安徽省和县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0523民初797号原告：中国工商银行股份有限公司和县支行，住所地安徽省马鞍山市和县和城南大街86号，社会统一信用代码91340523853814815B(1-1)。负责人：李林，该支行行长。委托代理人：产兵华、宋娟，安徽峭正律师事务所律师。被告：马学峰，男，1992年8月26日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县，原告中国工商银行股份有限公司和县支行（以下简称和县工行）与被告马学峰信用卡纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋娟到庭参加诉讼，被告马学峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。和县工行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告透支本金30,681.16元、透支利息及滞纳金10,668.65元（上述金额暂计至2016年8月25日。此后的金额，按日万分之五计算透支利息，滞纳金每月500元至生效判决确定的给付之日止）；2.判令被告支付原告因主张债权产生的律师费8000元；3.判决确认原告对被告抵押的海马轿车享有抵押权，并对该抵押物的拍卖、变卖款享有优先受偿权；4.判令被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2013年7月4日，被告马学峰向原告申请工商银行牡丹信用卡并予以发放。被告马学峰向原告申请购车专项分期付款业务，原告对被告个人信用、婚姻家庭、工作单位、收入状况等进行调查核实后，与其签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》和《抵押合同》，由原告向被告马学峰透支借款65,000元，借期36期，被告马学峰以该车提供抵押担保，合同还约定了各方其他权利义务。原告向其发放了购车专项款。后被告马学峰从2015年3月25日起未还款，截止2016年8月25日，被告共透支本金30,681.16元、欠利息及滞纳金10,668.65元，被告马学峰拒不履行归还义务，给原告造成很大的经济损失。特此起诉，请人民法院支持原告的上述诉讼请求。马学峰未作答辩。和县工行向法庭提供的证据有：1.原告的营业执照，证明原告诉讼主体资格；2.被告的身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；3.业务受理单及信用卡申请表，证明被告向原告申请牡丹信用卡的事实；4.婚姻状况声明，工资收入证明，中国人民银行个人信用信息基础数据库查询授权书，证明被告向原告申请牡丹卡提供的材料；5.原告与被告购车分期付款的面谈记录，对其的调查报告，个人客户的信用报告，客户须知，被告与和县鸿运汽车销售有限公司购车合同，收据，购车发票，完税证，机动车保单，行驶证的复印件，被告与原告信用卡购车分期付款的合同，抵押物清单，信用卡交易明细（2014年10月12日-2016年9月25日），证明双方的借贷关系以及抵押关系，各方的权利义务；6.《委托合同》一份、增值税普通发票一张，证明原告与安徽峭正律师事务所的法律服务关系，及原告支付的律师费金额为8000元。马学峰未作质证。马学峰未向法庭提交证据。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换及质证，对双方无异议的证据，本院予以确认并佐证在卷，对双方有争议的证据本院将结合查明的事实进一步予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月21日，被告马学峰与和县鸿运汽车销售有限公司签订了一份《购车合同》，被告马学峰向该公司购买了一辆价值95,000元的海马牌HMC7200A4T0轿车，首付款为30,000元。2013年8月9日，被告马学峰与原告和县工行签订了一份《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》，该合同第一条约定，剩余购车款65,000元由被告马学峰申请通过其在原告和县工行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。该合同第五条约定，被告马学峰使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期方式向原告和县工行偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1825元，以后每期偿还的金额为人民币1805元；被告马学峰每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告马学峰应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告和县工行从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。该合同第九条第（一）款约定，被告马学峰按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告和县工行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。该合同第十条第（三）款约定，在本合同有效期内发生被告马学峰累计三次违约的，原告和县工行有权要求被告马学峰立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性记入被告马学峰信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。该合同第十四条约定，《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条的规定，被告马学峰可按原告和县工行对账单标明的最低还款额还款。被告马学峰按照最低还款额规定还款的，原告和县工行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告马学峰未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2013年8月9日，被告马学峰与原告和县工行签订了一份《抵押合同》，被告马学峰用其所购的海马牌HMC7200A4T0车牌号为皖Ｅ×××××轿车为《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》项下的款项提供抵押担保，并于2013年8月9日在车辆管理部门办理了车辆抵押登记手续。至2016年8月25日，被告马学峰欠透支本金30,681.16元、透支利息为6,668.65元、滞纳金4000元。本院认为，原告和县工行与被告马学峰签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》和《抵押合同》系双方真实意思表示，且符合法律规定，是合法有效的，被告马学峰未能及时归还透支款项，应承担违约责任。原告和县工行要求被告立即偿还原告透支本金及透支利息的诉讼请求，本院予以支持。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费，取现手续费、货币兑换等服务费用不得计收利息”的规定，本案原告和县工行不应收取被告马学峰透支本金的滞纳金，且原告和县工行未能提供证据证明其与被告马学峰通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，故原告和县工行要求被告马学峰给付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持；依据双方签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》的约定，原告和县工行有权要求被告马学峰承担原告和县工行因实现债权而支出的律师费，该约定符合法律规定，原告和县工行要求被告马学峰支付原告和县工行因主张债权产生的律师费8000元，本院予以支持；被告马学峰以其所购的海马轿车作为抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权设定有效，原告诉请对被告马学峰抵押的海马轿车的拍卖、变卖款享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马学峰于本判决生效之日起三日内给付原告中国工商银行股份有限公司和县支行透支本金30,681.16元及透支利息（至2016年8月25日，透支利息为6,668.65元，自2016年8月26日起，以本金30,681.16元为基础按日万分之五计算至生效判决确定的给付之日止）；并支付原告中国工商银行股份有限公司和县支行因追索该款产生的律师费8000元；二、原告中国工商银行股份有限公司和县支行对被告马学峰所有的用于抵押的海马牌HMC7200A4T0车牌号为皖Ｅ×××××轿车的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司和县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费933元，由被告马学峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长 彭 俊人民陪审员 李 跃人民陪审员 唐朝霞二〇一七年十月二十三日书 记 员 周盼盼附：相关法律链接《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。