阳江市江城区人民法院刑 事 判 决 书（2015）阳城法刑��字第674号公诉机关阳江市江城区人民检察院。被告人陈美琼，女，因本案于2014年12月5日被抓获，次日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕，2015年1月7日被取保候审，2015年9月23日被逮捕。现押于阳江市看守所。辩护人陈丽婵，广东拓进律师事务所律师。阳江市江城区人民检察院以江检诉刑诉〔2015〕601号起诉书指控被告人陈美琼犯非法经营罪，于2015年9月30日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。阳江市江城区人民检察院指派代理检察员付美玲出庭支持公诉，被告人陈美琼及其辩护人陈丽婵到庭参加诉讼。现已审理终结。阳江市江城区人民检察院指控,被告人陈美琼是阳江市江城区某食品批发部的实际经营者。2011年12月至2014年12月期间，被告人陈美琼因为资金周转��灵，而使用其本人的信用卡以及其丈夫许某月的信用卡，在自己经营的批发部的P0S机以虚假交易的方式进行刷卡套现；另外，陈美琼也使用该台P**机为陈某成等人进行非法套现，收取手续费以从中牟利。具体情况如下：1、2013年7月至2014年8月期间，陈美琼利用其批发部的POS机以虚假交易的方式帮陈某文利用其信用卡（卡号43812600190XXXX）进行刷卡套现，套现金额共709498元。2、2012年5月至2014年8月期间，陈美琼利用其批发部的POS机以虚假交易的方式帮郑某梅、陈某成利用信用卡（卡号438126001040XXXX）进行刷卡套现，金额共3975490元。3、2012年1月至2014年9月期间，被告人陈美琼使用其自己的信用卡（卡号427039001754XXXX）在其批发部的POS机以虚假交易的方式进行刷卡套现，套现的金额共630150元；使用其丈夫许某月的信用卡（卡号622235001040XXXX）在其��发部POS机以虚假交易的方式进行刷卡套现，套现的金额共360282元。公诉机关对上述指控向法庭提交了交易记录等书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人的行为已构成非法经营罪，且情节特别严重，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定对被告人定罪处罚。被告人陈美琼承认犯非法经营罪，认为公诉机关指控的事实部分属实，辩称其不认识陈某文，没有为陈某文刷卡套现，其与其丈夫信用卡上刷卡套现的数额是其丈夫刷卡套现的。被告人陈美琼的辩护人认为：起诉书指控被告人为陈某文套现709498元，没有被告人返现的转账记录，本案也没有相关证据佐证被告人向陈某文返现的行为，被告人在庭审中也陈述不认识陈某文、没有为陈某文套现，指控陈美琼为陈某文套现的证据未达到确实、充分，且未能排查合理怀疑，该笔金额不能作为定罪量刑的依据；被告人及其丈夫的信用卡的刷卡金额不应计入被告人的刷卡套现金额，在庭审中，被告人供述其及其丈夫许某云的信用卡均由其丈夫持有、保管使用，其没有利用其及其丈夫的信用卡刷卡套现，至于其丈夫是否套现其对此不清楚，之所以在侦查机关作虚假陈述是害怕两夫妻同时被关押，商铺无人打理，可见被告人的解释符合常理，也是人之常情，另外被告人的信用卡在某食品部POS机的流水账显示的金额是514740元，其丈夫许某月信用卡的交易流水账金额是270082元，与起诉书指控的金额不符。被告人到案后，如实交待其犯罪事实，具有坦白情节；被告人是初犯，平时表现良好，无犯罪前科，且当庭认罪，认罪态度好，悔罪表现深刻，社会危害性极小，没有造成金融机构的损失，符合从轻处罚的条件；被告人在本案中���有获利，请求对被告人判处财产刑的量刑时给予充分考虑，对被告人减轻处罚。经审理查明，被告人陈美琼是阳江市江城区某食品批发部的实际经营者。2011年12月至2014年12月期间，被告人陈美琼因为资金周转不灵，而使用其本人的信用卡以及其丈夫许某月的信用卡，在自己经营的批发部的P0S机以虚假交易的方式进行刷卡套现；另外，陈美琼也使用该台P**机为陈某成等人进行非法套现，收取手续费以从中牟利。具体情况如下：1、2013年7月至2014年8月期间，陈美琼利用其批发部的POS机以虚假交易的方式帮陈某文利用其信用卡（卡号438126001900XXXX）进行刷卡套现，套现金额共709498元。2、2012年5月至2014年8月期间，陈美琼利用其批发部的POS机以虚假交易的方式帮郑某梅、陈某成利用信用卡（卡号438126001040XXXX）进行刷卡套现，金额共3975490元。3、2012年1月至案发之日，被告人陈美琼使用其自己的信用卡（卡号427039001754XXXX）在其批发部的POS机以虚假交易的方式进行刷卡套现，套现的金额共630800元；使用其丈夫许某月的信用卡（卡号622235001040XXXX）在其批发部POS机以虚假交易的方式进行刷卡套现，套现的金额共370082元。上述事实，有公诉机关向法庭提交的并经法庭质证、认证的以下证据证明：1、受案登记表、立案决定书、指定管辖决定书、抓获经过本案由阳西县公安局在工作中发现，经阳江市公安局指定管辖，该局于2014年12月5日立案侦查，同日将被告人陈美琼抓获。2、拘留证、逮捕证、取保候审决定书等文书被告人陈美琼于2014年12月6日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕，2015年1月7日被取保候审，2015年9月23日被逮捕。3、证人证言及辨认笔录（1）证人许某的证言我是阳江市某食品经营部的法人，该店的实际经营者是我母亲陈美琼，该食品部就我母亲一个人在经营，整个某食品部的股东老板就她一个人。某食品经营部曾经向工商银行申请过一台P**机，因为某食品经营部的工商营业执照的法人是我，联系电话留的也是我的电话，所以只能用我的身份信息向银行申请，申请办好之后的使用情况我就不清楚了，因为该POS机申请后就一直是由陈美琼使用，POS机就放在收款的台子上，应该都是陈美琼操作的。经我查看该POS机的交易流水，经我计算，阳江市某食品经营部一年半时间总的刷卡金额是14296223元。以我对某食品经营部的了解，我觉得店铺的确不可能有这么大的买卖。我没有用POS机帮别人刷卡套现，对公账户、网银、所绑定的储蓄卡都是陈美琼在管理。申领的POS机是陈美琼使用的。（2）证人陈某成的证言及辨认笔录2012年开始使用卡号为438126001040XXXX的信用卡在阳江市江城区某食品部刷卡套现，阳江市江城区某食品部的老板叫阿云，老板娘叫珠姐。当我需要现金时，我就持卡到阳江市江城区某食品部的店铺里，我就告诉珠姐要刷卡套现的金额，然后珠姐就操作POS机以虚假交易方式在她的店里刷一笔这个金额的消费，然后珠姐再将这笔资金汇入我提供给她的一张工商银行或农业银行的储蓄卡里。刷卡套现的手续费为我刷卡金额的0.8%,但我与珠姐也有正常的生意往来，每年的正常生意往来金额约50万元，其余的都属刷卡套现，套现金额约有三百多万元。陈某成辨认出陈美琼就是帮其刷卡的“珠姐”。（3）证人郑某梅的证言我曾和朋友陈某成去过阳江市江城区某食品批发部刷卡套现，但信用卡是��某成的。当时是陈某成急需钱周转，我和他一起到该批发部，有时候陈某成没有下车而由我持其的信用卡到该批发部的POS机进行刷卡套现。我持的是陈某成的同一张信用卡。具体刷卡的金额情况我记不起了，基本上都是几万元刷的，但每次都不是固定金额，每次操作的都是琼姐一人，刷卡套现我没有支付过手续费，刷卡后，我提供过本人的储蓄卡（622200201410019XXXX）给琼姐将套现的钱转入该卡，但是至于陈某成自己持卡去套现是转到其什么储蓄卡我就不清楚。因为我和陈某成是合伙经营一间五金厂的，刷信用卡也是用于厂的资金周转，所以陈某成刷卡套现的钱也是转到我的账户。我本人和琼姐的批发部没有任何的生意往来。我是跟陈某成到她的批发部刷卡时才认识琼姐的。经核对批发部的对公账户、陈美琼的个人账户、许某的个人账户与我的储���卡账户的交易流水，上述三个账户分别转钱给我账户的总额是894160元、2189490元、804400+39440+48000元。我跟上述的店铺和个人均没有任何生意往来，所以她们转到我账户的钱均是套现的钱。（4）证人陈某文的证言我在阳东县广雅路开了间工厂，厂名叫阳江某商行，我是法人代表，因生意资金周转，我会用我的信用卡438126001900XXXX于2013年、2014年在江城区河堤路的阳江市江城区某食品批发部刷卡套现。是听人说那里可以刷卡套现然后自己找过去的。手续费是0.6%，我没有在该店铺购买过任何东西，我的信用卡在该店铺的消费记录全是刷卡套现的。经核对交易流水，2013年7月19日至2014年8月25日五次刷卡（340000+54330+228800+54338+32030)共刷卡709498元。（5）证人许某月（被告人的丈夫）的证言某食品商行的法人代表��我女儿许某，实际经营者是我老婆陈美琼，我从2014年9月份开始回店里帮忙，以前店里的情况我不清楚。某食品商行申领一台P**机，平时是陈美琼使用该POS机，我没使用过某的POS机，我在店铺帮忙这段时间也没有看见许某使用过。我有一张工商银行的储蓄卡、一张广发银行的信用卡、一张工商银行的信用卡，这三张卡都由我老婆陈美琼使用。我平时在铺里只负责送货，我不清楚陈美琼利用POS机进行刷卡套现一事，也没有参与刷卡套现。（6）证人许某威（被告人的儿子）的证言某食品批发部都是我妈陈美琼在打理的，我爸许某月有时会去那里逛逛。具体经营情况我不清楚，我也不清楚店里是否有POS机。4、被告人陈美琼的供述与辩解及辨认笔录某食品批发商行是我于2008年出钱租了那间铺开始营业，然后用我女儿许某的名字在��商局注册了这家店。是我自己一个人在负责经营管理该店。除了我们夫妻，还请了三个工人，我女儿及儿子都没有在店里帮忙做工，女儿在2009年结婚后都没有过问店里的生意，我丈夫许某月在2个月前才在店里帮忙开车送货的。店里就装了一台P**机，是2011年我女儿许某拿店铺的营业执照到工商银行申请安装的。店铺每月的营业额平均有60万元左右。2012年平均每月刷卡支付的金额约有十万元，2013年刷卡支付购买商品的金额最高是四五十万元。2014年店中刷卡支付最高的一个月大约有二十万元。在我店中购买商品刷卡消费最高金额应该接近一万元。我老公不识字，他不懂操作那台P**机，我的女儿和儿子都没有接触过那台机，我店里的工人也没有用过那台P**机。那台P**机对公账户绑定的是我女儿许某的一张工商银行储蓄卡(卡号：622208201400011XXXX),这张��平时都是我在用的。我不认识陈某文。经核对陈某文信用卡（438126001900XXXX）的交易流水，该信用卡在我店铺的刷卡记录情况如下：2013年7月19日一笔刷卡消费340000元；2013年8月22日一笔刷卡消费记录54330元；2013年10月18日一笔刷卡消费记录228800元；2014年7月20日一笔刷卡消费记录54380元；2014年8月25日一笔刷卡消费记录32030元；以上5笔刷卡消费记录总金额共709498元。我帮一个叫陈某成的人使用其尾号为20XX的信用卡在我店的POS机刷卡套现，经核对相关的交易流水,流水的交易中有20万元是陈某成在我处拿货的金额，余下的3895817元是刷卡套现的。他每次给我100元的手续费，如果刷卡金额大的时候，我就收他200元手续费。每次刷卡成功后，我就通过转账的方式将钱汇给他。我记得郑某梅还和一个男子（事后经辨认知道该男子叫陈某成）一起到我批发部刷卡套现过。为郑某梅等人刷卡，手续费有时他们直接给现金我，有时我会从套现后需交付给他们的金额中扣除了手续费再转账到他们指定的账户。当时的收费情况我记不清了，也没有作记录。经核对店铺的对公账户、我本人的工商银行账户、女儿许某、丈夫许某月的相关账户，均于2012年至2014年间先后多次转账汇款给郑某梅，这些都是郑某梅在我店刷卡套现后我转账汇款到其提供的账户的资金。上述账户转账给郑某梅的总金额是3975490元。交易当时很多时候郑某梅和陈某成一起去的，刚开始是由郑某梅提供储蓄卡给我转账套现的资金的，有可能陈某成套现时也是提供了郑某梅的储蓄卡给我。我的信用卡427039001754XXXX、我丈夫许某月信用卡622235001040XXXX在我店铺刷卡的记录，均是因为店铺急需钱周转而使用自己的信用卡在店铺进行刷��套现。其中我的信用卡427039001754XXXX在店铺套现的总额是630150元。陈美琼辨认出陈某成是在其处刷卡套现的人。5、搜查证、搜查笔录、扣押清单、照片辨认侦查人员对陈美琼经营的某食品部进行搜查，扣押POS机一台、消费票据四张。许某月对店铺现场、扣押的物品进行辨认确认。6、银行账户交易流水2013年7月至2014年8月，陈某文的信用卡（卡号438126001900XXXX）在陈美琼的POS机刷卡套现的金额为：709498元。2012年1月至案发，许某月的信用卡（卡号622235001040XXXX）刷卡套现总额为：370082元；陈美琼的信用卡（卡号427039001754XXXX）的刷卡套现总金额：630800元。陈某成指认出其信用卡（卡号438126001040XXXX）在陈美琼店铺的交易流水；经郑某梅指认某食品批发部对公账户、许某月、许某、陈美琼相关银行账户与郑某梅账户的交易流水。其中刷卡套现的有3975490元。7、情况说明信用卡号463758000090XXXX于2012年至2014年期间先后多次在陈美琼经营的批发部的POS机刷卡。该卡卡主陈某文称现已在香港居住，未能回阳江配合调查。陈美琼此前无犯罪前科。8、户籍证明被告人陈美琼，女，犯罪时已达完全刑事责任年龄。对被告人及其辩护人的辩解意见的分析：上述证据均为依法取得，证人陈某文在侦查机关稳定陈述其在陈美琼经营的某食品批发部刷卡套现，银行账户交易流水显示陈某文的信用卡在陈美琼经营的批发部有刷卡记录，其中有两笔刷卡达340000元和228800元，结合被告人在侦查机关供述其经营的批发部每月营业额60万元左右，刷卡支付最高的一个月约有二十万元，单笔购买商品刷卡消费最高接近一万元；综上，足以认定被告人���陈某文刷卡套现的事实，被告人辩称其没有为陈某文刷卡套现、辩护人辩称指控被告人为陈某文套现的证据未达确凿充分，不能认定为陈某文刷卡套现的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。被告人在侦查机关稳定供述其是某批发部的实际经营者，其使用其及其丈夫的信用卡在其经营的POS机刷卡套现，批发部的POS机都是其操作的，其丈夫没有操作该POS机刷卡套现，这与其丈夫许某月、女儿许某、儿子许某威的证言相互吻合，被告人及其辩护人辩称被告人及其丈夫的信用卡刷卡套现的金额是被告人的丈夫套现的辩解意见与事实不符，本院不予采纳。被告人无犯罪前科，到案后如实供述犯罪事实，且当庭认罪，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。辩护人的其他辩护意见无理，本院不予采纳。本院认为，被告人陈美琼违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚假交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪，应依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。”的规定予以处罚。公诉机关指控被告人陈���琼犯非法经营罪，罪名成立。被告人到案后认罪态度较好，如实供述自己罪行，有悔罪表现，可从轻处罚。经核实，2012年1月至案发，被告人陈美琼使用其自己的信用卡套现的金额应是630800元；使用其丈夫许某月的信用卡套现的金额应是370082元，公诉机关指控被告人使用其本人及其丈夫许某月套现的数额有误，本院予以纠正。根据被告人犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度及认罪态度等,依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，判决如下：一、被告人陈美琼犯非法经营罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金10000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折��刑期一日，先前羁押的1个月3日已扣减，即从2015年9月23日起至2020年10月19日止；罚金限在本判决生效之日起十日内缴纳。）二、缴获的POS机一台予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向阳江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  姚水椋人民陪审员  沙开有人民陪审员  杨飞圣二〇一五年十一月十八日书 记 员  李成香