重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初4710号原告：重庆银行股份有限公司大足支行（统一社会信用代码91500225681463683K），住所地重庆市大足区棠香街道五星大道257号。负责人：ＸＸ川，行长。委托诉讼代理人：蒋杰，女，1988年6月17日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区，该公司工作人员。被告：吕贤英，女，1978年8月29日出生，重庆市渝北区人，住重庆市渝北区。被告：彭述伦，男，1958年4月19日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。原告重庆银行股份有限公司大足支行（以下简称“重庆银行大足支行”）与被告吕贤英、彭述伦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案后，依法适用简易程序，由本院代理审判员赵鑫独任审理，书记员席瑞敏担任法庭记录，后因被告吕贤英、彭述伦无法联系，裁定转为普通程序，由本院审判员吴振亚担任审判长，与代理审判员赵鑫、人民陪审员王龙江组成合议庭进行审理，书记员席瑞敏担任法庭记录，于2017年10月13日公开开庭审理了本案，原告重庆银行大足支行之一般授权诉讼代理人蒋杰到庭参加诉讼，被告吕贤英、彭述伦经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行大足支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告1、2归还原告借款本金740000.00元，所欠利息39909.55元，所欠罚息4455.41元，所欠复利1102.93元（截止至2017年4月23日），共计785467.89元。2、判令被告1、2支付2017年4月24日起至本息付清之日止的利息、罚息、复利(按照双方签订的《重庆银行股份有限公司最高额度项下个人经营性借款合同》约定计算)；3、请求判令原告对被告1、2所有的位于大足区的房地产（享有抵押权和优先受偿权。4、请求判令被告立即支付本案原告因实现债务而发生的案件受理费、保全申请费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月7日，原告与被告1签订编号为2016年重银大足支借字第0426号的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》，约定原告为被告提供贷款74万元，贷款期限自2016年4月7日起至2017年4月6日止，实际执行贷款利率为8.5%，贷款按月结息，贷款本金到期归还。被告2于2016年4月6日签订《共同还款承诺》，承诺与被告1共同履行还款义务。原告于2016年4月7日与被告1、2签订编号为2016年重银大足支抵字第0426号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，被告1、2以其位于大足区的房产作为贷款抵押物，并于2016年4月7日办理了抵押登记。2016年4月8日原告依约向被告1发放贷款74万元。但借款到期后原告多次催款未果，故依法起诉来院。被告吕贤英、彭述伦未到庭答辩也未向本院提交书面答辩意见。原告重庆银行大足支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据材料：1、营业执照、负责人身份证明；2、被告身份证、结婚证复印件；3、重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同（合同编号2016年重银大足支借字第0425号）；4、重庆银行股份有限公司抵押合同；5、不动产抵押登记证明、产权证复印件；6、借据、流水；7、共同还款承诺书；8利息清单；9、逾期授信业务通知书。被告吕贤英、彭述伦未到庭质证，也未向本院提交书面证据材料。本院对于原告提交的证据材料认证如下：对于原告提交证据��真实性予以确认，对于该些证据的证明内容，本院将结合案情加以综合分析评定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月7日被告吕贤英（借款人）因需向原告重庆银行大足支行（贷款人）贷款，双方并签订《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》，合同第一部分通用条款，第二条约定：2.1本合同项下的贷款币种为人民币，具体贷款金额由双方在专用条款第1条中予以约定。2.2本合同项下的贷款按本合同专用条款第2条约定的期限及起止日期使用。···。第三条约定：3.1本合同实际执行的贷款利率可在本合同签订时中国人民银行贷款基准利率的基础上进行一定比例的上下浮动，具体贷款利率可在本合同专用条款第3条中予以明确。···。第五条约定：5.1乙方应按照本合同专用条款第5条中的约定的担保方式为本合同提供担保。第七条约定：7.1本合同项下贷款发放方式按专用条款第6条执行。7.3本合同项下贷款资金的发放、支付应接受甲方的管理和控制，乙方具体使用贷款资金时需向甲方提交相关证实资金用途符合本合同约定用途的用款材料，甲方经审核同意后予以支付。贷款资金采用下列方式之一支付，具体方式由甲乙双方在专用条款第7条中明确：7.3.1.1甲方将贷款资金发放至乙方个人结算账户后，乙方授权并委托甲方将贷款资金从乙方个人结算账户直接支付给符合本合同约定用途的乙方交易对手。···。第八条约定：8.1利息从贷款实际发放之日起按实际放款金额和实际贷款期限计算。结息的具体方式由甲方双方在专用条款第8条中明确。8.2乙方须于每一结息日当日付息，乙方不可撤销的授权甲方可从乙方或乙方经营实体结算账户中直接扣收。若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同专用条款第8条约定执行。第十条约定：10.1贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同专用条款第9条第（1）款执行。···。第十条约定：16.1若乙方到期没有偿还贷款本息，则乙方应承担甲方实现债权的费用。合同第二部分专用条款，1、本合同项下的贷款金额740000元（大写：柒拾肆万元整）；2、本合同项下的贷款期限自2016年4月7日起至2017年4月6日止。3、本合同项下人民币银行贷款基准利率为4.35%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮，本合同实际执行贷款利率为8.5%。···。4、乙方向甲方申请本次贷款用途为：用于结清重庆银行股份有限公司双桥支行（合同编号为2015年重银双支贷字第0098号）已有贷款。5、本贷款合同的担保方式为抵押，担保人必须与甲方签订重庆银行股份有限公司抵押合同。8、依据通用条款第8.1条约定，结息具体按以下方式进行：每月结算一次，结息日为每月的二十日。9、（1）甲方依据通用条款10.1条计收罚息和复利的，罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率计收（上浮）50%执行。2016年4月6日被告彭述伦向原告作出共同还款承诺书：“本人彭述伦，身份证号51023019580419XXXX与借款人吕贤英系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。···”2016年4月7日被告吕贤英、彭述伦与原告重庆银行大足支行签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》，合同第一部分通用条款，第三条约定：抵押财产的详细情况，见本合同附件《抵押财产清单》，乙方自愿以清单所列抵押财产为��方设置担保。第六条约定：6.1在债务人不能偿还主合同债务时，甲乙双方可以以协议方式对抵押财产加以处理，并以所得价款优先清偿债务人到期债务。6.2出现下列情况之一的，甲方有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿：6.2.1债务人未依法履行到期债务的。···。第二部分专用条款，1、为了保证甲方与吕贤英（以下称债务人）所签订的（2016）年（重银大足支借）字第0425号重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同（简称主合同）的履行，乙方愿意以其合法所有的财产（简称“抵押财产”）向甲方提供抵押。2、本合同抵押财产担保范围为以下第（1）种：（1）主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用，债务本金数额（币种人民币）为74万元（大写：柒拾肆万元整）。利��及罚息、复利按主合同约定的计算。签订抵押合同后当日，双方于重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理渝（2016）大足区不动产证明第00024XXXX号不动产第一顺位抵押登记。2016年4月8日原告依约向被告吕贤英发放贷款740000元，借据上载明贷款年利率为8.5%，借款后至2017年4月23日止被告吕贤英尚欠原告借款本金740000元及利息45467.89元（含罚息、复利）。本院认为，根据庭审及原告提交的证据材料，本案的争议焦点为：1、原被告之间的借款是否真实、合法、有效，被告是否应该偿还原告该借款本金及利息（含罚息、复利）；2、原告主张之抵押物优先受偿权是否符合法律规定，应否得到法律支持。关于原被告之间的借款是否真实、合法、有效，被告是否应该偿还原告该借款本金及利息（含罚息、复利）问题，本院认为，依法成立并生效的金融借款合同应该得到法律的保护和支持，本案中原告与被告吕贤英在真实、合法、自愿的基础上签订了借款合同，借款合同上有原被告双方的签字捺印以及盖章行为，另结合原告提交的银行流水以及贷款借据足以认定原被告双方之间的借款系真实、合法、有效的；签订借款合同后，原告按照约定向被告提供贷款740000元，但被告未按约向原告履行还款义务，根据借款合同第一部分第九条及第二部分第2条的规定被告之行为已经构成违约，原告有权按照合同约定要求其偿还全部贷款及拖欠的利息，故原告起诉被告归还尚欠之借款本金及拖欠的利息的诉讼请求，本院予以支持；同时被告彭述伦自愿作为该笔借款的共同债务人承担还款责任，不违反法律强制性规定，本院予以确认。关于借款利息（含罚息、复利），因原被告双方签订的借款合同中第一部分第十条及第二部分第3条、第9条有明确约定，且该些约定亦不违反法律强制性规定，故本院予以支持。关于原告主张之抵押物优先受偿权是否符合法律规定，应否得到法律支持问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十三条：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”另根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十四条：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同���登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；···”，由于原被告双方就该债权签订有真实、合法、有效的抵押合同并于房管部门办理相应的第一顺位抵押登记，故根据上述法律规定及抵押合同约定，原告主张的就该抵押物价值在本案贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等范围内享有优先受偿权之诉求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、由被告吕贤英、彭述伦于本判决生效后十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司大足支行贷款本金740000元及截至2017年4月23日止的利息45467.89元，合计785467.89元；并支付从2017年4月24日起至借款本金付清之日止，按照合同约定的利息、罚息和复利（利息年利率为8.5%，罚息和复利利率均为年利率12.75%）。二、原告重庆银行股份有限公司大足支行对被告吕贤英、彭述伦提供的贷款抵押担保财产即位于重庆市大足区房产（房屋产权证210字第0300XX**号）在本判决第一项、诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用范围内享有以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿权。三、驳回原告重庆银行股份有限公司大足支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费10920元、诉讼保全费4520元、公告费1000元，由被告吕贤英、彭述伦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴振亚代理审判员  赵 鑫人民陪审员  王龙江二〇一七年十月三十日书 记 员  席瑞敏