福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽05民终7206号 上诉人（原审被告）：郭小兰，女，1982年11月29日出生，汉族，住福建省安溪县。 委托诉讼代理人：蔡友强、陈文质，福建铭群律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：安溪民生村镇银行股份有限公司，住所地：福建省安溪县河滨南路526号。统一社会信用代码：91350500572999884R。 法定代表人：傅增庭，董事长。 委托诉讼代理人：钟思平，男。 原审被告：陈晓伟，男，1982年1月28日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 上诉人郭小兰因与被上诉人安溪民生村镇银行股份有限公司、原审被告陈晓伟金融借款合同纠纷一案，不服福建省安溪县人民法院（2018）闽0524民初4097号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年11月6日立案后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。 郭小兰上诉请求：请求对原审判决第二项进行改判，改判上诉人应支付利息、复利、罚息的时间自2018年3月13日起至还清贷款之日止。事实与理由：一、原审法院审理程序错误。原审法院受理本案后，没有向上诉人送达应诉材料，上诉人是在接到法院通知宣判才得知本案。二、原审判决未明确上诉人已支付利息的时间。2017年3月22日，上诉人与原审被告陈晓伟向被上诉人贷款476000元，被上诉人也于当天将资金转到陈晓伟的银行账户。根据贷款合同约定，贷款年利率为8.5025%，即年利息为40471.9元。借款后，上诉人与陈晓伟先后支付了39399.1元利息，已支付355天的利息，即已支付至2018年3月12日的利息。原审判决对此没有明确，将造成上诉人已支付的利息被列入复利、罚息的范畴。 安溪民生村镇银行股份有限公司答辩称，本案一审法院事实认定清楚，法律适用准确，程序并无不当，应当予以维持。上诉人的上诉请求不能成立，依法应予驳回。上诉人所述其已经支付至2018年3月12日的利息是错误的。 陈晓伟未作答辩。 安溪民生村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.解除安溪民生村镇银行股份有限公司与陈晓伟、郭小兰签订的《借款合同》（编号：99832017108664），合同标的额476000元；2.陈晓伟、郭小兰立即偿还安溪民生村镇银行股份有限公司借款本金476000元及计算至2018年7月22日的逾期利息、复利16692.45元，并自2018年7月23日起至还清本笔借款之日止的逾期利息、复利、罚息按照借款合同约定计算（即利息按照利率8.5025%计算；复利、罚息按照利率12.75375%计算）；3.若陈晓伟、郭小兰不履行上述还款义务，请求对其名下址在安溪县××镇××路××号××号楼××室抵押物进行折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款，安溪民生村镇银行股份有限公司具有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费、公告费等安溪民生村镇银行股份有限公司为实现债权的费用由陈晓伟、郭小兰承担。 一审法院认定事实：2007年3月12日，陈晓伟与郭小兰办理结婚登记。2017年3月21日，陈晓伟、郭小兰因归还自筹资金之需要向安溪民生村镇银行股份有限公司申请贷款，并与安溪民生村镇银行股份有限公司签订编号为99832017108664的《借款合同》，合同约定：安溪民生村镇银行股份有限公司给予陈晓伟、郭小兰476000元贷款，期限自2017年3月21日至2020年3月21日，合同项下的贷款年利率8.5025%，逾期罚息、复利按贷款利率上浮50%收取，按照按月利息（每月20日），到期还本的还款方式等，陈晓伟、郭小兰应自放款后每月归还不低于8000元（扣除当月利息后，剩余部分用于归还本金及相应利息等）等内容。陈晓伟、郭小兰提供其名下址在安溪县××镇××路××号××号楼××室【房产证（安房权证凤城镇字第2××2、2××3号）、土地证［安国用（2013）第0033132号］】作为抵押物为本笔贷款提供抵押担保，与安溪民生村镇银行股份有限公司签订编号为99832017108664-Ｄ的《担保合同》，并到相关机构进行登记【不动产登记证明［闽（2017）不动产证明第0××6号］】。2017年3月22日，安溪民生村镇银行股份有限公司同意陈晓伟使用贷款申请，确定借款金额为476000元，贷款期限自2017年3月22日起至2020年3月20日，安溪民生村镇银行股份有限公司于当日依约将相关款项划到陈晓伟指定账户，安溪民生村镇银行股份有限公司与陈晓伟签订《借款凭证》对上述内容进行确定。借款后，陈晓伟仅支付安溪民生村镇银行股份有限公司利息39399.1元，尚欠借款本金476000元及利息未还。2018年7月25日，安溪民生村镇银行股份有限公司提起本案诉讼。 一审法院认为，安溪民生村镇银行股份有限公司与陈晓伟、郭小兰签订的《借款合同》《担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。安溪民生村镇银行股份有限公司已依约发放贷款476000元给陈晓伟、郭小兰，而陈晓伟、郭小兰却未按合同约定履行按月偿还借款利息，已经构成违约。根据合同的约定，安溪民生村镇银行股份有限公司有权单方面调整或取消全部或部分授信额度、有权宣布本合同项下的借款提前到期。现安溪民生村镇银行股份有限公司请求解除与陈晓伟、郭小兰签订的《借款合同》，并要求陈晓伟、郭小兰偿还所欠本金476000元及尚欠利息、复利、罚息，符合法律规定，应予支持。陈晓伟、郭小兰夫妻提供其所有的房产承担借款抵押担保，并依法办理了抵押登记，现安溪民生村镇银行股份有限公司请求对陈晓伟、郭小兰名下址在安溪县××镇××路××号××号楼××室房进行拍卖或变卖，所得款项优先受偿，理由充分，符合法律规定，应予支持。陈晓伟、郭小兰经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担，依法缺席审理和判决。安溪民生村镇银行股份有限公司的诉讼请求，理由充分，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、解除安溪民生村镇银行股份有限公司与陈晓伟、郭小兰签订的《借款合同》（编号：99832017108664）；二、陈晓伟、郭小兰应于本判决生效之日起十日内偿还安溪民生村镇银行股份有限公司借款本金476000元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按照《借款合同》的约定，自2017年3月22日起计算至实际还清借款之日止，但应扣除之前陈晓伟已缴纳的利息39399.1元）；三、陈晓伟、郭小兰若未按上述期限履行还款义务，安溪民生村镇银行股份有限公司有权申请对陈晓伟、郭小兰夫妻所有的址在安溪县××镇××路××号××号楼××室房产拍卖或变卖，所得款项优先受偿；四、驳回安溪民生村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8690元，减半收取计4345元，由陈晓伟、郭小兰共同负担。 二审中，当事人均未提交新的证据。一审查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，二审当事人争议的焦点为：1.一审程序是否违法；2.本案借款利息的计算问题。具体分析如下: 关于争议焦点1，经查阅一审卷宗，一审法院按照郭小兰所签署的《诉讼文书送达地址确认书》,依法向郭小兰送达了应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票等诉讼材料，审理程序合法。郭小兰提出一审法院未依法向其送达相关诉讼材料，与事实不符，其主张一审审理程序错误的理由不能成立，本院不予采纳。 关于争议焦点2，本案《借款合同》第二章对利率、罚息和复利进行了详细的约定，该约定符合法律规定,合同双方应当严格按照约定来履行。原审法院判决利息、复利、罚息按照《借款合同》的约定，自2017年3月22日起计算至实际还清借款之日止，但应扣除之前陈晓伟已缴纳的利息39399.1元，并无不当。上诉人主张已支付的39399.1元利息应认定为支付至2018年3月12日的利息，与双方的合同约定不符，本院不予支持。 综上所述，郭小兰的上诉请求不能成立，应予驳回。一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8690元，由上诉人郭小兰负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 庄希文 审 判 员 张爱玲 审 判 员 谢火生 二〇一八年十一月二十七日 法官助理 李婉芬 书 记 员 蔡清秋 附：主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。 ······ 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 —6— —5—