湖北省老河口市人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0682民初1673号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行（简称：老河口邮储银行）。住所地：老河口市大桥路南侧。统一社会信用代码：91420682676453747E。负责人李伟，系该行行长。委托代理人李洪涛，该行职工。代理权限：特别授权。被告邓小菊，女，汉族，1965年5月21日生，住老河口市。被告陈良春，男，汉族，1967年2月21日生，住老河口市。系邓小菊之丈夫，被告陈银剑，男，汉族，1982年12月17日生，住老河口市。被告王小兰，女，汉族，1981年6月22日生，住老河口市。系陈银剑之妻。被告李峰，男，汉族，1983年10月18日生，住老河口市。被告杨海玉，女，汉族，1985年10月5日生，住老河口市。系李峰之妻，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行与被告邓小菊、陈良春、陈银剑、王小兰、李峰、杨海玉、（简称;邓小菊等六被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案受理,于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李洪涛及被告邓小菊、陈良春到庭参加了诉讼。被告陈银剑、王小兰、李峰、杨海玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,放弃了举证、质证、辩论的权利。本案现已审理终结。原告老河口邮储银行向本院提起诉讼请求；1.请求法院依法判决被告邓小菊偿还借款本金8万元及利息和逾期罚息(利息和逾期罚息按合同约定标准,自2015年1月28日起计算至借款本息付清之日止)。2.依法判决由被告陈良春、陈银剑、王小兰、李峰、杨海玉对上述借款本金及利息和逾期罚息承担连带还款责任.3.此案的一切诉讼费用由邓小菊等六被告承担。事实与理由;2015年1月28日，邓小菊等六被告作为联保小组成员，与原告老河口邮储银行签订了《小额贷款联保协议书》，该《小额贷款联保协议书》约定，自2015年1月28日至2018年1月28日期间，原告可以根据被告任一联保成员的借款申请，签订借款合同，并在单一借款人最高限额8万元、且联保小组合计贷款不超过人民币24万元内发放借款；被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，原告与被告的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告的其他成员均承担连带责任保证。2015年1月28日，原告根据上述已生效的《小额贷款联保协议书》与被告邓小菊、陈良春签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定，原告老河口邮储银行向被告邓小菊、陈良春提供借款8万元，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款，担保方式为被告陈良春、陈银剑、王小兰、李峰、杨海玉对该借款本息、违约金以及现实债权的费用承担连带责任保证，合同签订后，原告依约发放了借款本金8万元，但，被告未偿还借款本金及利息。原告诉至本院。被告邓小菊、陈良春辩称，贷款的合同手续都是被告邓小菊签的字，当时原告给被告邓小菊办了个卡，是原告银行陈海波把卡拿走了，被告也找过原告，原告说与被告没有关系、让被告不管、被告没有拿过钱、也没有付过息、息是谁还的不知道，没有用过一分钱。对原告所起诉的基本事实无异议，对六被告之间的连带责任担保也认可。原告为支持其诉讼主张，向法庭举出了如下证据；1.《小额贷款借款合同》（合同编号4299969Q115018509679）复印件一份，证明原告与被告邓小菊、陈良春签订了贷款合同。合同约定原告向被告邓小菊、陈良春借款8万元，借款年利率为固定利率15.3%，借款期限为2015年1月28日至2016年1月28日，贷款用途为购农机具周转；还款方式阶段性等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。2.原告与邓小菊等六被告签订的编号4299969Q215013933323《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明：2015年1月28日，原告与邓小菊等六被告签订了《小额贷款联保协议书》,该协议书约定：自2015年1月28日至2016年1月28日期间，原告向六被告的任一成员提供8万元的贷款，最高贷款额不超过人民币24万元的限额内，原告向任一成员发放贷款，其他成员均为该成员的借款承担50%连带责任保证。3.借据（编号4299969Q11501850967901）及个人贷款放款单及一卡通复印件一份，证明原告按合同约定于2015年1月28日向被告邓小菊发放贷款8万元4．原告记载被告还款明细复印件一份，证明截止2015年8月28日已归还利息5278.45元。5.欠款明细表一份；证明自2015年8月28日至2017年8月10日被告欠原告本金8万元及利息28438.73元。被告陈银剑、王小兰、李峰、杨海玉未到庭参加诉讼、也未提交证据，被告邓小菊、陈良春也未向法庭提交证据。经庭审质证，被告邓小菊、陈良春对原告所举出的上述证据真实性均无异议，均认可所签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》及被告邓小菊、陈良春的借款行为。故本院对上述原告所举证据予以采信。经审理查明；2015年1月28日，原告老河口邮储银行与邓小菊等六被告签订了编号4299969Q215013933323《小额贷款联保协议书》，该《小额贷款联保协议书》约定自2015年1月28日至2018年1月28日期间，原告可以根据邓小菊等六被告任一联保成员的借款申请，签订借款合同，并在单一借款人最高限额8万元，且联保小组合计贷款不超过人民币24万元内发放借款；六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，原告与六被告的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告的其他成员均承担50%连带责任保证。2015年1月28日，原告根据上述已生效的《小额贷款联保协议书》与被告邓小菊、陈良春签订了《小额贷款借款合同》（合同编号4299969Q115018505429），该合同约定；原告老河口邮储银行向被告邓小菊、陈良春提供借款8万元，借款年利率为15.3%固定利率，不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，期限12个月，贷款用途为购农机具周转，还款方式为每月等额本息还款，若被告邓小菊、陈良春不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若被告邓小菊、陈良春不按期归还贷利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。合同签订后，原告按照合同约定，于2015年1月28日向被告邓小菊发放了借款人民币8万元。截止2015年8月28日被告邓小菊向原告归还利息5301.30元。以后，被告没有按照合同约定向原告归还本金和利息。截止2017年8月10日，被告邓小菊尚欠本金8万元及利息28413.21元。本院认为，原、被告所签订的《农民专业合作社个人贷款联保协议书》、《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》是在平等自愿、没有欺诈、胁迫的基础上签订的，是其真实意思表示，属有效合同、受法律保护。原告向被告邓小菊主张偿还借款本金8万元，利息和罚息，本院予以支持。利息和罚息的计算方法自2017年8月10日至借款本息还清之日在正常利率15.3%的基础上加收30%，即利息和罚息利率为19.89%，以8万元为基数。原告老河口邮储银行主张被告王小兰、李峰、杨海玉、邓小菊、陈良春对陈银剑被告上述所欠本金8万元及利息和罚息等承担连带还款责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。庭审中，被告邓小菊、陈良春辩称没有用过原告一分钱，也不清楚是否放款和数额，但没有提交证据对其辩称理由予以佐证，况且，其作为完全民事行为能力人，对借款及担保行为所享受的权利及承担的义务有基本的认知，故本院对被告邓小菊、陈良春的辩称理由不予采纳。被告陈银剑、王小兰、李峰、杨海玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,放弃了举证、质证、辩论的权利，不影响本案的公正审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下；一、被告邓小菊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行借款本金8万元及利息（2017年8月10日前的利息为28413.21元，自2017年8月11日起至实际给付之日止以8万元为基数，按年利率19.89%计算）。二、被告陈良春、陈银剑、王小兰、李峰、杨海玉对被告邓小菊所欠借款本金及利息承担50%连带清偿责任。若未在本判决指定的期限履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，由邓小菊等六被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  邬建新二〇一七年十月十六日书记员  李 彦