江西省万载县人民法院民 事 判 决 书（2015）万株民初字第337号原告：万载县金诚汽车销售运输有限公司。法定代表人：王恒忠。委托代理人：龙飞，江西四强律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司万载支公司。负责人：徐金保。委托代理人：孙林安。原告万载县金诚汽车销售运输有限公司（下称原告）诉被告中国人民财产保险股份有限公司万载支公司（下称被告）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理，依法由审判员王钟敢适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人龙飞、被告委托代理人孙林安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年10月11日7时许，驾驶员钟强驾驶原告所属车辆赣CL43**在G4高速1953km＋200m处发生单方交通事故，事故造成乘车人王辉受伤住院及车载货物受损、公路受损的事实，经韶关市交警支队高速一大队认定钟强负事故全部责任。赣CL43**在被告处投了车上人员责任险100000元∕座及第三者责任险500000元，且全部不计免赔。按合同约定，被告应赔付原告合法、合理的相关事故损失，但是被告只部分赔付。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令被告支付医疗费、误工费、伙食补助费、营养费、交通费、护理费、货物装卸费、路产损失费、拖吊费、修理费等共计48122元。被告辩称，1、医疗费应当扣除非医保用药和非关联性用药，后期治疗费3500元过高，误工时间偏长；2、我方已支付医疗费1287.44元、后续治疗费500元、住院伙食补助费110元、护理费550元、交通费44元、误工费6000元，共计8491.44元；3、装卸费因是间接损失，我方不予理赔；4、路产损失我方已支付18207元，最终金额以保险公司核定的金额为准；5、拖车费已支付5000元，因不需要用两辆吊车拖车；6、修理费已支付174191.06元；7、我公司不承担诉讼费。经审理查明，2013年10月11日7时30分，钟强驾驶赣CL43**重型厢式货车自南向北行驶至G4北行1953km＋200m时，因碰撞护栏，翻侧出路外，造成车辆、道路设施、车辆所载货物损坏和乘车人王辉受伤。随即，王辉被送往核工业四一九医院门诊检查、治疗，医疗费337.50元，2013年10月12日，王辉被送往浏阳市三口医院住院治疗，至2013年10月23日出院，住院天数12天，医疗费1429元。2013年11月5日，广东省韶关市公安局交通警察支队公路一大队作出道路交通事故认定书，认定钟强应承担事故全部责任。2013年11月25日万载康乐司法鉴定中心出具法医学活体检验鉴定报告书，鉴定意见：1、被鉴定人王辉的损伤程度为“轻伤乙级”；2、其医疗费以鉴定之日前的医疗发票为准，其后续治疗费用为叁仟伍佰元正（3500.00元）；3、误工时间壹佰天（自损伤之日起计算）。2013年11月26日，钟强与王辉经协商达成如下赔偿协议：1、由钟强赔偿王辉住院及门诊医药费用（见医院发票）；2、钟强一次性支付王辉后续治疗费3500元、交通费1000元、误工费16243.39元（135.36×120天）、护理费1200元（60元×20天）、伙食费600元，共计22543.39元；3、此事故一次性了结，双方不得反悔，签字生效。2013年12月10日，王辉领到钟强赔偿款22543元。2013年10月12日，原告支付赣CL43**货物装卸费9000元以及救援吊机费6000元、救援拖车费1600元，2013年11月5日，原告支付路产赔偿款20105元。2013年11月7日，原告支付赣CL43**抢修费600元、材料费100元，并且再次支付救援吊机费5900元。2014年2月18日，原告支付赣CL43**汽配修理费116000元以及购驾驶室总成款59000元。赣CL43**重型厢式货车登记所有人为原告，实际控制人和营运人为钟强、王辉。2013年9月19日，原告就该车在被告处投保交强险和商业险（其中车上人员责任险责任限额为100000元∕座，机动车损失保险责任限额为245000元，第三者责任险责任限额为500000元，均附加不计免赔率），被保险人均为原告，本案事故发生在保险期间内。后被告核定向原告赔偿保险金265498.14元（包含医疗费1287.44元、后续治疗费500元、住院伙食补助费110元、护理费550元、交通费44元、误工费6000元、车上货物59608.64元、公路损失18207元、本车拖吊5000元、本车修理费174191.06元）。上述事实，有当事人当庭陈述以及原告提供的道路交通事故认定书、门诊收费票据、住院收费票据、住院费用清单、出院记录、出院诊断书、法医学活体检验鉴定报告书、公路赔偿通知书、损坏公路设施索赔清单、路产赔偿款发票、抢修费、材料费发票、装卸费发票、救援吊机费、拖车费发票、汽配修理费发票、驾驶室总成发票、机动车保险报案记录（代抄单）、机动车驾驶证、资格证、土地使用权证、房权证、证明、被告提供的保险事故伤残人员医疗跟踪调查、审核表、保险标的损失清单、诉讼案件预理算表、保险单、机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单、保险条款及相关资料接交清单、机动车车上人员和第三者责任保险条款、附加险条款、营业用汽车损失保险条款、驾驶员聘用合同、协议书、领条、证明为证据证明，经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，原告向被告提出保险要求，经被告同意承保，保险合同成立，而依法成立的保险合同自成立时生效，则被告对于本案保险事故（道路交通事故）所造成的赣CL43**重型厢式货车损失、道路设施损失、伤者王辉人身损害应当承担赔偿保险金的责任，本案争议焦点正是被告应当赔偿多少保险金？本案财产保险合同纠纷实质上包含两大部分，一是机动车损失保险部分，具体是指赣CL43**重型厢式货车拖车费、吊车费、维修费、货物装卸费；二是第三者责任保险部分，又分两个部分，一部分具体是指伤者王辉人身损害，另一部分是高速公路路产损失。被告对此提出以下抗辩：1、医疗费应当核减非医保用药。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定，医疗费并未限定在医保用药范围内，且治疗用药并非受害人所能决定，是医生根据伤情需要选择的，不应局限于医保或非医保用药；医保限定用药的适用范围，是为了控制医保药品费用支出，本案保险合同是一份商业性保险合同，保险公司收取的保险费高于医保，投保人对保险理赔的利益期待也高于医保，保险公司“按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用”的条款减轻了制定格式条款合同一方的责任，违反《中华人民共和国保险法》第十九条规定，是无效的。因此，对此抗辩不予支持。2、不承担诉讼费。本案属于财产保险合同纠纷，该抗辩违反《诉讼费用交纳办法》“诉讼费用由败诉方负担”的规定，故不予支持。3、装卸费属于间接损失，不予理赔。原告所属车辆是货运车辆，事故发生时，必然会导致车辆装载货物的装卸问题，即装卸费属于施救范围的损失，故对此抗辩不予支持。4、后续治疗费过高，误工时间过长。后续治疗费和误工时间是根据鉴定结论所确定的，故对此抗辩不予支持。5、救援吊车、拖车不需要用两辆车，路产损失应减去残值。但上述费用原告均已实际支付，且支付金额非原告所能决定或改变，故对被告的抗辩不予支持。综上所述，本案保险金赔偿范围包括：1、医疗费，金额为1766.50元；2、后续治疗费，根据鉴定结论确定金额为3500元；3、误工费，金额为59248元／年÷365天／年×100天=16232.33元【误工时间，根据鉴定结论确定为100天；收入状况，因为原告不能举证证明伤者王辉最近三年的平均收入状况，参照江西省2014年交通运输业在岗职工年平均工资59248元计算】；4、护理费，金额为50元／天×12天=600元【护理人员的收入状况参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算；护理人员确定一人；护理期限以实际住院天数为准】；5、交通费，原告没有提供相关票据，因此酌定300元；6、住院伙食补助费，金额为16元／天×12天=192元【参照我县国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定，出差补助每人每天伙食补助费为省内不超过16元】；7、营养费，金额为10元／天×12天=120元【以实际住院天数为准，按10元／天计算】；8、路产损失20105元，以实际发生金额为准；9、救援吊机、拖车费13500元，以实际票据为准；10、维修费175700元，以实际发生金额为准。11、装卸费9000元，以实际发生金额为准。以上共计241015.83元。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司万载支公司应当赔偿原告万载县金诚汽车销售运输有限公司保险金241015.83元，减除已经赔偿的205889.50元（不含车上货物59608.64元），尚应赔偿35126.33元，限本判决生效后15日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告万载县金诚汽车销售运输有限公司其余诉讼请求。案件受理费1004元，减半收取502元，由原告万载县金诚汽车销售运输有限公司负担141元，被告中国人民财产保险股份有限公司万载支公司负担361元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审判员  王钟敢二〇一五年十一月二十五日书记员  黄惠敏