成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初8984号原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉•德方斯大厦。负责人贺劲松，该行行长。委托诉讼代理人:徐健，四川公生明律师事务所律师，特别授权代理人。委托诉讼代理人:邓佳,四川公生明律师事务所律师，特别授权代理人。被告：张盛磊，男，汉族，1980年11月13日出生，住陕西省汉中市汉台区。委托诉讼代理人：焦建熬，四川科信律师事务所律师，一般授权代理人。原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）诉被告张盛磊信用卡纠纷一案，本院于2017年7月11日立案受理后，依法由审判员陈岚适用简易程序独任审理，后本案依法适用普通程序，由审判员陈岚担任审判长，与人民陪审员刘翠才、何蓉丽组成合议庭于2017年9月14日公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托代理人徐健、被告张盛磊的委托诉讼代理人焦建熬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、被告支付信用卡欠款84×××96.32（暂计至2017年3月11日，本金78762.51元、零售利息2982.18元、分期手续费603.4元、违约金1582.41元、滞纳金187.48元、现金利息178.34元，其中利息、违约金、滞纳金至付清止）；2、被告负担受理费、公告费、保全费等诉讼费用。事实与理由：2012年11月6日，被告向原告签署并提交申领信用卡的相关资料，经原告核准后，向被告发放了一张卡号为40×××03的信用卡。被告用该信用卡透支，截至2017年3月11日，累计欠款84×××96.32元（其中：本金78762.51元、零售利息2982.18元、分期手续费603.4元、违约金1582.41元、滞纳金187.48元、现金利息178.34元）。经原告一再催讨未果。原告认为被告已违约，应当清偿债务，且利息、滞纳金应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计算至付清时止。被告张盛磊辩称对于欠款本金金额无异议；对于原告收取的利息、分期手续费、违约金、滞纳金项目予以认可，但利息、分期手续费、违约金、滞纳金应属于合同的违约金性质，因原被告双方实际是签订了合同，根据合同法的相关规定以及最高院最新的司法解释，原告的违约金过高，请求予以调减至月息2%以内。经审理查明，2012年11月6日，被告张盛磊向中信银行成都分行申请办理信用卡并填写了《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》，该申请表载明：1、申请人基本资料，姓名张盛磊，证件号码：61×××18。声明签署亲笔填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。上述《申请表》背面印有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准表》。其中，《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》与本案相关的约定如下：“中信银行（甲方）与中信银行信用卡主卡申领人（乙方）及其附属卡申领人就乙方及其附属卡申领人向甲方申领使用信用卡的有关事宜签订如下合约：第一条申请……2、甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡申请，并根据乙方的申请为其附属卡申领人发放或注销附属卡。……第四条利息与费用1、甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。2、乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，并按月计收复利。3、乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。……第五条对账和还款5、乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。7、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金、利息、费用等全部欠款。8、乙方及其附属卡持卡人如于到期日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金”。利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元，信用卡取现手续费为按取现金额的3%收取，最低收费为人民币30元。原告对被告的申请资料进行审查后为被告办理了中信银行信用卡一张，卡号40×××03，被告取得该卡并持卡消费，截止至2017年9月2日，被告尚欠借款本金78552.51元，零售利息9123.09元，分期手续费603.4元，滞纳金187.48元，违约金13709.99元，现金利息493.41元。以上事实有原告的当庭陈述及其提供的《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易流水、催收历史、余额构成表等证据予以证明。上述证据经本院审查，具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案的待证事实，故予以采信。本院认为，原告在接受被告提交的《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》后向其发放了信用卡，双方已经形成有效的合同关系，《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准表》等信用卡规定对原、被告形成法律约束力，双方应严格按约履行。被告在持卡消费后，未按照双方合同约定按时履行还款义务，其行为构成违约，故原告依据双方规定请求被告偿还透支本金、利息、滞纳金、违约金本院予以支持。对于被告辩称要求将利息、滞纳金、违约金减至以欠款本金为基数，按照年利率24%计算的金额为限收取，本院认为，按照年利率24%为限计算利息、滞纳金、违约金足以弥补原告因被告违约而产生的损失，对于2016年12月31日前产生的利息、滞纳金，因未超过年利率24%，本院予以支持。自2017年1月1日起，只收取产生的利息、违约金，对于利息及违约金在以欠付本金为基数，按照年利率24%计算的范围内予以支持。对于原告主张的分期手续费，因被告认可该项目的收取，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张盛磊于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行归还欠款本金78552.51元，利息9616.5元，滞纳金187.48元，违约金13709.99元，分期手续费603.4元（上述利息、违约金截至2017年9月2日，自2017年9月3日起至本息清偿之日止的利息、违约金，按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准表》规定计算，但利息、违约金之和以欠款本金78552.51元为基数按照年利率24%计算的金额为限)；二、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1908元由被告张盛磊负担。（此款原告已预交，被告在履行上述债务时一并支付给原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  陈 岚人民陪审员  刘翠才人民陪审员  何蓉丽二〇一七年十月十七日书 记 员  陈悦静