北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0105民初12983号原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区望京阜荣街15号院3号楼1层101单元、2层、3层、4层以及5层501单元。法定代表人傅海德，董事长。委托代理人丛坤坤，男，1993年3月6日出生，大众汽车金融（中国）有限公司职员。委托代理人张飞宇，男，1985年4月24日出生，大众汽车金融（中国）有限公司职员。被告贺志刚，男，1971年7月18日出生。被告陈世平，女，1974年11月21日出生。原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告贺志刚、陈世平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大众金融公司委托代理人丛坤坤到庭参加了诉讼，被告贺志刚、陈世平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告大众金融公司诉称：2013年9月，贺志刚、陈世平为在大众金融公司指定经销商兴义市恒信众和汽车销售服务有限公司（以下简称经销商）购买汽车一辆向大众金融公司申请汽车贷款，并提交相应贷款申请材料。2013年9月5日，贺志刚作为借款人、陈世平作为共同借款人与大众金融公司签订《贷款合同》及《抵押合同》，贺志刚、陈世平依约向大众金融公司承担还款义务。2013年9月6日，贺志刚、陈世平为车辆办理抵押登记，用于履行《贷款合同》的担保。2013年9月12日，大众金融公司按合同约定发放汽车贷款221060元。按照双方《贷款合同》约定，借款人应自2013年10月起至2018年9月，每月12日偿还贷款。2015年11月起，贺志刚、陈世平逾期还款，大众金融公司多次通过电话、信函等方式催促还款。2016年2月4日，大众金融公司按照合同上贺志刚、陈世平提供的地址向二人发出《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，并要求在七日内清偿提前到期贷款，但至今未果。现大众金融公司诉至法院，请求判令贺志刚、陈世平偿还大众金融公司发放的购车贷款本息、违约金及相关费用共计156415.73元，包括截至宣布贷款提前到期日（2016年2月4日）的本金145966.20元（逾期本金10456.61元、提前到期本金135509.59元）、利息5764.40元、罚息419.84元、违约金4065.29元、催款函费200元；贺志刚、陈世平支付自贷款提前到期日次日起至大众金融公司全部债权实现之日所产生的相应罚息（以前述本金及利息之和为基数，按照中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准上限计算，即《贷款合同》载明的贷款利率水平上加收50％）；案件受理费由贺志刚、陈世平承担。被告贺志刚未出庭应诉。诉讼中，因贺志刚羁押于贵州省兴义市看守所，本院委托贵州省兴义市人民法院向贺志刚送达本案起诉状副本、证据、通知书以及开庭传票，并委托该院与贺志刚谈话。贺志刚在谈话时称：第一，2013年9月，其购买途观车辆，本人驾驶，用途是办理公司业务，车贷清偿至2015年6月或7月，2015年9月被羁押，进入看守所后不清楚车辆情况，并非恶意逃避债务，现无力偿还，出来后想办法偿还贷款；第二，其与陈世平系夫妻，1998年登记结婚，2015年协议离婚，离婚协议中确定车辆归贺志刚所有，剩余贷款由贺志刚偿还，《贷款合同》并非陈世平签名，是否为贺志刚代签记不清了。此后，贺志刚向本院邮寄提交书面答辩状称：第一，认可贷款购车及相关债务事实，自2013年10月至2015年5月期间，贺志刚均按合同约定还本付息，2015年5月后，由于供职的公司涉嫌非法吸收公众存款倒闭，贺志刚也因涉案被逮捕，以致失去收入来源造成到期债务违约，并非有意为之；第二，陈世平并未作为共同借款人签署合同，亦未参与贷款购车事宜，贺志刚所购车辆用于供职的公司开展业务使用，公司每月支付购车补贴并报销车辆使用费，该车与家庭使用无关，债务应由贺志刚单独偿还；第三，其与陈世平于2015年7月17日离婚，离婚协议财产分割已明确贷款所购车辆归贺志刚所有，贷款由贺志刚偿还；第四，大众金融公司不具有银行的资质和权利，本案贷款不应存在罚息和违约金。被告陈世平未出庭应诉。诉讼中，其向本院邮寄提交书面答辩状称：第一，陈世平从未向大众金融公司申请贷款，亦未参与贺志刚贷款购车事宜，对此不知情，《贷款合同》共同借款人并非陈世平签名，陈世平不应承担还款责任；第二，车辆是贺志刚公司购买使用，用于贺志刚在公司开展业务，公司每月报销费用，陈世平从未占用使用车辆，该车与家庭生活无关；第三，其与贺志刚于2015年7月17日协议离婚，离婚协议财产分割已明确车辆归贺志刚所有，贷款由其偿还，贺志刚个人行为产生的债务应由其个人偿还，与陈世平无关；第四，大众金融公司为汽车金融公司，不具有银行的资质和权利，本案贷款不应存在罚息和违约金。经本院审理查明：2013年9月4日，大众金融公司（贷款人）与贺志刚（借款人）签订《贷款合同》，约定：合同项下贷款仅用于借款人向经销商支付购买全新途观车辆的购车款（发票价格315800元，首付款94740元）；贷款金额221060元，贷款期限60个月，第1至60期每期还款5038.85元；月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率1.09000％，优惠月利率（如适用）1.09000％；除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立账户，并授权贷款人在每一还款日直接划扣应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人不能按期支付其应付款时，贷款人将另收取出具催款函的费用每次100元及进行现场调查的费用300元；在借款人违约的情况下，贷款人有权采取如下救济手段：如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；有权宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3％的违约金，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到。《贷款合同》“共同借款人”处显示“陈世平”签名。2013年9月5日，大众金融公司（抵押权人）与贺志刚（抵押人）签订《抵押合同》，约定：本合同担保的主债权为抵押权人根据《贷款合同》发放的贷款，贷款金额221060元。上述合同签订后，大众金融公司依约发放贷款，车辆办理机动车注册登记，所有人为贺志刚，并于2013年9月6日办理抵押登记，抵押权人为大众金融公司。因逾期还款，大众金融公司于2016年2月4日函告贷款提前到期。审理中，大众金融公司提交诉讼请求金额明细，用以证明：截至2016年2月4日，尚欠逾期本金10456.61元、提前到期本金135509.59元、利息5764.40元、罚息419.84元、违约金4065.29元。审理中，陈世平对大众金融公司提交的《贷款合同》“共同借款人”处“陈世平”签名的真实性不予认可，并向本院申请笔迹鉴定。经本院随机确定本案鉴定机构为北京法源司法科学证据鉴定中心。2017年9月21日，北京法源司法科学证据鉴定中心出具（京）法源司鉴[2017]文鉴字第236号司法鉴定意见书，分析说明：经综合评断，检材上的“陈世平”签名字迹与样本上的签名字迹之间存在足够数量的差异特征，差异特征总和的价值充分反映了不同人的书写习惯，鉴定意见：检材上的“陈世平”签名字迹与样本上的签名字迹不是同一人所写。陈世平向北京法源司法科学证据鉴定中心交纳鉴定费7100元。大众金融公司对上述司法鉴定程序及鉴定意见书予以认可，贺志刚、陈世平亦未持异议。另查，贺志刚与陈世平原系夫妻，二人于1998年10月12日登记结婚，于2015年7月17日登记离婚。上述事实，有大众金融公司提交的贷款申请材料、贷款合同、抵押合同、机动车登记证书、催款函、宣布贷款提前到期函及邮寄凭证、放款凭证、诉讼请求金额明细，有陈世平提交的拘留通知书、逮捕通知书、离婚协议书，以及司法鉴定意见书、当事人陈述等在案佐证。本院认为：大众金融公司与贺志刚签订《贷款合同》及《抵押合同》系当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。大众金融公司依约发放了贷款，履行了合同约定的义务，贺志刚作为借款人未按期偿还贷款本息，已构成违约。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，系依约行使合同赋予贷款人的权利，贺志刚有义务偿还欠付的全部贷款本息。大众金融公司要求贺志刚偿还贷款本金及利息，于法有据，本院予以支持。合同约定如借款人不能按期归还贷款应向贷款人支付逾期利息即罚息，贺志刚逾期还款，大众金融公司要求贺志刚支付罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。大众金融公司主张的相应罚息的基数和标准无误，本院不持异议。贺志刚关于罚息的抗辩意见，本院不予采纳。合同约定如借款人逾期还款则贷款人有权收取提前到期本金3％的违约金，经本院核算，大众金融公司主张的违约金数额无误，本院予以支持。贺志刚关于违约金的抗辩意见，本院不予采纳。大众金融公司针对贺志刚的逾期还款行为发出催款函，按照合同约定贺志刚应承担催款函费用。关于陈世平的还款责任，《贷款合同》并非陈世平本人签署，贷款购车虽发生于贺志刚与陈世平婚姻关系存续期间，但现有证据尚不足以认定系二人夫妻共同债务，大众金融公司要求陈世平承担共同还款责任，本院不予支持。贺志刚、陈世平的相应抗辩意见，本院予以采纳。贺志刚、陈世平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺志刚于本判决生效之日起七日内向原告大众汽车金融（中国）有限公司偿付截至二○一六年二月四日的贷款本金十四万五千九百六十六元二角、利息五千七百六十四元四角、罚息四百一十九元八角四分，并支付自二○一六年二月五日起至付清之日止的罚息（以贷款本金及利息为基数，按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款利率标准的上限计算）；二、被告贺志刚于本判决生效之日起七日内向原告大众汽车金融（中国）有限公司支付违约金四千零六十五元二角九分；三、被告贺志刚于本判决生效之日起七日内向原告大众汽车金融（中国）有限公司支付催款函费二百元；四、驳回原告大众汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三千四百二十八元，由原告大众汽车金融（中国）有限公司负担五十元（已交纳），由被告贺志刚负担三千三百七十八元（于本判决生效后七日内交纳）。司法鉴定费七千一百元，由原告大众汽车金融（中国）有限公司负担三千五百元（被告陈世平已预付，于本判决生效后七日内给付被告陈世平），由被告贺志刚负担三千六百元（被告陈世平已预付，于本判决生效后七日内给付被告陈世平）。公告费二百六十元，由被告贺志刚负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长 王 茜人民陪审员 徐 强人民陪审员 张根管二〇一七年十月三十日书 记 员 马 娇