四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0105民初8903号 原告：成都好分期网络科技有限公司，住所地：成都市武侯区人民南路四段51号新1号1幢923、925、927、929号。 法定代表人：李炎雨，总经理。 委托诉讼代理人：李翼，四川海峡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨晓原，四川海峡律师事务所律师。 被告：谢翠，女，1991年2月20日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 原告成都好分期网络科技有限公司（以下简称好分期网络公司）诉被告谢翠民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月3日公开开庭进行了审理。原告好分期网络公司的委托诉讼代理人李翼、杨晓原到庭参加诉讼，被告谢翠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 好分期网络公司向本院提出诉讼请求：1.谢翠偿还好分期网络公司借款本金4722.22元；2.谢翠向好分期网络公司支付利息及违约金（计算方式为：自2016年6月4日起计，利率为月2%，至本息全部还清为止）；3.本案的诉讼费用由谢翠承担。审理中，好分期网络公司将利息、违约金的起算点变更为自首次逾期还款的次日开始起算。 事实与理由：2016年4月5日，谢翠为个人消费，与好分期网络公司签订《分期服务合同》。该合同约定：谢翠向好分期网络公司借款5000元，分18期归还，若逾期还款30天以上，好分期网络公司可以要求谢翠提前一次性结清全部借款本息及违约金。合同签订后，好分期网络公司按谢翠的指示支付给了商家，并得谢翠的确认。谢翠自第2期还款日届满至今未向好分期网络公司支付借款本息。好分期网络公司为维护自身合法权益，诉至法院。 谢翠未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年4月5日，谢翠与好分期网络公司签订《分期服务合同》，载明：谢翠同意并授权好分期网络公司以谢翠的名义在好分期网络公司合作的第三方金融平台上进行借款，借款金额相当于谢翠在“好分期”分期服务中的实际借款金额，谢翠通过第三方平台借款而获得的款项，将由谢翠指定好分期网络公司作为借入款项的代收人，再通过好分期网络公司的第三方支付账户划款给谢翠指定的商户账户；分期总金额5000元，分18期，每期470.78元，每月4日为还款日；如谢翠不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，谢翠应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰；连续逾期30天以上，好分期网络公司有权要求谢翠提前一次性结清全部借款本息及违约金。谢翠签字纳印确认，好分期网络公司加盖印章。 同日，谢翠出具的《个人消费借款申请表》，载明：谢翠购买的商品为苹果6sp（16g，玫瑰金）手机，商品价格6000元，自付金额1000元，贷款金额5000元，分18期还款，每期还款470.78元，每月4日为还款日，首次还款日为2016年5月4日，月管理费率0.5%，月贷款利率1.7%，月服务费率0.6%，月咨询费率0.8%，月手续费13元。 同日，谢翠与成都瑞骐金融服务外包有限公司（以下简称瑞骐金服公司）签订的《客户还款代扣授权协议》约定：因谢翠通过好分期网络公司向瑞骐金服公司网站（××）ＯＫ贷网进行借款，谢翠作为借款人同意瑞骐金服公司在出借人好分期网络公司与谢翠于2016年4月5日签署的《分期服务合同》约定的限期内，通过中金支付有限公司（以下简称中金公司）及中金公司的合作银行从谢翠的账户中划扣借款本金、利息、手续费、管理费。谢翠签字纳印确认，瑞骐金服公司加盖印章。 同日，谢翠出具《消费确认函》，载明：谢翠与好分期网络公司签订《分期服务合同》用于购买苹果6sp（16g，玫瑰金）手机，商品总价6000元，首付金额1000元，借款金额5000元，交易日期2016年4月5日；青羊区帮帮通讯器材经营部（以下简称帮帮宇通讯）确认商品信息与消费确认函一致，并已向谢翠提供商品。好分期网络公司向谢翠出具还款提示，载明本次分期业务涉及的商品为苹果6sp（16g，玫瑰金）手机，商品单价为6000元，借款金额5000元，借款期数18期，月还款470.78元，首次还款日2016年5月4日。谢翠在落款处签字并捺印。 另查明，2018年9月17日，好分期网络公司的法定代表人李炎雨出具《情况说明》，载明其在担任好分期网络公司总经理、法定代表人期间，将个人银行卡（卡号62×××79，户名李炎雨）给公司使用，通过其银行卡向手机商户支付的手机款，实际出借人是好分期网络公司。附件李炎雨账户转账明细表中载明：谢翠，手机商家名称青羊区帮帮通讯器材，商家法定代表人或负责人彭代荣，金额5000元。 审理中，好分期网络公司陈述，其借款模式为：其在瑞琪金服的资金池中注资，该资金用于支付有网络支付资质的新网银行或中金公司，上述公司均是其合作公司。购买手机的客户确定借款后，合作公司将合同确定的借款金额分批次陆续转给客户购买手机的商铺，转款时间不定；故其借款并非直接转给购买手机的客户，客户确认收到手机。另外，有几个借款客户涉及的资金流转为好分期网络公司法定代表人李炎雨，通过其个人账户转至手机商铺完成借款。本案谢翠是通过李炎雨账户直接转至手机商铺完成借款。 本院认为，谢翠与好分期网络公司签订的《分期服务合同》、黄伟出具的《个人消费借款申请表》和《消费确认函》、黄伟与瑞骐金服公司签订的《客户还款代扣授权协议》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，谢翠与好分期网络公司均应按约行使权利和履行义务。本案事实能够证明，好分期网络公司作为实际借款人，通过其法定代表人李炎雨向商铺支付了谢翠购买苹果6sp（16g，玫瑰金）手机的款项5000元，对此，谢翠与商户均予确认。故谢翠与好分期网络公司之间形成借款关系，谢翠应按《分期服务合同》偿还借款本息。但谢翠在履行《分期服务合同》过程中，归还1笔借款本息后，未如期再向好分期网络公司归还借款本息，故好分期网络公司有权向谢翠主张权利。参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，本院认定好分期网络公司与谢翠之间的还款方式为先息后本。同时，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对谢翠所支付的1期款项470.78元超过年利率36%部分用以抵扣借款本金，并以抵扣后的本金数额作为基数计算下一期转款时的利息。已支付的超出36%部分的金额为43元：即已还本息470.78元-【本金（5000元÷18期）+约定利息（5000元×3%）】；抵扣后本金余额为4679.22元【5000元-本金（5000元÷18期）-抵扣本金的金额43元】。故好分期网络公司要求谢翠归还借款本金4722.22元的诉请，本院部分支持为4679.22元。 关于借款利息及违约金。《分期服务合同》中关于“每月4日为还款日，如谢翠不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，谢翠应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰”之约定，因谢翠从第2期开始至今未归还剩余借款本息，构成违约。现好分期网络公司要求谢翠按月利率为2%标准支付利息，本院部分支持为偿还借款本金4679.22元及利息、违约金（以4679.22元为基数，自2016年7月5日起按月利率为2%计算至实际付清之日止）。 据此，好分期网络公司的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，并依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、谢翠于本判决发生法律效力之日起三日内向成都好分期网络科技有限公司偿还借款本金4679.22元及利息、违约金（以4679.22元为基数，自2016年7月5日起按月利率为2%计算至实际付清之日止）； 二、驳回成都好分期网络科技有限公司的其余诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由谢翠承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  李双华 二〇一八年十一月二十六日 书记员孙中其