广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初14060号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：戴柳军，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梅桂，广东香山律师事务所实习律师。被告：阮宽元，男，1970年8月29日出生，汉族，身份证住址广东省廉江市。被告：谢海英，女，1972年5月29日出生，汉族，身份证住址广东省廉江市。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告阮宽元、谢海英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行诉称，因被告阮宽元拖欠建行中山分行购房借款本息未按时归还，被告谢海英与被告阮宽元是夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告阮宽元、谢海英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告阮宽元向原告建行中山分行偿还借款本金171647.60元及至还清之日的利息（含正常利息、逾期罚息暂计至2017年6月3日合计2470.55元，其中正常利息2403.58元、逾期罚息66.97元，借款逾期之日起至还清之日之按照合同约定计算），共计174118.15元；3.原告建行中山分行对被告阮宽元、谢海英所提供的位于中山市小榄镇泰昌路20号广合花园23幢504房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告阮宽元、谢海英承担原告建行中山分行因实现债权所产生的律师费11705.90元。庭审中，原告建行中山分行称被告阮宽元在诉讼期间偿还了部分款项，截至2017年9月13日被告阮宽元尚欠借款本金163104.22元，利息及罚息已结清。诉讼中，原告建行中山分行向本院提交了增加诉讼请求申请书，要求被告谢海英对被告阮宽元上述欠款承担共同清偿责任，即偿还贷款本金163104.22元及至还清之日止的利息（含正常利息、逾期罚息暂计至2017年9月13日合计0元，从借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算），共计163104.22元。被告阮宽元、谢海英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：阮宽元、谢海英。签约情况：2007年12月13日，上述当事人共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784103-011-2007000241）。借款用途：购买广东省中山市小榄镇工业区泰昌路广合花园小区第23幢504房。贷款本金：260000元。贷款期限：2007年12月17日起至2027年12月17日止。约定还款方式：等额本息还款法，每月还款。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。罚息计收标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。欠款情况：阮宽元、谢海英从2016年6月份开始未能按时足额还款，建行中山分行诉至本院后，阮宽元、谢海英偿还了逾期欠款，截至2017年9月13日阮宽元欠建行中山分行借款本金163104.22元，利息及罚息已结清。实现债权的费用：建行中山分行委托广东香山律师事务所律师作为本案诉讼代理人，并支付律师费11705.90元，广东香山律师事务所开具了相应金额的律师费发票。抵押担保情况：阮宽元、谢海英以所购房屋作为贷款的抵押担保，并于2008年8月14日办理了抵押登记手续【土地证号：中府国用（2008）易0512**，房产证号：粤房地证字第××号，他项权证号：中商他项（2008）易10027号】，建行中山分行已取得该房地产的他项权证。本院认为，建行中山分行与阮宽元、谢海英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，阮宽元、谢海英作为借款人亦应当全面履行还款义务。因阮宽元、谢海英未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于阮宽元、谢海英拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据证实，阮宽元、谢海英没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由阮宽元、谢海英承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准，本院予以支持。阮宽元、谢海英提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。阮宽元、谢海英经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告阮宽元、谢海英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784103-011-2007000241）。二、被告阮宽元、谢海英于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金163104.22元及利息、罚息【暂计至2017年9月13日利息为0元、罚息为0元，从2017年9月14日起至本判决发生法律效力之日前，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%（每年的1月1日调整一次）计收利息，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率上浮50%计算罚息；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。三、被告阮宽元、谢海英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费11705.90元。四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告阮宽元、谢海英提供的抵押物即位于广东省中山市小榄镇泰昌路20号广合花园23幢504房的房地产【土地证号：中府国用（2008）易0512**，房产证号：粤房地证字第××号，他项权证号：中商他项（2008）易10027号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4016元，减半收取2008元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交2008元），由被告阮宽元、谢海英负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  李静敏二〇一七年十月十八日书记员  何惠怡书记员  黄 婷