四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0502民初1575号原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地泸州市江阳区迎辉路77号，统一社会信用代码91510500904702101B。负责人：马强，行长。委托诉讼代理人：潘晓阳，四川时代永嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：涂国仲，四川时代永嘉律师事务所律师。被告：杨有会，女，1985年2月9日出生，云南省昆明市东川区。被告：潘为勇，男，1981年5月21日出生，云南省昭通市威信县。被告：泸州聚源运业有限公司，住所地泸县牛滩上横街，统一社会信用代码91510521662771824Q。法定代表人：罗军。原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称原告工行泸州分行）与被告杨有会、潘为勇、泸州聚源运业有限公司（以下简称被告聚源运业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托诉讼代理人潘晓阳到庭参加诉讼，被告杨有会、被告潘为勇、被告聚源运业公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告工行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨有会、潘为勇向原告偿还借款本金108395.83元、逾期利息56288.38元、滞纳金13000.00元，合计177684.21（利息、滞纳金计算至2017年6月1日止）；2.判令被告聚源运业公司对上述贷款承担无限连带担保责任；3.判令原告有权以被告用于抵押担保的、挂靠在被告聚源运业公司的车牌号川Ｅ×××××号商用车折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年1月，被告杨有会与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，申请办理信用卡用于在被告聚源运业公司刷卡购车，用所购商用车作为抵押办理了相关抵押登记手续。被告潘为勇向原告出具了《共同偿债人承诺书》，被告聚源运业公司出具《担保承诺函》承诺对被告的上述全部债务承担连带保证责任担保。原告按照合同约定向被告杨有会发放了贷款，但是被告违反合同约定不按期归还欠款。根据合同约定，原告有权要求被告一次性归还全部债务，遂诉至法院，请求依法判决。被告杨有会、潘为勇、聚源运业公司均未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《信用卡购车专项分期付款合同》及其附件（信用卡章程）、《共同偿债人承诺书》、担保承诺函、《抵押合同》、《车辆挂靠合同》、车辆注册登记信息、抵押登记信息、信用卡领用记录、机动车抵押登记证、信用卡交易明细、催款通知书等。原告提交的证据材料客观真实，且与本案相关联，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年1月29日，原告工行泸州分行与被告杨有会签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号为：泸工支行2013年122号），约定：被告杨有会向被告聚源运业公司购买汽车（车牌号川Ｅ×××××），车辆总价款为616000.00元，被告杨有会自行支付首付款186000.00元后，通过其在原告处申请办理的牡丹信用卡以透支方式向被告聚源运业公司支付剩余购车款，透支金额为430000.00元；被告透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还金额为17932.00元，以后每期偿还的金额均为17916.00元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。同时，被告杨有会一次性向原告支付分期付款手续费37281.00元。如被告杨有会没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内被告杨有会累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告杨有会立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告杨有会信用卡账户。《中国工商银行牡丹信用卡章程》中约定，发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的规定执行，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，被告潘为勇向原告出具共同偿债人承诺书，承诺其愿作为共同债务人，对杨有会在其与原告签订的编号为2013-122的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，被告杨有会又与原告签订《抵押合同》，被告杨有会自愿以其所购车辆向原告提供抵押担保，担保的主债权为原告为被告杨有会办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。主债权到期（包括提前到期）被告杨有会未予清偿的，原告有权实现抵押权。被告潘为勇承诺同意被告杨有会用该合同确定的抵押物为贷款作抵押担保，与被告杨有会共同承担相关的法律责任。2013年2月1日，被告聚源运业公司向原告出具《担保承诺函》，由被告聚源运业公司为被告杨有会办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，原告根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务到期日之次日起两年；二、保证金质押担保；被告聚源运业公司在原告处开立保证金专户，并存入相应金额的保证金；如被告杨有会未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划该保证金以清偿被告杨有会所欠债务。原告向被告杨有会发放了贷款后，被告杨有会未按约定履行还款义务。2016年12月，原告向被告发出分期购车逾期催收函。截止2017年6月1日原告停止计算利息滞纳金，被告杨有会尚欠原告借款本金、利息、滞纳金等共计177684.21元。2013年1月20日，被告杨有会将其购买川Ｅ×××××号车挂靠在被告聚源运业公司处经营，登记车主为被告聚源运业公司。另查明：被告杨有会将其购买川Ｅ×××××号车于2013年2月28日以原告为抵押权人在泸州市公安局车辆管理所办理了抵押登记。本院认为：原告工行泸州分行与被告杨有会签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，被告聚源运业公司出具的《担保承诺函》，被告潘为勇出具的《共同偿债人承诺书》均系各方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，被告杨有会以透支的方式取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担违约责任，故对原告要求被告杨有会、潘为勇偿还到期借款本金、利息及滞纳金177684.21元的请求，本院依法予以支持。被告杨有会将挂靠在聚源运业公司的车辆作抵押担保，原告工行泸州分行在被告杨有会未自觉履行还款义务的情况下，有权依据《抵押合同》的约定对抵押的车辆在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。被告聚源运业公司作为连带责任担保人，依法应当承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨有会、潘为勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金、利息及滞纳金共计177684.21元；二、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行有权对抵押川Ｅ×××××号的车辆，在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；三、被告泸州被告聚源运业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3732.00元，由被告杨有会、潘为勇、泸州聚源运业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判长 罗 杰审判员 李熔钢审判员 张晓霞二〇一七年十月三十一日书记员 黄婉怡