福建省周宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0925民初713号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行，住所地福建省周宁县狮城镇南街37号，统一社会信用代码：91350925676518352L。法定代表人：林兴清，行长。委托诉讼代理人：吴剑清，女，1986年4月12日生，汉族，福建省周宁县人，系中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行员工，住福建省周宁县。被告：叶青,女,1965年10月9日生,汉族,福建省周宁县人,住福建省周宁县。被告：李妙禧，男，1962年11月15日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县，户籍地福建省周宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告叶青、李妙禧金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行的委托诉讼代理人吴剑清、被告李妙禧到庭参加诉讼，被告叶青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令叶青、李妙禧共同偿还借款本金385156.07元、利息6932.86元(利息暂计至2017年10月12日)，以及从2017年10月12日起至实际清偿之日的利息和罚息；2.中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行就叶青、李妙禧周宁县屋折价或者变卖后所得价款优先受偿；3.本案诉讼费由叶青、李妙禧共同承担。事实和理由：2012年12月25日叶青以房屋装修为由，与中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》。叶青在借款额度内以房屋装修为由，于2013年1月1日与中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，叶青向中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行借款60万元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息，年利率8.515%(该利率为浮动利率)。叶青自2017年8月1日起，未按合同约定偿还贷款本息，截止2017年10月12日叶青尚欠借款本金385156.07元，利息6932.86元。李妙禧提供其名下位于周宁县的房屋为上述贷款作担保。经中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行多次与叶青、李妙禧协商还款事项均无果，通过人行征信系统查询客户个人信用为禁入类，资信情况恶化，截止目前该笔借款逾期72天，其行为已构成严重违约。根据双方所签订的合同约定，抵押人李妙禧将自有房地产作抵押，以担保借款人叶青的债务按期清偿，担保的范围为抵押贷款的本息及罚息，中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行有理由要求叶青承担相应的违约责任并提前收回贷款。叶青在夫妻关系存续期间，以夫妻一方的名义向中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行借款60万元属夫妻共同债务，李妙禧作为夫妻的一方应当共同偿还。李妙禧辩称，对中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行的诉讼请求和事实理由没有意见，请求不要拍卖唯一住房周宁县的房屋。叶青未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行向本院提供如下证据：1、中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人林兴清居民身份证复印件各一份，证明中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行主体资格。2、中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表复印件一份，证明叶青于2012年11月7日向中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行申请贷款授信额度为100万元。3、叶青、李妙禧的居民身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件各一份，证明叶青、李妙禧的身份及婚姻情况。4、叶青、李妙禧的职业及收入证明复印件各一份，证明叶青、李妙禧的职业及收入证明情况。5、房屋所有权证及国有土地使用证复印件各一份，证明李妙禧名下位于周宁县的房产系叶青、李妙禧的资产。6、声明复印件一份，证明2012年11月7日叶青声明用于借款合同抵押的房产非其唯一住处，除抵押房产外另有住处可居住。7、房地产价格预评估报告复印件一份，证明叶青、李妙禧抵押房产的预评估价值。8、房屋他项权证复印件一份，证明叶青、李妙禧用于借款合同抵押的房地产已于2012年12月25日在周宁县房地产管理局办理抵押权登记。9、房地产抵押合同、个人额度借款合同、个人最高额担保合同复印件各一份，证明中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与叶青、李妙禧之间的借贷关系。10、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表复印件一份，证明中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与叶青之间的借贷关系。11、叶青贷款后的还款记录及拖欠本息明细复印件一份，证明叶青贷款后的还款记录及拖欠本息情况。李妙禧向本院提供如下证据：12、李妙禧居民身份证一份，证明李妙禧身份情况。经庭审质证，李妙禧对证据1-5、7-11均无异议，认为证据6中叶青所陈述的位于宁德的住房已经出卖，抵押房产系其目前唯一住房；中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行对证据12无异议。本院认为，证据1-12，均属于合法有效的书证，内容客观、真实，证据之间能够相互印证，本院予以采信。叶青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未进行答辩和质证，也未提供相关证据进行反驳，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对上述证据的认定。本院经审理认定事实如下：2012年11月7日，叶青向中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行申请个人综合消费贷款100万元。2012年12月21日，贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与借款人叶青、共同借款人李妙禧签订编号为350925212122227105的《个人额度借款合同》，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度76万元，借款额度存续期限为156个月，自2012年12月21日至2025年12月21日。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按本合同约定计收罚息；停止借款人提款及贷款资金使用；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权。2012年12月21日，抵押权人中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与抵押人李妙禧、抵押物共有人(借款人)叶青签订编号为350925312121105775的《个人最高额担保合同》、编号为周房押字第2012509号的《房地产抵押合同》，约定李妙禧、叶青将位于周宁县产作为抵押物，担保叶青的债务按期清偿，承担的担保责任最高不超过76万元，承担担保责任的债权期间为2012年12月21日至2025年12月21日，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。2012年12月25日，李妙禧、叶青将位于周宁县屋作为76万元借款担保，并办理了抵押登记手续。2013年1月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与叶青签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，约定：借款金额为60万元，借款用途为房屋装修，借款期限120月(从2013年1月1日至2023年1月1日)，贷款利率为年利率8.515%，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，还款方式为等额本息；罚息利率等于当年贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。叶青与李妙禧于1987年1月19日依法登记结婚，系合法夫妻关系。中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行于2013年1月1日按照合同约定向叶青发放贷款60万元。2017年8月1日叶青未按合同约定偿还贷款本息，经中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行多次催讨未果。截止2017年10月12日叶青尚未偿还借款本金385156.07元，利息6932.86元。中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行遂诉至法院，请求判决支持其诉讼请求。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与叶青、李妙禧之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，是当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。叶青借款后未按借款合同约定的期限返还借款本息构成违约，故中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行有权依照合同约定要求叶青返还借款、支付利息、罚息，李妙禧应依其承担连带保证责任的约定对叶青上述债务承担连带清偿责任。本笔借款发生于叶青、李妙禧婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故李妙禧应对本笔债务承担连带偿还责任。李妙禧、叶青提供了房产作为借款本息的抵押担保，并办理抵押登记，抵押权人与抵押人关系明确，中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行主张对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。对李妙禧关于抵押房产系其唯一住宅，请求不要拍卖抵押房产的主张，因其未向本院提供证据予以证明，本院不予支持。叶青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、叶青、李妙禧应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行借款本金385156.07元并支付利息、罚息（其中2017年10月12日之前的利息6932.86元，2017年10月12日之后的利息、罚息按合同约定继续计付至本金还清之日止）。二、中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行对上述借款及利息、罚息等享有抵押权，可以从叶青、李妙禧提供的坐落于周宁县产[房屋所有权证号:周房证字第2556号，国有土地使用证号:周国用(1998)第0100号]折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7181元，减半收取计3590.5元，由叶青、李妙禧共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  徐芳兰二〇一七年十月二十三日书记员  黄州洋附注一：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附注二：主要法律条文1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。5、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。