安徽省含山县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0522民初1394号原告:含山惠民村镇银行有限责任公司,住所地含山县昭关东路北侧富鸿商城2号楼,统一社会信用代码913405225675164974。法定代表人：苏芙蓉,该公司董事长。委托诉讼代理人：吴一泓，安徽吴楚律师事务所律师。被告:朱庆翠,女,1977年8月10日出生,汉族,住含山县。被告:程业龙,男,1975年2月20日出生,汉族,住含山县。被告:李进,男,1973年9月11日出生,汉族,住马鞍山市花山区。被告:朱兴年,男,1963年1月14日出生,汉族,住含山县。原告含山惠民村镇银行有限责任公司（下称“惠民村镇银行”）与被告朱庆翠、程业龙、李进、朱兴年金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年11月9日公开开庭进行了审理。原告惠民村镇银行委托诉讼代理人吴一泓到庭参加诉讼，被告朱庆翠、程业龙、李进、朱兴年经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告归还贷款本金35万元；2、支付借款利息（从2016年1月1日开始按年利息14.04%计算至实际给付之日止）；3、支付实现债权的费用（诉讼费、律师费等）；4、原告依法行使抵押权。事实与理由:2015年3月30日，被告朱庆翠、程业龙因购买装潢材料资金不足，向原告贷款35万元，为此双方于2015年3月30日签订了一份《个人借款合同》，根据该合同约定：1、借款金额为35万元；2、借款期限为2015年4月3日至2016年4月2日；3、贷款利率为固定利率，即在起息日基准利率5.35%上浮50%，即年利率为9.36%；4、甲方（被告）明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务时，乙方（原告）宣布贷款立即到期，甲方立即偿还合同项下所有到期及未到期的本金、利息、费用；5、本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%（详见个人借款合同）。被告李进以自有的房产为被告朱庆翠、程业龙的贷款提供担保，并于2015年3月30日与原告签订了《个人抵押合同》，根据该合同的约定：1、甲方（被告）以自有的房产（房地权证：含山县房产权证仙踪字第××号和15000453号）设定抵押；2、担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人的借款本金、利息、违约金、赔偿金以及乙方（原告）为实现债权与担保权而发生的一切费用（详见《个人抵押合同》）。2015年3月30日，被告朱兴年向原告出具一份《承诺书》，该《承诺书》向原告保证对被告朱庆翠的贷款提供全程的连带保证责任（详见承诺书）。2015年4月3日，原告将35万元支付给了被告朱庆翠，但是被告未能按照合同约定支付贷款本金及利息，其行为损害了原告的合法利益。故原告依法提起诉讼，请求人民法院依法判如所请。朱庆翠、程业龙、李进、朱兴年未到庭答辩，也未提交书面答辩状。惠民村镇银行为支持其诉请，在举证期间提交如下证据材料：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明，证明原告的工商登记情况以及原告是适格的诉讼主体；2、身份证、户口本、结婚证，证明被告朱庆翠、程业龙、李进、朱兴年的身份信息以及四被告的诉讼主体适格；3、个人借款合同，证明朱庆翠、程业龙向原告借款35万元，借款时间从2015年4月3日至2016年4月2日，共计12个月，借款利率为年利率9.36%，贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，实现债权的费用由被告承担；4、个人抵押合同、他项权证、承诺书二份，证明李进与惠民银行签订《个人抵押合同》，李进以自有的房产为朱庆翠、程业龙的借款进行了抵押，抵押的房产权证号为：含山县房地权证仙踪字第××号和第15000453号，担保范围：主债权、利息、实现债权的费用，李进、朱兴年同时为该笔贷款提供连带责任保证；5、贷款凭证，证明借款35万元已支付给朱庆翠、程业龙；6、贷款明细表，证明朱庆翠、程业龙拖欠借款35万元，归还利息的时间到2015年11月21日，逾期前每日的利息为89.75元，逾期后的利息为每日134.63元；7、代理合同、发票，证明律师代理费10500元；8、贷款提前到期通知书，证明2016年1月1日原告告知被告因被告违约宣告本起贷款提前到期，该通知有被告签名签收。对原告方提交的1、2、3、4、5、6、7组证据，被告朱庆翠、程业龙、李进、朱兴年未到庭质证，结合庭审中当事人的陈述以及本院调查，本院予以确认并在卷佐证；对证据8，原告未能提供该通知书的的原件，本院不予支持。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月30日，被告朱庆翠、程业龙因购买装潢材料资金不足，向原告贷款35万元，为此双方于2015年3月30日签订了一份《个人借款合同》（下称“借款合同”），根据该合同约定：借款金额为35万元，月利率为5.35%上浮50%，即年利率为9.36%，逾期加收50%罚息，借款期限为2015年4月3日至2016年4月2日，还款方式为“按期还息，一次还本”。被告李进以其自有的房产（房地权证：含山县房产权证仙踪字第××号和15000453号）为被告朱庆翠、程业龙的贷款提供担保，于2015年3月30日与原告签订了《个人抵押合同》，同日李进与朱兴年又分别向原告出具一份《承诺书》，自愿以其自有财产及经济收入对朱庆翠的贷款提供连带保证责任。2015年4月3日，原告依约将35万元支付给了朱庆翠，朱庆翠仅将利息付到2015年11月20日，其后未再偿还。2016年1月1日原告向被告发放了书面的催款通知书。后经多次催收未果，以致成诉。另查，被告朱庆翠、程业龙系夫妻关系。再查，2015年12月朱庆翠、程业龙支付利息896.61元。本院认为：朱庆翠与惠民村镇银行签订的借款合同基于平等自愿原则，合法有效，合同双方应当按照约定全面履行自己的义务。惠民村镇银行已按合同约定履行了发放贷款的义务，朱庆翠理应按照借款合同约定的日期还本付息。借款期限内朱庆翠仅支付了部分利息，2015年11月21日之后的利息未予支付；借款期限届满后，贷款本金及其利息、罚息一直未予偿还，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。关于抵押物及承诺书，李进作为完全民事行为能力人，出于真实意思表示，李进自愿以其自有位于含山县仙踪镇富民社区临湖佳苑2号楼112、213号房房产为朱庆翠提供抵押担保；同时朱兴年作为完全民事行为能力人，出于真实意思表示，自愿在担保承诺书上签字，作为担保人，因此李进、朱兴年应对朱庆翠债务承担担保责任。现“借款合同”已经到期，惠民村镇银行根据合同约定主张被告归还贷款本金35万元并对抵押物行使抵押权，于法有据，其诉请成立，予以支持；对于惠民村镇银行要求被告自2016年1月1日按年利率14.04%支付逾期利息，不符合合同约定，经审查，2016年1月1日原告向被告发放的是催款通知书，并非是贷款提前到期通知书，故对利息计算应以合同的约定，借款期内的年利率为9.36%，借款届满后的利率加罚息为14.04%计算符合合同约定；对于实现债权的费用，惠民村镇银行在庭审中所举证据表明为实现债权，支付了律师费10500元，该收费标准符合法律规定，属于实现债权所实际发生的费用，因此对律师费，本院亦予以支持；综上，原告诉请成立，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告朱庆翠、程业龙于本判决生效后十日内一次性给付原告含山惠民村镇银行有限责任公司贷款本金35万元及利息（以本金35万元为基数，2015年11月21日至2016年4月2日按年利率9.36%计算，2016年4月3日之后的利息、罚息合并执行按年利率14.04%计算至实际给付之日止；对惠民村镇银行在朱庆翠卡内所扣的896.61元，在后期利息中扣除），并支付律师代理费10500元；被告李进、朱兴年对上述款项承担连带清偿责任；二、如被告朱庆翠、程业龙不能按期履行上述第一判项的给付义务，原告含山惠民村镇银行有限责任公司可申请本院拍卖、变卖被告李进抵押的位于含山县仙踪镇富民社区临湖佳苑2号楼112、213号房房产（房地权证：含山县房产权证仙踪字第××号和15000453号）），行使抵押权；三、驳回原告含山惠民村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，由被告朱庆翠、程业龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  阮法明审 判 员  董 卫人民陪审员  王 智二〇一五年十一月二十五日书 记 员  孙齐花附件：本判决书所援引的法律条款原文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。