广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院民 事 判 决 书（2015）兴民一初字第1137号原告：钟宁。委托代理人：黄新洋，广西欣和律师事务所律师。被告：邱爱萍。原告钟宁诉被告邱爱萍借款合同纠纷一案，本院于2015年6月19日受理后，依法由代理审判员吴腾睿担任审判长，与人民陪审员谭淑丹、张惠组成合议庭，于2015年11月10日公开开庭进行了审理。书记员刘艳担任记录。原告钟宁的委托代理人黄新洋到庭参加诉讼。被告邱爱萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告钟宁诉称：原告经广西恒生投资有限公司原告经广西某某投资有限公司（小额贷款平台）介绍认识被告，双方于2014年8月6日签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款60000元，借款期限自2014年8月6日起至2015年8月6日止，并约定借款分12期偿还，每期5000元，被告如逾期不按时归还到期借款的，超过10日原告有权单方终止合同和提前一次性收回借款。原告已依约向被告交付借款，被告出具《借款收据》确认收到借款。被告自借款之日起只于2014年9月、11月、12月、2015年1月、2月共向原告偿还借款30000元，尚有借款本金30000元未予归还。自2015年3月起被告不再依约偿还借款，原告多次催促，被告均拒绝履行偿还义务。被告逾期还款行为已构成严重违约，应当承担相应的违约责任。为维护原告合法权益，特请求法院判决：一、解除原、被告双方间的借款合同关系；二、被告偿还原告借款本金30000元；三、被告向原告支付逾期还款的违约金12240元（以借款60000元为本金，按0.2%每日计算，从2015年3月1日起计至本案判决执行终结、被告全部履行判决义务之日止，现暂计至2015年6月16日止）；4、由被告承担本案诉讼费。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、钟宁、邱爱萍的身份证复印件，证明原被告主体资格；2、《个人借款合同》、《中国民生银行支付业务回单》（付款）、《借款借据》、《还款计划表》、《银行卡客户交易查询》，证明被告欠款的事实及被告逾期还款的事实。根据合同约定，若被告逾期还款，原告有权解除双方的借款合同关系。被告邱爱萍未作答辩，亦未提交证据。经过开庭举证，原告提供《个人借款合同》、《中国民生银行支付业务回单》（付款）、《借款借据》、《还款计划表》、《银行卡客户交易查询》等均有原件予以核实，本院对上述证据予以认定。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年8月6日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《个人借款合同》，约定：乙方为进行经营活动需要资金，向甲方借款60000元；借款期限自2014年8月6日至2015年8月6日；甲乙双方签订合同后，甲方在3个工作日内将借款按银行转账和现金支付两种方式支付给乙方，借款转账金额41640元、现金支付金额18360元；借款共分12期偿还，每月6日还款，每月还款金额为5000元，双方约定的还款方式为银行实时转账转入甲方收款账户；提前全部结清时，结清时应还金额=未还本金余额；乙方如不按期归还借款，须向甲方支付滞纳金，依据初始借款金额的0.2%按日计算滞纳金；逾期超过10天不还，甲方视乙方为违约，甲方有权单方面终止合同和提前一次性收回借款。合同还就其他事项进行了约定。同日，原告向被告银行账户转账41640元。被告于同日向原告出具《借款借据》，载明借款期限、借款金额、还款方式等信息，与《个人借款合同》记载内容一致。《个人借款合同》及《借款借据》后另附有《还款计划表》，该表载有借款人姓名、借款日期、借款金额等信息，同时明确记载了每期还款日期、还款金额以及提前结清应还款金额，根据该计划表，被告应分别于2014年9月6日、10月6日、11月6日、12月6日及2015年1月6日、2月6日、3月6日、4月6日、5月6日、6月6日、7月6日、8月6日向原告还款5000元。被告在该《还款计划表》上签名捺印。另查明，被告已分别于2014年9月5日、9月30日、11月6日、12月6日、1月7日、2月7日向原告还款5000元，共偿还借款本金30000元。原告主张被告自2015年3月起即未在依约还款，遂向本院提起诉讼，诉请如前。本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告邱爱萍经本院合法送达传票，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告持有与被告签订的《个人借款合同》原件及被告出具的《借款借据》原件，上述证据明确记载借款金额、还款期限以及还款方式等，合同同时明确约定了借款交付方式，原告亦提交银行转账凭证予以佐证。据此，在被告未出庭进行抗辩、亦未提供相反证据的情况下，原告所提交证据可直接证明被告向原告借款60000元的事实，双方之间形成合法有效的借款合同关系。双方已于借款合同中明确约定借款分十二期偿还，每月6日为还款日，逾期超过十天不还的，原告有权终止合同并一次性收回借款。该约定为双方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，双方均应恪守履行。现被告仅向原告偿还借款本金30000元，并且自2015年3月6日起即未再继续偿还借款，故根据合同约定，原告已于2015年3月16日起即取得了单方终止合同的权利。据此，原告主张解除与被告签订的《个人借款合同》，本院予以支持。至于逾期还款违约金问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款的规定，被告逾期偿还原告借款的行为，已经违反了双方借款合同的约定，构成违约，应根据合同条款支付相应的违约金。该借款合同约定了违约的处罚办法，即约定在被告不按期归还借款时依据初始借款金额的0.2%按日计算滞纳金，该滞纳金具有补偿损失及惩罚违约方的性质，本质上属于违约金。我国合同法所确定的违约金制度系以赔偿非违约方的损失为主要功能，而不是旨在严厉惩罚违约方。违约金在我国合同法中主要体现为一种民事责任形式，其具有以补偿为主、以惩罚为辅的双重性质，因此，不能将违约金条款完全留待当事人约定，尤其是对数额过高的违约金条款，更是如此。原告因被告未按时归还借款所导致的损失应为相应欠款所产生的银行贷款利息，现原告主张按照合同约定的逾期滞纳金计算方式要求被告支付逾期还款违约金，该约定过分高于被告违约给原告造成的损失。参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”的规定，本院认定被告应向原告支付的逾期还款违约金计算为：以30000元为基数，从2015年3月7日起计算至被告邱爱萍还清之日止，按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计算。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百一十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告钟宁与被告邱爱萍于2014年8月6日签订的《个人借款合同》；二、被告邱爱萍偿还原告钟宁借款30000元；二、被告邱爱萍支付原告钟宁上述借款逾期还款违约金（违约金计算方式为：以30000元为基数，从2015年3月7日起至被告邱爱萍还清之日止，按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计付）。案件受理费856元，公告费350元，共计1206元，由被告邱爱萍负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费。逾期仍未预交上诉费又不提出免交、减交、缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴腾睿人民陪审员  谭淑丹人民陪审员  张 惠二〇一五年十一月十日书 记 员  刘 艳附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。