杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0103民初6528号原告：平安银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市庆春路36号。负责人：石波，该分行行长。委托诉讼代理人:柳斌，浙江泽厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：余成双，浙江泽厚律师事务所律师。被告：沈招娣，女，1973年6月10日出生，汉族，住浙江省杭州市萧山区，原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）与被告沈招娣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2018年11月21日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人余成双到庭参加诉讼。被告沈招娣经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈招娣归还原告贷款本金人民币157900.48元;2.判令被告沈招娣支付利息人民币14306.25元，逾期利息人民币3818.88元(截至2018年5月9日止)，并支付自2018年5月10日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币172206.73元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为人民币176025.61元(截至2018年5月9日止);3.判令如被告沈招娣不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为浙Ａ×××××，发动机号为80251423的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告沈招娣继续清偿;4.本案的诉讼费由被告沈招娣承担。事实和理由：原告与被告沈招娣于2016年7月18日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币244000元;贷款期限为36个月，自2016年7月21日起至2019年7月21日止;现贷款年利率为18%，为固定利率;贷款用于经营;还款方式为按月等额还款;贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收;被告沈招娣同意将其所有的牌号为浙Ａ×××××，发动机号为80251423的梅赛德斯-奔驰牌牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息;有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿;有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2017年11月21日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。庭审中，原告平安银行杭州分行明确第二项诉请中的逾期利息3818.88元包括罚息2774.63元、复利1044.25元。被告沈招娣未作答辩，亦未向本院提交证据。原告平安银行杭州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审出示、质证。被告沈招娣因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告平安银行杭州分行提交的上述证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。本院认定的事实如下：平安银行杭州分行作为贷款人（甲方）、沈招娣作为借款人（乙方）及抵押人（丁方）签订了编号：平银杭州个担贷字第BC2016071800001780号《个人担保贷款合同》一份，约定：乙方向甲方申请贷款并由担保人提供担保，甲方经审查同意发放此项贷款；贷款金额为244000元；贷款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%；本合同贷款利率的调整方式为固定利率；还款方式为按期等额还款，具体为按月还款；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为梅赛德斯-奔驰牌（国产）小型轿车一辆；抵押担保的范围为合同项下乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用；等等。2016年7月21日涉案车辆在浙江省杭州市公安局交通警察支队办理抵押登记，机动车登记证书编号为330014232022，抵押权人为平安银行杭州分行。2016年7月21日，平安银行杭州分行向沈招娣发放贷款244000元。个人借款借据载明：起息日为2016年7月21日，到期日为2019年7月21日；贷款月利率为15‰。贷款发放后，沈招娣按约归还贷款本息至2017年10月21日，后于2017年11月21日归还部分利息119.01元，此后开始逾期。本院认为，平安银行杭州分行与沈招娣签订的涉案《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。双方均应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，贷款人平安银行杭州分行依约发放贷款244000元，但借款人沈招娣未按约足额履行还本付息义务，其行为已构成违约。平安银行杭州分行要求沈招娣归还剩余贷款本金157900.48元，并支付利息14306.25元，本院予以支持。平安银行杭州分行另主张罚息、复利，但双方合同约定罚息、复利利率标准显属过高。本院酌情调整罚息按年利率24%计算为2466.07元（暂计至2018年5月9日，此后另计），对于平安银行杭州分行多主张部分不予支持。关于复利，鉴于已按年利率24%标准计收罚息，本院对于复利酌情不予支持。沈招娣以车辆为上述债务提供抵押担保并办理抵押登记，故平安银行杭州分行主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告沈招娣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈招娣于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金157900.48元；二、被告沈招娣于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息14306.25元、罚息2466.07元（暂计至2018年5月9日，此后罚息以未还本金为基数按年利率24%计算至实际付清之日止）；三、被告沈招娣未履行上述第一、二项付款义务时，原告平安银行股份有限公司杭州分行有权对被告沈招娣所有的浙Ａ×××××号奔驰牌小型轿车（车架号LE4GF4HB0DL235801）折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3821元，减半收取1910.50元，由原告平安银行股份有限公司杭州分行负担14.5元，被告沈招娣负担1896元。原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告沈招娣于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 员 俞琳琳二〇一八年十一月三十日代书记员 陆旭霞