西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0113民初406号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行。住所地：西安市雁塔区小寨西路*号。负责人：舒震，系该支行行长。委托代理人：付春娟，陕西丰瑞律师事务所律师。委托代理人：余洋，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：程明，男，汉族。被告：李延园，女，汉族。被告：陕西翔泰汽车销售服务有限公司。住所地：西安市莲湖区大庆路***号西安理工大学高等技术学院门面房*排*号。法定代表人：谷惠亮，职务不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行与被告程明、李延园、陕西翔泰汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行的委托诉讼代理人付春娟到庭参加了诉讼，被告程明、李延园、陕西翔泰汽车销售服务有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告程明与被告李延园系夫妻关系，双方于2011年9月6日登记结婚，在婚姻关系存续期间，2014年5月31日，原告与三被告签订了《个人汽车消费贷款借款及担保合同》，与被告程明、李延园签订了《西安市车辆抵押合同》。2014年7月2日，与被告陕西翔泰汽车销售服务有限公司签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》。《个人汽车消费贷款借款及担保合同》第一条约定，原告向被告程明发放个人购车贷款80000元；第四条、第十一条分别对贷款利率、罚息、复利等进行了约定，第十二条第（二）款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生本合同约定的其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权”合同签定后，原告2014年6月4日向被告发放了8万元贷款。2014年6月3日，办理了以该车辆为抵押物的车辆抵押权利登记手续。截至2016年9月7日，被告一逾期超过156天未按时足额偿还贷款本息，被告三也拒绝代偿。截止2016年9月7日,剩余贷款本金35585.38元，利息、罚息446.27元，共计36031.65元未还，原告权益受到直接侵害。原告多次催促三被告，均拒绝偿还贷款本息，也拒不与原告协商折价或者拍卖、变卖抵押辆，致使原告的债权无法实现。现诉至法院，请求判令：1、被告程明、李延园向原告清偿贷款本金35585.38元，截止2016年9月7日已产生的利息、罚息446.27元，共计36031.65元，及从2016年9月8日至实际付清日期间，被告按合同约定向原告支付利息、罚息以及复利。2、被告程明以车牌号为陕Ａ×××××号别克牌轿车向原告承担抵押担保责任，并判令原告对该抵押车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3、被告陕西翔泰汽车销售服务有限公司对被告程明、李延园以上债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费、公告费由三被告承担。被告程明、李延园、陕西翔泰汽车销售服务有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年5月31日，原告与三被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，第一条约定：原告向被告一发放个人购车贷款80000元；第四条、第十一条分别对贷款利率、罚息、复利等进行了约定，第十二条第（二）款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权。”同日，原告与被告一签订了《西安市车辆抵押合同》，第一条约定：“甲方提供的抵押车辆为：陕Ａ×××××号牌，机动车登记证书编号：610007007364”。第四条：“抵押担保的范围包括（主债权）本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用”。2014年7月2日，原告与被告陕西翔泰汽车销售服务有限公司签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》，该协议第1.2款约定：“乙方在甲方指定银行营业网点开立存款账户和保证金账户，存入的保证金为本协议1.1款下发放的全部贷款提供质押担保，并在此不可撤销地授权甲方按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定对账户内保证金进行监管和扣收。”第2.4款约定：“发生借款及担保合同约定的情况或者未能及时办理抵押登记时，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿义务，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”2014年6月4日原告向被告程明发放贷款80000元。2014年6月3日，办理了以该车辆为抵押物的车辆抵押权利登记手续。截至2016年9月7日，被告程明连续超过三个月未按时足额偿还贷款本息，逾期金额共计36031.65元（其中本金35585.38元，利息、罚息446.27元）。经原告催收后被告未履行还款义务。至庭审之日，被告未再向原告偿还任何款项；原告为实现债权，支出公告费260元，并提交了票据。另查，贷款行为发生时，被告程明与被告李延园系夫妻关系。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、《西安市车辆抵押合同》、《汽车消费贷款合作及担保协议》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，银行流水单、车辆抵押登记信息表及庭审笔录、结婚证等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为定案依据。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行与被告程明、李延园、陕西翔泰汽车销售服务有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《西安市车辆抵押合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。原告已经按照合同约定向被告发放了贷款，被告未能按照合同约定偿还借款，系违约行为，故原告主张提前收回全部贷款并要求被告偿还利息及罚息的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告程明、李延园以其所购车辆为该笔贷款提供抵押担保，因其未按约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院亦应予以支持。被告程明、李延园向原告贷款时属于夫妻关系存续期间，故被告李延园应当对该借款承担共同偿还责任。被告陕西翔泰汽车销售服务有限公司自愿对被告胡卫国提供连带保证责任，现被告程明、李延园逾期还款，原告要求其承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持，其承担保证责任后，有权向被告程明、李延园追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、最高人民法院关于使用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、被告程明、李延园应当于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行贷款本金35585.38元，利息、罚息446.27元，以上共计36031.65元（以上利息、罚息算至2016年9月7日）；并按照合同约定，承担从2016年9月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息；如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。二、如被告程明、李延园未履行上述还款义务，原告有权以抵押物别克牌汽车（车牌号：陕Ａ×××××号牌，机动车登记证书编号：610007007364）拍卖、变卖后所得价款优先受偿。三、被告陕西翔泰汽车销售服务有限公司对本判决第一项被告程明、李延园的债务承担连带清偿责任。被告陕西翔泰汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告程明、李延园追偿。本案案件受理费701元、公告费260元，由被告程明、李延园、陕西翔泰汽车销售服务有限公司承担。因原告已预交，三被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  贺雪涛人民陪审员  李 君人民陪审员  张志兴二〇一七年十月二十一日书 记 员  薛 丹