江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0803民初365号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路2号。负责人：汪鸿光，该行行长。委托诉讼代理人：李大鹏，该行员工。被告：甘金红，男，1970年1月21日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：叶正方，女，1975年12月1日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：周玉武，男，1970年9月3日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：张新娣，女，1970年1月18日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：杨兆元，男，1979年5月9日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：徐敏月，女，1984年3月2日出生，汉族，住淮安市淮安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告甘金红、叶正方、周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人李大鹏到庭参加诉讼，被告甘金红、叶正方、周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告楚州支行向本院提出诉讼请求：1、被告金甘红、叶正方归还原告贷款本金79999.90元，利、罚息3112.68元（利、罚息已计算至2016年12月31日，以后按合同约定的贷款利率1.3倍顺延计算至实际还款日），合计本息83112.58元；2、被告周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月对上述债务承担连带责任；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告甘金红、叶正方、周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月以上成员遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，于2015年12月5日成立了联保小组。签订《小额贷款联保协议书》。同日，被告甘金红在我行申请小额贷款8万元，正常利率14.58%，逾期利率18.954%，阶段性等额本息还款法，前10个月仅还当期利息，第11个月开始还本付息。并签订《小额贷款借款合同》，被告叶正方于2015年11月18日签订了共同还款承诺书，承诺对被告甘金红贷款承担共同归还全部贷款本息义务。我行如期全额发放贷款，但是被告在还款过程中曾多次逾期不还，截止2016年12月31日，尚欠本息83112.58元。被告甘金红、叶正方、周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月未作答辩。原告针对诉讼请求依法提交了原告单位的营业执照复印件、被告身份证复印件，小额贷款联保协议书、小额贷款申请表、共同还款承诺书、小额贷款借款合同、放款单、个人贷款（手工）借据、还款明细截屏表等证据，本院审查予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年12月5日，被告甘金红、叶正方、周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月自愿组合，成立联保小组，与原告楚州支行签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：从2015年12月5日起至2017年12月5日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币8万��内发放贷款，且借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。当联保小组全部贷款还清时，经联保小组协商一致，联保小组可以解散，解散前，甲方（原告）应书面告知其他成员。乙方（被告）成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年11月18日，被告甘金红向原告楚州支行申请小额贷款8万元。同日，被告叶正方向原告楚州支行出具共同还款承诺书一份，承诺与被告甘金红共同承担归还全部贷款本息义务。2015年12月5日，被告甘金红、叶正方与原告签订了《小额贷款借款合同》一份，合同约定：借款金额8万元；年利率14.58%；借款期限自2015年12月5日至2016年12月5日；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收��尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出。2015年12月5日，原告楚州支行按约向被告甘金红银行账户（账号为62×××75）中发放了贷款8万元，由被告甘金红立借据一份确认收到8万元贷款。嗣后，被告甘金红、叶正方未按照合同约定履行，被告周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月也未履行保证义务。截止到2016年12月31日，被告尚欠原告贷款本金79999.90元，利、罚息3112.68元，合计本息83112.58元。本院认为，原告楚州支行与被告甘金红、叶正方、周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告甘金红签订的《小额贷款借款合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告甘金红未按合同约定归还借款，是本案纠纷产生的主要原因，应当承担给付贷款本息的责任。被告叶正方承诺与被告甘金红共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还借款本息。被告甘金红、叶正方欠原告楚州支行借款本息83112.58元，有借款合同、借据、放款单、还款明细截屏表等证据证实，事实清楚，本院予以认定。被告周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月作为担保人在被告甘金红、叶正方未按约还款时未履行保证责任，应按合同约定依法承担连带偿还责任。被告甘金红、叶正方、周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自��诉讼权利的处分。综上，为维护正常的金融秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告甘金红、叶正方于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本本金79999.90元，利、罚息3112.68元（利息已计算至2016年12月31日，之后利息按合同约定利率计算至实际给付之日止），合计本息83112.58元；二、被告周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履��给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1878元（原告已预交），公告费560元，由被告甘金红、叶正方负担，被告周玉武、张新娣、杨兆元、徐敏月承担连带责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本七份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安城中支行；账号：62×××98；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。审 判 长  张 琰人民陪审员  马红香人民陪审员  吴云平二〇一七年十月三十一日书 记 员  陈 婷附页--裁判依据的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。