河北省围场满族蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0828民初4602号 原告苏某，女，1978年11月20日出生，满族，个体，户籍地河北省承德市丰宁满族自治县，现住河北省衡水市桃城区。 原告周某，男，2002年3月16日出生，满族，学生，户籍地河北省承德市围场满族蒙古族自治县，现住河北省衡水市桃城区。 法定代理人苏某，周某母亲，本案原告。 二原告委托诉讼代理人夏泽宇，男，1963年4月21日出生，满族，市民，住河北省承德市围场满族蒙古族自治县。 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司承德中心支公司（简称太平洋人寿保险承德中心支公司），所在地河北省承德市双桥区丽正门大街6号。统一社会信用代码911308027387181741。 负责人任翔洲，职务总经理。 委托诉讼代理人吴迪，河北承天律师事务所律师。 原告苏某、周某与被告太平洋人寿保险承德中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王晓辉担任审判长，与审判员唐军志、人民陪审员贾耀慧组成合议庭，于2018年11月1日公开开庭进行了审理。原告苏某及原告苏某、周某的共同委托诉讼代理人夏泽宇，被告太平洋人寿保险承德中心支公司的委托诉讼代理人吴迪，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告苏某、周某诉称，2018年7月28日13时许，周宝财驾驶冀Ｈ×××××号小型普通客车，从围场满族蒙古族自治县围场镇去围场满族蒙古族自治县半截塔镇北沟村，车辆由东向西行驶至道坝子乡新合村一组路段时，与前方同向路边王岩停放的蒙Ｇ×××××号重型普通货车相撞，造成周宝财死亡、冀Ｈ×××××号车辆乘车人周某受伤，两车不同程度损坏的交通事故。交警认定周宝财负主要责任，王岩负次要责任，周某无责任。原告苏某通过被告业务员，于2014年10月3日为周宝财投保了安行宝两全保险，有效期自2014年10月4日零时起至2044年10月3日24时止，交费方式按年交纳，每期保险费1778.00元，基本保险金额为10万元，死亡或全残保险金额为10倍，100万元。出险后，原告多次找保险公司，保险公司以各种理由不予理赔。为维护原告合法权益，诉至法院，请求依法判决被告赔偿原告保险金100万元，并承担诉讼费用。 被告太平洋人寿保险承德中心支公司辩称，原告在我公司投保了安兴宝两全保险，保费每年交纳1778.00元，但原告并未向被告申请理赔，被告未收到任何理赔资料。经对原告提交的证据查验，发现死者周宝财系酒驾，依照保险条款第2.4条，被告不承担给付保险金责任。 经审理查明，原告苏某与原告周某是母子关系。2014年10月3日，原告苏某以自己为投保人，丈夫周宝财为被保险人，苏某、周某为身故受益人，在被告太平洋人寿保险承德中心支公司投保了安行宝两全保险。双方签订了人身保险合同。保险合同约定，保险期间自2014年10月4日零时起至2044年10月3日二十四时止，交费方式按年（10次交清）交纳，每期保险费1778.00元，基本保险金额每份10万元，投保份数1份。2014年10月9日，原告苏某交纳首期保险费1778.00元。以后原告逐年交纳保险费，至2018年。人身保险合同内有保险单、保险条款、个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保单、首期保险费发票等。 人身保险合同保险条款，2.3为保险责任，其中约定若被保险人以乘客身份乘坐水陆公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，按如下约定的金额给付“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”，本合同终止：⑴若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”=10×本合同的基本保险金额；⑵若被保险人身故或确定全残时年满75周岁，“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”=5×本合同的基本保险金额。保险条款2.4，为责任免除，其中约定因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，不承担保险条款“2.3保险责任”中约定的“交通工具意外身故保险金”、“交通工具意外全残保险金”……的给付责任：……⑸被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；⑹……。 2018年7月28日13时许，周宝财驾驶冀Ｈ×××××号小型普通客车，从河北省围场满族蒙古族自治县围场镇去半截塔镇北沟村，由东向西行驶至围场满族蒙古族自治县道坝子乡新合村一组路段时，与前方同向路边王岩停放的蒙Ｇ×××××号重型普通货车相撞，造成周宝财死亡、冀Ｈ×××××号车辆乘车人周某受伤，两车不同程度损坏的交通事故。围场满族蒙古族自治县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定周宝财饮酒驾驶机动车、未确保安全，是造成此次事故主要原因，负事故主要责任；王岩驾驶机动车违法停车，是造成此次事故的次要原因，负事故次要责任。 以上事实，有人身保险合同、原告通过银行交纳保险费的银行个人明细对账单、道路交通事故认定书、亲属关系证明，以及原被告当庭陈述证实。 另查明，个人人身保险产品投保提示书，第十项“请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名”，载明“我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名”。尾部，有苏某签名，签署日期为2014年10月3日。个人人身保险投保书，第七部分“声明与授权”，载明“被保险人或其法定监护人及投保人（以下简称本人），已认真阅读了投保提示书，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，对此，本人无异议。……本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。尾部，有苏某和周宝财签名。 原告苏某对上述个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保书中的签名，不认可是苏某和周宝财书写。并提交《楼房买卖合同》加以证实。认为保险公司未向投保人就免责条款履行说明、提示、告知的义务，免责条款对投保人不发生法律效力。被告认为，酒后驾驶属于法律禁止性规定，被保险人是饮酒驾车，免责条款约定不承担给付保险金责任，保险人以黑体、黑框标注了该条约定，尽到了提示义务，免责条款有效；上述签名是在掌上电脑书写，与实际签字存在一定差距。针对争议的签名，原被告均未申请字迹鉴定。本院比对发现，个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保书中的签名，与原告提供的《楼房买卖合同》中苏某、周宝财签名，明显不一致。 本院认为，原告苏某于2014年在被告处为周宝财投保人身保险，按期交纳了保险费，保险合同成立并生效。在保险期间，被保险人周宝财驾驶机动车发生交通事故死亡，属于保险责任条款约定的在交通工具上遭受意外伤害并以该次意外伤害为直接原因导致身故。被告认为被保险人是酒后驾驶，属于责任免除情形，被告已对免责条款进行了提示，不应承担给付保险金的责任。因责任免除条款是格式条款，依照法律规定，保险人在订立合同时应当予以提示或明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案中的个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保书中投保人、被保险人签名，与其他材料上可能性更大的本人签名，明显不一致，不能确认是投保人、被保险人书写，在被告未提供其他证据进一步证明的情况下，难以认定被告对免责条款已尽到提示或者明确说明义务。因此，免责条款不产生效力。被告应向原告给付约定数额的保险金。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司承德中心支公司向原告苏某、原告周某给付交通工具意外身故保险金100万元（10×基本保险金额10万元）。于判决生效后十五日内付清。 被告保险公司履行时，应将款项汇入围场法院执行款专用账户，开户行围场华商村镇银行（行号320142700011），户名围场满族蒙古族自治县人民法院，账号59×××11，并在附言栏内注明当事人姓名。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13800.00元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司承德中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 长  王晓辉 审 判 员  唐军志 人民陪审员  贾耀慧 二〇一八年十一月十五日 书 记 员  初 琦 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条投保人对保险标的应当具有保险利益。 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。