福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初3653号原告：中国工商银行股份有限公司莆田观桥支行，住所福建省莆田市荔城区镇海街道梅园路552号。统一社会信用代码91350304669263021C。负责人：宋科峰，行长。委托诉讼代理人：林剑伟，男，中国工商银行股份有限公司莆田观桥支行员工。委托权限特别代理。委托诉讼代理人：林剑清，福建诚百邦律师事务所执业律师。委托权限一般代理。被告：吴以进，男，1962年6月30日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。原告中国工商银行股份有限公司莆田观桥支行（以下简称“观桥工行”）与被告吴以进因信用卡纠纷一案，本院于2017年8月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告观桥工行的委托诉讼代理人林剑清到庭参加诉讼，被告吴以进经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。观桥工行向本院提出诉讼请求：1.判令吴以进立即支付给观桥工行透支款本金8256元及相应的利息、违约金（按日利率万分之五计算利息、按最低还款额的未还部分的5%计算违约金）；2.判令吴以进承担观桥工行因追索债务所支出的律师费300元；3.判令吴以进承担本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。在诉讼过程中变更诉讼请求为：判令吴以进立即支付给观桥工行透支款本金8256元及相应的利息、违约金（按日利率万分之五计算利息、按最低还款额的未还部分的5%计算违约金）。事实与理由：2007年4月11日，吴以进向观桥工行申领信用卡，填写《工银信用卡申请表》，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，吴以进的透支交易账单日为每月的1日，还款日为每月的25日；若吴以进未按合同约定按时足额归还透支资金，观桥工行有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用协议》向其收取透支款项、利息、复利、手续费、违约金、超限费、实现债权等费用。自2015年11月25日起，吴以进未如约按时足额向观桥工行归还透支资金，且经观桥工行多次催讨，吴以进至今仍未履行还款义务。吴以进未作答辩。本院经审查认定事实如下：2007年4月11日，吴以进向观桥工行申领信用卡，填写《工银信用卡申请表》，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：吴以进除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还当期应还款项则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日5?支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；吴以进应在观桥工行规定的还款期限内偿还欠款并同意观桥工行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向吴以进催收欠款，并由吴以进承担由此产生的费用及造成的损失；本合约由观桥工行负责制定和修改；观桥工行如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知吴以进，公告期内，吴以进可以选择是否继续使用牡丹信用卡，吴以进如不同意有关变更，可按照规定输销户手续，未输销户手续的，视为吴以进同意有关变更，公告期满即为生效；观桥工行公告的方式为中国工商银行网站或中国工商银行营业网点等内容。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第三十条约定：本章程由发卡机构负责制定和修改；发卡机构如对本章程进行修改，将进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效；在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续；公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。吴以进在申请表中所填内容（包括但不限于工作单位、联系方式及地址、身份证件号码）有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知观桥工行办理资料变更。否则，由此产生的后果或损失由吴以进承担。之后，工行黄石支行为吴以进发放卡号为62×××60信用卡1张。吴以进取得信用卡激活并使用该卡进行消费。自2015年11月25日起吴以进未能按约履行还款义务，截止2017年8月2日，吴以进尚欠透支本金8256元，利息3425.17元，违约金8058.08元，致诉讼。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司通过工商银行网站公告了新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新章程的主要内容是自2017年1月1日起将申请信用卡时章程中所约定的滞纳金变更为违约金，计收方式不变。本院认为，吴以进在阅读了观桥工行提供的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》后向观桥工行申请信用卡，依约履行发卡义务，并提供金融服务。吴以进拖欠观桥工行至2017年8月2日止的透支款本金8256元及利息3425.17元、违约金8058.08元，有观桥工行提供的终端交易平台查询单等证据予以证实，事实清楚、证据充分，予以认定。吴以进透支使用发放的信用卡后并未按约足额归还透支本息，已构成违约，故观桥工行诉讼请求吴以进偿还透支款至2017年8月2日止的透支款本金8256元及利息3425.17元，并自2017年8月3日起至还清欠款之日止以8256元为基数按日利率万分之五计算利息、按最低还款额的未还部分的5%计算违约金，合理合法，予以支持。吴以进经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：吴以进应于本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司莆田观桥支行的透支款本金8256元及利息3425.17元、违约金8056.08元，并自2017年8月3日起至还清欠款之日止以本金8256元为基数按日利率万分之五计算利息、按最低还款额的未还部分的5%计算违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费301元，减半收取计155.5元，由吴以进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  黄元招二〇一七年十月二十日书记员  林若诗附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。