福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0782民初1720号原告：中国建设银行股份有限公司武夷山支行，住所地武夷山市环岛西路72号，统一社会信用代码91350782857263483B。负责人：吕晓邨，行长。委托诉讼代理人：周玉婷（系原告职员），女，1989年9月24日出生，汉族，住武夷山市，被告：黄仲，男，1987年8月30日出生，汉族，住武夷山市，被告：黄桂荣，男，1957年7月22日出生，汉族，住武夷山市，原告中国建设银行股份有限公司武夷山支行（以下简称建设银行）与被告黄仲、黄桂荣信用卡纠纷一案，本院于2017年8月21立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人周玉婷到庭参加诉讼，被告黄仲、黄桂荣经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄仲、黄桂荣立即偿还原告信用卡透支本金人民币148707.91元，利息、消费费用49589.81元，以及自2017年7月21日起至清偿之日止按信用卡领用协议、章程约定标准计算的利息、消费费用；2.依法处置被告抵押的闽Ｈ×××××奥迪轿车，并确认原告对所得价款在担保范围内享有优先受偿权；3.被告负担诉讼费。事实和理由：2014年7月、8月，黄仲向原告申办三张信用卡，尾号分别为：7821、4761、8954，核准总额度30000元。根据信用卡章程和领用协议约定，持卡人可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金按照未还部分的5%，最低5元计；当持卡人累计未还款金额超过核定的信用额度时，应支付超限部分的5%，最低人民币5元的费用等。2014年7月4日，黄仲使用尾号为7821的信用卡向原告申办购车分期业务，申请分期付款专项额度228000元，用于向武夷山市鑫顺汽车贸易有限公司购买奥迪轿车一辆，其父亲黄桂荣签订共同还款约定书，承诺履行还款义务。原告遂于2014年7月25日与黄仲签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，以黄仲购买的车牌号为闽Ｈ×××××汽车为购车分期付款业务项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。当日，原告依约向黄仲发放购车分期贷款228000元。另，2014年7月28日至2015年12月31日间，黄仲使用其持有的前述信用卡在不同商户透支消费不等金额，但未能依约还款，截止2017年7月20日已累计拖欠透支本金148707.91元及利息、消费费用49589.81元，合计198297.72元，原告经多次催收未果，故诉至法院。黄仲、黄桂荣既未提交答辩状亦未向本院举证。建设银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院亦组织进行了法庭质证，黄仲、黄桂荣未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。本院对上述证据，依法予以确认并在卷佐证。上述证据结合庭审中建设银行的陈述，本院确认建设银行所诉的黄仲向其申领三张信用卡，并与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，透支购车本金228000元，以所购置的闽Ｈ×××××奥迪牌小型轿车提供抵押担保，黄桂荣对购车分期承诺共同还款，以及黄仲另持卡消费，截止2017年7月20日共欠建设银行信用卡透支本金148707.91元，利息、滞纳金49589.81元属实。其中，购车分期业务透支本金130098.85元、利息38845.78元、滞纳金3459.65元；信用卡透支消费金额18609.06元、利息6103.60元、滞纳金1180.78元。本院认为，债务应当清偿。黄仲向建设银行申领信用卡，并签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，是双方的真实意思表示，且有信用卡申请表、购车分期付款申请表、信用卡交易明细等佐证，该金融借款事实清楚，依法应予保护。黄仲以所购置的闽Ｈ×××××奥迪牌小型轿车为购车分期业务228000元作抵押担保，并办理了抵押登记，建设银行在购车分期业务项下对该抵押车辆依法享有抵押权。黄仲在透支消费后，未能按照合同的约定偿还借款本息，已构成违约，应当承担民事责任。现建设银行诉请黄仲清偿所拖欠的透支本金，及按合同约定计算的利息、滞纳金，符合双方合同的约定，应当予以支持。但黄仲仅为购车分期的228000元提供抵押担保，建设银行可以在该业务项下对尚欠的透支本金、利息等，行使优先受偿权。另，黄桂荣向建设银行出具的共同还款约定书，亦是承诺对购车分期业务履行还款义务，而非对全部信用卡本息履行共同还款义务。因此，对于建设银行诉请超出购车分期业务项下的本息、费用部分，要求对车辆抵押优先受偿和黄桂荣共同还款，不予支持。黄仲、黄桂荣经依法传唤，未到庭参加诉讼，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄仲应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司武夷山支行信用卡透支本金148707.91元，利息、滞纳金49589.81元，合计198297.72元，以及自2017年7月21日起至该款清偿之日止按合同约定标准计算的利息、滞纳金（以建设银行系统生成数据为准）；二、上述债务如不能按期清偿，则中国建设银行股份有限公司武夷山支行对黄仲用于抵押的闽Ｈ×××××奥迪牌小型轿车，折价、拍卖、变卖后的价款，在购车分期业务项下对尚欠的透支本金130098.85元、利息38845.78元、滞纳金3459.65元，以及自2017年7月21日起至该款清偿之日止按合同约定标准计算的利息、滞纳金，享有优先受偿权。三、黄桂荣对上列购车分期业务项下尚欠的透支本金130098.85元、利息38845.78元、滞纳金3459.65元，以及自2017年7月21日起至该款清偿之日止按合同约定标准计算的利息、滞纳金，承担共同还款责任。四、驳回中国建设银行股份有限公司武夷山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4266元，减半收取计2133元，由中国建设银行股份有限公司武夷山支行负担100元，黄仲、黄桂荣共同负担2033元。该款应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 员  徐 欢二〇一七年十月十一日法官助理  王 萍书 记 员  周雯欣本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。