眉山市东坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1402民初3061号原告：乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，住所地：四川省眉山市东坡区三苏路85号。负责人：夏杰，行长。委托诉讼代理人：郭凤春，四川达宽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王茂琼，四川达宽律师事务所律师。被告：万华英，女，1965年7月16日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：宋子宗，男，1962年6月27日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：眉山市雅馥食品有限公司，住所地：眉山市东坡区广济乡卫星村7组。法定代表人：万华英。原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（以下简称：乐山商业银行三苏路支行）与被告万华英、宋子宗、眉山市雅馥食品有限公司（以下简称：雅馥食品公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告乐山商业银行三苏路支行的委托诉讼代理人王茂琼、被告万华英（同时作为被告雅馥食品公司的法定代表人）、被告宋子宗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐山商业银行三苏路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万华英立即偿还原告借款本金47144.45元及利息、罚息、复利共计37354.55元（暂计算至2017年7月20日），自2017年7月21日起的利息，以本金47144.45元为基数，按月利率2.4375％计算罚息至本金付清之日止；以未付利息为基数，按月利率2.4375％计算复利至付清时止；2.请求判令被告万华英承担违约金2357.2225元；3.判令被告宋子宗、雅馥食品公司对上述款项承担连带清偿责任；4.本案受理费、保全费、律师费由三被告承担。事实及理由：2013年9月24日，原告与被告万华英签订编号为2013年乐商银微贷个借字第0287号《乐山市商业银行个人借款合同》，约定万华英向原告借款35万元，借款期限24个月，从2013年9月24日起到2015年9月24日，借款月利率为16.25‰，逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50％计收甲方利息，并对未支付利息计收复利，甲方违约的，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之五向乙方支付违约金等。同日，被告万华英向原告出具《借款人承诺书》。2013年9月24日，被告宋子宗、雅馥食品公司与原告签订《乐山市商业银行个人借款保证合同》（合同编号：2013年乐商银微贷（眉）个借保字第0287号，），合同约定，被告宋子宗、雅馥食品公司为《借款合同》项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）提供连带责任保证。保证期间为借款到期日之次日起两年。同日，被告宋子宗向原告出具《保证人承诺书》。合同签订后，原告于当日向被告万华英发放贷款35万元，但被告从2015年1月5日开始不偿还本金及利息。2015年9月24日借款到期后，被告万华英未偿还剩余借款本金，也未支付其所欠利息，被告宋子宗、雅馥食品公司也未承担连带保证责任。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院。被告万华英辩称，贷款35万元并签订合同是事实，自己偿还了部分本金，现剩余本金47144.45元未偿还。现在自己经济困难，希望只偿还本金，不偿还利息、罚息、复利。被告宋子宗辩称，自己是保证人。本金应该偿还，而且银行应当早点催收，银行没有催过自己。贷款到期后，银行没有采取措施,利息、复息、复利只能算至到期时间，以后的不应当计算。被告雅馥食品公司辩称，贷款35万元并签订合同是事实，自己偿还了部分本金，现剩余本金47144.45元未偿还。现在自己经济困难，希望只偿还本金，不偿还利息、罚息、复利。本院经审理认定事实如下：2013年9月24日，被告万华英作为借款人、被告雅馥食品公司作为担保人与原告乐山商业银行三苏路支行签订（2013）年乐商银微贷（眉）个借字第0287号《乐山市商业银行个人借款合同》，主要约定：“借款人（甲方）万华英，贷款人（乙方）乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，担保人（丙方）眉山市雅馥食品有限公司，甲方向乙方借款金额为35万元，借款期限24个月，从2013年9月24日起到2015年9月24日，借款月利率为16.25‰。提款和还款方式为一次性提款，按月等额本息还款，实际提款日和还款日以甲、乙双方办理的借款支取凭证上载明的日期为准。本合同项下借款的担保方式为保证，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2013年乐商银眉微贷个借字第0287号的合同。甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所分属机构开立的账户中的资金形式抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50％计收甲方利息，并对未支付利息计收复利。甲方不履行本合同约定的义务的，除应按逾期借款利率按日向乙方计付利息外，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之五向乙方支付违约金，乙方有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同……甲方万华英（签名并捺印）乙方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（加盖公章及负责人印章）丙方宋子宗（签名并捺印）眉山市雅馥食品有限公司（加盖公章及法定代表人印章）2013年9月24日”。同日，被告宋子宗、被告眉山市雅馥食品有限公司作为保证人就上述借款与原告乐山商业银行三苏路支行签订2013年乐商银微贷眉个借保字第0287号《乐山市商业银行个人借款保证合同》，主要约定：保证人（甲方）宋子宗、眉山市雅馥食品有限公司，贷款人（乙方）乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，本合同所担保的主债权为乙方依据主合同发放的借款金额为35万元，主合同履行期限为24个月，自2013年9月24日起至2015年9月24日止；本合同保证方式为连带责任保证；本保证合同担保的范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年；甲方宋子宗（签名并捺印）、眉山市雅馥食品有限公司（加盖公章及法定代表人印章），乙方乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（加盖公章及负责人印章）2013年9月24日。当日，被告万华英、被告宋子宗分别向原告出具了《借款人承诺书》、《保证人承诺书》。合同签订后，原告于当日向被告万华英发放贷款35万元，被告万华英偿还了部分本金及至2014年12月5日的利息。2015年9月24日借款到期后，被告万华英未偿还的借款本金为47144.45元，被告宋子宗、雅馥食品公司也未承担连带保证责任。原告为维护自身的合法权益，遂具状诉至法院。庭审中，本院当庭询问原告主张律师费的依据，原告当庭陈述：有风险代理合同，但未带到法庭。三被告当庭陈述：本金要还，利息正常计算，罚息、复利、违约金请求免除。以上事实有原、被告身份信息、《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款保证合同》、《借款人承诺书》、《保证人承诺书》、还款清单等证据及双方当事人的到庭陈述予以证实。本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定履行还款义务。本案中，原告与被告万华英建立了金融借款合同关系，原告按约向被告提供了贷款，被告应按约偿还本金及利息。被告万华英借款后仅归还部分本金及利息，自2014年12月6日起就未偿还原告借款，其行为已构成违约。原告与被告万华英对未偿还的借款本金47144.45元均无异议，本院予以确认。故，对原告要求被告万华英偿还借款本金47144.45元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利、违约金，三被告均主张只偿还利息，罚息、复利、违约金请求免除，本院认为，因合同约定还款方式为按月等额本息还款，被告万华英从2014年12月6日起未偿还本金，视为逾期，按合同约定应当计算罚息、复利及违约金，因此对三被告要求免除罚息、复利、违约金的请求，本院不予支持。双方在借款合同中约定了合同期内借款利率为16.25‰，逾期还款加收50％的罚息及复利，并按未归还的借款本金金额的百分之五计算违约金，因合同对复利的计算方式并未明确约定，本院对原告主张的复利不予以支持，但上述利息、罚息、违约金总计超过了年利率24％，为维护合法的金融债权，维护正常的金融秩序，对原告主张的利息、罚息、违约金总计超过年利率24％的部分不予支持。故，本院认定被告万华英应偿还的利息为以本金47144.45元为基数，从2014年12月6日起按月利率2%计算至本金付清之日止。关于原告主张的律师代理费，因其未向法庭提交相应证据，本院不予支持。被告万华英在借款时，被告宋子宗、被告雅馥食品公司自愿为被告万华英提供连带保证，故对原告要求被告宋子宗、雅馥食品公司在本院确定的上述本金、利息范围内承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告宋子宗主张的贷款到期后，银行没有采取措施，利息只能算至到期时间，以后的不应当计算，本院认为，原告有权选择在合法的期限内行使自身权利的时间，被告宋子宗的该项抗辩，于法无据，本院不予采信。据此，为维护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告万华英在本判决生效后三十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行借款本金47144.45元及利息（利息计算方式为：以本金47144.45元为基数，从2014年12月6日起按月利率2％计算至本金付清之日止）；二、被告宋子宗、眉山市雅馥食品有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行的其他诉讼请求。若被告未按照本判决规定期限履行判决义务的，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行金。案件受理费1972元，由三被告负担1800元，原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行承担172元。公告费300元，三被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于眉山市中级人民法院。审 判 长  冯艳红人民陪审员  曾铭锋人民陪审员  李先毅二〇一七年十月三十日书 记 员  陈 利