安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0111民初1682号原告：中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行，住所地合肥市包河区马鞍山南路660号海顿国际广场D楼商业101、102室。负责人：潘孝春，行长。委托代理人：夏晖，安徽龙鼎律师事务所律师。被告：凌金城，男，汉族，1985年10月28日出生，职业不详，住安徽省蚌埠市五河县。被告：钟丹丹，女，汉族，1992年2月26日出生，职业不详，住址同上。上述两位被告共同的委托代理人：朱传银，安徽淮光律师事务所律师。被告：安徽百莫行贸易有限公司，住所地合肥市包河区马鞍山南路200号和地蓝湾12栋和地广场1408室。法定代表人：李家柱，董事长。委托代理人：黄舒生，安徽百莫行贸易有限公司员工。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行诉被告凌金城、被告钟丹丹、被告安徽百莫行贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。在审理过程中，被告凌金城以其住所地位于安徽省五河县为由，认为本院对本案不享有管辖权，要求将本案移送安徽省五河县法院审理，本院经审查认为其异议理由不成立，裁定驳回被告凌金城申请。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行的委托代理人夏晖，被告凌金城、被告钟丹丹共同的委托代理人朱传银，被告安徽百莫行贸易有限公司的委托代理人黄舒生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告凌金城、被告钟丹丹立即一次性清偿透支款本金247402.53元（截至2017年10月1日）并支付透支利息、复利、滞纳金（利息、复利按照日万分之五、滞纳金按照月5%自起诉之日计算至清偿完毕时止）2、被告安徽百莫行贸易有限公司对以上债务承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月18日，被告凌金城因购车需要，与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及抵押合同，双方约定，被告凌金城通过在原告处申办的购车专项分期付款业务透支386900元，被告凌金城以所购车辆提供抵押担保，并在合同签订后的10日内将所购车辆到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续。双方同时约定，如双方发生争议，由原告所在地人民法院管辖。合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，但被告一直未办理抵押登记手续，且被告凌金城现已多次逾期还款。另被告钟丹丹与凌金城系夫妻关系，合同的签订、履行均发生于两被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务。被告安徽百莫行贸易有限公司自愿为被告凌金城的上付贷款承担连带责任担保，因被告凌金城未按期限还款，被告安徽百莫行贸易有限公司应承担连带清偿责任。综上所述，原告与被告凌金城签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及抵押合同是真实、合法、有效的，双方应按照合同约定履行。两被告在原告多次督促下拒不办理抵押登记手续，已根本性违反了合同的约定，且被告已逾期还款多次，严重影响到原告债权的实现，无法保证原告的债权安全性。原告为维护自身的合法权益，诉至贵院。被告凌金城、被告钟丹丹辩称：原告与被告凌金城签订的分期付款合同是事实，抵押合同因为抵押物没有办理抵押属于无效合同，原告诉请的欠款本金以法庭查明为准，付款合同规定的利率应该按照中国人民银行规定的利率计算，复利及滞纳金没有法律依据，被告凌金城的违约是因为客观原因造成，被告凌金城的欠债无法追回且已经在五河县法院申请执行，请求法庭依法判决。被告安徽百莫行贸易有限公司辩称：被告凌金城违反合同约定，原告对我公司进行了保证金的扣划，我公司与原告之间关于客户购车有合同约定，按照合同约定执行。经审理查明：2016年7月18日，原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行（甲方）与被告凌金城（乙方）签订《信用卡购车分期付款合同、抵押合同》，约定乙方向汽车销售商被告安徽百莫行贸易有限公司购买型号为宝马525汽车一辆，总价486000元，乙方支付首付款148000元，剩余购车款通过其在甲方申办信用卡（卡号：62×××57）购车分期付款方式支付，分期付款金额为386900元，共分36期，每期偿还10747元。……第六条乙方另以现金方式向甲方支付分期付款手续费31941元，且手续费一经甲方扣收，除本合同另有约定外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款，甲方有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。……另合同中还约定了乙方自愿将其购买的宝马525汽车向甲方提供抵押担保，车牌皖Ｃ×××××9，被告凌金城、被告钟丹丹作为抵押物共有人在抵押物合同上签名确认，但未办理抵押登记。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人选择最低还款额方式付款，应支付未清偿部分从信用卡中心记账日起至实际还款日止按日万分之五支付透支利息。若未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。被告安徽百莫行贸易有限公司向原告出具《担保承诺函》一份，承诺对被告凌金城办理的上述业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供以下担保：一、连带责任保证担保，保证期间为从购车人在上述主债务履行期限届满之次日起两年。二、保证金质押担保。安徽百莫行贸易有限公司在原告单位开产保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划金以清偿购车人所欠原告款项。合同签订后，原告将被告凌金城分期付款透支金额386900元转入被告安徽百莫行贸易有限公司帐户内，被告凌金城自2016年10月25日还款10770元、同6年11月23日还款4600元、同年11月24日还款3200元、2017年4月23日还款1500元、同年4月28日还款20800元、同年4月29日还款700元、同年5月24日还款5000元。被告安徽百莫行贸易有限公司于2017年2月24日代偿48003.89元、于2017年9月22日代偿50552.19元。至2017年10月1日，被告凌金城欠原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行透支款本金为247402.53元。上述事实，由原告提供的被告凌金城、被告钟丹丹身份证复印件、结婚证复印件、《信用卡购车分期付款合同》、牡丹卡快速办理申请书、信用卡购车分期付款业务申请书、机动车登记证书、信用卡交易明细表、机动车销售发票、《担保承诺函》及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行与被告凌金城、被告钟丹丹签订的《信用卡购车分期付款还款合同》、《抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人应按合同约定履行各自的义务。现被告凌金城使用牡丹信用卡透支款386900元购车，按约应分36期偿还完毕，其在后续还款期内及期后均未及时补足透支款，其行为已违反牡丹信用卡章程、领用合约及分期付款合同的规定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。依合同约定，原告有权要求被告偿还全部欠款本金247402.53元及逾期利息等。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定：“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”本案中，原告主张的利息和逾期费用过高，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将利息和逾期费用合计计算数额调整为年利率24%。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行与被告凌金城、被告钟丹丹签订的《抵押合同》，虽未办理抵押登记，但该合同符合合同成立要件，依物权法的规定，应认定为有效，被告凌金城、被告钟丹丹辩称无效的理由不能成立，本院不予采信。由于被告凌金城与被告钟丹丹系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，被告钟丹丹未举证证明上述债务非夫妻共同债务，故本案所涉债务应认定为被告凌金城与被告钟丹丹的夫妻共同债务，应由被告凌金城与被告钟丹丹承担共同偿付责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告凌金城、被告钟丹丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行欠款本金247402.53元及利息、滞纳金（利息、滞纳金以247402.53元为基数，自2017年10月1日之日起，按照年利率24%的标准计算至欠款实际付清之日止，扣除期间被告刘东兴偿还的款项）；二、被告安徽百莫行贸易有限公司对本判决第一项承担连带责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6842元、减半收取3421元，原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行负担1130元，被告凌金城、被告钟丹丹、被告安徽百莫行贸易有限公司负担2291元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  杨天柱二〇一七年十月十九日书记员  郑 亮附适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。