四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0322民初2159号原告：富顺县农村信用合作联社，住所地四川省富顺县釜江大道中段**号。法定代表人：欧彬，党委书记。委托诉讼代理人：林世文，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：邓敏，女，该单位工作人员。被告：肖宁，女，1976年9月14日出生，汉族，居民，住四川省富顺县。委托诉讼代理人：刘小波，富顺县夕阳法律服务所法律工作者。被告：肖明康，男，1949年12月7日出生，汉族，居民，住四川省富顺县。原告富顺县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告肖宁、肖明康金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人林世文、被告肖宁及其委托诉讼代理人刘小波、被告肖明康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告肖宁签订的富信个借（2014）1188022014000150号《个人借款合同》；2.判令被告肖宁立即归还原告借款98万元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率9.0000‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率13.500‰计算至还清日止）；3.判令被告肖明康对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令原告对被告肖明康提供的抵押物优先受偿。事实和理由：被告肖宁于2014年12月23日在原告下属两校分社借款98万元，签订了合同编号为富信个借（2014）1188022014000150号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2017年12月21日，此外对借款利率、结息方式、违约等进行了约定。该笔借款被告肖明康用其所有的坐落于富世镇吉祥路23号、43号1栋2单元11号的两处房产作为抵押物，签订了《最高额抵押合同》，并办理了《房屋他项权证》抵押登记手续。同时被告肖明康向原告出具了《抵（质）押人承诺书》。被告自2017年6月21日起未按合同约定按季付息，违反了合同约定。原告多次采取上门催收、电话联系、发送《贷款本息核对债权确认书》等方式维护债权，要求被告立即归还所欠本金、利息及复利，但被告拒不偿还，原告遂诉至法院。被告肖宁辩称，原告诉称被告向其借款、借款约定利息及复利属实。2014年被告系金山宾馆员工，老板肖智刚因宾馆装修需要资金为由，以被告名义向原告贷款，被告肖明康以自己的财产进行担保。借款后，前期利息肖智刚已履行，后因宾馆经营亏损，未继续履行。因该笔借款未到期，故利息不应按逾期利率13.500‰标准计算。同意解除《个人借款合同》，对原告要求被告肖明康承担连带清偿责任及对抵押物优先受偿无异议。对原告要求被告偿还98万元及利息、复利无异议，但借款实际使用人是金山宾馆，且被告已无力偿还。请求法院依法判决。被告肖明康辩称，对原告主张的借款事实无异议。被告肖宁是帮肖智刚借款，用被告的房屋作抵押，用于了金山宾馆。请求法院依法判决。本院经审理认定事实如下：2014年12月23日，被告肖宁作为借款人在原告下属两校分社借款98万元，双方签订编号为富信个借（2014）1188022014000150的《个人借款合同》（以下简称借款合同）一份，并办理《借款借据》。借款合同约定：借款用途为购买挖机；借款期限自2014年12月23日至2017年12月21日；借款利率为借款期限内按月利率9.0000‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%即月利率13.5000‰执行逾期罚息，如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利。其中第十二条第（二）项约定违约情形为：甲方（即借款人）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条约定了违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（十）解除与甲方的借贷关系。此外，借款合同还对双方主要权利和义务、借款的担保、借款的发放与支付等进行了约定。同时，被告肖宁向原告出具了《共同债务人承诺书》，共同承诺：“作为债务人，我愿意在以上两合同确定的最高抵押额度、贷款额度及循环期限内在贵社连续发生的贷款承担连带清偿责任，即借款人有归还贷款本息的义务，并承担贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。”被告肖明康用其单独所有的坐落于富顺县富世镇吉祥路23号（建筑面积：39.88㎡，房屋所有权证：201405295）、富顺县富世镇吉祥路43号1栋2单元11号（建筑面积：201.54㎡，房屋所有权证：201405294）两处房产为上述借款作抵押，双方签订了编号为2014年富信最高抵字第11820140000205《最高额抵押合同》一份，其中约定：抵押期限自2014年12月22日至2017年12月21日，担保责任的最高限额为98万元。上述抵押物在富顺县房屋产权监理所分别办理了抵押登记手续，取得了《房屋他项权证》，其中坐落于富世镇吉祥路23号的房产设定的债权数额即担保责任为52万元，坐落于富世镇吉祥路43号1栋2单元11号的房产设定的债权数额为46万元。同时，被告肖明康向原告出具了《共同抵（质）押人承诺书》，承诺：“……作为抵（质）押财产所有权人及共有人，愿意为借款人在此最高额抵押额度及抵押担保期限内在贵社连续发生的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。”另查明，该笔借款结息方式约定为按季结息，结息日固定在每季末月的第20日，但被告肖宁从2017年6月21日起就未按合同约定按季付息，自2017年3月21日起至2017年6月20日，被告累计欠原告利息27048元及复利至今未归还。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告肖宁签订的《个人借款合同》、与被告肖明康签订的《最高额抵押合同》真实合法有效，应受法律保护。根据原告举示的证据能够充分证明其向被告肖宁发放贷款98万元的事实，被告肖宁在原告按约履行发放贷款义务后，未按合同约定按季付息，已构成违约。原告要求解除与被告肖宁签订的《个人借款合同》的主张，有事实和法律依据，且被告均同意解除，对原告的该主张，本院予以支持。被告肖宁应当归还原告借款98万元，并按合同约定支付所欠利息及复利。被告肖明康用其单独所有的两处房产作抵押，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记手续及《房屋他项权证》。根据合同约定，原告可在最高限额98万元内对上述抵押物享有优先受偿权。同时，被告肖明康向原告出具了《共同抵（质）押人承诺书》，原告要求被告肖明康对上述借款本息承担连带清偿责任的主张，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告富顺县农村信用合作联社与被告肖宁于2014年12月23日签订的编号为富信个借（2014）1188022014000150《个人借款合同》；二、限被告肖宁于本判决生效之日起十日内偿还原告富顺县农村信用合作联社借款本金980000元；三、限被告肖宁于本判决生效之日起十日内向原告富顺县农村信用合作联社支付利息（截止2017年6月20日欠原告利息27048元，之后的利息计算方法为：以本金980000元为基数，自2017年6月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率9.0000‰为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，从本判决确定的本金给付之日的次日至2017年12月21日，以月利率9.0000‰为标准进行计算；若未在2017年12月21日前给付本金，从2017年12月22日始至本金付清之日止，以月利率13.5000‰为标准进行计算）和复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）；四、被告肖明康对被告肖宁的上述借款本息承担连带清偿责任；五、原告富顺县农村信用合同联社对被告肖明康所有的坐落于富顺县富世镇吉祥路23号（房屋所有权证：201405295）、富顺县富世镇吉祥路43号1栋2单元11号（房屋所有权证：201405294）两处房产分别在520000元、460000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13600元，减半收取为6800元，由被告肖宁、肖明康共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  罗倩茹二〇一七年十月十日书记员  王建懿附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。