北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民（商）初字第21107号原告中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人余静波，行长。委托代理人徐明轩，北京市海铭律师事务所律师。委托代理人何碧玉，北京市海铭律师事务所律师。被告鲁静，女，1973年6月23日出生，职业不详。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告鲁静信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官李小沛担任审判长，法官覃琪瑶、满建伟参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托代理人何碧玉到庭参加了诉讼。被告鲁静经本院依法公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告建设银行起诉称：2012年2月20日，鲁静向建设银行申请办理了一张中国建设银行信用卡，卡号为×××，账号为×××。2013年1月25日，鲁静向建设银行申请办理信用卡安居分期付款业务。同日，鲁静就申请的信用卡分期付款业务签订分期付款业务额度用途承诺书。鲁静在使用信用卡的过程中透支逾期，建设银行多次催要，鲁静仍未还款。建设银行诉至法院，要求判令：1、被告鲁静偿还截至2015年3月26日的信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用共计95555.03元，并按照《领用协议》的约定支付自2015年3月27日起至全部欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用；2、被告鲁静承担本案诉讼费及公告费。原告建设银行向本院提交以下证据材料予以证明：1、《中国建设银行白金信用卡申请表》及《中国红十字会员龙卡领用协议》，证明鲁静向建设银行申请办理信用卡并使用，建设银行和鲁静之间存在信用卡服务合同关系；2、鲁静身份证复印件，证明鲁静的身份信息；3、交易明细，证明鲁静使用了建设银行信用卡及其使用信用卡的欠款情况；4、《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》及《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》，证明鲁静在向建设银行申请办理了信用卡后，还申请办理了信用卡安居分期付款业务，申请分期额度为20万元；5、《龙卡信用卡安居分期付款业务额度用途承诺书》，证明鲁静承诺在建设银行指定安居商户使用分期额度；6、公告费发票，证明建设银行为本次诉讼支付了公告费。被告鲁静既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告鲁静未向本院提交证据材料。经本院庭审质证，原告建设银行提交的上述证据符合有效证据的形式要求，已形成了完整证据链，可以证明建设银行与鲁静之间存在信用卡服务合同关系，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证及到庭当事人的陈述查明：2012年2月20日，鲁静向建设银行申请办理信用卡。鲁静在《中国红十字会员龙卡申请表》中声明：以上填写内容完全属实，并同意中国建设银行向有关方面查核上述资料的真实性；本人已仔细阅读了“重要提示”和《中国红十字会员龙卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容；本人已充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则，并愿意遵守相关规则；并抄录：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。白金信用卡申请表所附的《中国红十字会员龙卡领用协议》载明以下内容：鲁静保证向建设银行提供的所有申请资料真实、有效、合法；鲁静因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等，由建设银行在鲁静账户内直接记收，鲁静承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；鲁静在对账单规定的到期还款日或之前偿还了当期全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则建设银行自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；鲁静提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，建设银行自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；鲁静账户内的溢缴款不计付利息，提取存款需支付提现手续费；鲁静未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。鲁静未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。该申请表所附的收费项目、标准及备注，对年费、取现手续费、超限费、滞纳金、挂失手续费等的计收标准作了具体约定。2013年1月25日，鲁静向建设银行申请办理信用卡安居分期付款业务，填写了《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》。申请表上载明，鲁静申请的分期付款额度为20万元。鲁静在《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》中声明：全部资料为鲁静本人填写，内容完全属实，鲁静愿意承担由此产生的一切法律责任；鲁静已仔细阅读、充分理解并愿意遵守《龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》的全部内容。《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》背后的《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》载明以下内容：中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务是指申请人向建设银行申请用其龙卡信用卡在建设银行指定安居商户购买商品或服务，建设银行核准后，申请人在建设银行指定的安居商户通过专用分期POS机具支付安居款项，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务；鲁静按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款；鲁静在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期安居分期应还本金可享受免息期；鲁静在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期安居分期应还本金从当期账单日计收利息；安居分期手续费及每期应还本金金额在账单日入账并计入当期最低还款额，如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡领用协议计收滞纳金；鲁静承诺在消费后无论发生何种风险状况，应按期归还建设银行信用卡透支款项，否则建设银行有权采取一切法律法规允许的手段追偿欠款；若鲁静的信用卡被停卡或发生其他建设银行认为鲁静债务履行能力或其他信用程度降低，或鲁静违反建设银行相关规定时，无须建设银行特别告知，鲁静的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，鲁静应当一次性偿还全部剩余欠款；鲁静清楚知悉并同意龙卡信用卡安居分期付款申请人约定条款，如实填写、签署《龙卡信用卡安居分期付款申请表》；安居分期每期应还本金金额在账单日入账；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡安居分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。建设银行批准了鲁静的信用卡办卡申请，将卡号为×××（对应账号为×××）的信用卡交付给鲁静使用；建设银行还批准了鲁静的信用卡安居分期付款业务申请，批准的分期付款额度为25万元。截至2015年3月26日，鲁静尚欠建设银行信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用共计95555.03元。本院认为，建设银行与鲁静之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同关系。建设银行与鲁静作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。鲁静既然自愿以申请人身份签订信用卡申请表、领用信用卡，并自愿申请了信用卡安居分期付款业务，即应承担由此造成的相应后果。鲁静在享受到建设银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还欠款本息，并支付相关费用。鲁静逾期还款的行为已经构成违约，依据《中国红十字会员龙卡领用协议》、《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》的相关规定，建设银行有权催收、追索欠款。建设银行要求鲁静偿还信用卡全部欠款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告鲁静于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行截至二○一五年三月二十六日的信用卡欠款共计九万五千五百五十五元零三分，并按照《中国红十字会员龙卡领用协议》的有关规定支付上述款项自二○一五年三月二十七日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用。如果被告鲁静未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二千一百八十九元、公告费二百六十元，由被告鲁静负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审判长 李小沛代理审判员覃琪瑶代理审判员满建伟二〇一五年十一月二十三日书记员 杨                 璐