重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0237民初2985号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：张联杰，行长。委托诉讼代理人：杨书生（特别授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工，住重庆市巫山县。委托诉讼代理人：张冀，男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工，住重庆市巫山县。被告：龚正辉，男，1967年8月29日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：黎远琼，女，1968年10月15日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：贵应存，男，1961年9月14日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告龚正辉、黎远琼、贵应存金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人张冀、被告龚正辉、黎远琼、贵应存到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚正辉、黎远琼偿还原告借款本金13.688964万元，截止2017年8月7日的利息4.307487万元（其中，借款3.688964万元的利息，从2015年5月16日起按年利率15.6825%计算；借款10万元的利息，从2015年5月16日起至2016年5月15日，按年利率10.455%计算，从2016年5月16日起按年利率15.6825%计算）、复利0.508104万元；从2017年8月8日起至付清之日止的利息，以13.688964万元为基数，按年利率15.6825%计算；2.判令对登记在被告龚正辉名下、坐落于重庆市巫山县XX街道XXX路XXX号XXX号房屋（XXX房地证XXXX字第0XXXX号）享有优先受偿权；3.判令被告贵应存对借款本金13.688964万元及利息（包括复利）承担连带担保责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告龚正辉、黎远琼系夫妻关系。2013年5月10日，被告龚正辉向原告提出申请，申请贷款20万元，用于购水磨石原材料。同日，被告龚正辉、黎远琼给原告出具《房屋抵押承诺书》，承诺被告龚正辉向原告申请借款20万元，并以登记在被告龚正辉名下的位于重庆市巫山县XX街道XXX路XXX号XXX号房屋（XXX房地证XXXX字第0XXXX号）为抵押。2013年5月16日，以原告为甲方，被告龚正辉为乙方，被告龚正辉、黎远琼（抵押人）为丙方，被告贵应存（保证人）为丙方，签订了合同编号巫山2013年个贷字第390101201320XXXX的《个人贷款合同》。《个人贷款合同》通用条款载明“……第四条本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见本合同特别条款。第五条贷款支用……（二）若本合同记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第十四条贷款担保方式（一）抵押担保……4.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保……。2.保证人的保证为连带责任保证……。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还款期限届满之日起两年。……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……”。《个人贷款合同》特别条款载明“……第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）贰拾万元正。（二）贷款期限：为36个月，即自2013年5月16日起至2016年5月15日止。实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款除外）以合同约定为准。……第二十七条贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第1种方式确定及调整：（一）固定利率：本合同项下贷款利率为年利率10.455%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第5种方法归还贷款：……5.按期结息，分期还款法：指乙方按季（月/季）结付利息，结息日为每季末月（月/季末月）的20日；本金分期归还：（1）于2014年5月15日归还贷款本金伍万元；（2）于2015年5月15日归还贷款本金伍万元；于2016年5月15日归还贷款本金壹拾万元；……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……。”被告龚正辉、黎远琼为甲方（抵押人），原告为乙方（抵押权人），双方签订《重庆市房地产抵押合同》。《重庆市房地产抵押合同》载明“一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为龚正辉向乙方履行债务的担保。经双方协商一致，签订本合同。二、房地产状况座落巫山县巫峡镇XX街道XXX路XXX号XXX号所有权人龚正辉共有人黎远琼抵押期限36个月抵押期至2016年5月15日……贷款金额和期限1、贷款金额（人民）币大写￥贰拾万元整，小写￥200000.002、贷款期限：36个月贷款期至2016年5月15日……”。2013年5月24日，巫山县国土资源和房屋管理局给原告出具了TXXX房地证（押）XXXX字第0XXXX号他项权证。2013年5月30日，被告龚正辉向原告提出个人贷款支用申请，申请贷款金额20万元，并得到原告的同意。2013年5月31日，被告龚正辉与原告签订《借款借据》。《借款借据》载明“借款人名称龚正辉借款金额（大写）贰拾万元，借款日期2013年5月31日，到期日期2016年5月15日，年利率10.455%……”。同日，原告向被告龚正辉发放贷款20万元。借款后，被告龚正辉于2014年5月15日偿还本金0.056116万元，2014年5月20日偿还本金4.943884万元，2015年5月15日偿还本金1.311036万元，借款利息偿还至2015年5月15日。截止2017年8月7日，被告龚正辉下欠借款利息4.307487万元、复利0.508104万元，经多次催收至今未还。被告龚正辉、黎远琼对原告主张的事实无异议。之所以没按时还款，是因为借款后三个月内被告龚正辉遭遇两次车祸。借款到期后也找过原告，希望减少点利息，结果利息没减少还增加了。被告贵应存为借款担保，不要牵扯到被告贵应存。愿意变卖抵押房屋，偿还原告的借款。被告贵应存对原告主张的事实，除了不清楚借款的偿还情况外，对其他事实无异议。但认为原告应当积极向被告龚正辉、黎远琼主张权利，并实现拥有的抵押权利，绝不能依赖担保人，否则会不利于原告实现债权，也会有损于被告贵应存的合法权益。1.原告在本案中主张的债权，实系被告龚正辉、黎远琼的夫妻共同债务，被告龚正辉、黎远琼应当首先用夫妻共同财产偿还。2.被告龚正辉、黎远琼一直在变卖抵押房产，变卖后将偿还本案债务，并不是不履行合同义务。3.原告有权实现抵押权利，若不积极实现，会不利于原告实现债权，也会有损于被告贵应存的合法权益，造成不良社会后果。本院认为，被告龚正辉、黎远琼、贵应存承认原告在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。被告龚正辉借款后，未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期付款的违约责任。按照合同约定，借款逾期后的利息，在约定年利率10.455%的基础上，加收50%的罚息利率计算；对逾期未还的利息，按照约定的计结息方式和罚息利率计算复利。被告龚正辉、黎远琼以夫妻共同财产，即登记在被告龚正辉名下、坐落于重庆市巫山县高唐街道净坛一路278号802号房屋抵押借款，并办理了抵押登记，原告就该借款本息，对抵押房屋享有优先受偿的权利。该借款发生在被告龚正辉、黎远琼婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务。被告黎远琼作为共同债务人所应承担的责任，包含了其作为抵押人所应承担的责任，故被告黎远琼应当作为共同债务人，承担共同偿还的责任。被告贵应存自愿为被告龚正辉借款提供担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为被告龚正辉所欠借款本息，保证期间为两年。在保证期间内，原告要求被告贵应存承担保证责任，被告贵应存应当承担保证责任。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，判决如下：一、由被告龚正辉、黎远琼在本判决生效后五日内，共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金13.688964万元及利息（2017年8月7日前的利息为4.307487万元；从2017年8月8日起至付清之日止，以13.688964万元为基数，按年利率15.6825%计算）、复利0.508104万元。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行就第一项所列债权，对抵押物即登记在被告龚正辉名下的、位于重庆市巫山县XX街道XXX路XXX号XXX号房屋（XXX房地证XXXX字第0XXXX号）享有优先受偿权。三、被告贵应存对被告龚正辉、黎远琼第一项所列债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费0.4002万元，减半收取计0.2001万元，由被告龚正辉、黎远琼、贵应存负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  谭进吾二〇一七年十月十日书记员  刘晓溧