重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0235民初1112号原告：云阳县迪欣出租汽车有限公司，住所地重庆市云阳县双江街道滨江大道3576号，统一社会信用代码91500235750070841T。法定代表人：曾凡跃，系公司经理。委托诉讼代理人：王小平、凌大力，重庆洲同律师事务所律师。特别授权。被告：中国大地财产保险股份有限公司云阳支公司，营业场所重庆市云阳县滨江路2535号附二幢四层住房，统一社会信用代码91500235790707835W。负责人：王令，系公司经理。委托诉讼代理人：刘斌、卢雨楠，系该公司员工，特别授权。原告云阳县迪欣出租汽车有限公司与被告中国大地财产保险股份有限公司云阳支公司(以下简称大地财保云阳支公司)财产保险合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云阳县迪欣出租汽车有限公司的委托诉讼代理人王小平、凌大力，被告大地财保云阳支公司的委托诉讼代理人卢雨楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。云阳县迪欣出租汽车有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告支付原告保险赔偿款54894.05元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月2日，原告公司驾驶员王弥生驾驶车牌号为渝F19***小型轿车(车上载乘客于翠蓉、李贡淑)，沿白云路行驶至白云路中医院路口时，与蒋和友驾驶的车牌号渝F57***的小型轿车追尾碰撞后，致使渝F57***小型轿车又与行人文开银相撞，导致文开银、于翠蓉、李贡淑3人受伤，两辆受损的交通事故。经重庆市云阳县公安局交通巡逻警察大队认定，王弥生负全部责任，蒋和友无责任，文开银、于翠蓉、李贡淑无责任。事故发生后，文开银在重庆市云阳县人民医院住院治疗121天，共花医疗费130970.60元。其中由原告垫付84970.60元，并支付渝F57***小型轿车修理费5200.00元。原告所有的渝F19***小型轿车在被告处投保交强险及商业险。文开银出院后与被告自行达成赔偿协议，但并未征得原告同意，损害了原告的权益。故起诉要求判如所请。大地财保云阳支公司辩称，一、就本次交通事故，被告已履行了保险责任，向文开银支付赔款193850.74元，向被保险人支付15283.44元。二、事故发生后，被告便积极的联系原告和伤者，就各项损失按保险合同约定进行核定，在赔款的计算中，因医疗费超出了交强险1万的限额，按照合同的约定，应扣除非医保费用；标的车未购买不计免赔，纳入商业险赔偿的部分应免赔20%。当时因原告不同意我司按合同约定核定的金额，故未达成赔偿协议。2016年9月20号，伤者文开银向我司提出了索赔申请，根据《保险法》第六十六条之规定：被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获得赔偿部分直接向保险人请求赔偿金。故被告分别于2016年10月24日，11月8日，11月29日三次向原告发函，就该事故赔偿的相关事宜详细的告知给原告。三、综上被告与伤者文开银达成的赔偿协议并未损害原告的权益的，就原告应得的赔偿被告也予以了赔偿。四、原告主张的车上人员于翠蓉等人的损失应该另案起诉，或与被告庭后协商，因车上人员意外险是单独的险种，同文开银赔偿的车险不属于同一合同范畴。本院经审理认定事实如下：2015年11月23日，被告向原告签发了《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车商业保险保险单》及《道路客运承运人责任保险单》，原告为其所有的渝F19***出租车辆投保了机动车交通事故责任强制险；车辆损失保险，保险金额77500.00元；第三者责任保险，保险金额100万元；4座单独人身伤亡赔偿责任险，每次事故责任限额为40万元。上述保单的保险期间均为自2015年11月24日0时至2016年11月23日24时止。《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十二条，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。第二十七条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：(一)被保险机动车一方……；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率。第三十八条，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。《机动车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》载明，特别约定：1.人员伤亡事故中医疗费用赔付标准按照当地社会基本医疗保险规定的标准确定，执行参照社保《药品目录》。……3.该车系出租租赁车辆，每次事故绝对免赔额800元。根据被保险人自身的风险管理规定和管理要求，保险人同意被保险人提出的每次事故800元绝对免赔额的要求。被告在投保人声明一栏加盖单位印章确认：1.本人（单位）已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示充分理解，没有异议，申请投保。2.以上填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。2016年4月2日15时45分，原告公司驾驶员王弥生驾驶原告所有的渝F19***小型轿车(车上载乘客于翠蓉、李贡淑)，沿白云路行驶至白云路中医院路口时，与蒋和友驾驶的车牌号渝F57***的小型轿车追尾碰撞后，致使渝F57***小型轿车又与行人文开银相撞，导致文开银、于翠蓉、李贡淑3人受伤，两辆受损的交通事故。经重庆市云阳县公安局交通巡逻警察大队认定，王弥生负全部责任，蒋和友、文开银、于翠蓉、李贡淑无责任。伤者文开银、于翠蓉、李贡淑经住院或门诊治疗，分别支出医疗费：文开银为135624.14元、于翠蓉为1439.77元、李贡淑为1541.28元。其中原告为文开银垫付医疗费84970.60元，为于翠蓉垫付1439.77元，为李贡淑垫付1541.28元，为渝F57***的小型轿车支付修理费5200.00元。文开银于2016年9月20日向被告提出书面索赔申请，2016年11月30日被告与文开银达成赔偿协议，由被告赔偿文开银193850.74元，该费用包括：文开银自己垫付医疗费25653.54元+后续治疗费20000.00元+住院伙食补助费6050.00元+营养费1000.00元+院外护理费1500.00元+护理费12100.00元+交通费800.00元+残疾赔偿金130747.20+精神抚慰金8000.00元-渝F57***车辆交强险无责赔付12000.00元。同时，被告支付了原告保险金15283.44元，其计算方式为：原告垫付文开银医疗费84970.60元+原告赔偿渝F57***车辆修理费5200.00元-扣除非医保用药费用45853.61元（被告自己审核）-绝对免赔额800.00元-20%的免赔率费用[文开银的所有损失321021.31元-扣除非医保用药费用45853.61元-渝F19***、渝F57***交强险限额部分134000.00元]*20%。审理中根据被告申请，重庆渝东司法鉴定所对伤者文开银的医疗费，按照重庆市社会基本医疗保险规定的标准，执行参照社保《药品目录》进行审核，其结论为：文开银在云阳县人民医院及云阳县中医院住院费用按医保文件规定应自费63443.60元。本院认为，原告在被告处为其所有的渝F19***小型轿车投保了交强险、机动车商业综合保险及道路客运承运人责任保险，被告向原告签发了保险单，上述保险合同的内容系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性或禁止性规定，应合法有效。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(三)第十九条规定，保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。原、被告在合同中特别约定，“人员伤亡事故中医疗费用赔付标准按照当地社会基本医疗保险规定的标准确定，执行参照社保《药品目录》。”该约定内容有效，且保险人提供了重庆渝东司法鉴定所的鉴定结论，证明案外人文开银按医保文件规定应自费63443.60元，该费用超出被告自行审核后剔除的非医保用药费用45853.61元，故原告请求被告按文开银实际用药费用进行赔付，缺乏依据，本院不予支持。原告主张鉴定结论无效，未向本院提供证据证明鉴定机构剔除的费用属于治疗必需药品或医疗器械，其意见本院不予采纳。被告辩称其多赔付了保险金，但被告未提出反诉，本院不作评判。原告为其所有的渝F19***小型轿车投保了《道路客运承运人责任保险》，渝F19***小型轿车发生保险事故时案外人于翠蓉、李贡淑为该车乘客，原告为于翠蓉垫付医疗费1439.77元、为车上人员李贡淑垫付医疗费1541.28元，依照合同约定，被告应当赔付给原告。被告辩称，伤者于翠蓉、李贡淑应另案起诉，无法律规定，其意见本院不予采纳。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第一款、第六十六条，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司云阳支公司于本判决生效后十日内给付原告云阳县迪欣出租汽车有限公司车上人员医疗费保险金，合计2981.05元；二、驳回原告云阳县迪欣出租汽车有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1172.00元，由被告中国大地财产保险股份有限公司云阳支公司负担50.00元，原告云阳县迪欣出租汽车有限公司负担1122.00元；被告中国大地财产保险股份有限公司云阳支公司垫付的鉴定费800.00元，由原告云阳县迪欣出租汽车有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  李中云人民陪审员  赵 容人民陪审员  王小玲二〇一七年十月十日书 记 员  胡 倩