广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第137号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层，组织机构代码：76159275X。负责人欧阳忠，行长。委托代理人黎茵琦，广东理而行律师事务所律师。被告赖荣华，男，1976年5月27日出生，汉族，住江西省赣州市石城县。被告谢凤红，女，1987年11月28日出生，汉族，住江西省赣州市石城县。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告赖荣华、谢凤红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月8日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与代理审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎茵琦到庭参加诉讼，被告赖荣华、谢凤红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年4月26日，原告与被告赖荣华签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定：由原告向被告赖荣华发放595000元的购房贷款，用于购买东莞市厚街镇汇景豪庭C栋（汇雅阁）xxx房产；贷款期限为240个月；贷款年利率为7.4025%，当基准利率调整或利率浮动计划生效引起贷款执行利率变化时，贷款利率的调整方式为次期调整；贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息。未按本合同约定按时足额偿还贷款的，本合同执行的逾期罚息率和逾期复息率为在本合同载明利率水平上计收50%；根据合同第38条、39条约定；借款人连续3个月或累计6次未按时偿还贷款本息的，原告即有权宣布本合同提前到期，要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和处分抵押物：借款合同第37条还约定借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担。被告赖荣华还以所购案涉房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下借款本息及其他相关费用的担保。被告谢凤红与被告赖荣华系夫妻关系，被告谢凤红向原告出具财产共有人声明书，确认同意用上述房产进行抵押并且对本笔贷款承担共同还款责任。借款合同签订后，原告即于2012年5月18日按合同约定发放贷款，但被告赖荣华、谢凤红却未能按照合同的约定按时偿还贷款本息。综上，原告为维护自身合法权益提起诉讼，请求判令：1.被告赖荣华、谢凤红立即归还贷款本金557272.17元，并支付贷款利息、罚息、复息（利息、罚息、复息均按《个人购房借款及担保合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2015年3月16日利息11747.71元、罚息67.03元、复息146.37元）；2.被告赖荣华、谢凤红立即支付原告为实现本案债权支出的律师费22769元；3.原告对被告赖荣华位于东莞市厚街镇汇景豪庭C栋（汇雅阁）xxx房产（房地产权证号：16××63）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案所有诉讼费用由二被告承担。被告赖荣华、谢凤红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2012年4月26日，被告赖荣华与原告签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：120124769588018324），合同约定：被告赖荣华向原告贷款595000元用于购买东莞市厚街镇汇景豪庭C栋（汇雅阁）xxx的房产；贷款期限为240个月，即从2012年4月26日起到2032年4月26日止；贷款利率：以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮5%，即为年利率7.4025%；调整方式为次期调整；被告赖荣华未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款；在被告赖荣华不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告赖荣华全数负担；被告赖荣华连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；抵押物为：东莞市厚街镇汇景豪庭C栋（汇雅阁）xxx的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。案涉房产于2012年5月11办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第1600xxxxxx号。2012年3月19日，被告谢凤红签署了《财产共有人申明书》，明确：谢凤红同意配偶赖荣华向原告申请个人住房按揭贷款用于购买东莞市厚街镇汇景豪庭C栋（汇雅阁）xxx的房产，并同意用该房产进行抵押并且对本笔贷款承担共同还款责任。2012年5月18日，原告向被告赖荣华发放了贷款595000元，双方并在《招商银行个人贷款借款借据》上确认：借款期限为2012年5月18日至2032年5月18日。但被告赖荣华从2014年12月18日开始拖欠贷款，至起诉时已连续逾期超过三期。截至2015年3月16日，被告赖荣华尚欠原告借款本金557272.17元、利息11747.71元、罚息67.03元、复息146.37元。为收回上述欠款本息，原告与广东理而行律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费22769元。原告主张该费用已经实际产生，并提供律师费发票、付款回单为证。另查明，被告赖荣华与被告谢凤红系夫妻关系，双方于2011年9月26日登记结婚。上述事实，有原告提供的《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、贷款附属信息、贷款关键信息、逾期账单、已出账单列表、未出账单列表、房地产他项权证、《民事委托代理合同》、律师费发票、付款回单、结婚证复印件，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告赖荣华、谢凤红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。被告赖荣华与原告签订的《个人购房借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告依约向被告赖荣华发放了贷款，但被告赖荣华未能按照合同约定履行还款义务，至起诉时已连续逾期超过三期，已构成违约，原告有权请求提前收回已发放贷款的本息，且被告赖荣华应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复息。故原告诉请被告赖荣华偿还贷款本金557272.17元及利息、罚息、复息（暂计至2015年3月16日，利息11747.71元、罚息67.03元、复息146.37元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮5%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告赖荣华的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人购房借款及担保合同》的约定应该由被告赖荣华承担相关律师费，原告主张律师费22769元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供律师费发票、付款回单证实律师费已实际支付，故对原告要求被告赖荣华承担本案律师费22769元的诉请，本院予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。上述债务发生在被告赖荣华与被告谢凤红婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告赖荣华所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告谢凤红承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，缺席判决如下：一、被告赖荣华、谢凤红应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金557272.17元及利息、罚息、复息（暂计至2015年3月16日，利息11747.71元、罚息67.03元、复息146.37元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮5%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止）；二、被告赖荣华、谢凤红应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费22769元；三、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告赖荣华名下位于东莞市厚街镇汇景豪庭C栋（汇雅阁）xxx的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9720.02元、保全费3480.01元，共计13200.03元（原告已预交），由被告赖荣华、谢凤红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁代理审判员  邱桂珍代理审判员  陈丽莎二〇一五年十一月二十日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。