江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0213民初7150号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。委托诉讼代理人：张艳、沈文迪，上海誉本律师事务所律师。被告：李六一，女，1961年8月19日生，汉族，住宜兴市。被告：郭秋光，男，1954年7月26日生，汉族，住宜兴市。委托诉讼代理人：曹春亮，江苏衡立律师事务所律师。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称担保公司）与被告李六一、郭秋光追偿权纠纷一案，本院于2018年8月29日立案后，依法适用简易程序，于2018年9月18日公开开庭进行了审理。原告担保公司的委托诉讼代理人张艳、沈文迪，被告李六一、郭秋光的委托诉讼代理人曹春亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。担保公司向本院提出诉讼请求：1.李六一、郭秋光向担保公司支付代偿款357459.31元（含代偿本金346413.92元、代偿利息9193.92元、代偿罚息1851.87元）、担保费5688元、滞纳金（计算至2018年7月3日为225914.28元；自2018年7月4日起至实际给付之日止，以357459.31元为基数，按0.1%／天计算），以及担保公司为本案诉讼支出的律师代理费55292元。2.对前述第一项债务，担保公司有权以李六一、郭秋光提供抵押的位于江苏省宜兴市的房屋与李六一、郭秋光协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿；3.诉讼费、保全费、担保费等费用由李六一、郭秋光承担。事实和理由：2016年1月20日，李六一与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）签订《授信及借款合同》（合同编号：ＤＹ2016xxxxx32）一份，约定小贷公司向李六一授信借款395000元，授信期限为60个月，自2016年1月20日至2021年1月20日。同日，李六一与原告签订了《最高额委托担保合同》（编号：ＤＹ2016xxxx32），约定李六一委托原告为其与小贷公司签订的编号为ＤＹ2016xxxx32的《授信借款合同》提供连带保证担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。原告在接受李六一的委托担保申请后，即与李六一签订了《最高额保证合同》（合同编号：ＤＹ2016xxxx32）一份，约定原告为李六一与小贷公司签订的借款合同项下债务提供连带保证责任。同日，原告又与李六一、郭秋光签订了《最高额反担保抵押合同》（合同编号：ＤＹ2016xxxx32）一份，约定李六一、郭秋光以其名下的江苏省宜兴市房屋为原告的连带保证担保提供反担保，并办理了抵押登记（他项权证明编号：宜房他证新街字第××号）；担保范围包括代偿金额、担保费、违约金、实现债权的费用。上述合同签订后，小贷公司向李六一发放了贷款。但借款后，李六一仅履行了部分还款义务，余款未按约归还。经小贷公司多次催讨未果后，原告根据《最高额保证合同》的约定履行了保证责任，于2016年10月9日向小贷公司代偿了李六一欠付的本金346413.92元、利息9193.52元及罚息1851.87元，共计357459.31元。此外，截止原告代偿之日，李六一仍未支付贷款产生的担保费共计5688元。郭秋光与李六一系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间且郭秋光对李六一的借款系明知，因此郭秋光应承担共同还款责任。李六一、郭秋光辩称，1.李六一与小贷公司签订借款合同，但原告并未提供款项395000元的交付证据，对款项是否实际交付有异议；2.原告未提供其实际为李六一代偿借款本金、利息及罚息的直接证据，对代偿事实有异议。如原告未实际代偿，则无权向李六一追偿；3.原告要求李六一承担担保费、滞纳金的诉讼请求于法无据。本案基础法律关系是民间借贷，根据相关法律规定，逾期利息、违约金或者其他费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，因此，滞纳金、担保费应与利息等总计不超过年利率24%，原告的主张违反了规定；4.本案借款不属于李六一与郭秋光的夫妻共同债务，李六一借款并未用于夫妻共同生活或生产，也没有共同借款的意思表示，不属于夫妻共同债务；5.原告主张的为实现债权支出的律师费计算依据错误，标准偏高，应当调整为20000元。本院经审理认定事实如下，对双方当事人无异议的以下证据：授信及借款合同、最高额委托担保合同、最高额保证合同、最高额反担保抵押合同、他项权证、法律服务专项委托合同、结婚证等证据，本院予以确认。对有异议的证据和事实，本院认定如下：1.关于借款事实是否真实，借款是否实际交付。李六一提交了其中国农业银行流水单，以证明其2016年1月21日收到的借款款项是383150元，并非395000元。担保公司认为按照双方合同的约定，李六一需支付3%的手续费，借款是395000元，扣掉3%的手续费后交付383150元。2．关于担保公司代偿事实是否真实。担保公司提交了小贷公司于2016年10月11日向其出具的履行保证责任证明书及收付款业务回单。该证明书记载，因借款人李六一未按期还款，担保公司已根据最高额保证合同于2016年10月11日向小额公司代偿本息合计357459.31元，并确认保证责任已全部履行完毕。3.关于担保公司主张的律师费是否符合收费标准。担保公司提交了《上海市律师收费服务收费管理办法》及担保公司与上海誉本律师事务所签订的《法律服务专项委托合同》。李六一质证认为对合同的真实性无异议，但按照江苏省的律师收费标准的规定，该收费偏高，且该收费按照诉请金额来计算，而该诉请金额也仅系担保公司的单方主张。4.关于本案债务是否属于夫妻共同债务，郭秋光是否对李六一的债务承担共同还款责任。担保公司提交了李六一与郭秋光的结婚证及由李六一和郭秋光共同签署的最高额抵押合同，认为郭秋光对于借款是明知的，且同意用双方名下房产进行抵押。郭秋光质证认为对结婚证无异议，但最高额抵押合同上的签字系为了涉及到房产办理抵押，对本案借款，郭秋光不知情，也并非夫妻共同的意思表示。本院认为，担保公司与李六一签订的最高额委托担保合同及补充协议、最高额反担保抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。李六一在借款到期后未按约还款，担保公司在向小贷公司代偿后，有权向李六一追偿垫付的借款本息及自代偿之日起的滞纳金，担保公司的律师代理费损失依约应由李六一负担。担保公司于放款当日收取贷款手续费，其实质是未足额放款，故本院认定李六一的实际贷款本金金额应为383150元，并据此认定李六一每月应还本息为12219.83元，支付担保费1532.6元，李六一实际多支付的款项应计入下期还款额（含担保费）。借款合同中约定出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止，该计收标准过高；最高额委托担保合同中约定从担保公司承担责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至李六一偿还全部款项，该计收标准亦过高，本院现调整为按年利率24%计算，对超出部分，本院不予支持。经计算，截至2016年6月21日最后一次还款时，李六一多支付利息1889.3元、该部分款项应抵充本金，截至2016年10月9日担保公司代偿时，担保公司仅应代李六一归还结欠小贷公司的借款本金334132.45元、利息8918.12元、罚息1197.54元，合计344248.11元。最高额委托担保合同约定每个月的担保费率是0.4%，担保费计算至贷款本息还清之日止，担保公司承担保证责任代偿的金额计算至2016年10月9日，故担保公司有权主张2016年6月22日至2016年10月9日期间的担保费，经计算，截至2016年6月21日最后一期还款时，李六一多支付担保费237元，该部分款项予以抵扣后，尚应向担保公司支付担保费5280.36元。担保公司主张的律师费损失，诉讼标的金额计算偏高，故本院酌情调整为40000元。李六一、郭秋光系夫妻关系，本案所涉债务发生于夫妻关系存续期间，李六一、郭秋光共同以其共有的房屋为借款提供抵押担保，郭秋光对借款应为明知，本院认定本案所涉债务系夫妻共同债务，郭秋光应承担共同还款责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李六一、郭秋光应于本判决发生法律效力之日起十日内向平安普惠融资担保有限公司返还代偿款344248.11元，并支付担保费5280.36元、滞纳金（自2016年10月9日起至实际给付之日止，以344248.11元为基数，按年利率24%计算），以及平安普惠融资担保有限公司为本案诉讼支出的律师代理费40000元。二、对李六一、郭秋光前述第一项债务，平安普惠融资担保有限公司有权以李六一、郭秋光提供抵押的宜房他证新街字第××号他项权证项下的房屋所有权与李六一、郭秋光协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。三、驳回平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10244元减半收取为5122元、保全费3741元，合计8863元，由平安普惠融资担保有限公司负担1108元，由李六一、郭秋光负担7755元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  李家先二〇一八年十一月十二日书记员  段丽坤本案援引法律条款《中华人民共和国担保法》：第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》：第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。