辽阳市白塔区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽1002民初861号原告：辽阳银行股份有限公司交通支行，住所地辽阳市中华大街23号。负责人：冯革亚，职务：该行行长。委托代理人：张瑀桐、张婧悦，辽阳银行法律事务部职员。被告：韩玉春，男，1974年6月30日出生，汉族，辽阳银行股份有限公司文圣支行信贷员。被告：刘洋，女，1978年12月8日出生，汉族，辽阳银行股份有限公司同信支行储蓄员。委托代理人：韩玉春，刘洋丈夫。被告：周梓祺，女，1987年8月25日出生，汉族，无职业。被告：黄舶睿，男，2014年8月28日出生，汉族。法定代理人：周梓祺，黄舶睿母亲。被告：黄海洋，男，2000年6月1日出生，汉族，学生。法定代理人：王林磷，黄海洋母亲，1975年7月10日，汉族，辽阳银行股份有限公司通达支行行长。原告辽阳银行股份有限公司交通支行（以下简称辽阳银行交通支行）为与被告韩玉春、刘洋、周梓祺、黄舶睿、黄海洋借款合同纠纷一案，于2017年5月23日向本院提起诉讼。本院受理后依法组成合议庭，于2017年8月15日公开开庭审理了本案。原告辽阳银行交通支行的委托代理人张婧悦，被告刘洋的委托代理人被告韩玉春、被告黄舶睿的法定代理人被告周梓祺、被告黄海洋的法定代理人王林磷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告辽阳银行交通支行诉称：2013年6月19日，被告韩玉春向原告申请借款20万元，借款期限自2013年6月19日至2023年6月15日，由黄涛提供连带责任保证担保。2016年4月11日，黄涛因病去世，原告向被告韩玉春提出更换保证主体的要求，同时向黄涛生前配偶周梓祺及两位婚生子黄舶睿、黄海洋及其监护人主张履行保证责任，均遭拒绝。请求判令被告韩玉春、刘洋偿还所欠原告贷款本金20万元及利息（包括复利、罚息截至2017年2月20日12,707.30元）至给付之日止；被告周梓祺、黄舶睿、黄海洋承担连带保证责任。被告韩玉春、刘洋辩称：黄涛通过朴景春跟我认识，2013年6月黄涛以我的名义借款20万元，担保人为黄涛。钱打到我卡上之后直接划给黄涛了，每月利息都是黄涛通过手机银行把利息转给我，我再还给银行，利息由黄涛一直还到2016年3月20日，之前没有欠息。辽阳银行扣我的钱没有用于偿还借款本息。被告周梓祺、黄舶睿辩称：黄涛去世前我一点不清楚这事，如果情况属实，我同意用黄涛遗产偿还债务。被告黄海洋辩称：债务人死亡后借款的利息和罚息是否该终止，其他答辩意见同周梓祺、黄舶睿。本院经审理查明，2013年6月19日，借款人韩玉春与贷款人辽阳银行交通支行签订《个人借款合同》，约定韩玉春向辽阳银行交通支行借款20万元用于装修，借款期限自2013年6月19日起至2023年6月15日止，还款方式为分期还本，具体还本金额和日期为：2014年6月15日、2015年6月15日、2016年6月15日、2017年6月15日、2018年6月15日、2019年6月15日、2020年6月15日、2021年6月15日、2022年6月15日、2023年6月15日分十期每期分别偿还本金2万元，合计20万元。按日计息、按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清。贷款利率为年利率6.55%，担保方式为保证担保。借款人到期不偿还借款本息的，贷款人有权要求其限期清偿，扣收其在辽阳银行所有账户中的资金以抵偿合同项下的债务，同时对逾期借款按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息，并对未支付利息按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%的复利。韩玉春妻子刘洋在合同上签字并承诺以其经营收入、工资收入及其他一切资金来源及双方共有财产用于偿还贷款本息。合同项下担保发生了不利于贷款人债权的变化，且借款人未能按贷款人要求另行提供所需担保的，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失。2013年6月19日，黄涛与辽阳银行交通支行签订《保证合同》，为上述韩玉春的借款提供连带责任保证，担保范围包括但不限于：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。保证期间为自主合同项下借款期限届满之日起两年内，宣布提前到期的，为借款提前到期之日起两年。2013年7月15日，原告辽阳银行交通支行向被告韩玉春发放贷款20万元，贷款利率为年利率6.55%，逾期利率为年利率9.825%。2016年4月11日，黄涛因脑出血死亡。黄涛继承人为妻子周梓祺及儿子黄海洋、黄舶睿。2016年4月20日起，韩玉春未偿还本案借款利息，本案借款合同发生逾期。上述事实，有个人借款合同、保证合同、死亡证明、身份证、户口本、结婚证，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原告辽阳银行交通支行与被告韩玉春之间的《个人借款合同》及与被告黄涛之间的《保证合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告辽阳银行交通支行已经按合同约定向被告韩玉春发放贷款，被告韩玉春应当按照合同约定偿还借款本息，被告刘洋作为被告韩玉春配偶，在《个人借款合同》签字且承诺以其经营收入、工资收入及其他一切资金来源及双方共有财产用于偿还贷款本息，故原告辽阳银行要求被告韩玉春、刘洋偿还借款本金20万元及至本金付清之日止的利息、罚息的请求，因本案借款合同担保人死亡，系“发生了不利于贷款人债权的变化，且借款人未能按贷款人要求另行提供所需担保”，“贷款人有权要求借款人提前归还贷款本息”，故原告的该项诉请正当合法，本院予以支持。原告辽阳银行交通支行要求被告周梓祺、黄舶睿、黄海洋承担连带保证责任的请求，因黄涛为本案借款承担连带保证责任，周梓祺、黄舶睿、黄海洋系其继承人，故被告周梓祺、黄舶睿、黄海洋在继承遗产范围内，承担连带保证责任。关于被告韩玉春提出黄涛以其名义借款，由黄涛实际偿还利息的抗辩，因本案案由系借款合同纠纷，被告韩玉春系借款合同相对人，应按借款合同约定偿还原告借款本息，其与黄涛之间的法律关系本案不予审理，故对被告韩玉春的抗辩，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告韩玉春、刘洋偿还原告辽阳银行股份有限公司交通支行借款本金20万元，并自2016年4月20日起按年利率6.55%支付利息，就逾期部分按年利率9.825%支付罚息，对未支付利息按年利率9.825%给付复利至借款全部还清之日止；二、被告周梓祺、黄舶睿、黄海洋以继承黄涛遗产价值为限对上述债务承担连带保证责任。上述款项于本判决生效后10日内给付。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4491.00元，由被告韩玉春、刘洋、周梓祺、黄舶睿、黄海洋共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审 判 长  徐 萍代理审判员  李依铭人民陪审员  吴 琼二〇一七年十月二十四日书 记 员  房晓茜附录：本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。