四川省珙县人民法院民 事 判 决 书(2015)宜珙民初字第900号原告珙县农村商业银行股份有限公司，住所地珙县巡场镇滨河东街南一段17号。法定代表人刘祥荣，董事长。委托代理人何杰，珙县农村商业银行股份有限公司职工。委托代理人黄天奇，珙县农村商业银行股份有限公司职工。被告刘纪能，男，汉族，1962年4月23日出生，住四川省珙县。被告秦玉分，女，汉族，1982年3月10日出生，住四川省珙县。原告珙县农村商业银行股份有限公司与被告刘纪能、秦玉分金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告珙县农村商业银行股份有限公司的委托代理人何杰、黄天奇到庭参加了诉讼，被告刘纪能及秦玉分经本院公告送达民事诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告珙县农村商业银行股份有限公司诉称，被告刘纪能与秦玉分系夫妻关系，于2012年5月30日与珙县农村信用合作联社巡场信用社签订《个人借款合同》，该合同约定被告向珙县农村信用合作联社巡场信用社借款28万元用于住宅装修，借款期限自2012年5月30日起至2015年5月29日止，借款月利率为9.69‰，逾期罚息为贷款利率上浮50%，合同就利息支付时间、方式及违约责任也做出了约定。为确保原、被告签订的《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告刘纪能于2012年5月30日与珙县农村信用合作联社巡场信用社签订珙巡信个抵（2012）XXX号的《个人抵押合同》，以被告刘纪能、秦玉分共同共有的位于巡场镇滨河东街北一段，建筑面积158.58平方米，房屋产权证号为宜房权证珙县字第X**号成套住宅为该笔借款作抵押担保，并办理了房屋他项权登记（他项权证号为宜房他证珙县字第X**号）。合同签订生效后，珙县农村信用合作联社巡场信用社依合同约定于2012年5月30日以银行转账的方式向被告发放借款28万元。然而，在合同履行过程中，被告刘纪能未按合同约定按季结息，截止2014年11月30日已欠利息17592.05元，经原告多次催收，被告均置之不理。故原告诉讼来院，诉讼请求判令：1、被告刘纪能、秦玉分偿还原告借款本金28万元及利息17592.05元（利息暂计算至2014年11月30日，以后的利息、逾期还款罚息按合同约定计算至支付之日），本息合计297592.05元；2、本案诉讼费用由被告承担。被告刘纪能未到庭，未答辩。被告秦玉分未到庭，未答辩。经审理查明，被告刘纪能与秦玉分系夫妻关系，因房屋装修缺少部分周转资金，于2012年5月15日向珙县农村信用合作联社巡场信用社申请贷款，2012年5月30日与珙县农村信用合作联社巡场信用社签订了合同编号为珙巡信个借（2012）XXX号的《个人借款合同》，该合同约定：借款金额为人民币贰拾捌万元；应将借款用于装修住房，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款期限3年，即从2012年5月30日至2015年5月29日止；借款固定月利率为9.69‰（在借款期限内，该利率保持不变），本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；双方当事人签订的《个人借款合同》就违约情形及违约救济措施在合同的第十一条第二项、第十二条第二项约定：“借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”，原告可“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”。与此同时，被告刘纪能、秦玉分于2012年5月15日向珙县农村信用合作联社巡场信用社出具自愿抵押担保书，2012年5月30日被告刘纪能与珙县农村信用合作联社巡场信用社签订合同编号为珙巡信个抵（2012）XXX号的《个人抵押合同》，该抵押合同约定：被告刘纪能自愿为债权人在主合同（珙巡场信个借（2012）XXX号的《个人借款合同》）项下的债权提供抵押担保；保证范围包括主合同项下本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、实现债权和担保权利产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费，财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产为被告刘纪能、秦玉分共同共有的位于巡场镇滨河东街北一段，建筑面积158.58平方米，房屋产权证号为宜房权证珙县字第X**号成套住宅；该《个人抵押合同》第十条第一项就抵押权实现做出约定：“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。针对该抵押财产，珙县农村信用合作联社巡场信用社与被告双方于2012年5月30日在珙县房产管理所办理了宜房他证珙县字第20120003**号他项权登记手续。另查明，合同签订生效后，珙县农村信用合作联社巡场信用社已依约定于2012年5月30日以银行转账支付的方式向被告刘纪能发放了借款28万元（刘纪能转款账号为XXX）。在个人借款合同履行期限内，被告刘纪能未按合同约定按季付息，截止2014年11月30日已欠利息17592.05元。现经珙县巡场镇新林社区村民委员会出具证明证实被告二人已外出，下落不明，故原告于2015年3月诉讼来院，请求法院支持其诉讼请求。再查明，根据中国银会四川监管局川银监复（2014）519号文件关于四川珙县农村商业银行股份有限公司开业批复：四川珙县农村商业银行股份有限公司开业的同时，珙县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川珙县农村商业银行股份有限公司债权债务。在庭审中，原告珙县农村商业银行股份有限公司增加诉讼请求，请求对被告用于抵押给原告的房产享有优先受偿权。上述事实，有被告的庭审陈述及下列证据佐证：1、原告珙县农村商业银行股份有限公司的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、中国银监会四川监管局川银监复（2014）519号文件；2、被告刘纪能、秦玉分的身份证、户口薄、结婚证复印件；3、被告刘纪能出具的借款申请书和个人借款支出申请书、原、被告双方签订的《个人借款合同》、被告秦玉分出具的同意借款声明书及借款借据复印件；4、被告刘纪能、秦玉分出具的自愿抵押担保书、原、被告双方签订的《个人抵押合同》、房屋他项权证、房屋所有权证及国有土地使用证复印件；5、贷款信息表清单；6、珙县巡场镇新林社区村民委员会出具的证明一份。经庭审质证、认证，本院予以采信。本院认为，珙县农村信用合作联社巡场信用社与被告刘纪能签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，该合同成立并生效。珙县农村信用合作联社巡场信用社已依约定向被告刘纪能交付了借款28万元，被告刘纪能应依双方约定履行按季还息义务；刘纪能借款时，被告秦玉分与刘纪能系夫妻关系，且秦玉分对借款书面声明，同意与刘纪能共同偿还借款本息，故被告刘纪能与秦玉分应共同偿还该笔借款；但在合同履行期间，被告刘纪能、秦玉分未按合同约定按季结息，截止2014年11月30日尚欠借款本金28万元及利息17592.05元的事实清楚、证据充分。被告刘纪能向珙县农村信用合作联社巡场信用社借款时，以夫妻共同共有的房产对该笔债务进行了抵押担保，并办理了他项权抵押登记手续，故原告主张对被告刘纪能、秦玉分抵押的房产拍卖、变卖并优先受偿的诉求应予以支持。现因诉讼中被告刘纪能、秦玉分下落不明，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第五条规定“债权人起诉时，债务人下落不明的，由债务人原住所地或其财产所在地法院管辖。法院应要求债权人提供证明借贷关系存在的证据，受理后公告传唤债务人应诉。公告期限届满，债务人仍不应诉，借贷关系明确的，经审理后可缺席判决”。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释〈二〉》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘纪能、秦玉分自本判决生效之日起十日内共同向原告珙县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金28万元；二、被告刘纪能、秦玉分在本判决生效之日起十日内共同向原告珙县农村商业银行股份有限公司支付算至2014年11月30日的利息17592.05元；支付2014年12月1日至2015年5月29日的利息，计算方法为：以本金28万元为基数，以双方约定的银行贷款月利率9.69‰为标准进行计算；支付2015年5月30日起以后的利息，计算方法为：以本金28万元为基数，算至本判决确定的本金给付之日止，以双方约定的银行逾期贷款年利率17.4418%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；三、如被告刘纪能、秦玉分未按上述第一项、第二项确定的时间履行债务，原告珙县农村商业银行股份有限公司享有就担保财产即被告刘纪能、秦玉分共有的位于巡场镇滨河东街北一段，房屋产权证号为宜房权证珙县字第X**号成套住宅，拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5763元，由被告刘纪能、秦玉分共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  周中琼人民陪审员  汪国忠人民陪审员  高远丽二〇一五年十一月二日书 记 员  袁天仪