西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0113民初3167号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：陕西省西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。负责人：任莉，系该分行行长。委托代理人：王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。被告：缪景亮，男，汉族。被告：游兴，男，汉族。被告：谢容花，女，汉族。原告招商银行股份有限公司西安分行与被告缪景亮、游兴、谢容花金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王海栋��庭参加了诉讼，被告缪景亮、游兴、谢容花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院遂依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年1月23日，原告与被告缪景亮签订《个人授信协议》并约定：由原告向被告缪景亮提供总额为55万元的授信额度，授信期间从2013年1月23日至2018年1月23日止。同日，原告与被告游兴签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（简称“担保书”），担保书约定，游兴自愿为前述《个人授信协议》项下原告向被告缪景亮提供的贷款本金余额之和（最高限额55万元整），以及利息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任。授信协议签订后，原告与被告缪景亮分别签订两份《个人贷款借款合同》，由原告向被告缪景亮分别于2015年1月6日、1月8日发放上述授信额度内20万元、35万元两笔贷款，���计人民币55万元整，用于被告流动资金周转，借款期限分别从2015年1月6日起至2016年1月6日止、2015年1月8日起至2016年1月8日止。在此期间，被告应以按月付息、到期还本的方式归还贷款本息。但自2015年8月15日至今，被告缪景亮持续出现逾期还款或不予还款的情形，截至2016年2月14日，第一笔20万元贷款，尚有本金人民币200000元，利息9683.04元，罚息3094元，复息436.18元（合计213213.22元）未归还与原告；第二笔35万元贷款，尚有本金人民币350000元，利息17307.89元，罚息5136.83元，复息792.18元（合计373236.9元）未归还与原告。被告游兴依据《担保书》的约定对上述债务承担连带担保责任。被告谢容花作为缪景亮的配偶，依据法律规定应当对夫妻共同债务承担共同还款责任。为维护原告合法权益，诉至法院，请求法院依法判令：1、被告缪景亮偿还原告2015年1月6日发放的贷款本金200000元，利息9683.04元，罚息3094元，复息436.18元（合计213213.22元）及2016年2月14日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、被告缪景亮偿还原告2015年1月8日贷款本金350000元，利息17307.89元，罚息5136.83元，复息792.18元（合计373236.9元）及2016年2月14日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；3、被告游兴、谢容花对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告共同承担本案诉讼费用。被告缪景亮、游兴、谢容花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料。经审理查明，2013年1月23日，被告缪景亮与原告签订《个人授信协议》并约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币55万元的授信额度，授信期间为60个月，从2013年1月23日至2018年1月23日止；授信申请人��按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息。授信申请人连续三个月或者累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，原告与被告游兴签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（简称“担保书”），担保书约定，游兴自愿为前述《个人授信协议》项下原告向被告缪景亮提供的贷款本金余额之和（最高限额55万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任；保证期间自担保书生效之日起至《��信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向授信申请人追索，对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。《个人授信协议》签订后，原告与被告缪景亮分别于2015年1月6日、2015年1月8日签订《个人贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同分别约定原告向被告缪景亮发放贷款人民币20万元、35万元，合计55万元整，用于其流动资金周转，借款期限分别自2015年1月6日至2016年1月6日、自2015年1月8日至2016年1月8日，被告缪景亮应以按月结息到期还本的方式归还贷款本息。上述合同签订后，原告分别于2015年1月6日、2015年1月8日将借款20万元、35万元（合计55万元整）一次性转入被告缪景亮的账户中。后被告缪景亮持续出现逾期还款或不予还款的情形，截至2016年2月14日，第一笔20万元贷款，被告下欠原告本金人民币200000元，利息9683.04元，罚息3094元，复息436.18元，合计213213.22元。第二笔35万元贷款，被告下欠原告本金人民币350000元，利息17307.89元，罚息5136.83元，复息792.18元，合计373236.9元。原告称被告谢容花系被告游兴之配偶，但未提交二人系夫妻关系的相关证据。原告为实现债权支出公告费260元，并已提交票据。至庭审之日，被告未曾再向原告偿还任何款项。上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、客户逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为定案依据。本院认为，原告与被告缪景亮签订��《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及原告与被告游兴签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后，原告已向被告缪景亮总共发放借款55万元，履行了合同义务，被告缪景亮理应按照合同约定向原告按期足额偿还借款本金及利息，逾期偿还应当承担罚息，现被告缪景亮逾期还款，故原告请求被告缪景亮偿还借款本金并支付罚息，于法有据，本院予以支持。被告游兴为该笔借款提供连带保证责任，并自愿放弃要求贷款人先行处理抵押物、质物，该约定系双方自愿达成，于法不悖，故原告要求被告游兴对被告缪景亮的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。即使该债务产生于游兴和谢容花夫妻关系存续期间，但被告游兴提供的担保行为系其个人担保行为，被告谢容花并未在担保书上签字，故其对被告缪景亮所负债务不承担保证责任，故原告请求被告谢容花对上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,第三十一条，判决如下：一、被告缪景亮应当于本判决生效后十日内偿还原告本金人民币200000元，利息9683.04元，罚息3094元，复息436.18元，合计213213.22元，并按合同约定支付自2016年2月15日起至实际清偿债务之日的利息、罚息、复息;二、被告缪景亮应当于本判决生效后十日内偿还原告本金人民币350000元，利息17307.89元，罚息5136.83元，复息792.18元，合计373236.9元，并按合同约定支付自2016年2��15日起至实际清偿债务之日的利息、罚息、复息;如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。三、被告游兴对本判决第一项被告缪景亮的债务承担连带清偿责任。被告游兴承担清偿责任后，有权向被告缪景亮追偿;四、驳回原告其他诉讼请求。本案案件受理费9665元，公告费260元,由二被告承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  贺雪涛人民陪审员  迟辽俊人民陪审员  陈俊平二〇一七年十月十一日书 记 员  薛 丹