广州市海珠区人民法院诉讼文书呈批表经办单位和拟稿人：民二庭专职审委核发：核稿：签发：处理结果重印、加印事由重印、加印庭领导审批意见重印、加印院领导审批意见机密度打印份数18份校对人签名文书类别民事判决书广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗海法民二初字第1070号原告：中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行，住所地广东省广州市海珠区。负责人：吴寿强，职务行长。委托代理人：阮诗杰，广东南国德赛律师事务所律师。委托代理人：潘春花，广东南国德赛律师事务所实习律师。被告：徐昌节，住所地安徽省安庆市望江县。被告：方春燕，住所地安徽省安庆市望江县。原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行诉被告徐昌节、方春燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行的委托代理人阮诗杰、潘春花到庭参加了诉讼。被告徐昌节、方春燕下落不明，经本院依法公告，期限届满，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行诉称：我行于2011年12月23日与被告签订了《个人借款／担保合同》（编号B：2011年同抵434号），约定被告向某借款人民币贰拾万元（200000元）整，贷款期限为10年，从实际划账日起算，还款方式为等额本息还款，被告应按月于实际放款日起的次月对应日还本付息，被告连续三个月或累计6次未足额偿还贷款本息的，我行有权解除合同，我行为实现合同项下债权产生的相关费用由被告负担。被告以自有的位于广州市番禺区东涌镇名苑别墅倚泉轩72座G楼为合同项下债权提供抵押担保，并于2012年1月4日办理抵押登记。我行在2012年1月31日依约向被告发放贷款人民币贰拾万元（200000元）整。此后至2014年12月31日止，被告已累计25期未依约足额还款，我行虽多次催收，均未果。两被告是夫妻关系，被告徐昌节与原告签订的《个人借款／担保合同》时为两被告婚姻关系存续期间，且被告方春燕对被告徐昌节的借款事实完全知情，被告方春燕应对合同项下债务承担连带清偿责任。我行已依约向被告发放贷款，被告违约未归还本息的行为已达到约定的合同解除条件，为维护我行的合法权益，请求判令：1、解除我行与被告徐昌节于2011年12月23日签订的《个人借款／担保合同》（编号B：2011年同抵434号）；2、被告徐昌节向某清偿贷款本金人民币150799.25元、暂计至2015年8月31日的利息、罚息3812.75元及之后至清偿之日逾期利息、罚息（其中逾期利息按人民银行公布的基准利率上浮15%，罚息在逾期利息的基础上上浮50%；3、被告徐昌节支付律师费3000元；4、被告方春燕对被告徐昌节上述所负债务承担连带清偿责任；5、我行有权以拍卖、变卖被告抵押物广州市番禺区东涌镇名苑别墅倚泉轩72座G楼所得的价款优先受偿。被告徐昌节、方春燕没有提出答辩意见，亦无提交证据。经审理查明：两被告为夫妻关系，夫妻关系存续期间，于2011年12月23日与原告签订了编号B：2011年同抵434号《个人借款／担保合同》（其中借款人为被告徐昌节、抵押人为被告徐昌节、方春燕）。合同约定，被告徐昌节向原告借款人民币贰拾万元（200000元）整，贷款用途为装修；贷款期限为10年，从实际划账日起算，还款方式为等额本息还款，被告徐昌节应按月于实际放款日起的次月对应日还本付息；被告徐昌节连续三个月或累计6次未足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同；因借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；贷款利率以发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息，一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，在贷款期限内不调整；罚息在约定基准利率的基础上加收50%。双方同时约定，被告徐昌节、方春燕以共有的位于广州市番禺区东涌镇名苑别墅倚泉轩72座G楼为合同项下债权提供抵押担保，原、被告于2012年1月4日办理抵押登记，抵押权人为原告。原告在2012年1月31日向被告徐昌节发放贷款人民币贰拾万元（200000元）整，被告徐昌节自2012年4月10日开始没有按期还款，截止至2015年8月31日止，被告徐昌节累计33期未依约足额还款。原告经多次催收未果，遂于2015年3月19日向本院提起诉讼。截至2015年8月31日止，被告徐昌节尚欠原告贷款本金人民币150799.25元、利息、罚息3812.75元未有归还。原告为提起本案诉讼，委托了广东南国德赛律师事务所律师提供法律服务，支付了律师费3000元。诉讼中，原告提交了《个人借款／担保合同》（编号B：2011年同抵434号）、借款凭证、结婚证及户口簿（复印件）、被告方春燕署名的同意抵押及借款声明、《广东省房地产他项权证》、借款还本付息信息、法律服务委托代理合同、律师费发票及催告还款律师函，以支持其主张。本院认为：原告与被告签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告依约向被告徐昌节发放贷款后，被告徐昌节有义务按约定的时间、金额向原告偿还借款本金并支付利息。现被告徐昌节多次没有按时偿还借款本息，已构成违约，故原告起诉要求解除双方之间的借款合同并提前结清贷款，符合合同约定，对原告的该项请求，本院予以支持。借款合同解除后，被告徐昌节应向原告偿还尚欠的借款本金150799.25元及截至2015年8月31日止的利息、罚息3812.75元，并按约定的标准支付从2015年9月1日起至本判决生效之日止的利息及罚息给原告。原、被告在合同中约定，因借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；本案中，因被告没有依约按时偿还借款，导致原告为实现债权委托律师事务而支出了律师费3000元，原告要求被告承担本案诉讼的律师费3000元有理，本院予以支持。鉴于被告徐昌节与原告订立《个人借款／担保合同》行为发生在与被告方春燕夫妻关系存续期间，按《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。由此可见，夫妻关系存续期间，夫妻一方所负债务不属于夫妻共同债务的举证责任在债务人。本案中，被告徐昌节向原告借款的事实发生在其与被告方春燕夫妻关系存续期间，现两被告未有举证证明该债务不属夫妻共同债务，故本院认定上述债务为夫妻共同债务。原告要求被告方春燕对被告徐昌节所负债务承担连带清偿责任，并无不当，本院予以采纳。两被告以其名下共有的位于广州市番禺区东涌镇名苑别墅倚泉轩72座G楼为合同项下债权提供抵押担保，故在其不履行债务时，原告有权以该抵押折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行与被告徐昌节、方春燕签订的《个人借款／担保合同》（编号B：2011年同抵434号）；二、被告徐昌节在本判决生效之日起10日内清还借款本金150799.25元，并支付截至2015年8月31日止的利息、罚息3812.75元及自2015年9月1日起至全部借款实际清偿完毕之日止的利息和罚息（其中利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%计付，罚息在利息计算标准的基础上加收50%）给原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行；三、被告徐昌节在本判决生效之日起10日内支付律师费3000元给原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行；四、被告方春燕对被告徐昌节所负的上述第二项、第三项债务承担连带清偿义务；五、如被告徐昌节、方春燕不履行本判决第二、三项所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行有权将广州市番禺区东涌镇名苑别墅倚泉轩72座G楼折价，或以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。如果被告徐昌节、方春燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3686元、财产保全费1342元及公告费1300元，由被告徐昌节、方春燕负担。上述受理费3686元已由原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行预交，原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行同意由被告徐昌节、方春燕在履行本判决时将其应负担的受理费3686元直接支付给原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  涂广洪人民陪审员  李 东人民陪审员  林淑银二〇一五年十一月二十七日书 记 员  张 琳陈玉汶