广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0112民初2303号原告：广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行，住所地广州市黄埔区丰乐北路138号，统一社会信用代码91440101190504858M。负责人：陈波，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡倩仪、何宇虹，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：杨凯明，男，1984年10月31日出生，汉族，住广州市黄埔区，被告：陈惠东，男，1984年10月14日出生，汉族，住广州市白云区，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行（以下简称农商行黄埔支行）与被告杨凯明、陈惠东金融借款合同纠纷一案,本院于2017年5月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行黄埔支行的委托诉讼代理人蔡倩仪到庭参加诉讼。被告杨凯明、陈惠东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1、判令依法解除原告与被告杨凯明签订的《个人借款合同》（合同编号18300032001500011）；2、判令被告杨凯明立即向原告清偿借款本金84414.82元、利息350.85元、罚息（含复利0元）（利息、罚息、复利计算至2017年10月11日，从2017年10月12日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算，罚息以本金和利息为基数按照中国银行规定的同期同档次基准利率上浮50％加收50％的标准计算；复利从2017年10月12日开始计算，以利息350.85元为基数，按照中国银行规定的同期同档次基准利率上浮50％加收50％的标准计算）；3、判令被告杨凯明向原告支付律师费22200元；4、请求判决被告陈惠东对被告杨凯明上述债务承担连带清偿责任；5、请求判决原告有权以拍卖、变卖被告抵押物（九佛镇××号，穗云佛字第××号）所得价款优先受偿；6、本案诉讼费与相关费用由被告承担。事实和理由：2015年7月1日,原告与被告杨凯明签订了《个人借款合同》（合同编号：18300032001500011），约定杨凯明向原告贷款30万元用于装修，贷款期限为2015年7月19日至2018年7月18日，按月结息和付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为到期日。贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮50%执行，如借款人未按期归还借款本息的，贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为借款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利。同日，杨凯明与原告签订了《抵押合同》（编号：1830070201500015），约定杨凯明以其所有的九佛镇××号（穗云佛字第××号）的房产为上述主债务提供抵押担保。同日，原告与被告陈惠东签订了《保证合同》（编号：183007020150014），约定陈惠东对杨凯明的借款提供连带保证担保责任。上述合同签订后，原告依约分别于2015年7月13日和2015年9月8日向杨凯明共计发放了30万元借款。但杨凯明不按合同约定的时间还款，经原告多次催告，被告仍不归还借款。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼，请求法庭支持原告的全部诉讼请求。被告杨凯明、陈惠东无答辩。原告农商行黄埔支行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》《抵押合同》、宅基地使用证、《保证合同》《借款借据》、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询表（贷款信息查询清单）、《消费信贷逾期贷款委托法律服务合同》、律师费发票等作为证据。二被告没有提供证据。上述证据已经本院核对原件，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年7月1日，被告杨凯明（甲方、借款人）与原告农商行黄埔支行（乙方，贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号为：1830003201500011），其中约定，甲方向乙方借款30万元用于房屋装修，借款期限为60个月，自2015年7月1日至2020年7月1日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；每月等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日；借款利率为中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%；甲方未按时归还本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数在合同约定的借款利率基础上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，构成违约事件，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期；甲方承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用等。同日，被告杨凯明（甲方、抵押人）与原告农商行黄埔支行（乙方、债权人）签订了编号为1830070201500015的《抵押合同》，约定甲方以其所有的评估价值为××九佛镇××号宅基地（穗云佛字第××号）为甲方的借款提供抵押担保；担保的范围为杨凯明应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及所有其他应付费用。同日，被告陈惠东（甲方、保证人1）、与原告农商行黄埔支行（乙方、债权人）签订了编号为1830070201500014的《保证合同》，约定甲方自愿为杨凯明与农商行黄埔支行之间的30万元借款提供保证担保；保证担保的范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下杨凯明应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及杨凯明在主合同项下的所有其他应付费用；保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。上述合同签订后，原告农商行黄埔支行分别于2015年7月13日和2015年9月8日先后向杨凯明发放了20万元、10万元借款，并出具《借款借据》，借款借据上载明20万元的借款日为2015年7月13日，到期日2020年7月13日；10万元的借款日为2015年9月8日，到期日2020年9月8日；该两笔借款月利率均为6.5625‰，被告杨凯明在该《借款借据》上签名确认。被告杨凯明从2016年6月起出现逾期还款。原告农商行黄埔支行经追讨无果，遂向本院起诉，期间，被告杨凯明偿还了部分欠款。截至2017年10月11日，被告杨凯明尚欠原告本金84414.82元、利息350.85元。再查明，2016年4月20日，原告与广东东方昆仑律师事务所签订委托代理合同，约定原告委托广东东方昆仑律师事务所为原告与借款人之间的金融借款合同纠纷提供法律服务。原告于2017年10月12日依约向广东东方昆仑律师事务所支付了律师费22000元。本院认为，被告杨凯明、陈惠东经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告杨凯明签订的合同编号为1830003201500011的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效。原告按合同约定向被告杨凯明发放300000元借款，被告应按时还本付息。被告杨凯明未按时还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告因被告杨凯明存在逾期还款的违约行为，现根据合同的约定，要求解除合同并提前收回全部借款，具有事实和法律依据，本院予以支持。本院于2017年9月11日将本案的起诉状副本等应诉材料送达二被告，应视为原告于2017年9月11日向被告宣布贷款到期并要求被告提前还款，故原告与被告杨凯明签订的《楼宇按揭合同》应自2017年9月11日起解除。被告杨凯明应立即向原告偿还全部借款本金和利息、罚息、复利。原告主张的利息、罚息、复利计算标准符合合同的约定，本院予以照准。截至2017年10月11日，被告杨凯明尚欠原告本金84414.82元、利息350.85元，被告杨凯明应予偿还，自2017年10月12日起被告杨凯明应按照合同约定支付罚息及利息350.85元产生的复利，即罚息以借款本金84414.82元为基数、复利以利息350.85元为基数，分别按中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮50%基础上加收50%计付，罚息不计复利。原告提起本案诉讼，因此支付律师费22000元，属于合同约定的贷款人为实现债权而产生的应由借款人承担的费用，该笔费用金额合理，故原告要求被告承担，本院予以支持。原告农商行黄埔支行与被告陈惠东签订的《保证合同》亦是合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。被告陈惠东自愿对被告杨凯明的涉案债务提供连带责任保证。现原告农商行黄埔支行在保证期间内向被告陈惠东主张权利，本院予以准许。被告陈惠东承担保证责任后，有权向被告杨凯明进行追偿。关于原告农商行黄埔支行主张对被告杨凯明的九佛镇××号宅基地享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第三十七条第二项的规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。被告杨凯明与原告农商行黄埔支行就上述宅基地签订的《抵押合同》因违反法律禁止性规定而无效，故对原告农商行黄埔支行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十七条第二项之规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告杨凯明签订的《个人借款合同》（合同编号1830003201500011）自2017年9月11日日起解除；二、被告杨凯明在本判决生效之日起十日内，偿还原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行借款本金84414.82元、利息350.85元、罚息、复利（截至2017年10月11日利息为350.85元；自2017年10月12日起至还清欠款之日止，罚息以借款本金84414.82元为基数、复利以利息350.85元为基数，分别按中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮50%基础上加收50%计付，罚息不计复利）；三、被告杨凯明在本判决生效之日起十日内，向原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行支付律师费22000元；四、被告陈惠东对被告杨凯明在上述第二项、第三项判决中所确定的债务承担连带清偿责任；被告陈惠东承担保证责任后，有权向被告杨凯明追偿；五、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4965元，由被告杨凯明、陈惠东共同负担。上述款项已经由原告预交，原告同意由二被告在履行本判决时将其应承担的诉讼费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  郝芬梅人民陪审员  臧玉林人民陪审员  王丽红二〇一七年十月二十三日书 记 员  黄佼佼附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十七条下列财产不得抵押：（一）土地所有权：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。