新疆维吾尔自治区精河县人民法院民 事 判 决 书（2015）精民二初字第353号原告：乌·台文塔，男，1970年5月4日出生，蒙古族，住精河县。委托代理人：万长军，新疆丰盛律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：永安财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州中心支公司，住所地：博乐市南城区太湖春天39幢1-2层3号。负责人：杨世强，该公司总经理。委托代理人：张俊杰，男，1982年8月4日出生，汉族，永安财产保险股份有限公司精河县营销服务部员工，住精河县。原告乌·台文塔与被告永安财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州中心支公司(以下简称永安财险博州支公司)财产保险合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌·台文塔的委托代理人万长军，被告永安财险博州支公司的委托代理人张俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌·台文塔诉称：2014年3月11日，原告在被告的精河县营销服务部为自己所有的新E586**号小型轿车投保了车辆损失险、座位险等保险，合同期限自2014年3月11日起至2015年3月10日止。2015年1月1日5时40分许，袁水勇驾驶原告的新E586**号小型轿车行驶至精河县八家户路口路段时，车辆冲上前方道路上的土堆造成车辆损坏，乘车人吉·金花受伤。之后，原告多次要求被告理赔，因双方对赔偿数额争议较大而无果。2015年9月9日，经精河县价格认证中心鉴定，作出了精价鉴证[2015]54号鉴定结论书，原告车辆修理需37500元。原告的车辆在被告有效承保期间发生保险事故，被告应当赔偿。为保护原告的合法权益，起诉至法院,请求判令:1、被告支付原告车辆损失险保险理赔金37500元；2、被告支付原告座位险保险理赔金10000元（合计47500元）；3、本案诉讼费用由被告承担。被告永安财险博州支公司辩称：对车事故发生没有异议，双证齐全。就人伤1万元而言，医疗费根据住院发票以及用药清单，按照国家医保报销比例进行赔偿（甲、乙、非药品或者按照10%-15%剔除），住院伙食补助费按照8天×25元=200元计算，误工天数按照住院8天+出院全休1月计算，另外一张需全休2周的证明，因落款时间与全休一个月时间有重叠，因此最多计算为从2015年1月1日至2月17日（2月3日医嘱休息2周），共计47天，标准按照100元进行计算。车损方面，经过系统内定损为19198元，原告主张数额较高。本案存在不足额投保，原告购买车损保险时新车购置价为88900元，投保时没有按照88900元的金额进行投保，而是按照71120元的金额进行投保，因此发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，即71120/89900=79%，应当按照79%赔偿损失。经审理查明：新E586**号小型轿车所有人是原告乌·台文塔，品牌型号为雪佛兰牌SGM7189MTA,2013年2月5日注册登记。2014年3月10日，乌·台文塔为其新E586**号车在被告永安财险博州支公司投保了第三者责任险、车上人员责任险（乘客、10000元/座×4）、车辆损失险（保险金额为71120元）、玻璃单独破碎险/国产玻璃（保险金额为88900元）、不计免赔特约险等，保险期间自2014年3月11日起至2015年3月10日止。2015年1月1日05时40分许，案外人袁水勇驾驶新E586**号小型轿车行驶至精河县八家户路口路段时，车辆冲上前方道路上的土堆，造成车内乘客加·巴音德里格尔、加·巴音巴特、吉·金花受伤，车辆损坏而肇事。精河县公安局交通警察大队于2015年1月1日作出[2015]第022号道路交通事故认定书（简易程序），认定袁水勇驾驶机动车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条的规定，是引起此事故的原因，袁水勇负此次事故的全部责任，车内乘客加·巴音德里格尔、加·巴音巴特、吉·金花无责任。2015年1月1日至同月9日，吉·金花在精河县人民医院住院治疗，住院8天，花费医疗费3514.84元。被诊断为：右侧桡骨远端粉碎性骨折；右侧尺骨茎突骨折；3、右眼睑软组织损伤。出院医嘱：1、全休1个月；2、出院后1个月、2个月、3个月门诊复查X线，据骨折愈合情况择期拆除石膏及肢体功能锻炼；3门诊随访。2015年1月1日，支出门诊检查费113.50元，2015年2月3日，支出门诊检查费109.50元，2015年4月3日，支出门诊检查费281.50元。2015年2月3日，吉·金花在精河县人民医院门诊检查后，医生建议全休两周。事故发生后，新E586**号小型轿车在精河县蓝天修理厂进行了修理，修理费用为40048.32元（其中材料费33948.32元、修理费4800元、施救费800元、吊装费500元）。经精河县公安局交通警察大队委托，精河县价格认证中心于2015年9月9日作出精价鉴证[2015]54号鉴定结论书，对新E586**号雪佛兰小型轿车交通事故损失作价37500元。庭审中，被告提交机动车辆保险损失确认书一份，证明最终定损金额为19189元。该确认书上无被保险人乌·台文塔签名，经质证，被告不认可，认为定损价格明显偏低。经询问吉·金花，吉·金花陈述事故发生后，其与乌·台文塔就赔偿数额达成一致，并收到赔偿款11000元。另查明：新疆维吾尔自治区2014年在岗职工平均工资是54407元。以上事实，有保单抄件、道路交通事故认定书、住院费用结算统一票据、门诊票据、出院证、疾病诊断书、估价鉴定结论书、估价认证结论书清单，精河县蓝天汽修厂委托修理单、机动车辆保险损失确认书、行驶证、谈话笔录及原、被告陈述等在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告乌·台文塔在被告处投保有车上人员责任险和车辆损失险、不计免赔特约险等，双方形成保险合同关系。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。原告的新E586**号小型轿车在保险期限内发生交通事故，造成的人身损害、车辆损失，被告永安财险博州支公司应当在车上人员责任险和车辆损失险内予以理赔。根据原告提供的乘车人吉·金花的住院票据原件，可以确定吉·金花的医疗费为4019.34元，住院伙食补助费为200元（25元/天×8天），误工费为7005.82元（149.06元/天×47天），上述三项损失为11225.16元，已超出车上人员责任险10000元的限额，且投保有不计免赔特约险，同时，吉·金花认可收到原告赔偿款11000元。故原告请求被告支付车上人员责任险保险理赔金10000元，合理有据，本院予以支持。被告虽对精价鉴证[2015]54号鉴定结论书有异议，但未提供证据推翻原鉴定结论的内容，且未提出重新鉴定申请，故对精河县价格认证中心出具的精价鉴证[2015]54号鉴定结论书予以认定，确认车辆修理费用为37500元。被告所提供机动车辆保险损失确认书系其单方制作，无被保险人签字确认，证明效力低于鉴定意见书，对机动车辆保险损失确认书本院不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条第四款”保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”的规定，本案车辆损失险保险金额71120元低于保险价值88900元，则应按照保险金额与保险价值的比例计算赔偿金，即71120元（保险金额）÷88900元（保险价值）×37500元（核损数额）=30000元。至于保险合同中是否约定不计免赔，针对的是保险合同中的免责条款，与《中华人民共和国保险法》第五十五条规定的保险赔偿金比例赔偿计算标准并不冲突，该赔偿标准是法定的标准，故对被告永安财险博州支公司关于不足额投保按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金责任的抗辩意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，第十七条、第五十五条第四款之规定，判决如下：一、被告永安财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州中心支公司于本判决生效后五日内赔偿原告乌·台文塔车辆损失保险金30000元；二、被告永安财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州中心支公司于本判决生效后五日内赔偿原告乌·台文塔车上人员责任险保险金10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费494元，由原告乌·台文塔负担78元，被告永安财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州中心支公司负担416元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院。审判员  王利民二〇一五年十一月十三日书记员  王振斌