广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法民二初字第385号原告中国银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区麦地路22号。负责人周旭东，该分行行长。委托代理人张镇泉，广东集盛律师事务所律师。委托代理人庄凯钦，广东集盛律师事务所实习律师。第一被告陈汝平，女，汉族，1974年11月20日出生，住惠州市惠城区。第二被告惠州市鹏基投资有限公司，住所地，惠州市金榜路28号鹏基生态美墅M7栋2楼。法定代表人余旭升。委托代理人杜庆华，广东东舟律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司惠州分行诉第一被告陈汝平、第二被告惠州市鹏基投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张镇泉、庄凯钦，第二被告的委托代理人杜庆华到庭参加了诉讼，第一被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司惠州分行诉称，第一被告陈汝平于2009年7月22日与原告签订编号为JHIAA20092494号《个人一手住房贷款合同》，约定原告向第一被告发放贷款50万元，期限24年，分288个月等额本息偿还，月息3.465‰，贷款用于购买位于惠州林场山背坑鹏基万林湖生态美墅第A13—A17幢74单元302号房之房产，并以该房产提供抵押担保。合同约定，若借款人未按合同约定归还贷款本息，原告有权宣布本合同的贷款本息全部立即到期，同时还约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。此外，合同还约定惠州鹏基投资有限公司为借款人提供阶段性连带保证责任直至原告收到他项权证为止。原告依约向陈汝平发放了贷款，款项为借款人实际收到。贷款发放后，陈汝平初始还能按合同约定的供款期还款，但自2014年5月15日起，已无法按期还款，经原告多次催收均无效果。截止2015年1月20日，陈汝平已拖欠贷款期数9期，欠原告贷款本金438521.37元，利息14809.42元，罚息621.73元。为维护自身合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请判如所请：1、解除原告与第一被告签订的合同编号为JHIAA20092494号《个人一手住房贷款合同》；2、第一被告立即归还原告借款本金438521.37元及利息、罚息（利息、罚息计至贷款清偿日止，暂计至2015年1月20日的利息14809.42元，罚息621.73元）和律师费26000元，合计479952.52元。3、第一被告以其名下位于惠州林场山背坑鹏基万林湖生态美墅第A13—A17幢74单元302号房产对上述款项承担抵押担保责任。4、第二被告对第二项诉讼请求承担连带保证责任。5、本案的诉讼费用由二被告承担。第二被告惠州鹏基投资有限公司辩称，保证人在本次案件不应承担保证责任，原告与两被告签订的合同附件关于保证人责任明确约定，保证人在原告向其发出催收函、催收函、履约保证函责任通知书或任何其他类似其他文件后，应按通知书中规定期限和金额履行保证责任，该约定有两层意思，保证人承担保证责任的前提是贷款人向保证人签发催收函、履约保证函责任通知书或任何其他类似其他文件后，保证人承担保证责任范围是通知书规定的期限和金额，本案在债务人违约后到开庭前，原告没有向我方发过本案债权催收的任何通知，债权人明确自己行为放弃向保证人追究担保的责任，因此我方承担保证责任的前提不存在。债权人起诉的本次贷款应首先以债务人提供的抵押物为偿还贷款的前提条件，担保法第28条明确规定同一债权有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，最高人民法院关于适用担保法若干问题的解除第38条第一款以及物权法第176条也明确规定同一债权在债务人自己提供担保物的情况下应当先由担保物承担担保责任，再由保证人承担担保责任。综上，本次案件我方不应承担保证责任。第一被告陈汝平未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。经审理查明，第一被告陈汝平于2009年7月22日与原告签订编号为JHIAA20092494号《个人一手住房贷款合同》，约定原告向第一被告发放贷款50万元，期限24年，分288个月等额本息偿还，月息3.465‰，贷款用于购买位于惠州林场山背坑鹏基万林湖生态美墅第A13—A17幢74单元302号房之房产，并以该房产提供抵押担保。合同约定，若借款人未按合同约定归还贷款本息，原告有权宣布本合同的贷款本息全部立即到期，同时还约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。此外，合同还约定惠州鹏基投资有限公司为借款人提供阶段性连带保证责任直至原告收到他项权证为止。原告依约向陈汝平发放了贷款，款项为借款人实际收到。贷款发放后，陈汝平初始还能按合同约定的供款期还款，但自2014年5月15日起，已无法按期还款，经原告多次催收均无效果。截止2015年1月20日，陈汝平已拖欠贷款期数9期，欠原告贷款本金438521.37元，利息14809.42元，罚息621.73元。为此，原告诉至法院要求解决。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、个人一手住房贷款合同、借款借据、抵押备案登记证明、委托代理合同及律师收费发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一被告签订的编号为JHIAA20092494号《个人一手住房贷款合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放了借款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，未按合同约定按月供款归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与第一被告签订的《个人一手住房贷款合同》及要求第一被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。被告向原告借款用其房产抵押给原告，并办理了预告登记手续。故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第二被告是第一被告借款的担保人，由于第一被告未偿还原告的借款，对其处置抵押房产不足以清偿债务的部分，应由第二被告承担连带清偿责任，故原告要求第二被告对第一被告的债务承担连带清偿责任，理由充分。另，原告向被告请求26000元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，并且原告也提供单据及其它证据证实，本院予以支持。第一被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与第一被告陈汝平签订编号：JHIAA20092494号《个人一手住房贷款合同》；二、第一被告陈汝平应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国银行股份有限公司惠州分行借款本金438521.37元及支付相应利息（利息14809.42元，罚息621.73元，暂计至2015年1月20日，以后按合同约定计至借款清还之日止）；三、原告中国银行股份有限公司惠州分行对第一被告陈汝平位于惠州市林场山背坑鹏基万林湖生态美墅第A13—A17幢74单元302号房在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；四、第一被告陈汝平应在本判决发生法律效力后十日内支付原告中国银行股份有限公司惠州分行律师费26000元。五、第二被告惠州市鹏基投资有限公司对第一被告陈汝平抵押的房产价值不足清偿上述贷款本息的范围内承担连带清偿责任。本案受理费4300元，公告费300元，由第一被告陈汝平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  张永生审 判 员  丘文秋代理审判员  胡雯欣二〇一五年十一月二日书 记 员  李敏玲附法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。