山东省邹平县人民法院民 事 判 决 书（2015）邹商初字第643号原告中国工商银行股份有限公司邹平支行。住所地邹平县城黄山三路***号。负责人刘洪忠，该支行行长。委托代理人王淑杰，山东天健律师事务所律师（特别授权代理）。委托代理人赵政，山东天健律师事务所律师（特别授权代理）。被告张忠水，居民。被告张庆华，居民。与被告张忠水系夫妻关系。被告张新文，居民。被告宋文燕，居民。与被告张新文系夫妻关系。原告中国工商银行股份有限公司邹平支行（以下简称工商银行邹平支行）与被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月15日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行邹平支行委托代理人赵政到庭参加诉讼，被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行邹平支行诉称，2009年10月13日，被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕共同与原告签订《个人借款／担保合同》，约定被告张忠水、张庆华从原告处借款200000元，借款期限为5年（自2009年10月16日至2014年10月16日），借款年利率为5.76％、逾期利率为8.64%，被告张新文和宋文燕作为该笔借款的连带责任保证人、被告张忠水和张庆华作为该笔借款的抵押担保人在《个人借款／担保合同》中签名。同时张忠水与原告签订《房地产抵押契约》，并在邹平县住房保障和房产管理局办理了房屋抵押登记，自愿用其位于邹平县明集镇东张村开发区（邹位路北侧）的房屋（房屋所有权证号MJS00022）为该借款提供抵押担保。2009年10月16日，原告向被告张忠水转账交付借款200000元。借款后，被告张忠水、张庆华偿还原告部分借款本息，截至2015年6月16日，被告张忠水、张庆华尚欠原告借款本金22946.36元、利息2331.51元。因被告未按合同约定履行还本付息义务，为维护原告合法权益诉至法院，请求依法判令：一、被告张忠水、张庆华偿还原告借款本金22946.36元、利息2331.51元（暂计算至2015年6月16日），共计25277.87元；二、被告张忠水、张庆华支付原告2015年6月17日到履行完毕之日的利息（包括罚息），按照合同约定的利率计算；三、原告对被告张忠水、张庆华抵押的房产享有优先受偿权；四、被告张新文、宋文燕对于上述借款本息承担连带偿还责任；五、本案诉讼费用由被告承担。被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。审理过程中，原告工商银行邹平支行向本院提交的证据有：证据1.《个人借款／担保合同》一份、身份证复印件四份、结婚证复印件两份，证明2009年10月13日，被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕共同与原告签订《个人借款／担保合同》，约定被告张忠水、张庆华从原告处借款200000元，借款用途为装修，借款期限为5年，实际放贷日与到期日以借款凭证记载为准，罚息利率按执行年利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由被告张忠水和张庆华为该借款提供房屋抵押担保，被告张新文、宋文燕为该借款提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期之日起两年；上述担保范围均包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等。借款时，被告张忠水与张庆华、张新文与宋文燕均系夫妻关系。证据2.《房地产抵押契约》复印件一份、他物权登记证书（编号：滨州市房他证邹平县字第200921**号）复印件一份，证明2009年10月13日，被告张忠水与原告签订《房地产抵押契约》并在邹平县住房保障和房产管理局办理了房屋抵押登记，自愿用其位于邹平县明集镇东张村开发区（房屋所有权证号为MJS00022号）的房屋为该借款提供抵押担保，故原告对该抵押房产享有优先受偿权。证据3.借款凭证一份，证明2009年10月16日，原告为被告张忠水出具借款凭证，并将借款200000元转入了被告张忠水账户内。借款凭证载明借款年利率为5.76％、借款期限自2009年10月16日至2014年10月16日、还款方式为按月等额本息偿还。证据4.还款明细表一份，证明借款后，被告张忠水、张庆华偿还原告部分借款本息，截至2015年6月16日被告张忠水、张庆华尚欠原告借款本金22946.36元、利息2331.51元。2015年6月17日至本判决确定的履行期限届满之日的利息以22946.36元为基数、按年利率8.64%计算。被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕均未提交证据。本院认为，被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕未到庭举证、质证，视为对其举证、质证权利的放弃。原告工商银行邹平支行提供的四组证据客观真实，来源合法，与本案待证事实相关联且能够相互印证，本院予以确认。经审理查明，2009年10月13日，被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕共同与原告工商银行邹平支行签订《个人借款／担保合同》，约定：被告张忠水、张庆华从原告处借款200000元，借款用途为装修，借款期限为5年，实际放款日与到期日以借据为准；年利率为5.76%，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按执行年利率基础上加收50%；担保方式为抵押、保证；保证担保方式为连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。被告张新文、宋文燕作为该借款的保证担保人在合同保证人处签名，被告张忠水、张庆华自愿以其位于邹平县明集镇东张村开发区的房屋为该借款提供抵押担保，并在合同抵押人处签名。同时，被告张忠水与原告签订《房地产抵押契约》，并就其抵押房产（位于明集镇东张村开发区，房屋所有权证号为MJS00022）在邹平县住房保障和房产管理局办理了房产抵押登记，原告取得了该抵押房屋的他项权利证书（编号：滨州市房邹平县他字第20092142号）。2009年10月16日，原告为被告张忠水出具借款凭证，并于当日依据合同约定向被告张忠水账户转账交付了借款200000元，借款凭证载明借款年利率为5.76％、借款期限自2009年10月16日至2014年10月16日，还款方式为按月等额偿还本息。借款后，被告张忠水、张庆华偿还了原告部分借款本息，截至2015年6月16日，被告张忠水、张庆华尚欠原告借款本金22946.36元、利息2331.51元。现原告为追索该款诉至本院，要求依法判令：一、被告张忠水、张庆华偿还借款本金22946.36元、利息2331.51元（暂计算至2015年6月16日），共计25277.87元；二、被告张忠水、张庆华支付原告2015年6月17日到履行完毕之日的利息（包括罚息），按照合同约定的利率计算；三、原告对被告张忠水、张庆华抵押的房产享有优先受偿权；四、被告张新文、宋文燕对于上述借款本息承担连带偿还责任；五、本案诉讼费用由被告承担。庭审过程中，原告明确第二项诉讼请求为：被告张忠水、张庆华支付原告利息（以22946.36元为基数，按年利率8.64%，自2015年6月17日计算至本判决确定的履行期限届满之日）。本院认为，原告工商银行邹平支行与被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕签订的《个人借款／担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效，双方应自觉履行。原告作为该笔借款出借人，向被告张忠水的账户转账交付了借款200000元，履行了向借款人交付借款的义务，被告张忠水、张庆华作为借款人应按合同约定履行偿还借款本息义务。现被告未按合同约定履行还本付息义务，截至2015年6月16日尚欠借款本金22946.36元、利息2331.51元及2015年6月16日后的逾期利息（以本金22946.36元为基数，按年利率8.64%，自2015年6月17日计算至本判决确定的履行期限届满之日），事实清楚、证据确凿充分，故对原告要求被告张忠水、张庆华偿还上述借款本息的诉讼主张，本院予以支持。被告张忠水、张庆华以位于邹平县明集镇东张村开发区房屋（房屋所有权证号为MJS00022）为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对该房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告张新文、宋文燕作为该借款连带责任担保人，并未超出合同约定的保证期间，且双方在《个人借款／担保合同》中约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”，故原告要求被告张新文、宋文燕承担连带偿还责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应权利，不影响本案正常审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张忠水、张庆华于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邹平支行借款本息25277.87元及逾期利息（以借款本金22946.36元为基数，按照年利率8.64%，自2015年6月17日计算至本判决确定的履行期限届满之日）；二、原告中国工商银行股份有限公司邹平支行对被告张忠水、张庆华位于邹平县明集镇东张村开发区房屋（房屋所有权证号为MJS00022）在上述借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告张新文、宋文燕对上述借款本息承担连带偿还责任；其承担偿还责任后，有权就其偿还份额向被告张忠水、张庆华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理432元，保全费273元，合计705元，由被告张忠水、张庆华、张新文、宋文燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  李海霞人民陪审员  张建林人民陪审员  张 卓二〇一五年十一月二日书 记 员  辛金凤