河北省鸡泽县人民法院民 事 判 决 书（2015）鸡民初字第568号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行，住所地鸡泽县中长街131号。负责人孔文斌，系该行行长。委托代理人贾娜，系该单位职工。委托代理人骆杰，系该单位法律顾问。被告康军霞。被告贾丙相，系被告康军霞的丈夫。被告康连军。被告高如芳，系被告康连军妻子。被告王亚波。被告高丽利，系被告王亚波妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行（以下简称鸡泽邮政支行）与被告康军霞、贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告鸡泽邮政支行的委托代理人骆杰、贾娜到庭参加诉讼，被告康军霞、贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。���告鸡泽邮政支行诉称，2013年8月31日，被告康军霞、贾丙相与原告签订借款合同，合同编号：1399953Q113083575068，从原告处借款50000元整，借款利息为年利率14.58%，逾期利率为借款利率上浮50%，借款期限为1年。被告康军霞、贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利向原告提供连带责任担保。借款后被告不按照合同约定偿还本金及利息，仅偿还本金21212.83元，支付利息2993.47元，支付罚息495.57元，经原告多次催要，但被告始终拒绝按合同偿还下欠的本金及利息，现依法起诉致贵院，请求判令被告康军霞、贾丙相还借款本金28787.17元和支付到2015年8月14的利息、罚息9578.87元，本息共计38366.01元；判令被告康军霞、贾丙相按照合同约定利率和违约罚息支付自2015年8月15日至实际履行日的利息、罚息；判令其他被告对上述债务承担连带清偿责任；判令被告负担本案诉讼费用。为支持其主张，原告鸡泽邮政支行向本院提交如下证据：1、中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行营业执照复印件一份；2、中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行组织机构代码证复印件一份；3、中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行负责人身份证明书及负责人身份证复印件一份；证据1、2、3均加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章，共同证明原告的主体资格；4、小额联保借款合同复印件一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章，与原件核对无异），以此证明被告康军霞、贾丙相从原告处借款的事实；5、小额贷款联保协议书复印件一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章，与原件核对无异），以此证明被告康军霞、贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利与原告签有联保协议，被告贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利负有连带清偿责任；6、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单和中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件各一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章，与原件核对无异），以此证明被告康军霞从原告处贷款的事实，且原告已经向被告康军霞成功发放贷款；7、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章），以此证明被告康军霞在贷款偿还期间内的还款明细，以及所剩贷款本金为28787.17元；8、中国邮政储蓄银行个人信贷系统截图一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章），以此证明截至到2015年8月14日，被告康军霞、贾丙相欠原告贷款本金、利息���罚息共计38366.01元；9、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表复印件一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章，与原件核对无异），以此证明被告康军霞及其配偶贾丙相向原告申请贷款的事实；10、借款人配偶责任告知书复印件三份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章，与原件核对无异），以此证明该债务属于夫妻共同债务，应当共同偿还；11、六被告身份证复印件各一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章），以此证明六被告的身份信息；12、六被告常住人口登记卡复印件各一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行公章），以此证明六被告的身份信息；13、被告王亚波、高丽利结婚证复印件一份（盖有中国邮政储蓄银行股份有限公��鸡泽县支行公章），证明被告王亚波、高丽利系夫妻关系，应该对联保贷款承担连带清偿责任。被告康军霞、贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关法律文书，在法定期限内未答辩、未举证。经审理查明，2013年8月15日，原告鸡泽邮政支行与被告康连军、高如芳、康军霞、贾丙相、王亚波、高丽利签订了小额贷款联保协议书，合同编号为1399953Q113082824286。根据该协议第二条约定，从2013年8月15日起至2015年8月15日止，原告作为贷款人可以根据联保小组成员任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000.00元，且联保小组合计贷款本金余额不超过150000.00元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同���借据为准。根据第五条约定，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告作为贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。根据第六条约定，借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2013年8月20日，被告康军霞、贾丙相向原告鸡泽邮政支行申请小额贷款，并填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》。2013年8月31日，原告鸡泽邮政支行与被告康军霞签订小额联保借款合同，合同编号为1399953Q113083575068。根据该合同第二条约定，被告康军霞从原告鸡泽邮政支行贷款50000元，年利率为14.58%，期限12月（自2013年8月至2014年8月）。根据第十四条约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿还贷款利���的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告鸡泽邮政支行于2013年8月31日按照约定向被告康军霞发放贷款50000元。被告康军霞收到贷款50000元并在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签名。取得贷款后，被告康军霞于2013年8月31日至2014年12月9日向原告鸡泽邮政支行偿还贷款本金21212.83元，利息、罚息3967.19元。被告康军霞未按照合同约定向原告履行还款义务。2015年8月24日，原告鸡泽邮政支行诉至本院，要求判令被告康军霞、贾丙相还借款本金28787.17元和支付到2015年8月14日的利息、罚息9578.87元，本息共计38366.01元；判令被告康军霞、贾丙相按照合同约定利率和违约罚息支付自2015年8月15日至实际履行日的利息、罚息；判令其他被告对上述债务承担连带清偿责任；判令被告负担本案诉讼费。庭审过程中，原告鸡泽邮政支行表示诉讼请求第一项中��字“9578.87”存在笔误，应为“9578.84”。以上案件事实亦由本案的庭审笔录佐证。本院认为，原告鸡泽邮政支行与被告康军霞签订的小额联保借款合同系双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的相关规定，该合同合法有效，双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告鸡泽邮政支行按照约定向被告康军霞支付了贷款，被告康军霞应当按照约定向原告偿还借款本金及利息。现被告康军霞仍欠原告鸡泽邮政支行本金28787.17元以及利息、罚息。本案中，被告康军霞与贾丙相系夫妻关系，且该债务发生在夫妻关系存续期间内，应为夫妻共同债务，故该债务应由被告康军霞、贾丙相应当共同偿还。根据中国人民银行于1999年3月2日公布的《人民币利率管理规定》，对短期贷款和中长期贷款，在贷款期限内不能按期支付的利息，贷款合同利率按季或月计收���利，贷款逾期后改按罚息计收复利。根据2003年12月10日《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定：罚息利率问题，逾期贷款罚息利率由现行日万分之二点一计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。该规定虽带有一定的惩罚性，但根据合同自愿原则，当事人之间的约定不违反法律法规禁止性规定，应当认定为有效约定。被告康军霞、贾丙相不按期向原告鸡泽邮政支行偿还贷款本金及利息违反合同约定，故本院对原告鸡泽邮政支行要求被告康军霞、贾丙相偿还借款本金28787.17元和支付到2015年8月14日的利息、罚息9578.84元和自2015年8月15日至实际履行日的利息、罚息的诉讼请求予以支持。本案中，被告康军霞、贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利与原告鸡泽邮政支行签订了小额贷款联保协议书。根据合同约定和《��华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，被告康连军、高如芳、王亚波、高丽利与被告康军霞、贾丙相承担连带偿还责任。故本院对原告鸡泽邮政支行要求被告康连军、高如芳、王亚波、高丽利对被告康军霞、贾丙相的债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告康军霞、贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席判决，程序合法。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用交纳规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告康军霞、贾丙相于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行贷款本金28787.17元，到2015年8月14日的利息、罚息9578.74元和自2015年8月15日起至实际履行日的利息、罚息。二、被告康连军、高如芳、王亚波、高丽利对被告康军霞、贾丙相的上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费759元由被告康军霞、贾丙相、康连军、高如芳、王亚波、高丽利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  耿 丹审 判 员  李素卿人民陪审员  陈 咪二〇一五年十一月二十四日书 记 员  赵瑞雪附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款的种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百���七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，��正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款诉讼费用由败诉方承担，胜诉方自愿承担的除外。