重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初4307号原告：重庆银行股份有限公司江津支行，住所地重庆市江津区鼎山街道鼎山大道518号祥瑞大厦1幢1-2号、2-1号，统一社会信用代码915001167748834685。负责人：罗怡，支行行长。委托诉讼代理人：冯安业，重庆伟豪（江津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何周阳，重庆伟豪（江津）律师事务所律师。被告：江云，男，1972年4月12日出生，土家族，住重庆市长寿区。被告：柯凤英，女，1973年1月5日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆银行股份有限公司江津支行（以下简称重庆银行江津支行）与被告江云、柯凤英信用卡纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用普通程序于2017年9月13日公开开庭进行了审理。原告重庆银行江津支行的委托诉讼代理人冯安业到庭参加诉讼。被告江云、柯凤英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆银行江津支行向本院提出诉讼请求：1、二被告立即偿还原告信用卡欠款本息、滞纳金直至还清为止（截止2016年1月18日欠款共计人民币219554.58元，其中欠款本金186152.33元，利息、复利8861.08元，滞纳金24541.17元；以后的利息以本金186152.33元为基数，按日息0.05%计算，从2016年1月19日起计付至本金付清为止）；2、本案诉讼费用全部由二被告承担。事实与理由：被告江云于2015年1月18日在原告重庆银行江津支行处签订了《重庆银行信用卡申请表》，申请办理了信用卡，卡号为XXX，知晓并同意相应权利义务。授信固定额度为200000元，可以用于日常透支交易，循环使用。同日，被告江云向原告出具了《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》和《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理现金分期业务。原告于2015年3月6日将现金分期款项发放于被告江云在《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》上填写的重庆银行借记卡XXX上，现金分期金额200000元，分期期数24期，手续费率14%，每期还款8333.33元。被告江云于2015年8月18日开始持续逾期，一直未按期履行还款义务。截止2016年1月18日信用卡欠款本息共计人民币219554.58元。经原告多次催收，被告拒不归还欠款。被告江云、柯凤英未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告江云与被告柯凤英于1994年10月25日登记结婚。2015年1月18日，被告江云向原告提交《重庆银行信用卡申请表》一份，被告江云在信用卡申请表申请人声明及签署处抄写如下内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同合同（协议）的各项规则”。被告江云还向原告提交了《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》和《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理现金分期业务。2015年2月13日，原告经审核向被告江云发放了卡号为XXX的信用卡一张。2015年3月6日，被告江云将该信用卡激活。同日，原告向被告江云发放大额现金分期200000元，分期期数24期，每期还款8333.33元。后被告江云还多次使用该信用卡。但被告江云未按约履行还款义务。截至2016年1月18日，被告江云拖欠信用卡透支本金186152.33元，利息、复利8861.08元，滞纳金24541.17元，共计219554.58元。另查明：《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息与费用约定：乙方（主卡申领人）及其附属卡持卡人的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，……否则，应支付透支款项自从记账日至还款到期日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%，根据中国人民银行的此项利率调整而调整；乙方及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金，应支付手续费，并不享受免息还款期待遇，……透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%，根据中国人民银行的此项利率调整而调整；乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款的，包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。乙方及其附属卡持卡人须将超额部分资金全额还清，同时除应支付透支利息外，还应支付超限费……第五条还款约定：乙方及其附属卡持卡人可选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还甲方（重庆银行），选择最低还款方式不享受免息还款待遇；乙方及其附属卡持卡人每期最低还款额为下述金额的总和：当期信用额度内一般交易金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100%、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息。全部费用指：年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等相关费用；乙方及其附属卡持卡人如未于每月到期还款日前（含）还清当期还款额或延误还款，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金……第十一条约定：利息为日息0.05%，按月计收复利；滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为20元。上述事实，有当事人陈述、信用卡申请表、重庆银行信用卡（个人卡）领用合约、信用卡消费明细清单、信用卡催收系统台账等，经庭审质证在卷佐证，足以认定。本院认为，被告江云向原告申请办理重庆银行信用卡时承诺遵守履行《重庆银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则，经原告审核后发卡给其激活使用。被告江云签署的该《领用合约》对其具有约束力，其应按合约约定使用信用卡。被告江云在使用信用卡后应在合理的期限内及时还款，现其未能按约偿还，已构成违约。故原告要求被告江云偿还信用卡透支本金、利息、复利、滞纳金等费用，符合合约约定，本院予以支持。被告江云与被告柯凤英系夫妻关系。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案的借款发生在二被告婚姻关系存续期间，因此该债务虽以被告江云个人名义所负，但被告柯凤英并未举证证明此债务出借人与借款人明确约定为个人债务或属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形。故此债务应按照夫妻共同债务处理，应由被告江云与被告柯凤英共同承担。二被告未到庭应诉，视为放弃抗辩权。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江云、柯凤英在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司江津支行信用卡透资本金186152.33元；二、被告江云、柯凤英在本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司江津支行截至2016年1月18日的利息、复利8861.08元，滞纳金24541.17元；及从2016年1月19日起至透支本金结清日止的利息（以透资本金186152.33元为基数，按日息0.05%计算）。如果被告江云、柯凤英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4594元，由被告江云、柯凤英负担。此款原告已预交2297元，经其同意，由二被告在履行上述判决义务时一并支付原告。其余2297元限二被告在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨继光审 判 员  刘小华人民陪审员  王 潇二〇一七年十月二十七日书 记 员  陈 礼