重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初4802号原告：重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市沙坪坝区凤鸣山40号，统一社会信用代码91500106596733239T。法定代表人：王强，重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司董事长。委托诉讼代理人：张诗韵，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴京洋，重庆索通律师事务所实习律师。被告：张哲新，男，1974年12月20日出生，汉族，重庆科宝电缆股份有限公司总经理，住广东省汕头市金平区。委托诉讼代理人：张晓平，重庆碧���律师事务所律师。被告：李燕珠，女，1975年12月8日出生，汉族，无固定职业，住广东省汕头市金平区。委托诉讼代理人：张晓平，重庆碧涛律师事务所律师。被告：重庆科宝电缆股份有限公司，住所地重庆市涪陵区鹤凤大道1号，统一社会信用代码915001026689225236。法定代表人：张哲新，重庆科宝电缆股份有限公司总经理。委托诉讼代理人：何建，男，重庆科宝电缆股份有限公司员工，住重庆市涪陵区。原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴村镇银行）与被告张哲新、李燕珠、重庆科宝电缆股份有限公司（以下简称科宝电缆公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告融兴村镇银行的委托诉讼代理人张诗韵、吴京洋，被告张哲��、李燕珠的共同委托诉讼代理人张晓平，被告科宝电缆公司的委托诉讼代理人何建到庭参加诉讼。根据原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司提出的保全申请，本院裁定：冻结被申请人张哲新、李燕珠、重庆科宝电缆股份有限公司的银行存款600000元或查封、扣押相应价值的财产。本案现已审理终结。原告融兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张哲新立即偿还借款截止至2017年3月1日的借款本金499000元，罚息12163.13元，合计511163.13元；2、判令被告张哲新立即向原告支付自2017年3月2日起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金499000元为基数，按年利率13.5%计算）；3、判令被告张哲新承担本案律师代理费、保全费、担保费、执行费、评估费、公告费等所有实现债权的费用；4、判令被告李燕珠对上述第1、2、3项债务以夫妻共同财产为限承担清偿责任；5、判令被告重庆科宝电缆股份有限公司对被告张哲新的上述支付义务承担连带保证责任。事实及理由：2015年12月9日，被告张哲新与原告签订2015年（个贷）字第拓-87号《个人经营贷款借款合同》，约定（1）借款金额为499万元；（2）借款期限为2015年12月25日至2016年12月24日；（3）首次为利率9%，每月按积分贷利率进行调整；（4）如张哲新未按约定期限还款的，原告有权就贷款逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收罚息、罚息利率为合同约定借款利率的150%；张哲新未足额付息的，原告有权就到期未付利息部分按罚息利率计收复利。李燕珠作为张哲新的配偶，在借款合同中签字。为担保借款协议的履行，由保证人重庆科宝电缆股份有限公司提供连带责任保证，并分别签订了《个人贷款保证合同》。上述合同签订后，原告于2016年1月14日向张哲新发放4990000元贷款，2016年12月24日合同到期，但张哲新未按合同约定偿还本息，其配偶、保证人亦未主动履行保证责任。为此，原告特诉至法院，要求判如所请。被告张哲新辩称，在涉案合同履行中，作为担保人的案外人重庆蓝洋融资担保股份有限公司已主动通知原告履行债务，应当认定涉案债务已经清偿，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。被告李燕珠辩称，在涉案合同履行中，作为担保人的案外人重庆蓝洋融资担保股份有限公司已主动通知原告履行债务，应当认定涉案债务已经清偿，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。被告科宝电缆公司辩称，债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，视为债权人放弃了担保，保证人应在债权人放弃权利范围内免除保证责任，请求驳回对被告科宝电缆的诉讼请求。本院经审理认定事实如��：被告张哲新、李燕珠于1998年登记结婚，系夫妻关系。2015年12月9日，原告（贷款人）与被告张哲新（借款人）、被告李燕珠（借款人配偶）签订《个人经营贷款借款合同》（合同编号：（沙坪坝）行2015年（个贷）字第拓-087号），主要约定：被告张哲新向原告借款人民币4990000元，用于支付货款，借款期限自2015年12月25日至2016年12月24日，借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日起为准。借款到期日不超过本约定的借款期限。借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款首次利率为9%，每月按积分贷利率进行调整，利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息。借款人在获得贷款之前必须向贷款人申办银行卡（卡号621350019010006****），作为贷款的发放及还款账户，该账户变更需经贷款人同意。���款人按月还息到期一次性还本，每期还款日前，借款人应在上述银行卡或结算账户中存入当期应还借款本息。借款人授权贷款人直接从该卡中扣收贷款本息及罚息。如存款不足扣划时，贷款人可从借款人在融兴村镇银行开立的任何其他账户中扣收相关款项。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%,如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。本合同项下的全部债务采用的担保方式为，由朱凡、王宓、郑永权提供连带责任还款保证，并另行签订保证合同；由重庆蓝洋融资担保股份有限公司提供质押担保，并另行签订质押合同；由广州恒诚达投资有限公司、重庆科宝电缆股份有限公司提供连带责任保证担保，并另行签订保证合同；由重庆蓝洋融资担保股份有限公司提供连带责任保证担保，并另行签订保证合同。与合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。被告李燕珠作为借款人张哲新的配偶在该合同上签字确认。同日，被告张哲新与原告融兴村镇银行签订“积分贷”补充协议，协议约定本协议系双方签订的《个人经营贷款借款合同》的组成部分，与借款合同具有同等法律效力，借款合同与本协议不一致的，以本协议为准。该协议约定贷款逾期罚息利率为13.5%。同日，被告科宝电缆公司作为（保证人）与原告（债权人）签订《个人贷款保证合同》（合同编号为：（沙坪坝）行2015年（个企保）字第拓-087-1号），该合同主要约定，本合同所担保的主合同为原���与债务人张哲新，于2015年12月9日签署的《个人经营贷款借款合同》，本金金额为4990000元。保证人保证范围为债务人根据主合同向债权人借用的：贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。本合同独立于主合同，不受其效力的影响。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带责任，如债务人未按主合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，债权人在保证期间可直接向保证人追索。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行期债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。后，案外人重庆蓝洋融资担保股份有限公司（甲方）与原告（乙方）签订《保证金质押协议》（编号：沙坪坝行2015年个企质字第拓-087号），约定为担保债务人张哲新履行与乙方签订的编号为沙坪坝行2015年个企质字第拓-087号的《个人经营贷款借款合同》（主合同），甲方在乙方存入保证金，金额为肆拾玖万玖仟元，保证金账号为：129451708197****，保证金计息方式为活期，甲方缴存的保证金担保的范围包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。本保证金质权的效力及于出质权利所产生的孳息。如果保证金账户被有权机关冻结、扣划的，甲方应立即补足相应金额的保证金。发生下列情况之一的，乙方有权直接从保证金账户中扣收，甲方对此不提出任何异议，并且保证积极配合，不设置任何障碍：1、主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；2、根据主合同约定的贷款提前到期的情形，其主合同项下债权未能清偿或未能全部清偿的；3、……。2015年12月25日，被告蓝洋公司向其在原告处开设的账号为129451708197****的保证金账户存入499000元。上述合同签订后，原告于2016年1月14日向被告张哲新发放贷款4990000元。被告张哲新自2016年12月26日起未再还款，截止到2017年3月1日，被告张哲新差欠原告借款本金499000元、罚息12163.13元，共计511163.13元。原告催收借款未果，起诉至法院，要求判如所请。另查明，2016年12月24日，案外人重庆蓝洋融资担保股份有限公司向原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司住所地邮寄邮政快递一份（快递号为1039024995912），收件人郑若昕，庭审中原告认可系原告工作人员，也是负责被告张哲新所涉本案借款的客户经理。快递单显示快递文件名为：“要求立即将保证金49.9万元用于偿还张哲新贷款的函”。该份快递于2016年12月25日由值班人员代收。2016年12月27日，案外人重庆蓝洋融资担保股份有限公司向原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司住所地邮寄邮政快递一份（快递号为1021343069822），收件人为���若昕，快递单显示快递文件名为：“要求立即将保证金49.9万元用于偿还张哲新贷款的函”。该份快递于2016年12月28日由值班人员代收。2017年1月13日，被告科宝电缆的财务人员林金雄向原告住处地重庆市沙坪坝区凤鸣山40号邮寄邮政快递一份（快递单号为1089075785817），收件人仍为工作人员郑若昕，快递单显示文件名为张哲新告知函（通知），该邮件于2017年1月13日由同事代收。告知函载明，被告张哲新与原告签订《个人经营贷款借款合同》（合同编号：沙坪坝行2015年个贷至第拓-087号）约定借款4990000元，重庆蓝洋融资担保股份有限公司未该笔贷款提供连带责任保证，同时为该笔贷款向原告提供保证金质押，质押保证金本金为贷款金额的10%，即499000元，已于2015年12月25日全部存入原告指定账户。该笔贷款于2016年1月14日发放，2016年12月24日到期，之前曾与原告有关业��负责人沟通，被告张哲新严格承诺按照合同履行还款义务，希望原告能按照合同约定及时退还该笔质押保证金499000元。因原告与重庆蓝洋融资担保股份有限公司在其他业务上存在纠纷，不会按时退还该笔质押的保证金。2016年12月26日，归还借款的90%，同时向原告提交经本笔担保人书面确认将保证金偿还本金的申请。据重庆市蓝洋融资担保股份有限公司告知，在原告账户的资金足以偿还该笔贷款本息，已要求原告立即予以扣划……。又查明，在本院审理的原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司与被告重庆重药医药有限公司、徐志强、邓雪梅、赵雪灵、重庆蓝洋融资担保股份有限公司借款合同纠纷一案中，原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司向本院提出财产保全申请。本院于2017年2月7日作出（2017）渝0106执保235号执行裁定书，并于2017年2月8���冻结重庆蓝洋融资担保股份有限公司在原告处账号为129451708197****的银行账户，已冻结金额为500985.23元。还查明，原告（甲方）与重庆索通律师事务所（乙方）签订诉讼代理委托合同，约定由乙方指派律师作为甲方的代理人就张哲新、李燕珠、重庆科宝电缆股份有限公司借款合同纠纷一案为甲方提供一审、二审、执行阶段代理服务，甲方向乙方支付的基本费用5000元。2017年4月19日原告向重庆索通律师事务所支付律师费5000元。上述事实，有庭审中当事人的陈述及原告提供的个人经营贷款借款合同、结婚证复印件、个人贷款保证合同、借款凭证、还款流水、银行流水利息明细、民事裁定书、协助冻结存款通知书、诉讼代理委托合同、律师费发票、转款凭证及被告张哲新提供的保证金质押协议、《关于要求将质押保证金用于偿还张哲新贷款的函》、EMS快递邮寄凭据、邮件跟踪查询结果等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查和庭审质证，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。原告与被告张哲新、李燕珠签订的《个人经营贷款借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方应按照合同约定履行各自义务。原告已按照合同约定向被告发放了借款，但被告张哲新却未按约偿付贷款本息，属于违约。被告张哲新、李燕珠共同辩称，在涉案借款合同履行中，作为担保人的案外人重庆蓝洋融资担保股份有限公司��主动通知原告履行债务，应当认定涉案债务已经清偿，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。本院认为，虽案外人重庆市蓝洋融资担保股份有限公司通知原告履行债务，但该通知行为并不属于合同法上规定的清偿、抵销、提存、免除、混同任何一个消灭债务的行为。不能据此认定本案所涉债务已经清偿。被告李燕珠在借款合同中借款人配偶处签字确认，且该笔借款发生于二人婚姻关系存续期间，被告李燕珠对被告张哲新的上述债务应承担共同清偿责任。故原告有权要求被告张哲新、李燕珠按照合同约定偿还借款并支付利息。原告融兴村镇银行为催收本案债务，产生了律师费5000元，根据合同约定，应由被告张哲新负担。对于原告要求被告重庆科宝电缆股份有限公司按照合同约定对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。被告张哲新辩称，债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，视为债权人放弃了担保，保证人应在债权人放弃权利范围内免除保证责任，请求驳回对被告科宝电缆的诉讼请求。本院认为，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告科宝电缆公司与原告签订的保证合同中明确约定：“保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带责任，如债务人未按主合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，债权人在保证期间可直接向保证人追索。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行期债务时，无论债权人对主合同���下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任”。根据上述保证合同约定，原告融兴村镇银行有权要求被告科宝电缆公司承担保证责任。故对原告要求被告科宝电缆公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，对于原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张哲新于本判决发生法律效力之日起三日内共同偿还原告重庆市沙坪���融兴村镇银行有限责任公司借款本金499000元及截止到2017年3月1日的罚息12163.13元，合计511163.13元；并从2017年3月2日起继续支付原告罚息至贷款本息结清之日止（罚息以尚欠的本金499000元为基数，按年利率13.5%计算）。二、被告张哲新于本判决发生法律效力之日起三日内共同支付原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司律师代理费5000元。三、被告李燕珠对被告张哲新的上述债务承担共同清偿责任。四、被告重庆科宝电缆股份有限公司对被告张哲新的上述支付义务承担连带保证清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8912元，减半收取4456元，保全费5000元，共计9456元（原告已预交）���由被告张哲新、李燕珠、重庆科宝电缆股份有限公司负担。此款限三被告于本判决发生法律效力之日起三日内日立即迳付原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  张岩二〇一七年十月十日书 记 员  李玲