四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初7841号原告：中信银行股份有限公司成都分行,住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。负责人：贺劲松，系该分行行长。委托诉讼代理人：李振东，四川蜀达律师事务所律师,特别授权代理人。被告：罗新祥，男，1984年4月17日出生，佤族，住成都市新都区。原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）诉被告罗新祥信用卡纠纷一案，本院于2017年5月17日立案，依法适用简易程序，由本院审判员仇金玛审理，于2017年10月18日公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托代理人李振东及被告罗新祥到庭参加诉讼，现已审理终结。原告中信银行成都分行诉称，2013年4月3日，被告在原告处开立信用卡账户。原告向被告签发了中信银行信用卡，根据被告提交的申领信用卡的相关资料，被告同意遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》等内容，并在相关申请资料上签字确认，上述申请资料详细约定了信用卡的重要提示、使用、信用额度、利息与费用、对账和还款等内容。依被告的申请，经原告核准后，同意向被告发放了卡号为62×××93的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，双方形成了信用卡使用的合同关系。截止2015年12月23日，被告尚欠信用卡透支款本金51843.84元，零售利息17201.8元、滞纳金7649.23元、杂费1963.5元，分期手续费1937.83元，以上金额合计为80596.2元（利息、滞纳金暂计算至2015年12月23日），经原告多次催收，被告仍不返还。经原告一再催讨未果。故原告诉请法院：1、判令被告支付信用卡欠款本金51843.84元，零售利息17201.8元、滞纳金7649.23元、杂费1963.5元，分期手续费1937.83元，以上金额合计为80596.2元；2、判令被告支付本案诉讼费、公告费、保全费、律师费。被告罗新祥辩称，对信用卡欠款本金无异议，但其于2014年4月18日被限制人身自由后客观上无法履行还款义务，因此所产生的利息和违约金不应当由我来承担。经审理查明：2013年3月29日，被告罗新祥向原告中信银行成都分行申请办理中信银行信用卡，并填写了《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》。上述《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》附有《中信银行人民币借记卡章程》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准表》，被告罗新祥在该申请表上签名。在被告罗新祥作为乙方，原告中信银行成都分行作为甲方，签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：1、甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；2、乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；3、乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；4、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款之日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；5、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。在《中信银行信用卡收费标准表》中载明，利息日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金，按账户每月收取，每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。2013年4月1日，被告罗新祥还签订了《现金分期业务申请书（信金宝业务）》，该申请书附有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（信金宝业务）》。该申请书载明，被告罗新祥申请现金分期总金额为15万元，申请现金分期期限为36期。同时，该申请书也载明“本人同意，如该申请额度未获得中信银行批准，则以本人获批的信用卡提现额度为申请分期金额，在该获批的信用卡提现额度内再行通过电话确认分期期数”。通过交易流水可以确认，被告罗新祥被获批的额度为77000元，分期36期。在《现金分期业务申请书（信金宝业务）》及《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（信金宝业务）》中均载明，各分期期数的手续费收费标准如下：36期，月手续费率0.85%。同时，在《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（信金宝业务）》载明，若乙方（即被告罗新祥）提出提前清偿现金分期业务所欠款项或在成功办理现金分期业务后提出取消或撤回的，乙方需要在甲方（即原告）限定的期限内向其信用卡账户内一次性存入尚未偿还的本金及未缴纳的剩余起诉的全部手续费用，甲方将一次性予以扣收，且前期已扣收的手续费用不予退还。原告中信银行成都分行对被告的申请资料进行审查后，为被告办理了中信银行信用卡一张，卡号为62×××93，被告取得该卡并持卡消费，后被告在持卡使用过程中未按双方约定按时还款，截止2017年10月17日被告因透支共欠原告本金51843.84元，利息17201.8元、分期手续费1937.83元、杂费1963.5元。以上事实，有原告的当庭陈述、原告提供的《中信银行人民币借记卡章程》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准表》、《现金分期业务申请书（信金宝业务）》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（信金宝业务）》、《余额构成表》、交易明细等证据在卷佐证。本院认为，被告向原告申请信用卡，原告经过审查后，给被告办理了信用卡，双方同意《按照中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（信金宝业务）》约定的条款执行，形成了信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。被告在持卡消费后，未按照双方合同约定按时履行还款义务，其行为构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。原告以上述合同的相关约定为依据，要求被告偿还信用卡欠款、利息等，符合法律规定，本院予以支持。对于原告请求的滞纳金，本院认为，原告已就被告违约对欠付款项收取利息和复利，原告未举证证明除资金占用利息损失之外的其他损失的存在，本院在兼顾原告损失和被告违约应得到违约责任惩罚的前提下，认为按照原、被告合同约定的利息及复利的计算已经能弥补原告的损失，故对原告请求的滞纳金不予支持。关于原告要求的分期手续费及杂费，在被告罗新祥签订的《现金分期业务申请书（信金宝业务）》及《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（信金宝业务）》中对此有明确约定，被告应当按照合同约定承担相应的违约责任，给付分期手续费和杂费。故对该诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、判决被告罗新祥于本判决生效之日起十五日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还信用卡欠款本金51843.84元，利息17201.8元、分期手续费1937.83元、杂费1963.5元；二、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费907元，保全费826元由被告罗新祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  仇金玛二〇一七年十月十八日书记员  尹 璨