广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2015）江蓬法民二初字第465号原告：中国民生银行股份有限公司江门支行，住所地广东省蓬江区迎宾大道西3号东方广场B区一、二楼。负责人：杨保光。委托代理人：吴浩文，系该司职员。委托代理人：刘伟生，广东盛鹏律师事务所律师。被告：欧伟健，男，1960年1月5日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：伍晓红，女，1968年11月1日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。委托代理人：欧伟健，男，1960年1月5日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：区宝兰，女，1955年3月11日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：黄朝娟，女，1974年7月8日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：江门市恒泰源五金塑料有限公司，住所地广东省江门市蓬江区潮连横滩沙环岛东路75号。法定代表人：区卓灿。原告中国民生银行股份有限公司江门支行诉被告欧伟健、伍晓红、区宝兰、黄朝娟、江门市恒泰源五金塑料有限公司（下称恒泰源公司）金融借款纠纷一案，本院于2015年7月3日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘伟生，被告欧伟健、黄朝娟到庭参加诉讼。被告区宝兰、恒泰源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2014年7月17日，被告欧伟健因经营周转的需要向原告申请借款，被告伍晓红与被告欧伟健系夫妻关系，同时在申请人一栏签名。2014年8月8，原告与被告欧伟健签订《综合授信合同》【编号：945012014006704XXX】，约定被告欧伟健可向原告申请使用的最高借款额度为人民币1300000元整，最高借款额度的有效使用期限为60个月。2014年8月8日，原告与被告伍晓红、区宝兰、黄朝娟、恒泰源公司签订了《最高额担保合同》【编号：945012014006704XXX】，约定由被告伍晓红、区宝兰、黄朝娟、恒泰源公司为被告欧伟健在编号：945012014006704XXX《综合授信合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保，并由被告伍晓红、区宝兰、黄朝娟以位于江门市蓬江区建德街58幢按之四308室XXX、江门市蓬江区雅景花园6号之二202室XXX、江门市蓬江区金海湾花园7幢702室XXX的房产为被告欧伟健在编号：945012014006704XX《综合授信合同》项下的全部债务提供抵押担保。上述合同签订后，原告依被告欧伟健申请，于2014年8月22日将借款人民币1300000元汇至被告欧伟健指定的贷款转入帐户，贷款期限为12个月，自2014年8月22日至2015年8月22日止，贷款利率为年利率7.8%，还款方式为按月付息，到期还本。2015年4月起，被告欧伟健未能依约偿还借款利息，根据原告与被告欧伟健签订《综合授信合同》第四章第33条的约定，原告要求被告欧伟健提前归还借款本息等债务。为了保障原告的合法权益不受侵害，原告特向贵院提起诉，请依法裁决：一、判令解除原告与被告欧伟健所签订的《综合授信合同》；二、依法判令被告欧伟健偿还原告贷款本金1300000元、利息25740.69元、罚息255.66元，共计1325996.35元（利息、罚息暂计至2015年5月18日，之后的利息、罚息要求按合同约定和中国人民银行规定利率计至款项实际还款之日止）；三、判令原告对被告伍晓红、区宝兰、黄朝娟提供抵押的房地产享有优先受偿权；四、判令被告伍晓红、区宝兰、黄朝娟、恒泰源公司对原告第二项诉讼请求承担连带责任保证担保；五、判令以上全部被告承担本案的全部诉讼费用。原告在举证期限内提供如下证据：1.小微授信申请表；2.《综合授信合同》【编号：945012014006704XX】；3.《最高额担保合同》【编号：945012014006704XXX】；4.房地产权证及房地产他项权证；5.个人借款凭证；6.贷款提前到期通知书；7.还款计划信息表；8.对帐单。被告欧伟健、伍晓红共同答辩称：一、欧伟健原是恒泰源公司及江门市和兴塑料五金有限公司（两公司法人是夫妻关系）的一名员工，在该公司的多次要求下，因生产经营急需资金周转，要借用欧伟健的身份和本案被告伍晓红（夫妻共同财产）的房屋向银行作担保，欧伟健是一名对越自卫反击战的参战老兵，为了能有份工作保障生活，只能服从公司安排作为借款人及将唯一的房屋抵押贷款给公司使用，从原告提供的证据“对帐单”明确显示此笔贷款发放后即时转入公司帐内，由被告恒泰源公司的法人区卓灿每月支付利息，欧伟健也无权过问这笔款项的使用情况，亦无收受过任何利益。二、该笔贷款在2015年2月期间，被告恒泰源公司突然停止付利息，欧伟健知道后多次主动进行交涉，要求赎回房产，但他们推卸说公司已从新改组，变为江门绿艺源塑料五金有限公司，并以各种理由推搪，刻意转移公司资产，逃避应负的法律责任和偿还责任，使欧伟健、伍晓红蒙受重大的损害。上述情况，从原告提供的证据和全部贷款过程及原公司的财会人员都可以证实，证明这笔贷款全部由恒泰源公司及江门市和兴塑料五金有限公司共同使用，所欠原告的贷款，理应由他们负责偿还，恳请法院查明事实真相，直接追究他们的法律责任和偿还责任，为维护一名普通公民、参战老兵的切身利益，实事求是地做出公正判决。被告欧伟健、伍晓红在举证期限内均没有提交证据。被告黄朝娟答辩称：对原告起诉没有意见。被告黄朝娟在举证期限内均没有提交证据。被告区宝兰、恒泰源公司无答辩、无到庭，在举证期限内也没有提交证据。经开庭审理，本院查明：2014年8月8日，原告与被告欧伟健签订一份《综合授信合同》（编号：945012014006704XXX），主要约定原告为被告欧伟健在有效期内提供最高授信额度为1300000元贷款；有效使用期限自2014年8月13日至2019年8月13日。同日，原告与被告伍晓红、黄朝娟、区宝兰、恒泰源公司共同签订了一份《最高额担保合同》（编号：945012014006704XXX），主要约定：该伍晓红、黄朝娟、区宝兰、恒泰源公司为欧伟健上述《综合授信合同》项下的借款提供连带责任保证；伍晓红、黄朝娟、区宝兰提供自有房产为欧伟健上述《综合授信合同》项下的借款作抵押担保。其中伍晓红提供的抵押物为位于江门市蓬江区建德街58幢之四308室XXX，区宝兰提供的抵押物为位于江门市蓬江区雅景花园6号之二202XX室，黄朝娟提供的抵押物为江门市蓬江区金海湾花园7幢702室XX。上述担保的最高限额为借款本金1300000及相应的利息、罚息等费用。之后，双方抵押物均在房产部门办理了抵押登记手续。2014年8月22日，原告向被告欧伟健发放借款1300000元，相应的借款凭证记载：借款到期日为2015年8月22日，执行年利率7.8％，逾期利率按执行年利率加收50％，违约罚息利率按执行年利率加收50％，利率调整方式为固定利率，还款付息方式为按月结息。该借款凭证还记载：本借款凭证为借款合同／授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同／授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同／授信合同项下业务申请书的内容，并以履行凭证确定双方的权利、义务。本院认为，本案为金融借款合同贷纠纷。原告与被告欧伟健签订的《综合授信合同》，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，且原告实际交付了相应借款，应认定合同合法、有效。现借款期限已经届满，欧伟健未能依约还本付息，已经构成违约，故对原告要求欧伟健偿还借款本金1300000元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。计算至2015年5月18日利息为25740.69元、罚息为255.66元，之后的利息按《综合授信合同》和相应的借款凭证的约定计算至本判决确定履行期限届满之日止。被告欧伟健、伍晓红抗辩认为，本案借款实际是由被告恒泰源公司及案外企业使用，依法应由该两企业承担还款责任。对此本院认为，《综合授信合同》和相应的借款凭证均明确约定借款人为欧伟健，至于借款实际是否由该两企业使用，并不影响欧伟健在本案中应承担的偿还责任，故对该抗辩理由不予采纳。关于被告伍晓红、区宝兰、黄朝娟、恒泰源公司的担保责任问题。原告与被告伍晓红、黄朝娟、区宝兰、恒泰源公司共同签订的《最高额担保合同》（编号：945012014006704XXX），意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，对合同各方产生法律约束力。该合同约定伍晓红、区宝兰、黄朝娟、恒泰源公司为欧伟健上述债务承担连带责任保证，且该债务金额在最高额的限额内，故该四被告应就上述债务承担连带清偿责任。此外，伍晓红提供位于江门市蓬江区建德街58幢之四308XX室，区宝兰提供位于江门市蓬江区雅景花园6号之二202XX室，黄朝娟提供位于江门市蓬江区金海湾花园7幢702XX室的房屋为欧伟健的上述债务作抵押担保，抵押的债务在约定的最高抵押限额内，且办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告有权就上述抵押物折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和物权法》第一百七十六条，《中华人民共和担保法》第十八条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司江门支行与被告欧伟健签订的《综合授信合同》（编号：945012014006704）。二、被告欧伟健应在本判决生效之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司江门支行偿还借款本金1300000元及相应利息（计算至2015年5月18日利息为25740.69元、罚息为255.66元，之后的利息按《综合授信合同》和相应借款凭证的约定计算至本判决确定履行期限届满之日止）。三、原告中国民生银行股份有限公司江门支行有权就第二项判决确定的债权以被告伍晓红名下位于江门市蓬江区建德街58幢之四308XX室，被告区宝兰名下位于江门市蓬江区雅景花园6号之二202XX室，被告黄朝娟名下位于江门市蓬江区金海湾花园7幢702XX室的房屋折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿。四、被告伍晓红、区宝兰、黄朝娟、江门市恒泰源五金塑料有限公司对第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16834元，保全费5000元，合计21834元，由五被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  洪荣锋人民陪审员  李建华人民陪审员  黄珍好二〇一五年十一月二十五日书 记 员  蔡诗欣第9页共9页