福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初6589号原告：惠安县农村信用合作联社东岭信用社，住所地惠安县东岭镇东兴路奇盛花园A幢4-5号，统一社会信用代码91350521628676049E。代表人：刘福阳，该社主任。委托诉讼代理人：黄灿洪，该行职员。被告：许锦溪，男，1966年5月17日出生，汉族，住惠安县。被告：陈美珠，女，1967年11月9日出生，汉族，住住惠安县。被告：许文玉，男，1952年11月13日出生，汉族，住惠安县。被告：郑双，女，1953年1月3日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社（以下简称东岭信用社）与被告许锦溪、陈美珠、许文玉、郑双金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼委托代理人黄灿洪到庭参加诉讼。被告许锦溪、陈美珠、许文玉、郑双经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告东岭信用社向本院提出诉讼请求：1、被告许锦溪立即偿还借款本金350万元及利息、罚息（计至2016年4月14日止的利息、罚息共计251215.12元，自2016年4月15日起至还清借款之日止按照《最高额借款合同》约定的利率标准计算）。2、被告陈美珠、许文玉、郑双对被告许锦溪的上述债务负连带清偿责任。事实和理由：被告许锦溪于2015年1月26日向原告借款350万元，约定还款日期为2016年1月15日，借款用途为工程周转金，借款利率为浮动年利率（即在基准利率基础上上浮70%，借款合同签订时基准利率为5.6%，执行利率9.52%；借款后遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次季起调整），按季度计付借款利息。上述债务由被告许文玉以其名下的位于惠安县××东兴街的房产提供最高额抵押担保，同时由被告陈美珠、许文玉、郑双提供连带责任最高额保证担保。借款到期后，被告许锦溪未按借款合同约定如期还清全部款项，至今仍结欠原告借款本金350万元及利息、罚息（计至2016年4月14日止的利息、罚息共计251215.12元）。被告陈美珠、许文玉、郑双亦未履行连带清偿责任。被告许锦溪、陈美珠、许文玉、郑双均未作答辩。经审理查明，2015年1月26日，原告与被告许锦溪签订《最高额借款合同》1份，合同约定：自2015年1月26日起至2016年1月15日止，由原告在最高贷款本金发生额350万元内，对被告许锦溪一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2016年1月15日；借款用途为工程周转金；借款利率为浮动年利率，即在基准利率基础上上浮70%（本合同签订时基准利率为5.6%，执行利率9.52%）。借款后遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次季起调整；借款逾期自逾期之日起按逾期借款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为按季结息，利随本清。同日，原告与被告许文玉签订《最高额抵押合同》1份，约定被告许文玉自愿为原告自2015年1月26日起至2018年1月20日止，与被告许锦溪办理约定的各类业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为350万元。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2018年1月20日。抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。抵押合同还约定本合同所担保的债权如有多个物的担保，抵押权人有权就其中任一或任意多项担保物行使担保物权。无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），抵押权人均有权直接要求抵押人承担担保责任。被告郑双作为共同抵押人在抵押合同上签名。同日，原告与被告陈美珠、许文玉、郑双签订《最高额保证合同》1份，约定被告陈美珠、许文玉、郑双自愿为原告自2015年1月26日起至2016年1月15日止，与被告许锦溪办理约定的贷款业务所形成的债权提供保证担保，担保的债权本金最高余额为350万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。保证合同还约定无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。合同签订后，原告于2015年1月27日向被告许锦溪发放贷款350万元，约定还款日期为2016年1月15日。借款后，被告许锦溪未能依约还本付息，计至2016年4月14日尚欠借款本金350万元、利息及罚息251215.12元。被告陈美珠、许文玉、郑双亦未履行保证义务。另查明，被告许锦溪、陈美珠于1990年2月13日登记结婚。2016年5月27日，原告以被告许文玉、郑双作为被申请人，就本案的抵押物提起实现担保物权诉讼。本院于2016年6月22日作出（2016）闽0521民特28号民事裁定书，裁定：准予申请人（即本案原告）对被申请人许文玉、郑双（即本案被告）所有的位于惠安县××东兴街的房产（房屋他项权证号：房他证2015字第××号）采取拍卖、变卖等方式依法变价。上述房产依法变价后，所得价款由申请人对借款本金350万元及利息、罚息（计至2016年4月14日止的利息、罚息共计251215.12元，自2016年4月15日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定计付）优先受偿。2017年9月21日，本院向执行申请人（本案原告）发出（2016）闽0521执2588号《拍卖通知书》，该通知书载明：本院将于2017年10月23日10时至2017年10月24日10时止（延时的除外）在本院淘宝网司法拍卖网络平台上（网址：××/0595/07）对被执行人许文玉名下的位于惠安县××东兴街的房产公开进行第一次拍卖。以上事实，有原告提交的其营业执照、金融许可证、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、贷款明细账、被告许锦溪、陈美珠的《结婚证》、本院（2016）闽0521民特28号《民事裁定书》、（2016）闽0521执2588号《拍卖通知书》、被告许锦溪、许文玉、郑双的诉讼文书送达地址确认书各1份，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告许锦溪、陈美珠、许文玉、郑双未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，上述证据具有合法性、真实性，并与本案的事实具有关联性，本院予以采信。综上事实，本院认为，本案当事人签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，主体合格，各方当事人意思表示真实，合同内容没有违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告许锦溪借款后未能依约还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告许锦溪偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告陈美珠、许文玉、郑双为被告许锦溪的本案借款提供连带责任保证，且保证合同中约定无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。该约定明确了被告陈美珠、许文玉、郑双的保证范围并非在抵押物之外，而是被告许锦溪尚欠的全部借款本息，故被告陈美珠、许文玉、郑双应依约承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告许锦溪追偿。四被告经合法传唤，无正当的理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许锦溪应于本判决生效之日起十五内偿还原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社借款本金350万元及利息、罚息（计至2016年4月14日止的利息、罚息共计251215.12元，自2016年4月15日起至还清借款之日止按照《最高额借款合同》约定的利率标准计算。若原告实现涉案抵押权的，上述借款本金及利息、罚息的款额应相应扣除抵押物拍卖、变卖或者折价的价款）。二、被告陈美珠、许文玉、郑双对被告许锦溪的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告许锦溪追偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40921元，减半收取计20460.5元，由被告许锦溪、陈美珠、许文玉、郑双负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄坚二〇一七年十月二十五日书记员  周璇附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。