苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初10937号原告：中国民生银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇人民路南侧、励志路东侧。负责人：汤慧，该行行长。委托诉讼代理人：薛开明，江苏震宇震律师事务所律师。被告：凌惠强，男，1964年10月17日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：汪园，女，1972年9月13日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：张齐，男，1957年10月7日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：凌惠珍，女，1961年9月28日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：吴江市凌丰丝绸有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇北环路北侧（红安村）。法定代表人：凌惠强，该公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司吴江支行（以下简称民生银行吴江支行）与被告凌惠强、汪园、张齐、凌惠珍、吴江市凌丰丝绸有限公司（以下简称凌丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月7日立案受理后，由审判员徐娟适用简易程序公开开庭进行了审理，原告民生银行吴江支行的委托诉讼代理人薛开明到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行吴江支行向本院提出的诉讼请求：1.被告凌惠强、汪园立即归还原告借据号为12606201600610701项下的借款本金33万元，并支付相应的利息、罚息及复利（截至2017年8月8日的利息550.41元、罚息16734.83元，自2017年8月9日起至被告实际归还之日至的罚息以33万元基数，按年利率10.50525%计算，并对应付未付利息550.41元按年利率10.50525%计收复利）；2.被告凌惠强、汪园立即归还原告借据号为12606201600610801项下的借款本金30万元，并支付相应的利息、罚息及复利（截至2017年8月8日的利息1050.53元、罚息12123.47元，自2017年8月9日起至被告实际归还之日至的罚息以30万元基数，按年利率10.50525%计算，并对应付未付利息550.41元按年利率10.50525%计收复利）；3.被告凌惠强、汪园赔偿原告律师费损失33100元；4.被告张齐、凌惠珍、凌丰公司对被告凌惠强、汪园的上述债务承担连带清偿责任；5.原告对被告抵押给原告的车辆拍卖变卖所得享有优先受偿权；6.原告对被告质押给原告的保证金105000元及相应孳息享有优先受偿权；7.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更第二项诉讼请求为要求被告归还借款本金135660.31元，并支付相应的利息、罚息及复利（截至2017年8月8日的利息1050.53元、罚息12123.47元，自2017年8月9日起至被告实际归还之日至的罚息以135660.31元基数，按年利率10.50525%计算，并对应付未付利息1050.53元按年利率10.50525%计收复利），同时原告撤回第六项诉讼请求。事实与理由：2016年2月3日，原告与被告凌惠强、汪园签订《综合授信合同》一份，约定原告给予被告凌惠强、汪园的授信额度63万元，期限自2016年2月3日至2017年2月3日。同日，原告与被告凌惠强、汪园、张齐、凌惠珍、凌丰公司分别签订《最高额担保合同》四份，约定被告张齐、凌惠珍、凌丰公司为上述债务提供连带责任保证担保，同时，被告凌惠强、汪园将其名下的汽车抵押给原告并办理了抵押登记手续，并将保证金105000元质押给原告。2016年8月1日及8月2日，原告依约向被告凌惠强分别发放贷款33万元及30万元，借款期限分别至2017年2月1日及2月2日。现被告未能按期归还借款本息，故引起本案诉争。五被告均未作答辩。经审理查明：2016年2月3日，凌惠强、汪园作为受信人/借款人，民生银行吴江支行作为授信人/贷款人，双方签订编号为926062016055730的《综合授信合同》一份，约定民生银行吴江支行向凌惠强、汪园提供最高授信额度63万元，该合同的授信模式为单一受信模式，即个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式；最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2016年2月3日至2017年2月3日，可用于个人贷款，授信用途为借款还旧或支付货款；每笔借款的利率及利率调整方式为由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于6.3075%；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向授信人支付逾期利息，其中逾期利率按照约定利率上浮50%计算，同时，对于借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准，当授信提用人在具体业务申请书或具体业务合同项下的任何款项到期应付而未付时，授信提用人授权授信人有权自主选择从授信提用人在民生银行所有营业机构开立的任何其他账户行使抵销权；当授信提用人未按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，未按时支付应付费用，授信人有权要求本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，并要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。经凌丰公司股东会决议同意，2016年2月3日，张齐、凌惠珍、凌丰公司作为保证人，与民生银行吴江支行作为担保权人分别签订《最高额担保合同》两份，约定张齐、凌惠珍、凌丰公司同意为上述编号为926062016055730的《综合授信合同》项下的债务提供连带责任保证担保，保证人所担保的最高债权额为63万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保的范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，担保权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2016年2月3日，凌惠强、汪园作为抵押人及质押人，与民生银行吴江支行作为担保权人分别签订《最高额担保合同》两份，约定凌惠强、汪园张以保证金账户内存款105000万元为上述《综合授信合同》项下债务提供质押担保，约定如质押财产为特户账户内存款时，担保权人有权直接扣划相应的存款以抵偿债务；同时，凌惠强、汪园同意以其名下的号牌为苏Ｅ×××××的小汽车为上述《综合授信合同》项下的债务提供抵押担保，并于2016年2月3日办理了抵押登记手续，上述担保的主债权的最高债权额均为63万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；其担保范围与前述《最高额担保合同》一致。后民生银行吴江支行将凌惠强、汪园保证金账户中105000元保证金予以冻结。2016年8月1日，凌惠强根据上述综合授信合同向原告申请借款33万元用于购原材料，原告于2016年8月1日向凌惠强发放贷款33万元，相应借款凭证中载明借款到期日为2017年2月1日，年利率为7.0035%；2016年8月2日，凌惠强根据上述综合授信合同向原告申请借款30万元用于购原材料，原告于2016年8月2日向凌惠强发放贷款30万元，相应借款凭证中载明借款到期日为2017年2月2日，年利率为7.0035%，上述两笔借款的还款方式均为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。上述两笔贷款发放后，凌惠强依约支付了2017年1月15日前的利息，对于上述30万元借款，凌惠强于2017年4月10日归还本金54560元，于7月10日归还本金4339.69元，原告于2017年6月6日扣收凌惠强交纳的保证金及利息105440元用于抵扣本金，而对于33万元借款，凌惠强未归还借款本金。截至2017年8月8日，凌惠强尚结欠原告借款本金465660.31元、利息1600.94元、罚息28858.3元。另查明，2017年8月24日，民生银行吴江支行与江苏震宇震律师事务所签订《委托代理协议》一份，民生银行吴江支行委托该律师事务所代理本案诉讼事宜，并约定律师费用为33100元。以上事实，有原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、股东会决议、机动车登记证书、借款支用申请书及银行确认部分、个人借款凭证、对账单、欠款截屏、扣款回单、《委托代理协议》以及到庭当事人的当庭陈述予以证实。本院认为，原告与被告凌惠强、汪园签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，原告与被告张齐、凌惠珍、凌丰公司签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告民生银行吴江支行依约向被告凌惠强、汪园发放贷款后，被告理应按期归还借款本息，其未按期归还借款本息，已构成违约，原告要求被告归还全部贷款本金，并按合同约定支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费的主张，因在综合授信合同中有明确约定，虽原告未提供支付凭证，但原告律师已提供诉讼代理服务，律师费属于原告必将发生的损失，故对该项诉讼请求，本院予以支持，但关于律师费的金额，本院酌情考虑本案的实际情况，认定为27706元。虽然本案所涉债权既有物的担保又有人的担保，但各保证人在相关合同中明确放弃《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的行使权利顺序，故原告有权选择由保证人承担保证责任或实现物的担保，故被告张齐、凌惠珍、凌丰公司作为保证人应在约定的保证范围内承担保证责任。上述借款发生于最高额担保合同约定范围内，且原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，故原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。五被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告凌惠强、汪园应于本判决生效后十日内共同归还原告中国民生银行股份有限公司吴江支行借款本金465660.31元、利息1600.94元、罚息28858.3元（计算至2017年8月8日），以及自2017年8月9日起至被告实际清偿之日止的罚息、复利（以本金465660.31元为基数，按年利率10.50525%计算罚息，同时对借款期间内应付未付利息1600.94元按年利率10.50525%计算复利）；二、被告凌惠强、汪园应于本判决生效后十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江支行律师费损失27706元；三、被告张齐、凌惠珍、吴江市凌丰丝绸有限公司对被告凌惠强、汪园的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿；四、如被告凌惠强、汪园未在判决确定给付期限内履行上述第一、二项义务及支付诉讼费用，则原告有就被告凌惠强抵押的号牌为苏Ｅ×××××的小汽车以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5368元、保全费4020元，合计9388元，由原告中国民生银行股份有限公司吴江支行负担849元，由被告凌惠强、汪园、张齐、凌惠珍、吴江市凌丰丝绸有限公司共同负担8539元，被告负担之数于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院；账户10×××766；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 徐 娟二〇一七年十月十一日书记员 陈雅芳相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。