.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省平凉市崆峒区人民法院刑事判决书（2017）甘0802刑初210号公诉机关平凉市崆峒区人民检察院。被告人王某1，又名王金发，出生于浙江省台州市天台县，个体户。辩护人马某，甘肃金达律师事务所律师。平凉市崆峒区人民检察院以崆检刑诉[2017]177号起诉书指控被告人王某1犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年6月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平凉市崆峒区人民检察院指派检察员周某、代理检察员李某出庭支持公诉，被告人王某1及其辩护人马某到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关平凉市崆峒区人民检察院指控：一、贷款诈骗部分2015年8月12日，被告人王某1使用已注销户籍王金发身份信息（生于1973年8月10日，居民身份证号×××，浙江省台州市天台县人），使用伪造的”平房权证私产字第XX**号《房屋所有权证》”1本为抵押，向平凉市银兴小额贷款有限责任公司贷款200万元，期限2个月，至2016年2月归还本息共计154万元，其中本金107.5万元，剩余92.5万元未归还。经甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定：”平房权证私产字第XX**号”《房屋所有权证》”平凉市房屋产权产籍监理处”、”平凉市房屋测绘事务所”印章均系伪造。二、信用卡诈骗部分2014年7月4日，被告人王某1使用已注销户籍王金发身份信息在中国工商银行股份有限公司平凉分行申请办理牡丹白金信用卡1张，卡号×××，信用额度10万元。2016年6月20日被告人持该卡透支现金99134.41元，经中国工商银行多次催收后，至案发前已逾期五个月未归还。认为，被告人王某1以非法占有为目的，使用虚假的产权证明文件作担保，骗取其他金融机构的贷款，数额特别巨大的行为；其以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后仍不归还的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（四）项、第一百九十六条第一款第（四）项，第二款之规定，应当以贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人案发后能主动投案，如实供述其犯罪事实，亦适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，属自首，可以从轻处罚。请依法判处。被告人王某1对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，辩解实施贷款诈骗是为了店里资金周转，且与银兴小额贷款公司达成口头协议；信用卡诈骗当时给发卡行说把店转让再还。辩护人马某认为：1、贷款诈骗只计本金不计利息，案发前和案发后都是同样的规定。2、在信用卡诈骗方面，被告人和银行达成了协议，银行没打算报警，情节较轻。3、系自首，综上，建议对被告人王金发判处缓刑。经审理查明，（一）、贷款诈骗部分2015年8月12日，被告人王金发使用已注销户籍身份信息（生于1973年8月10日，居民身份证号×××，浙江省台州市天台县人，注销时间2013年2月19日），使用伪造的”平房权证私产字第XX**号《房屋所有权证》”1本为抵押，向平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司贷款200万元，期限2个月，至2016年2月归还本息共计154万元，其中本金107.5万元、利息46.5万元，剩余本金92.5万元未归还。经甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定：送检的平房权证私产字第XX**号、房屋所有权人为王金发的《中华人民共和国房屋所有权证》上”平凉市房屋产权产籍监理处”印章印文，与平凉市公安局崆峒分局提供的”平凉市房屋产权产籍监理处”印模不是同一枚印章盖印；送检的平房权证私产字第XX**号、房屋所有权人为王金发的《中华人民共和国房屋所有权证》上”平凉市房屋测绘事务所”印章印文，与平凉市公安局崆峒分局提供的”平凉市房屋测绘事务所”印模不是同一枚印章盖印。上述事实，被告人王某1在开庭审理过程中亦无异议，且有物证”平房权证私产字第XX**号、房屋所有权人为王金发的《中华人民共和国房屋所有权证》”1本，书证平凉市公安局崆峒分局经济犯罪侦查大队受案登记表、抓获经过，报案材料，平凉市公安局崆峒分局关于王金发户口注销情况的说明，常住人口基本信息，户籍证明，户籍注销证明，辨认笔录及照片，平凉市房屋产权产籍监理处证明，平凉市不动产登记中心房屋权属登记查询证明，中国工商银行理财金账户历史明细清单、牡丹卡通卡账户历史明细清单、客户存款对账单、电子回单、电子银行回单、网上电子银行回单、开户信息、查询信用卡交易明细，中国建设银行股份有限公司平凉南门支行、西街支行银行卡客户交易查询，平凉农村商业银行股份有限公司客户账户信息查询，中国农业银行股份有限公司平凉南门什字分理处个人客户关联合约信息、银行卡交易明细清单，个人贷款申请，抵押承诺书，甘肃省人民政府金融工作办公室关于同意平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司开业的批复，平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司组织机构代码证、税务登记证、营业执照、记账凭证、收回借款凭证、收据、抵押借款合同、借据，借条，收条，居民身份证复印件，内资企业基本信息，个人信用报告，协助查询人民币银行结算账户开户银行名称清单，甘肃银行股份有限公司平凉崆峒中路支行账户交易查询清单，甘肃银行交易对方信息查询、进账单、客户信息、账户历史交易查询，甘肃银行股份有限公司平凉分行关于王金发实际控制企业在我行贷款情况的函，平凉市兴都建筑工程有限责任公司营业执照，装修合同，中国银行股份有限公司甘肃省分行贷款明细、账户信息、王金发个人账户历史交易、中国银行股份有限公司平凉分行存款历史交易明细清单，中国邮政储蓄银行股份有限公司平凉市西新桥支行账户交易明细、一本通/绿卡通交易明细，平凉市汇正商贸有限责任公司银联商务签购单，平凉市崆峒区人民法院民事调解书、民事判决书，灵台县人民法院民事调解书，平凉市中级人民法院民事判决书，兰州市中级人民法院民事裁定书，和解协议书，证人冯某、杨某1、王某2、刘某、杨某2、张某的证言，甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定书、司法鉴定意见补正书，被告人王金发的供述等证据证实，足以认定。被告人王某1的辩护人提交的平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司收据、客户回单，中国工商银行转账凭证，应予认定。（二）、信用卡诈骗部分经审理查明，2014年7月4日，被告人王某1使用已注销户籍王金发身份信息在中国工商银行股份有限公司平凉分行申请办理牡丹白金信用卡1张，卡号×××，信用额度10万元，该卡具有消费支付、转账结算、存取现金等功能，可以先消费后还款。2016年6月20日被告人持该卡透支现金99134.41元后，经发卡行多次催收后，至案发前已逾期三个月未归还。上述事实，被告人王某1在开庭审理过程中亦无异议，且有物证卡号为×××的牡丹白金信用卡1张，书证平凉市公安局崆峒分局经济犯罪侦查大队受案登记表，中国工商银行股份有限公司平凉分行报案材料，工银信用卡申请表（个人卡），中国工商银行股份有限公司联网核查结果证明，甘肃省分行信用卡信用额度分级审批单，甘肃省平凉分行信用卡（白金卡）办卡调查报告，平凉市品道居餐饮有限责任公司营业执照，机动车行驶证，牡丹卡账户查询，中国工商银行股份有限公司平凉分行查询信用卡交易明细、王金发信用卡透支催收记录、还款情况证明，房屋所有权证，牡丹个人卡透支逾期还款催告函，平凉市品道居餐饮有限责任公司情况说明书，证人杨某3、杨某1的证言，被告人王金发的供述等证据证实，足以认定。被告人王某1的辩护人提交的平凉市品道居餐饮有限责任公司情况说明书，应予认定。本院认为，被告人王某1以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保，骗取其他金融机构的贷款数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立。被告人王某1犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，应当两罪并罚。被告人王某1在案发后能主动投案，如实供述其犯罪事实，属自首，可从轻处罚。随案移交的平房权证私产字第XX**号《房屋所有权证》1本，系被告人王某1实施贷款诈骗时向平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司抵押的虚假房屋产权证明，属作案工具，应予没收。中国工商银行牡丹白金卡（卡号：×××）1张，系被告人王某1恶意透支中国工商银行股份有限公司平凉分行的信用卡，应予没收。被告人王某1实施贷款诈骗及信用卡诈骗未清偿款项，应责令其退赔。被告人王某1辩解实施贷款诈骗是为了店里资金周转，且与银兴小额贷款公司达成口头协议；信用卡诈骗当时给发卡行说把店转让再还。辩护人马某认为：1、贷款诈骗只计本金不计利息，案发前和案发后都是同样的规定。2、在信用卡诈骗方面，被告人和银行达成了协议，银行没打算报警，情节较轻。3、系自首，综上，建议对被告人王某1判处缓刑。经查，2015年8月12日，被告人王某1以流动资金为由与平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司签订抵押借款合同，以伪造的平房权证私产字第XX**号《房屋所有权证》抵押借款200万元，分别向甘肃银行股份有限公司平凉分行及他人偿还借款，未实际用于餐饮公司经营。被告人王某1分别于2016年2月5日、2月25日向甘肃银行股份有限公司平凉分行贷款400万元、500万元用于其所经营的平凉市品道居餐饮有限责任公司、平凉市海味坊餐饮管理有限责任公司内部装修，并以品道居门面房3层中的730平方米作为反担保抵押物。同年3月，上述两餐饮公司因亏损被被告人王某1关闭。2014年7月4日，被告人王某1在中国工商银行股份有限公司平凉分行申请办理牡丹白金信用卡1张，信用额度10万元，2016年6月20日被告人王某1持该卡透支现金99134.41元后，经发卡行多次催收后，至案发前已逾期三个月未归还。同年7月26日，被告人王某1因其所经营的餐饮公司亏损以平凉市品道居餐饮有限责任公司的名义向平凉市工商银行出具待其资产拍卖后优先偿还透支款项书面意见，2016年11月15日，平凉市公安局崆峒分局经济犯罪侦查大队在对被告人王某1财务查询中发现，2014年7月4日，王某1在中国工商银行股份有限公司平凉分行申请办理了一张信用额度为10万元的牡丹白金信用卡，2016年6月20日，王某1持该卡透支现金99134.41元，并经发卡行多次催收后仍未归还，同时发卡行中国工商银行股份有限公司平凉分行于2016年11月14日书面报案。被告人王某1犯有贷款诈骗罪数额巨大，信用卡诈骗罪数额较大，数罪并罚后应当判处三年以上有期徒刑，不符合适用缓刑的条件，故对被告人王某1的上述辩解及辩护人的相关意见不予采纳，对辩护人的其余意见应予采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（四）项、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第六十四条、全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：一、被告人王某1犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金20000元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金70000元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月17日起至2023年10月16日止）；（罚金限判决生效之日起五日内缴纳）；二、责令被告人王某1退赔平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司本金925000元、中国工商银行股份有限公司平凉分行本金99134.41元；三、随案移交的平房权证私产字第XX**号《房屋所有权证》1本、中国工商银行牡丹白金卡（卡号：×××）1张，予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省平凉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判长吴忠审判员高娟人民陪审员朱香兰二○一七年十月十六日书记员受晓霞