天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0103民初7632号原告：渤海银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区友谊北路63号银都大厦，统一社会信用代码911200006737297608。负责人：戴超，行长。委托诉讼代理人：徐静，该行员工。委托诉讼代理人：侯思垄，该行员工。被告：高启明，男，1963年4月24日出生，汉族，住天津市西青区。被告：吴丕林，女，1960年4月22日出生，汉族，住天津市西青区。原告渤海银行股份有限公司天津分行与被告高启明、吴丕林借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐静到庭参加诉讼。被告高启明、吴丕林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告高启明立即偿还原告全部借款剩余本金1833777.67元，截至2018年6月7日的贷款利息25459.01元，罚息613.53元，合计人民币1859850.21元，以及自2018年6月8日起至实际支付之日止所产生的按照借款合同约定利率计算的利息、罚息。2、请求判令被告高启明对上述款项承担抵押担保责任。原告对被告高启明坐落于天津市南开区设定的抵押权合法有效，且原告有权以该房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、请求判令被告吴丕林对上述款项承担共同还款责任。4、判令本案的诉讼费用、保全费等原告实现债权和担保权利所发生的费用由两被告承担。事实与理由：2010年1月27日，原告与被告高启明签订了合同编号为ＣＭＮ010003058的《个人购房抵押借款合同》，合同约定，原告同意向被告高启明发放金额为人民币2400000元的个人一手房按揭贷款，用于购买位于天津市南开区。贷款期限276个月（自2010年1月27日至2033年1月27日），贷款利率为浮动利率，即贷款年利率按照人民银行公布的基准利率下浮30%执行，首期贷款执行年利率为4.158%（基准利率5.94%下浮30%），偿还方式为等额还本付息。抵押借款合同第1.6条约定：被告未按约定期限偿还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为抵押借款合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，计算期间为自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日，同时，原告并有权依照中国人民银行的规定对不能按期支付的利息及罚息计收复利。抵押借款合同第3.1条第（9）项约定，被告应承担原告为实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等。为担保上述债务的履行，原告与被告高启明在抵押借款合同中还约定以被告高启明购买的坐落于天津市南开区为上述贷款提供抵押担保，抵押借款合同第2.4条约定：抵押担保的范围包括：主合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、手续费、保管费及其他费用、违约金、损害赔偿金，原告实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。抵押借款合同第4.2条第（5）项约定，一旦发生任何违约事件，原告有权依法处分抵押物，以实现抵押权。2010年3月12日，原被告双方依法办理了抵押预告登记，原告为合法抵押权人。2010年1月25日，被告吴丕林向原告出具了《共同还款确认函》，不可撤销地承诺：被告吴丕林同意被告高启明向原告借款，并承诺与被告高启明对该项贷款承担共同还款责任，并保证按抵押借款合同的约定向原告按期足额偿还贷款本息，且一旦被告高启明违反抵押借款合同的规定，将无条件及时清偿被告高启明在抵押借款合同项下应向原告偿付的全部款项，包括但不限于所欠本金、利息及实现债权的费用等。合同签订后，原告依约于2010年3月26日向被告高启明指定账户发放了全部贷款，履行了义务。但自2017年7月起，被告高启明未足额按时履行还款义务，截至2018年6月7日止，已累计逾期133天，违约情形严重。根据抵押借款合同第4.1条及4.2条的约定，被告高启明未按时足额还款的，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告高启明立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。被告高启明违约后，原告多次向其催促还款，但其仍不能按时足额履行还款义务。被告吴丕林也未按承诺履行共同还款责任。故起诉。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、个人购房抵押借款合同，证明原被告权利义务关系。2、房屋登记证明，证明被告高启明将上述房产抵押给原告。3、共同还款确认函，证明被告吴丕林对上述债务承担共同还款责任。4、放款通知书、入账通知书，证明原告已依约向被告发放借款。5、贷款还款计划表、还款账户明细，证明被告逾期情况。6、欠款清单，证明被告欠款情况。7、被告身份证复印件、户口本，证明被告主体情况。被告高启明、吴丕林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经本院审核原告提交的证据，其复印件与原件核对无异。本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据原告提交的证据及其当庭陈述，认定事实如下：2010年1月27日，原告作为贷款人、抵押权人，被告高启明作为借款人、抵押人，双方签订了编号为ＣＭＮ010003058的《个人购房抵押借款合同》。约定，贷款用途为购房；贷款金额为2400000元；贷款期限为276个月，即自2010年1月27日起至2033年1月27日止。放款通知书对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以放款通知书中的约定为准；贷款利率按照浮动利率执行，贷款年利率按照中国人民银行公布的基准利率5.94%下浮30%执行；就人民币贷款而言，在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行。贷款期限在1年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍执行本合同中规定的利率，不作调整，贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率。在本合同有效期内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人发书面通知；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为按照本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对于适用浮动利率的贷款而言，逾期期间，如因中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息。还款日为每月27日；借款人未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件；贷款人一旦认为发生上述违约事件，即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；抵押人同意将抵押物抵押给贷款人，以担保借款人在本合同项下借取的贷款所产生的全部债务；抵押物为被告高启明名下位于天津市南开区的房屋；抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、手续费、保管费及其他费用、违约金、损害赔偿金、贷款人实现本合同项下债权及本合同项下抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项等内容。2010年1月25日，被告吴丕林向原告出具《共同还款确认函》，载明，本人与借款人系夫妻关系，作为共同还款人，本人同意借款人向贵行借款，本人承诺与借款人对该项贷款承担共同还款责任，并保证按借款人拟与贵行签署的相关借款合同的约定向贵行按期足额偿还贷款本息等内容。原告与被告高启明于2010年3月12日办理了抵押登记。2010年3月26日，原告向被告高启明发放借款2400000元。后二被告未按合同约定履行还款义务。截至2018年6月7日，被告欠付原告借款本金1833777.67元，利息25459.01元，罚息613.53元。本院认为，原告与被告高启明签订的《个人购房抵押借款合同》，为双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效。合同各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告依照《个人购房抵押借款合同》的约定向被告高启明发放了借款，在取得借款后被告高启明应按照合同约定履行合同义务，被告高启明未按合同的约定偿还本金及相应的利息，已构成违约。原告有权按照合同要求被告高启明偿还全部借款本金及按照合同约定的借款利率标准支付相应利息、罚息。被告吴丕林以被告高启明配偶身份给原告出具《共同还款确认函》，对被告高启明的债务作出了共同偿还的承诺，故被告吴丕林应对被告高启明的债务承担共同偿还责任。被告高启明以其所有的位于天津市南开区的房屋为其借款债务抵押担保，且在相关的房产管理部门办理了抵押登记，故原告依约对抵押物享有抵押权，并得以按照法律规定行使该项物权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高启明、吴丕林于本判决生效之日起十日内偿还原告渤海银行股份有限公司天津分行借款本金1833777.67元；二、被告高启明、吴丕林于本判决生效之日起十日内支付原告渤海银行股份有限公司天津分行截至2018年6月7日的利息25459.01元，罚息613.53元及自2018年6月8日至实际清偿之日的利息、罚息（按《个人购房抵押借款合同》的约定计付）；三、如被告高启明到期未履行上述债务，原告有权以被告高启明提供的抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21539元、公告费720元，由二被告负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  李冬平代理审判员  王成鑫人民陪审员  宁 艳二〇一八年十一月十五日书 记 员  葛舒雅本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。