四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0502民初1878号原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地：泸州市江阳区迎晖路77号，统一社会信用代码91510500904702101B。负责人：马强，行长。委托诉讼代理人：潘晓阳，四川时代永嘉律师事务所律师。被告：唐成玉，女，1966年2月17日生，住四川省泸州市江阳区。被告：泸州凯晨汽车贸易有限公司，住所地，泸州市纳溪区浙江产业园，注册号：510503000014375法定代表人：童代芬。被告：泸州市常顺物流有限公司，住所地，泸州市纳溪区丰乐镇新建街。统一社会信用代码：91510503563265571L。法定代表人：童代芬。原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称：工行泸州分行）与被告唐成玉、泸州凯晨汽车贸易有限公司（以下简称：泸州凯晨汽贸公司）、泸州市常顺物流有限公司（以下简称：泸州常顺物流公司）金融借款合同纠纷一案本院于2017年5月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托诉讼代理人潘晓阳到庭参加诉讼。被告唐成玉经本院公告传唤，被告泸州凯晨汽贸公司与被告泸州常顺物流公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告唐成玉清偿借款本息910889.12元（利息计算至2017年3月25日）；判令被告泸州凯晨汽贸公司承担连带清偿责任；判令泸州常顺物流公司对上述债务承担抵押担保责任，原告对用于抵押担保的并挂靠于被告泸州常顺物流公司，车牌号为川Ｅ×××××、川Ｅ×××××的商用车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；诉讼费及原告为实现债权而产生的其他费用由被告承担。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告唐成玉清偿借款本金、利息、滞纳金共计951341.78元，其中本金570230.46元，利息363611.32元，滞纳金17500元（利息、滞纳金已计算至2017年6月1日，此后的利息和滞纳金不再主张）。事实与理由：2013年1月，被告唐成玉与原告中国工商银行股份有限公司泸州分行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（[泸工]支行[2013]年[130]号、[泸工]支行[2013]年[131]号，被告二在合同保证人栏盖章），申请办理信用卡用于在被告二刷卡购车（刷卡分期付款金额共计800000元），用所购车川Ｅ×××××、川Ｅ×××××(挂户于被告三)作抵押并办理了相关抵押登记手续。被告二与原告签订了相关债务的《担保协议》并出具《担保承诺函》，对前述债务承担连带保证担保责任。原告按约向被告一发放了贷款，而被告一违反合同约定逾期不归还本息，经原告多次催收仍不归还，截至2017年6月1日欠本息951341.78元。被告唐成玉未答辩。被告泸州凯晨汽贸公司未答辩。被告泸州常顺物流公司未答辩。原告对其诉讼请求向本院提供了以下证据：1.《信用卡购车专项分期付款合同》及其附件；2.担保合同、担保承诺函、车辆挂靠合同、抵押合同、车辆注册登记、抵押登记信息；3.信用卡交易明细、欠款分项金额表截图；4.催款通知书。被告唐成玉、泸州凯晨汽贸公司、泸州常顺物流公司无证据提交。对原告提交的证据，因被告未到庭质证，本院对原告提交证据的真实性、合法性和关联性均予以认可。根据原告提交的证据，本院认定以下事实：2013年1月30日，被告唐成玉作为乙方、原告工行泸州分行作为甲方签订了两份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称：信用卡购车分期付款合同），编号分别为：[泸工]支行[2013]年[130]号、[泸工]支行[2013]年[131]号，用于在被告泸州凯晨汽贸公司购买两台重型自卸货车。两份《信用卡购车分期付款合同》均约定：乙方唐成玉向被告泸州凯晨汽贸公司购买汽车，车辆总价为人民币58万元，乙方唐成玉支付首付款18万，剩余40万约定以透支方式向被告泸州凯晨汽贸公司支付。《信用卡购车分期付款合同》第五条约定：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分24期。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。同时，唐成玉一次性向原告支付分期付款手续费34680元。《信用卡购车分期付款合同》还约定：如唐成玉没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内唐成玉累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求唐成玉立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入唐成玉信用卡账户。被告泸州凯晨汽贸公司在该两份《信用卡购车分期付款合同》上以保证人身份盖章。同日，被告泸州凯晨汽贸公司分别为[泸工]支行[2013]年[130]号、[泸工]支行[2013]年[131]号两份《信用卡购车分期付款合同》向原告出具《担保承诺函》承诺由泸州凯晨汽贸公司为唐成玉办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供以下担保：一、连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，原告根据约定要求购车人提前清偿主债务的，保证期间为主债务到期日之次日起两年；二、保证金质押担保，泸州凯晨汽贸公司在原告处开立保证金专户，并存入相应金额的保证金。如唐成玉未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划该保证金以清偿唐成玉所欠债务。被告唐成玉与被告泸州常顺物流公司签订两份车辆挂靠协议，唐成玉将从被告泸州凯晨汽贸公司处购买的，车牌号分别为川Ｅ×××××、川Ｅ×××××的重型自卸货车挂靠泸州常顺物流公司经营，两车每月均应向泸州常顺物流公司交纳车辆管理费500元。2013年4月25日、2015年5月15日，唐成玉与原告工行泸州分行签订两份《抵押合同》分别约定唐成玉自愿以其所购川Ｅ×××××号车、川Ｅ×××××号车向原告提供抵押担保，担保的主债权为原告为唐成玉办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。该两份《抵押合同》在唐成玉的签字处有被告泸州常顺物流公司的签章。2012年5月28日，被告泸州凯晨汽贸公司与原告工行泸州分行签订担保合同，约定泸州凯晨汽贸公司为购车人提供连带责任保证担保（具体内容与《担保承诺函》一致）、保证金质押担保（对保证金专户的户名和卡号作了明确规定，其余内容《担保承诺函》一致）；同时还约定工行泸州分行存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，工行泸州分行均有权要求泸州凯晨汽贸公司先承担担保责任或要求泸州凯晨汽贸公司与物的担保人同时履行担保责任，泸州凯晨汽贸公司承诺不因此提出抗辩。2013年4月24日、2013年5月14日，泸州常顺物流公司作为川Ｅ×××××号、川Ｅ×××××号车的所有人在泸州市公安局车辆管理所办理的抵押登记，载明的抵押权人为工行泸州分行。2013年4月25日、2013年5月15日，原告唐成玉用信用卡（卡号：62×××60）分别透支贷款40万元，共计贷款80万元，此后陆续进行了还款，但截止2017年6月1日原告停止计算利息，被告唐成玉尚欠原告借款本息共计951341.78元，其中本金570230.46元，利息363611.32元，滞纳金17500元。因唐成玉未按约还款，原告以邮寄方式向被告唐成玉发出催款通知书。2016年12月12日原告向泸州凯晨汽贸公司发出信用卡分期购车逾期催收函督促借款人及时还款或承担连带保证责任，并于接到本函之日起10日内清偿全部欠款。本院认为，原告工行泸州分行与被告唐成玉签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，泸州凯晨汽贸公司出具的《担保承诺函》，均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为有效，且对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按时约向唐成玉发放了贷款，唐成玉以透支方式取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，应当承担还款及违约责任。泸州凯晨汽贸公司作为连带责任担保人，应当承担连带保证责任，其承担担保责任后，可依法另案向唐成玉主张权利。庭审中，原告只主张截止2017年6月1日的本息951341.78元，其中本金570230.46元，利息363611.32元，滞纳金17500元，对于2017年6月1日之后的利息及滞纳金原告自愿放弃，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。本案中，唐成玉将挂靠在泸州常顺物流公司的川Ｅ×××××号车和川Ｅ×××××号车以原告为抵押权人作抵押担保，原告在唐成玉未按约履行还款义务的情况下，有权依据《抵押合同》的约定对抵押的车辆在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告唐成玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金、利息、滞纳金共计951341.78元（利息、滞纳金截止至2017年6月1日）；二、被告泸州凯晨汽车贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任；泸州凯晨汽车贸易有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告唐成玉追偿；三、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行有权对被告唐成玉用作抵押的车籍登记在被告泸州市常顺物流有限公司名下的川Ｅ×××××号和川Ｅ×××××号车，在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13313元，由被告唐成玉、被告泸州凯晨汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 长  王开梅审 判 员  刘利君人民陪审员  周守金二〇一七年十月二十五日书 记 员  党 樟