江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0428民初1478号原告江西都昌农村商业银行股份有限公司，住所地江西省九江市都昌县都昌镇县府路118号。法定代表人余梦华，该公司董事长。委托代理人曹达宏、冯喜国，江西准星律师事务所律师，特别授权。被告詹卫星，男，1976年8月18日出生，汉族，江西省都昌县人，住江西省九江市都昌县。被告占丽华，女，1977年8月20日出生，汉族，江西省都昌县人，住江西省九江市都昌县。两被告委托代理人黄文铨，江西准星律师事务所律师，特别授权。本院于2017年8月7日立案受理原告江西都昌农村商业银行股份有限公司（以下简称都昌农商银行）诉被告詹卫星、占丽华金融借款合同纠纷一案，本案依法由审判员徐晓红担任审判长，与审判员沈青华、石超男组成合议庭于2017年9月25日公开开庭进行了审理，原告委托代理人冯喜国及两被告委托代理人黄文铨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告都昌农商银行诉称，原告与被告詹卫星于2015年7月27日签订《个人借款合同》，借款金额为人民币270万元，并特别约定该借款为循环借款，借期为三年。2015年7月27日原告依约向被告詹卫星提供借款人民币270万元，并约定借款年利率为10.088%，借款期限为2015年7月27日至2016年7月26日，两被告为夫妻关系，两被告依法对本案债务承担连带清偿责任，并提供位于都××县县××路西侧房产（房权证号为县城字第××号及201117224至2××28号）为该债务担保，并办理了他项权证（他项权证号为县城字第20150154号）。现借款期限届满，两被告拒不按约履行还款义务，截止起诉日尚欠原告本金270万元，利息607179.70元，另外两被告还应承担按借款合同约定的原告为实现债权所花费的合理费用30000元，合计3337179.70元。故特诉至法院，请求判令：1、判决两被告连带偿还借款本金人民币270万元，及至本金还清之日止的利息（利率按合同约定的年利率10.088%计算，其中从2015年7月27日起至起诉日止的利息为607179.70元）；2、判决两被告承担原告为实现债权所花费的合理费用（律师服务费）30000元及本案的诉讼费；3、判决原告对登记在被告詹卫星名下的位于都××县县××路西侧房产（房权证号为县城字第××号）及登记在被告占丽华名下的位于都××县县××路西侧房产（房权证号为县城字第××号）享有抵押权，并在该房产的抵押担保范围内，从其拍卖或变卖款中优先偿还上述第一、二项确定的债务。被告詹卫星辩称：1、认同借款事实，但原告主张的利息过高，应按合同约定的利率计算，请原告提供利息的计算方式；另外，被告詹卫星归还过贷款，请原告提供还款凭证并进行核减。2、原告的第二项诉讼请求，没有法律依据；合理费用，没有合法依据。3、原告提出的两被告房屋抵押权的设立，要求原告提供证据。4、原告与被告詹卫星之间的借款系个人债务，与被告占丽华无关，而且借款金额过大，该借款未用于夫妻共同生活，请法院驳回对被告占丽华的诉讼请求。被告占丽华辩称：1、原告诉被告詹卫星的借款及利息与被告占丽华无关，我只是对名下房屋担保，该借款未用于夫妻共同生活，不是夫妻共同债务，该借款借据没有我的签名，不能作为共同借款，被告占丽华从未收到借款270万元，故请法院驳回对被告占丽华的诉讼请求，该贷款由被告詹卫星自行承担。经审理查明：2015年7月7日，两被告共同向都昌县农村信用合作联社小微贷款事业部申请借款270万元，借款用途为钢材销售；同日，两被告共同向都昌县农村信用合作联社小微贷款事业部出具同意抵押意见书和借款夫妻共同承诺书。2015年7月27日,都昌县农村信用合作联社都昌镇信用社与被告詹卫星签订合同编号为[2015]都农联社个借字第112482015072710010004号《个人借款合同》，同日都昌县农村信用合作联社都昌镇信用社与两被告签订合同编号为[2015]都农联社高抵字第D11248201507270001号《最高额抵押合同》。《个人借款合同》约定，借款金额270万元，借款期限自2015年7月27日起至2017年7月26日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为钢材销售;借款年利率为10.92%，罚息为该借款约定的借款利率水平上加收40%；被告应按月结息，于每月的21日归还利息。《最高额抵押合同》约定，被担保的主债务为两被告依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为270万元，抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。抵押物为被告詹卫星名下的位于都昌县芙蓉南路西侧房产（房权证号为都昌房权证县城字第××号）及被告占丽华名下的位于都昌县芙蓉南路西侧房产（房权证号为都昌房权证县城字第201117224号至2××28号）。2015年7月27日的借款凭证（借据号为1124801201507270052583）约定，贷款期限为2015年7月27日至2016年7月26日，借款利率为10.088%，同日原告将上述借款270万元转账至被告詹卫星指定的账号为11×××16的账户内。另查明，2016年12月26日，都昌县农村信用合作联社变更为江西都昌农村商业银行股份有限公司。两被告于2007年1月26日办理结婚登记手续，上述借款发生在两被告婚姻存续期间。被告詹卫星已归还原告借款利息65135.06元，现被告尚欠原告借款本金270万元及截止原告起诉之日（即2017年8月4日）利息为607179.70元和2017年8月4日至贷款清偿之日的利息。以上事实，有原告提供并经审查的原告营业执照复印件、组织机构代码、法定代表人身份证明，两被告身份证明、两被告结婚证复印件，借款申请书、同意抵押意见书、借款夫妻共同承诺书，《个人借款合同》一份、借款凭证一份，《最高额抵押合同》、抵押物明细表，房产证、土地证及他项权证复印件，还贷明细及庭审陈述予以证明，本院予以认定。本院认为：据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告都昌农商银行与被告詹卫星签订的借款合同，系其真实意思表示，合法，有效；原告作为贷款人按合同的约定提供了借款，被告詹卫星作为借款人应按合同的约定按时归还借款本息。被告詹卫星辩称在借据上未约定罚息，其不应当承担罚息，因原告与被告詹卫星签订《个人借款合同》第四条借款利率与计结息中4、罚息中的（6）的罚息利率，约定逾期贷款罚息利率为本条第一款约定的借款利率水平上加收40%；此系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应合法有效，故被告詹卫星该抗辩意见，本院依法不予采纳。根据《最高人民法院关于婚姻法若干问题解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”综合本案，被告詹卫星与被告占丽华为夫妻关系，被告詹卫星在其婚姻关系存续期间以个人名义向原告借款，但该借款系两被告共同向原告申请借款，且两被告在借款夫妻共同承诺书中承诺共同还款，故该借款为夫妻共同债务，应由两被告共同负担。两被告辩称该借款系被告詹卫星个人债务，应由被告詹卫星个人偿还，但两被告未能提供证据证明该贷款系原被告明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故本院对两被告该抗辩意见依法不予采纳。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人作为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”本案中原被告签订了最高额抵押合同，两被告自愿将其名下的位于都昌县芙蓉南路西侧房产（房权证号为都昌房权证县城字第201117224号至至2××29号）为上述债务作抵押，并办理了抵押登记，故原告要求对该房屋享有抵押权，并在担保范围内，从其拍卖或变卖款中优先受偿，于法有据，本院予以支持。原告要求两被告承担原告为实现债权所花费的律师服务费30000元，因其未提供相关证据证明该项费用的支出，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于婚姻法若干问题解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告詹卫星、占丽华于本判决书生效之日起三十日内一次性偿还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司借款本金270万元元和利息607179.70元（截至2017年8月4日止，含罚息）及自2017年8月5日起至清偿之日止的利息（按年利率为14.1232%计算，含罚息）；二、原告江西都昌农村商业银行股份有限公司有权就被告詹卫星名下的位于都昌县芙蓉南路西侧房产（房权证号为都昌房权证县城字第××号）及被告占丽华名下的位于都昌县芙蓉南路西侧房产（房权证号为都昌房权证县城字第201117224号至2××28号）折价、拍卖、变卖所得价款在相应《最高额抵押合同》约定的最高额抵押担保范围内对两被告所欠原告上述判决第一项所确定的债务优先受偿；三、驳回原告江西都昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费33765.50元，由被告詹卫星、占丽华负担33465元，原告江西都昌农村商业银行股份有限公司负担300.50元。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  徐晓红审判员  沈青华审判员  石超男二〇一七年十月十日书记员  刘彬文