江西省弋阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1126民初1289号原告：江西弋阳农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省上饶市弋阳县弋江镇方志敏大道北路145号。法定代表人：程汉开，该公司董事长。委托诉讼代理人：张良发，江西华箭律师事务所律师，特别授权代理。被告：金小林，男，汉族，1980年9月23日出生，江西省弋阳县人，住江西省上饶市弋阳县。被告：黄丽萍，女，汉族，1984年3月9日出生，江西省弋阳县人，住江西省上饶市弋阳县，系被告金小林的妻子。被告：舒泉春，男，汉族，1962年2月20日出生，江西省弋阳县人，住江西省上饶市弋阳县。被告：赵芝英，女，汉族，1966年1月5日出生，江西省弋阳县人，住江西省上饶市弋阳县，系被告舒泉春的妻子。被告舒泉春、赵芝英共同委托诉讼代理人：金立君，浙江泰国光律师事务所律师，特别授权代理。原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司(以下简称“弋阳农商行”)与被告金小林、黄丽萍、舒泉春、赵芝英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告弋阳农商行的委托诉讼代理人张良发、被告舒泉春、赵芝英共同委托诉讼代理人金立君到庭参加了诉讼，被告金小林、黄丽萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告弋阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金小林、黄丽萍偿还借款本金65万元，并按合同约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2017年8月22日已欠利息和罚息共计205445.07元）；2.判令被告舒泉春按保证合同的约定承担清偿责任；3.判令原告对抵押合同项下被告舒泉春、赵芝英所有的房产享有优先受偿权（抵押物产权证号为：弋房权证弋江镇字第××号）；4.本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2013年9月10日，被告金小林因购买店面需要资金，向原告申请借款65万元，当日原、被告签订了《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、结息方式、循环借款和违约责任等相关事宜作出了明确约定。被告舒泉春作为借款保证人与原告签订了《保证合同》，并以其与被告赵芝英共同所有的位于弋阳县南岩镇××号的房产为被告金小林提供抵押担保，原告与被告舒泉春、赵芝英签订了《抵押合同》，依法设立了抵押权，办理了他项权证。原告依约向被告金小林发放贷款65万元，借款期限为2013年9月12日至2014年9月11日，被告金小林于2014年9月11日向原告返还了65万元借款，并依照双方签订的借款合同中循环借款的约定，与2014年9月12日继续向原告借款65万元，借款期限为2014年9月12日至2015年9月9日。现借款期限已届满，被告金小林未按合同约定归还借款本息，尚欠借款本金65万元，利息和罚息截至2017年8月22日已欠205445.07元，被告黄丽萍作为其妻子，应对上述借款承担共同还款责任，被告舒泉春、赵芝英作为抵押人，应按抵押合同约定承担连带清偿责任，同时被告舒泉春作为借款保证人，应对上述借款本息承担连带清偿责任，故诉至法院。被告金小林未作答辩，亦未向本院提交书面证据。被告黄丽萍未作答辩，亦未向本院提交书面证据。被告舒泉春、赵芝英辩称，1.原告弋阳农商行起诉的利息计算过高，利息计算不符合合同约定和双方履行情况，双方约定的借款利率是9.47‰；2.保证合同在2016年9月10日到期，现已超过保证期限和保证时效，被告舒泉春不承担保证责任；3.被告赵芝英并不知道循环贷款的事实，当时借款约定2014年9月12日已经到期，之后2014年9月12日被告金小林的借款是新的一笔借款，不属于抵押担保的范围，被告赵芝英不承担抵押担保责任；4.保证合同约定与保证有关的争议应当提交仲裁委员会仲裁，保证责任法院没有管辖权。根据当事人的陈述和经审理查明确认的证据，本院经审理认定事实如下：2013年9月10日，被告金小林与原告弋阳农商行签订[2013]弋农联社个借字第1653709100002号《个人借款合同》，合同约定：被告金小林向原告借款65万元，借款期限自2013年9月10日起至2015年9月9日止，借款用途为购店面，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的基准利率上浮85%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同利率根据发放时利率同期同档次利率确定，结息方式为按月结息，每月的20号为结息日、21号为付息日，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%，挪用贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%，该笔借款和借款期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，合同项下的借款为担保借款，担保方式为抵押。同日，原告与被告舒泉春签订了[2013]弋农联社保字第1653709100001号《保证合同》，合同约定：被告舒泉春所担保的主债权为原告与被告金小林签订[2013]弋农联社个借字第1653709100002号《个人借款合同》，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公正以及实现债权的所有费用，合同争议解决方式为：本合同在履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成，向乙方（原告）所在地人民法院起诉。同日，原告与被告舒泉春、赵芝英签订[2013]弋农联社抵字第1653709100002号《抵押合同》，合同约定被告舒泉春、赵芝英以其所有的位于弋阳县南岩镇××号的房产（房产证号为弋房权证弋江镇字第××号，他项权证号为弋房他证弋阳县字第（联）2013-478号）为被告金小林上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、评估费等），舒泉春在甲方处签字捺印，被告赵芝英在抵押物共有人处签字捺印。合同签订后，原告弋阳农商行2013年9月12日向被告金小林一次性发放了贷款65万元，借款凭证为NO.6500020771，借款利率为9.25‰，借款日期为2013年9月12日至2014年9月11日。2014年9月11日，被告金小林归还借款本金65万元，归还利息共计72951.69元。2014年9月12日，被告金小林根据个人借款合同关于循环贷款的约定向原告再次申请借款65万元，借据号为16537012014091250160，借款利率为11.1‰，贷款期限为2014年9月12日至2015年9月9日止。截至2015年6月21日，被告归还利息37401.16元，现借款已到期，被告金小林未归还借款本金及利息罚息。本院认为，原告弋阳农商行与被告金小林之间签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应按约定履行义务。合同签订后原告依约向被告金小林发放了借款，被告金小林却未按合同约定偿还借款本息，该行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。被告金小林与被告黄丽萍系夫妻关系，贷款是在夫妻关系存续期间，被告黄丽萍应对夫妻存续期间的债务承担共同还款责任。关于管辖权问题，被告舒泉春与原告弋阳农商行签订的《保证合同》中约定“本合同在履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成，向乙方（原告）所在地人民法院起诉”，本院对该案有管辖权，被告舒泉春辩称法院对保证责任没有管辖权，本院不予采纳；关于借款利息问题，根据原告与被告金小林签订的借款合同关于浮动利率的约定，“每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的同年期贷款基准利率上浮85%”，故被告舒泉春、赵芝英辩称计算利息与双方签订合同不一致，利息计算过高，本院不予采纳；关于保证期限和抵押期限问题，被告金小林与原告签订的个人借款合同的贷款为循环贷款，该贷款期限为2013年9月10日起至2015年9月9日止，本院2017年9月8日受理原告弋阳农商行的诉讼，本案在保证期限内和抵押担保期限内，对被告辩称保证合同和抵押合同已过保证、抵押担保期限，本院不予采纳；对被告赵芝英抵押担保责任问题，被告赵芝英在抵押合同中作为抵押物共有人签字，推定其知晓合同内容和责任，视为对抵押担保的认可，被告赵芝英辩称其不知情该贷款为循环贷款，只会签自己的名字，也只是以抵押物共有人身份签字，不应承担抵押担保责任，本院不予采纳。综上所述，原告要求被告金小林、黄丽萍偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；原告要求被告舒泉春按保证合同的约定承担清偿责任，要求被告舒泉春、赵芝英抵押合同项下被告舒泉春、赵芝英所有的房产享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金小林、黄丽萍于本判决生效之日起十日内向原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币65万元，并按合同约定支付利息和罚息（其中截至2017年8月22日的借款利息、罚息为205445.07元，2017年8月23日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息，以实欠借款本金为基数，按照合同约定计算）；二、被告舒泉春对上述债务承担连带清偿责任，被告舒泉春承担清偿责任后，有权向被告金小林、黄丽萍追偿；三、如被告金小林、黄丽萍未依照上述第一项履行债务时，原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司有权对被告舒泉春、赵芝英的房产（房权证号为弋房权证弋江镇字第××号，他项权证号为弋房他证弋阳县字第（联）2013-478号）折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12354元，减半收取6177元，由被告金小林、黄丽萍、舒泉春、赵芝英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 员 吴晓玲二〇一七年十月二十六日代书记员 郑 霞