北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0115民初8835号原告：北京农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行，住所地北京市北京经济技术开发区荣华南路10号院2号楼01-02层105。负责人：王迎，行长。委托诉讼代理人：张颖，男，北京农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行员工。委托诉讼代理人：李婷婷，女，北京农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行员工。被告：刘占威，男，1980年4月2日出生，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：刘占魁（系被告刘占威哥哥），男，1975年12月26日出生，住北京市大兴区。原告北京农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行（以下简称北京农商行）与被告刘占威信用卡纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北京农商行的委托诉讼代理人张颖和李婷婷、被告刘占威的委托诉讼代理人刘占魁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北京农商行向本院提出诉讼请求：1.判令刘占威偿还逾期透支本金87366.67元及至实际给付之日止的欠息、欠费（以本金191166.67元为基数计算至2017年8月31日为欠息25736.86元、欠费121730.04元，之后的以本金87366.67元为基数计算）；2.判令刘占威承担为实现本案债权的费用，包括但不限于本案诉讼费用、保全费用、评估费用、拍卖费。事实和理由：刘占威于2014年8月14日向北京农商行提交白金信用卡申请表。2014年9月4日，北京农商行审批同意向刘占威发放白金信用卡，信用额度为20万元。2016年9月15日，刘占威出现逾期，逾期透支本金为191166.67元。故北京农商行诉至法院。刘占威辩称，认可偿还本金和利息，不同意支付欠费。在2016年8月，刘占魁告知了北京农商行刘占威被刑拘的情况，但北京农商行还同意刘占威的妻子使用该信用卡刷卡，所以欠费不同意支付。本院经审理认定事实如下：对当事人双方没有争议的证据，本院予以确认作为定案依据。2014年8月14日，刘占威在北京农商行处申请信用卡一张。信用卡领用申请表中写明：本人已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（合约、协议）的各项规则。《北京农商银行凤凰福农卡（信用卡）领用合约》（以下简称领用合约）约定：刘占威同意北京农商行将其信用卡交易本金、利息、费用等记入福农卡清算账户，账户资金起息以北京农商行记账日为准，凤凰福农卡溢缴款部分按照北京农商行公示的活期存款利率计活期利息，按季结息；北京农商行根据刘占威选择的贷款类型、贷款期限、贷款本金，按照《北京农商银行凤凰信用卡收费标准》中凤凰福农卡相关规定收取息费；刘占威申请按日贷款业务，知悉并同意按照北京农商行按日贷款的规则，到期还本，按月计费；刘占威贷款到期未还，该笔贷款参照预借现金交易按照日利率万分之五计收从贷款到期日至还款日透支利息，按月计收复利；该笔贷款本金、手续费、利息全额计入当期账单最低还款额，具体每期最低还款额以北京农商行发送的对账单记载的金额为准，刘占威未按照约定在到期还款日或之前偿还最低还款额时，应按最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金；刘占威办理按日贷款业务，可选择部分提前还款，或全额提前还款；刘占威凤凰福农卡账户有溢缴款，北京农商行不会自动偿还未到期贷款本金，刘占威应通过北京农商行客服等渠道明确提出对某一笔贷款申请提前还款，并支付手续费及贷款本金，如刘占威账户余额不足扣款，则该笔已申请提前还款但未还部分本金按照日利率万分之五计收自提前还款申请日至还款日利息，按月计收复利；刘占威未按时还款（包括但不限于滞纳金、利息、年费等费用、本金等债务）的，北京农商行有权从刘占威开立在北京农商银行及其分支机构的所有账户中扣划相应款项用以清偿，北京农商行扣划刘占威未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期是按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息，因扣划而产生的利息损失，由刘占威自行承担，北京农商行对上述款项的扣划无须刘占威的存折、银行卡、账号和密码，刘占威在不可撤销地授权北京农商行对上述款项予以随时扣划。领用合约所附的《北京农商银行凤凰信用卡利率及收费》对年费、贷款费用、滞纳金等有详细说明，其中约定按日贷款最短1日，最长180天（含），年化费率为12%；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低收取人民币10元……北京农商行批准了刘占威的申请，将卡号为×××的信用卡交付刘占威使用，信用额度为20万元。庭审中，刘占威的委托诉讼代理人刘占魁提交拘留证证明刘占威在2015年12月被青岛市公安局市北分局刑拘，北京农商行对此认可。北京农商行称刘占魁在2016年8月19日告知了刘占威被刑拘的情况，随后北京农商行在当日的13点21分冻结涉案信用卡时，发现该信用卡在当日的13点19分被人在柜台取走了191166.67元现金。北京农商行认可在柜台取款时应该由本人提取，且认可该款项并非刘占威本人取走，但涉案款项是在其他网点取走的，业务员可能不熟悉刘占威，取款人与刘占威外观相似。刘占魁称该款项是刘占威的妻子郑汝妹让人取走的。本院传唤了郑汝妹，其认可让朋友拿着刘占威的信用卡和身份证将该款项从柜台取走的，但表示是因为上一笔20万元到期后其找朋友帮忙还款，再由朋友把钱取走，这些都是北京农商行认可的。郑汝妹认可刘占威不清楚这些情况，其无法见到刘占威。北京农商行认为信用卡在郑汝妹处，其朋友取走也应算郑汝妹取走的。后该笔款项逾期。案件审理期间，北京农商行认可刘占魁陆续替刘占威偿还了欠款本金103800元。截至2017年8月31日，涉案信用卡尚逾期欠款本金87366.67元，利息25736.86元，欠费121730.04元。北京农商行称欠费包括滞纳金、贷款手续费、贷款费用等。上述事实，有当事人提交的证据和陈述意见在案佐证。本院认为：北京农商行与刘占威之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同关系。北京农商行与刘占威作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。对北京农商行要求刘占威支付欠款本金和利息的诉讼请求，因刘占威同意偿还，故本院予以支持。本案的争议焦点是北京农商行主张的欠费是否应支持。本院认为，诉争款项并非刘占威取走，也没有证据证明是刘占威授权取款。北京农商行认可涉案信用卡在柜台取款需要刘占威本人才能取走，而诉争款项被取走时刘占威已被刑拘，北京农商行亦认可在此之前已知道刘占威被刑拘。在此情况下，诉争款项被他人取走，北京农商行应承担相应的责任。在刘占威事先不知情的情况下，其不应当对欠费承担责任。故对北京农商行要求刘占威支付欠费的诉讼请求，本院不予支持。北京农商行主张的评估费、拍卖费尚未产生，本院对此不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，判决如下：一、被告刘占威于本判决生效后十日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行截至二〇一七年八月三十一日的信用卡欠款本金87366.67元及利息25736.86元；二、被告刘占威于本判决生效后十日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行利息（以本金87366.67元为基数，自二〇一七年九月一日起至实际付清之日止，按照《北京农商银行凤凰福农卡（信用卡）领用合约》的有关规定计算）；三、驳回原告北京农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如果被告刘占威未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2411元和保全费1879元，由原告北京农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行负担2574元（已交纳），由被告刘占威负担1716元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  刘亚东二〇一七年十月二十七日书 记 员  李玉洁