南区的房屋两套为上述贷款提供抵押担保，之后双方按合同约定对该两套房屋办理了抵押登记。2014年9月5日，原告向被告秦艳发放了贷款3000000元，借款借据载明：贷款金额叁佰万元整，贷款日期2014年9月5日至2015年7月21日，年利率9.6%。被告秦艳从2015年11月28日起未再支付贷款利息，贷款到期后，经原告多次催收，被告未归还借款本息。截至2017年7月13日，被告秦艳尚欠原告借款本金3000000元，利息711600元未归还。上述事实，有当事人陈述、营业执照、个人最高额循环贷款合同、抵押合同、借款凭证、贷款逾期催收通知书、借款利息计算明细等证据在卷为凭，并经本院开庭组织质证及审查，可以釆信。本院认为，原告提供的证据能够证明原告与被告秦艳之间存在借款合同关系，该协议是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定履行了出借义务，被告秦艳未按合同约定归还借款本息，其行为已构成了违约，被告秦艳应当承担继续偿还原告借款本息的违约责任。原、被告合同约定如被告秦艳未按约定期限归还贷款的，原告有权按约定的贷款利率上加收50%的罚息利率，并对应付未付利息按罚息利率计收复利，截止2017年7月13日，被告秦艳尚欠原告借款本金3000000元及利息711600元，故原告要求被告秦艳立即偿还借款本金3000000元及利息711600元，并从2017年7月14日起按年利率14.4%支付利息至本息付清之日止的请求，不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。原、被告虽在贷款合同中约定对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，但被告未举证证明被告在贷款期内未按时支付的利息金额，故原告请求对所欠利息计收复利，本院不予支持。被告秦艳与原告签订《房地产抵押合同》，以秦艳所有的位于重庆市潼南区的房屋两套为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，上述行为是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，抵押权自登记时设立。被告潼南县大秦建材经营部在原告与被告秦艳签订的《个人最高额循环贷款合同》中约定承担保证责任，并向原告出具了《连带责任保证担保书》，上述保证协议是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应当受到法律保护，被告潼南县大秦建材经营部应当按照协议约定对秦艳的该笔贷款承担连带保证责任。根据法律规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案中，借款人秦艳以自己所有的房屋两套为其债权提供了抵押担保，故被告潼南县大秦建材经营部对抵押物优先受偿之后的债权承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条规定，判决如下：一、被告秦艳于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金3000000元及2017年7月13日前的利息711600元，并从2017年7月14日起按年利率14.4%支付利息至本息清偿之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告秦艳提供的位于重庆市潼南区的房屋一套及位于重庆市潼南区的房屋一套就折价、变卖或者拍卖所得的价款在担保债权范围内享有优先受偿权；三、被告潼南县大秦建材经营部对本判决第一项确定的债务就本判决第二项确定的担保物价值不能清偿的部分对原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36492元，减半收取18246元，由被告秦艳、潼南县大秦建材经营部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 杨 妍二〇一七年十月二十日书记员 李茂蓝