安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0202民初2834号原告：中国银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市九华山路258号,组织机构代码84949958-4。负责人：曹运文，行长委托诉讼代理人：夏厚本，安徽纬纶律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟园园，安徽纬纶律师事务所律师。被告：毕可宏，男，1968年10月5日出生，汉族，住安徽省芜湖市。被告：刘思琴，女，1972年1月2日出生，汉族，住安徽省芜湖市。被告：安徽瑞强投资有限公司，住所地安徽省芜湖市高新区中山南路302号B7-2号楼，组织机构代码：69106724-6。法定代表人：毕可宏，董事长。原告中国银行股份有限公司芜湖分行（以下简称中行芜湖分行）与被告毕可宏、刘思琴、安徽瑞强投资有限公司（以下简称瑞强公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年4月19日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月31日公开开庭进行了审理。原告中行芜湖分行委托诉讼代理人夏厚本、被告毕可宏(因毕可宏在服刑，本案在其服刑监狱庭审）参加诉讼，被告刘思琴经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告毕可宏、刘思琴立即偿还原告借款本金489173.92元、罚息2507.97元、滞纳金6708.9元（截至2014年9月24日）；2、判令被告毕可宏、刘思琴承担原告为实现债权支付的律师代理费25000元；3、判令被告瑞强公司对上述款项承担连带清偿责任；4、判令原告对被告毕可宏、刘思琴抵押的车辆折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2012年4月25日，原告与被告毕可宏签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定被告毕可宏向原告借款142万元，用于购买梅德赛斯-奔驰牌轿车，借款期限为36个月。被告毕可宏、刘思琴以所购车辆（车牌号：皖BSXX**）为上述借款提供抵押担保；被告安徽瑞强公司为上述借款向原告提供连带责任保证。原告依约发放了贷款，但被告毕可宏、刘思琴未按约定偿还借款本息。被告刘思琴、瑞强公司未作答辩，亦未向本院提供证据。被告毕可宏辩称：原告所述全部属实，对逾期借款的本金、利息、罚息、滞纳金数额及抵押物优先受偿均不持异议。原告中国银行芜湖分行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告户籍信息查询单、被告身份证、结婚证复印件、被告瑞强公司营业执照、中银白金信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》、注册登记机动车信息栏、机动车抵押登记证书、银行放款凭据、客户帐户还款及逾期明细、委托代理合同、律师费发票证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下，被告毕可宏为购买汽车向原告申请额度贷款，于2012年4月25日与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号2012年08557个车贷字A006号），约定：本合同项下“汽车专向分期付款”额度为人民币142万元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；被告未经原告同意，不得改变汽车专向分期付款额度的用途。本合同项下的“汽车专向分期付款”手续费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%，手续费金额为163300元。被告必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额划至被告方所购商品的经销商的专用账户(帐户名称：芜湖赛科工贸有限公司)。本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款。被告在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为被告预期违约或根本违约，原告有权宣布合同项下的全部“汽车专向分期付款”提前到期。若被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应支付利息及滞纳金。若被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。信用卡“汽车专向分期付款”业务无最低还款额。被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。信用卡“汽车专向分期付款”通用条款为本合同之组成部分，约定被告未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期。同日，被告毕可宏、刘思琴与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定毕可宏以其所购皖BSXX**汽车为上述合同项下全部债务作抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金与利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及实现债权的费用，并于同日在芜湖市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。当日被告瑞强公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定被告瑞强公司为上述合同项下全部债务【包括但不限于主债务人在本合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】提供连带责任保证担保。担保期限为主债务的履行期届满之日起两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。被告毕可宏在2012年3月3日在中国银行股份有限公司申请中银白金信用卡，同时受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》调整。该合约约定，除本合约另有规定，甲方（毕可宏）非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%交付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%］。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。合同签订后，原告按照合同约定向被告提供了142万元信用额度并于2012年4月27日将142万元划至毕可宏指定的所购商品的经销商专用账户，但毕可宏、刘思琴未按约还款，截至2014年9月24日，已逾期3期，逾期本金489173.92元、罚息为2507.97元、滞纳金为6708.9元。原告中行芜湖分行催要未果，致诉讼。另查明：毕可宏、刘思琴系夫妻关系，原告为实现债权而支付律师代理费25000元。本院认为：原告中行芜湖分行与被告毕可宏签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》、与被告毕可宏、刘思琴签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》及与被告瑞强公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》内容合法，双方当事人意思表示真实，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告中行芜湖分行依约向被告毕可宏发放贷款，被告毕可宏应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息。但被告毕可宏未按时足额清偿原告借款本息，构成违约，故原告依据合同的约定要求被告毕可宏偿还尚欠本金、罚息、滞纳金及实现债权费用，本院依法予以支持。原、被告约定的罚息（透支利率）为日息万分之五，按月计收复利，原告以日万分之五主张利息不违反法律规定，本院予以支持。关于原告实现债权费用，因双方合同对此项费用的负担有所约定，故可适当支持原告律师代理费的主张，但原告主张的律师费数额过高，根据本案诉讼标的额及当地经济水平，本院酌情将该项费用调整为10000元。被告毕可宏与刘思琴系夫妻关系，贷款发生在其夫妻关系存续期间，应对毕可宏本案债务承担共同清偿责任。被告毕可宏与刘思琴以其共有的皖BSXX**梅德赛思-奔驰汽车为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告中行芜湖分行则对该抵押物折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。被告瑞强公司为毕可宏上述合同项下全部债务提供连带责任保证担保，应对本案债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、二百五十三条的规定，判决如下：一、被告毕可宏、刘思琴在判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司芜湖分行借款本金489173.92元，罚息2507.97元、滞纳金6708.9元（截止2014年9月24日止）。二、被告毕可宏、刘思琴在判决生效后十日内向原告支付实现债权费用（律师代理费）10000元；三、原告中国银行股份有限公司芜湖分行有权对被告毕可宏、刘思琴所有的皖BSXX**奔驰轿车（车架号WDDNXXXX3BA419559、发动机号27595XXXX35762）折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告安徽瑞强投资有限公司对被告毕可宏、刘思琴上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本案案件受理费9313元、公告费560元，保全费5000元由被告毕可宏、刘思琴、安徽瑞强投资有限公司负担（因原告已预付，三被告于判决生效后给付上述欠款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 员 尹 雁人民陪审员 杨 琴人民陪审员 赵怀玉二〇一七年十月十日书 记 员 刘海燕附：适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。