重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0230民初2370号原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。负责人：余文焱，该行行长。委托诉讼代理人：胡劲松，该行职工。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。被告：蒲勇，男，1990年11月29日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：蒲天文，男，1963年11月25日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（以下简称农行丰都支行）与被告蒲勇、蒲天文金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用普通程序，于同年10月19日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人胡劲松、被告蒲勇到庭参加诉讼，被告蒲天文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1.由二被告共同偿还原告借款本金295817.66元；2.由二被告共同支付原告分期手续费5683.32元；3.由二被告支付上述借款本金的利息和复利，具体为：（1）截至2017年4月10日的利息85492.99元；（2）从2017年4月11日起以尚欠借款本金为基数至全部款项还清时止，按日利率万分之五计收利息；（3）从2017年4月11日起以应付未付的利息为基数至全部款项还清时止，按日利率万分之五计收复利；4.由二被告支付滞纳金3369.16元；5.原告农行丰都支行对被告蒲勇购买的渝G**号车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；6.由二被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2014年6月15日，被告蒲勇在丰都县郎朗汽车销售服务有限公司（以下简称郎朗公司）购买日产贵士车一辆，车辆总价款为665000元。被告蒲勇支付郎朗公司车款首付款200000元，余款465000元由被告蒲勇向原告农行丰都支行借款支付。2014年6月30日，原告农行丰都支行与被告蒲勇、蒲天文签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告蒲勇向原告农行丰都支行借款分期资金金额为465000元，分36期偿还；被告蒲天文自愿承担共同还款责任。合同签订后，原告农行丰都支行将借款465000元支付到被告蒲勇指定的账户内，分期手续费为57195元。在合同履行过程中，被告蒲勇偿还了部分借款本息，现尚欠原告借款本金295817.66元及利息、复利、手续费等。故请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。蒲勇辩称，贷款本来是蒲天文的，因之前蒲天文去申请没有通过，自己才去签字担保。分期手续费本质就是利息，系重复收取的费用；滞纳金也属行政收费，原告不应收取；复利的收取不合理，有异议。自己对原告请求的本金、车辆的优先受偿权无异议。蒲天文未作答辩。本院经审理认定事实如下：农行丰都支行系经中国银监会批准的金融机构。蒲天文系蒲勇之父。2014年8月8日，蒲勇与郎朗公司签订了《整车销售合同》，约定：“蒲勇向郎朗公司购买日产贵士汽车1辆，车辆总价665000元，首付款200000元，月供14379元……”2014年6月20日，蒲勇向农行丰都支行申请办理金穗贷记卡，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背面附《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、收费标准表。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：“……第四条利息和费用1、对于非现金交易，乙方（蒲勇）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款额的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定：“……第十六条持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费……”收费标准表中载明：“滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收……”同日，蒲勇与蒲天文共同签署《共同还款责任确认书》，载明：“中国农业银行丰都支行：本人同意蒲勇（与本人系父子关系）申请金穗信用卡，申请额度为465000元，我们愿用家庭收入作为还款来源。若借款人到期未履行还款义务，我们同意接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还信用卡透支本息。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还信用卡透支，我愿与借款人共同承担信用卡透支偿还责任及相关的法律责任并放弃‘先物后人’的法律申辩权。”蒲勇作为借款人签名，蒲天文作为共同还款人签名。同日，蒲勇申请了金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为465000元，分期期数为36期，分期手续费57195元，担保方式为抵押。2014年6月30日，农行丰都支行（贷款人）与蒲勇（持卡人、借款人、抵押人）及保证人郎朗公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该借款合同的通用条款约定：金“……第一条穗贷记卡专项商户分期业务农行丰都支行（简称‘银行’）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……第四条还款4.1每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收利息……第十条违约责任……10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……10.3持卡人、担保人出现10.2条约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用……第十五条15.1分期资金用途：用于购买东风日产牌DFLX车辆，价格665000元。15.2分期资金金额：465000元。第十六条分期手续费16.1本合同项下分期手续费费率为12.3%。16.2计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。16.3分期手续费金额：57195元。16.4偿还方式：分期偿还。第十七条分期期数36期。第十八条还款贷记卡本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为6228X偿还分期资金及支付分期手续费……第二十一条担保物21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保……”2014年7月15日，农行丰都支行同意给蒲勇授信470000元。同月11日，蒲勇在车辆登记机关办理了注册登记，车牌号：渝G**号。同月22日，蒲勇又办理了抵押登记，抵押权人为农行丰都支行。同月24日，农行丰都支行发放贷款465000元，蒲勇首期应还分期本金12916元。上述贷款发放后，蒲勇偿还了部分借款及手续费。截至2017年4月10日，蒲勇尚欠其借款本金295817.66元、分期手续费5683.32元、利息85492.99元（含正常利息、复利）、滞纳金3369.16元。上述事实，有原、被告陈述、整车销售合同、农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡（贷记卡）章程、收费标准表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、共同还款责任确认书、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记信息表、记账凭证、欠款查询单等证据在案佐证，并经庭审举证、质证、核证，本院予以确认。本院认为，合法的债权应受法律保护。被告蒲勇因购买汽车缺少资金而以其购买的车辆作为担保，向原告农行丰都支行借款465000元的事实有汽车销售合同、农业银行金穗贷记卡申请表、担保借款合同、记账凭证等证据在案佐证，足以认定，原告农行丰都支行与被告蒲勇之间的债权债务关系明确且有效。被告蒲勇未依约偿还借款的行为已构成违约，根据合同的约定，借款人逾期还款的，农行丰都支行有权提前收回全部借款（含分期手续费），并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息（含复利）、滞纳金等费用的民事责任。被告蒲天文签订了《共同还款责任确认书》，愿意承担共同还款责任，故被告蒲天文应当与被告蒲勇承担共同还款的民事责任。根据合同的约定，被告蒲勇以其购买的车辆作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故原告农行丰都支行就抵押的渝G**号车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的权利。综上所述，原告农行丰都支行的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蒲勇、蒲天文在本判决发生法律效力后15日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金295817.66元元及正常利息（从2017年4月11日起以尚欠借款本金为基数按日利率万分之五计算至清偿时止），并支付分期手续费5683.32元；二、被告蒲勇、蒲天文在本判决发生法律效力后15日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截至2017年4月10日止的借款利息85492.99元以及复利（从2017年4月11日起以应付未付的正常利息为基数按日利率万分之五计算至清偿时止）；三、被告蒲勇、蒲天文在本判决发生法律效力后15日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行尚欠的滞纳金3369.16元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对被告蒲勇所有的渝G**号东风日产牌车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3578元，由被告蒲勇、蒲天文负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行已垫付，被告蒲勇、蒲天文在履行本判决义务时一并给付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  任 巍人民陪审员  杨龙海人民陪审员  周 霖二〇一七年十月二十四日书 记 员  周娅娟