安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0103民初7650号 原告：王宏伟，男，1976年12月12日出生，汉族，住安徽省阜阳市颖**。 委托诉讼代理人：杨会余，安徽高速律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司，住所地安徽省合肥市濉溪路**置地汇丰广场****，统一社会信用代码913400006679317947。 主要负责人：巴音，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙佳鑫，该公司员工。 委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。 原告王宏伟与被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司（以下简称人民人寿安徽分公司）健康保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2018年10月26日公开开庭进行审理。原告王宏伟及其委托诉讼代理人杨会余，被告人民人寿安徽分公司的委托诉讼代理人孙佳鑫、万超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王宏伟向本院提出诉讼请求：判令人民人寿安徽分公司支付保险赔偿金100000元，并承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年10月27日，王宏伟向人民人寿安徽分公司投保了《人保寿险人生无忧意外伤害保险》、《人保寿险附加住院费用医疗保险（A款）》，保险到期日为2016年10月26日24时止。合同中约定了双方有关权利和义务。2016年11月29日，王宏伟因身体不舒服，到首都医科大学附属北京安贞医院检查，被医院“以不稳定性心绞痛”收住入院，花去了52165.37元医药费。根据保险条款，人民人寿安徽分公司应按约定的理赔保险金额支付王宏伟10万元保险赔偿金，但其一直以各种理由婉拒。故王宏伟诉至本院。 人民人寿安徽分公司辩称：2015年10月26日，王宏伟向人民人寿安徽分公司申请投保，人民人寿安徽分公司针对告知事项栏询问王宏伟，王宏伟告知均为否，其否认投保前患有高血压疾病，并签字确认告知属实。王宏伟没有向人民人寿安徽分公司申请理赔，人民人寿安徽分公司是在收到法院材料后，发现王宏伟提供了一份北京安贞医院的住院病案，既往史记载，有高血压病史七年，这一事实在投保时没有如实告知人民人寿安徽分公司，影响了人民人寿安徽分公司的承保决定，故人民人寿安徽分公司授权两位代理人作出如下决定：解除保险合同，拒绝赔付，并不退还保费。王宏伟只缴纳了一期保费，即2015年10月27日至2016年10月26日，目前保险合同处于中止状态。王宏伟提供的病案来看，其所患疾病，属于涉案保险合同中约定的特定疾病保险金，依照约定即使人民人寿安徽分公司需要承担赔付责任，也只需要按照基本保险金的20%的赔付。 王宏伟围绕诉讼请求依法提交证据：王宏伟身份证复印件、人民人寿安徽分公司企业基本信息、保险合同、住院病历及医疗费发票。人民人寿安徽分公司围绕其抗辩意见向本院提交证据：人身保险投保单、人身保险投保提示、人保寿险无忧一生重大疾病保险条款。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对对方提供的证据的真实性均无异议，本院经审查对王宏伟和人民人寿安徽分公司提供的证据均予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2015年10月26日，王宏伟向人民人寿安徽分公司提交了人身保险投保单，投保人保寿险无忧一生重大疾病保险。在投保单“健康告知及说明”的各项事项中有一项询问投保人和被保险人是否现在患有或曾患有（含怀疑患有）高血压、冠心病、心绞痛、心肌梗塞、心律失常、心力衰竭、肺源性心脏病、动脉硬化等疾病，王宏伟勾划均为“否”。投保单中“投保须知”载明：根据我国《保险法》规定，保险公司对投保人及被保险人的有关情况有权进行询问，请您如实告知，如您故意或因重大过失未如实告知，我公司有权解除保险合同，并对于保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。“投保人、被保险人声明”一栏记载：本人声明本投保单及其有关的各份问卷、文件的所有陈述和告知事项均真实、准确、完整；知晓上述一切陈述及本声明将成为中国人民人寿保险股份有限公司是否同意承保的依据，本人同意将所有陈述及本声明作为保险合同一部分，本人如有不实告知，保险人有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任；本人已收到人保寿险提供的保险条款，营销员已向本人说明保险合同内容，并就保险责任、责任免除条款、投保提示、特别约定及相关释义等内容向本人进行了单独说明。王宏伟在投保单中投保人确认栏中签名，确认投保单中所有内容填写真实、准确、完整，且已充分了解声明和授权后亲笔签名。而后，王宏伟又在人身保险投保提示尾部“投保人声明”中签字，确认“销售人员已就本人拟投保产品的保险合同内容进行了详细说明，向本人提供了保险条款并单独就责任免除条款作出了明确说明。本人已认真阅读并理解上述投保提示内容。”人保寿险无忧一生重大疾病保险条款约定：被保险人自本合同生效之日起180日后因疾病，初次被确诊患有本合同约定的特定疾病，保险人按基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，本合同继续有效，特定疾病保险金的给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元；保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；若投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提供保险费率的，保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任；分期交纳保险费的，投保人交纳首期保险费后，除合同另有约定外，若投保人到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期，宽限期内发生的保险事故，保险人仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交的保险费；若投保人宽限期结束之后仍未交纳保险费，则保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止，自本合同效力中止之日起满2年，双方未达成恢复合同效力的协议的，保险人有权解除合同；特定疾病指被保险人经保险人认可的医院的专科医生确诊，初次发生符合下列定义的疾病或初次接受符合下列定义的手术：冠状动脉介入手术，为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术或激光冠状动脉成形术。 次日，王宏伟交纳了首期保险费3460元，并领取保险合同，保险合同含保险单、保险条款、投保单复印件、人身保险投保提示复印件、保险费收据等。保险单记载合同生效日为2015年10月27日，同时双方约定保险期间为终身，交费期间为20年，交费方式是每年交3460元，基本保险金额为10万元。此后至今，王宏伟未再交纳保险费。 2016年11月29日，王宏伟因间断胸闷2年，至首都医科大学附属北京安贞医院就诊，被诊断为：不稳定性心绞痛、冠状动脉粥样硬化性心脏病、心功能I级、高血压病3级极高危组，后住院治疗。王宏伟在入院时向医院自述既往有高血压病史7年，未规范治疗。医院于2016年11月30日对王宏伟行单根导管冠状动脉造影、冠状动脉球囊扩张术、冠状动脉药物洗脱支架植入术。王宏伟于2016年12月3日带药出院。王宏伟为向人民人寿安徽分公司主张保险赔偿金诉至本院，要求判如所请。 另查明：王宏伟在中国人民财产保险股份有限公司太和县支公司任承保部经理。 本院认为：王宏伟向人民人寿安徽分公司投保了人保寿险无忧一生重大疾病保险，并交纳了首期保险费，双方具有合法有效的健康保险合同关系。王宏伟发生保险事故是在保险宽限期内，故王宏伟仍享有保险利益。根据保险法规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但同时又规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。王宏伟与人民人寿安徽分公司之间的保险合同成立于2015年10月27日，至今已超过两年，故人民人寿安徽分公司已丧失解除权。虽然因王宏伟未交纳保险费，导致保险合同效力中止，但保险事故发生在效力中止前，且中止未满两年，故人民人寿安徽分公司仍不能径直解除合同。鉴于此，无论王宏伟有无如实告知，人民人寿安徽分公司仍应按保险合同约定，按基本保险金额10万元的20%给付王宏伟特定疾病保险金2万元。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条第三款，《最高人民法院关于适用的司法解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司于本判决生效之日起十日内向原告王宏伟支付特定疾病保险金2万元； 二、驳回原告王宏伟的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取计1150元，由原告王宏伟负担920元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司负担230元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 宋 玮 二〇一八年十一月十三日 书记员 张亚利 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 2、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。