大连市中山区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0202民初1056号原告：中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部。负责人：高鹏，系该支行行长。委托诉讼代理人：肖娜，系辽宁东亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙梦岚，系辽宁东亚律师事务所律师。被告：张东立。原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部诉被告张东立金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙梦岚律师到庭参加了诉讼。被告张东立经本院公告送达期限届满，无正当理由未到庭应诉，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令被告立即偿还原告借款本金人民币540,515.05元、自贷款之日起截至2016年9月21日的拖欠利息人民币21,296.64元以及自贷款之日起至还清贷款本金之日止的利息、罚息；3、判令被告在不能给付上述款项时原告有权依法处置《个人购房借款/担保合同》项下的抵押物优先偿还借款本息及费用；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月11日原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：借款人民币55万元，用于购买位于辽宁省大连市中山区竹青街X号X单元X层X号的房屋，由原告将款划入借款人指定的账户；借款期限为25年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮1%确定，遇法定利率调整，于次年1月1日始按相应利率档次调整；未按期还款，罚息按年利率基础上加收50%按日计息；被告连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的贷款本息及处置抵押物；因履行合同产生的登记、公证、评估费等及为实现债权产生的拍卖、评估、律师费等均由被告承担。抵押担保范围为借款合同项下的本金、利息、罚息及实现债权的费用等；管辖法院为贷款人（原告）所在地人民法院。事后，被告为担保债务履行将位于辽宁省大连市中山区竹青街X号X单元X层X号的房屋抵押给原告，原告于2014年12月4日依约划款，被告亦偿还了部分本息。但被告截至2016年9月21日已拖欠原告贷款本金8,833.09元、积欠利息人民币21,296.64元及罚息且截至今日连续逾期达9期。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法裁决。被告张东立经本院公告送达期限届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：被告的身份证明及户籍复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款凭证、房屋产权证及房屋他项权证、欠款明细等书证。本庭组织当事人进行了举证、质证，并依法确认如下案件事实：1、2014年11月11日，原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部（贷款人及抵押权人）与被告张东立（借款人及抵押人）签订编号为2014住房二手551号的《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告向被告发放贷款55万元人民币整；贷款用途为购房；借款期限为25年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮1%确定，贷款期限内如遇法定利率调整，于次年1月1日始按照相应利率档次调整；还款方式为按月等额本息还款；若未按期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；其罚息利率按合同利率基础上加收50%确定。合同还约定：若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；由于借款人没有按照合同约定履行义务的，贷款人为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用亦由借款人承担。2、被告张东立以其所有的位于大连市中山区竹青街X号X单元X层X号房屋（产权证号：中私有201410XX**号）为该借款提供抵押担保；抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；若贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，双方又未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。该房屋抵押已在房地产管理部门办理了抵押登记手续，原告亦取得房屋他项权证。3、上述合同签订后，原告于2014年12月4日按约定向被告发放全部贷款55万元人民币，到期日为2039年12月4日。截止2016年9月21日，被告尚欠原告借款本金540,515.05元，借款欠息合计21,296.64元。本院认为，本案争议焦点问题是：1、《个人购房借款/担保合同》应否解除；2、原告主张的借款本金余额、利息、罚息应否支持；3、原告对被告提供的抵押物是否享有优先受偿权。根据本案案情及相关法律规定，本院做出如下判定：1、原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部与被告张东立签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定金融借款合同关系依法成立，合法有效，双方当事人均应按合同之约定严格履行各自义务。现被告张东立作为借款人未按约定归还借款本息，其行为构成违约，亦符合合同约定的解除条件，原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部有权主张解除合同。2、原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部要求被告归还借款本金余额、支付利息及罚息的主张符合双方的合同约定。截至2016年9月21日欠付本金540,515.05元、拖欠利息21,296.64元被告张东立均应及时偿还。自2016年9月22日起至本判决确定给付之日止的利息、罚息，被告应按合同约定的利率标准进行给付。3、抵押权系担保物权，其设立应遵循物权法定原则依法进行抵押登记。抵押权的对抗效力来自于抵押登记，抵押权人据此享有先于其他债权人的优先受偿权。原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部作为抵押权人，已经依法就案涉抵押物在房产管理部门办理了抵押登记，不动产抵押权依法设立。被告逾期还款构成违约，原告有权主张抵押物的优先受偿权。被告张东立经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，应视为对其举证、应诉、答辩等民事诉讼权利之放弃，依法应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款，第一百零八条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部与被告张东立签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2014住房二手551号）；二、被告张东立偿还原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部借款本金540,515.05元人民币；三、被告张东立支付原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部截至2016年9月21日的利息21,296.64元人民币；四、被告张东立自2016年9月22日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人购房借款/担保合同》中约定的利率给付原告借款利息、罚息；上列二至四项中被告张东应偿付原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；若被告未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、确认原告中国工商银行股份有限公司大连市分行营业部对被告张东立名下的位于辽宁省大连市中山区竹青街X号X单元X层X号房屋（产权证号：中私有201410XX**号）房屋享有抵押权；并有权对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权;案件受理费9420元，公告送达费900元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  杨明芬审 判 员  原博侠代理审判员  许冠钦二〇一七年十月二十日书 记 员  刘渐宽