新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书河南省新乡市红旗区人民法院民事判决书（2018）豫0702民初2838号原告：交通银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市红旗区金穗大道（东）688号商会大厦一层。负责人：王尉平，行长。委托诉讼代理人：刘彦杰，男，该单位员工，特别授权。委托诉讼代理人：苏亚坤，河南众盈律师事务所律师，一般代理。被告：孙燕，女，1979年1月11日出生，汉族，住河南省。被告：赵艳朋，男，1978年8月17日出生，汉族，住河南省。被告：新乡市新美房地产开发有限公司，住所地新乡市南环路以北李村南神舟公司办公楼一楼、三楼。法定代表人：张元鹏。委托诉讼代理人：刘亚飞，该公司员工，特别授权。原告交通银行股份有限公司新乡分行（以下简称交行新乡分行）诉被告孙燕、赵艳朋、新乡市新美房地产开发有限公司（以下简称新美公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行新乡分行委托诉讼代理人刘彦杰、苏亚坤，被告新美公司委托诉讼代理人刘亚飞到庭参加了诉讼，被告孙燕、赵艳朋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告交行新乡分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告签订的个人房产抵押贷款合同，判令被告孙燕、赵艳朋立即偿还借款本金余额272680.75元，并向原告支付利息、复利和罚息至债务全部清偿完毕之日止，逾期履行给付义务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息。2.请求判令被告新美公司对被告孙燕、赵艳朋的所有债务承担连带保证责任。3.请求判令原告依法享有抵押房屋的优先受偿权。4.由三被告承担本案一切诉讼费用、保全费用和律师费。事实及理由，2014年10月29日被告孙燕、赵艳朋以购买个人住房为由向原告借款287000元，原告与三被告签订了一份《个人房产抵押贷款合同》（合同编号为：2014417108001102396），借款期限为240个月，利率为基准利率上浮21%，每年1月1日调整。被告新美公司自愿为该笔债务提供连带保证责任。同时，被告孙燕、赵艳朋将其所有的位于文岩路377号新美城上领地5号楼2单元21702号房住房抵押给原告，并依法办理了抵押登记手续，原告依法取得了该房屋的抵押权证（证书编号为：新房预新乡市字第YH201428792号），原告对该房屋依法享有优先受偿权。合同签订后原告如约履行，但是被告孙燕、赵艳朋未能按时偿还借款本息，被告新美公司也拒不承担保证责任，借款合同被宣布提前到期，现剩余借款本金272680.75元及利息、复利、罚息，虽经多次催要，未果，故诉至法院。被告新美公司辩称，对原告诉请事实无异议，但原告于2016年10月28日扣除了保证金6209.29元，应当在本金中予以扣减。被告孙燕、赵艳朋未向法院递交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年10月29日，交行新乡分行（贷款人）与孙燕（借款人）、新美公司（保证人）签订了《个人房产抵押贷款合同》，主要约定合同贷款用于购买位于文岩路377号新美城上领地5号楼2单元17号21702号房，贷款金额为287000元，贷款期限为240个月；本合同项下贷款月利率为6.604583‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮21%（上/下浮比例的绝对值称“浮动比例”）；本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款方式为等额本息还款；新美公司为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及交行新乡分行实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；本合同项下抵押物为位于文岩路377号新美城上领地5号楼2单元17号21702号房;赵艳朋作为孙燕的配偶，在抵押担保共有人处签字确认；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；如孙燕连续三个月或累计六个月未按时足额还款，交行新乡分行有权按照法律规定的方式处理抵押物。2014年11月3日，交行新乡分行与孙燕就涉案房屋办理了抵押预告登记，预告登记证书编号为新房预新乡市字第YH201428792号。2014年10月31日，交行新乡分行向孙燕发放了287000元贷款，借款期限为240个月，利率为6.604583‰，孙燕收款后未按约还本付息，截止2018年11月9日尚欠借款本金272680.75元及利息32589.6元、罚息1707.2元、复利3148.98元。本院认为：交行新乡分行与孙燕、赵艳朋、新乡市新美房地产开发有限公司签订的《个人住房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，各方均应按照约定履行各自义务。交行新乡分行按约向孙燕发放了借款287000元，孙燕未按约定偿还本息，已构成违约，截止2018年11月9日尚欠借款本金272680.75元及利息32589.6元、罚息1707.2元、复利3148.98元未偿还，事实清楚，其行为已构成根本违约，应当承担相应的违约责任，交行新乡分行主张解除合同，并要求新美公司承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。涉案房屋系孙燕与赵艳朋夫妻关系存续期间拟为家庭生活所需以借款人孙燕名义所购，赵艳朋作为孙燕的配偶及房屋共有人，在房屋抵押担保共有人处签字确认的行为系对借款事实及用途的知晓，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，赵艳朋应当与孙燕共同承担还款责任，本院对交行新乡分行主张上述二人共同承担还款责任的诉请予以支持。对于交行新乡分行诉请的优先受偿权，本案交行新乡分行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据物权法相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。交行新乡分行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。对交行新乡分行主张的律师费，因交行新乡分行并未提交转账凭证足以证明已实际产生，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除孙燕、赵艳朋、新乡市新美房地产开发有限公司与交通银行股份有限公司新乡分行于2014年10月29日签订的编号为2014417108001102396号的《个人房产抵押贷款合同》。二、孙燕、赵艳朋自本判决生效之日起三日内偿还交通银行股份有限公司新乡分行欠款本金272680.75元及利息32589.6元、罚息1707.2元、复利3148.98元，2018年11月9日之后的利息、罚息、复利，以272680.75元为本金，按照合同约定，计算至实际支付之日。三、新乡市新美房地产开发有限公司对本判决第二项承担连带保证责任。新乡市新美房地产开发有限公司在承担连带保证责任后有权向孙燕、赵艳朋追偿。四、驳回交通银行股份有限公司新乡分行其他诉讼请求。如孙燕、赵艳朋、新乡市新美房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5964元，保全费1970元，由孙燕、赵艳朋、新乡市新美房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  林铎审 判 员  闫雪代理审判员  吕菲二〇一八年十一月二十七日书 记 员  张译新乡市红旗区人民法院地址：新乡市红旗区健康路76号电话：0373-3769000邮编：453000(公众号)（掌上法院）