四川省都江堰市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0181民初612号原告:中国农业银行股份有限公司都江堰市支行,住所地：都江堰市法定代表人：杨杰。委托诉讼代理人：师捷，女，1988年8月14日，汉族，住四川省都江堰市。委托诉讼代理人：龙传本，男，1962年11月12日出生，汉族，住四川省都江堰市。被告:朱万喜,男,1977年12月22日出生，汉族,住四川省金川县。被告：辜晓庆，女，1981年7月15日出生，汉族，住四川省金川县。被告：都江堰市金菩提房地产开发有限公司，住所地：都江堰市法定代表人：唐明海。原告中国农业银行股份有限公司都江堰市支行（以下简称农行都江堰支行）与被告朱万喜、辜晓庆、都江堰市金菩提房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭审理。原告农行都江堰支行的委托代理人龙传本、师捷到庭参加诉讼，被告朱万喜、辜晓庆、都江堰市金菩提房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现巳审理终结。原告农行都江堰支行向本院提出诉讼请求：1、判令向原告归还借款本金94395.48元，支付截止2017年2月8日的利息1822.2元（其中正常利息1781.69元、逾期罚息20.29元、复利20.22元）；2、判令被告向原告支付从2017年2月9日起至还清借款本息之日止所产生的利息；3、判令被告都江堰市金菩提房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、判令原告对被告朱万喜、辜晓庆提供的抵押物享有抵押权，判令处置被告朱万喜、辜晓庆提供的抵押房地产，由原告优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：二被告因购买被告都江堰市金菩提房地产开发有限公司开发的都江堰市住房向原告申请借款，被告都江堰市金菩提房地产开发有限公司自愿为其提供阶段性保证担保责任。各方同意后，于2009年8月27日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：二被告向原告借款120000元，期限240个月，借款执行利率按借款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率执行，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起按新利率执行，还款方式为按月等额本息还款，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。二被告以其所购买的住房作为借款的抵押，被告都江堰市金菩提房地产开发有限公司在二被告取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之前，承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放贷款12万元，但被告并未按合同要求还款，至2017年2月8日止连续拖欠4期贷款本息未还。被告的行为已经构成违约，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告朱万喜、辜晓庆、都江堰市金菩提房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2009年8月27日，原告作为出借人，被告朱万喜作为借款人，被告朱万喜、辜晓庆作为抵押人，都江堰市金菩提房地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，约定：1、借款金额为12万元，借款期限自2009年8月27日至2029年8月26日止，共计240个月。2、借款执行浮动利率：在中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。3、还款方式采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。4、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为主。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起发行利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付利率和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付利息，按逾期借款利率计算复利。5、若朱万喜未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，原告有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施。6、朱万喜、辜晓庆以位于住房为其借款合同项下债务提供抵押担保，并在都江堰市房地产管理局办理了预购商品房抵押预告登记。8、2009年4月11日，都江堰市金菩提房地产开发有限公司出具股东会决议，同意就西崇逸景项目向原告申请个人购房按揭贷款，并同意为该项目的借款提供阶段性保证担保和承担回购的责任。并授权付红英具体办理。合同签订后，原告依约于2009年9月2日向被告朱万喜发放贷款12万元。截止2017年2月9日，被告朱万喜欠原告本金94395.48元、利息、复利、罚息1822.2元未付。以上事实有当事人身份信息、《个人购房担保借款合同》、借款支取凭证、欠款证明、预抵押证、股东会决议、授权委托书以及当事人陈述等证据予以佐证，被告未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利，本院对上述证据予以确认。本院认为，一、原告农行都江堰支行与被告朱万喜、辜晓庆、都江堰市金菩提房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律、法规强制性规定，合同合法有效。原告依约定将借款发放给朱万喜后，朱万喜未按约定及时足额归还借款本息，应承担相应的民事责任即按照合同约定向原告归还借款本金并支付利息。原告的诉请，不违反法律规定，本院予以支持。二、被告辜晓庆是否承担责任问题，辜晓庆与朱万喜系夫妻关系，且在《个人购房担保借款合同》借款人处签名捺印，应作为共同借款人，共同承担还款责任。对于都江堰市金菩提房地产开发有限公司是否承担阶段性连带责任问题，都江堰市金菩提房地产开发有限公司自愿为朱万喜借款合同项下债务阶段性连带责任保证担保，本案中被告朱万喜所购买的位于都江堰市今未办理产权证，也未办理抵押登记，故原告主张都江堰市金菩提房地产开发有限公司承担连带清偿责任，符合法律的规定及双方的约定，本院予以支持。三、关于优先受偿权的问题。被告朱万喜以位于住房抵押担保物的形式进行贷款担保，办理了预抵押登记，未办理抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、四十二条规定，不动产抵押应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中所涉房屋至今未办理抵押登记，抵押未生效。故原告要求房屋变现所得优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条，第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告朱万喜、辜晓庆于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司都江堰市支行借款本金94395.48元；二、被告朱万喜、辜晓庆于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司都江堰市支行利息【1、截止2017年2月8日利息、罚息、复利为1822.2元；2、以本金94395.48元为基数，从2017年2月9日起按双方约定利息计算至本息付清时止（罚息在基准利率基础上上浮50%，复利按逾期借款利率计算）】；三、被告都江堰市金菩提房地产开发有限公司对上述第一、二项履行义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司都江堰市支行的其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2206元，公告费560元，由被告朱万喜、辜晓庆、都江堰市金菩提房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 吴 勇 建审 判 员 何 加 敏人民陪审员 李 国 平二〇一七年十月二十七日书 记 员 刘胡会子