重庆市垫江县人民法院� � � 事 判 决 书(2017)渝0231民初2996号原告：中国建设银行股份有限公司垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民路49号，统一社会信用代码91500231208654919P。负责人：李亚军，行长。委托诉讼代理人：汪建龙，重庆中豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁海，重庆中豪律师事务所律师。被告：谢雨江，男，1987年10月23日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：吴敏，女，1987年5月3日出生，汉族，居民，住重庆市南岸区。被告：吴用发，男，1956年6月19日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告中国建设银行股份有限公司垫江支行（以下简称建行垫江支行）与被告谢雨江、吴敏、吴用发金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行垫江支行的委托诉讼代理人汪建龙、袁海，被告谢雨江到庭参加了诉讼，被告吴敏、吴用发经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行垫江支行向本院提出诉讼请求:1.由谢雨江、吴敏向建行垫江支行偿还借款本金143461.26元、支付截至2017年7月3日的利息4685.03元、罚息1005.5元；2.由谢雨江、吴敏向建行垫江支付自2017年7月4日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金143461.26元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮30%后再上浮50%计算；复利以未支付的利息4685.03元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮30%后再上浮50%计算）；3.由被告谢雨江、吴敏向建行垫江支行支付律师费5810元；4.建行垫江支行对登记在吴用发名下，建筑面积为139.28平方米的房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。事实和理由：2014年1月29日，建行垫江支行与谢雨江签订了一份《个人消费普通借款合同》，约定建行垫江支行向谢雨江提供借款28万元用于住房装修，借款期限自2014年1月28日起至2019年1月28日止，共60个月，谢雨江按等额本息还款法还款。贷款利率为月利率，在基准利率的水平上上浮30%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；谢雨江未按本合同约定按时归还贷款本息或支付相关费用的，建行垫江支行有权宣布贷款立即到期，要求谢雨江立即归还借款本息及相关费用。对谢雨江未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；吴用发以其位于重��市垫江县，建筑面积为139.28平方米的房屋提供抵押担保，担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及建行垫江支行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。建行垫江支行与谢雨江双方已就上述抵押事宜经重庆国土房管局依法办理了抵押登记。上述合同签订后，建行垫江支行如约向谢雨江发放贷款28万元。但谢雨江未按期偿还借款，截止至2017年7月3日，谢雨江累计拖欠借款本息39577.67元，建行垫江支行为催收欠款已发生催收费用5810元，应该由谢雨江承担。建行垫江支行认为，建行垫江支行与谢雨江签订的借款合同、抵押合同等均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行，但谢雨江连续多次逾期还款，依照合同建行垫江支行有权要求谢雨江立即偿还全部借款本息并承担建行垫江支行实现债权的相关费用，并就吴用发提供的抵押物价值优先受偿。另外，谢雨江与吴敏系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，建行垫江支行有权要求吴敏作为共同债务人，对谢雨江的上述债务承担清偿责任。据此，建行垫江支行依据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向人民法院提起诉讼。谢雨江辩称，建行垫江支行诉称的均属实，本金、罚息等均无异议，谢雨江对建行垫江支行的诉讼请求均认可；请求建行垫江支行给予一个月宽限期，由谢雨江自行处理涉案抵押的房屋用以偿还建行垫江支行的欠款。吴敏、吴用发未作答辩。建行垫江支行围绕自己的主张向本院提交了证据，根据双方当事人的陈述，结合相关的证据、质证，本院认定本案事实如下：2014年1月29日，谢雨江与建行垫江支行签订《个人消费普通借款合同》，双方约定：谢雨江、吴敏向建行垫江支行借款28万元；借款期限为60个月即2014年1月28日至2019年1月28日；借款用途为住房装修，未经建行垫江支行书面同意，谢雨江不得改变借款用途；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，即每年1月1日调息；谢雨江未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上���幅度同时进行相应调整；贷款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；合同约定的贷款逾期是指谢雨江未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日为放款日的次月对日，最后一期的约定还款日为贷款到期日；还款方式为委托扣款方式；还款方法为等额本息还款法；提前还本违约金以及缩短借款期限违约金均按照建行有关规定执行；谢雨江未在合同约定的期限内向建行垫江支行提交借款用途证明材料的，谢雨江应支付违约金，违约金的计算方法为：罚息利率在本合同所执行的贷款利率上上浮100%；对合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公正、律师服务、保险等费用），由谢雨江承担；建行垫江支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、律师费、邮寄费等），由谢雨江承担；对于谢雨江未在约定还款日的前一日足额偿还款项的，建行垫江支行有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；谢雨江出现合同约定的任一违约情形，建行垫江支行停止发放合同项下及个人消费借款支用单项下的借款，宣布贷款立即到期，要求谢雨江立即清偿借款本息及相关费用；对于谢雨江未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行垫江支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者���收罚息和复利，不予并处。同日，吴用发与建行垫江支行签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定：为确保谢雨江与建行垫江支行签订的《个人消费普通借款合同》的履行，吴用发将登记在其名下的位于垫江县的房屋抵押给建行垫江支行，抵押担保范围为合同项下的全部借款本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向建行垫江支行支付的其他款项、建行垫江支行实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。吴用发与建行垫江支行在垫江县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。合同签订后，建行垫江支行向谢雨江发放贷款28万元。贷款发放后，谢雨江未按约还款，截至2017年7月3日，谢雨江尚欠借款本金143461.26元、利息4685.03元、罚息1005.50元。2010年5月4日，谢雨江与吴敏办理了结婚登记。2017年9月6日，建行垫江支行向重庆中豪律师事务所支付了律师费5810元。本院认为，谢雨江与建行垫江支行签订的《个人消费普通借款合同》以及吴用发与建行垫江支行签订的《个人消费普通借款抵押合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条有关合同无效的法定情形，应属合法有效，具有法律约束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。谢雨江借款后，未按时归还借款本息，已经构成违约，应承担相应的民事责任。因此，建行垫江支行有权按照合同约定要求谢雨江提前偿还全部借款本金，并要求谢雨江支付利息、罚息、复利、律师费和案件受理费。本案借款发生在吴敏与谢雨江婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本院依法认定本案因借款产生的债务为吴敏与谢雨江婚姻关系存续期间的共同债务，吴敏对谢雨江所负债务与谢雨江共同承担清偿责任。办理抵押登记后，建行垫江支行依法享有对被抵押房屋的抵押权，在谢雨江、吴敏不能清偿债务时，有权就登记在吴用发名下的位于垫江县在拍卖、变卖或折价后的价款，在确定的本金、利息、罚息、复利、律师费和案件受理费范围内优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢雨江、吴敏于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司垫江支行偿还借款本金143461.26元，并支付截至2017年7月3日的利息4685.03元、罚息1005.50元；二、被告谢雨江、吴敏于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司垫江支行支付罚息（罚息以未偿还的借款本金143461.26为基数，从2017年7月4日起至借款本息付清之日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算）及复利（复利以未付的利息4685.03元为基数，从2017年7月4日起至借款本息付清之日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算）；三、被告谢雨江、吴敏于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司垫江支行支付律师费5810元；四、原告中国建设银行股份有限公司垫江支行对登记在被告吴用发名下的位于垫江县房屋及其土地使用权享有优先受偿权，若被告谢雨江、吴敏未清偿判决第一项、第二项、第三项确定的债务以及案件受理费，则原告中国建设银行股份有限公司垫江支行有权对登记在被告吴用发名下的位于垫江县房屋及其土地使用权在拍卖、变卖或折价后的价款，在判决第一项、第二项、第三项确定的债权以及案件受理费范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3492元，减半收取计1746元，由被告谢雨江、吴敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 王明江二〇一七年十月二十四日法官助理 王 婷书 记 员 谢雪妍