文书内容湖北省老河口市人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0682民初1175号原告中国建设银行股份有限公司老河口支行。住所地：老河口市胜利路22号，统一社会信用代码：91420682883573602D。负责人许邵文，系该行行长。委托代理人金娟，系湖北正音律师事务所律师。委托代理权限为一般代理。被告老河口风尚工贸有限公司。住所地：老河口市李楼镇锦绣路，统一社会信用代码：914206825798643768。法定代表人郑二团，系该公司董事长。委托代理人袁东培，系该公司员工。委托代理权限：特别授权。被告狄宗清，男，汉族，1959年8月12日出生，住浙江省温岭市。被告郑二团，男，汉族，1985年5月1日出生，住址浙江省温岭市。被告唐子淇，女，汉族，1980年12月25日出生，住浙江省温岭市。原告中国建设银行股份有限公司老河口支行（下称：建行老河口支行）诉被告老河口风尚工贸有限公司（下称：风尚公司）、狄宗清、郑二团、唐子淇因金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告建行老河口支行委托代理人金娟、被告风尚公司的委托代理人袁东培到庭参加诉讼,被告狄宗清、郑二团、唐子淇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行老河口支行诉称：2014年7月31日被告风尚公司为其连续在原告处办理资金借款业务，同原告签订了五年期限的最高额为650万元的《最高额抵押合同》，约定风尚公司将其所有的，位于老河口市李楼镇锦绣路东侧的国有土地使用权及房产为担保设定为抵押财产。以上国有土地及房产已办理抵押登记于原告名下，为被告风尚公司未来借款提供优先物权担保。基于以上他项权物权抵押保证，原告于2015年8月10日与其签订了编号为2015005016的《人民币流动资金贷款合同》，约定借款本金为800万元，借款期限12个月，自贷款转存凭证所载实际放款日期开始计算借款期限，借款利率为固定利率，即基础利率加97基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），贷款逾期罚息利率为贷款利息基础上上浮50%，按月结息，结算日为每月第20日。被告狄宗清、郑二团、唐子淇分别与原告签订了《自然人保证合同》，愿意就该笔借款本金、利息等承担连带担保责任。上述借款被告风尚公司均没有按期偿还本金及利息，构成严重违约。被告狄宗清、郑二团、唐子淇在被告风尚公司没有偿还借款情况下，应当履行担保义务偿还借款，被告风尚公司用自己的财产作为抵押，应承担责任。为此请求：1、判令被告风尚公司偿还与原告签订的编号为2015005016的《人民币流动资金贷款合同》项下的借款本金7979094.79元及其利息、罚息、复利492545.56元（截止2017年4月20日），2017年4月20日之后的利息、罚息、复利按合同约定计算，直至本清息止；2、判令原告对被告风尚公司提供的抵押财产：房产及土地使用权享有优先受偿权；3、判令被告狄宗清、郑二团、唐子淇对上述债务承担连带担保责任；4、本案的诉讼费、律师代理费由四被告共同承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、委托书及公证书。用以证明风尚公司的法定代表人狄宗清委托郑二团办理银行贷款手续、签订贷款合同、抵押合同等。证据二、编号为2015002016号《人民币流动资金贷款合同》及贷款转存凭证。用以证明被告风尚公司在原告处借款800万元及原告已发放此800万款的事实，按约定其利率为固定利率，即起息日利率加97个基点，借款期限为12个月，逾期还款罚息为贷款利率上浮50%。证据三、保证合同两份。用以证明狄宗清、郑二团、唐子淇为被告风尚公司在原告处的借款的连带保证人。证据四、《最高额抵押合同》及他项权证。证实风尚公司以自己名下的土地、房屋为在原告处借款做为抵押担保并办理了他项权证。被告风尚公司口头答辩称：第一、原告所述事实清楚，对事实部分不做答辩。第二、被告希望征得原告谅解，放弃罚息，并在被告正常付息的前提下，恢复正常的信贷关系。第三、被告名下所属的房地产已作抵押，不能重复抵押给原告。被告风尚公司未向法庭提交证据。被告狄宗清、郑二团、唐子淇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见，也未向本院提交证据。经庭审质证：对原告所提交的四项证据，被告风尚公司均无异议。因上述证据因均系原件，符合证据的各项要件，且相互之间能够印证，形成证据链，故本院依法予以采信。经审理查明：2014年7月31日，原告建行老河口支行（抵押权人、乙方）与被告风尚公司（抵押人、甲方）签订《最高额抵押合同》一份。合同载明：鉴于乙方为风尚公司（下称“债务人”）连续办理发放人民币授信业务而将要与债务人在2014年8月5日至2019年8月5日期间（下称“债权确定期间”）签订的人民币资金借款合同，甲方愿为债务人在主合同项下的债务提供最高额抵押担保。合同约定的主要内容为：第一条抵押财产一、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押物清单如下：抵押财产名称              权属证书及其他有关证书编号              处所              面积或数量              抵押财产的价值（万元）              已经为其他债权设定抵押的金额(万元)                  土地              河国用（2014）字第0362号              老河口市李楼镇锦绣路东侧              6823.72㎡              176.73              0                  房屋              老河口房权证市区字第00045070号              老河口市李楼镇锦绣路东侧              3523.72㎡              475.7              0      第二条担保范围与最高债权限额一、本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本最高额担保项下担保责任的最高限额为650万元，如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。第三条抵押财产登记双方应于本合同签订后2个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记。甲方应将抵押财产的他项权利证书等交于乙方持有。第四条主合同变更一、甲方同意，乙方与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知甲方，甲方仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任。第七条对甲方处分抵押财产的限制一、未经乙方书面同意，甲方不得以任何形式处分抵押财产，……二、经乙方书面同意，甲方处分抵押财产而获得的价款或其他款项应当存入乙方指定的账户。第九条抵押权实现一、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。……三、乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。……六、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否由第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议等内容。双方还就其他事项进行了约定。在该合同签订的当天，风尚公司即按合同约定将合同设定的抵押财产办理了抵押登记，并将有关部门颁发的他项权利证书交于原告。其中房屋他项权证书证号为：老河口市房他证市区；土地他项权证书。2015年8月10日，原告建行老河口支行（贷款人、乙方）与被告风尚公司（借款人、甲方）又签订了编号为2015005016号的《人民币流动资金贷款合同》一份。合同载明：鉴于购买原材料，甲方向乙方申请借款，乙方同意向甲方发放贷款。合同约定的主要内容为：第一条甲方向乙方的借款金额为人民币800万元。…第三条借款的期限为12个月。即从2015年8月10日起至2016年8月9日。本合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整。第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息。借款利率为固定利率，即基础利率加97基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借期内，该利率保持不变；贷款逾期罚息利率为贷款利息基础上上浮50%；该借款按月结息，结算日为每月第20日。双方还就还款方式、违约责任等作了约定。2015年8月10日，被告郑二团、唐子淇二人（保证人、甲方）又与原告（债权人、乙方）签订了2015005016号《自然人保证合同》一份；被告狄宗清（保证人、甲方）也与原告（债权人、乙方）签订了2015005016号《自然人保证合同》一份。合同载明三被告愿为债务人风尚公司在原告处所签订的主合同即2015005016号《人民币流动资金贷款合同》项下的债务提供连带责任保证。合同约定的主要内容为：第一条保证范围主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第二条保证方式为连带责任保证。第三条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。…第六条保证责任…二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。双方还就其他事项作出了约定。上述借款合同、最高额抵押合同、保证合同签订后，原告于2015年8月31日通过转账方式向被告风尚公司转账汇入现金人民币800万元，履行了合同约定的出借义务。被告风尚公司取得借款后，仅于2017年4月1日向原告偿还借款本金20905.21元（系原告从被告交纳的“助保贷”中的助保金中予以扣除的），剩余本金7979094.79元一直未还。此外，取得借款后，风尚公司已将利息结清至2016年7月21日，此后的利息一直未付。借款到期后，因被告未及时按合同约定还本付息，2016年8月22日，原告向风尚公司发出《催款通知书》，催促被告及时付息，风尚公司当天在催收回执上签了章。同年9月1日，原告又向郑二团、唐子淇、狄宗清分别发出《催款通知书》，要求三被告及时偿还借款本息，风尚公司又在催收通知的回执上签了章。同年10月21日，原告又向风尚公司发出《逾期贷款催收通知书》，要求被告立即履行还款义务，清偿所欠本金、利息、罚息以及其他款项，风尚公司又在催收回执上签了章，但所欠借款本息仍然未还。本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案所涉《最高额抵押合同》、《人民币流动资金贷款合同》以及《自然人保证合同》均系合同双方在平等、自愿的基础上签订的，且不违反法律、法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应恪守合同义务。原告建行老河口支行依照《人民币流动资金贷款合同》向被告风尚公司发放贷款后，被告风尚公司应当按约还本付息，否则应承担相应的违约责任。被告风尚公司在借款期间，虽将借款利息结清至2016年7月21日，但此后的利息一直未付。就借款本金而言，也是在逾期后的2017年4月1日，原告直接从被告交纳的“助保贷”助保金中予以扣除了20905.21元，与借款总额800万元冲抵后，尚欠借款本金7979094.79元至今未还。对此，被告已构成违约，故，原告起诉要求风尚公司偿还借款本金7979094.79元并按照《人民币流动资金贷款合同》的约定支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，证据充分，理由成立，也不违反国家法律关于借款利率的限制性规定，本院应予支持。最高额抵押权是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对于一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形的，抵押权人在最高债权额限度内就该担保财产所享有的优先受偿权利。上述《人民币流动资金贷款合同》所涉借款债务属于被告风尚公司与原告建行老河口支行签订的《最高额抵押合同》抵押担保范围，抵押人风尚公司自愿以其名下相关房产和土地为涉案借款提供最高额抵押担保，并均已办理抵押登记手续，被告风尚公司逾期不履行还款义务，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，优先受偿最高限额应以《最高额抵押合同》约定为准。因此，原告起诉要求以风尚公司办理抵押登记项下的房屋、土地享有优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院应予支持，但其优先受偿的最高限额应以合同约定的650万元为限，对超过该限额的部分，本院不予支持。根据被告郑二团、唐子淇、狄宗清与原告建行老河口支行签订的《自然人保证合同》的约定，被告郑二团、唐子淇、狄宗清为被告风尚公司在《人民币流动资金贷款合同》项下的债务提供连带责任保证，且未超过合同约定的保证期间，因此，被告郑二团、唐子淇、狄宗清对被告风尚公司在《人民币流动资金贷款合同》项下的债务应承担连带清偿责任。原告要求被告郑二团、唐子淇、狄宗清对其担保的800万元的借款本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任的诉讼请求，符合《人民币流动资金贷款合同》和《自然人保证合同》的约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。但因本案《最高额抵押合同》、《自然人保证合同》中均特别约定无论担保债权是否存在其他物的担保、人的担保，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，债权人建行老河口支行均有权直接行使合同担保权利，故原告有权同时主张行使上述担保权利。对原告要求判令被告承担律师代理费的请求，该请求虽系原、被告之间在《最高额抵押合同》、《人民币流动资金贷款合同》和《自然人保证合同》中的约定，但因该项费用尚未实际发生，且原告在庭审中也未提交该项支出的相关证据，故对其该项请求，本院不予支持。被告郑二团、唐子淇、狄宗清经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其民事权利和诉讼权利的处分，不影响本院对本案的审理。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条；《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告老河口风尚工贸有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司老河口支行借款本金7979094.79元，并按借款合同的约定向原告支付相应利息、罚息、复利（其中：自2016年7月22日起至2017年3月31日止以800万元为本金基数计算；自2017年4月1日起至全部债务履行完毕之日止以7979094.79元为本金基数计算）。二、若被告老河口风尚工贸有限公司未按期履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司老河口支行有权对其抵押的财产行使抵押权，对拍卖、变卖上述房地产的价款享有优先受偿权，其优先受偿总额以《最高额抵押合同》约定的担保责任最高限额650万元为限。三、被告郑二团、唐子淇、狄宗清对被告老河口风尚工贸有限公司上述第一项付款义务承担连带清偿责任。被告郑二团、唐子淇、狄宗清承担保证责任后，有权向被告老河口风尚工贸有限公司追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司老河口支行的其他诉讼请求。案件受理费71101元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。（上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费71101元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行。帐号17×××56；上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。）审 判 长  高建军人民陪审员  陈德强人民陪审员  杨国榜二〇一七年十月十七日书 记 员  秦 臻