江苏省无锡市北塘区人民法院民 事 判 决 书（2015）北商初字第0593号原告宁波银行股份有限公司无锡分行，住所地无锡市中山路666号。负责人谭明华，该行行长。委托代理人过海星、刘烨，该行职员。被告江苏梦想方舟儿童体验教育科技有限公司，住所地无锡市扬名高新技术产业园B区芦中路8号。法定代表人戚源，该公司总经理。委托代理人赵海宏，江苏圣典律师事务所律师。被告戚源。被告朱睿。被告江苏梦想方舟文化发展盐城有限公司，住所地盐城市亭湖区先锋街1号一楼。法定代表人季晨，该公司总经理。委托代理人赵海宏，江苏圣典律师事务所律师。原告宁波银行股份有限公司无锡分行（以下简称宁波银行无锡分行）诉被告江苏梦想方舟儿童体验教育科技有限公司（以下简称梦想方舟公司）、戚源、朱睿、江苏梦想方舟文化发展盐城有限公司（以下简称梦想方舟盐城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理，由代理审判员罗扬适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告宁波银行无锡分行的委托代理人刘烨，被告梦想方舟公司、梦想方舟盐城公司的委托代理人赵海宏到庭参加诉讼。被告戚源、朱睿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告宁波银行无锡分行诉称：2013年5月30日，其与梦想方舟公司签订《最高额贷款合同》，约定其给予梦想方舟公司950万元授信额度，具体发放的每笔贷款的金额、利率、期限等以借款借据为准。同日，其与戚源签订《最高额抵押合同》，约定戚源以其所有的坐落于南京市雨花台区宁谷路46号的房产为上述最高额贷款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。另其与戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司分别签订《最高额保证合同》，约定戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司为上述最高额贷款合同项下债务承担连带保证责任。上述合同签订后，其于2015年5月19日向梦想方舟公司发放贷款700万元，到期日为2016年2月18日。由于梦想方舟公司未按约归还利息，其有权根据合同约定要求梦想方舟公司提前归还上述贷款本息，要求以戚源提供抵押的坐落于南京市雨花台区宁谷路46号的房产协议折价或拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿，并要求戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司承担连带保证责任。请求判令：1、梦想方舟公司立即向其归还借款本金700万元及相应利息（截至2015年9月27日利息为147220.13元；自2015年9月28日起至实际清偿之日止，以本金700万元为基数，按人民银行同期贷款利率上浮50%再上浮50%计收逾期利息，以期内利息147016.93元为基数，按人民银行同期贷款利率上浮50%再上浮50%计收复利）；2、对梦想方舟公司上述债务，其有权以戚源提供抵押的坐落于南京市雨花台区宁谷路46号的房产予以折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；3、戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司对梦想方舟公司上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由梦想方舟公司、戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司承担。被告梦想方舟公司辩称：对于借款事实及结欠的本金数额无异议，由于公司经营不善，导致未按约还款，其愿意以后逐步归还银行欠款；关于结欠的利息数额由法院依法裁决。被告梦想方舟盐城公司辩称：对其与宁波银行无锡分行签订的最高额保证合同的真实性、关联性、合法性均无异议，但在签订该合同时，银行工作人员与其说只是走形式而已，不需要承担相应责任；根据担保法第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担担保责任，因此，其只对抵押物之外的不能实现的债权部分承担保证责任。被告戚源、朱睿未答辩。经审理查明：2013年5月30日，宁波银行无锡分行与梦想方舟公司签订编号为07801EK20131405的《最高额贷款合同》（以下简称主合同），约定：宁波银行无锡分行自2013年5月30日起至2016年5月29日止的期间和人民币950万元的最高贷款限额内向梦想方舟公司发放贷款；在本合同约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准；结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日，付息日为结息日下一日历日，且贷款到期，利随本清；借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的，贷款人有权认定该借款人在贷款人处的所有授信均提前到期，并有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照本合同约定贷款利率水平上加收50%罚息；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款人贷款逾期的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用。同日，戚源与宁波银行无锡分行签订《最高额抵押合同》，约定戚源以其所有的坐落于南京市雨花台区宁谷路46号的房产为宁波银行无锡分行依主合同与梦想方舟公司所形成的债权提供抵押担保，被担保的债权为宁波银行无锡分行2013年5月30日至2016年5月29日期间为梦想方舟公司办理约定的各项业务所实际形成的不超过等值人民币950万元的最高债权限额的所有债权；担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。2013年6月4日，双方办理了上述房产的抵押登记手续。2013年5月30日，宁波银行无锡分行与戚源、朱睿签订《最高额保证合同》，约定戚源、朱睿为宁波银行无锡分行依主合同与梦想方舟公司形成的债权提供连带责任保证担保，被担保的债权为宁波银行无锡分行2013年5月30日至2016年5月29日期间为梦想方舟公司办理约定的各项业务所实际形成不超过等值人民币950万元的最高债权限额的所有债权；担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年。2015年5月18日，宁波银行无锡分行与梦想方舟盐城公司签订《最高额保证合同标准条款》，约定梦想方舟盐城公司为宁波银行无锡分行依主合同与梦想方舟公司形成的债权提供连带责任保证担保，被担保的债权为宁波银行无锡分行2015年5月18日至2016年5月18日期间为梦想方舟公司办理约定的各项业务所实际形成不超过等值人民币950万元的最高债权限额的所有债权；担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否还拥有任何人（包括主债务人）提供的任何其他担保，包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式，债权人均有权直接要求保证人按本合同约定履行连带保证责任，保证人对此放弃抗辩权。即使债权人放弃任何其他担保或其权利顺位或变更担保物权的，保证人承诺仍然按本合同约定承担连带保证担保，不主张免除任何担保责任，保证人对此无异议。2015年5月19日，宁波银行无锡分行向梦想方舟公司发放贷款700万元用于补充流动资金，借款年利率为7.65%，利率调整方式为固定不变，到期日为2016年2月18日。借款发放后，梦想方舟公司未按约归还利息。宁波银行无锡分行遂于2015年9月23日通过EMS全球邮政特快专递向梦想方舟公司、戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司寄送《债务提前到期通知书》，通知梦想方舟公司的债务提前到期。诉讼中，宁波银行无锡分行明确：以2015年9月27日作为贷款提前到期日，截止2015年9月27日，梦想方舟公司结欠本金700万元、期内利息147016.93元、复利203.2元。自2015年9月28日起至实际清偿之日止，以本金700万元为基数，按年利率7.65%上浮50%计收逾期利息，以期内利息147016.93元为基数，按年利率7.65%上浮50%计收复利。以上事实，有最高额贷款合同、最高额抵押合同、房屋他项权证、最高额保证合同、最高额保证合同标准条款、借款借据、贷款账户明细表、债务提前到期通知书、EMS回单及当事人的陈述等在卷佐证。本院认为，宁波银行无锡分行与梦想方舟公司签订的最高额贷款合同，与戚源签订的最高额抵押合同，与戚源、朱睿签订的最高额保证合同，与梦想方舟盐城公司签订的最高额保证合同标准条款均系当事人的真实意思表示，依法成立、有效。宁波银行无锡分行按约履行放款义务后，梦想方舟公司未按约归还利息，已构成违约。宁波银行无锡分行有权根据合同约定要求梦想方舟公司提前偿还借款本金700万元及相应利息，并有权以戚源所有的坐落于南京市雨花台区宁谷路46号的房产予以折价或拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司依约应对梦想方舟公司的上述债务承担连带保证责任，戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司承担连带保证责任后，有权向梦想方舟公司追偿。关于梦想方舟盐城公司提出的“在签订最高额担保合同标准条款时，银行工作人员与其说只是走形式，不需要其承担相应责任”的抗辩意见，因其未提供相应证据证明，本院不予采纳。关于梦想方舟盐城公司提出的“根据担保法第二十八条的规定，其只对抵押物以外的不能实现的债权部分承担保证责任”的抗辩意见，本院认为，相对于担保法，物权法作为新法，且物权法第一百七十六条是在担保法第二十八条的基础上就存在物的担保和保证时如何适用问题进一步作出明确规定，应优先适用《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。在本案中，首先，所涉借款的债务人为梦想方舟公司，抵押物并非债务人梦想方舟公司提供，而由保证人戚源提供；其次，在涉案最高额保证合同标准条款中，双方均已明确约定“当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否还拥有任何人（包括主债务人）提供的任何其他担保，包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式，债权人均有权直接要求保证人按本合同约定履行连带保证责任，保证人对此放弃抗辩权。即使债权人放弃任何其他担保或其权利顺位或变更担保物权的，保证人承诺仍然按本合同约定承担连带保证担保，不主张免除任何担保责任，保证人对此无异议”。故对梦想方舟盐城公司提出的该抗辩意见，本院不予支持。戚源、朱睿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法应承担对其不利的诉讼后果。宁波银行无锡分行的诉讼请求，事实清楚、证据确实充分，本院予以支持。梦想方舟公司、戚源、朱睿、梦想方舟盐城公司系败诉方，应共同负担本案的诉讼费用。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、江苏梦想方舟儿童体验教育科技有限公司于本判决生效之日起10日内向宁波银行股份有限公司无锡分行偿还借款本金700万元及相应利息（截至2015年9月27日期内利息为147016.93元、复利为203.2元；自2015年9月28日起至实际清偿之日止，以本金700万元为基数，按年利率7.65%上浮50%计收逾期利息，以期内欠息147016.93元为基数，按年利率7.65%上浮50%计收复利）。二、宁波银行股份有限公司无锡分行有权以戚源所有并设置抵押的坐落于南京市雨花台区宁谷路46号的房产予以折价或以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。三、戚源、朱睿、江苏梦想方舟文化发展盐城有限公司对江苏梦想方舟儿童体验教育科技有限公司的上述第一项判决义务承担连带保证责任。戚源、朱睿、江苏梦想方舟文化发展盐城有限公司承担连带保证责任后，有权向江苏梦想方舟儿童体验教育科技有限公司追偿。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61840元减半收取30920元、保全费5000元，以上合计35920元（宁波银行股份有限公司无锡分行已预交），由江苏梦想方舟儿童体验教育科技有限公司、戚源、朱睿、江苏梦想方舟文化发展盐城有限公司共同负担，于本判决生效之日起10日内直接支付给宁波银行股份有限公司无锡分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。代理审判员 罗 扬二〇一五年十一月十六日书 记 员 芮锦烨附录：本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。