重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2015)巫法民初字第01848号原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行,住所地巫溪县马镇坝新城洋河花园小区，组织机构代码67613171-3。法定代表人冉拥军，系该支行行长。委托代理人郭永泉，系该支行职工。委托代理人卢德华，系该支行职工。被告周旦海，男，1972年5月18日出生，住巫溪县。被告邓耀琼，女，1980年11月17日出生，住巫溪县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行诉被告周旦海、邓耀琼金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月22日立案受理后，依法由代理审判员张永清适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行委托代理人卢德华、被告周旦海、被告邓耀琼到庭参加诉讼本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行诉称，2013年3月5日，被告周旦海向原告申请抵押贷款150000.00元，由被告邓耀琼承担共同偿还贷款本息的责任，并签订了合同编号“巫溪支行2013年个贷字第4005012013200074号”个人贷款合同，合同约定：原告向借款人周旦海提供贷款15万元；贷款期限为两年（2013年3月14日起至2015年3月10日止）；贷款利率为年利率为10.455%，从逾期之日起借款人周旦海对逾期还款本金在前述利率基础之上加罚50%向原告支付利息，即按照年利率15.6825%的标准支付利息；贷款还款方法为按期结息、分期还款法，即按季结付利息，结息日为每季末月的20日，2014年3月31日前分期归还贷款本金20000.00元，2015年3月10日前归还贷款本金130000.00元。借款人周旦海以“319文房地证2008字第×号”房地产权证所载明的位于巫溪县文峰镇文峰村2组的混合结构房屋为该笔借款作抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记。2013年3月14日，原告按照约定向被告周旦海提供了贷款150000.00元，借款人先后归还本金60015.82元，贷款结息至2015年11月10日。贷款期限届满后，原告曾多次向二被告催还贷款，但二被告怠于履行到期债务。2015年10月22日，原告以被告未按时还款为由向巫溪县人民法院提起诉讼，要求被告周旦海、邓耀琼向原告偿还贷款89984.08元及利息（利息计算方式为，自2015年11月10日起至实际还款之日止按年利率15.6825%计算利息）；原告有权请求人民法院拍卖、变卖被告周旦海所抵押的房屋，所得价款优先偿还贷款本金及计息，不足部分由被告周旦海、邓耀琼承担共同偿债责任。被告周旦海、邓耀琼承认原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行在本案中所主张的事实和提出的诉讼请求。经审理查明，2013年3月11日，被告周旦海以收购腊肉为由向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款150000.00元，并与原告签订了巫溪支行2013年个贷字第4005012013200074号《个人贷款合同》。合同约定，原告向被告周旦海提供贷款150000.00元，贷款期限为二年，贷款利率为年利率10.455%；被告周旦海若逾期未返还贷款，贷款年利率在原年利率10.455%的基础上加罚50%计算，即逾期后的年利率为15.6825%；贷款还款方式为按季结付利息，结息日为每季末月的20日；本金分期归还，第一期定于2014年12月31日前还款20000.00元，第二期定于2015年3月10日还款130000.00元。2013年3月11日，被告周旦海以位于巫溪县文峰镇文峰村2组的混合结构房屋为150000.00元贷款作抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记，该房屋产权证号为“319房地证2008字第×号”，登记权利人为“周旦海”。被告邓耀琼作为保证人在《个人贷款合同》中签字和捺印。2013年3月14日，原告向被告周旦海提供贷款150000.00元。截止2015年11月10日，被告周旦海先后向原告偿还本金共计60015.82元。2015年11月10日前的贷款利息，被告周旦海向原告付清。2015年10月22日，原告以二被告未按时还款为由向巫溪县人民法院提起诉讼。以上事实，有原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行举示的被告周旦海、邓耀琼的身份证和结婚证复印件、《房地产权证》复印件、《房地产抵押登记书》复印件、《个人贷款合同》复印件、抵（质）押物清单复印件、借款借据以及原、被告的当庭陈述予以证实。上列证据，经庭审举证质证，复印件与原件核对无异，具有证据的合法性、真实性、关联性和证明力，本院予以采信。本院认为:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告周旦海之间的借贷关系明确，被告周旦海应当按照借款合同的约定及时向原告归还借款本金并支付利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告周旦海为贷款设立不动产抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保对合同当事人具有法律约束力。在被告周旦海不履行偿还借款本息的义务时，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十六条规定，保证方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十八条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告邓耀琼作为保证人与被告周旦海在《个人贷款合同》中签字和捺印，该合同虽未约定被告邓耀琼的保证方式，但可认定被告邓耀琼的保证方式为连带责任保证。当被告周旦海没有履行到期债务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行应先就被告周旦海抵押的房屋实现债权，若抵押房屋不足以清偿债务，原告才能要求被告邓耀琼承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第十六条、第十九条、第二十八条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、被告周旦海在本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款本金89984.18元及利息（利息计算方式为，自2015年11月11日起，以借款本金89984.18元为基数，按年利率15.6825%支付利息，直至清偿时止。）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告周旦海不能就抵押权实现方式达成协议时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行有权请求人民法院拍卖、变卖被告周旦海所有的位于巫溪县文峰镇文峰村2组的房屋（房屋产权证号为319房地证2008字第×号），所得价款优先偿还借款本金89984.18元及其相应利息；三、被告周旦海未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行就被告周旦海提供的位于巫溪县文峰镇文峰村2组的房屋（房屋产权证号为319房地证2008字第×号）实现抵押权后，仍不能清偿债务时，下剩债务由被告邓耀琼、周旦海共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行清偿。本案依法减半收取案件受理费1280.00元，由被告周旦海、邓耀琼共同负担。如果被告周旦海、邓耀琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  张永清二〇一五年十一月十六日书 记 员  郑宗学