三亚市城郊人民法院民 事 判 决 书（2014）城民一初字第4629号原告中国银行股份有限公司三亚分行。负责人李逢文，该行行长。委托代理人符业理，该行职员。委托代理人陈鹏岸，该行职员。被告李某晓，男。被告袁某敏，女。原告中国银行股份有限公司三亚分行（以下简称：三亚中行）诉被告李某晓、袁某敏金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月26日受理，依法由代理审判员陈雄进行独任审判。2015年2月20日，本案由简易程序转为普通程序进行审理。5月25日，本案延长审理期限6个月。7月13日，因被告李某晓、袁某敏下落不明，本院依法公告送达。8月6日，本案承办人由代理审判员陈雄变更为审判员邢丽霞。2015年10月14日，本院依法组成合议庭公开开庭审理。原告三亚中行的委托代理人符业理、陈鹏岸到庭参加诉讼，被告李某晓、袁某敏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告三亚中行诉称：2004年11月25日，原告三亚中行与被告李某晓签订《中国银行住房借款合同》（合同编号：2004年亚消住字487号），合同金额为180000元，并于2004年12月8日办理了抵押登记，（编号：三房押字第042851号）。2004年11月15日，三亚中行向李某晓发放按揭贷款180000元（该笔款直接划付到开发商“三亚城市建设工程有限公司”在我行开立的＊＊＊账号上），借款期限为10年，借款用途为购买座落于三亚市河西区城市乐园西侧“汇林水苑”南楼栋504号房。按照借款合同的规定，借款人李某晓每月应向三亚中行还款1936.57元，但从2014年7月15日起，李某晓未按贷款合同约定进行还款，截止到2014年10月28日，已拖欠4期未还贷款及利息，在原告多次催促后仍未履行贷款义务。按照贷款合同约定，李某晓未按期偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，解除合同，并要求借款人偿还全部借款本息。同时，被告袁某敏出具《个人消费贷款声明函》，声明其作为被告李某晓在上述贷款合同项下的共同借款人和抵押人，对被告李某晓上述债务承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕。截至2014年10月28日，被告李某晓尚欠原告贷款本金11683.30元，截止至2015年10月14日的利息145.01元，拖欠的本金罚息1069.38元、应收利息的罚息12.39元。鉴于被告李某晓的行为已经构成违约，严重侵犯了三亚中行的合法权益，现特诉至法院，请求判令：一、被告李某晓、袁某敏共同偿还原告贷款本金11683.30元及利息、罚息（2015年9月15日暂计至2015年10月14日止的利息145.01、拖欠本金的罚息1069.38元、应收利息的罚息12.39元，余后的利息按中国人民银行公布施行的5年以上法定贷款利率执行，货款利率浮动周期为12个月）；二、原告三亚中行对被告李某晓提供的抵押财产享有优先受偿权；三、解除原告三亚中行与被告李某晓于2004年11月25日签订的《中国银行住房借款合同》（合同编号2004年亚消住字第487号）。被告李某晓、袁某敏未作答辩。经审理查明：李某晓与袁某敏系夫妻关系。2004年10月12日，袁某敏向三亚中行作出《个人消费贷款声明函》，声明：“本人袁某敏系李某晓的配偶，现本人与李某晓商定，以李某晓名义向贵行申请个人住房贷款18万元……，因此所产生的一切权利义务均有本人与李某晓共同享受和承担。全部签名视同本人和李某晓的共同签名。无论双方人身关系发生任何变化，双方均作为共同借款人和抵押人，并相互承担连带责任，直至所货款项全部清偿及全部义务履行完毕”。2004年11月25日，李某晓为借款人，三亚中行为贷款人，三亚市城市建设工程有限公司为保证人，李某晓同时作为抵押人，共同签订一份《中国银行住房借款合同》（合同编号：2004年亚消住字第487号），合同约定：三亚中行向李某晓发放个人住房贷款18万元，用于李某晓购买坐落于三亚市城市儿童乐园西侧汇林水苑南楼504房；贷款期限为10年，贷款利率执行中国人民银行规定利率，月利率确定为0.4425%，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；三亚中行将全部贷款直接转账至三亚城市建设工程有限公司账号为＊＊＊的账户中；李某晓应按期偿还借款本息，如未按约定的时间归还，三亚中行将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息；李某晓连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，三亚中行有权宣布贷款提前到期，并要求李某晓提前清偿贷款本息（包括逾期利息）；因发生三亚中行宣布提前收回贷款而李某晓未予清偿的，三亚中行有权提前处分抵押物。合同签订后，李某晓、三亚城市建设工程有限公司、三亚中行于2004年12月8日就李某晓购买的位于三亚市河西区城市乐园西侧“汇林水苑”南楼504号房办理了抵押登记（抵押登记卡号为“三房地押字第042851号）。同年12月15日，三亚中行按照合同约定向李某晓发放购房贷款18万元。次日，三亚中行向李某晓发出《用款通知书》，告知李某晓18万元贷款期限为120个月，每月15日为固定还本付息日，首期还本付息日为2005年1月15日，未期还本付息日为2014年12月15日，贷款月利率为0.4425%，月均还款1936.57元。另查明，自2014年7月15日起，李某晓不按约定向三亚中行偿还贷款本金及利息。2014年10月24日，三亚中行向李某晓发放贷款催收通知书，通知李某晓在接到该函7日内偿还贷款本金及利息、罚息，李某晓在通知书上签名。过后，李某晓仍未向三亚中行偿还贷款本息。2014年12月16日，双方签订的《中国银行住房借款合同》（合同编号：2004年亚消住字第487号）借款期限届满。截止至本案开庭之日即2015年10月14日，李某晓尚欠三亚中行贷款本金11683.30元及利息145.01元。以上事实，有结婚证、个人消费贷款声明函、中国银行个人住房贷款贷款申请表、《中国银行住房借款合同》、中国银行三亚分行借款借据、用款通知书、三亚市房地产抵押登记卡、三亚中行贷款账户信息、贷款催收通知书及当事人陈述等证据佐证，并经当事人当庭举证，足以认定。本院认为：三亚中行与李某晓签订的《中国银行住房借款合同》，主体适格，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，属有效合同，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。三亚中行已按约定足额向李某晓发放了购房贷款，李某晓应按照合同约定按月偿还贷款及利息。自2014年7月15日起，李某晓未按约定向三亚中行偿还贷款本金及利息。三亚中行于2014年10月24日向其发放贷款催收通知书，李某晓收到通知书后，至今未主动偿还贷款本息，李某晓的行为已经构成违约，依法应承担违约责任。合同约定李某晓未按期归还贷款本息，三亚中行有权宣布该合同项下的全部贷款提前到期的条件已成就，且本案在诉讼期间双方约定的借款期限也已届满，因此，三亚中行诉求解除《中国银行住房借款合同》和诉求李某晓一次性偿还贷款本金11683.30元及截止至2015年10月14日止的利息145.01元于法有据，本院予以支持。2015年10月15日之后的利息依合同约定按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率执行，贷款利率浮动周期为12个月。双方在合同中没有约定李某晓逾期还款应支付本金的罚息和利息的罚息，三亚中行诉求李某晓支付罚息没有合同依据，本院不予支持。袁某敏向三亚中行作出《个人消费贷款声明函》，承诺在该次个人住房贷款中，其承担与李某晓相同的责任，李某晓的全部行为视为其与李某晓的共同行为，说明袁某敏知悉并认可李某晓的借款行为，且李某晓与袁某敏为夫妻关系，夫妻关系存续期间产生的债务属共同债务，三亚中行诉求袁某敏共同偿还上述贷款本金及利息于法有据，本院也予以支持。李某晓将位于三亚市河西区城市乐园西侧“汇林水苑”南楼栋504号房作为贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续，双方的贷款抵押合法有效。三亚中行诉求对该抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。李某晓、袁某敏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司三亚分行与被告李某晓、保证人三亚城市建设工程有限公司于2004年11月25日签订的《中国银行住房借款合同》（合同编号：2004年亚消住字第487号）；二、被告李某晓、袁某敏于本判决生效之日起十日内，共同偿还原告中国银行股份有限公司三亚分行个人住房贷款本金11683.30元及截止至2015年10月14日的利息145.01元（2015年10月15日起的利息按中国人民银行公布施行的5年以上法定贷款利率执行，货款利率浮动周期为12个月，计至本判决确定还款之日止）；三、原告中国银行股份有限公司三亚分行在上述债权范围内对抵押物三亚市河西区城市乐园西侧“汇林水苑”南楼栋＊＊号房（抵押登记卡号为：三房地押字第042851号）享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司三亚分行的其他诉求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费96元（原告已预缴），由被告李某晓、袁某敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审 判 长  邢丽霞审 判 员  沈相法人民陪审员  徐雪波二〇一五年十一月三日书 记 员  董子涵附相关法律条文：中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。