广东省大埔县人民法院民 事 判 决 书（2015）梅埔法民二初字第397号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行，地址：大埔县湖寮镇大埔大道京星华庭D栋3-7号店。负责人林海松，该行行长。委托代理人赖电明，该行职员。委托代理人饶健璇，该行职员。被告一陈小梅，女，汉族。被告二赖志洋，男，汉族。被告三蔡煌生，男，汉族。被告四徐晓仁，女，汉族。被告五刘剑锋，男，汉族。被告六上官小芬，女，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行诉被告一陈小梅、被告二赖志洋、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赖电明、饶健璇到庭参加诉讼，被告一陈小梅、被告二赖志洋、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行诉称：2013年10月29日被告一陈小梅、被告二赖志洋、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬组成联保小组与我行共同签订了《小额贷款联保协议书》，协议书主要内容为：联保协议书有效期限为自2013年10月29日起至2015年10月29日止，在该有效期限内，联保小组任一成员可向原告申请贷款签订借款合同，原告在最高贷款限额人民币壹拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为其他成员获得贷款提供连带责任保证。协议签订后，在协议约定有效期限两年内，被告一陈小梅、被告二赖志洋夫妻于2014年06月06日在我行申请贷款8万元，期限为一年（即从2014年6月起至2015年6月），利率执行年利率15.3%，贷款用途为扩大经营场地，约定由被告一陈小梅按阶段性等额本息还款法偿还贷款。上述合同项下贷款发放后，被告一陈小梅于2014年08月至今屡次拖欠到期贷款款项，未按约履行合同义务，丧失继续履约的合理期望及相应还贷能力。根据《小额联保借款合同》项下还款计划表，被告一陈小梅偿还利息的第二期逾期一天，第三期、第四期能按还款计划表偿还，第五期开始未存入当期利息，经我行全力催收要求偿还贷款，至今仍未归还我行贷款本息，联保人又未能替其偿还。根据前述事实，被告一的行为已严重违约，应承担偿还债务和相应违约责任的法律后果。同时，被告二作为被告一的丈夫，对被告一的贷款行为知情并表示支持，而且被告一的贷款用于家庭经营，所得收益也用于共同家庭开支，故上述贷款应属夫妻共同债务，应当由被告一和被告二共同偿还上述贷款。现原告依据《担保法》、《合同法》第94、107、108条款及《小额联保借款合同》第十六条第一款第4项的约定，请求人民法院判令：1、被告一陈小梅、被告二赖志洋偿还借款本金80000元，计算至2015年08月10日止的利息12550.25元，本息合计92550.25元，2015年08月10日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止。2、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬对上述还款责任承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由六被告共同承担。被告一陈小梅、被告二赖志洋、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬在答辩期限内都未作答辩，亦没有提交证据抗辩。经审理查明：被告一陈小梅与被告二赖志洋系夫妻关系，被告三蔡煌生与被告四徐晓仁系夫妻关系，被告五刘剑锋与被告六上官小芬系夫妻关系。2013年10月29日，六被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》1份，约定：被告三蔡煌生为联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2013年10月29日起至2015年10月29日止，原告可以根据六被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与六被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。六被告在“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”栏签名、捺印。2014年6月5日，被告一陈小梅、被告二赖志洋向原告提交《小额贷款申请表》1份，向原告申请商户联保贷款金额80000元，用途为扩大经营，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期4月／季）。被告一陈小梅在“申请人签字”栏签名、被告二赖志洋在“申请人配偶（主要财产共有人）签字”栏签名。原告同意被告一、被告二的申请后，2014年6月6日，被告一陈小梅作为乙方与甲方原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额贷款借款合同》1份，约定乙方向甲方借款人民币80000元，贷款用途为扩大经营场地，贷款期限为12个月（自2014年6月至2015年6月），贷款年利率为15.3％，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同第十六条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告一陈小梅在“乙方（借款人签名及手印）”栏签名并捺印、被告二赖志洋在“借款人配偶（签名及手印）”栏签名并捺印。同日，原告按约向借款人被告一陈小梅发放了贷款人民币80000元，并与被告一陈小梅签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份。贷款发放后，被告一陈小梅未偿还借款本金，交付了部分利息。现借款期限已届满，至2015年8月10日止，被告一陈小梅仍结欠原告借款本金人民币80000元及利息12550.25元。原告遂向法院起诉，提出上述诉讼请求。以上事实，有原告在举证期限内提交的《小额贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《结婚证》复印件3份等证据以及庭审中当事人的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，被告一陈小梅、被告二赖志洋、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额贷款联保协议书》以及被告一陈小梅、被告二赖志洋与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的禁止性、强制性规定，应认定合法有效，各方均应严格按照约定履行自己的义务。借款后，被告一陈小梅未按合同约定按时还本付息，已构成违约，应承担偿清借款本息的责任。同时，上述借款系在被告一陈小梅与被告二赖志洋夫妻关系存续期间形成，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条有关“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告二赖志洋已在《小额贷款借款合同》“借款人配偶（签字及手印）”栏签名并捺印，证明被告二赖志洋是明知且同意其妻子被告一陈小梅借款的事实。现原告要求被告一陈小梅、被告二赖志洋偿还上述合同项下未付借款本金及利息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬作为联保小组成员自愿为上述借款本息提供连带责任保证担保，因被告一陈小梅未能按约履行还本付息义务，现原告要求被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬对上述借款承担连带清偿责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告一陈小梅、被告二赖志洋、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告一陈小梅、被告二赖志洋应在本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行偿还借款本金人民币80000元及利息（计至2015年8月10日止的利息12550.25元，自2015年8月11日起至偿清借款本金之日止的利息以实欠本金数额按《小额贷款借款合同》约定利率计付）。二、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬对第一项判决中确定的借款本息承担连带清偿责任。如果六被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2113.75元，由被告一陈小梅、被告二赖志洋、被告三蔡煌生、被告四徐晓仁、被告五刘剑锋、被告六上官小芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  林德胜审 判 员  房敏玲人民陪审员  何云鹏二〇一五年十一月三十日书 记 员  薛宏满