广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1323民初1167号原告：中国银行股份有限公司惠州惠东支行，营业场所平山镇。负责人：潘志军。委托诉讼代理人：邓超环，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄伦丽，广东指针律师事务所实习律师。被告：丘惠燃，汉族，住惠东县，被告：李惠红，汉族，住惠东县被告：惠东县黄埠巨泰鞋料店，经营场所惠东县黄埠。原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行诉被告丘惠燃、李惠红、惠东县巨泰鞋料店金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月5日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓超环庭参加诉讼，被告丘惠燃、李惠红、惠东县黄埠巨泰鞋料店经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令立即解除原告与被告一签订的《个人贷款合同》【合同编号：JG6VCA20130104】;2.请求判令被告一向原告偿还贷款本金人民币101190.72元，利息5341.42元（利息包含罚息），本息合计人民币106532.14元（利息暂计至2018年1月3日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3.请求判令由被告一承担本案律师费9326元；4.请求确认原告对被告一名下位于惠东黄埠田围四门塭仔的房产【粤房地证字第××号】及国土享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.请求判令被告一承担本案的诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用；6.请求判令被告二、被告三对上述债务承担连带清偿责任。以上合计：115858.14元。事实与理由：原告与被告一签订的个人贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：原告与被告一于2013年3月19日签订《个人贷款合同》；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币50万元，借款期限5年；三、合同约定借款用途、还款方式：经营周转；按月等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2013年4月8日发放人民币50万元，被告逾期违约时间为2017年6月8日；五、合同约定的贷款利率：借据约定的贷款利率为月利率7.46666‰。贷款人与借款人约定，贷款月利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基数利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：若借款人未按还款计划还款，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）按在本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%计收罚息；七、合同解除约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同并行使担保权；八、抵押担保：被告一以其名下位于惠东黄埠田围四门塭仔的房产【粤房地证字第××号】及国土向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记；九、保证担保：被告二、被告三作为保证人，为借款人在本合同项下的贷款提供全程连带责任的保证担保，由被告二和被告三分别与原告签订《最高额保证合同》、《最高额保证合同》；十、实现债权的费用：贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等[附件一第二条第二款第（6）项]；十一、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼。上述合同生效后，原告依约于2013年4月8日向被告一发放贷款人民币50万元，被告一依据合同约定履行还款义务至第49期，从第50期开始逾期，截止2018年1月3日，已连续拖欠原告贷款7期，拖欠本金人民币61391.28元，利息5341.42元（利息包含罚息），本息合计人民币66732.7元，经原告方多次催讨，被告一拒不履行还款义务，严重违反合同约定。被告二和被告三亦未履行相应的连带保证责任。综上所述，鉴于三被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请。庭审中，原告陈述因本案《个人贷款合同》已到期，向本院申请撤回第一项诉讼请求。被告丘惠燃、李惠红、惠东黄埠巨泰鞋料店未到庭应诉，未作答辩，亦未向本院提交证据。原告对其主张提供以下证据：1.原告基本资料，证明原告主体资格；2.三被告身份证明，证明三被告主体资格；3.个人贷款合同，证明双方合同关系和管辖法院、利息计算依据及标准；4.最高额抵押合同，证明双方合同关系，抵押担保约定；5.最高额保证合同，证明原告与被告二合同关系，承担连带保证的约定；6.最高额保证合同，证明原告与被告三合同关系，承担连带保证的约定；7.房产证及他项权证，证明抵押登记的事实；8.国有土地使用证及他项权证，证明抵押登记的事实；9.借款借据，证明借款人借款事实及金额；10.逾期未还款查询，证明借款人违约事实及金额；11.民事委托代理合同、发票，证明原告委托律师代理及代理费金额。被告丘惠燃、李惠红、惠东黄埠巨泰鞋料店对原告提交的上述证据未向本院提出质证意见，本院予以确认并在卷佐证。本院根据原告提交的证据对本案的事实认定如下：原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行系经批准成立可办理人民币存贷款等业务的金融企业分支机构，经营范围：吸收公众存款、发放贷款等。被告惠东巨泰鞋料店系核准成立的个体工商户，经营者为被告丘惠燃，经营范围：零售鞋料。2013年3月19日，被告丘惠燃（借款人）以其经营的被告惠东黄埠巨泰鞋料店经营周转为由向原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行（贷款人）借款，双方签订一份《个人贷款合同》。合同约定贷款金额为人民币500000元，借款期限5年/60个月；用途为用于惠东黄埠巨泰鞋料店经营周转；合同约定的贷款利率：浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期还款罚息计算方式：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；合同约定担保方式：由丘惠燃提供全程抵押担保，由李惠红、惠东黄埠巨泰鞋料店提供全程连带责任保证；合同附件一第二条第1款第2项约定的借款人违约事件为未按期偿还贷款本息；合同附件一第二条第2款第6、8、9项约定借款人违约处理方式为：要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；行驶担保物权；要求保证人承担保证责任。合同签订当天，被告丘惠燃以其名下位于惠东黄埠田围四门塭仔的国有土地使用权及房产【粤房地证字第××号】与原告签订《最高额抵押合同》，为本案《个人贷款合同》的借款500000元提供抵押担保，并由被告李惠红在该合同附件2《同意函》抵押物共有人处签字确认。同日，被告李惠红、惠东黄埠巨泰鞋料店又分别与原告签订《最高额保证合同》，就本案《个人贷款合同》的借款500000元提供连带责任保证，保证期间为上述《个人贷款合同》生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，被告丘惠燃与原告分别于2013年3月26日、2013年3月29日至国土管理部门、房产管理部门就上述《最高额抵押合同》的国有土地使用权及房产办理了抵押登记手续，他项权证号分别为惠东他项（2013）第0431号、粤房地产他项权证惠东字第012001334号，国有土地使用权他项权利顺序为壹，房产他项权利范围为全部。2013年4月8日，原告将本案借款500000元发放给被告丘惠燃，被告丘惠燃在《借款借据》上签名确认，借据载明被告丘惠燃作为借款人向原告借款500000元，借款期限5年，共60期，月利率按7.46666‰计算。借款期间，被告丘惠燃未按《个人贷款合同》的约定履行还款义务，自第50期（2017年6月8日）多次出现逾期记录。截止至2018年1月3日，逾期还款期数为7期，拖欠逾期本金61391.28元、利息（包含罚息）5341.42元。2018年4月12日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。诉讼期间，本案的借款期限已届满，截止至2018年11月1日，被告丘惠燃尚欠原告贷款本金余额62229.68元、利息（包含罚息）9399.77元。2018年1月12日，中国银行股份有限公司惠州分行（甲方）与广东指针律师事务所（乙方）签订一份《民事委托代理合同》，委托乙方代理本案件。签订协议后，广东指针律师事务所指派该所邓超环律师、黄伦丽实习律师承办本案的代理工作。诉讼过程中，原告提供金额为9326元的律师费发票证实律师费用的实际支付。本院认为，原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行与被告丘惠燃签订的《个人贷款合同》,系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。现双方约定借款期限已届满，被告丘惠燃未按合同约定向原告偿付借款本息，已构成违约，应按合同约定承担相应违约责任，原告诉请被告丘惠燃偿还贷款本金62229.68元、截止至2018年11月1日的利息（包含罚息）9399.77元及从2018年11月2日起至还清款日止以结欠贷款本金按照贷款合同逾期利率计付利息（罚息）给原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行，证据充足，理由充分，予以支持。由于被告丘惠燃在合同履行期间未能按时偿付贷款本息，原告为实现债权，已委托律师代理原告与被告之间的诉讼事务，为此花费律师费9326元，根据双方《个人贷款合同》约定，原告诉请被告丘惠燃支付律师费9326元，理由充分，予以支持。被告丘惠燃提供其名下位于惠东黄埠田围四门塭仔的国有土地使用权及房产【粤房地证字第××号】为上述贷款提供抵押担保，同时到国土管理部门、房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押担保关系依法成立并合法有效。现被告丘惠燃未能履行还款义务，原告就上述抵押国土、房产的处置（折价或者拍卖、变卖等）在他项权证约定的担保债权价值范围内依法享有优先受偿权。被告李惠红、惠东黄埠巨泰鞋料店作为本案借款的保证人，自愿对借款合同项下借款人与贷款人发生的债务提供连带责任保证，保证期限为借款期限为借款期限届满起二年，本案尚在有效保证期限内。被告李惠红、惠东黄埠巨泰鞋料店依法应当对被告丘惠燃的上述债务承担连带清偿责任。被告丘惠燃、李惠红、惠东黄埠巨泰鞋料店经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丘惠燃应于本判决生效之日起10日内一次性清偿原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行借款本金人民币62229.68元及截止至2018年11月1日的利息（含罚息）9399.77元，并支付自2018年11月2日起至清偿日止以结欠贷款本金按照《个人贷款合同》约定的逾期利率计付的利息（罚息）给原告。二、被告丘惠燃应在本判决生效之日起10日内一次性支付原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行律师费9326元。三、若被告丘惠燃未能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行对被告丘惠燃名下的惠东县黄埠田围四门塭仔的国有土地使用权及房产【粤房地证字第××号】的处置（折价或者拍卖、变卖等）所得款在他项权证约定的担保债权价值范围内依法享有优先受偿权。四、被告李惠红、惠东县黄埠巨泰鞋料店对被告丘惠燃的上述借款债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2618元、公告费560元，合计3178元，由被告丘惠燃、李惠红、惠东县黄埠巨泰鞋料店连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  刘振波审 判 员  练新贵人民陪审员  叶兰香二〇一八年十一月八日法官助理曾梓峰书记员宋世美