福建省泉州市洛江区人民法院民 事 判 决 书（2015）洛民初字第1370号原告中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行，住所地泉州市洛江区万安万荣街国土资源局综合大楼一、二层，组织机构代码75314314-5。负责人郑建辉，支行行长。委托代理人黄颖，该支行员工。委托代理人陈青，该支行员工。被告尤玲玲，女，1988年8月14日出生，汉族，住泉州市洛江区。被告柯勉勉，女，1959年10月11日出生，汉族，住晋江市。被告施养社，男，1956年9月11日出生，汉族，住晋江市原告中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行（以下简称农行洛江支行）与被告尤玲玲、柯勉勉、施养社金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月18日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄颖到庭参加诉讼，被告尤玲玲、柯勉勉、施养社经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行洛江支行诉称，2014年1月9日被告尤玲玲与原告签订了编号为35020120140003022号《最高额担保个人借款合同》，约定由原告向尤玲玲提供个人综合授信贷款人民币50万元，期限自2014年1月9日起至2017年1月8日止，借款人可以在人民币伍拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年1月8日。年利率为基准利率上浮30%，还款方式为一次性还本按约还息，由被告柯勉勉、施养社所有的泉州市鲤城区义全街后街中山花园8D#-404号住宅的房地产（泉建鲤字第24658号）提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为人民币754000元。合同签订后，原告依约发放贷款50万元，借款期限为2014年1月24日至2015年1月23日止，执行年利率7.8%。从2014年2月21日至2015年1月21日，被告尤玲玲均有按时归还利息，但自2015年1月23日贷款到期起，仅于2015年1月25日归还本金513.19元，利息及罚息476.67元；2015年3月3日归还罚息557.4元。此后被告拒不继续还款。请求判决：1.被告尤玲玲立即偿还结欠原告贷款本金人民币499486.81元及至2015年8月3日利息、罚息人民币28229.69元，共计人民币527716.6元。自2015年8月4日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付；2.原告对柯勉勉、施养社提供的抵押物泉州市鲤城区义全街后街中山花园8D#-404号（泉建鲤字第24658号）享有优先受偿权；3.本案一切诉讼费用由被告负担。被告尤玲玲、柯勉勉、施养社未作书面答辩，也未到庭应诉答辩。本案审理中，原告农行洛江支行向本院提供如下证据：1.被告尤玲玲身份证、户口簿、无婚姻登记记录证明各一份，证明被告主体适格；2.被告柯勉勉、施养社身份证、户口簿、结婚证各一份，证明被告柯勉勉、施养社的主体适格；3.被告柯勉勉、施养社同意房产抵押承诺书一份，证明柯勉勉、施养社同意以自己的房产为借款人尤玲玲向原告该笔借款所产生的债务提供抵押担保的事实；4．最高额担保个人借款合同及补充协议一份，证明被告尤玲玲向原告借款的事实；5．最高额抵押合同、房地产抵押清单各一份，证明被告柯勉勉、施养社以及所提供的抵押物泉州市鲤城区义全街后街中山花园8D#-404号房屋（泉建鲤字第246**号）为该笔借款提供最高额抵押担保的事实；6．房产证及他项权证各一份，证明被告向房产主管部门进行了抵押登记的事实；7．借款凭证、还款明细单、欠款明细及利息清单各一份，证明原告发放该笔借款的事实以及截止至2015年3月3日每月还息的事实，到期后未还的本金及利息、罚息截止至2015年8月3日共计527716.6元的事实。本院认为，被告尤玲玲、柯勉勉、施养社未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、质证及举证期限内举证的权利。原告提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。经审理查明，被告柯勉勉、施养社于2013年3月30日在《同意房产抵押承诺书》上签名确认以泉州市鲤城区义全街后街中山花园8D﹟404号房屋为尤玲玲向原告借款所产生的债务提供抵押担保。2014年1月9日被告尤玲玲、柯勉勉、施养社与原告签订了编号为35020120140003022号《最高额担保个人借款合同》、编号为35100620140000746号《最高额抵押合同》各一份，两份合同约定，由原告向被告尤玲玲提供个人综合授信房抵贷贷款人民币50万元，授信期限自2014年1月9日起至2017年1月8日止，借款人可以在人民币50万元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2017年1月8日。年利率为基准利率上浮30%，还款方式为一次性还本按约还息，由被告柯勉勉所有的泉州市鲤城区义全街后街中山花园8D#-404号建筑面积为119.29平方米房屋（房屋的所有权证号：泉建（鲤）字第24658）提供最高额抵押担保，并向房屋管理机关办理抵押登记（泉房他证鲤城区鲤字第2014006**号）。合同签订后，原告依约向被告尤玲玲发放贷款50万元，借款期限为2014年1月24日至2015年1月23日止，执行年利率7.8%。从2014年2月21日至2015年1月21日，被告尤玲玲均有按时归还利息，但自2015年1月23日贷款到期起，仅于2015年1月25日归还本金513.19元，利息及罚息476.67元；2015年3月3日归还罚息557.4元。被告从2015年3月4日起就没有偿还借款本金及利息，截止到2015年8月3日止，被告尤玲玲尚欠原告借款本金499486.81元，利息、罚息、复利计28229.79元，本息合计527716.6元。被告柯勉勉、施养社也没有承担抵押担保责任。另查明，被告柯勉勉、施养社系夫妻关系。本院认为，原告农行洛江支行与被告尤玲玲、柯勉勉、施养社签订的《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》，主体适格，意思表示真实，不违反法律法规禁止性、强制性规定，应确认合法有效，合同有效对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人必须严格履行合同义务。原告农行洛江支行已按合同约定履行了出借人的贷款义务，贷款到期后，被告尤玲玲未按合同约定如期清偿借款本息，已构成违约，除了应支付到期本金外，还应按双方约定支付利息、罚息、复利。被告柯勉勉、施养社以其房屋为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，在被告尤玲玲未按时偿还借款时，原告有权要求其承担抵押担保责任，并依法对其提供的抵押财产，即泉州市鲤城区义全街后街中山花园8D#-404号房屋享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上，原告的诉求合理合法，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十七条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告尤玲玲应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行借款本金499486.81元及2015年8月3日前的利息、罚息、复利28229.79元，合计527716.6元，并按借款合同约定的利率和中国人民银行的有关规定计付自2015年8月4日起至实际还款之日止相应的利息、罚息、复利；二、原告中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行对被告柯勉勉、施养社提供的抵押财产，即泉州市鲤城区义全街后街中山花园8D#-404号房屋（房屋的所有权证号：泉建（鲤）字第24658）享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在判决第一项债权范围内享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9077元，由被告尤玲玲、柯勉勉、施养社共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  王腾飞代理审判员  林晓玲人民陪审员  黄雅思二〇一五年十一月二日书 记 员  苏艳月注释：一、本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》：第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。《中华人民和共国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民和共国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。