广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2015)肇端法民四初字第231号原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，住所地：肇庆市端州区建设二路北、古塔中路东，组织机构代码895281594。负责人：任奔滔，该分行行长。委托代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：郑劲勇，男，1975年9月22日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市端州区。原告中国银行股份有限公司肇庆分行诉被告郑劲勇金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月25日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人张温阳到庭参加了诉讼。被告郑劲勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年3月10日，因被告郑劲勇向原告申办购房贷款业务事宜，原、被告双方经协商一致，签订《个人一手住房贷款合同》编号：2011年肇中银住贷字157号（以下简称贷款合同），主要约定：（1）原告向被告郑劲勇提供贷款32万元，贷款期限为300个月，用于购买住房；（2）该贷款执行浮动利率，每12个月以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮0%作为下一周期适用利率;（3）被告郑劲勇根据“按月等额本息还款”方式自贷款发放次月起按月还款，每月6日为当期还款日；（4）被告郑劲勇提供以案涉贷款所购买的房产（房屋坐落：肇庆市端州区蓝塘四路海伦堡花园第2座1803房）为该借款作抵押担保；（5）被告郑劲勇如存在逾期还款等违约行为，原告有权解除本贷款合同，宣布贷款本息提前到期，要求被告郑劲勇就逾期借款本金、利息按罚息利率支付罚息，并行使担保物权；（6）肇庆市高诚房地产开发有限公司为案涉借款提供阶段性连带责任保证（保证期间为自本合同签订日起至原告收到案涉抵押房产的房地产他项权证之日止）。2011年5月9日，原告按约定发放贷款32万元，贷款发放日执行月利率5.5‰。被告郑劲勇自2014年5月6日（第37期）起开始逾期还款，至今己逾期还款超过11期。原告多次以电话、上门等方式向被告催收，但债权至今未得到偿还。由此，根据双方签订的上述合同约定与法律规定，原告认为：第一，根据贷款合同通用条款第三条第二款5项约定，原告有权解除该合同。第二，根据贷款合同通用条款第三条第二款2项约定，原告有权宣布贷款本息全部提前到期。根据贷款合同第三条第5款第1、4项约定，被告应就逾期本金、利息按逾期贷款罚息利率支付拖欠本金的罚息、拖欠利息的罚息，逾期贷款罚息利率为贷款执行利率上加收50%；第三，根据贷款合同通用条款第三条第二款6项约定，被告郑劲勇因向原告赔偿因其违约而造成的律师费等损失；第四，被告郑劲勇提供的抵押房产己经抵押登记，原告在诉请借款本息、罚息、律师费范围内对其享有优先受偿权；第五，肇庆市高诚房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应当在保证范围内向原告承担连带清偿责任。为了维护我行的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告郑劲勇、肇庆市高诚房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告郑劲勇向原告偿还借款本金人民币（下同）304277.68元、利息17619.78元、拖欠本金的罚息244.68元、拖欠利息的罚息731.7元（该利息、罚息暂计至2015年3月11日），并自2015年3月12日起至借款偿清日止按合同约定另行计付利息与罚息；3、被告郑劲勇承担本案律师费15000元；4、原告对被告郑劲勇提供的抵押房产在第2、3项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；5、肇庆市高诚房地产开发有限公司就第2项诉讼请求款项向原告承担连带清偿责任；6、被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告撤回对肇庆市高诚房地产开发有限公司的起诉，并变更，第1项请求为：解除原告与被告郑劲勇、案外人肇庆市高诚房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》。被告郑劲勇没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。经审理查明：2011年3月1日，被告以购买房屋为由，向原告提交《个人房屋贷款申请表》申请贷款。2011年3月10日，原告与被告、肇庆市高诚房地产开发有限公司签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2011年肇中银住贷字157号】，约定：1、原告向被告提供贷款32万元，贷款期限为25年共300个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期房款，则自第一个实际放款日起算；2、该贷款执行浮动利率，每12个月以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮0%作为下一周期适用利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.5‰;逾期罚息利息在贷款利率水平上加收50%；3、被告根据“按月等额本息还款”方式自贷款发放次月起按月还款，每月6日为当期还款日，每期还本息为2180.7元；4、被告提供以案涉贷款所购买的坐落在肇庆市蓝塘四路1号海伦堡花园2座1803房为该借款作抵押担保；担保项下担保范围为合同项下被告全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费……）；5、被告如存在逾期还款等违约行为，原告有权解除本贷款合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期，并行使担保物权；6、肇庆市高诚房地产开发有限公司为案涉借款提供阶段性连带保证责任，保证期间为自被告办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日。2011年3月10日，原告按约定发放贷款32万元给被告，贷款发放日执行月利率5.5‰。原、被告于2014年4月3日到肇庆市住房和城乡建设局对涉案房屋办理了他项权登记（登记字号：粤房地他项权证肇字第0100038976号）。此后，被告自2014年5月6日（第37期）起开始逾期还款，计至2015年3月11日，被告拖欠原告本金人民币304277.68元、利息17619.78元、本金的罚息244.68元、利息的罚息731.7元。上述欠款，经原告多次催收无果，遂诉至本院。诉讼中，原告要求撤回对肇庆市高诚房地产开发有限公司的起诉，本院已裁定予以准许。此外，肇庆市高诚房地产开发有限公司向本院出具《说明》，表示同意解除原告与被告、肇庆市高诚房地产开发有限公司于2011年3月10日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2011年肇中银住贷字157号】。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告与被告、肇庆市高诚房地产开发有限公司于2011年3月10日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2011年肇中银住贷字157号】，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约将贷款32万元发放给被告使用，但被告却没有依约还本付息，显属违约，依约应承担违约责任。原告要求被告偿还计至2015年3月11日拖欠的本金人民币304277.68元、利息17619.78元、本金的罚息244.68元、利息的罚息731.7元的请求，合理合法，本院予以支持。对于2015年3月12日起的利息、本金罚息、利息罚息应按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定标准计算。对于原告要求解除与被告、案外人肇庆市高诚房地产开发有限公司于2011年3月10日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2011年肇中银住贷字157号】的请求，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，根据双方合同中的约定，被告如存在逾期还款等违约行为，原告有权解除贷款合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期。且肇庆市高诚房地产开发有限公司在诉讼中亦明确向本院表明同意解除该份合同，故原告的该项请求合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告承担因本案诉讼而支出的律师费15000元的请求，根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，因被告没有按时还本付息，属于违约，原告以法律手段追偿借款本息，由此产生律师代理费，应由被告承担，该收费亦符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，所以对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求对被告名下的肇庆市蓝塘四路1号海伦堡花园2座1803房享有优先受偿权的请求，因被告以其购买的上述房屋作为借款的抵押担保，亦已对上述房屋到房管部门办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告对被告名下的肇庆市蓝塘四路1号海伦堡花园2座1803房以其折价或拍卖、变卖所得的价款在被告未清偿债权范围内享有优先受偿权，对原告该项请求，本院予以支持。被告郑劲勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)、（七）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司肇庆分行与被告郑劲勇、案外人肇庆市高诚房地产开发有限公司于2011年3月10日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2011年肇中银住贷字157号】。二、被告郑劲勇应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还本金人民币304277.68元、利息17619.78元、本金的罚息244.68元、利息的罚息731.7元【上述利息、罚息已计算至2015年3月11日，2015年3月12日起的利息应按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算至本判决确定的还款之日止】。三、被告郑劲勇应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还因追收借款而支出的律师代理费人民币15000元。四、原告中国银行股份有限公司肇庆分行对被告郑劲勇所有的肇庆市蓝塘四路1号海伦堡花园2座1803房折价或拍卖、变卖所得的价款在被告郑劲勇未清偿债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币6368元（已由原告预交），由被告郑劲勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  伍世强审 判 员  黄卓贤人民陪审员  郑凤鸣二〇一五年十一月三日书 记 员  卢艺文