广西壮族自治区贺州市八步区人民法院民 事 判 决 书(2017)桂1102民初2041号原告:中国工商银行股份有限公司贺州分行，住所地：贺州市建设东路2号。负责人：黎东屏，分行行长。委托代理人：伍光明，分行客户经理。委托代理人：赖学晶，分行员工。被告：张世年，男，1989年9月7日出生，汉族，住贺州市八步区。被告：李燕群，女，1988年12月29日出生，汉族，住贺州市八步区。原告中国工商银行股份有限公司贺州分行诉被告张世年、李燕群信用卡纠纷一案，本院于2017年6月13日立案受理后，依法适用普通程序于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人伍光明、赖学晶到庭参加诉讼，被告张世年、李燕群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告张世年、李燕群归还所欠原告牡丹信用卡透支本息142566.31元（暂计至2017年3月9日，此后按《牡丹卡领用合约》的约定计算至欠款还清时止），其中：透支本金118197.69元、透支利息16747.96元、违约金7620.66元及分期付款未记账部分87094元,合计229660.31元；2、判决原告对抵押的桂Ｊ×××××号小汽车享有优先受偿权；3、判决被告张世年、李燕群承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月7日，被告张世年向原告申办信用卡，并在信用卡申请表签名确认愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该信用卡专门用于汽车分期贷款，汽车分期专项信用卡的卡号为62×××86。被告张世年于2015年4月7日与原告签订了《个人自用车专项分期付款业务合同》，约定：被告张世年购买别克君威小汽车总价为299900元，被告张世年自行支付首付款90900元，剩余购车款，被告申请通过其申办的个人自用车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为209000元，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金；贷款分期还款共36期，首期偿还5825元，以后每期偿还5805元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。如被告没有按合同约定按时足额归还透支资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告李燕群是被告张世年的配偶，其于2015年4月7日作出共同偿债人承诺书，自愿作为本案共同债务人。同日，被告与原告签订了《抵押合同》，以其购买的别克君威小汽车（车牌号为桂Ｊ×××××）抵押给原告，作为购车专项分期付款业务贷款的担保，并办理了抵押登记。合同约定被告抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；在主债权到期（包括提前到期）被告未予清偿的，原告有权实现抵押权。被告李燕群出具共同产权人声明书，同意将别克君威小汽车抵押给原告作为分期付款业务的担保。被告办理分期付款后，起初还款比较正常，但从2015年10月5日起逾期违约并拖欠不还，截至2017年3月9日，被告尚欠原告透支本金118197.69元、透支利息16747.96元、违约金7620.66元及分期付款未记账部分87094元，合计229660.31元。根据原告与被告签订的《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》，利息计算方式为：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收。违约金计算方式为：甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付违约金，每期违约金最高500元。被告违约后，原告多次对其进行电话、短信催收，但被告均未还拖欠的透支款项。为此，原告将被告诉至法院，提出前述请求。被告张世年、李燕群未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交的证据有：工银信用卡申请表、中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知、中国工商银行贺州市支行个人自用车专项分期付款业务合同、抵押合同、机动车登记证书、结婚证、共同偿债人承诺书、共同产权人声明书、信用卡交易流水、催收记录、信用卡欠款截图。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。原告提交的证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，本院予以采信。原告陈述的事实有其提交的证据予以证实，本院确认为法律事实。本院认为，原告与被告张世年签订的《个人自用车专项分期付款业务合同》及《抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效，原、被告均应按约定全面履行自己的义务。本案中，被告张世年持卡消费后未按合同约定偿付透支款项本息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告张世年偿付透支款项本金以及利息、违约金的诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，第一，被告李燕群承诺愿意作为共同债务人对张世年与原告签订的购车消费分期还款合同项下的债务承担共同偿债责任。第二，本案债务系被告张世年、李燕群在夫妻关系存续期间共同购买车辆所产生，二被告均未能提供相关证据证实上述借款系被告张世年的个人债务，故本案借款应为夫妻共同债务。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还……”的规定，原告要求被告李燕群共同偿还原告信用卡透支本息、滞纳金及分期付款未入账金额的诉请，本院予以支持。被告张世年、李燕群以其共有的汽车为购车专项分期付款业务贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告主张对被告抵押的汽车享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张世年、李燕群应偿还原告中国工商银行股份有限公司贺州分行信用卡透支本金118197.69元，支付利息16747.96元、违约金7620.66元及分期付款未记账部分金额87094元，合计229660.31元（利息暂计至2017年3月9日，之后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至欠款清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司贺州分行对被告张世年、李燕群提供抵押的别克君威小汽车（车牌号为桂Ｊ×××××）享有优先受偿权。本案受理费4745元（原告已预交），由被告张世年、李燕群共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审 判 长  韦 城人民陪审员  于发扬人民陪审员  黄家美二〇一七年十月十日书 记 员  陀丽静