河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0811民初2858号原告：广发银行股份有限公司焦作分行。住所地：焦作市塔南路。负责人：李欣，行长。委托诉讼代理人：刘小艳，河南华凌律师事务所律师。被告：杜利民，男，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：鲁利杰，女，汉族，住河南省焦作市解放区。原告广发银行股份有限公司焦作分行（以下简称广发银行焦作分行）与被告杜利民、鲁利杰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行焦作分行的委托诉讼代理人刘小艳、被告杜利民到庭参加诉讼，被告鲁利杰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：⒈二被告立即偿还原告借款本金189741.81元并按个人信用贷款条款约定的利率支付利息、复利、罚息直至生效法律文书确认的还款之日止（利息、复利、罚息自2017年1月21日起暂计算至2017年9月21日为29969.75元）；⒉诉讼费由二被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系。2015年5月27日，被告杜利民以生产经营为由向原告申请生意人卡贷款，被告鲁利杰作为借款人配偶也在申请表上签名。后经原告审核同意向其发放贷款，并于2015年7月6日就被告杜利民的申请作出了《个人信用贷款核准通知书》（单笔、额度），被告杜利民也在该通知书中签名。双方约定此次贷款授信额度为人民币200000元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年7月6日至2020年7月6日止，用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月21日，贷款利率以月利率1.5%计息，贷款期限36个月。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即在约定借款利率水平上加收30%）计收利息，直至清偿本息为止，对应付而未付的利息自逾期之日起按罚息利率计收复利。如发生争议由原告所在地人民法院管辖。合同签订后原告依约足额将借款本金发放给被告杜利民，后被告又循环贷款多次，但被告杜利民不能按约定履行合同义务，自2017年1月21日起未按约定归还贷款本息。该笔贷款发生于二被告婚姻存续期间，为其夫妻共同债务，被告鲁利杰也未能履行还款义务。另外双方还约定，如发生被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，原告有权宣布本借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。现原告已经按照约定向二被告送达了《宣布贷款提前到期通知书》，并要求二被告立即偿还原告剩余全部借款本息，但二被告至今未履行。故为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告杜利民辩称，对原告诉状中所述二被告的关系、贷款时间、额度、利率及被告未按约定归还贷款本金的时间均无异议。因被告杜利民做生意外欠账未能收回，导致无法按期归还原告本息，被告杜利民同意还款，要求调解。被告鲁利杰未到庭，亦未提交答辩状。围绕诉讼请求，原告举证如下：⒈二被告身份证复印件，证明二被告的主体资格；⒉生意人卡申请表、个人信用贷款核准通知书2份（额度、单笔），证明被告杜利民在原告处借款，被告鲁利杰作为其配偶也在申请表上签名，双方约定了贷款金额、利率，逾期罚息、复利的利率，借款期限，还款方式及违约责任的承担方式；⒊广发银行客户交易历史查询7页、对账单13页，证明原告已依约足额将贷款本金发放给被告杜利民，后杜利民又九次循环贷款，自2017年1月21日起未按约定还本付息，截至原告起诉前尚欠借款本金189741.81元。被告杜利民质证认为，对原告证据1无异议；证据2无异议，申请表中二被告的名字均系二被告本人所签，核准通知书中被告杜利民的签名也是本人所签；证据3无异议。对原告所举证据，本院认证如下：证据1-证据3均真实有效，予以确认。二被告均未提交证据。经庭审质证，依据有效证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：被告杜利民、鲁利杰系夫妻关系。2015年5月27日，被告杜利民作为借款人，填写了广发银行生意人卡（生意红）申请表，向原告广发银行焦作分行申请贷款金额300000元用于购货，月利率1.5%。被告鲁利杰以借款人配偶身份亦在申请表中签名。个人信用贷款（生意红）条款载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。广发银行有权要求借款人按期归还借款本息并支付本条款项下相关费用；对借款人拖欠借款本金、利息或有其他严重违约行为的，广发银行有权宣布贷款提前到期；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，广发银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。本贷款是否发放由广发银行审核决定。借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于广发银行的贷款审核结果，以广发银行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人还款包括贷款本金和利息。如发生借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，广发银行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告广发银行焦作分行就被告杜利民的申请作出的两份《个人信用贷款核准通知书》载明：此次贷款金额为200000元，期限36个月，用途为生产经营；授信额度为200000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年7月6日起至2020年7月6日止，还款账户与放款账号均为62×××79，还款方式为等额本息，还款日为每月21日；贷款利率以月利率1.5%计息。该两份个人信用贷款核准通知书中均加盖了原告的个贷合同专用章，亦有被告杜利民签名。原告于2016年7月6日向被告杜利民发放贷款200000元，此后被告杜利民又陆续九次循环贷款，于2017年1月21日起逾期还款。截至2017年9月21日，被告杜利民尚欠原告借款本金189741.81元、利息21217.57元、复利2488元、罚息6315.89元。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行等违约责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中被告杜利民向原告申请贷款，被告鲁利杰作为其配偶亦知情，原告经审核出具个人信用贷款核准通知书，双方均应按照个人信用贷款条款的约定履行义务。原告已依约发放贷款，而被告杜利民自2017年1月21日起未按约定归还贷款本息，应承担违约责任，该笔贷款应按夫妻共同债务处理。原告根据约定宣布借款全部或部分提前到期，要求二被告立即归还借款本息，理由正当，应予支持。被告鲁利杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和同合同法》第六十条第一款、第一百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杜利民、鲁利杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司焦作分行借款本金189741.81元，截至2017年9月21日的利息21217.57元、复利2488元、罚息6315.89元（自2017年9月22日起至至本判决确定还款之日止的利息、复利和罚息，按约定继续计算支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2240元，由被告杜利民、鲁利杰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  樊媛媛二〇一七年十月二十日书记员  刘亚欣