广东省深圳市福田区人民法院刑 事 判 决 书（2015）深福法刑初字第116号公诉机关深圳市福田区人民检察院。被告人吴某甲，户籍所在地：广东省四会市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年8月25日被深圳市公安局福田分局刑事拘留，于2014年9月19日被逮捕。现羁押于深圳市福田区看守所。深圳市福田区人民检察院以深福检刑检刑诉（2014）2800号起诉书指控被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年12月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。后转为适用普通程序，再次公开开庭审理了本案。深圳市福田区人民检察院分别指派检察员孟薇、向心悦出庭支持公诉。被告人吴某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2009年4月，被告人吴某甲在深圳市招商银行申领了一张招商银行信用卡（户名：吴某甲，卡号：43×××34）并使用该信用卡套现取款用于购买彩票或日常消费挥霍行为，从2013年1月22日起开始拖欠账款。深圳市深巨元信用咨询有限公司受招商银行委托多次电话、信函向被告人吴某甲进行催收，但吴某甲一再拖延，截至2014年8月13日吴某甲共拖欠账款人民币96672.77元，其中本金人民币67705.05元，利息及费用人民币28967.72元。2012年11月，被告人吴某甲在广发银行申领了一张信用卡（卡号：62×××81），并于当年11月使用该信用卡套现取款用于购买彩票或日常消费等挥霍行为，从2014年4月5日起开始拖欠账款。广发银行多次通过电话、信函向被告人吴某甲进行催收，但吴某甲一再拖延，截至2014年8月11日吴某甲共拖欠账款人民币79899.39元，其中本金人民币69715.34元，利息及费用人民币10184.05元。2013年4月，被告人吴某甲在中信银行深圳分行申领了一张信用卡（卡号：62×××06），并使用该信用卡套现取款用于购买彩票或日常消费等挥霍行为，之后开始拖欠账款。中信银行深圳分行多次通过电话催收均无法联系到被告人吴某甲。截至2014年8月25日吴某甲共透支人民币24644.07元，其中本金为人民币21482.41元，利息及费用人民币3161.66元。被告人当庭辩称广发银行信用卡中的4万元是信用贷款，中信银行深圳分行信用卡欠的是信用贷款，分三十六期归还，还款期限还未届满。经审理查明：2009年4月，被告人吴某甲向招商银行股份有限公司深圳分行（以下简称招商银行）申请办理了一张信用卡（卡号：00×××38）后持该卡消费，至2013年9月的账单欠款尚能如数还清，2013年9月23日还款4400元，扣减上月账单中应还款金额4378.98元，尚有结余21.02元，之后不能如数偿还每期欠款，自2013年10月至2014年至4月期间，被告人吴某甲应还账单分期款项及其它消费金额共计87531元，应还账单分期手续费、利息、滞纳金共计15389.7元。自2014年1月22日最后一次偿还部分款项后，虽经多次催收，被告人吴某甲未再偿还欠款。2012年10月，被告人吴某甲向广发银行股份有限公司深圳分行（以下简称广发银行）申请办理了一张信用卡（卡号：62×××81）并持该卡消费，每期还款日为次月的6日或7日。该信用卡2014年3月12日至2014年4月11日期间本期的应还账单金额共计29297.92元（本期应还总金额＝上期应还总金额31029.51元+本期支出29768.41元-本期收入31500元），还款到期日为2014年5月6日，其中本期支出包括样样行消费分期手续费284.24元、财智金手续费316.80元，自该期还款期限届满后，虽经多次催收，被告人吴某甲未再偿还欠款。至2014年8月11日，被告人吴某甲应还总金额为50885.54。2013年4月，被告人吴某甲向中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申请办理了一张信用卡（卡号62×××36）并持该卡消费，同时其申请办理了现金分期业务（信金宝业务），于2013年4月8日获得27000元的分期贷款金额，分期36期归还。根据双方约定，上述款项在被告人吴某甲的信用卡透支额度内予以扣除。自2013年4月9日至2013年3月14日期间，被告人吴某甲信用卡应还款金额共计23212.01元，已还款金额共计22300元（最后一次还款为2014年3月14日），尚欠912.01元；自2014年3月31日至2014年5月30日期间，被告人吴某甲信用卡应还款金额共计5293.96元，其中消费及分期还款金额共计4299.9元，分期手续费、杂费、滞纳金、利息共计994.06元。后经多次催收，被告人吴某甲仍未偿还欠款。2014年8月25日，被告人吴某甲在深圳市福田区圣庭苑酒店被抓获归案。上述事实，有下列经过法庭质证的证据予以证实：1、被告人吴某甲的身份材料及前科劣迹查询情况说明、吴某甲所持涉案三家银行信用卡照片、扣押清单、吴某甲申领信用卡的申请表、涉案信用卡账单、中信银行信用卡现金分期业务申请书（信金宝业务）及补充协议、催收记录、报案材料、抓获经过等书证；2、被害单位委托代理人温某某、李某、高某的陈述；3、被告人吴某甲的供述与辩解；4、现场勘验检查笔录、现场图及现场照片；5、公安机关对被告人吴某甲进行讯问的讯问录像。证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人吴某甲无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩罚，公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控被告人恶意透支信用卡数额巨大，被告人对此提出异议，并辩称广发银行及中信银行的信用卡的欠款金额属于信用贷款，部分款项的还款期限尚未届满。根据法律规定，刑法规定的“信用卡”，是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡；持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”，恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。依据上述规定，被告人已于2014年8月25日因本案被抓获归案，对于自该日前三个月之前的欠款，被告人经催收未归还的才构成“恶意透支”，之后到期的欠款因法律规定的经催收后3个月归还期限尚未届满，而被告人已被抓获并被限制人身自由，不宜认定为“恶意透支”。根据招商银行账单，2013年10月之前的账单被告人已全部清偿，2014年4月应还款金额为79699.68元，其中自2013年10月2014年4月期间，账单分期金额及消费支出金额共计87531元，手续费、滞纳金、利息等费用15389.7元、已还款项23221.02元，已还款金额先行抵扣账单分期金额及消费支出金额后的剩余金额64309.98元应认定为恶意透支数额；根据广发银行提供的被告人吴某甲信用卡的对账单显示，账单周期为2014年3月12日至4月11日的本期应还款金额为29297.92元，其中包括样样行分期手续费、财智金手续费共计601.04元，还款到期日为2014年5月6日，至被告人被抓获，上述欠款未归还的期限已超过3个月，上述款项扣除手续费后的28696.88元应认定为被告人恶意透支的数额。该期之后的账单欠款至被告人被抓获尚未超过3个月，不能为“恶意透支”。同时，根据中信银行提供的被告人吴某甲的账单及信金宝协议，被告人在2014年5月9日之前的欠款扣减手续费、杂费、滞纳金、利息等费用后共计4299.9元（2014年3月14日之前的还款金额先抵扣本金，自该日还款后尚欠款项912.01元为手续费）至被告人被抓获时已超过3个月未归还，该部分款项应认定为被告人恶意透支的数额。故本案中，被告人恶意透支的数额共计97306.76元，属于数额较大，公诉机关指控为数额巨大与事实不符，本院不予认定。被告人归案后基本能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。综合被告人的犯罪情节、社会危害等，依照《中华人民共和国刑法》一百九十六第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月25日起至2019年2月24日止；罚金自判决生效之日起一个月内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 陈 敏人民陪审员 井 梅人民陪审员 罗祝红二〇一五年十一月三日书 记 员 林诗丝附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。