四川省宜宾市南溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1503民初2301号原告：中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道兴隆街107、109、111、113、115、117号。负责人：罗景刚，职务：行长。委托诉讼代理人：王学玫，女，系该银行员工。被告：陈勇，男，1982年2月4日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。被告：王子容，女，1982年10月16日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行（以下简称农行南溪支行）与被告陈勇、王子容金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行南溪支行的委托诉讼代理人王学玫到庭参加诉讼，被告陈勇、王子容经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行南溪支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告陈勇、王子容偿还借款本金102559.57元及截止2017年8月7日的利息5273.81元。从2017年的8月8日起至贷款本息还清之日止，以本金102559.57元为基数，以年利率7.92%为标准计算罚息，以利息5273.81元为基数，以年利率7.92%为标准计算复利；2、如被告陈勇、王子容不能按期偿还拖欠的借款本息，判令原告在拍卖或变卖被告陈勇、王子容的抵押房产的价款的范围内享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及其他费用由二被告负担。庭审中，原告农行南溪支行将第一项请求明确为：请求二被告偿还贷款本金102559.57元及利息6405.38元（含正常利息5671.14元、复利227.71元、罚息506.53元），从2017年10月19日起至贷款本息还清之日止，以本金102559.57元为基数，年利率7.92%计算罚息；以利息6405.38为基数，年利率7.92%计算复利。事实和理由：2011年3月11日，被告陈勇向农行南溪支行申请办理一手房抵押贷款138000元，借款期限为15年，采用等额本息还款法，约定每月11日为还款日。贷款发放后，二被告多次逾期还款，且截止目前尚拖欠14期的借款本息未偿还。根据双方签订的《个人购房担保借款合同》，在二被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告农行南溪支行有权宣布所有借款立即到期，要求二被告偿还全部借款本息并行使担保权。本案发生于二被告夫妻关系存续期间，且被告王子容向原告农行南溪支行出具《共同债务人承诺书》，承诺为本案借款承担连带清偿责任。故原告农行南溪支行为维护其合法权益，遂起诉至人民法院，请求法院支持其诉讼请求。被告陈勇、王子容未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了农行南溪支行的营业执照复印件、罗景刚的负责人身份证明书及身份证复印件，陈勇的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、王子容的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、陈勇与王子容的结婚证复印件、《商品房买卖合同》、收据1份、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、《共同债务人承诺书》、《财产共有人承诺书》、《同意抵押承诺书》、宜房预南溪县字第×号预告登记证、宜宾房他证南溪县字第×号他项权登记证、银行交易明细清单7张等证据，本院依法进行核实后对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告陈勇、王子容系夫妻关系。2010年11月18日，二被告因购房需要共同与原告农行南溪支行签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告陈勇向原告农行南溪支行借款138000元，用于购买位于宜宾市南溪区南溪街道雪埂路×号房屋（建筑面积：111.40平方米，购房合同编号：2010003138）；借款期限自2010年11月18日起至2025年11月17日止；实行浮动利率（即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮20%）；采用按月等额本息还款法，分180期偿还，还款日为每期借款对应日；被告陈勇、王子容共同作为以上述所购房屋的所有人为本案借款提供抵押担保。被告陈勇以借款人和抵押人的身份，被告王子容以抵押人的身份在《个人购房担保借款合同》上签名确认。2010年11月3日，被告王子容向原告农行南溪支行出具《共同债务人承诺书》，承诺自愿作为共同债务人为本案借款提供连带清偿责任，并由义务共同归还本案借款本息。2010年12月17日，被告陈勇以二被告所购的位于宜宾市南溪区南溪街道雪埂路×号房屋在宜宾市南溪区房地产管理局办理预购商品房抵押权预告登记，抵押权预告登记的权利人登记为原告农行南溪支行。2012年2月9日，被告陈勇就上述已进行商品房抵押权预告登记的房屋办理按揭转现抵押登记，抵押权登记为原告农行南溪支行。《个人购房担保借款合同》签订后，原告农行南溪支行依约向二被告发放了贷款138000元。二被告于2016年6月28日结清了2016年3月12日至2016年4月11日期间及之前的借款本息，并从2016年4月12日起开始拖欠分期偿还借款本息。截止2017年4月12日，二被告尚差欠借款本金102559.57元未偿还，截止2017年10月18日，尚差欠借款本金102559.57元，利息6405.38元（含正常利息5671.14元、复利227.71元、罚息506.53元）未偿还。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容真实、合法、有效，本院依法予以认定。二被告未按借款合同约定的期限分期偿还借款本息，致使借款合同目的不能实现，原告农行南溪支行依据《个人购房担保借款合同》的约定宣布全部借款立即到期及主张收回全部借款本息的请求符合法律规定，本院依法予以支持。原告农行南溪支行主张从2017年10月19日起按照逾期利率标准计算逾期利息的请求，因为本案采用等额本息还款法，对于2017年10月18日之后按照合同分期还款并未逾期，故原告农行南溪支行主张按照逾期利率标准计算逾期利息的诉讼请求，本院依法不予支持。复利只能以借款期限内的正常利息为基数计算，原告农行南溪支行以罚息为基数再计算复利，不符合法律规定，本院不予支持。二被告用其位于南溪雪埂路×号房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记和按揭转现抵押登记，本案抵押权已设立，故本院对原告农行南溪支行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告陈勇、王子容既未到庭参加诉讼，也未在举证期限届满前向本院提出证据证明其未向原告农行南溪支行所借款项金额及偿还借款本息的情况，属举证不能，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第五项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百四十八条的规定，当庭判决如下：一、被告陈勇、王子容于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行借款本金102559.57元及利息（利息的计算方法为：以本金102559.57元为基数，从2016年4月12日起至本判决确定的本金给付之日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮20%为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至借款本金还清之日止）；二、被告陈勇、王子容于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行复利（复利的计算方法为：以借款合同期内应付而未付的利息为基数，从2016年5月12日起至本判决确定的利息给付之日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮20%为标准进行计算）；三、被告陈勇、王子容未按本判决第一、二项确定的期限履行付款义务，原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行可以与被告陈勇、王子容协议，以抵押权登记的被告陈勇、王子容所有的位于宜宾市南溪区南溪街道雪埂路×号房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；上述抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈勇、王子容所有，不足部分由被告陈勇、王子容清偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2456元，减半收取计1228元，由被告陈勇、王子容负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 员 陈德容二〇一七年十月十八日法官助理 张丽萍书 记 员 何 琴