江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0682民初6101号原告：中国银行股份有限公司如皋支行，住所地：如皋市如城镇海阳中路185号负责人：孙小飞，行长。委托诉讼代理人：姚锦平，中国银行股份有限公司如皋支行员工。委托诉讼代理人：倪乃晨，中国银行股份有限公司如皋支行员工。被告：张新建，男，1964年10月27日生，户藉所在地南通市崇川区东升花园**幢***室，住如皋市。被告：司美华，女，1965年8月1日生，户藉所在地南通市崇川区东升花园**幢***室，住如皋市。原告中国银行股份有限公司如皋支行（以下简称中国银行）诉被告张新建、司美华金融借款合同纠纷一案，本院2017年5月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年9月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行特别授权代理人姚锦平、倪乃晨到庭参加诉讼。被告张新建、司美华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行的诉讼请求为：1、被告张新建、司美华立即偿还原告借款本金298万元，利息（含罚息）50562.92元（暂计算至2017年5月5日），兹后上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担）；2、原告有权对涉案抵押物依法实现抵押权（相关费用均由被告承担），且原告优先受偿；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告张新建、司美华于2012年9月18日签订“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、中国银行股份限公司江苏省分行个人贷款抵押合同，申请贷款额度298万元，期限十年，并办理了房屋抵押手续；此后，从2012年9月－2016年9月，根据原被告每年签订的提款协议，在额度期内，被告先后4次向原告借款计人民币298万元用于经营，还款正常。2016年9月22日，原告与被告第五次签订“融资宝”个人循环额度提款协议，借款期限12个月，月利率4.35‰，还款方式为按月还息到期还本。被告以其名下昆山市巴城镇丰泽园桂雨洲2号别墅作为抵押担保。原告依约发放贷款，被告从2016年10月－2016年12月依约还息，但从2017年1月起未按期还息（2017年3月还息1289.08元，抵2017年1月未还部分利息），此后未能按约履行还款义务，已构成违约。被告张新建、司美华系夫妻关系。被告张新建、司美华未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明，2012年9月18日，原告与被告张新建签订“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同，约定，自2012年至2022年中国银行为张新建提供最高不超过人民币298万元授信额度，张新建使用合同项下的授信额度前应逐笔与中国银行签订提款协议、借款借据方可使用合同项下的额度。被告未按合同及提款协议规定归还贷款本金，原告有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至被告完全清偿本息为止，逾期罚息利率为借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率。违约责任中约定，被告未按合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项，即构成违约，原告有权中止合同，视为被告在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求被告立即偿还，有权处分抵押物，所得价款优先受偿。被告张新建确认，原告如需向被告寄送任何通知或其它书面材料，应寄送至以下地址：如皋九华镇九华居19组8号。如前述通讯地址发生变更，被告应在第一时间书面通知原告，否则因此产生的一切后果均由被告自行承担。合同对其它事项亦作了约定。原告在合同上盖章，被告张新建在合同上签名。同日，原告与被告张新建、司美华订立中国银行股份限公司江苏省分行个人贷款抵押合同，约定，为确保张新建与原告签订的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同而产生的全部债务的履行，张新建、司美华愿以其名下昆山市××房产作为抵押担保，建筑面积269.82平米。合同对其它事项亦作了约定。原告在合同上盖章，被告张新建、司美华在合同上签名。司美华亦向原告出具共有人承诺函、共同还款承诺函，自愿将昆山市巴城镇丰泽园桂雨洲2号别墅抵押，自愿作为共同债务人对借款人前述合同项下的债务承担连带还款责任。2012年9月20日，昆山市住房和城乡建设局办理昆房他证巴城字第××号他项权证，载明房屋他项权利人为中国银行，房屋所有权人为张新建、司美华，房屋所有权证号为281025465、282004096，房屋坐落昆山市巴城镇丰泽园桂雨洲2号。2016年9月22日，张新建向原告申请贷款298万元，双方于当日订立“融资宝”个人循环额度贷款提款协议，约定，提款金额298万元，贷款期限1年，借款利率为浮动利率方式，首次定价日为实际放款日，自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。贷款利率为全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加92基点。还款方式为按月还息到期一次性还本。被告同意并授权原告将款项划入被告指定的南通润如盛建材贸易有限公司帐户。原告在合同上盖章，被告张新建在合同上签名。当日，原告开立借款借据，借给被告款项298万元，借款利率4.35‰。张新建在借据及提款申请和划款委托书上签名确认。借款后，被告从2016年10月－2016年12月依约还息，从2017年1月起未按期还息，2017年3月还息1289.08元，抵2017年1月未还部分利息，此后未能按约履行还款义务。原告向本院提起诉讼。借款时，张新建、司美华系夫妻关系。上述事实，有原告提供的个人贷款申请资料、共有人承诺函、共同还款承诺函、“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同、他项权证、“融资宝”个人循环额度贷款提款协议、借款借据、提款申请和划款委托书、还款明细及尚欠本息清单、被告结婚证及身份证复印件以及原告当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同、“融资宝”个人循环额度贷款提款协议及司美华出具给原告的共有人承诺函、共同还款承诺函均为当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应确认合法有效。原告按约出借款项，被告张新建、司美华未按约还款，造成纠纷，应承担全部责任。“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同约定，被告未按合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项，即构成违约，原告有权中止合同，视为被告在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求被告立即偿还，有权处分抵押物，所得价款优先受偿。现被告张新建、司美华未按约还款，原告依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，本院予以支持。借款发生时被告张新建、司美华系夫妻关系，该债务发生于夫妻关系存续期间，司美华亦承诺作为共同债务人承担连带还款责任，原告要求两被告共同还款符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张新建、司美华以昆山市××房产作抵押，在指定部门办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告有权就抵押物优先受偿。被告张新建、司美华未应诉答辩，亦未提供证据，视为其放弃相关诉讼权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张新建、司美华于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司如皋支行借款本金298万元及利息（计算至2017年5月5日为50562.92元，此后仍按合同约定计算至实际给付之日）。二、原告对抵押物——被告所有的昆山市巴城镇丰泽园桂雨洲2号房产（房屋所有权证号为281025465、282004096）拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31045元，公告费300元，合计31345元，由被告张新建、司美华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费31045元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  吴剑平人民陪审员  环爱云人民陪审员  汪 平二〇一七年十月十日见习书记员  范云婕