广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法乐���初字第1083号原告平安银行股份有限公司佛山分行。负责人杨建军。委托代理人谭德福，广东昆吾律师事务所律师。委托代理人匡迁桥，广东昆吾律师事务所律师。被告梁惠霞。被告董枝华。被告董贰华。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告梁惠霞、董枝华、董贰华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日立案受理后，依法由审判长范碧莹与人民陪审员苏丽媚、人民陪审员伍瑞欢组成合议庭，适用普通程序审判，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谭德福到庭参加诉讼，被告梁惠霞、董枝华、董贰华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与三被告于2012年9月27日签订《个人担保贷款合同》，合同约定���贷款本金为人民币1500000元；贷款期限为36个月，自2012年9月27日起至2015年9月27日止；现贷款年利率为8.4%，按年浮动；贷款用于支付购买宝马牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的车牌号为粤Y×××××号，发动机号为XXXXXXXXXXXX的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权对上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。另被告董贰华同意对被告梁惠霞、董枝华的该笔贷款提供连带保证，承担连带��还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后原告依约放款，并办理了抵押登记，但被告自2014年9月27日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。请求法院判令：1.被告梁惠霞、董枝华归还原告贷款本金576883.78元；2.被告梁惠霞、董枝华支付利息20847.86元、逾期利息14435.72元（截至2015年5月3日止），并支付自2015年5月4日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和597731.64元为基数按照同期执行贷款罚息利率上浮50%计付；3.被告董贰华对上述债务承担连带偿还责任；4.如被告梁惠霞、董枝华、董贰华不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告梁惠霞所有的粤Y×××××号宝马牌小型轿车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告梁惠霞、董枝华、董���华继续清偿；5.诉讼费由三被告共同承担。被告梁惠霞、董枝华、董贰华没有答辩。原告在诉讼中向本院提交如下证据：1.平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同，证明被告梁惠霞向原告申请贷款，原告与三被告签订了借款合同，形成了金融借款合同关系；2.机动车登记证，证明双方之间形成抵押关系；3.个人借款借据，证明原告履行了放款义务；4.贷款罚息表，证明被告拖欠原告的借款本息至今。本院依法向被告梁惠霞、董枝华、董贰华送达起诉状副本和开庭传票，但被告梁惠霞、董枝华、董贰华既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由，视其自愿放弃质证和抗辩的权利。原告提供的证据客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案定案依据，本院对原告提供的证据予��采信。根据本院采信的证据，结合当事人陈述，本院对本案事实认定如下：2012年9月27日，被告梁惠霞、董枝华作为借款人，被告董贰华作为保证人，被告梁惠霞作为抵押人，与原告签订编号为平银佛山个担贷字第BC2012091800000224号的《个人担保贷款合同》，约定贷款金额为1500000元；贷款期限为36个月；贷款利率以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮40%的标准确立；贷款的用途为购买汽车；采用按期等额还款，按月还款的方式偿还贷款；被告梁惠霞、董枝华每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；贷款到期或提前到期，被告梁惠霞、董枝华未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告梁惠霞、董枝华违反合同规定的其应履行的任何义务，或被告梁惠霞、董枝华明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。双方还约定保证担保的范围为本合同项下约定的被告梁惠霞、董枝华所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之后两年。抵押担保范围为合同项下所约定的被告梁惠霞、董枝华所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，被告梁惠霞自愿以其所购买的粤Y×××××��宝马牌小型轿车为其与被告董枝华向原告的借款提供抵押担保，并于2012年9月27日办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约于2012年9月27日向被告梁惠霞、董枝华发放了贷款，三被告均在个人借款借据中签字确认。但被告梁惠霞、董枝华借款后，从2014年9月27日起未按约定向原告履行还本付息的义务，截至2015年5月3日，尚欠原告借款本金576883.78元、利息20847.86元、逾期利息（复利及罚息）14435.72元。另查明，被告梁惠霞与被告董枝华于XXXX年XX月XX日登记结婚。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告梁惠霞、董枝华及被告董贰华签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，上述合同均合法有效，应受法律保护。被告梁惠霞、董枝华向原告借款后，没有按照合同的约定按期还本付息，其行为已经构成违约，应向原告承担违约责任，且案涉借款期限已经届满，现原告根据合同约定要求被告梁惠霞、董枝华承担返还本金及支付利息、罚息（含复利）的诉请合法有据，本院予以支持。关于利息及罚息，双方约定贷款利率为人民银行同期贷款基准利率的1.4倍（上浮40%），并约定对逾期本金按照合同的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，而截至2015年5月3日，被告梁惠霞、董枝华尚欠原告的利息为20847.76元、罚息（含复利）为14435.72元，从2015年5月4日起原告主张以尚欠的本金及利息共计597731.64元为基数，按罚息利率，即中国人民银行同期人民币贷款基准利率的2.1倍（在1.4倍的基础上浮50%）的标准计收利息至全部本金清偿完毕之日止，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。被告梁惠霞自愿以其购买的粤Y××��××号宝马牌小型轿车为其向原告的借款提供抵押担保，并办理的抵押登记手续，现原告请求对上述车辆享有优先受偿权有理，本院予以支持。被告董贰华自愿为被告梁惠霞、董枝华的债务提供连带责任保证，现原告请求被告董贰华对被告梁惠霞、董枝华的债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告董贰华承担保证责任后，有权向被告梁惠霞、董枝华追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁惠霞、董枝华于本判决发生法律效���之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金576883.78元和利息、罚息及复利（截至2015年5月3日利息为20847.86元、罚息及复利为14435.72元，从2015年5月4日起，以597731.64元为基数，按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率的2.1倍的标准计算利息至全部本金清偿完毕之日）。二、被告董贰华对本判决第一项所确定的被告梁惠霞、董枝华的债务承担连带清偿责任。三、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告梁惠霞所有的粤Y×××××号宝马牌小型轿车，在折价或拍卖、变卖所得价款在本案债务范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费9921.68元、财产保全费3580.83元���共计13502.51元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告梁惠霞、董枝华、董贰华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  范碧莹人民陪审员  苏丽媚人民陪审员  伍瑞欢二〇一五年十一月十六日书 记 员  马慧璇