河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀04民终6228号 上诉人（原审被告）：石家庄宝德中小企业担保服务有限公司，住所地，石家庄市桥东区平安北大街158号紫晶苑1-2-1501。 法定代表人：马靖，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘青琳，该公司职工。 被上诉人（原审原告）：河北银行股份有限公司邯郸分行，住所地：邯郸市滏东北大街39号。 主要负责人：杜文强，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨光，该分行员工。 委托诉讼代理人：刘娇，该分行员工。 原审被告：魏如昌，男，1963年1月30日出生，汉族，住武安市。 原审被告：赵素珍，女，1962年11月15日出生，汉族，住武安市。 原审被告：魏义昌，男，1963年1月30日出生，汉族，住武安市。 原审被告：渠改如，女，1961年12月11日出生，汉族，住武安市。 原审被告：魏庆玮，男，1987年5月22日出生，汉族，住武安市。 原审被告：赵倩，女，1987年3月19日出生，汉族，住河北省武安市。 原审被告：邯郸市大桥水泥有限公司（以下简称大桥公司），住所地，武安市热电厂东500米。 法定代表人赵素珍，该公司经理。 上诉人石家庄宝德中小企业担保服务有限公司（以下简称宝德担保公司），因与被上诉人河北银行股份有限公司邯郸分行（以下简称河北银行邯郸分行）及原审被告魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩、邯郸市大桥水泥有限公司（以下简称大桥公司）金融借款合同纠纷一案，不服邯郸市丛台区人民法院(2018)冀0403民初1753号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年10月18日立案后，依法组成合议庭不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 宝德担保公司公司上诉请求：1.依法撤销一审民事判决书第一项中罚息部分9597.05元；2、二审上诉费由被上诉人承担。事实和理由：原审判决对于利息计算数额有误。因本案中，借款的事实的发生于借款到期时间在旧法实行中，所以应适用最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷关系案件的若干意见》的通知第6条的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数，超出次限度的超出部分的利息不予保护）。本案中，逾期还款应计算复利，对违约方已是一种制裁，对守法方是一种补偿，再计受罚息就是双重处罚，故本案借款合同关于计收复利大的约定不符合合同法公平、补偿的基本原则，因此，对于被上诉人贷款期限届满后未付利息计收复利的请求，不予支持。 河北银行邯郸分行辩称，一、原审判决聚良环保公司承担复利符合法律规定。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（以下简称人行通知）（银发2003[251]号）第三条第二款：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”该条款明确约定了对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。复利的计收是符合法律规定的。二、原审判决聚良环保公司承担罚息复利符合法律规定。所谓罚息，是贷款逾期后，按照罚息利率计收的利息，实际上仍为利息，也是依人行办法规定可以计收的利息，对借款人不能按时支付的部分，也按罚息利率计收复利，符合法律规定与合同约定。根据人行通知第三条：“逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％一50%”、“对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。双方签订的金融借款合同中第4.5条明确约定了罚息及复利的计收：“乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起，按逾期利率计收复利”、“逾期利率为贷款执行利率基础上加收50％确定。”因此，河北银行邯郸分行依合同约定计收的罚息及复利不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，并且双方在合同中签字、盖章系真实的意思表示。双方均应按照合同约定的内容履行各自的权利义务。综上，请求二审法院依法驳回聚良环保公司的上诉请求，维持原判。 魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩、大桥公司未作陈述意见。 河北银行邯郸分行向一审法院起诉请求：1、判令上述大桥水泥偿还河北银行邯郸分行借款本金26,900,000.00元，及截至债务偿清之日止所产生的利息、罚息和复利等（具体金额以借款合同约定及河北银行邯郸分行信贷系统所记录的数据为准）；2、判令保证人宝德担保公司、魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩对上述债务承担连带保证责任；3、判令上述宝德担保公司、魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩连带承担本案的诉讼费及相关费用。 一审法院认定事实：2015年6月29日，河北银行邯郸分行与大桥公司签订编号为DK150629000204的《流动资金借款合同》，合同的主要条款约定：借款人大桥公司（甲方），贷款人河北银行邯郸分行（乙方）。第一条借款金额：人民币贰仟玖佰玖拾万元整；第二条借款期限：自2015年6月29日至2016年5月28日；第四条贷款利率：年利率6.305%，执行固定利率，即贷款发放后的合同期内遇贷款基准利率调整，乙方将仍执行贷款发放时的约定利率，不再对本合同所约定利率进行变更。4.5.1逾期利息：乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算。4.5.3约定逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。第八条还款方式为一次还款；第十条利息计取自贷款资金付向甲方账号之日起，按实际天数和相应的利率计算利息，利息按月支付结息日为每月公历20日，付息日为结息日次日，但付息日为贷款最后到期日时，利随本清；第十五条第一项，甲方承诺按时足额清偿借款本息；第十六条违约情形第二项，甲方违背本合同中所作的任何一项承诺，即构成违约；第十七条违约责任约定，甲方违约的，乙方有权采取下列一种或数种措施，其中第3项提前收回已发放的贷款本息，第5项收取罚息、复利。 为确保借款合同的履行，2015年6月29日河北银行邯郸分行与宝德担保公司、魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩分别签订了编号为BZ150629000724、BZ150629000725、BZ150629000726、BZ150629000727、BZ150629000728、BZ150629000729、BZ150629000730的《保证合同》，合同主要条款约定：保证人宝德担保公司、魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩（以上均为甲方），债权人为河北银行邯郸分行（乙方）。第一条主债权为乙方依据其与大桥公司于2015年6月29日签订的编号为DK150629000204的《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权；第二条保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。其中第二项还约定，“主合同债务人履行债务期限届满之日”还包括主合同债务人分期清偿债务的情形下，每一笔债务到期日及根据主合同约定，乙方宣布债务提前到期之日。第三条保证担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用第）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；第五条扣收款项5.1依据本合同约定乙方有权从甲方在河北银行股份有限公司开立的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至甲方在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；第十九条补充条款约定乙方须在收到甲方书面放款通知书后，方可放款。 同时，河北银行邯郸分行与宝德担保公司签订了编号为ZY150629000731的《质押合同》，合同主要条款约定：质押人宝德担保公司（甲方），质权人为河北银行邯郸分行（乙方）。第一条主债权为乙方依据其与大桥公司于2015年6月29日签订的编号为DK150629000204的《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权；第三条质押财产质押价值为叁佰万元整；第五条质押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利等。质押财产清单中质物类型为质押-担保公司银行存单，权利凭证号00029463，面值3000000元。 以上合同末尾，均以加粗和下划线的方式注明乙方已就合同全部条款向甲方进行日详细的解释说明，双方对合同的全部条款均无异议，并对当事人有关权利义务和责任限制或免除条款的法律含义有准确无误的理解。 另查明，宝德担保公司于2015年6月30日向河北银行邯郸分行出具《放款通知》，载明宝德担保公司已将大桥公司担保手续办理完毕，可予以放款2990万元。大桥公司2015年10月21日未能按合同足额支付利息（即自9月21日至10月20日的利息），在河北银行邯郸分行扣划利息1.42元后，欠息157098.16元。之后，分别于12月21日支付利息1.54元，2016年1月21日支付利息30000元，3月24日，支付利息9元，3月30日，支付利息8元，5月18日，支付利息200000元，5月31日偿还本金109966.67元，6月14日支付利息20000元。除此之外，河北银行邯郸分行于2016年2月22日，扣收宝德担保公司存款3000000元用以偿还本金。2015年5月28日，该笔贷款合同到期。截至开庭日，即2016年8月10日，大桥公司尚欠河北银行邯郸分行本金26790033.33元，欠息（含利息、罚息、复利）累计1406617.58元，并且欠息金额随着实际逾期天数的变化而增加。违约事项发生之后，虽经河北银行邯郸分行多次督促，大桥公司仍无法依约还款付息，双方争议成诉。 一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返回借款并支付利息的合同。保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。抵押，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。河北银行邯郸分行与被告大桥公司签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。被告大桥公司未依约还本付息，构成违约。河北银行邯郸分行请求大桥公司偿还所欠本金及《流动资金借款合同》约定的利息、罚息、复利，符合合同的约定，故依法予以支持。根据大桥公司偿还本息的情况，其应当偿还河北银行邯郸分行借款本金26790033.33元，及相应的利息、罚息、复利（具体金额按照《流动资金借款合同》约定的标准计算，期限自2015年9月21日至本判决确定的履行期届满之日止，扣除已付利息250019.96元）。 宝德担保公司、魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩分别与河北银行邯郸分行签订《保证合同》，自愿为大桥公司的上述债务承担连带保证责任。保证合同系当事人双方真实意思表示，合法有效。按照上述约定，河北银行邯郸分行有权要求保证人承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向大桥公司追偿。 宝德担保公司、魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩均未到庭答辩也未提供证据，视为放弃举证责任，视为对河北银行邯郸分行诉讼请求的认可。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、七条、第十八条、第十八条，第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决：1、邯郸市大桥水泥有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告河北银行股份有限公司邯郸分行本金26790033.33元及利息、罚息、复利（具体金额按照编号为DK150629000204《流动资金借款合同》约定的标准计算，期限自2015年9月21日至本判决确定的履行期届满之日止，扣除已付利息250019.96元）；2、石家庄宝德中小企业担保服务有限公司、魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费176300元，保全费5000元，由邯郸市大桥水泥有限公司、石家庄宝德中小企业担保服务有限公司、魏如昌、赵素珍、魏义昌、渠改如、魏庆玮、赵倩共同承担。 本院二审对一审查明的事实予以确认。 本院认为，河北银行邯郸分行与大桥公司所签订的《流动资金借款合同》合法有效，该合同明确约定如逾期计收利息复利及罚息复利，大桥公司逾期未偿还贷款，应依约支付贷款本金及利息、利息复利及罚息、罚息复利。我国法律规定对民间借贷中的复利是禁止的，而对金融借款中的复利则没有相关禁止性规定且符合人行通知第三条规定，本案系金融借款合同纠纷。故宝德公司的上诉理由不成立，不予支持。 综上所述，上诉人宝德公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人石家庄宝德中小企业担保服务有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  贾梅录 审判员  罗 琪 审判员  孙 佳 二〇一八年十一月五日 书记员  孙 星