广西壮族自治区融安县人民法院民 事 判 决 书（2015）融安民二初字第199号原告中国农业银行股份有限公司融安县支行。住所地：融安县长安镇桔香南路***号。组织机构代码：89991077-3。法定代表人覃治桥，该支行副行长。委托代理人朱健聪，该行风险管理部经理。委托代理人宾桂成，该行业务部客户经理。被告袁芳，女，1974年11月23日出生，汉族，高中文化，农民，住融安县。被告韦武斌，男，1971年10月1日出生，壮族，高中文化，农民，住融安县。被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司。住所地：融安县长安镇新民一区***号。组织机构代码：74796447-3。法定代表人韦毅松。诉讼代表人广西君行律师事务所，柳州市名晟房地产开发有限责任公司管理人。负责人卢凌，广西君行律师事务所主任。委托代理人余桂兰，广西君行律师事务所律师。委托代理人杨捷，广西君行律师事务所实习律师。原告中国农业银行股份有限公司融安县支行（以下简称农行融安县支行）诉被告袁芳、韦武斌、柳州市名晟房地产开发有限责任公司（以下简称名晟公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日受理后，依法适用普通程序，于2015年10月27日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司融安县支行委托代理人朱健聪、宾桂成，被告韦武斌，被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司诉讼代表人广西君行律师事务所委托代理人余桂兰、杨捷到庭参加诉讼，被告袁芳经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告袁芳于2014年3月13日向原告递交了《中国农业银行个人信贷业务申请表》，提交了身份证和户口本复印件，并在《个人购房贷款面谈笔录》和《同意房产抵押承诺书》上签字，借款用途为购买房产。借款人购买的房产位于融安县长安镇新民一区580号“名晟陆号公馆”16层1606号。原告经核实后于2014年4月8日与被告袁芳签订《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120140026005。合同借款期限为20年，合同借款期间内，分期还款。借款人以每壹个月为一个还款周期，共180期，每期末月的21日为还款日。借款手续在中国农业银行融安县支行营业室柜台操作。2014年5月21日袁芳在中国农业银行融安县支行营业室办理贷款人民币23.3万元。贷款于当日转入名晟公司的对公存款账户20×××13账内。被告韦武斌（袁芳配偶）于2014年5月21日自愿帮袁芳在《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120140026005上抵押人处签字并盖有指纹确认。根据《个人购房担保借款合同》第10条第2款约定，韦武斌对被告袁芳所欠原告贷款本息提供连带偿还责任。被告名晟公司于2014年5月21日对袁芳该笔23.3万元的个人购房贷款进行保证担保，并在《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120140026005保证人处盖章确认。根据《个人购房担保借款合同》第10条的相关约定，名晟公司对被告袁芳所欠原告贷款本息提供连带责任保证担保。按原告与被告签订《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款第二十七条和第三十一条约定：借款人以每壹个月为一个还款周期，共180期。自借款发放后，每期末月的21日为还款日。但借款期限已有7期共计206天未归还，原告工作人员多次上门催收，被告袁芳以“过段时期还钱”、“无钱”等各种原因为由，拒不履行还款义务。鉴于被告袁芳、韦武斌严重违约，原告起诉到法院，请求法院：1、判令解除原告与袁芳签订2014年4月8日的合同编号为：45020120140026005的《个人购房担保借款合同》；2、判令要求被告袁芳归还借款本金231575.47元及利息5606.46元（更正：利息计算至2015年1月4日，往后照计）；3、判令韦武斌对被告袁芳所欠原告上述的贷款本息承担连带偿还责任；4、判令名晟公司对被告袁芳所欠原告上述的借款本息承担连带偿还责任；5、本案的费用由被告承担。原告在举证期限内向本院提供的证据有：1、被告的身份证复印件，用以证明被告是适格的主体，具有行为能力和贷款资格；2、被告提交的《个人信贷业务申请表》和个人购房贷款面谈笔录，用以证明被告向原告申请的购房贷款是自愿的行为；3、被告的《个人购房担保借款合同》，用以证明贷款人、借款人、保证人三方的权利和义务。借款人和保证人都在借款合同上签了字的；4、被告的《同意房产抵押承诺书》，用以证明借款人、抵押人自愿将房屋抵押；5、被告的《融安县预购商品房抵押登记证明书》，用以证明房屋已在房产局登记备案，之后原告也向房产局发函，证明了是真实的；6、被告的《借款凭证》，用以证明原告已履行合同的放款义务且款项已转入保证人账户；7、借款人的借款账户资料，用以证明被告至2015年1月4日尚欠原告的贷款本息，诉状上是笔误，与申报债权是一致的，利息都是计算到2015年1月4日。被告袁芳、韦武斌辩称，一、被告与原告同系名晟公司涉嫌犯罪行为的受害人，对于原告的贷款损失，是名晟公司有预谋、有计划的犯罪行为造成，且融安县公安局已经对名晟公司及其法定代表人韦毅松的涉嫌犯罪行为立案侦查。因此，本案不属民商事纠纷案件，而属经济犯罪刑事案件，根据最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关。二、被告与名晟公司签订商品房买卖合同》前，名晟公司就已经将本案涉及房屋出卖给他人并登记备案。后因名晟公司资金出现重大问题，便伪造公证书到融安县房管局解除之前签订的《商品房买卖合同》，同时注销原登记备案信息。将涉案房屋重新登记备案在被告名下并办理了登记手续，正因如此，原告才批准被告的贷款申请，并将贷款划入名晟公司账户。被告认为，名晟公司利用伪造的公证书解除原签订的《商品房买卖合同》并注销该套房屋相关登记备案信息，并办理了抵押登记，被告和原告对此事先并不知情，否则被告不可能与名晟公司签订购房合同并支付定金100980元，原告也不可能发放贷款233000元。因此，被告与原告同系名晟公司犯罪行为的受害人，双方受到的一切损失均应由名晟公司承担赔偿责任，而不应由被告承担相应损失。三、众所周知，要获得住房按揭贷款，用所购买房屋进行抵押并办理抵押登记是必经程序，缺少抵押登记环节，将无法获得贷款。名晟公司为了获得银行贷款，有预谋地伪造公证书，并利用伪造的授权委托手续到融安县房管局解除原购房合同的备案信息，并重新办理备案和抵押登记手续，最终骗取了原告发放贷款。虽然本案涉案房屋登记备案在被告名下，但因原解除备案的公证书是伪造的，该套房屋相关登记备案和抵押登记是无效的。且名晟公司所开发的楼盘目前已成为烂尾楼，名晟公司也已进入破产清算程序，其既无法交付房屋，也无法退还购房款和银行贷款，如继续履行《个人购房担保借款合同》约定的还款义务，对被告是极不公平的。综上所述，名晟公司的犯罪行为是造成被告和原告损失的直接原因，理应由名晟公司承担全部赔偿责任，被告对此没有任何过错，原告起诉要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，返还贷款本金及利息，既不合理也不合法。请求驳回原告起诉，将案件材料移送公安机关处理。被告袁芳、韦武斌在举证期限内未提供证据。被告名晟公司辩称，原告利息的请求天数有问题，每一个案子的利息请求多计算了10天；名晟公司的财务报表大部分都已经遗失了，因此欠银行多少本金和利息有待进一步核实。被告名晟公司在举证期限内未提供证据。经过开庭举证质证，被告袁芳未到庭参加诉讼活动，其对原告向本院提供的证据未进行质证，视为自动放弃质证权利。被告韦武斌、名晟公司对原告所提供的证据均没有异议，本院依法予以确认。本院对原告提供的证据及证明观点予以采信。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年3月13日，被告袁芳向原告农行融安县支行递交了《中国农业银行个人信贷业务申请表》及身份证和户口本复印件、结婚证复印件等借款所需文件，并在《个人购房贷款面谈笔录》、《同意房产抵押承诺书》上签字，向原告借款233000元，借款用途为购买房产。被告袁芳、韦武斌夫妇购买的房产为被告名晟公司开发的位于融安县长安镇新民一区580号“名晟陆号公馆”16层1606号。原告经核实后于2014年4月8日，与作为借款人的被告袁芳签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为：45020120140026005。合同借款期限为20年，合同借款期内分期还款。借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期，每期末月的借款发放日对应日为还款日。被告袁芳的配偶被告韦武斌在《个人信贷业务申请表》、《个人购房贷款面谈笔录》、《同意房产抵押承诺书》上签名及于2014年4月8日在《个人购房担保借款合同》抵押人处签字并盖有指纹确认，约定因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，应当承担相应的赔偿责任。被告名晟公司于2014年4月8日在袁芳的《个人购房担保借款合同》保证人处盖章确认进行保证，约定因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，应当承担相应的赔偿责任。2014年5月19日，原告到融安县房产管理局进行融安县预购商品房贷款抵押登记，登记号为：融商房押字（2013）第0359号。2014年5月21日，被告袁芳在农行××支行营业室办理贷款人民币233000元，贷款于当日作为被告袁芳的购房款转入被告名晟公司的对公账户20×××13账内。后因被告名晟公司向本院申请破产，本院于2015年1月4日受理后，被告袁芳不再进行还款，至2015年1月4日止，被告袁芳已归还原告借款本金1424.53元及利息3809.05元，尚欠原告借款本金231575.47元，利息5606.46元。原告经追索未果后，于2015年7月7日向本院起诉，请求：1、判令解除原告与袁芳签订2014年4月8日的合同编号为：45020120140026005的《个人购房担保借款合同》；2、判令要求被告袁芳归还借款本金231575.47元及利息5606.46元（更正：利息计算至2015年1月4日，往后照计）；3、判令韦武斌对被告袁芳所欠原告上述的贷款本息承担连带偿还责任；4、判令名晟公司对被告袁芳所欠原告上述的借款本息承担连带偿还责任；5、本案的费用由被告承担。另查明，被告名晟公司向本院申请破产，本院于2015年1月4日受理后，经报柳州市中级人民法院根据确定的管理人名册顺序指定管理人，于2015年1月14日指定广西君行律师事务所作为被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司管理人；并于2015年8月20日宣告该公司破产。原告及被告袁芳、韦武斌均对本案所涉及购房贷款233000元进行了债权申报。本案争议焦点是：一、本案是否属法院管辖的民商事纠纷案件。二、原、被告之间担保借款合同是否成立。三、被告是否应当偿还所欠原告本金及利息？本院认为，针对以上争议焦点，被告袁芳、韦武斌在夫妻关系存续期间提供自己的身份证件及贷款所需相关手续与原告农行融安县支行签订《个人购房担保借款合同》，韦武斌在抵押人处签名盖指纹确认，被告名晟公司在保证人处盖章确认，原、被告是在平等自愿的基础上签订上述合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的规定，合同合法有效，本院予以确认。依法成立的合同应当履行，合同签订后，双方均应按合同的规定行使权利、履行义务，原告已依约向被告袁芳发放了贷款，袁芳并将该款作为购房款转支付至被告名晟公司，而被告袁芳借款后没有依照约定按期归还借款，已构成违约，原告要求按照合同约定解除合同及要求被告归还尚欠借款本金及利息的请求，符合相关法律规定，本院予以支持。被告袁芳所借款233000元用于购买柳州市融安县长安镇新民一区580号“名晟陆号公馆”16层1606号房屋，该借款本金及利息发生在被告袁芳、韦武斌婚姻关系存续期间，且被告韦武斌作为被告袁芳的配偶在《个人购房担保借款合同》抵押人处亦签名确认，被告袁芳所借该款的本金及利息应当认定为夫妻共同债务，因此被告韦武斌应对该笔借款承担连带清偿责任。被告名晟公司在被告袁芳的《个人购房担保借款合同》保证人处盖章确认保证，应当按照合同约定对被告袁芳的借款承担连带保证责任，被告名晟公司在承担保证责任后，可对被告袁芳依法享有追偿权。由于被告名晟公司破产案已于2015年1月4日被本院依法受理，因此，原告享有的担保债权应当自破产申请受理时起停止计息。被告袁芳、韦武斌辩称被告名晟公司及其法定代表人韦毅松涉及犯罪行为属于经济犯罪刑事案件而不是民商事纠纷案件，请求驳回原告起诉的辩解意见，因本案属借款合同法律关系，属法院管辖的民商事纠纷案件，与名晟公司及其法定代表人韦毅松是否涉及犯罪并不是同一个法律关系，不影响《个人购房担保借款合同》的有效成立，刑事案件的处理结果并不影响本案的判决，亦不能作为本案判决的依据，因此对其辩解意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》㈡第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司融安县支行与被告袁芳于2014年4月8日签订的合同编号为45020120140026005的《个人购房担保借款合同》；二、被告袁芳归还原告中国农业银行股份有限公司融安县支行借款本金人民币231575.47元及利息人民币5606.46元（利息计至2015年1月4日，此后利息按合同约定利率另计到本判决生效确定的履行期限最后一日止）；三、被告韦武斌对被告袁芳应归还原告中国农业银行股份有限公司融安县支行借款本金人民币231575.47元及利息人民币5606.46元（利息计至2015年1月4日，此后利息按合同约定利率另计到本判决生效确定的履行期限最后一日止）承担连带清偿责任；四、被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司对被告袁芳应归还原告中国农业银行股份有限公司融安县支行借款本金人民币231575.47元及利息人民币5606.46元承担连带责任。本案受理费4858元，由被告袁芳、韦武斌负担，被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司对此款承担连带责任。以上有给付内容之判决，义务人应于本判决生效后10日内履行完毕，如未按照本判决指定的时间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。审 判 长  吴华文审 判 员  黄秀红人民陪审员  黄小妹二〇一五年十一月十八日书 记 员  周 龙