福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0305民初4251号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号，统一社会信用代码：91350305565380127B。负责人：张亮国，行长。委托诉讼代理人：高强，系该银行员工，一般代理。被告：林文模，男，1983年4月21日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：黄轮柿，女，1983年7月20日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：许开华，男，1977年9月16日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：许张凤，男，1985年3月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：许金寿，男，1961年10月6日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商行东峤支行）与被告林文模、黄轮柿、许开华、许张凤、许金寿金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人高强、被告许开华、许张凤、许金寿到庭参加诉讼。被告林文模、黄轮柿经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、判令林文模和黄轮柿立即归还普惠金融卡透支本金96834.26元以及该款自2017年5月4日起至还款之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、滞纳金、超限费（暂计至2017年8月10日的利息、滞纳金/违约金、超限费共9733.95元，本金及相关费用共计106568.21元）；2、依法判令许开华、许张凤、许金寿对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2014年3月7日，林文模向农商行东峤支行办理福万通贷记卡，并在《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡申请表》上签名并承诺愿意遵守《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》。双方对贷记卡的使用、收费、缴额等作了约定，约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行东峤支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”合同签订后，农商行东峤支行通过了林文模的申请，于2014年5月4日向其发放贷记卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为10万元，授信期限为3年。但林文模于2017年5月产生106568.21元的透支金额后，未能依约偿还透支款项，其行为已经构成违约，应当承担还款责任。黄轮柿系林文模妻子，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，黄轮柿应当承担共同还款责任。许开华、许张凤共同辩称：对在担保函上签字的事实没有异议，但林光模夫妻二人有能力偿还该笔欠款，却不愿偿还，对于借款本息其二人愿意分别承担五分之一。许金寿辩称：对在担保函上签字的事实没有异议，但林光模夫妻二人有能力偿还该笔欠款，却不愿偿还，我没有能力偿还该笔欠款。林文模、黄轮柿未作书面答辩。农商行东峤支行对其主张提供下列证据：《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》各一份，欲证明2014年3月7日，林文模向农商行东峤支行申领贷记卡，双方在合同中对贷记卡的使用、收费、缴额、违约责任等事项进行约定的事实；担保函三份，欲证明许开华、许张凤、许金寿愿意对林文模在农商行东峤支行申请的福万通贷记卡在20万元的授信额度内所产生债务本息承担连带保证责任的事实；结婚证复印件一份，欲证明林文模、黄轮柿系夫妻关系，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，黄轮柿应当承担共同还款责任的事实；回执一份，欲证明黄轮柿知晓林文模向农商行东峤支行审理贷记卡的事实。经质证，许开华、许张凤、许金寿对上述证据的真实性均无异议。经本院审查，农商行东峤支行提供的上述证据客观真实，来源合法，经质证，许开华、许张凤、许金寿对上述证据的真实性均无异议，因林文模、黄轮柿缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利，本院对上述证据予以确认。根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下：2009年7月3日林文模与黄轮柿登记结婚。2014年3月7日，林文模向农商行东峤支行办理福万通贷记卡，并在《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡申请表》上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。双方在《福建农村信用社农村商业银行农村合用银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》第二条第3点约定“福万通贷记卡免费还款期最长为56天，甲方（指林文模，下同）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支本分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实际计收复利。”第四点还约定“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额部分的5%收取。当日，许金寿、许张凤、许开华分别向农商行东峤支行出具担保函一份，上载明许金寿、许张凤、许开华愿意为林文模于2014年3月7日在农商行东峤支行申请的福万通贷记卡（申请金额为20万元）所产生欠款（包括但不限于借款本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。后农商行东峤支行依约向林文模发放福万通贷记卡，林文模开卡进行消费，林文模于2017年5月4日开始未能依约偿还透支款项，截至2017年8月10日尚欠透支本金96834.26元、利息、滞纳金、超限费9733.95元。经农商行东峤支行多次催讨，林文模未能依约偿还本息，农商行东峤支行遂诉至本院。因林文模、黄轮柿缺席，致本案无法调解。本院认为，农商行东峤支行与林文模签订的《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡申请表》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社农商商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》系本案贷记卡合同的组成部分，双方已经就利息、滞纳金、超限费等事项进行约定。现农商行东峤支行主张林文模应偿还信用卡欠款本金96834.26元按合同约定继续计算的利息、滞纳金、超限费，于法有据，本院予以支持，但利息、滞纳金、超限费折算以年利率24%为限。许开华、许张凤、许金寿分别向农商行东峤支行出具担保函，系其真实的意思表示，其在担保函上明确表示愿意对林文模因福万通贷记卡产生的本息承担连带偿还责任，本院予以确认。现农商行东峤支行要求许开华、许张凤、许金寿对上述债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。黄轮柿系林文模配偶，本案债务发生双方夫妻关系存续期间，现农商行东峤支行要求黄轮柿对上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。林文模、黄轮柿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：林文模、黄轮柿应在判决生效之日起5日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行信用卡透支本金96834.26元及自2017年5月4日起至还清之日止按合同约定计算的利息、滞纳金、超限费（利息、滞纳金、超限费折合年利率24%为限）。许开华、许张凤、许金寿对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2431元，减半收取1215.5元，由林文模、黄轮柿、许开华、许张凤、许金寿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  方慧敏二〇一七年十月二十三日书记员  陈荔丹附相关法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。