浙江省嵊州市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0683民初6212号原告：中国银行股份有限公司嵊州支行，住所地：嵊州市剡湖街道东南路1号。法定代表人：陈军，行长。委托诉讼代理人：薛钱江，该行工作人员。委托诉讼代理人：应胜南，浙江计然律师事务所律师。被告：郭胜丰，男，1974年10月29日出生，汉族，住嵊州市长乐镇王公坑***号。现住嵊州市。被告：侬国信，女，1976年9月18日出生，壮族，住嵊州市长乐镇王公坑***号。现住嵊州市。原告中国银行股份有限公司嵊州支行（以下简称“中国银行嵊州支行”）与被告郭胜丰、侬国信金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行嵊州支行的委托诉讼代理人薛钱江、应胜南到庭参加诉讼，被告郭胜丰、侬国信经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行嵊州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭胜丰、侬国信立即归还借款本金886298.37元，并付清利息、罚息、手续费和滞纳金（截止2017年7月26日的利息、罚息、手续费和滞纳金为21440.72元，2017年7月27日起的利息、罚息和滞纳金按借款合同及中银信用卡领用合约之约定计算），赔偿原告律师代理费42000元；2.判令拍卖、变卖被告郭胜丰、侬国信所有的嵊州市房屋所有权和国有土地使用权，以所得价款优先清偿上述借款本息、律师代理费损失；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：两被告因向王新江、葛瑞红购买嵊州市房屋所需，向原告申请借款。2016年7月26日，原告与被告郭胜丰订立《个人二手住房贷款合同》一份，约定由郭胜丰向原告借款80万元，借款期限为自2016年7月27日起至2038年7月27日，郭胜丰按月等额本息还款法向原告归还借款，约定还款日期为每月的15日。该合同还约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，原告有权宣布合同项下的贷款提前到期，要求被告立即归还全部借款本息。被告侬国信向原告出具共同还款承诺书一份，承诺自愿作为连带共同债务人对郭胜丰的上述借款债务承担连带共同还款责任。两被告以购买的嵊州市房屋作抵押担保。双方依法申请办理了抵押登记，原告领取了他项权证。2016年8月15日，两被告以购买的上述房屋需进行装修装饰为由，向原告申请爱家分期业务，原告与郭胜丰签订《信用卡大额分期合同》、《爱家分期补充协议》各一份，约定向原告郭胜丰发放的大额分期贷款11万元，期限为3年，大额分期手续费费率为使用贷款金额的10.5%，借款人以按月分期等额方式支付手续费，每月等额归还分期贷款，逾期透支息及滞纳金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行。借款人未按期归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。两被告以购买的上述房屋作为该分期贷款的抵押担保。被告侬国信出具《信用卡分期付款共同还款人承诺书》，承诺对上述分期贷款承担共同还款责任。上述合同签订后，原告即向被告郭胜丰发放了该分期贷款。自2017年4月起，两被告未再归还按期借款本息，亦未再支付分期手续费。被告郭胜丰、侬国信拖欠原告借款未还，其行为均已构成违约，原告有权要求被告郭胜丰、侬国信立即归还全部到期和未到期借款本息，并依法处分两被告的抵押物以所得价款优先受偿。被告郭胜丰、侬国信均未进行答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、两被告的送达地址确认书各一份，证明两被告均已签署送达地址确认书，且确认的送达地址效力及于法院诉讼及执行各个阶段；证据二、中国银行个人借款/循环额度申请表、单位收入证明各一份，证明两被告向原告申请借款的事实；证据三、原告与两被告签订的《个人二手住房贷款合同》、同意抵押承诺书、声明、抵押人声明、嵊州市国土资源局登记信息查询结果证明、非唯一住处声明书、共同还款承诺书、借款借据、房屋所有权证和他项权证、房屋出卖人身份凭证及与两被告签订的房地产买卖契约、被告支付首付款的银行转账凭证、收条各一份，证明被告因购买房屋所需，郭胜丰与原告签订贷款合同，向原告借款80万元，并由侬国信向原告出具共同还款承诺书。两被告以其购买的座落于嵊州市房屋作抵押担保的事实；证据四、爱家分期业务申请表、装饰施工合同、信用卡分期付款共同还人承诺书、收入证明、信用卡大额分期合同及爱家分期补充协议、信用卡领用合约、划付授权书、进账单、银行凭证、中国银行信用卡分行客服系统数据各一份，证明被告因房屋装修所需，郭胜丰与原告签订信用卡大额分期合同及爱家分期补充协议，并由侬国信向原告出具共同还款承诺书，向原告借款11万元的事实；证据五、欠息清单及信用卡欠款数据各一份，证明被告拖欠原告借款本金、利息、罚息、手续费和滞纳金的数额；证据六、法律服务委托合同及律师代理费发票各一份，证明原告为本案聘请律师产生的律师代理费42000元的事实。被告郭胜丰、侬国信未提交证据。对原告提交的上述证据，两被告均未提出质证意见。经本院审核，原告提交的上述证据，形式与来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以认定。综上，结合原告当庭陈述，本院认定事实如下：郭胜丰、侬国信因购房所需向中国银行嵊州支行贷款。2016年7月26日，郭胜丰与中国银行嵊州支行签订《个人二手住房贷款合同》，合同约定贷款金额为80万元，贷款期限为2016年7月27日至2038年7月27日（如签订的起始日与实际放款日不符，以实际放款日为准）；贷款用途为郭胜丰、侬国信购买嵊州市房产的购房款；贷款利率采用浮动利率方式（参与利率选择：为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；采用的参考利率：定价日当日适用的参考利率；重新定价日的贷款利率：重新定价日当日适用的参考利率），每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息；罚息：逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%；还款：首期还款日为放款日在一个还款周期对应日之前的最后一个15日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。还款方式为按月等额本息；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，中国银行嵊州支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等内容。同日，侬国信向中国银行嵊州支行出具共同还款承诺书，对《个人二手住房贷款合同》项下的债务承担共同还款责任。郭胜丰、侬国信以其所有的座落在嵊州市的房屋作为上述债务的抵押担保，并于2016年7月26日办理了抵押登记手续，登记的抵押担保的范围为主债权及利息，违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2016年7月27日，中国银行嵊州支行发放了上述80万元贷款。截止2017年7月26日，郭胜丰、侬国信尚欠中国银行嵊州支行未到期本金781587.09元、到期应付本金6991.29元，合计本金788578.38元及产生的利息（包括罚息、复息等）12821.80元。郭胜丰因所购房屋装修所需向中国银行嵊州支行贷款。2016年8月15日，郭胜丰与中国银行嵊州支行签订《信用卡大额分期合同》、《爱家分期补充协议》，《信用卡大额分期合同》约定贷款金额为11万元，期限为3年/36个月;大额分期手续费费率为贷款金额的10.5%，大额分期付款手续费金额为11550元。借款人以按月分期等额方式支付手续费，首期支付手续费金额为320.83元，每期支付手续费金额为320.83元，发卡行于首次扣账日开始，按月分期扣收，因借款人未按时存入手续费导致产生透支息及滞纳金，造成损失的由借款人承担；还款：首期还款金额为3376.39元，每期还款金额为3376.39元（因逾期产生的透支息、滞纳金等以账户实际还款金额为准）；借款人未按期归还贷款本息，贷款有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等内容。《爱家分期补充协议》约定，全部债务包括但不限于借款人使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及贷款人因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有借款人应向贷款人支付的款项。借款人同意在上述所有款项未全部结清前，《个人二手住房贷款合同项下约定的抵押物的抵押登记不得解除。同日，侬国信向中国银行嵊州支行出具《信用卡分期付款共同还款人承诺书》，承诺对《信用卡大额分期合同》、《爱家分期补充协议》项下的债务承担共同还款责任。2016年8月8日，郭胜丰向中国银行嵊州支行出具《划付授权书》，同意其发生《爱家分期补充协议》中约定的违约事件，该行有权将郭胜丰开立在其城东支行62×××79账户项下剩余未还透支额一次性扣账，同时可根据相关合同规定，有权仅需事先或事后通知，从其在该行处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）。账户币种与透支币种不同的，按扣收时发行卡适用的结售汇牌价汇率折算，由此产生的一切后果及产生的费用均由本人承担。2016年8月18日，中国银行嵊州支行发放了上述11万元贷款。截止，2017年6月9日，尚欠中国银行嵊州支行本金97719.99元（包括已抛账本金25091.57元）及已产生的手续费、利息、违约金等4876.34元。2017年7月26日，中国银行嵊州支行与浙江计然律师事务所签订《法律服务委托合同》，约定本事务律师费为42000元，该律师事务所指派应胜南、朱森男律师为本案的承办律师。2017年8月22日，中国银行嵊州支行向该律师事务所开具了金额为42000元的增值税发票。本院认为，原告中国银行嵊州支行与被告郭胜丰签订的《个人二手住房贷款合同》、《信用卡大额分期合同》、《爱家分期补充协议》及被告侬国信出具的共同还款承诺书，系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律的规定，应属有效。两被告未按合同约定及时偿还本金、利息、手续费等费用，已构成违约。原告请求按《个人二手住房贷款合同》及《信用卡大额分期合同》约定，两项贷款均提前到期，两被告应归还全部借款，并按约定支付利息、手续费等费用。因《个人二手住房贷款合同》项下的贷款办理了房产抵押权登记手续，故原告对该项下的债权有权按物权法的的规定行使担保物权。综上所述，对原告诉请中的合理部分，本院依法予以支持，不合理部分依法予以驳回。两被告经本院合法传唤，无正当理由均未到庭，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第三十一条、第一百七十三条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、郭胜丰、侬国信于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司嵊州支行《个人二手住房贷款合同》项下的借款本金788578.38元，并支付截止2017年7月26日的利息等12821.80元及自2017年7月27日起至付清日止按合同约定的利息等（包括罚息、复息）；二、郭胜丰、侬国信于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司嵊州支行《信用卡大额分期合同》项下的借款本金97719.99元，并支付截止2017年7月26日所产生利息、手续费、违约金等4876.34元及自2017年7月27日起至付清日止按合同约定应支付的利息、手续费、违约金等费用；三、郭胜丰、侬国信支付中国银行股份有限公司嵊州支行为实现第一、二项中债权所支付的律师代理费42000元；四、如郭胜丰、侬国信逾期未履行上述第一项、第三项中的37234元的付款义务，则中国银行股份有限公司嵊州支行有权对登记在浙嵊房他证嵊字第××号他项权证上的位于嵊州市的抵押房地产[房屋所有权证编号：浙嵊房权证嵊字第××号、浙嵊房权证嵊字第××号]通过法定程序予以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回中国银行股份有限公司嵊州支行的其余诉讼请求。如被告未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13296元，减半收取计6648元，财产保全费5000元，合计11648元，由被告郭胜丰、侬国信共同承担（款限本判决生效后十日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  陈祖华二〇一七年十月十七日书记员  马 炜?附：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第三十一条依照本法第二十八条至第三十条规定享有不动产物权的，处分该物权时，依照法律规定需要办理登记的，未经登记，不发生物权效力。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。?*MERGEFORMAT?8??*MERGEFORMAT?9?