江苏省泗洪县人民法院刑 事 判 决 书(2017)苏1324刑初607号公诉机关泗洪县人民检察院。被告人李某，男，1969年10月20日出生于江苏省泗洪县，汉族，初中文化，个体户，住泗洪县。曾因犯故意伤害罪，于2007年1月4日被本院判处有期徒刑十个月，缓刑一年。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年11月27日被江苏省宿迁市公安局宿城分局抓获，当日被宿迁市公安局宿城分局刑事拘留，同年12月4日被宿迁市公安局宿城分局取保候审。经本院决定，于2017年10月30日被逮捕。现羁押于泗洪县看守所。辩护人李保华，江苏可行律师事务所律师。泗洪县人民检察院以洪检诉刑诉（2017）603号起诉书指控被告人李某犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2017年9月4日向本院提起公诉，本院于当日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭对本案进行了审理。泗洪县人民检察院指派检察员沃成斌出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人李保华到庭参加诉讼。现已审理终结。泗洪县人民检察院指控：一、非法吸收公众存款2012年至2013年期间，被告人李某因经营江苏省驾驭车业有限公司缺少资金周转，经与其妻子朱某1（已判刑）等人商议向外借款，后安排朱某1向外借款，朱某1以投资汽车修理厂为由，以高额利息为诱饵，通过口口相传的方式，先后向夏某、王某、朱某2等社会不特定对象非法吸收资金共计830余万元，造成710余万元无法返还。被告人李某归案后如实供述了自己非法吸收公众存款的犯罪事实。二、信用卡诈骗2008年3月，被告人李某向中国建设银行股份有限公司宿迁分行办理一张信用卡（卡号48×××77），后被告人李某持该卡透支消费，截止2013年9月29日共透支本金人民币159781.36元。经银行多次催收后，被告人李某超过三个月仍不归还。被告人李某归案后如实供述了自己信用卡诈骗的犯罪事实。为指控上述犯罪事实，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、借条、银行卡交易明细，催收记录及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人李某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一、二款的规定，应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。本案非法吸收公众存款犯罪系共同犯罪。被告人李某具有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人李某一人犯数罪，应当数罪并罚。请依法判处。被告人李某未提出实质性辩解。辩护人提出的主要辩护意见是：1.被告人李某在非法吸收公众存款犯罪中，系从犯；2.被告人李某具有坦白情节，建议对其从轻处罚。经审理查明：2011年至2013年期间，被告人李某因经营江苏省驾驭车业有限公司缺少资金周转，经与其妻子朱某1（已判刑）等人商议向外借款，后安排朱某1向外借款，朱某1以投资汽车修理厂为由，以给付高额利息为诱饵，通过口口相传的方式，向夏某、王某、朱某2等人非法吸收资金共计800余万元，造成700余万元不能返还。分述如下：1.2013年9月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向夏某吸收资金1.2万元。2.2012年10月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向王某吸收资金7万元。3.2012年4月至10月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向朱某2吸收资金6万元（已退还1.56万元）。4.2012年10月至2013年3月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向刘培华吸收资金6万元（已退还0.2万元）。5.2013年8月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向邵统楼吸收资金4万元（已退还0.6万元）。6.2013年8月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向王书信吸收资金1万元。7.2012年9月至2013年5月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向许效银吸收资金12.5万元。8.2013年5月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向张万啟吸收资金2万元。9.2013年7月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向朱长保吸收资金5万元。10.2012年12月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向袁广侠吸收资金2万元。11.2013年5月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向毛学良吸收资金10万元。12.2013年2月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向张源吸收资金1万元。13.2013年1月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向赵全生吸收资金4万元。14.2013年5月至9月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向高雷吸收资金6.9万元。15.2012年10月至2013年8月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向戴兰吸收资金28.2万元。16.2013年1月至6月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向葛凤英吸收资金14万元。17.2013年4月至7月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向魏立志吸收资金6万元。18.2013年4月至5月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向朱波吸收资金4.5万元。19.2011年3月至2012年2月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向张宗新吸收资金2.8万元。20.2012年10月至12月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向陈学祥吸收资金5.3万元。21.2013年4月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向王立贵吸收资金3万元。22.2012年3月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向滕云侠吸收资金2万元（已退还0.4万元）。23.2013年5月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向王子平吸收资金12万元。24.2012年6月至2013年6月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向孙辉吸收资金65万元（已退还10万元）。25.2012年9月至2013年9月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向杨兴彪吸收资金41万元。26.2012年4月至2013年5月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向刘学荣吸收资金51万元（已退还27.4万元）。27.2013年5月至7月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向孙保强吸收资金37.84万元（已退还3.6万元）。28.2012年12月至2013年2月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向陈艳吸收资金47.52万元（已退还7.2万元）。29.2011年9月至2013年7月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向陆玉荣吸收资金14万元（已退还1.08万元）。30.2012年9月至2013年4月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向杨秀荣吸收资金8万元（已退还1.72万元）。31.2011年11月至2013年8月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向张某2、曹某吸收资金58万元（已退还24.9万元）。32.2012年9月至2013年6月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向马凌云吸收资金170万元。33.2011年11月至2013年8月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向张小红吸收资金51.76万元。34.2011年11月至2013年8月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向张小梨吸收资金25万元。35.2012年1月至2012年10月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，向许彩和吸收资金70.5万元（已退还34.54万元）。36.2012年10月至11月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向朱家志吸收资金29万元。37.2012年10月至2013年8月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向高源吸收资金6.5376万元。38.2013年3月，被告人李某与朱某1以给付高额利息为诱饵，通过毛某向涂哲义吸收资金1万元。另查明，被告人李某归案后如实供述了自已非法吸收公众存款的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证实：被告人李某在庭前做过稳定的供述，其供述非法吸收公众存款的时间、地点、过程等情节与同案犯朱某1的供述，集资参与人夏某、王某、朱某2等人的陈述，未到庭证人毛某、李某、吴某、许某、赵某等人的证言，借条，合作协议，借款协议，公司信息，收据等证据相互印证。案件查破经过、抓获经过，证实本案侦破经过及被告人李某归案情况；户籍证明，证实被告人李某达到完全刑事责任年龄的事实。上述证据，经法庭查证属实，来源合法，均具有证明效力，本院予以确认。二、信用卡诈骗2008年3月份，被告人李某在中国建设银行股份有限公司宿迁分行申请办理了一张卡号为48×××77的信用卡，初始信用额度为人民币5万元（临时授信额度160000元）。截至2013年9月，被告人李某持上述信用卡透支消费159781.36元，后经发卡银行多次催收，被告人李某采取更换电话号码和逃匿的方式故意躲避催收，超过三个月仍拒不归还透支款项。另查明，被告人李某归案后如实供述了自己信用卡诈骗的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证实：被告人李某庭前稳定供述其恶意透支信用卡的事实，其供述恶意透支信用卡的时间、地点、手段、过程等情节与未到庭证人张某1、李某等人证言，信用卡申请材料，信用卡交易明细，催收记录，挂号信单，报案申请，调额查询记录，情况说明及相关书证等证据相印证。案件查破经过，抓获经过，证明案件侦破情况及被告人李某归案情况；户籍证明，证明被告人李某达到完全刑事责任年龄的事实。上述证据，经法庭查证属实，来源合法，均具有证明效力，本院予以确认。本院认为，被告人李某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，属恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已分别构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。本案非法吸收公众存款犯罪是共同犯罪。被告人李某在共同犯罪中起主要作用，系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。关于辩护人提出被告人李某系从犯的辩护意见，经查，被告人李某与其妻朱某1等人商议向外吸收资金，并安排朱某1向外吸收资金，被告人李某在共同犯罪中主要作用明显，应认定被告人李某为主犯，故对辩护人该辩护意见，本院不予采纳。被告人李某归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。辩护人就以上从轻量刑情节提出对被告人李某从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。被告人李某在判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人李某非法吸收公众存款未退还部分，责令退还非法集资参与人。被告人李某信用卡诈骗的违法所得，予以追缴，返还被害单位。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第六十七条第三款，第六十九条，第六十四条的规定，判决如下：一、被告人李某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金十万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月30日起至2024年4月21日止。罚金限判决生效后十日内缴纳完毕）。二、被告人李某非法吸收公众存款未退还的部分，责令退还非法集资参与人；被告人李某信用卡诈骗的违法所得，予以追缴，返还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  袁海鸿人民陪审员  胡继云人民陪审员  陈 瑞二〇一七年十月三十日书 记 员  陈 青附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第1页/共7页