沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2018）辽0102民初10338号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：夏青，系辽宁盛恒（长春）律师事务所律师。被告：梁爽，女，1970年5月25日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：杨永赞，男，1968年8月10日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告梁爽、杨永赞金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人夏青到庭参加诉讼，被告梁爽、杨永赞经公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2012年11月16日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；解除2017年4月24日签订的《个人贷款自主月供协议书》；2、被告偿还原告借款本金857，433.78元，利息、罚息、复息合计20，175.91元，总计877，609.69元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年4月25日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告杨永赞所有的位于沈阳市和平区三好街95-4号6-6-2（建筑面积197.14平方米）的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2012年11月16日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告梁爽（授信申请人、抵押人）、杨永赞（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议编号为129999124084024413。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为980，000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年1月16日起到2023年1月16日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告杨永赞以登记在其名下的位于沈阳市和平区三好街95-4号6-6-2，建筑面积197.14平方米的房产为该《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切相关费用进行抵押担保。2013年1月22日被告杨永赞按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2012年11月16日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为980,000.00元，贷款期限为60个月，还款方式为等额还款。贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为固定日调整。协议签订后，被告使用原告提供的周转易功能，在授信额度内于2013年1月18日通过周转易直接向被告发放贷款980,000.00元。4、现协议内贷款已经到期或违约，经过多次催讨，被告仍未足额偿还，截至2018年4月25日，被告尚拖欠贷款本金857,433.78元，利息、罚息、复息合计20,175.91元，总计877,609.69元未还。经审理查明，2012年11月16日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告梁爽（授信申请人、抵押人）、杨永赞（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》。协议约定，授信人向授信申请人提供总额为980，000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2013年1月16日起到2023年1月16日止。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，罚息利率按日计收复息。被告杨永赞以登记在其名下的位于沈阳市和平区三好街95-4号6-6-2，建筑面积197.14平方米的房产，为《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切相关费用进行抵押担保。协议同时约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，并承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用。2012年11月16日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，双方签订《个人贷款周转易协议书》。该协议约定，授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额，授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。授信额度为980,000.00元，贷款期限为60个月，还款方式为等额还款。贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为固定日调整。上述协议签订后，被告杨永赞按协议约定，到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。2013年1月18日，被告使用的周转易功能，原告在授信额度内通过周转易直接向被告发放贷款980,000.00元。贷款发放后，被告按协议约定执行。2017年4月24日，双方签订《个人贷款自主月供协议书》，协议约定，被告选择自主月供还款方式偿还剩余贷款。之后，被告尚能按协议约定，向原告偿还贷款本息。但从2018年1月，被告出现违约行为，不再还款付息。截至2018年4月25日，被告尚拖欠贷款本金857，433.78元，利息、罚息、复息合计20,175.91元，总计877，609.69元。根据原告的诉讼保全申请，本院做出了民事裁定，依法查封了被告房产。上述事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、个人贷款自主月供协议书及贷后变更申请表、房屋所有权证及他项利证、贷款信息及、账单及原告开庭陈述笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款自主月供协议书》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，协议有效。协议签订后，原告按协议约定向被告发放贷款，被告作为借款人应依据协议约定，履行还款义务。因被告未按协议约定，向原告履行还款义务，原告有权按照协议约定解除协议，提前收回全部贷款本息，并由被告承担相应的违约责任。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告梁爽、杨永赞签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款自主月供协议书》；二、于本判决书生效之日起十日内，被告梁爽、杨永赞一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金857，433.78元，利息、罚息、复息20，175.91元，总计877，609.69元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年4月25日）；并从2018年4月26日起，按协议约定的标准，支付欠款利息、罚息、复息至实际给付之日止）；三、原告招商银行股份有限公司沈阳分行对被告杨永赞所有的位于沈阳市和平区三好街95-4号6-6-2（建筑面积197.14平方米）的抵押房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息;案件受理费12，576元，保全费4，908元，公告费660元，由被告梁爽、杨永赞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  马 欣人民陪审员  蔡 军二〇一八年十一月二十二日书 记 员  陈美婷本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决