天津市河北区人民法院刑 事 判 决 书(2017)津0105刑初415号公诉机关天津市河北区人民检察院。被告人韩美杰，女，1988年6月30日出生于河北省保定市雄县，汉族，中专文化，无职业，户籍所在地天津市河北区，住河北省保定市雄县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年12月19日被刑事拘留，2017年1月22日被逮捕。现羁押于天津市河北区看守所。天津市河北区人民检察院以津北检公诉刑诉〔2017〕438号起诉书指控被告人韩美杰犯信用卡诈骗罪，于2017年9月26日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市河北区人民检察院指派代理检察员叶永涛出庭支持公诉，被告人韩美杰到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市河北区人民检察院指控，2007年8月至2016年9月间，被告人韩美杰在明知没有还款能力情况下，先后申办九家银行信用卡并大量透支，本金共计人民币（以下币种同）227066.76元，无法归还。公诉机关认为，被告人韩美杰恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时认定被告人韩美杰具有自首情节，并提供了相关证据。被告人韩美杰对起诉书指控的犯罪事实及定性均无异议，并表示认罪。经审理查明，2007年8月，被告人韩美杰申请了上海浦东发展银行股份有限公司天津分行卡号为49×××60的信用卡后激活使用。2007年10月至2016年7月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区金海马家居等地透支消费，2016年7月11日还款4526.9元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2016年11月16日，被告人韩美杰共欠本金60955.19元。2008年1月，被告人韩美杰申请了招商银行股份有限公司天津分行卡号为51×××93的信用卡后激活使用。2011年4月至2016年6月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区金海马家居等地透支消费，2016年7月4日还款3060.5元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2016年12月12日，被告人韩美杰共欠本金23936.72元。2013年5月，被告人韩美杰申请了交通银行股份有限公司天津分行卡号为62×××61的信用卡后激活使用。2013年6月至2016年7月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区好利来中山北路店等地透支消费，2016年7月25日还款100元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2016年12月4日，被告人韩美杰共欠本金23605.10元。2013年12月，被告人韩美杰申请了中信银行股份有限公司天津分行卡号为62×××48的信用卡后激活使用。2014年1月至2016年8月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区金钟乐购超市等地透支消费，2016年7月3日还款402.10元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2016年11月18日，被告人韩美杰共欠本金9881.42元。2014年1月，被告人韩美杰申请了兴业银行股份有限公司天津分行卡号为52×××08的信用卡后激活使用。2014年2月至2016年7月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区金海马家居等地透支消费，2016年7月25日还款100元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2017年2月5日，被告人韩美杰共欠本金9767.33元。2014年7月，被告人韩美杰申请了上海银行股份有限公司天津分行卡号为62×××00的信用卡后激活使用。2014年7月至2016年6月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区金海马家居等地透支消费，2016年7月13日还款400元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2017年2月13日，被告人韩美杰共欠本金27742.11元。2014年9月，被告人韩美杰申请了中国光大银行股份有限公司天津分行卡号为62×××05的信用卡后激活使用。2014年10月至2016年6月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区金海马家居等地透支消费，2016年7月26日还款100元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2017年2月12日，被告人韩美杰共欠本金12601.33元。2014年5月，被告人韩美杰申请了平安银行股份有限公司天津分行卡号为62×××97的信用卡后激活使用。2014年6月至2016年8月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区金海马家居等地透支消费，2016年7月7日还款3435.20元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2017年3月17日。被告人韩美杰共欠本金25655.33元。2014年9月，被告人韩美杰申请了广发银行股份有限公司天津分行卡号为62×××02的信用卡后激活使用。2014年9月至2016年7月间，被告人韩美杰持该信用卡在本市河北区金海马家居等地透支消费，2016年7月6日还款1452元后再无还款。被告人韩美杰经银行多次催收，超过三个月仍不归还透支本金。截止2017年4月28日，被告人韩美杰共欠本金32922.23元。经被害单位陆续报警，被告人韩美杰于2016年11月7日到公安机关投案，到案后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，被告人韩美杰在开庭审理过程中亦无异议，且有证人刘某的证言、案件来源及到案经过、接受证据材料清单及报案材料、调取证据通知书、信用卡账户交易明细及催收信息，情况说明，被告人的户籍信息及供述等证据证实。上述证据来源合法，客观真实，本院依法予以确认。本院认为，被告人韩美杰作为信用卡的持有人，以非法占有为目的，明知没有还款能力却仍超过规定的期限透支消费，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人韩美杰犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人韩美杰犯罪后自动投案，如实供述犯罪事实，系自首，可依法从轻处罚。由于其实施的犯罪行为使多家银行遭受经济损失，且并未退赔，未能使社会危害得到弥补，可酌情从重处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：一、被告人韩美杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币200000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月19日起至2022年12月18日止。罚金自判决生效之日起一个月内缴纳。）二、依法追缴被告人韩美杰违法所得共计人民币227066.76元，追缴后分别发还上海浦东发展银行股份有限公司天津分行人民币60955.19元、发还招商银行股份有限公司天津分行人民币23936.72元、发还交通银行股份有限公司天津分行人民币23605.10元、发还中信银行股份有限公司天津分行人民币9881.42元、发还兴业银行股份有限公司天津分行人民币9767.33元、发还上海银行股份有限公司天津分行人民币27742.11元、发还中国光大银行股份有限公司天津分行人民币12601.33元、发还平安银行股份有限公司天津分行人民币25655.33元、发还广发银行股份有限公司天津分行人民币32922.23元。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。（当庭宣判）审 判 长  张剑波代理审判员  邢 莉人民陪审员  吕 斌二〇一七年十月十六日书 记 员  张晓蕊附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。