重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2015）江法民初字第04981号原告重庆汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区红石路12号18-20层，组织机构代码05172683-X。法定代表人隋军，董事长。委托代理人李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，住重庆市江北区。被告何峰，男，1978年5月5日出生，汉族，住四川省资中县。被告杨女子，女，1982年9月13日出生，汉族，住甘肃省天水市秦州区。原告重庆汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告何峰、杨女子借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托代理人李小英到庭参加诉讼，被告何峰、杨女子经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告汽车金融公司诉称，2014年10月24日，何峰、杨女子与我司签订了《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），向我司借款54000元用于购买汽车一辆，贷款年利率12.98%，月还款金额1818.95元，并以所购车辆向我司进行抵押担保。合同签订后，我司按约发放贷款，而何峰、杨女子未按时足额履行还款义务。截至2015年3月1日，尚欠借款本金54000元、利息2255.67元、罚息122.73元。故请求判令：1、解除原告与两被告之间签订的《抵押贷款合同》；2、两被告立即向原告偿付借款56378.4元（其中未偿本金54000元，利息2255.67元，罚息122.73元，利息、罚息暂计至2015年3月1日）；3、两被告立即向原告偿付自2015年3月2日起至借款本息结清之日止的利息、罚息；4、原告有权以被告杨女子抵押给原告的车辆（车牌号：川KDRx**）拍卖、变卖、折价后所得的价款在对两被告的债权范围内优先受偿。被告何峰、杨女子未答辩。经审理查明，2014年10月24日，汽车金融公司（贷款人／抵押权人、甲方）与何峰（借款人／抵押人、乙方）、杨女子（共同借款人）签订《汽车抵押贷款合同》，约定：本合同项下贷款只限乙方用于购买车辆，贷款金额为54000元、期限36个月、年利率12.98%（在贷款期限内保持不变）；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为1818.95元，具体还款日期以分期还款计划记载为准；借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用；乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；共同借款人自愿与乙方一起作为本合同项下所有债务的共同承担人，共同借款人对本合同项下的债务承担无限连带责任。《汽车抵押贷款合同》签订后，汽车金融公司于2014年10月30日将贷款54000元发放至何峰、杨女子指定的广安鸿程汽车销售有限公司的账户，双方并就登记在杨女子名下的车牌号为川KDRx**的小型轿车办理了抵押登记。何峰、杨女子归还部分款项后，于2014年11月30日起开始逾期，截至2015年3月1日，尚欠借款本金54000元、利息2255.67元、逾期利息122.73元。汽车金融公司催收未果，诉至本院。因何峰、杨女子下落不明，本院于2015年9月27日向何峰、杨女子公告送达了起诉状副本等诉讼文书。另查明，截至2015年9月27日，何峰、杨女子尚欠汽车金融公司借款本金54000元、利息5222.22元、逾期利息1086.42元。庭审中，汽车金融公司表示，对合同解除之日起三个工作日的期间视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的利息放弃主张。以上事实，有《汽车抵押贷款合同》、分期还款计划书、委托付款书、中国建设银行网上银行电子回单、欠款明细表、机动车登记证书以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与何峰、杨女子签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司已按照约定向何峰、杨女子发放了贷款，何峰、杨女子未按时足额偿付借款本息，已构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向何峰、杨女子发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状副本送达之日，即2015年9月27日。《汽车抵押贷款合同》解除后，何峰、杨女子应当返还尚欠借款本金54000元，支付截至2015年9月27日的利息5222.22元、逾期利息1086.42元，并支付自2015年10月1日起至还清贷款本金之日止的逾期利息。对汽车金融公司关于利息、罚息的其他诉讼请求，本院不再支持。杨女子自愿提供登记在其名下的车牌号为川KDRx**的小型轿车作为履行债务的担保，并办理抵押登记。在何峰、杨女子未能足额清偿上述债务时，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告重庆汽车金融有限公司与被告何峰、杨女子签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2015年9月27日解除；二、被告何峰、杨女子于本判决生效之日起十日内返还原告重庆汽车金融有限公司借款本金54000元；三、被告何峰、杨女子于本判决生效之日起十日内支付原告重庆汽车金融有限公司截至2015年9月27日的利息5222.22元、逾期利息1086.42元；四、被告何峰、杨女子于本判决生效之日起十日内支付原告重庆汽车金融有限公司自2015年10月1日起至还清借款本金之日止的逾期利息（以未返还借款本金为基数，按年利率12.98%上浮50%计算，利随本清）；五、原告重庆汽车金融有限公司在上述借款本金、利息、逾期利息范围内，有权以登记在被告杨女子名下的车牌号为川KDRx**的小型轿车折价或以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；六、驳回原告重庆汽车金融有限公司的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1208元、公告费800元，合计2008元，由被告何峰、杨女子负担。此款已由原告重庆汽车金融有限公司缴纳，被告何峰、杨女子在履行前述义务时一并支付原告重庆汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  翁 贞人民陪审员  郭 敏二〇一五年十一月二十日书 记 员  肖 瑶