江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初6902号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9xxxxxxxx，住所地泗洪县长江路1号。法定代表人：巩大兵，该行董事长。委托代理人：石万先，该行员工。被告：马选海，男，1987年12月27日出生，汉族，个体户，住所地泗洪县。被告：张莉，女，1989年7月7日出生，汉族，个体户，住所地泗洪县。被告：张建，男，1975年4月18日出生，汉族，教师，住所地泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告马选海、张莉、张建金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人石万先到庭参加诉讼，被告马选海、张莉、张建经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马选海、张莉立即偿还所欠原告53084.17元本金及利息、罚息（截至2017年7月20日欠利息3267.84元；从2017年7月21日至2018年6月18日，按照年利率7.125%计算；自2018年6月19日至实际履行完毕之日止，按照年利率7.125%计算，加收50%罚息）。2、被告张建对上述债务承担连带清偿责任；3、依法处置抵押物，对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由三被告共同承担。事实与理由：被告马选海为购买泗洪县魏营镇景泰嘉园21幢1单元201室住房，在2013年6月19日与泗洪农商行魏营支行签订了《个人购房借款/担保合同》。2013年6月23日，泗洪农商行魏营支行向被告马选海发放个人按揭贷款8.9万元整，期限为5年，约期到2018年6月18日，还款方式为按月等额本息还款，每月21日还款，该笔贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮20%确定为9.6%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按年度最后一次调整的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定，并于次年1月1日开始执行新的利率7.125%。借款人未按合同约定（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%。该笔贷款以借款人马选海所有的泗洪县魏××镇景泰××单元××室房产作抵押担保，被告张莉与马选海为夫妻关系，为该笔贷款的共同借款人，担保人张建承担连带担保责任。现被告马选海自2017年2月21日起不再归还被告贷款本息，我行工作人员多次催收贷款本息均无果。被告马选海、张莉、张建未答辩。经审理本院认定事实如下：被告马选海为购买泗洪县魏营镇景泰嘉园21幢1单元201室住房，在2013年6月19日与泗洪农商行魏营支行签订了《个人购房借款/担保合���》。2013年6月23日，泗洪农商行魏营支行向被告马选海发放个人按揭贷款89000元整，期限为5年，约期到2018年6月18日，还款方式为按月等额本息还款，每月21日还款，该笔贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮20%确定为9.6%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按年度最后一次调整的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定，并于次年1月1日开始执行新的利率7.125%。借款人未按合同约定（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。被告马选海以其所有的位泗洪县××魏峰路（景泰嘉园）21幢1-201室提供抵押担保。担保范围包括借款本金、利息、罚息等费用；主债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告张建自愿为上述债��提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；借款人同时提供物的担保的，如果借款人违约，贷款人按照约定提前宣布贷款提前到期的，无需经保证人同意，保证人仍应继续按照约定履行担保责任。2014年5月5日，被告马选海就《个人购房借款/担保合同》中抵押物办理了他项权证书。洪房他证泗洪县字第××号证书载明房屋他项权利人为原告，权利存续期限为2013年6月17日至2018年6月16日，权利价值89000元。2013年6月23日，原告向被告马选海发放贷款89000元，被告马选海在借款借据上签名、捺印确认。借款借据载明：贷款到期日为2018年6月18日，借款年利率为9.6%，结息方式均为每个月21日结息。另查明，截至2015年7月20日尚欠利息3267.84元未偿还，剩余本息，后经原告催���未果，因而成讼。本院认为：原告泗洪农商行与被告马选海、张莉、张建之间签订的合同合法、有效。原告依约向被告马选海、张莉发放借款89000元，在借款合同履行期间，借款人马选海、张莉未按约定清偿借款本息，其行为构成违约，应承担偿还剩余借款本息的民事责任。被告张建作为借款保证人，与原告约定保证方式为连带责任保证，故应承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告马选海、张莉追偿。关于利息，原告的主张不违反法律规定，本院予以支持。被告马选海以其所有的位于泗洪县××魏峰路（景泰嘉园）21幢1-201室为贷款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，故抵押权已经设立，在被告马选海、张莉未能履行还款义务时，原告泗洪农商行有权行使抵押权，对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于优先受偿的范围，根据担保法相关规定，应以抵押物登记记载的内容为准，本案中，被告房屋抵押登记记载的债权数额为89000元，故原告的优先受偿范围应以上述金额为准。综上，对原告要求被告马选海、张莉、张建才偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马选海、张莉于本判决生效后十日内偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金53084.17元及利息（截至2017年7月20日利息3267.84元；从2017年7月21日至2018年6月18日，按照年利率7.125%计算；自2018年6月19日至实际履行完毕之日止，按照年利率7.125%计算，加收50%罚息）。二、被告张建对上述第一项判决主文确定的借款本金53084.17元及利息承担连带清偿责任，被告张建承担保证责任后，有权向被告马选海、张莉追偿。三、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司有权对被告马选海提供抵押的位于泗洪县魏营镇魏峰路（景泰嘉园）21幢1-201室房屋一套的折价或者拍卖、变卖所得价款变卖所得价款在89000元债权范围内优先受偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取604元，由被告马选海、张莉、张建共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1208元。代理审判员  史兆全二〇一七年十月三十日书 记 员  李梦晨附录一：本案证据目录原告泗洪农商行提供的《最高额个人担保借款合同》、借款借据、还款明细、房屋他项产权证原件各一份，证明被告马选海、张莉在原告处借款89000元及被告张建提供担保的事实，同时也证明已偿还利息的具体数额。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者���定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。