广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第2478号原告：中国光大银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：林银波，行长。委托代理人：付秋真、卢雅，分别系广东卓正律师事务所律师、实习律师。被告：莫赏，男，汉族，住广东省阳东县。被告：中山市浩洋家具有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：莫赏。被告：黄佩芳，女，汉族，住广东省阳东县合山。原告中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称为光大行中山分行）诉被告莫赏、中山市浩洋家具有限公司（以下简称浩洋公司）、黄佩芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日立案受理后，依法由审判员黄小玲独任审判，于2015年10月29日公开开庭进行了审理。原告光大行中山分行委托代理人付秋真、卢雅到庭参加诉讼，被告莫赏、浩洋公司、黄佩芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大行中山分行诉称：原告光大行中山分行于2012年12月31日与被告莫赏、浩洋公司、黄佩芳签订了《个人贷款合同》（编号：3885121600263），约定由原告光大行中山分行向被告莫赏发放房抵快贷贷款共计100万元，被告浩洋公司作为保证人，自愿为被告莫赏贷款产生的全部债务承担连带责任保证担保，被告莫赏、黄佩芳将其位于中山市石岐区兴利路X号X幢XX房的房地产作为抵押物抵押给原告光大行中山分行。该抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。被告莫赏自2015年4月20日起未能按照《个人贷款合同》约定的期限还本付息，已构成违约。原告光大行中山分行经多次追索无果，为维护自身的合法权益，遂诉至法院，请求判令：1.解除原告光大行中山分行与被告莫赏、浩洋公司、黄佩芳签订的《个人贷款合同》（编号：3885121600263）；2.被告莫赏、浩洋公司、黄佩芳立即清偿贷款本金842814.64元及利息（利息暂计至2015年7月1日为11428.28元，从2015年7月2日起至款项付清之日止，正常利息以实欠本金为基数，按中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%计收；罚息从逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，罚息利率为贷款执行利率基础上浮50%；复利按中国人民银行对逾期利息的规定计收）；3.被告莫赏、浩洋公司、黄佩芳向原告光大行中山分行清偿律师费21356元；4.原告光大行中山分行对被告莫赏、黄佩芳名下位于中山市石岐区兴利路X号X幢XXX房的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告莫赏、浩洋公司、黄佩芳承担。诉讼中，原告光大行中山分行明确其要求三被告承担本案责任的方式为：对于上述第2、3项诉讼请求，先由被告莫赏承担清偿责任，被告浩洋公司承担连带清偿责任，被告黄佩芳承担共同清偿责任；对于第5项诉讼请求，由被告莫赏、浩洋公司、黄佩芳承担共同清偿责任。原告光大行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.莫赏、黄佩芳身份证、户口本、结婚证复印件，浩洋公司营业执照、组织机构代码证复印件；2.个人贷款合同；3.贷款借据、贷款划款凭证；4.房地产权证书、房地产他项权证书；5.银行管理系统还款记录明细；6.一般代理协议及律师费发票。被告莫赏、浩洋公司、黄佩芳在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：2012年12月31日，莫赏（借款人、抵押人）、黄佩芳（抵押人）、浩洋公司（保证人）与光大行中山分行（贷款人、抵押权人）签订《个人贷款合同》（合同编号：3885121600263），约定：贷款人向借款人发放房抵快贷贷款100万元用于购买红木家具等，贷款期限为120个月，即自2013年1月1日起至2023年1月1日止；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮20%执行，首期执行贷款年利率为7.86%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人选择等额还本付息的方式还款，按月分120期偿还；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，并有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证，保证期间自合同签署之日起至合同项下贷款履行期满之日起两年止；保证担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他所有应付款项；莫赏、黄佩芳以其名下位于中山市石岐区兴利路X号X幢XXX房的房地产为上述合同项下的债务提供抵押，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；此外还约定了其他事项。上述合同签订后，光大行中山分行于2012年12月31日向莫赏发放贷款100万元。但莫赏自2015年4月20日开始未按约还款，截止至2015年7月1日，莫赏尚欠光大行中山分行贷款本金842814.64元，利息（含罚息、复利）11428.28元，合计854242.92元。光大行中山分行追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。另查：2012年12月24日，光大行中山分行与莫赏、黄佩芳就抵押房产办理了抵押登记，并核发了他项权证。又查：光大行中山分行委托广东卓正律师事务所付秋真律师为本案诉讼代理人并与该律师事务所签订了《一般代理协议》，约定按以下标准支付律师费：1.在法院发出受理通知书之日起十日内支付按诉讼标的额854242.92元乘以代理费率2.5%计算的律师费总额的20%；2.在法院作出光大行中山分行胜诉的生效判决或诉讼期间与对方当事人达成调解协议之日起十日内支付按诉讼标的额乘以代理费率2.5%计算的律师费的30%；3.剩余律师费须根据其工作效果，即实际收回现金或实际收回资产变现并扣除相关费用后的金额乘以代理费率2.5%的50%，在实际收回现金或实际收回资产变现后的资金进入光大行中山分行指定账户的十日内支付。根据光大行中山分行提交的律师费发票，光大行中山分行已支付的律师费为4270.99元。再查：莫赏与黄佩芳是夫妻关系，双方于1999年4月2日登记结婚。本院认为：光大行中山分行与莫赏、浩洋公司、黄佩芳签订的《个人贷款合同》是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。光大行中山分行依约向莫赏发放了贷款，履行了出借款项的义务，莫赏借款后未按时足额还款，构成违约，光大行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款本息并解除合同，莫赏应承担清偿贷款本金及利息、罚息及复利的违约责任。关于律师费，《个人贷款合同》中明确约定若借款人违约，贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担，但律师费的金额应以实际支出及合理范围为限。根据光大行中山分行提供的律师费发票显示，光大行中山分行实际支出的律师费为4270.99元，该款项没有超出相关法律法规规定的律师费收取标准，莫赏应予承担。超出上述金额的部分律师费用，尚未实际发生，本院不予支持。莫赏的上述债务发生在其与黄佩芳的婚姻关系存续期间，且莫赏没有提交证据证明光大行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明莫赏、黄佩芳对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且光大行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，黄佩芳对莫赏的上述债务应承担共同清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，各方未约定实现物的担保及人的保证的顺序。涉案房地产已抵押给光大行中山分行并办理了抵押登记，当莫赏、黄佩芳不履行债务时，光大银行中山分行应当先以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，浩洋公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。浩洋公司承担保证责任后，有权向莫赏追偿。莫赏、浩洋公司、黄佩芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，光大行中山分行的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持；于法无据部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司中山分行与被告莫赏、中山市浩洋家具有限公司、黄佩芳签订的《个人贷款合同》（合同编号：3885121600263）；二、被告莫赏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金842814.64元及利息、罚息、复利［截止至2015年7月1日利息、罚息、复利合计11428.28元，自2015年7月2日起至债务清偿之日止，利息、罚息、复利按《个人贷款合同》（合同编号：3885121600263）的约定计算］；三、被告莫赏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行支付律师费4270.99元；四、被告黄佩芳对被告莫赏的上述债务承担共同清偿责任；五、原告中国光大银行股份有限公司中山分行对被告莫赏、黄佩芳提供的抵押物即位于中山市石岐区兴利路X号X幢XXX房的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；六、被告中山市浩洋家具有限公司对处分上述抵押物后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任，被告中山市浩洋家具有限公司承担保证责任后，有权向被告莫赏追偿；七、驳回原告中国光大银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12556元，减半收取为6278元，诉讼保全费4791元，合计11069元（原告中国光大银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国光大银行股份有限公司中山分行负担216元，由被告莫赏、中山市浩洋家具有限公司、黄佩芳负担10853元并在本判决生效之日起七日内迳付原告中国光大银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄小玲二〇一五年十一月二日书记员  彭 丰钟金花第9页共9页