宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2018）宁0502民初3035号原告：中国银行股份有限公司中卫分行。统一社会信用代码：91640500928353436J。负责人：陈某。委托诉讼代理人刘某，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人杨某，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：马某1，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：李某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：马某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：马某3，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国银行股份有限公司中卫分行与被告马某1、李某、马某2、马某3金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月18日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司中卫分行的委托诉讼代理人刘某、杨某，被告马某2到庭参加了诉讼。被告李某、马某1、马某3经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司中卫分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告马某1、李某立即返还借款本金71751.07元，应收利息370.88元，应收利息的罚息62.82元，拖欠本金的罚息12051.50元，共计84236.27元（算至2018年1月15日），2018年1月15日之后的利息和罚息随本结清；2.判令被告马某2、马某3对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告马某1、李某系夫妻关系。2015年2月15日，被告马某1、李某因种植硒砂瓜之需，与原告签订《个人投资经营借款合同》一份，合同约定：被告马某1向原告借款80000元，月利率6.067‰计算，借款期限为1年，期限自2015年2月16日至2016年2月16日，按季付息，到期还本，如逾期归还，则在约定贷款利息基础上加收50%的罚息。该笔借款由被告马某2、马某3提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同生效后，原告于2015年2月17日向被告马某1发放贷款80000元，但被告马某1在借款期内，仅返还了部分本息。借款到期后，被告马某1未按约全部清本结息，经原告数次催要未果。截止2018年1月15日，被告马某1未向原告返还借款本金71751.07元，应收利息370.88元，应收利息的罚息62.82元，拖欠本金的罚息12051.50元，共计84236.27元。综上，原、被告签订的借款合同合法有效，被告未依约返还借款的行为已构成违约，为维护原告自身合法权益，特依法诉至人民法院。被告马某2辩称：2015年2月15日，被告马某1向原告贷款，该笔贷款以三户联保的方式相互担保，并签订了个人贷款保证合同。该笔借款的借款人是被告马某1，故应当由被告马某1承担还款责任。被告李某、马某1、马某3经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、身份证、户口本、结婚证、《个人投资经营借款合同》、《个人贷款保证合同》、借款借据、贷款发放记账凭证、个人逾期查询单，被告马某2质证后无异议，本院予以确认并在卷予以佐证。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马某1与被告李某系夫妻关系。2015年2月，被告马某1、李某共同向原告中国银行股份有限公司中卫分行申请贷款。2015年2月15日，原告中国银行股份有限公司中卫分行与被告马某1签订了《个人投资经营借款合同》一份，借款合同的主要内容有：1.借款人：马某1，贷款人：中国银行股份有限公司中卫分行；2.贷款金额：捌万元；3.贷款用途为压砂地翻新与硒沙瓜种植；4.款期限为12月，自2015年2月16日至2016年2月15日。同时，《个人投资经营借款合同》对结息、付息及罚息等其他条款的内容作了约定。同日，被告马某2、马某3对该笔借款提供担保，并与原告签订《个人贷款保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期间自借款履行期限届满之日起两年。《个人投资经营借款合同》签订后，原告向被告马某1发放借款80000元。借款期限届满后，被告马某1未按期向原告返还借款本息。截止2018年1月15日，被告马某1未向原告返还借款本金71751.07元，应收利息370.88元，应收利息的罚息62.82元，拖欠本金的罚息12051.50元，共计84236.27元。后经原告催要，各被告未按约定向原告返还借款并支付借款利息。为此原告诉至人民法院提出上述诉讼请求。本院认为：原告中国银行股份有限公司中卫分行与被告马某1签订的《个人投资经营借款合同》合法有效，应受法律保护。借款到期后，被告马某1应当按照约定向原告返还借款本金，并支付借款利息。同时，如未按期履行还款义务的，借款人除支付借款期限内的利息外，还应当按照《个人贷款合同》的约定支付逾期贷款的罚息、未支付的利息的罚息。现原告要求被告马某1返还下剩的借款本金71751.07元，应收利息370.88元，应收利息的罚息62.82元，拖欠本金的罚息12051.50元（计算至2018年1月15日，以后利息和罚息随本结清，直至付清为止）的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告李某与被告马某1系夫妻关系，并以配偶的身份向原告申请贷款，该笔借款属夫妻共同债务，应当与被告马某1承担共同还款责任。被告马某2、马某3与原告签订的《个人贷款保证合同》成立并生效，作为保证人对该笔借款提供担保，保证方式为连带责任保证担保，应当对所担保的借款本息与债务人承担连带清偿责任。被告马某2、马某3承担连带清偿责任后，有权向债务人即被告马某1、李某进行追偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马某1、李某于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司中卫分行返还借款本金71751.07元，应收利息370.88元，应收利息的罚息62.82元，拖欠本金的罚息12051.50元，（利息计算至2018年1月15日），共计84236.27元。2018年1月15日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告马某2、马某3对上述借款本息及2018年1月15日之后的利息承担连带清偿责任；三、被告马某2、马某3承担保证责任后，有权向被告马某1、李某追偿。如被告马某1、李某、马某2、马某3未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1906元，由被告马某1、李某、马某2、马某3负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 吴晓利人民陪审员 段成福人民陪审员 周进明 二○一八年十一月十二日书记员 任冠璐本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。