浙江省磐安县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）浙0727刑初47号 公诉机关浙江省磐安县人民检察院。 被告单位浙江庆和工贸有限公司，统一社会信用代码91330727551765501R，单位地址浙江磐安工业园区卧龙街3号，法定代表人杜国荣。 诉讼代表人王学军，男，1977年7月29日出生，住浙江。 被告人杜国荣，男，1974年7月23日出生于浙江省永康市，汉族，高中文化，住浙江省永康市，暂住浙江省磐安县，系浙江庆和工贸有限公司法定代表人。因本案于2017年6月28日被磐安县公安局取保候审。2018年6月27日被本院重新取保候审。 辩护人陈军，浙江陈吴记律师事务所律师。 磐安县人民检察院以磐检公诉刑诉[2018]46号起诉书指控被告人杜国荣犯骗取贷款、票据承兑罪，于2018年3月21日向本院提起公诉，又于2018年7月12日对被告单位追加起诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。2018年8月2日，磐安县人民检察院以需要补充侦查为由，建议对本案延期审理，同日本院决定延期审理。2018年8月31日恢复审理。磐安县人民检察院指派检察员潘永江出庭支持公诉。被告单位浙江庆和工贸有限公司诉讼代表人王学军、被告人杜国荣及其辩护人陈军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 磐安县人民检察院指控：2011年8月26日，被告人杜国荣为被告单位浙江庆和工贸有限公司向浙江稠州商业银行股份有限公司磐安支行（以下简称磐安支行）以承兑汇票形式贷款300万元，根据当时磐安支行贷款规定，不需要贷款人提供贷款用途及依据。2012年2月23日，该笔300万承兑汇票贷款正常转贷。 2012年8月22日，该笔承兑汇票贷款再次进行转贷时，根据此时的磐安支行贷款规定，需要贷款人提供贷款用途及依据。被告人杜国荣为此伪造了被告单位浙江庆和工贸有限公司向永康市起航工贸有限公司采购材料的购销合同。后该笔300万承兑汇票贷款被骗贷。此后该笔贷款的数次转贷中，杜国荣均采用虚构贷款用途及虚构购销合同的方法进行转贷。 2013年1月31日，被告人杜国荣向磐安支行流动资金贷款200万，杜国荣伪造了被告单位浙江庆和工贸有限公司向乐清市费施托液压气动有限公司采购原料的购销合同。此后该笔贷款的数次转贷中，杜国荣均采用虚构贷款用途及虚构购销合同的方法进行转贷。 2014年7月25日，上述两笔贷款合计500万元在经数次转贷后合并，因被告单位浙江庆和工贸有限公司和被告人杜国荣无法归还500万元本金及支付利息，使用政府周转资金转贷。截至2016年1月份，贷款到期，杜国荣仍无法归还500万元本金及支付利息。现查明，从2011年8月6日至案发，杜国荣共支付利息1037253.12元。 为证明上述事实公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。被告单位浙江庆和工贸有限公司以欺骗手段取得银行贷款、票据承兑，被告人杜国荣作为被告单位直接负责的主管人员以欺骗手段取得银行贷款、票据承兑，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条及《人民检察院刑事诉讼规则》（试行）第四百五十八条的规定，追加起诉，请依法判处。 被告单位浙江庆和工贸有限公司诉讼代表人王学军对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。 被告人杜国荣对起诉指控的犯罪事实没有异议，但认为其行为实际上是银行默许的，其本身没有骗取的目的，也愿意积极偿还借款。 被告人杜国荣的辩护人陈军认为杜国荣没有使用“欺骗手段”，所谓虚假的购销合同是借贷双方心知肚明的一种形式需要。虽在几次贷款过程中有提供过虚假的购销合同，但是，从借贷双方的认知及证据的关联性来说，都没有欺骗成分。即使有欺骗情形，所有的提供了虚假购销合同的贷款，无论是承兑汇票还是流动资金均已归还，没有造成被害人任何损失。因此杜国荣的行为不构成犯罪。1、企业向银行申请贷款，且金额较大的情况下，一般不可能全部用于购买材料，且证人孙某、成某等的证言也明确银行对合同的真实性不进行审查，因此涉案合同的真伪并不是银行发放贷款的根本原因。对银行来说，购销合同只是形式需要。2、涉案五份购销合同均无合同履行期限，有两份甚至没有合同签订时间。购销合同本身存在的问题，无法确定其与相对贷款之间的关联性。3、根据商业承兑汇票贴现协议及流动资金借款合同显示，使用了伪造的购销合同的贷款均已清偿，迄今仍未归还的是以归还政府流动周转资金名义所欠的借款，在该次贷款中并没有使用伪造的销售合同。 综上，辩护人认为不应将本罪适用扩大化，对于在贷款过程中提供的一些无足轻重的材料，如本案中的购销合同，导致本属民事法律调整范畴的行为纳入刑法打击内容，这显然违背了刑法的谦抑性要求。本案中被告人虽提供了虚假的合同，但合同本身存在诸多睱疵，不足以达到使银行被骗而发放贷款的程度。且该几笔贷款均已清偿，没有造成银行重大损失。 经审理查明，2010年3月5日，杜国荣与其妻子李燕共同投资设立了浙江庆和工贸有限公司。2013年9月2日，公司股东变更为杜国荣（占51%）、李某2（占49%）。杜国荣为法定代表人。 2013年1月31日，被告人杜国荣伪造了被告单位浙江庆和工贸有限公司向乐清市费施托液压气动有限公司采购原料的购销合同，向浙江稠州商业银行股份有限公司磐安支行（以下简称磐安支行）流动资金借款200万。其中116.61万元用于支付工资、16.58万元用于支付管理费用。借款到期后，杜国荣均采用虚构贷款用途及虚构购销合同的方法进行多次转贷。截至2016年1月份，贷款到期，庆和公司仍无法归还200万元本金及支付拖欠的利息。 2017年6月28日，被告人杜国荣主动到公安机关投案。 证明上述的事实有公诉人当庭列举以下证据，归案经过、接受证据清单、浙江稠州商业银行结算业务申请书、资金汇划补充凭证、银行账户交易明细单、转账付款凭证，调取证据通知书及调取证据清单、商业承兑汇票贴现协议、流动资金借款合同、购销合同、商业汇票贴现申请书，被告单位公司登记基本情况，协助查询财产通知书及存款分户明细账，户籍证明、自首证明、查无前科记录证明，结案证明、民事判决书，贷款发放凭证复印件、贴现协议复印件及已支付利息情况复印件；证人孙某、厉翠翠、李某1、金某、施某等人的证言；民事判决书及民事执行的相关材料，被告人杜国荣的供述与辩解等证实，本院予以确认。 本院认为，被告单位浙江庆和工贸有限公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人杜国荣作为直接负责的主管人员，亦应以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人认为被告人杜国荣不构成犯罪的辩护意见与查明事实不符，不予采纳。被告人杜国荣主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。辩护人该项请求，于法有据，本院予以采纳。根据被告人杜国荣的犯罪情节及悔罪表现，依法可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告单位浙江庆和工贸有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币十万元（罚金限判决生效后一个月内缴纳）。 二、被告人杜国荣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。 三、赃款继续予以追缴后返还被害单位浙江稠州商业银行磐安支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  卢 倩 人民陪审员  厉益平 人民陪审员  陈德信 二〇一八年十一月八日 书 记 员  邵宏蕾