四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川2002民初4984号 原告：中国工商银行股份有限公司资阳分行，营业场所四川省资阳市雁江区西门桥街24号，统一社会信用代码9151200020680088X2。 负责人：李光福，行长。 委托诉讼代理人：王强，四川法助律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪泯酿，四川法助律师事务所律师。 被告：兰恒平，男，1968年11月26日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：四川省资阳市华凌车业有限责任公司，住所资阳市雁江区松涛路二段117号，统一社会信用代码91512000709175043K。 法定代表人：谢朝辉，董事长。 委托诉讼代理人：唐勇，男，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司资阳分行（以下简称工行资阳分行）与被告兰恒平、四川省资阳市华凌车业有限责任公司（以下简称华凌车业）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案受理，依法适用简易程序，于2018年10月16日公开开庭进行了审理。原告工行资阳分行之委托诉讼代理人汪泯酿、被告兰恒平、被告华凌车业之委托诉讼代理人唐勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行资阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告兰恒平立即归还原告信用卡透支款本金34,443.64元及透支利息26,126.63元、违约金17,378.62元（透支利息、违约金已计算至2018年8月7日，此后透支利息、违约金按原被告双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的计算方式至透支资金还清之日止），共计77,948.89元；2、判令被告四川省资阳市华凌车业有限责任公司对上列债务承担连带清偿责任；3、判令被告支付原告律师代理费1,000元；4、确认原告对被告兰恒平提供的抵押物在抵押担保范围内（透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用以及其他所有应付费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、律师代理费、催收费等）通过折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；5、诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2013年6月17日，工行资阳分行与兰恒平签订《中国工商银行信用卡购车专项付款合同》，兰恒平向工行资阳分行申请购车专项分期付款业务，并申领信用卡一张（卡号:62×××56）。2013年10月16日兰恒平在华凌车业刷卡消费8.1万元购买广汽传祺汽车一辆。刷卡消费后，兰恒平共分36期按月等额向工行资阳分行偿还透支资金。同时，华凌车业向工行资阳分行提供川Ｍ×××××号小型轿车作借款抵押担保，并于2013年10月14日办理抵押登记。华凌车业对该业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）承担连带保证责任。兰恒平自2015年4月起未按约向工行资阳分行偿还透支资金，故透支利息从兰恒平违约时即2015年4月开始按日利率万分之五计算，违约金即合同中的滞纳金，也是从2015年4月开始按最低还款额未还部分的5%计算，每期最高不超过500元。最低还款额在信用卡章程及领用合约中有约定。兰恒平逾期还款，经原告多次催收无果，遂起诉来院，请求判决达诉请目的。 被告兰恒平辩称：对原告之诉请和诉称的事实及理由均无异议。自己非恶意拖欠，只是最近资金不足导致未及时偿还。车虽在华凌车业购买，但合同是自己与原告所签，华凌车业不应承担责任。 被告华凌车业辩称：1.客户购车需要贷款，汽车经销商只是介绍客户到银行办理贷款业务。车商只起桥梁作用，客户的资质、征信审查等车商没有责任、也无手段了解其征信和偿还能力；2.兰恒平逾期还款一事，银行并未通知我司。如能及时告知我司，一定会配合原告催收或采取扣押车辆等措施，不会造成目前状况；3.兰恒平与原告签订的分期付款合同，是以本车抵押贷款，原告在明知兰恒平已逾期还款的情况下，不向法院申请财产保全，任由其发展达三年多，待我司担保协议即将到期方才起诉，把所有责任推卸给我司；4.担保协议本身对车商就不公平。因为对客户的征信和偿还能力是银行审查，却由车商进行担保。故对车商有失公平。故对原告提出要求华凌车业承担担保责任有异议，请求依法判决，华凌车业愿意进行协助。 原告针对其诉讼请求依法提交了证据，二被告均未举证。本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告所提供的包括但不限于中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、信用卡消费记录、抵押合同、抵押物清单、机动车登记证及抵押物登记情况、借据历史处理明细、担保承诺函、工行信用卡申请表、中国工商银行牡丹行用卡章程及牡丹信用卡领用合约、四川省增值税专用发票等来源真实、合法，且与本案待证事实具有关联性，二被告亦对原告所举全部证据均不持异议，本院予以确认并在卷佐证。 通过上述本院采信证据、原、被告陈述及庭审查明，本院认定事实如下： 被告兰恒平需在被告华凌车业处按揭购买广汽传祺汽车一辆，向原告申请工商银行信用卡购车专项分期付款购车。2013年6月17日，原告作为甲方与作为乙方的被告兰恒平签订《中国工商银行信用卡购车专项付款合同》，约定被告兰恒平向汽车销售商华凌车业购买广汽传祺汽车一辆，车辆总价为11.58万元，乙方自行支付首付3.48万元，剩余购车款8.1万元，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付。乙方使用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还金额为人民币12,642.30元，以后每期偿还金额为人民币2,250元。乙方应按一次方式向甲方支付分期付款手续费10,392.30元。合同第八条第一款第一项约定：按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。合同第八条第一款第三项约定：在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。合同第十三条约定《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹银行信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第二项中约定甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付违约金，每期违约金最高500元人民币。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易金额（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额综合，则最低还款额以当期账单透支余额为限。第三条第四款规定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五。 同日，被告兰恒平申领牡丹信用卡一张（卡号:62×××56）并与原告签订《抵押合同》，约定兰恒平用其在华凌车业所购车牌号为川Ｍ×××××广汽传祺汽车一辆为案涉借款抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用。2013年10月14日办理抵押登记。 华凌车业于2013年6月17日向原告工行资阳分行出具《担保承诺函》一份，载明：华凌车业愿为购车人兰恒平办理此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为兰恒平在上述主债务履行期届满（即最后一期还款日届满）之次日起两年，原告根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、保证金质押担保。华凌车业已在原告处开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如兰恒平未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划保证金以清偿购车人所欠原告款项。上述担保事宜具体按照华凌车业与原告签署的《担保合同》的有关约定履行。 2013年10月16日兰恒平在华凌车业刷卡消费8.1万元购买案涉广汽传祺汽车。截止2018年8月7日，被告兰恒平尚欠原告借款本金34,443.64元及透支利息26,126.63元、违约金17,378.62元。 另查明：原告诉请之违约金即案涉合同中载明的滞纳金。 本院认为，原告与兰恒平所签《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告依约向被告兰恒平发放了贷款，兰恒平亦应依约偿还原告借款本息。兰恒平未按时偿还借款本息，构成违约，应当承担继续履行合同义务并承担逾期利息、滞纳金、律师费等违约责任。兰恒平对原告之诉请同意偿还，其资金不足不能及时偿还的辩称理由没有法律依据，本院对原告要求兰恒平偿还案涉借款本金及透支利息、违约金之诉请予以支持。至于律师费，在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有约定为实现债权的律师费由被告兰恒平承担，而原告亦举证证明原告因本案诉讼产生了1000元的律师费，故本院对原告要求兰恒平支付律师费1000元之诉请亦予以支持。 因兰恒平就本案借款用其于华凌车业所购车牌号为川Ｍ×××××的案涉广汽传祺汽车向原告提供抵押，并办理抵押登记。该抵押权生效。原告工行资阳分行对兰恒平就本案所享有债权在抵押担保范围内享有优先受偿权。 关于担保责任。被告华凌车业在其出具给原告的《担保函》中明确约定了担保责任方式为连带担保责任，担保范围为包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原告主张华凌车业对兰恒平所欠原告的透支本金、透支利息及违约金等承担连带清偿责任，符合《担保函》的约定，本院对原告该部分诉讼请求亦予以支持。华凌车业之辩称理由没有法律依据，本院不予采纳。 综上，原告之诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下： 一、被告兰恒平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司资阳分行透支款本金34,443.64元及透支利息26,126.63元、违约金17,378.62元（以上透支利息、违约金计算至2018年8月7日止；自2018年8月8日起至透支资金还清之日止的透支利息、违约金按照原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的计算方式计算）； 二、被告四川省资阳市华凌车业有限责任公司对被告兰恒平所负上述第一项债务承担连带责任； 三、被告兰恒平于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司资阳分行律师费1000元； 四、原告中国工商银行股份有限公司资阳分行就上述第一、三项债权对被告兰恒平提供的车牌号为川Ｍ×××××广汽传祺汽车因折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果被告兰恒平、四川省资阳市华凌车业有限责任公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1774元，减半收取计887元，由被告兰恒平、四川省资阳市华凌车业有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  罗雪 二〇一八年十一月二十九日 书记员  唐鑫