福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初7907号原告：惠安县农村信用合作联社螺城信用社，住所地惠安县螺城镇南阳路146号，统一社会信用代码91350521X11439561D。代表人：卢辉彬，主任。委托诉讼代理人：陈钊淦，男，1988年8月5日出生，汉族，信用社职员，住泉州台商投资区。被告：彭添民，男，1972年8月27日出生，汉族，住惠安县。被告：吴雪红，女，1974年1月7日出生，汉族，住惠安县。被告：谢玲瑜，女，1979年2月24日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社（简称螺城信用社）与被告彭添民、吴雪红、谢玲瑜信用卡纠纷一案，本院于2017年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告螺城信用社的委托诉讼代理人陈钊淦到庭参加诉讼，被告彭添民、吴雪红、谢玲瑜经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告螺城信用社向本院提出诉讼请求：一、被告彭添民、吴雪红共同偿还原告普惠金融信用卡透支本金19691.66元，并按双方合同约定的计算办法支付自2017年3月22日起至还款之日止的相应利息、违约金。二、被告谢玲瑜对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告彭添民于2015年7月23日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》和《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表领用合约》，领用合约约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息。甲方（即被告彭添民）可选取主动还款或协议还款。甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方（即原告）约定的还款方式在每期到期日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。被告吴雪红自愿在普惠金融信用卡申请表上申请人配偶签章处签名确认愿意共同承担债务，被告谢玲瑜自愿在普惠金融信用卡申请表签名确认提供连带责任担保，担保额度、担保利息、担保范围及担保期限以《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》和《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》上所列条款为准。合同签订后，原告依约向被告彭添民发放卡号为62×××00的普惠金融信用卡，信用额度为20000元，期限为36个月，日利率为0.45‰，每月21日为账单日，账单日后第25天为最后还款日。被告彭添民于2015年8月18日开始使用该信用卡，现已透支本金19691.66元，利息、违约金自2017年3月22日起未能支付，经原告催讨，被告彭添民、吴雪红至今未能偿还。被告谢玲瑜为本案信用卡提供连带责任保证担保，未能依约履行保证责任，已经构成违约。被告彭添民、吴雪红、谢玲瑜未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即普惠金融信用卡申请表、普惠金融信用卡领用合约各1份，以此证明被告彭添民经被告谢玲瑜提供连带保证向原告申请普惠金融信用卡及双方对信用卡申领、使用、利息、复利、超限费、滞纳金、违约金等情形的约定以及被告声明已知悉和自愿依约履行；被告吴雪红自愿共同承担本案债务。证据2即信用卡消费明细1份和账户信息截图4份，以此证明被告彭添民消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。本院经审查认为，三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告彭添民经被告谢玲瑜提供连带责任保证于2015年7月23日向原告申请办理普惠金融信用卡，当日被告彭添民、吴雪红、谢玲瑜填写《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》一份，原告经审核后依约向被告彭添民发放卡号为62×××00的普惠金融信用卡，信用额度为20000元，日利率为0.45‰。普惠金融信用卡领用合约主要约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息。有效期为3年，逾期自动失效。甲方（即被告彭添民）可选取主动还款或协议还款。甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方（即原告）约定的还款方式在每期到期日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。担保范围为申请人即被告彭添民使用惠民而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。担保期间为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕销卡为止。此后，被告彭添民持该信用卡进行消费，未能按约定的还款日还款，截至2017年3月22日结欠本金19691.66元，利息、违约金自2017年3月22日起未能支付。综上事实，本院认为，原告与被告彭添民之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告彭添民持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告彭添民未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告彭添民偿还所欠信用卡透支本金及相应的利息、违约金，理由充分，于法有据，应予支持。被告彭添民截至起诉之日结欠本金19691.66元。故原告请求被告彭添民偿还原告透支的信用卡本金19691.66元，并按双方合同约定支付自2017年3月22日起的透支利息、违约金。被告吴雪红自愿共同承担本案债务，故其应对被告彭添民的上述债务承担共同偿还责任。被告谢玲瑜为被告彭添民、吴雪红上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告谢玲瑜承担保证责任后，有权向被告彭添民、吴雪红追偿。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭添民、吴雪红应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社信用卡透支本金19691.66元，并按双方合同约定的计算办法支付自2017年3月22日起至还款之日止的透支利息、违约金。二、被告谢玲瑜对被告彭添民、吴雪红的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告彭添民、吴雪红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费326元，减半收取163元，由被告彭添民、吴雪红、谢玲瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  李淑玲二〇一七年十月二十六日书记员  柳云凤速录员  林洁婷附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。