天津市河北区人民法院民 事 判 决 书(2017)津0105民初5787号原告：中国工商银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河北区滨海道69、71、73、75、77号。负责人:张筱裛，该支行行长。委托诉讼代理人：潘斌，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈环环，天津融汇律师事务所律师。被告：李凤荣，女，1957年9月10日出生，汉族，天津市地毯一厂退休职工，住天津市河北区。原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行与被告李凤荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案后，于2017年9月4日，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行的委托诉讼代理人潘斌及被告李凤荣均到庭参加诉讼。2017年9月14日，原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行变更诉讼请求。本院又于2017年10月26日，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行的委托诉讼代理人潘斌到庭参加诉讼，被告李凤荣经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令宣告工商银行天津民族路支行与被告李凤荣签订的编号B：[抵押]字[工]行[民族路]支行[2011]年[508]号的《个人借款/担保合同》立即到期；2.判令被告立即给付截止到2017年6月21日欠原告的贷款本金265758.51元，利息25608.88元，本息共计291367.39元及自2017年6月22日至实际还清贷款之日所产生的利息（包含复利）和罚息；3.如被告李凤荣不能给付所欠款项，判令原告对被告提供的贷款抵押物：天津市河北区福桥里××＃楼××501-504房屋依法拍卖或者变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿；4.本案的案件受理费、律师服务费以及实现债权的相关费用全部由被告承担。事实和理由：原告与被告系借贷关系。中国工商银行股份有限公司天津民族路支行（以下简称为“民族路支行”）与被告于2011年9月13日签订了编号为B：[抵押]字[工]行[民族路]支行[2011]年[508]号的《个人借款/担保合同》，约定被告向民族路支行借款400000元，用于购买车辆，贷款期限10年。该合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约。截止2017年6月21日被告已累计18次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。合同还约定，借款人发生违约情形后，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；法律法规规定、本合同约定或贷款人认为有必要的其他措施。合同同时约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。为确保被告履行合同确定的还款义务，被告将天津市河北区福桥里××＃楼××501-504房屋的全部权益为上述借款提供抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和贷款人所有其他应付费用。合同签订后，民族路支行与被告就上述抵押事项在天津市河北区房地产管理局依法进行了抵押登记，并取得房屋他项权证。民族路支行依约于2011年10月8日向被告发放了贷款，并出具了《中国工商银行借款凭证》。贷款发放后，被告多次不按期还款，截止2017年6月21日，被告李凤荣已累计18次未按合同约定履行偿还本息的义务，民族路支行多次催收未果。2014年8月11日，民族路支行与中国工商银行股份有限公司天津河北支行合并，合并后名称为中国工商银行股份有限公司天津河北支行即本案原告。原告为维护自身合法权益，诉至法院。诉讼过程中，因被告李凤荣向原告偿还56000元，原告变更诉讼请求第二项为：判令被告立即给付截止到2017年8月25日欠原告的贷款本金228929.79元，利息9634.39元，本息共计238564.18元及自2017年8月26日至实际还清贷款之日所产生的利息（包含复利）和罚息。被告李凤荣辩称，同意偿还原告的贷款，但是这笔贷款实际不是我找银行借的，是我之前在电动车厂打工的老板娘找银行办的。我跟老板关系不错，当时老板跟我说要买原材料，需要贷款，但因为老板是外地人无法办理贷款，所以以我的名义找银行贷款。贷款发放后，每月都是老板偿还的贷款，后来老板还不起贷款就跑了。现在我没有偿还能力。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2011年9月13日，民族路支行（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订编号为B：[抵押]字[工]行[民族路]支行[2011]年[508]号的《个人借款/担保合同》，主要约定贷款人向借款人发放个人房屋抵押贷款400000元，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。同时，双方约定被告以其名下坐落天津市河北区福桥里××＃楼××501-504房屋作为抵押物为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方就上述抵押物在天津市河北区房地产管理局办理了以民族路支行为抵押权人的抵押登记手续，2011年9月20日，民族路支行取得他项权证。2011年10月8日，中国工商银行股份有限公司民族路支行将贷款400000元全额发放给被告，借款凭证记载贷款到期日为2021年10月8日，当期执行年利率为8.1075%。贷款发放后，被告出现逾期还款情况，本案诉讼过程中，被告向原告偿还贷款本息共计56000元。截至2017年8月25日，被告拖欠贷款本金228929.79元、逾期利息（含罚息、复利）9634.39元，共计238564.18元。2014年8月11日，中国工商银行股份有限公司天津市分行下发“关于河北支行、民族路支行合并调整的通知”，民族路支行改为二级支行，并将其与河北支行合并，合并后的名称为河北支行。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告，被告即应依照约定履行还款义务。现被告未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告要求宣布与被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款到期、要求被告偿还截至2017年8月25日尚欠原告的贷款本金228929.79元、逾期利息（含罚息、复利）9634.39元，共计238564.18元，并要求被告按照合同约定给付以上款项至实际支付之日止产生的应付利息、复利及罚息的诉讼请求，本院予以支持。由于原告对被告提供的坐落天津市河北区福桥里××＃楼××501-504房屋的抵押物已在房管部门办理了他项权登记手续，因此依据合同约定和相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告给付律师费的诉讼请求，虽然合同约定由被告承担，但因原告并未提供证据证实其已实际交纳律师费，故本院不予支持。鉴于被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，本院视为其放弃质证及抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告李凤荣偿还原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行截至2017年8月25日未到期贷款本金200927.73元，逾期贷款本金28002.06元，逾期利息（含罚息、复利）9634.39元，共计238564.18元，上述款项自2017年8月26日起至实际给付之日止所发生的利息（含罚息、复利），由被告按《个人借款/担保合同》的约定承担；二、如被告李凤荣不能履行本判决第一项确定的给付义务，在处置××天津市××福桥里××＃楼××501-504房屋的抵押物时，原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行对所得价款享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5671元，退还原告中国工商银行股份有限公司天津河北支行793元，后减半收取2439元，由被告李凤荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员  杨静恬二〇一七年十月三十日书 记 员  毕 硕附：本判决适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。