云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2017)云0402民初2627号原告：云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心。住所地：云南省玉溪市东风南路*号。统一社会信用代码：9153040055011060XF。负责人：杨翔麟，总经理。委托诉讼代理人：周媛媛、黄茜严，云南滇玉律师事务所律师，特别授权代理。被告:普仕芳，女，1977年3月24日生，彝族，住玉溪市峨山彝族自治县。被告:周瑞，男，1977年4月2日生，汉族，住址同上。被告:普鑫，女，1976年10月3日生，彝族，住玉溪市峨山彝族自治县。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心与被告普仕芳、周瑞、普鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄茜严，被告普仕芳、普鑫到庭参加诉讼，被告周瑞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告普仕芳、周瑞共同偿还借款本金80003.88元，合同期内利息3680.61元、罚息109.61元、复利85.95元（利息的年利率18%，罚息、复利利率为年利率27%）以及自2016年6月17日至清偿完毕之日至按年利率27%计算的逾期利息、复利，利随本清，暂计算至2017年7月17日为逾期罚息17458.42元，本息暂共计101338.47元。二、判令被告普仕芳、周瑞共同赔偿原告为实现债权而支付的律师费3000元。三、判令被告普鑫对上述款项承担连带清偿责任。四、本案案件受理费由三被告承担。事实和理由：普仕芳、周瑞系夫妻。2015年9月19日，原告与被告普仕芳、周瑞签订《个人借款担保合同》，约定二被告向原告借款人民币110000元，借款期限自2015年9月19日至2016年9月19日止，年利率18%，逾期利率在合同约定基础上加收50％，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日，同时被告普鑫作为保证人在《个人借款担保合同》上签字，约定为上述借款及产生的相应费用提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约向二被告发放上述贷款，被告普仕芳、周瑞自2016年4月15日开始未按时还款，合同到期后也未履行还本付息的义务。截至2017年7月17日，拖欠本金、利息、罚息、复利共计101338.47元。被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，请求判如所请。被告普仕芳辩称，现在家庭困难，靠打工还钱有点难，希望银行能减免一些利息，每个月还一点，先还本金。被告普鑫辩称，对本金没有异议，应该要还，利息和罚息太高，律师费和诉讼费无法承担。原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、企业法人营业执照、全国企业工商公示信息、银监会文件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，证明原告主体身份情况及名称变更情况。二、身份证、结婚证，证明被告主体身份情况和普仕芳、周瑞婚姻状况。三、微小贷款申请表、个人借款担保合同、提款申请书、贷款开户、发放流水、放款通知书、借款借据，证明1.被告普仕芳、周瑞向原告贷款人民币11万元并签订个人借款担保合同，原告依约放款，被告收讫及贷款利率、还款方式等相关权利义务；2.被告普鑫为该笔债务承担连带保证担保责任。四、还款明细表、利息计算情况说明，证明被告普仕芳的还款及欠息情况。五、发票，证明原告为实现该笔债权实际支付律师费用人民币3000元。经质证，被告普仕芳对上述证据无异议，被告普鑫对第一、二、三、五组证据没有意见，对第四组证据中罚息复利按年利率27%计收过高。二被告未向法庭提交证据。被告周瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利，因答辩、举证、质证不能产生不利于其的法律后果由其承担。根据原告所举证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：被告普仕芳、周瑞系夫妻。2015年9月19日，原告与被告普仕芳、周瑞签订《个人借款担保合同》，约定二被告向原告借款人民币110000元，借款期限自2015年9月19日至2016年9月19日止，年利率18%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。同时约定，如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收。借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约定偿还贷款本息的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息；对借款应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按照合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。贷款为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）由借款人承担，并计入本合同项下担保人的担保范围内。被告普鑫作为保证人在《个人借款担保合同》上签字，约定为上述借款及产生的相应费用提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约向二被告发放上述贷款，被告普仕芳于2016年4月21日偿还利息232.57元。原告于2016年6月16日宣布贷款提前到期。被告普仕芳于2016年10月20日还款1000元，于2016年10月22日还款4000元，于2017年1月25日还款2000元，于2017年4月14日还款4000元。原告于2017年7月17日向法院起诉要求被告偿还借款本金80003.88元及贷款期内利息3680.61元、罚息109.61元、复利85.95元。同时要求偿还贷款宣布到期后的罚息。原告为实现债权支出律师费3000元。本院认为，原、被告双方签订的《个人借款担保合同》系合同当事方的真实意思表示，合同内容并未违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当依约全面履行各自的义务。原告要求被告普仕芳、周瑞偿还借款本金80003.88元及贷款期内利息3680.61元、罚息109.61元、复利85.95元的诉讼请求，本院予以支持。因原告于2016年6月16日宣布贷款提前到期后被告发生四次还款，原告扣减本金及上述利息、罚息及复利之和计收的复利后要求被告偿还计算至2017年7月17日的罚息17458.42元，因原告对逾期贷款计收的罚息及复利，本身具有违约金的性质，对欠交的罚息及复利再计收复利加重借款人的责任，有违合同法的规定，本院不予支持，故被告应偿还计算至2017年7月17日的罚息为17401.06元。对于原告要求支付的律师费3000元系双方合同约定，经审查原告提供的发票属实，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告普鑫为被告普仕芳、周瑞的借款向原告提供连带责任保证担保，原告有权要求被告普鑫承担担保责任，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利……”本案中，如普鑫承担了保证责任后，有权向被告普仕芳、周瑞进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告普仕芳、周瑞于本判决生效之日起十日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金80003.88元及贷款期内利息3680.61元、罚息109.61元、复利85.95元。自2016年6月17日起至2017年7月17日的罚息17401.06元。2017年7月17日后的罚息以80003.88元为基数按年利率27%计算至全部款项付清之日止，利随本清；二、由被告普仕芳、周瑞支付原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心律师费3000元；三、被告普鑫对上述一、二项费用承担连带清偿责任。普鑫承担连带清偿责任后，有权在其承担责任范围内向普仕芳、周瑞追偿；四、驳回原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如负有义务的被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1193元，由被告普仕芳、周瑞、普鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员 何 玲二〇一七年十月十八日书记员 余思曼