广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初2097号原告：中国工商银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路**。负责人：刘勇。委托诉讼代理人：吴金论、莫志能，该公司员工。被告：李健军，男，1975年6月13日出生，汉族，住江门市蓬江区。原告中国工商银行股份有限公司江门分行（以下简称江门工行）诉被告李健军信用卡纠纷一案，本院于2018年3月27日立案受理后，依法适用普通程序于2018年11月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人莫志能到庭参加诉讼，被告李健军经本院公告送达开庭传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告江门工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李健军偿还牡丹贷记卡本金293498.09元、利息151290.95元、滞纳金10981.33元、违约金5000元、合计460770.37元（上述款项暂计至2018年1月18日，从2018年1月19日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息；2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致）；2.判令被告承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实和理由：被告李健军又于2011年3月25日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号为52×××88，信用额度为30万元，于2011年4月19日激活使用。截止至2018年1月18日，被告使用该卡共透支本金274344.59元、利息145096.88元、滞纳金7500元、违约金2500元，合计429441.47元。被告李健军又于2012年6月12日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号为62×××51。2012年7月11日激活使用。该卡自2016年3月25日开始出现违约不还款的现象，至今没有还清款项。截止至2018年1月18日，被告使用该卡共透支本金19153.5元、利息6194.07元、滞纳金3481.33元、违约金2500元，合计31328.90元。原告多次催促被告还款未果。被告未如约履行还款义务，其行为已经构成为违约，应承担违约责任，并立即偿还全部欠款。原告在举证期限内提交的证据有：1.《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹卡客户服务申请书》、《中国工商银行牡丹卡信用卡业务申请书》、《银行卡》；2.《贷记卡对账单》；3.《催收记录》；4.被告《身份证》。被告李健军无到庭、无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的金融借款合同关系；被告李健军在合法传唤后没有应诉视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。另查明，2011年3月25日，被告李健军向原告江门工行申请了卡号为52×××88的信用卡，2012年6月12日被告李健军向原告江门工行申请了卡号为62×××51的信用卡。《牡丹信用卡领用合约卡（个人卡）》第三条第3点约定透支利息按照未还款项的每日万分之五从银行记账之日起计算至还款日止；滞纳金按照最低还款额度未还部分的5%计算。截止至2018年1月18日被告李健军的52×××88信用卡拖欠本金274344.59元、利息145096.88元，截止至2016年12月31日拖欠滞纳金7500元，合共426941.47元；被告李健军的62×××51信用卡拖欠本金19153.5元、利息6194.07元，截止至2016年12月31日拖欠滞纳金3481.33元，合共28828.9元。上述两张卡共拖欠透支本金293498.09元、利息151290.95元，截止至2016年12月31日共拖欠滞纳金10981.33元，合共拖欠455770.37元。又查明，原告主张被告李健军的52×××88信用卡拖欠违约金2500元，62×××51信用卡拖欠违约金2500元。以上事实，有原告向本院提交的证据原件以及原告的庭审陈述在案佐证。本院认为：本案是信用卡纠纷，原告与被告李健军之间的金融借款合同关系，是双方当事人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的规定，合法有效。被告李健军透支后没有依约还款，原告因此起诉，原、被告主体适格。被告李健军领取了原告江门工行发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，被告李健军取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，应向原告支付所拖欠的款项。原告主张被告支付拖欠的本金293498.09元，于法有据，本院予以支持。关于借款的利息、滞纳金的问题。由于被告李健军拖欠本金293498.09元未归还给原告，原告有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定向被告收取利息、滞纳金等，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告主张按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定要求被告李健军支付拖欠借款本金293498.09元的利息、滞纳金[截止至2016年12月31日滞纳金为10981.33元，截止至2018年1月18日利息为151290.95元，自2018年1月19日起至实际清偿之日止的利息继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》计算]，合法有理，本院予以支持。关于违约金的问题。原告主张从2017年1月1日起向被告收取违约金，其已就变更事项进行公告。本院认为，被告李健军在申请信用卡时签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》中并没有约定违约金，且原告并没就违约金的计收方法与被告签订新的补充协议，而原告在其官方网站上变更信用卡章程，只是其单方行为。根据《中华人民共和国合同法》第七十八条：“当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更”的规定，原告主张变更《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定从2017年1月1日起向被告收取违约金，于法无据，本院不予支持。综上，截止至2018年1月18日被告李健军的6258081658428707信用卡拖欠本金293498.09元、利息151290.95元，截止至2016年12月31日拖欠滞纳金10981.33元，上述款项合计455770.37元。原告主张被告李健军清偿拖欠的款项455770.37元，于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李健军应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门分行偿还本金293498.09元、滞纳金10981.33元、利息[暂计至2018年1月18日利息为151290.95元，之后的利息自2018年1月19日起按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算至判决确定清偿之日止]。二、驳回中国工商银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8212元，保全费2820元，合共诉讼费用11032元，由被告李健军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈 钧人民陪审员  刘驾涛人民陪审员  李建华二〇一八年十一月二十六日法官助理吴嘉文书记员李俊杰