北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2015)西民（商）初字第21139号原告中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人廖林，行长。委托代理人徐明轩，北京市海铭律师事务所律师。委托代理人何碧玉，北京市海铭律师事务所律师。被告王红霞，女，1967年2月11日出生，职业不详。被告赵金，男，1949年10月4日出生，职业不详。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告王红霞、被告赵金信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官高亢担任审判长、代理审判员ＸＸ、周韬组成的合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托代理人徐明轩到庭参加了诉讼，被告王红霞、被告赵金经本院依法公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告建设银行起诉称：2012年12月，王红霞向建设银行申请办理了一张中国建设银行信用卡，卡号为XXX，账号为XXX2012年12月7日，王红霞向建设银行申请办理信用卡安居分期付款业务。2012年12月25日，赵金就王红霞申请的信用卡分期付款业务签订共同还款承诺书。王红霞在使用信用卡的过程中透支逾期，建设银行多次催要，王红霞仍未还款。建设银行诉至法院，要求判令：1、被告王红霞、被告赵金共同偿还截至2015年3月15日的信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用共计535798.42元，并按照《领用协议》的约定支付自2015年3月16日起至全部欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用；2、被告王红霞、被告赵金承担本案诉讼费及公告费。原告建设银行向本院提交以下证据材料予以证明：1、《中国建设银行白金信用卡申请表》及《中国建设银行白金信用卡领用协议》，证明王红霞向建设银行申请办理信用卡并使用，建设银行和王红霞之间存在信用卡服务合同关系；2、王红霞身份证复印件，证明王红霞的身份信息；3、交易明细，证明王红霞使用了建设银行信用卡及其使用信用卡的欠款情况；4、《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》及《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》，证明王红霞在向建设银行申请办理了信用卡后，还申请办理了信用卡安居分期付款业务，申请分期额度为100万元，分期期数为24期；5、《信用卡分期付款业务共同还款承诺书》，证明赵金承诺作为共同还款人，对王红霞名下的建设银行信用卡分期付款业务项下的全部债务承担共同还款责任；6、赵金的身份证复印件、赵金与王红霞的结婚证复印件，证明赵金的身份信息及赵金与王红霞系夫妻关系；7、公告费发票，证明建设银行为本次诉讼支付了公告费。被告王红霞、被告赵金既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告王红霞、被告赵金未向本院提交证据材料。经本院庭审质证，原告建设银行提交的证据1、证据2、证据3、证据4、证据7符合有效证据的形式要求,已形成了完整证据链,可以证明建设银行与王红霞之间存在信用卡服务合同关系，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。就建设银行提交的证据5、证据6，《信用卡分期付款业务共同还款承诺书》上载明，“本人作为中国建设银行股份有限公司龙卡信用卡持卡人王红霞……的共同还款人，对该持卡人编号为……的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》项下的分期付款业务产生的全部债务，……承担以下法律责任：1、本人对上述全部债务承担连带还款责任”。依据上述条款，赵金承担共同还款责任的范围为王红霞名下的信用卡购车分期付款业务项下的全部债务，建设银行并未提供相应证据证明王红霞在建设银行处办理有信用卡购车分期付款业务，王红霞、赵金亦未到庭参加本院庭审，故本院对上述证据的关联性、证明目的不予认可。本院根据上述认证及到庭当事人的陈述查明：2012年12月7日，王红霞向建设银行申请办理白金信用卡。王红霞在《中国建设银行白金信用卡申请表》中声明：以上填写内容完全属实，并同意中国建设银行向有关方面查核上述资料的真实性；本人已仔细阅读了“重要提示”和《中国建设银行白金信用卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容；本人已充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则，并愿意遵守相关规则；并抄录：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。白金信用卡申请表所附的《中国建设银行白金信用卡领用协议》载明以下内容：王红霞保证向建设银行提供的所有申请资料真实、有效、合法；王红霞因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等，由建设银行在王红霞账户内直接记收，王红霞承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；王红霞在对账单规定的到期还款日或之前偿还了当期全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则建设银行自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；王红霞提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，建设银行自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；王红霞账户内的溢缴款不计付利息，提取存款需支付提现手续费；王红霞未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。王红霞未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。该申请表所附的收费项目、标准及备注，对年费、取现手续费、超限费、滞纳金、挂失手续费等的计收标准作了具体约定。2012年12月7日，王红霞向建设银行申请办理信用卡安居分期付款业务，填写了《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》。申请表上载明，王红霞申请的分期付款额度为100万元。王红霞在《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》中声明：全部资料为王红霞本人填写，内容完全属实，王红霞愿意承担由此产生的一切法律责任；王红霞已仔细阅读、充分理解并愿意遵守《龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》的全部内容。《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》背后的《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》载明以下内容：中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务是指申请人向建设银行申请用其龙卡信用卡在建设银行指定安居商户购买商品或服务，建设银行核准后，申请人在建设银行指定的安居商户通过专用分期POS机具支付安居款项，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务；王红霞按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款；王红霞在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期安居分期应还本金可享受免息期；王红霞在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期安居分期应还本金从当期账单日计收利息；安居分期手续费及每期应还本金金额在账单日入账并计入当期最低还款额，如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡领用协议计收滞纳金；王红霞承诺在消费后无论发生何种风险状况，应按期归还建设银行信用卡透支款项，否则建设银行有权采取一切法律法规允许的手段追偿欠款；若王红霞的信用卡被停卡或发生其他建设银行认为王红霞债务履行能力或其他信用程度降低，或王红霞违反建设银行相关规定时，无须建设银行特别告知，王红霞的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，王红霞应当一次性偿还全部剩余欠款；王红霞清楚知悉并同意龙卡信用卡安居分期付款申请人约定条款，如实填写、签署《龙卡信用卡安居分期付款申请表》；安居分期每期应还本金金额在账单日入账；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡安居分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。建设银行批准了王红霞的信用卡办卡申请，将卡号为XXX（对应账号为XXX）的信用卡交付给王红霞使用；建设银行还批准了王红霞的信用卡安居分期付款业务申请，批准的分期付款额度为100万元。截至2015年3月15日，王红霞尚欠建设银行信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用共计535798.42元。本院认为，建设银行与王红霞之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同关系。建设银行与王红霞作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。王红霞既然自愿以申请人身份签订信用卡申请表、领用信用卡，并自愿申请了信用卡安居分期付款业务，即应承担由此造成的相应后果。王红霞在享受到建设银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还欠款本息，并支付相关费用。王红霞逾期还款的行为已经构成违约，依据《中国建设银行白金信用卡领用协议》、《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》的相关规定，建设银行有权催收、追索欠款。建设银行要求王红霞偿还信用卡全部欠款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。就建设银行起诉要求赵金共同偿还王红霞名下的信用卡全部欠款本金、利息、滞纳金及相关费用的诉讼请求，建设银行未提交相应证据证明赵金应对王红霞名下信用卡的全部欠款承担共同还款责任，亦未提交相应证据证明王红霞使用本案项下的信用卡申请办理了信用卡购车分期付款业务或建设银行提交的有赵金签名的《信用卡分期付款业务共同还款承诺书》上载明的“《龙卡信用卡购车分期付款申请表》”系笔误，实应为《龙卡信用卡安居分期付款申请表》，用以证明《信用卡分期付款业务共同还款承诺书》与本案具有关联性。就建设银行主张赵金系王红霞配偶，其知悉王红霞申领、使用信用卡及信用卡欠款的事实，且王红霞的信用卡消费系用于夫妻共同生活，属夫妻共同债务，赵金应以王红霞配偶的名义承担共同还款责任一节，本院认为，本案属信用卡纠纷，赵金并非本案项下信用卡服务合同的当事人，建设银行亦未提交相应证据证明赵金有加入本案项下信用卡服务合同的意思表示，其是否应当以王红霞配偶的身份承担偿还夫妻共同债务的责任，本案不予处理，建设银行可以另行起诉。综上，建设银行要求赵金偿还王红霞名下信用卡全部欠款的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王红霞于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行截至二○一五年三月十五日的信用卡欠款共计五十三万五千七百九十八元四角二分，并按照《中国建设银行白金信用卡领用协议》的有关规定支付上述款项自二○一五年三月十六日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司北京市分行的其他诉讼请求。如果被告王红霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费九千一百五十八元、公告费二百六十元，由被告王红霞负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  高亢代理审判员  ＸＸ代理审判员  周韬二〇一五年十一月二十三日书 记 员  赵雯