福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2015）狮民初字第5010号原告福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路。法定代表人施文波，该公司董事长。委托代理人洪辉煌、蔡毓斌，该公司员工。被告黄贵德，男，1973年11月11日出生，汉族，住福建省德化县水口镇。被告蔡雅婷，女，1976年8月20日出生，汉族，住福建省德化县水口镇。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（下称石狮农商行）与被告黄贵德、蔡雅婷信用卡纠纷一案，于2015年9月23日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托代理蔡毓斌到庭参加诉讼，被告黄贵德、蔡雅婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告石狮农商行诉称：2013年4月，被告黄贵德向原告申请办理信用卡，签订了《福万通贷记卡（福农卡）申请表》及《石狮农商银行福农卡使用须知》。2013年5月，原告向被告黄贵德发放了卡号为6228025105275101的信用卡，信用卡额度为人民币30万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第四条及第五条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2013年10月22日起调整为15‰）；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第九条约定，持卡人经常逾期或风险水平高的，原告有权取消其授信额度，要求其立即偿还所有透支债务。合同履行过程中，被告黄贵德未按合同约定履行贷记卡还款义务，自2015年4月份的账单起开始逾期，已连续多期未能按时足额还款，原告向被告催讨无果，其行为已构成违约，严重威胁原告债权的实现。为此，原告依照《使用须知》的约定，要求被告黄贵德立即偿还贷记卡全部透支本息及费用。截止至2015年9月21日，被告黄贵德尚欠原告信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计313627.76元（其中本金293944.44元，透支手续费及滞纳金19683.32元）。鉴于被告黄贵德的该笔债务发生在其与被告蔡雅婷婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，据此，请求判令：一、被告黄贵德、蔡雅婷立即共同偿还截止2015年9月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计313627.76元（其中本金293944.44元，透支手续费及滞纳金为19683.32元），并支付自2015年9月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费和滞纳金；二、本案诉讼费用由两被告承担。被告黄贵德、蔡雅婷经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告石狮农商行为支持自己的主张，提供如下证据：1、营业执照、组织机构代码证及法定代表人身份证明各一份，证明原告诉讼主体资格。2、黄贵德身份证、蔡雅婷身份证、结婚证复印件各一份，证明被告民事主体资格、诉讼主体资格，及两被告为夫妻关系的事实。3、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农卡）申请表》、《领用合约》及《石狮农商银行福农卡使用须知》复印件各一份，证明被告黄贵德向原告申请贷记卡的真实意思表示，及双方对透支收费、还款等事项的约定。4、《已发送短信列表》一份，证明被告黄贵德信用卡透支手续月费率根据双方合同约定自2013年10月22日起调整为15‰。5、《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》一份，证明被告黄贵德信用卡透支使用情况。6、《电话催收反馈报告》一份、《催款通知书》复印件一份、《债务提前到期通知书》复印件二份、挂号信复印件四份和邮件跟踪查询记录一份，证明原告已履行催收通知义务。7、《诉讼文书送达地址确认书》一份，证明被告蔡雅婷对法院诉讼文书等函件送达地址的确认。被告黄贵德、蔡雅婷未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为放弃对原告主张的事实抗辩及提供证据的权利。本院认为，原告石狮农商行提供的上述证据的真实性、合法性、关联性应予确认，并作为本案认定事实的依据，该证据能够证明原告所主张的事实。经审理查明，被告黄贵德因欲向石狮农商行申请办理福农卡，于2013年4月17日与石狮农商行签订一份《石狮农商银行福农卡使用须知》，并于2013年4月17日向石狮农商行提交一份《石狮农商银行福万通贷记卡（福农卡）申请表》。2013年5月，原告向被告黄贵德发放贷记卡，信用卡额度为人民币30万元。双方签订的《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《石狮农商银行福农卡使用须知》第四条及第五条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2013年10月22日起调整为15‰）；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第九条约定，持卡人经常逾期或风险水平高的，原告有权取消其授信额度，要求其立即偿还所有透支债务；2013年10月22日起透支手续费调整为月费率15‰；合同履行过程中，被告黄贵德未按合同约定履行贷记卡还款义务，自2015年5月起至今被告黄贵德已多次超过还款期限未足额还款。截止至2015年9月21日，被告黄贵德尚欠原告信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计313627.76元（其中本金293944.44元，透支手续费及滞纳金为19683.32元）。原告已于2015年9月7日向被告黄贵德发出债务提前到期通知书宣布本案讼争的信用卡债务即时到期，至今被告黄贵德均未还本付费。被告黄贵德与蔡雅婷系夫妻关系，双方于2003年5月7日办理结婚登记，本案讼争债务发生在其夫妻关系存续期间。另查明，原告石狮农商行于2015年10月15日向本院提出财产保全申请，请求立即查封被告黄贵德名下的位于德化县浔中镇浔中村尾舌乾涌口移民小区7#楼402号的房产（所有权证号为090708），上述保全财产的价值以313627.76元为限。本院经审查后依法作出裁定，裁定查封被告黄贵德名下的位于德化县浔中镇浔中村尾舌乾涌口移民小区7#楼402号的房产（所有权证号为090708），上述保全财产的价值以313627.76元为限。期限三年。本院认为，原告石狮农商银行与被告黄贵德之间的信用卡合同关系系双方当事人的真实意思表示，依法应认定合法有效。双方当事人均应各自履行相应的义务。原告石狮农商行已经依法履行相应的提供资金义务，被告黄贵德透支使用信用卡本金293944.44元，且连续多期未偿还本金和相应费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告石狮农商行有权要求被告黄贵德立即偿付截止至2015年9月21日因透支使用的信用卡本金293944.44元，透支手续费及滞纳金为19683.32元，合计款项金额为313627.76元，并支付自2015年9月22日起至实际结清之日止按照双方签署的《领用合约》及《石狮农商银行福农卡使用须知》约定的透支手续费、滞纳金标准计算的透支手续费、滞纳金。被告蔡雅婷与黄贵德系夫妻关系，讼争债务发生在其夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，因此，被告蔡雅婷应对被告黄贵德的上述债务承担共同偿还责任。综上，原告石狮农商行的诉讼请求可以成立，本院依法予以支持。被告黄贵德、蔡雅婷经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：被告黄贵德、蔡雅婷应于本判决生效后立即共同偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司截至2015年9月21日信用卡透支本金及透支手续费和滞纳金共313627.76元（其中本金293944.44元，透支手续费及滞纳金为19683.32元），及支付自2015年9月22日起至实际结清之日止按双方签订的《领用合约》及《石狮农商银行福农卡使用须知》约定的透支手续费、滞纳金标准计算的透支手续费和滞纳金（以中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6004元，保全费2088元，由被告黄贵德、蔡雅婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  戴剑萍人民陪审员  姜聪燕人民陪审员  吴晓辉二〇一五年十一月二十六日书 记 员  赵龙毓附引用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。