苏州市吴中区人民法院刑 事 判 决 书（2014）吴刑二初字第0473号公诉机关苏州市吴中区人民检察院。被告人郑建龙，苏州隆丰塑业有限公司负责人。因涉嫌犯合同诈骗罪于2014年3月5日被刑事拘留（同月4日被羁押），因涉嫌犯合同诈骗罪、贷款诈骗罪于同年4月9日被逮捕。现羁押于苏州市第二看守所。辩护人韩敬泉、沈卫康，江苏五洲信友律师事务所律师。苏州市吴中区人民检察院以吴检诉刑诉〔2014〕1276号起诉书指控被告人郑建龙犯合同诈骗罪、贷款诈骗罪，于2014年12月15日向本院提起公诉，本院适用普通程序，公开开庭审理了本案。苏州市吴中区人民检察院指派检察员罗娜出庭支持公诉。被告人郑建龙及其辩护人韩敬泉到庭参加诉讼。在案件审理中，经公诉机关建议延期审理二次。现已审理终结。苏州市吴中区人民检察院指控：（一）合同诈骗被告人郑建龙于2013年8月至12月期间，以非法占有为目的，在明知没有偿还能力的情况下，以其位于苏州市吴中区东山镇潦里村高田（10）东高田33号或开发区38号的农村宅基地自建房为担保，分别向被害人吉某借款人民币290万、被害人刘某丙借款人民币200万、被害人黄某借款人民币150万、被害人叶某借款人民币145万，合计人民币785万。后被告人郑建龙将上述所借款项用于偿还债务，并在无力偿还上述债务的情况下，于2014年2月逃匿。（二）贷款诈骗被告人郑建龙于2013年9月至2014年1月期间，在无偿还能力的情况下，骗取苏州银行东山支行的贷款合计人民币800万元。具体分述如下：1、被告人郑建龙于2013年9月至12月期间，在明知自己无偿还能力的情况下，以其本人或借用陈某、胡某、叶某、郑某、叶某的名义向苏州银行东山支行申请收蟹贷款合计人民币300万元。后被告人郑建龙将上述发放到账的300万元贷款全部用于偿还其个人债务。2、被告人郑建龙于2014年1月28日，在明知自己无偿还能力的情况下，借用刘某甲、陈某甲、朱某、陈某乙、周某乙、郑某乙、李某、刘某乙、郑某甲、万某的名义向苏州银行东山支行申请养殖螃蟹贷款合计人民币500万元，并由其本人及亲属为上述贷款担保。后被告人郑建龙将上述发放到账的500万元贷款全部用于偿还其个人债务。2014年3月4日，被告人郑建龙主动至江苏省射阳县公安局城南派出所投案，后如实供述了上述犯罪事实。公诉机关为证明上述事实，提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人郑建龙的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百九十三条之规定，应当以合同诈骗罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人郑建龙犯两罪，应予以数罪并罚。被告人郑建龙自动投案，归案后如实供述其罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人郑建龙对起诉书指控的事实无异议，但提出签订房屋抵押合同或买卖合同都是为了借款做担保的，且借得的实际金额没有合同上那么多；向苏州银行的贷款已经历经多年，银行工作人员也清楚其的情况，故其不属诈骗银行的钱款。辩护人提出：1、被告人郑建龙与吉某、刘某丙、黄某、叶某等人借款在先，后因被告人郑建龙无力还款再行签订房屋抵押合同或房屋买卖合同，不存在以买卖合同诈骗钱款的事实，公诉机关提供的证据能证实被告人郑建龙向吉某等人借款的实际金额为661万，郑建龙自有的两套宅基地房虽无法估价，但实际价值与借款总金额相当，故郑建龙与吉某等人之间的借贷关系属民事纠纷，不应定性为合同诈骗罪。2、郑建龙作为借款人或担保人向苏州银行贷款800万元，苏州银行出具说明，就贷款事宜将通过民事诉讼途径解决，故公诉机关将苏州银行东山支行列为被害人不当，被告人的行为不构成贷款诈骗罪。经审理查明：（一）合同诈骗被告人郑建龙系苏州市吴中区东山镇潦里村村民，苏州市吴中区东山镇潦里高田（10）东高田33号（以下简称“33号房”）与东山镇潦里村开发区别墅区38号（以下简称“38号房”）两幢别墅均系被告人郑建龙的宅基地自建房，其中位于高田村10组的房屋所有权证号为06000341，所有权人登记为郑建龙。就与33号房有关的借贷合同及房屋买卖合同签订情况,具体分述如下：2013年10月28日郑建龙、万某作为出卖方，刘某丙作为买受方签订房屋买卖协议一份，合同述出卖方郑建龙因借欠买受方100万，经协商一致将东高田33号作235万卖与刘某丙，同日刘某丙向万某账户转账135万元。叶某与郑建龙签订借款150万元的《借款抵押合同》中约定为保障资金的安全性，到期未能将款项归还的，郑建龙同意将房权证标号为东山字第××的房屋以200万元出让给叶某，2013年11月18日至2013年12月期间，共向万某账户转账101.8万元，后叶某收到利息5万元。2014年1月20日郑建龙、万某与叶某签定《房屋买卖合同》，将坐落于高田村10组的房产证号为06××41号的房屋出卖给叶某，合同述已付款145万。2014年1月15日郑建龙、郑佳、万某与吉某签订《拆迁自建房屋买卖合同》，以人民币300万将东高田33号房屋出卖给吉某。马伟娟于2014年1月15日向万某账户转账100万，摘要为“向吉某借款”，2014年1月14日吉某向万某转账100万元。就与38号房有关的借贷合同及买卖合同签订情况,具体分述如下：2013年10月21日郑建龙、万某、郑佳、叶晓亮与黄某签订《农村自建住房买卖协议》，将位于潦里开发区38号的房屋以150万的价格出售给黄某，支付方式为一次性支付。2013年10月22日黄某向万某转账804000元，2013年11月5日向万某转账50万。2013年10月28日郑建龙、万某作为出卖方，刘某丙作为买受方签订《房屋买卖协议书》一份，合同述出卖方郑建龙因借欠买受方100万无力偿还，经协商一致将潦里开发区38号房屋出卖。2013年11月20日郑建龙、万某（郑建龙之妻）、郑佳（郑建龙之女）与吉某签订《拆迁自建房屋买卖合同》，约定以人民币240万将潦里村开发区38号别墅出卖给吉某，支付方式为2013年8月8日前已支付40万（37.6万转账，2.4万现金），2013年10月12日已支付购房款200万（180万转账、20现金），交房时间为2014年1月29日。马某于2013年8月8日向郑建龙账户转账37.6万元，摘要为“借款”，马某于2013年10月12日向万某账户转账180万元。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：（1）发破案经过及抓获经过证实：2014年2月，苏州市公安局吴中分局东山派出所在处理一起房产归属纠纷时，发现郑建龙、万某涉嫌合同诈骗。经初步调查，发现郑建龙夫妇与刘某丙、周开明、吉某等人签订房屋买卖协议将其位于房产出卖给上述人员。2014年2月27日，对郑建龙的合同诈骗罪立案侦查，并对嫌疑人郑建龙、万某办理网上追逃。2014年3月4日，郑建龙至盐城市射阳县公安局城南派出所投案自首。（2）被害人吉某的报案陈述笔录证实：2013年8月8日，在律师公证下其以240万全款付清的方式购买了郑建龙位于潦里开发区38号别墅，并当场交付了钥匙。之后其又借给郑建龙290万元，每月利息是1万元，说好还不出的话用郑建龙的另一套房子作抵押。（3）《拆迁自建房屋买卖合同》、收条、转账凭证证实：2013年11月20日郑建龙、万某（郑建龙之妻）、郑佳（郑建龙之女）与吉某签订房屋买卖合同，约定：以人民币240万将潦里村开发区38号别墅出卖给吉某，支付方式为2013年8月8日前已支付40万（37.6万转账，2.4万现金），2013年10月12日已支付购房款200万（180万转账、20现金），交房时间为2014年1月29日。郑建龙、万某确认于上述日期收到款项合计240万元，吉某于2014年1月29日签字确认收到房屋及钥匙。中国光大银行账户明细查询清单证实马某于2013年8月8日向郑建龙账户转账37.6万元，摘要为“借款”，马某于2013年10月12日向万某账户转账180万元。2014年1月15日郑建龙、郑佳、万某与吉某签订《拆迁自建房屋买卖合同》，约定：以人民币300万将东某33号房屋出卖给吉某，支付方式为2014年1月14日、15日已支付200万，2014年1月27日前支付现金30万元，2014年1月29日前支付现金60万元，余款10万待过户时支付。郑建龙、万某在落款日为2013年11月20日的收条上签字确认收到290万元。吉某于2014年1月30日签字确认收到东高田33号房屋及房屋钥匙。中国光大银行账户明细查询清单证实马某2014年1月15日向万某账户转账100万，摘要为“向吉某借款”，2014年1月14日吉某向万某转账100万元。（4）被害人刘某丙的报案陈述笔录证实：2013年10月初郑建龙说银行贷款还不出来，想向其借335万，借期一个月，因为金额较大，其比较担心，就让郑建龙将东山镇的两幢别墅签协议卖给其，等郑有钱了再卖还给郑建龙，郑建龙同意的。当时合同是在郑建龙家里签的，其分几次给了现金200万，通过转账给了万某135万，总共支付了335万元。（5）《房屋买卖协议书》二份及转账凭证证实:2013年10月28日郑建龙、万某作为出卖方，刘某丙作为买受方签订房屋买卖协议二份，合同述出卖方郑建龙因借欠买受方100万无力偿还，经协商一致将潦里开发区38号房屋出卖、因出卖方借欠买受方100万，经协商一致将东高田33号作235万卖与刘某丙。银行凭证证实2013年10月28日刘某丙向万某转账135万元。（6）被害人黄某的报案陈述笔录证实：2013年9月，郑建龙向其借150万，开始其没有答应，后来郑建龙提出将开发区38号的自建房以150万卖给其，其觉得确实便宜，就同意了。后来其和郑建龙夫妇、郑建龙女儿女婿一起签了协议，其于2013年10月22日汇给万某804000元，11月5日其侄子汇了50万给万某，其余给了现金。郑建龙当时承诺等有钱了会把房子买回去的，这样其就要收利息的，过了一个月，郑建龙没有把房子买回去，但是支付了其7.5万元。（7）农村自建住房买卖协议证实：2013年10月21日郑建龙、万某、郑佳、叶某将位于潦里开发区38号的房屋以150万的价格出售给黄某，支付方式为一次性支付。收条证实郑建龙于同日确认收到现金150万元。中国农业银行出具的查询明细证实2013年10月22日黄某向万某转账804000元。中国工商银行出具的查询明细证实2013年11月5日万某账户入账50万，对方账户为62×××10。（8）被害人叶某的报案陈述笔录证实：2013年10月其和叶某通过一个叫汪同富的朋友认识了东山的郑建龙，郑建龙提出向其借款150万，利率为24%，并说等苏州银行的500万贷款放下来后就可以还的。后来其和郑建龙签订了抵押借款合同，约定到期未能将本息全部归还的话，就把郑建龙位于高田村10组的房子折价卖给其。之后，向万某的账户转账101.8万元，其余25万元转给汪同富让汪转交郑建龙、23.2万元直接给了郑建龙。2013年12月的时候，郑建龙付给其等5万元的利息，到了2014年1月初的时候，其得知郑建龙在外借款数额巨大，担心还不出来，就提出郑建龙按照之前的说法将房屋出让。2014年1月20日，其和叶某与郑建龙夫妇签订了房屋买卖合同，郑建龙向其等提供了房产证复印件，双方约定在2014年2月10日前将房屋交付给其使用，并协助过户。（9）抵押借款合同、房屋买卖合同、支付凭证证实：叶某与郑建龙签订借款150万元的借款抵押合同，借款期限为2013年11月21日至2014年5月20日，为保障资金的安全性，到期未能将款项归还甲方的，郑建龙同意房权证标号为东山字第××的房屋以200万元出让给叶某。收条证实郑建龙、万某、郑某出具收条确认收到现金150万元。房屋买卖合同书证实：2014年1月20日郑建龙、万某与叶某签订合同，将坐落于高田村10组的房产证号为06××41号的房屋，已付145万，余款55万元于办理过户时支付。转账凭证证实2013年11月18日至2013年12月期间，向万某账户转账101.8万元。（10）房屋权属登记信息查询结果、房产证、情况说明证实：坐落于苏州市吴中区东山镇高田村10组的房屋以及潦里开发区38号别墅的归属情况。（11）证人万某的证言笔录证实：郑建龙是其丈夫，最近几年一直拉着其去签字，其知道郑建龙是跟别人、银行借钱，但是借钱干什么其不清楚。后来好多债主上门要债才知道家里欠了好多钱。郑建龙一声不响就走掉了。其不知道家里的房子卖掉了。其只有小学文化，只会签自己的名字，其和女儿郑佳、女婿叶晓亮都听郑建龙的话的。（12）户籍证明证实：被告人郑建龙的身份情况。（13）被告人郑建龙的供述笔录证实：2013年8、9月，其欠了银行七八百万的贷款要还，还有高利贷的利息，想到向黄某借钱，借了150万后黄某要和其签农村自建房买卖协议，其和妻子万某，女儿郑某女婿叶某就签了协议了。2013年1月底，其向刘某丙借了200万，刘某丙准备了两份房屋买卖协议到其家里，让其和万某签字按印，将开发区38号别墅以100万卖给刘某丙，另一份是将东高田33号房屋以235万卖给刘某丙。当时急着用钱，就签字了，也没有告诉刘某丙其已和黄某签署买卖协议的事情。2013年五六月份的时候，其向吉某借款40万，当时以女婿叶某名下的一辆奔驰车做抵押的，过了一两个月，其又向吉某借了200万，当时将东高田33号房押给吉某的，到了年底又向吉某借了300万，约定一年后归还本金，其将位于开发区38号的别墅卖给吉某。2013年九十月份的时候，其向叶某借了145万，还款日期是2014年1月20日，当时签订了一张房屋买卖协议，让其将东高田33号房屋出售给叶某，价格是200万。上述证据，经庭审质证，均具有证明效力，本院予以确认。二、贷款诈骗部分2014年1月27日被告人郑建龙在明知没有履行能力的情况下，在向周某丙借款508万偿还了上年度由其做担保人的苏州银行500万贷款本息后，于次日再次借用刘某甲、陈某甲、朱某、陈某乙、周某乙、郑某乙、李某、刘某乙、郑某甲、万某等人的名义向苏州银行东山支行申请养殖螃蟹贷款合计人民币500万元，并由其本人及亲属为上述贷款担保，申请贷款的证明亦由其至村里开具。后被告人郑建龙将上述发放到账的贷款归还了周某丙的借款。被告人郑建龙因无力偿还各类债务，于2014年2月逃匿。2014年3月4日，被告人郑建龙主动至江苏省射阳县公安局城南派出所投案，后如实供述了自己的罪行。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：（1）书证：刘某甲、陈某甲、朱某、陈某乙、周某乙、郑某乙、李某、刘某乙、郑某甲、万某等十人的银行贷款材料、担保合同、借款凭证等证实：刘某甲等十人每人以养蟹名义向苏州银行借款50万元，苏州银行向上述十人发放贷款合计500万元，刘某甲、陈某甲、朱某、陈某乙、周某乙、郑某乙、李某、刘某乙、郑某甲的贷款均由郑建龙、万某、郑某、叶某担保，万某的贷款由郑建龙、郑某甲、周某乙、郑某、叶某担保。上述十人贷款时，均向苏州银行出具了由苏州市吴中区东山镇潦里村村民委员会于2013年初出具的养殖螃蟹的证明。上述款项到达贷款人账户后转至周某丙账户的情况。（2）书证：陈某、胡某、叶某、郑建龙、郑某、叶某银行贷款资料、转账凭证证实：陈某于2013年9月12日贷款50万元，由万某担保，同日陈菊英账户向万某账户转账499600元；胡金红于2013年9月12日贷款50万元，由万某担保，同日胡金红账户向万某账户转账499600元；叶某于2013年12月26日贷款50万元，由郑建龙担保，同日叶某账户向万某账户转账499860元；郑某于2013年9月10日贷款50万元，由刘某乙担保，同日郑某账户向万某账户转账50万元；叶某于2013年12月25日贷款50万元，由郑某甲担保，同日叶某账户向万某账户转账50万元；郑某于2013年12月26日贷款50万元，由胡某、陈某甲保证，同日郑建龙账户向万某转账50万元。（3）证人周某甲的证言笔录证实：郑建龙从2008年开始在苏州银行贷款的，2012年后其将业务给了张某和费某。2008年郑建龙开厂，找了亲戚和员工十个人以苏州银行贷款，名义是要养蟹，每人贷款50万元，他们都会提供一份村里出的养蟹证明。郑建龙开的厂很大，蟹塘面积也大，2008年至2012年间郑建龙的贷款和员工、亲戚的贷款都能及时归还的，郑建龙是一个信誉好的客户。（4）证人张某的证言笔录证实：2013年2月其从周某甲处接手了郑建龙的贷款业务，周某乙、周某、陈某甲、陈某乙、朱某是养蟹贷款，提供了村里的证明的，2014年重新贷款后到2015年1月到期，这个贷款是按季结息的，2014年第一季度的利息已逾期了，叶树盛的收蟹贷款是不需要证明的，到2014年3月31日到期。这些贷款人都是郑建龙的亲戚，由郑建龙担保。（5）证人费某的证言笔录证实：其放贷出去的养蟹贷款有万某、郑某甲、李某、刘某乙、刘某甲，这些人都是由郑建龙等人做担保的，这些贷款的利息已逾期了。放出去的收蟹贷款是郑某、郑某、叶某、陈某、胡某，这些贷款2014年3月31日到期。（6）证人王某的证言笔录证实：其是苏州市隆丰塑业有限公司的员工，2014年1月27日郑建龙让其去办公室，说银行的人在，让其去签个字，其叫喊上妻子刘某甲的一起到了办公室，郑建龙让其夫妻帮贷款50万，之前三年每年1月27日的时候，郑建龙都让其贷50万，每年郑建龙也都还掉的，其就很相信郑建龙，签完字其和刘某甲就走了，什么都没有拿，合同内容也没有细看。（7）证人刘某甲的证言笔录证实：郑建龙说其老公王某不能贷款，所以由其贷款了，其家里没有养螃蟹，其也没有到村里开过养螃蟹的证明。（8）证人陈某甲的证言笔录证实：2013年1月的时候，郑建龙找其去苏州银行贷款，说还款和利息都和其没关系的。之后其和妻子就去办了手续，只知道是贷款50万元，到了2013年4月，郑建龙又找其儿子陈某乙贷了50万。2014年1月底的时候，郑建龙把其和妻子陈利凤、儿子陈某乙到郑建龙的厂里，当时苏州银行的两个工作人员在。到了厂里银行人员问了其几个问题，就直接让其等签字了。其和儿子陈某乙都不养螃蟹的，也没有去村里开过养蟹证明。（9）证人姚某的证言笔录证实：其丈夫朱某是郑建龙的亲叔叔，2013年1月的时候，郑建龙找到其夫妻帮忙做贷款，说利息和还款跟其等不搭界的，后来两人就到苏州银行签字，也没有看具体内容，只知道是贷款50万元。到了2014年1月，郑建龙又打电话，让其等去厂里签字再贷款50万元，其和朱某想去年的贷款也没人来找过其，没有问题，后来郑建龙叫女婿开车来接其夫妇。到了厂里后看见已有三对夫妇在那里签字，后来又来了一对夫妇。郑建龙保证没有问题后，其等就签字了。（10）证人朱某的证言笔录证实：其没有养螃蟹，也没有去村里开过养蟹或者收蟹的证明。（11）证人陈某乙的证言笔录证实：2014年1月底的时候，郑建龙找其帮助向苏州银行贷款，其就签了个字，内容没有细看，只知道是贷款，因为之前两年一直帮郑建龙贷的，所以这次还是帮着贷款。放贷的钱都没有经过其的手。其不养螃蟹的。（12）证人周某乙的证言笔录证实：郑建龙是其丈夫郑某甲的亲哥哥，2013年1月的时候郑建龙让其夫妇帮忙去银行贷款，开始其等不答应，后来郑建龙保证说责任由郑建龙承担，其等就答应了，之后其等带了身份证等材料去银行签了很多字，郑建龙当时对其说其和郑某甲一人帮贷50万。2014年1月18日银行打电话让其等还钱，其夫妇去找了郑建龙，之后银行就不联系其了。2014年1月27日晚郑建龙夫妇带着银行的工作人员到其家里，让其等再贷100万，开始其不愿意，后来郑建龙求到晚上9点多，实在没有办法就签字了。其不养螃蟹，也没有去村里开过养蟹证明。（13）证人郑某甲的证言笔录证实：其没有养螃蟹也没有去村里开过证明，郑建龙和一个银行信贷员到其家里让其和妻子周某乙签字，其就签字了。（14）证人郑某乙的证言笔录证实：郑建龙是其亲哥哥，2013年上半年，郑建龙让其去苏州银行东山支行做担保，其就过去签字了，当时说是担保50万。2014年1月中旬，郑建龙说13年的贷款到期了，要到其家中签字还清贷款，之后其和丈夫到了郑建龙的家里，当时郑建龙夫妇和一个苏州银行的信贷员在场的，郑建龙说以其名义贷款50万，由郑建龙、万某的名义做担保还清50万，之后的事情就和其没有关系了，其和丈夫就签字了。其不养螃蟹的，也没有去村里开过证明。（15）证人李某的证言笔录证实：其和郑建龙是邻居，郑建龙的妹夫是其亲哥哥。2010年郑建龙开始开厂后，其找其帮忙贷款，由其做借款人，郑建龙做担保人。其就是去苏州银行签字，2010年2013年的每年年初都会让其签一次字。期间，银行从来没有找过其。2013年底的时候，银行找其还款，到了2014年1月，郑建龙打电话接其去厂里签字，其也不知道什么情况就又签字了。信贷员还问了其几个问题。其不养螃蟹的，也没有去村里开过证明。（16）证人刘某乙的证言笔录证实：2013年1月郑建龙让其帮忙借款，其拒绝了，后来老板娘万某让其到厂里签字，其就去签字了。其不养螃蟹的，也没有去村里开过证明。（17）万某的证言笔录证实：姚某、胡某、陈某甲、叶某、胡某、刘某乙、郑某乙、李某、周某乙、王某等人要么是村里、厂里的人，要么就是家里的亲戚，其和上述人员一起签过协议的，这些人是借款人，其是担保人，郑建龙让其签字其就签字，郑建龙带其去银行办过卡的，卡都在郑建龙那里的。（18）证人周某丙的证言笔录证实：其和郑建龙认识一两年了，2014年1月底的时候郑建龙问其借钱周转一下还贷款，其就凑了500万转给了郑建龙，过了两天郑建龙就还钱了，是通过银行转账分多笔转账的。（19）证人陈某丙的证言笔录证实：其是东山镇潦里村会计，为郑建龙开过郑某乙、刘某甲、周某乙、胡小明的蟹塘证明，面积都是郑建龙讲的，其按照郑的要求打的证明并敲的章。胡小明其不认识，其他几个都是村上的人。证明中的人的蟹塘真实情况其不清楚的。（20）证人许某的证言笔录证实：其是东山镇潦里村妇女主任，为郑建龙开过刘某乙、陈某甲、李某、万某、朱某、陈某乙、郑某甲的蟹塘面积证明，其按照郑建龙的要求打的证明并敲的章。（21）证人施某的证言笔录证实：其是东山镇潦里村委会主任，由村里出具的11份证明里涉及的内容是虚构的，证明中所述村民有的根本不养螃蟹，就算养也没有这么大的面积。村里人来开这个证明都是为了在苏州银行贷款用的。（22）被告人郑建龙的供述及辩解证实：其在4年前开始借用10个人名义作了蟹贷款，这10个人做贷款人，蟹塘证明是其去村里找人开的，养蟹的面积是虚构的，其做为这10个人的担保人。之前几年的贷款本息其都还清的，到了13年开始还不清了，其就向周某丙借了500万将13年的银行债还清，14年又找了这些人贷款500万，将钱立即还给周某丙。其还以本人、女儿、女婿叶、亲家叶某、陈某、胡某的名义以收蟹的名义向银行贷款。这些贷款800万都是打到借款人的卡上的，卡在其手中，其再将卡了的钱转到万某的卡上，这些钱都被其付了银行的贷款、高利贷的本息。上述证据，经庭审质证，均具有证明效力，本院予以确认。关于本案控辩双方的争议焦点，本院评判如下：1、关于被告人郑建龙偿还能力部分。公诉机关指控被告人郑建龙于2013年8月起开始即没有偿还能力，但仅有被告人郑建龙的供述称其自2013年8、9月起对外结欠了银行贷款及高利贷本息需清偿，无其他证据来印证被告人郑建龙具体的对外欠款金额及应归还的时间，以及被告人郑建龙所经营的苏州隆丰塑业有限公司的经营状况，反而在案证据能证实到被告人郑建龙在苏州市吴中区东山镇潦里村被告人郑建龙有两套宅基地房屋，具有一定价值。故公诉机关提供的现有证据无法证实被告人郑建龙于2013年8月已没有偿还能力，本院对此不予认定。2、合同诈骗罪部分。本院认为，被告人郑建龙对于其所有的东高田33号房屋及潦里开发区38号别墅拥有房屋产权，其与家人可对上述房屋作出处分，故被告人于2013年10月28日与刘某丙签订33号房买卖协议并从刘某丙处收取135万元以及于2013年10月21日与黄某签订38号房房屋买卖合同从黄某处收取130.4万元，均不能认定为以非法占有为目的骗取钱财的合同诈骗行为，但被告人郑建龙在33号房已与刘某丙签订买卖合同并向刘某丙收取135万元资金的情况下，为向叶某借款，隐瞒房屋已签订买卖协议的事实，于2013年11月再与叶某就该房屋签订借款抵押协议，从叶某处获得资金101.8万元（后支付利息5万元），最后又于2014年1月15日为向吉某借款与吉某就该房屋签订房屋买卖合同，并从吉某处获得资金200万元，被告人郑建龙的行为属明知无法用33号房来保障借款本息，仍与他人签订房屋抵押或买卖合同并获得资金的行为，属合同诈骗的行为。至于骗取的金额，结合现有证据认定骗取叶某的款项为96.8万元，骗取吉某的款项为200万元。对被告人郑建龙与刘某丙、吉某就潦里开发区38号别墅签订的合同，公诉机关提供的证据未能证明刘某丙给付款项时间及金额，故该部分事实证据不足。被告人于2013年11月20日与吉某签订买卖合同，但实际给付资金发生在2013年8月8日与2013年10月12日，属借贷在先，签订买卖合同在后的行为，亦不属合同诈骗行为。3、关于贷款诈骗罪部分。2013年9月至12月期间，被告人郑建龙借用陈某、胡某、叶某、郑某、叶某的名义向苏州银行东山支行申请收蟹贷款合计人民币300万元，因现有证据无法证明郑建龙实施上述行为时已无偿还能力且被告人郑建龙对所贷得的300万元具有非法占有的目的，故对于公诉指控的该部分事实不予认定。对于2014年1月28日被告人郑建龙借用刘某甲等10人名义申请贷款合计500万元，并由其及亲属进行担保的的行为，本院认为，被告人郑建龙在前期贷款本息已无力偿还的情况下，借用周某丙的资金还付本息后即又借用他人名义再行向苏州银行贷款500万元，且向银行出具了虚假的证明文件，在贷款发放后即用贷款归还了周某丙的借款，后于2013年2月逃匿，被告人的该行为属以非法占有为目的，通过提供虚假证明的方式骗取银行贷款的行为。综上，本院认为，被告人郑建龙以非法占有为目的，在签订、履行合同中骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪；被告人郑建龙又以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为又构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人郑建龙犯合同诈骗罪、贷款诈骗的罪名成立，予以支持。被告人郑建龙犯两罪，应数罪并罚。被告人郑建龙自动投案，归案后如实供述其犯罪事实，虽对行为性质提出自己的辩解，仍应认定为自首，可以从轻或者减轻从轻处罚。综合被告人郑建龙的犯罪情节，本院决定对其合同诈骗罪、贷款诈骗罪均减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，第一百九十三条第（三）项，第六十九条，第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人郑建龙犯合同诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月4日至2027年3月3日止；罚金于本判决生效后一个月内缴纳并上缴国库。）二、责令被告人郑建龙退赔人民币九十六万八千元给被害人叶某；退赔人民币二百万元给被害人吉某；退赔人民币五百万元给苏州银行股份有限公司东山支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴婉瑾人民陪审员  张小兰人民陪审员  蒋时明二〇一五年十一月五日书 记 员  马 婵