湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂咸丰民初字第00865号原告龙仕新。委托代理人（特别授权）张晖，湖北荆南律师事务所律师。被告新华人寿保险股份有限公司恩施中心支公司。住所地：湖北省恩施市施州大道**号。组织机构代码：67367075-8。法定代表人张永忠，总经理。委托代理人（一般代理）王军，湖北施南律师事务所律师。委托代理人（一般代理）田建峰，男，生于1992年4月8日，土家族。原告龙仕新诉被告新华人寿保险股份有限公司恩施中心支公司（以下简称“新华人寿”）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年8月14日立案受理后，依法由审判员刘洋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙仕新及其委托代理人张晖、被告新华人寿的委托代理人王军、田建峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。龙仕新诉称，2014年1月1日龙仕新为其妻子李桂菊在新华人寿处投保了一份祥和万家两全保险（分红型）和一份附加08定期重大疾病保险，保费每年2298元，缴费期20年，基本保险金额为30000元，附加险保险金额为10000元，合同于2014年1月7日生效，合同中有关于“保费豁免”的相关条款。2014年10月3日龙仕新驾驶一辆摩托车行驶至咸丰县楚蜀大道时发生交通事故，造成其本人受伤住院治疗。2015年4月10日经咸丰县人民医院法医司法鉴定中心鉴定，龙仕新受伤导致全残。龙仕新据此向新华人寿申请保费豁免，新华人寿认为该份鉴定不能说明龙仕新受伤导致全残，要求其重新鉴定。2015年6月30日经恩施施南法医司法鉴定所鉴定，龙仕新伤残程度符合新华人寿祥和万家两全保险合同中关于身体全残的约定。龙仕新据此向新华人寿申请保费豁免，新华人寿认为龙仕新未达到其规定的全残标准，于2015年7月17日下达了不予豁免保险费的拒赔通知书。龙仕新诉至本院，请求判令：一、新华人寿履行保费豁免义务，豁免龙仕新自2016年1月3日至2033年1月3日止共18年的保费，共计41364元，并继续履行合同；二、新华人寿承担本案诉讼费用。新华人寿辩称，龙仕新未在规定期间内提供要求保费豁免的相关证据，作出鉴定的鉴定机构不符合保险合同的约定。附加08定期重大疾病保险条款中没有保费豁免条款。龙仕新为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、保险合同。拟证明：龙仕新与新华人寿于2014年1月1日签订了保险合同，合同中约定了保费豁免条款，龙仕新身体全残，新华人寿应当按照合同豁免龙仕新保险费。新华人寿质证：真实性无异议。不能证明龙仕新身体全残，不应当豁免保费。2、出院小结、湖北省咸丰县人民医院法医司法鉴定中心鉴定意见书、恩施施南法医司法鉴定所司法鉴定意见书。拟证明：龙仕新受伤治疗，经两次鉴定都达到全残标准，鉴定是在新华人寿安排下进行的，鉴定意见符合保险合同中身体全残豁免保费的约定。新华人寿质证：对出院小结、湖北省咸丰县人民医院法医司法鉴定所鉴定意见书无异议。不清楚新华人寿安排龙仕新到恩施施南法医司法鉴定所鉴定的事，新华人寿指定的鉴定机构是恩施自治州鸿翔司法鉴定中心。3、理赔决定通知书。拟证明：龙仕新提出了保费豁免的申请，新华人寿拒赔理由中没有说鉴定机构不符合合同约定。新华人寿质证：真实性无异议。理赔通知书没有陈述拒赔理由，龙仕新在申请保费豁免时未提交证据，新华人寿拒赔理由是龙仕新未达到保费豁免的标准。新华人寿为支持其抗辩理由，向本院提交了以下证据：1、个人业务投保书、人身保险投保提示书、两份保险条款。拟证明：2014年1月4日龙仕新为李桂菊投保，新华人寿履行了提示说明义务；保险合同关于保费豁免条款的约定；附加08重大疾病保险条款为附加合同，不适用主合同的保费豁免条款。龙仕新质证：真实性无异议，不能达到新华人寿证明目的。2、龙仕新回访通话录音。拟证明：新华人寿履行了说明义务。龙仕新质证：不能证明龙仕新阅读了保险条款，与本案无关。3、出院记录、诊断证明书。拟证明：龙仕新未达到全残标准，不能豁免其保费。龙仕新质证：医院没有对身体伤残等级做鉴定的资质，不能达到新华人寿证明目的。4、新华人寿湖北指定伤残鉴定医院名录。拟证明：新华人寿指定的鉴定机构是恩施自治州鸿翔司法鉴定中心。龙仕新质证：新华人寿指定鉴定机构不符合法律规定，只要是有资质的鉴定机构作出的鉴定都可以作为有效证据。龙仕新是应新华人寿的工作人员的要求到恩施施南法医司法鉴定所进行鉴定的。对龙仕新提交的证据1、3，新华人寿对其真实性均无异议，本院对该三份证据均予采信。对龙仕新提交的证据2中的出院小结、湖北省咸丰县人民医院法医司法鉴定所鉴定意见书，新华人寿无异议；对恩施施南法医司法鉴定所鉴定意见书，新华人寿认为该鉴定机构不是其指定的鉴定机构，在审理过程中，新华人寿认可该鉴定机构系其指定的鉴定机构，本院对该份证据予以采信。新华人寿提交的证据1系保险合同组成部分，与龙仕新提交的证据1一致，本院予以采信；对新华人寿提交的证据2、3、4，龙仕新对其真实性未提出异议，本院对该三份证据予以采信。本院根据采信的证据并结合当事人庭审陈述，查明以下案件事实：2014年1月3日龙仕新在新华人寿处为其妻子李桂菊投保了祥和万家两全保险（分红型）和附加08定期重大疾病保险，同年1月4日龙仕新在个人业务投保书和人身保险投保提示书上签字，李桂菊在个人业务投保书上被保险人一栏签字；后新华人寿出具了保险合同（包括保险单、保险条款等）。保险单载明合同成立时间为2014年1月6日，生效时间为2014年1月7日；两个险种的保险期间为2014年1月7日零时起至2038年1月6日24时止，首期保险费交费日期为2014年1月1日，续期保险费交费日期为每年1月7日，交费时间20年，交费方式为年交；其中祥和万家两全保险（分红型）基本保险金额为30000元，保险费每年2169元，附加08定期重大疾病保险保险金额为10000元，保险费每年129元。龙仕新为该两种险种缴纳了两期保险费。《祥和万家两全保险（分红型）条款》载明：“2.3.3，除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳。……4.3，4、申请投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费时，由被保险人作为申请人填写申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）被保险人的有效身份证件；（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的投保人的死亡证明或本公司指定鉴定机构出具的投保人身体全残鉴定书；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。……6.4，本合同所述“身体全残”指下列情形之一：……8.中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，导致终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。……6.6，意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害。……6.12，本公司指定的残疾鉴定机构，具体可登陆本公司主页（WWW.NEWCHINALIFE.COM）查询或咨询本公司全国客户服务电话95××7。”《附加08定期重大疾病保险条款》载明：“1.1，本附加保险合同（以下简称“本合同”）是主保险合同（以下简称“主险合同”）的附加合同。本合同由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。……1.4，1、主险合同中的续期保险费的交纳、宽限期、合同效力中止、合同效力恢复、保险事故通知、保险金的给付、欠交保险费、未还款项及多给付保险金的扣除、明确说明与如实告知、本公司合同解除权的限制、年龄确定与错误处理、地址变更、争议处理事项以及释义适用于本合同。本合同内容与主险合同相抵触的，以本合同为准。2、主险合同无效，本合同亦无效。3、主险合同终止，本合同终止。”2014年10月3日龙仕新驾驶摩托车行驶至咸丰县楚蜀大道时发生交通事故导致自身受伤入院治疗36天，2015年4月10日经咸丰县人民医院法医司法鉴定所鉴定，龙仕新的伤残程度为二级，2015年6月30日经恩施施南法医司法鉴定所鉴定，“其（龙仕新）不能端坐及行走，因此其终身不能从事工作，且维持生命必要的日常生活活动（如大小便、穿脱衣服、起居、步行、入浴等）皆不能完全自理，需要他人帮助，参照新华人寿保险股份有限公司《祥和万家两全保险（分红型）条款》第6.4条8款之规定，其情形符合身体全残之规定。”2015年7月17日新华人寿向龙仕新出具了不予豁免保险费的理赔决定通知书。新华人寿官方网站上《湖北省指定伤残鉴定医院名录》中没有恩施施南法医司法鉴定所，在本院审理本案过程中，新华人寿认可恩施施南法医司法鉴定所系其指定的鉴定机构。本院认为，龙仕新与新华人寿签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合同成立并有效，双方均应按照合同的约定履行各自义务。龙仕新按照合同约定支付了保险费，履行了其合同义务。龙仕新因交通事故致伤，经恩施施南法医司法鉴定所鉴定，符合新华人寿《祥和万家两全保险（分红型）条款》中关于身体全残的规定，且恩施施南法医司法鉴定所系新华人寿指定的伤残鉴定机构，新华人寿应当按照《祥和万家两全保险（分红型）条款》，豁免龙仕新自被确定身体全残之日起的续期保险费，并继续履行该保险合同。故对龙仕新的诉讼请求中要求新华人寿豁免其投保的祥和万家两全保险（分红型）2016年1月7日至2033年1月7日的保险费的部分（2169×18=39042元），本院依法予以支持。《附加08定期重大疾病保险条款》中没有关于豁免保险费的约定，《祥和万家两全保险（分红型）条款》中的豁免保险费的条款不属于能够适用于《附加08定期重大疾病保险条款》的范围。因此，对龙仕新的诉讼请求中要求新华人寿豁免其投保的附加08定期重大疾病保险2016年1月7日至2033年1月7日的保险费的部分（129×18=2322元），本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条之规定，判决如下：一、原告龙仕新免交其投保的祥和万家两全保险（分红型）2016年1月7日至2033年1月7日的保险费39042元。原告龙仕新与被告新华人寿保险股份有限公司恩施中心支公司签订的祥和万家两全保险（分红型）合同继续履行。二、驳回原告龙仕新的其他诉讼请求。案件受理费417元（已减半），原告龙仕新承担23元，被告新华人寿保险股份有限公司恩施中心支公司承担394元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 刘 洋二〇一五年十一月十三日书记员 李玉书附：法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。