河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0702民初4921号原告：阳光财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地新乡市开发区**街坊**，统一社会信用代码91410700793238835H。主要负责人：崔振祥。委托诉讼代理人：李金辉，河南师大方正律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：任海涛，河南师大方正律师事务所律师，特别授权。被告：周义强，男，1971年12月22日出生，汉族，住河南省原阳县。原告阳光财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称阳光财保新乡公司）与被告周义强保证保险合同纠纷一案，本院于2018年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财保新乡公司委托诉讼代理人李金辉、任海涛到庭参加了诉讼，被告周义强经合法送达后未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告阳光财保新乡公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款42061.1元。2、判令被告向原告支付保费3391.65元。3、判令被告向原告支付违约金（违约金的计算方式为：自2017年4月22日起，以尚欠全部款项45452.75元为基数，按同期同档次中国人民银行贷款基准利率计算至清偿完毕为止）。4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告因日常生活消费需要从中邮消费金融有限公司处贷款，并于原告处投保贷款保证保险，签订《阳光个人贷款保证保险保险单》（保险单号为：P830820160531222953），约定由原告为被告此笔贷款承保。中邮消费金融有限公司发放贷款后，被告并未按时足额进行还款。后原告依保险单之约向被保险人中邮消费金融有限公司进行了理赔，理赔金额共计42061.1元。依据合同约定，被告在理赔后超过30日未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告应向原告支付理赔款、应付而未付的保费以及相应的违约金。经多次催收，被告至今仍未清偿，故诉至法院，望判如所请。被告周义强在答辩期内未向本院递交书面答辩意见。原告阳光财保新乡公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据材料，证据一：1.《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》、《索赔申请书》。证明目的：原告因承保个人贷款保证保险，为被告向案外人中邮消费金融有限公司于2017年4月22日代偿42061.10元后，中邮消费金融有限公司向原告出具此确认书，并将对被告追偿的全部权益转让给原告。证据二：1、被告与案外人中邮消费金融有限公司签订的《个人信托贷款合同》。2、被告在原告处投保的《个人贷款保证保险投保单》及《保险单》各一份。3、被告向原告及案外人中邮消费金融有限公司出具的《授权委托书》各一份。证明目的：该组证据共同证明了被告向案外人中邮消费金融有限公司借款50000元，并于原告处投保个人贷款保证保险，约定由被告支付相应保费，原告以保险形式为其提供担保，并为此约定了相应的理赔情况、保险费支付情况、理赔后的追偿范围及违约金等事项。本院当庭对证据进行了审查，予以确认并在卷佐证。被告周义强未向本院提交证据。根据原告阳光财保新乡公司陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2016年5月25日，周义强以家装为由向阳光财保新乡公司投保个人贷款保证保险。2016年5月31日，阳光财保新乡公司签发了《阳光财产保险股份有限公司阳光个人贷款保证保险保险单》，该保单主要约定：投保人为周义强，被保险人为中邮消费金融有限公司，保险金额为60000元，每月保费率1.82%，每月保费为910元，缴费日期为银行扣款之日；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。另特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。6、贷款申请人是投保人，发放贷款的金融机构是被保险人，投保人缴纳保险费。当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。当日，周义强与中邮消费金融有限公司（以下简称中邮公司）签订《中邮消费金融有限公司贷款合同》，合同主要约定：贷款金额50000元，贷款用途为个人消费类，贷款期限为36个月；贷款的计息及还款方式为按月等额本息还款，贷款年利率7%；贷款逾期中邮公司有权按日计收罚息，罚息率为0.05%/日，罚息金额=当前逾期欠款总额*日罚息率*逾期天数。次日，中邮公司向周义强发放贷款50000元。2017年4月22日，因周义强未按约偿还贷款本金，中邮公司向阳光财产保险股份有限公司申请索赔42061.1元。当日，阳光财产保险股份有限公司按照保险合同的约定，向中邮公司支付代偿款42061.1元，其中包含逾期借款本金41079.84元，利息854.92元、罚息126.34元。2017年4月22日，中邮公司向阳光财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已收到上述赔偿款。庭审中，阳光财保新乡公司确认保险费于2017年4月22日理赔之日停止计算，截至当日周义强尚欠保费3391.65元。本院认为，原告阳光财保新乡公司与被告周义强签订的《阳光财产保险股份有限公司阳光个人贷款保证保险保险单》以及周义强与中邮公司签订的《中邮消费金融有限公司贷款合同》均不违反法律规定，均为有效合同约定。但是，阳光财保新乡公司系依据与周义强签订的《阳光财产保险股份有限公司阳光个人贷款保证保险保险单》主张权利，故本案应系保证保险合同纠纷，立案时确定案由为追偿权纠纷不当，应予更正。中邮公司依约向周义强发放了贷款，周义强逾期还款构成违约，中邮公司有权要求周义强向其支付全部借款本息。周义强逾期还款，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故发生，阳光财保新乡公司应当对保险事故发生时周义强未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息、复利）承担赔偿责任。现阳光财保新乡公司已依约履行了相应的理赔责任，其有权依据合同约定及法律规定，向周义强追偿，故周义强应当向阳光财保新乡公司支付代偿款42061.1元。关于阳光财保新乡公司诉请的保险费问题，经确认，阳光财保新乡公司于2017年4月22日停止计算保险费，阳光财保新乡公司本案仅主张支付保险期间的保险费3391.65元，周义强应当承担相应的清偿责任。至于阳光财保新乡公司要求周义强支付违约金的主张，本院认为双方保险合同约定的违约金的计算标准为日千分之一，现阳光财保新乡公司主动降低违约金标准，以同期同档次中国人民银行贷款基准利率进行主张并无不当，本院对其该项诉求予以支持。综上所述，本院对阳光财保新乡公司的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：周义强于本判决生效之日起五日内向阳光财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付代偿款42061.1元及保费3391.65元，并支付违约金（以前述两项合计45452.75元为基数，以同期同档次中国人民银行贷款基准利率为标准，从2017年4月22日起计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费936元，因适用简易程序减半收取468元，保全费475元，均由周义强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。同时自判决书收到之日起十五日内向新乡市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 珏二〇一八年十一月二十八日书记员 张夏炎