重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初8841号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：廖绍光、李茂，系原告员工。被告：刘嗣惠，女，1984年5月1日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：杜伟，男，1985年9月7日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告刘嗣惠、杜伟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日立案后，依法适用简易程序于2017年9月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李茂到庭参加了诉讼。被告刘嗣惠、杜伟经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告借款本金232194.98元，截止2017年8月11日的利息11469.19元（其中正常息10739.7元、罚息390.19元、复利339.3元），共计243664.17元；2、二被告支付自2017年8月12日起至贷款本息结清日止的正常息、罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、原告对二被告所有的位于江津区的房产在上述本息费用范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年12月2日，原告与二被告签订了《个人担保借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款25万元，用于生产经营周转，贷款期限120个月，贷款利率为浮动利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定；对逾期借款在所执行借款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按中国人民银行的规定计收复利；担保方式为抵押，抵押物位于江津区，抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用，并办理了正式的抵押登记。根据合同约定，原告于2015年12月11日向被告刘嗣惠发放了贷款25万元。此后，被告刘嗣惠未严格按约定履行还款义务，截至2017年8月11日，逾期未还贷款本金232194.98元，利息11469.19元（其中正常息10739.7元、罚息390.19元、复利339.3元），共计243664.17元。原告认为，被告刘嗣惠逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，二被告系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间产生的债务承担共同清偿责任。二被告以其购买的上述房产设立了抵押担保，并办理了正式的抵押登记，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告刘嗣惠、杜伟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本案认定如下：2015年11月23日，二被告因经营向原告申请贷款。2015年12月2日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘嗣惠（借款人、抵押人）、被告杜伟（抵押人）签订《个人担保借款合同》，主要约定：1、借款金额为人民币25万元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息还款；6、二被告以其所有的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押。2015年12月11日，原告向被告刘嗣惠发放贷款25万元，其借款凭证记载：借款期限自2015年12月11日起至2025年12月10日，还款方式为等额本息还款，执行利率为7.105%，逾期利率为10.6575%。嗣后被告刘嗣惠未能按约还款，截至2017年8月11日，被告刘嗣惠逾期未还贷款本金232194.98元，利息11469.19元（其中正常息10739.7元、罚息390.19元、复利339.3元），共计243664.17元。借款时，二被告系夫妻关系。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告刘嗣惠发放了贷款，已履行其合同义务。被告刘嗣惠作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告刘嗣惠以个人名义对原告负债的时间是在被告刘嗣惠、杜伟的婚姻关系存续期间。被告刘嗣惠、杜伟并没有举证证明原告与被告刘嗣惠明确约定该债务为刘嗣惠的个人债务，或者被告刘嗣惠、杜伟对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有、并且原告知道该约定。被告刘嗣惠、杜伟经本院公告传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。因此被告刘嗣惠以个人名义对原告所负的债务应当按照夫妻共同债务处理，被告杜伟应对全部贷款本息承担共同清偿责任。被告刘嗣惠、杜伟以其所有的位于江津区的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告刘嗣惠、杜伟未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告刘嗣惠、杜伟提供的抵押物即位于江津区的房屋享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告刘嗣惠、杜伟在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金232194.98元及截至2017年8月11日的利息（包括正常息、罚息、复利）11469.19元，共计243664.17元；二、被告刘嗣惠、杜伟在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2017年8月12日起至贷款本息结清日止的正常息、罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告刘嗣惠、杜伟提供抵押的位于江津区的房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告刘嗣惠、杜伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4954元，减半收取为2477元，由被告刘嗣惠、杜伟负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已向预交，由被告刘嗣惠、杜伟在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 王 璐二〇一七年十月二十日书记员 黄富明