山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0105民初3656号原告：刘延忠，男，1971年2月11日出生，汉族，济南重工股份有限公司职工，住济南市。委托诉讼代理人：何宗敏，山东奥盛律师事务所律师。被告：王莉莉，女，1978年7月1日出生，户籍地济南市，民族、职业及现住址不详。原告刘延忠与被告王莉莉民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘延忠及其委托诉讼代理人何宗敏到庭参加诉讼。被告王莉莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘延忠向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款161741.5元并支付利息（自起诉之日起至判决生效之日止以161741.5元为基数按照年率6%计算）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：一、原、被告系朋友关系，2014年6月底，被告以家庭装修、偿还他人欠款、自己无法办理贷款等多个理由为借口，博得原告的同情而向原告借款。因原告没有那么多现金，被告就央求原告以原告的名义向银行贷款而后出借给其使用。2014年7月4日，原告通过平安普惠信贷公司向华夏银行济南市市北支行贷款57000元，原告将该贷款出借给被告，原告基于对被告的信任且碍于情面，当时未让被告出具借据。根据贷款合同，贷款本金为57000元，本息等额还款，分36期还清。被告当时承诺按期还款，但贷款发放后，被告却未按时还款。原告为了不影响自己的征信，只得先行代被告偿还了银行的贷款，并要求被告出具借条，2015年3月18日被告向原告出具了借条，在借条中承诺由其偿还贷款。但直至贷款全部还清，被告却未偿还，贷款全部由原告偿还，本息共计93241.5元。二、2014年6月底，被告以相同理由借走原告的中国银行、中国民生银行、浦发银行、北京银行的信用卡4张，由其自己使用，至2015年4月，在近一年的时间内，被告刷用原告中国银行信用卡消费9118.57元、中国民生银行信用卡11750.33元、浦发银行信用卡40747.21元、北京银行信用卡6926.73元。由于被告在使用原告信用卡过程中出现逾期现象，原告遂将信用卡索回，确认了被告欠款数额，被告为原告出具了68500元的欠条一份，但被告至今仍未偿还欠款。现提起诉讼，望判如所请。王莉莉未到庭答辩，也未向本院提供书面答辩意见及证据。本案原告刘延忠围绕诉讼请求提交了证据，王莉莉未到庭进行质证，视为其放弃了抗辩及质证的权利。对刘延忠提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院确认事实如下：2015年3月18日，王莉莉向刘延忠出具借条一份，载明：“借条本人借用刘延忠的平安易贷华夏银行贷款一份，此贷款由本人使用，由本人偿还。归还日期由刘延忠说了算。借用人：王莉莉2015.3.18。”对于以上借条中载明的借款，刘延忠提交华夏银行股份有限公司济南市市北支行（以下简称市北支行）贷款合同复印件一份、借款合同明细复印件一份（均由该银行加盖核对章）、个人账户明细账单一份，证明其向市北支行贷款57000元，贷款利率为月利率0.55%，且该贷款的本息其已按期全部偿还完毕，上述个人账户明细账单中载明2014年7月4日该银行向其发放了贷款57000元，其于2014年7月5日取出现金57000元并支付给了王莉莉，之后在2015年3月18日王莉莉就该笔借款向其出具了以上借条；提交中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险单复印件一份、审批意见表复印件一份（均加盖华夏银行核对章），证明其向市北支行申请贷款57000元，按照银行的要求必须购买平安个人消费信贷保证保险，其便购买了该保险，每月保费费率为1.75%，投保期限为三年，保费共计35928元。刘延忠认为其以上证据相互印证证明其向市北支行贷款57000元，其将该57000元出借给了王莉莉，且因为向银行贷款其购买保险而支出保费共计35928元及银行贷款利息。2015年4月28日，王莉莉向刘延忠出具欠条一份，载明：“欠条欠刘延忠6万捌仟伍佰元整。王莉莉2015.4.28。”刘延忠提交北京银行信用卡对账单一份，证明王莉莉借用其信用卡消费产生欠款6926.73元；提交中国民生银行信用卡账单一份（2页），证明王莉莉借用其信用卡消费产生欠款11750.33元；提交中国银行信用卡对账单一份，证明王莉莉借用其信用卡消费产生欠款9690.63元；提交上海浦东发展银行信用卡对账单一份，证明王莉莉借用其信用卡消费产生欠款40747.21元。刘延忠认为其以上证据可以印证截止2015年4月28日王莉莉借用其四张信用卡进行消费产生欠款共计69114.5元，该欠款均是王莉莉消费所产生的，在王莉莉出具的以上欠条中载明的数额为68500元，其以该数额为准进行主张。刘延忠主张以上2015年3月18日借条及2015年4月28日欠条中载明的欠款的性质均是借款，其诉讼请求中主张的欠款161741.5元包括以上两笔借款，其中2015年3月18日的借条中没有载明借款数额，但是该借款应该包括其向市北支行的贷款57000元，该57000元其以现金形式支付给了王莉莉，还包括其因贷款而支付的保费35928元及57000元贷款产生的银行利息（月利率0.55%，贷款期限为三年）；其中截止2015年4月28日王莉莉借用其四张信用卡的借款为68500元；以上57000元、35928元、68500元相加共计161428元，其余313.5元系其向市北支行贷款产生的利息，合计161741.5元。刘延忠明确主张王莉莉向其借款的本金为57000元、68500元共计125500元，以该数额为准主张借款本金。刘延忠要求王莉莉支付利息，其认为根据法律规定，因主张的借款利息、违约金及其他费用的总额不应超过年利率24%，所以其中57000元借款的利息的计算方式为：以57000元为基数，自实际出借之日即2014年7月5日起至判决生效之日止，按年利率24%计算，因为在起诉时其将保费35928元及银行贷款利息均计算在一起，因保费和贷款利率加起来为月利率2.3%，超过了年利率24%的标准，所以，其现在以年利率24%主张利息，其支出的保费和银行贷款利息均包括在其主张的利息计算方式之中，其不再另行主张；其另一笔借款68500元的利息计算方式为：以68500元为基数，自起诉之日即2018年6月29日起至借款还清之日止，按年利率6%计算。本院认为，本案中，刘延忠与王莉莉之间系民间借贷纠纷。根据刘延忠提交的2015年3月18日借条一份、市北支行贷款合同复印件一份、借款合同明细复印件一份（该银行加盖核对章）、个人账户明细账单一份、中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险单复印件一份、审批意见表复印件一份（加盖华夏银行核对章）及其庭审陈述，能够相互印证证明刘延忠向市北支行贷款57000元，之后其以现金的方式将该57000元支付给了王莉莉，履行了出借义务，且其因向市北支行贷款而购买了平安个人消费信贷保证保险支出保费35928元及支付了银行贷款利息。因此，刘延忠要求王莉莉偿还借款57000元，证据充分，事实清楚，应予支持。刘延忠向市北支行贷款57000元的期限为36个月，贷款月利率0.55%；其为贷款而购买的平安个人消费信贷保证保险每月保费费率为1.75%，投保期限为36个月，共支出保费35928元。王莉莉在出具的借条中认可其“借用刘延忠的平安易贷华夏银行贷款一份，此贷款由本人使用，由本人偿还。”所以，刘延忠因向王莉莉出借款项而向银行贷款及购买保险产生的贷款利息、保费应该由王莉莉承担，刘延忠要求王莉莉支付自实际出借之日起的利息，并将其支出的保费35928元及银行贷款利息计算在其主张的利息之中，其主张的年利率24%并未超过法律规定的标准，其利息的主张及计算方式，符合法律规定，并无不当，应予支持。对于刘延忠主张的另一笔借款68500元，根据其提交的2015年4月28日欠条一份、北京银行信用卡对账单一份、中国民生银行信用卡账单一份（2页）、中国银行信用卡对账单一份、上海浦东发展银行信用卡对账单一份及其庭审陈述，能够相互印证证明王莉莉向刘延忠借款共计68500元的事实成立。所以，刘延忠要求王莉莉偿还借款68500元，证据充分，事实清楚，应予支持。因王莉莉未偿还该借款68500元，现刘延忠起诉主张其权利，其要求王莉莉支付起诉之后的利息，其利息的主张及计算方式，符合法律规定，并无不当，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王莉莉偿还刘延忠借款125500元，于本判决生效之日起10日内付清；二、王莉莉于本判决生效之日起10日内向刘延忠支付利息，利息的计算方式为：以57000元为基数，自2014年7月5日起至本判决生效之日止，按年利率24%计算；以68500元为基数，自2018年6月29日起至实际给付之日止，按年利率6%计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3530元，由王莉莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判长  张清国审判员  曹新建审判员  朱广民二〇一八年十一月一日书记员  汪 煜