江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)亭商初字第0742号原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行，84013621-8，住所地在江苏省盐城市解放南路121号。负责人吴曙东，该行行长。委托代理人徐友勤，该行职员。被告徐金兰，农民。被告谷旗，职业不详。被告上海市荣庆房地产有限公司，住所地在上海市青浦区金泽镇练西路2725号G12。法定代表人陈卫东，该公司董事长。原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行(下称农行中汇支行)与被告徐金兰、谷旗、上海市荣庆房地产有限公司（下称荣庆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月16日公开开庭进行了审理，原告农行中汇支行的委托代理人徐友勤到庭参加诉讼，被告徐金兰、谷旗、荣庆公司经本院公告送达诉状副本、应诉通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行中汇支行诉称：2008年6月27日，谷加新（徐金兰之夫）、徐金兰与原告签订一份个人购房担保借款合同约定，谷加新、徐金兰向原告借款22.5万元，用于购买盐城市锦江冠城*幢*室房屋，借款期限11年，自2008年6月27日起至2019年6月26日止，同时以所购房屋设定抵押。还款方式为等额本息法，共132期。借款人连续三次未足额偿还贷款本息，贷款人有权提前收回全部本息等。被告荣庆公司为被告借款提供了阶段性保证，约定在被告抵押的房屋未办理房屋所有权证前承担连带保证责任。当日，原告向谷加新、徐金兰发放贷款22.5万元。后谷加新因病死亡，被告却未能按约还款，截止到2015年4月15日计拖欠原告本金122171.85元及利息5344.17元，合计本息127516.02元。原告多次催收，被告徐金兰未能按约还款。根据双方合同约定，原告宣布被告未清偿部分贷款本息全部提前到期，请求法院判令：1、被告徐金兰立即偿还原告贷款本金122171.85元及利息5344.1元（利息算至2015年4月15日），合计本息127516.02元及从2015年4月16日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利等）。2、被告谷旗在继承遗产范围内对谷加新所欠贷款承担还款责任。3、原告对被告设定抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、被告荣庆公司对谷加新所欠贷款承担连带偿还责任。被告徐金兰均未作答辩。被告谷旗未作答辩。被告荣庆公司未作答辩。经审理查明：2008年3月11日，谷加新经盐城市公证处公证出具一份委托书，委托其妻徐金兰向银行办理个人住房贷款及相关手续。2008年6月27日，徐金兰持委托书以谷加新名义向原告农行中汇支行申请个人购房贷款。当日，徐金兰以谷加新名义与农行中汇支行签订一份个人购房担保借款合同约定，谷加新向农行中汇支行申请贷款22.5万元，用于购买盐城市锦江冠城*幢*室房屋；期限自2008年6月27日起至2019年6月26日止；贷款采用按月等额本息还款方式，每月还款一期，共132期；授权贷款人将全部借款直接划入售房人荣庆公司帐户，开户行中国农业银行盐城中汇支行，帐号10×××17；借款担保方式为阶段性保证担保+抵押，抵押以谷加新购买的盐城市锦江冠城*幢*室房屋设定抵押，荣庆公司为阶段性保证人，自签订本合同之日起，至借款人取得房产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人连续三次未足额偿还贷款本息，贷款人有权提前收回全部本息等。同时约定以所购盐城市锦江冠城*幢*室房屋为该贷款提供抵押，徐金兰作为房屋共有权人在合同上签字。同年7月25日，谷加新、徐金兰在盐城市房产交易登记中心办理了盐城市锦江冠城*幢*室预购商品房抵押权预告登记，登记证号为盐房预市区字第YG0***8号。同年8月8日，原告按合同约定将22.5万元借款划入荣庆公司帐户。借款凭证载明：借款日期2008年8月8日，到期日期2019年8月7日，借款执行利率6.65550％，逾期利率9.3177％。此后，徐金兰未按约还款，出现多次逾期。2015年4月16日，农行中汇支行就该笔贷款向徐金兰、谷旗发出贷款提前到期暨催收通知书，宣布全部贷款提前到期。截止到2015年4月15日计拖欠原告本金122171.85元及利息5344.17元，合计本息127516.02元。原告追款未果，诉至法院。另查明，谷加新于2008年7月25日因病死亡。谷旗系谷加新之子。2010年7月6日，谷旗向原告出具一份情况说明，内容为：“因我父亲谷加新突发疾病去世，现留锦江冠城*号楼*室住房一套，其剩余住房贷款由我和母亲徐金兰共同负担，如引起经济纠纷由本人承担。”盐城市锦江冠城*幢*室房屋至今未办理房屋所有权证。上述事实，有原告提供的借款合同、借款借据、房屋预登记他项权证、催收通知书、死亡证明、情况说明及当事人陈述等证据证明，经庭审审理，本院审核确认。本案在审理过程中，经本院调解，因双方各持己见，致调解未果。本院认为：1、原告与谷加新签订的购房担保借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应认定借款合同合法有效，受法律保护。被告谷加新未能按照合同约定每月偿还贷款，经原告催要后仍未还款，按合同约定原告有权提前收回全部本息。2、现因谷加新死亡，徐金兰系谷加新之妻，原告所诉借款系谷加新与徐金兰夫妻存续期间所借，徐金兰应承担还款责任。3、谷旗系谷加新之子，在谷加新死亡后，自愿向原告承诺为谷加新所欠房屋贷款与徐金兰共同承担还款责任，现原告要求谷旗在其继承谷加新遗产范围内承担购房贷款的请求，是其对自身权利的处分，不违背谷旗本人的承诺，也符合国家法律规定，本院应予支持。4、谷加新购买的盐城市锦江冠城*幢*室房屋至今未办理房屋所有权证，未按合同约定办理房屋抵押登记，原告要求对该房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。因原告对该房产未取得实际的抵押权，故该诉讼请求，本院不予支持。5、荣庆公司为阶段性保证人，按合同约定自签订本合同之日起，至借款人取得房产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。因盐城市锦江冠城*幢*室房屋至今未取得房屋所有权证，按合同约定，荣庆公司对谷加新借款本息应承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐金兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行借款本金122171.85元及利息5344.17元，合计本息127516.02元，及从2015年4月16日起至实际还款之日止所欠本金的利息（利息按合同约定利率标准计算）。二、被告谷旗对上述债务在其继承谷加新遗产范围内承担还款责任。三、被告上海市荣庆房地产有限公司对上述第一项债务承担连带偿还责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2850元，由原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行负担100元，被告徐金兰负担2750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判长  俞建中审判员  方玲玲审判员  何海军二〇一五年十一月六日书记员  郑梅婷附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第九条第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。