广西壮族自治区贵港市港北区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0802民初3397号原告：中国农业银行股份有限公司贵港江北支行，住所地贵港市港北区金港大道832号。负责人：陈锦秋，行长。委托诉讼代理人：黎兆东，男，1964年1月25日出生，汉族，住贵港市港北区。该行员工。委托诉讼代理人：叶振勤，男，1969年10月18日出生，汉族，住贵港市港北区。该行员工。被告：郑恒宇，男，1978年11月1日出生，汉族，住贵港市港北区。被告：罗丽敏，女，1979年6月22日出生，瑶族，住广西忻城县。委托诉讼代理人：郑恒宇（罗丽敏丈夫），男，1978年11月1日出生，汉族，住贵港市港北区。原告中国农业银行股份有限公司贵港江北支行（以下简称农行江北支行）与被告郑恒宇、罗丽敏信用卡纠纷一案，本院于2017年8月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人黎兆东，被告郑恒宇（同时为被告罗丽敏的委托诉讼代理人）均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.罗丽敏偿还计算到2017年7月11日止的信用卡欠款总合计401914.58元。其中，透支本金294111.35元、利息96537.49元、违约金9651.07元、手续费1614.67元；2.罗丽敏偿还从2017年7月12日起得利息按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定、《收费标准》计付至全部本金清偿完之日止；3.罗丽敏的配偶郑恒宇承担共同还款责任；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告于2010年8月29日向原告申请办理金穗信用卡一张，主卡卡号为46×××24，用以个人消费和透支，账户建立日期2010年9月25日，授信额度为30万元，2010年1月11日第一次支出，金额为200元，2015年9月19日最后一次消费，金额为200元。到2017年7月11日止的信用卡欠款总合计401914.58元。其中：透支本金294111.35元、利息96537.49元、违约金9651.07元、手续费1614.67元。从2017年2月12日起得利息按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定、《收费标准》计付至全部本金清偿完之日止。罗丽敏与郑恒宇系夫妻关系，罗丽敏所欠原告债务发生在夫妻关系存续期间，所以郑恒宇应当承担共同还款责任。根据被告申请办理金穗信用卡填写的申请表、《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定、双方约定《收费标准》被告已经形成违约，应当承担偿还信用卡透支金额本金及相应的利息、滞纳金和其他费用。为了维护原告的合法权益，惩罚拖赖债行为，特向人民法院提出诉讼。郑恒宇、罗丽敏辩称，对透支的本金无异议，但利息、违约金、手续费有异议，不清楚原告是如何计算。其同意偿还款项，只是现在资金周转困难，目前无法偿还。本院经审理认定事实如下：2010年8月29日，被告罗丽敏向农行江北支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，申请办理信用卡一张，并在该申请表上“本人已阅读和理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”处签名。原告经审核后向该被告发放一张卡号为46×××24的信用卡一张，信用额度为30万元。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称合约）、《收费标准》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称章程）均对计息规定为：贷记卡透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利，复利按应付利息日利率万分之五计收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡行与持卡人另有约定除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，超授信额度用卡还应支付一定比例的超限费；按计费标准规定：滞纳金计算标准为最低还额未还部分的5%，超限费计算标准为超过信用额度部分的5%。被告正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款，未到期分期欠款；逾期1-90天的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。被告未按期偿还欠款，原告有权止付乙方贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担，并有权将被告的拖欠行为向外公开披露。2010年10月11日，罗丽敏开始持信用卡消费。2015年9月19日，罗丽敏持卡取现2000元。截至2017年7月11日止，其尚欠信用卡透支本金294111.35元、利息96537.49元、违约金9651.07元、手续费1614.67元，合计401914.58元。农行江北支行因多次向罗丽敏追索未果，遂向本院提起诉讼。另查明，郑恒宇与罗丽敏于2003年11月18日登记结婚。以上事实，有当事人的陈述、账户详细信息表、交易明细、催收记录、贷记卡申请表、合约（收费标准）、章程、被告身份证、结婚证等证据予以证实，足以认定。本院认为，罗丽敏自愿向原告申请贷记卡后持卡透支、消费，应当遵循《合约》及《章程》的规定，按照约定的还款方式还款，并承担因消费、透支、分期还款产生的利息、违约金、复利及相关费用。罗丽敏持卡消费后不依约还款构成违约行为，因此，罗丽敏按约定应向原告承担继续还款、支付利息、违约金、手续费的违约责任。截至2017年7月11日止，其尚欠信用卡透支本金294111.35元、利息96537.49元、违约金9651.07元、手续费1614.67元，合计401914.58元。因此，原告要求罗丽敏偿还截止2017年7月11日的透支本金294111.35元、利息96537.49元、违约金9651.07元、手续费1614.67元，合计401914.58元（此后利息按《合约》的约定、《收费标准》规定计付至全部透支本金还清之日止）的诉讼请求，符合合约、章程的约定及法律规定，本院予以支持。罗丽敏持卡透支消费的行为均发生在郑恒宇与罗丽敏夫妻关系的存续期间，且被告未举证证明上述透支消费行为非用于夫妻共同生活，应按夫妻共同债务处理。原告要求郑恒宇对罗丽敏的债务承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：被告罗丽敏、郑恒宇向原告中国农业银行股份有限公司贵港江北支行偿还透支本金294111.35元、利息96537.49元、违约金9651.07元、手续费1614.67元，合计401914.58元[利息暂计至2017年7月11日，此后的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定、《收费标准》规定计付至全部透支本金还清之日止]。以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7329元，减半收取计3664元，由被告罗丽敏、郑恒宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费7329元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  黄恒涛二〇一七年十月××日书记员  韦小小