盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0991民初672号原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，统一社会信用代码9132091384022738XN，住所地盐城经济技术开发区希望大道29号。负责人钱新华，该支行行长。委托诉讼代理人成炎，男，该行员工。被告刘瑞华，男，1976年11月8日出生，汉族，居民，住盐城市经济技术开发区。被告袁冬梅，女，1977年1月5日出生，汉族，居民，住盐城市经济技术开发区。原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称工商银行盐城开发区支行）与被告刘瑞华、袁冬梅信用卡纠纷一案，本院于2017年5月3日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月17日公开开庭进行了审理。本案原告工商银行盐城开发区支行的委托诉讼代理人成炎到庭参加诉讼，被告刘瑞华、袁冬梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商××××开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还信用卡透支本金172033.58元、利息23271.21元、违约金8584.32元，欠款合计203889.11元（截止到2017年6月30日）；2、原告对被告抵押房地产变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3、诉讼费用及原告实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由:因申请牡丹卡家装分期付款业务，2015年1月22日，二被告与原告签订《牡丹信用透支分期付款合同》，约定：本合同项下的分期付款，通过牡丹信用卡从原告处取得相应的透支资金，信用卡最高额透支额度200000元，具体透支金额以实际消费为准，还款期数为36期。同日，原被告签订了《抵押合同》，约定以被告拥有的位于盐城市兴强房产综合楼1幢601室的居住用房作为以上分期业务的抵押担保物，并在房产部门办理了相关抵押登记手续。后被告刘瑞华在原告处办理信用卡一张，卡号62×××22，初始信用额度0.01元，2015年2月15日额度调整为200000元。同日，被告刘瑞华持卡在大丰市立群商行透支消费一笔200000，并办理了分期付款。然被告在正常还款四期22265元后，一直违约未再履行还款义务。截止2017年6月30日被告共欠透支本金172033.58元、利息23271.21元、违约金8584.32元，欠款合计203889.11元。现依法向二被告主张权利，提起本案诉讼。被告刘瑞华未作答辩。被告袁冬梅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月9日，甲方（透支债权人）工商××××开发区支行与乙方（透支债务人）刘瑞华、袁冬梅签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：乙方通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得最高额透支额度贰拾万元，具体透支金额以实际透支消费为准；还款期数为36期，每期还款数额=透支金额/还款数额，于透支次月起每月25日前偿还，一次性支付手续费23400元；担保方式为抵押。2015年1月10日，甲方（抵押权人）工商××××开发区支行与乙方（抵押人）签订了《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为甲方所依据其与透支债务人刘瑞华签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》而享有的对透支债务人的债权；乙方担保的范围包括指头债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用；抵押物为刘瑞华名下的坐落于盐城市区兴强房产综合楼1幢601室等以及其他事项。袁冬梅作为抵押物共有人在抵押合同中签名，后双方对上述房屋办理了抵押登记。同日，刘瑞华在工商××××开发区支行处办理信用卡一张，卡号62×××22，初始信用额度0.01元，并签署了《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》，承诺愿意遵守领用合同的各项规则。上述牡丹信用卡领用合约第三条对账及还款规定：“对于非现金交易，甲方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方超过乙方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，甲方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。”2015年2月15日，该信用卡额度调整为200000元。同日，刘瑞华持卡在大丰市立群商行透支消费一笔200000，并办理了分期付款业务。然刘瑞华在正常还款四期22265元后，一直违约未再履行还款义务。截止2017年6月30日案涉信用卡共透支本金172033.58元、利息23271.21元、违约金8584.32元，合计203889.11元。本院认为，（一）、关于原、被告之间的牡丹信用卡合约、透支分期付款合同效力认定及被告承担还款责任的问题。被告刘瑞华在申请办理牡丹贷记卡时，其签署的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》是其真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。原、被告之间签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》亦合法有效，依法应受法律保护，被告刘瑞华、袁冬梅作为透支债务人，通过刘瑞华名下的牡丹信用卡从原告处取得相应的资金时，应遵守合约、合同的约定及时还款，但经原告多次催收仍不能按约及时偿还透支本息，依法应承担共同还款责任。（二）、关于原告主张对抵押房产变卖、拍卖价款享有优先受偿的问题。本案中，原被告之间签订的抵押合同系双方真实意思表示，合法有效。原、被告双方对抵押房产坐落于兴强房产综合楼1幢601室办理了他项权证书，原告已享有抵押权。在债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。综上，原告要求被告偿还信用卡透支本息、利息、违约金以及优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘瑞华、袁冬梅于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行偿还透支本金172033.58元、利息23271.21元、违约金8584.32元，欠款合计203889.11元。二、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对坐落于盐城市区兴强房产综合楼1幢601室房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行义务期间的债务利息。案件受理费4358元，公告费600元，合计4958元，由被告刘瑞华、袁冬梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  何中斌代理审判员  卞仁彪代理审判员  陈红霞二〇一七年十月二十四日书 记 员  王 妮附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（1）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。（1）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（1）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（1）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（1）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。