广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初7225号原告：中国民生银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市拱北粤海中路1023号（都市广场）一、二层。负责人：杨济生，行长。委托诉讼代理人：职消寒，人和启邦（横琴）联营律师事务所律师。委托诉讼代理人：严舒琪，人和启邦（横琴）联营律师事务所实习律师。被告：葛桂芝，女，1963年10月30日出生，汉族，身份证住址安徽省芜湖市镜湖区，住珠海市，被告：庄怡敏，女，1987年5月16日出生，汉族，身份证住址安徽省芜湖市镜湖区，住珠海市，原告中国民生银行股份有限公司珠海分行（以下简称民生银行）与被告葛桂芝、庄怡敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日以普通程序立案受理后，依法组成合议庭，并于2017年10月16日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人职消寒、严舒琪到庭参加诉讼，被告葛桂芝、庄怡敏经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。民生银行向本院提出诉讼请求：一、宣布原告与被告葛桂芝签订的《借款合同》（编号：167012015004545）提前到期；二、被告葛桂芝向原告支付欠款本金632813.43元及暂计至2017年7月31日止的利息4938.74元、罚息86.68元，共计637838.85元；三、被告葛桂芝向原告支付自2017年7月31日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金632813.43元为基数，按年利率7.7%上浮50%计算，且按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利）；四、被告葛桂芝承担原告为实现债权而支付的律师费15757元；五、本案诉讼费、保全费、公告费由被告葛桂芝承担；六、被告庄怡敏与被告葛桂芝承担连带清偿责任；七、原告在被告葛桂芝拖欠原告本金、利息、罚息、律师费、诉讼费、保全费、公告费的范围内对被告葛桂芝所有的位于珠海市香××路××单元××房的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。民生银行在庭审中明确诉讼请求第六项为：被告庄怡敏对被告葛桂芝拖欠原告的本金、利息、罚息以及实现债权产生的律师费、诉讼费、保全费等全部费用承担连带清偿责任。事实和理由：2015年5月27日，葛桂芝填写《小微授信申请表》向民生银行申请贷款。2015年5月29日，民生银行与葛桂芝签订的《借款合同》（编号：167012015004545）第1条约定借款金额为人民币1000000元；第2条约定借款期限共60个月，自2015年5月29日起至2020年5月29日止；第3条约定借款用途为经营周转；第4条第2款约定贷款利率确定为年利率7.7%；第6条约定到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至葛桂芝清偿本息为止；对葛桂芝不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定；第14条约定采用按月等额本息还款法；第15条约定还款日为每月15日；第31条约定葛桂芝在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，如本合同项下借款为单笔借款，则民生银行有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求葛桂芝赔偿民生银行为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，葛桂芝作为抵押人、庄怡敏作为保证人与民生银行签订的《担保合同》（编号：167012015004545-1）第1条约定，担保的主债权为编号167012015004545的《借款合同》项下的全部债权；第2条约定，保证方式为连带责任保证；第18条约定，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项；第9条及附件二显示，葛桂芝以其名下的位于珠海市香××路××单元××房的房产提供抵押，抵押权人为民生银行。2015年6月4日，民生银行出具《中国民生银行零售授信放款通知书》，核准了葛桂芝贷款的申请，核准贷款金额1000000元，贷款起息日为2015年6月4日，贷款到期日为2020年5月29日，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，贷款利率确定为年利率7.7%。担保方式为住房抵押与保证人担保，抵押人为葛桂芝；庄怡敏承担连带保证责任。2015年6月4日，民生银行一次性向葛桂芝发放贷款1000000元。葛桂芝分别于2017年3月15日、2017年4月15日及2017年7月15日逾期还款。截至2017年7月31日，葛桂芝拖欠民生银行贷款本金632813.43元，贷款利息4938.74元、罚息86.68元，共计637828.85元。葛桂芝迟延还款已经构成违约，民生银行向葛桂芝主张欠款无果，故依据相关法律提起本案诉讼。葛桂芝、庄怡敏未作答辩，亦未提供证据。根据当事人陈述，经对民生银行提供的《小微授信申请表》、《借款合同》（编号：167012015004545）、《担保合同》（编号：167012015004545-1）、《借款凭证》、《中国民生银行零售授信放款通知书》等证据进行审查确认，本院对民生银行所主张的与葛桂芝存在的借贷关系和抵押担保关系，与庄怡敏存在的保证担保关系等事实予以认定。但是，按《借款合同》约定，贷款利率应按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%计算。另查明，民生银行因提起本案诉讼实际支付律师费用15757元。本院认为，案涉《借款合同》、《担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方应按照合同约定全面履行义务。民生银行依约向葛桂芝发放了贷款，其提交还款明细表等材料主张暂计至2017年7月31日，葛桂芝尚欠民生银行贷款本金632813.43元，利息4938.74元、罚息86.68元，共计637828.85元未还，葛桂芝、庄怡敏均未提出抗辩，本院对民生银行的上述主张予以确认。葛桂芝未按约定偿还贷款本息，构成违约，民生银行请求葛桂芝支付上述款项、实现本案债权而实际支付的律师费15757元，及自2017年7月31日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。其中，罚息应以未还本金632813.43元为基数，复利以未还利息4938.74元为基数，均按在中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%的基础上加收50%计算。另，《借款合同》约定，葛桂芝出现违约，民生银行有权宣布合同项下的借款提前到期，但民生银行请求的是宣布《借款合同》提前到期，欠缺依据，本院不予支持。葛桂芝自愿以其名下位于珠海市香××路××单元××房（房地产权证号：Ｃ3××94）的房产为其对民生银行的债务承担抵押担保责任，并办理抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故民生银行请求对处分该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。庄怡敏作为保证人自愿对葛桂芝的上述贷款承担连带保证担保责任，因葛桂芝作为债务人已对上述债务同时提供了抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”的规定，庄怡敏对处分葛桂芝的上述抵押物所得价款不足清偿本案债务的部分承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告葛桂芝于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司珠海分行偿付贷款本金632813.43元及暂计至2017年7月31日的利息4938.74元、罚息86.68元，共计637828.85元；二、被告葛桂芝于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司珠海分行偿付支付自2017年7月31日起按在中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%的基础上加收50%计至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还本金632813.43元为基数，复利以未还利息4938.74元为基数计算）；三、被告葛桂芝于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司珠海分行偿付支付律师费15757元；四、原告中国民生银行股份有限公司珠海分行对处分抵押物［被告葛桂芝名下位于珠海市香洲海燕路5号1单元1501房（房地产权证号：Ｃ3××94）的房产］所得价款在抵押担保债权范围内享有优先受偿权；五、被告庄怡敏对被告葛桂芝在上述第一、二、三判项中的债务承担连带清偿责任；在处分被告葛桂芝的抵押物所得价款不足清偿部分承担连带清偿责任。六、驳回原告中国民生银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10336元，由被告葛桂芝、庄怡敏共同负担；案件申请费3788元，由被告葛桂芝、庄怡敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅审 判 员  庞彩霞人民陪审员  张 瑜二〇一七年十月二十七日书 记 员  谢金玲