盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0991民初643号原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，统一社会信用代码9132091384022738XN，住所地盐城经济技术开发区希望大道29号。负责人钱新华，该支行行长。委托诉讼代理人成炎，男，该行员工。被告乔新，男，1987年6月25日出生，汉族，居民，住江苏省大丰市。被告陈莲花，女，1984年11月29日出生，汉族，居民，住江苏省大丰市。原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称工商银行盐城开发区支行）与被告乔新、陈莲花信用卡纠纷一案，本院于2017年4月26日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月16日公开开庭进行了审理。本案原告工商银行盐城开发区支行的委托诉讼代理人成炎到庭参加诉讼，被告乔新、陈莲花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行盐城开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告乔新、陈莲花立即偿还乔新名下信用卡透支本金30228.39元、利息8297.15元、违约金7998.15元，欠款合计46523.69元（利息、违约金计算截止到2017年6月30日）；2、原告对被告乔新抵押车辆（苏Ｊ×××××）变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3、诉讼费用及原告实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由:因申请牡丹信用卡汽车分期付款业务，2013年7月26日，二被告与原告签订《牡丹信用卡专项付款业务合同书》，约定被告乔新购车总价129800元，自行支付39800元，剩余购车款由被告乔新申请通过原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付；透支金额90000元，分期36个月；被告应向原告支付手续费10530元。该分期业务由被告乔新自有的黄海牌小型客车（苏Ｊ×××××）抵押担保（于2013年8月12日在盐城市公安局办理了登记手续。同日，被告陈莲花向我行出具了《共同还款承诺书》，承诺对上述分期业务承担共同还款责任。以上合同签订后，被告乔新同年8月2日在原告处开立牡丹贷记卡账户，卡号62×××86，同年8月15日在盐城博杰汽车贸易有限公司刷卡消费90000元。9月28日，上述消费在原告处办理了36期分期付款手续。然被告正常还款1期2523.2元。于2013年11月25日出现违约，后经过催收，偿还部分本息，截止到2017年6月30日，该信用卡透支本金30228.39元、利息8297.15元、违约金7998.15元，欠款合计46523.69元。现依法向二被告主张权利，提起本案诉讼。被告乔新未作答辩。被告陈莲花未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月25日，乔新向工商银行盐城开发区支行申请牡丹卡汽车分期付款业务，并在申请表的申领人签署文件栏签名确认已阅读和了解《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》，并承诺愿意遵守领用合同的各项规则。领用合约第三条对账及还款规定：“对于非现金交易，甲方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方超过乙方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，甲方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。”2013年7月26日，工商银行盐城开发区支行（作为甲方）与乔新、陈莲花（作为乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同载明：“第一条，乙方向汽车销售商盐城汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号黄海旗胜F1，车辆总价为壹拾贰万玖仟捌佰元，乙方自行支付首付款叁万玖仟捌佰元，剩余购车款，乙方申请通过骑在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为玖万元整。第五条还款，分期还款36期，首期偿还的金额为2500元，以后每期偿还的金额为2500元，从透支次月起于每月的25前偿还。乙方向甲方支付分期付款手续费10530。”同日，陈莲花作为共同债务人，出出具了对乔新在工商银行盐城开发区支行签订的编号为000804999007的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任的共同偿债承诺书。同日，工商银行盐城开发区支行作为甲方（抵押权人）与乔新、陈莲花作为乙方（抵押人）签订抵押合同一份，约定：乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。后将苏Ｊ×××××小型普通客车进行了抵押登记。”2013年8月2日，工商银行盐城开发区支行向乔新发放了牡丹贷记卡，卡号为62×××86，同年8月15日，案涉贷记卡在盐城博杰汽车贸易有限公司透支消费90000元，后在分期还款过程中出现违约还款现象，截止到2017年6月30日，案涉信用卡还透支本金30228.39元、利息8297.15元、违约金7998.15元，欠款合计46523.69元。本院认为，（一）、关于原、被告之间的贷记信用卡、购车专项分期付款合同效力认定及被告承担还款责任的问题。被告乔新在申请办理牡丹贷记卡时，其签署的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》是其真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，依法应受法律保护。原、被告之间的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》亦合法有效，被告乔新作为透支债务人，通过其名下的牡丹信用卡从原告处取得相应的资金时，应遵守合约、合同约定及时还款，但经原告多次催收仍不能按约及时偿还透支本息，被告陈莲花作为共同还款人，依法应和乔新承担共同还款责任。（二）、关于原告主张对抵押车辆变卖、拍卖价款享有优先受偿的问题。本案中，原被告之间签订的抵押合同系双方真实意思表示，合法有效。原、被告双方对抵押物苏Ｊ×××××办理了他项权证书，原告已享有抵押权。在债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。综上，原告要求被告偿还信用卡透支本息、利息、违约金以及优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔新、陈莲花于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行偿还透支本金30228.39元、利息8297.15元、违约金7998.15元，欠款合计46523.69元。二、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对被告乔新所有的苏Ｊ×××××车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行义务期间的债务利息。案件受理费963元，公告费600元，合计1563元，由被告乔新、陈莲花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  何中斌审 判 员  卞仁彪代理审判员  陈红霞二〇一七年十月二十四日书 记 员  王 妮附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（1）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。（1）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（1）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（1）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（1）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。