成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初3193号原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地四川省成都市。负责人：罗明。委托诉讼代理人：王江。委托诉讼代理人：虞勇强。被告：陈璞，男，19x年x月x日出生，汉族，住四川省邻水县。被告：刘钱芳，女，19x年x月x日出生，汉族，住四川省邻水县。被告：四川永志融资担保有限公司，住所地四川省成都市。法定代表人：杜刚。委托诉讼代理人：马勇刚。委托诉讼代理人：张继强。原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告陈璞、刘钱芳、四川永志融资担保有限公司（以下简称永志担保公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理，工行春熙支行的委托诉讼代理人王江、永志担保公司的委托诉讼代理人张继强、马勇刚到庭参加诉讼。陈璞、刘钱芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、陈璞、刘钱芳立即偿还截止2017年10月16日信用卡透支本金50371.74元、利息31541.17元、违约金15256.25元及自2017年10月17日起至付清之日止的利息、违约金；2、永志担保公司对陈璞、刘钱芳偿还上述款项承担连带责任。事实和理由：2011年11月28日，陈璞因分期付款购买汽车与工行春熙支行签订信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同），约定陈璞通过在工行春熙支行申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付部分购车款，为此陈璞向工行春熙支行申请办理信用卡。刘钱芳出具共同偿债人承诺。永志担保公司向工行春熙支行出具担保承诺函。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定了相关利息和滞纳金的计算方式。之后，工行春熙支行向陈璞发放了信用卡，陈璞领取并使用该卡但未按约定还款，永志担保公司也未履行担保责任。被告永志担保公司辩称，第一，保证期间已过，永志担保公司不应当承担保证责任；第二，利息、罚息和违约金利率超过年利率24%，不应予以支持；第三，工行春熙支行与陈璞签订了抵押合同，依据物权法的规定，工行春熙支行应先就物的担保实现债权，永志担保公司只对剩余部分承担担保责任。被告陈璞、刘钱芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：陈璞与刘钱芳于2008年3月结婚。2011年11月28日，陈璞向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，永志担保公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。同时，陈璞与工行春熙支行签订分期付款合同，约定陈璞通过在工行春熙支行申办购车专项分期付款业务购买汽车；陈璞自付120288元，剩余购车款270000元由工行春熙支行一次性划付给汽车销售商，并由陈璞通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行春熙支行；同时，陈璞还应分期归还的方式支付分期手续费；故陈璞每期偿还金额为8346元（包含每期贷款本金及每期分期手续费）；每期透支款应从透支次月起于每月25日前偿还。分期付款合同还约定，如果陈璞没有按约定及时足额还款，工行春熙支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向陈璞收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同时，刘钱芳在共同偿债人承诺书上签名。永志担保公司向工行春熙支行出具担保承诺函，为陈璞向工行春熙支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务提供担保，保证期间为陈璞在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。随后，陈璞在购车卡领卡签收清单上签名。根据工行春熙支行提交的交易明细，2011年11月30日，陈璞名下的信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因陈璞未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2014年10月30日，分期付款合同约定的36期届满。此后，陈璞的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。2017年1月1日起，工行春熙支行根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》内容，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。截止2017年10月16日，陈璞的信用卡账户共记账透支本金（包含贷款本金及分期手续费）50371.74元、利息31541.17元、违约金15256.25元未偿还，上述违约金均产生于分期付款合同届满之后。以上事实有工行春熙支行提交的汽车分期付款业务申请书、分期付款合同、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、共同偿债人承诺、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、担保承诺函及工行春熙支行、永志担保公司的陈述在案佐证。工行春熙支行提交的担保合同签订于本案分期付款合同之后，与本案不具有关联性，本院不予采信。陈璞、刘钱芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对工行春熙支行和永志担保公司所主张的事实和证据的抗辩。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，案涉合同和承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但陈璞、刘钱芳未按约定和承诺履行分期还款的义务，其行为已构成违约。工行春熙支行要求陈璞、刘钱芳偿还贷款本金、分期手续费、利息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。本院确认贷款本金及分期手续费为50371.74元、截止2017年10月16日的利息为31541.17元，自2017年10月17日起至付清之日止的利息应以未偿还的借款本金及分期手续费50371.74元为基数，按约定的每日万分之五的利率计算。对于滞纳金和违约金，本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准按月计收，工行春熙支行主张的违约金（滞纳金）15256.25元全部产生于分期付款合同届满之后，故本院不予支持。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求连带责任保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，永志担保公司承诺承担连带保证责任的期间为最后一期到期还款日届满之次日起两年，陈璞最后一期还款日为2014年11月30日，故永志担保公司的保证期间应自次日起算两年。工行春熙支行在上述保证期间内未要求永志担保公司承担保证责任，永志担保公司免除保证责任。工行春熙支行要求永志担保公司承担保证责任的诉讼请求，不符合法律规定，应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，判决如下：一、被告陈璞、刘钱芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还贷款本金及分期手续费50371.74元及利息（截止2017年10月16日利息为31541.17元，自2017年10月17日起至实际清偿之日止的利息以50371.74元为基数，按日万分之五的标准计算）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取967.5元由被告陈璞、刘钱芳负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  史晓莎二〇一七年十月十八日书记员  姚燕妮庭审记录员邹凤娇