内蒙古自治区乌拉特后旗人民法院民 事 判 决 书（2017）内0825民初364号原告：中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行，营业场所内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。负责人：宋建国，该行行长。委托诉讼代理人：刘春轶，内蒙古金川律师事务所律师。被告：王丽，女，1989年11月14日出生，汉族，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特后旗。被告：樊海军，男，1985年12月15日出生，汉族，现住址同上。被告：巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。法定代表人：李兴华。原告中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行（以下简称中国银行巴市分行）与被告王丽、樊海军、巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司（以下简称巴市金子峰公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月1日公开开庭进行了审理。原告中国银行巴市分行的委托诉讼代理人刘春轶到庭参加诉讼；被告王丽、樊海军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼；被告巴市金子峰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行巴市分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告王丽、樊海军立即归还原告中国银行巴市分行借款本金78929.35元，利息3589.42元，拖欠本金罚息350.06元，应收利息罚息130.05元（利息、罚息均从起息日始暂算至2017年3月15日，请求至实际清款之日止）；2.请求人民法院判令原告中国银行巴市分行作为抵押权人，对被告王丽、樊海军名下位于巴彦淖尔市乌拉特后旗房屋一套拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；3.判令保证人巴市金子峰公司对王丽、樊海军借款本息、罚息承担连带保证责任，本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2012年10月25日，王丽、樊海军向原告提出借款申请，2012年12月20日王丽、樊海军与原告签订《个人一手房住房贷款合同》，该借款合同项下贷款额度为人民币105000元，贷款期限10年，本合同约定贷款月利率为基准利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月5日。借款合同第三条5罚息约定：未按约定时间还款，就逾期部分银行有权按当前执行利率基础上加收50%计收罚息。王丽、樊海军自愿以名下位于巴彦淖尔市乌拉特后旗房屋一套抵押给原告，并于2012年12月6日办理个人住房抵押备案登记书。抵押担保范围包括合同项下借款人全部债务，包括贷款本金、利息、违约金、实现相应债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费等）及债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告巴市金子峰公司自愿为本合同项下房贷做了连带保证，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日两年。2012年12月21日，原告按照借款合同约定向王丽、樊海军指定账户巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司汇入人民币105000元。原告按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但王丽、樊海军自2016年4月5日开始至当期至今未能履行还本付息的义务。依据附件一第三借款人违约事件及处理1（2）、2（2）、（5）的约定，王丽、樊海军构成违约，原告可以按照合同项下借款提前到期并要求立即偿还全部到期贷款本息，同时按照约定及相关法律法规实现抵押权。被告王丽、樊海军作为借款人，应当向原告履行还款义务，原告作为抵押权人，对王丽、樊海军名下抵押物拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。被告巴市金子峰公司作为连带担保人应对主合同债务承担连带担保责任。综上所述，原告依法提起诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据：1.《中国银行巴彦淖尔市分行个人购房贷款申请审批书》。用以证明2012年10月25日，被告王丽、樊海军向原告申请个人住房贷款，贷款额度为105000元，贷款期限为10年，还款日为每月5日；2.被告王丽、樊海军的身份证、户口本、结婚证。用以证明被告王丽、樊海军二人系夫妻关系；3.《中国银行巴彦淖尔市分行个人一手住房贷款合同》。用以证明被告王丽、樊海军与原告及保证人金子峰房地产公司于2012年12月20日签订了《个人一手住房贷款合同》，本合同约定年利率为基准利率4.9%，还款方式为等额本息还款，依据合同第4页第5条，若违约，逾期部分按当前执行利率上浮加收50%计收罚息。同时在合同第10页被告巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司加盖了公章，第8页第18条规定了巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司承担全程连带责任保证，按照合同附件第12页第三条第1款第（2）项、第13页第2款第（2）项，由于被告违约，原告认为本息全部到期；4.个人贷款借据。用以证明借款凭证和放款信息，指定汇款金额打到巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司的账户上，放款日期是2012年12月21日，申请贷款金额为105000元，收款人为巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司；5.《个人住房抵押备案登记书》。用以证明房屋所有人王丽、樊海军在我行办理了住房贷款，自愿将该房交于本行进行抵押；6.《贷款已还款明细清单》两份。第一份为2017年3月15日打印的《贷款已还款明细清单》，用以证明被告王丽下欠借款本金金额为78929.35元，利息按年利率4.9%计算，罚息按年利率7.35%计算，拖欠本金9815.21元，拖欠本金罚息为350.06元，应收利息为3589.42元，应收利息罚息为130.05元，以上计算至2017年3月15日。2017年3月15日后罚息按年利率7.35%计算至清款之日止；第二份为2017年8月24日打印的《贷款已还款明细清单》，用以证明被告王丽、樊海军下欠借款本金还是78929.35元，已违约应收利息为3589.42元，被告一直未还款。对以上证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王丽与樊海军是夫妻关系。2012年10月25日，被告王丽、樊海军共同向原告提出借款申请，2012年12月20日原告与被告王丽、樊海军签订了《个人一手房住房贷款合同》，原告同意向二被告贷款105000元，期限10年，双方在合同中约定贷款月利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月5日。借款合同第三条5对罚息约定：”若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”。同时，被告王丽、樊海军愿以自己购买的位于巴彦淖尔市乌拉特后旗房屋一套抵押给原告，并于2012年12月6日办理个人住房抵押备案登记书。抵押担保范围包括合同项下借款人全部债务，包括贷款本金、利息、违约金、实现相应债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费等）级债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告巴市金子峰公司作为保证人（开发商）为被告王丽、樊海军与原告签订的合同项下住房贷款作了全程连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日两年。2012年12月21日，原告按照借款合同约定向王丽、樊海军指定账户巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司汇入105000元。原告按照约定，履行了发放借款本金的义务，但王丽、樊海军自2016年4月5日开始至起诉之日止未能履行还本付息的义务。依据原告与被告王丽、樊海军签订的合同附件一第三”借款人违约事件及处理”1（2）、2（2）、（5）的约定，被告王丽、樊海军构成违约，原告可以按照合同项下借款提前到期并要求立即偿还全部到期贷款本息，同时按照约定及相关法律法规实现抵押权。本院认为，债务应当清偿。原告中国银行巴市分行与被告王丽、樊海军签订的贷款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律、法规规定，为有效合同，各方当事人应按合同的约定履行自己的义务。本案中被告王丽、樊海军未按合同约定归还贷款，连续三个还款期未还款，已违反约定，构成合同违约，按照约定合同项下的贷款提前到期，被告王丽、樊海军应当偿还原告中国银行巴市分行全部下欠贷款本金及已产生的利息和逾期利息。依照担保法有关规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案被告王丽、樊海军以自己购买的位于巴彦淖尔市乌拉特后旗房屋一套抵押给原告，并于2012年12月6日办理抵押登记，该房屋抵押有效，在被告王丽、樊海军未偿还下欠借款和已产生的利息及逾期利息时，对该抵押房产进行折价或者拍卖、变卖该财产的价款原告中国银行巴市分行有优先受偿的权利，不足部分由被告王丽、樊海军继续偿还，被告巴市金子峰公司对抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款仍不足以偿还以上款项的部分承担连带清偿责任，故原告的各项诉讼主张本院予以支持。被告王丽、樊海军、巴市金子峰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条规定，判决如下：一、被告王丽、樊海军于本判决生效后10日内偿还所欠原告中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行贷款本金78929.35元、支付利息3589.42元、拖欠本金罚息350.06元、应收利息罚息130.05元（利息、罚息从计息之日起算至2017年3月15日）；自2017年3月16日起被告王丽、樊海军所欠本金78929.35元的利息、罚息继续按照《个人一手房住房贷款合同》约定的标准计算至全部借款还清之日止；二、被告王丽、樊海军逾期不能偿付上述贷款本息，被告王丽、樊海军抵押给原告的位于巴彦淖尔市乌拉特后旗房屋拍卖、变卖所得或折价原告中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行享有优先受偿权；三、被告巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司对抵押房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款不足以偿还以上款项部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1875元，公告费560元，由被告王丽、樊海军、巴彦淖尔市金子峰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审 判 长  温惠云审 判 员  刘俊勇人民陪审员  史肇庆二〇一七年十月十日书 记 员  吕 铮附：本案适用法律条款：《中华人民共和国民合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。