重庆市城口县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0229民初865号原告：易天琼，女，1973年2月14日出生，汉族，住重庆市城口县。原告：余永孝，男，1943年1月17日出生，汉族，住重庆市城口县。原告：邓才碧，女，1951年5月25日出生，汉族，住重庆市城口县。三原告共同委托诉讼代理人：王陆俊，重庆吾鸣律师事务所律师。被告：安诚财产保险股份有限公司重庆分公司城口支公司，统一社会信用代码9150000032772764XT，住所地重庆市城口县葛城街道和平片区天田阳光水岸3号2单元2-1室。负责人：黄永国，公司经理。委托诉讼代理人：谢章伟，男，1985年11月23日出生，汉族，公司职工，住重庆市梁���县。原告易天琼、余永孝、邓才碧与被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司城口支公司（以下简称“安诚财保城口支公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用简易程序于2017年9月8日公开开庭进行了审理。三原告的共同委托诉讼代理人王陆俊、被告安诚财保城口支公司负责人黄永国及其委托诉讼代理人谢章伟到庭参加诉讼.本案于2017年10月24日第二次公开开庭审理本案，三原告的共同委托诉讼代理人王陆俊、被告安诚财保城口支公司负责人黄永国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。易天琼、余永孝、邓才碧向本院提出诉讼请求：一、被告向三原告支付意外伤害保险金200000元；二、被告向三原告支付意外伤害医疗保险金10000元。事实和��由：2016年5月，四川福达建设工程有限公司（以下简称四川福达公司）承包了城口县“十二五”行政村畅通工程TC27标段施工项目。2016年6月17日，四川福达公司与被告安诚财保城口支公司签订了团体建筑工程施工人员团体意外伤害保险合同，为城口县“十二五”行政村畅通工程TC27标段项目在施工现场从事管理和施工人员投保了保额为200000元的团体建筑工程施工人员意外伤害保险，以及免赔额为100元、给付比例为80%的限额10000元附加团体建筑工程施工人员意外伤害医疗保险。保险合同生效时间自2016年6月18日零时起至2017年8月31日24时止。原告易天琼之子，原告余永孝、邓才碧孙子余兴波生前系投保人四川福达公司城口县“十二五”行政村畅通工程TC27标段���地的记账管理兼运输工作人员。2016年9月29日，余兴波驾驶车牌号为渝******四轮机动车运输钢管砼管道，由城口县县城方向往城口县双河乡永红村工地方向行驶至省道301城万快速公路双河口路段时发生交通事故至余兴波受伤。余兴波受伤后当即送往城口县人民医院抢救，发生医疗费1997.60元。后因伤势严重转院至重庆医科大学附属第一医院治疗，产生门诊医疗费4930.63元、住院医疗费107471.93元、救护车费3800元。余兴波经抢救无效于2016年10月4日死亡。余兴波死亡后，原告方向被告提出理赔申请。2017年6月9日，被告以余兴波在施工区域外发生车祸事故不属于保险责任范围为由不予受理。余兴波系余明光和易天琼之子。2003年余明光死亡。2005年易天琼外嫁。余兴波由祖父母余永孝、邓才碧抚养成人。易天琼、余永孝、邓才碧均有权请求被告给付保险金。为此，诉请依法裁判。安诚财保城口支公司辩称，1、四川福达建设工程有限公司为城口县“十二五”期间行政村通畅工程TC27标段的工程在我公司投保属实；2、余永孝、邓才碧不是本案适格原告；3、余兴波在施工区域外发生的意外道路交通事故，不属保险责任范围；4、余兴波所持驾驶证与准驾车型不符发生交通事故，构成免责。请求法院依法驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院已经在庭审中对证据进行了质证。对当事人提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月，四川福达公司承包了城口县“十二五”行政村畅通工程TC27标段施工项目。2016年6月17日，四川福达公司作为投保人与安诚财保城口支公司订立保险合同，为城口县“十二五”行政村畅通工程TC27标段项目的建筑施工人员投保了“团体建筑施工人员意外伤害保险（主险）”和“建筑施工人员意外伤害医疗保险（附加险）”。其中，意外伤害保险金为每人200000元；意外伤害医疗保险金为10000元、免赔额为100元、给付比例为80%。保险合同生效时间自2016年6月18日零时起至2017年8月31日24时止。2016年6月20日，投保人向安诚财保城口支公司交纳了保险费10441.13元。意外伤害保险条款第2条投保范围约定：“凡年满16周岁至65周岁、能正常工作或劳动、在建筑、装修工程施工现场从事管理和作业��施工企业的员工，均可作为被保险人参加本保险……”。第6.1条保险责任约定：“在保险期间内，被保险人在从事建筑施工及与建筑、装修施工相关的工作或在施工现场或施工期限施工单位指定的集中生活区域内，不慎遭受意外伤害，保险人依照下列约定承担保险责任：因该意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起一百八十天内身故的，保险人按保险合同约定的保险金额给付意外身故保险金……”。第7条责任免除约定：“因下列原因造成被保险人身故、致残的，保险人不承担给付保险责任：……无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车……”。第9.1条受益人约定：“被保险人或经被保险人同意后投保人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。……被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）……”。医疗保险条款第6.1条约定：“被保险人在从事建筑施工及与建筑、装修施工相关的工作或在施工现场或施工期限施工单位指定的集中生活区域内，因遭受主险合同约定的意外伤害事故，在二级及以上或保险人认可的医疗机构（重症抢救、急诊治疗时不受此限，但病情平稳时需转出）进行治疗时，发生符合本保险单签发地社会基本医疗保险规定的医疗费用，保险人在扣除本合同约定的免赔额后，对免赔额以上部分按本合同约定的比例给付意外伤害医疗保险金。”医疗保险条款第9条约定：“除另有约定外，本附加险合同的意外伤害医疗保险金和意外伤害住院津贴保险金的受益人为被保险人本人。”易天琼之子，余永孝、邓才碧孙子余兴波于2016年7月开始在四川福达公司承包的城口县“十二五”行政村畅通工程TC27标段工地从事记账管理兼运输工作。2016年9月29日16时05分，余兴波驾驶牌号为渝******的农用四轮车为工地运输钢管砼管道，由城口县城方向往城口县双河乡永红村方向行驶至省道301城万快速公路双河口路段时，遇前方停放车辆操作不当侧翻并与停放的渝******大型货车发生碰撞致余兴波受伤。余兴波受伤后当即被送往城口县人民医院抢救。后因伤势严重转院至重庆医科大学附属第一医院治疗。余兴波经抢救无效于2016年10月4日死亡。共用去门（急）诊费10728.23（含救护车费用），住院医疗费107471.93元。该事故经城口县公安局交通警察大队认定，余兴波负事故主要责任。余兴波死亡后，其亲属向安诚财保城口支公司申请理赔。2017年6月9日，安诚财保城口支公司以施工区域外发生车祸事故不属于保单约定保险责任为由出具非车险理赔不予受理告知书。余兴波于2016年8月1日取得机动车B2驾驶证，所驾渝01883**事故车辆行驶证系重庆市农业委员会颁发，登记车主为余明松，车辆类型为大中型拖拉机。城口县公安局交通警察大队《道路交通事故认定书》中载明该车为农用车。易天琼系余兴波母亲，于2005年外嫁河北。余兴波父亲余明光于2003年去世，��兴波由其祖父母余永孝、邓才碧抚养成人。本院认为，投保人与被告之间系意外伤害保险合同法律关系，二者签订的保险合同是双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约履行。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”四川福达公司按约向安诚财保城口支公司交纳了保险费，安诚财保城口支公司应当按约承担保险责任。根据涉案意外伤害保险条款第6.1条约定，被告在两种情况下应当承担保险责任：一是被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作时遭受意外伤害事故，二是在施工现场及指��的生活区域内遭受意外伤害事故。被保险人余兴波发生事故时正处于为投保人工地运送钢管砼管道过程中，其从事的工作与建筑施工相关，该起事故属于保险责任范围，被告应当承担保险责任。关于被告主张的施工区域外发生车祸事故因而不在保险范围内的抗辩观点，本院认为，根据保险条款第6.1条的约定，“从事建筑施工及与建筑施工相关的工作”与“在施工现场及指定的生活区域内”两个条件无须同时满足，即无论事故地点是否在施工现场，只要被保险人从事的工作与建筑施工相关，在被保险人遭受意外伤害事故后，保险人就应当承担保险责任，故对被告该抗辩意见不予采纳。余兴波所驾驶的涉案事故车辆虽农机管理部门颁发的行驶证载明为大中型拖拉机，但该车并不属于《中华人民共和国道路交通安全法》第一百二十一条规定的拖拉机，其性能特征符合低速载货汽车车型，属于公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》中C3驾驶证可以驾驶的机动车范畴。根据公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》，持B2驾驶证可以驾驶C3驾证的准驾车型。余兴波持B2驾驶证驾驶事故车辆的行为，不属于无有效驾驶证驾驶机动车的情形，不构成免责。涉案意外伤害保险主险合同未指定受益人，合同约定身故保险金申请人为受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人；附加医疗保险的保险金受益人为被保险人本人。本案被保险人余兴波已死亡，其保险金请求权应当由其受益人或继承人享有。余兴波父亲早年去世，母亲易天琼改嫁外地，自12岁开始由其祖父母余永孝、邓才碧抚养成人。余永孝、邓才碧对余兴波的成长尽了主要抚养义务，依法可与易天琼共同行使保险金请求权。余永孝、邓才碧作为本案原告主体适格。安诚财保城口支公司应当依照保险合同约定向易天琼、余永孝、邓才碧赔付保险金。现被保险人发生保险事故身亡，在抢救过程中花费医疗费共计118200.16元，保险人应当按照保险合同的约定赔付意外伤害保险金200000元、意外医疗保险金10000元。综上所述，本院确认被告安诚财保城口支公司应赔付余兴波意外身故保险金200000元，意外医疗费用保险金10000元。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第四十二条第一款第一项的规定，判决如下：一、被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司城口支公司于本判决书生效之日起10日内给付原告易天琼、余永孝、邓才碧团体建筑施工人员意外伤害身故保险金200000元；二、被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司城口支公司于本判决书生效之日起10日内给付原告易天琼、余永孝、邓才碧团体建筑施工人员意外伤害医疗保险金10000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半交纳2225元，由被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司城口支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  张步华二〇一七年十月二十四日书记员  谢 佳