盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0991民初1319号原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行，统一社会信用代码913209007141807014，住所地在盐城市亭湖区解放南路191号。负责人徐维华，该行行长委托诉讼代理人卞林华（系该行员工），男，1963年10月30日生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。被告谭燕，女，1981年3月10日生，汉族，居民，住盐城市。被告杨海龙（系谭燕之夫），男，1982年3月26日生，汉族，居民，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行（以下简称工行黄海支行）与被告谭燕、杨海龙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日受理后，依法适用简易程序，于2017年10月10日公开开庭进行了审理，原告工行黄海支行的委托代理人卞林华到庭参加诉讼，被告谭燕、杨海龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行黄海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭燕、杨海龙立即归还所欠原告借款本金240575.88元，利息11248.90元（利息计算截止至2017年7月21日），合计251824.78元，以及至实际偿还时按借款合同约定的利息。2.确认原告对抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3.诉讼费用等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告谭燕于2015年10月因购房需要，向我行申请个人住房贷款26.4万元，期限10年，按月等额本息还款，并以所购恒荣世家11幢1002室住房作抵押，与我行签订了《个人购房借款/担保合同》，并办理了抵押登记手续，被告杨海龙作为共同借款人对该借款承担共同还款责任。2015年11月27日，我行按合同约定向被告发放贷款26.4万元，贷款发放后，被告初期几个月尚能正常还贷，但从2016年8月即出现逾期，目前该笔贷款已连续违约10期，累计违约12期，原告多次电话、上门催收未果。至诉讼日被告尚欠借款本金240575.88元，利息11248.90元（利息计算截止至2017年7月21日），合计251824.78元。根据借款合同第14条第14.1-I款之约定，被告已构成违约，故诉至法院，请求判如所请。被告谭燕、杨海龙未答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据本院对证据的审核认定及当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下：2015年11月26日，被告谭燕（借款人、抵押人）与原告工行黄海支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，被告杨海龙作为共同借款人、抵押物共有人在上述合同上签字，合同约定（摘要）：1.贷款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款26.4万。2.贷款用途与担保方式：本合同项下贷款用于购买坐落于盐城市恒荣世家11幢1002室、11幢4室，建筑面积74.25平方米的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为坐落于恒荣世家11幢1002室的房产。3.贷款期限：本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。4.贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%去顶，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。5.还款方式：按月等额本金还款法（按月计息）：借款人自愿选择每月20日为还款日。6.罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收30%确定。7.违约及违约责任：借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。8.抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年11月27日，原告工行黄海支行向被告谭燕指定银行账户发放贷款26.4万元，并明确贷款期限自2015年11月27日至2025年11月27日，借款当期执行年利率为5.39%。被告谭燕、杨海龙以其共同共有的坐落于盐城市恒荣世家小区11幢1002室的房产为上述合同项下的贷款提供了26.4万元的抵押担保，并于2015年12月2日办理了盐房他证市区字第××号房屋他项权证。截止2017年7月21日，被告谭燕连续逾期10期，累计违约12期，积欠本金240575.88元、利息11248.90元，合计251824.78元。2017年2月21日，原告工行黄海支行向被告谭燕寄发《宣布贷款提前到期函》，要求被告限期归还原告全部贷款本息。截止起诉之日，被告谭燕、杨海龙均未偿还剩余贷款本息。原告多次催要未果，遂诉至本院。另查明，谭燕与杨海龙系夫妻关系。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告工行黄海支行和被告谭燕、杨海龙签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应全面适当地履行合同义务。合同明确约定了贷款的数额、利率、期限、还款方式、违约及担保责任，原告已依约发放了贷款，被告谭燕、杨海龙在还款过程中屡次违约，经原告催收后仍不能及时还款，应当依法承担相应的民事责任。故本院对原告主张被告谭燕、杨海龙还本付息的诉讼请求依法予以支持。被告谭燕、杨海龙将其共有的位于盐城市恒荣世家小区11幢1002室的房产为合同项下的26.4万元贷款提供了抵押担保，并于2015年12月2日办理了他项权证。至此，案涉房屋的抵押权设立并生效，在债务人不履行到期债务的情况下，原告工行黄海支行有权对抵押房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭燕、杨海龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行贷款本金240575.88元、利息11248.90元，合计251824.78元，并支付自2017年7月22日起至实际还款之日止的利息（利息按借款合同约定的标准计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告谭燕、杨海龙共同所有的位于盐城市盐都区恒荣世家小区11幢1002室房产的拍卖、变卖价款在抵押限额内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5077元，减半收取2539元，由被告谭燕、杨海龙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 周琳苒二〇一七年十月二十日法官助理 徐冬冬书 记 员 邵志东附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。