重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2015)渡法民初字第02313号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖路街道松青路1029号，组织机构代码67101658-0。负责人ＸＸ，该行行长。委托代理人黎代东，该公司员工，特别授权。被告莫官明，男，汉族，生于1964年10月23日，住重庆市渝北区。被告郑晓丽，女，汉族，生于1978年3月16日，住重庆市合川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“邮储大渡口支行”）与被告莫官明、郑晓丽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由审判员戴乔、代理审判员袁琨、人民陪审员杨志芳组成合议庭，依法适用普通程序，于2015年11月4日公开开庭进行了审理。原告邮储大渡口支行委托代理人黎代东到庭参加诉讼，被告莫官明、郑晓丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储大渡口支行诉称，2013年7月25日，原告与被告莫官明签订了《个人额度借款合同》，合同中约定原告向被告提供可循环使用的授信额度金额40万元，额度存续期最长为132个月，自2013年7月25日至2024年7月25日，被告应按照合同的约定使用贷款，还约定了借款利率、罚息、复利的计算方式，借款人的违约责任等内容。同日，原告与被告莫官明、郑晓丽之间签订《个人最高额抵押合同》，被告莫官明以其个人所有的位于重庆市巴南区XX大道XX号XXX城X幢XX-X号（所有权证号：202房地证2011字第041243号）的房屋为贷款提供担保。同日办理抵押登记。2013年8月1日，原告与被告莫官明根据《个人额度借款合同》签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用单约定借款金额40万元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息，贷款利率为在中国人民银行同期贷款利率基础上再上浮40%。支付单签订后，原告于2013年8月1日按约向被告莫官明发放了贷款40万元。但原告发放贷款后，被告却未按照合同的约定履行还本付息的义务，严重违约。被告莫官明、郑晓丽系夫妻关系，本案债务为夫妻共同债务，被告郑晓丽应当与被告莫官明共同偿还上述债务。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告立即归还原告借款本金362985.79元及拖欠的利息（自2015年2月2日起，以362985.79元为基数，按照本案执行利率的1.5倍计算至付清时止）、复利（自2015年2月2日起，以未偿还的利息为基数，按照本案执行利率的1.5倍计算至付清时止）；2、依法确认原告对被告莫官明提供的抵押物即位于重庆市巴南区XX大道XX号XXX城X幢XX-X号（所有权证号：202房地证2011字第041243号）的房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。被告莫官明、郑晓丽未到庭，无答辩意见。原告邮储大渡口支行为证明自己的主张，当庭举示并提交以下证据材料：一、《个人额度借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人最高额担保合同》、个人贷款放款单、手工借据、还款计划表、借款支用单各一份，证明原被告之间的借款合同关系，贷款金额、抵押担保等，双方签订抵押合同并办理了抵押登记，郑晓丽作为抵押物共有人签名确认借款的事实，之后，原告按约定向莫官明发放贷款40万元；二、个人信贷系统资料三份，证明被告拖欠归还贷款本息以及违约还款的时间；三、结婚证复印件一份，证明二被告之间系夫妻关系，负有共同偿还贷款本息的义务。被告莫官明、郑晓丽未到庭，无质证意见。原告举示的上述证据材料来源合法，内容客观真实，且能够证明原告的主张，本院依法予以采信。被告莫官明、郑晓丽未到庭，无证据举示。根据本院采信的证据、结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2013年7月25日，原告邮储大渡口支行作为贷款人、被告莫官明作为借款人，签订了《个人额度借款合同》（合同编号：5000127821308277XXXX），合同主要约定：1、借款金额为40万元，借款用途为个人消费；2、借款额度存续期限为132个月；3、借款执行利率为浮动利率，具体利率在借款支用单中确定；4、借款人未按合同约定期限支付利息的，贷款人有权按合同执行利率的1.5倍计收罚息，逾期期间如遇中国人民银行贷款基准利率上调，罚息利率相应上调；5、对应付未付利息，贷款人有权按合同执行利率的1.5倍计收复利；6、贷款人的权利及义务；7、借款人的权利及义务，借款人违约的情形，8、争议的解决方式为向贷款人住所地人民法院提起诉讼等内容。同日，原告邮储大渡口支行与被告莫官明、郑晓丽签订《个人最高额担保合同》，合同约定，担保人的担保责任最高额为40万元，担保期间为2013年7月25日至2024年7月25日，担保范围为借款人于债权确定期间只用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用，抵押担保物为被告莫官明名下的位于重庆市巴南区XX大道XX号XXX城X幢XX-X号（所有权证号：202房地证2011字第041243号）的房产。被告郑晓丽作为抵押物共有人签名承诺与被告莫官明共同承担担保及其相关的法律责任。2013年7月26日，原告与被告莫官明签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。根据《个人额度借款合同》的约定，原告与被告于2013年8月1日签订了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，明确约定，合同执行利率为浮动利率，在中国人民银行同期贷款利率的基础上再上浮40%，每年调整一次。2013年8月1日，原告邮储大渡口支行按约向被告发放贷款40万元，将贷款直接划入约定账户。被告莫官明自2015年2月1日起至今未再按约定履行偿还借款本息的义务，目前尚有362985.79元借款本金未偿还。被告莫官明、郑晓丽系夫妻关系，于2011年9月5日登记结婚。本院认为，原告邮储大渡口支行与被告莫官明签订的《个人额度借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同的约定按时足额偿还借款本息。因被告莫官明对“其是否按照约定按时足额履行了偿还借款本息等义务”的事实负有举证责任，却未在审理中举示已履行上述合同义务的证据，应承担对其不利的法律后果。被告莫官明逾期偿还借款本息的行为构成违约，故原告要求被告莫官明立即偿还原告未受偿的借款本金并按约定支付罚息和复利的主张，于法有据，本院依法予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告莫官明自愿以其所有的位于重庆市巴南区XX大道XX号XXX城X幢XX-X号的房产为向原告所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告要求对该房产享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告郑晓丽与被告莫官明系夫妻关系，借款发生于二被告夫妻关系存续期间，且被告郑晓丽作为抵押房屋的共有人书面向原告承诺共同承担抵押担保责任，因此，被告郑晓丽应与被告莫官明一起承担共同清偿原告债务的义务。被告莫官明、郑晓丽经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、莫官明、郑晓丽于本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金362985.79元；二、莫官明、郑晓丽于本判决生效之日起五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口支行罚息（以362985.79元为基数，自2015年2月2日起，按照在中国人民银行同期贷款利率基础上再上浮40%的1.5倍计算，至付清为止）；三、莫官明、郑晓丽于本判决生效之日起五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口支行复利（以未支付罚息为基数，自2015年2月2日起，按照在中国人民银行同期贷款利率基础上再上浮40%的1.5倍计算，至付清为止）；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口支行对莫官明名下的位于重庆市巴南区XX大道XX号XXX城X幢XX-X号的房产折价或者以拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费6946元、保全费2720元、公告费600元，共计10266元，由莫官明、郑晓丽负担（此款原告已预交，莫官明、郑晓丽于本判决生效之日起五日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。被告到期不履行此义务，原告于判决所定履行期限届满之日起二年内申请强制执行。审 判 长 戴 乔代理审判员 袁 琨人民陪审员 杨志芳二〇一五年十一月五日书 记 员 王 弢