贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0201民初3168号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区，委托诉讼代理人：黄大坤，系北京友恒（武汉）律师事务所律师，执业证号：14201201610469262。被告：熊兴福，男，1979年9月25日出生，苗族，住贵州省水城县，原告王晓婷与被告熊兴福民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法由审判员饶青独任审理，于2017年10月18日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人黄大坤、被告熊兴福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王晓婷向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告偿还剩余借款本金33968.22元；2.判决被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金33968.22元为基数，从2015年6月17日之日起按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止，暂计算至2017年7月20日为10020.62元；3.判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年3月27日，原告与被告在位于贵州省六盘水钟山区的北京捷越联合信息咨询有限公司六盘水第一分公司的撮合下签署《借款协议》，约定被告因资金周转需要，向原告借款38298.65元，每月还款1790元，还款期限自2015年4月16日至2017年3月16日，还款分期月数为24个月。原告委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后根据《借款协议》的约定偿还了3期，于2015年7月16日开始逾期截止至今，均未按照《借款协议》的约定按时还款，截止逾期之日，被告尚欠原告借款本金33968.22元未偿还。事后，经原告多次主张要求被告支付剩余借款本金和逾期利息，被告均以种种无正当理由拒绝还款。原告认为，原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，内容合法，系有效合同，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。《借款协议》约定，被告逾期15日以上未还款，原告有权提前终止本协议，被告须向原告支付剩余的所有借款本金、利息、罚息和违约金。现被告逾期还款时间远远超过《借款协议》约定的还款时间，其行为已经构成严重逾期和违约，原告根据《借款协议》的约定，有权终止本协议，并有权要求被告向原告一次性支付剩余的所有借款本金、利息、罚息和违约金。鉴于此，原告为了维护合法权益，特诉至贵院，请求贵院依法支持原告上述的诉讼请求。被告熊兴福辩称，原告陈述的借款属实，请求原告减免部分利息，并给予2个月的期限清偿还款。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据的分析及认定：1.原、被告身份证复印件，能够证明原、被告的自然情况；2.《借款协议》复印件，能证明被告向原告借款并约定约定由原告扣出被告应支付给捷越公司的咨询服务费、信用审核费和信息管理费后，将剩余款项支付到被告指定银行账户及双方约定相关权利义务的事实；3.《信息咨询与管理服务协议（借款人）》复印件，可以证明北京捷越联合信息咨询有限公司为被告提供借款的信息咨询及管理服务、还款管理服务，双方约定咨询服务费、信用审核费、信息管理费由出借人在提供借款本金时一次性代为扣除，并由出借人代为支付给北京捷越联合信息咨询有限公司的事实；4.《客户还款计划说明书》复印件，被告在该证据中签名并加盖手印，对应还款项及分期还款数额进行确认的事实；5.转账借款支付凭证复印件，能证明原告按《借款协议》及《信息咨询与管理服务协议（借款人）》的约定扣除被告应支付的咨询服务费、信用审核费、信息管理费后，通过北京捷越联合信息咨询有限公司向被告交付剩余借款的事实。以上证据被告均无异议，且符合证据的真实性、关联性、合法性，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月27日，被告熊兴福作为甲方与原告王晓婷作为乙方，签订《借款协议》一份，约定：借款本金38298.65元，月偿还本息数额1790元，还款月数24个月，还款日为16日（16:00前，节假日不顺延），还款起止日期2015年4月16日起至2017年3月16日止；由乙方通过网上银行汇款的方式将款项汇入协议约定的甲方专用账号；协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给北京捷越联合信息咨询有限公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付到甲方专用账号；甲方必须按月足额偿还乙方的本金和利息，须在每月还款日前一日或之前将规定的月偿还本息数额存入甲方专用账号；若甲方晚于本协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金；罚息和逾期违约金计算方法如下：（1）逾期违约金，如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息，每月按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算；（3）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第（1）、（2）项执行；如果甲方逾期15天以上，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；甲、乙双方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立；本协议自乙方将本协议第一条所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给捷越公司所有费用后的剩余款项支付甲方专用账号之日起生效，双方对其他事项亦进行了相应约定。双方对其他事项亦进行了相应约定。同日，被告熊兴福作为甲方与北京捷越联合信息咨询有限公司作为乙方，签订《信息咨询及管理服务协议（借款人）》一份，约定：鉴于甲方有一定的资金需求，乙方为甲方办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，乙方为甲方实现成功借款提供信用咨询并出具审核意见，乙方为甲方提供出借人信息推荐，促成交易，并提供还款信息管理等服务；甲方在乙方建立个人信用账户，授权乙方基于甲方提供的信息及乙方独立获取的信息来管理甲方的信用信息；甲方经乙方推荐，与特定的出借人于2015年3月27日签署了《借款协议》（借款金额为人民币38298.65元）；甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询服务费、信用审核费、信息管理费；甲方同意，甲方借款成功后，乙方依据出借人的委托协调甲方按照约定期限及金额进行还款，甲方有义务无条件及时配合乙方工作；对于甲方与特定的出借人签订的《借款协议》及本协议中规定的任何应从甲方账户划扣的款项，甲方在此同意乙方委托合作机构每月从甲方指定的账号中准确划扣相应数额；如果出现多划扣现象，由乙方负责将多划扣的部分退还给甲方；就乙方向甲方提供的本协议项下服务，甲方应向乙方支付服务费；甲方同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向乙方支付咨询服务费4149.32元，支付信用审核费829.86元，在借款协议生效期间内指定信息管理费3319.47元，该费用为乙方在借款协议有效期内对甲方按期提供信息管理、汇款等一系列服务而由甲方支付给乙方的报酬，合计收费8298.65元；咨询服务费、信用审核费、信息管理费由甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询服务费、信用审核费和信息管理费由出借人代为支付给乙方；甲、乙双方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立；自出借人将《借款协议》所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给乙方的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效，双方对其他事项亦进行了相应约定。同日，被告熊兴福在北京捷越联合信息咨询有限公司向其提供的《客户还款计划说明书》中签署其姓名并按捺手印，对每月还应还数额、剩余本金及还款日期等进行确认。协议订立之日，北京捷越联合信息咨询有限公司将原告王晓婷按《借款协议》及《信息咨询与管理服务协议（借款人）》的约定扣除被告应支付的咨询服务费、信用审核费和信息管理费后于2015年3月30日转入被告指定账户30000元。借款后，被告依《借款协议》约定偿还了3期款项，从2015年7月16日开始逾期至今，故原告诉至本院。本院认为，被告熊兴福经北京捷越联合信息咨询有限公司提供的信息咨询和信息推荐与原告王晓婷签订《借款协议》，协议系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，当属有效。协议约定原告出借款项38298.65元，依据约定原告转账30000元至被告专用账户，另8298.65元依据《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议（借款人）》的约定，由原告代扣支付北京捷越联合信息咨询有限公司，被告未提交证明原告与北京捷越联合信息咨询有限公司存在恶意串通损害其利益的证据，故对原告要求被告支付借款本金33968.22元，因原告认可被告已偿还3期，根据被告签名确认的《客户还款计划说明书》能确定被告应偿还原告的借款本金确为33968.22元，故对原告该项诉讼请求，予以支持。本案被告未按期偿还借款本息，其行为构成违约，且双方签订的《借款协议》约定借款人逾期还款应向出借人支付逾期利息、罚息、违约金，总计超过了法律规定的年利率24%，根据相关法律规定的出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以一并主张，但总计不超过年利率24%的规定，现原告主张按年利率24%进行计算符合法律规定。被告于2015年3月30日收到借款，还款日期应按照与被告收到借款的对应日期进行确认，故被告每期对应的还款日应为收到借款次月起的每月30日，超过30日则构成逾期还款，故原告主张的前述费用应从被告逾期还款之日2015年7月301起开始计算。按借款本金33968.22元及年利率24%从被告逾期还款之日2015年7月31算至2017年7月20日共一年11个月零19日，逾期利息、罚息、违约金为10655.65元，现原告仅主张逾期利息、罚息、违约金10020.62元，系其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持；从2017年7月21日至本判决确定的履行期限届满之日止的逾期利息、罚息、违约金按借款仍按年利率24%计算。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告熊兴福于本判决生效之日起十日内偿还原告王晓婷借款本金33968.22元并支付逾期利息、罚息、违约金10020.62元（以借款本金33968.22元、年利率24%计算逾期利息、罚息、违约金从2015年7月30日算至2017年7月20日；从2017年7月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止仍按年利率24%计算）；如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，因适用简易程序减半收取450元，由被告熊兴福负担（原告已自愿预交，由被告于本判决生效之日起十日内返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告王晓婷可以在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审判员 饶 青二〇一七年十月二十日书记员 欧钧晟附件：证据和证明目的：原告提交的证据1、身份证复印件2份，用于证明原、被告的自然情况；2、借款协议复印件一份，用于证明（1）协议系原、被告真实意思表示，且内容未违反法律规定，系合法有效合同，原、被告之间的借贷关系应受法律保护，被告应当清偿债务；（2）协议第一条约定，被告向原告借款38298.65元，每月还款2646.67元；（3）协议第三条约定，在被告向原告支付借款本金时，被告同意授权原告扣除替代被告应支付给捷越公司的咨询费用后，将剩余款项支付到被告指定银行账户：(4)协议第六条约定，被告逾期还款，应承担利息、罚息、逾期违约金；同时第二款约定，被告逾期15天以上，原告有权终止本协议，并有权要求被告一次性返还剩余借款本金，承担罚息、逾期违约金；3、信息咨询与管理服务协议(借款人)一份，用于证明：(1)证明被告与北京捷越联合信息咨询有限公司签订信息咨询与管理服务协议，被告同意接受捷越公司的咨询和服务，并同意承担支付捷越公司的咨询服务费、信用审核费和信息管理费；(2)协议第三条第三款约定，被告同意并授权出借人(原告)在提供借款本金时一次性代为扣除中介费，由出借人(原告)代为支付付给捷越公司，证实原告从借款本金中代付中介服务费的行为，被告知情，且经过被告授权和同意：(3)该份协议第三条第三款的内容，与证据(3)的证明内容形成证据链，互相印证，证实了被告同意并授权原告从借款本金中一次性代为扣除中介费给捷越公司，再将剩余的款项一次性支付给被告；4、客户还款计划说明书，用于证明：(1)证明被告每月还款的时间、还款的数额、剩余本金数额以及逾期还款的罚息和逾期违约金的计算方式；(2)证实被告逾期时间及相对应的尚欠本金数额；5、转账借款支付凭证，用于证明(1)与证据1-(3)，证据2-(2)、(3)的证明内容形成证据链，互相印证，证实在替代被告支付中介费用后，委托第三方金融机构向被告指定的银行账户支付了借款本金4万元；(2)证实原告已根据借款协议全面履行了出借义务，并将借款本金支付给被告；综合上述证据，证实了被告逾期还款的法律事实构成了严重违约，原告根据《借款协议》的约定，有权与被告解除借款协议，并有权要求被告一次性返还剩余的借款本金，并承担罚息和逾期违约金，原告诉求具有法律事实和法律依据。