安徽省宁国市人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1881民初2395号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行，住所地宁国市宁阳中路138号，统一社会信用代码91341881677553707W。负责人：洪国飞，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：项华林，安徽地益律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：陈文俊，单位职员。被告：胡勇，男，1970年10月14日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。被告：郎显华，女，1972年4月25日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行与被告胡勇、郎显华金融借款合同纠纷一案，本院在2017年7月20日受理后，依法适用普通程序，于2017年9月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行的委托诉讼代理人项华林到庭参加诉讼。被告胡勇、郎显华经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告连带偿还原告借款本金290000元，利息5778.4元、罚息59887.25元（上述金额均计算至2017年7月19日），合计355665365元；2、依法判令二被告从2017年7月20日开始至借款还清时止按年利率7.8%向原告支付利息，并从2017年7月20日开始至借款还清时止以本金为基数按年利率3.9%向原告支付罚息；3、如二被告不履行上述债务时，原告有权对二被告所有的房地权证宁字第××号的房屋折价、或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、由二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年10月30日，原告与被告胡勇签订《个人额度借款合同》（合同编号为3499922Q214103720952），约定原告向被告胡勇提供可循环使用的借款额度29万元；借款额度存续期为12年，自2014年10月31日至2026年10月30日，在此期间内，被告胡勇申请借款时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告同意后即可发放贷款。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，二被告自愿提供29万元的最高额抵押担保。抵押财产为宁国市河沥溪高桥路商贸批发街坊A区14幢3-301室。2014年11月4日，被告胡勇申请贷款并提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请借款金额29万元；借款年利率7.8%；还款方式为按季付息，到期一次性还本。当日，原告予以放款。然被告后仅偿还利息17160.5元，尚欠本息355665.65元。胡勇、郎显华未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年10月30日，原告与被告胡勇签订《个人额度借款合同》（合同编号为3499922Q214103720952），其中约定：原告向被告胡勇提供可循环使用的借款额度29万元；借款额度存续期为12年，自2014年10月31日至2026年10月30日；在此期间内，借款人申请借款时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；贷款利率以基准利率为基础，最低上浮30%。借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率加收50%；借款人未按时偿还本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，约定：二被告提供金额29万元的最高额抵押担保；担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、实现债权与担保权利发生的费用等；担保财产为宁国市河沥溪高桥路商贸批发街坊A区14幢3-301室（权证字号：房地权证宁字第××号）。后当事人进行了抵押登记。2014年11月4日，被告胡勇向原告申请贷款并提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。原告同意后于当日予以放款，被告胡勇出具贷款借据，贷款借据载明：申请借款金额29万元；贷款利率为年利率7.8%；按季付息，到期一次性还本；贷款期限12个月。现原告以被告仅偿还利息17160.5元，截止2017年7月19日，尚欠借款本金290000元，利息5778.4元、罚息59887.25元为由，诉至本院。另查明：2006年1月9日，被告胡勇、郎显华登记结婚。本院认为：原告与被告胡勇签订的《个人额度借款合同》（含《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及贷款借据）、《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告胡勇未按时偿还本息，构成违约，应承担相应违约责任。故对原告诉请被告胡勇偿还借款本金290000元，利息5778.4元、罚息59887.25元（上述金额均计算至2017年7月19日）；从2017年7月20日开始至借款还清时止以所欠本金为基数按年利率11.7%（年贷款利率加收50%）向原告支付罚息，本院予以支持。被告胡勇所负上述债务发生于其与被告郎显华婚姻关系存绪期间，应按夫妻共同债务处理，被告郎显华对被告胡勇的上述债务承担共同给付责任。当事人对二被告提供的担保抵押物（宁国市河沥溪高桥路商贸批发街坊A区14幢3-301室）办理了抵押登记。原告依法取得该抵押物的抵押权，原告诉请以该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定判决如下：一、被告胡勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行借款本金290000元、利息5778.4元、罚息（2017年7月19日前的罚息为59887.25元，自2017年7月20日至本判决确定的给付之日止的罚息以所欠本金按年利率11.7%计算）；二、被告郎显华对被告胡勇所负第一项债务承担连带给付责任；三、如被告胡勇未按期履行上述第一项给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行有权以抵押物[宁国市河沥溪高桥路商贸批发街坊A区14幢3-301室（登记于房地权证宁字第××号项下）]折价或以该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6635元，由被告胡勇、郎显华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  王 鹏人民陪审员  沈宣宁人民陪审员  刘桂兰二〇一七年十月九日书 记 员  汪惠云附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。欠款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。