苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0505民初1806号原告：夏靖。委托诉讼代理人：范育金，江苏姑苏律师事务所律师。被告：马小荣。原告夏靖与被告马小荣民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月3日受理后，依法组成合议庭，并于2017年10月16日公开开庭进行了审理，原告夏靖的委托诉讼代理人范育金到庭参加诉讼，被告马小荣经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告之间的《借款协议》；2、依法判令被告向原告偿还借款本金42312.4元；3、依法判令被告向原告支付2015年2月15日至2015年3月15日的借款利息781.15元；4、依法判令被告向原告支付从逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（从2015年3月15日日起，以剩余本金42312.4为基数，按年利率24%计算）；5、依法判令被告支付律师费3179元；6、本案的诉讼费用由被告承担。其后，原告当庭撤回了第一项诉讼请求。事实与理由：2014年3月17日，原、被告在江苏省苏州市高新区签订《借款协议》，协议约定：被告向原告借款78115.2元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月偿还本息4035.95元，还款日为每月15日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；如被告擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止协议；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但是，被告从2015年3月15日起未依约偿还借款本息，经原告多次催收未果。原告认为，被告违约不予还款的行为严重侵犯了其合法权益，故原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告马小荣未答辩。经审理查明：2014年3月17日，被告马小荣作为甲方与乙方夏靖在苏州市高新区签订《借款协议》一份，约定：一、甲方因经营向乙方借款78115.2元，自2014年4月15日至2016年3月15日止，分24个月归还，每月15日还款（12：00前，节假日不顺延），每月等额本息还款4035.95元。被告另明确了其专用账号。二、付款方式：网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账户中。三、本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号。……五、本息偿还方式：甲方必须严格按月足额偿还乙方本金、利息；任何应从甲方账户划扣的款项，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确划扣相应数额；甲方须在每月还款日当日（不得迟于12：00）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方的专用账号中。……六、违约规定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条的约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若甲方未能按照本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息月利率每日计收罚息。直至清偿本息为止。罚息的计算公式为：月本息数*未还期数*逾期天数*0.2%。罚息利率为每日0。2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则，乙方有权按照本协议约定的罚息利率计收复利。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。乙方有权改变上述顺序。（3）若甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出中止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。甲方提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实，构成违约，应承担违约责任，乙方有权要求解除合同，甲方需在乙方要求解除合同后三日内一次性支付余下的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及其他费用。……（4）因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担……九、……如果甲乙双方在本协议条款履行中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则需提交合同签署地的人民法院进行诉讼。合同另对变更通知等其他相关事宜进行了约定。同日，被告马小荣作为甲方与乙方信和汇金公司、丙方信和汇诚公司、丁方信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定：鉴于甲方有一定的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询服务，并在甲方借款过程中协助其办理各项手续，有权收取双方约定的咨询费；丙方有权通过甲方提供的个人信用及行为记录进行审核，为甲方提供还款具体方案建议，向甲方收取双方约定的审核费；丁方协助甲方取得资金来源，促成交易，向甲方收取双方约定的服务费；对于乙、丙、丁三方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定款项的同时向乙方支付咨询费9238.75元，向丙方支付审核费1449.22元，向丁方支付服务费7427.23元，三方合计收费18115.2元，由甲方授权出借人在向其提供借款本金的当日一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方；本协议项下甲方指定作为收款还款等资金往来的专用账户，与《借款协议》中甲方指定专用账户保持一致。协议另对其他相关事宜进行了约定。2014年3月18日，夏靖通过银行转账方式向被告上述专用账户汇款59800元。同日，信和汇金公司向夏靖出具收据一份，收据载明收到夏靖咨询费9238.75元，信和汇诚公司向夏靖出具收据一份，收据载明收到夏靖审核费1449.22元，信和惠民公司向夏靖出具收据一份，收据载明收到夏靖服务费7427.23元。合同签订后，被告于2014年4月15日至2015年2月15日共归还本息44395.45元。另查明：夏靖自2012年12月14日起即是信和汇金公司、信和惠民公司的自然人股东，并担任两公司监事；夏靖在2012年至2014年7月9日期间担任信和汇诚公司监事，并在2016年1月21日前系信和汇诚公司的自然人股东。诉讼过程中，原告陈述根据《借款协议》中约定的本金金额、月偿还数额、还款分期月数等，以等额本息还款法计算，本案借款的期利率为1.8%，年化利率为21.57%。根据上述借款利率，本院计算出，被告归还的借款本息44395.45元中含借款本金35662元，借款利息8733.45元。另查明，原告与江苏姑苏律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定原告聘请江苏姑苏律师事务所律师作为其委托代理人处理本案所涉纠纷，律师费金额为3179元。以上事实，有公证书、借款协议、信用咨询及管理服务协议、银行转账汇款电子回单、收据三份、委托代理协议、律师费发票及本院庭审笔录等证据予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告马小荣与夏靖签订的《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，合法、有效，故被告负有按期向夏靖还本付息的义务。合同签订后，夏靖按约向被告转账支付59800元，应认定夏靖实际交付的借款本金为59800元。关于原告提出借款本金为78115.2元的主张，本院认为，虽然《信用咨询及管理服务协议》约定了咨询费、审核费、服务费，但上述协议的签订主体信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司与夏靖存在关联关系，原告没有证据证明信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司在本案借款过程中实际履行了咨询、审核、服务、义务并产生了相关费用，且夏靖代付凭证仅有收据，没有转账凭证或入账凭证等相关证据予以佐证，故现有证据并不足以证明夏靖已代被告实际支付咨询费、审核费、服务费、信访咨询费，综上，原告的上述主张本院不予认可。因被告已归还夏靖本金共计35662元，故被告尚结欠夏靖借款本金24138元。关于原告主张的逾期日前一个月的借款利息，本院认为，截至2015年2月15日被告结欠夏靖本金为35662元，结合借款约定的期利率1.8%，被告应支付自2015年2月16日起至2015年3月15日止的借款利息641.92元。关于本案的逾期还款利息，本院认为，因夏靖与被告在《借款协议》中约定的利息、罚息和逾期违约金之和总计已超过年利率24%，现原告自动减按年利率24%主张逾期还款利息，本院予以确认；虽然夏靖与被告约定以等额本息方式按月归还借款本息，但根据《借款协议》约定的罚息及逾期违约金的计算方式，夏靖有权要求被告承担自逾期还款次日起的逾期还款利息。现被告结欠夏靖借款本金为24138元，被告自2015年3月15日后即未按约还款，故被告应自2015年3月16日起至实际偿还之日止，以本金24138元为基数，按照年利率24%向夏靖支付逾期还款利息。关于原告要求被告支付律师费的主张，本院认为，因为夏靖与被告签订的《借款协议》中有明确约定且有证据证明原告确有律师费支出，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马小荣于本判决生效之日起十日内归还原告夏靖借款本金24138元、借款利息641.92元以及逾期还款利息（逾期还款利息自2015年3月16日起至被告实际偿还之日止，以本金24138元为基数，按照年利率24%计算）。二、被告马小荣于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖律师费损失3179元。如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：中国农业银行苏州商业街支行，开户账号：6228400407001359763。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1336元，公告费600元，两项合计1936元，由原告夏靖负担728元，被告马小荣负担1208元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行帐号10555301040017676。审 判 长  游进国代理审判员  艾罗伟人民陪审员  金洪培二〇一七年十月十六日书 记 员  曹自强