广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初4130号原告：惠州农村商业银行股份有限公司，住所地惠州市惠州大道（江北段）82号。法定代表人：唐文。委托诉讼代理人：王贺、张靖，该公司办事员。第一被告：黄某，女，汉族，1987年4月11日出生，住广东省惠州市惠城区。第二被告：邓某，男，汉族，1981年8月11日出生，住广东省深圳市福田区。原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告黄某、第二被告邓某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王贺、张靖到庭参加诉讼，第一被告、第二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告诉称，2012年4月27日，原告与第一被告、第二被告签订了《个人购房按揭贷款合同》，合同约定：由原告贷款31万元给第一被告、第二被告用于购买房地产，借款期限240个月，每月一期，自款项划入约定的账户之日起算，借款利率为年利率为7.755％，利率实现一年一定，在借款期限内分段计息，自每次基准利率调整至日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，每月的20日为还款日，采用等额本息还款法；第一被告、第二被告如未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部本息及相关费用；第一被告、第二被告如未按时足额偿还借款本金，原告有权从逾期之日起在合同第四条约定的贷款利率水平上加收50%的罚息；第一被告、第二被告如未按时偿付借款利息，原告有权对被告未支付的利息在合同约定利率基础上加收50%作为复利；第一被告、第二被告违反合同项下义务，除按约定计收利息、复利及罚息外，原告还有权根据涉及的借款本金按每日0.1‰收取违约金；第一被告、第二被告自愿以其所购位于惠州市××号××房作为抵押物向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；因第一被告、第二被告违约致使原告采取诉讼等任何方式实现债权的，第一被告、第二被告应当承担原告为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订当日，原告向第一被告、第二被告发放了31万元贷款。第一被告、第二被告借款后，先后偿还了借款本息（含罚息）83439.82元。截至2017年3月20日拖欠本金22131.01元、拖欠利息(含罚息)41931.03元。在原告多次催收的情况下，第一被告、第二被告仍拒绝履行还款义务，构成严重违约。为维护原告合法权益，特具状请求判如所请。1、判令解除原告与第一被告、第二被告签订的《个人购房按揭贷款合同》；2、判令第一被告、第二被告向原告偿还借款本金289237.86元，利息（含罚息）41931.03元(暂计至2017年3月20日，以后利息按《借款合同》约定计算利息、罚息，并至清偿之日止）；3、判令原告对第一被告、第二被告名下的位于惠州市××号××房享有抵押权，并对上述房产的处置款项享有优先受偿权；4、判令本案的案件诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费等）由上述被告共同承担。第一被告黄某、第二被告邓某未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2012年4月27日，惠州市惠城区农村信用合作联社（下称农村信用合作社）与第一被告、第二被告签订《个人购房按揭贷款合同》[编号：农信个房借字2012年第0025号]，合同约定：由农村信用合作社贷款310000元给第一被告、第二被告用于购买房地产，借款期限240个月，每月一期，自款项划入约定的账户之日起算，借款利率在中国人民银行公布的同期同类档次贷款基准利率基础上上浮10%，据此确定年利率为7.755％，利率实现一年一定，在借款期限内分段计息，自每次基准利率调整至日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，每月的20日为还款日，采用等额本息还款法；第一被告、第二被告如未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成违约，农村信用合作社有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部本息及相关费用；第一被告、第二被如未按时足额偿还借款本金，农村信用合作社有权从逾期之日起在合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息；第一被告、第二被告如未按时偿付借款利息，农村信用合作社有权对被告未支付的利息在合同约定利率基础上加收50%作为复利；第一被告、第二被告违反合同项下义务，除按约定计收利息、复利及罚息外，农村信用合作社还有权根据涉及的借款本金按每日0.1‰收取违约金；第一被告、第二被告自愿以其所购位于惠州市××号××房【房产证号：粤房地权证惠州字第××号、粤房地权证惠州字第××号，建筑面积：84.29平方米，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第××号】作为抵押物向农村信用合作社提供抵押担保，并依法于2014年2月8日办理抵押登记手续，担保范围包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和农村信用合作社为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；因第一被告、第二被告违约致使农村信用合作社采取诉讼等任何方式实现债权的，第一被告、第二被告应当承担农村信用合作社为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了其它事项。签订上述合同当日，农村信用合作社向第一被告、第二被告发放310000元贷款，履行合同义务，双方立下《借款借据》为凭。第一被告、第二被告借款后，未按约履行还款义务。截至2017年3月20日合同项下剩余借款本金289237.86元、拖欠利息(含罚息)41931.03元。另查，2012年9月26日，根据中国银行业监督管理委员会广东监管局作出粤银监复[2012]878号文《关于惠州农村商业银行股份有限公司开业的批复》有关规定，原惠州市惠城区农村信用合作联社的所有债权债务转为惠州农村商业银行股份有限公司（即本案原告）债权债务。因此，原告依法取得作为本案诉讼主体的资格。以上事实，有原被告的诉讼主体资格证明、《惠州农村商业银行股份有限公司开业批复》、《个人购房按揭贷款合同》、房地产权证、房地产他项权证、借款借据、贷款帐户明细及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告取得本案诉讼主体资格，依法有效，其与第一被告、第二被告签订的《个人购房按揭贷款合同》，是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向两被告发放贷款后，但两被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求解除与两被告签订的《个人购房按揭贷款合同》及要求两被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告、第二被告以其名下位于惠州市××号××房作为抵押物向原告提供抵押担保，并依法办理抵押登记，故原告诉请对两被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告黄某、第二被告邓某签订《个人购房按揭贷款合同》[编号：农信个房借字2012年第0025号]；二、第一被告黄某、第二被告邓某自本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金289237.86元，利息（含罚息）41931.03元(暂计至2017年3月20日，此后利息按原合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）；三、原告惠州农村商业银行股份有限公司在上述债务范围内对第一被告黄某、第二被告邓某名下位于惠州市××号××房的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6268元（原告已预交6268元），由第一被告黄某、第二被告邓某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李金发人民陪审员  李国强人民陪审员  邓兆新二〇一七年十月二十日法官 助理  闻 慧书 记 员  庄梦帆