广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初8934号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：郑作群，该分行行长。委托诉讼代理人：卢伟杰，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所实习律师。被告：陈清宜，男，1961年11月15日出生，汉族，身份证住址福建省永春县，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告陈清宜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行诉称,因被告陈清宜拖欠贷款本息未按时归还，请求判令：1.解除原告广发银行中山分行与被告陈清宜签订的《个人信用贷款合同》；2.被告陈清宜向原告广发银行中山分行偿还贷款本金377997.49元及利息20759.75元、罚息1612.02元、复利743.07元（暂计至2017年4月24日共计401112.33元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）。庭审中，原告广发银行中山分行明确《个人信用贷款合同》是指《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；另外，起诉后被告陈清宜偿还了部分欠款，截至2017年9月25日，尚欠本金377697.49元、利息43353.25元、罚息9471元、复利4524.73元。被告陈清宜未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：陈清宜。签约情况：2014年9月21日，陈清宜向广发银行中山分行填写并递交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：138149002835），同意接受个人信用贷款条款。此后，广发银行中山分行向陈清宜发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，陈清宜签名确认。贷款金额：先后发放32笔贷款，分别为10000元、12000元、11600元、20000元、14000元、50000元、10000元、12000元、33500元、10000元、15000元、25000元、25000元、15000元、11500元、20000元、11500元、12900元、13000元、12500元、11000元、11000元、11400元、11500元、12500元、12700元、13600元、10000元、12000元、23000元、10500元、11700元。贷款期限：36个月，其中贷款10000元自2015年8月5日起至2018年8月5日止，贷款12000元自2015年8月9日起至2018年8月9日止，贷款11600元自2015年9月13日起至2018年9月13日止，贷款20000元自2015年9月15日起至2018年9月15日止，贷款14000元自2015年9月16日起至2018年9月16日止，贷款50000元自2015年10月13日起至2018年10月13日止，贷款10000元自2015年10月16日起至2018年10月16日止，贷款12000元自2015年11月17日起至2018年11月17日止，贷款33500元自2015年11月19日起至2018年11月19日止，贷款10000元自2015年11月20日起至2018年11月20日止，贷款15000元自2015年11月22日起至2018年11月22日止，贷款25000元自2015年11月23日起至2018年11月23日止，贷款25000元自2015年11月24日起至2018年11月24日止，贷款15000元自2015年11月28日起至2018年11月28日止，贷款11500元自2015年12月14日起至2018年12月14日止，贷款20000元自2015年12月15日起至2018年12月15日止，贷款11500元自2015年12月16日起至2018年12月16日止，贷款12900元自2016年1月18日起至2019年1月18日止，贷款13000元自2016年2月19日起至2019年2月19日止，贷款12500元自2016年3月16日起至2019年3月16日止，贷款11000元自2016年4月20日起至2019年4月20日止，贷款11000元自2016年5月16日起至2019年5月16日止，贷款11400元自2016年6月16日起至2019年6月16日止，贷款11500元自2016年7月16日起至2019年7月16日止，贷款12500元自2016年8月16日起至2019年8月16日止，贷款12700元自2016年9月16日起至2019年9月16日止，贷款13600元自2016年10月21日起至2019年10月21日止，贷款10000元自2016年10月26日起至2019年10月26日止，贷款12000元自2016年11月1日起至2019年11月1日止，贷款23000元自2016年11月2日起至2019年11月2日止，贷款10500元自2016年12月6日起至2019年12月6日止，贷款11700元自2016年12月16日起至2019年12月16日止。约定还款方式：等额本息还款，每月15日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.5%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%，即月利率1.95%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率即月利率1.95%计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。欠款情况：陈清宜自2017年2月起未按时足额还款，暂计至2017年9月25日，陈清宜欠广发银行中山分行贷款本金377697.49元、利息43353.25元、罚息9471元、复利4524.73元（其中10000元贷款欠本金5938.52元、利息594.69元、罚息171.36元、复利58.34元；12000元贷款欠本金7126.10元、利息713.62元、罚息205.70元、复利70.03元；11600元贷款欠本金7199.93元、利息729.23元、罚息195.83元、复利70.61元；20000元贷款欠本金12413.71元、利息1257.28元、罚息337.65元、复利121.77元；14000元贷款欠本金8689.68元、利息880.12元、罚息236.39元、复利85.24元；50000元贷款欠本金33239.40元、利息3310.46元、罚息1008.59元、复利331.22元；10000元贷款欠本金6731.93元、利息763.07元、罚息209.17元、复利84.50元；12000元贷款欠本金8386.26元、利息959.84元、罚息247.35元、复利105.12元；33500元贷款欠本金23411.64元、利息2679.59元、罚息690.43元、复利293.41元；10000元贷款欠本金6988.62元、利息799.88元、罚息206.08元、复利87.59元；15000元贷款欠本金10482.80元、利息1199.80元、罚息309.15元、复利131.38元，25000元贷款欠本金17471.42元、利息1999.71元、罚息515.16元、复利218.96元；25000元贷款欠本金17471.42元、利息1999.71元、罚息515.16元、复利218.96元；15000元贷款欠本金10482.80元、利息1199.80元、罚息309.15元、复利131.38元；11500元贷款欠本金8327.72元、利息961.58元、罚息233.53元、复利104.21元；20000元贷款欠本金14482.91元、利息1672.28元、罚息406.06元、复利181.28元；11500元贷款欠本金8327.72元、利息961.58元、罚息233.53元、复利104.21元；12900元贷款欠本金9662.87元、利息1124.70元、罚息258.02元、复利120.74元，13000元贷款欠本金10056.99元、利息1179.19元、罚息256.22元、复利125.55元；12500元贷款欠本金9972.52元、利息1177.20元、罚息242.70元、复利124.41元；11000元贷款欠本金9037.85元、利息1073.52元、罚息210.42元、复利112.63元；11000元贷款欠本金9296.09元、利息1110.55元、罚息207.31元、复利115.68元；11400元贷款欠本金9897.80元、利息1188.72元、罚息211.68元、复利123.08元；11500元贷款欠本金10246.71元、利息1236.73元、罚息210.34元、复利127.31元；12500元贷款欠本金11418.36元、利息1384.53元、罚息225.27元、复利141.75元，12700元贷款欠本金11881.93元、利息1446.95元、罚息225.57元、复利147.40元；13600元贷款欠本金13020.34元、利息1591.99元、罚息237.90元、复利161.46元；10000元贷款欠本金9573.79元、利息1170.57元、罚息174.95元、复利118.73元；12000元贷款欠本金11746.17元、利息1441.62元、罚息206.85元、复利145.55元；23000元贷款欠本金22513.49元、利息2763.13元、罚息396.45元、复利278.95元；10500元贷款欠本金10500元、利息1340.53元、罚息178.34元、复利138.39元；11700元贷款欠本金11700元、利息1441.08元、罚息198.69元、复利144.89元）。本院认为，陈清宜向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权依照合同约定解除合同并提前收回全部贷款本金，陈清宜还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张陈清宜欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单、系统截图证实，且陈清宜没有证据予以推翻，故本院予以确认。陈清宜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告陈清宜签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：138149002835）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》。二、被告陈清宜于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金377697.49元及利息、罚息、复利（暂计至2017年9月25日，利息为43353.25元、罚息为9471元、复利为4524.73元，从2017年9月26日起至本判决生效之日前，未到期部分本金按月利率1.5%计算利息，逾期部分本金按月利率1.95%计算罚息，对应付未付的利息按月利率1.95%计算复利；本判决生效之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率1.95%计算罚息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7316元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告陈清宜负担（该费用被告陈清宜应在判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  梁宝霞人民陪审员  陈明玉二〇一七年十月十日书 记 员  唐 颖书 记 员  周晓文