福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书（2017)闽0783民初1629号原告：中国农业银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市中山路362号，统一社会信用代码913507838571948360G。负责人：丁啟强，行长。委托诉讼代理人：吴一坚，系该行员工。被告：练发茂，住建瓯市。被告：罗秀燕，住建瓯市。被告：练发旺，住建瓯市。被告：张翠林，住建瓯市。原告中国农业银行股份有限公司建瓯市支行与被告练发茂、罗秀燕、练发旺、张翠林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人吴一坚，被告练发旺等到庭参加诉讼，被告练发茂、罗秀燕、张翠林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。经依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告练发茂、罗秀燕共同偿还借款本金180000元及利息14668.33元，本息合计194668.33元及后续还清款项之日止利息、罚息、复利，按《借款凭证》、《农户贷款借款合同》及原告电脑自动生成数据为准；2、若被告练发茂、罗秀燕不能偿还借款本息，原告有权申请对抵押物进行变卖、拍卖，所得价款原告享有优先受偿权。事实与理由：被告练发茂、罗秀燕系夫妻关系，2013年12月30日，两被告向原告申请农业农村生产经营性贷款180000元。2014年1月6日，原告与被告练发茂、练发旺、张翠林签订《农户贷款借款合同》，合同约定，借款总额180000元，额度有效期限3年，单笔贷款期限最长不超过壹年，周转方式采取自助循环电子渠道办理。其此笔借款为额度使用最后壹年，即2016年2月19日起至2016年12月18日止，执行利率6.525%，逾期利率9.7875%。在统一借款合同中为自助可循环贷款。被告练发旺、张翠林以其自有的座落于建瓯市水西路172号建材市场7#7A-302房地产为被告练发茂向原告借款设置抵押担保，并办理抵押登记。借款到期后，被告练发茂未偿还借款本息，原告多次催收，被告拒不履行还款义务。被告练发旺辩称，对原告所诉无异议，目前无能力还款。被告练发茂、罗秀燕、张翠林未作答辩，亦未提交证据材料。审理过程中，原告就其主张提供证据材料6份：1、借款人申请报告、贷款用途说明、个人信贷申请表、结婚证、个人身份证、家庭成员共同还款确认书、贷款面谈笔录、贷款卡。共同证明：两被告申请农村生产经营性贷款180000元，自助可循环贷款。被告的个人身份信息。被告罗秀燕向原告承诺为被告练发茂借款承担共同还款责任。2、产权抵押人个人身份证、婚姻证明、房产抵押承诺书、房产证、土地使用权证、他项权证、房地产抵押清单，证明：被告练发旺、张翠林用自有的房地产为被告练发茂向原告借款提供抵押担保，并办理抵押登记。3、农行贷款借款合同，证明：双方约定借款额度为180000元，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款期限为三年，借款利率及设定抵押担保等事实。4、借款凭证，证明：原告依约向被告练发茂发放贷款180000元。5、贷款卡、贷款信息单、贷款逾期清单，证明：被告违约及所欠借款本息。6、原告身份证及代理人的身份证，证明：原告委托员工为本案的诉讼代理人。被告练发旺对原告所举证据经质证无异议。本院认为，被告练发旺对原告所举证据无异议。被告练发茂、罗秀燕、张翠林经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未提出异议及证据材料，视为放弃相应的诉讼权利。原告所提供的证据材料，经审查，符合民事证据的形式要件，且与本案具有关联性，本院予以采信。根据所采信的证据，结合当事人陈述，对本案事实认定如下：2014年间，被告练发茂、罗秀燕系夫妻关系，被告练发旺、张翠林亦系夫妻关系。2013年12月30日，被告练发茂以收购毛竹缺乏资金为由，向原告申请额度为18万元的自助可循环贷款。同日，被告罗秀燕向原告出具《家庭成员共同还款确认书》，表示对被告练发茂向原告借款自愿承担共同还款责任。被告练发旺、张翠林向原告出具《产权人同意抵押承诺书》。2014年1月6日，原告与被告练发茂、练发旺、张翠林签订《农户贷款借款合同》。合同约定，借款人为练发茂；借款金额/可循环借款额度为人民币180000元；借款金额一次性发放，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。可循环方式，自2014年1月6日至2017年1月（额度有效期）止，借款人可在180000元的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定。一年期以内的借款执行固定利率，一年期以上的借款执行浮动利率。浮动利率指借款发放后，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同的约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。合同还约定了被告练发旺用其所有的座落于建瓯市水西路172号建材市场7#楼7A-302房地产（产权证号：瓯房权证字第××号）为被告练发茂向原告借款提供抵押担保，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。当日，双方办理了抵押登记手续。上述合同签订后，双方开始履行合同。被告练发茂最后一笔180000元借款，借款时间：自2016年2月19日至2016年12月18日，借款年利率6.525%，逾期利率9.7875%。借款到期后，被告练发茂未能按约偿还借款本息。截止2017年5月22日，被告练发茂结欠原告借款本金180000元，利息14668.33元。原告为此诉至本院。综上所述，本院认为，原告与被告练发茂、练发旺、张翠林签订的《农户贷款借款合同》、被告罗秀燕向原告出具的《家庭成员共同还款确认书》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告练发茂、罗秀燕作为共同债务人未按约定偿还借款本息，构成违约，应当继续履行合同义务，偿还借款本息，并承担相应的违约责任。被告练发旺、张翠林以其所有的房地产为被告练发茂向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权已设定，应当承担抵押担保责任。原告诉请，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告练发茂、罗秀燕应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金180000元及利息、复息、罚息（至2017年5月22日止利息14668.33元，并从2017年5月23日起至还款日止按借款合同约定及中国人民银行规定的利息、复息、罚息）。二、被告练发茂、罗秀燕若未按前项判决履行，原告有权申请对抵押物即座落于建瓯市（登记在练发旺名下，产权证号：瓯房权证字第××号）房地产进行拍卖、变卖，所得价款，原告享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4192元，由被告练发茂、罗秀燕、练发旺、张翠林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  徐云龙人民陪审员  吴义和人民陪审员  吴伟荣二〇一七年十月二十四日书 记 员  潘丽娟本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第215条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。