陕西省南郑县人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0721民初1293号原告:汉中市住房公积金管理中心。住所地：汉中市汉台区兴汉路**号。法定代表人：寇荣峰，该中心主任。委托诉讼代理人：陈丽君，陕西锐博律师事务所律师。委托诉讼代理人：李磊，陕西锐博律师事务所实习律师。被告：朱建忠，男，1971年2月9日出生，汉族。被告：李文君（系被告朱建忠前妻），女，1972年11月12日出生,汉族，职工。被告：杨平，女，1985年4月21日出生，汉族，医生。原告汉中市住房公积金管理中心与被告朱建忠、李文君、杨平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日受理本案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告汉中市住房公积金管理中心委托诉讼代理人陈丽君、李磊、被告李文君、被告杨平到庭参加诉讼。被告朱建忠下落不明，经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。汉中市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、要求解除原被告双方于2015年10月22日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；2、要求被告朱建忠、李文君向原告偿还借款本金188888.92元，利息3568.87元（暂计算至2017年3月28日），以后按照贷款合同约定的借款利率上浮50﹪计至实际还款日止；3、要求被告杨平对被告朱建忠、李文君的上述债务本息向原告承担连带清偿责任；3、要求被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年10月22日，被告朱建忠、李文君以装修住房名义向原告申请公积金贷款，随后双方签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》（以下简称借款合同）。该合同约定：贷款金额20万元；贷款年利率3.5﹪，按月还本付息；贷款期限为15年；还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月对应日归还，每期归还本金833.33元，共180期，在还本的同时归还利息。另外，被告杨平出具了一份担保书，自愿为被告朱建忠、李文君上述借款提供担保，承诺在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿责任。合同签订后，原告于2015年10月26日委托中国银行天汉大道支行向被告朱建忠、李文君足额发放贷款，履行了合同义务。但自2016年9月28日起至今，被告朱建忠、李文君却未能依照借款合同约定履行归还借款本息义务，虽经原告向被告多次催收，但截至目前已逾期7期，总金额11346.64元。原告认为，被告朱建忠、李文君违反借款合同约定，不能按期归还到期借款本息，其行为已构成违约，被告杨平违反其承诺，不履行担保义务，其行为已构成违约。故根据借款合同第四十一条第3款“贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任”及第四十条“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50﹪的罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利”的规定，故向人民法院提起诉讼，诉讼请求如前所述。开庭审理中，原告为支持自己的主张提供了如下证据：1、原告事业单位法人证书、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件。证明原告的主体资格。2、借款人及配偶的身份证复印件、借款人户口本复印件、保证人身份证复印件。证明被告主体资格及身份情况。3、借款申请审批表、汉中市个人住房公积金借款合同、担保书。证明被告朱建忠、李文君向原告借款及被告杨平为被告朱建忠、李文君的借款提供担保的事实。4、中国银行借款凭证。证明原告通过委托中国银行向被告朱建忠、李文君发放了贷款，履行了合同约定的放贷义务。5、被告朱建忠贷款明细、贷款已还款明细清单、逾期贷款催收通知单。证明被告朱建忠、李文君未按合同约定履行还款义务，构成违约；被告朱建忠、李文君截止2017年3月28日尚欠原告贷款188888.9元，利息（含罚息）3568.87元。6、关于扣划逾期人员公积金申请、贷款已还款明细单。证明原告已从被告朱建忠住房公积金个人账户扣划了其住房公积金冲抵了部分借款本息，截止2017年9月27日，朱建忠仍欠原告借款本息166068.12元，利息（含罚息）2304.46元。朱建忠未答辩。李文君辩称，今年2月份原告到被告李文君单位说道被告朱建忠贷住房公积金贷款时，被告李文君才知道此事，被告朱建忠、李文君离婚前家里没有装修过房子，如装修住房的话也是厂里出面到原告处贷款，借款申请审批表、借款合同上面“李文君”也不是被告李文君签的。2016年7月12日，被告朱建忠、李文君已离婚，离婚协议约定债务由被告朱建忠承担，现被告李文君一无所有，故不承担该笔借款偿还责任。开庭审理中，被告李文君为支持自己的主张提供了如下证据：离婚证、离婚协议书、陕西东方航空仪表有限责任公司关于对朱建忠违纪处分的决定。被告杨平辩称，被告杨平签订担保书和借款合同时，不知道签字的法律后果，况且被告朱建忠现在只是下落不明，此借款是被告朱建忠、李文君共同借款，借款时他们没有离婚，故被告杨平不承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2015年9月24日，被告朱建忠向原告提交了《住房公积金借款申请审批表》，后经原告审批同意借给被告朱建忠住房公积金贷款20万元，同年10月22日，被告朱建忠与原告签订《汉中市个人住房公积金借款合同》一份，该合同约定：借款用途为装修；贷款金额20万元；贷款年利率3.5﹪，按月还本付息；贷款期限为15年；还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月对应日归还，每期归还本金833.33元，共180期，在还本的同时归还利息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50﹪的罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任等内容，上述审批表、借款合同上有被告朱建忠的签名捺印，在借款人配偶栏内有“李文君”的字样及捺印，借款合同上被告杨平以保证人身份签名。作为该借款合同的附件担保书，由被告杨平向原告出具，该担保书载明被告杨平自愿为借款人朱建忠上述借款提供担保，自愿作为本笔贷款的连带责任人，在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿责任。合同签订后，原告于2015年10月26日委托中国银行天汉大道支行向被告朱建忠、李文君足额发放贷款，履行了合同义务。被告朱建忠按照借款合同约定履行到2016年9月28日前按月付款的义务，后虽经原告向被告朱建忠多次催收，但被告朱建忠未再主动付款。2017年9月27日，原告已从被告朱建忠住房公积金个人账户扣划了其住房公积金冲抵了部分借款本息，但朱建忠仍欠原告借款本息166068.12元，利息（含罚息）2304.46元。另查明，原告当庭表示借款申请审批表、借款合同上被告李文君的签名捺印不能确定是否被告李文君亲笔所签、亲手所捺，对此不再追究。2016年7月12日，被告朱建忠、李文君在民政部门协议离婚，离婚协议书约定：婚后共同购置的房屋一套归被告朱建忠所有，婚后无共同债务，被告朱建忠名下所负个人债务由被告朱建忠承担等内容。上述事实，有原告及被告李文君、杨平陈述、原告事业单位法人证书、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件、被告朱建忠、李文君身份证复印件、被告朱建忠户口本复印件、被告杨平身份证复印件、借款申请审批表、汉中市个人住房公积金借款合同、担保书、中国银行借款凭证、被告朱建忠贷款明细、贷款已还款明细清单、逾期贷款催收通知单、关于扣划逾期人员公积金申请、贷款已还款明细单、离婚证、离婚协议书、陕西东方航空仪表有限责任公司关于对朱建忠危机处分的决定等证据证明，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告与被告朱建忠、杨平之间签订住房公积金借款合同，合同中约定，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50﹪的罚息。故，原告现起诉要求解除与被告的借款合同并要求被告朱建忠偿还贷款本息的诉讼请求符合法律规定，依法应予支持。关于被告杨平的担保责任问题，被告杨平自愿为被告朱建忠涉案债务提供担保，并在借款合同上签名，并向原告提供了担保书，该担保书载明被告杨平自愿为借款人朱建忠上述借款提供担保，自愿作为本笔贷款的连带责任人，在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿责任，故，被告杨平依法应对该笔借款承担保证责任。庭审中查明，原告不能确定借款申请审批表、借款合同上被告李文君捺印系被告李文君亲笔所签、亲手所捺，同时原告表示对此不再追究，原告在借款之初未尽到认真审查的责任，加之，被告朱建忠、李文君在协议离婚时明确婚后无共同债务，被告朱建忠名下所负个人债务由被告朱建忠承担。足以说明该债务系被告朱建忠个人债务，故被告李文君不应承担本案债务清偿的义务。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告汉中市住房公积金管理中心与被告朱建忠、杨平于2015年10月22日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》。二、被告朱建忠于本判决生效之日起十五日内偿还原告汉中市住房公积金管理中心借款本金166068.12元，利息（含罚息）2304.46元，合计168372.58元，并自2017年9月28日起按年利率5.25%支付借款利息至本金还清之日止。三、被告杨平对上述借款及利息承担连带清偿责任。被告杨平承担保证责任后，有权向被告朱建忠追偿。四、原告汉中市住房公积金管理中心的其他诉讼请求，不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4149元，由被告朱建忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。审 判 长  毛 龙人民陪审员  米剑忠人民陪审员  宋文富二〇一七年十月二十四日书 记 员  陈 丹