江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0830民初4726号原告：盱眙县金润农村小额贷款有限公司，住所地：盱眙县洪武大道新城市广场A栋109室。法定代表人：朱晓山，该公司董事长。委托诉讼代理人：张猛，该公司职员。被告：秦孝花，女，1967年9月5日生，汉族，住盱眙县三河农场三特北路居民新区。被告：王崴，男，1966年3月16日生，汉族，住盱眙县。被告：袁明，男，1960年8月25日生，居民身份证号码不详，汉族，住盱眙县。原告盱眙县金润农村小额贷款有限公司（以下简称金润小贷公司）与被告秦孝花、王崴、袁明借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金润小贷公司委托诉讼代理人张猛、被告秦孝花到庭参加了诉讼，被告王崴、袁明经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金润小贷公司向本院提出的诉讼请求是：判令被告秦孝花偿还原告逾期贷款本金70万元及逾期利息，利息从2015年11月8日起以70万元为贷款本金基数按月利率11.55‰上浮50%计算到实际给付之日（计算结果扣除36430.50元）；被告王崴、袁明承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2014年11月7日，被告秦孝花以购原材料为由，向原告金润小贷公司借款70万元，约定于2015年11月7日前归还，月利率11.55‰，每月20日结息，合同约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息。被告王崴、袁明为上述款项作担保。借款后，被告秦孝花在借期内正常还息，借款到期后仅结息36430.50元，之后再未结息，到期后也未还本付息。被告秦孝花答辩称，按约定我向原告金润小贷公司借款70万元，2014年11月7日，原告金润小贷公司转帐给我70万元后，当天我就转回21万元给原告金润小贷公司，我实际只拿到49万元，应当按49万元计算借款本金。被告王崴、袁明未答辩。本院经审理认定的事实如下：2014年11月7日，被告秦孝花以购买原材料需资金周转为由，向原告金润小贷公司申请借款70万元元。同日被告秦孝花与原告金润小贷公司签订一份《借款合同》，约定被告秦孝花向原告金润小贷公司借款70万元，期限自2014年11月7日起至2015年11月7日，月利率11.55‰，每月20日结息，借款人不按合同约定期限归还借款本金又未获展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%罚息，约定的担保方式为保证。同日，被告王崴、袁明与原告金润小贷公司签订《保证合同》，约定被告王崴、袁明为被告秦孝花向原告金润小贷公司借款70万元提供保证担保。保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。上述合同签订后，原告金润小贷公司于2014年11月7日转账70万元给被告秦孝花，随后被告秦孝花又转账21万元给原告金润小贷公司，原告金润小贷公司出具的收据中载明收款事由为保证金。借期内自2014年11月28日至2015年10月28日被告秦孝花分13次共还款93571.10元；借款到期后，被告秦孝花分别于2015年11月27日还款8345.50元、2015年12月31日还款8085元、2016年8月2日还款20000元。剩余本息三被告至今未付，引起诉讼。上述事实，有原告当庭陈述，原告提交的被告身份证复印件、借款合同、保证合同、借款借据、还款明细表等证据予以证实，上述证据，能够相互印证，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，被告秦孝花与原告金润小贷公司签订的《借款合同》及被告王崴、袁明与原告金润小贷公司签订《保证合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性规定，因而有效。原告金润小贷公司应按合同约定借款70万元给被告秦孝花，但是原告金润小贷公司在出借70万元给被告秦孝花的同时，又让秦孝花转账21万元给原告金润小贷公司，现被告秦孝花不认可该21万元是履行合同的担保，要求按本金49万元确认其与原告金润小贷公司的借款合同关系。原告金润小贷公司称由秦孝花转回的21万元是借款保证金，但是根据原告金润小贷公司与被告秦孝花签订的借款合同第六条约定，双方当事人选择的担保方式是保证，秦孝花不认可21万元是保证金，所以原告金润小贷公司与被告秦孝花之间的借款本金应认定为49万元。被告秦孝花已归还的款项在支付借款利息后，剩余部分应冲抵本金。借款到期后，被告秦孝花未按合同约定按期偿还借款本息，构成违约，应按合同约定承担偿还借款本息的民事责任。被告王崴、袁明作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。现原告金润小贷公司诉称要求被告秦孝花偿还尚欠借款本金70万元的诉讼请求，本院认为出借本金应按49万元认定。截止2015年11月7日借款到期日，被告秦孝花应付利息66865.36元，被告秦孝花实付96759.57元，剩余部分冲抵本金后，被告秦孝花尚欠本金460105.79元未还。借款到期后，截止2016年8月2日，被告秦孝花应付利息71209.59元，实付33242.03元，尚欠利息37967.56元。原告金润小贷公司属于非金融机构法人，我国银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条规定，小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案借款合同约定的逾期利息、罚息在原借款月利率11.55‰基础上加收50%，年利率为20.79%，未超过上述规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦孝花于本判决生效后十日内偿还原告盱眙县金润农村小额贷款有限公司借款本金460105.79元及其逾期利息（逾期利息自2015年11月8日起至2016年8月2日止尚欠逾期利息37967.56元，自2016年8月3日起的逾期利息以本金460105.79元为基数，按月利率11.55‰上浮50%计算至实际还款之日止）。二、被告王崴、袁明对本判决第一项被告秦孝花的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告盱眙县金润农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费10800元，减半收取5400元，由原告盱眙县金润农村小额贷款有限公司负担1900元，被告秦孝花、王崴、袁明负担3550元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 徐 静二〇一七年十月二十三日书记员 祖恩燕附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。