江西省南城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）赣1021刑初155号 公诉机关南城县人民检察院。 被告人陶华平，男，1977年6月6日出生于江西省宜黄县，汉族，高中文化，经商，户籍所在地为江西省宜黄县，住宜黄县。2017年3月2日因涉嫌犯骗取贷款罪被南城县公安局刑事拘留；2017年4月7日经南城县人民检察院批准逮捕，次日由南城县公安局执行逮捕；2017年11月13日，经南城县人民检察院决定取保候审，次日由南城县公安局执行取保候审。2018年8月30日经本院决定取保候审，并由公安机关执行取保候审。2018年11月9日经本院决定逮捕，同日由南城县公安局执行逮捕。现羁押于南城县看守所。 辩护人涂志刚，江西豫章律师事务所律师。 被告人刘振国，男，1977年9月18日出生于江西省南城县，汉族，初中文化，务农，住江西省南城县。2017年3月7日因涉嫌犯骗取贷款罪被南城县公安局刑事刑事拘留；2017年4月7日经南城县人民检察院批准逮捕，同日由南城县公安局执行逮捕；2017年11月13日，经南城县人民检察院决定取保候审，次日由南城县公安局执行取保候审。2018年8月30日经本院决定取保候审，并由公安机关执行取保候审。2018年11月9日经本院决定逮捕，同日南城县看守所以刘振国患有高血压三级为由不予收押，同日经本院决定监视居住。 辩护人华雄波，江西豫章律师事务所律师。 南城县人民检察院以城检公诉刑诉（2018）135号起诉书指控被告人陶华平、刘振国犯骗取贷款罪，于2018年8月23日向本院提起公诉。本院于同日受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南城县人民检察院指派检察员刘平、黎雯出庭支持公诉，被告人陶华平、刘振国及其辩护人涂志刚、华雄波到庭参加诉讼。现已审理终结。 南城县人民检察院起诉书指控：2013年12月初，洪某2（另案处理）指使被告人陶华平在南城县物色一名本地人，要以此人的名义向南城县农村信用合作联社申请一笔贷款。陶华平便找到被告人刘振国，刘振国表示同意。之后洪某2指使陶华平与南城县农村信用合作联社沟通协调该贷款的相关事宜，陶华平随即赶到南城县农村信用合作联社了解办理贷款操作流程并将银行所列的贷款所需资料清单交给洪某2。为了骗取银行高额贷款，洪战春以上海市宝山区一二八纪念路928号18层其中的七间办公用房作为贷款抵押物，伪造了该办公用房的出售合同，将每平方米的单价抬高近两倍，使得原本总价值为“18371877元”的房产变成了价值“35944912元”。同时洪某2还编造了购买山林经营权的贷款用途，并为此伪造了一系列虚假材料（包括：用于证明刘振国“职业身份”的“建设工程施工合同”、“完税发票”、“建筑材料收据”、“毛竹林抚育作业承揽合同”等。用于证明刘振国“资产收入”的“建设工程施工合同”、“完税发票”、“毛竹采伐及销售利润测算一览表”等。用于证明刘振国“贷款用途”的“购山合同”、“森林资源转让合同书”、“林权证”等）。洪某2将相关资料准备好后交给陶华平，陶华平明知这些资料与事实不符仍带着这些资料和刘振国一起到南城县农村信用合作联社办理贷款。刘振国在明知这些资料与其自身及事实不符的情况下，仍在相关资料上签名、按手印并提交给银行审核并获得通过。之后，刘振国又协助陶华平在银行办理贷款发放手续，最终洪某2等人从南城县信用合作联社骗得贷款2300万元。贷款下发后，洪某2将大部分贷款资金用于偿还个人债务。2017年1月22日为该笔贷款的到期还款日，洪某2、陶华平、刘振国等人未按合同归还本息2643.875万元（本金2300万元，利息343.875万元）。 2017年3月2日，陶华平到南城县公安局投案。2017年7月31日，经江西省中唐房地产评估顾问有限公司评估，上海市宝山区一二八纪念路928号1907-1913室办公用途房地产的市场价值（取整）为人民币2264.59万元。 公诉机关据以指控的证据有：户籍证明、前科证明、归案经过、刘振国的南城联社贷款档案、银行交易流水、借条、收条、林权证复印件、房产证、商品房出售合同复印件、贷款损失情况说明等书证；证人洪某1、廖某、陶某、邓某、曹某、邹某1、吴某1、雷某1、邹某2、饶某、辛某、周某1、余某、林某1、冯某、刘某1等的证言；被告人陶华平、刘振国的供述与辩解；房地产估价报告等。公诉机关认为，被告人陶华平、刘振国等人以虚构事实、提供虚假证明材料的欺骗手段取得银行贷款2300万元，情节特别严重，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。且被告人陶华平具有《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款规定之情节；被告人刘振国具有《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款规定之情节，请依法判处。公诉机关在庭审时认为，刘振国等人申请的贷款截止2018年10月26日，共归还本金30000元，归还利息3578928.75元，故在认定犯罪金额时可扣减本金30000元。公诉机关还认为鉴于被告人陶华平属于从犯，依法应当从轻或减轻处罚，具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚；被告人刘振国属于从犯，依法应当从轻或减轻处罚，具有坦白情节，依法可以从轻处罚，建议判处陶华平、刘振国有期徒刑三年以下的刑罚，并处适当罚金。 被告人陶华平对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭表示认罪。 被告人陶华平的辩护人辩称，1.对起诉书指控被告人陶华平的基本犯罪事实无异议，但需要注意的是陶华平在本案中也是被他人利用，其主观恶性不大。2.本案不是情节特别严重。3.陶华平在本案中作用较小，依法应当认定为从犯，且陶华平具有自首、坦白情节。4.被告人还本息应从犯罪金额中扣减。建议法院对陶华平判处有期徒刑三年以下的刑罚并适用缓刑。 被告人刘振国对起诉书指控的基本犯罪事实及罪名均无异议，并当庭表示认罪。 被告人刘振国的辩护人辩称，1.对起诉书指控被告人刘振国的基本犯罪事实无异议，但需要注意的是刘振国在本案中也是被他人利用，其主观恶性不大。2.刘振国在本案中作用较小，依法应当认定为为从犯，且刘振国具有自首、坦白情节，请求法院对其判处有期徒刑三年以下的刑罚并适用缓刑。 经审理查明：陶华平曾在洪某2（另案处理）实际经营的江西融发林业有限公司等处工作过。2013年12月初，洪某2想向南城县农村信用合作联社申请一笔贷款，便指使被告人陶华平在南城县物色一名本地人，并以此人的名义向南城县农村信用合作联社申请一笔贷款。陶华平便找到其妹夫被告人刘振国，刘振国表示同意。之后洪某2指使陶华平与南城县农村信用合作联社沟通协调该贷款的相关事宜，陶华平随即赶到南城县农村信用合作联社了解办理贷款操作流程并将银行所列的贷款所需资料清单交给洪某2。为了骗取银行高额贷款，洪战春等人以上海市宝山区一二八纪念路928号18层其中的七间办公用房作为贷款抵押物，伪造了该办公用房的出售合同，将每平方米的单价抬高近两倍，使得原本总价值为“18371877元”的房产变成了价值“35944912元”。同时洪某2等人还编造了购买山林经营权的贷款用途，并为此伪造了一系列虚假材料，用于证明刘振国“职业身份”、“资产收入”、“贷款用途”等。洪某2将相关资料准备好后交给陶华平，陶华平明知这些资料与事实不符仍带着这些资料和刘振国一起到南城县农村信用合作联社办理贷款。刘振国在明知这些资料与其自身及事实不符的情况下，仍在相关资料上签名、按手印并提交给银行审核并获得通过。之后，刘振国又协助陶华平在银行办理贷款发放手续。2014年1月29日，洪某2等人以被告人刘振国的名义，向南城县农村信用合作联社贷款2300万元，借款期限自2014年1月29日至2017年1月22日。贷款发放后，洪某2将大部分贷款资金用于偿还个人债务。截止2018年10月26日，洪某2、陶华平、刘振国等人归还贷款本金30000元、利息3578928.75元。 2017年3月2日，南城县公安局经侦大队民警电话通知陶华平到南城县公安局经侦大队接受调查。陶华平接到通知后，立刻驾车赶到该大队配合调查。2017年3月7日，温州市公安局瓯海区分局根据线索在瑞安市抓获刘振国。 上述事实，有以下证据证实： 1.户籍证明、前科证明证实：陶华平出生于1977年6月6日，刘振国出生于1977年9月18日，犯罪时均系成年人，此前无违法犯罪记录。 2.归案情况说明证实：2017年3月2日，南城县公安局经侦大队民警电话通知陶华平到南城县公安局经侦大队接受调查。陶华平接到通知后，立刻驾车赶到该大队配合调查。2017年3月7日，温州市公安局瓯海区分局根据线索在瑞安市抓获刘振国。 3.户籍证明证实：在宜黄县梨溪镇上狮溪村下堡组无赵某一人。 4.林权证复印件证实：邹某1的林权情况。 5.曹某提供的与此案有关的银行卡复印件证实：卡号为“62×××90”的江西省农村信用社银行卡的相关情况。 6.报案情况说明证实：刘振国于2014年1月29日向南城县农商行（原南城县农村信用合作联社）申请社团贷款2300万元（含广昌农商行1000万元）用于购买山林及毛竹开发，贷款期限3年，于2017年1月22日到期，贷款方式为抵押，抵押物位于上海市宝山区房产抵押（商业用房写字楼)。截止到报案时间，未偿还本息。 7.曹某、冯某、林某1、洪某2等人的银行交易明细证实：曹某、冯某、林某1、洪某2等人银行转账交易情况。 8.余某银行交易明细证实：余某银行转账交易情况。 9.林某1提供的收条、借条证实：2016年3月6日，洪某2向林某1出具了借条。 10.余某提供的借款收据、银行汇款单据证实：余某向某战春转账情况。 11.周某1提供的借条证实：2015年7月10日，洪某2向周某1出具了借条。 12.南城县农商行提供的与案件相关的资料证实：刘振国向南城县农商行申请贷款时所提供的有关资料，包括：申请、个人借款申请书、可行性报告、宜黄县梨溪镇上狮村村委会的公告、村民大会记录、刘振国与宜黄县梨溪镇上狮村村委会签订的购山合同、刘振国与刘时权签订的毛竹林抚育作业承揽合同、周青、邹某2与刘振国签订的森林资源转让合同书、吴某1、邹自文、吴守春、吴献文、赵建安、吴学武、邹某1、张兆栋等人的林权证复印件、宜黄县梨溪镇上狮村村委会声明、刘振国和陶某夫妻的身份证、户口本、结婚证复印件、刘振国与江西兴隆科技有限公司签订的建设工程施工合同、收据、发票、完税凭证、《宜黄县加快毛竹产业发展实施方案》等。 13.刘振国申请贷款提交的宜黄县梨溪镇上狮溪村村民委员会签订的购山合同：2013年12月10日刘振国与宜黄县梨溪镇上狮村村委会签订购山合同。 14.刘振国申请贷款提交的宜黄县梨溪镇上狮村村委会出具的声明和收据：宜黄县梨溪镇上狮村村委会出具的声明称刘振国所欠购山款2800万元打到村会计曹某账户上（账号：“62×××90”)。2013年12月29日收到刘振国购山款800万元，2014年2月7日收到刘振国购山款2000万元。 15.刘振国贷款资金流向清单证实：刘振国的账户于2014年1月29日、1月30日、2月1日分别收到信用社发放的贷款收到980万元、720万元、600万元，并且在收到贷款后，该账户中将钱分别转入余某、冯某、林某1、辛某、周某1、洪某2、江西巨峰竹木业有限公司等的账户内。 16.保证担保合同证实：陶华平作为刘振国贷款的保证人与南城县农村信用联社签订保证担保合同。 17.最高额抵押合同证实：上海赢开投资有限公司与南城县农村信用联社签订最高额抵押合同。 18.刘振国借款凭证和合同证实：2017年1月29日，刘振国向南城县农村信用合作联社借款2300万元的凭证和合同。 19.刘振国申请贷款抵押物资料包含：上海赢开投资有限公司出具的同意抵押意向书、抵押物明细表、南城联社客户经理贷前调查抵押物初评意见、南城联社贷款抵押物价值评定意见书、抵押物价值认定协议书、冯某、段磊身份证复印件、个人征信系统查询申请单、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证开户许可证、机构信用代码证、股东会决议、验资报告、上海市房地产登记簿。 20.南城县信用联社提供的刘振国贷款有关资料证实：陶华平、罗利群身份证复印件、同意保证承诺书、江西省农村信用社个人贷款面谈记录、提款通知书、划拨扣款授权书。 21.刘振国申请贷款所提交的上海市房地产权证及上海市商品房出售合同复印件七份（1907室一1913室）证实：上海赢开投资有限公司与上海宝山万达投资有限公司签订了七份《上海商品房出售合同》，合同标的为宝山区一二八纪念路928号18层1907-1913室，每平方米单价在4万元左右,房屋总价为3600万元人民币。 22.1907-1913室商品房出售合同原始打印件七份证实：2013年11月14日，上海赢开投资有限公司与上海宝山万达投资有限公司签订《上海商品房出售合同》七份，合同标的为宝山区一二八纪念路928号18层1907-1913室，每平方米单价在2万元左右，房屋总价为18371877元人民币。 23.刘振国贷款损失情况说明证实：该笔贷款尚欠贷款本金及利息。 24.中国银监会江西监管局文件证实：2016年12月22日，江西银监局同意江西南城农村商业银行股份有限公司开业，南城县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。 25.还款情况说明证实：截止2018年10月26日，洪某2、陶华平、刘振国等人归还贷款本金30000元、利息3578928.75元。其中，2014年3月21日至2015年11月9日还利息3578912.55元，2016年3月30日还本金30000元、利息16.2元。 26.证人洪某1的证言证明：2014年1月份，刘振国向南城县农村信用合作联社营业部申请了2300万元的社团贷款，2017年1月份到期，用于承包宜黄县梨溪镇上狮溪村村民委员会的山林经营权，经营期限为45年，该笔贷款刘振国仅支付部分利息。刘振国申请贷款时提供了他们夫妻俩的身份证、结婚证、贷款申请、贷款用途的合同等材料，同时还提供了上海赢开投资有限公司名下位于上海市宝山区一二八纪念路928号1907-1913室房产的7个店面作为抵押物。但是2015年10月份，银行工作人员到该楼盘售楼部进行核实，发现抵押人“上海赢开投资有限公司”提供的商铺买卖合同成交价为4万元/平方米，而该楼盘目前实际的成交价为2万元/平方米。经南城县信用合作联社工作人员核实，刘振国收到该笔贷款后并未用于购买山林经营权。因为联社将钱打入了宜黄县梨溪镇上狮溪村村民委员会会计曹某账号上，曹某收到钱款后并未将资金转入村委会账户，而是将钱打给余某、冯某、林某1、洪某2、辛某、江西巨峰竹木业有限公司、周某1等人的银行账户，余某等人与山林经营无关联。 27.证人廖某的证言证明：其在南城县信用合作联社营业部担任主任期间，向刘振国发放过一笔2300万元的贷款，但是这笔贷款是由省信用联社审批，南城县信用联社审核，具体办理人员是饶某。该笔贷款的贷款人是刘振国，但是最初是陶华平来联社谈的，其叫饶某和陶华平对接相关业务的，饶某给了陶华平所需资料清单后，陶华平提供资料给联社，有些资料是陶华平通过邮箱发给其，其再叫饶某打印出来。除了陶华平，刘振国俩夫妻到营业部照相、签合同和办理相关手续。这笔贷款的资料首先是饶某审阅，然后再拿给其审阅，如果资料有问题或不齐全，其会让饶某通知贷款人补齐资料。该笔贷款的用途是去宜黄一村庄购买村民的和集体的竹林，抵押物是上海一家公司（法人代表冯某）的写字楼。陶华平向联社提供了抵押物产权证原件和购买合同原件，其看到这些资料后，要求陶华平按照公司抵押的程序办理，要求抵押物所有公司提供相关的抵押手续和近期及前两年的会计财务报表，还有公司章程及相关有效证件（营业执照、税务登记证、组织机构码证等）。其与联社工作人员到宜黄村庄核实过，到上海办理了抵押登记手续，但是没有对抵押物进行物价评估，只是根据购买合同所写的单价和面积进行评估登记的，而购买合同上的价钱没有进行核实。 28.证人饶某的证言证明：2014年1月刘振国向其所在信用联社借款2300万元。其在负责该笔贷款资料的收集工作中发现贷款资料很不齐全，其就和廖某说资料不全。其也没听说过个人还可以办理组团贷款。后来其一边办理它项权证一边收集相关贷款所需资料，其和朱某还有广昌联社一个工作人员还到了上海专门核实抵押物和抵物所有权公司是否真实存在，经核实抵押物和公司均真实有效，还办理了它项权证登记。其还到宜黄核实该笔贷款的用途，当时是陶华平带其和廖某去宜黄一个乡下看了山，还到一个村主任家里核实买山事项。后来，其就把所有资料整理并提交给上级审批，最后这笔贷款就批下来了。贷款相关资料是陶华平提供给联社的，有时他也会将资料通过邮箱发给廖某。贷款资料的的主查人是廖某，其是次查人。其核实了刘振国夫妇身份的真实性、抵押物和抵押物所有权公司的真实性、贷款的用途（只是意向性的，当时他们也到调查，但是没有得到可靠的结果)，其他的资料没有去核实，有些资料廖某叫其签字，其就签了字。“南城联社客户经理贷前调查抵押物初评意见”上面的字是其签的，这个评估意见是参照抵押物所有权公司提供的“上海市商品房出售合同”得出来的，其到看过抵押物，但没有到该房产公司对该出售合同的真实性进行核实。抵押物公司的法人代表是冯某。冯某签字的“建设工程施工合同”、“建筑业统一发票”、“税收通用完祝某”、“收据”等资料，是陶华平送到联社的及发在廖某邮箱里的，后来汇总后，其统一叫陶华平带冯某来签字，冯某在相关资料上签了字。这笔贷款的发放批准人是廖某，具体经办人是朱某。其当时清楚刘振国不是实际贷款人，因为写过一份调查报告其对刘振国资产进行了评估，评估结果是六十多万元。其还将这个调查报告传到了信贷部，信贷部又将这份报告传到了省联社，省联社把这份报告打了回来。 29.证人刘某1的证言证明：2014年1月29日刘振国在南城县信用联社贷款2300万元（其中含广昌农商行贷款1000万），贷款方式为抵押贷款，抵押物为位于上海市宝山区的一处写字楼。该笔贷款截止到2017年9月12日未还清本息。南城县农村信用社未对刘振国提供的贷款抵押物（上海写字楼）做任何处置。 30.证人邹某1的证言证明：其家里有五十多亩的自留山，二十多亩的责任山，这些山都办理了林权证（编号：3600412396,文号：宜董县林证字(2007)第1006050144号），林权证平时都放在其儿子邹历权家里。其家的山没有卖给任何人，也没有人找过其说要买山。早几年，其儿子想把山卖给洪某2，于是就把《林权证》复印了一份给了洪某2，但洪某2没说要买。 31.证人吴某1的证言证明：其家中大约有59亩山，有林权证，一直放在其家中，没有借给过他人，其也没有将山卖给他人。 32.证人雷某1的证言证明：其从2012年开始担任宜黄县梨溪镇上狮溪村委会书记，以前是该村主任。其不认识南城的刘振国，其村委会也没有卖竹山给刘振国。经其仔细查看，“2013年12月10日雷某2与刘振国签订的购山合同”是假的，其村委会没有山林，不存在买卖的事，合同上的“雷某2”名字不是其签的。曹某不是其村委会的会计，他是巨峰竹木业的公司的人，到找过其盖村委会的章。2013年12月23日，编号为“1480500，金额为810万元”和“2014年2月7日，编号为4734643,金额为2100万元”的收据不是其村委会开具的，其村委会没有财务专用章，也没有收到过这些钱。“上狮溪村关于同意刘振国购山林款于2014年1月26日前打到会计曹某个人账户上的声明”也不是其村委会出具的，其村委会的会计是曾根富。“2013年8月5日上狮溪村委会的村民代表大会会议记录”不是其村委会的开会记录，是伪造的。因为其村没有“雷某2”这个人，只有其叫雷某1，“雷国辉”是村里的营长，“曾根富”是村里的会计，“邹方义”是村小组长，“曾某1”没这个人，“邹某4”有这个人，“邹方前”是村小组长，但名字不对，应该叫“邹方全”，“黄书全”没这个名字，只有叫“黄水泉”的，“吴某5”没这个人，“雷某3”没这个人，“吴立仁”是村小组长，“曾某2”有这个人，“吴某6”没这个人。“2013年11月5日上狮溪村转让山林经营权的公告”不是其村委会出具的，其村没有雷某3这个人，但公告中的联系方式是其的。 33.证人邹某2的证言证明：其不认识刘振国，也没有帮刘振国收购过宜黄上狮溪村、下狮溪村、三陂村村民的竹山，公安机关向其出示的“森林资源转让合同书”不是其签订的。其只帮过宜黄县巨峰公司、坚华公司的老板洪某2收购过竹山，大概有七八千亩竹山。其没有帮巨峰公司和坚华公司向吴某1、邹某3、吴某2、吴某4、张某等人收购过竹山。其2010年帮巨峰公司和坚华公司收购竹山签订了协议书，内容和公安机关提供的合同书差不多，但甲乙双方名字是其和公司的名称。其如果帮公司收购竹山就要村委会的公章，因为要林权证过户到公司。曹某是巨峰公司里面管事的，上狮村村委会的主任和书记都是雷某1。其本人有竹山，但是没有卖。 34.证人陶某的证言证明：2013年左右，其哥哥陶华平找到其，说他的厂子需要资金，叫其以其老公的名义去联社贷一笔款。当时其并不愿意，后来其父亲、兄嫂等家里人都反复做其夫妻的思想工作，到了2014年（具体什么时候其记不清了）其就答应帮陶华平去贷款。由陶华平准备好所有的手续，通知其夫妻二人去南城信用联社签字，签字那天是陶华平带着他们去的信用联社，陶华平还拿了刘振国的身份证到联社开了一个户头。后来贷款需要确认时，刘振国又到信用联社签字。有一次刘振国跟其说，外地又有一笔钱过来了，陶华平叫其去签字，其到签了。其夫妻二人未见过该笔贷款，也未还过贷款利息。其家里没有山，也没有买过山。 35.证人邓某的证言证明：其在宜黄县的江西巨峰竹木业有限公司担任出纳一职。有一天，其老板洪某2和其说有一笔2000万的资金要走下其老公曹某的银行卡（曹某跟其说过，洪某2说刘振国贷款需要借他的账号走一下账)，并拿给了其一张纸条，上面有汇款人名字、汇款金额、账号信息。洪某2叫其去找其老公拿银行卡，然后按照上面的信息将钱打入这些人的户头里去。然后，其就去宜黄县农村信用社营业部办理了这项业务，这笔款项的业务全部是其一手经办的，该银行卡还在其老公曹某手中。 36.证人曹某的证言证明：其一直在丰华林业科技新能源有限公司工作，担任公司经理职务，公司法人是黄某1，但实际经营者是洪某2，巨峰公司的实际经营者也是洪某2。其不认识南城县的刘振国，也没有在南城信用社贷过款。经其查看，2014年元月9日宜黄县梨溪镇上狮村委会声明不是其出的，其也不是梨溪镇上狮村委会的会计，但“62×××90”这个账号是其的，其老婆（邓某，江西巨峰竹木业有限公司的出纳）也在用这个账号。这个账户上曾收到南城信用社转来的钱，通过其账户收到钱后，再由其老婆转出去了。2013年或2014年的时候，洪某2跟其说准备用他上海的房子到南城信用社贷款买宜黄梨溪山，贷出来的款要通过其信用社的这个账户转一下，具体多少钱其并不清楚。2014年2月7日“NO4730643”收据也不是其写的，收据上曹某的名字不是其签的。洪某2在贷款前己经买了七八千亩山，贷款后又买了四千亩左右山，这些山都办理了风华林业公司的产权证，交给其管理。2013年，他们用这些林地由南昌市南北联合林业产权交易有限公司担保在宜黄信用社贷款1.5亿元。2014年以前陶华平是宜黄县融发林业有限公司的负责人，也是帮洪某2打工。 37.证人辛某的证言证明：其不认识曹某，但是认识洪某2。其从2012年开始陆陆续续借了钱给洪某2，2014年1月29日曹某通过银行转账方式向其账号为“62×××29”的银行卡汇入的82万元是洪某2还其的钱。其只是借钱给洪某2，没有和洪某2合伙做过生意。其借了50万元给林某1，2014年林某1向其汇款的50万元是还给其的。 38.证人周某1的证言证明：其不认识曹某，与曹某之间没有经济往来，但是其认识洪某2。其在2014年之前陆陆续续借了三千多万元给洪某2，洪某2也陆陆续续归还了一部分借款。 39.证人余某的证言证明：其老公黄某2借了一千万元给洪某2，2014年1月29日和1月30日曹某通过宜黄县农村信用合作联社向其卡号为“62×××81”的账户汇款的840万是洪某2还其老公的欠款。 40.证人林某1的证言证明：曹某是洪某2丰华林业有限公司的负责人。2014年1月29日，曹某通过宜黄县农村信用合作联社向其卡号为“62×××58”的银行账户内汇入的68万元是洪某2归还其的钱。因为洪某2之前向其借了200万元。其收到该笔汇款后还立刻转了50万元给辛某。其并不知道洪某2这68万元资金的来源。 41.证人冯某的证言证明：上海赢开投资有限公司是2013年12月份注册成立的，当时的法人是其，股东是其和段磊。2014年12月份该公司进行了变更，法人变成了徐某，股东变成了徐某和章诗春。该公司的注册资金是洪某2出的，公司购买用于银行贷款抵押的那七间写字楼是洪某2决策的，价格都是洪某2去谈的，后面签订购房合同、办理房产过户等事项是其和万达公司接洽的，购房款是洪某2直接支付给万达公司的。拿到购房合同之后，其就将购房合同原件交给了“江西巨峰竹木业有限公司”的邹某5处保管，并告知洪某2。上海赢开投资有限公司成立后，公司的营业执照、税务登记、组织机构代码本、公章等手续都交给了“江西巨峰竹木业有限公司”的邹某5处保管。因为没有办公场所，所以这家公司没有实际运行过，也就不存在管理的问题。2014年1月份左右（具体日期记不清），洪某2说他要从南城县信用联社贷款，需要用其公司在上海的房产抵押。洪某2安排了陶华平联系其办理贷款的事，然后其、陶华平、刘振国一起到南城信用联社办理贷款的事。上海赢开投资有限公司提供给南城县信用联社的资料不是其提供的，其早就给了洪某2了，这些资料也都是洪某2等人提供给银行的。但是洪某2叫其到银行签字，其和陶华平一起到南城县农村信用联社办理抵押贷款手续，办理抵押手续的资料上的字是其签的。 42.被告人陶华平的供述与辩解证实：其曾在江西巨峰竹木业有限公司和江西融发林业有限公司工作过，其老板洪某2找到其让其说服其妹妹、妹夫以他们的名义在南城帮洪某2贷款。于是其说服其妹妹陶某和妹夫刘振国以他们夫妻二人的名义给其在南城县信用联社贷款，贷款金额为2300万元，贷款抵押物是上海赢开投资有限公司的写字楼，贷款用途是用于在宜黄县梨溪镇购买山林使用权。后来放款时，是南城信用社放贷1300万元，广昌信用社放贷1000万元。这笔贷款的实际使用人是洪某2，贷款后是洪某2把钱打到银行的还贷账户上。办理贷款时，银行给刘振国办理了一个存折，存折是用于发放贷款用的，放款方式是受托支付，后来银行把钱打到刘振国账上，再把钱打到曹某账上，曹某再把这笔钱转给洪某2，洪某2用这笔钱归还了一部分他所欠的民间借贷。这笔贷款是其一手经办的，洪某2在后面指挥其办理。这笔贷款手续中除了上海写字楼的抵押物和刘振国夫妻的身份信息是真实的外，其他资料都是假的。刘振国根本没有在宜黄买山，也没有在宜黄开办工厂，与江西兴隆科技有限公司之间没有任何经济业务往来。其知道洪某2提供给银行办理贷款的资料是伪造的。在办理该笔贷款时，曹某是江西丰华林业有限公司的经理，不是梨溪镇上狮溪村村民。 其不认识余某，但知道林某1、辛某、周某1、黄某2，他们都是洪某2的朋友，都有借钱给洪某2。上海赢开投资有限公司的实际所有人是洪某2，这个公司的公章在洪某2手里，用于抵押的楼盘也是洪某2花钱购买的。上海赢开投资有限公司的这些用于贷款抵押的资料，包括房产证、购房合同、组织机构代码本、税务许可证等相关证件都是洪某2给其，其再提供给银行的。在办理这笔贷款的过程中，冯某也去过信用社签字。其拿贷款所需资料给刘振国签字，都是在银行让刘振国签的字。贷款批了下来，银行放贷是通知其，其再叫刘振国去银行签字办手续。 43.被告人刘振国的供述与辩解证实：2014年1月份，其以自己的名义帮陶华平向南城县农村信用合作联社贷了一笔款。办理贷款时，其只提供了其夫妻二人的身份证、户口本，其他资料都是陶华平事先准备好的，其在资料上签字就行，包括山林权证、购山合同等资料。其签字时看了这些山林权证，其没有在宜黄购买山林经营权。由于陶华平跟其说没有关系，所以其明知资料是假的，也在相关资料上签了字。其没有向银行支付过任何利息，银行人如果打电话向其催利息，其就告知陶华平。 本院认为，被告人陶华平、刘振国等人以虚构事实、提供虚假证明材料的欺骗手段取得银行贷款2300万元，情节特别严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人陶华平、刘振国的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。对被告人陶华平辩护人辩称本案不是情节特别严重的辩护意见不予采纳。被告人陶华平、刘振国在骗取贷款的共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当减轻处罚，故对被告人陶华平、刘振国辩护人的该项辩护意见予以采纳。被告人陶华平主动到公安机关接受调查，归案后如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚；被告人刘振国归案后如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。故对被告人陶华平、刘振国辩护人的该项辩护意见予以采纳。综上，对公诉机关的量刑意见予以采纳。据此，对被告人刘振国适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定；对被告人陶华平适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人刘振国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零四个月，并处罚金人民币100000元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月20日起至2019年7月6日止。羁押期间取保候审或监视居住的，刑期的终止日顺延。罚金自判决生效之日起十日内缴纳。） 二、被告人陶华平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币100000元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月9日起至2019年4月20日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳。） 三、被告人刘振国、陶华平退赔被害单位江西南城农村商业银行股份有限公司人民币19391071.25元。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向江西省抚州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 吴 娟 人民陪审员 李 香 人民陪审员 吴华荣 二〇一八年十一月二十日 书 记 员 孙立峰