.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院民事判决书（2017）宁0303民初1804号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行，住所地宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区红寺堡镇罗山路西侧。负责人：彭学礼，系该支行行长。委托诉讼代理人：冯成鹏，男，系该支行工作人员。（特别授权代理）被告：马成清，男，1962年7月8日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：王月霞（系被告马成清妻子），女，1963年4月7日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马文秀，男，1976年8月4日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：张小燕（系被告马文秀妻子），女，1976年12月23日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马文伏，男，1982年6月9日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马娟（系被告马文伏妻子），女，1983年3月5日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区吴忠市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行（以下简称”邮政储蓄银行”）与被告马成清、王月霞、马文秀、张小燕、马文伏、马娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人冯成鹏到庭参加诉讼，被告马成清、王月霞、马文秀、张小燕、马文伏、马娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》；2.被告马成清、王月霞偿还原告贷款本金70000元，利息17509.13元（利息暂计算至2017年8月9日，此后利息按双方合同约定的利率，计算至贷款本息还清之日为止，本金及欠息部分的利息按照逾期利率18.954%计算）；3.被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.六被告承担本案诉讼费用及其他合理费用。事实和理由：2015年5月20日，原告与六被告签订了《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》。合同约定：被告马成清、王月霞以购买耕地机为由向原告借款70000元，年利率14.58％，额度存续期48个月，自2015年5月20日至2019年5月20日；贷款期限24个月，自2015年5月21日至2017年5月21日；还款方式为阶段性11个月等额本息还款法，即前11个月每月只还贷款利息,后13个月每月等额归还贷款本息；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息：不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；被告违反合同约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失。同时，合同约定被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟作为联保人对合同项下借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带清偿责任。合同签订后，原告如期向借款人马成清、王月霞发放贷款70000元，由于被告马成清、王月霞经营不善，导致亏损，因此借款人马成清偿还部分利息后，就再未按合同约定还本付息，经原告多次催收，仍拒不履行合同义务。被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟也不主动履行保证义务，代为偿还借款本息。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求法院判如所请。被告马成清、王月霞、马文秀、张小燕、马文伏、马娟缺席未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》一份、《小额贷款额度借款合同》一份、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份、《还款计划表》一份；2.六被告的身份证复印件和户口簿复印件各一份、马成清和王月霞的结婚证复印件一份、马文秀和张小燕的结婚证复印件一份、马文伏和马娟的结婚证复印件一份；3.利息清单一份。上述证据虽未经六被告质证，但能够证明本案的相关事实，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马成清、王月霞系夫妻关系。2015年5月20日，被告马成清、王月霞向原告邮政储蓄银行申请贷款70000元。同日，原告与被告马成清、王月霞签订了《小额贷款额度借款合同》，约定以下主要内容：授信额度为70000元，额度存续期间最长为4年，自2015年5月20日至2019年5月20日；额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；被告马成清、王月霞每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告马成清、王月霞放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。同时，原告与六被告签订了《小额贷款联保协议书》，约定以下主要内容：六被告成立联保小组，推选被告马成清为联保小组牵头人；自2015年5月20日起至2017年5月20日止，原告可以根据六被告任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过70000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元内发放贷款；六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2015年5月21日，原告与被告马成清、王月霞签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，约定借款本金70000元，年利率为14.58%，罚息利率按约定的利率上浮30%确定，借款期限为24个月。之后，被告马成清、王月霞偿还了11个月的利息。截至2017年9月19日，被告马成清、王月霞拖欠的借款本金为70000元，利息19097.7元，共计89097.7元。经原告多次索要，被告马成清、王月霞拒不偿还本息，被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟亦不承担担保责任。本院认为，原告邮政储蓄银行与被告马成清、王月霞之间形成金融借款合同关系，债权债务关系明确。截至2017年9月19日，被告马成清、王月霞尚欠原告借款本金70000元、利息19097.7元未还，故对原告要求被告马成清、王月霞偿还借款本息89097.7元的诉讼请求，本院予以支持。之后产生的利息，双方合同约定借款期间内执行利率为14.58%，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮30%计收罚息。被告马成清、王月霞未按约定还款，因此之后的利息应当以罚息利率即18.954%（14.58%＋14.58%×30%）计算至判决确定给付之日。关于原告要求被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟承担连带清偿责任的诉讼请求，因原告与被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟承担连带还款责任，合同项下担保债权确定的期间为2015年5月20日至2017年5月20日，保证期间为借款到期后二年，因此，原告主张权利时间尚在合同约定保证期间，被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟应当按照合同约定承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告马成清、王月霞追偿。关于原告要求解除《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》的诉讼请求，各被告未按合同约定履行还款义务及担保义务，导致原告合同目的不能实现，原告有权解除合同，对原告该诉讼请求予以支持。六被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告马成清、王月霞于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行借款本金70000元，支付利息19097.7元，自2017年9月19日以后产生的利息以年利率18.954%计算至判决确定给付之日；二、被告马文秀、张小燕、马文伏、马娟对上述款项承担连带偿还责任，在承担保证责任后，有权向被告马成清、王月霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2027元，减半收取计1014元，由被告马成清、王月霞、马文秀、张小燕、马文伏、马娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员宋建军二〇一七年十月十六日书记员王蕾蕾