河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1303民初7676号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西南角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人：王新帆，任分行行长职务。被告：李雪林，男，汉族，1974年1月25日出生，住址：南阳市宛城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下邮储行南阳分行）与被告李雪林金融借款合同纠纷一案，原告于2018年10月23日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序于2018年11月23日公开开庭进行了审理。原告邮储行南阳分行的委托代理人杨冰到庭参加诉讼，被告李雪林以答辩理由已庭前陈述为由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储行南阳分行向本院提起诉讼请求：1、依法判决被告李雪林立即偿还下欠原告借款本金290495.06元，2018年8月29日之前的利息罚息之和9405.52元，合计299900.58元，并自2018年8月30日起以290495.06元本金为基础，按照年利率12.7725%计算利息至款付清之日止；2、依法判决被告李雪林支付原告实现上述债权及担保权而发生的律师代理费4900元；3、依法判决原告对抵押物（房权证号14××58房产）及抵押物占用范围内的土地使用权的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。事实理由：2014年8月27日，被告李雪林因装修房屋需要资金同原告签订《个人额度借款合同》（编号为：41023134214083591427）一份，合同约定原告对被告的授信额度为人民币400000元，被告可循环使用上述额度，额度存续期最长为156个月，自2014年8月27日至2027年8月27日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，实际利率以结局为准。单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。还款方式为等额本息。同日，原被告双方又签订《个人最高额担保合同》（编号为：41023134082624235）一份，合同约定：被告以其自有的南阳市××工区官庄镇××路东侧××层（官房权证字第**）房产作最高额抵押担保，担保的范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年8月29日，被告向原告出具借据一张，借款金额为40万元，借款期限为120个月，自2014年8月29日至2024年8月29日止，年利率为8.515%。同日，原告依照合同约定向被告指定的账户放款40万元。被告李雪林自2018年3月29日起未能依约支付借款本息，截止2018年8月29日，被告李雪林尚欠贷款本息共计299900.58元，其中贷款本金290495.06元。根据借款合同的约定，被告已构成违约，原告可主张借款全部提前到期，并要求被告李雪林立即清偿全部贷款本金、利息及罚息。同时可以就抵押物的拍卖、变卖或折价所得优先受偿。原告为实现债权所产生的律师代理费用等,也应由被告承担。被告李雪林虽未到庭参加诉讼，但于2018年11月21日向本院提交还款保证书，表示对原告所诉的欠款事实没有任何异议，并保证在2019年8月23日前全部偿还贷款本息。故此请求法庭做通原告思想工作，同意他的还款计划。如果原告不同意其还款计划，听从法院裁决。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：第1组4份：1、营业执照2、负责人证明书3、负责人身份证复印件4、李雪林身份证复印件。证明原告主体资格合法及被告身份明确。第2组4份：1.《个人额度借款合同》一份；2.《个人最高额担保合同》一份；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份。证明：1.原被告之间存在借贷关系，双方约定贷款本金为40万元，贷款期限为156个月，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款年利率为8．515％，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率的1.5倍确定；还款方式：按月等额本息还款；借款人或担保人没有按合同约定履行各自义务的，“贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”；被告李雪林自愿以位于南阳市××工区官庄镇××路东侧××层的房屋作为该借款的抵押物。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2.原告将贷款本金40万元打入李雪林指定的账户，已履行贷款义务，李雪林未完全履行还款义务。第3组证据1份：《官房他证字第14030074**房屋他项权利证》。证明：1、位于南阳市××工区官庄镇××路东侧××层的房屋，被告李雪林享有完全的所有权。2.原告对被告的房屋及其占用范围内的土地使用权享有抵押权，且具有对房屋的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。第4组证据2份：1、委托代理合同2、律师费发票。证明原告为该案件支付的律师费，依据合同的约定，应当由被告承担。第5组证据2份：1、邮储银行出具的情况说明2、邮储银行的个人信贷系统截屏一份。证明：1.截止2018年8月29日，被告拖欠原告借款本金290495.06元，利息罚息9405.52元；2、证明被告自2018年3月29日开始逾期，至今未还款。本院认证意见为：被告自愿放弃质证权利，且对贷款及欠款事实不持异议，原告的证据具备真实性、合法性、关联性的证据特性，因此，均具备证据效力，能达到证明目的。结合原被告的诉辩意见、举证及本院认证意见，本院确认本案事实如下：2014年8月27日，原告与被告李雪林（甲方）经协商签订《个人额度借款合同》（编号为：41023134214083591427）一份，合同约定：本合同项下授信额度为人民币400000元，在额度支用期内只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可循环使用上述额度，额度存续期最长为156个月，自2014年8月27日至2027年8月27日。额度存续期内的前三年为额度支用期，额度内单笔支用借款的期限为10年。额度项下每笔借款到期日不得超过额度借款存续期到期日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，实际利率以借据为准。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的2倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。还款方式为等额本息还款法。担保方式：抵押。合同第十二条约定：借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按照本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。第十三条约定：如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押财产，实现抵押权。同日，原被告双方签订《个人最高额担保合同》（编号为：41023134082624235）一份，合同约定：为保障抵押权人主债权的实现，抵押人李雪林自愿提供不超过人民币400000元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2014年8月27日至2027年8月27日。抵押财产清单见附件，个人房产。合同第二条的第三款约定：担保的范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同第九、第十条约定：抵押人需要处分抵押物的，应事先征得抵押权人的同意，处分抵押物所得价款优先用于清偿或提前清偿本合同项下债务本息及相关费用。第十一条约定：发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（二）根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形。2014年8月28日，原被告在南阳市房产管理局油田办事处办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2014年8月29日向被告李雪林发放了总额为40万元的贷款，贷款利率为8.515%，逾期利率为12.7725%。被告李雪林在2018年3月29日之前按期归还当月本息，之后多次发生逾期。截至2018年8月29日，被告共欠原告本金290495.06元，利息罚息合计9405.52元，本息合计299900.58元。本院认为，原告邮储银行南阳市分行与被告李雪林于2014年8月27日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，均为双方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律规定，因此，上述借款合同和抵押合同合法有效，受法律保护，合同当事人均应依约履行。原告按合同约定拨付了借款，履行了合同义务，被告李雪林自2018年3月29日起开始逾期，原告有权根据《个人额度借款合同》第十二、十三条的约定，提前收回贷款和解除合同，因此，原告要求被告李雪林立即偿还所欠原告的全部借款本息，既有合同依据，又符合法律规定，应予支持。根据案涉《个人最高额担保合同》约定，被告违约还款，原告有权申请人民法院拍卖、变卖其位于南阳市××工区官庄镇××路东侧××层的房屋（官房房权证字第**）因此，原告请求将执行抵押房产的所得价款优先偿还被告拖欠的借款本息，应予支持。原告请求被告支付律师代理费4900元，既符合合同约定，又有委托代理合同、律师费发票为证，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条、第八十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一．被告李雪林自本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金290495.06元及2018年3月29日—2018年8月29日期间的利息9405.52元，之后的利息按照年利率12.7725%计算至借款付清之日止；二、被告李雪林自本判决生效后十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行律师费4900元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行有权对被告李雪林位于南阳市官庄工区官庄镇华山路东侧第六层的抵押房产（房权房权证号：官房权证字第**）房产占用范围内的土地使用权的拍卖、变卖或折价所得价款在上述借款本金及利息范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5799元减半收取2899.5元、保全费3020元，共计5919.5元由被告李雪林承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  刘红艳二〇一八年十一月三十日书记员  龚梅雪