河北省遵化市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0281民初2392号 原告：杨海龙，男，1985年10月15日出生，汉族，农民，住所地遵化市。 委托代理人：孟召新，男，1971年6月12日出生，汉族，农民，住所地遵化市，代理权限为特别授权代理。 被告：中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司，住所地浙江省宁波市鄞州区会展路128号17幢（国际会展中心10号馆）10楼C、D、E，统一社会信用代码91330200747386327B。 负责人：王金城，公司经理。 委托代理人：张健，河北鸿翔律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 原告杨海龙与被告中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称中华联合财险宁波分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年9月14日立案受理后，于2017年10月19日作出（2017）冀0281民初5181号民事判决书。杨海龙与中华联合财险宁波分公司不服该判决，均向唐山市中级人民法院提起上诉。唐山市中级人民法院于2018年3月12日作出（2018）冀02民终1361号民事裁定书，发回本院重审。本院于2018年5月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告杨海龙委托代理人孟召新、被告中华联合财险宁波分公司委托代理人张健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨海龙诉称：2016年8月16日15时，杨海龙驾驶冀Ｂ×××××号重型货车，在立交桥东侧与王志新驾驶的冀Ｂ×××××号重型货车、张占吉驾驶的晋Ｂ×××××号重型货车发生交通事故，致三车受损，杨海龙受伤。唐山市公安交通警察支队第六大队认定，杨海龙负事故主要责任，王志新负事故次要责任，张占吉无责任。原告杨海龙因此起交通事故造成的损失有医疗费22359.61元、二次手术费10000元、住院补贴费用2100元、残疾赔偿金150000元（保险金额50万元，8级伤残，按30%计算）。因被告中华联合财险宁波分公司只承保伤残、住院津贴、医疗这三项，原告的其他赔偿项目不在被告承保范围之内，故原告向法院起诉要求被告中华联合财险宁波分公司按照保险合同约定在保险范围内赔偿医疗费12736.56元、住院津贴2100元、残疾赔偿金150000元，合计164836.56元；诉讼费由被告负担。 被告中华联合财险宁波分公司辩称：原、被告之间的保险合同成立生效，对原告杨海龙的合理损失，被告中华联合财险宁波分公司同意在保险合同范围内予以赔偿。残疾赔偿金的计算标准不符合约定，被告认为在原一审庭审时已将原告在被告处的投保情况明确查明，原告投保的是意外身故、残疾以及住院补贴、医疗，应按照意外伤害C型条款予以赔付；二次手术费尚未实际发生，且已经超出了该医疗保险条款的期限，对二次手术费被告不予赔偿。对原告主张的住院津贴2100元，被告予以认可。 经审理查明：艾万奎作为投保人为冀Ｂ×××××号重型货车在被告中华联合财险宁波分公司处投保了《出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型（2014版）》，保险项目为出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型（2014）版，保险责任为意外身故、残疾，每人保险金额为500000元，投保了《附加意外伤害医疗保险（Ｂ款）》，保险责任为意外医疗，每次免赔金额500元，赔付比例为90%，每人保险金额为50000元，投保了《附加意外伤害住院补贴医疗保险》，保险责任为意外住院补贴，每人保险金额为27000元，保险期间为2016年5月14日起至2017年5月13日止。本保险合同被保险人为发生保险责任范围内发生交通事故时驾驶或乘坐冀Ｂ×××××号车辆人员。电子保单特别约定，本保单适用《出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型（2014版）》；附加意外伤害住院补贴医疗保险（2012）（附）9号；附加意外伤害医疗保险条款（Ｂ款）（2013）（附）8号。 2016年8月16日15时，杨海龙驾驶冀Ｂ×××××号重型货车，在立交桥东侧与王志新驾驶的冀Ｂ×××××号重型货车、张占吉驾驶的晋Ｂ×××××号重型货车发生交通事故，造成三车受损，杨海龙受伤。唐山市公安交通警察支队第六大队认定，杨海龙负事故主要责任，王志新负事故次要责任，张占吉无责任。杨海龙的伤残等级经唐山华北法医鉴定所鉴定为八级伤残；二次手术内固定物取出费用10000元。 另查明，2007年原告杨海龙与张占吉、遵化市巍峰商贸有限公司、中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司机动车交通事故责任纠纷一案向本院提起民事诉讼，本院于2017年9月16日作出（2017）冀0281民初2185号民事判决书，认定：“对原告杨海龙损失确认如下：医疗费22359.61元、住院期间伙食补助费560元、营养费7200元、二次手术费10000元、误工费63036.27元、护理费9035.75元、残疾赔偿金71514元、精神损害抚慰金5000元、交通费1000元、人工髋关节置换术并定期更换费用160000元、鉴定费3400元，合计353105.12元。冀Ｂ×××××号车辆驾驶人王志新承担次要责任，该车在被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司投保了交强险及商业损失险，故该公司应首先在交强险有责任赔偿限额范围内赔偿原告杨海龙损失120000元。被告张占吉未到庭参加诉讼，不能证实该车辆的实际所有人，亦未提交证据证明其驾驶车辆的投保情况，故晋Ｂ×××××号车辆驾驶人张占吉应在交强险无责任赔偿限额范围内赔偿原告杨海龙损失12000元。超出交强险及交强险外，原告杨海龙损失221105.12元，由被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司赔偿原告30%，计66331.54元。综上，由被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在保险范围内赔偿原告杨海龙186331.54元”，并作出判决“一、被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司于本判决生效后10日内赔偿原告杨海龙经济损失186331.54元。二、被告张占吉于本判决生效后10日内赔偿原告杨海龙经济损失12000元。三、驳回原告杨海龙其他诉讼请求”。其中原告医疗费共计金额为32359.61元（医疗费 22359.61元、二次手术费10000元），原告在该判决中获得医疗费赔偿共计17707.88元，剩余14651.73元未获得赔偿。 被告提供的《中华联合财产保险股份有限公司出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型（2014版）》载明，被保险人因遭受意外伤害导致残疾的，残疾程度鉴定标准以《道路交通事故受伤人员伤残评定》（ＧＢ18667-2002）为准，各残疾程度对应的给付比例以本保险合同所附《十级残疾程度与保险金给付比例表》或约定的给付比例为准。保险人按照残疾程度对应的给付比例乘以每一被保险人的意外伤害保险金额给付残疾保险金等，其中十级残疾程度与保险金给付比例表中，残疾程度八级给付比例为7.5%。《中华联合财产保险股份有限公司附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》载明，保险人对被保险人每次住院的实际住院天数，在保险单约定的免赔天数后，按本附加险合同规定的日补贴金额（每份每天补贴10元）及投保份数给付意外伤害住院补贴医疗保险金。该附加险合同保险金额按份计算，每份保险金额为1800元，投保人可以投保一份或者多份，最多可投保20份。保险金额＝1800元/份*投保份数。《中华联合财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（Ｂ款）》载明，本附加险合同为费用补偿型合同，适用医疗费用补偿原则，若被保险人已从其它途径获得医疗费用补偿，保险人以意外伤害医疗保险金额为限，对被保险人获得补偿后的医疗费用的余额按合同约定给付保险金。 本院认为：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人向保险人支付保险费后，保险人依照法律规定及保险合同约定承担保险责任。原告杨海龙作为事故车辆的驾驶人（被保险人），因交通事故造成损失，被告作为事故车辆承保人（保险人），依法应承担给付保险金的责任。原告受伤后开支医疗费22359.61元，二次手术费经鉴定为10000元，二次手术费系原告因本次事故造成的合法损失，并提供法医鉴定予以证实，且为本院生效裁判所确认，本院予以认定；原告的医疗费损失已经在本院（2017）冀0281民初2185号民事案件中获得17707.88元赔偿，故扣除已赔付医疗费后，剩余医疗费14651.73元（22359.61元+10000元-17707.88元），扣除免赔额500元后，由被告在意外医疗保险责任项下按90%赔付，故原告的医疗费损失本院认定为12736.56元。依据《中华人民共和国保险法》第十七条关于“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款关于“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”之规定，被告在投保人投保后除提供电子保险单外，还应当附有格式条款，并对保险合同中免除保险人责任的条款，在电子保险单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；但被告未能向本院提供证据证明其已向投保人提供了保险格式条款内容，并对免除或者减轻保险人责任的条款作出明确说明，投保人亦否认收到保险条款内容，故被告要求原告的残疾赔偿金给付比例应参照《中华联合财产保险股份有限公司出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型（2014版）》约定的八级给付比例7.5%确定的抗辩主张，理据不足，本院不予采信。原告杨海龙的伤残等级经鉴定机构评定为八级，原告主张残疾赔偿金为150000元（500000元×30%），理据充足，本院予以认定。原告杨海龙主张意外住院补贴为2100元（10元/天/份，15份，住院14天），被告予以认可，本院予以认定。综上，被告应赔偿原告杨海龙保险金合计金额为164836.56元。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决如下： 限被告中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司于本判决生效后10日内给付原告杨海龙保险金164836.56元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3597元，由被告中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 长  葛志国 人民陪审员  王凤武 人民陪审员  闫保海 二〇一八年十一月十九日 书 记 员  李成龙