中华人民共和国 江苏省苏州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2015）苏中商外初字第00052号 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地中华人民共和国江苏省常熟市海虞北路23号。 负责人金华，行长。 委托代理人陈艳，江苏正大发展律师事务所律师。 委托代理人朱凤玉，该行职员。 被告凌燕，女。 被告奚宇波，男。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下称常熟工行）与被告凌燕、被告奚宇波金融借款合同纠纷一案，于2015年4月28日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月17日公开开庭审理了本案，原告委托代理人陈艳到庭参加诉讼，被告凌燕、奚宇波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告常熟工行诉称，被告凌燕、奚宇波以其所有的位于常熟市尚湖山庄33幢306、406的房产为抵押并办理了抵押登记手续，与常熟工行签订了一份《个人购房借款/担保合同》，向常熟工行借款人民币1500000元，贷款期限为20年，自2010年1月28日起至2030年1月28日止，按月等额本息还款，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%。罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。合同签订后，常熟工行依约发放贷款，但两被告未能按照合同约定按时归还借款本息，连续违约多次。按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，常熟工行于2015年2月4日向两被告发出《提前还款通知书》，宣布贷款提前到期，并要求两被告立即归还所有贷款本息，但两被告未予理睬。故特起诉至本院要求判令被告凌燕、奚宇波：1、立即归还借款本金人民币1246576.56元，支付计算至2015年2月28日的利息人民币8996.16元，并支付自2015年1月29日起至生效法律文书确定的履行日止的利息、罚息和复利，之后按照法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、承担为实现债权产生的律师费人民币50482元；3、以折价或者拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿上述债务。审理中常熟工行以被告凌燕自2015年5月3日起又偿还部分本息为由，将诉请一变更为判令被告凌燕、奚宇波立即归还借款本金人民币1196754.7元，并支付自2015年10月29日起至生效法律文书确定的履行日止的利息、罚息和复利。 常熟工行提交以下证据： 证据1、被告凌燕、被告奚宇波的身份证、护照、常住人口登记卡、结婚证书、原告常熟工行营业执照副本，证明原被告双方的主体身份； 证据2、《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证存根，证明两被告向常熟工行借款150万元的事实，以及双方就利息、罚息、复利、律师费担保等作出的约定，两被告也将其拥有的甸湖路28号尚湖山庄33幢306、406号房产为上述债务提供了抵押并办理了登记； 证据3、个人贷款借款凭证，证明常熟工行按约发放了贷款150万元； 证据4、提前还款通知书及邮寄凭证，证明由于两被告已累计违约八次，常熟工行按照合同约定向其发出提前还款通知，要求两被告立即归还全部贷款本息，并宣布合同提前到期； 证据5、自营历史明细，证明截至2015年2月28日，两被告结欠常熟工行本金1246576.56元，利息8996.16元，此后自2015年5月3日起，两被告又开始偿还贷款； 证据6、委托代理合同、律师费支付凭证，证明常熟工行为本案支出的律师费为50482元。 被告凌燕、奚宇波未答辩也未提交证据。 本院根据原告常熟工行庭审举证并经与原件核对一致，对其举证证据的真实性均予以确认。 经审理查明，2009年12月30日，原告常熟工行与被告凌燕签订编号为A[一手住房]字[苏州分]行[常熟]支行[2010]年[一手贷206号]《个人购房借款/担保合同》一份，双方约定由凌燕、奚宇波向常熟工行借款150万元用于购买常熟市尚湖山庄33幢306室、406室的住房，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，确定为年利率4.158%，按月等额本息还款法进行还款。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%重新确定贷款利率。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在年利率4.158%的基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，被告奚宇波并在共同借款人栏签字确认。凌燕、奚宇波另提供尚湖山庄33幢306室（房屋所有权证号：熟房权证虞山字第××号）、406室（房屋所有权证号：熟房权证虞山字第××号）房产作为借款合同的抵押担保并办理了他项权证。常熟市长泰置业有限公司则作为该合同保证人盖章确认。2010年1月28日，常熟工行依约发放借款150万元。 自2013年8月起，被告凌燕开始不能按时还贷，截至2015年2月28日，已累计违约9次。2015年2月4日，常熟工行发出提前还款通知书，明确了凌燕自2014年1月28日起，未按时归还贷款本息，共积欠本金4892.08元，积欠利息4501.18元，至今已违约6天，连续违约1期，累计违约8次，故宣布涉案借款合同提前到期，并要求借款人收到该函后5天内，归还全部贷款本息和滞纳金、罚金。此后，因凌燕仍拖欠未支付贷款本息，且始终联系未果，常熟工行遂于2015年3月13日向本院提起涉案之诉。庭审中常熟工行确认，被告凌燕曾于2015年5月3日开始还款，并已将之前拖欠的贷款本息清偿完毕，截至2015年10月28日，尚余借款本金1196754.7元。期间常熟工行与凌燕电话联系并发短信告知其涉诉事宜并要求双方进行协商处理，但其始终未予理睬，据此，常熟工行坚持要求确认自2015年10月29日起双方贷款提前到期，并要求两被告提前清偿全部贷款本息。经查，被告凌燕、奚宇波系夫妻关系。 另查明，常熟工行为本案已支出律师代理费50482元。 本院认为，被告奚宇波系新加坡公民，本案金融借款合同纠纷应按照涉外民事案件确定法律适用。因双方当事人对处理合同争议所适用的法律未作约定，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，应适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案合同履行地、贷款人住所地均在江苏省常熟市，应适用与争议有最密切联系的中国法律。 常熟工行与凌燕、奚宇波签订的借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，当事人应当依约履行自己的义务。常熟工行依约履行了放款义务，凌燕、奚宇波在收款后应依约按期履行还款义务，但两被告自2013年8月起累计多次逾期拖欠支付，已构成违约。在常熟工行起诉后其虽又开始还款，但拒不与常熟工行商讨涉案纠纷解决事宜，且经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。据此本院认为常熟工行主张贷款提前到期，并要求收回贷款本息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告凌燕、奚宇波于本判决生效之日起十日内支付原告常熟工行借款本金1196754.7元及相应利息（其中利息自2015年10月29日起至本判决生效日止，以本金1196754.7元按涉案《个人购房借款/担保合同》第九条的约定计算）； 二、被告凌燕、奚宇波本判决生效之日起十日内赔偿原告常熟工行为本案诉讼支出的律师费50482元； 三、若被告凌燕、奚宇波到期未能履行上述付款义务，原告常熟工行有权对座落于常熟市尚湖山庄33幢306号（房屋所有权证号：熟房权证虞山字第××号）、406号（房屋所有权证号：熟房权证虞山字第××号）的房产进行拍卖、变卖，并以所得价款在借款本金1196754.7元及相应利息、实现债权的费用等范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16555元，财产保全费5000元，合计21555元，由被告凌燕、奚宇波共同负担。 如不服本判决，常熟工行、凌燕可在判决书送达之日起十五日内，奚宇波可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费（开户单位：江苏省高级人民法院，开户行：江苏省南京市农行山西路支行，账号：03×××75，汇款凭证复印件寄交本院）。 （本页无正文） 审 判 长  庄敬重 审 判 员  唐 蕾 代理审判员  浦智华 二〇一五年十一月二十三日 书 记 员  马欣悦 附本判决适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。