山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初7645号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住广东省深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：苏雷雷、张倩，均为山东舜达律师事务所律师。被告：亓金星，男，1976年5月17日出生，汉族，软件开发员，住济南市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告亓金星保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人苏雷雷到庭参加诉讼，被告亓金星经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令亓金星支付保险理赔金320951.47元(其中本金310917.19元、利息8311.43元、罚息1722.85元)；2.判令亓金星向平安财产支付滞纳金，以320951.47元为基数，按照0.1%/日的标准，自2018年8月13日计算至实际给付之日止；3.判令亓金星向平安财产支付保险费1326.17元、服务费5172.05元；4.判令亓金星向平安财产支付律师费10000元；5、判令亓金星未履行上述1-4项付款义务的，平安财产有权就亓金星名下位于济南市历城区百花小区17号楼2-203的房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；6.案件受理费、保全费等费用由亓金星承担。事实与理由:2017年10月24日,亓金星与出借人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小额贷）签订《授信协议》，协议约定授信金额为434000元，授信期限自2017年10月24日至2022年10月23日，合同还对利率、费率、其他费用、还款等作了约定。同日，亓金星与金安小额贷签订了线上的《借款合同》，对借款金额、还款方式、利率、逾期及罚息等作了详细约定。同日，亓金星签署《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司提供资料代传递及入押服务，并对服务费用的支付作了约定。同日,亓金星与金安小额贷签订了《最高额抵押合同》,约定亓金星以其所有的位于济南市历城区百花小区17号楼2-203的房产（济房权证历城字第195049号）为上述借款提供抵押担保。抵押合同签订后，合同双方共同向房管部门申请对上述房产进行了抵押权登记。2017年10月23日,亓金星在平安财产处为上述借款投保了平安个人借款保证保险。2017年10月24日，平安财产向亓金星出具了保险单。2017年10月24日,金安小额贷向亓金星发放贷款365000元，亓金星应当于2018年5月24日按照还款计划向金安小额贷偿还第7期贷款款项,但是未支付。平安财产按照保险合同的约定于2018年8月13日向金安小额贷进行了理赔，共计支付320951.47元(其中本金310917.19元、利息8311.43元、罚息1722.85元)，平安财产的保险责任已履行完毕。截至平安财产理赔之日，亓金星仍欠平安财产保险费1326.17元及代收的服务费5172.05元。2018年8月13日,平安财产(乙方)与金安小额贷(甲方)签订权益转让书一份,约定依据《授信协议》、《借款合同》及《最高额抵押合同》约定,甲方将在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给乙方;乙方同意受让上述全部权利,并根据保险法关于代位求偿权规定,代位行使甲方对投保人请求赔偿的权利;乙方与借款人的其他纠纷,由乙方自行向借款人主张。根据《保险法》的规定及保险合同的约定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。平安财产向金安小额贷理赔后有权向亓金星代位求偿，但亓金星经平安财产多次催要至今未还款，平安财产特诉至法院，请求法院依法保护自身的合法权益。平安财险为证明自己的主张，向本院提交证据如下：1.《授信协议》、《借款合同》、还款计划书、平安付科技服务有限公司出具的客户电子回单、《资料代传递及入押服务委托书》各一份；2.投保单、保险单各一份；3.《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》各一份；4.平安银行回单凭证、履行保险责任证明书、权益转让书、通知函、告知函、顺丰速运寄件客户存根联、运单详情、送达地址确认书各一份；5.《法律服务专项委托合同》、律师费增值税专用发票、中信银行济南银行业务凭证各一份。通过对证据审查和当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年10月23日,亓金星在平安财产处投保了平安个人借款保证保险,投保单上载明:投保人亓金星,被保险人为金安小额贷,按月缴纳保费,缴费日期与借款约定的每月还款日相同，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止。本人同意实际承保的借款本金金额及期限根据本人在授信与借款合同项下申请的第一笔借款金额确定,并以保险公司签发的保险单为准。保险金额由承保的借款本金加相应利息组成，具体数字见保险单。2017年10月24日，平安财产向亓金星出具了保险单,内容为:投保人亓金星,被保险人金安小额贷,保险金额433985元,保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止;按月缴纳保费,每月保费费率为0.1%,缴费日期为借款合同载明的还款日,每月保险费金额365元。保单中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书;保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利;保险人自理赔当日开始计算,以理赔金额为基数,按每日千分之一,向投保人收取滞纳金;投保人出现逾期,保险人有权要求投保人支付未付保费;保险人理赔后,有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用。平安财产称，截至理赔之日，亓金星仍欠平安财产保险费1326.17元。2017年10月24日,亓金星与出借人金安小额贷签订《授信协议》，约定最高授信金额为434000元，授信期限自2017年10月24日至2022年10月23日。合同基本条款第1.2约定授信协议项下的各项具体单笔借款业务中所确定的利率、费率，以及出借人应计收的各项费用，均由双方在具体单笔借款合同及相关协议中另行约定，并以双方签署的每一笔具体业务合同为准；第2.4约定当借款人申请单笔借款时，授信协议项下无未结清借款时，以授信协议项下首笔动用借款的放款日作为每月的固定还款日。上述授信协议签订当日，亓金星与金安小额贷签订了线上的《借款合同》，该借款合同1.1约定本次借款本金金额为365000元整；2.2约定本次借款还款方式为36期等额本息；3.1约定本次借款年利率为9.2%；3.2约定了利息收取规则：从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率，还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金余额*日利率，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；3.3约定了逾期及罚息：借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日按照0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。7.1约定因借款人与平安普惠投资咨询有限公司签署《资料代传递及入押服务委托书》，需向其支付人民币10950元整手续费，借款人申请出借人将发放给借款人借款中的相应部分直接支付给平安普惠投资咨询有限公司；此外该借款合同的第6条还约定了还款的方式及顺序。同日，亓金星签署《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司提供资料代传递及入押服务，委托人支付期初服务费及月服务费率，缴费日同《借款合同》中约定的还款日；该委托书第3.2.3明确期初服务费为首次动用信用额度的3%（即《借款合同》第7.1约定的10950元手续费）；该委托书第3.3约定月服务费率为0.39%。平安财产提交的平安付科技服务有限公司的客户电子回单显示，2017年10月24日,金安小额贷向亓金星发放贷款354050元。2017年10月24日，亓金星（抵押人）与金安小额贷（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，担保最高本金金额434000元，抵押物为位于济南市历城区百花小区17号楼2-203的房产（济房权证历城字第195049号）;抵押担保范围为《授信协议》及其项下所有单笔借款合同项下所发生的所有债务。包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用;实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、保全担保费等。抵押合同签订后，双方办理了抵押权登记，不动产登记证明号为鲁（2017）济南市不动产证明第0113139号。2018年8月13日，平安财产向金安小额贷汇款320951.47元。同日，金安小额贷向平安财产出具履行保险责任证明书，载明金安小额贷于2017年10月24日与亓金星签订授信协议及借款合同，授信金额为434000元，到期日为2022年10月23日；同日亓金星与金安小额贷签订最高额抵押合同，以涉案房产为上述借款提供抵押担保。亓金星以金安小额贷为被保险人向平安财产投保了个人借款保证保险，平安财产于2017年10月24日签发保险单，为上述借款及利息承担保险责任。亓金星在借款期限内向金安小额贷申请借款365000元，因亓金星未按期还款，平安财产根据保险单于2018年8月13日向金安小额贷支付本息合计320951.47元(其中本金310917.19元、利息8311.43元、罚息1722.85元)，保险责任已全部履行完毕，平安财产可依据权益转让之约定，代位金安小额贷向亓金星行使包括但不限于主债权、抵押权等一切权利。证明书出具当日,平安财产(乙方)与金安小额贷(甲方)签订权益转让书一份,约定:依据《授信协议》、《借款合同》及《最高额抵押合同》约定,甲方将在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给乙方;乙方同意受让上述全部权利,并根据保险法关于代位求偿权规定,代位行使甲方对投保人请求赔偿的权利;乙方与借款人的其他纠纷,由乙方自行向借款人主张。平安财产提交的顺丰速运回单显示，2018年10月10日，平安财产及金安小额贷向亓金星发出告知函，通知平安财产已履行完毕保险责任，亓金星应当向平安财产清偿理赔款及滞纳金。另查明，平安财产为本次诉讼支付律师费1万元。本院认为，合法的保险合同关系应受法律保护。本案中，亓金星向平安财产投保平安个人借款保证保险并缴纳相应保险费，平安财产出具保险单，双方已形成合法、有效的保险合同关系。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，亓金星逾期还款致保险事故发生，平安财险已经依约于2018年8月13日代投保人亓金星向出借人金安小额贷偿还了欠付的借款本金、利息及罚息。金安小额贷在收到上述理赔款后，也同意将其与亓金星签订的授信协议、借款合同及最高额抵押合同项下的全部权利包括但不限于其所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给平安财险。故平安财险依据法律规定及合同约定，有权在保险责任赔偿范围内向亓金星行使代为求偿权。现平安财险要求亓金星支付保险理赔金320951.47元，理由充分，本院予以支持。关于平安财险主张的保险费，因亓金星未按保险合同约定向平安财险按期足额缴纳保费，对于平安财险向其主张欠付保险费1326.17元的诉讼请求，本院予以支持。关于平安财险要求亓金星支付滞纳金的诉讼请求，因亓金星未能在平安财产理赔后偿还相应理赔款，根据双方签订的保单险特别约定的第2条约定其还需支付滞纳金，但涉案保险单中约定的日千分之一的滞纳金标准高于法律有关规定，故本院酌定以欠付理赔金320951.47元为基数，按照年利率24%为标准，从理赔次日2018年8月14日开始计算。关于平安财产要求亓金星承担律师费1万元的主张，涉案授信协议、保险单、最高额抵押合同均作了约定，故本院对平安财产上述律师费主张予以支持。关于平安财险主张的抵押权，依据《中华人民共和国物权法》相关规定及权益转让书的约定，平安财产享有对抵押物即位于济南市历城区百花小区17号楼2-203的房产享有优先受偿权。关于平安财产主张的服务费5172.05元，因资料代传递及入押服务委托书的合同双方当事人为亓金星与平安普惠投资咨询有限公司，平安财产依据该合同主张权利无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告亓金星于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款320951.47元；二、被告亓金星于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1326.17元；三、被告亓金星于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付相应滞纳金（以320951.47元为基数，按照年息24%的标准计算，自2018年8月13日起至实际给付之日止）；四、被告亓金星于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1万元；五、如被告亓金星不履行上述四判项确定的付款义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告亓金星名下位于济南市历城区百花小区17号楼2-203的房产优先受偿；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6460元，保全费2220元，均由被告亓金星负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  闫秋芹人民陪审员  梁 娟人民陪审员  赵洪玲二〇一八年十一月十二日书 记 员  樊鑫馨