重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初5503号原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行（以下简称开州区农行），住所地：重庆市开州区文峰街道天鹅湖社区开州大道（东）1246号，统一社会信用代码：91500234621193589L。负责人易勇，该支行行长。委托诉讼代理人：曾润，女，生于1990年7月9日，汉族，该支行职工，住重庆市开州区，系特别授权。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：魏章翠，女，生于1988年8月3日，汉族，住重庆市开州区。原告开州区农行与被告魏章翠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理后，依法组成合议庭于同年9月26日公开开庭进行了审理。原告开州区农行的委托诉讼代理人曾润、佘俊和被告魏章翠均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开州区农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告魏章翠立即归还贷款本金103406.9元及截止2017年7月23日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）114791元，以及自2017年7月24日起至还清本息止所欠的全部分期手续费、利息、滞纳金；2、本案诉讼费由被告负担。事实及理由：被告魏章翠于2013年2月4日向我行提出金穗贷记卡汽车专项商户分期借款申请，分期借款用于在开县渝通商贸有限公司购置东风日产汽车，并用本车提供抵押。2013年3月4日，被告魏章翠与我行签定开县安康农银汽车分期（2013）0061号《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，在我行办理信用卡汽车分期贷款11.5万元，分期期数36期，用于购买东风日产汽车。同年2月19日，我行向被告魏章翠发放信用卡汽车分期贷款11.5万元，该客户又于2013年4月26日跨行消费1900元，在2013年5月18日还款后就一直没有还款，经多次催收后，又于2016年9月30日还款662.48元，后来就再没有还过款。截止2017年7月23日，被告魏章翠下欠我行贷款总额218197.9元，其中本金103406.9元，利息107936.02元，分期手续费1054.14元，滞纳金5800.84元。因借款人多次违约，现要求借款人偿还全部借款本息，及申报期间新增利息（分期手续费、利息、滞纳金）及实现债权的相关费用。被告魏章翠辩称：我于2013年2月4日在开县渝通商贸有限公司购买一辆东风日产银色“逍客”自动档汽车，成交价格为149800元，经与销售商约定采取按揭付款方式，首付77300元，并在经销商指定的金融机构即原告处贷款，预算月供3540元，分3年付清。同年2月19日，我前往原告申请汽车消费贷款115000元，银行以我身份信息专门开户一张储蓄卡600848047103524XXXX，按要求为每月17日向此卡还款，并于3月19日首次向此卡存入现金3600元。但到期后银行短信通知要我应向尾号为XXXX的信用卡还款（银行另行为我开户的信用卡号622836006127XXXX），但我对此卡并不知情。2013年4月18日，我到原告单位的安康支行询问情况，这时银行交给我一张尾号为XXXX的信用卡，工作人员当场对我进行指导。2013年5月12日，我将消费的1900元和5月份的按揭款共计5500元存入XXXX卡中，但之后我仍收到的信息是逾期未还款，我多次到争用地了解原因，工作人员只告诉我说有滞纳金，并给我算了一笔还款的账目清单。此后我继续向7XXX号卡按揭存入6万多元，均无法进行交易还款，直到2014年9月12日才将此卡中的存款取出。之后，银行将我纳入黑名单，公安经侦队也介入此案，我都全力配合办案民警侦查本案。现原告将我起诉至人民法院，我表示本人信用良好，没有还款的原因不在我而在原告的贷款系统出错，我愿意按贷款协议还清按揭贷款115000元。经审理查明：2013年2月4日被告魏章翠向原告开州区农行提交《中国农业银行金穗卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请使用原告单位的乐分卡，申请金额115000元，申请分期36期的，用于购买汽车。2013年3月4日，被告魏章翠与原告开州区农行签定了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，在合同特别条款约定，借款人贷款用于在分期商户开县渝东商贸有限公司购买东风日产逍客2.0自动小汽车一辆，价格为149800元，分期资金金额为购买商品或服务款项的76.76%，即人民币115000元，本合同项下分期手续费费率为11%，分期数为36期，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为622836006127XXXX偿还分期资金及支付分期手续费。2013年2月19日原告开州农行向被告魏章翠发放分期贷款115000元，同年4月26日被告魏章翠使用该卡跨行消费1900元。2013年5月12日被告魏章翠还款5500元，5月28日还款1819.13元，6月16日还款3600元，2016年9月30日还款662.48元后，就再没有归还过原告开州农行的贷款。截止2017年7月23日，被告魏章翠下欠我行贷款总额218197.9元，其中本金103406.9元，利息107936.02元，分期手续费1054.14元，滞纳金5800.84元。另查明：被告魏章翠在原告开州农行还办有一张卡号为6228480471035247611的储蓄卡，从2013年12月16日起每月在中旬固定向该卡存入3550元的现金，至2014年9月被告又将该卡上的余额予以取出。原告开州农行为进行诉讼，与重庆伟豪律师事务所签定了委托代理协议，协议约定每个信用卡案件支付1050元的基础代理费。上述事实，有原告的营业执照、负责人身份证明、当庭陈述；被告的身份证明；《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告魏章翠交易明细查询清单，中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明，开县渝通商贸有限公司收款据，机动车统一销售发票，机动车行驶证，汽车分期借款抵押清单，被告魏章翠的农业银行卡交易明细清单等证据予以佐证。本院认为：被告魏昌翠向原告开州区农行提交《中国农业银行金穗卡申请表》，表明其确认并同意中国农业银行金穗信用卡的章程和领用合约。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定，故应当认定被告愿意接受和遵守原告单位的金穗信用卡条款的约束，同时原告也同意向被告核发信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申请、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同属双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规规定，属依法成立的有效合同，双方当事人应按照合同约定全面履行合同义务。被告魏章翠从2013年5月28起未能依照合同约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应当承担违约责任。因此，原告主张被告承担因信用卡透支消费所欠的本金及分期手续费、利息、滞纳金，本院予以支持。被告魏章翠抗辩自己是如期归还过贷款，只是原告单位的机算机系统出现故障不能及时扣款，才导致被告不能不期还款，责任不在被告方。根据被告自己提供的银行卡交易记录，被告是通达向一张尾号为6XXX的储蓄卡存入现金进行还款的，但根据双方签定的借款合同约定，原告为被告提供了一张尾号为XXXX的信用卡，并明确约定要用此卡归还借款本息，被告也当庭陈述当自己收到未能还款的短信后去银行询问过，银行工作人员还当场作了指导，所以，导致被告不能按期还款的责任应由被告自负。因原、被告在借款合同中没有约定产生纠纷后，违约一方要承担另一方的律师费用，故原告请求被告承担本案原告支持的律师费，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条至第二百零七条的规定，判决如下：一、被告魏章翠偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行贷款本金103406.9元及截止2017年7月23日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）114791元，共计218197.9元。二、被告魏章翠向原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行支付自2017年7月23日起至付清下欠贷款之日止的利息、分期手续费、滞纳金。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行的其他诉讼请求。上述应付款项，义务人应于本判决生效后十日内予以履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法二、被告魏章翠向原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行支付自2017年7月23日起至付清下欠贷款之日止的利息、分期手续费、滞纳金。》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4573元，由被告魏章翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  彭 翔代理审判员  戚国涛代理审判员  杨大蓉二〇一七年十月三十一日书 记 员  谢友明