成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川0104民初2405号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，该支行行长。 委托诉讼代理人：李涛，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师。 被告：曾先锐，男，1983年2月7日出生，彝族，住云南省昭通市镇雄县。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告曾先锐金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月21日立案受理。因曾先锐下落不明，本院依法将本案转为普通程序向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等相关法律文书，曾先锐在提交答辩状期间对管辖权提出异议，本院裁定驳回其对管辖权提出的异议，曾先锐不服本院裁定提起上诉，成都市中级人民法院作出（2017）川01民辖终1763号民事裁定，裁定驳回上诉，维持原裁定。本院依法组成合议庭适用普通程序于2018年1月9日公开开庭进行了审理，原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人李涛、付亚芳，被告曾先锐到庭参加诉讼。审理中被告曾先锐申请对《个人购房担保借款合同》的签字及捺印进行鉴定，后因被告曾先锐以各种理由一再推脱不到场参与鉴定摇号事宜，本院终结本案的对外委托鉴定工作，并再次依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人付亚芳，被告曾先锐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、被告返还剩余借款本金382041.99元和利息、罚息、复利9909.90元，以上共计391951.89元（前述利息、罚息、复利计算截止至2017年1月31日，实际数额以上述本金为基数按约定计算至全部款项结清之日，以银行柜面会计数据为准）；2、原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等债权人实现债权和抵押权的一切费用；3、被告承担律师费23600元、诉讼费、公告费、诉讼保全费及其他原告实现债权的有关费用。事实与理由：被告因购买成都市金牛区的房屋向原告申请借款，双方合意后，于2012年9月14日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告向原告借款435000元，由被告按月归还借款本息，并以所购房屋提供抵押担保，合同签订后原告如约发放了贷款，但被告并未按照合同约定还款。 被告曾先锐辩称，对借款435,000元的事实认可，对原告诉讼本金无异议，对原告所提出的公告费、律师费以及其他相关的费用，依照国家法律来说，是原告为实现自己的债权而所支出的，不应当由被告承担。罚息、利息、复利的计算，被告没有合同，也没有看见相应依据。 原告农行蜀都支行围绕其诉讼主张，提交原告的营业执照复印件、被告常住人口基本信息、中国农业银行个人房地产贷款申请表、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、补充协议、个人贷款资金支付授权委托书、中国农业银行个人借款凭证、欠款明细及流水、房屋他项权证复印件、房屋信息摘要3在案为证。被告对除贷款申请表、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、补充协议、个人贷款资金支付授权委托书授权人、个人借款凭证外的其余证据予以认可，本院予以确认。被告对贷款申请表、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、补充协议、个人贷款资金支付授权委托书授权人、个人借款凭证真实性持有异议，但仅申请对借款合同的字迹、捺印进行鉴定，且在鉴定过程中一再推脱，本院依法终结鉴定，故上述证据的真实性本院予以认定。 根据上述有效证据及当事人的陈述，本院经审理认定事实如下：2012年9月14日，曾先锐（借款人、抵押人）、与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》及《补充协议》，约定：贷款人向借款人发放贷款435,000元用于购买成都市金牛区永陵路29号6号楼4单元13号的房屋；借款期限216个月，自2012年11月26日至2030年11月25日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%确定，执行年利率为浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入李雪凤账户，借款人采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每月20日；抵押人用所购上述房屋为借款提供抵押担保。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 2012年11月26日，农行蜀都支行按合同约定转款435,000元。截止2017年1月31日，曾先锐连续拖欠6期未归还农行蜀都支行借款，尚欠借款本金382,041.99元，利息、罚息、复利9,909.90元。 同时查明，2012年11月5日，农行蜀都支行取得成都市金牛区房屋（权2143928）的抵押权登记。 本院认为，农行蜀都支行与曾先锐签订的《个人购房担保借款合同》及《补充协议》，是当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约履行了发放435000元贷款的义务，但截止2017年1月31日曾先锐已连续6期未还款，农行蜀都支行起诉后截至法庭辩论终结时，曾先锐仍未履行债务，农行蜀都支行有权宣布合同提前到期、提前行使担保权。农行蜀都支行依照《个人购房担保借款合同》的约定，主张提前收回剩余借款本息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。截止2017年1月31日，曾先锐尚欠农行蜀都支行借款本金382041.99元（包括已到期和未到期部分）和利息、罚息、复利共计9909.90元，本院据实予以确认。因农行蜀都支行未举证证明宣布借款提前到期，故自2017年2月1日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息。由于农行蜀都支行已要求贷款提前到期，故本判决生效之次日起至还清借款为止，曾先锐应以尚欠本金为基数按罚息利率即中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%再上浮50%支付罚息。曾先锐用其所有的位于成都市金牛区房屋（权2143928）为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。农行蜀都支行未举证证明律师费及其他实现债权的费用的产生，故其主张曾先锐支付律师费及其他实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告曾先锐应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金382,041.99元、并支付利息、罚息、复利（截至2017年1月31日为9,909.90元；自2017年2月1日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息；自本判决生效之次日起至还清借款为止，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%再上浮50%计付罚息）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行有权对被告曾先锐位于成都市金牛区房屋（权2143928）折价或对拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7,533元，公告费300元,均由被告曾先锐负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  赖婷婷 人民陪审员  董丽琴 人民陪审员  徐立琼 二〇一八年十一月五日 书 记 员  高 鹏