广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗天法金民初字第2420号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。负责人：王耀球。委托代理人：江丽兰、肖艳平，均为广东同益律师事务所律师。被告：李红伟，住广州市越秀区。原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告李红伟借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人肖艳平到庭参加了诉讼。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告于2013年7月24日签订《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款质押合同》。上述协议约定原告向被告提供400000元的可循环授信额度，授信期限15个月，从2013年7月24日至2014年10月24日；贷款期限12个月，贷款执行年利率12.9%，利率调整方式为不变，还款方式按月付息到期还本；被告将其在招商银行广州天河支行的定期存款100000元质押给原告。上述协议签订后，原告于2013年7月26日向被告发放贷款400000元。2014年7月26日贷款期限届满，被告至今尚未清偿原告上述贷款。现起诉请求判令：一、被告清偿原告借款298987.17元及利息、罚息、复息（截至2015年2月5日利息5297.05元、罚息31757.99元、复息564.21元，自2015年2月6日起至实际清偿之日，利息按照中国人民银行同期贷款基准利率计算，罚息按照执行利率上浮50％计算，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复息）；二、原告对被告质押的定期存款100000元享有优先受偿权；三、被告承担本案的律师费22833元。被告承担本案诉讼费用。被告李红伟未答辩，未提供证据。经审理查明：2013年7月24日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订《个人授信协议》，约定授信人同意向授信申请人提供总额400000元的可循环授信额度，授信期间15个月，从2013年7月24日至2014年10月24日，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费用等，均由授信申请人全数承担。授信申请人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息，视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放的贷款本息和相关费用。2013年7月24日，原告（甲方、授信人）与被告（乙方、授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，约定乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额，由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期限届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项。甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额400000元的周转易限额，周转易贷款期限12个月，还款方式按月付息到期还本，结息日每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮115%，利率调整方式为不变，乙方违反本协议或授信协议的任何规定，甲方有权停止乙方使用“周转易”功能，同时要求乙方提前归还定向垫款及已发放的“周转易”贷款。2013年7月24日，原告（质权人）与被告（出质人）签订《个人贷款质押合同》，约定为担保借款合同项下的贷款本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，出质人提供价值100000元的定期存款作为质物，质押担保的范围包括但不限于借款合同的本金、利息、复息、违约金以及贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，质押期间为质权设立之日起至借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。同日，被告以在招商银行股份有限公司广州天河支行的定期存款100000元做质押。2013年7月26日，原告向被告发放贷款400000元。被告取得借款后，未按合同约定还本付息。原告提供被告的欠款明细清单，证明截至2014年7月26日，被告拖欠原告借款400000元、利息5297.05元、复息564.21元。在庭审中，原告表示已用质押的100000元及孳息一并抵充了借款本金，故抵充后逾期借款本金为298987.17元。另查明，原告与广东同益律师事务所签订了《委托代理总合同》，委托该事务所清收不良贷款事宜，原告为此支付律师费22833元。本院认为：原告与被告签订《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款质押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，原、被告之间借款合同、质押合同关系依法成立且合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告取得借款后未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。在本案中，截至2014年7月26日借款到期，原告以质押金本息抵充借款本金后，被告拖欠原告借款298987.17元、利息5297.05元、复息564.21元。依《个人授信协议》约定“授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”。因此，原告诉请被告偿还上述款项有理，本院予以支持。被告并应当自2014年7月27日起以304284.22元（298987.17+5297.05）为基数按合同约定的利率上浮50%计付原告逾期利息（含复利）。被告以定期存款100000元为涉案贷款提供质押担保。原告是质押权人，依法对质押财产享有优先受偿权。原、被告在合同中约定，若被告不能按期归还贷款本息，原告为实现债权而支付的律师费由被告承担。原告诉请被告承担本案律师费22833元有理，本院亦予以支持。综上所述，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十条、第二百一十二条、第二百一十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李红伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行清偿借款298987.17元、利息5297.05元、复息564.21元及逾期利息（含复利）【自2014年7月27日起以304284.22元（298987.17+5297.05）为基数，按合同约定的年利率上浮50%计付】；二、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告李红伟提供的质押物100000元及孳息享有优先受偿权；三、被告李红伟于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告招商银行股份有限公司广州分行律师费22833元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6400元、财产保全费2220元，均由被告李红伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈绍基人民陪审员  田常国人民陪审员  李 郁二〇一五年十一月五日书 记 员  张美婷