广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初5162号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大景山路68号。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：包为，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：陈平，男，1981年10月11日出生，汉族，身份证住址贵州省习水县，原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与被告陈平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日以简易程序立案受理后，发现本案不宜适用简易程序，后裁定转为普通程序，依法组成合议庭，并于2017年10月31日公开开庭审理了本案。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人包为到庭参加诉讼，被告陈平经本院公告送达应诉材料，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金412322.74元；2、判令被告按生意红条款约定支付利息、罚息和复利（从2016年11月5日起计至还清之日，暂计至2017年1月25日为20104.52元）；3、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2013年12月12日，陈平填写生意红申请表,向广发银行珠海分行申请个人信用贷款，内容如下：贷款额度：400000元；贷款利率：月息1.5%；贷款期限为36个月；还本付息方式：等额本息；还款日：每月5日；逾期贷款罚息利率：贷款利率水平上加收30%；复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收；其他约定：陈平未按约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行珠海分行有权宣布本条款项下借款全部提前到期，并有权宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期；陈平承担广发银行珠海分行实现债权的律师费。2013年12月19日，广发银行珠海分行出具了《个人信用贷款核准通知书》，核准了陈平个人信用贷款申请。依据授信额度，陈平就目前欠款涉及的借款有16笔，分别是2013年12月19日借款400000元，2014年3月11日借款25000元，2014年8月9日借款49000元，2014年11月12日借款33000元，2015年4月7日借款66000元，2015年6月22日借款34000元，2015年8月15日借款39000元，2015年10月07日借款41000元，2016年1月11日借款64000元，2016年3月7日借款46000元，2016年5月5日借款47000元，2016年6月8日借款26000元，2016年7月6日借款26000元，2016年8月6日借款27000元，2016年9月21日借款28900元，2016年10月6日借款29000元。从2016年11月5日起陈平未能按时履行还款付息义务，截止2017年1月25日，陈平拖欠广发银行珠海分行贷款本金412322.74元，利息、罚息及复利20104.52元。陈平逾期还款已经构成违约，广发银行珠海分行有权宣布陈平的借款全部立即到期，要求陈平偿还全部贷款本金并承担违约责任。综上，为维护广发银行珠海分行合法权益，特向法院提起诉讼，请法院支持广发银行珠海分行全部诉讼请求。陈平未进行答辩，亦未提供证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月12日，陈平向广发银行珠海分行提交了《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款，承诺理解并同意接受“个人信用贷款（生意红）条款”的约束。该条款约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行珠海分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2013年12月19日，广发银行珠海分行出具单笔及额度《个人信用贷款核准通知书》，核准了陈平的贷款申请，同意向陈平提供400000元的循环额度贷款，单笔贷款期限为36个月，循环额度有效期为5年；贷款用途为生产经营；还款方式为等额本息；贷款利率为固定利率月息1.5%；还款日为5日。后陈平分别于2013年12月19日借款400000元，2014年3月11日借款25000元，2014年8月9日借款49000元，2014年11月12日借款33000元，2015年4月7日借款66000元，2015年6月22日借款34000元，2015年8月15日借款39000元，2015年10月07日借款41000元，2016年1月11日借款64000元，2016年3月7日借款46000元，2016年5月5日借款47000元，2016年6月8日借款26000元，2016年7月6日借款26000元，2016年8月6日借款27000元，2016年9月21日借款28900元，2016年10月6日借款29000元。陈平从2016年11月5日起未按约定足额还款。广发银行珠海分行提交《广发银行个人对账单》显示，截至2017年1月25日，陈平的上述贷款合计欠款本金412322.74元、利息17162.74元、罚息2332.96元、复利608.82元，合计432427.26元。本院认为，陈平向广发银行珠海分行申请贷款填写的《生意人卡（生意红）申请表》及广发银行珠海分行出具的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》均为当事人的真实意思表示，双方成立有效的金融借款合同关系，应全面履行合同义务。关于陈平暂计至2017年1月25日所欠贷款本金412322.74元、利息17162.74元、罚息2332.96元、复利608.82元，广发银行珠海分行提供了对账单等证据进行佐证，且陈平未对各项金额提出抗辩，本院对上述欠款予以确认。陈平未依约按期足额向广发银行珠海分行偿还贷款本息，构成违约，依法应向广发银行珠海分行支付上述款项及继续支付至款项付清之日止的罚息和复利。其中罚息应以未还本金412322.74元为基数，复利以未还利息17162.74元为基数，均按月利率1.95%［1.5%×（1+30%）］计算。2017年1月26日后的利息不应再计收，广发银行珠海分行请求此后的利息，应予驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、第二百零八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈平于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金412322.74元及支付暂计至2017年1月25日的利息17162.74元、罚息2332.96元、复利608.82元，合计432427.26元；二、被告陈平于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付自2017年1月26日起按月利率1.95%计至款项清偿之日止的罚息和复利（罚息以未还本金412322.74元为基数，复利以未还利息17162.74元为基数计算）；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7786元，由被告陈平负担；案件申请费2682.13元，由被告陈平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  卢顺香人民陪审员  黄毅江二〇一七年十月三十一日书 记 员  谢金玲