安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0103民初4852号 原告：南昌融信商务咨询有限公司合肥分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区亳州路天庆大厦恢复楼508室，统一社会信用代码91340100325462457B。 负责人：曾景。 委托诉讼代理人：金鑫，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：王盼，男，该公司员工。 被告：杨**，男，1973年12月11日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 原告南昌融信商务咨询有限公司合肥分公司（以下简称融信商务合肥分公司）与被告杨**民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月28日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告融信商务合肥分公司的委托诉讼代理人金鑫、王盼到庭参加诉讼，被告杨**经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 融信商务合肥分公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金37968.08元及从2017年12月6日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和滞纳金，暂计至2018年6月19日为4936.85元，合计42903.93元；2.判决原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为皖ＡＱ××××的2013款比亚迪Ｍ62.0Ｌ手动舒适型牌版汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3.判决被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，融信商务合肥分公司向本院撤回第2项诉讼请求，即撤回判决原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为皖ＡＱ××××的2013款比亚迪Ｍ62.0Ｌ手动舒适型牌版汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿。 事实与理由：2017年8月4日，被告与出借人杨和英签订了编号为ＨＦＲＸＣＦ-20170804-ＣＤＪＫ-2198的《借款合同》。合同约定：被告向杨和英借款人民币44880元用于经营，月利率为0.63%，借款期限3个月，即自2017年8月4日起至2017年11月3日止，还款方式为先息后本，即合同生效后，甲方按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金的办法。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1％／天支付逾期违约金。合同签订后，出借人杨和英委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告杨**账户6214××××2579转账出借37968.08元。之后杨和英将该笔债权全额转让给原告并通知了被告杨**。为保障债权的实现，被告杨**与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：皖ＡＱ××××的2013款比亚迪Ｍ62.0Ｌ手动舒适型牌版汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后来被告未按约定还款，仅归还了2017年8月7日至2017年11月6日的三期利息。为维护原告合法权益，特向合同约定地法院即贵院提起诉讼，请贵院判决支持原告的全部诉讼请求。 杨**未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年8月4日，杨**与出借人杨和英签订《借款合同》一份。合同约定余林向杨和英借款44880元，借款月利率为0.63%，借款期限为3个月，自2017年8月4日起至2017年11月3日止,自；杨和英或杨和英委托的第三方（包括但不限于网银在线（北京）科技有限公司），通过杨和英或第三方的客户备付金账户／商户号／银行账户向杨**付款；每一个月为一个还款期，还款日为每月与杨和英放款日相对应日期的前一日或双方另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一个月计算利息，还款方式为先息后本，即合同生效后，杨**按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金的办法，发放当日支付利息282.74元，以后各期支付利息282.74元；还款支付方式为杨**授权第三方支付机构（包括但不限于上海富友支付服务有限公司）从其本人招商银行尾号9879账号扣划各期还款（包括但不限于每期本息、逾期违约金、ＧＰＳ安装及服务费等费用），因杨**借款而产生的相关费用（包括但不限于车辆抵押登记费用、放款手续费等）应由杨**承担，杨**授权深圳旺金金融信息服务有限公司及其合作的第三方支付机构对上述相关费用进行扣划。合同同时约定，如杨**逾期归还借款及利息，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%向杨和英支付逾期违约金。2017年8月7日，出借人杨和英委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向杨**光大银行尾号2579账号转账出借37968.08元。同日，由杨**任法定代表人的合肥文皓商贸有限公司与融信商务合肥分公司签订《车辆抵押合同》一份，约定合肥文皓商贸有限公司自愿将其所有的车牌号为皖ＡＱ××××车辆抵押给融信商务合肥分公司，并办理抵押登记；抵押担保范围为主合同项下的借款本金44880元及咨询服务费、利息、各项违约金。2017年8月7日，杨和英将该笔债权全额转让给融信商务合肥分公司并通知了杨**。2017年8月4日，杨**向融信商务合肥分公司出具“收费一览表”约定综合费率为1.35%,由融信商务合肥分公司收取杨**ＧＰＳ安装费700元、抵押登记费300元、房款手续费1224元、风险处置押金4080元，合计6304元。2017年9月6日、10月6日、11月7日，杨**分别偿还融信商务合肥分公司607.92元、607.92元、607.92元，合计1823.76元。 以上事实，由融信商务合肥分公司提交的借款合同、网银在线电子回单、网银在线代付支付服务协议、付款确认书、债权转让通知书、车辆抵押合同、机动车登记证书、法律文书送达地址确认书及当事人陈述予以证实。 本院认为，杨和英与杨**签订的《借款合同》以及杨和英与融信商务合肥分公司签订的《债权转让通知书》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。在《借款合同》签订后，杨和英按照合同约定向杨**提供了37968.08元借款，但杨**未能在合同约定的期限偿还上述借款，杨和英将该笔借款的债权转让给了融信商务合肥分公司，并向杨**履行了通知义务，该转让行为合法有效，融信商务合肥分公司取代杨和英成为37968.08元借款的债权人，故其有权按照《债权转让通知书》中的约定，要求杨**偿还该笔借款。关于借款本金问题，出借人杨和英于2017年8月7日委托深圳投哪金融服务有限公司向杨**光转账出借37968.08元，但融信商务合肥分公司于2017年8月4日收取杨**GPS安装费700元、抵押登记费300元、放款手续费1224元、风险处置押金4080元，合计6304元，融信商务合肥分公司也无证据证明上述费用为案涉借款必要合理支出费用，上述6304元应当从借款本金中予以扣除，故本院认定实际借款本金为31664.08元。合同签订后，杨**分三期共计偿还1823.76元，对杨**所还款项超出双方约定利息的部分应当冲抵借款本金，扣减规则为以杨**付款日为基准日，所付款项先冲抵借款本金按照月利率1.35%的利息，若有剩余，则冲抵借款本金，以此类推。经本院核算，截止2017年11月7日杨**尚欠融信商务合肥分公司借款本金为31472元。因借款合同中利息约定为月利率为0.63%，同时又约定逾期违约金为每日1%，显已超出年利率24%上限，现融信商务合肥分公司主张自2017年12月6日起按年利率24%予以计算，符合法律规定，本院予以支持。经本院核算，以尚欠31472元本金为基数，自2017年12月6日起按照年利率24%计算至2018年6月19日利息为4056元（31472元×0.24/年÷365×196天），超出部分，本院不予支持。杨**经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨**于本判决生效之日起十日内偿还原告南昌融信商务咨询有限公司合肥分公司借款本金31472元和利息、违约金4056元（利息、违约金暂计算至2018年6月19日，之后利息、违约金总计以31472元为基数,自2018年6月20日起按年利率24%计算至款清之日止）； 二、驳回原告南昌融信商务咨询有限公司合肥分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费952元，由原告南昌融信商务咨询有限公司合肥分公司负担164元，由被告杨**负担788元；公告费800元由被告杨**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  程徐林 人民陪审员  毕所昌 人民陪审员  陈昌海 二〇一八年十一月二十七日 书 记 员  陈冬琴 附本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。