重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0231民初3262号原告：重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行,住所地重庆市垫江县桂溪镇人民东路12号，统一社会信用代码91500231676130534R。负责人：冉华龙，该支行行长。委托代理人：童建容，该公司职工。被告：章开地，男，1972年12月21日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行（以下简称农商行垫江支行）诉被告章开地信用卡纠纷一案，本院于2017年8月23日立案后，依法由审判员胡中华独任审判，并于2017年9月21日公开开庭进行了审理。原告农商行垫江支行的委托代理人童建容，被告章开地到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡欠款本金140002.34元和截至2017年8月10日的利息4166.11元、费用16592.45元；2.判令被告向原告给付从2017年8月11日起至信用卡欠款付清之日止的利息和费用。事实和理由：被告章开地于2014年11月5日向原告申请办理了江渝信用卡白金卡一张（卡号为：622218886001XXXX），并于2014年12月27日激活使用。被告申请信用卡后未按原告信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款。截止到2017年8月10日，被告共计拖欠原告信用卡欠款人民币160760.90元（其中：本金140002.34元、利息4166.11元、费用16592.45元）。原告多次催收未果，遂诉至人民法院，诉请如前。被告章开地辩称，被告在2017年8月31日前每月均向原告偿还了500元，原告诉称按照合同规定有1万元的费用，这个费用是不合理的。原告诉称的其他事实均属实。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了以下主要证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对双方当事人举示的证据认证如下：原告农商行垫江支行举示的被告身份证复印件1份、《重庆农村商业银行信用卡章程》1份、信用卡（个人卡）申请表1份、工作证明1份、房产证复印件5份、信用卡申请审批表1份、信用卡历史交易明细查询1份、总应缴款和最低还款额的计算公式1份、逾期信用卡欠款明细（截止2017年8月10日）1份，被告质证时对其真实性、合法性、关联性均无异议，能够作为本案的证据使用。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定的法律事实如下：2014年11月5日，被告章开地向原告申请办理了江渝信用卡白金卡一张，卡号为：622218886001XXXX，信用额度为15万元。当天，被告章开地在阅读了《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准后，签名确认愿意遵守领用合约的各项规章。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款，持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付违约金。持卡人在账户信用额度内提取现金（含转账）和超过账户信用额度用卡时，自记账日起计息。日利息为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款时前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。之后，被告章开地于同年12月27日开始激活使用。被告章开地在使用该信用卡过程中，至2017年8月10日，未按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时清偿原告信用贷款本金140002.34元、利息4166.11元、滞纳金16592.45元，合计160760.90元。后原告多次催收未果，遂诉至本院，诉请如前。另查明，被告章开地最后一期还款时间为2017年7月26日，还款金额为500元。原告主张的费用系违约金和复利。本院认为，被告章开地与原告签订的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，是有效合同。双方当事人均应按合同约定履行自己的义务。被告章开地透支了信用贷款后，应按合同约定的期限偿还原告信用贷款，其至今未履行偿还原告信用贷款义务的行为，属违约行为，依法应承担违约的民事责任。关于被告章开地尚欠原告贷款本金和利息问题？本院认为，被告章开地抗辩主张其在2017年8月31日前每月均向原告偿还了500元，经查，被告章开地最后一期还款时间为2017年7月26日，还款金额为500元。故对其抗辩主张2017年8月份偿还了原告500元，与本案查明的法律事实不符，本院不予采纳；本院依法认定被告章开地尚欠原告贷款本金为140002.34元；而被告章开地对原告主张其尚欠原告截止2017年8月10日的利息4166.11元并无异议；关于被告是否应支付原告主张的费用（即违约金和复利）问题，本院认为，因双方在合同中明确约定，持卡人在账户信用额度内提取现金（含转账）和超过账户信用额度用卡时，自记账日起计息。日利息为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款时前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%违约金。该约定亦系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，而被告章开地抗辩的费用实际系双方约定的违约金和复利，依照该约定，由于被告章开地的违约行为，依法应支付原告该费用（违约金和复利）。而被告章开地对截止2017年8月10日，尚欠原告费用（违约金和复利）16592.45元并无异议；关于原告主张由被告从2017年8月11日起至信用卡欠款付清之日止，支付原告逾期还款的利息和违约金，由于原告主张的利息4166.11元、费用（违约金和复利）16592.45元已经计算至2017年8月10日，故被告章开地应从2017年8月11日起至还清时止，按双方约定的利率支付原告逾期还款的利息和违约金。综上，对原告主张由被告章开地偿还原告信用贷款本金140002.34元及截至2017年8月10日的利息4166.11元，违约金和复利16592.45元；并支付原告从2017年4月11日起至信用卡欠款付清之日止的利息、违约金和复利（违约金和复利按信用卡章程和领用合约中约定的标准计算），本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：由被告章开地在本判决发生法律效力后10日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行信用贷款140002.34元及截至2017年8月10日的利息4166.11元，违约金和复利16592.45元，并支付原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行从2017年8月11日起至信用卡欠款付清之日止的利息、违约金和复利（违约金和复利按信用卡章程和领用合约中约定的标准计算）；如果被告章开地未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费依法减半收取1758元，由被告章开地负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书后指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 胡中华二〇一七年十月十二日法官助理 冉 亚书 记 员 谭丽媛