云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2017)云2301民初838号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。法定代表人：王正亮，职务：行长。委托诉讼代理人：陈玉雄，云南楚恒律师事务所律师（特别授权）。被告：陈月娥，女，1973年3月3日生，彝族，云南省武定县人，住云南省楚雄市。被告：王国宾，男，1972年8月11日生，汉族，云南省保山市隆阳区人，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称：农行楚雄市支行）与被告陈月娥、王国宾金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月13日受理后，依法适用普通程序，于2017年7月25日公开开庭进行了审理。原告农行楚雄市支行的委托诉讼代理人陈玉雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行楚雄市支行提出诉讼请求：1、判令被告陈月娥、王国宾共同归还原告借款本金1251318.46元，并支付计算至2017年3月8日的利息45800.99元、复利858.66元、罚息1012.92元，2017年3月9日利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定继续计付至该笔借款本息全部清偿完毕之日止；2、判令被告陈月娥在其提供的位于楚雄市鹿城镇××南侧××庄园小区××幢房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号】的抵押价值范围内承担抵押担保责任，并判令原告对该抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判令被告共同支付原告为实现债权而支出的律师费25980元（1298991.03元×2%=25980元）；4、判令本案的案件受理费由二被告共同承担。事实和理由：2011年8月10日，二被告因购房资金不足，向原告中国农业银行股份有限公司楚雄市南路支行（以下简称“农行南路支行”）申请借款，并与农行南路支行签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币1460000元。借款用途为购买房产，借款期限自2011年8月10日起至2031年8月9日止，共计240个月，借款利率按浮动利率执行，在基准利率基础上下浮15%。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。该笔借款执行利率为5.9925%，逾期利率为8.98875%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日。合同特别约定：借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，未按本合同约定期限归还借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为担保借款合同的履行，被告陈月娥还提供位于楚雄市鹿城镇××南侧××庄园小区××幢房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号】的房屋作为抵押担保，并办理抵押登记手续，取得了楚雄市房他证2012字第××号他项权利证书。被告王国宾与被告陈月娥系夫妻关系，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，借款用于购买家庭住房，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，该笔借款属夫妻共同债务。且被告王国宾向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿为该笔借款承担担保责任和还款义务，故被告王国宾应对该笔借款本息承担共同清偿责任。合同签订后，农行南路支行如约向被告陈月娥提供了借款，履行了合同义务。现该笔借款虽未到期，但被告累计多期未按约定按期足额偿还借款本息，截止2017年3月8日，被告差欠农行南路支行借款本金1251318.46元、利息45800.99元，复利858.66元、罚息1012.92元。综上，特此起诉。被告陈月娥、王国宾未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告农行南路支行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、被告王国宾、陈月娥身份证、结婚证复印件，欲证明被告的身份情况及其诉讼主体资格，以及二被告夫妻关系的事实；2、借款申请书、个人信贷业务申请表、个人住房贷款申请表、个人担保借款合同、商品房购销合同、商品房买卖合同备案表、同意抵押承诺书、房产抵押清单、他项权利证书，欲证明被告陈月娥因购房资金不足向原告申请借款，为此与原告签订《个人购房担保借款合同》，对借款金额、期限、利率、还款方式、担保方式、违约责任等进行明确约定的事实。同时被告陈月娥还提供其房产为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记的事实；3、共同还款承诺书，欲证明被告王国宾自愿为该笔借款本息承担共同清偿责任的事实；4、贷款发放通知单、借款凭证，欲证明原告向被告提供借款的事实；5、债务逾期催收通知书，欲证明二被告未按时归还原告借款本息违约，原告进行催收的事实；6、个贷凭证基础信息表、欠款清单，欲证明二被告未按时归还原告借款本息的违约事实，以及截止2017年3月8日，仍欠原告借款本金1251318.46元、利息45800.99元，复利858.66元、罚息1012.92元的事实。被告陈月娥、王国宾经本院传唤未到庭质证，也未向本院提交书面证据材料。本院认为，原告提交的证据1证明二被告的基本情况，本院予以采信；证据2能够证明原告与被告陈月娥存在借款关系，被告陈月娥提供其房产为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记向原告借款的事实，本院予以采信；证据3证实被告王国宾自愿为该笔借款本息承担共同清偿责任的事实，本院予以采信；证据4证实原告向被告提供借款且借款已经交付被告的事实，本院予以采信；证据5能够证实二被告未按时归还原告借款本息违约，原告进行催收的事实，本院予以采信；证据6证实二被告未按时归还原告借款本息的违约事实，以及截止2017年3月8日，仍欠原告借款本金1251318.46元、利息45800.99元，复利858.66元、罚息1012.92元的事实，本院予以采信。根据以上有效证据，本院确认本案法律事实如下：被告陈月娥与被告王国宾系夫妻关系。2011年8月8日，被告陈月娥因购房资金不足，向原告农行南路支行申请借款，被告王国宾于当天签订了共同还款承诺书，承诺自愿共同承担该笔借款的还款义务。2011年8月10日，被告陈月娥与农行南路支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币1460000元。借款用途为购买房产，借款期限自2011年8月10日起至2031年8月9日止，共计240个月，借款利率按浮动利率执行，在基准利率基础上下浮15%。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。该笔借款执行利率为5.9925%，逾期利率为8.98875%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日。合同特别约定：借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，未按本合同约定期限归还借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权。因借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为担保借款合同的履行，被告陈月娥还提供位于楚雄市鹿城镇××南侧××庄园小区××幢房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号】的房屋作为抵押担保，并办理抵押登记手续，取得了楚雄房他证2012字第××号他项权利证书。合同签订后，农行南路支行如约向被告陈月娥提供了借款，履行了合同义务。被告未按合同约定履行，累计多次未按约定按期足额偿还借款本息，截止2017年3月8日，被告差欠农行南路支行借款本金1251318.46元、利息45800.99元，复利858.66元、罚息1012.92元，本息合计1324971.03元，至今未予偿付。本院认为，借款人应当按照合同约定返还借款及支付利息。原告与被告陈月娥签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反我国相关法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方应遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行各自的义务。合同对借款期限、借款利息的计算方法作了明确约定，被告陈月娥未按照合同约定偿还本金及利息，故原告要求被告陈月娥偿还借款本金、利息的诉讼请求成立，本院予以支持；原、被告还在合同中对违约责任、原告采取诉讼方式支付的保全费、律师费、诉讼费及实现债权的其他费用进行了明确，且因借款人违约产生了律师费25980元，故原告要求被告承担实现债权产生的律师费、诉讼费的诉讼请求，本院予以支持；被告陈月娥用位于楚雄市鹿城镇××南侧××庄园小区××幢房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号】的房屋向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告农行楚雄市支行对被告陈月娥办理了楚雄房他证2012字第××号他项权利证书，房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号的房屋享有优先受偿权。被告王国宾与被告陈月娥系夫妻关系，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，借款用于购买家庭住房，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，该笔借款属夫妻共同债务。且被告王国宾向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿为该笔借款承担担保责任和还款义务，故被告王国宾应对该笔借款本息承担共同清偿责任。综上所述，本院认为，原告农行楚雄市支行起诉的事实与理由符合法律规定，本院予以支持。被告陈月娥、王国宾经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由被告陈月娥、王国宾于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行偿还贷款本金1251318.46元，支付计算至2017年3月8日止拖欠的利息47672.57元，并支付从2017年3月9日起至借款本息还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息和复利；二、由被告陈月娥、王国宾于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行支付实现债权的律师费25980元；三、原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行对被告陈月娥、王国宾用位于楚雄市鹿城镇福塔路南侧罗马庄园小区房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号】的房屋享有抵押权，在处置该抵押物时所得款项在借款本金及相应利息、罚息、复息、律师费、诉讼费等原告实现债权费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16724元，公告费500元，由被告陈月娥、王国宾负担（未交，与上述执行款项同时履行，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  钟学圣人民陪审员  朗文启人民陪审员  马竹花二〇一七年十月二十七日书 记 员  孙铭霞