广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1973民初5632号原告：东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行，经营场所：广东省东莞市负责人：蔡伟仕，任副行长职务。委托诉讼代理人：叶立新被告：周常英原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行（以下简称农商行塘厦支行）与被告周常英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行塘厦支行的委托诉讼代理人叶立新到庭参加了诉讼，被告周常英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行塘厦支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》；2.被告立即向原告偿还剩余贷款本金191253.36元、正常利息3500.61元、罚息129.83元，合计194883.8元（暂计至2017年4月18日），其中罚息（逾期利息）从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收0.003%计收利息，如遇利率调整按中国人民银行有关规定办理，利息计算至本息清偿之日止；3.确认原告对周常英设定抵押的房产享有抵押权，并就其拍卖、变卖所得的价款优先偿还原告上述贷款本息及实现债权的所有费用；4.本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：因被告购买东莞市塘厦镇XXB3XX房产，原告向被告提供按揭贷款，双方于2005年11月1日签订《楼宇按揭抵押贷款合同》，合同金额320000元，贷款期限20年，从2005年12月24日至2025年12月14日止（以借据上的日期为准）。该合同双方当事人分别就借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、抵押物规定等作了明确的约定。合同签订后，原告对被告提供的抵押物办理抵押登记，并于2005年12月24日将贷款全额交予被告。但自2016年12月15日起，被告便没有履行按月还本付息义务，截至2017年4月18日，当前连续逾期次数4期（一个月为1期），欠供本息合计10719.86元。原告无法联系被告，被告的行为已违约。故原告诉至法院，请求判如所请。被告周常英在法定期限内未向法院提供任何证据，也未提交任何答辩。本院经审理查明事实如下：2005年11月1日，原告作为贷款人，被告作为借款人，案外人东莞市新世纪房地产开发有限公司作为保证人，三方签订《楼宇按揭抵押贷款合同》。合同约定：1.被告周常英向原告贷款，用于购买东莞市塘厦镇XXB3XX房屋（以下简称“案涉房屋”），贷款金额320000元，贷款期限20年，从2005年12月24日至2025年12月14日止，月利率一年一定（从每年1月1日开始以当时挂牌利率计算）；2.被告周常英采用月均还款法归还贷款本息，每月15日为借款人还本付息日；3.逾期未足额支付当月还款，应从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收0.003%计收利息，遇人民银行调整利率按新规定执行；4.借款人如不依照本合同的规定付清一切欠款，贷款人进行追索而引起的一切费用概由借款人负责支付；5.抵押担保的范围包括但不限于主债权、利息及贷款人实现债权及抵押权所实际支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他相关的费用）；6.借款人累计欠交供款六期（含六期）以上或连续欠供款三期（含三期）以上，原告可依法终止本合同和处置该抵押房产等；7.保证担保的履行期限为本合同期满之日起二年内有效。案涉借款合同于2005年11月15日办理了公证。2005年12月24日，农商行塘厦支行履行了放贷义务。案涉房屋于2015年9月15日设定抵押权给原告，作为偿还贷款的担保，他项权证明书号为粤房地他项权证莞字第XX号，原告为第一顺序抵押权人。2017年4月21日，农商行塘厦支行以被告周常英逾期还款为由提起本案诉讼，请求判如所请。庭审中，农商行塘厦支行提供贷款还款记录明细表，主张截至2017年10月11日，周常英已连续于2016年12月、2017年1月至5月逾期合计六期，达到解除合同的条件，尚欠未到期本金177012.04元，拖欠罚息0.31元。本院认为，被告周常英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。农商行塘厦支行与周常英签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。农商行塘厦支行已依约履行放贷义务，周常英应依约履行按月还款义务。根据贷款还款记录明细表显示，周常英截至2017年10月11日已连续六期逾期供款，已属违约。根据《楼宇按揭抵押贷款合同》约定，农商行塘厦支行有权解除合同并提前收回贷款本息。根据贷款还款记录明细表，周常英尚应向农商行塘厦支行偿还本金177012.04元及暂计至2017年10月11日的罚息0.31元。后续利息按合同约定，以每年1月1日的挂牌利率计算，罚息按合同约定，以每年1月1日挂牌利率加收0.003%计算，计至清偿之日止。至于抵押权与优先受偿权问题。2015年9月15日，农商行塘厦支行及周常英依合同约定办理了抵押登记手续，取得《房地产他项权证》。周常英自愿将其所有的位于东莞市塘厦镇XXB3XX房设定为案涉贷款的抵押物，系其真实意思表示，双方已就案涉抵押物办理了抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，合法、有效。根据合同约定，农商行塘厦支行对该抵押物享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在被告欠原告的贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。原告未举证证明其实现债权的费用项目及数额，故对原告请求在实现债权的费用范围内享有优先受偿权，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告与被告签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》；二、被告周常英于本判决发生法律效力之日起五日内偿还尚欠贷款本金177012.04元、罚息0.31元（暂计至2017年10月11日）及自2017年10月11日的后续利息、罚息(利息按合同约定，以每年1月1日的挂牌利率计算，罚息按合同约定，以每年1月1日挂牌利率加收0.003%计算，利息和罚息均计至清偿之日止)给原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行；三、原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行对被告周常英设定抵押的位于东莞市塘厦镇XXB3XX房屋享有第一顺序的抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第二判项范围内优先受偿；四、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4197.67元，由被告周常英负担，原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行已预缴诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  陈 芹人民陪审员  ＸＸ娣人民陪审员  李敏仪二〇一七年十月二十六日书 记 员  吴秀珠附相关法律法规条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。3、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的,由负有举证责任的当事人承担不利后果。