辽宁省北票市人民法院刑 事 判 决 书（2015）��刑初字第00191号公诉机关辽宁省北票市人民检察院。被告人鲍伟，男，1968年6月17日出生于辽宁省北票市，蒙古族，高中文化，被捕前住辽宁省朝阳市双塔区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月20日被北票市公安局刑事拘留，2014年11月21日被北票市人民检察院批准逮捕，2014年11月22日被北票市公安局执行逮捕。现羁押于北票市看守所。辩护人薛秀华，辽宁达冠律师事务所律师。辽宁省北票市人民检察院以北检公诉刑诉（2015）143号起诉书指控被告人鲍伟犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2015年7月21日向本院提起公诉。2015年9月15日以北检公诉刑变诉（2015）4号变更起诉决定书向本院变更起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省北票市人民检察院指派检察员杨威出庭支持公诉，被告人鲍伟及其辩护人薛秀华，被害人黄某��、朱某某、许某某到庭参加诉讼。现已审理终结。辽宁省北票市人民检察院指控：被告人鲍伟于2012年6月14日以未投产的“朝阳南雨白钢有限责任公司”企业营业执照等手续在北票市农业银行办理了一张透支额度为20万元的信用卡。至2013年11月17日鲍伟用套现等方式大量透支信用卡内的资金199999.88元。经北票市农业银行工作人员多次催收，鲍伟共拖欠银行本金155999.88元未还，并失去联系。被告人鲍伟于2013年4月17日，在朝阳市燕都大厦，以建厂缺少资金为由，用假房产证（沈阳地区）作抵押，骗取被害人黄某某人民币7.8万元。被告人鲍伟于2014年6月9日，找到被害人许某某，以建厂资金周转不开为借口，并谎称用朝阳的一套尚未办理房产证的房产作抵押，骗取许某某（向刘某某借款）人民币5万元。被告人鲍伟于2014年7月2日再次找到许某某，称房证已经办下来，并把假的房产复印件交给许某某，骗取许某某（向朝阳恒昌贷款公司借款）人民币5万元。被告人鲍伟于2013年至2014年期间，找到被害人朱某某，以建厂缺少资金为由，用伪造的购买设备票据，多次骗取朱某某人民币31.3万元。综上，被告人鲍伟利用信用卡诈骗他人钱款155999.88元人民币，利用其他手段诈骗他人合法财产49.1万元人民币。针对上述指控公诉机关当庭宣读、出示了被害人黄某某、许某某、朱某某陈述，证人李某甲、李某乙、范某某、刘某某、吴某某等人证言，被告人鲍伟的供述与辩解，书证等证据材料。公诉机关认为，被告人鲍伟恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人鲍伟，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人合法财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人鲍伟一人犯数罪，依据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定处罚。被告人鲍伟对公诉机关指控其在北票市农业银行办理信用卡恶意透支，诈骗他人钱款155999.88元及其用假房产证作抵押，骗取被害人黄某某人民币7.8万元、骗取被害人许某某人民币10万元的犯罪事实供认不讳。但辩解称，其对被害人朱某某不存在诈骗行为，其与朱某某之间发生的31.3万元，是其向被害人朱某某借款，不构成诈骗犯罪。辩护人薛秀华辩护称，被告人鲍伟与朱某某之间的纠纷系民间借贷关系，具有欠条存在，被告人鲍伟不具有非法占有的目的，不是诈骗行为，也并非赖账不还，公诉机关指控被告人鲍伟多次诈骗朱某某人民币31.3万元的事实不清，证据不足，且该案中只有被害人朱某某一人陈述，没有其他证据佐证，不能形成统一的证据链条，不能认定被告人鲍伟构成诈骗罪。公诉机关指控被告人鲍伟诈骗黄某某犯罪数额存在错误，被告人鲍伟通过银行转账方式偿还了4.2万元，其余已经以现金方式全部归还，故被告人鲍伟将其诈骗黄某某的12万元全部归还，不存在公诉机关指控的7.8万元。被告人鲍伟认罪态度较好，没有前科劣迹，系初犯、偶犯，具有从轻处罚情节。被害人黄某某认为，我与鲍伟之间存在其他借款纠纷，被告人鲍伟在本案中的诈骗所得12万元，尚未偿还，应以诈骗12万元定罪处罚。被害人许某某认为，我借给被告人鲍伟的钱，都是他用虚假设备及手续借的款，我相信了他有偿还能力。现在被告人鲍伟没有偿还能力，应从重处罚。被害人朱某某认为，被告人鲍伟与我之间的31.3万元不是借款，是诈骗，被告人鲍伟虚构事实，我是基于被告人有偿还能力才借给他的钱，现在被告人鲍伟没有购买设备，也没有偿还能力，他就是诈骗。经审理查明，2012年6月14日，被告人鲍伟提供虚假收入证明在某某银行股份有限公司北票市分行开户办理了卡号为4637580005332568的“金穗贷记卡”，该贷记卡的信用额度为人民币20万元。办理该贷记卡之后，鲍伟多次使用这张卡进行消费。至2013年11月17日，被告人鲍伟共透支银行本金人民币199999.88元。经过多次催收，被告人鲍伟于2013年12月3日还款10000元，于12月31日还款18000元，于2014年6月19日还款16000元，后被告人鲍伟不再还款，截止2014年7月16日，被告人鲍伟欠银行本金155999.88元。被告人鲍伟通过于某某和郭某某得知在被害人黄某某处能够借款，遂于2013年4月17日在于某某和郭某某的陪同下来到朝阳燕都大厦黄某某所在的律师事务所向黄某某借款，被告人鲍伟向被害人黄某某提供虚假的房产证件，以签订房屋买卖协议的方式向被害人黄某某借款12万元，后被告人鲍伟陆续向被害人鲍伟还款4.2万元。被告人鲍伟与被害人许某某原系朋友关系。2014年6月9日，被告人鲍伟找到被害人许某某称其急需用钱，其本人房屋的权属证明没有办理完毕，要求被害人许某某以公务员身份向出借人刘某某借款。被害人许某某向刘某某借款5万元后，此款由被告人鲍伟使用。2014年7月2日，被告人鲍伟再次找到被害人许某某，要求被害人许某某以公务员身份向朝阳恒昌贷款公司贷款5万元供被告人鲍伟使用，并向被害人许某某提供署名为牛某某的虚假房产证明作为抵押。被害人许某某向朝阳恒昌贷款公司借款5万元后，此款由被告人鲍伟使用。被告人鲍伟与被害人朱某某原系朋友关系。2013年至2014年间，被告人鲍伟在其不具备偿还能力的情况下，多次找到被害人朱某某，虚构其资产数额，并用伪造的购买设备票据取得被害人朱某某的信任，以其建厂缺少资金为由向被害人朱某某借款，骗取被害人朱某某人民币31.3万元。上述事实有下列证据证明：一、鲍伟信用卡诈骗罪的证据1、证人李某甲证言证实，我系某某银行北票市农业银行的职工，2012年6月14日，鲍伟在北票市农业银行开户办理了“金穗贷记卡”（卡号：4637580005332568）。这张贷记卡的信用额度是20万元人民币。办卡之后，鲍伟多次使用这张卡进行消费，至2013年11月17日，共透支银行本金是199999.88元。鲍伟透支后，我行的工作人员多次打电话催他还款。截止2014年7月16日，鲍伟还欠银行本金155999.88元。鲍伟办理这张贷记卡时提供的收入证明是年收入60万。鲍伟的“朝阳南雨白钢制品有限公司”没有固定的厂房和生产设备，也没有生产过，鲍伟也没有正式的工作，他是利用虚假的收入证明骗领的信用卡，而且透支后还不还，是一种诈骗行为。2、证人李某乙证言证实，我系某某银行北票市农业银行的职工，鲍伟办理的透支额度为20万的信用卡使用年限是三年。我和李某甲多次给鲍伟打电话他都说还，后来我们看他实在不还，才向公安机关报的案。3、证人范某某证言证实，2009年至2012年我在朝阳农业银行信用卡部任负责人，2012年我给鲍伟办理了一张信用额度是20万元的信用卡，这张卡是在北票市农业银行开的户。我们没到鲍伟的“朝阳南雨白钢制品有限公司”实地考察过，鲍伟办理信用卡时提供的收入证明因为是个体，无法考察是否真实。4、证人牛某某证言证实，我和鲍伟是朋友关系，鲍伟现在没有正式工作，他在北票市工商局注册过“朝阳南雨白钢制品有限公司”，后来变更地址到朝阳，法人就变更到我名下了。鲍伟注册的这个公司有没有固定的厂房和设备我不知道，公司是否生产我也不知道。因为用这个公司名义办的信用卡透支了，在农业银行有不良记录，鲍伟把企业的名称过户到我名下了，我没有进行过这个公司的经营和生产。5、被告人鲍伟供述证实，2010年我在北票市工商局注册登记了“南雨白钢制品有限公司”，地点设在下府开发区三府村孔某某的一个院子里，没正式生产，也没挂牌子。2012年左右，我把这个“南雨白钢制品有限公司”通过工商登记转到朝阳开发区去了，也一直没有具体的生产地址和厂房，也没正式生产。当时我手里没钱，我知道企业能办透支的信用卡，就通过朝阳政协的王某甲在朝阳农业银行办理了一张信用卡，这张卡是2012年6月份在北票开的户。在办理这张信用卡时，我向银行提供了我公司的营业执照、我的身份证复印件、还有年收入60万元的收入证明，当时我的企业还没生产，出具的这个收入证明是不真实的，我办理的这张信用卡信用额度是20万，大约2013年我把这张信用卡消费了20万左右。2013年我办理的信用卡消费完了，卡被锁死了，信用卡中心打电话让我还钱，打了多少次我记不清了，后来北票农行的工作人员给我下达了催收通知书，我答应10天内还款，但我只还了1万元。过了2天，他们又给我下达了催收通知书，我当时没还。后来他们又来找我，我还了1.8万元。在这之后，他们又多次找我，我也没还。直到2014年5、6月份，银行的人和公安局的人找到我，我又还了1.6万，之后我就再也没还过。我没有固定资产和��入，我也没有办法还信用卡的钱。6、公安机关接受李某甲提供的鲍伟办理银行贷记卡时提供的手续（鲍伟身份证复印件、朝阳南雨白钢制品有限公司企业营业执照）证明，被告人鲍伟办理农业银行信用卡的事实。7、卡号：4637580005332568的银行信用卡交易明细等证据证明，被告人鲍伟透支信用卡金额及拖欠金额，至2014年7月16日，鲍伟还欠银行本金155999.88元。8、银行向鲍伟下达催收通知书（6次）：2013年11月26日、2013年12月16日、2013年12月31日、2014年3月20日、2014年4月20日、2014年5月21日，证明被告人鲍伟恶意透支后，经银行多次催要的事实。二、鲍伟诈骗黄某某的证据1、被害人黄某某陈述证实，2013年4月17日我在朝阳燕都大厦被鲍伟骗了12万。2013年4月份，于某某、郭某某领着鲍伟到朝阳燕都大厦Ｂ座找我。鲍伟把他“��阳南雨白钢制品有限公司”营业执照拿出来说哈尔滨给他定了一批货，一千多万，能挣三、四百万，就是缺点启动资金，想向我借钱。我说不能借，于某某说他有房子，把房子押给你，鲍伟把一房子的房证拿出来了，我看后说沈阳的房子抵押不了，做不了抵押登记，于某某说让他签买卖合同卖给我，郭某某也在旁边说没事。我俩签定了房屋买卖协议，我交给他12万元房款。过了三个多月，我就找不着鲍伟了。我拿房照到市房产局一问，说这房证是假的。2、证人郭某某证言证实，鲍伟向黄某某借钱是于某某给鲍伟和黄某某介绍认识的，鲍伟向黄某某借了多少钱我忘了。2013年几月份我忘了，鲍伟用他沈阳的一户房子的房照抵押了，向黄某某借钱的事我听于某某说的。3、鲍伟供述证实，2013年具体几月份我忘了，我手头需要钱，于某某和郭某某对我��黄某某那儿能借到钱。我们到黄某某的律师事务所找的他，我拿着一个房照还有我的身份证复印件去的。我当时说管他借十万元左右的钱，黄某某说你用什么抵押，我说用我的房照还有企业营业执照抵押。黄某某和我定的一个月百分之十的利息。黄某某让我跟他签了一个房屋买卖协议，协议内容是我在沈阳市黄姑区59.24平方米的房子以12万人民币卖给黄某某。当时我给黄某某打了一个12万的收条，扣除当月利息，他给我10.8万元。抵押的房照是假的，这个假房照是我花了500元钱在朝阳商业城西侧一个地方办的。因为借钱需要抵押，我就拿这个假的房照去抵押管黄某某借的钱。我每个月还黄某某1.2万元，总计给了他有12万多元钱。我亲自给他送过三四次，我又往他帐号存过几次记不清了。黄某某每月要到期的时候他就给我打电话催我还钱。4、被害人黄某某提供的假房产证一个（房屋所有权人是鲍伟，位于皇姑区崇山东路53－2，建筑面积59.24平米）证明，被告人鲍伟提供虚假借款手续。5、企业机读档案登记资料五份证明，朝阳南雨白钢制品有限公司于2010年3月25日成立，注册100万元，法定代表人牛某某。6、2013年4月17日鲍伟与黄某某签订的房屋买卖协议复印件及12万元收条复印件一份证明，被告人鲍伟以房屋买卖的形式向被害人黄某某借款。7、北票市公安局刑侦大队说明一份证明，黄某某提供的03009335号署名为鲍伟的房产证经沈阳市房产档案馆查档确定此证为假证。8、被告人鲍伟辩护人提供的还款凭条及公安机关调取被告人鲍伟银行转账明细证明，被告人鲍伟曾给付被害人黄某某4.2万元。三、被告人鲍伟诈骗许某某的证据1、被害人许某某陈述证实，2014年6月9日鲍伟找到我说急需要5万元钱，最多一个月就还，他有房子，房照还没下来呢，他在北票找一个人叫刘某某，刘某某有钱不借给他，因为我是公务员，让我和刘某某借5万元钱给他用。我就答应了，我给刘某某打一张5万元的欠条，钱被鲍伟拿走了。2014年7月2日，鲍伟又找到我说他在朝阳恒昌贷款公司想贷款5万元，他没有职业，恒昌贷款公司不贷给他，我是公务员，得以我的名义贷款钱他用。他的房子房照下来了，给我房照的复印件，房照的名字是他妻子的，给我一张他妻子的身份证复印件，我就答应了，我俩去朝阳恒昌贷款公司去了，以我的名义贷的款，钱被鲍伟拿走了。鲍伟所说的房子在双塔区凌河大街世纪花园70－2号2单元102室，房照名子是牛某某，我听张某甲说鲍伟的房照是假的。2、证人刘某某证言证实，2014年6月份的一天，鲍��说许某某使五万元钱。我让鲍伟在南山“多来咪”饭店门口等我，到饭店门口鲍伟开车拉着许某某在那等我呢。许某某说“我家里有事，用一个月就给你，你鲍哥也跟我说了给你三千元钱利息。”他给我打了一个欠条，我把钱给许某某了。我把钱给许某某之后，我听鲍伟在车上对许某某说“你给我”。应该是鲍伟使用这笔钱。我俩口头商定借5万元钱一个月还三千元钱利息。过了二个月他也没还钱。许某某说鲍伟使用了，他正找他要呢。没办法我到法院起诉许某某，法院把他工资冻结了。3、证人吴某某证言证实，许某某在恒昌公司贷过款，是2014年6月27日我们和许某某做的贷款手续，2014年7月2日手续在我们总公司批回来的，当天就把钱给许某某。他贷款四万元钱，但是许某某和我们公司签的是三年的期限，合同上还款应该是54716.8元，三年的服务费是14716.8��。利息是10915.2元，三年到期之后许某某应该还65632元。4、被告人鲍伟供述证实，2010年我在北票下府建的白钢制品有限公司，在工商部门注册登记的，但是没正式生产。我没花钱买设备以及建厂房。我购买设备的收据大约三四张，总共500多万，是我在朝阳五中附近的一个复印社作的假的收据。就是在2012年到2014年这段时间作的假收据，这几张收据上边都盖章了，开的是锦州企业的名。这些假的收据我企业的宣传单上都有。我想不起来给许某某看过我作的这些假的收据了吗。2014年我让许某某管刘某某借了几万块钱，借完之后钱让我拿走了。2014年我让许某某在朝阳恒昌贷款公司贷了四万元钱这钱我也拿走了。我记不清是否给许某某看一个房照了。我认可诈骗许某某10万元的事实。5、许某某向恒昌秦某某借款54716.8元的借款协议证明，被害人许某某为被告人鲍伟借款的事实。6、双塔区凌河大街世纪花园，牛某某所有的房产证复印件一份及朝阳房产局说明一份证明，被告人鲍伟为借款向被害人许某某提供虚假的房产权属证明的事实。四、鲍伟诈骗朱某某的证据1、被害人朱某某陈述证实，鲍伟总共以借的方式骗我31.3万。鲍伟对我说他准备在朝阳建白钢厂，他说他已经买了570万的设备，还把买设备的发票给我看了，是三张发票，一张正式的两张不是正式的，正式的是300多万，另一张120万的，第三张忘了，还差100多万的资金再进设备就能开工了，我以为他有能力建厂呢，没想到他是骗我的。从2013年我给他担保第一笔款之后，鲍伟总拿着他企业的宣传单以及购买设备的发票找我。我借鲍伟钱是因为他有很多资产，他说他有500万元钱的设备，还有在北票下府有一块地能值400多万，我以为他真有这些资产所以才放心借他钱。鲍伟没有设备，他就是诈骗。2、被告人鲍伟供述证实，我向朱某某借的钱是31.3万元，我制作的五百多万的假的白钢厂购买设备的发票、收据拿给许某某、朱某某看过没有我记不清了。我当时和孔某某签的协议，那块厂房及土地450万转租给我。这份协议在我手里后来丢了。我作的假的购买设备发票及收据也丢了。3、朱某某提供的鲍伟欠款记录复印件二张，其中一张共计欠款28.8万元，一张欠款2.5万元证明，被告人鲍伟共欠朱某某31.3万元。4、2014年7月15日鲍伟借朱某某现金29万元借条一张证明，被告人鲍伟曾为被害人朱某某出具过借条的事实。5、朱某某向白某某借款共计5.6万元的借据四张证明，被害人朱某某为被告人鲍伟借款的事实。6、证人邓某某证言证实，2014年的时候，我借给鲍伟十万元钱朱某某做的担保。鲍伟说他在朝阳开的白钢厂，已经进了五百多万的设备了，钱掏了三百多万，还差二百多万没给人家打过去现在还差钱，差资金周转。他说他下府有一块地，还有厂子，他那块地就值四百多万。7、证人张某乙证言证实，2010年5月份鲍伟在北票下府想建白钢制品厂，让我包工包料给他施工。我五月份开始干的，一直干到七月份。艾某某到厂子找鲍伟去了，因为鲍伟欠他200多万元不还鲍伟就跑了，艾某某把建筑材料拉跑了一部分，我看鲍伟跑了，我就停止施工了，鲍伟按预算总共欠我51万元。8、证人艾某某证言证实，鲍伟欠我210万元，我就多次找他要钱，他总说过两天还我。鲍伟没有钱，因为当时鲍伟建厂的时候雇的工程队的钱都是欠的。9、证人邹某某证言证实，2010年我给鲍伟建厂房时他没有启动资金，鲍��和我借钱，共计欠我204万元。10、证人王某乙证言证实，2013年7、8月份，鲍伟说他在朝阳西大营子工业园区准备开一个南雨白钢制品厂，需要借10万元钱，他说他已经进了200多万的设备，他给我看了三张购买设备的发票还有厂子的资料，他指着一个院子里的一个房子说他已经把厂房给租下来了，设备这两天就到，他还说他在北票下府有一块地，价值700多万，他还把他的下府的土地转让的协议给我看了。上述证据经庭审质证、认证，证据之间相互印证，足资认定本院查明的事实。本院认为，被告人鲍伟恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人鲍伟以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人合法财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪。辽宁省北票市人民检察院指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人鲍��一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人及辩护人提出被告人鲍伟对被害人朱某某不构成诈骗犯罪、对被害人黄某某诈骗数额已经全部还清的辩解及辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，拟判决如下：一、被告人鲍伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币15万元；被告人鲍伟犯诈骗罪，判处有期徒刑九年零六个月，并处罚金人民币50万元；决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币65万元。刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月20日起至2028年10月19日止；罚金自本判决生效后一个月内缴纳。二、责令被告人鲍伟退赔被害人某某银行股份有限公��北票市分行经济损失人民币15.599988万元；退赔被害人黄某某经济损失人民币7.8万元；退赔被害人许某某经济损失人民币10万元；退赔被害人朱某某经济损失人民币31.3万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省朝阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  胡林娜人民陪审员  郑国华人民陪审员  刘东影二〇一五年十一月十一日书 记 员  程 丹