湖南省衡阳市珠晖区人民法院民 事 判 决 书(2016）湘0405民初997号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地：衡阳市石鼓区。法定代表人：吕某，董事长。委托诉讼代理人：李某，男，原告公司员工。被告：佘苏娥，女，汉族，1970年3月26日出生，住衡阳市蒸湘区。被告：邓小林，男，汉族，1970年2月9日出生，住衡阳市蒸湘区。原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告佘苏娥、邓小林借款合同纠纷一案，本院于2016年11月28日立案后，依法适用普通程序于2017年6月22日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。被告佘苏娥、邓小林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告佘苏娥、邓小林偿还原告借款本金29万元及2016年8月1日止的利息8082.45元，2016年8月1日后的利息按照合同利率计算至付清之日止；2、判令被告佘苏娥、邓小林群偿还原告借款本金10000元及2016年8月1日止的利息182.31元，2016年8月1日后的利息按照合同利率计算至付清之日止；3、判令被告邓小林以其提供的抵押财产折价或者以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用；5、本案诉讼费用（含受理费、公告费、保全费等费用）由两被告承担。事实与理由：被告邓小林因做生意于2013年8月9日与原告签订《个人借款合同》，约定向原告借款29万元及1万元，借款期限为36个月，年利率为7.543%，不定期结息，到期一次性还本。同日，为担保30万元借款，被告邓小林与原告签订《抵押合同》，以其所有的位于衡阳市蒸湘区的住房为借款提供抵押，并办理了抵押登记。同时，被告佘苏娥同意承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，现贷款到期，但被告未能及时偿还利息，已构成严重违约。被告佘苏娥、邓小林未予答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，被告佘苏娥、邓小林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对原告提交的证据放弃质证的权利。本院根据原告陈述及审核后确认的证据，认定事实如下：两被告系夫妻关系。2013月8月9日，被告邓小林与衡阳市蒸湘区农村信用合作联社签订《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》，合同中约定：被告邓小林向衡阳市蒸湘区农村信用合作联社申办福祥便民卡，衡阳市蒸湘区农村信用合作联社为被告邓小林提供最高借款额度为30万元的最高额借款，借款用途为砖厂周转，借款额度的期限自2013年8月9日起至2016年8月9日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，贷款利率执行借款日同档次中国人民银行基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率，利率浮动比为64%，合同项下借款自实际借款日期按日计息，按季结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率上加收20%确定。合同还对双方的其他权利义务作了约定。被告邓小林以其所有的房屋为借款提供抵押担保，抵押期限为2013年8月9日至2016年8月9日，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。同时，被告邓小林、佘苏娥出具了夫妻承诺书，称：本人邓小林向贵社申请福祥便民卡抵押贷款30万元整，期限3年，本人及本人配偶同意用名下资产为邓小林所欠贷款本息承担连带担保责任。2013年8月12日，被告邓小林与衡阳市蒸湘区农村信用合作联社为抵押房屋办理了抵押登记。2015年9月21日，被告邓小林从福祥便民卡中取款290000元，贷款利率为年利率7.5439%。2016年4月1日，被告从卡内取款10000元，贷款利率为年利率7.134%。自2016年6月起，被告邓小林、佘苏娥未能如期支付借款利息，截止2016年8月1日日，被告邓小林、佘苏娥欠付借款利息8082.45元（借款本金290000元产生的利息）和182.31元（借款本金10000元产生的利息）。2016年10月8日，原告衡阳农村商业银行股份有限公司向两被告发出贷款逾期通知书，催促两被告归还借款本息。被告邓小林于2016年10月9日签收了以上通知书。2016年8月9日，中国银行行业监督管理委员会湖南监管局对衡阳农村商业银行股份有限公司筹建工作小组的请示作出湘银监复（2016）195号文件，批复同意衡阳市农村商业银行股份有限公司及其辖内69个分支机构开业，该行开业的同时，衡阳市蒸湘区农村信用合作联社等合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖区分支机构承接。本院认为，被告邓小林与衡阳市蒸湘区农村信用合作联社签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》是双方的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，衡阳市蒸湘区农村信用合同联社按照合同约定向被告邓小林发放了贷款，被告邓小林依约应承担还款并支付借款利息的义务，现被告邓小林未能如期偿还本金及利息，应承担本案的全部责任。根据中国银行行业监督管理委员会湖南监管局的批复，原衡阳市蒸湘区农村信用合作联社的债权债务由原告衡阳农村商业银行股份有限公司承担，因此原告衡阳农村商业银行股份有限公司请求被告邓小林偿还借款本金290000和10000元、2016年8月1日日止的利息8082.45元和182.31元，合法有据，本院予以支持。被告佘苏娥与被告邓小林系夫妻关系。该笔借款发生在两被告夫妻存续期间，且被告佘苏娥向原衡阳市蒸湘区农村信用合同联社出具了夫妻承诺书，愿意用名下资产为邓小林所欠贷款本息承担连带担保责任，因此该笔借款系两被告的夫妻共同债务，被告佘苏娥对以上借款及利息承担连带清偿责任。同时，被告邓小林与原衡阳市蒸湘区农村信用合作联社签订的《最高额借款合同》中约定，合同项下借款按季结息，逾期罚息利率在原借款利率上加收20%确定，因此被告邓小林、佘苏娥应按照年利率9.05268％（7.5439%＋7.5439%×20％）的标准支付290000元的自2016年8月1日至还清之日止的利息，并按照年利率8.5608%（7.134%＋7.134%×20％）的标准支付10000元的自2016年8月1日直至还清之日止的利息。此外，为担保借款，佘苏娥、邓小林与衡阳市蒸湘区农村信用合同联社东方红信用社签订了《抵押合同》，合同约定：佘苏娥、邓小林以其所有的以其所有的房屋为借款提供了抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息等，如合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，双方还为以上不动产办理了抵押登记，《抵押合同》已经生效，现两被告未能如期偿还借款及利息，原告请求判令被告邓小林以其提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先偿还原告上述贷款本息及实现债权的费用，符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓小林在本判决生效后十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司贷款本金290000元，并支付2016年8月1日前的利息8082.45元，2016年8月1日后的利息按照月利率9.05268％的标准计算至付清之日止，被告佘苏娥对以上债务承担连带偿还责任。二、被告邓小林在本判决生效后十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司贷款本金10000元，并支付2016年8月1日前的利息182.31元，2016年8月1日后的利息按照月利率8.5608%的标准计算至付清之日止，被告佘苏娥对以上债务承担连带偿还责任。三、为实现上述债权，原告衡阳农村商业银行股份有限公司对权属被告邓小林的位于衡阳市蒸湘区的房屋，有权以以上财产折价或者拍卖、变卖以上财产所得的价款优先受偿。案件受理费5774元，保全费2270元，合计8044元，由被告邓小林、佘苏娥共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  吴耀宇审 判 员  陈金龙人民陪审员  杨承意二〇一七年十月十八日代理书记员  杨丽萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标拍卖公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。