江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2015）盱商初字第00575号原告中国银行股份有限公司盱眙支行，住所地盱眙县盱城镇五墩西路35号。负责人周军，该行行长。委托代理人胡靖祥，江苏衡胜律师事务所律师。被告王万兵。被告黄珍。原告中国银行股份有限公司盱眙支行（以下简称盱眙中行）与被告王万兵、黄珍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2015年11月3日公开开庭进行了审理。原告盱眙中行委托代理人胡靖祥到庭参加了诉讼，被告王万兵、黄珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盱眙中行诉称，2010年8月25日，被告王万兵、黄珍与原告盱眙中行签订个人一手住房贷款合同，合同约定两被告因购买盱城镇四季华庭一房屋向原告借款236000元，借款期限为20年，按月等额本息偿还。被告王万兵、黄珍另与原告签订房地产抵押合同，约定被告提供位于盱眙县盱城镇四季华庭1-3-906号房屋作为借款的抵押担保。被告未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、行使担保物权，要求保证人承担保证责任等措施。同年9月9日，原告向被告王万兵、黄珍发放贷款236000元。截止2015年6月，被告已连续20期未偿还本息，构成违约。原告宣布借款合同项下贷款全部到期，要求被告偿还全部贷款本息，并对其设定的抵押房产享有优先受偿权。请求依法判令被告王万兵、黄珍偿还借款逾期本金16552.41元、利息23803.16元、罚息3501.47元、未到期本金198135.74元，合计241991.78元，自2015年11月4日之后的利息、罚息按照合同约定利率计算，确认原告对两被告提供抵押的位于盱眙县盱城镇四季华庭1-3-906号房产享有优先受偿权，本案诉讼费用由被告承担。被告王万兵、黄珍未作答辩。经审理查明，2010年8月25日，被告王万兵、黄珍因购买房屋需要，与原告盱眙中行签订个人一手住房贷款合同，约定两被告向原告盱眙中行借款236000元，贷款期限为20年，用于支付其购买坐落于盱眙县四季华庭房屋的购房款，利率执行浮动利率，月利率4.2075‰，利率水平实行一年一定，即从贷款发放之日起一年内按此利率计息，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上下浮15%以确定下一年的利率。贷款直接划至开发商盱眙县三锦置业发展有限公司账户。还款方式为按月等额本息还款。如出现未按期足额归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。如采用分期付款方式的，借款人借款期内存在连续三个月或累计六个月未按合同约定归还借款本息行为的，视为贷款自动全部提前到期，贷款人有权提前收回全部贷款本息。未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息为本合同约定的借款利率的基础上加40%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同日，两被告与原告盱眙中行签订房地产抵押合同，约定两被告用其购买的盱眙县四季华庭1-3-906号房屋为该借款提供抵押担保，该合同经盱眙县房地产管理所登记备案。2010年9月9日，原告盱眙中行将236000元贷款发放至盱眙县三锦置业发展有限公司账户内，被告王万兵、黄珍在借款借据上签名确认。后两被告按合同约定分期偿还至2013年9月12日，截止2015年11月3日两被告拖欠原告盱眙中行借款逾期本金16552.41元，利息23803.16元、罚息3501.47元，未到期本金198135.74元，合计241991.78元。上述事实，有原告盱眙中行的陈述，原告提交的《个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押合同》、《借款借据》、还款明细单等证据证实，以上证据相互印证，能够证明案件事实，本院予以认定。本院认为，原告盱眙中行与被告王万兵、黄珍签订的《个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押合同》系当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的效力性规定，因而合法有效。被告王万兵、黄珍应按照合同约定的期限还本付息，逾期不还，已构成违约，应承担违约责任。依据合同约定，被告王万兵、黄珍未能按照合同约定的期限偿还借款本息，原告盱眙中行有权提前收回未偿还借款本息，故原告盱眙中行要求被告偿还逾期借款本金16552.41元，利息23803.16元、罚息3501.47元，及未到期借款本金198135.74及利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王万兵、黄珍用其购买的盱眙县盱城镇四季华庭1-3-906号房屋为上述借款提供抵押担保，且经主管部门登记备案，故原告盱眙中行要求确认对抵押财产享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王万兵、黄珍于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司盱眙支行借款逾期本金16552.41元，利息23803.16元、罚息3501.47元、未到期本金198135.74元并以198135.74元为基数自2015年11月4日起按照合同约定利率计算利息、罚息至给付之日。二、原告中国银行股份有限公司盱眙支行对被告王万兵、黄珍提供抵押的盱眙县四季华庭1-3-906号房屋在折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款中优先受偿。案件受理费4930元，由被告王万兵、黄珍负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局；开户行：淮安市农行城中支行；帐号：34×××54）。审 判 长  陈俊春代理审判员  沈长春人民陪审员  范文成二〇一五年十一月十六日书 记 员  赵 冰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。