湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书(2016)湘1081民初1732号原告：中国银行股份有限公司资兴支行，所在地：湖南省资兴市阳安路。负责人：李海碧，该行行长。委托诉讼代理人：林昊，湖南五岭律师事务所律师。被告：谷月启，男。委托诉讼代理人：何忠诚，湖南又一村律师事务所律师。被告：陈跃辉，女。被告：叶家林，女。委托诉讼代理人：代树林，湖南春鸿律师事务所律师，特别授权。被告：朱仪琨，女。被告：曹禹，女。以上两被告委托诉讼代理人：代树林，湖南春鸿律师事务所律师。被告：资兴市区肉联有限公司，所在地：湖南省资兴市东江南路。法定代表人谷月启，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭昌明，郴州市阳光志愿者协会推荐代理人。原告中国银行股份有限公司资兴支行（以下简称中国银行资兴支行）与被告谷月启、陈跃辉、黄湘庭、叶家林、朱仪琨、曹禹、资兴市区肉联有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月22日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月18日公开开庭进行了审理，审理中查明黄湘庭已过世，原告放弃对黄湘庭的起诉，本院依法准许。原告委托诉讼代理人林昊，被告谷月启委托诉讼代理人何忠诚，被告叶家林、朱仪琨、曹禹委托诉讼代理人代树林，被告资兴市区肉联有限公司委托诉讼代理人郭昌明均到庭参加诉讼。被告陈跃辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行资兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谷月启偿还原告本金3649826.35元，利息78722.09元，利息的罚息945.14元，本金的罚息4125.4元，合计3733618.98元（计算至2015年3月29日，后期利息及罚息计算至本息清偿时止），被告陈跃辉、资兴市区肉联有限公司、叶家林、朱仪琨、曹禹承担连带保证责任；2.判令被告谷月启、陈跃辉、资兴市区肉联有限公司、黄湘庭、叶家林、朱仪琨、曹禹支付原告实现债权的费用186680元；3.判令原告对《个人贷款抵押合同》中的抵押物享有优先受偿权。4.判令六被告承担案件诉讼费。事实和理由：2012年7月19日，原告与被告谷月启签订编号为2012年资中银个借合字064号《中国银行个人投资经营贷款合同》，约定原告向被告谷月启发放贷款6***000元，贷款期限为60个月，月利息为6.9333‰，并同时签订了编号为2012年资中银个抵字064A、0***、0***三份《个人贷款抵押合同》，并办理了相应的抵押手续。同时被告叶家林、朱仪琨、曹禹分别与原告签订了《个人贷款保证合同》，三保证人对被告谷月启的贷款承担连带保证责任。被告谷月启贷款后，仅按期偿还55期款项，截止到2015年3月20日止，被告谷月启尚欠贷款本金3649826.35元，利息78722.09元，利息的罚息945.14元，本金的罚息4125.4元，合计3733618.98元，原告遂向法院起诉。被告谷月启辩称：1.请求法院根据有效证据核减被告谷月启已偿还的借款金额；2.因被告谷月启已追究刑事责任，请求原告减免利息及罚息。被告资兴市区肉联有限公司辩称：中国银行作为债权人在本案中存在重大过错，导致原告无法要求三担保人承担担保责任，故原告应自行承担三担保人应承担的担保责任，肉联公司仅承担小部分担保责任。被告叶家林、朱仪琨、曹禹辩称：原告起诉被告叶家林、朱仪琨、曹禹依据的是三份贷款保证合同，但该合同中的签名均是伪造的，不是被告叶家林、朱仪琨、曹禹所签，请求法院驳回原告对被告叶家林、朱仪琨、曹禹的诉讼请求。被告陈跃辉未到庭，未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的《个人贷款保证合同》，被告谷月启质证意见为，中保证人签名的真伪以法院查明的为准；被告资兴市区肉联有限公司质证意见为，《个人贷款保证合同》是伪造的，则原告存在重大过错，应承担80%的担保责任；被告叶家林、朱仪琨、曹禹质证意见为，签名是伪造的，故被告叶家林、朱仪琨、曹禹不承担保证责任，也不承担鉴定费用。本院审理中，原告提供的证据《个人贷款保证合同》中被告叶家林、朱仪琨、曹禹的签名，被告叶家林、朱仪琨、曹禹认为其签名系伪造，并向法院申请笔迹鉴定，本院委托湘南学院司法鉴定中心进行鉴定，鉴定意见为“中国银行有限公司资兴支行《个人贷款保证合同》编号为0***、0***、0***上保证人‘叶家林、朱仪琨、曹禹’签名字迹不是叶家林、朱仪琨、曹禹所写。”本院采纳该鉴定意见，对编号为0***、0***、0***《个人贷款保证合同》不予采信。被告谷月启、陈跃辉、资兴市区肉联有限公司未提交证据，被告陈跃辉未发表质证意见。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2012年4月16日，被告谷月启、陈跃辉向原告递交《贷款申请报告》及《声明书》，被告谷月启、陈跃辉向原告申请贷款7000000元。2012年7月19日，原告与被告谷月启签订编号为2012年资中银个借合字064号《中国银行个人投资经营贷款合同》，约定原告向被告谷月启发放贷款6***000元，贷款期限为60个月，月利息为6.9333‰。同时，被告资兴市区肉联有限公司与原告签订了编号为2012年资中银个抵字064A、0***、0***三份《个人贷款抵押合同》，以资房私字第2****、2****、2****号房产，资国用（***5）第1***、1***号土地使用权为该贷款提供担保，并办理了相应的抵押手续。本案审理中，原告提交了编号为2012年资中银个保字0***、0***、0***的《个人贷款保证合同》，该保证合同上三个保证人叶家林、朱仪琨、曹禹的签名，经鉴定，均系伪造，故该保证合同不产生保证的效力。被告谷月启贷款后，仅按期偿还55期款项，截止到2015年3月20日，被告谷月启尚欠原告贷款本金3649826.35元，利息78722.09元，利息的罚息945.14元，本金的罚息4125.4元，合计3733618.98元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。一、被告谷月启应偿还的贷款本息。被告谷月启向原告中国银行资兴支行贷款后，截止到2015年3月20日止，被告谷月启共拖欠原告贷款本金3649826.35元，被告谷月启对此无异议。关于贷款利息，被告谷月启以正在服刑为由，请求原告减免利息及罚息。本院认为被告谷月启未按期还款已构成违约，应按合同约定承担相应的利息及罚息，被告谷月启的抗辩理由不能成立，故对原告要求被告谷月启偿还贷款本金3649826.35元，利息78722.09元，罚息5070.54元，合计3733618.98元的请求，本院依法予以支持。二、关于实现债权的费用186680元及鉴定费用，实现债权的费用，因原告未提交相应的证据，本院依法不予支持；关于鉴定费，因原告在《个人贷款保证合同》签订中存在过错，该鉴定费用由原告承担。三、被告陈跃辉是否承担共同还款责任。该借款发生在被告谷月启与被告陈跃辉婚姻关系存续期间，且被告陈跃辉在《贷款申请报告》及《声明书》上签名，故依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外”。本案被告谷月启、陈跃辉没有提供证据证明原告与被告谷月启明确约定为个人债务，也没有提供证据证明该借款属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故本院认定该债务为夫妻共同债务，应由被告谷月启与被告陈跃辉共同偿还。四、被告叶家林、朱仪琨、曹禹是否承担连带清偿责任。本案中，三份《个人贷款保证合同》中，保证人“叶家林、朱仪琨、曹禹”签名字迹不是叶家林、朱仪琨、曹禹本人所写，故该三份保证合同不成立，自始不产生法律效力，故被告叶家林、朱仪琨、曹禹不承担保证责任。五、被告资兴市区肉联有限公司的抵押是否生效，原告是否享有优先受偿权。本案中，被告资兴市区肉联有限公司与原告签订了三份《个人贷款抵押合同》，以资房私字第2****、2****、2****号房产，资国用（***5）第1***、1***号土地使用权为该贷款提供担保，且办理了抵押登记，故该抵押权成立并生效，原告对抵押的土地及房产在贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。关于被告资兴市区肉联有限公司所称，三保证人的签名是伪造的，原告存在重大的过错，原告应代替三保证人承担80%的保证责任，抵押人自行承担20%的担保责任。本院认为原告在《个人贷款保证合同》的签订中，存在过错，但原告承担了相应的后果，其丧失要求保证人承担保证责任的权利，但资兴市区肉联有限公司主张原告存在过错，保证人的保证责任被免除加重了抵押人的担保责任，主张其应在保证人应当承担的担保份额内免除相应的担保责任，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谷月启、陈跃辉在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司资兴支行借款本金3649826.35元，利息78722.09元，罚息5070.54元，合计3733618.98元，并承担从2015年3月29日至履行完毕止的相应利息；二、原告中国银行股份有限公司资兴支行对被告资兴市区肉联有限公司用于抵押的资房私字第2****、2****、2****号房产，资国用（***5）第1***、1***号土地使用权，享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司资兴支行的其他诉讼请求。案件受理费38162元，由被告谷月启、陈跃辉、资兴市区肉联有限公司负担，鉴定费5000元，由原告中国银行股份有限公司资兴支行负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长 容 娟人民陪审员 曹 静人民陪审员 张碧清二〇一七年十月十日书 记 员 朱承翔附本判决书相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。