成都市成华区人民法院民 事 判 决 书（2015）成华民初字第2180号原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处。委托代理人胡蓉。被告许建明。被告宋小玉。被告覃黎明。原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处（以下至判决主文前简称农商银行桃溪分理处）与被告许建明、宋小玉、覃黎明金融借款纠纷一案，本院于2015年4月22日受理后，由代理审判员蒋登祝担任审判长，人民陪审员左都元、雷代华组成合议庭，于2015年10月26日公开开庭进行了审理。原告农商银行桃溪分理处的委托代理人胡蓉、被告覃黎明到庭参加诉讼。被告许建明、宋小玉下落不明，经本院公告向其送达起诉状副本、应诉通知书、传票等法律文书，现公告期届满，被告许建明、宋小玉无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行桃溪分理处诉称，2014年9月15日，被告许建明、宋小玉与原告签订《小微借款合同》（合同编号：成农商成微微借2014031687），约定被告许建明、宋小玉向原告借款150000元整，用于进货，借款期限为2014年9月15日至2015年9月14日。同时，合同还对借款利率及利率的调整、结息方式等进行了约定。被告覃黎明与原告签订了《小微保证合同》（合同编号：成农商成微微保2014031689），为被告许建明、宋小玉的借款承担连带责任保证。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务。2015年2月14日，被告许建明、宋小玉、覃黎明拖欠当月应还款本息，经客户经理贷后管理调查核实借款人许建明、宋小玉所经营的鸣钏家私家具店经营状况极度恶化，目前店铺办公场所已被拆除，客户将生意转向新开砂石厂，家具生意已全面停业，且砂石生意经营不善出现较大亏损，借款人许建明、宋小玉无偿还我行贷款意愿。原告为维护自身合法权益诉至法院，请求法院判令被告许建明、宋小玉、覃黎明向原告归还借款本金98356.09元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（从2015年2月14日起至全款还清之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算，截至2015年4月17日被告欠本金98356.09元、欠息1198.18元、欠罚息及复利501.94元，共计100056.21元）；请求判令被告许建明、宋小玉按贷款金额10%赔偿原告违约金9836元；请求判令被告覃黎明按照贷款金额0.5%的标准向原告支付违约金492元；诉讼费、财产保全费、公示费等全部费用由被告承担。被告许建明、宋小玉未答辩。被告覃黎明辩称，当时签订担保合同时，我并不清楚担保的内容和责任种类，对于该借款只能向被告许建明、宋小玉主张。我目前家庭经济困难，无法承担相应的法律责任。经审理查明，2014年9月15日，被告许建明、宋小玉与原告农商银行桃溪分理处签订《小微借款合同》（合同编号：成农商成微微借2014031687），约定被告许建明、宋小玉向原告借款150000元整，用于进货，借款利率为年利率17%，借款期限为2014年9月15日至2015年9月14日。如逾期未还款，则原告农商银行桃溪分理处可按照借款利率上浮50%向被告许建明、宋小玉计收罚息。若违反合同第五条第二款第一项中的第9情形的（借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务），则按未清偿本金的10%向原告农商银行桃溪分理处支付违约金。同时，合同还就结息方式、争议解决方式等进行了约定。合同签订后，被告许建明、宋小玉与原告农商银行桃溪分理处共同制定了《还款计划表》，该表载明：被告许建明、宋小玉应从2014年10月14日起每月向原告偿还借款本息13688.30元至2015年9月14日前还清全部借款本息。2014年9月15日，被告覃黎明与原告签订了《小微保证合同》（合同编号：成农商成微微保2014031689），合同约定被告覃黎明为被告许建明、宋小玉的借款承担连带责任保证，保证范围为主合同项下的债务、逾期利息、罚息及实现债权的费用。同时，该合同还约定，若被告覃黎明未按照合同约定履行保证责任，原告农商银行桃溪分理处有权向被告覃黎明收取贷款金额百分之零点五的违约金。上述合同签订后，原告农商银行桃溪分理处依约向被告许建明、宋小玉履行了划款义务。被告许建明、宋小玉向原告农商银行桃溪分理处出具《个人借款凭证》（借据编号：00093067）。后被告许建明、宋小玉按照合同约定履行还款义务至2015年2月14日，后未再向原告农商银行桃溪分理处偿还借款本金及利息。截至2015年2月14日，被告许建明、宋小玉尚欠原告农商银行桃溪分理处借款本金98356.09元。2015年4月7日，因被告许建明、宋小玉连续两个月未向原告农商银行桃溪分理处偿还本息，原告农商银行桃溪分理处向被告许建明、宋小玉发送《个人贷款提前到期通知书》，宣布被告许建明、宋小玉在原告农商银行桃溪分理处的150000元贷款提前到期，要求被告许建明、宋小玉偿还其借款本金及利息。后因被告许建明、宋小玉未按约定向原告农商银行桃溪分理处偿还借款，被告覃黎明也未按照约定履行保证责任，原告农商银行桃溪分理处遂诉至本院。上述事实，有原告农商银行桃溪分理处举出的原、被告身份信息、《小微借款合同》、《小微保证合同》、《还款计划表》、《个人借款凭证》、信贷系统截图、《个人贷款提前到期通知书》以及原告农商银行桃溪分理处的陈述在案证实。本院认为，原、被告签订的《小微借款合同》、《小微保证合同》真实合法有效，合同签订各方应按照合同约定履行相应的义务。原告农商银行桃溪分理处已依约向被告许建明、宋小玉发放借款，被告许建明、宋小玉应按照合同约定按期偿还相应的借款本金及利息。现被告许建明、宋小玉逾期未履行还款义务，理应按照合同约定向原告农商银行桃溪分理处偿还尚未支付的本金，并按照合同约定支付相应的利息、罚息及违约金，故对原告农商银行桃溪分理处要求被告许建明、宋小玉偿还尚未支付的借款本金98356.09元，并按照合同约定支付相应的利息、罚息及违约金之主张，本院予以支持，利息按照合同约定的年利率17%计算，罚息按照合同约定的年利率上浮50%计算，违约金为未还款金额的10%即9836元。被告覃黎明作为被告许建明、宋小玉的借款连带责任保证人，应按照《小微保证合同》履行保证义务，故被告覃黎明应对被告许建明、宋小玉的上述债务承担连带清偿责任。同时，按照《小微保证合同》的约定，被告覃黎明未按照合同约定履行保证责任，应按照未偿还本金的0.5%向原告农商银行桃溪分理处违约金492元。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许建明、宋小玉于本判决生效之日起十日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处借款本金98356.09元、支付违约金9836元（违约金按98356.09元的10%计算），并按照合同约定支付利息及罚息（按合同约定，利息按年利率17%计算，罚息在年利率17%的基础上加收50%计算，利息、罚息从2015年2月15日起计算至借款实际还清之日止）。二、被告覃黎明对被告许建明、宋小玉的上述债务承担连带清偿责任。三、被告覃黎明于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处支付违约金492元。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2508元、公告费600元，由被告许建明、宋小玉、覃黎明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  蒋登祝人民陪审员  左都元人民陪审员  曾官蓉二〇一五年十一月十二日书 记 员  王子依