贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书（2017)黔0522民初1595号原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县原城关镇水西大道中段。负责人瞿正平，系该公司黔西县支行行长。委托代理人付顺国，男，1962年4月12日出生，住贵州省黔西县。系中国农业银行股份有限公司黔西县支行风险管理部经理。委托权限为特别授权。被告曾祥进，男，1972年4月27日出生，住贵州省黔西县。被告周训琴，女，1972年8月8日出生，住贵州省黔西县。系曾祥进妻子。被告杨金国，男，1962年2月12日出生，住贵州省黔西县。被告李永仙，女，1962年7月19日出生，住贵州省黔西县。系杨金国妻子。原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行（以下简称农行黔西县支行）诉被告曾祥进、周训琴、杨金国、李永仙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告农行黔西县支行的委托代理人付顺国、被告曾祥进、周训琴到庭参加了诉讼，被告杨金国、李永仙因外出，去向不详，经本院公告送达应诉通知、诉状副本及开庭传票等，公告期限届满，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行黔西县支行诉称：2012年10月17日，被告曾祥进、周训琴夫妇因修缮房屋资金不足向原告申请贷款50000元，被告杨金国、李永仙为被告曾祥进向原告提供连带担保责任。2012年11月12日曾祥进与原告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：5202012******2448，以下简称借款合同），约定原告向曾祥进发放可循环贷款50000元，循环额度有效期限为3年，还款方式为一次性利随本清还款，被告杨金国、李永仙为该借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依借款合同约定于2012年11月13日、2013年11月6日、2014年11月5日分别向被告曾祥进发放了3笔贷款，每笔金额均为50000元，到期日期分别为2013年11月12日、2014年11月5日、2015年11月4日。被告曾祥进按合同约定归还了2012年11月13日、2013年11月6日发放的贷款本息。2014年11月5日发放的50000元贷款到期后，被告曾祥进未按照约定归还贷款本息，经原告多次催收，其仍不履行还款义务，其行为已经构成违约。根据借款合同第六条第3款约定，借款人、任一担保人违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放新贷款、提前收回已发放贷款；贷款人有权要求担保人承担担保责任。第七条约定：发生争议的，由各方协商解决；协商不成的，以诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。根据上述事实及理由，为保护原告的合法权益，维护原告信贷资产安全，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决被告曾祥进、周训琴偿还原告借款本金50000元，及至借款本金、利息还清之日止的利息、罚息、复利、违约金。并判令被告杨金国、李永仙对被告曾祥进所欠债务承担连带保证担保责任，及要求四被告承担本案诉讼费。原告农行黔西县支行在举证期限内向法庭提交了下列证据：1、原告营业执照、法人身份证明书、法人身份证复印件，用以证明原告身份情况及诉讼主体适格；2、被告曾祥进、周训琴、杨金国、李永仙的身份证复印件及曾祥进、周训琴的结婚证复印件、杨金国、李永仙的结婚证复印件，用以证明四被告的诉讼主体适格及关系；3、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、《中国农业银行农户借款合同》及补充协议、《共同还款承诺书》、《债务逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》，用以证明被告曾祥进向原告申请借款，其妻子周训琴出具共同还款承诺，并由被告杨金国、李永仙作连带担保人的事实；在被告曾祥进未履行还款义务后，原告向其送达《债务逾期催收通知书》，向被告杨金国、李永仙送达《担保人履行责任通知书》，被告曾祥进、李永仙签字对欠款金额予以确认。被告曾祥进、周训琴辩称：原告起诉的是事实，借款是属实的，是杨金国和李永仙给我们作担保。我们已经偿还了2000元，具体时间记不清。现在我们经济困难，无能力一次性偿还，只能慢慢的偿还。被告曾祥进、周训琴在举证期限内向法庭提交了如下证据：1、身份证复印件，用以证明两被告诉讼主体适格。被告杨金国、李永仙未向法庭提交书面答辩，在举证期限内也未向法庭提交证据。经庭审质证，被告曾祥进、周训琴对原告提交的证据均无异议。原告对被告曾祥进、周训琴提交的证据也无异议。经审查，对以上双方均无异议的证据，来源合法、内容真实，与本案事实相关联，可以作为认定本案事实的证据，本院予以采信。经审理查明：被告曾祥进与被告周训琴系夫妻关系，被告曾祥进因修缮房屋资金不足于2012年10月17日向原告农行黔西县支行申请贷款50000元，双方于2012年11月12日签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》（以下简称借款合同）合同编号：5202012******2448，同日，被告周训琴向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺该笔借款是夫妻共同债务，愿意承担连带还款责任。借款合同第一条约定：原告在额度有效期（自2012年11月12日至2015年11月11日）内向被告提供借款，借款人可随借随还，通过自主借款方式提款、还款，但借款余额不超过约定的可循环借款额度，单笔借款最长不超过1年且到期日最迟不超过额度有效期届满后6个月；第二条约定：每笔借款的利率按借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率及基础上上浮20%确定，一年期以上的借款执行浮动利率；第三条约定：按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；第五条约定：自助可循环方式借款担保为最高额保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等实现债权和担保权的费用，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款期限届满之日起二年；第六条约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原告与被告曾祥进签订了《三农个人自助可循环借款补充协议》（以下简称补充协议）。被告杨金国、李永仙均在原告与被告曾祥进所签订的借款合同补充协议的担保人栏进行了签名、捺印（搭节）。合同签订后，原告依约于2012年11月13日、2013年11月6日、2014年11月5日向被告曾祥进循环发放借款三次，每次金额均为50000元，借款期限到期时间分别为2013年11月12日、2014年11月5日、2015年11月4日。被告曾祥进偿还了2012年11月13日、2013年11月6日发放的两笔贷款本息后，对2014年11月5日发放的贷款未按合同约定的还款期限偿还借款本息，经原告向被告曾祥进、周训琴及担保人杨金国、李永仙进行催收未果，于是原告诉至本院，诉请判如所请。另查明，被告曾祥进、周训琴陈述其已偿还的2000元，原告农行黔西县支行已作为利息进行了扣除。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的业务。本案原告与被告签订的借款合同和补充协议系合同各方的真实意思表示，也不违反法律规定，系依法成立的合同。原、被告双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已经按约定向被告曾祥进、周训琴履行了发放贷款的义务。被告对所借的最后一笔贷款50000元，未按照合同约定的期限履行偿还本息的义务，已经构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告要求其偿还借款并支付利息的诉讼主张，本院依法予以支持。关于利率的计算，因被告曾祥进、周训琴于2014年11月5日向原告所借贷款50000元，至今未偿还，借款期限已超过一年，借款利率应根据双方签订的借款合同约定执行浮动利率，即从借款之日（2014年11月5日）起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%计算，逾期时间根据双方所签借款合同“单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满6个月”的约定，该笔贷款的逾期日应从2016年5月10日起计算，即罚息从逾期之日（2016年5月10日）起按借款执行利率基础上上浮50%计算。关于原告作主张的违约金及复利，因双方签订的借款合同中未约定复利及违约金，且已经计算了罚息，故对原告主张的复利及违约金，本院不予支持。被告杨金国、李永仙自愿对该借款提供担保，并在借款合同中签字确认，根据借款合同及补偿协议中相关条款的约定，其担保方式为连带担保，该担保合法有效，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告杨金国、李永仙应对该笔借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。被告杨金国、李永仙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃对原告诉讼主张的抗辩及举证、质证的诉讼权利，由此可能导致的法律上的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾祥进、周训琴在本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行借款本金50000元及借款利息、罚息（利息、罚息按双方签订的编号为5202012******2448的《中国农业银行农户贷款借款合同》约定计算）；利息从2014年11月5日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%计算至借款清偿完毕之日止，罚息从2016年5月10日起按以上借款利率上浮50%计算至借款清偿完毕之日止；二、被告杨金国、李永仙对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行请求支付复利、违约金的诉讼请求。案件受理费1050元，由被告曾祥进、周训琴负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子光盘），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在判决书生效后二年之内，向本院申请强制执行。审 判 长  王成龙审 判 员  熊廷虎人民陪审员  李学伍二〇一七年十月二日书 记 员  张利鹃