广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第704号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地：广东省中山市。代表人：张真理，行长。委托代理人：郑祝远、丁金石，该行员工。被告：胡德坪，男，汉族，住湖南省会同县。被告：浩卫菊，女，僳僳族，住云南省迪庆藏族自治州维西僳僳族自治县。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告胡德坪、浩卫菊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告建行中山分行委托代理人郑祝远到庭参加诉讼。被告胡德坪、浩卫菊经本院合法传唤，无正当理拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行中山分行诉称：被告胡德坪、浩卫菊与原告于2013年5月27日签订借款合同／抵押合同。合同约定：胡德坪向原告借款273000元用于购买住房，借款期限从2013年6月4日至2028年6月4日，利率为基准利率浮动-5%，胡德坪从支用借款的次月开始按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民银行有关规定相应调整。胡德坪未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原告有权提前收回贷款本息，并依法处置抵押物。胡德坪、浩卫菊提供所购买中山市大涌镇南兴东路X号至X号星湖二街X幢X房作为上述借款的抵押。贷款发放后，胡德坪未按合同约定履行还款义务，拖欠借款本息，严重违约，至2015年6月16日，胡德坪尚欠原告借款本金254498.31元、利息5083.16元，共计259581.47元。为此，原告向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告胡德坪、浩卫菊之间的借款合同；2.被告胡德坪立即向原告偿还借款本金254498.31元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2015年6月16日为5083.16元，其中正常利息为4908.16元、罚息为175元，借款逾期之日至清还之日止按合同约定计算利息）；3.原告对被告胡德坪、浩卫菊提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.两被告承担本案全部诉讼费用。原告建行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.个人住房（商业用房）借款合同；2.律师见证书；3.个人贷款支付凭证；4.胡德坪、浩卫菊的身份证、户口簿、未婚证复印件；5.他项权证；6.对账单。被告胡德坪、浩卫菊在法定期限内未提交答辩状，未提交证据，亦未到庭应诉、答辩。经审理查明：2013年5月27日，建行中山分行（贷款人）与胡德坪（借款人、抵押人）、浩卫菊（抵押人）签订个人住房（商业用房）借款合同约定：借款人向贷款人借款273000元，用于购买位于中山市大涌镇南兴东路X号至X号星湖二街X幢X房的房地产，借款期限180个月，即从2013年6月4日起至2028年6月4日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，月利率为5.18542‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款利息自划款之日起计算，按日计息；借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。胡德坪、浩卫菊以其共同名下位于中山市大涌镇南兴东路X号至X号星湖二街X幢X房房地产为胡德坪上述借款作抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……合同还约定了其他事项。合同由建行中山分行、胡德坪、浩卫菊分别签名、捺印、盖章确认。合同签订后，建行中山分行于2013年6月4日向胡德坪发放贷款273000元。之后，因胡德坪未按合同约定及时履行还款义务，长期拖欠贷款本息，截止2015年6月16日尚欠借款本金254498.31元、利息及罚息5083.16元。建行中山分行追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。另查：胡德坪、浩卫菊提供的抵押物位于中山市大涌镇南兴东路X号至X号星湖二街X幢X房的房地产已办理了抵押登记，房地产权属人为胡德平、浩卫菊，抵押权人为建行中山分行）。本院认为：胡德坪、浩卫菊与建行中山分行签订个人住房（商业用房）借款合同，是各方的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。合同依法成立，对双方当事人有法律约束力，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。建行中山分行依约发放了贷款，履行了出借款项的义务。胡德坪作为借款人，理应全面履行还款义务。胡德坪未按合同约定还款，是明显的违约行为，符合双方约定解除合同的条件，故建行中山分行请求解除其与胡德坪、浩卫菊之间的借款合同以及请求胡德坪立即偿还借款本金及利息，理据充分，本院予以支持。胡德坪、浩卫菊提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告胡德坪、浩卫菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告胡德坪、浩卫菊于2013年5月27日签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、被告胡德坪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金254498.31元及利息（利息计算：截止2015年6月16日利息为5083.16元，从2015年6月17日起至清还借款本金之日止的利息以实欠款项额按个人住房（商业用房）借款款合同约定利率计算）；三、若被告胡德坪逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权以被告胡德坪、浩卫菊提供的抵押物即位于位于中山市大涌镇南兴东路X号至X号星湖二街X幢X房房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间按的债务利息。案件受理费5194元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告胡德坪、浩卫菊共同负担（两被告于本决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  刘 忠代理审判员  刘敏娟人民陪审员  梁蓓莉二〇一五年十一月三十日书 记 员  黄孝轩书 记 员  陈桂清第1页共6页