河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0105民初5878号原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行，营业场所郑州市金水区经三北路32号3号楼。负责人骆栋，行长。委托代理人刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。委托代理人唐红雨，系原告公司员工。被告薛红，女，1967年11月19日出生，汉族，住郑州市。被告胡振喜，男，1962年7月17日出生，汉族，住郑州市。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行诉被告薛红、胡振喜合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘云成，被告薛红到庭参加诉讼,被告胡振喜经本院依法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月29日，借款人薛红、胡振喜与原告签订《个人借款/担保合同》一份，约定借款人薛红、胡振喜向原告借款26万元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为每月按等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人借款/担保合同》第十七条费用约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身权益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十九条担保范围约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，2014年5月9日被告胡振喜将其名下位于新郑市龙湖镇双湖大道南侧21世纪国际城E区05号楼1单元6层602的房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。2014年5月19日，原告依约向借款人薛红、胡振喜指定的账户发放的贷款26万元，但借款人薛红、胡振喜却未能按照《个人借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截止到2016年12月1日，借款人薛红、胡振喜仍欠借款本息合计66621.54元。依据《个人借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布借款人的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的律师费等费用。因此，原告有权解除与被告签订的《个人借款/担保合同》，要求偿还剩余的全部贷款本金、利息及罚息，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。故原告诉至本院，请求判令：一、二被告偿还尚欠借款本息合计66621.54元（暂计至2016年12月1日），及从2016年12月1日起计算至二被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息按照《个人借款/担保合同》约定计付；二、原告对拍卖、变卖位于新郑市龙湖镇双湖大道南侧21世纪国际城E区05号楼1单元6层602的房屋的抵押物价款享有优先受偿权；三、二被告立即支付因实现债权而导致的律师费5000元；四、二被告承担本案诉讼费用。被告薛红辩称：实际在整个还款期限，我只有2016年7月、8月没有实际还款，我没有三期逾期。我在银行是通过正规渠道贷款的，但我还清贷款去解押时，才知道我是信用贷款，银行清单上出现了川宇公司等信息我不清楚。我在银行借了26万元，现在实际付了银行31万多。我在银行贷款时，用途是买车，但在银行却变成了装修贷款。银行起诉我的时间和事实不符。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、原告营业执照，负责人身份证复印件、二被告身份证、结婚证、户口本复印件；2、个人借款担保合同复印件一份、抵押合同复印件一份；3、配偶同意抵押声明、共同还款承诺书、放款明细；4、委托代理合同、律师费发票、公告费发票；被告薛红为支持其辩称，向本院提交以下证据：1、销户凭证一份；2、银行对账单11页；3、牡丹信用卡业务申请书一份。被告胡振喜未到庭答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2014年4月29日，被告薛红（借款人）、胡振喜（借款人、××）与原告签订《个人借款/担保合同》，合同编号为：B［个消卡］字［工］行［财富广场］支行［2014］年［0130］号，合同约定，原告向被告提供个人消费信用卡分期贷款260000元，贷款期限36个月，自2014年4月29日起至2017年4月29日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，罚息利率在约定利率基础上加收50%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，出借人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。本合同项下借款由××提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等等。随后原告（××）与胡振喜（××）签订了《新郑市房地产抵押合同》一份，主要约定：为确保2014年4月29日签订的个人借款/担保合同（2014年消抵字第0130号）主合同的履行，××提供房产作为抵押，××予以接受；根据主合同，双方确认被担保主债权的数额为26万元，履债期限自2014年4月29日起至2017年4月29日；抵押房产为龙湖镇双湖大道南侧21世纪国际城E区05号楼1单元6层602（所有权证号1401000865）；被告如果未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，××有权依法按本合同的约定行使抵押权等等。2014年5月29日，原告取得新房他证字第4030023**号他项权利证书，该证书对本案所涉房屋抵押情况进行了登记。原告于2014年5月19日依照合同约定向被告发放贷款260000元。被告薛红提交的信用卡交易明细单载明：2016年4月25日、2016年7月25日、2016年9月25日、2016年10月25日、2016年11月25日均存在需支付滞纳金的情形；2017年2月8日，原告诉至本院，截止2017年5月2日，被告薛红已向原告清偿全部借款。另查明，原告与北京市华联律师事务所郑州分所签订了委托代理合同一份，约定原告向北京市华联律师事务所郑州分所支付律师代理费5000元。本院认为，被告胡振喜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告签订的《个人借款/担保合同》、《新郑市房地产抵押合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性约定，合法有效。被告应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约。被告薛红在原告诉至本院后将本案所涉贷款本息清偿完毕，对原告要求被告清偿借款本息的请求，本院不予支持。原告请求的律师费发生在被告清偿本案所涉债务之前，故被告应向原告支付律师费5000元。被告胡振喜自愿将其所有的位于龙湖镇双湖大道南侧21世纪国际城E区05号楼1单元6层602的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛红、胡振喜于判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行律师代理费5000元；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行有权依法对被告胡振喜提供抵押的位于龙湖镇双湖大道南侧21世纪国际城E区05号楼1单元6层602（所有权证号1401000865）房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1590元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行负担1479元，由被告薛红、胡振喜负担111元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  付娇娇人民陪审员  张素萍人民陪审员  张春荣二〇一七年十月九日书 记 员  孙艺萍