昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2015）五法民三初字第886号原告：中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行。住所：昆明市宝善街155—**。负责人：田文芳，行长。委托代理人：周惠明，该单位员工，特别授权代理。委托代理人：王智敏，云南勤业律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：李宗文，男，汉族，1968年7月14日出生，身份证住址：昆明市官渡区。被告：方德英，女，汉族，1972年3月3日出生，身份证住址：昆明市官渡区。原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行（以下简称原告）诉被告李宗文、方德英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周惠明、王智敏到庭参加了诉讼。被告李宗文、方德英经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月22日，原、被告签订了一份编号为（[家居]字[云南]行[南屏]支行[2013]年[1547]号）的《个人借款/担保合同》。合同约定，原告为被告办理金额为17万元的个人家居消费贷款用于装修房屋，贷款期限60个月，自2013年8月21日至2018年8月21日。合同还对贷款利息、还款方式、违约责任等内容进行了约定。同时，原、被告双方就该笔贷款，以被告所有的位于昆明市官渡区环南新村38号2幢4单元601号房屋办理了房屋抵押登记手续。合同签订后，原告于2013年8月21日依约向被告发放了17万元的贷款。但从2014年3月起，被告开始出现多次逾期，截至2015年2月21日，共拖欠贷款本金余额150770.48元及利息9260.20元。经原告多次催收，被告仍怠于履行还款义务。原告为维护自身合法权益，起诉至人民法院，请求判令：1、原告与被告李宗文、方德英签订的《个人借款/担保合同》提前到期，由被告李宗文、方德英偿还借款本金余额150770.48元及截至2015年2月21日的利息9260.20元（本息合计160030.68元），并承担自2015年2月22日起至实际还清借款本息之日止的利息及欠付利息的复利（按合同约定的贷款利率加收50%计算）；2、确认原告有权对抵押物（昆明市官渡区环南新村38号2幢4单元601号房屋）实现抵押权，并优先受偿；3、被告李宗文、方德英向原告支付为实现债权先期已发生的律师代理费8000元及后期待法院发还执行款时应支付的律师费；4、被告李宗文、方德英向原告支付为实现本案债权所发生的其他费用（包括但不限于保全费、评估费、执行费等）。被告李宗文、方德英未到庭，无答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：1、《个人借款/担保合同》，2、公证书，3、他项权证，4、借款借据及个人贷款借据基本信息表，5、贷款发放电子许可证，6、贷款基本信息表，7、还款明细表，8、律师代理费发票，9、公告费及邮寄费发票。证明2013年7月22日，原、被告双方签订一份《个人借款/担保合同》，合同对贷款用途、金额、利息、期限，还款方式及违约责任等内容进行了约定；被告用其所有的位于昆明市官渡区环南新村38号2幢4单元601号房屋为该笔贷款办理了抵押登记；原告于2013年8月21日依约向被告发放了贷款；截止2015年2月21日，被告共拖欠借款本金150770.48元及利息9260.20元；原告为实现债权支出了律师费、公告费、邮寄费。审理中，被告李宗文、方德英未提交证据。本院认为，被告李宗文、方德英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院依法予以采信。经审理查明：2013年7月22日，原、被告双方签订一份《个人借款/担保合同》，合同约定被告李宗文、方德英向原告贷款17万元用于装修房屋，贷款期限为60个月，即自2013年8月21日起至2018年8月21日止，贷款利率为浮动利率，首期贷款执行年利率为7.36%，二被告授权原告将贷款发放到被告李宗文的个人账户上，还款方式为等额本息还款法，被告逾期还款，罚息利率按合同所执行的贷款利率上浮50%计算，并且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，二被告以其所有的位于昆明市官渡区环南新村38号2幢4单元601号房屋为借款提供抵押担保。合同签订后，原、被告双方于2013年7月23日办理了公证，并于2013年7月29日办理了房屋抵押登记手续。2013年8月21日，原告将17万元的贷款发放到了被告李宗文的账户上。二被告自2014年3月21日开始逾期还款，截止2015年2月21日，二被告共拖欠借款本金150770.48元及利息9260.20元。另确认，原告已支付律师代理费8000元、公告费75元、邮寄费22元。本院认为，原告与被告李宗文、方德英签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向二被告发放了借款，但二被告未按照合同约定还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求与二被告签订的《个人借款/担保合同》提前到期和要求二被告归还借款本金150770.48元，并承担截至2015年2月21日的利息9260.20元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。从2015年2月22日起，被告李宗文、方德英向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率承担逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算标准承担复利。对原告主张的2015年2月22日之后的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告李宗文、方德英自愿将位于昆明市官渡区环南新村38号2幢4单元601号房屋为借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告要求对抵押物行使抵押权的诉讼请求本院予以支持。原告为实现债权而支出的律师代理费8000元是由于二被告的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用属于原告为实现债权而支出的合理费用，且已实际发生，故本院予以支持。至于原告主张的后期待法院发还执行款时应支付的律师费，因未实际产生，故本院不予保护。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行与被告李宗文、方德英签订的《个人借款/担保合同》于2015年4月14日提前到期，由被告李宗文、方德英于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行偿还借款本金150770.48元及截至2015年2月21日止的利息9260.20元，并承担上述借款本金自2015年2月22日起至款项还清之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行为实现债权而支付的律师代理费8000元由被告李宗文、方德英承担；三、被告李宗文、方德英到期不偿还上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行享有对抵押物位于昆明市官渡区环南新村38号2幢4单元601号房屋折价或者变卖、拍卖后所得价款的优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3533元、公告费75元、邮寄费22元，由被告李宗文、方德英承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李维佳代理审判员  符雅琪人民陪审员  楼顺玲二〇一五年十一月九日书 记 员  王 诚