广西壮族自治区百色市右江区人民法院民 事 判 决 书（2015）右民二初字第266号原告韦启丛，壮族族，农民。委托代理人黄家伟，广西中名律师事务所律师。委托代理人蒙荣凯，广西中名律师事务所实习律师。被告中国人民人寿保险股份有限公司百色中心支公司，住所地百色市右江区东合一路百色学院生化楼一楼。负责人张政，公司总经理。委托代理人陆小��，公司客服部经理。原告韦启丛与被告中国人民人寿保险股份有限公司百色中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2015年9月30日立案受理，依法由审判员何江适用简易程序于2015年11月18日公开开庭进行了审理。书记员何兴帝担任法庭记录。原告的委托代理人黄家伟、蒙荣凯，被告的委托代理人陆小红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月23日，原告的岳父蒙锦电在被告业务员的推介下购买一份100元的短期人身意外伤害保险惠民如意卡，被保险人含原告在内共计五人，保险期限为2014年9月23日至2015年9月22日。2014年10月3日原告到梧州市××县探望其亲属韦启营，在帮助其搬运搅拌机过程中，不慎被搅拌机压中右手，原告随即被送往苍梧县人民医院治疗。本次意外伤害共造成原告各项损失7994.9元，其中医疗费6000元、护理费601.6元、住院伙补助费800元、误工费593.3元。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判令被告赔偿原告医疗费6000元、护理费601.6元、住院伙补助费800元、误工费593.3元，共计7994.9元。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告身份证，证明原告的主体资格及身份信息情况；2、电脑咨询单，证明被告主体情况；3、惠民如意卡及电子保单，证明原告与被告之间的保险关系及最高赔付金额的事实；4、苍梧县人民医院病历，证明原告意外受伤到医院治疗情况的事实；5、入院记录，证明原告因右手意外受伤入院住院治疗的情况；6、出院记录，证明原告住院治疗8天出院及伤情，治疗情况记录的事实；7、病症证明书，证明原告伤情诊断情况；8、医疗收费发票及清单，证明原告医疗费支出情况。被告辩称，原告岳父蒙锦电于2014年9月为其自己及家人（包括原告）共5人投保惠民如意卡意外伤害保险，保费100元，保险期间为2014年9月23日至2015年9月22日，意外伤害保险金为6000元，每位被保险人的人均保险金额＝本保单载明的基本保险金额／参加本保险的家庭成员人数，即人均保险金额的份额为1／5。根据权利义务对等的原则，蒙锦电为其及家人支付了100元，被保险人为5人，则每人可以享受相对应的保额应为总保额的1／5，本案原告的意外伤害医疗保险金也就是1200元的保险金额，原告无权行使其余4人的保险金权利的主张。此外，原告是在帮助其亲属韦启营搬运搅拌机过程中受伤，其与韦启营成立无偿帮工法律关系，其在帮工活动中受到人身损害，被帮工人承担无过错责任，因此，原告的医疗费、护理费、住院伙补助费、误工费损失赔偿主体和义务人是侵权责任人，原告混淆侵权责任和合同责任的义务主体��请求被告承担所有责任无任何法律依据，被告仅就保险合同范围内的保额向原告承担保险责任。综上所述，原告的诉讼请求于法无据，应依法予以驳回。被告对其辩解向本院提供证据材料有：保险卡、保险单，证明客户是知道其所购买的保险约定人均保险金额的份额为1／5，而不是全额，原告要求理赔6000元不符合合同约定的事实。经过开庭质证，被告对原告提交的证据1-7的真实性无异议，原告对被告提交的证据真实性无异议。本院对当事人均无异议的证据，予以认定。被告对原告提供的证据8有异议，认为证据8，系复印件，无原件核对，其真实性无法确认，对其内容不予认可。本院认为，对于原告提交的证据8，虽为复印件，但有医院的住院收费专用章盖章核实，可确认其内容与原件无异且与入院记录、出院记录、××证明书能互相印��，内容真实客观，能证明其目的，本院予以采信。综合上述证据，本院确认以下法律事实：原告岳父蒙锦电于2014年9月23日为其自己及家人共5人向被告投保惠民如意卡意外伤害保险，保费100元，保险期间为2014年9月23日至2015年9月22日。被保险人分别为蒙锦电、蒙时安、黄金线、黄英霞、韦启丛，保险卡及电子保单约定每位被保险人的人均保险金额＝本保单载明的基本保险金额／参加本保险的家庭成员人数，本卡为家庭共同投保（最少2人、最多6人），保险金额按投保人数均分（取整位数，四舍五入），即本保单人均保险金额的份额为1／5。保险责任及基本保险金额为：意外身故60000元、意外伤残-1类60000元、意外伤害医疗6000元、民航班机意外身故400000元、民航班机意外伤残-1类400000元、列车、轮船意外身故100000元、列车、轮船意外伤残-1类100000元、公共汽车、班车意外身故100000元、公共汽车、班车意外伤残-1类100000元。对于人身意外伤害医疗责任，免赔额为100元，保险金额和保险条款规定的医疗费用责任范围内，意外伤害医疗保险责任，在扣除100元免赔额后，按100%比例赔偿。2014年10月3日，原告到梧州市××县探望其亲属韦启营，在帮助其搬运搅拌机过程中，不慎被搅拌机压中右手，被送往苍梧县人民医院住院治疗，于2014年10月11日出院，支付医疗费用13082.40元。经医院诊断：1、右环指压榨伤；2、右环指中节指骨开放性骨折及肌腱断裂；3、右拇指、中指挫裂伤。之后，原告向被告申请理赔未果，引起本案纠纷。本院认为，意外伤害保险合同是以被保险人遭受意外伤害及由此致残或死亡为保险标的，保险事故发生时，保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。本案投保人蒙锦电为自己及其家人共5人向被告投保惠民如意卡意外伤害保险并交纳保费100元，被告同意承保并出具了保单，系双方当事人真实意思表示，双方之间形成保险合同关系，合同真实有效，具有法律约束力，双方应按照约定全面履行合同义务。在保险合同期间内，被保险人韦启丛在帮助其亲属搬运搅拌机过程中致右手受伤住院治疗的事实，被告无异议，但提出保险卡和保险单约定每位被保险人的人均保险金额为本保单载明的基本保险金额／参加本保险的家庭成员人数，保险金额按投保人数均分，本案被保险人为5人，即本保单人均保险金额的份额为1／5，也就是每人可以享受相对应的保额应为总保额的1／5，其仅就保险合同范围内的保额向原告承担保险责任。本案争议的焦点是：原告主张的医疗费、护理费、住院伙补助费、误工费是否超过合同约定的保险金额。对于本案争议焦点问题，根据保惠��如意卡及电子保单约定，本卡为家庭共同投保，保险金额按投保人数均分，每位被保险人的人均保险金额为本保单载明的基本保险金额／参加本保险的家庭成员人数，本案被保险人为5人，即本保单人均保险金额的份额为1／5，且对于人身意外伤害医疗责任，免赔额为100元，保险金额和保险条款规定的医疗费用责任范围内，意外伤害医疗保险责任，在扣除100元免赔额后，按100%比例赔偿。被告提出因本保单人均保险金额的份额为1／5，即每人可以享受相对应的保额为总保额的1／5，其只在保险金额的份额1／5范围内向原告承担保险责任的抗辩意见，符合合同约定，理由充分，本院予以采信。的故本案原告应得的意外伤害医疗保险金，在扣除100元免赔额后，按基本保险金额（6000元-100元）的1／5即1180元赔付。原告的诉讼请求超出保险金额1180元的部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第二十三条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告中国人民人寿保险股份有限公司百色中心支公司赔偿原告韦启丛意外伤害医疗保险金1180元；二、驳回原告韦启丛的其他诉讼请求。案件受理费363元，减半收取181元，由原告韦启丛承担131元，被告中国人民人寿保险股份有限公司百色中心支公司承担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：代结算财政款项—法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。逾期不交的，按自动��回上诉处理。审判员 何 江二〇一五年十一月二十日书记员 何兴帝附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条，依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十二条，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条，保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。第三十一条，订立合同时，投保人对被保险人不具��保险利益的，合同无效。