福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0111民初1993号 原告：中国银行股份有限公司福州东区支行，住所地福建省福州市晋安区连洋路123号好来屋13幢一层10-13间店面，统一社会信用代码91350100660350524B。 主要负责人：张林娜，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：严丽清，福建世好律师事务所律师。 被告：谢建利，女，1988年10月5日出生，汉族，住陕西省勉县。 被告：胡宝红，男，1982年4月15日出生，汉族，住陕西省勉县。 原告中国银行股份有限公司福州东区支行（以下简称中国银行东区支行）与被告谢建利、胡宝红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行东区支行的委托诉讼代理人严丽清到庭参加诉讼。被告谢建利、胡宝红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行东区支行向本院提出诉讼请求：1.被告谢建利立即偿还原告借款本金1069529.1元及利息19538.62元、罚息（含复利）438.97元［利息、罚息（含复利）暂计至2018年2月8日，该日之后至债务全部清偿之日止的利息及罚息（含复利）按编号为2016年马（东）房借字第074号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的计算标准计付］；2.被告谢建利赔偿原告为实现本案债权支出的律师费19595元；3.被告胡宝红对被告谢建利的上述债务承担共同还款责任；4.原告有权以被告谢建利、胡宝红所有的坐落于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼502复式单元房产（所有权证号：闽（2016）闽侯县不动产权第0003135号）折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；5.本案诉讼费用（包括案件受理费、公告费、保全费等）由两被告共同承担。 事实和理由：2016年10月8日，被告谢建利与原告签订编号为2016年马（东）房借额字第074号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（以下简称《额度协议》），约定：原告同意向被告谢建利提供个人循环贷款额度，金额为人民币110万元，额度有效期自2016年10月8日至2046年10月8日；由被告谢建利提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同［编号：2016年马（东）房抵字第074号］。同日，被告谢建利、胡宝红与原告签订编号为2016年马（东）房抵字第074号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（以下简称《最高额抵押合同》），约定：被告谢建利、胡宝红以坐落于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼502复式单元房（产权证号：闽（2016）闽侯县不动产权第0003135号）为原告的债权设立抵押，主合同为《额度协议》及依据该协议已经或将要签署的具体借款合同及其修订或补充，主债权为《额度协议》有效期内主合同项下实际发生的债权；本合同所担保债权之最高本金余额为人民币110万元，基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。被告胡宝红作为抵押物共有人同意并签字确认上述抵押担保情况。2016年11月4日，上述抵押物已办妥抵押登记手续，不动产登记证明号为闽（2016）闽侯县不动产证明第××号，抵押权已经设立。 2016年10月8日，被告谢建利与原告签订编号为2016年马（东）房借字第074号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定：被告谢建利（借款人）向原告借款110万元用于购买坐落于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼502复式单元房产，贷款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为十二个月，首次定价日的贷款利率在参考利率基础上下浮10%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；约定按月付息，若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，罚息计息公式为：罚息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；采取按月等额本金还款方式；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求借款人还款并赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权等。《贷款合同》还约定借款的发放方式、由贷款人所在地人民法院管辖等内容。同日，被告谢建利、胡宝红与原告签订编号为2016年马（东）房借补字第074号《补充协议》，约定《贷款合同》是《额度协议》项下的“具体借款合同”和组成部分，《贷款合同》项下的债权是《最高额抵押合同》担保的债权范围。 合同签订后，原告于2016年11月9日依约向借款人发放贷款110万元。此后借款人向原告履行了10期还款义务，自2017年10月开始未能履行还款义务，截至2018年2月8日已逾期5个月未依合同约定履行还本付息义务，已构成违约。依据《贷款合同》约定，原告有权宣布借款人合同项下的贷款全部提前到期并收取利息及罚息，同时要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失），行使担保物权等。截止2018年2月8日，被告谢建利仍欠原告贷款借款本金1069529.1元、利息19538.62元、罚息（含复利）438.97元未还。原告为实现本案债权支出的律师费19595元应由被告承担。原告依法有权要求以被告谢建利、胡宝红所有的坐落于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼502复式单元房产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《补充协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《个人贷款借款借据》、《逾期未还款查询》、《贷款已还款明细清单》、《宣布贷款提前到期暨催收函》、EMS全球邮政特快专递详情单、《委托代理合同》、福建增值税专用发票、客户贷记回单、两被告结婚证复印件。 被告谢建利、胡宝红未作答辩，亦未向本院提交证据。 两被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利。经审查，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性特征，在无相反证据反驳的情形下，本院予以确认并在卷佐证。 因原告提交的证据可以证明其所主张的事实，故本院对原告诉称之事实予以确认。 另查明，被告谢建利与胡宝红系夫妻，于2011年5月11日登记结婚。 2018年4月8日，原告按上述合同中所载被告谢建利的住址“福建省福州市鼓楼区达明路元帅庙新村15#208”向被告谢建利、胡宝红邮寄了一份《宣布贷款提前到期暨催收函》。此后，该邮件因逾期等原因被退回。 案涉不动产登记证明中载明：抵押方式为“最高额抵押”，最高债权额为“110万元”。 本院认为，案涉《额度协议》、《最高额抵押合同》、《贷款合同》、《补充协议》当事人主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告谢建利未按约还款付息，已构成违约，原告请求被告谢建利提前归还所欠贷款并按照合同约定支付利息、罚息、复利和承担原告因实现债权而支出的律师代理费，合法有据，本院予以支持。 被告胡宝红与谢建利系夫妻，讼争欠款系在两被告婚姻关系存续期间所负债务，且被告胡宝红亦在《最高额抵押合同》、《贷款合同》、《补充协议》的“抵押物共有人”一栏签字捺印，表明被告胡宝红知悉并同意该抵押贷款的事实，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，讼争债务应认定为两被告夫妻共同债务，故原告请求被告胡宝红承担共同还款责任，本院予以支持。 被告谢建利、胡宝红自愿将谢建利名下坐落于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼502复式单元房产为本案债务提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，原告作为抵押权人依法有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。但对超出最高债权额限度部分的债权，原告不享有优先受偿权。 两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。两被告应承担放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告谢建利应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福州东区支行借款本金1069529.1元及利息、罚息、复利[暂计至2018年2月8日利息为19538.62元、罚息及复利为438.97元，该日之后发生的利息、罚息、复利按双方签订的编号为2016年马（东）房借字第074号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定标准继续计算至借款本息清偿之日止]； 二、被告谢建利应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司福州东区支行律师代理费19595元； 三、被告胡宝红对本判决第一、二项确定的被告谢建利的债务承担共同还款责任； 四、被告谢建利、胡宝红不履行本判决第一、二项确定的债务时，原告中国银行股份有限公司福州东区支行有权以被告谢建利、胡宝红提供抵押的谢建利名下坐落于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼502复式单元房产（不动产权证书号：闽（2016）闽侯县不动产权第0003135号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权额110万元内对本判决第一、二项确定的债权优先受偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司福州东区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14782元、公告费560元，由被告谢建利、胡宝红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈文洁 人民陪审员  叶 鸿 人民陪审员  杨景明 二〇一八年十一月十三日 书 记 员  厉 丽 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 3.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。