广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2015）江新法崖民初字第220号原告中国银行股份有限公司江门新会支行。住所地：广东省江门市新会区冈州大道***号江会时代城。负责人翁慧红，该行行长。诉讼代理人李炳权，该行员工。诉讼代理人梁仕宏，该行员工。被告罗同永，男，1977年9月11日出生，汉族。住址：江门市新会区。被告罗同伟，男，1975年12月18日出生，汉族。住址：江门市新会区。被告关都好，女，1979年1月18日出生，汉族。住址：江门市新会区。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称中行新会支行）诉被告罗同永、罗同伟、关都好信用卡纠纷一案，本院于2015年9月9日受理后，依法由审判员曾国亮适用简易程序独任审理，并于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告中行新会支行的诉讼代理人李炳权，被告罗同永、罗同伟、关都好经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新会支行起诉认为：2012年12月1日，被告罗同永在我行开立长城信用卡。同日，被告罗同永因贷款向原告申请办理“大额”贷款分期业务，被告罗同伟自愿为被告罗同永作贷款担保。2012年12月19日经原告内部审核，原告与被告罗同永达成借款意向，签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，并与罗同伟签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，2012年12月24日原告依约向被告罗同永发放贷款350000元。被告罗同永办理“大额分期”贷款后利用信用卡透支还款。被告罗同永初始依约还款，从2014年1月23日出现欠款现象，至2015年8月23日期间，被告罗同永透支累计人民币56958.87元，其中本金29615.62元，透支利息14068.54元，滞纳金13274.71元（暂计至2015年8月23日止）。被告罗同永透支后，原告曾多次用短信、电话及书面等多种方式通知其依约偿还透支款项。经原告多次催告，被告罗同永至今仍不履行还款责任，被告罗同伟亦未履行连带还款责任，被告关都好作为被告罗同永的妻子亦未履行连带还款责任。为维护原告的合法权益，按照民事诉讼的有关规定，诉请法院判令：1、被告罗同永立即偿还信用卡透支金额人民币56958.87元给原告（其中本金29615.62元，透支利息14068.54元，滞纳金13274.71元，利息及滞纳金暂计至2015年8月23日止，此后利息、滞纳金依法计算）；2、被告罗同伟对上述债务承担连带偿还责任；3、被告关都好对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案全部诉讼费用。原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：1、《长城环球通白金信用卡申请表》复印件一张。用以证明：被告罗同永在我行开立长城信用卡。2、《业务申请表》复印件三张。用以证明：被告罗同永在我行办理贷款业务申请，被告罗同伟对罗同永的贷款作担保。3、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》复印件六张。用以证明：被告罗同永在我行办理借款协定。4、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》复印件六张。用以证明：罗同伟对罗同永的信用卡借款在本金35万元及利息、费用内承担连带保证责任。5、《借款借据》复印件一张。用以证明：被告罗同永确认在我行借款。6、《账户交易历史表》原件三张。用以证明：被告罗同永持卡还款透支情况。7、《罗同永身份证》复印件一张、《关都好身份证》复印件一张、《罗同伟身份证》复印件一张、《罗同永户口本》复印件三张、《罗同伟户口本》复印件三张、《关都好结婚证》复印件一张。用以证明：三被告的身份情况，罗同永、关都好为夫妻关系。被告罗同永、罗同伟、关都好没有答辩，在举证期限内没有提供证据，也没有出庭辨认、核对原告所举证据的真实性。经庭审质证、辩证，对原告提供的证据1-7，因被告罗同永、罗同伟、关都好均没有相反证据予以反驳，另无影响其真实性及证明效力的因素，故本院对上述证据的真实性及证明效力予以确认。综合原告的陈述及本院采信的证据，本院确认如下事实：2012年12月1日，罗同永向中行新会支行提交《长城环球通白金信用卡申请表》，向中行新会支行申领了卡号为51×××96信用卡一张。并约定适用《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定：第一条申领。……。第三条利息和收费。1、除本合约另有规定，罗同永非现金透支交易从交易记账日至中行新会支行规定的到期还款日止为免息还款期；……罗同永在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按本合同以及中行新会支行相关规定支付透支利息及相关费用；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。罗同永在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），罗同永除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额－已还款金额）×5%］。2、罗同永使用信用卡所发生的各种收付款项由中行新会支行计入罗同永信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，罗同永对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……。第四条对帐单及还款。……。2012年12月1日，罗同永向中行新会支行提交一份《中国银行大额分期业务申请表》，向中行新会支行申请办理500000元贷款分期付款。2012年12月21日，中行新会支行与罗同永签订编号2012年JXHDF字0322号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，中行新会支行同意授予罗同永持有的51×××96信用卡授信额度为350000元，用途为大额购物，授信有效期为24个月。2012年12月24日中行新会支行依约向罗同永发放贷款350000元。2014年12月21日，中行新会支行与罗同伟签订编号2012年BXHDF字0309号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定罗同伟同意为罗同永与中行新会支行签订编号2012年JXHDF字0322号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》提供连带责任保证，保证最高本金金额为35万元及基于本金发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因罗同永违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一笔债务的履行期限届满之日起两年。2012年12月24日至2015年8月23日期间，罗同永开立的卡号为51×××96信用卡通过取现或消费透支累计人民币56958.87元，其中本金29615.62元，透支利息14068.54元，滞纳金13274.71元（暂计至2015年8月23日止），原告认为罗同永的行为已构成违约，遂于2015年9月9日向本院提起诉讼。另查明，罗同永与关都好是合法夫妻关系。本院认为：本案是信用卡纠纷。原告是具有办理信用卡业务的金融机构。被告罗同永填写《长城环球通系列信用卡申请表》向原告申领长城信用卡，而原告根据被告的申请向其发放了信用卡，双方并签定了的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约是合法有效的民事合同，双方当事人均应按照合约的约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告罗同永使用信用卡透支款项后没有及时偿还，已属违约。现原告要求被告罗同永偿还信用卡透支的56958.87元，其中本金29615.62元，透支利息14068.54元，滞纳金13274.71元（暂计至2015年8月23日止）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。另外，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告关都好与罗同永为夫妻关系，该债务发生在其夫妻关系存续期间，因此，被告关都好应当对被告罗同永的此债务承担共同偿还责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告罗同伟自愿为本案被告罗同永在借款本金35万元内及基于本金发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因罗同永违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等承担连带责任，依法应对被告罗同永欠原告的上述贷款本息及相关费用承担连带保证责任。因此，原告请求被告罗同伟对被告罗同永的借款本金29615.62元及由此产生的利息、费用等承担连带保证责任，依法有据，理由充分，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”因被告罗同永、罗同伟、关都好经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告罗同永、关都好应在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告中国银行股份有限公司江门新会支行信用卡透支本金29615.62元，透支利息14068.54元，滞纳金13274.71元［利息及滞纳金暂计至（暂计至2015年8月23日，此后利息、滞纳金从2015年8月24日起分别按以下方式计付至实际清偿日止，利息按日息万分之五按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还款部分的5%收取，最低为人民币10元）］。二、被告罗同伟对被告罗同永的上述第一判项的债务在借款本金29615.62元及由此产生的利息、滞纳金等金额内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费1224元减半收取612元，诉讼保全费590元，合计1202元，由被告罗同永、罗同伟、关都好连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。审判员  曾国亮二〇一五年十一月二十七日书记员  余健强