广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第1268号原告中国农业银行股份有限公司东莞东城支行，住所地：东莞市东城区金月湾花园商铺A36-A37，组织机构代码：X1818838-X。负责人傅沪冈，行长。委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人徐建丰，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告朱次龙，男，1963年3月15日出生，朝鲜族，住吉林省蛟河市。被告金银花，女，1976年3月8日出生，朝鲜族，住黑龙江省东宁县。原告中国农业银行股份有限公司东莞东城支行诉被告朱次龙、金银花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月20日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与代理审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱任到庭参加诉讼。被告朱次龙、金银花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2010年8月24日与被告朱次龙签订了《个人客户综合授信合同》，约定由原告向被告朱次龙提供个人客户综合授信额度1000000元，授信期限为5年，在适用额度时需逐笔向原告提出申请或一次性签订最高额担保借款合同。同日，根据上述协议的约定原告与被告朱次龙、金银花签订了《最高额担保个人借款合同》，约定授信期间内被告朱次龙可在1000000元的借款本金额度内向原告申请借款，两被告提供其所有的位于东莞市东城区石井支路3号天骄峰景3幢2401号的房屋作为贷款的保证。合同签订后，被告朱次龙分两次向原告申请贷款，共计1000000元。第一笔贷款500000元，原告于2014年4月24日向被告朱次龙发放，期限为12个月；第二笔贷款500000元，原告于2014年4月30日向被告朱次龙发放，期限为12个月。原告履行了房贷义务，现贷款已全部到期，但被告朱次龙未能按期归还贷款，已构成违约。另外，被告金银花与被告朱次龙为夫妻关系。综上，原告提起诉讼，请求判令：1.被告朱次龙立即归还贷款本金1000000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2015年5月4日止共计1350元，后续利息、罚息、复利至借款清还之日止按合同约定利率计付）；2.被告朱次龙偿还原告为追索上述贷款本息而支付的律师费40054元；3.原告对处置被告朱次龙、金银花提供的抵押房产所得款项在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权；4.被告金银花对上述债务与被告朱次龙共同承担偿还责任；5.本案诉讼费由两被告共同承担。被告朱次龙、金银花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2010年8月24日，被告朱次龙与原告签订了《个人客户综合授信合同》[编号：（粤莞东城）农银授字（2010）第056号]，约定：原告向被告朱次龙提供个人客户授信额度1000000元；授信期限从2010年8月24日起至2015年8月23日止。同日，被告朱次龙、金银花与原告签订了《最高额担保个人借款合同》（编号：44020620100003382），被告朱次龙作为借款人、担保人，被告金银花作为担保人，合同约定：自2010年8月24日起至2015年8月23日止，被告朱次龙可以在1000000元的借款本金额度内向原告申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过五年，其到期日最迟不得超过2015年8月23日；借款利率为浮动利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%；被告朱次龙未按本合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；被告朱次龙违反本合同项下义务，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任；按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和担保权的费用时，原告均可直接从被告朱次龙在原告处开立的账户中划收；抵押物为东莞市东城区石井支路3号天骄峰景3幢2401号，房地产权证号：粤房地权证莞字第××号；担保方式为最高额抵押；担保人自愿为被告朱次龙在原告处形成的债务提供担保，担保的债务最高余额为1100000元；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权和担保的费用。该房产于2010年9月1日办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第××号。2014年4月24日，原告向被告朱次龙发放了贷款500000元，到期日期为2015年4月23日；2014年4月30日，原告向被告朱次龙发放了贷款500000元，到期日为2015年4月29日。现贷款期限已届满，但被告朱次龙均未能按照合同约定清偿贷款。截至2015年10月11日，第一笔贷款的欠款本金为500000元、利息337.5元（计至2015年4月23日）、罚息22419.85元、利息复利0.22元、罚息复利14.91元；第二笔贷款的欠款本金为500000元、利息1012.5元（计至2015年4月29日）、罚息21517.04元、利息复利1.96元、罚息复利41.61元。庭审中，关于律师费，原告主张：律师费已通过银行转账方式支付，但未提供转账凭证予以证明。关于主张被告金银花应否承担共同偿还责任的问题，原告主张：被告金银花与被告朱次龙系夫妻关系，应对被告朱次龙的案涉债务承担共同清偿责任。原告并提供结婚证复印件、《最高额担保个人借款合同》以证明。上述事实，有原告提供的《个人客户综合授信合同》、《最高额担保个人借款合同》、借款凭证2张、房地产他项权证、欠款明细表、结婚证复印件、《委托代理协议》、律师费发票，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告朱次龙、金银花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告朱次龙签订的《个人客户综合授信合同》及原告与被告朱次龙、金银花签订的《最高额担保个人借款合同》均系其真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告朱次龙未能按照约定按时足额偿还贷款，已构成违约，原告有权收回已发放的贷款本息，且被告朱次龙应对逾期贷款本金按合同约定的罚息利率计付罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请被告朱次龙偿还贷款本金1000000元、利息1350元及罚息、复利（暂计至2015年10月11日，罚息43936.89元、复利2.18元，后续罚息对逾期贷款本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮80%计算，复利对逾期利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。超出上述范围的利息，本院不予支持。关于罚息复利，本院认为，罚息是原告依据《个人客户综合授信合同》、《最高额担保个人借款合同》的约定，在被告朱次龙逾期时对其所计收的违约金，对罚息再计收复利，无异于对被告朱次龙实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条的规定，对被告朱次龙亦不公平，故对于原告要求计收罚息复利的诉请，本院依法不予支持。关于律师费，因原告未能提交转账凭证证明律师费已实际支付，故对于原告要求被告朱次龙支付律师费40054元的诉讼请求，本院依法不予支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于被告金银花应否承担共同清偿责任的问题。原告主张被告金银花与被告朱次龙系夫妻关系，依据为：结婚证复印件、被告金银花在《最高额担保个人借款合同》中以担保人的名义签名。本院认为：其一、原告提供的结婚证为复印件，本院无法核实其真实性；其二、结婚证复印件无法证明被告金银花与被告朱次龙的婚姻关系存续期间；其三、《最高额担保个人借款合同》无法证明被告金银花与被告朱次龙为夫妻关系，故对于原告要求被告金银花承担共同请求责任的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱次龙应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞东城支行偿还贷款本金1000000元、利息1350元及罚息、复利（暂计至2015年10月11日，罚息43936.89元、复利2.18元，后续罚息对逾期贷款本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮80%计算，复利对逾期利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司东莞东城支行对被告朱次龙名下位于东莞市东城区石井支路3号天骄峰景3幢2401号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞东城支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14172.63元、保全费5000元，共计19172.63元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司东莞东城支行负担545.1元，由被告朱次龙负担18627.53元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁代理审判员  邱桂珍代理审判员  陈丽莎二〇一五年十一月二十五日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。