安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2015）花民二初字第00398号原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行。委托代理人：胡继桃，安徽华冶律师事务所律师。委托代理人：朱同萍，安徽华冶律师事务所律师。被告：王发明，男。被告：朱道凤，女。原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称中行马鞍山分行）诉被告王发明、朱道凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月17日公开开庭进行了审理。原告中行马鞍山分行的委托代理人胡继桃到庭参加诉讼，被告王发明到庭参加诉讼，被告朱道凤经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行马鞍山分行诉称：2009年12月11日，原告与两被告签订了编号为2009年住字1294号《中国银行个人一手住房贷款合同》（以下简称住房贷款合同），约定：两被告从原告处贷款150000元，还款期限为240个月，用于购买马鞍山市花山区怡和家园XX号住房；两被告将所购买的该住房抵押给原告，抵押期限等同于贷款期限；解决争议方式为向贷款人所在地人民法院起诉。合同签订后，原告依约于2010年1月4日将150000元贷款全部划至被告指定的专有账户。两被告也依约从2010年2月17日开始按月等额本息还款。自2014年4月17日至2015年3月17日，两被告出现12期逾期未还款情况，欠本息为14133.78元。根据双方签订的贷款合同约定，两被告在未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求两被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。原告认为，原告与两被告签订的合同是双方当事人真实意思表示，应为合法有效，双方应自觉履行各自的义务。现原告已按合同约定履行了自己的贷款义务，按时、足额地向两被告发放了购房贷款。但两被告没有按照合同的约定按时履行还款义务，逾期12期未还贷款的行为已构成违约，应承担违约责任。原告有权依合同约定，要求确认原被告之间签订的贷款合同提前到期并解除其中借款合同部分，要求两被告依约履行还本付息义务，并要求两被告承担原告为实现本案债权所支出的律师代理费等相关费用。因原告向两被告多次催要无果，故诉请法院判令：一、确认原告与两被告之间签订的住房贷款合同提前到期并解除其中借款合同部分；二、两被告支付所欠逾期贷款本息122756.7元（计算至2015年3月27日），并支付自2015年3月27日至实际还款之日的利息；三、两被告支付原告律师代理费3683元；四、如两被告未履行付款义务，判令原告有权就涉案抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、本案诉讼费用由两被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求为：一、请求确认原、被告签订的住房贷款合同提前到期并解除其中的借款合同部分；二、两被告支付所欠贷款本金117075.86元、利息7021.17元、罚息966.21元，合计125063.24元（截至2015年9月16日），并支付自2015年9月17日至实际还款之日的利息与罚息；三、两被告支付原告律师代理费3683元；四、如两被告未履行付款义务，判令原告有权就涉案抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、本案诉讼费用由两被告承担。原告为支持诉讼请求及事实与理由，当庭提交以下证据：1、企业法人营业执照、组织机构代码证（复印件，与原件核对无异），证明原告诉讼主体资格。2、两被告身份证及结婚证复印件，证明该两被告的身份情况及关系。3、《中国银行个人一手住房贷款合同》（复印件，与原件核对无异），证明原被告签订了住房贷款合同以及双方权利义务的约定。4、付款授权书、借款借据、扣款授权书（复印件，与原件核对无异），证明原告将150000元借款一次性汇入被告指定帐户的事实。5、抵押声明、房地产他项权证（复印件，与原件核对无异），证明被告将案涉房屋抵押给原告的事实。6、委托代理合同复印件、律师费发票，证明原告为本案支付律师费的依据。7、被告逾期未还款查询明细，证明被告拖欠款项的具体金额。王发明在庭审中辩称：对原告诉请的事实与理由没有异议，但因本人没有能力一次性还款，故不同意解除合同及让原告实现抵押权。王发明对中行马鞍山分行提供的证据不持异议。其未提供证据。朱道凤未作答辩，亦未提供证据材料。本院认证意见：原告提供的证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为本案定案依据。经审理，本院查明以下事实：两被告于2009年11月11日登记结婚。2009年12月11日，两被告与原告签订《中国银行个人一手住房贷款合同》一份。约定：两被告向原告借款150000元；贷款期限180个月，按月等额本息还款；贷款月利率为3.465‰；逾期贷款罚息利率按合同约定贷款利率水平上加收50%；借款人出现未按期归还贷款本息等违约行为，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。当日，两被告向原告出具抵押声明，约定两被告以所购买的位于马鞍山市怡和家园X栋XX室的房屋提供抵押。2010年1月4日，原告依约向两被告指定的帐户发放贷款150000元。2010年5月20日，两被告所抵押的房屋办理了抵押登记。后两被告归还部分借款本息。截至2015年9月16日，两被告连续17期逾期还款，尚欠原告到期借款本金12309.28元、利息7021.17元、罚息966.21元，两被告未到期借款本金为104766.58元。另查明：原告因此纠纷支付律师代理费3683元。本院认为：两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视为放弃抗辩权。上述住房贷款合同系签约各方当事人真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应合法有效，表明原告与两被告之间存在借款合同及担保合同关系。签约各方均应依照合同约定履行义务，否则应承担相应的违约责任。原告按约履行了发放贷款的义务，两被告作为借款人应按约履行还本付息之义务，逾期未履行，应依法承担继续履行、赔偿损失等违约责任。两被告逾期多次未还款的行为已构成合同约定的宣布借款提前到期即解除借款合同的条件，故原告有权主张解除借款合同，并有权要求两被告归还未到期借款本金。若两被告不能履行偿还本息的义务，原告有权就其二人所抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告诉讼请求合法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司马鞍山分行与被告王发明、朱道凤于2009年12月11日签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》中的借款合同部分。二、被告王发明、朱道凤于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司马鞍山分行借款本金117075.86元（其中到期本金12309.28元、未到期本金104766.58元）、利息7021.17元、罚息966.21元，合计125063.24元（计算至2015年9月16日），并按上述《中国银行个人一手住房贷款合同》约定的利率支付自2015年9月17日至实际还款之日的利息与罚息。三、被告王发明、朱道凤于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费3686元。四、如被告王发明、朱道凤不能履行上述第二、三项债务，原告中国银行股份有限公司马鞍山分行有权就其二人所抵押的位于安徽省马鞍山市花山区怡和家园X栋XX室的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2829元、公告费600元，均由被告王发明、朱道凤承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘明荣人民陪审员  魏守仁人民陪审员  汪秀玫二〇一五年十一月四日书 记 员  杨 雯附：1、本案适用的《中华人民共和国合同法》条文第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、本案适用的《中华人民共和国物权法》条文第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、本案适用的《中华人民共和国民事诉讼法》条文第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。