浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0104民初6726号 原告中国民生银行股份有限公司杭州分行，住所地浙江省杭州市钱江新城市民街98号尊宝大厦金尊一层、六至十八层及三十六层。 负责人丛军，该行行长。 委托代理人徐海英、陈冬冬，浙江五星国泰律师事务所律师。 被告丁金姣，女，1958年12月11日出生，汉族，住浙江省临安市。 被告冯金福，男，1954年12月17日出生，汉族，住浙江省临安市。 被告冯永铖，男，1982年6月17日出生，汉族，住浙江省临安市。 委托代理人冯金福（一般授权代理），身份情况同被告冯金福，系冯永铖父亲。 被告杭州临安长城五金工具有限公司，住所地浙江省临安市於潜镇潜洲街256号。 法定代表人冯金福。 原告中国民生银行股份有限公司杭州分行（以下简称民生银行）为与被告丁金姣、冯金福、冯永铖、杭州临安长城五金工具有限公司（以下简称长城公司）金融借款合同纠纷一案，于2018年7月6日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员朱若君独任审判，于2018年9月25日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人陈冬冬，被告丁金姣，被告暨被告冯永铖的委托代理人、被告长城公司的法定代表人冯金福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行基于与被告丁金姣及长城公司签订的《联保体授信合同》、与丁金姣签订的《借款合同》（编号：107102017329350），与被告冯金福签订的《共同还款协议》以及与被告冯永铖签订的《担保合同》起诉，要求判令：一、丁金姣、冯金福归还借款本金1287476.38元；支付利息1936.58元、逾期罚息（含复利）61434.46元（逾期罚息暂计至2018年9月25日，此后以1289412.96元为基数，按合同约定的逾期罚息利率计算至实际付款日止）。二、丁金姣、冯金福承担律师代理费15000元。三、冯永铖、长城公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。四、原告就上述债权对丁金姣质押于民生银行账户内（账户号为5000××××4097）保证金150000元享有优先受偿权。 被告丁金姣、冯金福、冯永铖、长城公司辩称，一、丁金姣按期归还了2018年6月份前的贷款利息，原告提前收贷并计算逾期罚息没有依据。二、丁金姣贷款初期缴纳了保证金500000元，此后保证金账户被法院冻结了250000元。保证金并非只有150000元。三、原告未起诉联保体的其他成员，应当向丁金姣、长城公司出具书面保证函，保证其他联保体成员出现逾期时不向丁金姣、长城公司主张承担连带清偿责任。综上，请求法院依法判决。 本案经审理查明的案涉贷款事实如下： 联保体授信提用人： 成员1：丁金姣、长城公司。 成员2：章柏金、临安市桃园机械铸造厂。 成员3：潘建良、临安市西天目铸锻有限公司。 授信额度：整体最高授信额度为人民币3600000元，其中丁金姣的授信额度为1500000元。 联保体保证金：丁金姣同意在民生银行开立保证金账户5000××××4097，缴纳保证金比例10%，为主债权承担最高额质押担保。 借款人：丁金姣。 贷款本金：人民币1500000元。 借款期限：2017年9月29日至2020年9月28日。 借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮90%，确定年利率9.025%；固定利率。 逾期利率标准：合同约定利率上浮50%。 约定还款方式：按月结息，按借款还款计划表所列次序归还本金，还款日为每月第15日。 实际还款情况：2017年9月29日，归还本金206602.55元。2018年2月15日前的利息均已还清。2018年3月15日还款15000元、2018年4月14日还款10005.66元、2018年5月13日还款9700元、2018年6月11日还款10006元。 违约责任：借款人出现涉及诉讼、仲裁、被司法机关采取强制措施等可能影响清偿能力或可能危及贷款人授信安全的情况，民生银行有权宣布合同项下贷款提前到期，主张赔偿为行使权利支出的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。 提前到期情况：因丁金姣银行账户款项被冻结，民生银行于2018年3月15日按合同约定地址和电话向丁金姣、冯金福、冯永铖、长城公司寄送《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求在收取通知后2日内归还全部贷款。投递至长城公司、冯金福的邮件于2018年3月16日显示本人签收，其余邮件显示未妥投。 保证担保情况：保证人冯永铖提供连带保证担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。 实现债权费用：民生银行为本案诉讼支付律师代理费15000元。 另查明，冯金福与民生银行签订《共同还款协议》，约定冯金福为丁金姣贷款合同项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用，承担连带还款责任。 本院认为，原告与被告丁金姣的金融借款合同关系事实清楚、证据充分、合法有效，丁金姣理应按期归还借款本息，丁金姣未能按期归还贷款的利息及本金，应向原告支付复利及逾期罚息。丁金姣自2018年3月起涉及多起诉讼，银行账户被冻结属实，故根据合同约定，原告有权提前宣布贷款全部提前到期。原告按丁金姣等人预留的地址、电话寄送了通知书，按邮件签收及退回日期，主张自2018年3月22日起计算逾期罚息，本院予以支持。丁金姣等辩称不应计算逾期罚息，本院不予采信。经核算，本院对原告主张丁金姣归还本金、支付利息、逾期罚息（含复利）的诉讼请求予以支持。原告为追索债权产生的律师费损失，根据双方合同约定，应由丁金姣承担，对原告主张的律师费损失本院亦予以支持。被告冯金福签署《共同还款协议》，被告冯永铖签署《担保合同》，被告长城公司作为联保体成员，均承诺对丁金姣签署的《借款合同》项下债务承担连带还款责任，故应当对上述债务承担连带清偿责任。因合同约定联保体成员承担的是连带清偿责任，故原告可要求任何一个保证人承担全部保证责任，其未起诉除长城公司以外的联保体成员，符合法律规定，本院依法予以准许。丁金姣提供特定账户内的金钱作为保证金为案涉贷款提供质押担保，民生银行有权以该金钱优先受偿。丁金姣主张保证金为250000元，没有提供证据予以证明，本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下： 一、被告丁金姣归还原告中国民生银行股份有限公司杭州分行贷款本金人民币1287476.38元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告丁金姣支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行利息人民币1936.58元，逾期罚息（含复利）人民币61434.46元［逾期罚息（含复利）暂计算至2018年9月25日，此后以未归还本息为基数，按合同约定的逾期罚息利率标准计算至本息实际清偿之日止］，于本判决生效之日起十日内付清； 三、被告丁金姣支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行律师费损失人民币15000元，于本判决生效之日起十日内付清； 四、被告冯金福、冯永铖、杭州临安长城五金工具有限公司对上述第一至三项债务承担连带清偿责任； 五、原告中国民生银行股份有限公司杭州分行就上述第一至三项债权对被告丁金姣开设在中国民生银行股份有限公司账户5000××××4097内的保证金人民币150000元享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 六、驳回原告中国民生银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 案件受理费人民币17093元，减半收取人民币8546.5元，财产保全申请费人民币5000元，共计人民币13546.5元；由被告丁金姣、冯金福、冯永铖、杭州临安长城五金工具有限公司负担。原告中国民生银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退款。被告丁金姣、冯金福、冯永铖、杭州临安长城五金工具有限公司于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费用。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  朱若君 二〇一八年十一月十二日 书记员  娄移华