清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民二初字第1021号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行。住所地：清远市新城连江路*号。负责人：陈俊文，该分行行长。委托代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托代理人：郑志文。被告：叶从辉，男，汉族，住广东省连州市连州，公民身份号码×××2119。被告：陈有云，女，汉族，住广东省连州市连州，公民身份号码×××5149。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告叶从辉、陈有云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托代理人潘凤娟、郑志文到庭参加诉讼。被告叶从辉、陈有云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉称：被告叶从辉以经营周转为由向原告申请借款，双方于2013年4月1日签订编号为440760014-704-2013000648的《个人助业借款合同》。借款合同约定：原告向被告叶从辉提供循环支用的借款额度1000000元，借款额度有效期间为5年，自2013年4月1日至2018年4月1日。2013年4月1日，被告陈有云与原告签订一份《个人助业借款最高额抵押合同》，约定被告陈有云提供其位于连州市连州镇北湖路中兴街13号房产［证号：粤房地权证连州字第××号］及国有土地使用权［证号：连府国用（2012）第18825800021号］对上述主合同和该主合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证形成的债权提供最高额抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为2189722元；抵押担保范围为主合同项下全部债务包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2013年3月7日，就被告陈有云提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得抵押物的他项权利证书。2014年5月5日，原告同意被告叶从辉申请个人助业借款额度1000000元，期限为12个月，即2014年5月5日至2015年5月5日。原告将借款1000000元划入欧小龙在建设银行62×××24账号。被告叶从辉向原告借款10000000元主要是用于婚后家庭生活，且被告陈有云于2013年2月28日向原告出具《共同还款申明》承诺对被告叶从辉的贷款而产生的全部债务承担不可撤销的共同还款责任，因此上述1000000元的债务是两被告的夫妻共同债务，两被告对上述1000000元的债务应承担共同清偿责任。借款到期后，依借款合同约定，被告叶从辉本应在2015年5月5日一次性清偿全部借款本金，但借款到期后截至2015年9月24日，被告叶从辉尚余欠本金924059.87元以及逾期利息、罚息共计23993.75元未予清偿，经原告多次催收，被告仍未归还借款本息。《个人助业借款合同》第十一条违约及违约处理第一款第（一）项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，因此，被告叶从辉不按《个人助业借款合同》归还本金且不按合同约定结付利息，属违约行为。根据《个人助业借款合同》第十一条第二款违约救济措施的约定：借款人出现违约任一违约情形的，贷款人有权解除合同，要求借款人立即归还全部尚欠的借款本息并承担实现债权的相关费用。《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“……债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告在合同约定的借款期限到期后仍未清偿借款本金及部分利息，违反了法律规定，原告据此提起诉讼，请求判决：1、解除原告与被告叶从辉于2013年4月1日签订的《个人助业借款合同》；2、被告叶从辉向原告归还借款本金924059.87元及利息、罚息（利息、罚息计至2015年9月24日止为23993.75元，自2015年9月25日起按合同约定计算）；3、被告叶从辉赔偿原告因本次诉讼而支出的律师费55000元；4、被告陈有云对第2、3项诉讼请求承担共同清偿责任；5、原告在被告提供的以下抵押物：位于连州市连州镇北湖路中兴街13号的房产［证号：粤房地权证连州字第××号］及国有土地使用权［证号：连府国用（2012）第18825800021号］的拍卖价款在第2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行提供如下证据：1、营业执照、组织机构代码证、身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、结婚证，拟证明两被告系夫妻关系；3、个人助业借款合同、个人助业借款支用单、个人贷款还款计划表、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款账户资料查询表、共同还款申明，拟证明被告向原告借款的事实以及合同相关约定，被告拖欠的金额以及两被告应当对本案债务承担共同清偿责任；4、同意担保承诺书、最高额抵押合同、房屋产权证、国土证、他项权证，拟证明2014年4月1日原告与被告陈有云签订最高额抵押合同，约定被告陈有云提供其房产及国有土地使用权证对个人助业借款合同项下全部债务提供担保以及合同相关约定；5、个人贷款过期催款通知单，拟证明原告多次向被告催收借款本息，但被告依然没有归还拖欠的借款本息；6、委托代理协议，拟证明原告为追收被告拖欠的借款本息，委托广东平信律师事务所代理，依据约定支付代理费55000元；7、律师费发票，拟证明原告为实现债权而支付的律师费；8、最新欠款清单，拟证明截至2015年11月16日被告拖欠借款本金924059.87元，利息、罚息39729.77元，本息合计963789.64元。被告叶从辉、陈有云没有提供书面答辩，亦未举证。本院经审理查明，2013年4月1日，被告叶从辉以经营周转需要资金为由向原告申请贷款，双方签订《个人助业借款合同》。合同约定：原告向被告提供可循环支用额借款额度1300000元，额度有效期5年。同日，被告陈有云与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》，被告陈有云提供其名下位于连州市连州镇北湖路中兴街13号房产（粤房地权证连州字第××号）及国有土地使用权【连府国用（2012）第18825800021号】为被告叶从辉贷款提供抵押担保，最高限额2189722元。抵押担保的范围包括借款本息、违约金及原告为实现债权而支付的律师费等。在此之前，双方于2013年3月7日办理了抵押登记。2014年5月5日，原告同意被告叶从辉申请个人助业借款额度1000000元，期限为12个月，即2014年5月5日至2015年5月5日。双方在借款支用单上约定：贷款利率采用固定利率即起息日基准利率上浮40%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告叶从辉承担。同日，原告将1000000元贷款划入被告叶从辉指定的欧小龙在建设银行62×××24账号。借款到期后，被告叶从辉未能按约定归还全部借款本息，截至2015年11月16日，拖欠原告借款本金924059.87元，利息、罚息39729.77元。另查明，被告叶从辉、陈有云是夫妻关系。2013年2月28日，被告陈有云出具一份《共同还款申明》给原告，承诺对被告叶从辉申请个人助业贷款而产生的全部债务承担共同还款责任。此外，原告为追收借款实现债权，委托广东平信律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费55000元。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告叶从辉、陈有云分别签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应恪守履行。原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按期归还借款本息，其行为已经构成根本违约，故原告要求解除与被告叶从辉签订的《个人助业借款合同》，并收回贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。截至2015年11月16日，拖欠原告借款本金924059.87元，利息、罚息39729.77元，从2015年11月17日起按个人助业借款支用单约定的利率计付利息、罚息至还清之日止。《个人助业借款合同》约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包含律师费）由借款人承担。而本案原告为实现债权而支付的律师费55000元并未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的律师服务所收费限额，故被告还应赔偿原告律师费损失55000元。《个人助业借款最高额抵押合同》约定被告陈有云以其名下的位于连州市连州镇北湖路中兴街13号房屋及国有土地使用权为涉案借款提供了抵押，并已在房产部门办理了抵押登记，因此，当被告不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的房产、土地折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告在上述借款本息、律师费范围内对该房屋享有优先受偿权。被告叶从辉、陈有云系夫妻关系，被告陈有云出具《共同还款申明》给原告，承诺对被告叶从辉申请个人助业贷款而产生的全部债务承担共同还款责任。故被告陈有云应对上述借款本息、律师费承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告叶从辉于2013年4月1日签订的《个人助业借款合同》；二、被告叶从辉、陈有云于本判决生效之日起10日内归还原告中国建设银行股份有限公司清远市分行借款本金924059.87元，利息、罚息39729.77元（利息、罚息计至2015年11月16日，从2015年11月17日起按个人助业借款支用单约定的利率计付至还清之日止）；三、被告叶从辉、陈有云于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行支付律师费55000元；四、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行在上述第二项、第三项判决确定的借款本息、律师费范围内，对被告陈有云名下位于连州市连州镇北湖路中兴街13号房屋及国有土地使用权享有优先受偿权。案件受理费13827元，财产保全费5000元，合共18827元，由被告叶从辉、陈有云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长 刘 德人民陪审员 麦 雅人民陪审员 潘素华二〇一五年十一月十九日书 记 员 朱嘉敏附相关法律条文：中华人民共和国合同法第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国物权法第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。