甘肃省瓜州县人民法院民 事 判 决 书（2015）瓜民二初字第574号原告徐艳萍，女，生于1969年7月13日。委托代理人赵殿武，男，生于1970年2月22日。被告王玉山，男，生于1988年8月28日。委托代理人支文，甘肃得舍律师事务所律师。被告王振山，男，生于1972年10月27日。委托代理人马付军，男，生于1967年7月28日，汉族，瓜州县瓜州乡头工村*组农民，住该组2号，身份证号6221261967********。（被告王振山姐夫）原告徐艳萍与被告王玉山、王振山民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员陆燕独任审判，公开开庭进行了审理。原告徐艳萍及其委托代理人赵某某、被告王玉山的委托代理人支文、王振山的委托代理人马付军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告徐艳萍诉称，2013年9月17日，被告王玉山找到原告徐艳萍，声称购买住宅楼缺少资金，向原告借款100000元，约定使用1个月，利息以月息5%的利率计算，被告王玉山自愿以其名下位于瓜州县某某市场15号楼1单元501室住宅楼一套作为抵押，并有被告王振山提供担保。原告按照被告王玉山的要求通过中国农业银行将借款100000元转入王振山的账户，被告王玉山与原告签订了《借款合同》并给原告出具了借条，交付了抵押房屋的《商品房认购书》和己缴费发票(三张共计186500元)。被告王振山自愿在借款合同上签字确认并提供担保。包括提供借款时预先扣除的5000元在内，2013年9月17日至2014年10月26日，被告王玉山、王振山累计给原告支付利息40000元。截至今日，原告多次向被告催要借款本息，被告一直推诿。现诉至法院，请求：1、判令被告偿还原告借款100000元；2、判令被告支付原告逾期利息21066.72元（2014年10月26日-2015年9月11日）；3、判令被告支付立案之日至开庭之日的逾期还款利息，以年利率24%计算；4、诉讼费用由被告承担。被告王玉山辩称，原告的诉讼请求均无法律依据，请法院依法驳回。理由如下：第一、借款之前被告王玉山根本不认识原告徐艳萍，2013年，因被告王振山欠韩志江100000元借款到期，为了偿还韩志江的借款，王振山提出向原告的丈夫赵某某借款100000元，因王振山在外面有借款，赵某某不相信王振山，就让王玉山打借条,并将借条打到其妻徐艳萍名下。后原告扣除5000元利息后，向被告王振山的银行账户打款95000元，借款本金应是95000元。第二、原告称王玉山用自己的房子抵押，因为该房屋是按揭房，王玉山并无所有权，所以抵押无效。第三，原告称被告王振山自愿为借款提供担保，因为保证期限只有六个月，现在王振山已经过了保证期限，免除了担保责任。第四、原告说王玉山还了40000元的利息是错误的，我们确实分次向原告偿还了40000元，但还的这40000元是本金。另外2014年王振山和他妻子还给原告偿还过现金20000元。第五、按照法律规定，原告如果要求借款1个月内的利息，我们承担，借期一个月后的利息没有约定，我们不承担，而原告没有起诉借款期间一个月的利息，所以我们不承担原告要求承担利息的诉讼请求。被告王振山辩称，原告说的事情存在，但是我承担的是一般保证，6个月的担保期限已过，请求法院依法判决。经审理查明，2013年9月17日，被告王玉山与原告徐艳萍签订《借款合同》。合同约定：被告王玉山向原告徐艳萍借款100000元，按月息5%的利率，于借款当月当日算起结清当月利息；借款期限为一个月，自2013年9月17日至2013年10月16日；被告王玉山向原告抵押位于瓜州县某某15号楼一单元501号住宅楼一套。该借款合同由被告王振山提供担保，未约定保证方式。签订借款合同后，被告王玉山向原告出具100000元借条一张。原告于当日在扣除5000元利息后，通过农业银行向被告王振山的银行账户打款95000元。合同约定的借款期限到期，被告王玉山未偿还借款。后被告陆续向原告还款，至2014年10月26日，共计偿还35000元，余款未付。现原告起诉，要求被告偿还原告借款100000元、支付2014年10月26日至2015年9月11日的逾期利息21066.72元，并以年利率24%计算支付立案之日至开庭之日的逾期利息。上述事实由原告提供的借款合同一份、借条一张、中国农业银行转账凭证一份、《商品房认购书》一份、收款收据三张、被告王玉山提供的借款合同一份及原、被告在庭审中的陈述和辩解所证实。上列证据，经庭审质证，证据来源合法，内容真实，足以证明案件事实，其证据效力本院予以确认。本院认为，被告王玉山向原告徐艳萍借款的事实有借款合同证实，被告王玉山亦表示认可，双方形成了合法有效的借贷关系，被告未及时偿还欠款，酿成纠纷，应承担过错责任。原告要求被告王玉山偿还欠款的诉讼请求，证据确实，理由充分，符合法律规定，本院予以支持。通过庭审查明，原告向被告提供借款时，预先扣除了5000元利息，根据法律规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”故借款本金应为95000元。被告王玉山辩称，其分次向原告偿还了40000元本金，但未提供证据证实，原告认可王玉山分多次向其偿还35000元，故已偿还金额应以原告认可的35000元为准；被告王玉山辩称2014年王振山夫妻给原告偿还过现金20000元，但未提供证据证实，原告亦不认可，对该辩解理由，本院不予采信。被告王玉山辩称，借款时用位于瓜州县某某市场15号楼1单元501室住宅楼作为抵押，因该房屋是按揭房，所以抵押无效的辩解理由，因抵押条款无效并不能导致借款合同无效，被告王玉山的该辩解理由不能对抗原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求。被告王玉山辩称只承担借款合同约定的借款期限1个月内的利息，该辩解理由无法律依据，借款到期后被告未予偿还，应承担逾期利息。借款合同中，双方没有约定还本还息的先后顺序。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”该条实际上已经确立了先息后本的清偿顺序原则，故根据本案事实，应先扣减利息。双方约定月息5%，超过法律限制，对超出年利率36%的部分不予支持。本案中双方约定了借期内的利息，未约定逾期利息，逾期利息应当根据法律规定，在年利率24%的限额内计算，原告共偿还利息35000元，扣减借款期内利息2850元（95000元×36%÷12×1个月），剩余32150元，冲减507天（按年利率24%）的逾期利息，自2013年10月17日计算至2015年3月7日，原告主张的利息应从2015年3月8日计算至起诉之日。原告要求被告承担起诉之日至开庭之日的利息的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。被告王玉山与被告王振山均辩称，王振山承担的是一般保证，保证期限为6个月，原告的起诉已经超过了保证期限，王振山已免除了保证责任，根据法律规定，双方未约定保证方式，被告王振山应按照连带责任承担保证责任。双方未约定保证期间，债权人在约定的还款期限到期后6个月内曾向保证人主张权利，故被告的该辩解理由不成立，被告王振山仍应承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。为了保护公民合法的民事权益，正确调整民事法律关系，规范民事法律行为，化解社会矛盾。《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告王玉山偿还原告徐艳萍借款95000元，限于本判决生效后六十日内履行；二、被告王玉山支付原告徐艳萍利息12097元（本金95000元，年利率24%，从2015年3月8日计算至2015年9月14日），限于本判决生效后六十日内履行；三、被告王振山对上述款项承担连带偿还责任。四、驳回原告徐艳萍的其它诉讼请求。如果被告未按判决书确定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2352元，简易程序审理，减半收取1176元，由被告王玉山、王振山负担，限于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。代理审判员 陆 燕二〇一五年十一月二十五日书 记 员 张向向