浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0382民初10049号原告：中国工商银行股份有限公司乐清支行，住所地：乐清市乐成街道宁康东路**，统一社会信用代码913303827161716570。负责人：钱斌，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：仇云高，男，系原告职工。委托诉讼代理人（特别授权）：周丹芸，女，系原告职工。被告：钱小微，女，1982年5月7日出生，汉族，住乐清市。被告：赵柏飞，男，1982年2月16日出生，汉族，住乐清市。被告：乐清市大地房地产开发有限公司，住，住所地：乐清市乐成街道晨沐路****一社会信用代码：91330382582680359H。法定代表人：屠旭荣。原告中国工商银行股份有限公司乐清支行与被告钱小微、赵柏飞、乐清市大地房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月18日立案受理，依法由审判员张立雄适用简易程序独任审判，于11月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乐清支行委托诉讼代理人仇云高、周丹芸到庭参加诉讼；被告钱小微、赵柏飞、乐清市大地房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司乐清支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告钱小微、赵柏飞立即偿付尚欠原告借款本金808333.20元及期内利息、逾期利息、期内复利（截止2018年9月7日期内利息为20122.94元；逾期利息以本金808333.20元为基数按年利率7.35﹪从2018年9月8日起计算至实际履行完毕之日止；期内复利以期内利息20122.94元为基数按年利率7.35﹪从2018年9月8日起计算至实际履行完毕之日止）；2、被告若不偿付上述第一项诉讼请求中的债务，请求判令依法拍卖或变卖登记在被告钱小微、赵柏飞名下的坐落于乐清市××街道××小区××幢××室【权证号：温房预乐清市字第2××5号】的房地产，所得款项由原告优先受偿；3、判令被告乐清市大地房地产开发有限公司对上述第一项下的债务偿付承担连带保证责任；4、判令被告承担本案的诉讼费用和实现债权的费用。被告钱小微、赵柏飞、乐清市大地房地产开发有限公司未做答辩。本院经审理认定：被告钱小微、赵柏飞系夫妻关系。2014年10月17日，被告钱小微作为借款人、被告赵柏飞作为共同借款人，被告钱小微、赵柏飞作为抵押人，被告乐清市大地房地产开发有限公司作为保证人与原告签订编号为01203000322014一手贷1000458的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：1、借款金额为人民币97万元整，借款期限自2014年10月17日至2034年10月17日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准（借款凭证约定的贷款期限为2014年11月7日至2034年11月7日）；2、借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，确定贷款发放时的利率为年利率6.55%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率执行（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；3、还款方式按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应；4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布借款提前到期；5、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在原有贷款利率基础上按加收50%确定；6、被告钱小微、赵柏飞提供的坐落于乐清市××街道××小区××幢××室的房产为本案借款提供抵押担保；7、被告乐清市大地房地产开发有限公司为本案贷款承担阶段性连带责任保证担保，正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证证书的，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任。上述合同由各方签章后已于2014年10月31日办理了抵押权预告登记手续【温房预乐清市字第2××5号】。2014年11月7日，原告中国工商银行股份有限公司乐清支行向被告钱小微发放了贷款人民币97万元，并在借款凭证载明：借款期限自2014年11月7日至2034年11月7日。发放时执行基准年利率6.55%，还款方式为按月等额本息还款。由于被告钱小微、赵柏飞与原告中国工商银行股份有限公司乐清支行的签订编号为01203000322014一手贷1000458《个人购房借款/担保合同》累计5期未按主合同约定还款，根据合同约定，原告中国工商银行股份有限公司乐清支行于2018年8月28日宣布该笔贷款提前到期。截至2018年9月7日，被告钱小微结欠原告借款本金808333.20元、期内利息20122.94元。另查明，被告钱小微、赵柏飞向原告出具了《送达地址确认协议》，确认了送达地址。本院认为，原告与被告钱小微、赵柏飞所签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，各方应依约履行合同规定的义务。原告履行放款义务后被告未按约偿还借款本息，其行为构成违约。现原告根据合同约定要求被告钱小微、赵柏飞提前清偿余欠借款本金人民币808333.20元及按合同约定支付利息、逾期罚息、复利，本院予以支持。被告钱小微、赵柏飞自愿以其名下的坐落于乐清市××街道××小区××幢××室【权证号：温房预乐清市字第2××5号】的房地产为上述债务设定抵押并已办理抵押权预告登记手续，因该房产已办理所有权初始登记，符合流通条件，故被告钱小微、赵柏飞应以其抵押的房产承担抵押担保责任。至于被告乐清市大地房地产开发有限公司的担保责任，本院认为，双方设立阶段性保证的初衷是为了降低银行因不动产预告抵押权无法实现而导致的债权清偿风险，督促开发商及时完成项目开发建设，积极协助办理产权转移登记手续。而本案所涉抵押房产已完成开发建设且已完成房屋所有权初始登记，开发商不存在怠于履责情形，应当认定阶段性保证的合同目的已经实现。且产权转移登记和正式抵押登记手续未办妥并非房开公司违约行为所致，故由被告乐清市大地房地产开发有限公司继续承担阶段性担保责任有失公平合理。同时原告就涉案抵押房产依法变价所得款项享有优先受偿权，不动产抵押权已获得保障，其又要求被告乐清市大地房地产开发有限公司承担连带保证责任，显然与阶段性保证的合同本意不符。综上，本院认为被告乐清市大地房地产开发有限公司的阶段性保证责任应予以免除，无需再对被告钱小微、赵柏飞的上述债务承担连带清偿责任。被告钱小微、赵柏飞、乐清市大地房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱小微、赵柏飞偿还原告中国工商银行股份有限公司乐清支行借款本金808333.20元、期内利息20122.94元、逾期利息（以本金808333.20元为基数按年利率7.35﹪从2018年9月8日起计算至实际履行完毕之日止）及复利（以期内利息20122.94元为基数按年利率7.35﹪从2018年9月8日起计算至实际履行完毕之日止）；款限本判决生效后十日内交本院民事审判第四庭转付。二、若被告钱小微、赵柏飞未按期偿还上述第一项债务，则拍卖或变卖被告钱小微、赵柏飞提供抵押的坐落于乐清市××街道××小区××幢××室【权证号：温房预乐清市字第2××5号】的房地产，所得款项由原告中国工商银行股份有限公司乐清支行优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐清支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12085元，减半收取计6042.5元，由被告钱小微、赵柏飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  张立雄二〇一八年十一月二十八日书记员  陈晓洁