江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2015)连东双商初字第00183号原告东海县农村信用合作联社。住所地东海县牛山镇海陵东路***号。法定代表人张华，理事长。委托代理人朱明、苗新刚，东海县农村信用合作联社法律保全部工作人员。被告金增祥，男，1954年12月15日生，汉族，农民，住东海县。被告张庆梅，女，1958年12月15日生，汉族，农民，住东海县。被告刘燕，男，1986年12月24日生，汉族，农民，住东海县。被告鲁秀，女，1987年1月5日生，汉族，农民，住东海县。被告金涛，男，1976年8月7日生，汉族，农民，住东海县。被告许阳光，女，1981年7月10日生，汉族，农民，住东海县。被告鞠治富，男，1956年11月17日生，汉族，农民，住东海县。被告许继朵，女，1955年7月4日生，汉族，农民，住东海县。被告鞠治富、许继朵的委托代理人金恒新、鲍可文，东海县山左口法律服务所法律工作者。原告东海县农村信用合作联社（以下简称农信联社）与金增祥、张庆梅、刘燕、鲁秀、金涛、许阳光、鞠治富、许继朵金融借款合同纠纷一案，本院2015年7月23日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月5日公开开庭进行了审理。原告农信联社的委托代理人苗新刚，金涛，鞠治富、许继朵的委托代理人鲍可文到庭参加了诉讼；被告金增祥、张庆梅、刘燕、鲁秀、许阳光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信联社诉称：被告金增祥、张庆梅系夫妻，于2012年10月31日在山左口信用社以被告金增祥的名义借款250000元，定于2013年10月25日到期，由刘燕、鲁秀夫妻，金涛、许阳光夫妻，鞠治富、许继朵夫妻提供连带担保。此款到期后经信用社多次催要，至今未还。请求依法判令被告归还所欠借款本金250000元及利息，并加付逾期付款违约金。被告金增祥、张庆梅、刘燕、鲁秀未向本院提交书面答辩意见。被告金涛、许阳光辩称：一、此款到期后信用社没有任何人找过我们催要，直至2015年7月份我们收到起诉书才知道这笔贷款没有还。但此时借款人金增祥、张庆梅已经失踪，造成今天这种局面信用社有很大责任。二、此笔贷款于2012年10月31日借给金增祥、张庆梅夫妻。而同年6月，金涛、许阳光夫妻，张树军、杨鸿雁夫妻，许增文、鲁玉梅夫妻，赵忠良、鲁苏夫妻共七位教育局正式编制教师加上杨鸿雁一位山左口卫生院防疫站长，共四家采用四户联保的形式，每家最多只能贷出山左口信用社的30000元，四家共计120000元。当时金涛、许阳光夫妻曾向放贷员徐强申请两个人双职工每人贷30000元遭到拒绝。而年近60岁的金增祥凭什么靠这几家担保人就能贷出250000元。金涛、许阳光夫妻已经从山左口信用社贷出30000元贷款，想再多贷30000元都不行，而同年10月为什么山左口信用社同意他们担保这么大额贷款？这笔贷款的放贷员正巧也是徐强。因此，信用社有违规放贷之嫌，应承担一定责任。三、收到起诉书之后担保人金涛、许阳光夫妻主动找到信用社放贷员徐强，表示愿意偿还贷款总额的三分之一，但信用社以担保人只有我们夫妻是教师，法院很容易执行我们的工资，而其他担保人不好执行为由拒绝我们的请求。四、担保人刘燕在东海县山左口派出所工作，同时也是山左口乡最大最豪华的生态园大酒店老板。担保人鞠治富是一建筑工头，家有二套房产。而信用社为什么不同意我们偿还三分之一贷款，想让我们一家承担？五、我的父母都年近70，××，我的岳父年近60，岳母有脑血栓后遗症，不能做任何家务。我们的两个孩子一个刚上初一，另一个刚上二年级，在这份担保之外，还曾为金张伟融资欠下近三十万元债务。如果这笔贷款只是我们有固定工资好执行才执行我们一家，这将会让我们无法正常生活。因此，恳请法院同意我们偿还贷款总额三分之一的请求，不要只执行我们一家，恳请法院能给我们一家一条活路。被告鞠治富、许继朵辩称：1、当时信用社以及使款人金增祥没有向答辩人说明款项的性质；2、银行人说该份贷款是扶贫款，以后不用偿还；3、是银行人和被告一到其家中进行签字的。综上请求法院查明事实，依法裁判。经审理查明：2012年10月31日，被告金增祥、金涛、刘燕、鞠治富与原告农信联社签订《个人担保借款合同》，同日被告金增祥与原告农信联社签订《借款借据》，借款合同和借据约定：金增祥向农信联社借款250000元，用于粮食加工；年利率13.26%；借款期限自2012年10月31日至2013年10月25日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；由金涛、刘燕、鞠治富为金增祥该借款提供连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金等；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的为每期还款日起二年。原告方称涉案借款本金未偿还，利息还到2013年4月21日。被告金增祥与张庆梅、被告金涛与许阳光、被告刘燕与鲁秀、被告鞠治富与许继朵分别系夫妻关系。以上事实，有到庭原被告的陈述及原告方举证的《个人担保借款合同》、《借款借据》、《货款到账确认书》、《金增祥利息说明》、被告金增祥与张庆梅结婚证、被告金涛与许阳光结婚证、被告刘燕与鲁秀结婚证、东海县山左口乡山左口村民委员会和东海县山左口乡政府民政办公室证明、八被告的身份证复印件等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：原被告之间的借款担保合同系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，合法有效，原被告双方应按照合同约定全面履行自己的义务。被告金增祥应承担向原告农信联社偿还借款本息及罚息的民事责任；被告金涛、刘燕、鞠治富应当按照约定对涉案借款本息及罚息承担连带偿还责任。被告金增祥与被告张庆梅系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，张庆梅作为金增祥妻子应对金增祥的借款本息及罚息承担共同清偿责任。被告许阳光、鲁秀、许继朵并未在《个人担保借款合同》上签名，原告农信联社也没有提供许阳光、鲁秀、许继朵应当承担还款责任的依据，因此，对农信联社要求许阳光、鲁秀、许继朵承担偿还涉案借款本息及罚息的请求，不予支持。被告金增祥、张庆梅、刘燕、鲁秀、许阳光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担举证、质证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金增祥、张庆梅于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告农信联社支付借款250000元及利息、逾期还款罚息（利息自2013年4月22日起计算，罚息自2013年10月26日起计算，均按照借款合同约定的利率计算至借款实际给付之日止）。二、被告刘燕、金涛、鞠治富对被告金增祥的上述借款本息和罚息承担连带偿还责任。三、驳回原告农信联社的其他诉讼请求。案件受理费5050元，由被告金增祥、张庆梅、金涛、刘燕、鞠治富共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费5050元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  丁铁生审 判 员  袁新所人民陪审员  相庆双二〇一五年十一月二十三日法官 助理  林婷婷书 记 员  刘 平律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。第5页共10页