海南省澄迈县人民法院民 事 判 决 书(2017)琼9023民初1629号原告：海南澄迈农村商业银行股份有限公司。住所地：澄迈县金江镇文明路***号。负责人：周世才，董事长。委托代理人：柯景炜，系海南澄迈农村商业银行股份有限公司法规部经理。委托代理人：徐应博，系海南澄迈农村商业银行股份有限公司小额贷款部职员。被告：黄丽梅，女，1972年8月6日出生，汉族，海南省澄迈县人。被告：王国波，男，1968年9月19日出生，汉族，海南省澄迈县人。被告：梁金妹，女，1974年7月14日出生，汉族，海南省澄迈县人。被告：黄奕帝，男，1976年6月14日出生，汉族，海南省澄迈县人。被告：曹朝琴，女，1985年4月21日出生，汉族，海南省澄迈县人。被告：黄奕再，男，1983年10月14日出生，汉族，海南省澄迈县人。被告：王海近，女，1970年9月14日出生，汉族，海南省澄迈县人。被告：黄奕儒，男，1971年4月7日出生，汉族，海南省澄迈县人。原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司（以下简称澄迈农商银行）诉被告黄丽梅、王国波、梁金妹等8人借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日立案受理后，依法由审判员李唐清独任审判，于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告澄迈农商银行的委托诉讼代理人徐应博到庭参加诉讼。被告黄丽梅、王国波、梁金妹等8人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定缺席审理。本案现已审理终结。原告澄迈农商银行诉称：被告黄丽梅、梁金妹、曹朝琴、王海近因渔业捕捞需要，与2012年4月27日向原告贷款40000元，还款方式为按月结息，到期还本，借款期限2012年4月27日至2015年4月27日，年利率9.27%（逾期后，年利率为14.4%）。双方及保证人签订了《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》1份，被告黄丽梅与王国波（夫妻关系）、梁金妹与黄奕帝（夫妻关系）、曹朝琴与黄奕再（夫妻关系）、王海近与黄奕儒（夫妻关系）均在协议书上确认：自愿加入4户联保小组，如借款人未按时还款则联保小组成员对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。我行依约发放贷款。被告曹朝琴、黄奕再（夫妻关系）在2016年4月21日已全部偿还本息；被告黄丽梅、梁金妹、王海近自2015年4月27日违反合同约定条款，出现本金到期未还，出现拖欠利息行为，造成贷款逾期，其中黄丽梅拖欠本金5400元，利息1817.4元（暂计至2017年8月1日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止），本息合计7217.4元；梁金妹拖欠本金10000元，利息2932.61元（暂计至2017年8月1日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止）本息合计12932.61元；王海近拖欠本金9575.75元，利息2976.87元（暂计至2017年8月1日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止），本息合计12552.62元。经我行多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，其行为已构成违约，根据《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》第七条第一项的第二条规定：借款人未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3个月等严重违约行为，贷款人有权解除协议，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失。为维护原告的合法权益，现诉至法院请求：1、判令被告偿还原告贷款本金24975.75元，利息7726.88元（暂计2017年8月1日止，期后利息含罚款息按照合同约定计至偿还之日止），本息合计32702.63元；2、判令被告对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任；3、判令被告承担本案的诉讼费及其他一切相关费用。被告黄丽梅等8人均未在法定期限内提交答辩状，亦未提交证据材料。原告澄迈农商银行向本院提交了如下证据材料：1、《借款申请书》复印件1份，用于证明被告向原告借款的事实；2、《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》（编号：琼农信社(行)2012年小额字005号）复印件1份，证明借款人及担保人均在贷款协议上签字，协议有贷款金额、借款用途（渔业捕捞）、贷款品种、贷款期限（3年）等内容；3、被告的身份证、结婚证、户口登记薄复印件各1份，以证明8位被告的身份信息；4、《借据出账登记核对通知单》复印件1份，以证明借款人分别收到贷款；5、借款人贷款的还款凭证复印件1份，以证明借款人归还了部分贷款；6《贷款业务明细》复印件1份，证明被告从借款之日起发生的借款明细。经审理查明：被告黄丽梅与王国波系夫妻,被告梁金妹与黄奕帝系夫妻,被告曹朝琴与黄奕再系夫妻,被告王海近与黄奕儒系夫妻。被告黄丽梅、梁金珠、曹朝琴、王海近四人为借款人一方，于2012年4月27日向澄迈县农村信用合作联社桥头信用社（至2015年12月31日更换名称为海南澄迈农村商业银行股份有限公司桥头支行，其债权债务归属于原告）各申请借款人民币10000元，共计40000元；被告王国波、黄奕帝、黄奕再、黄奕儒均为该笔借款的担保人。三方于当日订立《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》1份，约定11个条款，主要有借款人承诺、征信授权、贷款金额、利率、期限、用途、还款方式、权利和义务、等项约定。其中，约定贷款期限为3年，自2012年4月27日起至2015年4月27日止；贷款月基本利率8.1‰；贷款期间利息发行跨月拖欠贷款月基本利率12‰；按月结息按期还本，贷款金额相当日均存款余额的部分月基本利率6‰；担保人承担连带责任保证担保等。订约当日，原告向借款人黄丽梅、梁金妹、曹朝琴、王海近各转账支付10000元。借款之后，被告曹朝琴、黄奕再在2016年4月21日已全部偿还本息；被告黄丽梅、梁金妹、王海近自2015年4月27日违反合同约定条款，出现本金到期未还，出现拖欠利息行为，造成贷款逾期，其中黄丽梅拖欠本金5400元，利息1817.4元（暂计至2017年8月1日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止），本息合计7217.4元；梁金妹拖欠本金10000元，利息2932.61元（暂计至2017年8月1日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止）本息合计12932.61元；王海近拖欠本金9575.75元，利息2976.87元（暂计至2017年8月1日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止），本息合计12552.62元。原告所主张的相应利息，均按合同由电脑系统自动计算产生数据，原告将约定利率折算为年利率9.72%；如借款人违约则按年利率14.4%收取利息。经原告多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息。《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》第七条第一款第二项第二目约定内容即“借款人未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3个月等严重违约行为”，则贷款人“有权解除协议，并要求乙方(即借款人)提前归还贷款本息，赔偿损失”。为此，原告行使催还权利，采取了寄发对账单、电话、上门等方式催收本金及利息未果。原告遂于2017年8月28日诉至本院，请求判如所请。对于原告所举证的证据的效力认定，8位被告无正当理由未到庭答辩及质证，视为其放弃抗辩的权利，故本院确认上述证据具有真实性、关联性、合法性及相应的证明效力。上述事实，有原告举证的《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》、《贷款业务明细》等证据材料及法庭审理笔录佐证，可予认定。本院认为，原告与黄丽梅、梁金妹等8位被告签订的《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。合同签订后，三方均应严格依约履行合同义务。原告于2012年4月27日向被告发放贷款40000元；而被告未依约定期限归贷款本息，已构成根本性违约，故原告有权解除协议，并要求被告归还贷款本息及赔偿损失。联保的担保人应承担连带清偿的担保责任。原告的诉讼请求依据充足，理由充分，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄丽梅应于本判决生效之日起10日内偿还给原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司贷款本金5400元及利息1817.4元（已计算至2017年8月1日止，以后的利息按合同约定标准计算至还清之日止），本息共计7217.4元；二、被告梁金妹应于本判决生效之日起10日内偿还给原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司贷款本金10000元及利息2932.61元（已计算至2017年8月1日止，以后的利息按合同约定标准计算至还清之日止），本息共计12923.61元；三、被告王海近应于本判决生效之日起10日内偿还给原告海南澄迈农村商业银行股份有限公司贷款本金9575.75元及利息2976.87元（已计算至2017年8月1日止，以后的利息按合同约定标准计算至还清之日止），本息共计12552.62元；四、被告王国波、黄奕帝、曹朝琴、黄奕再、黄奕儒5人对以上一、二、三项贷款本息的偿还承担连带偿还责任。案件受理费618元，减半收取309元，由被告黄丽梅、梁金妹、王海近、王国波、黄奕帝、曹朝琴、黄奕再、黄奕儒共同负担（应在本判决生效后10日内直接向原告支付）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，按对方当事人的人数向本院递交上诉状及副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 员 李唐清二〇一七年十月十日法官助理 周清清书 记 员 黄小苹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。