重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2015）中区法民初字第05467原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区五一路110号，组织机构代码90286917-8。负责人欧建成，行长。托代理人周玉，重庆索通律师事务所律师。委托代理人徐茜，重庆索通律师事务所律师。被告文政，男，汉族，1973年10月8日出生，住重庆市渝中区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）与被告文政信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭��行了审理。原告农行渝中支行的委托代理人周玉到庭参加诉讼。被告文政经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本案现已审理终结。原告农行渝中支行诉称，文政于2011年9月22日在农行渝中支行处申请金穗贷记卡（个人卡）一张，卡号为000622836004386****，授信额度为人民币2.5万元。文政在申请贷记卡时阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“合约”）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称“章程”）的全部内容，并自愿遵守合约的规定。合约明确约定：（1）申领人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。（2）申领人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。（3）本合约以日利率万分之五计息，按月计收复利。并根据中国人民银行的有关规定进行调整。（4）申领人同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。（5）申领人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款和费用的，农行渝中支行可委托催收机构向申领人催收，可直接从申领人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包���但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。农行渝中支行于2011年10月实际向申领人提供授信额度为2.5万的信用卡，文政持卡进行透支消费并正常履行还款义务；但自2014年12月28日起，文政透支消费后，一直未能正常还款，经多次催收未果。现农行渝中支行请求判令：1、文政立即支付截止至2015年2月24日的透支本金24154.36元，利息4129.68元，滞纳金1447.56元，费用20元，共计29751.6元；2、文政立即支付自2015年2月25日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、滞纳金（以本金24154.36元为基数按日利率万分之五计收利息，以利息与滞纳金之和5577.24元为基数按日利率万分之五按月计收复利，以本金、利息、滞纳金、费用之和29751.6元为基数按月利率百分之五计收滞纳金）；3、文政支付农行渝中支行为实现债权所产生的诉讼费、律师费、公告费。被告文��未答辩。经审理查明，2011年9月22日，文政（申请人）向农行渝中支行提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表，在该申请表的申领人签署文件处，载明有：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。文政在申领人签署文件处签字。该申请表的背面是《金穗贷记卡领用合约》，该领用合约约定：申请人向农行渝中支行交纳年费、工本费等费用，对于非现金交易，申请人在免息期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申请人超过农行渝中支行批准的信��额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；申请人预借现金不享受免息还款待遇，应支付银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。在收费标准表中载明滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；超限费的收费标准为超过信用额度的5%。嗣后，农行渝中支行向文政核发了卡号为000622836004386****的信用卡。从2011年10月起，文政通过该信用卡帐户透支消费后未按约定还款。截止至2015年2月24日，文政尚欠农行渝中支行透支的本金24154.36元，利息4129.68元，滞纳金1447.56元，费用20元，共计29751.6元。另查明，2015年2月26日，农行渝中支行与重庆索通律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，约定农行渝中支行将包括文政案在内的信用卡纠纷委托给重庆索通律师事务所代理，但未向法庭出举已支付该项费用的依据。同时重庆索通律师事务所向文政邮寄了“关于宣布贷款立即到期并要求立即结清全部借款本息的函”，该函要求文政立即偿还全部欠款本息并承担相关的费用。上述事实，有原告农行渝中支行的陈述、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、农行渝中支行的帐户结构说明、交易明细查询等证据载卷为凭，可以作为认定的依据。本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。农行渝中支行的《金穗贷记卡领用合约》符合法律规定，文政在中国农业银行金穗贷记卡申请表中承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，在办理了中国农业银行金穗贷记卡后，从该卡的账户上透支消费未及时归还，其拖欠未还的行为已构成违约。现农行渝中支行按照《金穗贷记卡领用合约》的相关规定，有权要求文政归还本金，并按照该领用协议的约定计收利息及费用等。关于原告农业银行渝中支行要求被告文政支付自2015年2月25日起至贷款本息结清之日止的滞纳金问题，因领用合约中规定的滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，农业银行渝中支行未向本院提交最低还款额的明确数据，其以本金、利息、滞纳金、费用之和29751.6元为基数按月利率百分之五计收滞纳金的要求明显与其领用合约中规定的最低还款额不符，依照谁主张谁举证的证据规则，对农业银行渝中支行的该项请求本院依法不予支持。对于原告农业银行渝中支行要求被告文政支付律师费的问题，因其未向法庭举示已支付该笔费用的相关证据，故对该项诉讼请求依法不予支持。被告文政经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文政在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行截止2015年2月24日的透支本金24154.36元，利息4129.68元，滞纳金1447.56元，费用20元；并支付自2015年2月25日起至贷款本息结清之日止的利息、复利（利息以本金24154.36元为基数按日利率万分之五计收，复利以利息与滞纳金之和5577.24元为基数按日利率万分之五按月计收）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。被告文政如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费544元，公告费300元，合计844元，由被告文政承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一五年十一月二十五日书 记 员  马 嘉