北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2015）海民（商）初字第15202号原告中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行，住所地北京市海淀区学院路丁11号。负责人洪英子，行长。委托代理人关真峰，北京市中理律师事务所律师。被告刘沛城，男。原告中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行（以下简称农业银行海淀东区支行）与被告刘沛城信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成由法官唐盈盈担任审判长，人民陪审员孟秀文、人民陪审员张淑萍参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告农业银行海淀东区支行的委托代理人关真峰到庭参加诉讼。被告刘沛城经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行海淀东区支行诉称：2013年4月1日，刘沛城向农业银行海淀东区支行申请办理金穗贷记卡，并表示已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。此后，农业银行海淀东区支行同意了刘沛城的申请，并向刘沛城发放卡号为×××的信用卡，2013年4月24日，刘沛城该卡开户使用。《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对刘沛城的还款方式、利息、滞纳金、超限费、手续费等的收费标准做了约定，并明确约定了双方的权利义务。刘沛城自2013年6月5日起使用前述信用卡消费，截止2015年1月23日，刘沛城信用卡欠款共计35501.84元，其中，本金29987.56元，利息3883.66元，滞纳金1630.62元。故诉至法院，请求判令：1、刘沛城偿还农业银行海淀东区支行截至2015年1月23日的信用卡欠款35501.84元；2、刘沛城给付农业银行海淀东区支行利息、滞纳金、超限费、手续费（自2015年1月23日起至实际给付之日止，按中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定计算）；3、本案诉讼费由刘沛城承担。被告刘沛城既未向本院提交书面答辩意见，亦未参加本院庭审。经审理查明：2013年4月1日，刘沛城向中国农业银行股份有限公司北京中关村园区支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗贷记卡。该申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第一项约定，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第二项约定，乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；第四项约定，本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条第四项约定，乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。该领用合约下方收费标准中载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，超限费收费标准为超过信用额度部分的5%（适用于持卡人申请并开通超授信额度用卡服务）。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》所附《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第一项约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。第二项约定，对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。第三项约定，贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外。刘沛城在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》下方手写如下内容，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。刘沛城在持卡人签名处手写其本人签名。截止至2015年1月23日，刘沛城尚欠农业银行海淀东区支行欠款本金29987.56元、利息3883.66元、滞纳金1630.62元。诉讼中，农业银行海淀东区支行称刘沛城所涉贷记卡并没有产生超限费和手续费；主张中国农业银行股份有限公司北京中关村园区支行是其下级营业网点。上述事实，有原告农业银行海淀东区支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、信用卡交易明细、欠款余额明细及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：刘沛城与中国农业银行股份有限公司北京中关村园区支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》系双方真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。本案中，农业银行海淀东区支行作为中国农业银行股份有限公司北京中关村园区支行上级单位，有权就刘沛城所欠款项向其进行主张。农业银行海淀东区支行与刘沛城之间已形成借款合同关系。现刘沛城未能在规定的还款期限内偿还所欠银行款项，且该行为已符合农业银行海淀东区支行向其收取利息、滞纳金等费用的标准，故刘沛城应当向农业银行海淀东区支行支付欠款本金29987.56元及相应利息、滞纳金（截止至2015年1月23日利息3883.66元、滞纳金1630.62元）。本案中，农业银行海淀东区支行称刘沛城所涉贷记卡并没有产生超限费和手续费，故该部分诉讼请求本院不予支持。被告刘沛城经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证权利，不影响本院依据查明的案件事实，依法作出裁判。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘沛城于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行偿还欠款本金二万九千九百八十七元五角六分；二、被告刘沛城于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行利息、滞纳金（截至二○一五年一月二十三日，利息、滞纳金共计五千五百一十四元二角八分，自二○一五年一月二十三日起至实际给付之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算利息和滞纳金）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费六百八十八元，原告中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行已预交，由被告刘沛城负担，于本判决生效之日起七日内交纳。公告费二百六十元，原告中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行已预交，由被告刘沛城负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服一审判决的请求金额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内，未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  唐盈盈人民陪审员  孟秀文人民陪审员  张淑萍二〇一五年十一月二十三日书 记 员  黄妍妍