河南省郑州市二七区人民法院刑 事 判 决 书(2017)豫0103刑初177号公诉机关河南省郑州市二七区人民检察院。被告人余彬彬，男，1990年3月20日出生于河南省舞阳县，汉族，初中文化程度，河南志森实业有限公司法定代表人，住河南省郑州市，户籍所在地郑州市。因涉嫌信用卡诈骗于2016年5月25日被郑州市公安局火车站分局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年7月1日经郑州市二七区人民检察院批准，次日由郑州市公安局火车站分局执行逮捕。辩护人魏志锋、万菡（实习），金博大律师事务所律师。郑州市二七区人民检察院以郑二检公诉刑诉〔2017〕38号起诉书指控被告人余彬彬犯信用卡诈骗罪一案，于2017年1月3日向本院提起公诉,本院决定适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在诉讼过程中，郑州市二七区人民检察院以补充侦查为由，分别于2017年5月31日、2017年9月22日向本院提出延期审理建议，本院均予以准许。郑州市二七区人民检察院检察员刘润,被告人余彬彬及其辩护人魏志锋、万菡到庭参加诉讼。现已审理终结。郑州市二七区人民检察院指控，2015年7月以来，被告人余彬彬谎称可提高信用卡额度在本市先后骗取被害人张某、连某、徐某2的信用卡，并冒用被害人的信用卡套取现金共计24.3万元。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了被告人余彬彬的供述，被害人张某、连某、徐某2的陈述，证人徐某1、彭某等人的证言，被告人户籍资料，受案及抓获经过等证据。认为被告人余彬彬的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法惩处。被告人余彬彬承认其确实使用了张某、连某、徐某2的信用卡，但不是冒用。辩护人认为被告人余彬彬与被害人张某系合伙关系，涉案的信用卡是该二人合伙经营公司的投资，且分别与徐某2、连某约定了利息，故被告人余彬彬没有冒用他人信用卡；起诉书指控的诈骗金额24.3万元不属实。经审理查明，2015年7、8月份，被告人余彬彬以给予张某30%的公司股份为条件，并以提高信用卡信用额度为由、支付持卡人二分利息为回报，要求张某为其找信用卡。张某为余彬彬提供了连某两张银行信用卡(银行卡尾号为4041的中信银行卡,信用卡尾号为4232的平安银行卡)、徐某2一张银行卡尾号为4550招商银行信用卡。余彬彬拿到上述信用卡后冒名刷卡套取现金总计109260.64元，其中套取连某信用卡50000元、徐某2信用卡59260.64元。2016年5月4日，公安机关对本案进行立案侦查，2016年5月24日，被告人余彬彬被公安机关抓获。2016年5月7日、2016年5月17日，被告人余彬彬通过汪某的支付宝向被害人连某支付涉案银行卡欠款共计5000元；2016年6月4日、2016年6月9日，陈某通过支付宝替被告人余彬彬向被害人连某偿还涉案银行卡欠款共计4710元。上述事实，有下列经当庭查证属实的证据予以证明：受案抓获经过，证明了公安机关于2016年5月3日受理了本案并于2016年5月24日在郑州市将被告人余彬彬抓获的事实。被害人张某的陈述，证明2015年7月底的一天，其认识了自称是做信用卡提额、办外币POS等业务的余彬彬。之后余彬彬在其面前为他人办理了5000元的贷款赚取了700元的费用。其和余彬彬又一起为其办理了一张交通银行的信用卡。2015年8月23日，其和余彬彬一起登录了其平安银行的网银，其将该银行卡的帐号和密码告诉了余彬彬，余彬彬说要提额还须刷两次该平安银行卡（尾号2950），2015年8月24日、25日分别刷了一次其的平安银行卡，但该卡的额度也没有变。之后其和余彬彬一起又为其办理了一张招商银行的储蓄卡，并以其的名义办理了2台P**机。办理POS机就是用来刷流水，流水刷高了招商银行卡额度就会高。其与余彬彬一起还登录了其广发银行的网银，之后余彬彬告诉其为其申请了七万元的信用额度，但其该银行卡的额度并没有变。此时其还不知道余彬彬申请了平安银行卡2万元的备用金和广发银行卡1.7万元的财智金。2015年8月27日交通银行信用卡（尾号5365）批了4万元的额度。2015年8月28日余彬彬让其以提高信用卡额度为由并支付卡主二分利息为条件找一些亲朋的信用卡，并给其30%的公司股份，其就相信了并开始给余彬彬找信用卡。其从连某处找来一张（尾号4041）中信银行卡、一张（尾号4232）平安银行卡并获取了连某的手机及身份信息，之后通过网上银行申请了中信银行卡备用金3.5万元、平安银行卡备用金2万元。因为中信银行信用卡申请的备用金必须打到信用卡卡主同名的储蓄卡里，余彬彬又让其找连某的农业银行储蓄卡。2015年11月份，余彬彬让其办理了一张（尾号5999）招商银行的信用卡。同月，余彬彬又让其向徐某2借了2万元及一张尾号为4550的招商银行卡，余彬彬让其将2万元及从徐某2银行卡中的2万元转入了余彬彬的招商银行储蓄卡中，后来余彬彬将徐某2的招商银行临时额度提到了4万元，余彬彬又把该4万元临时额度的钱直接转到了余彬彬招商银行储蓄卡上。其共给余彬彬找了九张信用卡，共中四张是其自己的信用卡。这些信用卡共套出24.3万元，刷卡的地方有二七区南三环加油站、二七区车之坊汽车美容店等地的事实。被害人徐某2的陈述，证明2015年10月，其亲戚张某给其讲，余彬彬缺钱买外币POS机想借2万元钱，2分的利息，其就把2万元钱转给了张某。2015年11月，张某给其说余彬彬可以免费给信用卡提额度了，其就将一张自己的尾号为4550的招商银行信用卡寄给了张某。之后其收到该卡被刷卡消费2万元的信息，其就打电话问余彬彬怎么回事，余彬彬说信用卡要提高额度必须要刷才行，回头还上就可以了，到了还款日余彬彬确实还上了。后来余彬彬打电话问其要了一个验证码说是提额用的，其就告诉了余彬彬验证码，之后其收到银行短信提示该招商信用卡的临时额度由2万元调整到了4万元。2016年3月，其收到招商银行信息提示其尾号为6469的招商银行储蓄卡向其尾号为4550的招商银行信用卡（即寄给张某的信用卡）自动还款39902.57元，因为其在办理该招商银行信用卡时绑定了一张招商银行储蓄卡并可自动还款。其感觉上当受骗了，就到银行查询了帐单，发现2016年2月有一笔19262.06元的钱也是从其招商银行储蓄卡自动还的款。发现这些后，其就赶紧给余彬彬打电话，余彬彬说钱会还给其，并给2分的利息。其感觉上当了就把信用卡挂失了。余彬彬只是承诺给2分的利息但没有兑现过的事实。被害人连某的陈述，证明2015年8月的一天，其接到张某的电话说，余彬彬可以给信用卡免费提额，其就把自己的两张信用卡给了张某让余彬彬给其信用卡提额。之后余彬彬给其打电话要验证码，说是提额必须用的，其就把验证码告诉了余彬彬。余彬彬之后又给其打电话说用其广发信用卡申请了3.5万元财智金，这也是提额的必须程序。之后余彬彬让其给他一个银行卡帐号，说3.5万元的现金会到其卡上，取出来给余彬彬。其就给余彬彬提供了一个农业银行储蓄卡的号，余彬彬打电话说第二天张某会把该3.5万元钱取走。其就把钱取出来交给了张某。之前1.8万元的信用额度已被刷空。平安银行信用卡备用金2万元也问其要了验证码，但不知道该备用金是怎么取走的，且该信用额度6000元也被刷空。两张信用卡财智金和信用额度一共被套走7.9万元。但碍于余彬彬是其同学魏少博的表弟，所以其没有翻脸。之后其就一直催促余彬彬还款并想要回其的信用卡，信用卡没有要到，钱在一点一点的还，有时会通过微信或者支付宝的方式把钱转给其，让其自己还款，但直到今天仍没有还清的事实。证人彭某的证言，证明其与余彬彬、顾冰洋共同开办了河南志森实业有限公司。余彬彬给客户提额、套现时把客户信用卡里的钱给骗出来。大部分是余彬彬拿着客户的信用卡去找杨海涛和徐某1（小胖）做代还。其也给客户做过代还，每还1万元收取100元费用，再把还进去的钱套出来，给代的人每还1万元给80元的费用，从中获利20元。在余彬彬办公室抽屉里都有连某、张某、徐某2、王俊丽等人的信用卡。公司里面的信用卡都是余彬彬刷的，公司里余彬彬抽屉里的信用卡都是余彬彬刷的，有时余彬彬忙的时候让其替他代还套现的事实。证人徐某1的证言，证明其是从事信用卡代还业务的，具体的业务流程是根据客户的需要，由客户提供信用卡，通过其本人手机转账到客户的信用卡内，再通过其办理的POS机刷到其自己的帐上，其按客户代还金额的1个点提成。余彬彬是其的一个客户，余彬彬给其提供过王俊丽、张某等人的信用卡的事实。被告人余彬彬的供述，证明2015年7月，其与张某商量俩人合伙做代理POS机及POS机商家联盟的网站，以后挣钱了三七分成，其分七成，张某分三成，张某同意了。当时张某就说他手里有几张信用卡可以供经营使用。从那以后其两人就一起使用这几张信用卡，包括徐某2、连某的信用卡的事实。徐某2招商银行信用卡、储蓄卡交易明细，连某中信银行信用卡、平安银行信用卡交易明细，陈某支付宝转账记录照片，汪某支付宝转账记录照片及其银行帐户交易明细，证人陈睿、吴某、陈某、汪某等人的证言，搜查笔录，扣押物品、文件清单，被告人户籍信息、被告人前科材料等证据，证明了本案的相关事实。本院认为，被告人余彬彬以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控余彬彬犯信用卡诈骗罪的意见成立，本院予以支持。被告人余彬彬及其辩护人提出的关于被告人使用了被害人的信用卡，但被告人余彬彬与被害人张某系合伙关系，涉案的信用卡是该二人合伙经营公司的投资，不是冒用的辩护意见，经当庭查证，被告人供述、被害人陈述，能够证明被告人余彬彬与张某曾约定合伙经营公司，被告人余彬彬以提高信用卡信用额度为由，支付利息为条件，通过张某骗取被害人徐某2、连某的信用卡并使用的事实。根据相关司法解释的规定，骗取他人信用卡并使用是冒用他人信用卡的情形之一。故该辩护意见不能成立，本院不予采信;关于辩护人提出的，起诉书指控的诈骗金额24.3万元不属实的辩护意见，经当庭查证被告人余彬彬、被害人张某的陈述及涉案的连某、徐某2的信用卡交易明细，能够证明余彬彬使用张某的信用卡不存在冒用的情形，涉案的张某的信用卡产生的金额不应计入信用卡诈骗罪的金额，故该辩护意见成立，本院予以采信。我国刑法规定，冒用他人信用卡，数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人余彬彬的行为，依法应当在上述量刑幅度内量刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人余彬彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金60000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月25日起至2021年11月24日止。罚金自判决生效之日起十日内一次缴纳。）二、责令被告人余彬彬分别退赔被害人连建标40290元、被害人徐乐乐59260.64元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵东雅人民陪审员  苗富琴人民陪审员  孙丽君二〇一七年十月二十五日书 记 员  王 悦