广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0803民初608号原告：湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社,住所地湛江市霞山区椹川大道7号之一第一层商场和夹层商场。负责人：吴华若，该信用社主任。委托诉讼代理人：杨卫，男，1978年10月5日出生，汉族，住湛江市麻章区。系该信用社职员。委托诉讼代理人：洪德林，男，1991年1月7日出生，汉族，住广东省雷州市。系该信用社职员。被告：黄序良，男，1984年4月29日出生，汉族，住湛江市麻章区。被告：方小理，女，1984年8月1日出生，汉族，住湛江市市辖区。被告：林志华，男，1975年4月19日出生，汉族，住湛江市麻章区。被告：黄建华，女，1979年8月5日出生，汉族，住湛江市麻章区。原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社（以下简称：海头信用社）与被告黄序良、方小理、林志华、黄建华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月28日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告海头信用社的委托诉讼代理人杨卫、洪德林，被告林志华到庭参加诉讼，被告黄序良、方小理、黄建华经本院合法传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海头信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄序良、方小理向原告支付贷款本息合计2145016.98元，其中本金1600000元及利息545016.98元（利息暂计至2018年2月20日止，以后续计。其中利息从2015年10月21日起按贷款年利率10.1475%计算至2016年4月23日止；从2016年4月24日起按贷款逾期年利率15.22125%计算至还清本息之日止，抵扣被告已支付的1468.45元）；2.判令原告对位于湛江市麻章区麻章镇瑞云北路与金山路处2-1号地的国有土地使用权[国有土地使用证：湛国用（2013）第00051号，面积157.39平方米](以下简称：2-1号土地使用权)在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；3.判令原告对位于湛江市麻章区麻章镇瑞云北路与金山路处2-2号地的国有土地使用权[国有土地使用证：湛国用（2013）第00053号，面积179.21平方米](以下简称：2-2号土地使用权)在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4.判令被告林志华、黄建华对被告黄序良上述债务及实现上述债务的费用承担连带清偿责任；5.判令四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年4月16日，被告黄序良与原告海头信用社签订《借款合同》，并签订两份分合同向原告借款160万元。被告方小理向海头信用社出具《同意借款意见书》，承诺被告黄序良于2014年4月23日在其借款160万元的借贷行为均为家庭的真实意思表示。2014年4月16日，被告林志华与原告签订《抵押担保合同》，并签订两份分合同，自愿以其名下的土地使用权作为上述借款的抵押物，并办理抵押登记。被告林志华、黄建华向原告出具《房地产抵押贷款保证书》，承诺对上述债务承担连带保证责任。2014年4月23日，被告方小理、林志华、黄建华分别与原告签订《保证合同》，自愿作为被告黄序良上述债务的连带保证人。2014年4月23日，原告依约将信贷资金160万元支付给被告黄序良。借款期限届满后，被告黄序良未按期归还贷款本息，其他被告也未履行还款责任。为了维护原告的合法权益，特此起诉，请求法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告林志华辩称，贷款属实，其作为借款的担保人，实际上借款是由其使用，与被告黄序良无关。借款属偿还赌债，是赌债的债主逼迫其向中国农业银行贷款，被告向原告借款是为了向中国农业银行偿还贷款。原告清楚上述情况，借款用途并非经营海产品。被告一直与原告协商偿还本金，免除利息，希望原告不要起诉。被告黄序良、方小理、黄建华不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。原告海头信用社围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、被告的身份证、户口簿、结婚证、《借款申请书》、《个人贷款面谈笔录》、《同意借款意见书》、《房地产抵押贷款保证书》、《承诺书》、《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、《借款借据》、《贷款交易明细》、《交易明细查询》、《黄序良借款本金利息情况说明书》、《贷款用途承诺书》、《南美白虾订购合同》、抵押物在建施工的图片等证据以支持其诉讼请求。被告林志华对《贷款用途承诺书》、《南美白虾订购合同》的真实性无异议，但表示是原告要求其签订，待证的事实由本院综合评判；对抵押物在建施工的图片的真实性、合法性无异议，表示不清楚是何人在抵押物上施工，待证的事实由本院综合评判；对上述其他证据均无异议。本院对上述证据的三性予以确认并在案佐证。被告林志华提交一份刑事判决书、抵押物抵押情况作抗辩，原告对上述证据的真实性、合法性无异议，但表示与本案无关,待证的事实由本院综合评判。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明，认定事实如下，2014年3月28日，被告黄序良向原告海头信用社提交《借款申请书》，申请借款160万元，借款期限2年，借款用途为经营海产品，抵押物为2-1号、2-2号土地使用权。被告林志华、黄建华在抵押人意见处签字。2014年4月16日，被告黄序良（借款人、甲方）与原告海头信用社（贷款人、乙方）签订三份《借款合同》[编号分别为：海头农信（2014）借字第77、78、79号]。主要约定：借款金额分别为160万元、75万元、85万元，借款用途为经营海产品，借款期限为2年，即从2014年4月16日至2016年4月16日；固定贷款月利率为8.45625‰；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；甲方在乙方开立用于贷款发放、贷款资金支付、资金回笼及贷款归还的指定账户为62×××24。被告方小理均在甲方配偶处签字。2014年4月16日，被告林志华（抵押人）与原告海头信用社（抵押权人）签订三份《抵押担保合同》[编号分别为：海头农信（2014）抵字第40号、41号、42号]。主要约定：担保债权金额分别为编号为海头农信（2014）借字第77、78、79号的《借款合同》下的债权本金1600000元、750000元、850000元，债务履行期限自2014年4月16日起至2016年4月16日；担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金及抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；以2-1号、2-2号土地使用权作为抵押，约定出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等情形的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿；抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2014年4月21日，原告和被告林志华分别为抵押2-1号、2-2号土地使用权办理抵押登记，分别取得证号为湛他项（2014）第099、101号的《国有土地使用权他项权证》。2014年4月23日，被告林志华、黄建华向原告海头信用社出具两份《房地产抵押贷款保证书》。上面主要载明：林志华、黄建华愿意将2-1号土地使用权[证号：湛国用（2013）第00051号]、2-2号土地使用权[证号：湛国用（2013）第00053号]作为黄序良向原告借款的抵押，并办理房地产抵押登记，借款人若逾期不偿还借款本息，两被告保证承担连带责任并愿无条件地接受执行拍卖抵押物作为偿还借款人的贷款。2014年4月23日，原告海头信用社（债权人）分别与被告方小理（保证人）签订编号为海头农信（2014）保字第31号的《保证合同》；与被告林志华（保证人）签订合同编号为海头农信（2014）保字第32号的《保证合同》；与被告黄建华（保证人）签订合同编号为海头农信（2014）保字第33号的《保证合同》。主要约定：保证人应黄序良的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为海头农信（2014）借字第77号的《借款合同》的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证；担保范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2014年4月23日，被告方小理向原告海头信用社出具《同意借款意见书》。上面主要载明：本人方小理同意我丈夫于2014年4月23日在贵社借款壹佰陆拾万元，其与贵社的借贷行为均为家庭的真实表示，该笔债务由本人家庭共同承担。2014年4月23日，被告黄序良向原告海头信用社出具一份《贷款用途承诺书》。上面载明：“湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社：本人黄序良因经营海产品资金不足，特向贵社申请贷款壹佰陆拾万元整。现我承诺：该笔贷款用途真实合法，若贷款资金挪作他用，可由贵社提前收回贷款。以上陈述的情况如果与事实不符，一切责任由我承担。特此承诺。承诺人（签章）黄序良，2014年4月23日”。2014年4月23日，被告黄序良向原告海头信用社出具《借款借据》。上面主要载明：借款人黄序良，借款种类个人中期抵押贷款，借款用途为经营海产品，借款利率10.1475%，贷款账户账号30×××19，存款账户账号80×××42，借款金额1600000元，借款日期为2014年4月23日，到期日期为2016年4月23日，借款合同编号为海头农信（2014）借字第77号。2014年4月23日，原告海头信用社向被告黄序良的账号80×××42放款1600000元。黄序良借得款项后，仅结清利息至2015年10月20日，之后只偿还利息共1468.45元。其后，原告向被告追还全部借款，但均无果，遂提起本案诉讼。起诉后，根据原告海头信用社的申请，本院于2018年9月25日作出（2018）粤0803民初608号民事裁定书，查封被告名下相应的财产。另查明，2014年3月18日，被告黄序良与陈德鹏签订《南美白虾订购合同》，合同约定黄序良需支付20万元押金作为提货保证金。又查明，本院于2015年12月29日作出的（2015）湛霞法刑初字第562号刑事判决书，判决林志华犯开设赌场罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五千元。再查明，被告黄序良与被告方小理是夫妻关系，两人于2012年8月23日登记结婚。被告黄建华与被告林志华是夫妻关系，两人于2007年6月11日登记结婚。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告黄序良与原告海头信用社签订的三份《借款合同》均是双方当事人真实的意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已向被告黄序良发放贷款1600000元，被告取得贷款后，未依合同的约定按期偿还贷款本息，显属违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应当承担相应的民事责任。被告林志华抗辩借款属其使用，与被告黄序良无关；所借款项是用于偿还赌债。本院认为，一、原告提供的《借款申请书》、《借款合同》、《借款借据》均是由黄序良本人作为借款人所签订；二、上述《借款申请书》、《借款合同》、《借款借据》均约定借款是用于经营海产品，且原告补充提供的《南美白虾订购合同》、《贷款用途承诺书》也印证黄序良的贷款用途；二、被告提供的刑事判决书仅证明林志华曾因开设赌场，被判处刑罚，与本案并无必然关联；三、被告提供的抵押物之前曾抵押给中国农业银行也仅证明林志华曾向中国农业银行借款的事实，与本案并无关联。综上，本院对林志华的抗辩不予采纳。贷款人黄序良逾期只偿还了部分的贷款利息，原告请求被告黄序良偿还贷款本金及利息，应予支持。根据原告的请求，本院确认截至2015年10月20日止，被告黄序良尚欠原告贷款本金1600000元及其后的利息仅偿还1468.45元。原告请求从2015年10月21日起至2016年4月23日止按照《借款合同》第二条第一款第（一）项、（三）项约定的固定月利率8.45625‰即年利率10.1475%计算利息以及从2016年4月24日起按照《借款合同》第二条第二款第（二）项的约定在借款执行利率基础上上浮50%即15.22125%计算逾期利息、罚息没有违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告方小理对被告黄序良的上述债务承担共同还款责任的问题。被告方小理签署了《同意借款意见书》，明确该债务由家庭共同承担以及在《借款合同》中借款人配偶处签字，且与原告签订《保证合同》作为保证人对被告黄序良与原告的上述债务承当连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述债务应属夫妻共同债务，原告请求被告方小理承担共同还款责任，本院予以支持。被告林志华与原告海头农信社签订的三份《抵押担保合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。涉案的两块国有土地使用权均已办理了抵押登记，依法抵押权成立。关于抵押权的期限问题。虽然两份《国有土地使用权他项权证》上登记的抵押期限均为2014年4月16日至2016年4月16日。但根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”以及《中华人民共和国物权法》第二百零二条：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”的规定，上述抵押权在主债权的诉讼时效期间，抵押权并未失效，原告依法可行使抵押权。又根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，原告请求对登记在被告林志华名下的2-1号、2-2号土地使用权在抵押物担保范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告林志华、黄建华为被告黄序良的借款作为保证人作出保证行为，并分别与原告签订《保证合同》。《保证合同》均是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人之间的保证合同依法成立。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告林志华、黄建华应按照合同约定对被告黄序良与原告海头信用社的上述债务承担连带清偿的保证责任。又根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告林志华、黄建华在承担保证责任后，有权向被告黄序良追偿。至于原告主张被告在抵押物上私自建造车库等侵犯其合法权益，因不属于本案审理的范围，本案不作处理。被告黄序良、方小理、黄建华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及抗辩的权利，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、第二百零二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告黄序良、方小理应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社偿还贷款本金1600000元及利息（以尚欠的贷款本金1600000元为基数，从2015年10月21日起至2016年4月23日止按照年利率10.1475%计算；从2016年4月24日起，按照年利率15.22125%计至还清借款之日止;扣减已支付的利息1468.45元）；二、原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社对登记在被告林志华名下位于湛江市麻章区麻章镇瑞云北路与金山路处2-1号国有土地使用权[证号：湛国用（2013）第00051号]在抵押物担保价值范围内以折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;三、原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社对登记在被告林志华名下位于湛江市麻章区麻章镇瑞云北路与金山路处2-2号国有土地使用权[证号：湛国用（2013）第00053号]在抵押物担保价值范围内以折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;四、被告林志华、黄建华对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任;被告林志华、黄建华在承担保证责任后，对被告黄序良享有追偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费23960.13元，申请费5000元，由被告黄序良、方小理、林志华、黄建华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  余文晓人民陪审员  梁钟和人民陪审员  余 冰二〇一八年十一月二十二日法官助理陈华盛书记员唐鸿谋附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。