南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初2750号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市秦淮区洪武路198号。代表人：李健，行长。委托诉讼代理人：刘欢，女，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行职工，住江苏省南京市秦淮区。委托诉讼代理人：史来红，男，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行职工，住江苏省南京市秦淮区。被告：向阳，男，1975年1月21日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行（以下简称稠州银行南京分行）与被告向阳信用卡纠纷一案，本院于2017年3月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告稠州银行南京分行的委托诉讼代理人刘欢到庭参加诉讼。被告向阳经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告稠州银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.向阳归还稠州银行南京分行截至2013年10月2日欠款本息共计18140.38元（其中透支本金14779.33元、利息1655.34元、滞纳金1705.71元）以及自2013年10月3日起至实际清偿之日止按领用合约的约定计算的利息、滞纳金（违约金）；2.诉讼费用全部由向阳承担。事实和理由：向阳于2013年1月14日向稠州银行南京分行申请办理信用卡，2013年1月17日稠州银行南京分行向向阳发放卡号为62×××01的公务卡。向阳于2013年1月25日激活卡片并持卡透支消费，长期不还款。截至2013年10月2日，向阳累计欠稠州银行南京分行透支本息共计18140.38元。稠州银行南京分行经多次催款未果，故诉至法院。被告向阳未作答辩，亦未向本院提交证据。稠州银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了向阳的身份证复印件、信用卡申领资料、《浙江稠州商业银行公务卡申请表》、《浙江稠州商业银行公务卡领用合约》（以下简称领用合约）、《浙江稠州商业银行公务卡章程》、催收记录、情况说明、交易明细查询、批量余额显示、《关于启用新版浙江稠州商业银行公务卡章程、领用合约和收费标准的公告》、新版《浙江稠州商业银行公务卡领用合约》（以下简称新版《领用合约》）、新版《浙江稠州商业银行公务卡章程》（以下简称新版《章程》）、新版《浙江稠州商业银行个人公务卡收费标准》（以下简称新版《收费标准》）。对稠州银行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：向阳于2013年1月14日向稠州银行南京分行申请办理信用卡。在《浙江稠州商业银行公务卡申请表》中，向阳声明“本人已全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。领用合约（甲方：浙江稠州商业银行；乙方：浙江稠州商业银行公务卡申领单位；丙方：乙方指定的浙江稠州商业银行公务卡申请人、持卡人和用卡人）规定：对于个人公务卡的非现金交易，自记账日起至月结账单产生之后第25天（即到期还款日）为免息还款期，如丙方在免息还款期内偿还全部款项，则该张个人公务卡无须支付当期交易款项的利息，否则，甲方将从记账日起至上述款项获得清偿时为止按月计收复利；本领用合约中所有涉及收费项目的具体收费标准、利率等详见《浙江稠州商业银行个人公务卡收费标准》（以下简称《收费标准》）的约定，《收费标准》中的收费标准、利率等的变化参见本合约的约定，《收费标准》若有变更，乙方和丙方可以从甲方提供的服务渠道获得新的《收费标准》；丙方同意承担个人公务卡所发生的全部债务，包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、透支取现款、分期付款未偿款项、透支消费款项，还款顺序为利息、费用、透支取现款、分期付款应付款项、透支消费款；丙方所持个人公务卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期信用额度内消费金额的10%，超过信用额度的全部消费金额，分期付款每期应缴金额的100%，当期预借现金金额的10%，前期所有最低还款额未还部分，当期全部费用和利息；丙方对因个人公务卡所产生的所有债务承担清偿责任，甲方有权要求丙方无条件清偿所有与个人公务卡有关的债务；若丙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金；本合约所依据的《浙江稠州商业银行公务卡章程》的修改、收费项目或标准的变化、利率的调整等，一经金融监管部门批准并公布后立即生效，不再另行单独通知乙方及丙方，修改后的条款对甲、乙、丙三方均有约束力。《浙江稠州商业银行公务卡章程》规定：公务卡透支按月结算、透支利率为日利率万分之五，如有变动按中国人民银行有有关规定执行，发卡机构对公务卡账户内的存款不计付利息；公务卡享有免息还款，免息还款期最长为56天，持卡人消费记账日至到期还款日为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部欠款的，无需支付透支消费的利息，使用最低还款额还款的，当期不享有免息还款，需支付透支消费的利息；持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日前足额偿还应付款项或超过公务卡信用额度用卡的，消费不再享有免息还款期，由交易记账日起按实际欠款金额及实际欠款天数计算透支利息，日利率为万分之五，支取现金发生的透支（包括非消费转账）不享有免息还款期，并按上述利率支付透支部分的透支利息；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金，最低5元，最高500元。经核准，稠州银行南京分行于2013年1月17日向向阳发放卡号为62×××01的个人公务卡一张。向阳在使用该卡透支消费时未按时足额还款，截至2013年10月2日，向阳尚欠稠州银行南京分行透支本金14779.33元、利息1655.34元、滞纳金1705.71元。稠州银行南京分行于2016年11月8日在其官方网站发布《关于启用新版浙江稠州商业银行公务卡章程、领用合约和收费标准的公告》，告知公务卡客户：稠州银行南京分行对现有《浙江稠州商业银行公务卡章程》、领用合约、《收费标准》进行了修订，新版《浙江稠州商业银行公务卡章程》、领用合约、《收费标准》自2017年1月1日生效。该公告所附新版《章程》规定：公务卡透支按月结算、透支利率为日利率0.35‰，如有变动按中国人民银行有有关规定执行，发卡机构对公务卡账户内的存款不计付利息；公务卡享有免息还款，免息还款期最长为56天，持卡人消费记账日至到期还款日为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部欠款的，无需支付透支消费的利息，使用最低还款额还款的，当期不享有免息还款，需支付透支消费的利息；持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日前足额偿还应付款项或超过公务卡信用额度用卡的，消费不再享有免息还款期，由交易记账日起按实际欠款金额及实际欠款天数计算透支利息，日利率为0.35‰，支取现金发生的透支（包括非消费转账）不享有免息还款期，并按上述利率支付透支部分的透支利息；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元，最高500元。公告所附新版《收费标准》规定循环利息为日息0.35‰；违约金为每期最低还款额未还清部分的5%，每期最低5元，最高500元。本院认为，银行卡申请表、领用合约、章程是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。本案中，向阳在向稠州银行南京分行申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约，故领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。向阳向稠州银行南京分行申领公务卡后进行透支消费未按约还款，截至2013年10月2日，向阳尚欠稠州银行南京分行透支本金14779.33元、利息1655.34元、滞纳金1705.71元，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据领用合约的约定，该合约中收费项目或标准变化、利率调整等一经公布即为有效，修改后的条款对公务卡申请人、持卡人和用卡人具有约束力。因此，自2017年1月1日起，双方合同的内容应按新版领用合约、章程及收费标准执行。故稠州银行南京分行主张向阳偿还信用卡透支本金14779.33元及利息、滞纳金（违约金）的诉讼请求，合法有据，本院应予支持。被告向阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳稠州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第八十四条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条、第二十五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告向阳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行透支本金14779.33元及利息、滞纳金（违约金）[截至2013年10月2日的利息为1655.34元、滞纳金为1705.71元；自2013年10月3日起至实际给付之日止的利息、滞纳金（违约金）按《浙江稠州商业银行公务卡领用合约》、《浙江稠州商业银行公务卡章程》及新版《浙江稠州商业银行公务卡领用合约》、《浙江稠州商业银行公务卡章程》约定的标准计算]。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254元，公告费600元，合计854元，由被告向阳负担（被告向阳应负担的案件受理费已由原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行向本院预交，被告向阳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  王 芃人民陪审员  李永春人民陪审员  陈贵林二〇一七年十月十六日见习书记员  董媛媛