浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0681民初9187号 原告：中国农业银行股份有限公司诸暨市支行，住所地：诸暨市暨阳街道艮塔路9号 负责人：陈学军，系该支行行长。 委托诉讼代理人：张亿平、陈海燕，系该支行员工。 被告：赵建中，男，1965年12月9日出生，汉族，住诸暨市。 被告：赵少咪，女，1966年10月24日出生，汉族，住诸暨市。 被告：诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司，住所地：诸暨市暨阳街道苎萝东路195号祥生新世纪广场祥生商贸综合楼十七层。 法定代表人：周章灿。 委托诉讼代理人：何海腾，系该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行（以下至判决主文前简称农业银行）与被告赵建中、赵少咪、诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2018年6月6日向本院起诉并提出财产保全申请。本院受理后，依法裁定查封、扣押或冻结被告赵建中、赵少咪所有的价值90万元的财产。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人张亿平、被告的委托诉讼代理人何海腾到庭参加诉讼，被告赵建中、赵少咪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵建中归还原告借款本金人民币829764.20元，支付至2018年4月30日止的利息60646.40元，合计890410.60元。自2018年4月30日起至借款付清日止的利息按合同约定计付；2、如被告赵建中不能履行上述债务，则对被告赵建中、赵少咪所有并提供抵押担保的位于诸暨市（房屋预告登记证明：诸房预商字第00050719、00××20号；抵押权证号：诸房预抵字第××号）经法定程序处置变现后所得款项优先受偿；3、被告赵少咪对被告赵建中的债务承担共同连带还款责任；4、被告诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司对被告赵建中的债务承担连带清偿责任。庭审中，原告明确第3项诉讼请求为要求被告赵少咪对被告赵建中的债务承担共同还款责任。 事实和理由：2012年8月11日，原告与被告赵建中、赵少咪、诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》一份，合同编号为33020120120076248，合同条款约定：被告赵建中向原告按揭借款人民币95万元，用于购买诸暨市暨阳街道城上城3幢010503住宅的房地产。借款期限240个月，贷款以被告赵建中、赵少咪共同所购的房地产提供抵押担保，并由被告诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。借款年执行利率5.5675%，逾期年执行利率8.35125%（在借款执行年利率基础上上浮50%），合同还对借款条件、还款担保范围、抵押权实现、违约责任等都作出了约定，合同于2012年8月17日到诸暨市房地产管理处办理了预购商品房抵押权预告登记（诸房预商字第00050719、00××20号），取得房屋预告登记证明诸房预抵字第××号。上述预告登记事项办妥，合同签订生效后，原告于2012年9月3日依约将借款人民币95万元划入被告指定的诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司19531901040005800账户内，贷款到期日为2032年9月2日，至今上述抵押房地产未办妥相关权证。贷款后，被告赵建中未及时还贷，截止到2018年4月30日，已逾期19期，尚欠原告借款本金人民币829764.20元，利息60646.40元，本息合计890410.60元。为此，原告于2017年2月11日、2018年5月6日向三被告发出债务逾期催收通知书，担保人履行责任通知书，行使催收权利，上述被告均已签收，然而催收未果，故诉讼来院，望判如所请。 被告诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司答辩称：对原告起诉的事实没有异议，被告诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司作为连带责任的担保方希望先履行房屋担保，剩余部分债务再由被告诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司承担责任。 被告赵建中、赵少咪、诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司均未作出答辩。 原告农业银行围绕诉讼请求依法提交了个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同、贷款发放凭证、浙江省商品房买卖合同、房屋预告登记证明、预告抵押权登记证明、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、EMS邮寄面单、欠款证明、送达地址确认书等证据为证。被告诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司对证据无异议。被告赵建中、赵少咪未到庭应诉，视为放弃对原告提供的证据材料进行抗辩和质证的权利。本院审核后认为，原告提供的证据与本案有关联性，对其证明力予以认定并在卷佐证。 经审理，本院查明认定的涉案贷款事实如下： 1、借款人：赵建中。共同还款人：赵少咪。 2、贷款本金：人民币950000元。 3、借款期限：共计240个月，2012年9月3日至2032年9月2日（以借款凭证日期为准）。 4、借款利率：《个人购房担保借款合同》第一条1.4.1、第二十八条28.1、28.2约定，本合同适用浮动利率，即以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。《个人购房担保借款合同》第一条1.7约定，本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。根据借款凭证约定，本案贷款执行利率为年利率5.56750%。 5、约定还款方式：《个人购房担保借款合同》第四条、第三十一条约定，采用等额本息还款法，还款周期为一个月。还款日为每期末月的借款发放日对应日。 6、违约情形：《个人购房担保借款合同》第十二条12.4约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）贷款人未按约定按期足额偿还借款；……。 7、违约责任：《个人购房担保借款合同》第十二条12.1、12.3、12.9约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 8、担保情况：一、阶段性连带责任保证。《个人购房担保借款合同》第十条10.1、10.3、第三十三、第三十七条约定：保证人（诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司）提供的保证方式为连带责任保证；保证期间为借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续日止；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。二、抵押担保。赵建中、赵少咪以其购买的位于诸暨市的房屋提供抵押担保，并办理了预告抵押登记手续。《个人购房担保借款合同》第十条10.2.1约定，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。 9、欠款情况：被告未能按约足额归还贷款本息，截止至2018年4月30日，被告共欠原告借款本金829764.20元，利息（含复利和罚息）60646.40元，合计890410.60元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告农业银行与被告赵建中之间的金融借款合同关系系双方当事人之真实意思表示，内容未违反国家法律法规的强制性规定，应认定有效。当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告农业银行依约向被告赵建中发放贷款95万元后，被告赵建中未按约如期归还借款本息，事实清楚，证据充分，足以认定。现原告依据合同约定提前收回贷款，本院予以支持。原告要求被告赵少咪对被告赵建中与原告之间的债务承担共同还款责任，本院认为，被告赵建中、赵少咪系夫妻，在夫妻关系存续期间购买房屋而形成的借款应认定为夫妻共同债务。且被告赵少咪作为该商品房的共同买受人，自愿以该房屋为贷款提供抵押担保，故对原告要求被告赵少咪承担共同还款责任的诉讼请求依法予以支持。被告诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司自愿为被告赵建中的上述借款提供阶段性连带保证担保，现本案债务发生在合同约定的保证阶段内，原告农业银行要求其就被告赵建中的上述债务承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告赵建中、赵少咪以其名下位于诸暨市为上述借款提供抵押担保。上述抵押已办理了预告抵押登记，预告登记抵押权人在一定条件下可以享有优先受偿权也是预告登记制度的应有之意。本案中，虽未能将预告登记转为正式登记，但根据原告之庭审陈述，原告农业银行并无过错，故从合同公平原则考虑，且为避免购房人恶意规避正式抵押登记的道德风险，本院认为可以赋予原告农业银行优先受偿权，故对于原告的该项主张，本院亦予以支持。被告赵建中、赵少咪虽未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实已查清，依法可做缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵建中、赵少咪应归还原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行借款本金829764.20元，并支付至2018年4月30日止的利息（含罚息、复利）60646.40元，及自2018年5月1日起至借款本金付清日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利），上述款项限本判决生效之日起十日内付清； 二、如被告赵建中、赵少咪不能按时履行上述第一项债务，则原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行有权就被告赵建中、赵少咪提供抵押的坐落于诸暨市（商品房预告登记证号：诸房预商字第××号、00××20号；预告他项权证号：诸房预抵字第××号）依法定程序处置后所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、被告诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司对被告赵建中、赵少咪的上述第一项债务承担连带清偿责任（保证期间至本合同借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12704元，财产保全费5000元，合计17704元，由被告赵建中、赵少咪、诸暨鸿迪祥生房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 长 边 锋 人民陪审员 吕 烨 人民陪审员 楼烨玲 二〇一八年十一月九日 书 记 员 宣彩萍