广西壮族自治区横县人民法院民 事 判 决 书(2017)桂0127民初3334号原告：横县农村信用合作联社。住所地横县横州镇迎宣西路***号。统一社会信用代码：91450127199550594P。法定代表人：贺建业，该社理事长。委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。被告：黄海泉，女，1976年8月28日出生，壮族，广西横县人，住横县。被告：黄俊，男，1975年10月28日出生，汉族，广西横县人，住横县。原告横县农村信用合作联社与被告黄海泉、黄俊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社的委托诉讼代理人秦昌任到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：请求法院判决：1、解除原告与被告黄海泉于2015年1月28日签订的《个人借款合同》；2、被告黄海泉、黄俊共同归还原告借款本金100万元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率为9%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止，对应付未付利息计收复利）；3、原告对被告黄俊名下的位于横县的房地产[横国用（2014）第00021642号；横房权证横州字第××号]享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿；4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告黄海泉和被告黄俊属夫妻关系。2015年1月6日，被告黄海泉以资金周转困难为由，向原告所在横州信用社申请借款，并提供登记在被告黄俊名下的位于横县的房地产[土地证号为：横国用（2014）第000216**号；房产证号：横房权证横州字第××号]作为借款的抵押担保。2015年1月28日，原告与被告黄海泉签订《个人借款合同》、与被告黄俊签订《抵押担保合同》，借款合同约定：被告黄海泉向原告借款100万元整,借款期限叁年；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率为9%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，分期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。借款合同第十条10.5款约定：合同有效期内，发生下列情形，贷款人有权宣布合同提前到期，其中（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的；……；（5）借款人涉及重大诉讼的；……；（9）借款人、贷款人发生其他影响贷款人债权实现的事项。2015年2月2日，被告黄俊与原告到房产管理部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告黄海泉提供贷款。借款后，被告黄海泉除2015年7月2日结息外，至今为止，已有连续八期未足额偿还借款本息。被告黄海泉没有按约定期限归还贷款本息，且连续、累计均超过三期，属严重的违约行为。请求法院判决如所请。原告向本院提供的证据有：1、被告黄海泉、黄俊的居民身份证二份、结婚证一份；2、《借款申请书》；3、编号为：108204150087684-1的《借款抵押承诺书》及编号为：108204150087684《抵押物清单》；4、编号为：108202150046556《个人借款合同》；5、编号为：108204150087684《抵押担保合同》；6、横国用（2014）第00021642号《国有土地使用权证》、横房权证横州字第××号《房屋所有权证》；7、横房他证字第××号《房屋他项权证》；8、No.GXNX01914259《借款借据》；9、《还款明细》；10、电脑截图。被告黄海泉、黄俊未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄海泉、黄俊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院认为：横县农村信用合作联社横州信用社（以下简称为横州信用社）作为原告的分支机构，不具有法人资格，其债权债务由原告全部承继。横州信用社与被告签订的《个人借款合同》及《抵押担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应履行合同义务。横州信用社已依约向被告黄海泉发放贷款1000000元，被告黄海泉应按期还本付息。但截至2017年9月11日止，被告黄海泉没有归还本金仅支付利息33614.17元，且已连续八期未依约足额偿还借款本息，至今尚欠贷款本金1000000元及相应利息未付，其行为已构成违约，应承担违约责任。本案借款发生在被告黄海泉、黄俊婚姻关系存续期间且被告黄俊在《借款抵押承诺书》及《房地产抵押物清单》中签名确认抵押事实，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，由被告黄海泉、黄俊共同偿还。被告黄俊自愿以其名下位于横县的房地产[《国有土地使用证》为：横国用（2014）第00021642号；《房屋所有权证》为：横房权证横州字第××号]为上述借款向横州信用社提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告对上述房地产享有抵押权，被告黄海泉未履行到期债务时，原告有权依约以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。综上所述，原告依约请求解除合同，提前收回贷款，并要求被告黄海泉、黄俊共同归还尚欠借款本金1000000元并按《个人借款合同》约定的利率支付相应利息、罚息及在被告黄海泉、黄俊未能依约清偿债务时，对被告黄俊提供的抵押物在其价值范围内享有优先受偿权，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条、第一百六十条的规定，判决如下：一、解除原告横县农村信用合作联社与被告黄海泉于2015年1月28日签订的108202150046556《个人借款合同》；二、被告黄海泉、黄俊共同归还原告横县农村信用合作联社借款本金1000000元及支付相应利息[利息计算方式：自2015年2月3日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以所欠本金1000000元为基数，按《个人借款合同》约定的利率计付利息和罚息，已支付的33614.17元利息（含罚息）应相应扣除]；三、被告黄俊以其名下位于横县的房地产[《国有土地使用证》为：横国用（2014）第00021642号；《房屋所有权证》为：横房权证横州字第××号]的房地产对上述债务向横县农村信用合作联社横州信用社承担抵押担保责任，原告横县农村信用合作联社有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押物价值范围内优先受偿；上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费13800元，减半收取6900元，由被告黄海泉、黄俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时于上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费(开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28)，逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。审判员  苏金丽二〇一七年十月十九日书记员  甘冬兰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条证据包括：（1）当事人的陈述；（2）书证；（3）物证；（4）视听资料；（5）电子数据；（6）证人证言（7）鉴定意见；（8）勘验笔录。证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十条简单的民事案件由审判员一人独任审理，并不受本法第一百三十条、第一百三十八条、第一百四十一条规定的限制。