重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初13978号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘、谭晶晶，重庆睿通律师事务所律师。被告：何伟，男，1974年12月4日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：倪椿梅，女，1980年2月20日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（简称兴业银行重庆分行）与被告何伟、倪椿梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人谭晶晶到庭参加诉讼，被告何伟、倪椿梅经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.何伟、倪椿梅立即偿还借款本金113782.17元；2.何伟、倪椿梅支付截至2017年1月6日的利息13936.13元、罚息及复利3227.73元，并支付自2017年1月7日起至付清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以未付利息、复利、罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）；3.何伟、倪椿梅承担为实现债权而委托律师代理诉讼产生的律师服务费4000元；4.确认原告对何伟、倪椿梅位于重庆市九龙坡区九龙园B区华龙大道X号X-X-X的房屋折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2007年4月13日，我行与何伟、倪椿梅签订了《个人住房借款合同》，约定何伟向我行借款148000元用于购买房屋，双方对借款期限、结息等作出了明确约定。何伟、倪椿梅以其名下的房屋对借款提供抵押担保。之后，我行依约向何伟发放了148000元贷款，借款期间，何伟未按约还本付息，何伟、倪椿梅系夫妻，前述债务属于夫妻共同债务，原告经催收未果后诉至法院。被告何伟、倪椿梅未答辩。本院经审理认定事实如下：2007年4月13日，兴业银行重庆分行（贷款人、抵押权人）与何伟（借款人、抵押人）、倪椿梅（抵押人）签订《个人住房借款合同》，载明：借款金额148000元，借款期限240个月，自2007年4月8日至2027年4月8日止，若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款用途为支付购房款；借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款利率下浮15%；借款利率浮动方式为按年浮动，借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历的年的第一天自动开始执行新的利率，不再通知借款人；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，借款人不能按时支付利息的，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；借款人不按合同约定按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权提前收贷；借款人以所购位于重庆市九龙坡区九龙园B区华龙大道X号X-X-X的房屋提供抵押；如借款人未根据本合同的约定履行到期债务（包括抵押权人要求提前收回债务）或发生本合同约定的实现抵押权的情况，抵押人授权抵押权人有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处置抵押物；抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利以及抵押权人实现债权的费用等；因借款人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼，则贷款人所支付的实现债权的费用由借款人、担保人承担；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等。2007年4月16日，何伟、倪椿梅（均为乙方、借款方、抵押人）与兴业银行重庆分行（甲方、贷款方、抵押权人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，载明：贷款金额148000元，抵押人以重庆市九龙坡区九龙园B区华龙大道X号X-X-X的房屋进行抵押。之后，双方就前述抵押的房屋办理了抵押登记手续。前述合同签订后，2007年4月24日，兴业银行重庆分行依约将148000元借款发放至何伟指定账户，借款借据上载明借款期限自2007年4月24日至2027年4月24日。借款期间，何伟自2008年6月起多次未按约偿付本息。截至2017年1月6日，何伟尚欠兴业银行重庆分行借款本金113782.17元、利息13936.13元、罚息和复利3227.73元。兴业银行重庆分行催收未果，遂诉至本院。本院于2017年9月25日向何伟、倪椿梅公告送达应诉材料。另查明，何伟、倪椿梅于2003年1月17日登记结婚。还查明，兴业银行重庆分行为实现债权而支付重庆睿通律师事务所律师费4000元。庭审中，兴业银行重庆分行陈述，其未在起诉前将提前收贷的事宜通知何伟、倪椿梅，现通过诉讼方式宣布借款提前到期；现无法提供2017年1月7日至2017年9月25日期间的欠款明细。上述事实，有《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、产权证书、借款借据、《还款明细账》、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证、婚姻登记材料等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，何伟、倪椿梅与兴业银行重庆分行签订的《个人住房借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行义务。兴业银行重庆分行如约发放148000元借款后，何伟未按时还款，构成违约，兴业银行重庆分行有权依据合同约定宣布借款提前到期。宣布借款提前到期应通知借款人，兴业银行重庆分行通过诉讼方式主张借款提前到期，故本院以诉讼文书送达之日即2017年9月25日作为全部借款到期日。借款到期前应按照双方约定的计结息方式正常计息，因兴业银行重庆分行未明确2017年1月7日至2017年9月25日期间的欠款明细，对该期间的利息、罚息，本院不再支持。借款到期后，何伟还应当支付自2017年9月26日起至付清之日止，按双方约定计算的罚息、复利，其中，复利的计算基数，根据双方约定应为应付未付利息。对兴业银行重庆分行要求何伟偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院在前述范围内予以支持。兴业银行重庆分行要求何伟支付其为实现债权而支付的律师服务费4000元，符合合同约定，本院予以支持。何伟的前述债务系何伟、倪椿梅二人婚姻关系存续期间所产生的债务，系夫妻共同债务，依法应由何伟、倪椿梅二人共同偿还。何伟、倪椿梅自愿以其名下房屋为前述债务设立抵押担保，并办理抵押登记手续，在何伟、倪椿梅未及时偿债的情况下，兴业银行重庆分行有权就抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何伟、倪椿梅于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金113782.17元，并支付截至2017年1月6日的利息13936.13元、罚息和复利3227.73元；二、被告何伟、倪椿梅于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2017年9月26日起至付清之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清）；三、被告何伟、倪椿梅于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2017年1月7日起至付清之日止的复利（以应付未付利息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）；四、被告何伟、倪椿梅于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师费4000元；五、若被告何伟、倪椿梅未能按时足额履行前述第一、二、三、四项付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权对登记在被告何伟、倪椿梅名下的位于重庆市九龙坡区九龙园B区华龙大道X号X-X-X的房屋折价或以拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿；六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2918.92元，由被告何伟、倪椿梅负担。原告兴业银行股份有限公司重庆分行已缴纳案件诉讼费，被告何伟、倪椿梅于本判决生效之日起十日内直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 静代理审判员 邹 涛人民陪审员 刘成均二〇一七年十月三十一日书 记 员 胡雅莉