四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0322民初2161号原告：富顺县农村信用合作联社，住所地四川省富顺县。法定代表人：欧彬，党委书记。委托诉讼代理人：邓敏，女，该单位工作人员。委托诉讼代理人：林世文，男，该单位工作人员。被告：吴玉元，男，1979年6月30日出生，住四川省富顺县。被告：刘树芳，女，1977年6月23日出生，住四川省富顺县。被告：朱慎勇，男，1973年9月14日出生，住四川省富顺县。原告富顺县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告吴玉元、刘树芳、朱慎勇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人邓敏、被告吴玉元、被告刘树芳及被告朱慎勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告吴玉元签订的富信个借（2015）1188132015000289号《个人借款合同》；2.判令被告吴玉元、刘树芳立即归还原告借款100万元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率8.6250‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率12.9375‰计算至还清日止）；3.判令被告朱慎勇对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令原告对被告提供的抵押物优先受偿。事实和理由：被告吴玉元于2015年3月31日在原告下属两校分社借款100万元，签订了合同编号为富信个借（2015）1188132015000289号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2018年3月30日，此外对借款利率、结息方式、违约等进行了约定。该笔借款被告朱慎勇用其所有的坐落于富顺县的房产作为抵押物，签订了《最高额抵押合同》，并办理了《房屋他项权证》抵押登记手续。同时三被告向原告出具了《共同债务人承诺书》和《抵（质）押人承诺书》。被告自2017年6月21日起未按合同约定按季付息，违反了合同约定。原告多次采取上门催收、电话联系、发送《贷款本息核对债权确认书》等方式维护债权，要求被告立即归还所欠本金、利息及复利，但被告拒不偿还，原告遂诉至法院。被告吴玉元、刘树芳共同辩称，二被告系夫妻，原告所称的签订《个人借款合同》属实，但被告系帮别人贷款，且该笔借款用了别人的房子作抵押。同意解除借款合同，对于借款被告无能力偿还，用抵押物来偿还。对于原告要求被告朱慎勇承担连带清偿责任及抵押物优先受偿无异议。请求法院依法判决。被告朱慎勇辩称，涉案借款是被告表弟肖智刚因装修宾馆需要资金而向原告所借，因需要抵押担保，肖智刚为此向被告出具《借条》，承诺该笔借款由他负责清偿，被告才用房子为该笔借款作抵押担保。《债权确认书》上字是被告所签，但时间不对。同意解除借款合同，对原告主张的被告吴玉元夫妻还款无异议，对原告主张被告承担连带责任及对抵押物优先受偿有异议。请求法院依法判决。本院经审理认定事实如下：2015年3月31日，被告吴玉元作为借款人在原告下属两校分社借款100万元，双方签订编号为富信个借（2015）1188132015000289的《个人借款合同》（以下简称借款合同）一份，并办理《借款借据》。借款合同约定：借款用途为购买挖机；借款期限自2015年3月31日至2018年3月29日；借款利率为借款期限内按月利率8.6251‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%即月利率12.9377‰执行逾期罚息，如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利。其中第十二条第（二）项约定违约情形为：甲方（即借款人）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条约定了违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（十）解除与甲方的借贷关系。此外，借款合同还对双方主要权利和义务、借款的担保、借款的发放与支付等进行了约定。被告朱慎勇用其单独所有的坐落于富顺县房产为上述借款作抵押，双方签订了编号为2015年富信最高抵字第118820150000369《最高额抵押合同》一份，其中约定：抵押期限自2015年3月30日至2018年3月29日，担保责任的最高限额为100万元。该抵押物在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记手续，取得了《房屋他项权证》。同时，被告朱慎勇向原告出具了《共同抵（质）押人承诺书》，承诺：“……作为抵（质）押财产所有权人及共有人，愿意为借款人在此最高额抵押额度及抵押担保期限内在贵社连续发生的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。”另查明，被告吴玉元与被告刘树芳系夫妻，借款合同签订当日，二被告向原告出具《共同债务人承诺书》，共同承诺：“作为债务人及共同债务人，我愿意为吴玉元在以上两合同确定的最高抵押额度、贷款额度及循环期限内在贵社连续发生的贷款承担连带清偿责任，即借款人和共同债务人有同等的归还贷款本息的义务，并承担贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。”还查明，该笔借款结息方式约定为按季结息，结息日固定在每季末月的第20日，但被告吴玉元从2017年6月21日起就未按合同约定按季付息，自2017年3月21日起至2017年6月20日，被告累计欠原告利息26450元及复利至今未归还。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告吴玉元签订的《个人借款合同》、与被告朱慎勇签订的《最高额抵押合同》合法有效，应受法律保护。根据原告举示的证据能够充分证明其向被告吴玉元发放贷款100万元的事实，被告吴玉元在原告按约履行发放贷款义务后，未按合同约定按季付息，已构成违约。原告要求解除与被告吴玉元签订的《个人借款合同》的主张，有事实和法律依据，且三被告均同意解除，对原告的该主张，本院予以支持。被告刘树芳与吴玉元系夫妻，上述借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告刘树芳作为共同债务人向原告出具了《共同债务人承诺书》，原告要求被告吴玉元、刘树芳共同偿还借款100万元及所欠利息、复利的主张，于法有据，本院予以支持。原告主张利息合同期内按月利率8.6250‰、逾期按月利率12.9374‰的标准计算，不违反法律规定，本院予以支持。被告朱慎勇用其单独所有的房产作抵押，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记手续及《房屋他项权证》。根据合同约定，原告可在最高限额100万元内对该抵押物享有优先受偿权。同时，被告朱慎勇向原告出具了《共同抵（质）押人承诺书》，原告要求被告朱慎勇对上述借款本息承担连带清偿责任的主张，于法有据，本院予以支持。被告朱慎勇认为该笔借款实际使用人为肖智刚、肖智刚向被告出具《借条》承诺由其负责清偿，故被告对上述债务不应承担连带清偿责任、原告对抵押物不享有优先受偿权，本院认为，被告朱慎勇的辩解理由于法无据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告富顺县农村信用合作联社与被告吴玉元于2015年3月31日签订的编号为富信个借（2015）1188132015000289《个人借款合同》；二、限被告吴玉元、刘树芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告富顺县农村信用合作联社借款本金1000000元；三、限被告吴玉元、刘树芳于本判决生效之日起十日内向原告富顺县农村信用合作联社支付利息（截止2017年6月20日欠原告利息26450元，之后的利息计算方法为：以本金1000000元为基数，自2017年6月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率8.6250‰为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，从本判决确定的本金给付之日的次日至2018年3月29日，以月利率8.6250‰为标准进行计算；若未在2018年3月29日前给付本金，从2018年3月30日始至本金付清之日止，以月利率12.9375‰为标准进行计算）和复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）；四、被告朱慎勇对被告吴玉元的上述借款本息承担连带清偿责任；五、原告富顺县农村信用合同联社在1000000元范围内对被告朱慎勇所有的坐落于富顺县的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取为6900元，由被告吴玉元、刘树芳、朱慎勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  罗倩茹二〇一七年十月十日书记员  雷峻寒附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。