重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初13921号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、31-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，公司员工，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：马兵，男，1984年6月2日出生，回族，公司员工，住重庆市北碚区。被告：秦金虎，男，1974年7月28日出生，蒙古族，住内蒙古自治区。被告：白桂兰，女，1980年10月29日出生，蒙古族，住内蒙古自治区。被告：云南尚驰仁捷汽车销售有限公司，住所地云南省昆明市盘龙区金江小区3号地9栋（M栋）1单元604号房，统一社会信用代码91530103059468169E。法定代表人：蒲荣果，经理。被告：内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市回民区西二环路18号内蒙古金海国际五金机电城2号楼5层5018，统一社会信用代码91150100085170518J。法定代表人：李旭明，经理。原告长安汽车金融有限公司与被告秦金虎、白桂兰、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司（以下简称仁捷汽车���司）、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司（以下简称汇通汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长安汽车金融有限公司的委托诉讼代理人李小英到庭参加诉讼，被告秦金虎、白桂兰、仁捷汽车公司、汇通汽车公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告秦金虎、白桂兰之间的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；2.判令被告秦金虎、白桂兰立即归还原告借款本金16024.99元，支付截至2017年6月13日的利息863.35元、罚息198.89元；3.判令被告秦金虎、白桂兰支付自2017年6月14日起至借款本息结清之日止的罚息(以未偿本金为基数，按年利率15.98%上浮50%计算)；4.判令原告有权对被告秦金虎提供的抵押物（车牌号为蒙FNXX**的车辆）行使抵押权，并就抵押物折价或以拍卖、变卖所得款项在前述债权范围内优先受偿；5.判令仁捷汽车公司、汇通汽车公司对马振东、沈翠玲的前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年10月23日，秦金虎、白桂兰与重庆汽车金融有限公司签订《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（下称《汽车抵押贷款合同》），约定秦金虎、白桂兰向重庆汽车金融公司借款49000元用于购车，贷款期限36个月、贷款年利率15.98%，秦金虎同意以所购车辆向重庆汽车金融有限公司设立抵押担保并办妥抵押登记手续。2014年4月16日，重庆汽车金融有限公司与仁捷汽车公司、汇通汽车公司签订《个人汽车贷款业务合作协议》，约定仁捷汽车公司、汇通汽车公司对其向重庆汽车金融有限公司推荐的借款客户提供连带担保责任。合同签订后，��庆汽车金融公司按约发放了前述借款，其后，秦金虎、白桂兰未按时足额偿付本息。仁捷汽车公司、汇通汽车公司亦未履行保证责任。2016年8月19日，重庆汽车金融有限公司更名为长安汽车金融有限公司。被告秦金虎、白桂兰、仁捷汽车公司、汇通汽车公司未作答辩。经审理查明，2014年10月23日，重庆汽车金融有限公司（贷款人/抵押权人/甲方，该公司于2016年8月19日更名为长安汽车金融有限公司，以下统称汽车金融公司）与秦金虎（借款人/抵押人/乙方）、白桂兰（共同借款人）签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款金额49000元，用于乙方购买车辆，贷款期限36个月，贷款期限的实际起始日（即贷款拨付��）和贷款的实际到期日以分期还款计划记载为准；贷款年利率15.98%，贷款期限内保持不变；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为1722.21元，具体还款日期以分期还款计划记载为准。共同借款人自愿与乙方一起作为本合同项下所有债务的共同承担人。借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款���再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2014年4月14日，汽车金融公司与仁捷汽车公司、汇通汽车公司签订《个人汽车贷款业务合作协议》，约定仁捷汽车公司、汇通汽车公司与汽车金融公司开展个人汽车贷款业务合作，仁捷汽车公司、汇通汽车公司对其向汽车金融公司推荐的借款客户提供连带担保责任，保证期间为借款合同规定的借款客户履行期限届满之日起两年，借款合同约定贷款分次到期的，自最后一笔贷款到期之日起两年。担保的范围包括借款合同项下债权本金及利息、违约金、律师费、财产保全费等甲方为实现债权而支付的一切合同费用。仁捷汽车公司授权汇通汽车公司代为开展具体业务，同意为汇通汽车公司通过汽车金融公司业务系统提交的借款客户的贷款向汽车金融公司承担连带责任保证担保。汇通汽车公司另向汽车金融公司出具协助实地调查任务表、发票出票说明，载明秦金虎为其客户等内容。前述合同签订后，汽车金融公司依约发放贷款，并就登记在秦金虎名下的车牌号码为蒙FNXX**的车辆办理抵押登记手续。��后，秦金虎、白桂兰未按约还本付息，仁捷汽车公司、汇通汽车公司亦未履行保证责任，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因秦金虎、白桂兰下落不明，本院于2017年9月25日向秦金虎、白桂兰公告送达了起诉状、开庭传票等诉讼文书。庭审中，汽车金融公司陈述自合同解除之日起给予借款人三个工作日的合理还款期间，该期间仍然按照双方合同到期前利率正常计息，截至2017年9月29日，秦金虎、白桂兰尚欠汽车金融公司借款本金16024.99元、依据合同到期前利率计算出的利息1129.32元、罚息856.2元。以上事实有《汽车抵押贷款合同》、委托付款书、机动车登记证书、放款凭证、还款计划书、欠款明细表、《个人汽车贷款业务合作协议》及其补充协议、协助实地调查任务表、发票出票说明以及当事人陈述等证据在卷作证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，汽车金融公司与秦金虎、白桂兰签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司依约足额发放了贷款，秦金虎、白桂兰未按时偿付借款本息，构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向秦金虎、白桂兰发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状送达之日，即2017年9月25日。合同解除后，秦金虎、白桂兰应当返还借款本金16024.99元，支付截至2017年9月29日的利息1129.32元、罚息856.2元，并支付自2017年9月30日起以尚欠借款本金为基数，按年利率15.98%上浮50%计算的罚息，对汽车金融公司主张的借款本金、利息、罚息，本院在前述范围内予以支持。秦金虎自愿提供登记在其名下车牌号为蒙FNXX**的车辆作为履行债务的担保，并办妥抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。仁捷汽车公司、汇通汽车公司自愿为秦金虎、白桂兰的债务提供连带责任保证担保，汽车金融公司有权按照合同约定要求仁捷汽车公司、汇通汽车公司承担连带清偿责任，但因各方未约定履行担保义务的先后顺序，依照法律规定，汽车金融公司应先就抵押担保实现债权，不足部分由仁捷汽车公司、汇通汽车公司承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一���和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告长安汽车金融有限公司与被告秦金虎、白桂兰签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2017年9月25日解除；二、被告秦金虎、白桂兰于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金16024.99元，并支付截至2017年9月29日的利息1129.32元、罚息856.2元；三、被告秦金虎、白桂兰于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司自2017年9月30日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率15.98%上浮50%计算，利随本清）；四、若被告秦金虎、白桂兰未按时履行前述第二、三项付款义务，原告长安汽车金融有限公司有权以登记在被告秦金虎名下车牌号为蒙FNXX**车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司对前述抵押物价值范围以外的被告秦金虎、白桂兰剩余债务承担连带清偿责任；六、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费227.18元，由被告秦金虎、白桂兰、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司负担。案件诉讼费已由原告长安汽车金融有限公司缴纳，被告秦金虎、白桂兰、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内直接支付原告长安汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 静代理审判员 邹 涛人民陪审员 刘成均二〇一七年十月三十一日书 记 员 胡雅莉