四川省眉山市彭山区人民法院民 事 判 决 书(2015)彭山民初字第1531号原告中国农业银行股份有限公司眉山彭山支行，住所地：眉山市彭山区凤鸣镇建设路181号。负责人伍利兴，行长。委托代理人黄骁，该支行员工。委托代理人刘芳，该支行员工。被告张鹏。原告中国农业银行股份有限公司眉山彭山支行（以下简称农行彭山支行）与被告张鹏借款合同纠纷一案，本院于2015年7月31日立案受理。本院于2015年11月30日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行彭山支行的委托代理人黄骁、刘芳均到庭参加了诉讼，被告张鹏经本院合法传唤无正当理拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行彭山支行诉称，被告张鹏与干秋玉系母子关系，干秋玉已于2013年6月9日死亡。2010年3月4日，被告张鹏与干秋玉向原告提交《中国农业银行个人房地产贷款申请表》、《同意抵押承诺书》等，申请贷款房金额为199000元，贷款用途为购彭山区凤鸣镇滨江路A段粼江枫景Ⅲ区15-1-6-2的住房，贷款期限为180月，还款方式为等额本息还款，担保以所购房屋设定抵押，同时追加开发商四川省彭山永达房地产开发有限公司阶段性担保。借款人张鹏及房产共有人干秋玉在相关栏签字并按手印确认。2010年3月16日，原告与被告张鹏、干秋玉签署合同编号为51105201000026731号的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押清单》。合同主要约定：原告向被告张鹏发放借款199000元；用途为购买房产；还款采用分期还款，以每壹个月为一个还款周期，每期借款日对应日为还款日，采用等额本息还款法归还借款本息，借款金额、期限、利率等具体事项，以借款凭证记载为准确；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已了放借款；开发商阶段性担保自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。2011年3月16日办妥房产抵押登记手续，取得房产他项权证，彭山房他权字第2011468号，房权证号为0034616、00346**号，土地使用权证号为彭国用2010第03159号。2010年3月17日，原告向被告张鹏发放住房一次性贷款199000元，到期日为2025年3月16日共计180期，执行正常利率5.049%，逾期利率6.5637%，还款方式等额本息，还款周期一个月，还款日为17日，还款帐号6228484091407572911，后变更为6228484092632258615。借款人从2010年4月起按月还款，截止2013年11月还款44期后未再按月还款，贷款形成逾期，后经原告催收，被告于2014年3月31日存入6800元归还已逾期贷款4期后又未再还款。该笔贷款截止2015年7月15日，被告共还贷款48期，已有16期借款逾期，最长逾期日480天。经原告多次催收，至今未能履行还本付息义务。为维护原告的合法权益，特请求法院判令1.被告张鹏立即偿还原告截止2015年7月15日的贷款本金160882.08元，贷款利息、罚息、复利共计11544.10元。以及2015年7月15日起至贷款本息清偿完毕止产生的利息和复利（计息标准按借款合同的约定）。2.被告张鹏承担抵押担保责任，原告享有编号为彭山房权证字第0034617、0034616号房屋所有权证项下房屋和编号为彭国用（2010）第03159号国有土地使用权证项下国有土地使用权拍卖或变卖价款的优先受偿权。3、本案诉讼费、执行费及公告、评估、拍卖等实现债权费用由被告负担。被告张鹏未到庭，也未提供书面答辩意见。经审理查明,被告张鹏与干秋玉系母子关系，干秋玉已于2013年6月9日死亡。2010年3月4日，被告张鹏与干秋玉向原告提交《中国农业银行个人房地产贷款申请表》、《同意抵押承诺书》等，申请贷款金额为199000元，贷款用途为购彭山区凤鸣镇滨江路A段粼江枫景Ⅲ区15-1-6-2的住房，贷款期限为180月，还款方式为等额本息还款，担保以所购房屋设定抵押，同时追加开发商四川省彭山永达房地产开发有限公司阶段性担保。借款人张鹏及房产共有人干秋玉在相关栏签字并按手印确认。2010年3月16日，原告与被告张鹏、干秋玉签署合同编号为51105201000026731号的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押清单》。合同主要约定：原告向被告张鹏发放借款199000元；用途为购买房产；还款采用分期还款，以每壹个月为一个还款周期，每期借款日对应日为还款日，采用等额本息还款法归还借款本息，借款金额、期限、利率等具体事项，以借款凭证记载为准确；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已了放借款；开发商阶段性担保自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。2011年3月16日办妥房产抵押登记手续，取得房产他项权证，彭山房他权字第2011468号，房权证号为0034616、00346**号，土地使用权证号为彭国用2010第03159号。2010年3月17日，原告向被告张鹏发放住房一次性贷款199000元，到期日为2025年3月16日共计180期，执行正常利率5.049%，逾期利率6.5637%，还款方式等额本息，还款周期一个月，还款日为17日，还款帐号6228484091407572911，后变更为6228484092632258615。借款人从2010年4月起按月还款，截止2013年11月还款44期后未再按月还款，贷款形成逾期，后经原告催收，被告于2014年3月31日存入6800元归还已逾期贷款4期后又未再还款。该笔贷款截止2015年7月15日，被告共还贷款48期，已有16期借款逾期，最长逾期日480天。经原告多次催收，至今未能履行还本付息义务。另查明，彭山房权证字第0034617、0034616号房屋的另一共有人干秋玉已于2013年6月9日死亡并注销的户籍。被告张鹏与干秋玉系母子关系。被告截止2015年7月15日欠原告贷款本金160882.08元，贷款利息、罚息、复利共计12284.29元，原告实际要求被告支付11544.10元。以上事实有，原告提供的证据，1.原告的营业执照和组织机构代码证以及原告法定代表人证明原件、身份证复印件，2.被告以及干秋玉的身份证、户籍证明复印件，3.《个人担保借款合同》《个人借款凭证》、《同意抵押承诺书》、《个人房地产申请表》、《共同债务人承诺书》、《财产共有人承诺书》、他项权证以及房地产抵押清单、房产证、国有土地使用权证复印件；4.被告还款流水复印清单。被告未提供证据。原告委托代理人在庭审中的陈述等在卷作佐证。本院认为，原告与被告张鹏于2010年3月16日签订《个人购房担保个人借款合同》是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律和行政法规的禁止性规定，对该合同，本院予以采。该合同的抵押担保物办理了抵押登记手续，根据《物权法》第一百八十条第一款（一）规定，对原告提供的《个人购房担保个人借款合同》及彭山房他证他权字第20114**号证，本院予以采信。原告要求被告张鹏偿还所欠截止2015年7月15日的贷款本金160882.08元以及贷款利息、罚息、复利共计11544.10元，以及从2015年7月15日起至付清本息时止按借款合同约定计算的利息、复息的诉求。根据《合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款借款，到期返还借款并支付利息的合同。”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定。原告该项诉求，因证据充分，本院予以支持。原告要求被告支付从2015年7月15日至付清本息时止按借款合同约定计算的利息和复利的诉求。本院认为，原告该项诉求偏高，本院支持其合理部分，即支持其从2015年7月16日起至判决确定的履行之日止，以本金160882.08元，按双方约定的利息和复利计算。原告要求对被告张鹏所有彭山房权证字第0034617、0034616号房屋所有权项下的房屋和彭国用（2010）字第03159号国有土地使用权证项下国有土地使用权拍卖或者变卖价款优先受偿权的诉求。庭审核实，彭山房权证字第0034617、0034616号房屋的另一共有人干秋玉已2013年6月9日死亡并注销户籍，又因被告张鹏与另一共有人干秋玉系母子关系，且干秋玉也是抵押财产的共同抵押人。因原、被告及抵押人对抵押财产办理了抵押登记，根据《物权法》第一百七十条“担保物权在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”以及《物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定。原告该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告张鹏赔偿执行费、公告费、评估费、拍卖等实现债权的费用的诉求，因该费现并没有实际发生，故该项诉求，本院不予审理。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款（一）、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下:一、被告张鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司眉山彭山支行借款本金160882.08元以及截止2015年7月15日的利息、罚息、复利11544.10元。以及从2015年7月16日起至本判决确定的履行之日止的利息、复利以借款本金160882.08元为基数，按双方约定利率计算的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司眉山彭山支行对被告张鹏所有的彭山房权证字第0034617、0034616号房屋所有权和彭国用（2010）字第03159号国有土地使用权的抵押担保物享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司眉山彭山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3750元，由被告张鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院审 判 长  张文清代理审判员  田 苗人民陪审员  管 利二〇一五年十一月三十日书 记 员  甘 强