福建省漳州市芗城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0602刑初479号 公诉机关福建省漳州市芗城区人民检察院。 被告人郑明煌，男，1994年12月8日出生于福建省南靖县，汉族，初中文化，无固定职业，家住福建省南靖县。2015年5月15日因犯冒充军人招摇撞骗罪被广东省广州市天河区人民法院判处有期徒刑一年，2015年6月13日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年10月28日被刑事拘留，同年11月30日被逮捕。现羁押于漳州市看守所。 辩护人杨文华、张隽利，福建扬都律师事务所律师、实习律师。 漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉[2018]448号起诉书指控被告人郑明煌犯信用卡诈骗罪，于2018年8月13日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院指派检察员韩艳红、代理检察员曹哲荣出庭支持公诉，被告人郑明煌及其辩护人杨文华、张隽利到庭参加诉讼。现已审理终结。 漳州市芗城区人民检察院指控：1、2017年1月23日，被告人郑明煌在漳州市芗城区，以提升信用卡额度为由骗取被害人刘某建设银行信用卡、被害人陈某建设银行信用卡及相应密码，后冒用被害人刘某信用卡刷卡人民币6500元，冒用被害人陈某信用卡刷卡人民币2433元，所得钱款由其个人挥霍。2、2017年2月15日，被告人郑明煌以帮助办理贷款、提升信用卡额度等为由，骗取被害人赖某的身份证、兴业银行储蓄卡、招商银行信用卡、手机、支付宝账号等相应密码，后冒用被害人赖某的身份证骗领兴业银行信用卡、随后使用该信用卡贷款套现人民币18953元。为了取得更大利益，被告人郑明煌向被害人赖某的招商银行信用卡还款人民币18000元，后分10次冒用该招商银行信用卡刷卡人民币30654元。2017年2月18日，被告人郑明煌使用被害人赖某的手机、身份证在“玖富钱包”ＡＰＰ上贷款人民币30000元，后冒用被害人赖某的兴业银行储蓄卡，将放款至卡内的人民币20000元钱款通过ＡＴＭ机取走，供其个人挥霍。 公诉机关据以认定上述事实的主要证据有：相关书证，证人汤某等人的证言，被害人赖某、刘某、陈某的陈述，被告人郑明煌的供述和辩解。公诉机关认为被告人郑明煌以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人郑明煌系累犯。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十五条的规定，予以惩处。 被告人郑明煌对指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人杨文华、张隽利提出的辩护意见是：有充分证据证明被告人郑明煌冒用被害人刘某信用卡刷卡数额应为人民币2178元，但被告人郑明煌已归还给被害人刘某人民币1000元，该数额应予扣除，被害人刘某承诺给被告人郑明煌手续费人民币400元也应予扣除；指控被告人郑明煌冒用被害人陈某信用卡刷卡人民币2433元依据不足；指控被告人郑明煌冒用被害人赖某信用卡刷卡人民币30654元依据不足；综上，被告人郑明煌信用卡诈骗数额应为人民币21138元。被告人郑明煌坦白交待问题，建议对被告人郑明煌从轻处罚。 经审理查明： 1、2017年1月23日，被告人郑明煌在漳州市芗城区，以提升信用卡额度为由骗取被害人刘某建设银行信用卡（卡号62×××53，下同）、被害人陈某建设银行信用卡（卡号62×××29，下同）及相应密码，后冒用被害人刘某建设信用卡刷卡人民币6500元，冒用被害人陈某建设信用卡刷卡人民币2433元。 2、2017年2月15日，被告人郑明煌在漳州市芗城区以帮助办理贷款、提升信用卡额度等为由，骗取被害人赖某的身份证、兴业银行储蓄卡（卡号62×××17，下同）、招商银行信用卡（卡号62×××00，下同）、手机、支付宝账号等相应密码。后被告人郑明煌冒用被害人赖某的身份证骗领兴业银行信用卡（卡号62×××00，下同）、并使用该信用卡套现人民币18953元（套现手续费人民币953元）用于归还被害人赖某的招商银行信用卡欠款人民币18000元，随后被告人郑明煌分10次冒用被害人赖某的招商银行信用卡刷卡人民币计30654元。2017年2月18日，被告人郑明煌使用被害人赖某的手机、身份证在“玖富钱包”ＡＰＰ上贷款人民币30000元并转账到被害人赖某的兴业银行储蓄卡，后冒用被害人赖某的兴业银行储蓄卡，将卡内存款人民币20000元通过ＡＴＭ机取走。 另查明，被害人陆某、刘某、赖某因被告人郑明煌不肯归还上述款项且失去联系遂向公安机关报案，公安机关于2017年10月28日在漳州市芗城区将被告人郑明煌抓获归案。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、被害人陈某、刘某的陈述，证实2017年1月23日，其夫妻在漳州市芗城区同将两张建设银行信用卡及相应密码交给被告人郑明煌，让被告人郑明煌帮忙提升信用卡额度，之后其二人发现各自的信用卡被告人郑明煌盗刷，又找不到被告人郑明煌，遂报案；经对账，其二人确认各自的信用卡分别被被告人郑明煌盗刷人民币2433元、6500元。 2、被害人赖某的陈述，证实2017年2月15日，其经汤某介绍到漳州市芗城区找被告人郑明煌帮助办理贷款、提升信用卡额度，其将身份证、兴业银行储蓄卡、招商银行信用卡、手机、支付宝账号等相应密码交给被告人郑明煌；2017年3月1日，其开始向被告人郑明煌催要贷款，直到其联系不上被告人郑明煌，其才报警；经对账，其确认其名下的招商银行信用卡被被告人郑明煌分10次盗刷人民币计30654元，其名下的兴业银行储蓄卡被告人郑明煌取走卡内存款人民币20000元。 3、证人汤某的证言，证实2017年2月15日，其介绍被害人赖某找被告人郑明煌帮助办理贷款，被害人赖某按被告人郑明煌的要求，将身份证、银行卡、手机等物品交给被告人郑明煌；几天后，其和被害人赖某均联系不到被告人郑明煌，其叫被害人赖某去报案。 4、贷款申请表等相关材料，证实2017年2月18日，被告人郑明煌使用被害人赖某的手机、身份证贷款人民币30000元。 5、信用卡、银行卡的取现、消费凭证及资金流水图等相关材料，证实被告人郑明煌冒用被害人赖某的兴业银行信用卡套现人民币18953元，套现手续费人民币953元，余款人民币18000元用于归还被害人赖某的招商银行信用卡欠款；冒用被害人赖某的招商银行信用卡分10次刷卡计人民币30654元；冒用被害人赖某的兴业银行储蓄卡取走卡内存款人民币20000元。 6、抓获经过，证实2017年10月28日，被告人郑明煌在漳州市芗城区被公安机关抓获归案。 7、户籍信息，证实被告人郑明煌的基本身份情况，犯罪时已达完全刑事责任年龄。 8、前科材料，证实2015年5月15日被告人郑明煌因犯冒充军人招摇撞骗罪被广东省广州市天河区人民法院判处有期徒刑一年，2015年6月13日刑满释放。 9、勘验、检查材料，证实被告人郑明煌实施犯罪的地点。 10、被告人郑明煌的供述，与上述事实、证据相吻合。 以上证据能相互印证，应予采信。 关于辩护人杨文华、张隽利提出有充分证据证实被告人郑明煌信用卡诈骗数额应为人民币21138元的辩护意见。经查，被告人郑明煌冒用被害人刘某的建设信用卡刷卡人民币6500元，冒用被害人陈某的建设信用卡刷卡人民币2433元，上述事实有被害人刘某、陈某的陈述，被告人郑明煌的供述，银行账户流水清单等相关书证，予以印证，足以认定；被告人郑明煌冒用被害人赖某的招商银行信用刷卡人民币30654元，冒用被害人赖某的兴业银行储蓄卡取款人民币20000元，上述事实有被害人赖某的陈述，被告人郑明煌的供述，银行账户流水清单等相关书证，予以印证，足以认定；被告人郑明煌冒用被害人赖某兴业银行信用卡套现人民币18953元（其中手续费人民币953元）系用于被害人赖某招商银行信用卡还款，故该套现金额人民币18953元不计入被告人郑明煌信用卡诈骗数额；综上，被告人郑明煌信用卡诈骗数额应为人民币59587元，辩护人杨文华、张隽利提出上述辩护意见不当，不予采纳。 本院认为，公诉机关对被告人郑明煌指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人郑明煌冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人郑明煌曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚。归案后，被告人郑明煌能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人杨文华、张隽利关于被告人郑明煌已归还给被害人刘某人民币1000元及被害人刘某承诺给被告人郑明煌手续费人民币400元予以扣除的辩护意见缺乏依据，不予采纳；关于被告人郑明煌坦白交待问题，建议对被告人郑明煌从轻处罚的辩护意见得当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（二）项的规定，判决如下： 一、被告人郑明煌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月28日起至2023年4月27日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人郑明煌退还给被害人刘某人民币6500元、退还给被害人陈某人民币2433元、退还给被害人赖某人民币50654元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  韩建林 人民陪审员  柯永强 人民陪审员  王阿水 二〇一八年十一月二日 书 记 员  游艺玲 相关法律规定: 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。