重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初12879号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道145号，统一社会信用代码91500113203449537X。负责人：易中，行长。委托诉讼代理人：李刚，系原告单位职员，男，1971年9月9日出生，汉族，住重庆市南岸区，代理权限为一般代理。被告：刘燕，女，1981年4月18日出生，汉族，住重庆市巴南区，公民身份号码5102191981********。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行（以下简称“农商行巴南支行”）与被告刘燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月30日立案后，依法适用简易程序，于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告农商行巴南支行的委托诉讼代理人李刚到庭参加诉讼，被告刘燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告贷款本金853333.39元及截止2017年8月15日利息（含正常息、罚息、复利）61139.96元，合计914473.35元，并自2017年8月31日起按人民银行基准利率上浮50%计付罚息，同时以已产生的正常息和2017年8月31日起产生的罚息之和为基数，按罚息利率按月计付复利；2、确认原告对被告所有位于巴南区花溪镇道角村房屋进行折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼产生的全部费用。其事实和理由如下：被告刘燕以购房为由，向原告申请借款878000元，双方于2011年3月24日签订了《个人房屋按揭贷款合同》，约定贷款利率按人民银行基准利率执行，逾期后罚息利率在贷款基础上上浮50%计算，对未按时支付的利息，以按月计结息方式和罚息利率计收复利；以被告所有的位于巴南区花溪镇道角村房屋作抵押，双方还签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并办理了抵押登记。原告于2011年5月4日向被告发放按揭贷款878000元，到期日为2041年5月3日。被告于2012年12月开始未正常归还按揭贷款本息，截止2017年8月15日，尚欠贷款本金853333.39元、利息（含正常息、罚息和复利）61139.96元，其中逾期贷款本金53518.03元，故原告诉请如上并主张以起诉方式宣布本案所涉贷款立即到期。被告刘燕未到庭应诉，亦未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告刘燕为以按揭方式购房，于2011年3月24日与原告农商行巴南支行签订《个人房屋按揭贷款合同》，该合同约定由原告向被告发放贷款878000元，用于被告购买座落于重庆市巴南区道角村住房，贷款期限为360个月，实际贷款上账日与到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为（中国人民银行同期同档次贷款）基准利率；由被告采用等额本息还款法还款，在每月规定时间前将当月应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和罚息利率计收复利，逾期还贷的罚息利率为贷款利率上浮50%，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；被告同意以其购买的上述房产为本合同贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；合同还约定被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。《个人房屋按揭贷款合同》签订后，双方还签订了涉及上述房产的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并在登记机关办理了备案登记，后抵押房产于2012年6月11日办理产权证，，登记坐落为巴南区龙洲湾巴滨路，登记抵押权人为原告。原告于2011年5月4日将贷款878000元发放至被告指定的账户，被告自2011年6月4日起开始逐月偿还贷款本息，但截至2017年8月15日，已有多次逾期还款情形，逾期贷款分期本金已达53518.03元，未还正常息、罚息和复利共计61139.96元；截至2017年10月10日本案辩论阶段终结前，未还贷款本金余额为853333.39元，未还正常息、罚息和复利共计68764.69元，已逾期贷款分期本金为56500.78元。上述事实，有当事人的陈述及原告依法提交的以下证据予以佐证，足以认定：1、《重庆市商品房买卖合同》，2、《个人按揭贷款申请表》，3、借据，4、《个人房屋按揭贷款合同》，5、《重庆市预售商品房抵押贷款合同》，6、房地产权证，7、逾期本息凭证，8、按揭贷款还款明细，9、《查询打印贷款欠款情况》。本院认为，合法的金融借款合同关系应受法律保护，原、被告自愿签订《个人房屋按揭贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，对双方均产生约束力，各方均应自觉履约，一方违反合同约定的，应当承担违约责任。本案中，原告依约履行了放款义务，但被告未按照约定的分期等额本息还款方式偿还借款，按照合同约定，原告有权宣布借款立即到期，故原告以起诉方式宣布借款立即到期，本院予以支持，但对于是否以起诉之日作为到期日的问题，因原告所使用的贷款本息计算软件系统，在本案的审理中已无法计算并打印起诉之日的欠款明细，本院客观上无法确定当日的本息欠付情况，为明确双方的债权债务数额，本院酌情以开庭之日即2017年10月10日作为到期日，并要求原告提供了开庭之日的欠款明细，据此，按照双方的合同约定，被告应承担的还款义务具体为：偿还原告未还贷款本金余额853333.39元以及截止2017年10月10日的未还正常息、罚息和复利共计68764.69元，并自2017年10月11日起以贷款本金余额853333.39元为基数按罚息利率计付罚息，同时以已产生的正常息和2017年10月11日起产生的罚息之和为基数，按罚息利率按月计付复利，罚息和复利计至借款本金还清时止。上述罚息利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%（如遇基准利率调整，自次年1月1月1日起调整）。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三、第三十九条、第五十三条的规定，被告以其所有的位于巴南区龙洲湾巴滨路的房屋为上述债务提供抵押担保，双方在《个人房屋按揭贷款合同》中亦约定的抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述房产折价或者拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。被告刘燕经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法应自行承担相应的不利后果，本院可以依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告刘燕于本判决生效后立即向原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行偿还借款本金853333.39元及截止2017年10月10日的利息（含正常息、罚息和复利）68764.69元，并自2017年10月11日起以借款本金853333.39元为基数，按罚息利率计付罚息，同时以截止2017年10月10日已产生的正常息和2017年10月11日起产生的罚息之和为基数，按罚息利率按月计付复利，罚息和复利计至借款本金还清时止，本项所称罚息利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%（如遇基准利率调整，自次年1月1日起调整）；二、若被告刘燕未履行本判决确认的给付义务，则原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行对被告刘燕所有的位于巴南区龙洲湾巴滨路住房折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费6472元由被告刘燕承担。该款已由原告垫付，由被告在履行本判决确定的付款义务时一并径付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  钟宇斌二〇一七年十月十六日书记员  邓圣川