安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）皖1302刑初912号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人周凯，男，1980年5月10日出生于安徽省灵璧县，汉族，硕士研究生，原系上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司负责人兼第一营业部部长，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年12月12日被宿州市公安局刑事拘留，2016年1月13日被逮捕。2018年4月30日被本院决定取保候审。 辩护人王丽君，安徽龙庭律师事务所律师。 被告人刘钦客，男，1982年10月5日出生于山东省沂南县，汉族，本科文化，原系上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司第二营业部部长，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年12月17日被宿州市公安局取保候审。2016年11月1日被本院决定取保候审。 被告人尹亚，女，1992年7月8日出生于安徽省萧县，汉族，本科文化，原系上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司第三营业部部长，住宿州市埇桥区。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年12月17日被宿州市公安局取保候审。2016年11月1日被本院决定取保候审。 被告人李道文，男，1971年12月6日出生于安徽省宿州市，汉族，本科文化，原系上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司第四营业部部长，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年12月17日被宿州市公安局取保候审。2016年11月1日被本院决定取保候审。 宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2016）861号起诉书指控被告人周凯、刘钦客、尹亚、李道文犯非法吸收公众存款罪，于2016年10月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员徐昆仑出庭支持公诉，被告人周凯及其辩护人王丽君、被告人尹亚、刘钦客、李道文到庭参加诉讼。审理期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控：丁某1（已判刑）系钰诚国际控股集团股份有限公司、安徽钰诚控股集团股份有限（以下简称钰诚融资租赁公司）、金易（北京）网络科技有限公司（以下简称金易融公司）等多家公司组成的经营体系的实际控制人。钰诚集团在全国各地设立或收购大量下属公司和代销公司，在未获得国家金融主管部门金融许可证的情况下，向公众变相吸收存款。 上海钰申金融信息服务有限公司成立于2014年8月，是丁某1控制的钰诚集团的下属公司之一。上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司（以下简称上海钰申宿州分公司）成立于2015年1月9日。被告人周凯2015年5月份进入上海钰申宿州分公司，在2015年5月至8月份任上海钰申宿州分公司实际负责人并兼任公司第一营业部部长，负责管理公司的全面工作及第一营业部的业务工作；2015年9月份至案发任上海钰申宿州分公司第一营业部部长，负责第一营业部的业务工作。被告人刘钦客2015年7月进入上海钰申宿州分公司，2015年10月至案发任上海钰申宿州分公司任第二营业部部长，负责第二营业部的业务工作。被告人尹亚2015年8月进入上海钰申宿州分公司，2015年10月份至案发任上海钰申宿州分公司第三营业部部长，负责第三营业部的业务工作。被告人李道文2015年10月份进入上海钰申宿州分公司，并任上海钰申宿州分公司第四营业部部长，直至案发，负责第四营业部业务工作。 被告人周凯在任上海钰申宿州分公司负责人兼第一分部分部长期间，伙同被告人刘钦客、尹亚、李道文等人违反国家金融管理法律规定，在未经国家金融部门许可的情况下，依托钰诚集团，采取上街宣传、发放传单、口口相传等途径向社会公开宣传，推销“e租宝”金融产品，承诺高额利息，保本付息，以线上（公司网络平台直销）和线下（业务员与投资见面洽谈推销）方式，推销金易融（北京）网络科技有限公司“e租宝”平台上的融资租赁债券，向社会公众即社会不特定对象吸收资金，签订“e租宝”产品合同，向公众非法吸收存款，并将投资款直接打入钰诚集团收取使用。犯罪嫌疑人周凯及上述被告人依据个人职务及业绩领取高额工资及提成。截止2015年12月12日，上海钰申宿州分公司累计发展集资人员577人，累计吸纳资金27701786.74元，累计损失金额26386430.23元。 其中：被告人周凯自2015年5月至8月担任上海钰申宿州分公司负责人兼任第一部分部长期间，上海钰申宿州分公司共发展集资人员124人，吸纳资金7030138元，损失金额6449344元；2015年9月-12月，张某4（蚌埠市公安局另案处理）担任上海钰申宿州分公司负责人，周凯任第一部分部长期间，第一分部发展集资人员190人，吸纳资金8485391元，损失金额8350671元，合计：被告人周凯在任职期间共发展人员314人，吸纳资金15515528元，损失金额14800014元。 被告人刘钦客自2015年7月-12月担任上海钰申宿州分公司第二营业部部长期间，累计发展集资人员108人，累计吸纳资金4572409.6元，累计损失金额4068301.3元。 被告人尹亚自2008年8月-12月担任上海钰申宿州分公司分公司第三营业部部长期间，累计发展集资人员94人，累计吸纳资金6712772元，累计损失金额6642065.7元。 被告人李道文自2015年10月-12月担任上海钰申宿州分公司第四营业部部长期间，累计发展集资人员38人，累计吸纳资金785904元，累计损失金额733742元。 被告人周凯于2015年12月11日被宿州市公安局抓获归案；2015年12月17日，被告人刘钦客、尹亚、李道文到宿州市公安局投案。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了证人证言、投资参与人证言、被告人供述、银行对账单、“e租宝”宣传彩页、融资租赁债权转让合同等相关证据予以证实，认为被告人周凯、刘钦客、尹亚、李道文行为构成非法吸收公众存款罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十六条之规定，对被告人周凯在有期徒刑五至七年幅度内量刑；对被告人刘钦客、尹亚、李道文在有期徒刑三年至四年幅度内量刑。 被告人周凯辩称其在2015年5月至7月担任上海钰申宿州分公司负责人，公诉机关指控的吸收资金有本人及家人、同事的应从总额中予以扣除。其辩护人辩护意见是：吸收的金额中应扣除被告人周凯亲属和同事的投资额，投资人魏伟投资存在重复计算，投资人沈玲玉投资额应为一万元。被告人周凯在整个犯罪中处次要作用，系从犯；被告人周凯归案后如实供述，系坦白。 被告人刘钦客对公诉机关指控基本事实无异议，但当庭辩称吸收的金额中应扣除其本人、亲属及同事的投资；案发后主动投案；案发后积极上缴领取的工资款。 被告人尹亚对公诉机关指控基本事实无异议，但当庭辩称吸收的金额中应扣除其本人、亲属及同事的投资；案发后主动投案；案发后积极上缴领取的工资款。 被告人李道文对公诉机关指控基本事实无异议，但当庭辩称吸收的金额中应扣除其本人、亲属及同事的投资；案发后主动投案；案发后积极上缴领取的工资款。 经审理查明：丁某1（另案处理）系钰诚国际控股集团股份有限公司（境外注册，以下简称钰诚集团），安徽钰诚控股集团股份有限公司，安徽钰诚融资租赁有限公司（以下简称钰诚融资租赁公司）等多家公司的组成的经营体系（以下简称钰诚系）的实际控制人。2014年，丁某1出资收购了金易融（北京）网络科技有限公司（以下简称金易融公司）并于同年7月推出“ｅ租宝”网络金融平台，后钰诚集团在全国各地设立或收购大量下属公司和代销公司，在未获得国家金融主管部门金融许可证的情况下，借助“ｅ租宝”网络金融平台，向公众变相吸收存款，所吸收的资金均流入到钰诚集团实际控制的账户及丁某1等个人账户内。 上海钰申金融信息服务有限公司成立于2014年8月，是丁某1控制的钰诚集团的下属公司之一。上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司（以下简称上海钰申宿州分公司）成立于2015年1月9日，同年6月15日办理工商登记，经营地位于宿州市，后变更到宿州市。2015年5月至10月，被告人周凯、刘钦客、尹亚、李道文分别应聘担任上海钰申宿州分公司分公司负责人及分部长职务。被告人周凯、刘钦客、尹亚、李道文在明知道上海钰申公司未取得金融业务许可证情况下，仍按照总公司的安排，积极组织招聘人员，组建营销团队，以该公司名义公开宣传，向社会公众推广销售安徽钰诚集团开发运营的“ｅ租宝”系列投资理财产品。依托“ｅ租宝”互联网融资平台，对外宣称开展“Ａ2Ｐ”、“Ｐ2Ｐ”融资业务（即有融资租赁公司提供项目，通过互联网居间服务平台公开转让融资租赁项目所产生的债权及其收益权的一种互联网融资模式），承诺在一定期限内返还本金并给予9%-14.6%不等的年化收益率，吸收公众投资。上海钰申宿州分公司分公司在经营中，以上海钰申金融信息服务有限公司为推荐人，以关联公司安徽钰诚融资租赁有限公司为转让方与投资人签订《融资租赁债权转让合同》或者《债权转让咨询服务协议》，约定投资人将资金转入上海钰申公司账户。上海钰申宿州分公司分公司累计吸收了549人，吸收存款人民币28018944.6元，造成损失人民币26048230.28元。 其中：被告人周凯自2015年5月至7月担任上海钰申宿州分公司负责人兼任第一营业部长期间，上海钰申宿州分公司共发展集资人员55人，吸纳资金3420442.48元，损失金额3195532.29元；2015年8月至案发，张某4（另案处理）担任上海钰申宿州分公司负责人，被告人周凯任第一营业部长期间，发展集资人员256人，吸纳资金12208716.52元，损失金额11900352.34元。合计发展人员311人，吸纳资金15629159元，损失金额15095884.63元。 被告人刘钦客自2015年7月至案发，担任上海钰申宿州分公司第二营业部部长期间，累计发展集资人员106人，累计吸纳资金4572409.6元，累计损失金额4065743.75元。 被告人尹亚自2008年8月至案发，担任上海钰申宿州分公司分公司第三营业部部长期间，累计发展集资人员95人，累计吸纳资金6866772元，累计损失金额6794871.18元。 被告人李道文自2015年10月至案发，担任上海钰申宿州分公司第四营业部部长期间，累计发展集资人员37人，累计吸纳资金785904元，累计损失金额733742元。 上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 一、书证 （一）安徽钰诚投资发展股份有限公司、上海钰申金融信息服务有限公司及宿州分公司营业执照、注册信息等，证明安徽钰诚投资发展股份有限公司于2012年5月15日，住所为安徽省蚌埠市固镇县北侧，法定代表人为丁某1，经营范围：对金融服务业、房地产业、高新技术产业的投资，商务咨询等。上海钰申金融信息服务有限公司于2014年8月4日成立，法定代表人为许某1，经营范围：金融信息服务（除金融许可业务）、接受金融机构委托从事金融信息技术外包、商务信息咨询、投资管理、财务咨询（不得从事代理记账）、自有设备租赁（不得从事金融租赁）等。上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司于2015年1月9日成立，负责人为周凯，经营范围：商务信息咨询，投资管理、数据处理服务、自有设备租赁（不得从事金融租赁）等。 （二）融资租赁债权转让合同、银联商务签购单，证明徐杰焰、李莉等57名投资人员（乙方）与安徽钰诚融资租赁有限公司（甲方）签订融资租赁债权转让合同，上海钰申金融信息服务有限公司（丙方）作为推荐人；投资金额共计233.5万元均汇入上海钰申金融信息服务有限公司账户。 （三）投资人核查登记表，证明截止2015年12月12日，上海钰申宿州分公司累计发展集资人员432人，吸收资金2205.04万元，损失金额2132.47万元。 （四）“e租宝”宣传资料彩页，证明上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司向社会不特定公众宣传“e租宝”，承诺在投资期间支付年化收益率9%-14.6%。 （五）上海钰申宿州分公司办公电脑中提取的日交易数据、电子数据检验报告，证明上海钰申宿州分公司从2015年6月至12月，共有1519人次进行投资，投资总金额3143.702万元。 （六）工资发放统计表，证明被告人周凯从2015年6月至10月领取上海钰申宿州分公司工资、提成、绩效共计114166.91元。 （七）劳动合同书，证明2015年7月1日被告人刘钦客应聘上海钰申宿州分公司团队经理，并签订了全日制劳动合同。 （八）上海钰申宿州分公司职能架构及人员架构，证明四被告人职务及团队人员名单。 （九）工商银行现金存款凭证，证明2015年12月17日，被告人李道文将违法所得人民币7750元退缴宿州市公安局；被告人尹亚将违法所得人民币50353元退缴宿州市公安局；被告人刘钦客将违法所得人民币45000元退缴宿州市公安局。 （十）“e租宝”平台初步审查情况说明，证明武汉正浩会计师事务有限公司受北京市公安局委托，对“e租宝平台”涉嫌非法吸收公众存款情况进行了初步审查。审查情况汇报如下：1、截止2015年12月7日止，e租宝平台共有939554个注册会员ID，平台充值959.22亿元，累计投资745.57亿元，实际提现到账金额1593.28亿元。（2）公司员工注册的会员ID，累计充值423.69亿元，累计投资71.25亿元，实际提现到账金额1409.44亿元。2、第三方支付公司数据审查，e租宝平台共与宝付网络、汇潮公司、易宝公司、双乾公司、连连银通、银联商务七家第三方支付平台进行合作，这七家平台共代“e租宝平台”收款976.37亿元，共付款716.31亿元。3、“e租宝平台”后台交易数据与第三方支付公司数据对比审查。 （十一）宿州市公安局经济犯罪侦查支队情况说明，证明因“e租宝”全案没有按照全国范围分地市进行后台数据司法会计鉴定，经对户籍地为宿州市的投资人信息进行梳理后，全市公安及个派出所进行逐人登记建档，愿意报案的投资人公安机关已制作询问笔录，对于金额较小或其他事由的都已明确表示不愿报案。 二、证人的证言 （一）证人丁某1的证言，证明钰诚国际控股集团有限公司合伙人会议主席、实际控制人实际上都是他本人。安徽钰诚融资租赁有限公司从2014年10月份至今主要负责金易融（北京）网络科技有限公司“ｅ租宝”的国内融资租赁项目。融资租赁项目包括：矿山设备、机械设备、化工设备、电力设备、船舶、飞机、海外影视娱乐项目、玉石投资项目等。截止到2015年12月7日“ｅ租宝”需要还的本金及利息共500亿元人民币左右，芝麻金融总共3亿元人民币左右。2014年7月19日，ｅ租宝平台开始正式上线运营，在平台上挂着的销售项目都是真实的。一直经营至2015年4月。2015年4月起，ｅ租宝平台的项目数量跟不上，他在几次合伙人联席会议上，强调过要加快ｅ租宝线上融资项目的进度，但是进度还是比较缓慢。后来在2015年5月份左右，他找到李军（安徽唐人投资咨询有限公司总经理，李军所在的公司被他以300万元人民币的价格租用的），让李军以安徽唐人投资咨询有限公司的名义帮助他寻找一些融资租赁项目给李军2%的好处费，但是签订的《融资租赁协议》不执行，资金由他们公司使用。后来李军就开始协助安徽钰诚融资租赁公司寻找一些“空壳”公司进行融资租赁。到2015年7月份左右，ｅ租宝上挂出的租赁项目以每月200笔的方式递增，至今将近1000笔左右，项目有70%左右是虚假的。他为了用钱方便，让丁某2对ｅ租宝吸纳的资金从第三方支付平台直接转入了公司控制的承租方（空壳公司账户），然后再转入朱志明办理的个人名义银行卡和周莉办理的个人名义银行卡。他控制的个人名义银行卡资金额度必须保持在50亿元左右。“ｅ租宝”上承诺的年化收益率9%-14.6%，这个年化率是高于国家规定的。2015年3月开始运作ｅ租宝广告宣传都是虚假的广告宣传，原因是他们在ｅ租宝上所挂的投资租赁项目都是虚假的。这些广告宣传迷惑、误导、欺骗了广大投资人。“ｅ租宝”平台上挂着的融资租赁债权项目对公众进行销售的经营活动没有经过有关部门批准。而且ｅ租宝上挂的融资租赁债权项目70%左右都是虚假的，因为债权项目是虚假的，所以不可能将投资人的钱用于这些虚假的融资租赁项目上。这些钱都被他们挪做个人使用或用于其他投资活动了。2014年7月26日至2015年4月，吸纳的资金都是第三方平台转入安徽钰诚融资租赁有限公司的账户上，他们是用后吸纳来的资金还已经到期的投资人的本息。2015年4月至今，吸纳的资金都由第三方支付平台转入ｅ租宝上公布的“空壳”公司账户，然后转入他们公司控制的个人名义的银行卡内。2014年7月26日至今ｅ租宝累计共吸纳资金700亿元人民币，除去到期投资人兑付的资金以外，还有420亿元人民币左右未进行兑付。 （二）证人王某4的证言，证明他在安徽钰诚融资租赁有限公司当行政总监，月薪二、三万元，到2015年9月份左右，月薪是八十万。2013年5月份至2015年11月份，丁某1以买车、买房、装修、补偿等名义给了他3.9亿左右。公司挂在平台上的项目不是真实的，因为在2015年6月份的时候，融资360就在网上发布说公司的融资租赁项目有问题。当时他猜测到公司的项目有虚假的。ｅ租宝线上线下宣传内容大概就是投资低门槛、高收益、随投随取、低风险、安全性较高，“租赁公司负连带责任，保理公司接受二次债转”，意思就是本金有保障，利息高。公司的业务员都自己拉人来投资，然后按照产生的价值量来给业务员提成。ｅ租宝平台进行融资没有经过国家有关部门的审批。年化收益率在9%-14.6%。投资者的钱最终打到了钰诚融资租赁公司的账户。到了2015年8月份的时候，他发现ｅ租宝不正常，他觉得两种可能性，一种是降低了融资的门槛，对高风险的项目也会做，一种可能性就是做虚假的融资项目。 （三）证人丁某2的证言，证明安徽钰诚融资租赁有限公司的法人是丁某1。ｅ租宝所有数据都有金易融网络科技有限公司的信息化部进行管理，资金进出系统都是第三方支付模式，通过第三方支付收取企业项目满标后企业打入公司账户的钱。代销公司有十几家，有钰申公司、上海仁立、上海聚会通等。从2015年6、7月份开始，以前ｅ租宝项目里面也有虚假项目虚假合同，随着ｅ租宝进行了大量广告投放，推广团队的大量扩张，大量不正常业务随之增加。出现不正常ｅ租宝项目各部门都不愿签字，他知道后也不愿签字，后来改盖签字章了。ｅ租宝线下理财师通过线下推广，客户注册后，就会填上推荐理财师的编码。客户注册并向自己的账户充值后，选择融资项目，标满后，资金由第三方支付公司划转到发标企业，即安徽钰诚融资租赁有限公司预留的账户。到账后，财务部会根据公司需求，将资金具体调配到对公账户或者是个人账户。所谓不正常项目就是此项目的债权是虚构的，这时资金就会形成资金池，由钰诚国际控制使用。担保公司都是总公司自己的供述。年化收益率是从9%到14.6%，是丁某1定的。ｅ租宝的保理公司是天津增益保理公司，这家公司是他们自己的。李军给他们提供了许多空壳融资公司，他们的业务60%是不正常的。不正常业务的资金通过第三方平台返到他的融资租赁公司账户上，再从账户调到丁某1控制的个人账户。 （四）证人刘某1的证言，证明截止到2015年12月初，ｅ租宝投资客户的总投资额应该有300多个亿。ｅ租宝上发售的理财产品，前后找了1000家左右的公司做融资租赁假项目，真实发生业务的融资租赁项目应该不到10个项目。2014年7月21日，ｅ租宝上线讨论会，参会人认为ｅ租宝的经营模式涉嫌非吸，并提出了质疑，丁某1很强势坚决要推行这种模式，后来演变成用假项目在ｅ租宝上发标的。ｅ租宝刚开始上线的时候确实做的真实的融资租赁项目，因为是预债权，项目融资标满以后，会通知她把资金打给对应销售设备的企业，后来不通知她付款了，但是ｅ租宝平台上融资租赁的项目还在不断更新，没有付款肯定就没有形成债权，没有债权的转让那就是虚假的融资租赁项目了。 （五）证人许某1的证言，证明他于2012年12月入职到安徽钰诚融资租赁有限公司工作，担任业务三部经理。ｅ租宝线下公司就是销售ｅ租宝项目，让大众投资购买六种利率的产品年化收益率在9%至14.6%之间的六种理财产品。投资者的大部分资金都没有投入到投资协议中的约定项目，因为大部分是假的项目。 （六）证人张某3的证言，证明ｅ租宝的运营模式是犯罪的行为，在没有经政府批准情况下一是存在资金池，二是向不特定人群都收ｅ租宝产品，三是利用高利息来吸收老百姓的钱款。她负责了推广，无形中给丁某1祈祷了推波助澜的作用，让丁某1拿着吸收过来的钱去任意挥霍。ｅ租宝的年化收一律较高，是9%-14.6%,收益率是按照投资的时间长短划分的，投资时间越长，收益率越高。ｅ租宝起存门槛低，一元即可起存。关于ｅ租宝上融资的去向，如果是正常的业务，这些资金从租赁公司打给融资方，如果不是正常的业务，进行融资的项目存在虚假成分的话，这些资金就属于租赁公司。 （七）证人张某4的证言，证明他所在的上海钰申蚌埠第一分公司主要是在蚌埠地区宣传、销售ｅ租宝产品，对客户进行维护、服务的。他们的工作就是线下推广ｅ租宝。上海钰申总部派发宣传资料，业务员到人流多的地点（小区附近、商场超市、学校附近等）去宣传发放。如果遇到对ｅ租宝产品有投资意向的人，就给他办理手续。具体手续的办理分两种：一种是线上自行投资，之后总部会把线上投资的客户名单发放给分公司，让他们对这些客户进行后期服务、维护。另一种是线下投资，客户有购买ｅ租宝产品意向后，到公司来，他们负责购买流程操作替客户购买投资产品。客户通过刷ＰＯＳ机将其投资金额达到上海钰申对公账户上。如果客户需要合同，就签订，合同的甲方是金易融（北京）网络科技有限公司，乙方是客户，病房是上海钰申。分公司的业绩是由分公司运营部根据后台数据统计的，也有业务员报给运营部的。公司线下的推广活动大概就是在人流量大的地点办展页、发宣传单、赠送客户礼品、带客户旅游、聚餐、会议营销等。他也没见过人民银行等部门对ｅ租宝的批准，政府支持也是他通过电视媒体广告推断的。他知道ｅ租宝的标的公司是虚假的，但当时公司运营还是正常的，对投资人的本息支付也没有出现问题。 （八）证人黄某1的证言，证明她在2015年5月底到上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司上班的，当时周凯是这家公司的实际负责人。她在公司任职人事专员，负责公司人员的入职、离职、招聘事宜。她没有见过国家对公司有什么相关批准文件，“ｅ租宝”公司在中国人民保险公司购买了8.9亿元的账户安全资金，还有就是铺天盖地的宣传。 （九）证人李某3的证言，证明2015年9月21日，她通过陈某2进入上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司任运营专员至今，主要负责统计公司员工发展客户投资交易的数据。现在她电脑里备存的数据是从2015年6月至12月份的数据。从后台数据库看，从6月份至12月7日共有1519人次进行投资，投资的总金额是3143.702万元。 （十）证人李某4的证言，证明2014年12月，她进入上海钰申宿州分公司任综管专员，主要负责公司职工的考勤，盘点固定资产、办公用品，向总公司申请日常办公经费。公司有职工70多人，负责人是周凯，2015年10月后，公司实际负责人变为张某4。公司给投资者的年化收益率是9%-14.6%，比银行的高。由上海钰申金融信息服务有限公司统一印制相应的宣传资料，上海钰申宿州分公司通过散发宣传资料、电视广告等方式对外宣传、拓展业务。 （十一）证人祁某的证言，证明2015年9月28至2015年10月30日，他在上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司任初级财富管理师，负责推广销售ｅ租宝产品。主要在大街上设摆台，超市门口发宣传页给顾客看，向顾客介绍产品的收益情况。把手机号码留给客户，客户如果有意愿的话会给他们打电话，然后安排客户到公司，一对一的进一步介绍公司产品，也会帮客户通过手机号码注册ｅ租宝的账户，如果客户愿意投资，就再帮客户绑定银行卡，然后客户就可以自主操作了。他的客户基本上都是自己通过手机ｅ租宝平台直接投资。“ｅ租宝”有6种产品：ｅ租稳赢预计年化收益9%、ｅ租财富预计年化收益11.5%、ｅ租富享预计年化收益12.8%、ｅ租富盈预计年化收益13.8%、ｅ租年丰预计年化收益14.2%、ｅ租年享预计年化收益14.6%。上海钰申宿州分公司，第一分部长是周凯，第二分部长是刘钦客，第三分部长是尹亚，第四分部长是李道文。投资人把钱投资在“ｅ租宝”，通过“ｅ租宝”平台把钱整合到一起购买一些设备，租赁给企业，公司收取租赁费，这些租赁费、押金、折旧费会按时打到投资人的账户中作为他们投资的利息。他没见过钰申公司从事上述业务相关的国家批准文书或证件。他有30多名注册客户，有四名顾客投了5元的、10元的、100元的。他一共领取了3400.53元工资，提成记不清。 （六）证人梁某的证言，证明他是上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司的财富理财师，负责推广销售“ｅ租宝”产品。他们会在大街上设摆台，去超市门口发些宣传页给顾客看，向顾客介绍产品的收益情况，安排客户到公司，一对一介绍公司产品，帮客户通过手机号码注册ｅ租宝的账户等。ｅ租宝有6种产品，年化收益9%-14.6%。从2015年9月15日入职以来，共计发展的客户，有何申投资5万元；李某2投资1.01万元；李永海投资0.12万元；石瑶投资4.724万；朱丽投资300元；刘加玲投资300元；张皖玲投资6万；另外他妻子周阿娜投资5.1万元。其他一些比较小额的，记不清楚了，有几十的。他工资大约5800元左右。 （七）证人王某5的证言，证明他是上海钰申北京金易融网络有限公司宿州分公司的财富管理师，负责推广销售ｅ租宝产品。拿着宣传页给客人看，向顾客介绍产品的收益情况。把手机号码留给客户，安排客户到公司，一对一的进一步介绍，帮客户通过手机号码注册ｅ租宝的账户，如果客户愿意投资，就再帮客户绑定银行卡，然后客户就可以自主操作了。他在该公司上班时，公司是由周凯负责的。自从2015年7月份入职至2015年9月份，发展的客户注册的有40人左右，但实际投资只有他投资6万元，，他干了二个多月，领到工资3000元左右。 （八）证人曹某1的证言，证明他是上海钰申北京金易融网络有限公司宿州分公司的财富管理师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。上街发宣传页给客人看，向顾客介绍产品的收益情况。把手机号码留给客户，客户如果有意愿安排客户到公司，一对一的进一步介绍产品，帮客户通过手机号码注册ｅ租宝的账户，如果客户愿意投资，就再帮客户绑定银行卡，然后客户就可以自主操作了；还有一部分客户在这了解了情况后，回去就可以自主操作投资了。有6种产品：ｅ租稳赢预计年化收益9%、ｅ租财富预计年化收益12%、ｅ租富享预计年化收益12.8%、ｅ租富盈预计年化收益13.4%、ｅ租年丰预计年化收益14.2%、ｅ租年享预计年化收益14.6%。他在该公司上班时，公司是由周凯负责的。自从2015年6月份入职到2015年7月份，发展的客户注册有40人左右，但实际投资只有他投资3000元，他干了一个多月，领到工资2000元左右。 （九）证人曹某2的证言，证明她是上海钰申北京金易融网络有限公司宿州分公司的财富管理师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。就是客户通过电视、互联网或者他们团队的宣传介绍等了解到ｅ租宝，他们提供技术指导服务。业务员都会在公司注册开通理财师权限，发展客户后，客户就在ｅ租宝网络平台上注册一个客户信息，而客户信息注册时会有推荐人一栏，推荐人就是他们这些理财师，如果客户使用账户投资了，投资的金钱就算是推荐人的业务，他们就根据每个月的业务量计算提成。作为分公司主要就是上街摆展页桌、发传单、面对社会人员直接宣传。她推荐并投资一个人投资2万元。她入职两个月，拿到5000多元工资。 （十）证人许某2的证言，证明他在上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司上过班，公司负责人是张某4，以前的负责人是周凯，他属于周凯分部第二营业团队人员。和他一起培训的还有刘培培。他们的主要业务就是为互联网金融平台“ｅ租宝”做线下推广和技术指导服务。客户使用账户投资的，投资钱就算是推荐人的业务，他们也就根据每个月的业务量计算提成。分公司主要就是上街摆展页桌、发传单、面对社会人员直接宣传、包括到公司去咨询的和接受电话咨询的。他推荐并投资的有7、8人左右，投资款在30万元左右，入职后拿了3个月共7000元钱左右工资。 （十一）被告人窦佳佳的证言，证明她是上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司的见习财富管理师，主要负责推广销售e租宝产品。发宣传页给客人看，向顾客介绍产品的收益情况。把手机号码留给客户，帮客户通过手机号码注册e租宝的账户，等。“e租宝”有6种产品，年化收益9%至14.6%。她上班三个月领取了6000元左右工资。登记的客户有100多人，实际投资的有2人，一个是大街宣传时投资5000元，还有她对象的姐顾悦熙投资了3万元。 （十二）证人葛某的证言，证明他是上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司的见习财富管理师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。主要是拿着宣传页给客人看，向顾客介绍产品的收益情况。把手机号码留给客户，帮客户通过手机号码注册ｅ租宝的账户，如果客户愿意投资，就再帮客户绑定银行卡。他上班二个月领取了3000元左右工资，没有获得提成。 （十三）证人苗某的证言，证明他是上海钰申北京金易融网络有限公司宿州分公司的团队经理，主要负责推广销售ｅ租宝产品。客户可以通过二种方式进行投资，一种就是将钱在线上直接充值到“ｅ租宝”软件内，另外一种就是线下直接将钱刷ＰＯＳ机将钱充值进去。自从2015年7月份至9月份，他发展的客户注册的有10右，但实际投资加上他有三个人，一个叫闫文娟投资1万元ｅ租稳赢年化收益9%的产品，还有一个叫梁波投资4万元购买的是ｅ租财富年化收益12%。都是通过摆台，发放宣传册介绍客户投资的。他干了二个多月，领到1.6万元左右工资。他通过“ｅ租宝”账户投资了56万元。 （十四）证人曹某3的证言，证明她是上海钰申北京金易融网络有限公司宿州分公司的财富管理师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。都是通过摆台，发放宣传册介绍客户投资的。她在该分公司上班时，公司是由周凯负责的。自从2015年7月份至9月份，发展的客户注册的有几十人左右，但实际投资的就3、4个人，她表嫂廉紫薇投资6万，赎了5万；表嫂吴新峰投了5万，赎回来了；何柳投资了5千。她上班二个月，领到3000元左右工资，她个人投资2万元。 （十五）证人王某6的证言，证明上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司总经理是张某4，但由周凯主持。她是该公司的见习财富管理师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。拿着宣传页给客人看，向顾客介绍产品的收益情况。“ｅ租宝”有6种产品年化收益9%至14.6%。他发展的实际投资客户是一个姓王的女性，投资了1万元。她共领了6000多工资，提成120元。 （十六）证人刘某2的证言，证明他是从2015年11月1日开始在钰申公司宿州分公司担任初级财富理财师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。他们会在大街上设有摆台，也去超市门口，拿着宣传页给顾客看，向顾客介绍产品的收益情况。把手机号码留给客户，他的客户基本上都是通过手机ｅ租宝平台直接投资。他没发展到客户。他通过手机ｅ租宝平台在2015年11月17日投资了3万，选择的是定期一年年利率为14.2%的理财产品。 （十七）证人马某2的证言，证明他是从2015年9月15日开始在钰申公司宿州分公司担任财富理财师，主要负责推广销售ｅ租宝产品，在大街上设有摆台，也去超市门口，拿着宣传页给顾客看，向顾客介绍产品的收益情况。“ｅ租宝”有6种产品年化收益9%至14.6%。他介绍有7个客户，有边玉华10月5日投资了1000元，10月11日投资1万元，10月18日投资1万元，10月25日投资10万；胡培子12月3日投资2000元；彭鹏11月29日投资1万元；孙殿军11月3日投资1万；尹云叶10月14日投资1万元，10月22日投资1万元；朱彦霖10月15日投资1万元，10月17日投资5000元；他妻子胡倩倩11月8日投资1万元。他领到到2个月工资约6400元，基本工资是3360元，提成发了3000元左右。 （十八）证人赵某2的证言，他是上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司的初级财富管理师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。公司同事都是到超市或者街面上宣传，ｅ租宝有6种产品：ｅ租稳赢预计年化收益9%、ｅ租财富预计年化收益11.5%、ｅ租富享预计年化收益12.8%、ｅ租富盈预计年化收益13.8%、ｅ租年丰预计年化收益14.2%、ｅ租年享预计年化收益14.6%。他在公司上了不到2个星期的班。 （十九）证人王某7的证言，证明她是从2015年10月9日开始在钰申公司宿州分公司担任初级财富管理师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。在大街上设有摆台，也去超市门口，拿着宣传页给顾客看，向顾客介绍产品的收益情况。把手机号码留给客户，一对一对客户介绍产品。张某4是上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司的总经理，宿州市分部里部长有四个人，周凯是第一分部长，刘钦客是第二分部长，尹亚是第三分部长，李道文是第四分部长，每一分部又分2至3个团队。他丈夫时二赛投资了5万元，她拿了2765元工资，提成具体多少她不清楚。 （二十）证人胡某的证言，证明上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司的营业执照负责人是周凯，公司业务就是为互联网金融平台“ｅ租宝”做线下推广服务和提供技术指导服务。他推荐并投资的有6人，投资款共计104520元。他没有看到公司有金融部门的许可证或批准文件。 （二十一）证人耿某的证言，证明他是上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司的初级财富管理师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。他们业务就是为互联网金融平台“ｅ租宝”做宣传推广和为“ｅ租宝”客户提供服务，线下就是推广服务，提供技术指导服务。分公司主要就是上街摆展页桌、发传单、面对社会人员直接宣传、包括到分公司去咨询的和接受电话咨询的。他推荐并投资的有2人，一共投资5.8万元。 （二十二）证人吴某1的证言，证明他推荐并投资的有5人在ｅ租宝上投资，一共投资31.3万元。他没有看到公司有金融部门的许可证或批准文件。 （二十三）证人余某的证言，证明他于2015年10月至今在上海钰申宿州分公司担任业务员。公司营业执照上负责人是周凯。他主要业务就是为互联网金融平台“ｅ租宝”做宣传推广和为“ｅ租宝”客户提供线下推广服务和技术指导服务。他推荐并投资的有1人，总计投资金额13万元左右，已经赎回6.6万元，还有6.4万元没有赎回。 （二十四）证人吕某的证言，证明他于2015年11月6日至12月6日在钰申公司宿州分公司担任初级财富理财师，主要负责推广销售ｅ租宝产品。他们会在大街上设有摆台，也去超市门口，拿着宣传页给顾客看，向顾客介绍产品的收益情况。他没有介绍客户，他领了一个月800元工资，没有提成。 （二十五）证人王某8的证言，证明他于2015年7月中旬在钰申公司宿州分公司担任财富理财师，主要负责推广销售ｅ租宝产品，在大街上设有摆台，也去超市门口，拿着宣传页给顾客看，向顾客介绍产品的收益情况。把手机号码留给客户，帮客户通过手机号码注册ｅ租宝的账户。他的客户基本上都是通过手机ｅ租宝平台直接投资。他推荐9个客户，投资总额为44.4084万。他帮他妈妈王玲和妹妹王慧洁投资了。他领了4个月工资加提成约10489元。 （二十六）证人薛某的证言，证明上海钰申北京金易融网络有限公司宿州分公司是推广销售“ｅ租宝”的。公司地址在武夷商城北门的对面的汴河中路670号。他是该公司初级理财师，主要负责推广销售“ｅ租宝”产品。他们会在公共场所摆展台，拿宣传彩页给顾客看，向客户介绍“ｅ租宝”产品的情况。张某4是该公司的总负责人，但平时是由周凯主持公司的工作。他发展注册客户有70多人，实际投资的四个，徐洋洋10万、赵媛媛1万、马伟1万、李娟1万，共计13万。他2015年10月份领了不到3000元工资。他对象李娟于2015年11月29日在中国工商银行通过银行卡转账投资“ｅ租宝”1万元。 （二十七）证人史某的证言，证明他进入上海钰申公司宿州分公司做初级理财师，主要使用宣传彩页、海报到街面上进行宣传ｅ租宝理财产品，推荐公司推出的六种理财产品。公司大概有120人左右，法定代表人是周凯，实际负责人也是周凯。他没有见过有关机构的批准文件。他领了半个月的工资1800多元。通过他注册的客户有50人左右，有效投资的有6人，投资总金额为18.2万元。 （二十九）证人陈某1的证言，证明上海钰申北京金易融网络有限公司宿州分公司主要是做推广销售ｅ租宝产品。他是该公司初级财富理财师。他们在繁华地段设有摆台，拿着宣传页给客人看，向顾客介绍产品的收益情况。他在11月底推荐一个客户投资了1万元，他还没有领工资。 （三十）证人王某9的证言，证明她是上海钰申北京金易融网络有限公司宿州分公司初级财富理财师，主要是做推广销售ｅ租宝产品。从2015年9月底至10月31日离职，发展注册客户30人左右，但实际投资最多只有100元，还有十元、五元，还有一元的，客户名字记不住。他是通过摆台，发放宣传册介绍客户投资的。 （三十一）证人吴某2的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任运营专员，主要负责统计公司理财师的姓名、账户及业绩，产品名称，客户投资时间及金额，客户姓名及账号。这些数据在他公司的台式电脑里，每天都统计一次，然后给总公司报一份，他留一份在电脑里。他的直接领导以前是周凯，现在是张某4。公司以前有6台ＰＯＳ机，都是总公司配备的，ＰＯＳ机是他保管的。客户需要用的，由理财师带到他这刷卡，刷卡的小票公司名称是上海钰申金融信息服务有限公司，钱也都是直接进到总公司的账户，公司规定不允许收取任何现金。公司给投资者的年化收益率是9%-14.63%，比同期银行年定期利率高。他见过上海钰申宿州分公司的营业执照、组织机构代码证和税务登记证，其他批准文书或证件我没有见过。上海钰申公司宿州分公司通过散发宣传资料、电视广告等方式对外宣传、拓展业务。公司和客户之间有投资协议一式三份，有公司理财师拿给客户，上面盖有上海钰申金融信息服务有限公司的印章，一份给客户，另两份保存原来由他保存的，但现在不知道这些合同在什么地方。 （三十二）证人李某3的证言，证明她在海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司负责公司交易数据。她接吴某2工作，按照吴某2之前的模式做，所有的数据都在电脑里备存。她直接领导以前是周凯，现在是张某4。ＰＯＳ机的小票上有每个刷卡的客户，公司会把客户的身份证、银行卡、小票复印在一张纸上并存留。她电脑中只有6月份至12月7日共有1519人次进行投资，投资的总金额是3173.702万元。她投了五、六十元，主要是为了看一下公司运营过程，方便给别人讲解。 （三十三）证人周某1的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任市场专员，主要负责接受、市场活动策划等业务。公司主要经营业务是介绍ｅ租宝平台，向投资客户推荐六种理财产品。有ｅ租稳赢、ｅ租财富、ｅ租富享、ｅ租年丰、ｅ租年享。他的直接领导以前是周凯，现在是张某4。公司给投资者的年化收益率是9%-14.63%，比同期银行年定期利率高，他见过上海钰申宿州分公司的营业执照、组织机构代码证和税务登记证，其他批准文书或证件没有见过。宿州分公司通过散发宣传资料、电视广告等方式对外宣传、拓展业务。 （三十四）证人关某的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任培训专员，主要负责新老员工培训。ｅ租宝是安徽钰诚控股集团打造的，以融资租赁债券交易为基础的互联网金融服务平台，ｅ租宝运作的模式就是线上＋线下的方式，他们负责线下推广。上海钰申宿州分公司的业务账户，公司的收益、办公费用都是按照总公司来办，分公司没有会计。办公费用由综管向总部来申请。他投了4000元的三个月富享，上海钰申宿州分公司和客户有两份协议，一份是债权咨询协议，一份是债权转让合同，这些合同都是电子版的。 （三十五）证人尹某的证言，证明她在上海钰申宿州分公司担任团队经理。他们给群众看宣传单页，讲解ｅ租宝产品，投资利润比较高，告知群众这个产品投资风险低，中央电视台广告做的好，不会出什么事情，也就是变相的告知群众这个产品安全，可以保本付息。ｅ租宝有6种产品年化收益9%至14.6%。公司对外宣传随投随取，在推销过程中也向投资者宣传了“项目资金透明公开”这一项。公司有ＰＯＳ机，是为了方便投资的，刷卡的钱直接到上海钰申金融信息服务有限公司账户，但没有流入资产设备需求方。钰诚融资租赁项目上线期间，只要平台上的融资项目“满”了，就会有新项目上来，一般2-3小时就上一个新项目。公司经理是张某4，张某4也负责蚌埠公司，张某4不在时，由周凯负责全面工作。自2015年10月29日入职，就她母亲于2015年11月9日投资了113700元，年化收益14.2%的。 （三十六）证人韩某的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任团队经理，主要是按照总经理和分部长安排的工作，带领团队的人员到街上宣传ｅ租宝产品，吸引更多的群众购买ｅ租宝产品。他们在推销ｅ租宝产品过程中向投资者宣传了“项目资金透明公开”，ｅ租宝是Ａ2Ｐ，公司有ＰＯＳ机，是投资人员进行投资时刷卡时用的，所刷金额全部进到上海钰申金融信息服务有限公司。钰诚融资租赁项目每天都有新项目上线，但是这些标的出现明显存在异常。 （三十七）证人黄某2的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任团队经理，公司员工给客户宣传说公司有多重风控保障，有融资租赁业务、ＰＩＣＣ承保、公安部下发的三级安全等级证书、中国银行代售ｅ租宝产品等，并且各大媒体进行宣传，可以把风险降到最低，让广大投资者相信公司实力，放心把钱投资到ｅ租宝产品中。客户没有开通网银，公司理财师就帮助其在ＰＯＳ机刷卡，资金通过ｅ租宝平台账户流向上海钰申的账户 （三十八）证人黄某1的证言，证明她在上海钰申宿州分公司担任人事专员。在公司的入职培训时说投资ｅ租宝利润高，并说可以随时提取，说公司有债权保证，比较安全。公司给员工下达的任务就是公司规定的业务量即吸引投资者购买ｅ租宝产品的金额。公司的员工到各个超市、商场们就向投资群众进行宣传，内容是一元起投、随投随取、安全无风险、在各大卫视有广告。公司员工会变相的告知投资群众风险非常小，从而吸引投资者购买ｅ租宝平台。ｅ租宝产品和上海钰申等公司隶属于钰诚集团。 （三十九）证人庄某的证言，证明她担任上海钰申宿州分公司财富管理师。主要是给群众看宣传单页，讲解ｅ租宝产品，投资利润比较高，告知群众这个产品安全，可以保本付息。但在培训的时候，培训师关某也明确的告知不能对外说保本付息。开始宣传说ｅ租宝产品是理财产品，后来说这样宣传是违规，业务员又改口说是投资产品。公司有ＰＯＳ机，刷卡的钱直接到上海钰申金融信息服务有限公司账户。她曾担心公司的盈利能力，但是关某说公司盈利的事情不需要担心，有专人进行负责，只需要把ｅ租宝推销好。员工私下里也谈论过公司的这些业务是否正常，都怀疑过，但团队经理、分部长和周凯的回复是公司业务开展的比较好。 （四十）证人江某的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任财富管理师，主要是在街头向路人宣传ｅ租宝的产品，通过向他们介绍ｅ租宝、下载ｅ租宝ａｐｐ，让顾客去投资。合同中没有特别注明保本付息，但是他们介绍时会告诉顾客，保险公司会保障账户安全。他在上海钰申宿州分公司发展了大概有100多人，总投资额有人民币90多万元。 （四十一）证人周某2的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任团队经理。入职培训公司给他介绍过，ｅ租宝产品的优势，利润高，介绍6种相关产品，推销产品的渠道。介绍产品随用随取，很灵活。他们在推销ｅ租宝产品的过程中有向投资者宣传“项目资金透明公开”。总公司配发的ｐｏｓ机。有的客户没有开通网银，理财师就帮助其在ＰＯＳ机刷卡。客户也仅仅知道其资金流向了上海钰申，能从平台看到，但是具体是哪个项目企业使用的资金他也不知道。公司的城市经理、分部长平时管理员工的考勤，主要是传达上级公司的任务、通知，督促各个职工完成上级下达的绩效任务，也就是销售ｅ租宝的业绩。 （四十二）证人于某的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任理财师，直接的领导是王兢兢，他又隶属于钰申宿州分公司第四分部，分部长是李道文，李道文主要负责他们日常管理、人员招聘、安排相关工作，按照李道文、王兢兢的安排到外面搞宣传推销ｅ租宝，一般都是王兢兢带他们过去宣传，李道文有时候也去。钰申宿州分公司负责人是张某4，张某4不在时事务都是周凯负责。 （四十三）证人安某的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任财富管理师，他们工作是给群众看宣传单页，讲解ｅ租宝产品，投资利润比较高，告知群众这个产品比较安全可以保本付息。但培训师关某曾告诉他们，不能对外说保本付息等，这样是违规的。开始他们宣传说ｅ租宝产品是理财产品，后来公司说这样宣传违规，又都改口说是投资产品。他的团队经理是许某3，分部长是周凯。 （四十四）证人王某10的证言，证明她在上海钰申宿州分公司担任财富管理师，主要负责对外宣传，让群众投资购买ｅ租宝产品，到公共场所给群众看宣传单页，讲解ｅ租宝产品，投资利润比较高，告知群众这个产品比较安全，不会出什么事情，其实也是变相的宣传这个产品安全，可以保本付息。她的团队经理是刘钦客，分部长是周凯。她一直怀疑公司的盈利能力，员工私下里也谈过公司的这些业务是否正常。 （四十五）证人陈某2的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任团队经理，工作是带领团队成员出去宣传公司投资理财产品，让客户购买公司的投资理财产品，给群众看宣传单页，讲解ｅ租宝产品，投资利润比较高，告知群众这个产品投资风险低，不会出什么事情，变相的告知群众这个产品安全，可以保本付息。宿州市的城市经理是张某4，张某4下属有四个分部，他是第一分部的，分部长是周凯。 （四十六）证人陈某3的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任财富管理师，工作是对外宣传，让群众投资购买ｅ租宝产品，给群众看宣传单页，讲解ｅ租宝产品，投资利润比较高，告知群众这个产品比较安全，不会出什么事情，其实也是变相的宣传这个产品安全，可以保本付息。 （四十七）证人许某3的证言，证明他在上海钰申宿州分公司担任团队经理，带领团队成员去宣传公司理财产品，让客户购买公司的理财产品，给群众看宣传单页，讲解ｅ租宝产品，投资利润比较高，告知群众这个产品比较安全，不会出什么事情，变相的宣传这个产品安全，可以保本付息。宿州市的城市经理是张某4，张某4下属有四个分部，分部下面是团队经理。他是第一分部的，分部长是周凯。 三、被害人的陈述 （一）被害人张某1陈述，证明她在2015年9月20日在“ｅ租宝”平台上投资1万元，是通过电视和推销员介绍及看宣传单了解ｅ租宝的，收款单位是上海钰申金融信息服务有限公司。她没有签订合同书，没有收回本金。 （二）被害人李某1的陈述，证明2015年9月份，她在“ｅ租宝”平台上投资1万元，投资的是ｅ租年丰。通过街头发的传单了解ｅ租宝的，对方收款单位是上海钰申金融信息服务有限公司。在网上签订电子合同，益100余元，没有收回本金。 （三）被害人王某1的陈述，证明他于2015年10月2日，通过电视和推销员介绍及看宣传单后再“ｅ租宝”平台上投资1万元。收款单位是上海钰申金融信息服务有限公司。有收益，但没有收回本金。 （四）被害人李某2的陈述，他于2015年12月4日，在武夷商城对面ｅ租宝实体店内“ｅ租宝”平台上投资100100元，该款通过公司的ＰＯＳＳ机支付的，收款单位是上海钰申金融信息服务有限公司。没获得收益，没有收回本金。 （五）被害人赵某1的陈述，证明2015年10月28日，当时上海钰申宿州分公司的员工在宿州市第九中学搞宣传，后他通过理财师在“ｅ租宝”平台上投资1万元，收款单位是上海钰申金融信息服务有限公司。没有收益，没有收回本金。 （六）被害人翟某的陈述，证明2015年7月13日，ｅ租宝宿州市亿龙大厦店在宿州市二中广场做过推销活动，通过该公司的ＰＯＳＳ机刷卡转账在“ｅ租宝”平台上投资19万元，收款单位是上海钰申金融信息服务有限公司。获得1600元的返利，收回9万元本金。 （七）被害人王某2的陈述，证明他于2015年8月，通过在深圳市埇桥区的实体店刷卡在“ｅ租宝”平台上投资6万元，他没有收益，没有收回本金。 （八）被害人张某2的陈述，证明她于2015年9月2日，通过央视广告和亿龙大厦十六楼的实体店了解，后在“ｅ租宝”平台上投资16120元，没有收益，没有收回本金。 （九）被害人沈某的陈述，2015年9月至10月，他三次在亿龙大厦实体店进刷卡在“ｅ租宝”平台上投资合计30万元，收款单位是上海钰申金融信息服务有限公司。收益3400多元，没有收回本金。 （十）被害人王某3的陈述，证明她于2015年12月1日在“ｅ租宝”平台投资了6000元，三个月返利195元，她的推荐人是刘培。 （剩余部分投资人投资情况见附表） 四、被告人的供述 （一）被告人周凯的供述，称他上班的公司名称就叫“上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司”（钰申宿州分公司），公司成立于2014年12月份，原分公司负责人是王某4（蚌埠人）；自2015年8月按照公司要求必须是当地人就变更成他的名字，他是钰申宿州分公司的负责人。公司主要业务就是为互联网金融平台“ｅ租宝”做宣传推广和为“ｅ租宝”客户提供线下推广服务，提供技术指导服务。钰申宿州分公司下设四个分部，他任第一营业部部长，有23名员工；第二营业部部长是刘钦客，有16名员工；第三营业部部长是尹亚，有16个人；第四营业部部长李道文，有12人。分公司主要就是上街摆展页桌、发传单、面对社会人员直接宣传、包括到公司去咨询的和接受电话咨询的。在“ｅ租宝”的平台上总共推出了六个产品，年化收益率9%至14.6%，分公司从不收取现金。“ｅ租宝”网站平台会在个人页面生成一份电子合同《债权转让合同》，客户可自行下载彩色打印，合同的一方是生成的客户姓名、身份证号码；另一方好像是上海钰申金融信息服务有限公司或者安徽钰诚融资租赁有限公司，盖有公司印章。他没有看到公司有有关金融部门的许可证或批准文件。钰申宿州分公司在宿州共有投资客户700人左右，投资额在3000多万元。他负责的一分部共发展了247人，投资金额有1137多万元。2015年6月15日，上海钰申宿州分公司就工商变更他为公司负责人，他就履行公司负责人的职责，管理公司的全面事务。公司悬挂的工商营业执照上明文规定“不得从事金融租赁”。公司一般每周一，通过网络授课的方式进行业务培训，讲授的是公司规划、发展、产品及销售技巧。线上充值与线下充值的款都打到总公司的平台账户上。他工资加提成总共约7万元。 （二）被告人刘钦客的供述，称他于2015年7月到的上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司工作，10月1日担任第二营业部部长至今。公司主要业务就是为互联网金融平台“e租宝”做宣传推广和为“e租宝”客户提供服务，就是客户通过电视、广告、网上或者团队的宣传介绍等了解到“e租宝”，所有业务都是线上，又称A2P（资产对个人）；线下就是推广服务，他们提供技术指导服务。钰申宿州分公司主要就是上街摆展页桌、在超市小区门口发传单、摆出易拉宝来排出各电视台播放“e租宝”广告的时间，面对社会人员直接宣传、包括到公司去咨询的。在“e租宝”的平台上总共推出了六个产品，第一种是产品名叫“e租稳盈”，年化收益率是9%；第二种产品叫“e租财富”，年化收益率是11.5%；第三种产品叫“e租富享”，年化收益率是12.8%；第四种产品叫“e租富盈”，年化收益率是13.8%；第五种产品“e租年丰”，年化收益率是14.2%、第六种产品“e租年享，年化收益率是14.6%。“e租宝”的利率远高于银行利率或银行理财产品利率。钰申宿州分公司下设四个分部，第二营业部部长是他，有员工16人；第一营业部部长是周凯，有员工20多人；第三营业部部长是尹亚，她团队的员工有16个人；第四营业部部长李道文，他团队的员工有12人。团队完成月任务的过程，周凯从后台里也能看到，一般半个月或一个月要向周凯汇报一次他们团队的任务完成进度及团队的任务完成量。他在担任第二分部第一团队队长期间和第二分部长期间，投资客户数154人、投资总额6241502.97元。总计拿到4.5万元左右的工作报酬。 （三）被告人尹亚的供述，称2015年8月初，她被调入上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司（以下简称“上海钰申宿州分公司”）工作，任第三营业部第一分部部长，主要工作是到居民小区和超市驻点宣传“ｅ租宝”投资产品。该公司前期负责人是周凯，2015年8月公司实际负责人变成张某4。上海钰申宿州分公司第一营业部的负责人是周凯，第二营业部的负责人是刘钦客，第三营业部的负责人是尹亚，第四营业部的负责人是李道文。公司给投资者的年化收益率是9%-14.6%，同期银行定期利率大约是1.5%，她见过上海钰申宿州分公司的营业执照，其他批准文书或证件没见过。她在宿州工作四个月领取工资共30000多元。在蚌埠通过她推荐注册的客户有300多人，在宿州她推荐注册的客户有20人左右，在蚌埠有效投资的有20人左右，在宿州有效投资的只有3人。另外，系统给她分配了大概600位注册客户和大约70位有效投资客户。她和她的团队共推荐大约1000万左右。 （四）被告人李道文的供述，称2015年10月8日来公司上班，现在是第四营业部第一分部长。周凯是钰申公司宿州分公司第一营业部第一分部经理，周凯以前是公司的负责人，现在张某4，平时周凯也负责公司一些上传下达。他们的主要业务就是为互联网金融平台“ｅ租宝”做宣传推广和为“ｅ租宝”客户提供服务，就是客户通过电视、互联网或者我们团队的宣传介绍等了解到“ｅ租宝”，公司通过在繁华地段及小区通过发展页的方式，向客户介绍“ｅ租宝”，有的客户不知道如何操作，就可以到他们的办公地点，他们手把手教客户如何把钱投入“ｅ租宝”或转出“ｅ租宝”。钰申宿州分公司下设四个分部，周凯、刘钦客、尹亚和他是分部长。在“ｅ租宝”的平台上总共推出了六种产品。第一种是产品名叫“ｅ租稳盈”，年化收益率是9%，申请赎回到账的时间是Ｔ＋2（也就是申请赎回2天后到账）；第二种产品叫“ｅ租财富”，年化收益率是11.5%，不能提前赎回，申请赎回到账的时间是Ｔ＋10（也就是申请赎回10天后到账）；第三种产品叫“ｅ租富享”，年化收益率是12.8%，申请赎回到账的时间也是Ｔ＋10；第四种产品叫“ｅ租富盈”，年化收益率是13.8%，申请赎回到账的时间也是Ｔ＋10；第五种产品“ｅ租年丰”，年化收益率是14.2%，申请赎回到账的时间也是Ｔ＋10、第六种产品“ｅ租年享”，年化收益率是14.6%，赎回到账的时间也是Ｔ＋10。上述六种产品，第一种产品可随时提取不扣任何费用；第二种产品不准提前赎回；其他产品都能提前赎回，提前赎回扣除本金的2%作为手续费。客户资金转入“ｅ租宝”有两种方式，一是客户直接用手机安装公司ＡＰＰ，第二是到分公司刷ＰＯＳ机，分公司从不收取客户现金。公司销售“ｅ租宝”系统会自动生成电子合同，分公司可以与客户签订纸质合同，一式三份。十月份他的分部做了20万元左右的业务，大概投资客户有100人左右；十一月份做了52万元业务，大概投资客户有200人左右，其中有砀山业务员做了十几万元业务。他个人现在实际投资了13.49万元。 本案的其他证据 （一）案发及抓获经过，证明上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司非法吸收公众存款一案，由安徽省公安厅“11.20”专案线索至宿州市，宿州市经过审查于2015年12月12日立案侦查，遂案发。被告人周凯于2015年12月11日在蚌埠市医院被宿州市抓获归案。2015年12月17日，被告人刘钦客、尹亚、李道文主动至宿州市投案。 （二）户籍证明，证明被告人周凯出生于1980年5月10日，身份证号码3422241980××××××××。被告人刘钦客出生于1982年10月5日，身份证号码3713211982××××××××。被告人尹亚出生于1992年7月8日，身份证号码3422221992××××××××。被告人李道文出生于1971年12月06日，身份证号码3208301971××××××××。 本院认为，被告人周凯、刘钦客、尹亚、李道文作为另案处理的安徽钰诚控股集团和钰诚国际控股集团的下属公司的上海钰申金融信息服务有限公司宿州分公司负责人及主管人员期间，明知该公司未取得金融业务许可，仍违反国家金融管理法律规定，变相非法向社会不特定多数人吸收存款，被告人周凯担任负责人和分部长期间，非法吸收存款人民币15629159元，被告人刘钦客担任分部长期间，非法吸收存款人民币4572409.6元，造成投资人直接经济损失人民币4065743.75元，被告人尹亚担任分部长期间，非法吸收存款人民币6866772元，数额巨大；被告人李道文担任分部长期间，非法吸收存款人民币785904元，造成损失人民币733742元，四被告人行为均已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。 对公诉机关关于上海钰申宿州分公司截止2015年12月12日累计发展集资人员577人，累计吸纳资金27701786.74元，累计损失金额26386430.23元。其中：被告人周凯自2015年5月-8月担任上海钰申宿州分公司负责人兼任第一部分部长期间，上海钰申宿州分公司共发展集资人员124人，吸纳资金7030138元，损失金额6449344元；2015年9月-12月，周凯任第一部分部长期间，第一分部发展集资人员190人，吸纳资金8485391元，损失金额8350671元，合计：被告人周凯在任职期间共发展人员314人，吸纳资金15515528元，损失金额14800014元。被告人刘钦客担任第二营业部部长期间，累计发展集资人员108人，累计吸纳资金4572409.6元，累计损失金额4068301.3元。被告人尹亚担任第三营业部部长期间，累计发展集资人员94人，累计吸纳资金6712772元，累计损失金额6642065.7元。被告人李道文担任第四营业部部长期间，累计发展集资人员38人的指控，经查，根据证人证言、被害人陈述、银行转账记录等能证明上海钰申宿州分公司分公司累计吸收了549人，吸收存款人民币28018944.6元，造成损失人民币26048230.28元。被告人周凯自2015年5月-7月担任上海钰申宿州分公司负责人兼任第一营业部长期间，上海钰申宿州分公司共发展集资人员55人，吸纳资金3420442.48元，损失金额3195532.29元；2015年8月至案发，被告人周凯任公司第一营业部长期间，发展集资人员256人，吸纳资金12208716.52元，损失金额11900352.34元。合计发展人员311人，吸纳资金15629159元，损失金额15095884.63元。被告人刘钦客自2015年7月至案发，担任上海钰申宿州分公司第二营业部部长期间，发展投资人员106人，非法吸收资金4572409.6元，造成投资人直接经济损失金额4065743.75元。被告人尹亚自2008年8月至案发，担任上海钰申宿州分公司分公司第三营业部部长期间，发展投资人员95人，非法吸收资金6866772元，造成投资人直接经济损失金额6794871.18元。被告人李道文自2015年10月至案发，担任上海钰申宿州分公司第四营业部部长期间，发展投资人员37人。对公诉机关上述指控，本院不予支持。 对被告人周凯的辩护人提出投资人魏伟投资款存在重复计算，投资人沈玲玉投资额应为1万元的辩护意见，经查，现有二被害人陈述与二人的银行转账记录、“e租宝”发到投资人魏伟手机上的短信相互印证，足以认定投资人魏伟的投资金额不存在重复计算，其投资数额为101100元；投资人沈玲玉投资数额应为4万元，故对辩护人的上述辩护意见，本院不予以采纳。 对被告人周凯及其辩护人、被告人刘钦客、尹亚、李道文提出其本人、亲戚及团队工作人员的投资应从犯罪数额中扣除的辩解及辩护意见，经查，该罪的犯罪对象是扰乱金融秩序，吸收不特定人钱款，四被告人在向社会上不特定多人、多次非法吸收公众存款，其本人及家人、亲戚、员工的集资款应属向社会不特定对象吸收资金，且承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同，其行为应构成非法吸收公众存款罪，上述人员数额不应从犯罪数额中扣除。对四被告人及其辩护人提出其本人及亲戚、员工的投资数额从犯罪总数额中扣除的辩解及辩护意见，本院不予支持。 对被告人刘钦客、尹亚、李道文提出其三人自动投案，系自首的辩解，经查，三被告人均供述其知道公司营业执照上不具有金融融资资格，但均辩称系根据公司安排，对犯罪事实未如实供述，不符合自首构成要件，故不应认定为自首，对三被告人关于自首的辩解，本院不予采纳。案发后，被告人刘钦客、尹亚、李道文积极主动将违法所得钱款退缴公安机关，依法可酌情从轻处罚。对被告人刘钦客、尹亚、李道文积极上缴领取的工资款的辩解，本院予以采纳。被告人周凯、刘钦客、尹亚、李道文在安徽钰诚控股集团股份有限公司和钰诚国际控股集团股份有限公司的结构体系中位于最低位阶，在共同犯罪中，起次要作用，系从犯依法应对被告人周凯、刘钦客、尹亚减轻处罚；被告人李道文案发后主动退缴违法所得，又系从犯，依法可免予刑事处罚。对被告人周凯辩护人提出被告人周凯系从犯的辩护意见，本院予以采纳。被告人周凯当庭如实供述自己犯罪事实，可酌情从轻处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院的解释》第一条、第三条之规定，判决如下： 一、被告人周凯犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九个月，罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月11日起至2016年9月10日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。 二、被告人刘钦客犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八个月缓刑一年，罚金人民币二万。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。 三、被告人尹亚犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，罚金人民币二万。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。 四、被告人李道文犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚。 五、责令被告人周凯、刘钦客、尹亚、李道文退赔被害人马某1、董静等五百四十九人钱款人民币二千六百零四万八千二百三十元二角八分（见附表）。 六、追缴被告人周凯违法所得人民币十一万四千一百六十六元九角一分。追缴被告人刘钦客违法所得人民币四万五千元、被告人尹亚违法所得人民币五万零四百元、被告人李道文违法所得人民币七千八百元（三被告人已退缴宿州市公安局予以追缴）该款按比例发还集资参与人、不足部分责令继续退赔并按照同等原则分别发还。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  刘小强 代理审判员  马东梅 人民陪审员  刘光珍 二〇一八年十一月二十二日 书 记 员  王溪闻                                        附表：被告人周凯、刘钦客、尹亚、李道文非法吸收公众存款案被害人被吸收             资金及应返还经济损失一览表                               序号                       姓名                       投资金额（元）                       损失金额（元）                       由下列被告人退赔                               1                       马香领                       10000                       9880                       周凯                               2                       董静                       158000                       150000                       周凯                               3                       袁啸                       8000                       7500                       周凯                               4                       赵启旺                       55800                       55800                       周凯                               5                       王晓宝                       230000                       223000                       周凯                               6                       王瑞芬                       320000                       320000                       周凯                               7                       王会会                       22000                       0                       周凯                               8                       孟新华                       50000                       47100                       周凯                               9                       赵先夏                       10000                       9395                       周凯                               10                       关坚坚                       4000                       4000                       周凯                               11                       丁四苏                       4000                       3960                       周凯                               12                       韩文莉                       2000                       1900                       周凯                               13                       陈峰                       10000                       9600                       周凯                               14                       马莉莉                       370000                       365000                       周凯                               15                       韩君磊                       212000                       208021                       周凯                               16                       李秀华                       200000                       190000                       周凯                               17                       郭营营                       25000                       23500                       周凯                               18                       张贵鲜                       10000                       10000                       周凯                               19                       梁玲                       25000                       24880                       周凯                               20                       王琼                       51000                       47800                       周凯                               21                       严旭                       100000                       98000                       周凯                               22                       宋文君                       65000                       65000                       周凯                               23                       郑义芝                       70000                       68000                       周凯                               24                       张继红                       215477                       213477                       周凯                               25                       吴丽丽                       7000                       7000                       周凯                               26                       冯诗路                       95                       95                       周凯                               27                       陈伟                       1000                       1000                       周凯                               28                       王盈                       2000                       1960                       周凯                               29                       陆咪咪                       13247                       12753                       周凯                               30                       藏纯洁                       46                       46                       周凯                               31                       吴宁                       68644                       27344                       周凯                               32                       王丽丽                       20000                       19000                       周凯                               33                       周李                       50                       50                       周凯                               34                       孙凤玲                       3000                       900                       周凯                               35                       赵婉婉                       10000                       10000                       周凯                               36                       武凤兰                       58000                       57141                       周凯                               37                       王胜利                       155200                       155200                       周凯                               38                       翟怀良                       190000                       88400                       周凯                               39                       孟幻                       124800                       124800                       周凯                               40                       董燕                       29000                       27900                       周凯                               41                       马道成                       20000                       19740                       周凯                               42                       谢红梅                       60000                       58500                       周凯                               43                       武成英                       20000                       20000                       周凯                               44                       孙玉                       5100                       5100                       周凯                               45                       王梅                       15000                       14879                       周凯                               46                       朱书元                       90000                       90000                       周凯                               47                       汪辉                       20000                       19900                       周凯                               48                       邵华                       41900                       41900                       周凯                               49                       闫玲                       30000                       28682                       周凯                               50                       张守兵                       6000                       6000                       周凯                               51                       左怀忠                       1                       1                       周凯                               52                       路红光                       22                       6                       周凯                               53                       冯莉                       100                       100                       周凯                               54                       魏伟                       101100                       99463                       周凯                               55                       李莉                       101860                       101860                       周凯                               56                       周步高                       106600                       106600                       周凯                               57                       王华锋                       60000                       60000                       周凯                               58                       田思露                       70000                       19963                       周凯                               59                       陈晓利                       10500                       10204                       周凯                               60                       丁桥                       150000                       0                       周凯                               61                       崔莹莹                       10000                       9700                       周凯                               62                       许帅                       10                       10                       周凯                               63                       韩三华                       35000                       35000                       周凯                               64                       赵慧                       97000                       97000                       周凯                               65                       谢长智                       35700                       35700                       周凯                               66                       张红莲                       6630                       6226                       周凯                               67                       梅君                       15000                       15000                       周凯                               68                       江宏伟                       30000                       29100                       周凯                               69                       陈可                       51000                       51000                       周凯                               70                       韩真                       100000                       96460                       周凯                               71                       王玲                       50000                       50000                       周凯                               72                       王颖                       90492                       88492                       周凯                               73                       李志刚                       80500                       80500                       周凯                               74                       王海波                       76000                       75012                       周凯                               75                       张彩霞                       10000                       10000                       周凯                               76                       张胜男                       20100                       20100                       周凯                               77                       朱盼盼                       2500                       2415                       周凯                               78                       杨飞                       70000                       68430                       周凯                               79                       陈王强                       267800                       267800                       周凯                               80                       赵建2                       80000                       80000                       周凯                               81                       陈婉                       41000                       40933                       周凯                               82                       刘贺                       1000                       1000                       周凯                               83                       李静雯                       95000                       94633                       周凯                               84                       张雷                       462                       462                       周凯                               85                       姚传军                       30000                       29200                       周凯                               86                       陈冬梅                       1000                       970                       周凯                               87                       陆积山                       1000                       1000                       周凯                               88                       雷荣                       20000                       19700                       周凯                               89                       王海英                       60000                       58000                       周凯                               90                       陈永强                       5000                       5000                       周凯                               91                       刘杰                       10                       10                       周凯                               92                       张风尘                       500                       500                       周凯                               93                       陈海洋                       2000                       2000                       周凯                               94                       赵忠学                       10000                       9800                       周凯                               95                       刘敏                       60000                       59200                       周凯                               96                       吴玉镯                       10                       10                       周凯                               97                       陈再宏                       20001                       20001                       周凯                               98                       王转                       59000                       57790                       周凯                               99                       王闪                       1000                       980                       周凯                               100                       蒲利                       15000                       15000                       周凯                               101                       张唤                       10000                       10000                       周凯                               102                       马永梅                       3000                       3000                       周凯                               103                       孙敏                       8000                       8000                       周凯                               104                       张梦英                       16120                       16100                       周凯                               105                       金玖零                       13000                       12925                       周凯                               106                       安思雨                       370000                       367238                       周凯                               107                       孟亭                       2000                       1990                       周凯                               108                       王晓娜                       10000                       9700                       周凯                               109                       韩君                       200                       200                       周凯                               110                       王春英                       60000                       58761                       周凯                               111                       孙红                       32800                       32800                       周凯                               112                       王海                       10000                       9800                       周凯                               113                       杜敬敬                       35000                       34705                       周凯                               114                       陈东徽                       14000                       13900                       周凯                               115                       何柳                       5000                       5000                       周凯                               116                       滕明军                       100                       100                       周凯                               117                       吕晓艳                       100000                       99397                       周凯                               118                       韩艳秋                       34000                       33882                       周凯                               119                       郜依群                       14000                       13852                       周凯                               120                       牛伟伟                       62000                       61870                       周凯                               121                       刘红慧                       300000                       394020                       周凯                               122                       王崖                       10000                       10000                       周凯                               123                       王翠玲                       19900                       16576                       周凯                               124                       徐芳                       4000                       3920                       周凯                               125                       李元元                       15000                       14726                       周凯                               126                       张爱侠                       10000                       10000                       周凯                               127                       周阿娜                       51300                       51300                       周凯                               128                       王丽蔷                       243315                       240000                       周凯                               129                       王露                       5000                       4905                       周凯                               130                       许园                       10000                       9886                       周凯                               131                       任明森                       10000                       10000                       周凯                               132                       杨盛楠                       150000                       150000                       周凯                               133                       谢洁                       380000                       375142                       周凯                               134                       范玲                       46000                       46000                       周凯                               135                       王桂秋                       60200                       59400                       周凯                               136                       刘斌                       20000                       20000                       周凯                               137                       徐巧云                       127300                       127300                       周凯                               138                       陈婷婷                       5000                       4930                       周凯                               139                       邵明明                       18000                       18000                       周凯                               140                       戚谢                       100000                       98600                       周凯                               140                       杜明东                       40000                       39839                       周凯                               142                       梅富贵                       1800                       1800                       周凯                               143                       刘彩侠                       10000                       10000                       周凯                               144                       申峰路                       20000                       20000                       周凯                               145                       张楠                       10000                       9950                       周凯                               146                       高守军                       20000                       20000                       周凯                               147                       张营                       5000                       4900                       周凯                               148                       王飞                       1000                       1000                       周凯                               149                       李菲莉                       1000                       990                       周凯                               150                       何申                       50000                       50000                       周凯                               151                       王洋洋                       100000                       99119                       周凯                               152                       孙慧玲                       5000                       5000                       周凯                               153                       韩国珍                       50000                       49396                       周凯                               154                       王辉                       103900                       103312                       周凯                               155                       王志恒                       10000                       10000                       周凯                               156                       沈玲玉                       40000                       37300                       周凯                               157                       王海敏                       10000                       10000                       周凯                               158                       顾勇勇                       30100                       29703                       周凯                               159                       王腾                       22010                       22010                       周凯                               160                       刘红                       40000                       39826                       周凯                               161                       王敬                       50000                       19500                       周凯                               162                       潘英                       20000                       20000                       周凯                               163                       陶丹旗                       14500                       14500                       周凯                               164                       杨慧芳                       87001                       87001                       周凯                               165                       许颜艳                       10000                       9920                       周凯                               166                       冯波                       8300                       8283                       周凯                               167                       曹继侠                       20000                       19837                       周凯                               168                       王谦侠                       10000                       10000                       周凯                               169                       尹玉萍                       18000                       18000                       周凯                               170                       杨美丽                       3000                       2977                       周凯                               171                       陈梅                       10000                       10000                       周凯                               172                       李冬冬                       170000                       170000                       周凯                               173                       袁竹君                       10000                       9930                       周凯                               174                       马影                       10                       10                       周凯                               175                       焦士奎                       40000                       39736                       周凯                               176                       牛孝君                       52000                       51897                       周凯                               177                       王环                       180000                       180000                       周凯                               178                       冯成英                       20000                       19940                       周凯                               179                       武春艳                       20000                       19980                       周凯                               180                       刘艳                       20000                       20000                       周凯                               181                       石瑶                       47004                       47004                       周凯                               182                       李佳                       20000                       20000                       周凯                               183                       赵三灵                       10000                       10000                       周凯                               184                       赵敏                       20000                       20000                       周凯                               485                       王志强                       1000                       1000                       周凯                               186                       黄玉秀                       250500                       250144                       周凯                               187                       杨影                       55000                       54981                       周凯                               188                       付万波                       8000                       8000                       周凯                               189                       陈曼曼                       140                       140                       周凯                               190                       陈长浩                       18000                       18000                       周凯                               191                       林静                       10000                       10000                       周凯                               192                       郭豹                       20000                       20000                       周凯                               193                       李玉荣                       3000                       3000                       周凯                               194                       程训修                       2000                       2000                       周凯                               195                       王丹丹                       20                       20                       周凯                               196                       周鹏飞                       55100                       55100                       周凯                               197                       朱兴亮                       10000                       10000                       周凯                               198                       朱丽                       300                       300                       周凯                               199                       冯宝龙                       1000                       1000                       周凯                               200                       赵开权                       20000                       20000                       周凯                               201                       李玉凤                       16000                       10000                       周凯                               202                       赵丽                       12700                       12000                       周凯                               203                       刘浩                       50000                       50000                       周凯                               204                       卢惠娟                       55000                       55000                       周凯                               205                       陈同侠                       50800                       50800                       周凯                               206                       李云美                       50000                       50000                       周凯                               207                       周更生                       418000                       418000                       周凯                               208                       杨雅丽                       5000                       5000                       周凯                               209                       唐奇                       5000                       5000                       周凯                               210                       王静                       24000                       24000                       周凯                               211                       陈雪刚                       90000                       90000                       周凯                               212                       武鹏                       10000                       10000                       周凯                               213                       汪艳                       1000                       1000                       周凯                               214                       庞雷雷                       640000                       640000                       周凯                               215                       李美玲                       25000                       25000                       周凯                               216                       许超                       10000                       10000                       周凯                               217                       亢荣磊                       10                       10                       周凯                               218                       石祖贞                       40000                       40000                       周凯                               219                       王永红                       40000                       40000                       周凯                               220                       余曼莉                       1000                       1000                       周凯                               221                       孙海伦                       1                       1                       周凯                               222                       李永                       100                       100                       周凯                               223                       朱柏                       1                       1                       周凯                               224                       李转坤                       10000                       10000                       周凯                               225                       陈晨                       20000                       20000                       周凯                               226                       王琼2                       7500                       7500                       周凯                               227                       葛咏梅                       4000                       4000                       周凯                               228                       张军                       10000                       10000                       周凯                               229                       何威                       700                       700                       周凯                               230                       赵代弟                       5000                       5000                       周凯                               231                       范曼丽                       3000                       3000                       周凯                               232                       王云                       20000                       20000                       周凯                               233                       范红霞                       8000                       8000                       周凯                               234                       朱叶                       10000                       10000                       周凯                               235                       王瑞娣                       6000                       6000                       周凯                               236                       陈同欢                       20000                       20000                       周凯                               237                       李洪道                       100100                       100100                       周凯                               238                       侯喜玲                       500                       500                       周凯                               239                       刘晓慧                       10000                       10000                       周凯                               240                       赵越超                       1000                       1000                       周凯                               241                       管书梅                       10000                       10000                       周凯                               242                       周凯                       200000                       200000                       周凯                               243                       王影                       50000                       49395                       周凯                               244                       赵建2                       80000                       80000                       周凯                               245                       魏伟                       101100                       99469.14                       周凯                               246                       杨飞                       70000                       68430                       周凯                               247                       陈冬梅                       1000                       970                       周凯                               248                       涂敏                       13000                       6114                       周凯                               249                       王会会                       22000                       0                       周凯                               250                       武凤兰                       58000                       57141                       周凯                               251                       谭召利                       5000                       5000                       周凯                               252                       刘燕飞                       172000                       144000                       周凯                               253                       陈婉                       41000                       40933                       周凯                               254                       沈玉秀                       53500                       53202                       周凯                               255                       马贤红                       1000                       1000                       周凯                               256                       王颖                       90492                       88492                       周凯                               257                       张鑫                       60000                       60000                       周凯                               258                       赵先夏                       10000                       9395                       周凯                               259                       李晚秋                       10000                       9900                       周凯                               260                       杨春梅                       692046                       692046                       周凯                               261                       廉紫维                       10000                       9500                       周凯                               262                       王建华                       20000                       20000                       周凯                               263                       刁红杰                       3800                       3800                       周凯                               264                       贺功                       2000                       2000                       周凯                               265                       王远                       40000                       39839                       周凯                               266                       柳芳                       20000                       19800                       周凯                               267                       杨峰                       20000                       20000                       周凯                               268                       王娟                       11000                       11000                       周凯                               269                       邵静                       100000                       100000                       周凯                               270                       史玲玲                       43500                       43352                       周凯                               271                       李玉萍                       10600                       10600                       周凯                               272                       陆迎迎                       10000                       10000                       周凯                               273                       李妍妍                       15000                       14870                       周凯                               274                       左荣荣                       150000                       149856                       周凯                               275                       范双双                       500                       500                       周凯                               276                       赵先夏                       10000                       9395                       周凯                               277                       姜楠                       111000                       111000                       周凯                               278                       庄彦                       10000                       10000                       周凯                               279                       满孝梅                       190000                       190000                       周凯                               280                       凌娅                       20000                       20000                       周凯                               281                       李娴                       100000                       100000                       周凯                               282                       任訾娟                       40000                       40000                       周凯                               283                       刘石雷                       15000                       0                       周凯                               284                       丁防林                       20                       20                       周凯                               285                       陶书兰                       4700                       4500                       周凯                               286                       刘小星                       23500                       23500                       周凯                               287                       刘英                       10000                       99800                       周凯                               288                       倪晓红                       50000                       50000                                                     289                       张荣丽                       50000                       49900                                                     290                       陈冬木                       30000                       29834.79                                                     291                       王娟2                       15300                       15100                                                     292                       胡涛                       176500                       56500                                                     293                       侯东芬                       10000                       10000                                                     294                       代良云                       27000                       26940                                                     295                       何玉庭                       500                       500                                                     296                       高立业                       50000                       50000                                                     297                       朱孟磊                       100000                       98100                                                     298                       邰莹雪                       1                       1                                                     299                       花宿城                       2000                       2000                                                     300                       周东红                       10000                       10000                                                     301                       王茂松                       10000                       9992.7                                                     302                       王贵岗                       10001                       9871                                                     303                       付燕                       300000                       298500                                                     304                       李洋                       1000                       1000                                                     305                       陆兰                       40000                       40000                                                     306                       陈文文                       1000                       1000                                                     307                       苗文生                       560000                       559000                                                     308                       张桂枝                       20000                       20000                                                     309                       谷德珍                       5000                       0                                                     310                       许军                       10                       10                                                     311                       王艳飞                       15500                       15400                                                     312                       田盼                       20600                       20400                       尹亚                               313                       李珊珊                       13400                       13300                       尹亚                               314                       王昱坤                       425000                       42126.1                       尹亚                               315                       樊涛涛                       5000                       3000                       尹亚                               316                       刘雪丽                       37200                       37200                       尹亚                               317                       王春丽                       10100                       10100                       尹亚                               318                       庄媛媛                       40000                       40000                       尹亚                               319                       秦婉丽                       1500                       1480                       尹亚                               320                       王田田                       20000                       19400                       尹亚                               321                       钱宿                       35000                       35000                       尹亚                               322                       孟军                       200                       200                       尹亚                               323                       崔纳                       16000                       16000                       尹亚                               324                       米君纪                       10000                       9970                       尹亚                               325                       詹楚满                       18000                       18000                       尹亚                               326                       黄飞                       420000                       420000                       尹亚                               327                       胡晓光                       100                       100                       尹亚                               328                       戚艳梅                       85000                       82382                       尹亚                               329                       王芬                       25000                       24500                       尹亚                               330                       王怀玉                       195000                       190000                       尹亚                               331                       王翠芹                       7850                       7850                       尹亚                               332                       秦洋洋                       100000                       100000                       尹亚                               333                       江毅                       113500                       113500                       尹亚                               334                       张云侠                       773700                       773700                       尹亚                               335                       张俊善                       250000                       246863                       尹亚                               336                       王振                       1200                       1200                       尹亚                               337                       杨凤英                       20000                       19305                       尹亚                               338                       田吉                       2000                       2000                       尹亚                               339                       张淑娜                       111078                       111078                       尹亚                               340                       于桂萍                       50000                       50000                       尹亚                               341                       陈秀英                       20000                       20000                       尹亚                               342                       陈富才                       52000                       51257                       尹亚                               343                       薛培凤                       10000                       9700                       尹亚                               344                       王洪昌                       1000000                       990482.1                       尹亚                               345                       孙令秀                       50000                       50000                       尹亚                               346                       刘爱平                       10000                       9990                       尹亚                               347                       田艺木                       3700                       3700                       尹亚                               348                       刘文亮                       40000                       39567                       尹亚                               349                       周辉                       220000                       21700                       尹亚                               350                       徐继春                       2700                       2700                       尹亚                               351                       刘文强                       5000                       5000                       尹亚                               352                       席云                       20000                       20000                       尹亚                               353                       张玲                       42000                       42000                       尹亚                               354                       谷成军                       10000                       10000                       尹亚                               355                       史先民                       125000                       123200                       尹亚                               356                       郭俊英                       40000                       39713                       尹亚                               357                       王建华2                       1000                       997                       尹亚                               358                       张程                       10900                       10900                       尹亚                               359                       李家才                       95000                       95000                       尹亚                               360                       李成光                       10000                       10000                       尹亚                               361                       史安芳                       20000                       -695                       尹亚                               362                       陈艳芳                       11000                       11000                       尹亚                               363                       李先亮                       146000                       143420                       尹亚                               364                       张小玲                       10000                       10000                       尹亚                               365                       黄鹰                       65000                       65000                       尹亚                               366                       陈晓侠                       20000                       19954                       尹亚                               367                       秦岭                       10                       10                       尹亚                               368                       孙晓静                       45000                       44000                       尹亚                               369                       刘素平                       100000                       100000                       尹亚                               370                       许春节                       10000                       10000                       尹亚                               371                       李燚                       49000                       49000                       尹亚                               372                       阚倩倩                       5000                       4850                       尹亚                               373                       王慧洁                       11000                       11000                       尹亚                               374                       时建                       201000                       201000                       尹亚                               375                       李凤荣                       81000                       80800                       尹亚                               376                       董倩                       10000                       10000                       尹亚                               377                       殷静平                       10000                       10000                       尹亚                               378                       王艳君                       350                       347.01                       尹亚                               379                       马伟                       10000                       9910                       尹亚                               380                       秦士英                       30000                       30000                       尹亚                               381                       乔飞                       600                       520                       尹亚                               382                       尹海艳                       80477                       80000                       尹亚                               383                       阚秀娟                       10000                       10000                       尹亚                               384                       刘国强                       65000                       65000                       尹亚                               385                       万兆宁                       20000                       19771.22                       尹亚                               386                       丁焕                       40000                       39600                       尹亚                               387                       陈栋梁                       90007                       88067                       尹亚                               388                       赵广振                       445000                       443101                       尹亚                               389                       刘昌鹏                       20000                       19771.22                       尹亚                               390                       刘英丽                       1000                       1000                       尹亚                               391                       闫灵                       100000                       98883.33                       尹亚                               392                       陆积山                       1000                       1000                       尹亚                               393                       韩潇                       5000                       5000                       尹亚                               394                       鄂伟                       20000                       20000                       尹亚                               395                       虞鹏                       5300                       5200                       尹亚                               396                       邓菊                       20000                       19984.44                       尹亚                               397                       朱美玲                       275000                       8000                       尹亚                               398                       李娟                       10000                       10000                       尹亚                               399                       詹春乙                       150000                       150000                       尹亚                               400                       王玲                       50000                       50000                       尹亚                               401                       吴苏东                       20000                       50000                       尹亚                               402                       孟莹莹                       20000                       20000                       尹亚                               403                       刘贺                       1000                       1000                       尹亚                               404                       王一武                       20000                       20000                       尹亚                               405                        汪萍                       134000                       133000                       尹亚                               406                       刘冒鹏                       20000                       19805.48                       尹亚                               407                       刘钦客                       120000                       118000                       刘钦客                               408                       王琼                       51000                       47800                       刘钦客                               409                       杨茜茹                       57111.6                       56711.6                       刘钦客                               410                       凌东方                       1000                       0                       刘钦客                               411                       岳喜凡                       10                       10                       刘钦客                               412                       赵建                       30000                       30000                       刘钦客                               413                       张静                       42000                       42000                       刘钦客                               414                       张守兵                       6000                       6000                       刘钦客                               415                       丁朋朋                       20000                       20000                       刘钦客                               416                       张磊                       100000                       100000                       刘钦客                               417                       王泉                       101000                       1000                       刘钦客                               418                       冯玉簪                       6832                       3772                       刘钦客                               419                       杨晨侠                       5300                       5272                       刘钦客                               420                       申娟                       50000                       48599                       刘钦客                               421                       赵泽成                       1000                       1000                       刘钦客                               422                       付红秀                       20000                       9693                       刘钦客                               423                       周燕莉                       70000                       68600                       刘钦客                               424                       胡培子                       2000                       2000                       刘钦客                               425                       王银锁                       10005                       10005                       刘钦客                               426                       邢婉                       35000                       34841.5                       刘钦客                               427                       昌淑贞                       210000                       207300                       刘钦客                               428                       沈云飞                       300000                       296600                       刘钦客                               429                       韩文莉                       2000                       1900                       刘钦客                               430                       韩文平                       126000                       125000                       刘钦客                               431                       方休宁                       5000                       4910                       刘钦客                               432                       边玉华                       121000                       120257.3                       刘钦客                               433                       张勇                       26000                       25807                       刘钦客                               434                       李艳                       10000                       10000                       刘钦客                               435                       王玉侠                       144800                       144000                       刘钦客                               436                       穆超                       10000                       10000                       刘钦客                               437                       王艳春                       20000                       20000                       刘钦客                               438                       郝建平                       50000                       47200                       刘钦客                               439                       薛庆荣                       12000                       12000                       刘钦客                               440                       马永                       22000                       22000                       刘钦客                               441                       马宏                       50000                       50000                       刘钦客                               442                       赵婉婉                       10000                       10000                       刘钦客                               443                       孟勇                       241000                       229593                       刘钦客                               444                       李琰                       2000                       2000                       刘钦客                               445                       徐杰焰                       50000                       50000                       刘钦客                               446                       李雪娇                       300000                       198000                       刘钦客                               447                       朱瑞侠                       40000                       39681                       刘钦客                               448                       张晓玮                       10000                       9988.33                       刘钦客                               449                       周曼莉                       10000                       10000                       刘钦客                               450                       尹云叶                       20000                       19930.25                       刘钦客                               451                       时二赛                       40000                       40000                       刘钦客                               452                       刘翠侠                       10000                       10000                       刘钦客                               453                       刘鹏洋                       50000                       50000                       刘钦客                               454                       梁玲                       25000                       24880                       刘钦客                               455                       朱立志                       50000                       49111.5                       刘钦客                               456                       史东宝                       13000                       13000                       刘钦客                               457                       王**芳                       21000                       20881                       刘钦客                               458                       李晓玲                       700                       700                       刘钦客                               459                       曹芬                       15500                       15487.74                       刘钦客                               460                       邵清晨                       30000                       29992.2                       刘钦客                               461                       陈雪娟                       40000                       40000                       刘钦客                               462                       彭守芳                       132000                       42000                       刘钦客                               463                       张亮                       1660                       1660                       刘钦客                               464                       房沙沙                       5000                       4927                       刘钦客                               465                       杨朝侠                       5000                       5000                       刘钦客                               466                       姚航                       79000                       79000                       刘钦客                               467                       秦斌                       1000                       1000                       刘钦客                               468                       冯艳                       2000                       2000                       刘钦客                               469                       许军                       600                       100                       刘钦客                               470                       朱彦霖                       15000                       15000                       刘钦客                               471                       田玉玲                       10000                       10000                       刘钦客                               472                       杨周                       7000                       7000                       刘钦客                               473                       刘静                       5000                       5000                       刘钦客                               474                       王咏咏                       500                       500                       刘钦客                               475                       许坦                       10000                       9871.51                       刘钦客                               476                       赵宝刚                       150000                       146234                       刘钦客                               477                       陈莊                       7000                       5000                       刘钦客                               478                       杨春丽                       64000                       64000                       刘钦客                               479                       颜颖                       148900                       46900                       刘钦客                               480                       刘超                       10                       10                       刘钦客                               481                       丁杰                       8000                       8000                       刘钦客                               482                       倪道芝                       50000                       50000                       刘钦客                               483                       韩君磊                       212000                       208021                       刘钦客                               484                       欧阳长                       2000                       1990                       刘钦客                               485                       王韬                       20000                       20000                       刘钦客                               486                       刘金莲                       9000                       9000                       刘钦客                               487                       郑义芝                       70000                       68000                       刘钦客                               488                       王爱兰                       10000                       10000                       刘钦客                               489                       陈磊                       30000                       29986                       刘钦客                               490                       彭鹏                       10000                       10000                       刘钦客                               491                       李莉                       101860                       101860                       刘钦客                               492                       赵小彦                       5000                       4947                       刘钦客                               493                       王庆                       13700                       13547                       刘钦客                               494                       杨根                       20000                       20000                       刘钦客                               495                       马妍                       10000                       9809.37                       刘钦客                               496                       杨兰珍                       10000                       10000                       刘钦客                               497                       孟红艳                       20000                       19676                       刘钦客                               498                       李玉娇                       27                       0                       刘钦客                               499                       马春艳                       5010                       5010                       刘钦客                               500                       高莉莉                       13000                       13000                       刘钦客                               501                       朱恒琪                       1001                       1001                       刘钦客                               502                       李单                       10000                       10000                       刘钦客                               503                       韩文文                       35000                       34580                       刘钦客                               504                       秦杉杉                       1019                       1019                       刘钦客                               505                       杨志                       5000                       5000                       刘钦客                               506                       孙殿军                       10000                       9975.45                       刘钦客                               507                       闻玲                       130001                       130001                       刘钦客                               508                       李爱华                       130001                       130001                       刘钦客                               509                       李敏                       2000                       2000                       刘钦客                               510                       刘芳侠                       10000                       10000                       刘钦客                               511                       陈**团                       149862                       98724                       刘钦客                               512                       黄亮                       10000                       9870                       刘钦客                               513                       吕理想                       100                       100                       李道文                               514                       周健                       10000                       9940                       李道文                               515                       齐家知                       5000                       5000                       李道文                               516                       夏孝鑫                       1000                       1000                       李道文                               517                       张晓苗                       5173                       5173                       李道文                               518                       于东妹                       10000                       10000                       李道文                               519                       蔡亚飞                       100                       100                       李道文                               520                       周祥子                       10100                       10100                       李道文                               521                       刘欢                       30000                       30000                       李道文                               522                       王兢兢                       200000                       200000                       李道文                               523                       李道文                       170000                       134900                       李道文                               524                       吴晓宇                       10000                       10000                       李道文                               525                       马玲                       10000                       10000                       李道文                               526                       王金琦                       500                       500                       李道文                               527                       赵欢欢                       10000                       10000                       李道文                               528                       简梅                       10100                       10030                       李道文                               529                       夏中良                       10000                       10000                       李道文                               530                       赵大鹏                       10                       10                       李道文                               531                       寿英华                       10000                       10000                       李道文                               532                       吴静                       10000                       10000                       李道文                               533                       胡晓伟                       5000                       5000                       李道文                               534                       刘虎                       2000                       0                       李道文                               535                       董玉                       10                       10                       李道文                               536                       尉倩倩                       18650                       5318                       李道文                               537                       董燕2                       31000                       31000                       李道文                               538                       段文婷                       31                       31                       李道文                               539                       梅淑华                       100                       100                       李道文                               540                       王振良                       10000                       10000                       李道文                               541                       范知礼                       2000                       2000                       李道文                               542                       陈双                       10                       10                       李道文                               543                       王萍                       30000                       30000                       李道文                               544                       曹雪雪                       50000                       50000                       李道文                               545                       徐玉梅                       10000                       10000                       李道文                               546                       陈素英                       91000                       89400                       李道文                               547                       张梦南                       15000                       15000                       李道文                               548                       韩培培                       9010                       9010                       李道文                               549                       梁凤                       10                       10                       李道文                                                     合计                       28018944.6                       26048230.28                                      附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。