云南省西畴县人民法院民 事 判 决 书(2017)云2623民初762号原告:中国农业银行股份有限公司西畴县支行。住所地：云南省西畴县西洒镇金玉路。负责人：刘奎，系该行行长。委托诉讼代理人：李建松，该行副行长。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：胡运通，该行客户部经理。代理权限：特别授权。被告：王庆，男，汉族，1982年4月28日出生，居民，住云南省西畴县西洒镇新月巷**号。被告：贾代丽，女，汉族，1983年12月11日出生，农民，住云南省西畴县西洒镇新月巷**号。原告中国农业银行股份有限公司西畴县支行（下称：农行西畴县支行）与被告王庆、贾代丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月18日立案，依法适用简易程序，2017年10月17日公开进行了审理，农行西畴县支行委托诉讼代理人李建松、胡运通到庭参加诉讼，被告王庆、贾代丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行西畴县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令王庆赔还我行借款本金188914.36元及利息12916.75元（利息计算至2017年8月4日止），本息共计：201831.11元；2、判令贾代丽对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3、案件受理费由王庆、贾代丽负担。事实及理由：2013年3月20日，王庆以房屋装修为由，用王庆、贾代丽共同拥有的西畴县西洒镇新月巷38号房屋产权作为抵押，与我行订立了《个人担保借款合同》、《西畴县房地产所有权抵押合同书》、《“房抵贷”业务补充协议》，合同约定：（1）王庆向我行借款金额250000元，借款期限自2013年4月12日至2023年4月11日，借款利率7.5325%，如遇利率调整，借款期限在一年以上的，于利率调整后的次年1月1日起执行新的标准，还款方式为等额本息；（2）借款人权利与义务：有权按照本合同约定取得和使用贷款；（3）借款人未按规定偿还借款本息，贷款人对借款人逾期的本金从逾期之日起，在借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，即逾期利率为11.29875%，对应付未付的利息按规定计收复利；（4）借款人连续逾期90天（含），或累计逾期180天(含)以上，贷款人即可行使抵押权，因此产生的律师费、诉讼费等为实现债权而支付的费用由借款人承担；（5）若到期未能清偿债务，王庆、贾代丽愿将坐落于西畴县西洒镇新月巷38号的房地产所有（使用）权清偿给我行；（6）上述借款本息由贾代丽提供连带还款责任等约定。我行按照合同约定将款项划入王庆的账户内，履行了贷款义务，但王庆未按照合同约定履行还款义务，已构成根本性违约。截止2017年8月4日，王庆尚欠本金188914.36元，利息12916.75元，本息合计201831.11元。据此，依据民事诉讼法的有关规定，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持我行的诉讼请求。王庆辩称，借款是事实，但该笔借款实际是伙卫帮用，是伙卫帮和吴应辉跟农行的说好后，因伙卫帮、吴应辉没有房屋抵押，农行不借贷款给他们，伙卫帮、吴应辉叫我用房产证去抵押了借款出来给他们用两年，到期他们自己去赔，出于是朋友关系，我就去将这笔借款借出来由农行西畴县支行将款存入我妻子贾代丽的卡上，后我将卡交给伙卫帮，当时借款期限是两年，合同到期后，我打电话去农行问该笔贷款是否已经赔清？农行的人回答我，系统已经自动升级为连本带利十年还清，我就说更改合同为什么没有叫我去签字，农行的回答说是因为贷款未赔清系统自动升级的，后面我问过伙卫帮，伙卫帮告诉我暂时给他用一年，他按月去赔还，后来伙卫帮是否赔清该笔贷款我就不清楚了。农行西畴县支行总的催收过两次，2015年6月贷款到期后，我问农行的贷款是否还清，后来农行的发短信给我叫我去还款；还有一次是2017年7月农行的发短信催收过一次。现农行西畴县支行起诉要求我们赔还该笔贷款本金及利息，因该笔贷款虽然是我借的款，但该笔贷款是伙卫帮和吴应辉用，故我们不同意赔还。贾代丽的辩称意见与王庆的一致，其他没有补充的。农行西畴县支行为证明其主张，向本院提交了如下证据:1、身份证复印件2份，证明被告王庆、贾代丽的身份信息；2、借款申请书复印件一份，证明王庆向中国农业银行股份有限公司西畴县支行申请借款250000元，用于装修西畴县西洒镇新月巷30号房屋的事实；3、个人担保借款合同复印件一份，证明：（1）王庆向农行西畴县支行借款250000元，借款时间从2013年4月12日至2023年4月11日止，借款年利率为7.5325%；（2）若王庆不按期归还借款本息，则以约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；（3）贾代丽系王庆之配偶，上述债务属于夫妻共同财产，贾代丽应承担连带还款责任；（4）王庆、贾代丽为债务的履行提供了抵押担保；4、个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单，证明农行西畴县支行已经按照合同约定将贷款发放给王庆的事实；5、个人借款凭证，证明该笔贷款己发放给王庆的事实及贷款要素；6、房抵贷业务补充协议一份，证明贷款的期限及双方的权利、义务等问题的补充协议；7、王庆拖欠利息情况证明一份，证明农行西畴县支行发放的房抵贷消费贷款借款人王庆，贷款本金250000元，截止2017年8月4日，欠贷款本金188914.36元，利息12916.75元。8、结婚证复印件2份，证明王庆、贾代丽于2005年8月11日在西畴县民政局登记结婚，双方系合法夫妻关系。经质证，王庆、贾代丽对农行西畴县支行提交的第1、2、3、4、5、6、7、8号证据无异议。王庆、贾代丽对其主张向本院提交了如下证据：西房抵西洒字002415号西畴县房地产所有权抵押合同书复印件一份，证明抵押期限是两年，从2013年4月11日至2015年4月11日止，我们的贷款并不是借十年的，实际是两年，抵押期限已满，抵押物应该退还给我。经质证，农行西畴县支行对王庆、贾代丽提交的西房抵西洒字002415号西畴县房地产所有权抵押合同书的真实性无异议，该合同书只能证明抵押期限为两年，当时要求抵押的期限是十年，但为什么办成两年的不清楚，不同意王庆、贾代丽的证明观点，因该笔贷款尚未赔清，抵押物不应退还。对农行西畴县支行提交的证据，本院认为，农行西畴县支行提交的第1、2、3、4、5、6、7、8号证据来源合法，客观真实，王庆、贾代丽无异议，本院予以采信。王庆、贾代丽提交的西房抵西洒字002415号西畴县房地产所有权抵押合同书，来源合法，本院予以采信。根据庭审、举证、质证和认证，本院确认本案法律事实如下:2013年3月20日，王庆以房屋装修为由，用王庆、贾代丽共同拥有的西畴县西洒镇新月巷38号房屋产权作为抵押，抵押期限为2年，与农行西畴县支行订立了《个人担保借款合同》、《西畴县房地产所有权抵押合同书》、《“房抵贷”业务补充协议》，合同约定：（1）王庆向西畴县支行借款金额250000元，借款期限自2013年4月12日至2023年4月11日，借款利率为7.5325%，如遇利率调整，借款期限在一年以上的，于利率调整后的次年1月1日起执行新的标准，还款方式为等额本息；（2）借款人权利与义务：有权按照本合同约定取得和使用贷款；（3）借款人未按规定偿还借款本息，贷款人对借款人逾期的本金从逾期之日起，在借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，即逾期利率为11.29875%，对应付未付的利息按规定计收复利；（4）借款人连续逾期90天（含），或累计逾期180天(含)以上，贷款人即可行使抵押权；（5）若到期未能清偿债务，王庆、贾代丽愿将坐落于西畴县西洒镇新月巷38号的房地产所有（使用）权清偿给农行西畴县支行；（6）上述借款本息由贾代丽提供连带还款责任等约定。合同签订后，农行西畴县支行按照合同约定将款项划入王庆的账户内，履行了贷款义务，但王庆未按照合同约定履行还款义务，已构成根本性违约。截止2017年8月4日，王庆尚欠本金188914.36元，利息12916.75元，本息合计201934.11元。经农行西畴县支行催收，王庆未履行还款义务。故农行西畴县支行起诉要求解决。本院认为，借款合同是借款人按照合同约定向贷款人借款，贷款人到期返还借款并支付利息的合同。本案农行西畴县支行与王庆在平等自愿的基础上签订了《个人担保借款合同》，农行西畴县支行按约定提供了借款，双方签订的借款合同成立并生效。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，借款人应当按照约定返还借款。王庆未按合同履行还款义务，只赔还了贷款本金61085.64元，农行西畴县支行要求王庆赔还尚欠借款本金及利息的主张，于法有据，本院予以支持。农行西畴县支行要求贾代丽连带赔还尚欠借款本金及利息的主张，因贾代丽系王庆之妻，该笔借款属夫妻共同债务，故农行西畴县支行的请求，于法有据，本院予以支持。王庆、贾代丽认可该笔贷款是王庆借的，但认为该笔贷款实际是伙卫帮和吴应辉使用，不应由其赔还，应由伙卫帮和吴应辉赔还的主张，属王庆、贾代丽与伙卫帮和吴应辉之间的关系，与本案无关，故对王庆、贾代丽的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，判决如下：一、由王庆赔还中国农业银行股份有限公司西畴县支行借款本金188914.36元及利息12916.75元（利息计算至2017年8月4日止），本息共计201831.11元。限期于本判决发生法律效力后十五日内履行完毕。二、贾代丽对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4328元，减半收取计2164元，由王庆、贾代丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员 王 敏二〇一七年十月三十一日书记员 邓定平