湖南省新邵县人民法院刑 事 判 决 书（2017）湘0522刑初87号公诉机关湖南省新邵县人民检察院。被告人李某某，男，1965年4月2日出生于重庆市开州区，汉族，大学文化，中国农业银行股份有限公司邵阳市分行职工，户籍所在地湖南省长沙市雨花区，住湖南省新邵县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2016年11月28日被新邵县公安局刑事拘留，同年12月7日被新邵县公安局取保候审。2017年5月8日被本院取保候审。现在家。辩护人罗光佑，湖南四度律师事务所律师。湖南省新邵县人民检察院以新检公诉刑诉[2017]89号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2017年5月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。湖南省新邵县人民检察院指派检察员孙永泉出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。期间因公诉机关需要补充侦查于2017年7月10日建议本院延期审理，2017年8月10日因补充侦查完毕建议本院恢复审理。现已审理终结。经审理查明：被告人李某某系中国农业银行股份有限公司邵阳市分行职工，2012年7月10日，李某某以邵阳市远翔物资贸易有限公司总经理身份向中国工商银行股份有限公司新邵支行（以下简称工行新邵支行）申请办理一张卡号为62×××32的牡丹白金信用卡，授信额度10万元，后系统自动上升调整为15万元。2014年6月，被告人李某某给他人借款提供担保，因被担保人无力偿还，李某某通过变卖自己车辆、房子和借款等方式归还了该担保债务。李某某在明知没有还款能力的情况下，通过该信用卡大量透支用于生活开支、房屋装修、归还欠款等，先后在中石化石油公司、中国平安保险公司、长沙雨花区红日超市、圣和建材城等地刷卡消费。自2015年3月18归还1.5万元后，又陆续消费且再无还款行为，该信用卡透支逾期后，工行新邵支行多次通过催款中心打电话、发短信以及上门催收等方式要求李某某及时归还欠款，但李某某于2016更换电话号码后，没有及时告知银行自己的联系方式，同时，李某某从其妻子处得知银行工作人员到家中上门催收，但李某某仍未与银行工作人员联系，一直没有归还。直至案发，该信用卡透支未归还本金149846.25元，利息和违约金60487.59元，本息共计210333.84元。2016年11月27日，李某某在长沙中天大厦附近被抓获归案，同年12月3日，李某某家属归还了该信用卡透支本息共计210333.84元。上述事实有下列经庭审质证并查证属实的证据证明：1、工行新邵支行请求对李某某信用卡诈骗予以立案的报告证明，2016年5月30日，工行新邵支行向侦查机关报案称，李某某于2012年7月10日在该行办理一张牡丹白金卡，自2013年12月8日刷卡消费至2015年12月30日止，透支本金14万余元，经多次催收，李某某均没有归还透支款，请求立案侦查。2、工行信用卡申请表、信用额度调整申请书、调查报告、调查李某某资产材料等证明，李某某于2012年7月10日向工行新邵支行申请办理额度为50万元卡号为62×××32的个人白金信用卡，经分行审批，李某某的信用卡授信额度为10万元。3、查询信用卡交易明细表、个人账户明细单、刷卡凭证、消费记录汇总、还款记录汇总、费用记录汇总、关于李某某信用卡透支所欠本金的情况说明等材料证明，李某某持该信用卡先后在中石化石油公司、中国平安保险公司、长沙雨花区红日超市、圣和建材城等地刷卡消费，至案发时，除去转账还款外，李某某透支本金149846.25元。4、系统语音催收、人工电话催收表、牡丹个人卡透支逾期还款通知书证明，从2015年3月18日开始，因李某某信用卡已透支逾期，工行新邵支行通过语音电话、人工电话催收，同时还派工作人员到李某某家送达通知书给李某某妻子，到工作单位找李某某催收。5、抓获经过证明，2016年11月27日12时许，李某某在长沙市八一路与迎宾路交叉路口的中天大厦附近被抓获归案。6、转账凭证、工行新邵支行的情况说明、请求从轻处理的报告证明，2016年12月3日，李某某亲属归还了李某某信用卡透支全部本息210833.84元，工行新邵支行请求对李某某从轻处罚。7、证人蒋某的证言证明，2012年7月10日，李某某以邵阳市远翔物资贸易公司总经理身份向工行新邵支行申请办理牡丹白金信用卡，卡号为62×××32，信用额度15万元，后李某某先后在邵阳市天娇汽车贸易有限公司、新邵县华强电机配件有限公司等地刷卡消费，2015年3月18日李某某归还1.5万元后一直未归还透支款。该透支款逾期后，他和负责发放该卡的工作人员刘某多次通过电话催收，但李某某预留的电话打不通，他便和刘某几次到李某某家送达催收通知书，李某某不在家，李某某妻子温海鸿拒绝在催收通知书上签字。他和刘某又到李某某工作单位即邵阳市农业银行找李某某催收，但李某某已很久未在单位上班，他便于2016年5月30日向公安机关报案。8、证人刘某的证言证明，2012年李某某本人到工行新邵支行办理信用卡时，他在业务部负责信用卡的发放，经过他审核并报上面审批，给李某某办理了一张信用额度为15万元的信用卡，该卡是由李某某本人激活并使用。最初李某某使用该卡消费、还款是正常的，到2015年上半年，他发现李某某的信用卡开始逾期，开始打电话给李某某，李某某称忘记了会马上还款，过了一段时间后电话就打不通了。他们单位通过电话和短信多次催收过，同时他和同事蒋某两次到李某某家里，但李某某不在家，李某某妻子温海鸿不愿意在催收通知书上签字，另外还去李某某单位找过，李某某同事均不知道李某某的去向。他听说李某某在外面负债很多，他认为李某某曾担任过农业银行的领导，应当知道没有归还信用卡的后果。9、证人彭某的证言证明，她与李某某以前在农业银行是同事，2014年的某一天，李某某向她借了5万元，后李某某打电话给她，要她提供账户还款，因为农业银行管理比较严格，禁止工作人员的个人账户与客户有资金往来，于是她就将她妹妹彭某某的账户发给了李某某，钱到账后发现李某某多转了一部分，李某某也没有向她解释，只是要她将剩下的钱转给李某某。10、证人黄某的证言证明，他是新邵县华强电机配件有限公司的工作人员，2014年5月的一天，李某某找到他称要到公司的POS机是刷卡，因为他认识李某某，就同意李某某刷卡消费，但李某某刷卡不是购买公司产品，而是为了套取现金。他记得李某某在他们公司共刷卡2次，金额为十几万元。11、证人高某的证言证明，她是邵阳市天娇汽车贸易有限公司的财务经理，2014年3月27日，中国农业银行股份有限公司邵阳市分行的工作人员邓某在公司定购了一辆车，当天交了10万元定购金，其中35080元是用李某某工商银行的信用卡在公司POS机上刷卡消费的，后邓某没有在公司购买车辆，该定购金退给了邓某。12、证人邓某出具的情况说明证明，2014年3月至4月份，他在邵阳市天娇汽车贸易有限公司预定了一辆福特汽车，需交定金10万元，因资金不足，他向陪他一起去看车的同事李某某借款，李某某用信用卡为他支付了35080元，约四五天后，他还给了李某某，他与李某某无其他经济往来和经济纠纷。13、情况说明、抓获经过、逮捕证、讯问笔录、询问笔录、通话记录、起诉意见书、在逃人员登记表等立功材料证明，2017年5月28日21时许，被告人李某某在散步时发现了因涉嫌寻衅滋事罪被决定逮捕的网上追逃人员刘某某，便及时报警，并协助辅警抓获刘某某，2017年6月26日，刘某某被移送审查起诉。14、被告人李某某对上述事实供认不讳。15、户籍资料证明，被告人李某某年龄、住址等基本情况，具有完全刑事责任能力。本院认为：被告人李某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控李某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。李某某到案后如实供述了自己的罪行，庭审自愿认罪，依法可以从轻处罚。李某某在公安机关立案后归还了全部透支款息，依法可以从轻处罚。李某某向公安机关提供侦破其他案件的重要线索，协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人，并且查证属实，具有立功表现，依法可以减轻处罚。根据李某某的犯罪情节、认罪态度、悔罪表现，结合司法行政部门建议适用社区矫正的社会调查评估报告意见，李某某没有再犯罪的危险，判处缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，可宣告缓刑，对辩护人提出李某某有坦白、立功和已归还透支款息等量刑情节可适用缓刑的辩护意见予以采纳。据此，为打击犯罪，维护信用卡的管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项，第六十七条第三款，第六十八条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周山青审 判 员  王 强人民陪审员  肖开洪二〇一七年十月二十日代理书记员  唐 蝶附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《最高人民法院、最高人民检察关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。