江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0924民初2355号原告：高晓辉，男，1988年5月6日出生，汉族，住贵州省黔西县。委托诉讼代理人：李银生，江苏大直律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司，住所地贵州省毕节市七星关区清毕南路五龙公寓8楼。法定代表人：尹刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘发斌，江苏择善律师事务所律师。第三人：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场Ａ1区。法定代表人：王顺清，该分行行长。委托诉讼代理人：朱律，湖南湘天律师事务所律师。原告高晓辉与被告中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司（以下至判决主文之前简称毕节财保公司）、第三人中信银行股份有限公司长沙分行（以下至判决主文前简称中信银行）保险合同纠纷一案，本院于2016年11月10日作出一审判决。盐城市中级人民法院于2017年3月8日裁定发回本院重审。本院于同年3月23日立案后，依法重新组成合议庭，于2017年6月15日公开开庭进行了审理。原告高晓辉的委托诉讼代理人李银生、被告毕节财保公司的委托诉讼代理人刘发斌、第三人中信银行的委托诉讼代理人朱律到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高晓辉向本院提出诉讼请求：判令毕节财保公司赔偿车辆损失118万元、施救费1500元、评估费39100元，合计122.06万元。事实和理由：2016年6月8日，高晓辉为沈为民所有的湘Ａ×××××号辉腾4172轿车在毕节财保公司投保了不计免赔的机动车辆损失险，保险金额为140万元。2016年6月27日，王建忠驾驶上述车辆因车速过快，操作不当致车辆驶入河内，造成车辆损坏的交通事故，交警部门认定，王建忠负事故的全部责任。毕节财保公司辩称：高晓辉主张的车辆损失价格偏高，应按评估报告确定的完全重置成本以及成新率计算实际价值为1337299.04元；保险公司同意按实际价值全赔，保险公司接受残值；保险公司不承担评估费用和诉讼费用。2017年7月9日，毕节财保公司变更其辩解意见：放弃残值的主张，同意残值归高晓辉所有，残值在车辆损失中抵扣；案涉车辆的实际价值应为123.2万元，扣除残值22万元，毕节财保公司愿意赔偿101.2万元。第三人中信银行述称：涉案车辆已在第三人处办理抵押登记，第三人作为抵押权人，已于2016年4月25日向湖南省长沙市芙蓉区人民法院提起诉讼，要求涉案车辆登记的所有人夏立恒、瞿勇奇夫妻偿还贷款本息，并主张对抵押的涉案车辆享有优先受偿权，湖南省长沙市芙蓉区人民法院作出（2016）湘0102民初2145号民事判决。该判决确认了第三人对涉案车辆享有优先受偿权。鉴于涉案车辆已全损且在毕节财保公司投保，第三人请求依据湖南省长沙市芙蓉区人民法院的生效判决书，实现第三人的优先受偿权。高晓辉为支持其诉讼请求，向本院提交了《神行车保机动车保险单》、《道路交通事故认定书》、王建忠的驾驶证和车辆行驶证、清障费发票、《湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车车辆损失的价格鉴证意见书》及评估费发票等证据。经质证，对当事人无异议的《神行车保机动车保险单》、《道路交通事故认定书》、王建忠的驾驶证和车辆行驶证、清障费发票，本院予以确认并在卷佐证。对毕节财保公司有异议的《湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车车辆损失的价格鉴证意见书》，经本院审查，鉴证意见书认定涉案车辆基准日的重置成本140万元，车辆购置附加税119658元，完全重置成本为1519658元，成新率为88%，残值为22万元；高晓辉与毕节财保公司签订的《神行车保机动车保险单》约定保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。本院认为，涉案车辆价值应为投保时的实际价值140万元，对涉案车辆残值的评估，事实清楚，程序合法，本院予以确认。第三人向本院提交湖南省长沙市芙蓉区人民法院（2016）湘0102民初2145号民事判决书及机动车辆登记表，证实其抵押权人身份及经法院确认的抵押权的事实。高晓辉、毕节财保公司对第三人提交的证据无异议，本院亦予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月20日，湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车所有人夏立恒与中信银行签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定夏立恒向中信银行借款76.3万元，双方同时约定借款期限、借款利率等内容。夏立恒自愿以其购买的湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记。2014年7月30日，夏立恒与沈为民签订《二手汽车买卖协议》，双方约定夏立恒将其名下的湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车以146万元的价格卖给沈为民。2016年6月8日，沈为民的驾驶员高晓辉为湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车在毕节财保公司投保了不计免赔的机动车辆损失险，投保时车辆实际价值140万元，保险金额为140万元，保险期间自2016年6月9日0时至2017年6月8日24时，被保险人高晓辉。2016年6月27日12时40分许，王建忠驾驶湘Ａ×××××号小型轿车，沿射阳县合德镇达阳路由南向北行驶至合德镇达阳路淮海居委会五组吴启兵家路段，因车速过快，操作不当致车辆驶入路东侧河内，造成交通事故，致车辆损坏。事故发生后，高晓辉为减少损失支付车辆施救费1500元。射阳县公安局交通警察大队认定，王建忠承担事故的全部责任。受我院委托，2016年10月10日，盐城市锐信价格评估有限公司对湘Ａ×××××号小型轿车因道路交通事故造成的车辆损失作出盐锐信鉴估字（2016）第112号《关于湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车车辆损失的价格鉴证意见书》，鉴证意见为：鉴证基准日为2016年6月27日，在价格鉴证基准日的重置成本为140万元，车辆购置附加税为119658元，标的车辆的完全重置成本为1519658元，根据车辆使用年限，用使用年限法的平均折旧计算得该车成新率为88%，另经与太平洋保险公司联系，通过上网和上保险公司内部平台询价及市场调查了解，综合确定其残值为22万元。高晓辉交纳评估费39100元。另查明，2017年2月23日，沈为民出具情况说明，明确其自愿由高晓辉作为被保险人向毕节财保公司主张车损相关理赔的权利及领取车损理赔款项。又查明，因夏立恒未按与中信银行签订的合同履行还款义务，中信银行于2016年4月25日向湖南省长沙市芙蓉区人民法院提起诉讼。2016年12月21日，湖南省长沙市芙蓉区人民法院作出（2016）湘0102民初2145号民事判决，该判决书的判决主文为：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告夏立恒签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；二、由被告夏立恒、瞿勇奇向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿付借款本金451508.29元、利息15179.1元、罚息2600.31元，共计469287.7元（利息、罚息已计算至2016年3月28日止），2016年3月28日以后的利息及罚息以借款本金451508.29元为基数，按合同约定的利率及罚息标准继续计算至清偿之日止；三、由被告夏立恒、瞿勇奇向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付该分行实现债权所发生的律师代理费23450元；以上第二、三项金钱给付义务，被告夏立恒、瞿勇奇应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、如被告夏立恒、瞿勇奇未履行上述金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告夏立恒所有的机动车登记编号为湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车（车辆识别代号/车驾号WVWVY73D4C8010588）,所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿。该判决书已生效，夏立恒、瞿勇奇未履行金钱给付义务。本院认为：一、高晓辉与毕节财保公司签订的保险合同，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，确认有效。二、高晓辉投保的车辆在保险期间发生保险事故，造成车辆损坏，毕节财保公司应按约定的车辆实际价值及保险金额140万元支付车辆损坏保险金，高晓辉主张残值，毕节财保公司对高晓辉主张无异议，本院予以确认。残值的价值22万元，应在车辆损坏保险金中扣减。毕节财保公司提出涉案车辆的实际价值按新车购置价，结合成新率计算，该辩解与合同约定的内容不符，本院不予采信。三、评估费是为查明保险车辆损失程度支出的合理费用，理应由毕节财保公司负担。涉案车辆系全损，毕节财保公司可按合同约定支付车辆损坏保险金的同时拥有残值，现高晓辉拥有残值，为确认残值所支付的评估费用，由高晓辉负担。本案的评估费用中包括了车辆损失的评估费用在内，故本案的评估费用由高晓辉、毕节财保公司各半负担。四、中信银行诉夏立恒、瞿勇奇金融借款合同纠纷一案，已由湖南省长沙市芙蓉区人民法院作出（2016）湘0102民初2145号民事判决，该判决书已发生法律效力。现湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车全损，中信银行要求在毕节财保公司对湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车赔偿的车辆损失中优先受偿夏立恒、瞿勇奇所欠款项的本息，应予支持。综上，高晓辉要求毕节财保公司支付湘Ａ×××××号大众辉腾4172小型轿车车辆损失140万元－22万元＝118万元、施救费1500元、评估费19550元，合计120.105万元，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第五十五条、第五十七条之规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司于本判决生效后十日内，向高晓辉支付湘Ａ×××××号小型轿车车辆损失118万元、施救费1500元、评估费19550元，合计120.105万元。注：该款中，应优先给付（2016）湘0102民初2145号民事判决书所确定优先受偿款项外，剩余款项给付高晓辉。二、驳回高晓辉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15609.45元，由中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  王小萍人民陪审员  周军国人民陪审员  韩天祥二〇一七年十月二十四日书 记 员  陈 偲附录法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。