陕西省安康市汉滨区人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0902民初2612号原告安康农村商业银行股份有限公司，住所：安康市汉滨区大桥南路2号。法定代表人吴兆庆，系该行董事长。委托代理人朱波、张德欣，系该行职工。被告胡军，男，汉族，出生于1963年1月9日，住安康市汉滨区。被告曹波，男，汉族，出生于1963年4月6日，安康市汉滨区人，住汉滨区恒口镇。被告马振国，男，汉族，出生于1955年7月25日，西安市莲湖区人，住莲湖区北马道。被告王开明，男，汉族，出生于1961年2月8日，住安康市汉滨区。原告安康农村商业银行股份有限公司（以下简称“安康农商银行”）与被告胡军、曹波、马振国、王开明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告安康农商行委托代理人朱波、张德欣，被告胡军、曹波、马振国、王开明到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2015年3月30日，被告胡军向原安康市汉滨区农村信用合作联社（以下简称“汉滨区信用社”）借款40万元，双方签订了《个人借款合同》（合同编号：陕农信汉滨借字2015第0027号），合同于2018年3月29日到期。依据《个人借款合同》约定，结息方式为按季结息，还款计划为：2016年2月归还贷款本金5万元，2017年2月归还贷款本金10万元，2018年到期归还贷款本金25万元。该笔贷款由曹波、马振国、王开明提供保证担保，并签订了《保证担保合同》（合同编号：陕农信汉滨保字2015第0027号）。合同签订后，原告当日将该笔贷款汇入被告胡军账户：622506071100000XXXX，但被告在收到贷款后并未按合同约定履行还本付息义务，原告向被告下发贷款催收通知书、律师函等进行催收，被告均以该笔贷款不是其本人所用为由明确表示不付息还款。被告未按合同约定履行还款付息义务的行为及不履行合同义务的意思表示已构成违约，原告有权解除借款合同并要求被告归还贷款本息，承担连带保证责任。现依法提起诉讼，请求判令：1、解除借款合同；2、由被告胡军向原告偿还借款本金40万元，并自2017年3月21日起按合同约定利率8.5‰承担利息至借款还清之日止；3、被告曹波、马振国、王开明承担连带偿还责任；4、本案诉讼费由被告承担。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：陕农信汉滨借字[2015]第0027号个人借款合同、陕农信汉滨保字[2015]第0027号保证担保合同3份、公证书、借款借据、放贷通知书、利息催收通知书、回执、到（逾）期贷款催收通知书、回执、律师致函2份、解除合同通知书。用以证明被告胡军向原告借款40万元，被告曹波、马振国、王开明为该笔借款提供连带保证担保的事实，以及借款合同约定的相关违约责任。被告胡军辩称，该笔借款是对以前11人的借款整合来的，当时借款95万元，还了5万元，还剩90万元，就以我和曹波的名义又签了合同，钱我没有使用，实际使用人是马振国、秦康岚皋水利发电有限责任公司，故不应该由我们偿还，应由秦康岚皋水利发电有限责任公司及法定代表人马振国承担。被告胡军为支持其答辩主张，向本院提交了以下证据：抵押承诺书。用以证明原告借款模式违规，为了整合旧贷，借款实际由秦康岚皋水利发电有限责任公司使用，马振国出具承诺书，到期未还款以4号机组抵押。被告曹波辩称，我同意胡军的答辩意见，担保的事实存在，但我没有使用借款，借款实际使用人是马振国、秦康岚皋水利发电有限责任公司，我不应该偿还，应由秦康岚皋水利发电有限责任公司及其法定代表人马振国承担。被告曹波未向本院提交证据。被告马振国辩称，该笔贷款以前是11人所贷，一人名下贷10万元，钱是公司使用了。因到期未还款，为了整合贷款，当时胡军、曹波是公司高管，曹波主动承担50万元，胡军主动承担40万元。但与胡军之间的债务在其他案子已经处理了，故本案借款让他们个人承担，谁借款谁承担。被告马振国为支持其抗辩理由，向本院提交以下证据：民事调解书。用以证明本案涉及的40万元借款，双方在岚皋法院已经起诉并且已经调解由秦康岚皋水利发电有限责任公司承担，故本案40万元应由胡军承担。被告王开明辩称，我和马振国是朋友，他给我打电话叫我给胡军担保，当时整合我也不知道，仍然去担保，马振国给我出具有承诺，有什么事情由公司承担，现在我也没有能力承担。被告王开明为支持其抗辩理由，向本院提交以下证据：承诺书。用以证明担保时马振国承诺借款是他用，任何事情与担保人无关。经当庭质证认证，原、被告对对方出示所有证据的真实性均无异议，本院对真实性予以确认。经审理查明，2015年3月30日，被告胡军与汉滨区信用社签订了个人借款合同（陕农信汉滨借字[2015]第0027号），合同约定：贷款人汉滨区信用社，借款人胡军；借款种类为中期借款（一年以上，三年以内，含三年）；借款金额400000元；借款期限自2015年3月30日至2018年3月29日；借款用途为整合贷款；借款利率为本年度月利率8.5‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人，新利率的执行时间为每年的12月21日；借款利息自借款发放之日起计算，按季结息；还款方式为按还款计划归还，2016年2月还款50000元，2017年2月还款100000元，2018年2月还款250000元；担保方式为保证担保，担保人为曹波、马振国、王开明；合同第十一条违约责任11.1.1约定,违反本合同关于用途、发放和支付、利息、还款以及承诺书与保证条款中的任何一项约定的，构成违约；第十二条12.3.1约定,借款人违约的贷款人有权解除合同；12.3.3约定,贷款人解除合同应当以书面形式通知借款人，解除通知送达借款人立即生效。合同第十三条约定争议解决方式为向贷款人所在人民法院提起诉讼；合同还就其他事项进行了约定。被告胡军在借款人栏签名盖章。当天，原告还与被告曹波、马振国、王开明就该笔借款分别签订了保证担保合同，约定由曹波、马振国、王开明对上述400000元借款承担连带责任保证，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费等，保证期间为借款到期之日起两年，被告曹波、马振国、王开明亦分别在保证人栏签名捺印。上述合同签订当日，原告向被告胡军发放了400000元借款。2015年3月31日，安康市汉滨区公证处作出（2015）安汉证经字第370号公证书对上述借款合同及保证担保合同进行了公证并赋予强制执行效力。合同履行期间，被告未能按约结息，仅将利息结至2016年6月21日，也未按能合同约定履行分期还款义务，原告向被告送达了利息催收通知书和到（逾）期贷款催收通知书，并于2017年7月10日向被告胡军送达了解除合同通知书，要求解除借款合同，被告胡军收到后在回执栏签名予以确认。2017年7月20日，原告诉至本院，请求判令：1、解除借款合同；2、由被告胡军向原告偿还借款本金40万元，并自2017年3月21日起按合同约定利率8.5‰承担利息至借款还清之日止；3、被告曹波、马振国、王开明承担连带偿还责任；4、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告当庭将第二项诉讼请求中利息的起算时间变更为2016年6月21日。同时查明，2017年7月26日，汉滨区信用社改制成立安康农商银行，原汉滨区信用社的全部资产、业务、债权债务由安康农商银行承继。另查明，被告马振国系秦康岚皋水力发电有限公司法定代表人，被告胡军将上述400000元借款贷出后出借给了秦康岚皋水力发电有限公司，秦康岚皋水力发电有限公司及马振国曾于2015年3月25日给胡军出具了一份抵押承诺，载明胡军以个人名义在汉滨区信用社贷款资金40万元全部用于公司赵坪电站4号机组建设，公司愿以4号机组作为整体抵押，一切法律责任由马振国和公司承担。2015年3月31日，秦康岚皋水力发电有限公司及马振国给被告王开明出具一份说明，载明王开明给胡军担保在汉滨区信用社借款40万元为马振国所用，一切法律责任由马振国承担。2016年11月15日，胡军以民间借贷纠纷为由将秦康岚皋水力发电有限公司起诉至岚皋县人民法院，经岚皋县法院主持调解，双方达成调解协议，由秦康岚皋水力发电有限公司偿还胡军借款本金400000元，并按信用社同期贷款利率给付利息。以上事实有个人借款合同、保证担保合同、公证书、借款借据、放贷通知书、催款通知书、解除合同通知书、回执、岚皋县人民法院（2016）陕0925民初556号民事调解书、抵押承诺书、说明及原、被告的当庭陈述所证实。本院认为，汉滨区信用社与被告胡军签订的借款合同及与被告曹波、马振国、王开明签订的保证担保合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且已实际履行，应为合法有效合同，双方均应按上述合同约定的内容履行各自义务。汉滨区信用社已向被告胡军履行了发放贷款义务，但被告胡军未按合同约定的时间偿还本金、支付利息，其行为已构成违约。因原、被告在借款合同中约定,借款人违约的贷款人有权解除合同，解除合同应当以书面形式通知借款人，原告已与2017年7月10向被告送达了书面的解除合同通知书，该解除通知书已经生效，故双方的借款合同应确认解除。借款合同解除后，被告应当偿还原告的借款，并支付占用资金期间的利息，故对原告要求被告偿还借款本金400000元，并按照月利率8.5‰支付2016年6月21日至借款还清之日利息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡军辩称该笔借款是旧贷整合而来，借款全部用于秦康岚皋水力发电有限公司的建设，借款的实际使用人是被告马振国和秦康岚皋水力发电有限公司，故应由实际用款人偿还。因涉案借款合同关系发生在汉滨区信用社和被告胡军之间，虽然胡军将该笔借款出借给了秦康岚皋水力发电有限公司，被告马振国及秦康岚皋水力发电有限公司也向其书面承诺愿意承担一切责任，但此系被告胡军对该笔借款的处分行为，其与被告马振国和秦康岚皋水力发电有限公司之间的约定亦不能对抗贷款人汉滨区信用社，且其与秦康岚皋水力发电有限公司之间的民间借贷纠纷也已另案处理，故对其该项辩解理由，本院不予采纳。被告曹波、马振国、王开明自愿为被告胡军借款向原告提供保证担保，因保证担保合同独立于借款合同，借款合同解除后担保合同继续有效，故被告曹波、马振国、王开明应按照保证合同约定对上述款项承担连带清偿责任。被告王开明虽辩称马振国向其出具有承诺书愿意承担一切责任，因该承诺书系其与马振国之间的约定，对原告不具有约束力，故其辩解理由，本院不予采纳。被告曹波、马振国、王开明承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定向被告胡军追偿。现依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、由被告胡军偿还原告安康农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，并自2016年6月21日起按合同约定的月利率8.5‰承担利息至借款还清之日止。限本判决生效后三十日内履行完毕。二、被告曹波、马振国、王开明对本判决第一项内容承担连带清偿责任。三、驳回原告安康农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7488元，由被告胡军、曹波、马振国、王开明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审 判 长  贺茂芳人民陪审员  李本万人民陪审员  王全军二〇一七年十月二十日书 记 员  晁 梅