天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0116民初2568号原告：中国建设银行股份有限公司天津塘沽分行，住所地天津经济技术开发区黄海路1号。代表人：常春，行长。委托诉讼代理人：杨莉，女，该行员工。委托诉讼代理人：王瑾玢，天津多闻律师事务所律师。被告：孙敬河，男，1968年3月28日出生，汉族，住天津市和平区。原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽分行（以下简称“建行塘沽分行”）与被告孙敬河金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨莉、王瑾玢、被告孙敬河到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行塘沽分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告全部未还借款本金、利息及罚息（截至2017年8月11日尚欠本金3104601.19元；利息为107571.38元，罚息9042.37元以及自2017年8月12日起至实际支付之日止的利息和罚息）；2.被告拒不履行上述给付义务时，原告有权处分抵押物，所得价款优先用于偿还原告的借款本金、利息、罚息和原告实现债权的费用等，不足部分由被告继续清偿；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月23日，原告与被告孙敬河签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定：被告向原告借款用于购买位于位于滨海新区产，借款金额为4140000元，期限为120个月，自2013年8月29日至2029年8月29日止，还款方式等额本息。贷款利率为浮动利率、遇法定利率调整原告有义务按人民银行的有关规定执行，罚息利息为借款在借款利率水平上加收50%。为保证上述借款合同得以顺利履行，被告将该房产抵押给原告，为借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款金额及利息（包括罚息）、以及原告为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、财产保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，原告依约履行了放贷的义务，但被告于2017年1月进行了最后一次还款后，便不再继续偿还借款，虽经原告多次催告，但被告依旧没能履行还款义务。依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条、第十六条、第十八条的约定，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告立即偿还借款本金、利息、罚息及相关费用，并要求被告承担抵押担保责任和违约责任。被告孙敬河辩称，同意按照合同约定的标准还，同意还本金及利息，不同意偿还罚息。但现在无能力偿还。同意原告对位于位于滨海新区先受偿权。原告针原告针对其主张，提交如下证据材料：证据一、《个人住房（商业用房）借款合同》一份，证明原、被告签订借款合同，约定被告向原告借款4140000元；证据二、天津市房地产他项权证一份，证明原、被告就天津市滨海新区房屋依法办理了抵押登记；证据三、《个人贷款支付凭证》两份，证明原告向被告孙敬河发放贷款4140000元，已履行相应义务；证据四、《贷款账户基本信息》一份，证明被告的欠款情况。被告孙敬河未提交证据材料。经审查，原告提交的上述证据具备真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月23日，原告与被告孙敬河签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定：被告向原告借款用于购买位于位于滨海新区产，借款金额为4140000元，期限为120个月，自2013年8月29日至2029年8月29日止，还款方式等额本息。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%、遇法定利率调整原告有义务按人民银行的有关规定执行，罚息利息为借款在借款利率水平上加收50%。为保证上述借款合同得以顺利履行，被告将该房产抵押给原告，为借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款金额及利息（包括罚息）、以及原告为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、财产保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，原告依约履行了放贷的义务，但被告于2017年1月进行了最后一次还款后，便不再继续偿还借款，虽经原告多次催告，但被告依旧没能履行还款义务。依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条、第十六条、第十八条的约定，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告立即偿还借款本金、利息、罚息及相关费用，并要求被告承担抵押担保责任和违约责任。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效，对双方当事人均有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告理应按合同约定的还款方式按期还本付息。但其在合同履行期间未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。上述合同中明确约定借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告据此宣布贷款提前到期，并要求被告偿付全部剩余贷款本金3104601.19元及截至2017年8月11日的借款期间利息107571.38元，罚息9042.37元，于法有据，本院予以支持。关于自2017年8月12日起的利息和罚息，本院认为，利息应系借款人在借款期间内按照约定向贷款人支付的相关费用，原告在本案中已宣布贷款提前到期，同时再要求被告支付贷款到期后按合同约定标准计算的借款利息，明显有失公允，本院不予支持。关于罚息，借款合同中约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，原告据此要求被告支付以全部剩余贷款本金为基数计算的罚息，符合双方合同的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持，关于计算期间，本院确定自2017年8月12日起计算至全部本息清偿之日止。关于抵押权问题，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就被告名下坐落于天津市滨海新区房屋办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，如被告不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权以被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，判决如下：一、被告孙敬河于本判决生效后十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽分行借款本金3104601.19元；二、被告孙敬河于本判决生效后十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽分行截至2017年8月11日积欠的借款期间利息107571.38元，罚息9042.37元，以及自2017年8月12日起至本判决确定的给付之日止的罚息、复利（罚息以全部剩余贷款本金3104601.19元为基数、复利以借款期间利息107571.38元与罚息9042.37元之和为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；三、如被告孙敬河逾期不履行上述付款义务，原告有权以被告提供的抵押物（天津市滨海新区房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司天津塘沽分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取16285元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。（此页无正文）审判员  曹广富二〇一七年十月十日书记员  路 征附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。