贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0502民初4347号原告:中国建设银行股份有限公司毕节市分行，营业场所：贵州省毕节市七星关区桂花路38号，统一社会信用代码：915205002154706165。负责人：吴生祥，系该行行长。委托代理人:陈雄（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师，执业证号：15224201710691943。委托代理人:唐婷婷（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师，执业证号：15224201611326216。被告：周广，男，汉族，1991年1月25日出生，现住毕节市七星关区（户籍地：贵州省毕节市七星关区）。被告：贵州省毕节市瑞丰房地产有限责任公司,住所地：贵州省毕节市七星关区洪山路10号，统一社会信用代码：9152050070966631XK。法定代表人：卿宪华，系该公司董事长。委托代理人：李庭松（特别授权代理），系该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行（下称建行毕节分行）诉被告周广、贵州省毕节市瑞丰房地产有限责任公司（下称瑞丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院2017年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行毕节分行的委托代理人唐婷婷到庭参加了诉讼，被告周广、瑞丰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行毕节分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告周广立即偿还原告贷款本金176797.20元及利息（含罚息）9445.59元。【该利息（含罚息）暂计至2017年5月9日，具体以双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式计算利息、罚息，计算至实际归还完毕之日止】；2、判决被告贵州省毕节市瑞丰房地产有限责任公司对以上债务承担连带偿还责任；3、判决原告对被告周广提供抵押的位于毕节市碧阳大道2012年东出口棚户区改造项目一期工程2幢27层3号房屋享有抵押优先权，并在被告周广未履行上述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年8月7日，原告作为乙方与被告瑞丰公司签订《个人房屋销售贷款合作协议书》（下称“《合作协议》”），约定：瑞丰公司同意在原告承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。保证金额为借款人贷款本金、利息等乙方为实现债权而发生的费用；并随着借款人逐期还款而相应递减。保证期限为：从原告与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合作期限为10年。2014年12月11日，原告与被告周广签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。约定，原告为贷款人，被告周广作为借款人向原告借款人民币189,000.00元用于购买被告瑞丰公司开发的碧阳大道瑞丰铭城的商品房，借款期限为180个月，即从2014年11月21日至2029年11月21日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率的水平上上浮5%。若借款人所借款项逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加阶段性保证，保证期限为：从原告与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应支付款项等情形的，视为借款人违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。所借款项由原告直打入被告瑞丰公司的银行账户。同时，根据被告瑞丰公司与原告签订的《合作协议书》的约定，被告瑞丰公司作为前述贷款本息的保证人。此外，被告周广为顺利获得借款提供了备案登记于其名下的位于毕节市碧阳大道2012年东出口棚户区改造项目一期工程2幢27层3号房屋为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了预告抵押登记【抵押登记证号：毕房预毕市字第Y1406830号】。合同签订后，原告依约将18.9万元的借款打入被告指定的被告瑞丰公司的银行账户，履行了款项的出借义务。被告在获得借款后，按合同约定的时间及金额偿还了部分款项后就停止了履行还款义务，保证人瑞丰公司也未履行保证义务。原告多次进行催收，被告均不予履行。截止2017年5月9日，被告周广尚欠原告的贷款余额为176797.20元，拖欠的借款利息（含罚息）9445.59元。原告认为，合法的借贷关系应受到法律的保护，原告与被告周广签订的《借款合同》以及原告与被告瑞丰公司签订的《合作协议》均系双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的效力性强制规定，合法、有效，对双方当事人均具有约束力。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款之规定，原告依约履行了出借款义务，被告周广应当按照合同的约定履行自己的合同义务，被告周广未按合同的约定足额按期偿还借款本息的行为，已构成违约，故结合原被告所签《借款合同》第十六条第一项、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告周广项下所有贷款到期，要求被告周广一次性偿还借款本金及利息、罚息。另，被告瑞丰公司为被告周广的上述债务提供连带保证担保。因此，被告瑞丰公司应当对被告周广的上述借款承担连带清偿责任。同时，为保证上述贷款的归还，被告周广提供备案登记于其名下的位于毕节市碧阳大道2012年东出口棚户区改造项目一期工程2幢27层3号房屋为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了预告抵押登记【抵押登记证号：毕房预毕市字第Y1406830号】，依法设立了担保物权。因此，应当认定原告对被告提供的抵押财产享有抵押优先权。综上，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，期判如所诉。被告周广、瑞丰公司未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据。本院经审理查明，2013年8月7日，原告与被告瑞丰公司签订《个人房屋销售贷款合作协议书》，约定：瑞丰公司同意在原告承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。保证金额为借款人贷款本金、利息等乙方为实现债权而发生的费用；并随着借款人逐期还款而相应递减。保证期限为：从原告与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合作期限为10年。2014年12月11日，原告与被告周广签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：520690066-2012-20140297283），约定，原告为贷款人，被告周广作为借款人向原告借款人民币189,000.00元，用于购买被告瑞丰公司开发的商品房，该房坐落：毕节市七星关区碧阳大道瑞丰铭城商住楼2幢27层03号，借款期限为180个月，即从2014年11月21日起至2029年11月21日止。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率的水平上上浮5%。若借款人所借款项逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加阶段性保证，保证期限为：从原告与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应支付款项等情形的，视为借款人违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。所借款项由原告一次性划入被告瑞丰公司的银行账户。同时，根据被告瑞丰公司与原告签订的《个人房屋销售贷款合作协议书》的约定，被告瑞丰公司作为前述贷款本息的保证人。被告周广提供了备案登记于其名下的位于毕节市碧阳大道2012年东出口棚户区改造项目一期工程2幢27层3号房屋为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了预告抵押登记（抵押登记证号：毕房预毕市字第Y1406830号）。合同签订后，原告于2014年12月11日依约向合同约定的被告瑞丰公司的银行账户发放了189,000.00元的贷款。被告周广按合同约定的时间及金额偿还原告贷款本息至2016年6月11日，从2016年6月12日起，就未按照合同约定履行还款义务，保证人瑞丰公司也未履行保证义务。截止2017年5月9日，被告周广尚欠原告的贷款本金176,797.20元及利息（含罚息）8,435.22元。原告建行毕节分行依照合同约定，为提前收回已发放的的贷款本息，持上述诉请诉至本院，请求判如所请。上述事实，有原告的陈述，原告提交被告身份证及户口簿复印件、《个人房屋销售贷款合作协议书》、《按揭贷款申请书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《预抵押登记证》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息。原告提交的以上证据经庭审举证，已收集在卷为凭。本院认为，原告建行毕节分行分与被告周广、瑞丰公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《个人房屋销售贷款合作协议书》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告建行毕节分行按合同约定履行了发放贷款的义务，被告周广未按合同约定全面履行还款义务，截止2017年5月9日，尚欠原告建行毕节分行借款本金176,797.20元及利息（含罚息）8,435.22元，其行为已构成违约，应当承担继续履行还本付息以及其他违约责任的义务，故对原告诉请的本金、利息及罚息，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，对于2017年5月10起的利息及罚息，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算。根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，预抵押登记不同于抵押登记，不具有物权效力，不产生优先受偿的权利，故对原告优先受偿权的诉请，本院不予支持。根据建行毕节分行与瑞丰公司签订的《个人房屋销售贷款合作协议书》约定，被告瑞丰公司向原告建行毕节分行提供的是阶段性连带责任保证担保，故被告瑞丰公司应对被告周广所欠原告建行毕节分行的贷款本息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周广于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金176,797.20元及截至2017年5月9日的利息（含罚息）8,435.22元；2017年5月10日起产生的利息、罚息，以借款本金176,797.20元为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：520690066-2012-20140297283）的约定计算，从2017年5月10日起支付至借款本金归还完毕之日止；二、被告贵州省毕节市瑞丰房地产有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,012.00元（已减半），由被告周广、贵州省毕节市瑞丰房地产有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  陆云二〇一七年十月十五日书记员  高立