沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初10180号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号。统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王默涵，该行行长。委托诉讼代理人：栾严峰，系辽宁欣合律师事务所律师委托诉讼代理人：董军，系辽宁欣合律师事务所律师被告：史伟，男，1969年2月5日出生，汉族，住所地：沈阳市沈河区。被告：赵丽新，女，1972年5月20日出生，汉族，沈阳市沈河区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告史伟、赵丽新金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人董军到庭参加诉讼，被告史伟、赵丽新经公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2010年9月6日签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》；2、被告立即一次性偿还原告借款本金86,353.80元，利息、罚息、复息合计1,764.53元，总计88,118.33元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年4月26日；自2018年4月27日起按《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》约定的计算办法给付原告逾期利息、罚息、复息至实际偿还之日止）；3、原告对登记在被告史伟名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积81.44平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2010年9月6日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告史伟、赵丽新签订《个人授信及担保协议》一份，协议编号为109999119084014131。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为240,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为168个月，即从2010年10月9日起到2024年10月9日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告史伟以登记在其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积81.44平方米的房产为该《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切相关费用进行抵押担保。2010年10月8日被告史伟按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2010年9月6日，被告史伟向原告申请个人贷款消费易功能，并签订《个人贷款消费易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定额度（即消费易限额）到授信申请人的“消费易卡”，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在消费易额度内进行垫款支付，授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能。被告申请的消费易限额为240,000.00元，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，执行利率为7.128%，利率调整方式为固定日调整。协议签订后，被告使用原告提供的消费易功能，在2010年10月21日至2017年12月21日期间，被告通过消费易功能，循环使用消费易贷款额度，生成1笔10年期贷款，目前这笔贷款从2018年1月份开始不再足额偿还贷款本息。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款利息，但从2018年1月21日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年4月26日，被告尚拖欠贷款本金86,353.80元，利息、罚息、复息合计1,764.53元，总计88,118.33元未还。经审理查明，2010年9月6日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告史伟、赵丽新签订《个人授信及担保协议》。协议约定，原告向二被告提供240,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为168个月，即从2010年10月9日起到2024年10月9日止。同时约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告史伟以登记在其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积81.44平方米的房产为该《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他相关费用进行抵押担保。同日，原、被告签订《个人贷款消费易协议书》。协议约定，原告在授信额度内划拨一定额度（即消费易限额）到被告的“消费易卡”，供被告进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告在消费易额度内进行垫款支付，被告对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，被告未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能。被告史伟申请的消费易限额为240,000元，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，执行利率为7.128%。协议签订后，2010年10月8日，被告史伟到登记机关以登记在其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积81.44平方米的房产为原告办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。此后，被告使用原告提供的消费易功能。在2010年10月21日至2017年12月21日期间，被告通过消费易功能，循环使用消费易贷款额度，生成1笔10年期贷款。贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款利息。但从2018年1月21日起，被告未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年4月26日，被告尚拖欠贷款本金86,353.80元，利息、罚息、复息合计1,764.53元，总计88,118.33元未还。上述事实，有个人贷款申请表、个人授信及担保协议、个人贷款消费易协议、个人贷款消费易功能申请表、抵押房产的房产证、契证及他项权利证及原告开庭陈述笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按合同约定向被告发放贷款，被告作为借款人应依据合同约定，履行还款义务。因被告未按约定履行向原告还款义务，出现了双方合同约定解除合同的情形，原告有权按照合同约定解除合同，提前收回全部贷款本息，并由被告承担相应的违约责任。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告史伟、赵丽新签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》；二、于本判决书效之日十日内，被告史伟、赵丽新一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金86,353.80元，利息、罚息、复息合计1,764.53元，总计88,118.33元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年4月26日）；并自2018年4月27日起按协议约定的计算办法，给付原告逾期利息、罚息、复息至实际偿还之日止；三、原告招商银行股份有限公司沈阳分行对登记在被告史伟名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积81.44平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费2,003元，保全费901元，公告费700元，由被告史伟、赵丽新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  马 欣人民陪审员  蔡 军二〇一八年十一月二十日书 记 员  陈美婷本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决