福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0703民初1768号原告:中国工商银行股份有限公司建阳支行，住所地福建省南平市建阳区。负责人:易畅，行长。委托诉讼代理人:江和靖，男，系原告公司员工，住南平市建阳区。被告:程承标，男，1966年10月8日出生，汉族，住福建省永泰县，被告:程玉春，女，1969年5月12日出生，汉族，住福建省永泰县，被告:福建建阳胜德房地产开发有限公司，住所地福建省建阳区。法定代表人，陈圣英，董事长。原告中国工商银行股份有限公司建阳支行与被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司建阳支行的委托诉讼代理人江和靖、被告程承标、程玉春的委托诉讼代理人程承标到庭参加诉讼；被告福建建阳胜德房地产开发有限公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司建阳支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国工商银行股份有限公司建阳支行与被告程承标、程玉春福建建阳胜德房地产开发有限公司于2007年2月15日签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：{房}字{工}行{建阳}支行{2007}年{0168}号）合同；2、判令被告程承标、程玉春偿还原告中国工商银行股份有限公司建阳支行借款本息226365.95元，其中本金177633.89元、利息48732.06元（该利息计算至2017年5月15日止，之后的利息按合同约定的借款利率计算至实际清偿之日止）；3、判令被告福建建阳胜德房地产开发有限公司对被告程承标、程玉春的上述借款本息承担连带清偿责任；4、拍卖、变卖借款抵押物，所得的价款优先受偿；5、本案受理费用由被告承担。事实和理由，2007年1月15日，被告程承标、程玉春购买位于建阳区胜德文化城713号房产与被告福建建阳胜德房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》（编号）。2007年2月15日，原告与被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》合同。约定，被告程承标、程玉春向原告借款258000元、期限180个月，年利率6.84%、按月等额本息还款法，逾期还款在原借款利率基础上加收50%确定、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息、或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等主要条款；由被告福建建阳胜德房地产开发有限公司提供担保；被告程承标、程玉春将坐落于福建省南平市建阳区胜德文化城713号的房产作为抵押担保，并办理了预抵押登记（预抵押登记号：潭预购房他字第2007-0121号）。合同签订后，原告依合同约定履行了出借义务。截止2017年5月15日，该笔借款已逾期累计超过47个月，未按约归还贷款本息共计117254.12元（其中本金68522.06元，利息48732.06元）；作为该借款保证人的被告福建建阳胜德房地产开发有限公司亦未履行代为偿还的义务；原告多次向被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司催讨无果，致使原告无法实现合同目的。诉请法院判如所请。被告程承标、程玉春辩称，欠款属实，无力偿还，同意以抵押物南平市建阳区胜德文化城713号的房产拍卖、变卖所得的价款偿还借款。被告福建建阳胜德房地产开发有限公司未作答辩。在本院审理过程中，原告对其主张提供以下证据：1.《中国工商银行股份有限公司建阳支行营业执照》《中国工商银行股份有限公司建阳支行代码证》以此证明原告具有贷款的主体资格；2、程承标、程玉春《身份证》《户口薄》《结婚证》，以此证明被告具有借款、担保的主体资格的事实；3、福建建阳胜德房地产开发有限公司营业执照,以此证明被告具备担保的主体资格的事实；4.《借款凭证》以此证明原告依约履行了出借义务，被告尚欠原告借款本息的事实；5、《个人购房借款/担保合同》《预抵押登记证》《商品房买卖合同》，以此证明被告程承标、程玉春向原告借款，提供抵押，福建建阳胜德房地产开发有限公司担保；6、《商品房买卖合同》（编号：号），以此证明被告程承标、程玉春向原告借款、福建建阳胜德房地产开发有限公司提供抵押担保；7、《抵押登记证明》(号)以此证明抵押物经房管部门登记的事实。本院认为，被告程承标、程玉春对上述证据予以确认；被告福建建阳胜德房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面质证意见，视为放弃质证权利。原告提供的证据符合证据形式要件，本院予以确认，可以作为认定事实的依据。经审理查明，2007年1月15日，被告程承标、程玉春与福建建阳胜德房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》（编号号）购买位于建阳区胜德文化城713号房产。2007年2月15日，原告与被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》合同，约定：被告程承标、程玉春向原告借款258000元、期限180个月，年利率6.84%、按月等额本息还款法，逾期还款在原借款利率基础上加收50%确定、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息、或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司提供坐落于福建省南平市建阳区胜德文化城713号的房产作为抵押担保，并办妥预抵押登记（预抵押登记号：潭预购房他字第2007-0121号）等主要条款。合同签订后，原告依合同约定履行了出借义务。截止2017年5月15日，该笔借款已逾期累计超过47个月，未按约归还贷款本息共计117254.12元（其中本金68522.06元，利息48732.06元；作为借款保证人的被告福建建阳胜德房地产开发有限公司亦未履行代为偿还的义务；至2017年5月15日止被告已结欠借款本息226365.95元，（其中本金177633.89元、利息48732.06元），原告多次向被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司催讨无果，致使原告无法实现合同目的。诉请法院判如所请。本院认为，原被告经协商一致签订的《个人购房借款/担保合同》真实、合法、有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告未按约定偿还借款本息，约定的解除合同的条件成就，原告可以要求解除合同，现原告诉请解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告归还借款本息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。被告福建建阳胜德房地产开发有限公司作为被告程承标、程玉春的借款提供担保，在保证合同中约定对债务承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；在借款人未履行还款义务时未履行代为偿还的义务，在本案中应对被告程承标、程玉春的债务承担连带清偿责任；被告程承标、程玉春为担保债务的履行，将自有的房产抵押给债权人，在不能履行到期债务，并发生了约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。因此，本院依法确认原告中国工商银行股份有限公司建阳支行对案涉不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告福建建阳胜德房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司建阳支行与被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司于2007年2月15日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：{房}字{工}行{建阳}支行{2007}年{0168}号）合同；自本判决生效之日起予以解除；二、被告程承标、程玉春应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司建阳支行借款本息226365.95元，其中本金177633.89元、利息48732.06元（该利息计算至2017年5月15日止，之后的利息按合同约定的借款利率计算至实际清偿之日止）；三、被告福建建阳胜德房地产开发有限公司对被告程承标、程玉春的上述借款本息承担连带清偿责任；四、被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司未按上述期限偿还原告中国工商银行股份有限公司建阳支行的借款，中国工商银行股份有限公司建阳支行有权对被告程承标、程玉春已设定抵押的南平市建阳区胜德文化城713号的房产进行拍卖、变卖借款抵押物，所得的价款优先受偿；如未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费4695元，公告费400元，合计5095元，由被告程承标、程玉春、福建建阳胜德房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  陈忠亮人民陪审员  林 雁人民陪审员  吴学勇二〇一七年十月三十日书 记 员  韩伟琴本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。