福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙新民初字第6192号原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号。代表人陈克勤，总经理。委托代理人林碧兰，女，1978年3月27日出生，汉族，该单位员工，住龙岩市新罗区。委托代理人邱晓薇，女，1989年8月11日出生，汉族，该单位员工，住龙岩市新罗区。被告张梅英，女，1979年9月20日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告陈纯泉，男，1960年2月16日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告吴国彬，男，1974年10月24日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告张艳，女，1962年5月7日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告吴国彬、张梅英、陈纯泉、张艳信用卡纠纷一案，本院于2015年7月28月立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人林碧兰，被告吴国彬、陈纯泉到庭参加诉讼，被告张梅英、张艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2012年10月24日，被告吴国彬向原告申领中银海西文化信用卡并声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款。之后，被告吴国彬领得号码为62×××64的信用卡。依领用合约之约定，若被告吴国彬在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款，则不适用免息还款规定，被告吴国彬应按合约相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。被告吴国彬应按照合约规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。原告依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括挂失费以及取现、存款、转帐等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告吴国彬信用卡帐户。被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。��告吴国彬应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以原告记账日为准。被告吴国彬在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告吴国彬除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。双方在合约中约定，若发生纠纷，由原告所在地法院管辖。本案共同被告张梅英与被告吴国彬为夫妻关系，且张梅英已充分知悉妻子吴国彬于领用合约中签字确认以及声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款等事宜。2012年10月8日，张梅英特签署了《配偶声明》，明确声明其愿意与吴国彬共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息及相关费用全部偿还完毕。2013年1月29日，被告吴国彬与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：JF××××196号）。��同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为50万元；期限为36个月，自被告吴国彬、张梅英实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：被告吴国彬、张梅英支付其装修坐落于龙岩市新罗区景阳小区3幢6-跃层604室及龙岩市新罗区景阳小区4幢6-跃层604室房产的款项。手续费人民57500元，费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，该费用原告于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。被告吴国彬、张梅英授权原告将交易金额划至被告所雇用的装修公司的专用账户。被告吴国彬、张梅英须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，被告吴国彬、张梅英在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告吴国彬、张梅英应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告吴国彬、张梅英未依规定时间足额��款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告吴国彬、张梅英全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告吴国彬、张梅英授权原告，如被告吴国彬、张梅英用于偿还“专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。双方在合同中还共同确认《信用卡“家装专向分期付款”（家装类）通用条款》及《中国银行信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部份。为担保被告吴国彬、张梅英与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：JF××××196号）项下全部债权债务的履行，2013年1月29日，陈纯泉、张艳在《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》（家装类）（合同编号：BF××××196号）上以签字确认，为上述合同项下债务提供连带责任保证担保。合同签订后，被告于2013年2月7日至原告指定的POS上进行刷卡，原告依约将被告吴国彬、张梅英的借款人民币伍拾万元整转入其所雇用的装修公司的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，被告吴国彬、张梅英取得贷款后未依约还款，经原告多次催收仍拒不还款，保证人陈纯泉、张艳亦未依约承担连带清偿责任。为此，故原告诉至法院，请求判令：1、被告吴国彬、张梅英立即偿还所欠原告信用卡（卡号：62×××64）家装分期本金170433.95元、利息2998.82元、费用及滞纳金11722.06元，合计185154.83元，及自2015年7月15日起至款还清之日止的利息；2、被告陈纯泉、张艳对上述债务承担连带清偿责任。被告陈纯泉、张艳辩称，一、原告应依法保全被告吴国彬、张梅英景阳小区二套房产，以追回欠款。二、原告负有不可推卸的信贷失察责任。三、担保人���尽力履约连责。四、被告陈纯泉、张艳作为担保人不应承担万分之五利息的责任。被告吴国彬、张梅英均未作书面答辩。经审理查明：2012年10月8日，被告张梅英向中国银行股份有限公司龙岩交易城支行出具一份声明，同意吴国彬向中国银行股份有限公司龙岩交易城支行贷款50万元用于装修，同意与被告吴国彬负责清偿该笔贷款本息。2012年10月24日，被告吴国彬向原告申领中银海西文化信用卡并声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款。之后，被告吴国彬领得号码为62×××64的信用卡。该领用合约约定；“若被告吴国彬在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款，则不适用免息还款规定，被告吴国彬应按合约相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透���按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准”。2013年1月29日，被告吴国彬与中国银行股份有限公司龙岩交易城支行签订《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：JF××××196号）。合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为人民币伍拾万元整（￥500000.00）；期限为36个月，自被告吴国彬、张梅英实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：被告吴国彬、张梅英支付其装修坐落于龙岩市新罗区景阳小区3幢6-跃层604室及龙岩市新罗区景阳小区4幢6-跃层604室房产的款项。同日，被告陈纯泉在《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》（家装类）（合同编号：BF××××196号）上以签字确认，为上述合同项下债务提供连带责任保证担保。被告张艳在该保证合同上签字声明是被告陈纯泉的配偶，同意以夫妻共同财产承担合同编号：BF××××196号保证合同项下的保证责任。上述合同签订后，被告吴国彬于2013年2月7日到原告指定的POS上进行刷卡，中国银行股份有限公司龙岩交易城支行依约将借款50万元转入其所雇用的装修公司的专用账户。被告吴国彬、张梅英取得贷款后未依约还款。2015年7月17日，中国银行股份有限公司龙岩交易城支行将被告吴国彬、张梅英截止2015年7月14日尚欠该支行的本金170433.95元、利息2998.82元、费用及滞纳金11722.06元，合计185154.83元及自2015年7月15日起的利息、罚息等债权全部转让给原告。中国银行股份有限公司龙岩交易城支行于2015年7月17日分别制作了要发送给被告吴国彬、张梅英与被告陈纯泉、张艳的债权转让通知书各一份，并于当日将上述债权转让通知书送达给被告吴国彬、张梅英以及被告陈纯泉、张艳。此后，被告吴国彬、张梅英未还款分文。故原告诉至本院请求判如所请。本院认为，原、被告讼争的借款系借款人即被告吴国彬、张梅英以及担保人即被告陈纯泉、张艳与中国银行股份有限公司龙岩交易城支行发生的债权债务。本案中，中国银行股份有限公司龙岩交易城支行将本案讼争的债权全部转让给原告，没有违反法律规定，本院予以准许。原告与中国银行股份有限公司龙岩交易城支行在起诉前已将该债权转让事宜通知债务人和担保人，尽到通知的责任，其起诉符合法律规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》所规定的内容合法有效，应受法律保护。中国银行股份有限公司龙岩交易城支行与被告双方应当全面履行《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡��程》的各项条款。被告吴国彬在使用信用卡后没有及时还款，违反了双方的约定和法律规定，应当承担相应的民事责任。原告诉请被告按日万分之五支付拖欠借款本金的利息及利息的复利，本院予以支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告吴国彬、张梅英系夫妻关系，故被告张梅英应与被告吴国彬共同偿还吴国彬所欠原告的债务。依照双方的约定和法律规定，被告陈纯泉、张艳应当对被告吴国彬、张梅英所欠原告的借款本息承担连带偿还责任，并有权在承担连带偿还责任后向被告吴国彬、张梅英追偿。被告张梅英、张艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴国彬、张梅英应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行欠款本金170433.95元、利息2998.82元、费用及滞纳金11722.06元，合计185154.83元；以及自2015年7月15日起至本判决指定的还款期限届满之日止，以173432.77元为本金，按日万分之五计算的利息。二、被告陈纯泉、张艳应当对被告吴国彬、张梅英所欠原告的上述借款本息承担连带偿还责任，并有权在承担连带偿还责任后向被告吴国彬、张梅英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4003元，由被告吴国彬、张梅英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长 陈 景 献人民陪审员 李 丽 月人民陪审员 李 丽 华二〇一五年十一月二日书 记 员 饶珊（代）附一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为���带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》���二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331