四川省金阳县人民法院民 事 判 决 书（2015）金阳民初字第141号原告陈某某，男，汉族，生于1987年3月17日，中专文化，村民，住四川省金阳县。委托代理人刘忠清，四川扶助律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告余某某，男，彝族，村民，生于1965年12月8日，住四川省甘洛县。被告金某某，男，彝族，生于1972年5月13日，邮政局职工，住四川省金阳县。被告姚某，男，汉族，驾驶员，生于1976年5月28日，四川省攀枝花市人，现住金阳县。委托代理人阿力只火（系被告姚某姨爹），金阳县国土局职工。代理权限为特别授权。原告陈某某诉被告余某某、金某某、姚某民间借款纠纷一案，本院于2015年6月25日立案受理后，由审判员马玉作、雷红、人民陪审员刘加华依法组成合议庭，于2015年8月25日公开开庭进行了审理，原告陈某某及代理人刘忠清，被告余某某、金某某、姚某代理人阿力只火均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈某某诉称：2012年9月27日，被告金某某以担保的方式和第三被告姚某将其位于新区的A-12-2-1号的房产《房屋主权证》、《土地使用证》交原告作抵押。将300，000.00元借给第一被告，并约定利息为3%。，原告要求第一被告还钱，第一被告说要找第二被告付。找到第二被告，第二被告以马上还钱为借口推脱，当找到第三被告时，第三被告也认可借款担保的事，但自称已无能力还钱。本案所涉的借款行为是三方四人的合意行为，只因被告不善意履行义务，才导致今天的结果。为维护原告的权益，现起诉至法院，如果三被告不能及时还钱，那就先用抵押的房产经评估后折抵部分借款及利息，余下的部分再由第二被告承担。本案所涉的借款本金为300，000.00元，至今已有33个月，每月按3%计算月息，利息为297，000.00元，两项合计597，000.00元。综上所诉，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告余某某辩称：借款是事实，因被告金某某付不起工人工钱，当时借钱是我，担保人是金某某，姚某用房屋作抵押担保。被告金某某辩称：其与他人合伙打矿，被告余某某是承包者，就打电话催要工人的工钱，后来，其出面找到陈付强，但陈付强不同意借，我就以担保的方式进行担保，阿力只火就将其侄儿姚某的房子用作抵押担保，陈某某才将钱借给了我们，钱全部交给了余某某。被告姚某的代理人辩称：姚某的房产虽拿出来做担保，但是并没有到房管局进行抵押登记，是不合法的。原告陈某某为支持自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：一、原告身份证明信息：证明原告的合法身份，依法具有维护自己合法权益的权利。二、借条：证明原、被告双方存在借款的事实，且双方约定利息为3%，并用房产证作担保。三、房产证书复印件一份：证明本案用于担保的房产是第三被告姚某所有，且证明第三被告的担保行为是有效的。被告余某某为支持其辩称，向本院提供了以下证据：一、承包协议一份：证明被告余某某承包金某某，阿力只火的矿洞进行采矿。二、欠条一份：证明本案被告金某某及阿力只火（案外人）欠其工资250，000.00元。用于抵原告陈某某的借款。被告金某某、姚某未向法庭提交证据。本院对原告提供的证据认定意见如下：对1、2、3号证据，三被告均无异议，故本院予以采信；本院对被告余某某提供的证据认定意见如下：本院对1、2号证据的真实性均无异议，但被告提供的这两份证据与本案无直接的关联性。系另一个法律关系。故本院对两组证据不予采信。经审理查明：原告陈某某于2012年9月27日出借借款300，000.00元给被告余某某，由被告金某某作担保，被告姚某将其位于金阳县新区A-12-2-1号的房屋作为抵押担保。并约定每月按3%的利息计算。另查明：原告陈某某与被告金某某借款合同中对保证担保范围未作约定。被告姚某以房屋作抵押担保，但未作抵押登记。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。一、原、被告借款合同对还款期限约定不明确的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；因此，本案原告陈某某可以随时要求借款人返还借款。二、本案原、被告双方约定按3%利息计算，是否受法律保护的问题。本院认为，根据（最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）第二十六条二款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。因此，本院认为，当事人双方约定的利息过高，已超过了法律规定的范畴，只能按照24%的利率进行计算。故本院对双方约定的3%利率不予支持。三、关于被告金某某保证担保责任认定的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。本案中，原、被告双方对保证方式没有约定，而被告金某某以担保的名义在借据上签字，被告金某某对该笔债务的履行确有保证的意思表示，应认定为保证人。因此，被告金某某对此款债务承担连带保证责任。四、借条中关于被告姚某以房屋作抵押的约定，不符合法律规定，但被告姚某将其所有的房屋产权证交由原告陈某某作为担保抵押的行为，应视作双方当事人约定将上述房屋进行抵押。被告余某某收到借款后，被告姚某未按照法律规定办理房产抵押的登记手续，显属不当。虽然上述抵押因未按照法律规定办理抵押登记手续而未发生法律效力，但《物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消失不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。所以，被告姚某应对被告余某某向原告陈某某还款不足部分在其抵押房屋的价值范围内承担连带还款责任。五、《中华人民共和国担保法》第十二条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额；被告金某某、姚某作为共同保证人，对保证的份额没有约定，保证人都负有担保全部债权实现的义务。并可在承担清偿责任后向主债务人余某某追偿。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条，第二百一十条、第二百一十一条二款；《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条；《中华人民共和国物权法》第十五条；（最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）第二十六条二款规定；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告余某某偿还原告陈某某借款本金300，000.00元，33个月的利息为：237，600.00元（300，000.00×24%×33个月），共计：537，600.00元。该款在本判决生效之日起三十日内支付。二、被告金某某对以上款项负连带清偿责任，被告金某某承担还款责任后，有权向被告余某某追偿。三、被告姚某对以上款项负连带清偿责任，被告姚某承担还款责任后，有权向被告余某某追偿。四、驳回原告陈某某的其他诉讼请求。案件受理费9，700.00元，由被告余某某承担；（原告陈某某已垫付，在履行上述给付义务时径付原告陈某某）。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。审 判 长  马玉作审 判 员  雷 红人民陪审员  刘加华二〇一五年十一月九日书 记 员  赖梦兰