成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2015)锦江民初字第2625号原告中国银行股份有限公司成都锦江支行，营业场所：四川省成都市锦江区。法定代表人王川，中国银行股份有限公司成都锦江支行行长。委托代理人曾令晖，四川衡平律师事务所律师。委托代理人李娜，四川衡平律师事务所律师。被告张某某，男，1964年2月4日出生，汉族，住成都市成华区。被告成都市新都区保利投资有限公司，住所地：成都市新都区。法定代表人吴章焰,成都市新都区保利投资有限公司董事长。委托代理人李杰，四川泰常律师事务所律师。委托代理人杨慧，四川泰常律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称中行锦江支行）与被告张某某、成都市新都区保利投资有限公司（以下简称新都保利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月27日公开开庭进行了审理。原告中行锦江支行的委托代理人曾令晖、被告新都保利公司的委托代理人李杰到庭参加诉讼。因被告张某某下落不明，本院依法于2015年8月29日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告张某某未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案现已缺席审理终结。原告中行锦江支行诉称，中行锦江支行和张某某于2010年3月19日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：张某某向中行锦江支行申请贷款人民币2930000元，贷款期限为240个月，用于按揭购买位于成都市新都区XXXXX号的房屋一套，并以该贷款所购买房屋作抵押，作为偿还《贷款合同》项下贷款的担保。同时，新都保利公司对该项贷款承担阶段性连带担保责任。合同签订后，中行锦江支行依合同约定履行了贷款义务，但截止2015年3月2日，经中行锦江支行核查发现，该按揭房产涉及被法院查封，已严重违约，新都保利公司也未履行担保责任。依据双方签订的合同第八条、附件一：《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条、第四条及相关条款之约定，原告有提前收回贷款本息的权利，同时向被告收取实现债权的相关费用，新都保利公司对此承担连带担保责任。故诉至法院请求判令：1、张某某立即归还拖欠中行锦江支行剩余本金2504007.84元、应收利息32887.39元、应收罚息561.23元（截止2015年3月2日），利息、罚息自2015年3月2日起按双方合同约定的利率计算至结清日止，邮政快递费66元，实现债权律师费116498元，共计2654020.46元(庭审中阐明利息按月利率4.2075‰计算，罚息在利息基础上上浮50%)；2、张某某承担诉讼费等所有相关费用；3、新都保利公司对上述1、2项费用承担连带责任。被告张某某未到庭，也未提交证据材料。被告新都保利公司辩称，诉争借款的实际借贷方是张某某，借款应由张某某负责返还，与新都保利公司无关，故请求驳回中行锦江支行要求新都保利公司承担连带清偿责任的诉讼请求。被告新都保利公司未提交证据材料。经审理查明，2010年3月19日，张某某作为借款人、中行锦江支行作为贷款人、新都保利公司作为保证人（开发商）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额人民币贰佰玖拾叁万元，2930000元，贷款期限为20年∕240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于新都区XXXXX的房屋购房款；贷款利息为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月的19日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人同意将全部贷款直接划至借款人指定账户名称保利(成都)实业有限公司，账号XXXXX；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款处开立账户，户名张某某，账号XXXXX，作为本合同项下贷款的指定扣款账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付适用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记，所购房屋为现房的，借款人应在取得《房屋所有权证》后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记；担保人（开发商或担保公司）提供阶段性连带责任保证；借款人未按期归还贷款本息及视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或∕及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或∕及保证责任；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同签订后，中行锦江支行按约定发放了贷款2930000元，截至2015年3月2日，张某某累计3期未按约还本付息，尚欠本金2504007.84元，利息32887.39元，罚息561.23元。位于成都市新都区三合街道松柏树四社16-3-1-3号房屋至今未办理抵押登记。2015年3月13日，中行锦江支行通过EMS向张某某邮寄送达《提前结清贷款通知书》，内容为“我行现宣布对您所贷贷款提前全部收回。本通知发出三日内，清您将该房贷款剩余本金及归还日止的贷款利息、罚息全部归还我行”。2015年3月20日，中行锦江支行通过EMS向新都保利公司邮寄送达《履行连带担保责任通知书》，内容为“本通知发出三日内，请贵公司将我行与张某某签订的《贷款合同》项下剩余贷款本金及归还日止的贷款利息、罚息全部归还我行”。为此，中行锦江支行共计花费邮寄费66元。2015年3月3日，中行锦江支行作为甲方与四川衡平律师事务所作为乙方签订《风险代理协议》，约定：甲方因与张某某、新都保利公司金融借款纠纷一案，现委托乙方指派的曾令晖、李娜作为本案的代理人；甲方可与本协议签订之日起预先向乙方支付116498元律师代理费，并在律师代理费结算时予以扣除。2015年11月17日，中行锦江支行向四川衡平律师事务所支付律师费116498元。以上事实的认定，有原告中行锦江支行提交的居民身份证复印件、金融许可证、营业执照、组织结构代码、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同及其附件、借款借据、逾期未还款查询单、商品房买卖合同摘要复印件、EMS邮寄单、提前结清贷款通知书、履行连带担保责任通知书、代理合同、代理发票、邮寄票据，以及中行锦江支行、新都保利公司的当庭陈述在案为证。本院认为，中行锦江支行与张某某、新都保利公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反我国法律法规的强制性规定，应属合法有效，签约各方均应按合同约定全面履行各自的义务。关于尚欠借款及利息、罚息。合同签订后，中行锦江支行按照约定履行了合同义务。但张某某却在合同履行中存在逾期还款的违约行为。根据合同的约定张某某未按期归还贷款本息，中行锦江支行于2015年3月13日宣布贷款本息全部或部分提前到期，符合合同的约定。中行锦江支行有权要求张某某支付尚欠的借款本金2504007.84元，及至2015年3月13日的利息和罚息。中行锦江支行仅主张截至2015年3月2日的利息32887.39元、罚息561.23元，其系对自身权益的处分，本院予以确认。中行锦江支行要求支付从宣布借款到期至借款付清时止，按贷款利率支付利息及按贷款利率上浮50%支付罚息。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”。贷款提前宣布到期的，中行锦江支行有权要求按贷款利率上浮50%支付罚息，但中行锦江支行要求同时按贷款利率支付利息不符合合同的约定，故本院确认张某某从宣布贷款提前到期后，即2015年3月14日至借款付清时止向中行锦江支行按月利率4.2075‰上浮50%标准支付罚息，对中行锦江支行多主张部分，本院不予支持。关于律师代理费及邮寄费。中行锦江支行向四川衡平律师事务所支付代理费116498元，因邮寄《提前结清贷款通知书》、《履行连带担保责任通知书》产生邮寄费66元，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定“因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担”，故中行锦江支行要求张某某支付律师代理费116498元及邮寄费66元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于新都保利公司的保证责任。位于成都市新都区三合街道松柏树四社16-3-1-3号房屋至今未办理抵押登记，依照合同的约定，新都保利公司仍应承担连带保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款，中行锦江支行与新都保利公司对担保范围并未明确约定，故中行锦江支行要求新都保利公司对张某某的上述全部债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第二款(法律条文全文附后)的规定，判决如下：一、被告张某某应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司成都锦江支行借款2504007.84元，并支付利息、罚息（截至2015年3月2日的利息为32887.39元，罚息为561.23元；自2015年3月14日起至借款付清之日止的罚息，以本金2504007.84元为基数，罚息按月利率4.2075‰上浮50%计算）；二、被告张某某应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都锦江支行律师代理费116498元、邮寄费66元；三、被告成都市新都区保利投资有限公司应对被告张某某的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28032元、公告费300元，两项合计28332元及后续因送达本裁判文书产生的公告费用，由被告张某某负担，被告成都市新都区保利投资有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李 军人民陪审员  钟翠屏人民陪审员  刘淑蓉二〇一五年十一月二十七日书 记 员  张海燕附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。