山东省济南市历下区人民法院刑 事 判 决 书（2015）历刑二初字第69号公诉机关济南市历下区人民检察院。被告人王宪柱，男，1973年6月13日出生于山东省济南市，汉族，初中文化，系个体经营者，住济南市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月4被刑事拘留，同年7月11日被逮捕，现羁押于济南市看守所。辩护人王业亮，山东德康律师事务所律师。济南市历下区人民检察院以济历下检公刑诉［2015］113号起诉书指控被告人王宪柱犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年3月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，两次公开开庭进行了审理。济南市历下区人民检察院指派检察员刘梦雅、赵清出庭支持公诉，被告人王宪柱及其辩护人王业亮到庭参加诉讼。在审理期间，公诉机关于2015年6月22日、2015年10月20日两次以补充侦查为由要求延期审理，并分别于2015年7月20日、2015年11月2日提请恢复法庭审理。现已审理终结。济南市历下区人民检察院指控：一、诈骗罪被告人王宪柱与被害人李某系朋友关系，2013年11月初，王宪柱以需要出差看货借车为名，将李某的车牌号为鲁AXXX**的白色奥迪A4轿车（价值228699.07元）骗走，同年11月5日，王宪柱在李某不知情的情况下，以该车为担保向刘11借款20万元，用于个人经营及归还欠款，并约定到期未还款，则将车辆过户他人所有。后王宪柱无力还款，刘11因多次催促未果遂将该车卖掉。综上，王宪柱诈骗数额共计228699.07元。二、信用卡诈骗罪被告人王宪柱于2009年6月8日申领了中国工商银行信用卡一张（卡号62223500********），后王宪柱通过刷卡消费、套现等方式透支使用，截止案发时，王宪柱共透支393376.16元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。针对指控的以上事实，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据。济南市历下区人民检察院认为，被告人王宪柱以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任；王宪柱以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王宪柱犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人王宪柱没有提供新证据，但辩称其抵押被害人李某的车辆系经李某同意的，没有诈骗的故意，且事后其积极筹款赎车，只是由于客观原因没有赎回。信用卡诈骗系其主动交代系自首。被告人王宪柱的辩护人没有提供新证据，认为王宪柱抵押车辆是经被害人李某同意的，否则对车辆1利过户不能合理解释，王宪柱没有非法占有他人财物的故意，其行为不构成诈骗罪。经法庭审理查明的事实：一、诈骗的事实被告人王宪柱自2006经营高新开发区孙村凤翔建材经营部，经营建材和废钢渣的销售。被告人王宪柱与被害人李某系朋友关系，李某于2013年6月20日贷款购买了一辆白色奥迪A4轿车，车牌号为鲁AXXX**，并安装了GPS定位系统。2013年11月初，被告人王宪柱以需要出差看货借车为名将李某的鲁AXXX**的白色奥迪A4轿车（价值228699.07）骗走，同年11月5日，被告人王宪柱在李某不知情的情况下，以该车为担保向刘11借款20万元，用于个人经营及归还欠款，并向刘11出具借条，约定“2013年12月5日还清，若到期未还，鲁AXXX**自动过户他人所有”。后王宪柱无力还款，刘11因多次催促未果遂将抵押车卖掉。以上，被告人王宪柱诈骗数额共计228699.07元另查明，2013年11月被告人王宪柱骗取李某奥迪车之前，王宪柱、李某为了办理用车辆手续抵押贷款，王宪柱让李某准备了该车辆信息及李某身份证复印件等办理车辆抵押用的证明文件，因李某嫌利息太高没有贷款，后该文件一直存放奥迪车内。二、信用卡诈骗的事实被告人王宪柱于2009年6月8日在中国工商银行股份有限公司山东分行申领了中国工商银行牡丹信用卡一张（卡号62223500********），信用额度为95000元，后王宪柱通过刷卡消费、套现等方式透支使用，截止案发时，王宪柱共透支393376.16元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。以上，被告人王宪柱信用卡诈骗数额共计393376.16元。2014年5月13日，被害人李某报警后，公安干警于2014年6月3日将被告人王宪柱抓获。被告人王宪柱被抓获后，主动供述了公安机关未掌握的信用卡诈骗的事实。认定上述事实，有公诉机关当庭提供并经庭审质证和查证属实的下列证据予以证实：1、被害人李某的陈述，证明其与王宪柱系朋友关系，2013年11月初，王宪柱以需要出差看货借车为名将其贷款购买的车牌号为鲁AXXX**的白色奥迪A4轿车借走，因发现车辆GPS定位系统无法显示，王宪柱称该车被其以20万元抵押，虽多次催促要其归还未果，后发现车牌已不存在，王宪柱也不再与其见面。还证明王宪柱骗车的前几天，王宪柱称可以帮助其办理低息只抵押车辆手续的贷款，其准备了贷款所需车辆信息、身份证复印件等文件，一起去办贷款，因利息太高，没有办成，手续一直放在车内的情况。2、证人刘11的证言，证明2013年11月5日，王宪柱以一辆车牌号为鲁AXXX**白色奥迪A4轿车做抵押，向其借款20万元，至2013年12月5日。并提交了购买发票、车辆信息、行驶证复印件，双方签订了抵押借款协议，王宪柱自书若到期未还，车辆自动过户闵德芹所有，如产生纠纷由王宪柱全权负责，后其多次要求王宪柱将车赎回，王宪柱均称没钱，其遂于2014年3、4月份通过二手车交易市场将该车辆以23万元过户出售的情况。3、被告人王宪柱抵押奥迪车时提供给刘11的的购车发票、信息证书、行驶证复印件、王宪柱给刘11出具的借款协议、自李某处提取的奥迪A4车辆保险单等书证，证明被害人李某的奥迪车辆信息及王宪柱用该车在刘11处抵押贷款20万，并约定逾期归还抵押款车辆自行过户的情况。4、王宪柱经营的凤翔建材经营部的营业执照及税务登记证、营业部场地照片等书证，证明王宪柱2006起租赁王承鑫选矿厂厂址内经营凤翔建材经营部的情况。5、证人王11的证言及房屋买卖合同一份、公证书、身份证复印件、收条、借条等书证，证明2014年4月24日王宪柱向其借款20万元，并且使用了位于西顿邱小区27号楼1单元401室的房屋作为抵押，双方签订了房屋买卖合同，于当天过付，并口头约定月利息6%。。6、证人林风雷的陈述，证明王宪柱于2009年06月08日向中国工商银行申请了信用卡，截止到2014年1月，王宪柱共使用该行信用卡透支本金394904.43元。中国工商银行催收人员于2014年1月8日起多次找王宪柱催收，王宪柱一直找理由拖延，未还款的情况。7、证人孙春风的证言，证明其丈夫王宪柱经营凤翔建材经营部，欠银行钱的情况其不知情。8、山东省涉案物品价格鉴定（认证）结论书证明，被骗奥迪A4轿车的鉴定价值228699.07元的情况。9、王宪柱办理工商银行信用卡的相关资料、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单及照片等书证，证明王宪柱办理了一张卡号为62223500********的中国工商银行信用卡，该卡被扣押的情况。10、被告人王宪柱的信用卡交易明细、中国工商银行催收还款情况记录及工商银行牡丹信用卡个人卡透支逾期还款催告函等书证，证明王宪柱的信用卡透支、还款及催款情况。11、公安机关出具的抓获材料和发破案经过证明，本案因被害人李某报警而案发，被告人王宪柱系被抓获归案，归案后主动交代了信用卡诈骗的事实。12、被告人王宪柱的户籍信息，证明被告人王宪柱的身份情况及表现材料。13、被告人王宪柱供述，证明其因缺少经营资金，经李某同意将其贷款购买的奥迪车借出抵押贷款20万元，并承诺给其利息，因到期没有赎回，车辆被抵押人刘11卖掉，为赎回车辆，其将自己的房子也抵押，最终亦没有赎回，没有非法占有的故意，对信用卡诈骗的事实无异议。本院认为，被告人王宪柱以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，构成信用卡诈骗罪。被告人王宪柱一人犯数罪，应当数罪并罚。归案后主动交代侦查机关不掌握的信用卡诈骗的事实，该罪系自首，依法可以从轻处罚，被告人王宪柱及其辩护人关于王宪柱系自首，建议从轻处罚的意见予以采纳。被告人王宪柱及其辩护人关于抵押车辆系经被害人李某同意，王宪柱没有非法占有的故意，且积极筹款赎回车辆，其不构成诈骗罪的辩护意见，经审理查明，王宪柱抵押的车辆系被害人李某贷款购买的不足半年的新车，李某每月归还贷款，李某不认可让王宪柱抵押给他人使用，故被告人王宪柱及其辩护人关于李某同意的辩解及辩护意见不予采纳。王宪柱系将车辆骗走后利用李某存放在车内的车辆信息等证明文件办理的车辆抵押，其应当明知自己没有偿还能力，且最终没有赎回导致车辆于2014年3、4月份被卖，故被告人及其辩护人关于王宪柱没有非法占有他人财物主观故意的辩解及辩护意见不能成立，不予采纳。对被告人王宪柱依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王宪柱犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元，决定执行有期徒刑十年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2014年6月4日起至2024年6月3日止），罚金十万元（罚金于判决生效之日缴纳）。二、责令被告人王宪柱退赔被害人李某二十二万八千六百九十九元零七分，退赔中国工商银行股份有限公司山东分行三十九万三千三百七十六元一角六分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。审 判 长  王永革人民陪审员  秦 芳人民陪审员  吴卫平二〇一五年十一月十日书 记 员  朱 旻