陕西省长武县人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0428民初577号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行，住所地：陕西省咸阳市长武县西大街西段世嘉馨城楼下。负责人：焦周平，该行行长。委托诉讼代理人：崔某，男。被告：宋某，男。被告：张某，女。中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行与宋某、张某借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行的委托诉讼代理人崔某、被告宋某、被告张某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告履行与原告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》。2.依法判决被告宋某偿还贷款本金290711.49元，当前利息2255.90元，及至结清日期间的利息、罚息。3.被告张某对以上贷款负连带清偿责任。4.由被告宋某承担本案诉讼费及因诉讼产生的相关费用。事实及理由：2016年6月22日，被告宋某以农作物种植向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行申请专业大户贷款300000元，经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行审查同意后，2016年6月29日与被告宋某签订《小额贷款额度借款合同》。并于2016年6月29日与被告张某签订《小额贷款最高额保证合同》，合同编号：6199894Q616064739366。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行向被告宋某发放借款300000元，借据编号为：6199894Q11606329503401；按照《小额贷款额度借款合同》约定，被告宋某还款执行按月付息到期一次性还本，期限为12个月，年利率为8.265%。现因被告宋某违反合同规定，未按期偿还本金，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行派人多次上门及电话催收，但被告宋某至今不还。2016年6月29日借款到期后被告未归还。原告从被告张某账户扣款11500元，其中归还借款利息2121.32元，罚息90.17元，归还本金9288.51元，剩余本金290711.49元及2017年7月1日之后的利息、罚息未归还。被告宋某辩称，贷款是被告张某的丈夫宋某甲借用被告宋某身份证贷的，该笔贷款实际使用人是宋某甲，被告宋某没有使用该笔贷款，不同意偿还。借期内利息已经付清。原告2016年6月30日从张某账户扣款11500元。剩余290711.49元本金未归还属实。被告张某辩称，该笔贷款实际使用人是被告张某的丈夫宋某甲，与被告宋某无关。被告张某没有能力偿还该笔贷款。2017年6月30日，原告从张某指定还款账户扣款11500元用于归还借款本息。剩余290711.49元本金未归还属实。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行向本院提供：证据一：借款人身份证及担保人身份证复印件各1份，证明被告身份真实有效。证据二：借款人家庭调查影象面签申请表照片复印件4张，证明借款人前期确认贷款意愿。证据三：小额贷款额度借款合同1份；小额贷款最高额保证合同1份；中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单1份；中国邮政储蓄银行个人贷款放款单1份；中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份；证明原、被告之间的借款及担保事实。证据四：被告宋某及配偶贾凤英、担保人张某签署照片复印件3张，证明中国邮政储蓄银行借款合同及保证合同的真实有效。证据五：被告宋某提供银行卡复印件并签字确认及放款流水2张。对证据一、证据三、证据四被告宋某、被告张某均无异议，本院予以确认并在卷佐证；对证据二被告宋某无异议，被告张某质证认为其不知情。因证据二系被告宋某及其妻子签署贷款事宜时所留，被告宋某无异议，故认定为有效证据。对证据五被告张某质证认为对该卡不知情，被告宋某虽表示其未见到该卡，不清楚该卡情况、但认可该银行卡复印件上签字系本人签写。本院认为，该银行卡系被告宋某贷款时在原告处所办，宋某亦认可该银行卡复印件上的签字，故对该证据认定为有效证据。被告宋某向本院提供：证据一：户头借用协议1份，证明该笔贷款实际使用人是宋某甲。证据二：宋某甲与宋某乙的微信聊天及转款明细单4份，证明该笔贷款实际使用人是宋某甲，利息一直由宋某甲偿还。原告质证认为，被告宋某提供的证据一系宋某甲与宋某私下签订的协议，与原告银行和宋某之间的贷款没有关系。对被告宋某提供的证据二因无法核实微信聊天记录中的宋某乙是否系原告银行工作人员宋某乙本人，如果确系原告银行工作人员宋某乙，偿还原告银行的贷款利息也是应该的。被告张某质证对被告宋某提供的证据一、证据二的真实性及证明目的均无异议。本院认为，被告宋某提供的证据仅能证明宋某和宋某甲之间就贷款使用进行的约定，与本案原、被告之间的借款合同纠纷并无直接关联性，故不予认定为有效证据。被告宋某同时申请证人宋某甲出庭作证，证明该笔贷款实际使用人是宋某甲，贷款利息也是宋某甲清偿的。证人宋某甲证明：2016年宋某甲有一笔贷款到期了，原告银行信贷员宋某乙、崔某叫证人找户头，证人找到宋某，当时宋某不同意转贷，银行信贷员宋某乙找的宋某用宋某户头贷款，但实际该笔贷款用于偿还证人之前的贷款。宋某没有使用该笔贷款，证人系该笔贷款的实际使用人，证人愿意承担还款责任。原告质证认为原告银行没有转贷之说，对证人证言不认可。被告宋某、被告张某对证人证言均无异议。本院认为，证人证言证明的事实系该笔借款实际使用的情况，与本案中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行与被告宋某、张某签订的借款合同及担保合同并无直接关联性，不予认定为有效证据。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月29日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行与被告宋某签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号：6199894Q216065083251。合同约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行向被告宋某发放借款300000元，期限12个月，即2016年6月29日至2017年6月29日。借款用途果树种植，还款方式为按月付息到期还本。贷款年利率为8.265%。同时合同还约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的年利率8.265%基础上加收30%确定。同日，原告依约向被告宋某发放了贷款300000元。2016年6月29日，原告与被告张某签订了《小额贷款最高额保证合同》。合同约定，宋某与中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行2016年6月29日签订的编号为6199894Q216065083251的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同为主合同。张某愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币叁拾万元整及其利息之和的最高额担保。保证方式为连带责任保证。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（利息、复利、罚息）等。另查明，2017年6月29日借款到期后，被告未按约定归还借款。原告从被告张某账户扣款11500元归还借期内最后一个月利息2121.32元，罚息90.17元，归还借款本金9288.51元。现剩余借款本金290711.49元及2017年7月1日之后的利息、罚息未归还。本院认为，原、被告之间自愿签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》合法有效，依法受法律保护，双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行已按合同约定于2016年6月29日履行了发放贷款的义务，该笔借款已打入宋某名下账户。现借款已于2017年6月29日到期，被告宋某未按期归还借款构成违约，应按照合同的约定承担违约责任，故对原告要求被告归还借款本金及利息、罚息的诉讼请求应予支持。被告张某作为担保人签名捺指印，属于连带保证责任，在借款人未按期归还借款时，按照担保合同约定，对该借款及利息、罚息应当承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款之规定，判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行与宋某2016年6月29日签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效继续履行。中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行与张某2016年6月29日签订的《小额贷款最高额保证合同》合法有效，继续履行。二、宋某于本判决生效之日起三十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司长武县支行借款本金290711.49元及利息、罚息（利息、罚息按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的标准从2017年7月1日起计算至付清之日）。张某对宋某的上述借款及利息、罚息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案诉讼费5694元，减半收取2847元，由宋某、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审判员  焦志英二〇一七年十月十日书记员  郭 岚附：法律索引《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定是，按照约定。当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。