广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0112民初1041号原告：广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行，住所地广州市黄埔区丰乐北路138号，统一社会信用代码91440101190504858M。负责人：陈波，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡倩仪，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘春花，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄瑞叶，男，1978年6月6日出生，汉族，住广州市增城区。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告黄瑞叶金融借款合同纠纷一案,本院于2017年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡倩仪到庭参加诉讼，被告黄瑞叶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《楼宇按揭合同》（合同编号1817005201500034）；2、判令被告立即向原告偿还贷款本金679346.06元并支付利息、罚息、复利（截至2017年9月12日的利息为23228.42元、罚息（含复利）为1027.3元（自2017年9月13日起至还清之日止，以逾期未还本息为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮11%再行上浮50%计算罚息；自2017年9月13日起至还清之日止，以利息为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮11%再行上浮50%计算复利）；3、判令被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费30700元；4、本案诉讼费由被告承担（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2015年11月4日,原告与被告签订了《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201500034），合同约定被告向原告贷款700000元用于按揭房产，借款期限20年，从2015年12月28日至2035年11月4日，借款期限以借款借据所载明的为准；借款人采用按月等额本息还款方式，还款日为每月20日，最后一次还款日为到期日；贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款基准利率下浮11%执行，如借款人未按期归还借款本息的（包括贷款人提前实现债权的情形），贷款人有权对未还的本息计收逾期罚息，罚息利率为借款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；被告以按揭房产增城区××文化路××房（粤20**广州市不动产权第号）设定抵押。合同签订后，原告按照约定于2015年12月28日向被告放款700000元，但被告截止2017年2月9日逾期还款多期，经原告多次催告，被告仍不归还借款。根据《楼宇按揭合同》，原告有权解除合同，要求被告提前归还全部借款本金、利息、罚息等款项，被告并应承担本案律师费，原告有权以拍卖、变卖被告的上述抵押物的所得价款优先受偿。被告黄瑞叶无答辩，也未提供证据。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行为支持其主张，向本院提供了《楼宇按揭合同》、《不动产登记证明》、《借款借据》、《农村商业银行贷款信息查询清单》、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询表、《消费信贷逾期贷款委托法律服务合同》、律师费发票。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年11月4日，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行（乙方、贷款人、抵押权人）与被告黄瑞叶（甲方、借款人、抵押人）签订《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201500034），其中约定，乙方向甲方提供贷款700000元，用于甲方向售房人支付按揭房产之价款，贷款期限自乙方实际发放贷款之日起计20年，具体以借款借据为准；甲方采用按月等额本息还款方式，还款日为每月20日；贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮11%执行，如甲方未按期归还借款本息的（包括贷款人提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息计收逾期罚息，罚息利率为借款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；甲方自愿以按揭房产增城区××文化路××房向乙方提供抵押担保，作为本合同项下贷款的担保，抵押担保的范围包括甲方在合同项下应向乙方偿还的贷款本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损失赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项；甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权；甲方违反本合同规定之任何条款，可能影响乙方实现债权的，乙方有权单方解除合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。2015年12月18日，原告取得增城区××文化路××房的《不动产登记证明》，载明原告为抵押权人。同月28日，原告向被告发放贷款700000元，双方在《借款借据》中订明借款日从2015年12月28日至2035年11月4日。被告从2016年12月起出现逾期还款行为，据原告在庭审中提交了截至2017年9月12日的交易流水明细及贷款信息查询清单证明，被告尚欠本金679346.06元、利息23228.42元，罚息为1027.3元，同时，原告在庭审中称上述罚息是以被告尚欠的本息为基数计算所得，且该查询清单中的罚息已包括以利息为基数计算所得的复利。本院要求原告庭审后明确截至2017年9月12日的罚息、复利的计算标准及各自的具体金额。后原告提交了截至2017年9月22日的贷款归还结果表，记载正常本金659841元、逾期本金5925.99元、呆滞本金13579.07元，利息共24008.99元，罚息共490.92元，复利共610.4元。原告陈述因为银行系统每日更新，现在无法返回核实2017年9月12日止的罚息及复利的各自金额，只能提交2017年9月22日的数据表，该表显示本金与开庭时所陈述的金额一致，利息变更为24008.99元、罚息490.92元，复利610.4元。因被告经催收后仍未履行还款义务，原告向法院提起诉讼，本院于2017年8月15日将起诉状及证据副本送达被告。原告因本次诉讼，委托广东东方昆仑律师事务所指派律师为其诉讼代理人，支付了律师费21462元。本院认为，被告黄瑞叶经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告签订的合同编号为1817005201500034的《楼宇按揭合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效。原告按合同约定向被告发放700000元借款，被告应按时还本付息。被告未按时还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。本院于2017年8月15日将起诉状及证据副本送达被告，故原、被告之间的编号为1817005201500034的《楼宇按揭合同》自2017年8月15日起解除，合同项下贷款提前到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金和利息、罚息、复利。根据《楼宇按揭合同》第21.3条约定，罚息以逾期未还的本息为基数计算，即罚息实际上包含复利部分，故原告主张的截至2017年9月22日止的复利，属重复计算，本院不予支持。截至2017年9月22日，被告尚欠本金679346.06元，利息24008.99元、罚息490.92元；自2017年9月23日起，被告应以679346.06元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮11%再行上浮50%计付罚息；以利息24008.99元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮11%再行上浮50%计付复利；罚息不计复利。被告以其名下所有的位于增城区××文化路××房的房产为本案借款提供抵押担保，在被告不履行债务时，按照合同约定原告有权以其提供的该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《楼宇按揭合同》明确为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用包括律师费，由被告承担，原告请求被告承担律师费21462元。根据原告提交的律师费增值税发票显示，因本案产生的律师费为21462元，本院认为，涉案的律师费应以发票注明的金额为准，且该金额未超出广东省律师行业收费标准，原告代理人亦有出席庭审履行代理义务，故被告应向原告支付律师费21462元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告黄瑞叶签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201500034）自2017年8月15日起解除；二、被告黄瑞叶在本判决生效之日起十日内，偿还原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行借款本金679346.06元及利息、罚息、复利（截至2017年9月22日的利息为24008.99元、罚息为490.92元；自2017年9月23日起，被告应以679346.06元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮11%再行上浮50%计付罚息；以利息24008.99元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮11%再行上浮50%计付复利；罚息不计复利）；三、被告黄瑞叶在本判决生效之日起十日内，向原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行支付律师费21462元；四、被告黄瑞叶不履行上述第二、三项判项确定的义务时，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行对被告黄瑞叶名下的增城区荔城街文化路房的房产折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10946元、财产保全费4092.5元，均由被告黄瑞叶负担。上述费用原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行已预交，由被告黄瑞叶在本判决生效之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎雪梅人民陪审员  麦国华人民陪审员  王丽红二〇一七年十月二十三日书 记 员  廖慈芳附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。