眉山市东坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1402民初3062号原告：乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，住所地：四川省眉山市东坡区三苏路85号。负责人：夏杰，行长。委托诉讼代理人：郭凤春，四川达宽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王茂琼，四川达宽律师事务所律师。被告：万华英，女，1965年7月16日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：宋子宗，男，1962年6月27日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：眉山市雅馥食品有限公司，住所地：眉山市东坡区广济乡卫星村7组。法定代表人：万华英。原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（以下简称：乐山商业银行三苏路支行）与被告万华英、宋子宗、眉山市雅馥食品有限公司（以下简称：雅馥食品公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告乐山商业银行三苏路支行的委托诉讼代理人王茂琼、被告宋子宗、被告万华英暨被告雅馥食品公司的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐山商业银行三苏路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万华英立即偿还原告借款本金27万元及利息、罚息、复利共计143867.33元（暂计算至2017年7月20日），自2017年7月21日起的利息，以本金27万元为基数，按月利率1.6875％计算罚息至本金付清之日止；以未付利息为基数，按月利率1.6875％计算复利至付清时止；2.请求判令被告万华英承担违约金13500元；3.判令被告宋子宗、雅馥食品公司对上述款项承担连带清偿责任；4.请求法院确认原告对被告万华英所有的并用于抵押担保的位于眉山××××区××的住宅拍卖、变价取得的价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、律师费由三被告承担。事实及理由：2014年8月1日，原告与被告万华英签订编号为2014年乐商银微贷（眉）个借字第0242号《乐山市商业银行个人借款合同》，约定万华英向原告借款27万元，借款期限36个月，从2014年7月29日起到2017年7月29日，借款月利率为11.25‰，逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50％计收甲方利息，并对未支付利息计收复利，甲方违约的，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之五向乙方支付违约金等。同日，原告与被告签订编号为2014年乐商银微贷（眉）个借字第0242-01号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，约定被告万华英向原告借款27万元，借款期限为12个月，从2014年7月29日起至2015年7月29日至，借款月利率为11.25‰。同日，被告万华英与原告签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，约定由万华英自愿提供其所有的位于眉山××××区××的住宅为《借款合同》项下27万元借款提供抵押担保，并于同日办理抵押登记，担保范围包括《借款合同》项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）和所有其他应付的费用。2014年8月1日，被告万华英向原告出具《借款人承诺书》，并自愿为该笔借款提供连带责任担保。同日，被告宋子宗、雅馥食品公司与原告签订《乐山市商业银行个人借款保证合同》，合同约定，被告为《借款合同》项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）提供连带责任保证。保证期间为借款到期日之次日起两年。同日，被告宋子宗向原告出具《保证人承诺书》。合同签订后，原告于2014年8月4日向被告万华英发放贷款27万元，但被告从2015年1月4日便开始不足额支付利息。2015年8月4日借款到期后，被告万华英未偿还借款本金，也未支付其所欠利息，被告宋子宗、雅馥食品公司也未承担连带保证责任。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院。被告万华英辩称，贷款27万元是事实，利息、罚息、复利太高了，要求只偿还本金。被告宋子宗辩称，贷款27万元是事实，自己作为保证人也是事实。利息、罚息、复利只计算至贷款到期之日，之后的就不应当计算。自己只对被告万华英的本金及借款期内的利息承担保证责任，对逾期之后的罚息、复利不承担担保责任。被告雅馥食品公司辩称，贷款27万元是事实，利息、罚息、复利太高了。本院经审理认定事实如下：2014年8月1日，被告万华英作为借款人，被告雅馥食品公司、宋子宗作为担保人与原告乐山商业银行三苏路支行签订编号为2014年乐商银微贷（眉）个借字第0242号《乐山市商业银行个人借款合同》（以下简称：主合同），主要约定：“借款人（甲方）万华英，贷款人（乙方）乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，担保人（丙方）宋子宗，甲方承诺承担本合同的订立及履行所发生的费用，以及乙方为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。本合同项下的借款金额为27万元，借款期限36个月，从2014年7月29日起到2017年7月29日，借款月利率为11.25‰,自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准。还款方式为按月等额本息还款，实际提款日和还款日以甲、乙双方办理的借款支取凭证载明的日期为准。本合同项下借款的担保方式为抵押，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2014年乐商银微贷眉个借最高抵字第0242号的合同；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所分属机构开立的账户中的资金形式抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50％计收甲方利息，并对未支付利息计收复利。甲方不履行本合同约定的义务的，除应按逾期借款利率按日向乙方计付利息外，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之五向乙方支付违约金，乙方有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同……甲方万华英（签名并捺印）乙方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（加盖公章及负责人印章）丙方宋子宗（签名并捺印）眉山市雅馥食品有限公司（加盖公章及法定代表人印章）2014年8月1日”。同日，原告与被告万华英签订编号为2014年乐商银微贷（眉）个借字第0242-01号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》（以下简称:分合同），主要约定：“借款人（甲方）万华英，贷款人（乙方）乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，根据甲、乙双方于2014年7月29日签订的《乐山市商业银行个人借款合同》（合同号2014年乐商银微贷眉个借字第0242号）之约定，签订本合同；本合同项下借款金额为27万元，借款期限为12个月，从2014年7月29日起至2015年7月29日止，借款月利率为11.25‰……甲方万华英（签名并捺印）乙方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（加盖公章及负责人印章）2014年8月1日。”。同日，被告宋子宗作为保证人与原告乐山商业银行三苏路支行签订2014年乐商银微贷（眉）个借保字第0242号《乐山市商业银行个人借款保证合同》（以下简称：保证合同），主要约定：“保证人（甲方）宋子宗，贷款人（乙方）乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，本合同所担保的主债权为乙方依据主合同发放的借款金额为27万元，主合同履行期限为36个月，自2014年8月1日起至2017年8月1日止（主合同载明的借款期限与借款支取凭证载明的借款期限不一致时，以借款支取凭证载明的借款期限为准，担保人对此无异议）。如有变更，依主合同之约定；本合同保证方式为连带责任保证；本保证合同担保的范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年；甲方宋子宗（签名并捺印）眉山市雅馥食品有限公司（加盖公司印章及法定代表人印章）乙方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（加盖公章及负责人印章）2014年8月1日。”。当日，被告万华英与原告签订编号为2014年乐商银微贷眉个借最高抵第0242号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》（以下简称：抵押合同），主要约定：“抵押人（甲方）万华英，抵押权人（乙方）乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，为了确保2014年7月29日（借款人）万华英与本合同乙方签订的2014年乐商银微贷眉个借字第02142号主合同项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保。主合同借款人履行债务的期限依主合同及分合同之分别约定，如有变更，依主合同之约定。甲方抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）和所有其他应付的费用；抵押物为万华英所有的位于眉山××××区××的住宅（档案保管号为档××）……甲方万华英（签名并捺印）乙方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（加盖公章及负责人印章）”。合同签订当日，原告与被告万华英就抵押物办理抵押登记（他项权号为眉房2014他字第××号），被告万华英、被告宋子宗分别向原告出具了《借款人承诺书》、《保证人承诺书》。合同签订后，原告于2014年8月4日向被告万华英发放贷款27万元，并于当日出具的借款支取凭证载明借款到期日为2015年8月4日。其后，被告万华英偿还利息至2015年1月4日，未偿还借款本金及剩余利息，被告宋子宗、雅馥食品公司也未承担保证责任。原告为维护自身的合法权益，遂具状诉至法院。庭审中，原告当庭陈述：主合同、分合同、保证合同均是同一天签订的，签订的顺序依次为主合同、保证合同、抵押合同、分合同；主合同为三年，为了方便办理抵押登记。为客户节约成本，三年之内均可以使用个人借款合同的主合同、抵押合同、保证合同，分合同是主合同下的从合同，三年之内分次拨款，签订一年的分合同，银行拨完款，被告还了之后，双方又签订分合同，原告再次拨款。被告万华英、雅馥食品公司当庭陈述：清楚主合同、分合同的情况，不清楚签订的先后顺序；利息太高，应调整，违约金应免除。被告宋子宗当庭陈述：不清楚分合同、保证合同签订的先后顺序；本金应当还，利息太高，应调整，违约金应免除。原告当庭陈述：主合同第六页第十二条的违约责任有约定，并对未支付利息计收复利，复利利率与罚息利率一致，为原告借款利率上浮50％。原、被告双方当事人一致确认：借款期限内未偿还的利息为24018.93元。另查明，原告就此案与四川达宽律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，并支出律师费5500.9元。以上事实有原、被告身份信息、《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款保证合同》、《借款人承诺书》、《保证人承诺书》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》、《诉讼案件委托代理合同》、律师费发票、房屋信息摘要、还款清单等证据及双方当事人的到庭陈述予以证实。本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定履行还款义务。本案中，原告与被告万华英建立了金融借款合同关系，双方约定的借款金额为27万元，借款期限为1年，借款到期日为2015年8月4日。原告按约向被告提供了贷款27万元，被告应按约偿还本金及利息。被告万华英借款后仅归还了部分利息，借款到期后，未偿还借款本金及剩余利息，其行为已构成违约。故，对原告要求被告万华英偿还借款本金27万元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利、违约金，被告万华英要求不予支付，本院认为，因双方在合同中未明确约定复利的计算方式，故对原告在庭审中主张的按借款利率上浮50％计算复利的主张，本院不予支持；关于原告主张的利息、罚息、违约金，因双方在借款合同中约定了合同期内借款利率为11.25‰，逾期加收50％的罚息即16.875‰（11.25‰×1.5），违约金为未付本金的5％等，且双方约定的上述利息、罚息、违约金等未超过年利率24％，符合法律规定，对被告的抗辩理由，本院不予采信。庭审中，双方当事人对借款期限内未偿还的利息为24018.93元均无异议，本院予以确认。故，本院认定被告万华英应偿还的逾期借款利息以本金27万元为基数，从2015年8月5日起的利息按照月利率16.875‰计算至本金付清之日止，被告万华英应支付的违约金为13500元（27万元×5％=13500元）。关于原告主张的律师费5500.9元，结合其提交的《诉讼案件委托代理合同》、律师费发票，本院予以确认。双方在借款合同中对律师费的承担方式进行了约定，故对原告要求被告万华英支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告万华英在借款时，被告宋子宗自愿为被告万华英提供连带保证，被告雅馥食品公司在保证人栏加盖印章，故对原告要求被告宋子宗、雅馥食品公司在本院确定的上述本金、利息、罚息、违约金、律师费范围内承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告宋子宗主张的贷款到期后，银行没有采取措施，利息、复息、复利只能算至到期时间，以后的不应当计算，本院认为，原告有权选择在合法的期限内行使自身权利的时间，被告宋子宗的该项抗辩，于法无据，本院不予采信。被告万华英在借款时，自愿以其房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，为维护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告万华英在本判决生效后三十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行借款本金27万元及利息（利息计算方式为：截止2015年8月4日的利息为24018.93元，从2015年8月5日起的利息按月利率16.875‰计算至本金付清之日止）；二、被告万华英在本判决生效后三十日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行违约金13500元；三、被告万华英在本判决生效后三十日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行律师代理费5500.9元；四、被告宋子宗、眉山市雅馥食品有限公司对上述第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任；五、原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行对被告万华英提供的位于眉山××××区××的抵押房屋（档案保管号为档×号，他项权号为眉房2014他字第×号）变现后在上述第一项、第二项、第三项债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行的其他诉讼请求。若被告未按照本判决规定期限履行判决义务的，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行金。案件受理费7710元，由原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行负担100元，由三被告承担7610元，公告费300元，三被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于眉山市中级人民法院。审 判 长  冯艳红人民陪审员  曾铭锋人民陪审员  李先毅二〇一七年十月三十日书 记 员  陈 利