山东省青岛市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁02民终8426号上诉人（原审被告）：冷传凤。委托诉讼代理人：韩斌，山东肇鉴律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司青岛福州南路支行。负责人：程晓华，行长。委托诉讼代理人：闻志永，山东海达律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：ＸＸ涛。上诉人冷传凤与被上诉人平安银行股份有限公司青岛福州南路支行(以下简称平安银行福州南路支行)、ＸＸ涛金融借款合同纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2017）鲁0202民初1311号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月21日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。上诉人委托诉讼代理人韩斌、被上诉人平安银行福州南路支行委托诉讼代理人闻志永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人冷传凤上诉请求：改判上诉人不支付平安银行福州南路支行截至2017年1月13日的利息22991.41元、逾期利息3457.91元。事实和理由：ＸＸ涛、冷传凤与平安银行福州南路支行签订的《个人贷款担保合同》中约定利息按照贷款发放日同期银行贷款基准利率上浮278.947%计算，如逾期，按贷款利率加收50%计算利息，被上诉人提供的合同属于格式条款，该约定对上诉人显失公平，不应予以支持。被上诉人华夏银行延吉路支行辩称，本案合同并不属于格式条款，合同中关于利息的约定在合同文本中是空着的，经与上诉人合理协商，对计收比例达成一致的基础上进行的填写，之后上诉人在合同上签字，该合同是在双方充分协商一致的前提下形成，对双方具有约束力，不存在显失公平的情况，请求法院驳回上诉人的上诉，维持原判。被上诉人平安银行福州南路支行向一审法院起诉请求：1、ＸＸ涛、冷传凤归还平安银行福州南路支行贷款本金259387.10元；2、ＸＸ涛、冷传凤支付利息22991.41元、逾期利息3457.91元（截至2017年1月13日止），并支付自2017年1月14日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和282378.51元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为285836.42元（截至2017年1月13日）；3、如ＸＸ涛、被告冷传凤不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行福州南路支行有权就其所有的车牌号为鲁Ｂ×××××，发动机号为600164334FG的捷豹牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由ＸＸ涛、冷传凤继续清偿；5、本案的诉讼费由ＸＸ涛、冷传凤共同承担。一审法院认定事实：一、ＸＸ涛、冷传凤系夫妻关系，二人于2003年4月14日登记结婚。平安银行福州南路支行（贷款人）与ＸＸ涛（共同借款人、抵押人）、冷传凤（共同借款人）签订合同编号为平银青岛个担贷字第BC2015112400003751号的《个人担保贷款合同》。该合同约定：1.本合同项下贷款金额为315700万元，贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.947%，该利率为固定利率，贷款用途为购买汽车，还款方式为按月等额还款；2.贷款到期或提前到期，ＸＸ涛、冷传凤未能按约定偿还贷款本息的，平安银行福州南路支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；3.ＸＸ涛以其购买的捷豹XJ（金口）XJL3.0手自一体全景上午版[欧5]汽车提供抵押担保，抵押担保的范围为ＸＸ涛、冷传凤所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；4.ＸＸ涛、冷传凤未按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息时视为发生违约事件，平安银行福州南路支行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行福州南路支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；5.合同另对其他事项进行了约定。二、2015年11月26日，平安银行福州南路支行向ＸＸ涛、冷传凤发放贷款315700万元，借款借据载明贷款月利率为15.0000‰。三、2015年11月26日，平安银行福州南路支行与ＸＸ涛为上述贷款办理了ＸＸ涛名下车牌号为鲁Ｂ×××××，发动机号为600164334FG的捷豹牌小型轿车的抵押登记，平安银行福州南路支行为抵押权人。四、在上述贷款合同的履行过程中，ＸＸ涛、冷传凤连续多次未按约偿还平安银行福州南路支行贷款本息。截至2017年1月13日，ＸＸ涛、冷传凤尚欠原告贷款本金259387.10元，利息22991.41元，逾期利息3457.91元，合计285836.42元。ＸＸ涛、冷传凤对上述事实无异议，但认为双方签订的合同第39条、40条、29条以及46条属于霸王条款，这些条款中约定的利息是贷款发放日同期银行贷款基准利率上浮278.947%，该约定明显超过相关法律规定，有失公平。第28条约定的因逾期还款，平安银行福州南路支行有权主张贷款提前到期，提前收回全部贷款本息，并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行福州南路支行为实现债权产生的律师费、诉讼费、保全费、仲裁费、差旅费、公告费、鉴定费、强制执行费、评估拍卖费等。该条款属于霸王条款，ＸＸ涛、冷传凤不应承担上述费用。一审法院认为，上述《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方应全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，平安银行福州南路支行依约履行了发放贷款的义务。ＸＸ涛、冷传凤未能按合同约定及时履行偿还贷款本息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，平安银行福州南路支行要求提前解除合同，按照合同的约定提前偿还全部贷款本息，予以支持。ＸＸ冷传凤辩称，合同约定利息过高且要求其支付相关费用，有失公平。经一审法院审查，双方之间对贷款利率的约定并未超出法律的强制性规定，平安银行福州南路支行亦未在本案中对律师费等实现债权的费用进行主张，对该抗辩意见，不予支持。ＸＸ涛在《个人担保贷款合同》中承诺为本案贷款提供抵押担保，并办理了上述小型轿车的抵押登记，平安银行福州南路支行的抵押权合法有效，依法可对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决:一、ＸＸ涛、冷传凤于判决生效后十日内偿付平安银行福州南路支行借款本金259387.10元，及截至2017年1月13日的利息22991.41元，逾期利息3457.91元，自2017年1月14日起至贷款本息付清之日止的利息、罚息及复利按照上述《个人担保贷款合同》的约定计算；二、如ＸＸ涛、冷传凤未履行上述第一项给付义务，平安银行福州南路支行有权以被告ＸＸ涛提供抵押的车牌号为鲁Ｂ×××××，发动机号为600164334FG的捷豹牌小型轿车折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5588元，减半收取2794元，保全费1949元，由ＸＸ涛、冷传凤负担。本院二审期间，当事人未提交新的证据。本院对原审查明的事实予以确认。本院认为，本案贷款利率系冷传凤、ＸＸ涛与平安银行福州南路支行双方协议约定，且并未超出法律的强制性规定，应认定为有效，双方应按合同约定的利率履行义务。上诉人冷传凤提出的合同约定利率过高，不应当支付的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，上诉人冷传凤的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费461元，由上诉人冷传凤负担。本判决为终审判决。审判长  刘松云审判员  张馨月审判员  张仁珑二〇一七年十月二十四日书记员  冯耀辉