广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1465号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：范丹霞，广东曜政律师事务所律师。委托诉讼代理人：何汶婷，广东曜政律师事务所律师。被告：杨晓东，男，1975年1月1日出生，汉族，身份证住址河南省镇平县。被告：秦书圃，女，1974年9月20日出生，汉族，身份证住址河南省镇平县。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告杨晓东、秦书圃金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年10月16日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人范丹霞到庭参加诉讼，被告杨晓东、秦书圃经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨晓东立即向原告归还借款本金497541.19元；按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2017年1月13日所产生的利息、罚息、复利为38870.91元）；以上暂合计536412.1元。2.判令被告杨晓东承担本案的诉讼费、保全费；3.判令被告秦书圃对前述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：2015年7月8日，被告杨晓东向原告申办生意人卡，并提交了《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请信用贷款。经原告核准同意向被告发放贷款。于2015年7月17日，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定被告杨晓东向原告借款人民币50万元，贷款期限为2015年7月20日至2020年7月20日，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月1日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。同日，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。2015年7月20日，原告向被告发放了50万元贷款，并将该贷款转入被告杨晓东卡号为62×××74的广发银行卡。在双方的金融借款合同履行期间，被告在贷款额度内，于2015年12月3日申请50000元的贷款，于2016年12月7日申请30000元的贷款，于2015年11月27日申请90000元的贷款，于2016年1月18日申请80000元的贷款，于2016年1月28日申请70000元的贷款，于2016年2月15日申请30000元的贷款，于2016年4月2日申请20000元的贷款，于2016年5月1日申请10000元的贷款，于2016年5月3日申请15000元的贷款，于2016年7月20日申请28000元的贷款，于2016年7月30日申请33000元的贷款，于2016年8月9日申请10000元的贷款，于2016年8月16日申请65000元的贷款，相应的款项皆转入被告卡号为62×××74的广发银行卡。然而，在合同履行期间，被告杨晓东自2016年9月出现逾期还本付息。截至2017年1月13日，被告杨晓东拖欠原告借款本金人民币68444.03元，所产生的利息、罚息、复利为人民币38870.91元。原告认为，被告杨晓东的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》总则及第五条的约定，要求被告杨晓东应按合同约定归还全部借款本息人民币并承担实现债权的全部费用。此外，因上述债务发生于被告杨晓东与被告秦书圃婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告秦书圃亦对举债一事表示同意并签名确认，故上述债务属于被告杨晓东与被告秦书圃的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还为维护原告的合法权益，要求判令如上所请。诉讼中，原告广发银行肇庆分行对起诉书的事实和理由部分的笔误进行更正：被告杨晓东于2016年12月7日申请30000元的贷款属于笔误，实际是发生在2015年12月7日。杨晓东、秦书圃没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月8日，杨晓东向广发银行肇庆分行申请生意人卡（生意红），并填写申请表。同年7月10日，广发银行肇庆分行审核同意杨晓东循环额度信用贷款的申请。《申请表》约定：贷款期限为60个月，系循环贷款，还款方式为等额本息，还款日期为每月1日。生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）条款总则第五点第（6）款约定：为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）第二条款约定：贷款利率以固定利率方式执行，借款的月利率为1.5%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。生意人卡第三部分第五条第二十九款和第三十款约定：借款人未按条款约定归还借款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2015年7月17日，杨晓东与广发银行肇庆分行分别签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。2015年7月20日，广发银行肇庆分行向杨晓东发放单笔贷款50万元。在50万元的贷款循环额度范围内，广发银行肇庆分行先后向杨晓东又发放十三笔贷款，发放贷款时间和金额分别是2015年11月27日9万元、2015年12月3日5万元、2015年12月7日3万元、2016年1月18日8万元、2016年1月28日7万元、2016年2月15日3万元、2016年4月2日2万元、2016年5月1日1万元、2016年5月3日1.5万元、2016年7月20日2.8万元、2016年7月30日3.3万元、2016年8月9日1万元、2016年8月16日6.5万元。上述十四笔贷款均已转入杨晓东62×××74的广发银行卡。2016年9月杨晓东开始出现逾期还本付息行为，截止至2017年1月13日，杨晓东尚欠广发银行肇庆分行借款本金497541.19元（包含到期本金68444.03元和未到期本金429097.16元）、利息34009.21元、罚息3147.74元、复利1713.96元，合计536412.1元。广发银行肇庆分行于2017年1月12日发逾期贷款催收函向杨晓东催收但未果，遂向本院提起诉讼。另，杨晓东与秦书圃系夫妻关系，于1997年1月8日登记结婚。本案借款发生在夫妻关系存续期间，借款用途是生产经营，且秦书圃在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名处签名捺印。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告杨晓东、秦书圃经本院传票合法传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对广发银行肇庆分行起诉主张的事实和提供的证据，无影响证据效力的因素存在，本院经审核依法予以确认。杨晓东与广发银行肇庆分行签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。广发银行肇庆分行依约发放个人信用贷款给杨晓东，但杨晓东借款后未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于广发银行肇庆分行要求杨晓东清偿借款本金和支付利息、罚息、复利的诉请认定。广发银行肇庆分行已依约向杨晓东履行了发放贷款的义务，但杨晓东未依约还本付息，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和《生意人卡（生意红）》第三部分第五条第二十九款和第三十款约定，广发银行肇庆分行有权要求杨晓东提前清偿余下借款本金。由于杨晓东存在迟延还本付息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及《生意人卡（生意红）》第三部分个人信用贷款第二条款约定，杨晓东应向广发银行肇庆分行支付相应的利息、罚息、复利。截止至2017年1月13日，杨晓东尚欠广发银行肇庆分行借款本金497541.19元（包含到期本金68444.03元和未到期本金429097.16元）、利息34009.21元、罚息3147.74元、复利1713.96元，合计536412.1元。广发银行肇庆分行提交了广发银行个人对账单、贷款放款回单、逾期贷款催缴函等证据在案证实，本院对此予以确认。关于秦书圃是否应承担连带清偿责任的认定。秦书圃与杨晓东系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，借款用于生产经营，属于用于夫妻共同生活。且秦书圃在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名处签名予以确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本案债务属于夫妻共同债务，因此，秦书圃应对《生意人卡（生意红）》个人信用贷款约定的债务承担连带清偿责任。故对广发银行肇庆分行的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：杨晓东应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金497541.19元（包含到期本金68444.03元和未到期本金429097.16元）、利息34009.21元、罚息3147.74元、复利1713.96元，合计536412.1元。（利息、罚息、复利暂计至2017年1月13日，之后的利息、罚息、复利依照《生意人卡（生意红）申请表》约定标准计付至本院指定的债务清偿之日止）；二、被告秦书圃对上述第一项判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9164元，财产保全申请费3202元，合计12366元，由被告杨晓东负担。被告秦书圃对被告杨晓东负担的诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君代理审判员  梁志树人民陪审员  陈雁萍二〇一七年十月十六日书 记 员  林嘉慧