广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法良民初字第1281号原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。负责人蔡明。委托代理人赖骏荣，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省深圳市福田区，系该行员工。委托代理人郭建锋，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该行员工。被告熊沛权，男，汉族，住湖南省湘阴县，公民身份号码×××2434。被告刘聘，女，汉族，住湖南省湘阴县，公民身份号码×××2443。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告熊沛权、刘聘金融借款合同纠纷一案，本案于2015年5月18日受理后，依法适用普通程序于2015年10月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭建锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年3月28日，被告熊沛权向原��申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务，用于购车，借款金额为409000元，并签订了编号为JG8EJA20131136号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定该信用卡透支款项、透支利息、滞纳金、手续费的计算方法。约定采用月均等额偿还，具体还本付息方法按中银信用卡领用合约的有关规定执行。合同附件一第四条约定，被告熊沛权未按期归还透支本金及手续费的，即构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，对抵押汽车行使抵押权。合同附件一第六条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由被告熊沛权承担。同日，原告与被告熊沛权还签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告熊沛权同意提供车牌号码为粤E×××××号小型越野客车作为抵押物，担保上述全部贷款本息、违约金、损害赔��金及实现债权的费用。2013年4月11日，该车依法办理了抵押登记手续。其后，原告依被告熊沛权的申请，向其发放信用卡一张，卡号为62×××59。原告依约划款给所购车辆经销商的专用账户，但被告熊沛权未依约履行按时还款义务。截至2015年5月6日，已连续拖欠原告信用卡本息多期，虽经原告多次催讨，被告熊沛权拒不履行还款义务。因被告熊沛权、刘聘系夫妻关系，以上债务发生在夫妻关系存续期间，故被告刘聘应对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判令：1.被告熊沛权立即偿还原告信用卡透支本息合计278024.76元，其中逾期本金121791.64元，未出账本金124971元，透支利息12417.12元，滞纳金18845元（利息暂计至2015年5月6日，此后的透支利息、滞纳金按中银信用卡领用合约规定的信用卡透支利息、滞纳金计至实际清偿日止）；2.被告刘��对上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告熊沛权提供抵押的车牌号码为粤E×××××号小型越野客车享有优先受偿权；4.二被告承担本案的全部诉讼费用。本院依法向被告熊沛权、刘聘送达起诉状副本及开庭传票，但被告熊沛权、刘聘既无到庭参加诉讼，也无向法庭说明正当理由。诉讼中，原告提供的证据如下：1.原告营业执照、原告组织机构代码证、原告金融许可证、原告负责人身份证、两被告身份证、结婚证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格，两被告系夫妻关系。2.借款合同及领用合约原件一份，证明原、被告存在借款合同关系及双方权利义务。3.中信银行卡购车分期付款抵押合同原件一份，证明被告熊沛权用车辆为债务进行抵押，原告享有抵押债权。4.借款借据原件一份，证明原告向被告发���贷款。5.机动车登记证书原件一份，证明车辆已经办理抵押登记。6.交易流水查询一份，证明被告熊沛权欠款情况及违约事实。被告熊沛权、刘聘没有证据提供。经审查，两被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，原告提供的证据来源真实、合法有效，本院予以采信，结合原告的陈述，本院确认如下事实：根据本院采纳的证据，结合双方的陈述，本院确认如下事实：2013年3月28日，被告熊沛权与原告签订了编号为JG8EJA20131136号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告熊沛权向原告借款409000元用于购车，购车分期手续费为44990元，分期期数为36期，采用月均等额、取整入账、免息还款方式还款，其附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》与《中银信用卡领用合约》系本合同的组成部分，与本合同具有相同的法律效力。《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，如被告熊沛权未能按期归还透支本金及手续费的，视为违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期并行使抵押权。《中银信用卡领用合约》约定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。同日，原告与被告熊沛权签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告熊沛权以其名下的车牌号码为粤E×××××号路虎牌小汽车为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的债务提供抵押担保。2013年4月8日，原告依约支付了409000元。2013年4月11日，车牌号码为粤E×××××号小汽车依法办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。被告熊沛权自2014年3月6日开始未依约按时足额还款，原告于2014年6月6日将手续费全部提前结清入账，于2015年5月6日将借款本金全部提前结清入账。截至2015年5月6日，被告熊沛权尚欠借款本金246762.64元，透支利息12417.12元，滞纳金18845元。原告确认滞纳金连续计算六期即自2014年12月6日之后不再计收。另查明，被告熊沛权、刘聘于2007年5月14日登记结婚，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告熊沛权签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中银信用卡领用合约》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》均系双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。现被告熊沛权未按时还款，合同中约定的违约事件发生，原告据此宣布全部债务提前到期，并诉请被告熊沛权偿付所有借款本金、利息及��纳金，合法有据，本院予以支持。但原告主张2015年5月6日之后仍计算滞纳金于法无据，本院不予支持。被告熊沛权以其所有的车牌号码为粤E×××××号小汽车为以上债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因被告熊沛权与被告刘聘系夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，故被告刘聘亦应对被告熊沛权的上述债务承担共同清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告熊沛权、刘聘应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付借款本金246762.64元、透支利息12417.12元、滞纳金18845元（暂计至2015年5月6日，之后的透支利息按日万分之五计至实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司顺德分行对登记在被告熊沛权名下的粤E×××××号小汽车就折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项判决范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为5470.38元、财产保全费1910.12元，合共7380.5元（已由原告预交），由被告熊沛权、刘聘���担（两被告径向原告支付，本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张 慧人民陪审员  黄木华人民陪审员  刘兆池二〇一五年十一月三日书 记 员  张 宇