山东省莱芜市钢城区人民法院刑 事 判 决 书（2015）钢城刑初字第68号公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。被告单位莱芜市润宏物资有限公司，单位地址莱芜市钢城区艾山工业园，法定代表人栾某甲，公司经理。诉讼代表人张信达，莱芜市润宏物资有限公司股东。被告人栾某甲，莱芜市润宏物资有限公司法定代表人。2004年11月15日因犯虚开增值税专用发票罪被莱芜市莱城区人民法院判处有期徒刑二年，宣告缓刑三年，因涉嫌骗取贷款罪于2015年4月10日被莱芜市钢城公安分局取保候审，2015年8月6日本院重新对其取保候审。山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2015）69号起诉书指控被告单位莱芜市润宏物资有限公司、被告人栾某甲犯骗取贷款罪于2015年8月6日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派检察员高相利、代理检察员吕晓出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人张信达、被告人栾某甲到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2014年8月13日，被告单位莱芜市润宏物资有限公司在莱商银行汇鑫支行的100万贷款到期，被告人栾某甲从莱芜市光昊工贸有限公司借款100万元偿还贷款后，又以莱芜市润宏物资有限公司的名义向莱商银行汇鑫支行申请贷款100万元。被告人栾某甲隐瞒公司实际经营亏损的事实，提供虚假的财务报表，以向青岛博涛商贸有限公司购买螺纹钢的名义，由莱芜市光昊工贸有限公司作为主担保人，于2014年8月16日从莱商银行汇鑫支行贷款100万元，期限六个月。贷款发放后转至青岛博涛商贸有限公司，同年8月18日，被告人栾某甲将贷款用来补偿孙某等人的借款。贷款到期后栾某甲及莱芜市润宏物资有限公司均无力偿还。2015年8月10日，公安机关接到莱商银行汇鑫支行报案后将被告人栾某甲传唤到案。就上述指控公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了借款合同、转账凭证、财务报表等书证；证人卢某、孙某等人的证言；被告人栾某甲的供述等证据证实。公诉机关认为，被告单位莱芜润宏物资有限公司、被告人栾某甲提供虚假资料骗取银行贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告单位及被告人对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。经审理查明：2014年8月13日，被告单位莱芜市润宏物资有限公司在莱商银行汇鑫支行的100万贷款到期，被告人栾某甲从莱芜市光昊工贸有限公司借款100万元偿还贷款后，又以莱芜市润宏物资有限公司的名义向莱商银行汇鑫支行申请贷款100万元。被告人栾某甲隐瞒公司实际经营亏损的事实，提供虚假的财务报表，以向青岛博涛商贸有限公司购买螺纹钢的名义，由莱芜市光昊工贸有限公司作为主担保人，于2014年8月16日从莱商银行汇鑫支行贷款100万元，期限六个月。贷款发放后转至青岛博涛商贸有限公司，同年8月18日，被告人栾某甲将贷款用来补偿孙某等人的借款。贷款到期后栾某甲及莱芜市润宏物资有限公司均无力偿还。2015年8月10日，公安机关接到莱商银行汇鑫支行报案后将被告人栾某甲传唤到案。本案审理期间，被告人栾某甲与莱商银行达成还款协议并取得银行的谅解。认定上述事实的证据如下：（一）证人证言1、证人卢某的证言，证实自己是莱商银行汇鑫支行信贷员，曾给莱芜市润宏物资公司发放贷款，具体过程如下：莱芜市润宏物资有限公司于2014年8月13日偿还了在我行的100万元贷款，该公司的法定代表人栾某甲接着向我行申请再贷100万元用于购买螺纹钢，栾某甲提供了贷款的相关资料，当时我们认为资料是真实的。我行到润宏公司和担保公司进行调查，符合我行贷款的基本要求，经研究决定我行于2014年8月16日向莱芜市润宏物资有限公司发放贷款100万元，并将100万元转入与润宏公司签订合同的青岛博涛商贸有限公司账户内，期限6个月。2014年9月份该公司开始欠息，贷款到期后，我行多次找栾某甲催收，该公司已无力偿还。2、证人张信达的证言，证实自己是润宏物资有限公司的股东和会计，2014年8月份，根据公司栾某甲的安排提供了贷款资料，办理了贷款100万元。报表不真实，夸大了利润，工业品买卖合同是根据栾某甲的安排签订的，后来合同也没有履行，贷出来的100万元用于偿还借款了。3、证人孙某的证言，证实栾某甲于2014年8月18日打款40万元是偿还2011年的借款40万元。4、证人王某的证言，证实2014年8月18日栾某甲贷款32万元是偿还2011年3月份的借款。5、证人栾某乙的证言，证实2014年8月18日栾某甲打款20万元的偿还之前的借款。6、证人杨某的证言，证实2014年8月上旬，栾某甲传真了一份螺纹钢买卖合同，盖章后让栾某甲付款，8月18日上午，栾某甲在办公室联系往公司的账户上汇了100万元，到账后栾某甲说螺纹钢价格太高，不买了。这样他提供了四个账户和转款金额，分别给他转款99万元，扣下了1万元的借款。7、证人魏某的证言，证实2014年8月份栾某甲贷款的时候，说借100万元偿还贷款后，接着贷款将钱还给我，就借给他100万元，其写了借条，8月16日贷款之后栾某甲将贷款转到了青岛博涛商贸有限公司的账户上，栾某甲说他欠青岛公司130多万元，人家把钱扣住了。通过了解我发现栾某甲根本没有能力还款，我怀疑他隐瞒事实、提供虚假资料从莱商银行贷款。（二）被告人栾某甲的供述和辩解，证实自己2007年从马玉环的手中接手了莱芜市润宏物资有限公司，增加注册资本至180万元，股东是我和张信达。之前在莱商银行汇鑫支行有100万元的贷款，2014年8月份到期，想着还上后接着贷出来购买螺纹钢，就从魏某那里借了100万元将贷款还了，之后申请办理贷款。2014年8月16日以莱芜市润宏物资公司的名义，由莱芜市光昊工贸公司担保从莱商银行汇鑫支行贷款100万元，期限至2015年2月13日，用途为购买螺纹钢，贷款下来之后发现螺纹钢一直跌，就把100万元用于偿还借款了，之后逾期后未还。贷款时提供的资料与实际不一致，夸大了利润，合同是联系的杨某，让张信达填好合同后签订的。公司贷款后一直没有发生业务，处于停业状态。魏某已经通过法院查封了公司的土地和房产，还有在大王庄的一处林权，李纪国欠自己600多万元，自己欠魏某140多万元，个人借款100多万元。（三）书证1、莱商银行报案材料，证实2015年4月1日莱商银行汇鑫支行申请立案理由为借款人莱芜市润宏物资有限公司采取虚假购销合同骗取贷款。2、莱芜市润宏物资有限公司办理贷款100万元的相关资料情况，证实该公司与青岛博涛商贸有限公司签订了238万余元的合同，申请贷款100万元；借款期限为2014年8月16日至2015年2月13日；莱芜市光昊工贸公司（魏某）、栾某甲、张信达、王训玲、张俊达、魏某、朱蓬春提供担保；2011年12月31日的报表显示未分配利润为1421余万元；2012年12月31日的报表显示未分配利润为1557余万元；2013年为1695余万元；2014年7月为1817余万元。3、100万元贷款转款明细，证实2014年8月16日放贷，8月18日转入青岛博涛商贸有限公司。4、电子交易回单，证实杨某从朱继森账户中转给孙某40万元（2014年8月18日）、转给王某32万元（2014年8月18日）、转给栾某乙20万元（2014年8月18日）、转给王训玲7万元（8月18日）、转给刘同健7万元（8月19日）。5、公安机关从钢城区国税局调取的莱芜市润宏物资有限公司的资产负债表和损益表、利润表，证实与润宏物资有限公司提交给银行的不一致，提交给银行的报表存在夸大。6、起诉状、裁定书，证实光昊公司起诉了润宏公司、栾某甲，及法院已查封栾某甲房产、大王庄林权、光昊公司装载机及土地使用权。7、2011年5月16日中院出具的民事调解书，证实李继祥、李纪国欠栾某甲8050999元，于2011年10月1日之前支付，李亮承担连带责任，并以房产提供担保。8、借条、转账记录，证实栾某甲给魏某打的100万元的借条（8月13日），光昊公司转给润宏公司100万元的转账记录。9、工作说明一份，证实经公安机关了解，栾某甲欠刘同健7万元一直未还，在刘同健多次催要下栾某甲于2014年8月份偿还刘同健7万元。（四）综合证据1、立案决定书、受案登记表，证实本案的立案情况及案件来源情况。2、发破案经过，证实2015年4月1日经莱山银行汇鑫支行报案，公安机关对润宏物资有限公司骗取贷款罪一案立案侦查并将被告人栾某甲传唤到案。3、户籍证明，证实被告人栾某甲已达刑事责任年龄。4、刑事判决书，证实2004年11月15日莱城区人民法院以虚开增值税专用发票罪判处栾某甲有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。5、莱芜市润宏物资有限公司的工商登记信息，证实该公司状态为在营企业。被告人提供的证据：还款协议书、谅解书各一份，证实被告人栾某甲与莱商银行达成还款协议并取得谅解。上述证据由公诉机关及被告人提供，均经庭审举证、质证，客观真实且能相互印证，本院予以确认。本院认为，被告单位莱芜市润宏物资有限公司、被告人栾某甲提供虚假资料骗取金融机构贷款，给莱商银行造成重大损失，犯罪事实清楚，证据确实充分，被告单位及被告人均已构成骗取贷款罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实与罪名均成立，本院予以确认。鉴于被告人栾某甲已与银行达成还款协议并取得银行谅解，当庭自愿认罪，积极预缴罚金，可酌情从轻处罚并可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：一、被告单位莱芜市润宏物资有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三万元（罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。二、被告人栾某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年零六个月，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  马 蕾代理审判员  吕心英人民陪审员  刘生军二〇一五年十一月五日书 记 员  邹莹莹法律链接，见附页《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他他别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第七十二条第一、三款【缓刑】对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二、三款【考验期限】有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起。