广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初12873号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。被告：许均棠，男，1982年5月16日出生，汉族，身份证住址中山市，被告：陈焕英，女，1983年11月1日出生，汉族，身份证住址中山市，被告：中山市天盛房地产开发有限公司，住所地中山市阜沙镇阜沙大道，统一社会信用代码91442000759231779P。法定代表人：霍润棠，执行董事。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告许均棠、陈焕英、中山市天盛房地产开发有限公司（以下简称天盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称：被告许均棠因购买中山市阜沙镇××天××花园××房向原告辖下分支机构中山港口支行（以下简称农业银行中山港口支行）申请贷款290000元，并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，被告陈焕英、天盛公司提供连带保证担保，各方签订了《个人购房担保借款合同》。之后，原告依约发放贷款，但被告许均棠未能按时还款，陈焕英、天盛公司亦未依约承担保证责任。请求判令：1.解除原告与被告许均棠、陈焕英、天盛公司签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告许均棠立即向原告清偿尚欠的借款本金239838.75元、利息2775.48元、罚息41.75元、复利28.77元（暂计至2017年5月24日，之后的从2017年5月25日起至全部款项还清之日止按合同约定计收）；3.被告许均棠支付原告因实现债权所产生的律师费12134元；4.原告对处置被告许均棠提供的位于中山市阜沙镇××天××花园××房房地产所得价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告陈焕英、天盛公司对被告许均棠的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告陈述被告许均棠于诉讼期间还清了逾期部分款项，当庭确认：截至2017年9月26日，被告许均棠尚欠借款本金230331.98元以及从2017年9月27日起至清偿之日止的利息。被告许均棠、陈焕英、天盛公司在法定答辩期间均未提交书面答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：农业银行中山港口支行。借款人：许均棠。抵押人：许均棠。保证人：陈焕英、天盛公司。签约情况：2013年5月26日签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120130067397）。贷款金额：290000元。贷款期限：180个月，自2013年6月1日起至2028年5月31日止。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定执行年利率；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押担保情况：2013年6月7日，农业银行中山港口支行与许均棠就位于中山市阜沙镇××天××花园××房房地产办理了商品房抵押登记备案手续。保证担保情况：陈焕英为本案债务提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。天盛公司提供阶段性保证担保，自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。并无明确约定多个担保并存的清偿顺序。实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。欠款情况：自2017年3月1日起，许均棠未能按时还款，截至2017年9月26日，许均棠尚欠借款本金230331.98元及相应利息。另查，农业银行中山分行委托广东道慧律师事务所律师为本案诉讼代理人，广东道慧律师事务所接受委托，并开具了票面金额为12134元的律师费发票。又查，农业银行中山港口支行出具声明表示：农业银行中山港口支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。再查，许均棠与陈焕英于2005年3月7日登记结婚。本院认为，农业银行中山港口支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。许均棠借款后未按期还款，构成违约，农业银行中山分行有权依照约定解除合同要求许均棠提前清偿全部借款本息。许均棠欠款的具体数额，有农业银行中山分行提交的银行记账系统统计数据查询截屏图和手工制作“许均棠欠供明细表”予以证实，且许均棠、陈焕英、天盛公司没有提供证据予以推翻，故本院予以确认。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当许均棠不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。陈焕英自愿为许均棠的本案债务提供连带责任保证，天盛公司提供阶段性保证担保，承诺在贷款人农业银行中山港口支行办妥抵押物他项权证前提供连带责任保证，均合法有效，现许均棠的上述本案债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有债务人许均棠提供的物的担保，又有保证人陈焕英、天盛公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故农业银行中山分行应先就许均棠提供的抵押物实现债权，陈焕英、天盛公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。天盛公司承担保证责任后，有权向许均棠追偿。农业银行中山分行提交委托代理协议、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费，且《个人购房担保借款合同》中约定贷款人为实现债权支付的律师费由借款人承担，故本院对于农业银行中山分行主张许均棠支付律师费12134元的诉讼请求，予以支持。许均棠、陈焕英、天盛公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山港口支行与被告许均棠、陈焕英、中山市天盛房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020120130067397）。二、被告许均棠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金230331.98元及相应利息（从2017年9月27日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮5%计算利息，逾期部分本金从逾期之日起按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算罚息，对应付未付利息，按罚息利率计算复利；本判决生效后至债务实际清偿之日止，以实欠本金为基数，按罚息利率计收罚息）。三、被告许均棠应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费12134元。四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告许均棠提供的抵押物即位于中山市阜沙镇阜建路1号天盛花园50幢1101房房地产（销售合同编号：HTN2013026742，抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY201320325号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。五、被告陈焕英、中山市天盛房地产开发有限公司对被告许均棠本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市天盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告许均棠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5122元，减半收取2561元；诉讼保全费1794元，合计4355元，由被告许均棠负担；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告陈焕英、中山市天盛房地产开发有限公司连带负担（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交，被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 蔡 伟二〇一七年十月十日书记员 林晓晴梁琳