新疆生产建设兵团北屯垦区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）兵1001刑初17号 公诉机关新疆生产建设兵团北屯垦区人民检察院。 被告单位新疆海之蓝包装有限公司，组织机构代码39657830-X，住所地新疆北屯市工业园区轻工业园光明路一号。 法定代表人周朝彬，经理。 诉讼代表人杨艳英，女，汉族，被告新疆海之蓝包装有限公司办公室资料员。 被告人唐涌，男，汉族，1960年7月6日出生于四川省泸州市，大学专科，新疆海之蓝包装有限公司总经理、实际控制人，住新疆北屯市。因涉嫌骗取贷款罪，2017年11月3日被新疆北屯垦区公安局刑事拘留，经新疆北屯垦区人民检察院批准，同年11月16日被新疆北屯垦区公安局逮捕，同年12月28日被新疆北屯垦区公安局转为取保候审，2018年1月15日被新疆北屯垦区人民检察院取保候审，同年5月9日被本院取保候审。 新疆生产建设兵团北屯垦区人民检察院以新兵北垦检刑诉（2018）14号起诉书指控被告单位新疆海之蓝包装有限公司（以下简称海之蓝公司）、被告人唐涌犯骗取贷款罪，于2018年5月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新疆生产建设兵团北屯垦区人民检察院指派检察员史明出庭支持公诉，被告单位海之蓝公司诉讼代表人杨艳英，被告人唐涌到庭参加诉讼。现已审理终结。 北屯垦区人民检察院指控，被告单位新疆海之蓝包装有限公司成立于2014年7月15日，系自然人投资的有限责任公司，被告人唐涌为实际出资人和实际控制人。 2015年8月，新疆海之蓝包装有限公司以用于彩印包装生产流动资金为由向北屯农村信用合作联社一八一团信用社（以下简称一八一团信用社）申请贷款1000万元。为此，唐涌伪造了1份机械设备采购合同，并骗得北屯得仁融资性担保有限责任公司（以下简称得仁担保公司）向一八一团信用社出具800万元的不可撤销担保函；又用北屯阿山贸易市场经营有限公司（以下简称阿山贸易公司）房产抵押担保200万元。 2015年10月21日，海之蓝公司与一八一团信用社签订流动资金借款合同，贷款期限自2015年10月21日至2016年10月20日。同日，一八一团信用社向海之蓝公司发放贷款1000万元。唐涌将该款用于支付公司工程款、归还借款等，未用于购买彩印包装设备。2016年5月31日，海之蓝公司归还本金200万元；贷款到期后，未能归还剩余银行贷款本金800万元。2016年12月29日，海之蓝公司与北屯农村信用合作联社签订800万元借新还旧流动资金借款合同，得仁担保公司提供保证担保，贷款期限自2016年12月29日至2018年12月28日。 案发后，被告单位与北屯农村信用合作联社、得仁担保公司达成以物抵债协议，以唐涌所有的阿山贸易公司位于一八一团中心市场一层1-39号商铺、二层1-16号商铺作价811.358233万元抵偿相应债务。 为证明上述事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。 公诉机关认为，被告单位海之蓝公司以欺骗的手段骗取银行贷款1000万元，被告人唐涌系该公司直接负责主管人员，二被告行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究新疆海之蓝包装有限公司和唐涌的刑事责任。被告人唐涌具有自首情节，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可以从轻或者减轻处罚。 被告单位海之蓝公司对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 被告人唐涌对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。认为其在案发前已偿还200万元本金，案发后与一八一团信用社达成以物抵债协议，已主动归还剩余800万元本息，并主动投案自首，希望对其适用缓刑。 本院查明的事实与公诉机关指控事实基本一致。 上述事实有下列经庭审举证、质证,并经过查证属实的证据予以证实： 一、书证 1.被告单位海之蓝公司营业执照、组织机构代码证、章程，证实海之蓝公司于2014年7月15日成立，系自然人投资或控股的有限责任公司，法定代表人周朝彬。 2.被告人唐涌户籍证明及泸州市公安局江阳区分局大山坪派出所出具的证明，证实唐涌的身份信息，经公安网上系统查询，暂未发现违法犯罪记录。 3.金融许可证，证实北屯农村信用合作联社一八一团信用社具有金融许可证，于2013年1月30日批准成立，属金融机构。 4.海之蓝公司贷款申请及股东会决议，证实2015年8月12日，海之蓝公司向一八一团信用社申请贷款1000万元，贷款期限为1年，贷款用途为彩印包装生产流动资金。 5.机械设备采购合同，证实海之蓝公司和中国机电设备进出口（深圳）有限公司签订合同，合同总价款1555.5万元。合同签订后，需支付合同30%定金，即466.65万元。 6.北屯农村信用合作联社批复文件及企事业单位信贷调查报告，证实2015年9月25日，北屯农村信用合作联社给181团信用社批复，给海之蓝公司发放1000万元流动资金贷款，期限12个月，贷款利率7.5‰。 7.北屯得仁融资性担保有限责任公司第二届董事会第30次临时会议决议、同意担保承诺书、不可撤销担保函，证实2015年10月19日，北屯得仁融资性担保有限责任公司董事会审议同意为海之蓝提供800万元的借款担保，并于2015年9月22日向北屯农村信用合作联社出具同意担保承诺书，于2015年10月23日向北屯农村信用合作联社出具不可撤销担保函。 8.北屯阿山贸易市场经营有限公司同意抵押承诺书、估价协议书及十师他项（土）字第2015181004号土地他项权利证明书，证实2015年10月20日，北屯阿山贸易市场经营有限公司将其所有的一八一团中心市场1-10#房产和土地使用权抵押给北屯农村信用合作联社，为海之蓝公司在北屯农村信用合作联社贷款200万元提供担保，并办理他项权证。 9.（2015）年新北农信借字13030201006号、（2017）年13039901字001号流动资金借款合同，农村信用社借款抵押合同，农村信用社借款保证合同，（2015）新北经证字第3680号、（2016）新北经证字第4281号债权文书公证书，证实海之蓝公司向北屯农村信用联社借款1000万元用于流动资金，借款期限为2015年10月21日至2016年10月20日，年利率为9%。海之蓝公司联系人唐涌。北屯阿山贸易市场经营有限公司抵押担保200万元。北屯得仁融资性担保有限责任公司提供800万元连带责任保证担保。所签订的合同具有强制执行效力。贷款到期后，海之蓝公司尚余800万元贷款未能归还，2016年12月29日，海之蓝和信用社签订800万元借新还旧借款合同，北屯得仁融资性担保有限责任公司提供800万元连带责任保证担保，贷款期限2016年12月29日至2017年12月28日。 10.海之蓝公司884090512010101438423账户流水、阿山贸易公司884090512010100884550账户流水，证实2015年10月21日，北屯农村信用合作联社向海之蓝公司发放贷款1000万元，后海之蓝公司将该款分批转账至该公司人员李真菊6212872015412086账户、任某6212872007880779账户，并未用于购买机械设备，后又从个人账户转入阿山贸易公司账户，所有款项在该账户支出，其中代付海之蓝工程款为639.6215万元。具体支取情况如下：（1）2015年10月22日，支取20万（李真菊6212872015412086），当日转至阿山贸易公司账户，当日和次日还贷款共14万元；（2）2015年10月23日，支取650万（任某6212872007880779），当日转至阿山贸易公司账户，还贷、转款、代付海之蓝工程款308.8万元；（3）2015年10月27日，支取80万（任某），当日转至阿山贸易公司账户，其中代付海之蓝工程款60万；（4）2015年10月30日，支取150万（李真菊），当日转至阿山贸易公司账户，其中代付海之蓝工程款150万；（5）2015年11月2日，支取80万（李真菊），当日转至阿山贸易公司账户，其中代付海之蓝工程款67.9648万元；（6）2015年11月9日，支取20万（李真菊），当日转至阿山贸易公司账户，其中代付海之蓝工程款52.8567万元。 11.2016年5月31日一八一团信用社收回贷款凭证，证实2016年5月31日，海之蓝公司归还本金200万元。结欠本金800万元，结欠利息33.155165万元。 12.2018年1月15日，北屯垦区公安局刑警大队出具的情况说明，证实北屯垦区公安局刑警大队通过互联网国家企业信用信息公示系统查询，未查询到中国机电设备进出口（深圳）有限公司的注册信息，周朝彬、李真菊不知去向、无法联系。 13.海之蓝公司申请报告、授权委托书，得仁担保公司关于海之蓝公司申请借款担保800万元调查报告及风险评估报告、第二届董事会第30次临时会议决议、董事会会议表决票，（2015）黑垦宝证内民字第235号公证书、抵押反担保合同及抵押物清单、同意担保承诺书、委托担保合同、反担保抵押合同、同意抵押承诺书、抵押物清单、建设用地规划许可证及房屋他项权证查询结果，证实海之蓝公司采取欺骗手段使得仁担保公司同意给海之蓝公司担保，并向信用社出具不可撤销担保函。 14.投案自首书，证实2014年至2015年5笔贷款（其中包括2015年11月以181团中心市场的商铺为北屯得仁融资性担保有限责任公司作反担保在北屯信用合作联社贷款800万）使用重复抵押手段获得。 15.以物抵债协议书，证实甲方北屯农村信用合作联社、乙方得仁担保公司、丙方海之蓝公司、丁方阿山贸易公司达成以物抵债协议，得仁担保公司的反抵押物一八一团中心市场房产（5041.74㎡）、北屯农村信用合作联社抵押物一八一团中心市场土地（7997㎡）以物抵债的方式转让给北屯农村信用合作联社。反抵押物中被北屯阿山贸易市场经营有限公司售出的8套商铺20%尾款交至北屯农村信用合作联社指定账户。反抵押物中被北屯阿山贸易市场经营有限公司抵账的3套商铺交至北屯农村信用合作联社指定的账户。 16.新疆生产建设兵团北屯垦区人民法院（2017）兵1001执恢37号执行裁定书，证实2018年1月12日，北屯农村信用合作联社同意以阿山贸易公司所有的位于第十师一八一团团部中心市场一层1号-39号商铺、二层1号-16号商铺（兵房字拾师第N181017-181020号、兵房字拾师第N181022-181024号房屋所有权证，总面积5041.74㎡，十师国用（2015）第1810243号国有土地使用权证，总面积7997㎡）作价811.358233万元抵偿海之蓝公司在北屯农村信用合作联社的借款本金及利息811.358233万元。 二、证人证言 1.证人朱某证言，证实朱某于2013年至2016年1月在一八一团信用社担任信贷员一职。2015年8月，海之蓝公司向一八一团信用社提交1000万贷款申请，由唐涌具体办理，仅是签订借贷合同时见过一次该公司法定代表人周朝彬，贷款用途是购买机械设备，提交了机械设备采购合同。当时认为海之蓝公司发展前景比较好，也去实地考察，厂房已经盖好，就差投入设备运营，再加上有北屯得仁融资性担保有限责任公司担保，没有过多考虑合同的真伪性，贷款发放后，也多次查看和询问唐涌机械设备到了没有，唐涌一直说还没运过来。1000万元贷款中偿还了200万元，还有800万元没有还。 2.证人雷某证言，证实雷某系得仁担保公司法定代表人，2017年8月之前是该公司业务员。2015年9月海之蓝公司委托唐涌办理贷款1000万元用于购买机械设备，唐涌向得仁担保公司提交了机械设备采购合同，得仁担保公司没有过多的考虑合同的真伪性，给海之蓝公司担保800万元，唐涌使用一八一团中心市场的门面房和海之蓝公司的土地反担保，并办理他项权证。 3.证人任某证言，证实任某系唐涌妻子，海之蓝公司实际出资人是唐涌，任某与周朝彬没有出资，唐涌说了算，任某任公司监事只是挂名。2015年10月，海之蓝公司向一八一团信用社申请贷款1000万元，具体贷款都是唐涌操作，申请贷款1000万元之前，没有正式召开股东会议，唐涌说要申请贷款1000万元建设海之蓝公司，后任某在唐涌起草好的一份股东会决议上签字。1000万元的开支都是唐涌决定的，任某的信用社银行卡和公司会计李真菊信用社银行卡都放在唐涌处，需要付款时，唐涌把银行卡还给任某、李真菊安排二人处理支付款项。 4.证人马某证言，证实2012年9月，唐涌向马某借款200万元，2015年10月底，唐涌将200万元中的100万元陆续还清。 5.证人曾某证言，证实2015年10月底，曾某给海之蓝公司安装电动门，唐涌给曾某预付了4万元安装电动门的定金。 6.证人娄某证言，证实2015年6月，唐涌向娄某借款100万元用于支付农民工工资，2015年10月底，唐涌将100万元归还给娄某。 7.证人赵某证言，证实2015年9月，唐涌向赵某借款10万元，2015年10月底，唐涌将10万元归还给赵某。 8.证人刘某证言，证实2015年10月、11月，唐涌向启道投资公司分三次归还200万元本金，后归还利息10.9330万元。 9.证人张某证言，证实2015年秋天，唐涌称在181团的工程缺资金向张某借款共170万元，一个月后，唐涌将借的钱全部归还。 三、被告人供述 被告人唐涌供述，证实海之蓝是私营的股份制公司，股东有唐涌、周朝彬、任某，唐涌担任董事长，周朝彬担任法定代表人，任某担任监事，周朝彬、任某只是挂名，实际出资人是唐涌，实际出资几百万元。申请1000万贷款时，没有正式召开股东会议，只说要贷款没有说贷款干什么，唐涌自己说了算。借贷合同周朝彬签字后就离开北屯了，唐涌使用周朝彬的私章盖章。申请贷款时没有告知181团信用社和得仁担保公司机械设备采购合同是虚假的，担心说了以后不能贷款。1000万元贷款下来后，分几笔账转到李真菊和任某的银行卡上，又让李真菊和任某把这些钱都转到了181团中心市场的账户。之后通过181团中心市场账户的网银，把1000万元钱用于归还之前建设海之蓝公司时欠的工程款和建设181团中心市场时欠的工程款。把钱转到个人的银行卡上后想到偿还的是海之蓝公司和181团中心市场建设之初所欠的工程款，应该要走公司的账户，就让她们把钱又转到了181团中心市场的账户上。因为海之蓝公司和181团中心市场都是唐涌投资建设的，把钱转到哪个账户上都是可以的，最终都是要支付海之蓝包装公司和181团中心市场建设之初所欠的工程款。给娄某还了100万元；给张某还了160多万元；给北屯启道投资公司还了200万元本金，还有些利息，剩下的钱还给谁了记不起来。因为海之蓝公司和181团中心市场都是同一个工程队建设的，借的钱都支付给同一个工程队了，具体借的钱都用在哪个公司上记不清。 四、归案情况说明，证实2017年10月14日，唐涌到新疆北屯垦区公安局投案，称其2015年在一八一团信用社申请贷款时，存在欺骗行为，向公安机关自首。 本院认为，被告单位新疆海之蓝包装有限公司采用欺骗手段取得北屯农村信用合作联社一八一团信用社贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪；被告人唐涌系新疆海之蓝包装有限公司直接负责主管人员，其行为亦构成骗取贷款罪，应依法惩处。公诉机关指控被告单位新疆海之蓝包装有限公司、被告人唐涌犯骗取贷款罪事实清楚、证据确实、充分，罪名成立。被告人唐涌主动到公安机关投案，应认定自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告单位海之蓝公司以以物抵债方式退赔涉案借款本息，可酌情从轻处罚。关于被告人唐涌提出被告单位已全额退赔希望对其适用缓刑的辩护意见，经查，被告单位在案发前已偿还200万元，案发后确以以物抵债方式全额退赔，挽回了金融机构损失，结合被告人的犯罪事实、性质、情节和悔罪表现，对其适用缓刑的意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条的规定，判决如下： 一、被告单位新疆海之蓝包装有限公司犯骗取贷款罪,判处罚金10万元。（罚金于判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人唐涌犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金5万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆生产建设兵团第十师中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审判长  王金江 审判员  顾新楠 审判员  李 瑾 二〇一八年十一月五日 书记员  朱文真 1