广东省高州市人民法院刑 事 判 决 书（2017）粤0981刑初347号公诉机关广东省高州市人民检察院。被告人何桂树，男，1978年7月28日出生，汉族，广东省高州市人，初中文化，司机，户籍所在地：广东省高州市，住高州市。无前科。因本案于2017年6月16日被抓获，同年6月20日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕。现羁押于高州市看守所。高州市人民检察院以高州���公诉刑诉[2017]392号起诉书指控被告人何桂树犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院于2017年7月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员伍海锋出庭支持公诉，被告人何桂树到庭参加诉讼。现已审理终结。高州市人民检察院指控：被告人何桂树于2015年2月5日在中国农业银行股份有限公司高州市支行申办了1张卡号为62×××65、信用额度为2000元人民币(“币种”下同）的金某分卡，之后向上述发卡行申请并获批为临时信用额度为170000元。该卡开始透支消费后，截至2017年4月10日止，尚欠上述发卡行本金70661.53元、利息744.45元、违约金637.92元、手续费10元。上述款项合计为72053.9元。后经上述发卡行多次通过电话、信函以及上门催收，但被告人何桂树仍不还款，并逃避发卡银行的追讨。案发后，被告人何桂树所欠上述发卡行款额，已由其家属还清，并得到上述发卡行谅解和出具谅解书。高州市人民检察院认为，被告人何桂树无视国家法律，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请法院依法判处被告人何桂树有期徒刑二年至三年六个月，并提供了相应的证据。被告人何桂树对公诉机关的指控无异议，并称其家属已代其偿还清了透支的本息及滞纳金，且取得了中国农业银行股份有限公司高州市支行的谅解，请求法院对其从轻处罚。经审理查明：被告人何桂树于2015年2月5日在中国农业银行股份有限公司高州市支行申办了1张卡号为62×××65、信用额度为2000���人民币(“币种”下同）的金某分卡，之后向上述发卡行申请并获批为临时信用额度为170000元，从2015年12月16日起至2018年12月15日止，分36期还款。该卡开始透支消费后，截止2016年12月25日（第一次催收时间），被告人何桂树尚欠中国农业银行股份有限公司高州市支行已到期的本金9444元及利息125.31元，尚欠未到期的本金61433.25元；截止2017年5月26日（报案时间），被告人何桂树尚欠中国农业银行股份有限公司高州市支行已到期的本金23610元及利息1215.9元，尚欠未到期的本金47228元。经上述发卡银行多次通过电话、信函以及上门催收，但被告人何桂树仍不还款，并逃避发卡银行的追讨。案发后，被告人何桂树所欠上述发卡行的全部款额，已于2017年6月30日由其家属全部还清，并得到上述发卡银行的谅解和出具谅解书。上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证、认证的下列证据予以证实：（一）物证、书证1、受案登记表、立案决定书：证实本案受理、立案侦查的情况。2、上网追逃人员登记表、上网追逃人员撤销表：证实犯罪嫌疑人何桂树被上网追逃后被抓获。3、常住人口基本信息：证实被告人何桂树于1978年7月28日出生，居民身份证号码为，符合犯罪主体构成要件。4、接受证据清单：证实中国农业银行股份有限公司高州市支行提交本案的委托授权书、报案材料、银行催收还款记录；提交何桂树申请办理涉案信用卡申请表及身份证明、收入证明、金穗贷记卡领用合约（个人）、个人信用报告、客户征信评价调查报告；提交何桂树涉案信用卡透支及信用卡交易明细。5、银行催收证明：证实中国农业银行股份有限公司高州市支行提交催收账户催收历史记录、银行还款���收回执及到场催收照片、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书复印件；中国农业银行股份有限公司高州市支行共2次到场催收，分别为2016年12月25日、2017年1月8日。6、嫌疑人违法犯罪记录查询表：证实犯罪嫌疑人何桂树无违法犯罪前科。7、社会危险性情况证据表：证实犯罪嫌疑人何桂树具有一定的社会危险性。8、还款回单：证实何桂树家属已于2017年6月30日还清透支的本息共75000元。9、谅解书：证实2017年6月30日，何桂树家属还清所欠逾期透支款本息共75000元，取得中国农业银行股份有限公司高州市支行谅解，中国农业银行股份有限公司高州市支行出具谅解书。（二）被害人的陈述中国农业银行股份有限公司高州市支行工作人员梁某的陈述：我行信用卡持卡人何桂树，身份证号码为，住址为广东省茂名市���州市南关街555号A栋202房，于2015年1月19日申请在我行开立贷记卡为金某分卡，开户日期为2015年2月5日，卡号为62×××65，曾于2015年2月16日申请临时信用额度为人民币170000元，并于当日进行了大额装修消费分期一笔，分36期还款，每期还款4722元，其现信用额度为2000元整。持卡人何桂树在2017年1月4日起出现透支逾期不还的情况，其在系统查询情况显示最后一次还款时间为2016年12月20日，还款4100元。我行从2016年12月25日起近五个月来多次电话及上门催收，持卡人何桂树一直拒不还款，至2017年4月10日止，持卡人何桂树共拖欠我行人民币72053.9元，其中本金70661.53元、总利息774.45元、总违约金637.92元，总手续费10元。上述何佳树的17万元是信用卡消费，不属于抵押类贷款。何桂树于2009年8月3日在我行办理过17万元个人住房贷款，于2029年7月2日到期；何桂树于2009年7月29日在我行办��的2万元农户贷款，已经于2012年6月结清。本案中的17万元是何桂树于2015年1月19日申请（开户日期为2015年2月5日）在我行办理信用卡（金某分卡）并申请临时额度后，才产生的消费，消费后他以装修的名义办理了36期的分期还款计划。有催收记录，是从2016年12月25日至2017年1月28日的催收历史记录，包括电话催收及上门催收。我行提供的报案材料中有《报案材料》文书，在报案材料中附有授权委托书、我行的何桂树开卡申请表、申请卡片资料、何桂树居民身份证复印件、收入证明、金某分卡领用合约、个人信用报告、征信调查报告、账户信息明细、何桂树使用该信用卡的全部交易流水及催收历史记录等。催收过程中我行主要釆取通过拨打电话进行催收及上门催收的，其中上门催收是在2016年12月25日、2017年1月8日，张贴有催收通知书及拍照留档，详细见催收历史记录。何��树最后一次还款日期是在2016年12月20日还款4100元，之后便没有还款记录了，详细可见交易流水。我行提交的何桂树使用该信用卡的交易流水是从2015年2月16日起至2017年5月17日止的。我行提交的交易流水明细中，如2017年2月14日有两行这样的交易记录：还款转出137.07元、还款137.07元，这是我行从何桂树名下在我行的其他银行账户或银行卡余额中主动扣收的，不属何桂树主动还款，且扣收额远小于最低还款额。（三）被告人何桂树的供述与辩解我是于2015年2月在中国农业银行股份有限公司高州市支行营业部办理的金某分卡一张，卡号为62×××65，信用额度为人民币拾柒万（170000）元整。我在2015年2月开始使用该行金某分卡，于2015年2月16日在高州市零感室内外装饰刷卡消费，我以装修的名义办理了36期的分期还款计划。当时是一笔透支消费170000元，之后我一直有还款。因经济困难，在2016年12月20日起出现透支逾期不还的情况，目前我欠中国农业银行股份有限公司高州市支行透支本金约7万多元，具体的金额以银行提供的记录为准。我以装修的名义办卡后刷卡透支消费没有任何抵押物，不是抵押贷款，我是想以透支信用卡消费的形式筹集资金周转生意。我只知道透支本金大概金额，其他欠款的具体情况不知道。根据中国农业银行股份有限公司高州市支行的报案材料，我在中国农业银行股份有限公司高州市支行的具体欠款情况为：截至2017年4月10日止，我尚欠该行透支本金70661.53元，总利息774.45元、总违约金637.92元，总手续费10元，合计尚欠中国农业银行股份有限公司高州支行72053.9元。违约欠款后，公安机关立案前，银行有多次对我进行催收，是通过电话及信息催收，其中有通过电话向我妻子崔小妹转达催收信息，但我经济实在是困难，所以后来我没能力再还款。我已经很久没有回到我位于高州市南关街555号的住处，我不清楚中国农业银行股份有限公司高州市支行是否上门张贴催收通知书进行催收。我最后一次账单还款时间为2016年12月20日，还款4100元。我透支信用卡款项用于经营生意上的资金周转，但最终失利，所以没有能及时偿还透支款项。我透支出来的信用卡款项只有很少一部分用于购买家具，用在装修我位于高州市南关街555号的住处，绝大部分的款项都是用在生意资金周转。我透支信用卡的款项没有用于其他违法犯罪活动。我愿意还清所有的欠款，我会配合筹钱还款的。经本院决定调取，公诉机关提交当庭出示并经质证、认证的证据如下：（一）高州市公安局的补充证据材料一份、中国农业银行股份有限公司高州市支行补充材料一份：证实：1、被告人��桂树在中国农业银行股份有限公司高州市支行办理信用卡贷款170000元的日期为2015年12月16日，该笔贷款的还款期限是从2015年12月16日起至2018年12月15日止，分36期偿还，每期要偿还4722元；2、截止2016年12月25日（第一次催收时间），被告人何桂树尚欠中国农业银行股份有限公司高州市支行已到期的本金9444元及利息125.31元，尚欠未到期的本金61433.25元；3、截止2017年5月26日（报案时间），被告人何桂树尚欠中国农业银行股份有限公司高州市支行已到期的本金23610元及利息1215.9元，尚欠未到期的本金47228元。上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，可作为认定事实的依据，本院予以确认。本院认为，被告人何桂树无视国家法律，利用信用卡恶意透支，截止报案时，被告人何桂树尚欠中国农业银行股份有限公司高州市支行已到期的本金23610元及利息1215.9元，经发卡银行催收后超过3个月仍不归还，属数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予以刑罚。公诉机关指控被告人何桂树的罪名成立，本院予以认定。对于被告人何桂树透支尚未到归还期限的本金47228元是否认定为本案信用卡诈骗的犯罪金额，本院认为：一、被告人何桂树透支的本金47228元是约定的分期还款，是尚未到归还期限的款项；二、无法认定被告人何桂树在主观上对尚未到归还期限的透支本金47228元具有非法占有的目的；三、被告人何桂树透支尚未到归还期限的本金47228元，未符合“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的”限制条件；四、被告人何桂树家属已于2017年6月30日全部还清了透支款项；故此，本院不予认定。被告人何桂树归案后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度好，并且能通过家属还清所有欠款给受害单位，得到了受害单位的��解，依法可以对其从轻处罚。被告人何桂树请求法院对其从轻处罚的量刑意见，本院予以采纳。根据被告人何桂树的犯罪事实、性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体法律若干问题的解释〉》第六条的规定，判决如下：被告人何桂树犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月16日起至2018年6月15日止；所处罚金限于本判决生效后第二日起十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通���本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄明辉人民陪审员  李 文人民陪审员  陆权波二〇一七年十月十一日书 记 员  杨 雪郑祖强附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，��者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。