重庆市梁平区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0155民初1589号原告：中国银行股份有限公司重庆梁平支行，住所地重庆市梁平区梁山街道梁山路317号，统一社会信用代码9150022890822862X6。负责人:朱能富，系该支行行长。委托代理人:陈义庆，男，1969年6月22日出生，汉族，重庆市万州区人，系该支行员工，住重庆市梁平区。委托代理人：常伟，男，1988年7月4日出生，汉族，重庆市梁平区人，系该支行员工，住重庆市梁平区。被告：黄仁军，男，1983年10月17日出生，汉族，重庆市梁平区人，重庆市梁平区。被告：重庆市顺盛实业有限公司，住所地重庆市九龙坡区兰美路673号附2号，统一社会信用代码91500107709315288N。法定代表人：黄建福，系该公司董事长。委托代理人：丁刘，重庆盛世文辉律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司重庆梁平支行（以下简称中国银行梁平支行）与被告黄仁军、重庆市顺盛实业有限公司（以下简称顺盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨霞担任审判长，与人民陪审员周兴文、冯宗元组成合议庭，于2017年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行梁平支行的委托代理人陈义庆、常伟及被告顺盛公司的委托代理人丁刘到庭参加了诉讼；被告黄仁军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行梁平支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金、利息及罚息共计268489.63元（利息及罚息暂算至2017年2月17日，实际应偿还金额以实际清偿日为准）；2、原告对坐落于重庆市梁平区梁山街道梁山路516号14幢1-17-3的抵押物享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年2月10日，原告与二被告共同签订个人购房贷款合同，约定由原告向被告黄仁军提供个人住房按揭贷款27.5万元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算，被告顺盛公司作为保证人提供连带责任保证，并以坐落于重庆市梁平区梁山街道梁山路516号14幢1-17-3（若该所购房屋上述地址与其房屋所有权证书记载不一致，则以后者为准）的房屋提供抵押担保。2015年3月24日，原告依约为被告黄仁军提供个人住房贷款27.5万元，被告黄仁军在还款15期后不再还款，经原告多次催告，仍未还款。原告请求保证人承担保证责任，保证人也未履行。被告已构成违约，原告根据相关法律规定诉诸法院，望判如所请。黄仁军未向本院递交答辩状。顺盛公司答辩称：1、被告公司不应当承担担保责任，涉案房屋的抵押登记早在黄仁军按时归还借款期间已经办理完毕，原告起诉时，被告公司已不在担保期间。2、对所欠的借款本息应当按实际的借款期限计算利息，不应按约定的按揭期限计算利息。中国银行梁平支行为证明其主张，向本院提交了以下几组证据：1、《重庆市商品房买卖合同》复印件，证明黄仁军在顺盛公司购买了梁山街道梁山路516号14幢1-17-3号的房屋；2、《个人购房贷款合同》复印件，证明黄仁军和原告形成了借贷关系，顺盛公司为贷款的保证人；3、《个人贷款合同补充协议》复印件，证明黄仁军另就每期贷款偿还的日期等事项作了补充；4、《预购商品房抵押合同》复印件，证明借款方和担保方对黄仁军所购房屋进行抵押的确认，三方签订了抵押合同，且经登记机关同意办理抵押权预告登记；5、家庭住房情况表复印件、审查表复印件，证明原告对借款人住房情况的确认以及对贷款的发放进行了审查；6、个人信用报告、签收确认函复印件，证明原告对黄仁军个人征信的调查；7、诚信保证、告知函复印件，证明黄仁军对贷款购房所作保证及原告对黄仁军如何履行还款义务进行了告知；8、身份证、户口本、结婚证复印件，证明黄仁军的身份信息及婚姻状况；9、固定单位收入复印件，证明黄仁军的收入情况；10、收据、借款凭证，证明被告黄仁军支付了购房首付款119056.00元及原告向黄仁军发放了27.5万元贷款；11、贷款已还款清单，证明黄仁军在借款后向原告偿还了贷款共计16期（其中第16期未完全履行）；12、催收通知书及邮件退件凭据，证明原告向黄仁军、顺盛公司催收了贷款；13、顺盛公司的担保函复印件，证明顺盛公司同意担保并对保证责任、范围、期间进行了回复；14、《重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明》、《重庆市土地房屋预告登记证明》，证明原、被告就黄仁军的按揭房屋经权属登记机关办理了预购商品房买卖合同登记备案，还就该房屋办理了抵押权预告登记。顺盛公司对原告提交的证据质证称：证据1、2的真实性无异议，但关于担保期限，贷款合同通用条款的第4条的约定与被告公司出具的担保函的内容不一致，应当以担保函为准，且原告的合同属格式合同，没有对被告公司进行提示，对被告公司无效。证据3-14的真实性无异议。黄仁军未向本院提交证据。顺盛公司为支持其抗辩主张，向本院提交了重庆市梁平区国土资源和房屋管理局于2017年8月10日将坐落于梁平区梁山街道梁山路516号14幢1单元17-3号房屋登记于黄仁军名下的不动产权证书，该证书对该房屋的抵押事项进行了记载，证明涉案房屋已登记在黄仁军名下，且房屋抵押权已经登记在原告名下，抵押登记的期间是在黄仁军按期还款期间，被告顺盛公司不应再承担担保责任。原告对顺盛公司提交的证据的真实性质证无异议，但认为抵押权登记不是在黄仁军按期还款期间办理的，是在逾期还款后才办理的，被告顺盛公司应当承担保证责任。本院综合审查认为，原告提交的证据及被告顺盛公司提交的证据，被告黄仁军未到庭，未发表质证意见，视为其对自己质证权利的放弃。经合议庭评议后认为原、被告提交的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性原则，能够证明被告黄仁军购买被告顺盛公司开发的商品房，并用其所购商品房作抵押向原告贷款，被告顺盛公司以保证人身份提供担保且书面承诺提供连带责任保证担保及保证期间为贷款的他项权证办妥之日起两年；原告起诉后，被告顺盛公司在诉讼过程中办理了黄仁军所购房屋的不动产权证的事实，本院对上述证据的证明力予以确认。根据双方当事人的陈述及本院采信的证据，本院查明如下法律事实:被告黄仁军于2015年1月30日与被告顺盛公司订立《重庆市商品房买卖合同》，购买被告顺盛公司开发销售的位于重庆市梁平区梁山街道梁山路516号14幢1-17-3的房屋，约定首付购房款119056.00元，向银行按揭贷款27.5万元。2015年2月2日，被告黄仁军缴纳了购房首付款。同年2月10日，原告与二被告订立《个人购房贷款合同》，被告黄仁军为借款人，被告顺盛公司为保证人，贷款金额27.5万元，贷款期限180个月，贷款利率按中国人民银行颁布的相关规定执行，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率执行，即实行浮动利率，从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；逾期贷款罚息利率为本合同约定的利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。贷款担保方式为：贷款所购房屋提供抵押担保，被告顺盛公司在贷款合同中为保证人提供阶段性连带责任保证。后原告又与二被告订立了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定用被告黄仁军购买的坐落于梁山街道梁山路516号14幢1单元17-3号的商品房（面积101.04m2，成交金额394056.00元）作抵押，并于2015年3月20日办理了房屋抵押权预告登记。抵押合同第五条第2项约定“乙方（黄仁军）到期不清偿债务，丙方（顺盛公司）又未履行代乙方还款义务时，甲方（原告）有向丙方追偿乙方所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物。”被告顺盛公司于2015年2月10日出具的担保函承诺“保证责任类型为连带责任保证。保证范围为贷款本金、利息（包括逾期利息、罚息等）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间自本担保函生效之日起至上述贷款的他项权证办妥之日起两年。”2015年3月24日，原告向被告黄仁军发放了27.5万元贷款，月利率4.9167‰。被告黄仁军从2016年9月起不能正常按月偿还原告贷款本息。原告现根据个人购房贷款合同附件一“个人购房贷款合同通用条款”之三、借款人违约事件及处理中的第2条第（2）项的之约定诉讼来院。被告顺盛公司将其办妥的于2017年8月10日登记在被告黄仁军名下的坐落于梁山街道梁山路516号14幢1单元17-3号房屋的不动产权证书提交本院，该证书就该房屋的抵押事项（抵押合同编号）记载于该不动产权证书的附记中。截至2017年2的17日，被告黄仁军尚欠原告借款本金259761.06元及利息和罚息8728.57元。庭审中原告对被告顺盛公司的诉讼请求明确为由其对被告黄仁军的债务承担连带保证责任。本院认为：原告与二被告签订的《个人住房按揭贷款合同》、《预购商品房抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，合法、有效，原、被告均应当按照合同的约定履行义务及享有权利。被告黄仁军未按合同约定按期偿还原告的按揭贷款，已构成违约，其应当按照合同约定承担违约责任，现原告宣布贷款本息提前到期，符合合同约定，对原告请求判令被告及时清偿所欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持；同时，被告黄仁军用自己购买的商品房向原告抵押贷款，该抵押物已办理了抵押权登记，原告主张对该房屋享有优先受偿权，符合我国《物权法》第一百七十九条规定即“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，故本院对原告主张的优先受偿权予以支持。被告顺盛公司抗辩其只对债务承担补充责任及已超过保证期间，因其在出具给原告的担保函中承诺的保证责任为连带责任保证，非为对债务承担补充偿还责任，其保证期间为担保函生效之日起至贷款的他项权证办妥之日起两年，而被告顺盛公司于2017年8月10日才将抵押房屋的正式抵押登记事项办妥，故被告顺盛公司的保证责任没有免除，本院对被告顺盛公司的抗辩观点不予采纳，其仍应对本案债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄仁军于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆梁平支行截止2017年2月17日的借款本金259761.06元及利息、罚息8728.57元（其后利息、罚息按合同约定计算至本判决指定的期限届满时为止）。二、原告中国银行股份有限公司重庆梁平支行对被告黄仁军抵押的位于重庆市梁平区梁山街道梁山路516号14幢1单元17-3号，不动产权证号渝（2017）梁平区不动产权第00079****号房屋享有优先受偿权。三、被告重庆市顺盛实业有限公司对上列债务本息承担连带清偿责任。如被告重庆市顺盛实业有限公司、黄仁军未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5238.00元，由被告黄仁军、重庆市顺盛实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提交减交、缓交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨红霞人民陪审员  周兴文人民陪审员  冯宗元二〇一七年十月十二日书 记 员  张 涛