江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0923民初5014号原告：中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，住所地阜宁县阜城大街41号。负责人：崔建晖，该支行行长。委托诉讼代理人：黄德庆，该支行工作人员。被告：郭必荣，男，市民，住阜宁县。被告：季立娥（郭必荣妻子），女，市民，住阜宁县。被告：盐城市广源房地产开发有限公司，住所地阜宁县阜城街道通榆北路56号。法定代表人：刘训浪，该公司董事长。委托诉讼代理人：顾静，女，该公司工作人员。原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称农行阜宁支行）与被告郭必荣、季立娥、盐城市广源房地产开发有限公司（以下简称广源房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阜宁支行委托诉讼代理人黄德庆，被告季立娥及被告广源房地产开发公司的委托诉讼代理人顾静到庭参加诉讼。被告郭必荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭必荣、季立娥偿还所欠原告房屋按揭贷款本金113817.88元及利息（结算至2017年8月12日的利息为1375.63元，自2017年8月13日起至实际还款日止按合同约定利率计算）；2.被告广源房地产公司对上述款项承担连带清偿责任；3.如被告郭必荣、季立娥不能及时还款，原告对被告抵押的房屋依法拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。本案诉讼过程中，原告变更诉讼请求第一项为：1.判令被告郭必荣、季立娥偿还所欠原告房屋按揭贷款本金106059.02元及利息（利息自2017年9月29日起至实际还款日止按合同约定利率计算）。事实和理由：2011年1月29日，被告郭必荣、季立娥夫妇签约购买位于阜宁县XXXX住房一套，因资金不足向原告申请个人住房按揭贷款220000元，并以其所购房屋为贷款提供了抵押担保。被告广源房地产公司为上述贷款提供了连带责任保证。原告于2011年10月10日依约向被告郭必荣、季立娥发放贷款220000元，2017年5月份之前被告郭必荣、季立娥按时归还借款本息，此后即停止还款，截止2017年8月12日已逾期3期未还款，原告多次催要未果，故具状起诉，请求法院判令被告还款。2017年9月28日，被告郭必荣、季立娥偿还借款本金7758.86元及利息1941.59元（此日前的利息已结清），尚欠原告借款本金106059.02元。被告郭必荣未作答辩。被告季立娥辩称，借款是事实，希望仍按原合同约定每月还款。被告广源房地产公司辩称，担保是事实，由于被告郭必荣、季立娥已经用所购房屋向银行提供了抵押担保，依照物权法规定，债权人应当先按物的担保的实现债权。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2011年4月27日，被告郭必荣、季立娥及被告广源房地产公司与原告农行阜宁支行签订了《个人购房担保借款合同》一份，被告郭必荣为借款人，被告广源房地产公司为保证人，被告郭必荣、季立娥为抵押人。合同约定，借款金额为220000元，借款用途为借款人购买XXXX住房，借款期限自2011年4月27日至2021年4月26日止，共计120个月，借款利率执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上浮动一定比例确定执行年利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后次年１月１日起按调整后相应期限档次的基准利率确定当期利率。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。划款方式为借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入盐城市广源房地产开发有限公司账户(农行账号10×××94),还款方式为等额本息还款。本合同采用的担保方式为阶段性保证担保+抵押，由广源房地产公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息等以及贷款人为实现债权的一切费用。借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任。被告郭必荣、季立娥以案涉借款所购的房屋提供了预抵押担保，并办理了预抵押登记手续（阜房预阜城字第XXXX号）。借款人未按双方约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款；提前行使担保权等。合同签订后，2011年10月10日，被告郭必荣立据向原告农行阜宁支行借款220000元，借款凭证上载明：借款用途购买住房，执行利率7.05000%，逾期利率9.87000%，还款方式等额本息还款，还款周期（月），还款日10，到期日期2021年10月9日。借款后，被告郭必荣按约正常还款至2017年5月10日，此后即停止还款，截止2017年8月12日已逾期3期未还款，2017年9月28日，被告郭必荣偿还借款本金7758.86元及利息1941.59元（此日前的利息已结清），尚欠原告借款本金106059.02元。本案审理过程中，根据原告阜宁农行的申请，本院依法作出了保全裁定，对被告郭必荣、季立娥所有的坐落于阜宁县XXXX房屋予以查封。本院认为，原告农行阜宁支行与被告郭必荣、季立娥、广源房地产公司签订了《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告农行阜宁支行依约履行了发放贷款义务，被告郭必荣应按约如期归还借款本息，却已逾三期未予还款，依据双方合同的约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告郭必荣立即清偿借款本息及逾期罚息。该笔借款发生于被告季立娥与郭必荣的婚姻关系存续期间，且用于购买家庭生活住房，依法应按夫妻共同债务处理，被告季立娥应与郭必荣共同承担还款义务。被告广源房地产公司作为保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。对被告广源房地产公司提出被告郭必荣、季立娥用案涉借款所购房屋提供了抵押担保，原告应先就物的担保实现债权的辩解意见，因与合同约定不符，本院不予采纳。对原告提出在被告郭必荣、季立娥不履行债务时，原告有权对二被告提供抵押的房屋依法拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，农行阜宁支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该房的处分，但并非对该房屋享有抵押权，故原告该诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭必荣、季立娥偿还原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行借款本金106059.02元及利息（利息计算方法：从2017年9月29日起至实际还款之日止的利息按合同约定利率计算），限于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告盐城市广源房地产开发有限公司对上述第一项被告郭必荣、季立娥的还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2602元，减半收取计1301元，保全费1095元，合计2396元（原告已预交2396元），由被告郭必荣、季立娥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  崔付琴二〇一七年十月十七日书记员  董蕊君