广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第545号原告中国建设银行股份有限公司东莞分行，住所地为东莞市南城区。负责人范题，行长。委托代理人黎茵琦，广东理而行律师事务所律师。被告杨小林，男，汉族，住江西省赣州市全南县，身份证号码为×××3512。被告刘雪连，女，汉族，住江西省赣州市全南县，身份证号码为×××322X。被告东莞市五福购物中心开发有限公司，住广东省东莞市。法定代表人梅林锋。委托代理人严雷霞，女，××年××月××日出生，汉族。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告杨小林、刘雪连、东莞市五福购物中心开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎茵琦及被告东莞市五福购物中心开发有限公司的委托代理人严雷霞到庭参加诉讼，被告杨小林、刘雪连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年9月11日，原告与三被告签订了一份编号为440777779-2012-20130499805的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杨小林向原告借款人民币580000元用于购买位于东莞市大朗镇富华中路181号五福购物中心2栋商业、住宅楼1701号房，同时以该房产为贷款本息等作抵押担保，双方约定的贷款期限为240个月，即从2013年9月11日至2033年9月11日，按月等额本息归还贷款本金，利息逐月结算还清。被告刘雪连与被告杨小林系夫妻关系，对被告杨小林的案涉债务应承担连带清偿责任。另外，被告东莞市五福购物中心开发有限公司同意为被告杨小林在《个人住房（商业用房）借款合同》项下债务提供抵押加阶段性保证，保证期间为保证条款生效之日起至被告杨小林办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约定于2013年9月12日发放了贷款。可自2014年11月份开始被告杨小林未能依约按时足额偿还贷款本息。据此，被告杨小林的行为已构成违约。涉案借款经原告多次催收未果，至2015年8月19日止，被告杨小林尚欠原告贷款本金558445.78元，利息34526.59元、罚息1283.42元，本息共计人民币594255.79元。同时被告东莞市五福购物中心开发有限公司亦未履行担保责任。因此，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告杨小林、刘雪连立即归还贷款余额本金558445.78元及利息、罚息（利息、罚息均按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，计算全部借款本息清偿之日止，暂计至2015年8月19日计得利息34526.59元、罚息1283.42元，本息共计594255.79元）。2、被告杨小林、刘雪连承担原告支付的律师费29713元。以上费用暂计为623968.79元。3、确认原告对被告杨小林、刘雪连提供的贷款抵押物即位于东莞市大朗镇富华中路181号五福购物中心2栋商业、住宅楼1701房产享有抵押权，并对该其拍卖、变卖或折价所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。4、被告东莞市五福购物中心开发有限公司对被告杨小林、刘雪连上述第一、第二项债务承担连带保证责任。5、本案诉讼费由三被告承担。被告东莞市五福购物中心开发有限公司辩称，其对被告杨小林、刘雪连的欠款不清楚，请法院依法认定，同时认为应当先处理抵押物，不足部分由其承担连带清偿责任，案涉合同中关于人保与物保的实现顺序的约定，被告东莞市五福购物中心开发有限公司认为属于格式条款，其不予确认。被告杨小林、刘雪连经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2013年8月1日，被告杨小林、刘雪连向原告出具《借款申请人及借款关联人声明事项》，载明“本次贷款申请属于夫妻供应债务，非个人债务，本人已就本次贷款向配偶履行了告知义务并已经配偶同意”，被告杨小林在“借款人”一栏签名，被告刘雪连在“借款人配偶”一栏签名。2013年9月11日，被告杨小林作为借款人及抵押人，被告刘雪连作为抵押人，被告东莞市五福购物中心开发有限公司作为保证人，与原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行共同签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440777779-2012-201305567750499805），合同约定原告向被告杨小林提供贷款580000元用于购置位于东莞市大朗镇富华中路181号五福购物中心2栋商业、住宅楼1701的房产，贷款期限为240个月，即从2013年9月11日起至2033年9月11日止，合同项下贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指被告杨小林未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；双方约定采取等额本金还款法；合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证；被告杨小林以其所购上述房产为案涉借款设定抵押，抵押担保范围为本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告杨小林应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），当被告杨小林未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，原告有权行使抵押权利；被告东莞市五福购物中心开发有限公司提供连带责任保证，保证担保范围为本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、违约金、赔偿金、被告杨小林应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；如果本合同项下债务到期或者原告根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，被告杨小林未按时足额履行，或者被告杨小林违反本合同的其他约定，被告东东莞市五福购物中心开发有限公司应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论原告对本合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由被告杨小林自己提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，被告东莞市五福购物中心开发有限公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告东莞市五福购物中心开发有限公司依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，被告东莞市五福购物中心开发有限公司不提出任何异议；若被告杨小林未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告杨小林立即清偿借款本息及相关费用，对被告杨小林未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告杨小林承担。上述合同签订后，原告依约于2013年9月12日向被告杨小林发放了贷款580000元，然而被告杨小林未按合同约定按时归还贷款本息，从2014年10月开始出现逾期情况，截至2015年8月19日,尚欠贷款本金558445.78元、利息34526.59元、罚息149.77元，复利1133.65元，原告因此诉至法院。另查，案涉抵押房产已办理了按揭抵押登记，抵押权人为原告，但未办理房产证。庭审中，原告主张被告刘雪连系被告杨小林的配偶，案涉贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，其因此要求被告刘雪连对案涉贷款承担共同清偿责任，为证明其主张，原告提交了被告杨小林、刘雪连的结婚证复印件予以佐证。为收回上述贷款，原告委托广东理而行律师事务所代理本案诉讼。原告主张本案律师费29713元，但原告并不能提供证据证明该笔费用已经实际发生。以上事实，有原告的营业执照、被告的身份证、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、商品房他项权登记证明、对账单、结清试单、拖欠明细清单、委托代理协议等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告杨小林、刘雪连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告杨小林、刘雪连、东莞市五福购物中心开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告向被告杨小林发放了贷款580000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告杨小林没有按照合同的约定按时足额偿还贷款，属违约，原告有权要求其提前清偿全部贷款本息，即原告请求被告杨小林立即归还尚欠的贷款本金558445.78元及利息、罚息、复利（暂计至2015年8月19日，利息34526.59元、罚息149.77元、复利1133.65元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%计，罚息按前述标准确定利率上浮50%计，复利按照罚息利率对应付未付的立即计收，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。原告主张被告杨小林与被告刘雪连系夫妻关系，案涉债务发生在两人婚姻关系存续期间，并提交被告杨小林、刘雪连的结婚证复印件予以证明，结合原告提交的《借款申请人及借款关联人声明》，本院对原告主张的上述事实予以采信，在被告刘雪连未举证证明案涉贷款属于被告杨小林个人债务的情况下，本院认定案涉债务属于两被告夫妻共同债务，因此原告要求被告刘雪连对案涉贷款承担共同清偿责任的诉请，本院予以支持。被告东莞市五福购物中心开发有限公司自愿为案涉借款本息等提供连带责任保证，且合同约定的保证责任期间尚未届满，其保证责任尚未免除，案涉贷款虽同时存在被告杨小林提供的物的担保，案涉合同对人保物保的实现顺序进行了明确约定，该约定符合《中国人民共和国物权法》第一百七十六条规定的情形，被告东莞市五福购物中心开发有限公司关于该约定属于格式条款的主张，本院不予采信，根据《中国人民共和国物权法》第一百七十六条规定，本院对被告东莞市五福购物中心开发有限公司关于其在物的担保之外承担连带清偿责任的主张不予采信，故原告要求被告东莞市五福购物中心开发有限公司对案涉贷款承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持，被告东莞市五福购物中心开发有限公司承担保证责任后，可依法向被告杨小林追偿。被告杨小林自愿以其名下的房产为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。原告要求被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费，但原告未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨小林、刘雪连应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金558445.78元及利息、罚息、复利（暂计至2015年8月19日，利息34526.59元、罚息149.77元、复利1133.65元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率上浮5%计，罚息按前述标准确定利率上浮50%计，复利按照罚息利率对应付未付的立即计收，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行权对涉案抵押物[被告杨小林名下位于东莞市大朗镇富华中路181号五福购物中心2栋商业、住宅楼1701的房产(购房合同号为2013100993864D1163882013080395FB65956304）]变卖、拍卖所得的价款，在上述范围内优先受偿。三、被告东莞市五福购物中心开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10039.68元，由被告杨小林、刘雪连、东莞市五福购物中心开发有限公司负担9497.68元，由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行承担542元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  杨 博代理审判员  陈丽莎二〇一五年十一月十二日书 记 员  蔡嘉佳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。