福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2015）芗民初字第6812号原告：中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行，住所地漳州市芗城区。代表人：张顺宝，行长。委托代理人：郑圣滢、郑玉菁，系银行职员。被告：黄同园，男，1990年9月2日出生，住福建省永泰县。原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行与被告黄同园金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告于2014年4月18日向漳州市锦堂汽车贸易有限公司定购一部汽车，向我行申请信用卡购车专项分期业务，办理信用卡一张，授信额度人民币16万元，被告于2014年5月8日与我行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：2014103）及《抵押合同》（合同编号：2014103），以所购车辆作抵押，并在漳州市公安局交通警察大队作抵押登记，合同约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金，并有权要求乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金，并有权要求乙方立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责，被告于2014年5月16日在漳州市锦堂汽车贸易有限公司为支付购车款刷卡消费16万元，36期，费率10.43%手续费16688元，每期借款本金4444元，每期还款日为每月15日，持卡人自2014年5月16日透支使用后，于第3期（2014年7月16日）起开始出现未按月按时归还透支款，至2015年4月28日已逾期34个月，至今仅归还本金9001元，尚结欠应还透支本金150999元，以及2014年7月16日起至款项还清之日止的透支利息、复利、滞纳金和超限费，原告认为：一、被告黄同园通过办理分期消费、按约定支付手续费形成与原告间的金融借款合同关系，二、被告承诺遵守信用卡领用合约和章程的约定，对其还款部分应按领用合约的约定支付透支利息、复利、滞纳金等等，三、被告黄同园提供闽EGK2**别克汽车作为本案借款的抵押物并办理登记，应履行抵押担保责任。请求依法判令：一、被告黄同园立即返还到期未到期人民币本金150999元，及《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的透支利息、复利、滞纳金、超限费等。二、原告对抵押物闽EGK2**别克牌汽车享有优先受偿权。三、本案诉讼费用由被告承担。被告没有答辩。本案在审理过程中，原告提供以下证据材料：1、被告身份证、户口本各1份，证明被告的身份信息。2、信用卡购车专项分期合同及抵押合同1份，证明原告与被告签定的合同约定内容。3、机动车登记证1份，证明抵押物依法登记的事实。4、信用卡对账单及明细表各1份，证明被告结欠透支利息滞纳金。5、信用卡申请表及订购单及首付款单据各1份，证明收取利息滞纳金的依据。被告没有提供与本案相关的证据材料。本院认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据材料真实、合法，本院予以确认。通过庭审举证、质证及本院的认证，查明如下事实：被告于2014年4月18日向漳州市锦堂汽车贸易有限公司定购一部汽车，向原告申请信用卡购车专项分期业务，办理信用卡一张，授信额度人民币16万元，被告于2014年5月8日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：2014103）及《抵押合同》（合同编号：2014103），以所购车辆闽EGK2**号别克牌小型轿车作抵押，并在漳州市公安局交通警察大队作抵押登记，合同约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金，并有权要求乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金，并有权要求乙方立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责等。2014年5月13日闽EGK2**号别克牌小型轿车在漳州市公安局交通警察大队办理抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行。2014年5月16日被告在漳州市锦堂汽车贸易有限公司为支付购车款刷卡消费16万元，36期，费率10.43%，手续费16688元，每期借款本金4444元，每期还款日为每月15日。被告黄同园自2014年5月16日透支使用后，于第3期（2014年7月16日）起开始出现未按月按时归还透支款，至2015年4月28日已逾期34个月，至今仅归还本金9001元，尚结欠应还透支本金150999元，以及从2014年7月16日起至款项还清之日止的透支利息、复利、滞纳金和超限费等。综上所述，本院认为，原告与被告的金融借款合同依法有效，受法律保护。被告未按合同约定偿还贷款本金及逾期利息，应承担违约责任，原告有权请求被告按照合同约定共同偿还贷款本金150999元及利息、复利、滞纳金等，但不得超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍；原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行对抵押物被告黄同园名下的闽EGK2**号别克牌小型轿车拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权。故原告的诉讼请求，证据充分，理由正当，应予支持；被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄同园欠原告中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行到期及未到期借款本金共计150999元，被告黄同园应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行逾期借款本金（包括本判决生效后产生新的逾期借款本金），并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按“牡丹信用卡领用合约（个人卡）”约定计付逾期利息、复利、违约金和滞纳金（但不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍）。二、原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行对抵押物被告黄同园名下的闽EGK2**号别克牌小型轿车拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第之规定，按中国人民银行同期同类贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3320元，由被告黄同园负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  叶勇前人民陪审员  卢金莲人民陪审员  黄湘珍二〇一五年十一月二日书 记 员  刘 佳附引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。