江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2015）昆民初字第4099号原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司，住所地江苏省昆山市玉山镇登云路268号109、201。法定代表人张美生，公司董事长。委托代理人滕锦林、袁亮，江苏六典律师事务所律师。被告冯建芳。被告杨仁其。原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司与被告冯建芳、杨仁其民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月8日立案受理后，依法适用简易程序于同年11月3日公开开庭进行了审理。原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司的委托代理人滕锦林到庭参加诉讼，被告冯建芳、杨仁其经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司诉称：2015年1月21日，原告与被告冯建芳签订编号为3205830052015000020的《最高额（抵押担保）个人借款合同》1份，约定：原告给被告冯建芳736万元的授信额度，被告冯建芳以其名下的位于昆山市周市镇新镇江南明珠苑XX幢房产为上述借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。此外，上述合同对罚息、复利、律师费的承担方式、提前收回借款情形等进行了明确的约定。上述合同签订后，被告冯建芳向原告分别借款400万元、50万元，借款期限分别为2015年8月14日至2016年1月29日、2015年9月10月至2016年1月29日，月利率分别为16.16‰、15.33‰。同日，二被告向原告出具《无条件不可撤销保证书》，自愿为上述借款合同下形成的债务提供不可撤销的保证担保。现因被告冯建芳未按合同约定履行还款义务，原告有权依据合同约定提前收回全部借款，并行使抵押权。故诉至法院，请求判令：被告冯建芳偿还借款本金450万元及相应利息（其中以本金400万元为基数，自2015年8月15日至2015年9月20日，按月利率16.16‰计算的利息为7.972267元；其后的利息以本金450万元为基数，自2015年9月21日起按年利率24%计算至实际归还之日止）；被告冯建芳支付原告为实现债权而支出的律师费19.78万元；被告杨仁其为上述债务承担连带清偿责任；原告有权以被告提供的抵押物昆山市周市镇新镇江南明珠苑XX幢房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；本案诉讼费由被告承担。被告冯建芳、杨仁其未作答辩。经审理查明：2015年1月21日，原告与被告冯建芳签订《最高额（抵押担保）个人借款合同》1份，约定：被告冯建芳自2015年1月21日起至2018年1月19日止，在最高额736万元的额度内向原告借款，借款利率在借款凭证中约定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人从逾期之日起在借款利率基础上加收50%罚息；借款人违反合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼的，借款人、担保人应当承担律师费、差旅费等。合同还约定：被告冯建芳以其所有的昆山市周市镇江南明珠苑XX幢作为担保财产予以抵押，抵押物暂作价736万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。被告杨仁其作为担保人在该合同上签字。同时，被告杨仁其向原告出具无条件不可撤销保证书1份，承诺就被告冯建芳上述合同项下的借款承担连带责任保证。2015年1月26日，原告作为抵押权人，与被告冯建芳就昆山市周市镇新镇江南明珠苑XX幢办理了抵押登记。2015年8月14日，原告按上述合同约定，向被告冯建芳支付借款400万元，双方在借款借据中约定：借款期限为2015年8月14日至2016年1月29日，月利率16.16‰，还款方式为按月结息、到期还本。2015年9月10日，原告按上述合同约定，向被告冯建芳支付借款50万元，双方在借款借据中约定：借款期限为2015年9月10日至2016年1月29日，月利率15.33‰，还款方式为按月结息、到期还本。后二被告未按期支付利息。原告为催讨借款，于2015年9月28日与江苏六典律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定江苏六典律师事务所指派律师为原告提供一审阶段的代理服务，原告为此支付律师费19.78万元。上述事实有《最高额（抵押担保）个人借款合同》、保证书、房屋他项权证、借款借据，银行转账凭证、委托代理合同、律师费支付凭证及当事人的陈述予以证实。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告冯建芳与原告签订借款合同，原告依约向其交付借款后，被告冯建芳应按约定的期限向原告支付利息。双方约定，自借款发放后，按月结息，在原告于2015年8月14日发放借款400万元后，截至原告起诉的2015年10月8日，被告冯建芳未向原告支付利息，已构成违约，原告有权解除合同，并要求借款人立即归还借款。关于合同的解除时间，应以通知到达对方的时间为准。现原告通过诉讼要求被告提前归还借款，其中包含有解除合同的目的，本案应诉材料于2015年10月16日送达二被告，本案借款合同于2015年10月16日解除。合同解除后，被告冯建芳应立即归还本金并支付相应利息，故对原告要求被告冯建芳归还借款450万元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，双方对此进行了约定，其中400万元的借款月利率为16.16‰，50万元的借款月利率为15.33‰，均不违反法律规定，本院予以确认。以本金400万元为基数，自2015年8月14日至2015年10月16日，按月利率16.16‰计算的利息为13.5744万元；以本金50万元为基数，自2015年9月21日至2015年10月16日，按月利率15.33‰计算的利息为0.63875万元，两项利息共计14.21315万元。被告冯建芳于合同解除后未立即还款，还应承担逾期利息。对于逾期利息，双方约定借款人未按合同约定期限归还借款本金时，按借款利率加收50%罚息，该约定超过年利率24%，超过部分本院不予支持。故被告冯建芳应以本金450万元为基数，自2015年10月17日起，按年利率24%向原告支付逾期利息。原、被告约定如借款人违约，应支付出借人为实现债权支付的律师费，原告为本案诉讼支付的律师费用19.78万元，该费用符合法律规定，本院予以支持。原告与被告冯建芳就抵押房屋办理了抵押权登记，现被告冯建芳未归还借款，原告有权就抵押财产享有优先受偿权。原、被告双方约定：借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。依照该约定，虽然被告冯建芳就本案借款提供了抵押，但被告杨仁其作为连带责任保证人，仍应对被告冯建芳的上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯建芳于本判决生效后十日内支付原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司借款450万元、利息14.21315万元及逾期利息（以本金450万元基数，自2015年10月17日起至实际支付之日止，按年利率24%计算）。二、被告冯建芳于本判决生效后十日内支付原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司律师费19.78万元。三、被告杨仁其就被告冯建芳的上述债务承担连带清偿责任。四、如二被告未按期履行上述债务，原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司有权以被告冯建芳提供担保的昆山市周市镇江南明珠苑XX幢房屋（他项权证号：昆房他证周市字第XXX**号）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定期限履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如一方当事人不履行义务，可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年，申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定，执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期限的最后一日起计算，法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。案件受理费45020元，减半收取22510元，由被告冯建芳、杨仁其负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  吴登超二〇一五年十一月三日书 记 员  袁晓霞