湖北省房县人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0325民初1046号原告：湖北房县农村商业银行股份有限公司神农支行（以下简称房县农商行神农支行），住所地：房县城关镇神农路103号。负责人：朱本武，系该支行行长。委托诉讼代理人：孙福斌，湖北鸿法律师事务所律师。代理权限：参与诉讼、调解，代收法律文书。委托诉讼代理人：胡俊，湖北鸿法律师事务所律师。代理权限：参与诉讼、调解，代收法律文书。被告：王文义，性别：××，现住湖北省房县。被告暨被告王文义的委托诉讼代理人：谭桂华，个体工商户。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代收法律文书。被告：十堰市五商房地产开发有限公司（以下简称十堰五商公司）。住所地：十堰市五堰北街**号。法定代表人：潘光荣，该公司总经理。原告房县农商行神农支行诉被告谭桂华、王文义、十堰五商公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日受理后，依法由审判员周兆林担任审判长并主审，与审判员熊先栋、人民陪审员周静组成合议庭，于2017年10月12日公开开庭进行了审理。原告房县农商行神农支行的委托诉讼代理人孙福斌、胡俊，被告暨被告王文义的委托诉讼代理人谭桂华，到庭参加了诉讼。被告十堰五商公司经传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告房县农商行神农支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告之间的《住房（商业用房）按揭借款合同》；2、判令被告谭桂华、王文义共同偿还借款本金2068724.09元及相应利息、罚息（2017年5月27日前的利息为人民币170527.43元、罚息为人民币23977.73元；自2017年5月28日起的利息以借款本金2068724.09元为基数按年利率7.35%加收50%计算至实际偿清之日止）；3、判决确认原告有权就被告所有的位于房县城关镇县门街33号房州公馆一期1单元103室的商业用房经折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令三被告共同承担本案的律师费13800元；5、判令被告十堰五商公司对上述借款本息及律师费承担连带保证责任，履行连带还款义务；6、判令三被告共同承担本案的诉讼费用（案件受理费、保全费）。事实和理由：2014年11月7日，被告谭桂华与十堰五商公司签订《商品房买卖合同），购买位于房县城关镇县门街33号房州公馆一期1单元103室的商业用房，为支付剩余购房款，2014年12月30日，被告谭桂华向原告申请住房按揭贷款，被告谭桂华、王文义向原告提交了共同还款协，协议内容为：王文义作为借款人谭桂华的丈夫，愿意以自己的收入与借款人一起共同履行偿还此房屋贷款本息的责任与义务。2015年1月20日，原告与被告谭桂华、十堰五商公司正式签订《住房（商业用房）按揭借款合同》，合同约定了借款金额、用途、期限、利率、罚息、还款方式等，并约定谭桂华以其按揭贷款所购房屋作为贷款抵押物设定抵押。对该按揭合同，十堰五商公司为被告谭桂华的借款提供连带责任保证。借款合同签订后，原告依约于2015年1月29日向被告谭桂华发放了贷款224万元，全面履行了合同约定的借款发放义务。被告谭桂华也将购买的房县城关镇县门街33号房州公馆1单元103室商业用房在房县房地产管理局进行了商品房预售抵押预告登记。但自2016年3月21日起，被告谭桂华却未再按照借款合同约定还本付息，并发生连续未按期还款行为。2017年4月6日，原告向被告谭桂华送达了《贷款提前到期通知书》，宣布借款合同项下的贷款于2017年4月6日提前到期，但被告谭桂华至今未履行相应的还本付息义务；被告王文义也没有与被告谭桂华一起共同履行偿还贷款本息的责任和义务；被告十堰五商公司对谭桂华的本息也没有承担连带保证责任。为此，原告具状起诉。被告谭桂华、王文义辩称：1、借款是属实的，借款合同中没有约定解除合同的条款，要求解除合同是单方无理的要求；2、借款合同约定的借款期限是十年，还有七年半才到期，原告单方面要求提前还款没有达到合同约定条件；3、是否委托律师完全出于自愿，律师费应当谁请律师谁负担，被告认为不应该让被告方负担律师费。本院根据当事人的陈述、有效证据及庭审调查，对本案事实确认如下：被告十堰五商公司为房县房州公馆楼盘开发商。2014年11月7日，被告谭桂华与十堰五商公司签订《商品房买卖合同》，购买位于房县城关镇县门街33号房州公馆一期1单元103室的商业用房(255.35平方米)。2014年12月30日，被告谭桂华为支付剩余购房款向原告申请住房按揭贷款，谭桂华、王文义夫妇二人并按银行要求向原告提交了共同还款协议书，该协议书约定，王文义对谭桂华的贷款承担共同还款责任。2015年1月20日，被告谭桂华（购房人、抵押人）与湖北房县农村商业银行股份有限公司神农支行（抵押权人、债权人）签订《住房（商业用房）按揭借款合同》一份，主要内容为：“1、借款种类：商业用房按揭贷款；2、借款用途：本合同项下借款用于借款人向房屋出售人购买位于房县城关镇县门街33号房州公馆小区合同编号为fx1400179号的房屋；3、借款金额和期限：本合同项下的借款金额为2240000元，期限120个月；4、执行年利率为：基准年利率6.15%上浮50%即年利率9.225%，该利率为动态利率，随人民银行利率调整而在次年1月1日变动调整，逾期加收罚息50%；5、合同十六条之一第1、2条约定，借款人未按合同约定的金额时间归还借款本息，借款人、抵押人、保证人未履行本合同项下任何义务均构成违约。合同十六条之二第3条约定，借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；6、放款：借款人在贷款人处开立结算账户，账号81×××61。借款人在此不可撤销的授权贷款人将全部借款划入借款人上述结算账户后，再将全部借款划入房屋出售人的账户（房屋出售人账户信息：户名十堰市五商房地产开发有限公司，开户行房县农商行神农支行；账号：82×××18），以支付借款人在购房合同项下的借款。该合同下方十堰市五商房地产开发有限公司作为保证人在该合同保证人栏中加盖了公章予以确认。2015年1月29日，湖北房县农村商业银行股份有限公司神农支行向被告谭桂华发放贷款2240000元，被告谭桂华也将其购买的房县城关镇县门街33号房州公馆1单元103室商业用房在房县房地产管理局进行了商品房预售抵押预告登记。贷款后，借款人偿还了部分本息，但自2016年3月22日起，被告谭桂华未再按照借款合同约定还本付息，并发生连续未按期还款行为。2017年4月6日，原告向被告谭桂华送达了《贷款提前到期通知书》，宣布借款合同项下的贷款于2016年4月6日提前到期。因被告谭桂华至今未履行相应的还本付息义务；加之共同还款人王文义及担保人十堰五商公司均没有对谭桂华的贷款本息承担合同约定的责任。为此，原告具状起诉。另查明：①截止2017年5月27日，谭桂华尚欠借款本金为2068724.09元，利息为170527.43元、罚息为23977.73元；②谭桂华购买房州公馆一单元103室商业用房已经房县法院判决买卖有效；③2016年1月1日，因人民银行2015年10月贷款利率调整为年利率4.9%，原告依据合同约定将王文义、谭桂华此笔贷款执行利率调整为年利率7.35%。本院认为：2015年1月20日，原、被告签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》，是各方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。依法成立的合同，对各方当事人均具有约束力，各方均应严格按照合同的约定履行自己的义务。借款合同签订后，原告已依约向被告谭桂华发放了贷款，被告谭桂华理应按合同约定如期偿还借款本金及利息。然而，被告谭桂华、王文义借得上述贷款后，仅还本息至2016年3月21日，其后未能按约及时偿还借款本息。因各方共签的合同已事先约定借款人未按时偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，并有权按年利率7.35%上浮50%计收利息，故原告要求解除三方于2015年1月20日签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》、要求谭桂华、王文义立即偿还剩余借款本金2068724.09元及利息（2017年5月28日之前的利息170527.43元、罚息23977.73元，后期利息从2017年5月28日起按本金2068724.09元，年利率7.35%上浮50%直至付清为止）的诉讼请求，本院予以支持；被告王文义签署有共同还款协议，其应承担与谭桂华共同偿还下欠本息义务；十堰市五商公司为谭桂华上述借款连带责任保证人，依法亦应承担相应保证责任；关于原告诉请的对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因其符合合同约定及法律规定，本院予以支持；关于原告要求被告支付律师费13800元的诉讼请求，因原告委托律师代为诉讼，是服务于原告自己公司一方的诉讼主张，律师是为原告公司利益服务，因而该费用应由原告自行负担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条及《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条之规定，判决如下：1、解除原告湖北房县农村商业银行股份有限公司神农支行与被告谭桂华于2015年1月20日签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》。2、被告谭桂华、王文义于本判决生效之日起90日内偿还原告湖北房县农村商业银行股份有限公司神农支行借款本金2068724.09元及2017年5月28日之前的利息170527.43元、罚息23977.73元（后期利息从2017年5月28日起按年利率7.35%上浮50%计算收取，直至付清为止）。3、被告十堰市五商房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。4、对被告谭桂华、王文义为上述贷款设定抵押的位于房县城关镇县门街33号房州公馆一期1单元103室的商业用房，可在执行时依法处理用于清偿上述债务。五、驳回湖北房县农村商业银行股份有限公司神农支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24905元，由被告谭桂华、王文义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审 判 长  周兆林审 判 员  熊先栋人民陪审员  周 静二〇一七年十月二十四日书 记 员  袁改华附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。