江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0722民初6032号原告：江苏东海农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省东海县牛山镇海陵东路8号，统一社会信用代码91320700323654017N。法定代表人：张华，董事长。委托诉讼代理人：刘在仁,该公司资产保全部职员。被告：刘艾能，男，1976年9月22日出生，汉族，住江苏省东海县。被告：郄继玉，女，1976年11月14日出生，汉族，住江苏省东海县。被告：汪兆虎，男，1973年2月5日出生，汉族，住江苏省东海县。被告：洪树珍，女，1973年2月28日出生，汉族，住江苏省东海县。被告：丁加亮，男，1986年4月10日出生，汉族，住江苏省东海县。被告：张弦，女，1988年9月5日出生，汉族，住江苏省东海县。被告：朱跃伍，男，1969年8月12日出生，汉族，住江苏省东海县。被告：张延荣，女，1975年8月8日出生，汉族，住江苏省东海县。原告江苏东海农村商业银行股份有限公司与被告刘艾能、郄继玉、汪兆虎、洪树珍、丁加亮、张弦、朱跃伍、张延荣金融借款合同纠纷一案，本院2017年8月7日受理后，依法由审判员姚伟独任审判，于2017年8月24日公开开庭进行了审理。原告江苏东海农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘在仁到庭参加诉讼，被告刘艾能到庭参加诉讼，被告郄继玉、汪兆虎、洪树珍、丁加亮、张弦、朱跃伍、张延荣未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏东海农村商业银行股份有限公司的诉讼请求是：1、判决被告偿还欠款本金38万元及利息、逾期罚息（利息从2015年1月16日起按年利率13.77%计算至还清之日止；逾期罚息从2015年1月16日起按年利率6.885%计算至还清之日止）。2、本案一切费用由被告承担。事实与理由：被告刘艾能、郄继玉夫妻于2013年10月31日在江苏东海农村商业银行安峰支行（原安峰信用社）借款48万元，定于2014年10月20日到期。由被告汪兆虎、洪树珍、丁加亮、张弦、朱跃伍、张延荣夫妻提供连带保证。贷款到期后，经多次催要，2015年1月15日还贷款本金10万元，尚欠本金38万元至今未还，利息还至2015年1月15日。被告刘艾能辩称，2015年1月15日之前已经还清的，1月15日签订置换贷款还款协议书，担保人为汪兆虎、朱跃伍，其他担保人不再承担责任。被告郄继玉、汪兆虎、洪树珍、丁加亮、张弦、朱跃伍、张延荣均未答辩。经审理查明，2013年10月29日，原告江苏东海农村商业银行股份有限公司与被告刘艾能、汪兆虎、丁加亮、朱跃伍签订《个人担保借款合同》，约定：1、刘艾能向原告借款48万元；2、借款期限为2013年10月29日至2014年10月20日；3、月利率11.475‰；3、汪兆虎、丁加亮、朱跃伍提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权所需费用，保证期间为贷款到期后两年；4、贷款逾期的，对逾期贷款从逾期之日起在原借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。同日，被告郄继玉作为被告刘艾能配偶向原告提供结婚证复印件、身份证复印件，并签字确认。2013年10月31日，原告江苏东海农村商业银行股份有限公司向被告刘艾能发放了48万元贷款，并约定：1、利率为年利率13.77%；2、结息方式为到期日结息；3、借款到期日为2014年10月20日。2015年1月15日，原告江苏东海农村商业银行股份有限公司与被告刘艾能、汪兆虎、朱跃伍签订《置换贷款还款协议书》，约定：1、借款人刘艾能于2013年10月31日在原告处借款48万元，2014年10月20日到期，由于借款人无力偿还借款本息，达成此还款协议。2、协议生效日借款人归还借款本金10万元，利息88955元；2015年4月20日前还借款本金7万元及利息；2015年10月20日前还借款本金7万元及利息；2016年4月20日前还借款本金7万元及利息；2016年10月20日前还借款本金17万元及利息。3、协议期内按约定还款的，利息按照年利息13.77%执行，如逾期没有及时归还，另加罚息50%。4、此笔借款在本协议期间，原担保人继续承担连带担保责任，担保期限为自本协议生效之日起至债务人还清债权人与本合同有关的全部款项及利息为止。以上事实，有原告江苏东海农村商业银行股份有限公司提供的《个人担保借款合同》、借款借据、身份证复印件、结婚证复印件、《置换贷款还款协议书》，有江苏东海农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘在仁的当庭陈述，有被告刘艾能的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告江苏东海农村商业银行股份有限公司与被告刘艾能、汪兆虎、朱跃伍于2015年1月15日签订的《置换贷款还款协议书》依法成立，且合法有效。被告刘艾能未按约定归还借款本金及利息属违约行为，其负有偿还借款本金、支付利息及逾期利息的民事责任。被告汪兆虎、朱跃伍为借款提供连带担保，应当承担连带偿还责任。另外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告汪兆虎、朱跃伍承担保证责任后，可向借款人追偿。被告刘艾能于2013年10月31日向原告江苏东海农村商业银行股份有限公司借款，得到配偶郄继玉同意，被告郄继玉应当在其与被告刘艾能夫妻共同财产范围内承担责任。被告丁加亮未在《置换贷款还款协议书》上签字，原告依据《置换贷款还款协议书》要求被告丁加亮、张弦承担还款责任，无事实依据。原告要求担保人汪兆虎的配偶洪树珍、朱跃伍的配偶张延荣承担保证责任无法律依据。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下：一、被告刘艾能于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏东海农村商业银行股份有限公司70000元及利息、逾期利息（利息按年利率13.77%，从2015年1月15日起计算至借款还清之日止；逾期利息按年利率6.885%，从2015年4月21日起计算至借款还清之日止）。二、被告刘艾能于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏东海农村商业银行股份有限公司70000元及利息、逾期利息（利息按年利率13.77%，从2015年1月15日起计算至借款还清之日止；逾期利息按年利率6.885%，从2015年10月21日起计算至借款还清之日止）。三、被告刘艾能于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏东海农村商业银行股份有限公司70000元及利息、逾期利息（利息按年利率13.77%，从2015年1月15日起计算至借款还清之日止；逾期利息按年利率6.885%，从2016年4月21日起计算至借款还清之日止）。四、被告刘艾能于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏东海农村商业银行股份有限公司170000元及利息、逾期利息（利息按年利率13.77%，从2015年1月15日起计算至借款还清之日止；逾期利息按年利率6.885%，从2016年10月21日起计算至借款还清之日止）。五、被告郄继玉在与被告刘艾能夫妻共同财产范围内对本判决第一项、第二项、第三项、第四项内容承担共同还款责任。六、被告汪兆虎、朱跃伍对本判决第一项、第二项、第三项、第四项内容承担连带清偿责任。七、驳回原告江苏东海农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费7000元，由被告刘艾能、郄继玉、汪兆虎、朱跃伍连带负担（已由原告垫付，待被告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费7000元。账户：江苏省连云港市中级人民法院，账号：44×××94，开户银行：农业银行苍梧支行。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员 姚 伟二〇一七年十月二十四日书记员 李梦鸽法律条文及上诉须知一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的保证人在主合同规定的债务届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人利息债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九第三款规定情形的除外。（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。