湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0982民初833号原告：孝感住房公积金管理中心安陆办事处，住所地：湖北省安陆市碧涢路***号。法定代表人：温林桥，该办事处主任。委托诉讼代理人：陈劲松，湖北浩法律师事务所律师。被告：聂永明，男，1964年11月10日出生，汉族，住湖北省安陆经济开发区。被告：高金蓉，女，1964年8月9日出生，汉族，住湖北省安陆经济开发区。被告：肖导力，男，1972年9月21日出生，汉族，住湖北省安陆市。原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处与被告聂永明、高金蓉、肖导力借款合同纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处的委托诉讼代理人陈劲松到庭参加诉讼。被告聂永明、被告高金蓉、被告肖导力经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处向本院提出诉讼请求：1、请求法院解除原、被告之间签订的借款合同；2、被告聂永明、高金蓉一次性共同偿还剩余欠款本息合计321961.32元（截止2016年11月30日，逾期按合同约定计算利息和罚息）；3、请求法院依法判令抵押人聂永明、高金蓉位于安陆市××红石村房产（安陆市房权证府城区字第××号）优先受偿；4、请求法院依法判令被告肖导力对上述债务承担连带责任；5、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。事实和理由：被告聂永明、高金蓉系夫妻关系。2013年1月11日，被告聂永明、高金蓉向原告借款30万元，还款期限为15年，并用位于安陆市××红石村房地产（安陆市房权证府城区字第××号）作抵押，被告肖导力提供保证担保，承诺借款人不按期还款，原告可直接划扣肖导力住房公积金帐户、银行工资卡帐户或其他存款帐户内的存款用于偿还借款人债务。如借款人不能偿还债务而要处置其抵押房产时，肖导力保证为债务人提供住所。如其抵押房产变卖后仍不能清偿其全部债务，被告肖导力保证偿还剩余债务。现被告聂永明、高金蓉已连续数月未按时还款构成预期违约，请求人民法院依法支持原告的诉求。被告聂永明在法定期限内未向本院提交书面答辩状和书面证据。被告高金蓉在法定期限内未向本院提交书面答辩状和书面证据。被告肖导力在法定期限内未向本院提交书面答辩状和书面证据。原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处向本院提交的证据一、证据二、证据三，经本院核实与原件相符，能够证明被告聂永明、高金蓉向原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处借款30万元，被告肖导力为被告聂永明、高金蓉提供保证担保的事实,且被告聂永明、高金蓉、肖导力经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利,故对原告向本院提交的证据一、二、三，本院认为具有真实性、关联性、合法性，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1993年3月18日安陆市机构编制委员会成立安陆市住房资金管理中心，不久安陆市住房资金管理中心变更为安陆市人民政府住房资金管理中心，2013年12月21日变更为孝感住房公积金管理中心安陆办事处。2013年1月10日，被告聂永明、高金蓉（系夫妻关系）向孝感住房公积金管理中心安陆办事处申请个人住房公积金贷款，2013年1月11日，原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处与被告聂永明、高金蓉之间签订个人住房公积金借款合同，约定用位于安陆市李店镇××单元××室的房屋（安陆市房权证府城区字第××号）和该房屋土地同时抵押，被告肖导力提供保证担保。同时，被告聂永明、高金蓉签署了共同还款承诺书1份及房屋土地抵押承诺书1份。2013年1月15日，对该抵押房屋在安陆市住房保障和房屋管理局办理安陆市房他证府城区字第××号他项权证。保证人肖导力签署了保证人承诺书1份，承诺借款人不按期还款，履行住房公积金借款合同中的保证条款,保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。借款合同第十六条约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约。第十七条约定借款人构成违约情形，贷款人有权行使解除与借款人的借贷关系。2013年1月18日，原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处委托中国建设银行股份有限公司安陆支行向被告聂永明发放贷款30万元用于装修，约定还款期限为180个月，月利率3.75‰，逾期罚息利率浮动比例50%。2013年2月18日至2014年11月9日期间，被告聂永明、高金蓉共计偿还借款本金14432.99元，支付利息13264.05元。合同履行过程中，被告聂永明、高金蓉未按合同约定偿还借款本息构成违约，原告为了保护其合法权益，诉至法院，请求人民法院依法判令解除原、被告之间签订的个人住房公积金借款合同；请求法院依法判令被告聂永明、高金蓉一次性共同偿还剩余欠款本息合计321961.32元（截止2016年11月30日，逾期按合同约定计算利息和罚息）；请求法院依法判令抵押人聂永明、高金蓉位于安陆市××红石村房产（安陆市房权证府城区字第××号）优先受偿；请求法院依法判令被告肖导力对上述债务承担连带责任；本案诉讼费用及其他费用由被告承担。本院认为，原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处与被告聂永明、高金蓉签订的个人住房公积金借款合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告依约向被告聂永明、高金蓉发放贷款后，被告聂永明、高金蓉未按照合同约定偿还原告借款本金、支付利息，现原告要求其偿还剩余本金、支付利息、承担逾期罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。根据相关法律规定及双方签订借款合同第十六、十七条的约定，被告聂永明、高金蓉未按合同约定偿还借款本息构成违约，原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处有权解除与被告聂永明、高金蓉的借贷关系，故原告请求解除与被告之间签订的个人住房公积金借款合同合法有据，本院依法予以支持。被告聂永明、高金蓉用其自有的房屋为上述借款设定了抵押并进行了不动产抵押登记，原告对抵押物享有了抵押权，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款原告有权就该财产优先受偿，超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告肖导力自愿为被告聂永明、高金蓉保证担保，被告肖导力与原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处形成债务保证担保关系，被告肖导力是该笔贷款的连带责任保证人，根据相关规定及双方的合同约定，被告肖导力应对拖欠借款的本金、利息、罚息承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处与被告聂永明、高金蓉之间签订的个人住房公积金借款合同；二、被告聂永明、高金蓉于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处借款本金285567.01元及利息、罚息,利息按月利率3.75‰从2014年11月10日计算至2016年11月30日,逾期部分的罚息从2014年11月10日起按借款利率加收50%计算至2016年11月30日；三、被告聂永明、高金蓉不履行上述第二项判决内容时，原告孝感住房公积金管理中心安陆办事处有权就其提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告肖导力承担连带清偿责任。案件受理费6129.00元，由被告聂永明、高金蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  袁以俊审 判 员  陈海国人民陪审员  陈 娟二〇一七年十月二十四日书 记 员  张 蕾附录1：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确；依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附录2：开户单位：安陆市人民法院开户行：中国建设银行股份有限公司安陆儒学路支行帐号：42×××20