广西壮族自治区柳江县人民法院民 事 判 决 书（2015）江民初字第2178号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行，住所地柳江县拉堡镇东二街83－7号。负责人ＸＸ菊，系该行行长。委托代理人韦召杰，广西银正律师事务所柳江分所律师，特别授权。委托代理人郑嵚，系该公司职员。特别授权。被告覃顶。被告覃洪玉。系被告覃顶前妻被告覃仕远。被告覃苗。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行诉被告覃顶、覃洪玉、覃仕远、覃苗借款合同纠纷一案，本院于2015年8月25日立案受理后，依法由审判员黄铁燕适用民事一审简易程序，于同年10月26日公开开庭审理了本案。代书记员何玉琴担任记录。原告委托代理人韦召杰、郑嵚及被告覃洪玉到庭参加诉讼。被告覃顶、覃仕远、覃苗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2013年3月21日，原告与被告覃顶签订《个人额度借款合同》约定：被告覃顶可在授信额度40万元内循环使用，额度存续期10年，每次提款的借款期限以借据记载为准，借款利率以及还款方式适用被告提款时签署的个人额度借款支用单约定；合同亦对违约责任、罚息、复利以及实现债权的费用承担等进行了约定。同日，被告覃顶、覃仕远、覃苗与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告覃顶、覃仕远、覃苗以共有的房产一套（广西柳江县拉堡镇xx街170号）作为被告覃顶借款合同项下合同责任的抵押物，并办理了抵押登记手续。合同签订后，被告覃顶分次向原告申请借款都依约偿还；但是被告覃顶2013年2月1日向原告申请借款2万元及2014年6月3日申请借款38万元后，均未能依约定履行还款义务。截止至2015年8月12日，被告覃顶尚欠原告借款本金387048.41元，及相应利息、罚息11342.67元（日后利息、罚息按合同约定方式计算至判决书确定的履行期限届满之日止），共计398391.08元。原告为追索债权聘请律师而支出律师代理费用18400元。被告覃顶未按约定还款，已构成违约，原告有权依合同约定解除双方合同并要求其偿还借款本金、支付利息、罚息；而被告覃洪玉与被告覃顶系夫妻关系，被告覃洪玉应承担共同还款责任；被告覃顶、覃仕远、覃苗以共有的抵押物作为被告覃顶借款合同责任的担保，应依法拍卖或变价抵押物并以拍卖或变价抵押物所得款项优先支付原告上述款项。原告经多次催收未果，为维护原告合法权益，遂提起诉讼，请求判令：一、请求依法解除原告与被告覃顶于2012年3月21日签订的《个人额度借款合同》；二、请求依法判令被告覃顶、覃洪玉共同偿还原告借款本金387048.41元，并支付利息、罚息11342.67元（利息、罚息暂时计算至2015年8月12日，日后利息、罚息按合同约定方式计算至判决书确定的履行期限届满之日止），共计398391.08元；三、请求依法判令被告覃顶、覃洪玉共同支付原告追索债务聘请律师支出的律师代理费18400元；四、请求依法拍卖或变价处置被告覃顶、覃仕远、覃苗共有的抵押物，并以拍卖或变价抵押物所得款项优先支付原告上述款项；五、本案诉讼费用由被告承担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表，证明被告因扩大经营需要，向原告申请贷款的40万元的事实。2、个人额度借款合同，证明原告与被告于2012年3月21日签订合同，借款40万元，双方约定了借款期限、利率、违约责任等。3、个人最高额抵押合同，证明被告覃仕远、覃苗自愿以共有的柳江县拉堡镇东三街170号房产为被告覃顶的上述借款作抵押担保的事实。4、个人额度借款支用单／借据／贷款放款单两份（2013年2月1日及2014年6月3日），证明原告依约向被告发放40万元贷款，被告已经收到，被告应还款的具体金额及还款方式。5、还款流水详情打印单，证明被告的还款情况。6、房屋所有权证／国有土地使用权证，证明被告覃仕远、覃苗自愿以共有的柳江县拉堡镇东三街170号房产为被告覃顶的上述借款作抵押担保的事实。7、结婚证，证明被告覃顶与被告覃洪玉系夫妻关系。8、委托代理合同及发票，证明原告因被告的违约行为进行诉讼，聘请律师所产生的费用18400元。9、保证书，证明被告覃洪玉知道该笔贷款。10、收入证明，证明被告覃洪玉上班的洛满中学提供的，说明覃洪玉知道覃顶贷款情况，对覃顶的借款知情。被告覃洪玉答辩称，其与原告没有签订借款合同，借款合同的签字和手印不是其所为。该笔借款被告覃洪玉不知情。2012年5月被告覃洪玉与覃顶正式分居现已经离婚，分居后没有生活来往。该笔借款没有用于家庭生活。分居后被告覃洪玉自己工作自收自支自养。被告覃洪玉没有得到被告覃顶任何金钱或物质上的给予。被告覃顶的借款是其个人借贷的行为，不是夫妻关系存续期间的共同债务，不应由被告覃洪玉一并承担。被告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、覃继先证人证言，证明2012年5月1日至现在与覃顶分居，没有参与覃顶的业务关系。2、单位出具证明两份。证明2012年5月1日至现在与覃顶分居，没有参与覃顶的业务关系。3、离婚调解书，证明2015年8月28日已与覃顶离婚。4、工资流水账，说明覃洪玉一直是自己工作自养、自支、自收。覃仕远、覃苗、覃顶三被告未作出书面答辩，也未向法庭提证。经过开庭质证，被告覃洪玉对原告的提供的证据1及证据9的真实性有异议，提出两份证据上的签名都不是被告覃洪玉本人签名，不知晓被告覃顶的借款事实；对于原告证据10，被告提出该证明是为被告覃顶在深圳银行的贷款开具；被告覃洪玉对于原告的其他证据均无异议。原告对被告覃洪玉提供的证据1提出证人未出庭接受询问，真实性不予认可；原告对于被告证据2、4的真实性没有异议，但不认可被告的证明目的，认为无法证明被告所述分居及经济自支、自收的事实；原告对被告提供的证据3没有异议。本院对上述当事人无异议的证据予以认定，作为认定本案事实的依据。被告覃洪玉对原告的证据1、9的真实性提出异议，但没有在规定期限内申请笔迹鉴定，且没有相反证据支持，应承担举证不能的不利后果，本院则根据法律和事实依据对两证据进行认定；被告覃洪玉提出原告证据10是其为被告覃顶在深圳银行借款开具的证明的理由，本院不予认可，对该证据予以认定；被告覃洪玉证据1、2、4，因被告未能提供其他证据予以佐证，且被告提供的证据3也证实被告覃顶及覃洪玉2015年8月28日离婚的事实，因此这些证据本院不予采信。根据证据的“三性”原则，综合予以认定并作为定案依据。综合当事人的陈述与举证，本院确认以下法律事实：2012年2月28日，被告覃顶以扩大经营为由向原告申请“好借好还”个人商务贷款额度借款。原告受理后于3月21日与被告覃顶签订了一份授信额度为400000元，《个人额度借款合同》（合同编号为：450221212031592369）。借款合同约定额度存续期最长为10年，自2012年3月21日至2022年3月21日止，合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定采用浮动利率，借款人未按期支付与贷款方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单预定的本金、利息及其他费用，借款人构成违约，若借款人违约贷款人有权根据情节调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权单方面解除合同，且贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公证费、律师费、拍卖费、评估费、执行费等）均由借款人承担。为保证额度借款合同的履行，同日原告还与被告覃顶、覃苗、覃仕远签订了一份《个人最高额抵押合同》（编号为：450221312030769617），三被告以三人共同所有柳江县拉堡镇农贸xx街170号房产作抵押担保，被告覃仕远以其拥有使用权的柳江县拉堡镇农贸xx街170号土地作抵押担保，三被告房产及被告覃仕远的土地抵押都办理了抵押登记手续，合同约定抵押物最高额担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、公告费、评估费、拍卖费、执行费等）。原告自2012年3月22日取得柳江县拉堡镇农贸xx街170号房产的抵押权，权证号为江房他证柳江县字第000xxx**号。2013年2月1日，原告依据被告覃顶递交的个人额度借款支用单，向被告覃顶发放贷款20000元，还款方式为阶段性等额本息，期限36个月；2014年6月4日原告依据被告覃顶递交的个人额度借款支用单，向被告覃顶发放贷款380000元，还款方式为按月付息，到期一次性还本，期限12个月，两笔贷款直接汇入覃顶在原告处开设的6061xxxxxxxxxxxx12账户，20000元贷款自2015年7月1日起被告覃顶就未按约定偿还本金和利息，380000元贷款自2015年6月4日起被告覃顶就未按约定偿还本金和利息。因此，截止2015年8月12日，原告覃顶尚欠原告借款本金387048.41元，利息及罚息11342.67元。2012年3月8日，被告覃洪玉为被告覃顶借款还向原告提供其单位收入证明，被告覃洪玉与被告覃顶于2015年8月28日离婚。被告覃顶欠款后，原告多次向被告催收未果，遂于2015年8月13日与广西银正律师事务所柳江分所签订一份《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，并支付该所律师事务所代理费18400元，该所委派本案代理人代原告进行诉讼。原告以被告违反合同约定，构成违约为由，向本院提起诉讼并提出上述诉请。另查明，本院于2015年10月18日向四被告送达民事起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等相关应诉法律材料。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告覃顶所签订的《个人额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告覃顶借款后逾期未还本付息，按合同约定，属违约，原告可解除合同，提前收回贷款。故原告请求解除其与被告覃顶签订的《个人额度借款合同》，合法有据，本院予以支持。因原告未向四被告发出要求解除合同的通知，故四被告接收到民事起诉状副本的时间2015年10月18日，应视为接收到要求解除合同的通知，合同应于2015年10月18日解除。原告提供的还款计划表及还款流水详情单等证据证实，截止2015年8月12日，被告覃顶尚欠原告借款本金387048.41元未归还，且故原告请求被告覃顶、归还借款本金387048.41元，合法有据，本院予以支持。被告覃顶违约，应按合同约定承担相应的违约责任，原告请求被告覃顶支付利息及罚息11342.67元未违反法律规定，计算正确，本院予以支持，此后利息、罚息按原合同利息及罚息约定内容计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。因合同约定若被告违约，原告为实现债权而支付的律师费，应由被告覃顶承担，故原告请求被告覃顶支付律师代理费18400元，合法有据，本院予以支持。本案中原告提供的证据证实被告覃洪玉对被告覃顶的贷款确实知情，被告覃洪玉贷款期间亦是被告覃顶与覃洪玉夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，关于被告覃洪玉认为对被告覃顶借款不知情及已经分居且该笔借款没有用于家庭生活的抗辩，未能举证充分证实，本院不予采信，因此原告诉请被告覃洪玉共同支付被告覃顶所欠借款本金、利息、罚息以及原告支付的律师费，合法有据，本院予以支持。原告与被告覃顶、覃苗、覃仕远订立的个人最高额抵押合同合法有效，且办理了抵押物登记，因被告覃顶未按约归还贷款本息，故原告请求确认其对被告覃顶、覃仕远、覃苗的抵押物品享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院亦应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第一款第（四）项、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行与被告覃顶于2012年3月21日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：450221212031592369）于2015年10月18日解除；二、被告覃顶、覃洪玉共同偿还原告借款本金387048.41元，并支付利息及罚息11342.67元（利息、罚息暂时计算至2015年8月12日，日后利息、罚息按原合同约定内容计算至判决书确定的履行期限届满之日止）；三、被告覃顶、覃洪玉共同支付原告追索债务聘请律师支出的律师代理费18400元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行对被告覃顶、覃仕远、覃苗用于借款抵押的房屋以拍卖或变价所得的款项享有优先受偿权。本案受理费7552元（原告已预交），减半收取3776元，财产保全申请费2620元，合计6396元，由覃顶、覃洪玉、覃仕远、覃苗四被告共同承担并连同本案债务一并支付给原告。上述债务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕（款项汇入柳江县人民法院在开户行柳江县合作银行营业部开设的25×××79帐号中。汇款时请注明该案案号及原告的姓名）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本判决规定的履行期限最后之日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本五份，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 黄铁燕二〇一五年十一月十一日代书记员 何玉琴