广东省佛山市南海区人民法院发文稿纸签发人：拟稿单位：民二庭核稿人：拟稿人：曾婉慧2015-11-16报或抄报：送：发：打字员：校对员：中发文号：（2015）佛南法民二初字第1142号印20份，存份主题词：金融借款合同纠纷标题：民事判决书广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛南法民二初字第1142号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层）。负责人：杨法德。委托代理人：叶少桂、周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告：尹崇城，男，1974年4月1日出生，住辽宁省大石桥市。被告：黄永莲，女，1975年9月10日出生，住四川省合江县。被告：佛山市玛丽家具实业有限公司，住所地广东省佛山市顺德区龙江镇官田工业区工业大道3号，组织机构代码56083688-5。法定代表人：尹崇城。原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告尹崇城、黄永莲、佛山市玛丽家具实业有限公司（以下简称玛丽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月31日立案受理后，依法适用简易程序于2015年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2014年8月25日与被告尹崇城签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第201404234），约定原告向被告尹崇城提供45万元的可循环授信额度，额度有效期限为2014年8月25日至2017年8月25日，采取到期等额还款的还款方式。合同还约定被告尹崇城借款后，未按具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息、停止额度的使用、宣布额度项下的贷款全部提前到期、要求保证人承担保证责任等。本案所有被告分别通过《授信协议》相关条款及其他从合同，约定以抵押或连带保证的方式为《授信协议》项下被告尹崇城对原告形成的全部债务之和（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、以及因借款人违约导致原告为实现债权与担保权利而支出的诉讼费、财产保全费、律师费等费用）承担担保责任。原告于2014年8月25日与被告尹崇城、被告黄永莲签订《个人授信最高额质押合同》（编号：招银佛个字第201404234），约定被告尹崇城、黄永莲提供其名下账号62×××23内人民币五万元整的定期存款作为质押担保。如被告尹崇城不履行《授信协议》项下到期债务，原告有权直接处置质押物，基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。原告于2014年8月25日分别与被告黄永莲、被告玛丽公司签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号为招银佛个字第201404234），分别约定两被告均为上述债务提供连带保证担保责任，保证期限均涵盖上述借款实际发生之日起至履行期限届满之日后两年。2014年8月27日，原告与被告尹崇城签订《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第201404234），约定原告向被告尹崇城提供贷款45万元，借款期限为35个月，借款用途为资金周转，利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮100%，即年利率为12.3%，基准利率发生变化时仍执行上述利率标准；采取按月付息到期还本的方式归还贷款本息，每月11日为结息日和付息日。如被告尹崇城逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息。《借款合同》还约定，被告尹崇城未按合同约定按期归还贷款本息的情形，原告有权解除《借款合同》，宣布《借款合同》项下贷款立即到期，直接扣收借款人结算账户或其他账户上的存款，要求保证人承担保证责任等。上述合同签订后，原告根据《借款合同》于2014年8月29日向原告指定银行账户发放45万元贷款。后，被告尹崇城在部分借款还款期限届满后没有依时还款，部分借款逾期三期以上未清偿。原告于2015年5月29日向被告尹崇城、被告黄永莲、被告玛丽公司出具《贷款提前到期催收通知书》，告知上述借款已于2015年5月30日到期，要求三被告尽快归还贷款本金及利息。原告认为被告尹崇城的行为已经构成违约。为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉请求判令：一、被告尹崇城偿还原告贷款本息389833.49元（其中本金356166.20元，利息17828.76元，罚息14715.8元，复息1153.99元，利息、罚息、复息暂计至2015年8月4日，从2015年8月5日起至实际清偿日止的罚息按年利率18.45%计算）；二、被告尹崇城承担原告为实现债权支付的律师费19491元；三、被告黄永莲、被告玛丽公司对上述第一、二项债务承贷连带清偿责任。原告在诉讼中提交下列证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证。2、被告尹崇城、黄永莲的身份证，被告玛丽公司的企业法人营业执照、组织机构代码证。3、个人授信协议、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据。4、个人授信最高额质押合同，个人授信最高额不可撤销担保书（2份）。5、贷款到期催收通知书（3份）、特快专递邮寄单（3份）。6、欠款本息清单。7、民事委托代理协议。三被告没有答辩亦没有提供证据。经审查，原告的证据来源合法、与本案相关联，本院予以确认，据此认定原告所述事实属实。并查明，原告确认被告尹崇城、黄永莲提供质押的50000元，原告已在欠款本金中抵扣。截止2015年10月20日被告尹崇城尚欠贷款本金356166.2元、利息17828.26元、罚息28771.01、复息1857.57元。另查明，2015年8月4日，因本案诉讼，原告与广东禅都律师事务所签订《民事委托代理协议》，约定：该律师事务所代理本案诉讼，律师费为19491元。截止本案开庭之日，原告尚未支付该律师费。本院认为，本案《个人贷款借款合同》、《个人授信最高质押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告依约履行了放贷义务，被告尹崇城未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告在抵扣质押款50000元后，要求被告尹崇城归还欠原告的所有借款本金、利息、罚息、复息，本院予以支持。被告黄永莲、玛丽公司自愿为被告尹崇城的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。原告请求被告承担律师费的诉讼请求，根据借款合同的约定，该代理费应由被告尹崇城承担。但因该费用原告尚未实际支付，实际损失尚未发生，故对原告主张的律师代理费，本院不予支持，原告支付后，可另行主张。被告尹崇城、黄永莲、玛丽公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告尹崇城应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金356166.2元、截至2015年10月20日的利息17828.76元、罚息28771.01元、复息1857.57元，及从2015年10月21日起至还清款日止以本金按年利率18.45%计算的罚息给原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告黄永莲、佛山市玛丽家具实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。本案案件受理费3719.93元、财产保全费2566.62元，合计6286.55元（原告已预交），由三被告负担，并应在给付上述欠款同时一并直接支付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一五年十一月十六日书记员  潘宪中