江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0203民初615号原告：徐远开，男，汉族，住江西省。委托诉讼代理人：万世洋、程辉，江西京天律师事务所律师。被告：王琦燕，女，汉族，住江西省。被告：刘冬，男，汉族，住江西省。原告徐远开与被告王琦燕、刘冬民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月17日公开开庭进行了审理。原告徐远开委托诉讼代理人万世洋和被告刘冬到庭参加诉讼，被告王琦燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐远开向本院提出诉讼请求：1、判决被告一次性支付借款本金、利息、违约金、滞纳金共计443310元（其中本金是25万元，利息、违约金、滞纳金是合计按照月息3分计算；利息、违约金、滞纳金暂计算至2017年4月24日，实际应计算至被告还本付息之日止）；2、请求确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王琦燕与被告刘冬系夫妻关系。被告王琦燕因资金周转的需要于2014年9月25日与原告签订抵押借款合同，并经景德镇市公证处进行公证。该抵押借款合同约定：借款金额为25万元，借款期限为2014年9月25日至2015年9月24日止，利息为年利率22.4%，逾期利息为银行同类贷款利率的四倍，并向原告支付借款本息金额的20%作为违约金以及每日按照未支付借款金额的1%收取滞纳金。同时，为了确保被告及时履行还款义务，被告自愿以其所有的位于景德镇城区XX路××小区××室房产抵押给原告。借款到期后，原告多次要求被告偿还借款本息，均未果。2016年7月20日，被告向原告出具承诺书，承诺如2016年8月底还未还款，同意出卖抵押房产用以还款。但至今，被告仍未还款。故原告诉至法院，要求判如所请。被告王琦燕未答辩。被告刘冬辩称：被告刘冬、王琦燕于XXXX年登记结婚，至今仍是夫妻关系；2014年9月1日，被告刘冬、王琦燕通过赵海介绍向原告徐远开借款25万元，但扣除了一个月的利息10500元；公证书是后补的，是被告王琦燕与原告徐远开于2014年9月28日一起去办理的；还款期限口头约定是半年，后面又延期了一年；利息合同约定是年息22.4%，但被告刘冬、王琦燕实际上是按月息4分5（即每个月10500元）通过介绍人赵海支付利息给原告徐远开直到2016年1月份止；2016年年底，被告刘冬、王琦燕还通过介绍人赵海支付了1万元给原告徐远开。原告徐远开向本院提交如下证据：1、原告徐远开身份证复印件一份，证明原告的主体资格；2、借款借据、公证书、房屋他项权证、承诺书各一份，证明被告于2014年9月25日向原告借款25万元，借款期限为2014年9月25日至2015年9月24日止，利息为年利率22.4%，逾期利息为银行同类贷款利率的四倍，并向原告支付借款本息金额的20%作为违约金以及每日按照未支付借款金额的1%支付滞纳金，以及被告以其所有的景德镇XXXX路××小区X××室房屋为借款办理了抵押登记。被告王琦燕、刘冬未举证。庭审中，本院组织当事人进行了质证。被告刘冬对原告徐远开提供的原告徐远开身份证复印件三性不持异议，对原告徐远开提供的借款借据、公证书、房屋他项权证、承诺书的真实性不持异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月1日，原告徐远开（贷款人）和被告王琦燕（借款人）签订借款人民币25万元的《借款借据》一份，被告王琦燕在借款人处签名和捺印，原告徐远开在贷款人处签名和捺印。2014年9月28日，江西省市景德公证处出具（2014）赣景德证内字第XXXX号公证书一份，证明甲方借款人（抵押人）王琦燕和乙方贷款人（抵押权人）徐远开于2014年9月25日在江西省市签订了《民间抵押贷款合同》，该合同约定：甲方将单独所有的一套位于景德镇城区××小区X××室（建筑面积：99.26平方米，房产证号：景房权证字第××号）的房产作为抵押物向乙方借款贰拾伍万元人民币，借款期限为一年（自2014年9月25日起至2015年9月24日止）；乙方在办理完房产抵押登记后向甲方发放上述借款，该笔借款经甲方配偶刘冬确认为其夫妻共同债务；贷款期限内贷款利率为年利率22.4%（即月利率为18.6‰）；甲方到期归还贷款本息；合同期满借款人不能向贷款人归还贷款本息的，每日按银行同类贷款利率的四倍支付逾期利息，并向贷款人支付全部贷款本息金额20%的违约金及未支付贷款金额的1%的滞纳金；如甲方不能正当履行本合同项下的还款义务，乙方有权根据法律规定的途径处分该抵押物，并就其现价款优先受偿；因订立和履行本合同及实现债权可能产生的全部费用（包括但不仅限于诉讼费等）均由违约方承担等等。王琦燕在《民间抵押贷款合同》甲方借款人（抵押人）处签名和捺印，徐远开在乙方贷款人（抵押权人）处签名和捺印，刘冬在借款人配偶处签名。2014年9月28日，景德镇市房地产交易管理处填发了景房他字第XXXXX号他项权证，王琦燕所有的景德镇城区广场××小区××室房屋的抵押权人登记为徐远开。2016年7月20日，被告刘冬出具《承诺》一份给原告徐远开，写明，“本人承诺八月底没还款，同意以XXXX的房子卖方还款”。现原告徐远开诉至法院，要求判如所请。另原告徐远开在庭后向本院陈述：2014年9月1日，原告徐远开从家里凑了多年积蓄25万元现金借给了被告王琦燕、刘冬；利息口头约定是月息2分，但合同约定是月息18.6‰；还款期限约定的是一年，口头约定是到2015年8月30日为止，合同约定是到2015年9月24日为止；被告王琦燕、刘冬没有归还过任何借款本金，利息也只是按一个月5000元支付了一年两个月；2016年年底，原告徐远开确实收到了被告刘冬通过介绍人赵海支付的1万元。本院认为：原告徐远开与被告王琦燕、刘冬所签订并经过公证的《民间抵押贷款合同》，是原、被告真实意思表示，不违反法律规定，应确认有效，原、被告均应依照合同约定履行义务。原告徐远开已按合同约定履行了支付借款义务，被告王琦燕、刘冬应按约定的期限返还借款本金并支付借款利息。本案原、被告争议的事实为：原、被告之间的借款本金金额、借款利率、还款期限及利息支付情况。一、关于原、被告之间的借款本金金额、借款利率、还款期限。原告徐远开称，借款本金25万元已于2014年9月1日支付，利息口头约定为月息2分、合同约定为月息18.6‰，还款期限口头约定为到2015年8月30日止、合同约定为到2015年9月24日止。被告刘冬提出，其于2014年9月1日实际收到的借款本金为239500元（扣除了一个月的利息10500元），利息实际按月息4分5支付，还款期限口头约定为半年、后又延期一年。因原告徐远开和被告王琦燕、刘冬在2014年9月28日公证的《民间抵押贷款合同》写明借款本金为25万元、借款期限内利率为年利率22.4%（即月利率为18.6‰），借款期限为一年（自2014年9月25日起至2015年9月24日止），且原告徐远开和被告刘冬均认可借款本金已于2014年9月1日支付，故可以认定本案原、被告之间的借款本金为25万元，借款期限为自2014年9月1日起至2015年9月24日止，其中自2014年9月1日起至2014年9月24日止的借款利息因原、被告均未能举证证明双方约定利息故视为不支付利息，自2014年9月25日起至2015年9月24日止的借款利息为年利率22.4%（即月利率18.6‰）。二、关于利息支付情况。原告徐远开称，被告王琦燕、刘冬实际按月息2分（即每个月5000元）支付了14个月利息，以及2016年年底原告徐远开收到了被告刘冬通过介绍人赵海支付的1万元。被告刘冬提出，其实际按月息4分5（即每个月10500元）通过介绍人赵海支付利息给原告徐远开到2016年1月份止。因被告王琦燕、刘冬不能举证证明其支付利息情况，故可按原告徐远开自认，确定原告徐远开收到被告王琦燕、刘冬支付的按月息2分（即每个月5000元）计算14个月的利息7万元以及2016年年底的1万元。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，被告刘冬于2016年年底所归还的1万元不足以清偿全部债务，且未约定是归还借款本金或利息，应先抵充借款利息。故被告王琦燕、刘冬支付的8万元应视为归还借款利息。关于原告徐远开要求被告王琦燕、刘冬一次性支付借款本金25万元的诉讼请求。因2015年9月24日借款到期后，被告刘冬、王琦燕未按《民间抵押贷款合同》约定归还原告徐远开借款本金，故本院对该请求予以支持。关于原告徐远开要求被告王琦燕、刘冬一次性支付利息、违约金、滞纳金（利息、违约金、滞纳金合计按照月息3分计算，暂计算至2017年4月24日共计193310元，实际应计算至被告王琦燕、刘冬还清本息之日止）的诉讼请求。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，出借人一并主张逾期利息、违约金或者其他费用的，总计不得超过年利率24%。现原告徐远开根据原、被告所签订的《民间抵押贷款合同》约定的“借款期限内利率为年利率22.4%，逾期利息按银行同类贷款利率的四倍支付，违约金为全部贷款本息金额20%，及滞纳金为未支付贷款金额的1%”而主张利息、违约金、滞纳金合计按照月息3分（即年利率36%）计算，已超过年利率24%，故对总计超过年利率24%的部分诉请，本院不予支持。被告王琦燕、刘冬已支付给原告徐远开利息8万元，扣除本案借款自2014年9月25日起至2015年9月24日止一年借款期限内利息56000元（借款本金25万元，借款期限内年利率22.4%，利息计算方式：25万元×22.4%=56000元），被告王琦燕、刘冬已支付利息的剩余款项为24000元。如前所述，因本案借款自2015年9月25日起的逾期利息、违约金、滞纳金应当合计按照年利率24%计算，故被告王琦燕、刘冬该24000元剩余支付款项可以足额支付逾期利息、违约金、滞纳金146日（计算方式：24000元÷25万元÷24%×365日=146日），即被告王琦燕、刘冬已支付逾期利息、违约金、滞纳金至2016年2月17日止。因此，被告王琦燕、刘冬还应支付给原告徐远开自2016年2月18日起至本息还清之日止合计按照年利率24%计算的利息、违约金、滞纳金。故对原告徐远开上述利息、违约金、滞纳金诉讼请求，本院予以部分支持。关于原告徐远开要求确认其对被告抵押的财产具有优先受偿权的诉讼请求。被告王琦燕将其单独所有的一套位于景德镇城区××小区××室房屋抵押给原告徐远开，是其真实意思表示，且已办理了房屋抵押登记，故原告徐远开对该房屋享有抵押权。被告王琦燕、刘冬未按约定期限偿还所欠原告徐远开借款本金及利息时，原告徐远开依法享有就抵押房屋优先受偿的权利，不足部分，被告王琦燕、刘冬应当继续偿还，超出部分归被告王琦燕所有。故对原告徐远开该诉讼请求，本院予以支持。被告王琦燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭，应视为其放弃自身抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王琦燕、刘冬在判决生效后十日内一次性支付原告徐远开借款本金25万元，并支付利息、违约金、滞纳金（利息、违约金、滞纳金合计按照年利率24%计算，从2016年2月18日起计算至本息还清之日止）；如果被告王琦燕、刘冬未在上述期限内付清所有款项，原告徐远开对被告王琦燕抵押的位于景德镇城区XXXXX小区XXXX栋XXXXX室房屋享有优先受偿权。二、驳回原告徐远开的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7950元，由被告刘冬、王琦燕承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  龙 飞审 判 员  万 军人民陪审员  余兰英二〇一七年十月二十日书 记 员  袁 璐