江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0682民初10108号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地：如皋市如城街道中山西路58号。负责人：石慧，行长。委托诉讼代理人：石磊，系中国农业银行股份有限公司如皋市支行员工。被告：李小琴，女，1976年7月22日生，汉族，住如皋市。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋支行）与被告李小琴信用卡纠纷一案，本院于2017年9月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋支行的委托诉讼代理人石磊到庭参加诉讼。被告李小琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行如皋支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李小琴立即偿还透支款本金3185.37元、利息499.87元（计算至2017年8月7日）、滞纳金121.49元、逾期还款违约金198.03元、分期手续费23.25元，合计4028.01元；2、支付自2017年8月8日起至清偿之日的利息（以透支款本金3185.37元为基数，按日利率万分之五计算）;3、由被告李小琴承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年12月11日，被告李小琴向我行申请办理贷记卡，填写了领用卡申请表，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定的约束，留存了身份证复印件。2016年1月11日，我行经审核后向其发卡，卡号为62×××94，信用额度为5000元。该持卡人领卡后，持卡取现、消费透支，截止2017年8月7日，其账户累计透支本金3185.37元、利息499.87元、滞纳金121.49元、逾期还款违约金198.03元、消费手续费23.25元，合计4028.01元未能归还。透支款项逾期后，原告多次要求被告还款未果。被告李小琴未应诉答辩，亦未举证。原告农行如皋支行围绕诉讼请求提交了中国银行信用卡个人申请表（含信用卡章程、领用合约）、被告李小琴身份证复印件、信用卡交易流水、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据，被告未提交证据。本院经审查认定，原告提供的上述证据符合真实性、合法性、关联性，本院予以认定并在卷佐证。经审理查明，2015年12月11日，被告李小琴向原告农行如皋支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并填写了中国农业银行金穗贷记卡个人卡申请表，在申请表下方由被告李小琴手写载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签字确认。该申请表后附有：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》及中国农业银行金穗贷记卡收费标准，其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定：“1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；2、乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息;4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；6、农业银行的服务价格依据相关法律规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照相关法律法规制定和调整的服务价格收费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款和费用等全部债务后终止服务，解除本合约并销卡，双方协议一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容”。2016年4月15日，中国人民银行发布关于信用卡业务有关事项的通知，该通知第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应予持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。2016年9月29日，中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：“调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币等”。此外，中国农业银行金穗贷记卡开展金穗贷记卡账单分期付款业务，允许持卡人对其已出账单一定消费金额提供分期偿还，期数灵活，金额最低500元起，免利息，收取基准手续费位每期0.6%。原告农行如皋支行核实被告李小琴的申请表后向其发放卡号为62×××94的信用卡，信用额度为5000元。被告李小琴收到该卡后激活，于2016年2月26日开始透支消费，并出现逾期还款的情形。2016年8月30日，被告李小琴偿还2274.81元后，案涉信用卡未再有交易，产生欠款本金3185.37元，自2016年9月8日至2017年8月7日产生利息499.87元，自2016年10月4日至2016年12月4日产生滞纳金121.49元，自2016年12月5日至2017年7月4日产生逾期还款违约金198.03元。此外，2016年7月16日，被告李小琴对本金1723.09元办理了12期分期还款业务，产生每期手续费7.75元，至今尚有3期分期手续费23.25元未归还。上述款项，经原告农行如皋支行向被告李小琴催款无果，原告农行如皋支行于2017年7月1日诉至本院，要求判如所请。本院认为，被告李小琴向原告农行如皋支行申请办理贷记卡，其使用该贷记卡时应受中国银行贷记卡领用合约和收费标准及相关公告的约束。现被告李小琴持贷记卡进行消费，申请分期业务，在到期还款日未按约如期足额还款，产生欠款、滞纳金，构成违约，应承担违约责任。关于原告农行如皋支行要求被告李小琴偿还透支本金3185.37元、截止2017年8月7止的利息499.87元、滞纳金121.49元及逾期还款违约金198.03元、分期手续费23.25元，并要求被告李小琴自2017年8月8日起至实际还款时止，以透支欠款数额为本金，按日万分之五计收利息的请求，合法有据，本院予以支持。被告李小琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告李小琴偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行贷记卡透支款本金3185.37元。二、被告李小琴支付原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行手续费23.25元、滞纳金121.49元、逾期还款违约金198.03元及利息（截止2017年8月7日为499.87元，自2017年8月8日起至实际还款时止，以本金3185.37元未偿还部分为基数，按日利率万分之五计算）。以上两项给付义务，由被告李小琴于本判决书生效后十日内履行完毕。如被告李小琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告李小琴承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费50元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。代理审判员  崔小兰二〇一七年十月十六日书 记 员  沙凤仙