重庆市渝北区人民法院刑 事 判 决 书（2015）渝北法刑初字第00948号公诉机关重庆市渝北区人民检察院。被告人王雪斌，男，1981年10月16日出生于四川省武胜县，汉族，初中文化，无业，住重庆市渝北区。因涉嫌犯诈骗罪，于2014年12月19日被抓获，次日被重庆市公安局北部新区分局刑事拘留，2015年1月23日被逮捕，现羁押于重庆市第二看守所。辩护人赵乾伟，重庆长弘律师事务所律师。重庆市渝北区人民检察院以渝北检刑诉（2015）1016号起诉书、渝北检刑变诉（2015）13号变更起诉决定书指控被告人王雪斌犯盗窃罪、信用卡诈骗罪，于2015年8月26日、同年10月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市渝北区人民检察院指派代理检察员李欢、隗巍出庭支持公诉，被告人王雪斌及其辩护人赵乾伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。重庆市渝北区人民检察院指控：一、盗窃罪2013年3月初，被告人王雪斌谎称要提高中国xx银行信用卡信用额度，其xx银行账户（卡号622846047000465）需要大量存款，以支付给被害人曾某一定费用为条件，让曾某向其该账户注资500万元，并承诺由曾某对该款进行实际管控，对其人身进行监管。当月12日，被告人王雪斌将其银行卡、U盾、绑定的手机、户口本及两张本人身份证交给曾某，在由曾某将该银行卡及U盾的密码进行修改后，曾某将500万转至王雪斌的该账户，且约定曾某在当月15日自行将存款转走。其后，王雪斌与曾某安排看管其的郑雪斌共同入住在渝北区金岛花园附近的xxx酒店内。次日，曾某应王雪斌要求，又向该账户转款15万元，曾某通过网络转入和转出一定的钱财后，共计向王雪斌的账号净转入514.077万元。当月14日，被告人王雪斌通过电话向中国xx银行预约取现200万后，并于15日寻机摆脱郑雪斌的看守，前往中国xx银行渝中石羊支行，利用其保留在身上的第三张身份证，将其交付给曾某保管的银行卡挂失和补办新卡，而后在该行柜台取现200万，又通过银行柜台办理转账业务和ATM机取现的方式，将卡内309.3万支取，然后逃离。王雪斌共诈骗被害人曾某509.3万元。二、信用卡诈骗罪2011年3月15日，被告人王雪斌向中国xx银行股份有限公司重庆市分行申请办理了一张信用额度为9.5万元、卡号为532458209287的信用卡。后王雪斌使用该卡进行透支消费，至2013年3月28日共透支本金42.089321万元，还款35.43万元，尚有6.659321万元本金没有归还。因王雪斌未按期还款，发卡银行于20l3年6月16日至2014年3月15日期间通过电话、上门等方式多次对其进行催收，王雪斌仍未归还欠款，并改变联系方式及住址逃避催收。2012年1月12日，被告人王雪斌在重庆市xx银行股份有限公司申请办理了一张信用额度为5万元、卡号为622218880020的信用卡。后王雪斌使用该卡进行透支消费，至2013年3月29日共透支本金13.676729万元，还款9.68万元，尚有3.996729万元本金没有归还。因王雪斌未按期还款，发卡银行于2013年7月22日至2015年6月3日期间通过电话、短信等方式多次对其进行催收，王雪斌仍未归还欠款，并改变联系方式及住址逃避催收。2012年6月21日，被告人王雪斌在中国xx银行股份有限公司重庆市中华坊支行申请办理了一张信用额度为30万元、卡号为463758000536的信用卡。后王雪斌使用该卡进行透支消费，至2013年4月8日透支本金72.24685万元，还款45.487839万元，尚有26.759011万元未归还。因王雪斌未按期还款，发卡银行于2013年3月22日至2014年12月1O日期间通过电话、上门、信函等方式多次对其进行催收，王雪斌仍未归还欠款，并改变联系方式及住址逃避催收。为证实指控的事实，公诉机关提供了相关证据。公诉机关认为，被告人王雪斌以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，应当以盗窃罪追究其刑事责任。被告人王雪斌恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王雪斌一人犯数罪，应当数罪并罚，提请本院依法判处。被告人王雪斌对指控的事实和罪名均无异议。其辩护人的辩护意见是：1、对于指控的盗窃罪，被害人曾某与被告人王雪斌有利益关系，被害人本身的行为违规，应当预见到资金的危险，存有过错。2、被告人王雪斌因盗窃被羁押，在羁押期间供述了侦查机关尚未掌握的信用卡诈骗罪，是自首，请求法院对其从轻处罚。经审理查明：一、盗窃罪2013年3月，被告人王雪斌为提高其中国xx银行信用卡账户622846047000465的信用额度，找到被害人曾某，约定曾某向该信用卡账户存入500万元，待该信用卡信用额度升级成功后，曾某将卡内500万元转出，王雪斌给付曾某好处费。同时，为让被害人曾某控制该信用卡内的钱财，防止被告人王雪斌取走卡内钱财，王雪斌将该银行卡、二张身份证、户口簿、绑定该银行卡的手机、U盾交由曾某保管。曾某还自设了该信用卡的交易密码，并让他人时时看管王雪斌。同年3月12日，被害人曾某将500万元存入王雪斌的该信用账户，后应王雪斌要求再次存入15万元，曾某使用该信用卡多次通过网络转入和转出一定金额钱财。曾某共计向该卡净转入514.077万元。同年3月14日，被告人王雪斌向中国xx银行重庆市石羊支行电话预约，准备于次日取出该信用卡账户200万元。同年3月15日，被告人王雪斌摆脱看管人的看管，使用身上携带的第三张身份证，到中国xx银行重庆市石羊支行挂失并补办交给被害人曾某保管的信用卡账户，并修改信用卡密码，通过取现和转账的方式，共获得卡内钱财509.3万元，后逃离。上述事实，有庭审举示、质证、本院予以确认的下列证据予以证明：1、接受刑事案件登记表。2、立案决定书。3、到案经过。4、常住人口信息表。5、被害人曾某的陈述。6、证人王某乙、叶某某、刘某、汪某、秦某某、陈某某、欧某某、胡某、谭某某、吴某的证言。7、被告人王雪斌辨认陈某某的笔录，曾某、叶某某、刘某、谭某某、吴某辨认王雪斌的笔录。8、王雪斌的户口页复印件、身份证复印件。9、借条。10、银行交易记录、取款凭条。11、挂失、换卡申请书、居民身份证复印件。12、特殊业务信息核对表。13、被告人王雪斌的供述和辩解。二、信用卡诈骗罪2011年3月15日，被告人王雪斌向中国xx银行股份有限公司重庆市分行申办卡号为532458209287的信用卡。2011年4月15日至2013年3月28日，王雪斌共透支卡内本金42.089321万元，还款35.43万元，尚有6.659321万元本金没有归还。20l3年6月16日至2014年3月15日期间，银行多次通过电话、上门等方式进行催收，王雪斌未归还欠款，并改变联系方式及住址逃避催收。2012年1月12日，被告人王雪斌向重庆市xx银行股份有限公司申办卡号为622218880020的信用卡。2012年1月20日至2013年3月29日，王雪斌共透支卡内本金13.676729万元，还款9.68万元，尚有3.996729万元本金没有归还。2013年7月22日至2015年6月3日期间，银行多次通过电话、短信等方式进行催收，王雪斌未归还欠款，并改变联系方式及住址逃避催收。2012年6月21日，被告人王雪斌向中国xx银行股份有限公司重庆市中华坊支行申办卡号为463758000536的信用卡。2012年7月3日至2013年4月8日，王雪斌共透支卡内本金72.24685万元，还款45.487839万元，尚有26.759011万元本金没有归还。2013年4月至2014年12月期间，银行多次通过电话、信函、上门等方式进行催收，王雪斌未归还欠款，并改变联系方式及住址逃避催收。2014年12月19日，被告人王雪斌被抓获归案，到案后如实供述本案事实。上述事实，有庭审举示、质证、本院予以确认的下列证据予以证明：1、《中国xx银行龙卡汽车申请表》、《中国xx银行重庆市分行个人贷款面谈申请审批表》、房产证、机动车销售统一发票，证明被告人王雪斌向中国xx银行股份有限公司重庆市分行申请办理了卡号为532458209287的中国xx银行信用卡。2、《重庆xx银行信用卡（个人卡）申请表》、证明、房产证，证明被告人王雪斌向重庆xx银行申请办理了卡号为622218880020的重庆xx银行信用卡。3、《中国xx银行金穗贷记卡申请表》、《调查审批表》、业务回单，证明被告人王雪斌向中国xx银行股份有限公司重庆市中华坊支行申请办理了卡号为463758000536的xx银行信用卡。4、卡号为532458209287的中国xx银行信用卡的银行交易记录，证明该信用卡共透支本金42.089321万元，还款35.43万元，尚有6.659321万元没有归还。5、卡号为622218880020的重庆xx银行信用卡的银行交易记录，证明该信用卡共透支本金13.676729万元，还款9.68万元，尚有3.996729万元没有归还。6、卡号为463758000536的中国xx银行信用卡的银行交易记录，证明该信用卡共透支本金72.24685万元，还款45.487839万元，尚有26.759011万元没有归还。7、催收记录、催收通知书、录音及照片、银联数据短信商务平台，证明建行重庆分行、重庆xx银行对被告人王雪斌催收的情况。8、证人龙某某、李某某的证言，证明龙某某、李某某受重庆xx银行委托对客户王雪斌的信用卡进行上门催收。2014年6月23日、同年7月9日，龙某某、李某某根据王雪斌提供的公司地址和家庭地址上门进行了催收，均没找到王雪斌。9、证人邹某的证言，证明2015年1月8日，证人邹某受xx银行重庆分行渝北支行的委托，到重庆市公安局北部新区分局就王雪斌在xx银行透支29万余元的事实报案。王雪斌的622218880020信用卡透支本金29万余元，银行采取多种催收方式进行催收，王雪斌的电话处于无人接听或者关机状态，变更工作单位和家庭住址，隐秘行踪。10、证人潘某某的证言，证明王雪斌向中国xx银行渝北支行营业部申请了xx银行信用卡。银行发现王雪斌逾期没有还款。潘某某在2013年9月之前多次给王雪斌电话催收，王雪斌的电话要么打通了不接，要么打不通电话。潘某某和同事李某一起上门催收，没有找到王雪斌。11、xx银行重庆分行信用卡中心、重庆xx银行信用卡中心出具的《持卡人王雪斌的报案说明》、《关于王雪斌金穗白金贷记卡恶意透支的报案申请书》，证明建行重庆分行、重庆xx银行、中国xx银行重庆市分行向侦查机关报案的情况。12、受案登记表，证明2015年1月8日，邹某受xx银行渝北区支行委托，到重庆市公安局北部新区分局报案，称王雪斌申办的信用卡被恶意透支。13、被告人王雪斌的供述，证明王雪斌关于信用卡诈骗的事实，最早于2015年1月9日供述，其供述：其向xx银行申办了信用额度为30万元的信用卡，2013年4月开始透支，因为要生活，没有经济来源，生活需要开支，所以刷信用卡透支使用，但还不起信用卡内的钱。王雪斌知道银行催其还款，但变更了联系方式和联系地址，银行找不到。王雪斌还办了xx银行、重庆xx银行等银行的信用卡。其中xx银行透支29万多，其他银行都有透支后没有还的。本院认为，被告人王雪斌以非法占有为目的，秘密取走被害人曾某的钱财514.077万元，数额特别巨大，其行为已构成盗窃罪；被告人王雪斌以非法占有为目的，超过期限透支信用卡数额共计37.415061万，经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对王雪斌所犯盗窃罪和信用卡诈骗罪，均应依法惩处，并数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立。关于被告人王雪斌的辩护人辩护，王雪斌因盗窃被羁押，在此期间供述了侦查机关尚未掌握的信用卡诈骗罪，是自首的辩护意见。经查，2015年1月8日，银行委托邹某向侦查机关控告王雪斌具有恶意透支的行为，侦查机关掌握了王雪斌涉嫌信用卡诈骗的事实。次日，被告人王雪斌向侦查机关供述了信用卡诈骗的事实。被告人王雪斌的行为不符合关于自首的法律规定，不是自首，故对该辩护意见不予采纳。但被告人王雪斌能够如实供述本案事实，依法予以从轻处罚。关于被告人王雪斌的辩护人辩护被害人存有过错的辩护意见。经查，被告人王雪斌秘密窃取被害人的财物，被害人没有过错，对该辩护意见不予采纳。对被告人王雪斌盗窃、信用卡诈骗所得财物，应当责令予以退赔。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民法院检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、被告人王雪斌犯盗窃罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金10万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金5万元，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金15万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月19日起至2030年12月18日止。罚金限本判决生效后10日内缴纳）。二、责令被告人王雪斌将盗窃所得514.077万元退赔给被害人曾某，将信用卡诈骗所得6.659321万元退赔给被害单位中国xx银行股份有限公司重庆市分行，将信用卡诈骗所得3.996729万元退赔给被害单位重庆市xx银行股份有限公司，将信用卡诈骗所得26.759011万元退赔给被害单位中国xx银行股份有限公司重庆市中华坊支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第一中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  唐中政人民陪审员  陈位华人民陪审员  陈协蓉二〇一五年十一月十二日书 记 员  刘祥俊