江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2015）安商初字第00743号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行，住所地海安县海安镇江海中路50号。负责人项志宙，该支行行长。委托代理人陈印，该支行职员。被告徐仁海。被告杨凤。被告杨传华。被告袁爱芳。被告付大喜。被告韦元珍。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行（以下简称邮政银行）诉被告徐仁海、杨凤、杨传华、袁爱芳、付大喜、韦元珍金融借款合同纠纷一案，本院2015年10月13日立案受理后，依法由代理审判员刘昌海独任审判，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人陈印、被告付大喜到庭参加诉讼，被告徐仁海、杨凤、杨传华、袁爱芳、韦元珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：2014年11月29日，被告徐仁海、杨凤、杨传华、袁爱芳、韦元珍、付大喜自愿组成联保贷款小组共同与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定在联保期限、约定额度内，原告可以根据任一借款人申请，签订多次借款合同，其余成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息等费用。被告徐仁海配偶杨凤还出具了《共同还款承诺书》，承诺对被告徐仁海的全部借款和费用承担共同还款义务。被告徐仁海、杨凤于同日到我行申请借款15万元，双方签订了《小额贷款借款合同》，约定年利率13.5%，借款期限12个月。当日，被告徐仁海签署了借据，原告按约将15万元打进被告徐仁海指定的账户。2015年9月起，被告徐仁海的贷款出现逾期，原告多次上门催收，至今被告仍未能按期还贷。现原告起诉要求：被告徐仁海、杨凤归还借款本金76258.45元、利息和罚息合计1090.32元（暂计算至2015年10月7日），并按合同约定的逾期利率标准支付所欠借款自2015年10月8日至实际给付之日的利息；被告杨传华、袁爱芳、付大喜、韦元珍对被告徐仁海、杨凤上述给付义务承担连带保证责任。被告付大喜辩称，借款和担保均属实，但其经营困难，请求原告能同意分期给付，与另案一并协商处理。被告徐仁海、杨凤、杨传华、袁爱芳、韦元珍未答辩。经审理查明：2014年11月29日，被告付大喜、徐仁海、杨传华组成联保贷款小组共同与原告邮政银行签订《小额贷款联保协议书》一份，主要约定：从2014年11月29日起至2016年11月29日，邮政银行可以根据任一借款人申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过150000元且联保小组合计贷款不超过450000元内发放贷款，其余成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起到借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等。付大喜、徐仁海、杨传华的配偶韦元珍、杨凤、袁爱芳分别在协议书乙方（联保小组成员及配偶）签字栏中的配偶签字处签名。同日，被告徐仁海与邮政银行签订了《小额贷款借款合同》，主要约定：由邮政银行向徐仁海提供贷款150000元，年利率13.5%，借款期限从2014年11月至2015年11月；还款方式为阶段性等额本息还款法，即自贷款发放起，由借款人在借款后的前6个月按月归还借款利息，还款日为放款日以后月的对日，此后期间按照等额本息还款法偿还；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；如借款人违反合同约定、资信状况恶化等情况，邮政银行有权提前收回贷款等。杨仁海的配偶杨凤分别在上述借款合同和共同还款承诺书中签名，承诺对徐仁海的借款承担共同还款义务。上述合同签订后，被告徐仁海在原告出具的借据上签名，借据载明借款期限自2014年11月29日至2015年11月29日，年利率为13.5%等，原告将150000元汇到被告徐仁海指定的账户。借款发放后，被告按约偿还了前六个月的借款利息以及第七个至第九个月的相应借款本息。2015年9月29日，涉案借款出现逾期，原告按约宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还借款本息，遂引发诉讼。另查明：2015年11月6日，被告徐仁海偿还借款本金51262.33元及2015年11月6日之前的所欠利息。庭审中，原告邮政银行将诉讼请求变更为：要求被告徐仁海、杨凤归还借款本金24996.12元及自2015年11月7日至实际还款之日的利息（自2015年11月7日起至2015年11月29日止，按年利率13.5%计算；自2015年11月30日起至实际给付之日止，按年利率17.55%计算）；被告杨传华、韦元珍、袁爱芳、付大喜依约对上述义务承担连带保证责任。以上事实，有业务申请表、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、共同还款承诺书、借据、放款单及到庭当事人陈述等证据予以佐证，本院予以确认。本院认为：被告徐仁海、杨传华、付大喜组成联保贷款小组共同与原告邮政银行签订的《小额贷款联保协议书》，被告徐仁海、杨凤与原告邮政银行签订的《小额联保借款合同》等，是当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。被告徐仁海未能按约还本付息，逾期还款应当偿付逾期利息。被告杨凤作为徐仁海的配偶在共同还款承诺书中签名，应按约承担共同还款责任。被告杨传华、袁爱芳、付大喜、韦元珍为被告徐仁海借款提供担保，保证责任明确，应依法承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向徐仁海、杨凤追偿。被告徐仁海、杨凤、杨传华、袁爱芳、韦元珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐仁海、杨凤归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行借款本金24996.12元。二、被告徐仁海、杨凤偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行借款利息（自2015年11月7日起至2015年11月29日止，按年利率13.5%计算；如2015年11月29日涉案借款本息仍未受清偿，则自2015年11月30日起至实际给付之日止，按年利率17.55%计算逾期利息）。上述一、二两项，被告徐仁海、杨凤于本判决发生法律效力后十日内履行。三、被告杨传华、袁爱芳、付大喜、韦元珍对被告徐仁海、杨凤的上述义务承担连带清偿责任。被告杨传华、袁爱芳、付大喜、韦元珍承担担保责任后，有权凭本判决书直接向被告徐仁海、杨凤追偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行的其他诉讼请求。案件受理费1134元，减半收取867元，由被告徐仁海、杨凤负担（已由原告代垫，被告徐仁海、杨凤在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1134元（该院开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。代理审判员  刘昌海二〇一五年十一月二十三日书 记 员  王 莹附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。