福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0524民初4101号原告：安溪县农村信用合作联社龙门信用社，住所地福建省安溪县。负责人：张土木，该社主任。委托诉讼代理人：谢怡平，男，该社工作人员。被告：白金英，女，1979年7月25日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：陈清溪，男，1974年7月31日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：白本领，男，1978年7月22日出生，汉族，住福建省安溪县。原告安溪县农村信用合作联社龙门信用社（以下简称龙门信用社）与被告白金英、陈清溪、白本领金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月28日公开开庭进行了审理。原告龙门信用社的委托诉讼代理人谢怡平及被告陈清溪、白本领到庭参加诉讼。被告白金英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙门信用社向本院提出诉讼请求：1.判令白金英偿还龙门信用社贷款本金20万元及利息（利息按借款合同约定自2016年10月8日起计至还清之日止，暂计至起诉之日止为17,393.37元）；2.判令陈清溪、白本领对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：白金英的配偶陈江祥于2015年10月9日向龙门信用社申请贷款本金20万元整，用途为牛养殖，月利率7.283333‰，至2016年10月8日到期，并由陈清溪、白本领作连带责任担保。本借款系陈江祥、白金英的夫妻共同债务。后陈江祥只偿还至2016年10月7日止的利息。陈江祥于2017年2月8日死亡，尚欠借款本金20万元及自2016年10月8日起的利息经多次催讨，至今未能偿还，陈清溪、白本领也未依约履行担保责任，已构成违约。白金英未作答辩。陈清溪辩称，一、借款人陈江祥已经去世，应当依法追加他的第一顺序继承人为被告，在继承陈江祥遗产范围内承担还款责任；二、合同约定的违约金过高，根据福建省高级人民法院的最新指导意见，金融机构逾期罚息复利过高的，当事人有权请求降低，法院应当依法进行调整。白本领辩称，本人对本案借款进行担保无意见，但合同约定的违约金过高，根据福建省高级人民法院的最新指导意见，金融机构逾期罚息复利过高的，当事人有权请求降低，法院应当依法进行调整。龙门信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.营业执照、负责人公民身份证及法定代表人身份证明复印件各1份，证明龙门信用社的诉讼主体资格。2.白金英、陈清溪、白本领的公民身份证复印件各1份，证明白金英、陈清溪、白本领的基本身份情况及其诉讼主体资格。3.结婚证（闽龙婚字第324号）复印件1份，证明陈江祥、白金英于1999年7月31日办理结婚登记的事实。4.《最高额保证借款合同》（合同编号：HT9070930140027771）及借款借据复印件各1份，证明龙门信用社与陈江祥、陈清溪、白本领于2014年10月22日签订保证借款合同一份，龙门信用社于2015年10月9日发放给陈江祥贷款20万元的事实。5.陈江祥的公民身份证复印件及安溪县龙门镇金狮村村民委员会出具的《证明》各1份，证明陈江祥于1975年8月18日出生、2017年2月8日死亡的事实。本院认为，因白金英无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，龙门信用社提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，且陈清溪、白本领经质证均无异议，本院依法均予以采信。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月22日，龙门信用社与陈江祥（公民身份号码：）、陈清溪、白本领签订《最高额保证借款合同》（合同编号：HT9070930140027771号）一份，约定：自2014年10月22日起至2016年12月21日止，由贷款人在最高贷款本金余额20万内，对借款人一次或分次发放贷款，借款用途为牛养殖，按季结息，结息日为每季末月的第20日。借款人贷款逾期，贷款人自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收30%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）。贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收30%计收利息。陈清溪、白本领对该借款作连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起2年；如贷款展期且保证人继续承担连带责任保证，保证期间为展期后债务履行期限届满之日起2年；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的一切费用，等等。合同签订后，龙门信用社于2015年10月9日依约发放给陈江祥贷款20万元，月利率为7.283333‰，借款期限1年。后陈江祥偿还龙门信用社利息至2016年10月7日，尚欠借款本金20万元及自2016年10月8日起的利息至今未能偿还，陈清溪、白本领也未履行保证义务。陈江祥与白金英于1999年7月31日办理结婚登记（结婚证号：闽龙婚字第324号）。2017年2月8日，陈江祥死亡。本院认为，龙门信用社与陈江祥、陈清溪、白本领所签订的《最高额保证借款合同》,系各方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定,合法有效。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因本案借款发生在陈江祥与白金英的婚姻关系存续期间，且白金英也未能提供证据证明存在上述司法解释所规定的除外情形，故该借款对于债权人龙门信用社而言，应认定为陈江祥与白金英的夫妻共同债务,应由陈江祥与白金英共同承担偿还责任。现陈江祥已死亡，故白金英应承担继续偿还借款本金20万元及自2016年10月8日起的利息等民事责任。陈清溪、白本领作为本案借款的保证人，依法应负连带清偿责任。陈清溪、白本领在履行保证责任后，有权依法向白金英进行追偿综上，龙门信用社的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。陈清溪辩称应追加陈江祥的第一顺序继承人为被告，由他们在继承陈江祥遗产的范围内承担还款责任，因龙门信用社未作该选择，而是选择本案借款为陈江祥与白金英的夫妻共同债务来主张权利，故不予追加陈江祥的其他第一顺序继承人来参与诉讼。陈清溪、白本领辩称借款合同约定的逾期罚息利率过高，请求依法予以调整降低，因合同约定的贷款人自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同月利率7.283333‰加收30%计收利息，因加收后的利率并未违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款关于“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，故陈清溪、白本领的该请求不予支持。白金英经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理和判决,由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（一）》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、白金英应于本判决生效之日起10日内偿还安溪县农村信用合作联社龙门信用社借款本金20万元及利息(利息按合同约定计算,自2016年10月8日起计至还清款项之日止)；二、陈清溪、白本领对上述款项承担连带清偿责任；三、陈清溪、白本领承担保证责任后,有权依法向白金英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,560元,减半收取2,280元，由白金英、陈清溪、白本领负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  钟辉煌二〇一七年十月二十四日书记员  林小云附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（一）》第十八条婚姻法第十九条所称“第三人知道该约定的”，夫妻一方对此负有举证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。