广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第1619号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层，组织机构代码：76159275X。负责人欧阳忠，行长。委托代理人彭菲，广东林德律师事务所律师。委托代理人林翠平，广东林德律师事务所律师。被告罗舒帆，女，1965年10月24日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区。被告曾旭辉，男，1965年5月27日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区。被告罗晓航，女，1970年5月20日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告罗舒帆、曾旭辉、罗晓航金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月27日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与代理审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林翠平，被罗舒帆、曾旭辉、罗晓航到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年11月1日，原告与三被告签订了《个人授信及担保协议》，协议约定原告向被告罗舒帆提供总额1000000元的可循环授信额度，授信期间为60个月（即从2013年11月1日至2018年11月1日），在此授信额度及期间内，原告向被告罗舒帆提供可持续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定。被告曾旭辉、罗晓航为被告罗舒帆在授信协议项下的债务承担连带保证责任，且自愿放弃要求原告首先向被告罗舒帆或其他保证人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利。2013年11月1日，被告罗舒帆向原告申请开通“周转易”功能。随后，双方正式签订《个人贷款周转易协议书》，原告同意为被告罗舒帆开通“周转易”功能，且双方明确了“周转易”贷款的期限为36个月，还款方式为按月等额还款，贷款利率为贷款实际发放日中国人民银行公布的同期基准利率上浮80%，利率调整方式为固定日调整。上述协议及合同签订后，原告即按约定于2013年11月12日、2013年12月28日、2014年3月26日、2014年7月30日、2014年10月21日分别向被告罗舒帆发放了“周转易”贷款500000元、150000元、400000元、95000元、57000元，共计1202000元；但被告罗舒帆自2014年5月21日开始出现逾期还款。因上述贷款是被告罗舒帆在夫妻关系存续期间所贷，属于夫妻共同债务，且被告曾旭辉为本案债务提供最高额保证担保，因此理应由被告罗舒帆、曾旭辉共同清偿上述贷款，然被告曾旭辉在被告罗舒帆拒绝还款的情况下却未履行清偿责任，被告罗晓航亦未按照约定承担连带保证责任。综上，原告提起诉讼，请求判令：1.被告罗舒帆立即向原告偿还“周转易”贷款本金893495.22元及相应利息28986.87元、罚息2435.94元、复息651.95元（暂计至2015年4月27日，相关利息、罚息和复息按《个人授信及担保协议》以及《个人贷款周转易协议书》计算，应计至被告清偿上述借款本息之日止）；2.被告罗舒帆向原告支付为实现债权而支付的律师费37023元；3.被告曾旭辉、罗晓航对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；4.本案所有诉讼费由三被告承担。被告罗舒帆、曾旭辉、罗晓航辩称，确认原告的诉讼请求。经审理查明，2013年11月1日，被告罗舒帆、曾旭辉、罗晓航与原告签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999769588026842），罗舒帆为授信申请人，曾旭辉、罗晓航为保证人，合同约定：原告同意向被告罗舒帆提供总额为1000000元的授信额度；该额度为可循环额度；授信期间为60个月，即从2013年11月1日起至2018年11月1日；被告罗舒帆未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告罗舒帆不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告罗舒帆全数承担；被告罗舒帆连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；被告曾旭辉、罗晓航为被告罗舒帆在本协议项下的债务承担连带保证责任；保证范围：原告根据本协议在授信额度内向被告罗舒帆提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；就循环授信而言，如原告向被告罗舒帆提供的贷款本金余额超过授信额度金额，则被告曾旭辉、罗晓航对授信余额超过授信额度金额的部分不承担保证责任，仅就不超过授信额度金额的贷款本金余额部分及其利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等承担连带保证责任；保证期间为本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。同日，被告罗舒帆向原告申请“周转易”功能，双方并签订了《个人贷款周转易协议书》（编号：139999769588026842），约定：原告根据被告罗舒帆的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告罗舒帆总额为1000000元的周转易限额；期限为36个月；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮80%，利率调整方式为固定日调整。上述合同签订后，原告分别于2013年11月12日、2013年12月28日、2014年3月26日、2014年7月30日、2014年10月21日向被告罗舒帆发放贷款500000元、150000元、400000元、95000元、57000元，但被告罗舒帆从2014年11月21日开始产生逾期，至起诉时已连续逾期超过三期。截至2015年10月19日，被告罗舒帆尚欠原告借款本金726777.41元、利息46272元、罚息5643.22元、复息2074.19元。为收回上述欠款本息，原告于2015年5月21日与广东林德律师事务所签订了《民事诉讼委托合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费37023元。原告主张该费用已经实际产生，并提供律师费发票、收款回单为证。上述事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、个人贷款周转易功能申请表、《个人贷款周转易协议书》、历史交易明细表、贷款附属信息、贷款关键信息、逾期账单、已出账单列表、《民事委托代理合同》、结婚证复印件、律师费发票、收款回单、历史还款情况列表，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告罗舒帆、曾旭辉、罗晓航与原告签订的《个人授信及担保协议》及被告罗舒帆与原告签订的《个人贷款周转易协议书》系其真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告依约向被告罗舒帆发放了贷款，但被告罗舒帆未能按照合同约定履行还款义务，至起诉时已连续逾期超过三期，已构成违约，原告有权请求提前收回已发放贷款的本息并要求被告罗舒帆支付相关费用，且被告罗舒帆应对逾期贷款按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复息。故原告诉请被告罗舒帆偿还贷款本金726777.41元及利息、罚息、复息（暂计至2015年10月19日，利息46272元、罚息5643.22元、复息2074.19元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮80%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告罗舒帆的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人授信及担保协议》的约定应该由被告罗舒帆承担相应的律师费，原告主张律师费37023元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的律师费发票、收款回单证实律师费已实际支付，故对原告要求被告罗舒帆承担本案律师费37023元的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人授信及担保协议》的约定，被告曾旭辉、罗晓航应为被告罗舒帆的案涉债务承担连带保证责任。该保证责任尚在保证期间，且原告向被告罗舒帆提供的贷款本金金额没有超过授信额度金额，故被告曾旭辉、罗晓航应对被告罗舒帆的案涉债务承担连带清偿责任。被告曾旭辉、罗晓航承担保证责任后，可依法向被告罗舒帆追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告罗舒帆应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金726777.41元及利息、罚息、复息（暂计至2015年10月19日，利息46272元、罚息5643.22元、复息2074.19元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮80%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止）；二、被告罗舒帆应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费37023元；三、被告曾旭辉、罗晓航对被告罗舒帆的案涉债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13425.92元，保全费5000元，共计18425.92元（原告已预交），由被告罗舒帆、曾旭辉、罗晓航共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁代理审判员  邱桂珍代理审判员  陈丽莎二〇一五年十一月十九日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。