广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初13765号原告：中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦，组织机构代码：X1807461-4。负责人：范题，行长。委托诉讼代理人：邓明丽，广东兆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：史松宁，广东兆达律师事务所律师。被告黄春燕，女，1965年8月16日出生，汉族，住广东省廉江市，原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告黄春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案受理后，依法由审判员杨玲冰担任审判长，与审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人史松宁到庭参加诉讼。被告黄春燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月7日，被告作为借款人与原告签订了《个人消费普通借款合同》。借款合同约定被告向原告借款550000元用于房屋装修，借款期限为60个月，即从2012年11月21日起至2017年11月21日止���采取等额本息还款法归还贷款本息，借款合同约定贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在借款合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的,罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。被告不按借款合同的约定按时足额偿还借款本息或其他相应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复��。原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。同日，被告作为抵押人与原告签订了《个人消费普通借款抵押合同》，抵押合同约定以被告名下位于东莞市东城区××大厦××单元××号的房产为案涉贷款本息等提供抵押担保。抵押担保范围为案涉贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告不履行借款合同项下的到期债务（包括依照借款合同约定被宣布提前到期的债务），或违反借款合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。上述合同签订后，原告依约于2012年11月21日向被告发放了贷款550000元，案涉抵押房产亦已办理了抵押登记。合同履行过程中，被告未能按时供款。综上，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求判令：1.被告立即向��告偿还尚欠的贷款本金135524.49元及相应利息、罚息（暂计至2017年4月19日，利息2344.34元，罚息927.56元，复利41.47元；后续利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮20%计算，罚息和复利按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；2.被告立即向原告支付本案律师费6942元；3.原告有权对涉案抵押物（被告名下位于东莞市东城区××大厦××单元××号的房产）享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿；4.被告承担本案全部诉讼费用。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2012年11月7日，原、被告签订了《个人消费普通借款合同》（编号：440770018-016-2012013877），约定：本合同项下借款本金为550000元；借款期限���60月（即2012年11月7日至2017年11月7日），上述约定的借款期限起始日与原告首次将款项划入本合同约定存款账户之日不一致的，借款期限起始日以起息日为准；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%；利率调整日为每年1月1日；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同中贷款逾期是指被告未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为等额本息还款法；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；对于被告未���时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原、被告签订了《个人消费普通借款抵押合同》（编号：4407700182012013942），约定：主合同为被告与原告签订的编号为440770018-016-2012013877的《中国建设银行个人消费普通借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人消费借款支用单》；抵押担保的债权本金为864258元；抵押担保范围为包括债权本金及利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权而发生的费用等；抵押物为被告名下位于东莞市东城区××大厦××单元××号的房产（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）。2012年11月19日，上述房产办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证莞字第0200201489号。2012年11月21日，原告向被告发放贷款550000元。但被告从2016年12月1日开始拖欠贷款本息。原告起诉后，被告偿还了部分欠款。截至2017年9月28日，被告尚欠借款本金132946.61元、利息3757.24元、罚息3939.76元、复利238.25元。关于律师费，原告主张：律师费尚未实际支付。上述事实，有原告提供的个人消费普通借款合同、个人消费普通借款抵押合同、个人贷款支付凭证、房地产他项权证、拖欠明细、结算试算、放款流水、对账单，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。被告与原告签订的《个人消费普通借款合同》系其真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且被告应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平上浮50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计付复利。故原告诉请被告偿还贷款本金132946.61元及利息、罚息、复利（暂计至2017年9月28日，利息3757.24元、罚息3939.76元、复利238.25元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮20%计算，计至2017年11月21日止；后续罚息对逾期贷款本金按前述贷款利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于律师费，因原告亦确认律师费尚未实际支付，故对原告要求被告支付律师费6942元的诉讼请求，本院依法不予支持。案涉房产已经办理抵押登记，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告黄春燕应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金132946.61元及利息、罚息、复利（暂计至2017年9月28日，利息3757.24元、罚息3939.76元、复利238.25元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮20%计算，计至2017年11月21��止；后续罚息对逾期贷款本金按前述贷款利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告黄春燕名下位于东莞市东城区华兴路1号长裕大厦2单元301号的房产（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3215.59元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担153.13元，由被告黄春燕负担3062.46元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审审判长  杨玲冰审判员  邱桂珍审判员  陈丽莎二〇一七年十月十日书记员  谢锦伟