江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1002民初1957号原告中国银行股份有限公司抚州市分行。住所地：江西省抚州市赣东大道***号。负责人刘瑞明，行长。委托代理人许娜，中国银行股份有限公司抚州市玉茗支行个贷客户经理，代理权限：一般代理。委托代理人陈致平，中国银行股份有限公司抚州市玉茗支行副行长，代理权限：一般代理。被告涂振，男，1989年10月27日出生，汉族，江西省抚州市人临川区人，抚州市公安特警支队干警，住临川区，原告中国银行股份有限公司抚州市分行与被告涂振信用卡纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司抚州市分行的委托代理人许娜到庭参加诉讼，被告涂振经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司抚州分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即清偿本案信用卡透支余额本金192136.92元，手续费32041.52元，应收利息16076.70元，合计240255.14元（截止至2017年04月19日）及偿还产生的利息。2、案件受理费等费用由被告承担。事实与理由：借款人于2015年7月22日于我行申请办理守护神关爱白金信用卡，（信用卡卡号：62×××57，有效期至2020年07月，额度3万元）,2016年03月03日，被告涂振在中国银行股份有限公司抚州市赣东大道支行申请办理“直客式”消费分期业务，并签署了《个人综合金融服务一“直客式”消费分期付款业务申请表》、《合规用卡承诺书》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》。该笔分期付款额度为17万元，分期期数60期（60个月），首期还款2853元，支付手续费556.34元，剩下每期还款2833元，每期支付手续费552.44元。从2016年5月开始，被告涂振没有按期归还原告行信用卡分期款及信用卡欠款，导致连续多期违约，就其被告未偿款，经原告多次催收，被告涂振均未还款，为维护原告合法权益，现向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告诉请。涂振未应诉答辩。原告中国银行股份有限公司抚州市分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据:1、法定代表人身份证明、营业执照，被告身份信息，证明原被告诉讼主体资格。2、长城守护神关爱白金卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约，证实被告向原告申请长城守护神关爱白金卡并承诺遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：甲方（即被告方）到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年利率为19.9%）等。3、直客式消费分期付款业务申请表、个人信用信息查询报送授权书，证实被告于2016年3月3日向原告申请个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务，原告同意向被告提供关爱分期额度17万元，分期期数60期，费率19.5%。4、合规用卡承诺书，证明被告承诺合法使用原告放出的款项，确保信贷资金安全。5、放款申请表及特种转账传票，证明被告是3月3日提交的申请表，原告于3月7日放款。6、信用卡业务客户告知书、还款计划清单，证明分期付款的期数为60期，金额为170000元，手续费率19.5%，分期业务手续费为33150元，分期手续费是在成功办理分期业务后分期收取，分期还款卡号与白金信用卡是同一卡号，账单日为每月19号，还款日为账单日后20天。同时还约定，如违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额度未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款等。另约定，分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入帐户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。首期手续费为556.34元，首期本金2853元，第二期至末期手续费及还款本金分别为552.44元及2833元。7、信用卡对账单，证明被告共刷卡消费33595元，归还本金5772.08元。因被告涂振经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据，视为对原告提出的上述证据放弃质证权利。本院经对原告所提供的证据进行审查，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确定。根据原告中国银行股份有限公司抚州市分行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告涂振于2015年7月22日向原告申请办理守护神关爱白金信用卡并承诺遵守信用卡领用合约。合约规定：被告到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，原告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五等等。之后，原告为被告办理了卡号为62×××57信用卡，额度为3万元。2016年03月03日，被告又向中国银行股份有限公司抚州市赣东大道支行申请办理“直客式”消费分期业务，并签署了《个人综合金融服务一“直客式”消费分期付款业务申请表》、《合规用卡承诺书》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，双方在上述材料中约定：分期付款的期数为60期，金额为170000元，手续费率19.5%，分期业务手续费总共为33150元，分期手续费是在成功办理分期业务后分期收取，分期还款卡号与白金信用卡是同一卡号，账单日为每月19号，还款日为账单日后20天。同时还约定，如违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额度未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款等。另外还约定，分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入帐户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。首期手续费为556.34元，首期本金2853元，第二期至末期手续费及还款本金分别为552.44元及2833元。被告办理守护神关爱白金信用卡后，从2016年4月23日至8月19日，共刷卡消费33539元，截至诉前，被告共归还欠款5772.08元，利息2517.08元。办理“直客式”消费分期付款业务后，被告共归还了两期欠款共5686元及两期的手续费1108.78元。诉讼期间，被告两次归还欠款本金共计42157.84元，截至2017年4月19日，被告两笔业务共欠原告本金149979.08元，手续费6629.28元（12期×552.44元），利息5489.3元。本院认为，原告中国银行股份有限公司抚州市分行与被告涂振之间形成的信用卡合同关系、信用卡消费分期付款业务合约关系，均合法有效，依法受法律保护。被告未能按约及时还款，构成违约，应承担相应的违约责任。现被告分期付款业务逾期还款超过60天，根据合约约定，原告要求解除双方签订的分期付款合约、并要求被告归还尚欠的分期付款全部本金，合法有据，应予支持。原告要求被告同时支付利息、滞纳金及手续费，属于对利息的多次重复计算，明显过高，故对原告要求被告支付滞纳金的诉讼请求，不予支持。原告要求被告支付信用卡消费分期付款业务未出帐金额的手续费，无事实依据，不予支持。被告涂振经本院合法传唤未应诉答辩，视为对原告的诉请及主张放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司抚州市分行与被告涂振之间的信用卡消费分期付款业务合同；二、被告涂振于本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司抚州市分行信用卡本金人民币149979.08元，手续费6629.28元（12期×552.44元），利息5489.3元，合计人民币162097.66元（利息截算至2017年4月19日，之后利息按每日万分之五计算至还清款之日时止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司抚州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4904元，原告中国银行股份有限公司抚州市分行负担570元，被告涂振负担4334元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于抚州市中级人民法院。审 判 长  邓群丽人民陪审员  陈琴香人民陪审员  武贞娥二〇一七年十月十一日书 记 员  熊文娟