重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第08722号原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1，组织机构代码68392113-1。负责人唐莉，该行行长。委托代理人胡霞，重庆开贤律师事务所律师。委托代理人杨青容，重庆开贤律师事务所律师。被告邹永，男，汉族，1971年8月19日出生，住重庆市南川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工行北部新区支行）与被告邹永金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日立案受理后，依法由代理审判员唐海峰适用简易程序进行审理。后因被告邹永下落不明，本案转入普通程序，由代理审判员唐海峰任审判长，与人民陪审员晏兰、代小戈组成合议庭，于2015年9月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡霞、杨青容到庭参加了诉讼。被告邹永经本院公告送达开庭传票及相关法律文书，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行北部新区支行诉称，2010年10月9日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》。合同约定由原告向被告发放贷款100万元，用途为购买个人二手住房，贷款期限为300个月，贷款利率按基准利率计算；被告自愿将重庆市巴南区花溪XX号房屋抵押给原告作借款担保，并办理抵押登记。另外，合同还约定被告在连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情况下，视为其违约，原告有权宣布合同和贷款人和借款人之间未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿全部款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。合同订立后，原告依照合同约定将100万元贷款划至被告指定委托支付的账户（户名李琴，账号955880310012096XXXX）的账上。故此，原告已经履行了贷款发放义务，但被告却未按合同约定还款。现原告起诉来院，请求法院判令：1、被告立即归还原告借款本金923200.02元及利息6959.59元、罚息12456.01元（利息、罚息计算至2015年4月21日），以后的利息按日以合同约定的利率上加收30%作为罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息6959.59元按罚息利率计收复利至付清之日止，利随本清；2、被告支付原告为实现债权支付的律师费42418元；3、被告未履行第一、二项支付义务，原告有权以被告用于抵押担保的重庆市巴南区花溪XX房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、本案诉讼费、公告费由被告承担。被告邹永未到庭，亦未答辩。经审理查明，2010年7月22日，案外人李化为甲方（卖方），被告邹永为乙方（买方）签订以巴南区花溪镇XX为标的物的《房地产买卖合同》，合同约定成交价格为160万元，第一次付款在2010年7月22日，金额60万元，第二次付款通过银行放款方式，金额100万元。2010年10月9日，被告邹永为借款人及抵押人、原告工行北部新区支行为贷款人及抵押权人签订《个人购房借款／担保合同》，主要约定：借款金额100万元；借款用于购买／自建第一套住房，住房坐落于重庆市巴南区花溪镇XX号；借款期限为300个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率不浮动，为年利率5.94%；贷款在一年期以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款分壹次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算，户名李琴，账号955880310012096XXXX；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率按前述第4项之约定上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，已经所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押物为重庆市巴南区花溪XX号房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。另，以被告为抵押人、原告为抵押权人，签订《重庆市房地产抵押合同》，并在房屋权属登记机关办理了登记，被告将其名下位于巴南区花溪镇XX号抵押给原告。抵押期限为2010年10月8日至2035年10月8日。2010年10月9日，原告按约发放了借款100万元。原告依约放款后，被告超过六次未按时足额支付借款本息。截止2015年4月21日，被告尚欠原告工行北部新区支行贷款本金923200.02元、利息6959.59元、罚息12456.01元。另查明，原告为实现本案债权，委托重庆开贤律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费42418元。以上事实，有《房地产买卖合同》、《转账付款委托书》、《首付款证明》、《个人购房借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国工商银行借款凭证》、房产证、银行流水、委托代理合同、重庆市国家税务局通用机打发票及当事人陈述等载卷为凭，足以认定。本院认为，原告工行北部新区支行与被告邹永签订的《个人购房借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告按约发放了借款，履行了合同义务。被告累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，根据《个人购房借款／担保合同》约定，已构成违约，原告有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，已经所产生的利息、罚息以及其他相关费用，故对原告诉请被告归还全部贷款本金923200.02元、截至2015年4月21日的利息6959.59元、罚息12456.01元及律师费的诉讼请求，本院予以支持。2015年4月22日后的罚息应以贷款本金923200.02元为基数，按照合同约定借款执行利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率）上浮30%计算至贷款本息结清之日止；2015年4月22日以后的复利以到期未付利息6959.59元为基数，起按照合同约定借款执行利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率）上浮30%计算至到期未付利息及复利还清之日止。对于原告主张的优先受偿权，因原告与被告签订书面的抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故在被告未向原告履行偿还借款本息的义务时，原告有权就被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在未受偿的借款本息范围内优先受偿。被告邹永无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证的法律后果。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告邹永于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行清偿贷款本金923200.02元；二、被告邹永于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行支付截至2015年4月21日的利息6959.59元、罚息12456.01元，合计19415.6元；三、被告邹永于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行支付2015年4月22日以后的罚息及复利（罚息以贷款本金923200.02元为基数，复利以到期未付利息6959.59元为基数，均以合同约定借款执行利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率）上浮30%为标准计算，利随本清）；四、被告邹永于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行支付律师费42418元；五、如被告邹永未按时足额履行上述第一至四项之款项，原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行有权就被告邹永提供的抵押物重庆市巴南区花溪民主新街XX号折价或者以拍卖、变卖的价款在未受偿的上述第一至四项款项的范围内优先受偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13650元、公告费700元，合计14350元，由被告邹永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长  唐海峰人民陪审员  代小戈人民陪审员  晏 兰二〇一五年十一月二十三日书 记 员  向 琳