湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0321民初1364号原告：湖北郧县农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇金沙路**号。统一社会信用代码：91420300050001503D。法定代表人：邱世华，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐彰河，男，该工司员工。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为上诉，代收法律文书等。委托诉讼代理人：朱影，男，该工司员工。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为上诉，代收法律文书等。被告：谢伟，男，1981年11月8日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告：刘霞，女，1983年11月23日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告：十堰丰硕工贸有限公司。住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇城东东路**号。法定代表人：孙相平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘铭，男，该公司法律顾问。代理权限：特别授权，包括代为应诉答辩，和解调解，反诉、代为承认或放弃诉讼请求，代签法律文书。被告：孙相平，男，1977年8月1日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：赵正清，男，1970年6月24日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商行）与被告谢伟、刘霞、十堰丰硕工贸有限公司（以下简称丰硕公司）、孙相平、赵正清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郧县农商行的委托诉讼代理人徐彰河、朱影，被告丰硕公司的委托诉讼代理人刘铭，被告赵正清到庭参加了诉讼，被告谢伟、刘霞、孙相平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告郧县农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告谢伟签订的《借款展期协议》，判决确认贷款立即到期；2、判令被告谢伟、刘霞偿还我行贷款2798300元���并按合同约定向我行支付利息、罚息直至全部欠款结清为止（其中2650000元自2017年5月30日至2018年5月20日、148300元自2017年6月11日至2018年5月20日分别按照年利率9.72%计付利息，贷款到期后即2018年5月20日至贷款结清前按照年利率14.58%计付利息）；3、判令被告丰硕公司、孙相平、赵正清对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告负担；5、判决原告对被告谢伟提供抵押的位于十堰市张湾区车城街办公园路88号1幢1-5-2的住宅（证号：十堰房权证张湾区字第××号）享有优先受偿权。事实和理由：2013年12月4日，被告谢伟因经营需要与我行分支机构南化支行签署《个人借款合同》，借款金额2800000元，年利率10.8%，期限3年，按月付息、分期还本。被告谢伟自愿以其所有的位于十堰市张湾区车城街办公园路88号1幢1-5-2的住宅（证号：十堰房权证张湾区字第××号���为此笔借款提供抵押担保，并已办理抵押登记。被告丰硕公司、孙相平于同日自愿为此笔借款提供连带清偿责任。后原告分两笔将借款发放至被告指定账户。贷款到期后，被告谢伟以资金困难为由向原告申请贷款展期。2016年11月16日，原告分支机构南化支行与谢伟签订《借款展期协议》，展期金额2800000元，年利率9.72%，展期后到期日为2018年5月20日，约定2017年5月20日还本500000元、2017年11月20日还本500000元、2018年5月20日还本1800000元。被告刘霞、丰硕公司、孙相平提供书面承诺，为此笔贷款展期提供保证担保，并追加赵正清为担保人，并补签了《保证合同》。被告人谢伟提供书面承诺，原抵押物不变。南化塘镇法律服务所作为贷款展期和抵押事实的见证人，并出具了见证书。截至起诉前，被告尚欠借款本金2798300元，其中2650000元借款的利息偿还至2017年5月30日，148300���借款的利息偿还至2017年6月11日。后原告多次通过不同途径催促未果，故现诉至法院，请求法院依法判决。被告丰硕公司辩称，借款属实，丰硕公司也的确提供了担保，但是利息一直偿还在，没有拖欠利息，不存在支付罚息。被告赵正清辩称，对原告陈述的事实和诉请无异议。被告谢伟、刘霞、孙相平未出庭应诉，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年12月4日，被告谢伟因经营需要与原告郧县农商行分支机构南化支行签署《个人借款合同》，借款金额2800000元，月利率9‰，期限3年，按月付息、分期还本，借款期限内利率保持不变，借款人未按约定的期限归还借款（含提前到期借款），在上述约定的利率基础上加收50%罚息。谢伟妻子刘霞出具《连带借款承诺书》承诺以其个人及家庭财产为该项借款承担连带责任。当日，谢伟与郧县农商行签订《抵押合同》，自愿以其所有的位于十堰市张湾区车城街办公园路88号1幢1-5-2的房屋（证号：十堰房权证张湾区字第××号）为此笔借款提供抵押担保，担保范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。双方于2013年12月3日办理了该房屋的抵押登记。2013年12月6日，被告丰硕公司、孙相平分别与郧县农商行签订《保证合同》，自愿为此笔借款提供连带责任保证，保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为借款期限届满之次日起两年。同时约定，主债权存在物的担保，又存在人的保证的，不论该物的担保是由主债务人提供或由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担责任，保证人不得因此提出抗辩。2013年12月5日，郧县农商行分两笔向被告谢伟发放贷款2800000元。同年12月12日，谢伟、刘霞作为借款人，丰硕公司、孙相平作为担保人分别在借款凭证上签字盖章。2016年11月16日，谢伟以资金周转困难为由向郧县农商行分支机构南化支行申请贷款展期。刘霞、丰硕公司、孙相平提供书面承诺，为此笔贷款展期继续提供连带责任保证。赵正清出具《连带担保承诺书》，承诺知晓谢伟贷款展期事宜，并与郧县农商行签订《保证合同》，自愿为此笔借款提供连带责任保证，保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其��应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为借款期限届满之次日起两年。同时约定，主债权存在物的担保，又存在人的保证的，不论该物的担保是由主债务人提供或由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担责任，保证人不得因此提出抗辩。郧县农商行分支机构南化支行与谢伟签订《借款展期协议》，约定：展期金额2800000元，年利率9.72%，展期后到期日为2018年5月20日，除本协议约定内容外，原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。赵正清、孙相平、丰硕公司分别以保证人身份在该协议上签字盖章。当日，郧县农商行与谢伟还签订《贷款分期还款计划协议书》，约定2017年5月20日偿还本金500000元、2017年11月20日偿还本金500000元、2018年5月20日偿还本金1800000元。该笔借款2017年9月30日以前的利息已还清，本金仅偿还1700元。因谢伟未能在2017年5月20日前偿还第一笔本金，故而成诉。另查明，谢伟与刘霞于2004年3月1日登记结婚。本院认为，原告郧县农商行与被告谢伟之间的借款合同系双方真实的意思表示，依法成立并生效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务，谢伟未按合同约定履行还款义务，已构成实质违约，应承担相应的违约责任，郧县农商行要求解除与谢伟签订的《借款展期协议》，符合合同约定，本院已于2017年9月5日将起诉状送达谢伟，应视为已向合同相对方发出了解除合同的通知，故合同解除的时间应为起诉状送达至被告之日。郧县农商行要求谢伟立即偿还借款本金2798300元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于利息问题，郧县农商行主张在2018年5月20日前按照年利率9.72%计算利息，符合法律规定，本院���以支持，但本案借款利息已支付至2017年9月30日，故利息起算日期应为2017年10月1日。被告丰硕公司辩称“展期协议未约定罚息，不应当支付罚息”，本院认为原被告双方于2016年11月16日签订的《借款展期协议》第一条约定“除本协议约定内容外，原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效”，故郧县农商行按照谢伟与其签订的《个人借款合同》第五条约定主张若在2018年5月20日后被告未能还清贷款本息，按罚息标准即年利率14.58%计算利息，符合合同约定及法律规定，故本院予以支持。被告刘霞在借款凭证上借款人处签名，亦出具《承诺书》承诺知悉借款及展期事宜，并同意以其个人及家庭财产为该项借款承担连带清偿责任，郧县农商行主张由刘霞对本案贷款本金、利息、罚息承担共同清偿责任，符合法��规定，本院予以支持。被告丰硕公司、孙相平、赵正清自愿与郧县农商行签订保证合同，在谢伟不按约定履行还款义务时，丰硕公司、孙相平、赵正清应当按照约定承担保证责任，故郧县农商行请求丰硕公司、孙相平、赵正清对该笔贷款本金及利息、罚息承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。郧县农商行主张对谢伟提供抵押的位于十堰市张湾区车城街办公园路88号1幢1-5-2的房屋（证号：十堰房权证张湾区字第××号）享有优先受偿权，双方签订有抵押合同，并依法办理了抵押登记，抵押权依法设立，郧县农商行主张优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司解除《借款展期协议》的行为有效，合同已于2017年9月5日解除；二、被告谢伟、刘霞于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司借款本金2798300元，并以未偿还本金为基数自2017年10月1日起至2018年5月20日止，按照年利率9.72%计算并支付贷款的利息，若被告谢伟、刘霞未在2018年5月20日前结清贷款本息，则自2018年5月21日起至���款结清完毕之日止，以未偿还本金为基数，按照年利率14.58%计算并支付贷款的逾期利息；三、被告十堰丰硕工贸有限公司、孙相平、赵正清对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司对被告谢伟提供抵押的位于十堰市张湾区车城街办公园路88号1幢1-5-2的房屋（证号：十堰房权证张湾区字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第二项金额范围内享有优先受偿权；五、驳回原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29180元，减半收取计14590元，由被告谢伟、刘霞、十堰丰硕工贸有限公司、孙相平、赵正清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判员  尤丽二〇一七年十月三十一日书记员  叶阳附：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约���的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保��财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁��和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。