.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}太原市小店区人民法院民事判决书（2017）晋0105民初2630号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街100号恒地大厦23层，统一社会信用代码。负责人：李云焕，总经理。委托诉讼代理人：赵辉，男，华安财产保险股份有限公司山西分公司员工。被告：郝红建，男，1978年2月16日出生，汉族，河北省邢台市隆尧县村民，住河北省邢台市隆尧县。被告：田韦霞，女，1979年1月25日出生，汉族，河北省邢台市隆尧县村民，住河北省邢台市隆尧县。被告：李娜，女，1981年5月16日出生，汉族，太原市居民，住山西省太原市。被告：张超，男，1985年6月7日出生，汉族，运城市村民，住运城市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称”华安保险公司”）与被告郝红建、田韦霞、李娜、张超追偿权纠纷一案，本院于2017年5月17日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告华安保险公司的委托诉讼代理人赵辉到庭参加了诉讼，被告郝红建、田韦霞、李娜、张超经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安保险公司本院提出诉讼请求：1、判令被告郝红建偿还原告保险赔款73117.31元并按年利率18%标准支付逾期还款违约金至上述款项实际还清之日止，暂计为9212.78元（自2016年8月29日起暂计至2017年5月8日），以上两项共计82330.09元；2、判令被告田韦霞、李娜、张超对被告郝红建的上述全部债务承担连带责任。3、判令被告郝红建、田韦霞、李娜、张超承担本案的诉讼费用。2016年4月29日，被告郝红建与深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司签订了《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，通过精融汇平台向第三方借款，借款本金10万元，借款年化率8%，借期12个月，起息日为放款当日。同时被告郝红建在原告处投保了个人短期贷款履约保证保险，约定在保险期间内投保人未履行还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿，并约定保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。2016年4月29日，出借人在扣减协议约定的服务费和保险费后，通过北京新浪支付科技有限公司将款转至被告郝红建账户。被告郝红建从2016年8月29日开始逾期还款，至2017年4月29日共欠本息73117.31元，该款由我公司全部代偿。被告李娜、张超对被告郝红建向原告的清偿责任提供了连带责任保证担保，被告田韦霞与郝红建系夫妻关系，根据婚姻法的相关规定，其也应承担偿还责任，因此我公司依据相关法律规定，诉至法院向四被告进行追偿。被告郝红建、田韦霞、李娜、张超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未作答辩也未在举证期限内提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郝红建与田韦霞系夫妻关系，被告李娜与张超系夫妻关系。2016年4月27日，被告郝红建作为乙方与丙方深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司签订《”精融汇”平台借款协议》，约定出借人甲方在借款需求发布到精融汇平台并最终完成出借匹配后生成，乙方需向丙方合作方华安财产保险股份有限公司投保履约保证保险，被告郝红建的借款金额为10万元，借款年化利率8%，借款期限12个月，还款方式为按月等额本息，还款日为下一个月起息日，甲方授权丙方每月代为向乙方收取按期应还的金额，并约定甲方同意当乙方发生逾期还款后，为本借款提供履约保证保险保障的保险公司，在先行赔付乙方应偿还给甲方的本息时，即自动取得甲方就前述债权向乙方追偿的权利等内容。同日，被告郝红建与原告签订了《个人短期贷款履约保证保险投保单》，载明贷款本金10万元，利息4386元，贷款期限自2016年4月30日起至2017年4月29日止，保险费6263.17元，保险期限与贷款期限一致。2016年4月27日，被告郝红建与原告签订贷款权益转让通知确认函，载明借款人未按约定还本付息，华安保险公司将会代借款人偿还相应款项，并有权就已代偿部分款项向借款人追偿，借款人同意按代偿款日万分之五的利率支付华安保险公司自代偿之日起至还清代偿款之日止的违约金。同日，被告张超和李娜分别与华安保险公司签订《连带责任担保书》，同意就郝红建与保险公司签订的保单项下全部保险赔款、律师费、诉讼费及违约金等费用承担连带责任保证，担保期限至还清郝红建全部应偿还的保险赔款、利息、费用时止。另查明，2016年4月29日，由精融汇平台匹配成功的出借人刘冠军将10万元借款转至精融汇平台账户内，该平台在扣除了华安财产保险股份有限公司山西分公司应收的保费6263.17元和平台服务费1000元后，将剩余借款92736.83元转至郝红建账户，被告郝红建在偿还了借款本息30696.52元后再未还款，剩余的借款本息73117.31元均由华安保险公司代为赔付。2017年2月6日，深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司向原告出具权益转让书，载明该公司作为出借人的代理人已于2016年12月16日收到了因被告郝红建逾期未还本付息而由华安保险公司代其偿付的理赔款73117.31元，包括本金71647.43元、利息1469.88元，上述理赔款已转交给出借人，出借人授权将其对借款人所拥有的债权73117.31元转让给华安保险公司，由华安保险公司以此进行追偿。上述事实四被告身份证复印件、结婚证复印件、《”精融汇”平台借款协议》、《个人短期贷款履约保证保险投保单》、《连带责任担保书》、个人贷款逾期理赔清单、精融汇募资放款资金流水表、精融汇借款还款资金流水表、精融汇赔付资金流水表、索赔申请书、权益转让书、贷款权益转让通知确认函及庭审笔录等在案佐证。本院认为，本案的争议焦点为原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。首先，被告郝红建为其在”精融汇平台”的借款在原告处投保，并签订了《个人短期贷款履约保证保险投保单》和《贷款权益转让通知确认函》，上述协议均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。被告郝红建在向”精融汇平台”偿还了部分本息后开始违约，原告代其履行了按时偿还本息的保险责任，并提供了”精融汇平台”出具的被告郝红建借款还款资金流水表和华安保险公司代郝红建赔付的资金流水表、权益转让书等证据予以佐证，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，原告主张被告偿还其保险赔款73117.31元的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。其次，违约金方面，被告郝红建与原告在《个人短期贷款履约保证保险投保单》中约定投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部费用，否则需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金，现原告主张被告按年利率18%的标准支付逾期还款违约金，并未超出上述约定，故应予以支持。支付时间上，原告主张逾期还款违约金从2016年8月29日起算，但深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司在权益转让书中载明收到原告支付理赔款73117.31元的时间为2016年12月16日，故对原告主张被告自2016年8月29日支付逾期还款违约金的诉讼请求，不予支持。被告郝红建应以保险赔款73117.31元为基数，按年利率18%的标准支付原告自2016年12月16日起至本判决确定的给付之日止的逾期还款违约金。最后，关于责任承担方面，被告李娜、张超分别与原告签订了《连带责任担保书》，同意就被告郝红建与原告签订的个人短期贷款履约保证保险合同项下的全部保险赔款、违约金、律师费、诉讼费等承担连带责任保证，原告起诉也并未超出其二人的保证期间，故被告李娜、张超应对被告郝红建的上述保险赔款和逾期还款违约金承担连带清偿责任。此外，原告虽提供了被告田韦霞和郝红建的结婚证复印件，但并未提供其二人当前的婚姻状态证明，不能佐证被告郝红建的上述债务产生于双方婚姻关系存续期间，而被告田韦霞也未在借款合同上签字或者与原告签订《连带责任担保书》，故对原告主张被告田韦霞承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告郝红建、田韦霞、李娜、张超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对自己诉权所做的处分，本院依法应缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郝红建于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司保险赔款73117.31元，并按年利率18%支付该款自2016年12月16日起至本判决确定的给付之日止的逾期还款违约金。二、被告李娜、被告张超对上述第（一）项承担连带清偿责任。三、驳回原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1858元（原告已预交），由被告郝红建、李娜、张超共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长石秀凤人民陪审员周爱英人民陪审员李秀英二〇一七年十月十七日书记员田野