四川省江油市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0781民初3682号原告：ＸＸ，男，生于1976年5月26日，汉族，住四川省江油市。委托诉讼代理人：王晓敏，四川明炬律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区上海西路103号中国人寿大厦。负责人：刘霞,总经理。委托诉讼代理人：赵永辉，宁夏兴业律师事务所律师。委托诉讼代理人：李思远，宁夏兴业律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司银川分公司，住所地宁夏回族自治区银川市新华东街45号。负责人：杨平。委托诉讼代理人：赵永辉，宁夏兴业律师事务所律师。委托诉讼代理人：李思远，宁夏兴业律师事务所律师。原告ＸＸ与被告中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司（简称中国人寿保险宁夏分公司）、中国人寿保险股份有限公司银川分公司（简称中国人寿保险银川分公司）保险纠纷一案，本院于2017年9���11日立案受理。依法适用简易程序，由审判员赵莉独任审理，于2017年10月10日、25日公开开庭进行了审理。原告ＸＸ的委托诉讼代理人王晓敏，被告中国人寿保险宁夏分公司和中国人寿保险银川分公司的法定代表人刘霞、杨平共同委托的诉讼代理人李思远、赵永辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告ＸＸ诉称：ＸＸ于2014年5月13日在被告处投保国寿附加通泰交通意外费用补偿医疗保险（合同编号2014640100850628009208），保险期间为2014年4月14日至2015年4月13日。保险理赔金额为10000元。2015年1月8日江油市公安局交通警察大队《道路交通事故认定书》（简易程序）中明确：被保险人ＸＸ于2014年12月24日18时20分许，驾驶川Ｂ×××××号普通二轮摩托车时，由于左转弯时与直行的无号牌普通二轮摩托车相���，导致两车受损，ＸＸ受伤的交通事故。ＸＸ因转弯未让直行车辆，承担事故主要责任。同年2月9日，《江油市道路交通事故损害赔偿调解书》中明确：ＸＸ承担此次事故款为8178.91元。此外，ＸＸ多次就本次交通事故造成的伤害就医，花费数万元。2016年4月26日，原告ＸＸ通过保险代理公司成都市乐民汽车服务有限公司向被告提交理赔申请，申请对保单号为2014640100850628009208的国寿附加通泰交通意外费用补偿医疗保险予以理赔，保险金额确认书确认金额为10000元。2017年5月8日，因超过一年未得到赔付，ＸＸ再次向中国人寿保险银川分公司申请要求给付相应的保险金时，被告知已超过保险请求权诉讼时效而予以拒绝。现ＸＸ提起诉讼，请求判令被告向ＸＸ支付保险金10000元，承担本案诉讼费。被告��国人寿保险宁夏分公司辩称，原告ＸＸ所诉保险理赔已经超过二年的保险时效，依法不受法律保护；本案所涉保险的汇交人是刘某，ＸＸ只是被保险人，不是投保人，没有追求保险金的权利；中国人寿保险宁夏分公司没有授权委托成都市典点汽车服务有限公司和王燕或刘某代表其接受理赔申请和理赔资料的代理权限，该公司的行为与中国人寿保险宁夏分公司无关，王燕是保险代理人，保险法没有规定保险代理人有接受理赔申请的权利，因此，请求驳回ＸＸ对中国人寿保险宁夏分公司的诉讼请求。被告中国人寿保险银川分公司辩称，保险合同相对人是中国人寿保险宁夏分公司而不是中国人寿保险银川分公司，因此，中国人寿保险银川分公司不是本案适格被告，请求驳回ＸＸ对中国人寿保险银川分公司的诉讼请求。审理查明，2014年4月14日，被告中国人寿保险银川分公司向刘某发出汇交件承保通知书，通知其在中国人寿保险银川分公司汇交的1150643800011129号（汇交申请书号）投保件，已完成承保手续，汇交号2014640100850628009208。并将承保的具体情况通知如下：承保人数53人（被保险人清单详见附件）；保险期间1年，自2014年4月14日0时起至2015年4月13日24时止。保险责任为国寿通泰交通意外伤害保险(A款）（2013版），保险金额1590000元；国寿附加通泰交通意外费用补偿医疗保险，保险金额530000元。本期保险费975.2元。特别约定：免赔额100元，给付比例80%。投保交费清单（汇交件投保交费清单）中，原告ＸＸ的序号为47。该投保交费清单载明：投保人（汇交人）刘某，被保险人ＸＸ，投保险种国寿通泰交通意外伤害保险(A款）保险金额为30000元，国寿通泰交通意外费用补偿医疗保险保险金额为10000元。被告中国人寿保险宁夏分公司在给ＸＸ的保险合同上签章。国寿通泰交通意外伤害保险（A）款（2013版）利益条款约定的保险责任为：在本合同保险期间内，被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金。该利益条款对交通工具的释义是指领有相关主管部门依法颁发行驶执照的机动车、轨道交通工具、水上交通工具和飞机。对意外伤害的释义是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。国寿附加通泰交通意外费用补偿医疗保险利益条款约定：在本附加合同保险期间内，被保险人遭受主合同约定的意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或者本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司每次扣除免赔额后，对其余额按约定比例给付保险金。若被保险人已从当地社会医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付，本公司对剩余未获补偿或给付的部分按上述规定给付医疗保险金。……。本公司给付的保险金以保险金额为限，一次或累次给付的保险金达到本附加合同约定的保险金额时，本附加合同终止。2014年12月24日18时20分许，原告ＸＸ驾驶川Ｂ×××××普通二轮摩托车由江油市马路湾往华丰肉联厂方向行驶，行至江油市华丰肉联厂门口路段左转弯时与直行的张勇驾驶的无号牌普通二轮摩托车相撞，造成两车受损，ＸＸ受伤的交通事故。江油市公安局交通警察大队道路交通事故认定书（简易程序）认定，ＸＸ承担此事故主要责任，张勇承担此事故次要责任。经江油市交通事故纠纷人民调解委员会调解，ＸＸ受伤用去住院费用13824.16元，由张勇在交强险限额内赔偿10000元，余额3824.16元的30%计1147.25元由张勇赔偿。由于ＸＸ在中国人寿保险股份有限公司江油市支公司投保了国寿附加农村小额意外费用补偿保险，因本次交通事故，该公司于2016年4月6日向ＸＸ支付保险金1000元。2016年4月25日，原告ＸＸ向上述保险的汇交人刘某所在单位成都市乐民汽车服务有限公司递交了理赔所需资料。因未获得理赔，ＸＸ于2017年5月再次向被告中国人寿保险银川分公司递交理赔申请，2017年5月31日，中国人寿保险银川分公司向原告ＸＸ发出拒绝给付保险金通知书，认为ＸＸ于2017年5月31日提交的理赔申请超过保险金请求权诉讼时效，不承担本次事故的保险责任。本次事故不属于合同约定的责任范围。另查明，被告中国人寿保险银川分公司（甲方）与成都市典点汽车服务有限公司（乙方）于2014年1月1日签订《售前、售中、售后服务协议》，约定：……二、乙方依本协议在甲方投保的保险，发生保险事故的，理赔所需资料以中国人寿保险股份有限公司四川省分公司成都市分公司（附件1、附件2为准）所需资料为准。乙方把完整的理赔资料以快递的方式把原件寄给甲方，甲方应在收到完整的理赔资料，确认事故性质的后五个工作日（跨省转帐七个工作日）内将赔款划至指定账户（户主严有国，开户行中国工商银行成都春熙东大街支行，账号62×××61），并将理赔计算书邮寄至四川省成都市锦江区下东大街97号香槟广场一区914室，收件人刘某，联系电话180××××8572（理赔书计算书每月邮寄一次，邮费由甲方承担）。……四、此服务协议在《保险法》规定的被保险人索赔有效期内有效。……六、该项业务以属于跨省作业，并且被保险人人员比较分散，保险人无法以转帐或现金方式向被保险人支付理赔款，为此约定由保险金权利人委托代领，甲方公司将理赔款统一汇入严有国的工行账户，因赔款统一支付指定账户，请投保人向保险人提供由投保单位相关人员签字和盖章的委托书，以便中国人寿保险银川分公司及时处理理赔案件。……。八、本协议一式贰份，具有同等法律效力。协议有效期为一年，协议到期时，若甲乙方双方无异议，则此协议继续顺延。本协议还对理赔未及时结案、赔款未按时划至指定账户等情况约定了违约责任。2014年2月17日，成都市典点汽车服务有限公司变更登���为成都市乐民汽车服务有限公司。上述事实有原告ＸＸ的身份证、被告中国人寿保险宁夏分公司和中国人寿保险银川分公司的营业执照，保险合同及国寿通泰交通意外伤害保险（A）款（2013版）利益条款、国寿附加通泰交通意外费用补偿医疗保险利益条款、成都市典点汽车服务有限公司的收件登记资料、拒绝给付保险金通知书，《售前、售中、售后协议》、准予变更登记通知书，江油市公安局交通警察大队第20144144号道路交通事故认定书（简易程序）、江油市道路交通事故损害赔偿调解书，ＸＸ的入院证及入院记录、住院病案及相关的治疗资料、出院证明书、住院费用结算票据及费用明细汇总表、中国人寿保险股份有限公司江油市支公司的理赔核定通知书，证人刘某的工作证明及证言，原、被告的当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，涉案合同系汇交保险合同，汇交保险是大量投保人在投保时，由汇交人将投保材料、保险费等统一上交到保险公司，保险公司向各个被保险人（投保人）交付保险单的一种保险形式。保险汇交人刘某在被告中国人寿保险宁夏分公司处代原告ＸＸ等人投保的国寿通泰交通意外伤害保险(A款）和国寿通泰交通意外费用补偿医疗保险，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。在保险合同期限内，原告ＸＸ发生交通事故，致使其身体受到伤害，理应由被告中国人寿保险宁夏分公司依照合同的约定支付保险金。庭审中，中国人寿保险宁夏分公司当庭认可本案所涉汇交保险合同是由其承保，保险合同上加盖的印章亦是中国人寿保险宁夏分公司，但在保险合同中的汇交件承保通知书和拒绝给付保险金通知书却是由中国人寿保险银川分公司办理完成，由此可认定涉案保险合同由中国人寿保险宁夏分公司承保，具体各项业务却是由中国人寿保险银川分公司承办，被告中国人寿保险银川分公司以其不是本案适格被告为由，请求驳回ＸＸ对其的诉讼请求的理由成立，本院予以支持。本案所涉保险合同的汇交人刘某按照其所在的成都市典点汽车服务有限公司与中国人寿保险银川分公司签订的《售前、售中、售后协议》的约定，向中国人寿保险银川分公司汇交保险投保件，办理相关的保险业务。依据该《售前、售中、售后协议》，成都市典点汽车服务有限公司在保险事故发生后，应将完整的理赔资料以快递的方式把原件寄给中国人寿保险银川分公司，中国人寿保险银川分公司在收到完整的理赔资料，确认事故性质的后五个工作日内���赔款划至指定账户。由此可见，具体承办涉案保险业务的中国人寿保险银川分公司亦授权成都市典点汽车服务有限公司为保险事故发生后受理保险理赔事宜。原告ＸＸ已于2016年4月向成都市典点汽车服务有限公司递交的理赔申请及相关资料，应视为其已向保险合同承保人中国人寿保险宁夏分公司提出理赔申请及相关资料，该申请距保险事故发生之日起未满二年，不存在请求给付保险金已超过二年诉讼时效期间的情形。即使成都市典点汽车服务有限公司在收到ＸＸ的理赔申请及相关资料后，未向中国人寿保险银川分公司报送，亦应是其二公司之间存在工作中的失误，不能因该二公司的工作失误，而认为ＸＸ未在法定期限内申请理赔。保险合同中的汇交人刘某不是投保人，也不是保险费支付义务的承担者，其与ＸＸ（被保险人）不具有保险利益，ＸＸ负有交付保险费的义务，具有保险利益，其是本保险合同的实际投保人和被保险人。综上，中国人寿保险宁夏分公司的辩称没有事实和法律依据，依法应予驳回。原告ＸＸ在本次交通事故中的医疗费用为13824.16元，根据其所投国寿通泰交通意外费用补偿医疗保险利益条款的约定，被告中国人寿保险宁夏分公司承担保险责任的范围应扣除张勇承担的医疗费11147.25元和ＸＸ在中国人寿保险股份有限公司江油市支公司获得的医疗赔付保险金1000元后，再扣除免赔额100元，余额1576.91元的80%计1261.53元。依据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”第二十六条第一款“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”第三十一条“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条“法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。”之规定，判决如下：一、由被告中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司在本判决生效后十五日内给付原告ＸＸ保险金1261.53元；二、驳回原告ＸＸ的其他诉讼请求。如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华平安共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半征收25元，由原告ＸＸ承担22元，被告中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司承担3元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员  赵莉二〇一七年十月二十六日书记员  田甜