甘肃省秦安县人民法院民 事 判 决 书（2015）秦民初字第575号原告天水市秦安县昊泽小额贷款股份有限公司，住所地：秦安县成纪大道兴国信用社隔壁。机构代码：06063242-1。法定代表人侯天才，该公司董事长。委托代理人董俊岐，该公司经理。委托代理人陈冬晖，该公司风险部经理。被告杨国祥，男，汉族。被告蔡喜荣，男，汉族。被告杨强强，男，汉族。被告周有录,男，汉族。原告天水市秦安县昊泽小额贷款股份有限公司诉被告杨国祥、蔡喜荣、杨强强、周有录小额借款合同纠纷一案，于2015年8月12日向本院起诉,本院立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人董俊岐、陈冬晖，被告杨国祥、蔡喜荣、杨强强到庭参加诉讼，被告周有录经传票传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告天水市秦安县昊泽小额贷款股份有限公司诉称，2013年5月25日，原告与被告签订《个人借款/保证合同》，当日，原告向被告发放贷款金额20万，贷款利率月息20‰，期限12个月，到期日为2014年5月24日。本笔贷款由蔡喜荣、杨强强、周有录提供连带责任保证担保。贷款发放后，前10个月一直能按时付息，自2014年3月份以后借款人拒绝支付利息，并以该笔贷款杨强强所用为由拒绝付息还本，原告派人多次上门催收，至今未能付息还本，原告多次要求担保人蔡喜荣、杨强强、周有录履行连带担保责任，被告以多种理由拒绝承担连带责任，至今未能履行，故提起诉讼，请法院依据原告与被告签订的《个人借款/保证合同》第六条第九条约定，依法判令被告借款人杨国祥偿还贷款本息，依法判令被告人蔡喜荣、杨强强、周有录承担连带还款责任，维护原告的合法权益。被告杨国祥辩称，贷款是我贷的，是杨强强拿着我的身份证复印件办理的，蔡喜荣也知道这个事。如何联系的贷款，我不清楚，贷款人是杨强强，最后款就贷在我的名下，贷款签字是我签的。钱我没有使用。贷款的过程都是杨强强和贷款公司商量的。利息是杨强强还的，我没有还。我要求杨强强本人还本付息。被告蔡喜荣辩称，当时贷款时我给小额贷款公司的人说，我也担保了其他人的贷款，如果贷款公司的人说不能行，我就不担保了。但贷款公司的人说，我可以担保，我碍于面子，就担保了。最初说贷5、6万元，后来贷了20万元。我的意思是协商处理，让杨强强把本金和利息还了。被告杨强强辩称，贷款是我用了，我在积极贷款，款项下来后先归还利息，3个月内归还本金。被告周有录未到庭答辩。庭审中，原告为证明其主张的事实和支持其诉讼请求，提供了以下证据材料：1.《个人借款/担保合同》二份，证明原告与被告杨国祥之间形成小额借款合同。2.《天水市秦安县小额贷款股份有限公司借款借据》一份，证明原告已于2013年5月25日将20万元打到杨国祥的卡上。3.被告杨国祥的《贷款申请表（个人贷款）》二份、身份证复印件、户口簿复印件、秦安县交通局证明一份，被告周有录及妻子的身份证复印件一份，被告蔡喜荣及妻子刘兰英的身份证复印件及户籍复印件一份、质量技术监督局证明一份，被告杨强强的身份证复印件一份、大成社区的证明一份、邢泉饮用水公司证明一份，户籍登记簿复印件一份，代扣承诺书四份，担保人同意担保承诺书三份，证明了被告的身份情况、收入状况、被告杨强强的饮用水公司经营状况，被告对还款作出的书面承诺。经质证，被告杨国祥、蔡喜荣、杨强强对原告所举证据均无异议。被告杨国祥、蔡喜荣、杨强强除其本人陈述外，未向法庭提供证据；被告周有录未到庭质证，也未向法庭提供证据。本院对原告所举证据的效力综合评判如下：原告所举证据具有真实性，与本案有关联性，对其证据效力应予确认。基于以上当事人的诉辩陈述、举证质证过程和法庭对证据的分析认定，查明事实如下：原告天水市秦安县昊泽小额贷款股份有限公司系依法登记成立的股份有限公司，经营范围为办理各项小额贷款等业务。2013年4月27日、5月25日，被告杨国祥向原告申请贷款20万元，提交了《贷款申请表》，担保人蔡喜荣、杨强强、周有录在申请表上签了名。2013年5月25日，原告与被告杨国祥、蔡喜荣、杨强强签订了《个人借款/担保合同》一份，5月27日，原告又与被告杨国祥、周有录签订了《个人借款/担保合同》，以上两份合同编号为昊泽[2013]年[个借]字第0005号，合同约定：原告借给被告杨国祥资金周转贷款20万元，贷款期限12个月，利率是20‰，还款方式为按月结息，到期一次性归还，借款付息日为每月25日，还款计划为2014年5月25日还清，借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复息，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定。被告蔡喜荣、杨强强、周有录为该贷款提供连带责任保证，即保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，合同自双方签字之日起生效。2013年5月25日，四被告向原告出具了代扣承诺书，代扣承诺书上提供了开户银行及账号，同意原告在被告杨国祥未按约定归还借款本息的情况下从四被告在任何金融机构的账户内扣收贷款本息。同日，被告蔡喜荣、杨强强、周有录给原告提供了担保人同意担保承诺书，同意担保期限为小额借款合同生效之日起至贷款本息还清之日止，同日，原告给被告杨国祥发放贷款20万元，被告杨国祥在原告制作的格式借款借据上进行了签名捺印，被告蔡喜荣、杨强强、周有录在担保人栏内签了名。2014年3月份以前，被告按约定支付了10个月利息，此后，再未支付。2014年5月25日借款到期后，被告仍未归还本息，为此，原告起诉来院要求依法判令被告杨国祥偿还贷款本息，被告蔡喜荣、杨强强、周有录承担连带还款责任，2014年3月25日到2014年5月24日的利息按照20‰计算，之后的利息按30‰计算。本院认为，原告与四被告签订《借款/担保合同》，原告给被告杨国祥支付了借款，被告蔡喜荣、杨强强、周有录为该借款提供了连带责任保证，当事人之间形成了借款、保证合同关系，各方当事人应当全面履行各自的义务。在合同履行过程中，自2014年3月25日之后，被告杨国祥未按合同约定的“按月结息”支付利息；在借款期限届满后，其也未按合同的约定到期还本，属违约行为，应当承担违约责任按合同约定支付借款本金和利息，故原告要求被告杨国祥支付借款本金及利息（包括逾期利息）的请求应当支持。对于被告杨国祥认为该笔借款实际上由被告杨强强使用，应由被告杨强强归还的抗辩理由，由于该笔借款的借款人为被告杨国祥，被告杨强强为该笔借款的担保人而非借款人，故该借款应由被告杨国祥归还，被告杨强强应依约承担保证责任，其抗辩理由不能成立。被告杨国祥与实际使用人之间的债权债务关系不属本案处理范围，可另行解决。被告蔡喜荣、杨强强、周有录给上述借款提供了连带责任保证，未超过保证期间，其应当承担归还本息的连带责任。故原告要求被告蔡喜荣、杨强强、周有录承担归还上述借款本息的连带责任的诉讼请求应予支持。保证人承担连带保证责任后，有权向债务人杨国祥追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨国祥于本判决生效之日起三十日内一次性归还原告天水市秦安县昊泽小额贷款股份有限公司贷款本金20万元及其利息（其中2014年3月25日到2014年5月24日的利率按照20‰计算，之后的利率按30‰计算至本息还清之日止）；被告蔡喜荣、杨强强、周有录承担被告杨国祥归还上述借款及利息的连带责任。在本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5320元，由被告杨国祥承担，被告蔡喜荣、杨强强、周有录承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。审 判 长  邵平安代理审判员  侯瑞林人民陪审员  李顺祥二〇一五年十一月十二日书 记 员  刘 璐