广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2015)深福法民二初字第7217号原告中国银行股份有限公司深圳上步支行，地址深圳市福田区华富路1006号航都大厦一、二、四楼。负责人王澜。委托代理人刘航，广东圣天平律师事务所律师。委托代理人蔡楚旋，广东圣天平律师事务所律师。被告陈娉婷，住广东省深圳市福田区。被告杜旭群，住广东省深圳市福田区。原告中国银行股份有限公司深圳上步支行诉被告陈娉婷、杜旭群金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月21日立案受理后，由代理审判员杨震、人民陪审员吴宝荣、郭丙英组成合议庭适用普通程序于2015年11月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡楚旋到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月2日，原告与被告陈娉婷签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定被告就购车向原告申请信用卡专项分期额度150万元，被告陈娉婷以其名下汽车作为合同项下所有贷款的提供抵押担保。合同生效后，原告将150万元划入深圳市捷信行汽车贸易有限公司账户，截止2015年4月14日，被告陈娉婷连续拖欠5期未予偿还，被告杜旭群与被告陈娉婷为夫妻关系。为维护原告合法权益，特诉至法院请求判令：1、解除原被告签订的《个人消费类汽车贷款合同》；2、两被告偿还专项分期本金（含分期手续费）1137481.8元，借记利息6451.33元、滞纳金46709.63元（借记利息、滞纳金暂计至2015年4月14日，之后的借记利息、滞纳金按照合同约定和中国人民银行规定计至所有款项还清之日止）；3、原告有权处分抵押物，并就所得价款优先受偿；4、两被告承担本案的案件受理费用以及原告为实现权利所花费的其他必要费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费等）。两被告未在法定期限内提交答辩状及证据，开庭时缺席。经审理查明，2014年1月2日，原告（贷款人）与被告陈娉婷（借款人）签订《个人消费类汽车贷款合同（适用于信用卡专项业务）》，约定专项分期额度为150万元，期数为36期，自借款人实际交易日起，用途为借款人支付购买保时捷卡宴汽车的款项，手续费为使用专向分期额度的11.5%即172500元；借款人以所购汽车向贷款人提供抵押担保；借款人所购汽车经销商为深圳市捷信行汽车贸易有限公司（以下简称捷信行公司）；本合同项下汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账方式；借款人须在每期还款日前足额清偿提额信用卡账户的当期所有欠款，借款人于每期还款日前足额清偿提额账户当期所有欠款的，贷款人免收借款人非现金交易透支利息；若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息，处按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；如选择一次性扣收手续费，借款人保证在提额账户的首期还款日前足额存入手续费款项，并授权贷款人于首期账单日从提额账户中直接扣收手续费，如选择分期扣收手续费，借款人保证在提额账户的每期还款日前按信用卡账单记载的金额足额存入当期应还的手续费款项，并授权贷款人于每期账单日从提额账户中直接扣收当期手续费；借款人以合同项下所购汽车向贷款人提供抵押担保。上述合同附件一《中国银行信用卡领用合约》约定，持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按合约及发卡行的相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际贷款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），持卡人除按照规定的利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%】。上述合同附件二《信用卡专向分期业务通用条款》约定，借款人未按期归还专向额度项下当期应还款项，包括但不限于专向额度本金、利息、手续费及滞纳金，贷款人有权宣布合同项下专向额度剩余欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2014年1月4日，原告向捷信行公司付款150万元。涉案车辆（车牌号：粤B×××××，车架号码：WPXXXXX74，发动机号：M4XXXX78）于2014年1月28日办理了抵押权登记。据原告提交的信用卡账单显示，截止2015年4月14日，剩余本金总额为1137481.8元，借记利息6451.33元，滞纳金46709.63元。原告在庭审中称利息和滞纳金是被告逾期才会产生，利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；原告明确诉讼费只有保全费和案件受理费。据原告提交的结婚证显示，两被告于2003年3月28日结婚。本案起诉状于2015年10月19日送达两被告。以上事实有《个人消费类汽车贷款合同（适用于信用卡专项业务）》、《中国银行信用卡领用合约》、《信用卡专向分期业务通用条款》、机动车登记证书、付款凭证、信用卡账单、结婚证等证据及庭审笔录为证。本院认为，涉案的《个人消费类汽车贷款合同（适用于信用卡专项业务）》、《中国银行信用卡领用合约》、《信用卡专向分期业务通用条款》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告履行放款义务，被告陈娉婷未依约还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，向被告陈娉婷追索所有未付的本金、利息及其他费用，起诉状兼具解除合同通知的性质，本案的起诉状于2015年10月19日送达被告陈娉婷，故贷款合同于该日解除，对原告的专向借记本金主张本院予以支持。双方在合同中约定了手续费、滞纳金、借记利息，上述费用应予保护，原告的主张于法有据，本院予以照准。依据贷款合同的约定，被告陈娉婷以所购车辆为涉案贷款提供抵押担保，双方办理了抵押权登记，原告据此取得抵押权，有权处分上述抵押物并就所得价款优先受偿。根据原告提交的证据，被告陈娉婷与被告杜旭群在签订贷款合同时是夫妻关系，被告杜旭群未举证证明涉案债务系被告陈娉婷的个人债务，应与被告陈娉婷承担共同还款责任，原告的该项请求于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司深圳上步支行与被告陈娉婷于2014年1月2日签订的《个人消费类汽车贷款合同（适用于信用卡专项业务）》于2015年10月19日解除；二、被告陈娉婷、杜旭群于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳上步支行偿还专项分期本金1137481.8元及借记利息、滞纳金（借记利息、滞纳金暂计至2015年4月14日分别为6451.33元及46709.63元，此后借记利息、滞纳金按合同约定就中国人民银行的有关规定计至上述款项实际还清之日止）；三、原告中国银行股份有限公司深圳上步支行对被告陈娉婷名下的保时捷卡宴牌小汽车（车牌号：粤B×××××，车架号码：WPXXXXX74，发动机号：M4XXXXX78）享有抵押权，有权依法处分上述抵押车辆，并就所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期限履行给予金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。本案案件受理费15516元，保全费5000元（均已由原告预交），由两被告负担。如不服前述判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 杨   震人民陪审员 郭 丙 英人民陪审员 吴 宝 荣二〇一五年十一月九日书 记 员 曾鸣（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。