安徽省青阳县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖1723民初716号原告：中国银行股份有限公司青阳支行。负责人：罗海滨，该支行行长。委托诉讼代理人：黄政，男，该公司员工。被告：周正文。原告中国银行股份有限公司青阳支行（简称中国银行）与被告周正文金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人黄政到庭参加诉讼，被告周正文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除中国银行与周正文签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令周正文偿还中国银行贷款本金180539.98元及利息10049.79元（利息计算至2017年8月23日，2017年8月24日起以本金180539.98元为基数按年利率4.9%上浮50%计算至借款实际还清之日止）；3、判令中国银行对周正文抵押的位于青阳县蓉城镇XXXX九幢XXX室房屋折价或者进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿（优先受偿范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及中国银行实现债权的费用）；4、判令本案诉讼费由周正文承担。事实与理由：周正文于2014年6月3日向中国银行提出申请，并于2014年6月27日与中国银行签订了《个人一手住房贷款合同》，约定周正文向中国银行共贷款18.8万元用于购买青阳县蓉城镇XXXX九幢XXX室住宅房，贷款期限25年，约定年利率为中国人民银行公布的同期同类人民币贷款基准利率，以等额本息方式还款。该笔贷款周正文用位于青阳县蓉城镇XXXX幢XXX室住宅房进行抵押。周正文于2016年8月3日停止还贷，出现逾期偿还贷款的情况，中国银行工作人员曾多次电话联系并上其家，因周正文外出无法联系。综上所述，周正文因购房向中国银行贷款18.8万元，现该笔贷款已逾期超过12个月未还，且周正文经中国银行多次查找，联系不上，又未还贷款。截止至2017年8月23日，该笔贷款尚欠本金180539.98元、利息（含罚息）10049.79元。为保障中国银行资金安全，中国银行现起诉与周正文解除贷款合同，要求周正文立即偿还全部所欠借款本息，并对周正文抵押的房屋依法行使抵押权。为维护中国银行的合法权益，特提起诉讼，请法院依法判决。周正文未作答辩。中国银行围绕诉讼请求依法提交了四组证据（一、周正文身份证及户口本复印件；二、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及房地产他项权证；三、借款借据；四、贷款已还款明细清单），因周正文经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，且上述四组证据具备真实性、合法性、关联性要件，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月27日，周正文作为借款人与中国银行作为贷款人，双方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款人因购买青阳县蓉城镇XXXX九幢XXX室房屋向中国银行贷款188000元，贷款期限为25年/300个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）/每年1月1日重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的3日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。周正文作为借款人及抵押人在合同上签字确认。另，该合同《通用条款》规定：借款人未按期归还贷款本息的即构成或视为违约；出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费、执行费用等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；等等。合同签订后，周正文以其贷款所购位于青阳县蓉城镇XXXX九幢XXX室房屋[房地产权证号为20××00；房地产他项权证号为青房地产他证XXX字第XXXX号，建筑面积82.34平方米]为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，中国银行领取了房地产他项权利证。2014年7月23日，中国银行依约向周正文发放贷款188000元，由周正文在中国银行出具的借款借据上签字确认。借款借据上载明：借款金额188000元；借款期限300个月；月利率5.4583‰。贷款发放后，周正文仅按期偿还借款本息至2016年8月3日，此后就未能正常还本付息。另查：贷款发放时，中国人民银行公布的五年以上长期贷款基准利率为年利率6.55%（即月利率5.4583‰）；2015年10月24日，中国人民银行公布的五年以上长期贷款基准利率为年利率4.9%。截止至2017年8月23日，周正文欠中国银行借款本金180539.98元及利息10049.79元。本院认为：周正文与中国银行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力。合同签订后，中国银行依约履行了发放贷款的合同义务，周正文理应按照合同约定按期还本付息，但周正文仅按期偿还了部分借款本息，2016年8月3日后的借款本息就未能按期偿还，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同通用条款》的约定，出现该违约事件时，中国银行有权要求解除本合同。故中国银行要求解除与周正文签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并要求周正文偿还贷款本金180539.98元及相应利息的诉讼请求，符合相关法律规定和双方合同约定，本院予以支持。为保障中国银行债权的实现，周正文将位于青阳县蓉城镇XXXX九幢XXX室房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同通用条款》的约定，借款人未按期归还贷款本息构成或视为违约，中国银行有权对上述抵押房屋行使抵押权。中国银行要求对周正文抵押的位于青阳县蓉城镇XXXX九幢XXX室房屋折价或者进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，符合相关法律规定和双方合同约定，本院予以支持。周正文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。综上所述，对中国银行的各项请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司青阳支行与被告周正文于2014年6月27日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告周正文于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司青阳支行借款本金180539.98元及利息10049.79元（利息计算至2017年8月23日，之后利息自2017年8月24日起按年利率4.9%上浮50%计算至借款实际还清之日止）；三、若被告周正文不能按上述第二项履行给付义务，原告中国银行股份有限公司青阳支行有权对周正文抵押的位于青阳县蓉城镇XXXX九幢XXX室房屋[房地产权证号为20××00；房地产他项权证号为青房地产他证XXXX字第XXXXX号，建筑面积82.34平方米]折价或者进行拍卖、变卖后所得的价款优先受偿（受偿范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及中国银行股份有限公司青阳支行实现债权的费用）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3986元，由周正文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。审 判 长  董晓龙审 判 员  马新翠人民陪审员  陈金兰二〇一七年十月九日书 记 员  王孟佳附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。