重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2015)酉法民初字第01566号原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县。组织机构代码：71164706-2。负责人：徐昌熙，系该支行行长。委托代理人高维刚，该支行员工，男，1986年1月3日生，汉族，重庆市巴南区人，住重庆市巴南区。被告王道国，男，1969年12月20日生，汉族，重庆市酉���土家族苗族自治县人，住重庆市酉阳县。被告陈建仙，女，1975年11月10日生，土家族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住重庆市酉阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行诉被告王道国、陈建仙金融借款合同纠纷一案，原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行于2015年7月2日向本院提起诉讼，本院于2015年7月2日受理后，依法由本院代理审判员杨金典担任审判长与本院代理审判员冯宇、人民陪审员冉俊平组成合议庭，于2015年11月2日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的委托代理人高维刚到庭参加了诉讼。被告王道国、陈建仙经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公��酉阳支行诉称：2010年12月10日，被告王道国与原告签订了《个人借款借据》、《个人贷款合同》，由原告向被告王道国提供借款本金玖仟元（9000.00元）。其中合同约定：贷款期限从2010年12月10日起至2013年12月9日止；贷款利率为浮动利率；合同签订时执行年利率为在中国人民银行一至三年期贷款年利率的标准上上浮65%；还款方式为按季结息，分期还款法。原告按约于2010年12月10日向被告王道国提供借款后，被告却违反合同约定，未按约还本付息，截止2015年6月20日尚欠本金9000元，尚欠利息711.63元。为了维护原告的合法权益，故诉至人民法院请求依法判令：一、由二被告偿还原告贷款本金9000元；二、由二被告以9000元为计算基数按贷款年利率15.22125%的标准支付从2014年12月14日至2014年12月31日未结清利息及复利，并以9000元为计算基数按贷款年利率14.85%的标准支付���2015年1月1日起至2015年6月20日的利息及复利；三、由二被告根据贷款合同约定，按中国人民银行一至三年期贷款基准利率上浮65%后再加收50%的标准支付从2015年6月21日起至贷款实际结清之日止的罚息及复利；四、由二被告承担本案的诉讼费用。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行向本院提交以下证据以支持其诉讼请求：①.《个人贷款合同》及借款借据复印件各一份，证明原、被告之间的借款事实。②.被告王道国与被告陈建仙的户口薄复印件一份，证明二被告在贷款时系夫妻关系的事实。③.酉阳土家族苗族自治县龙潭镇柏香村村民委员会出具的证明原件一份，证明二被告外出务工无法联系的事实。④.原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行营业执照、组织机构代码证复印件各一份及负责人证明原件一份，证明原告的诉讼主体资格。⑤.被告王道国与被告陈建仙的身份证复印件各一份，证明二被告的身份情况。⑥.结息清单复印件一份，证明二被告的结息情况。被告王道国、陈建仙未到庭参加诉讼，未提交书面的答辩意见，亦没有向本院提交任何证据。被告王道国、陈建仙经本院依法传唤未出庭，已视为对其自身质证权利的放弃。原告提交的证据①.②.⑤.⑥及证据④.中的营业执照、组织机构代码证虽均系复印件，但原件线索清楚，并有其他事实印证该书证真实存在，可以提交复印件；原告提交的证据③.及证据④.中的负责人证明虽没有单位负责人和证明材料制作人的签字，但其所证明的事实有其他材料及事实与之相互印证，本院予以确认。原告提交的上述全部证据，内容真实、来源合法、与本案有关联，故本院对原告提交的全部证据的真实性、关联性、合法性予以确认，均可采信为定案证据。根据原告的陈述及本院采信的证据，本院查明如下法律事实：被告王道国与被告陈建仙系夫妻关系，2010年12月10日，被告王道国以借新还旧为由与原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行签订了《个人贷款合同》。合同中约定由原告向被告王道国提供贷款本金9000元；贷款期限从2010年12月10日起至2013年12月9日；贷款利率为浮动利率，合同签订时执行年利率为在中国人民银行发布的一至三年期贷款基准利率的标准上上浮65%即9.24%（5.6%×130%），在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；贷款方式为信用贷款；还款方式为按期结息、分期还款法，即指由借款人按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，于2011年12月9日��还贷款本金3000元，于2012年12月9日归还贷款本金3000元，于2013年12月9日归还贷款本金3000元；同时，合同中约定违约责任有借款人未按合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起，按罚息利率计收逾期利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，该罚息利率为在贷款利率上加收50%，并随合同约定贷款利率的调整而调整。2010年12月10日即签订合同当天，原告按合同约定向被告王道国提供了贷款本金9000元，并由双方完善了《借款借据》，尔后，被告王道国并未按合同约定向原告还本付息，至今仍欠本金9000元，利息仅结清至2014年12月13日（后有付息但未结清），原告经多次催收未果，故诉至本院，要求被告偿还贷款本金，并按合同约定支付相应的利息及复利。根据本院查明的事实，依照相关法律的规定，评述如下：本院认为，被告王道国、陈建仙经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其对诉讼中自身权利的放弃。原告与被告王道国签订的《个人贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立并生效。原告按照合同约定履行了向被告王道国发放贷款的义务，被告王道国却违反合同约定未如约按期结息、分期还款，已经构成违约，应当承担违约责任。同时，被告王道国与原告签订《个人贷款合同》时，与被告陈建仙处于婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因被告王道国现已违约，且分期还款期限均以到期，其与被告陈建仙应共同向原告偿还贷款本金9000元并按合同的约定支付相应的资金利息。关于此资金利息，在原告与被告王道国签订的《个人借款合同》中已对合同期内利息、逾期利息及复利的计算标准有明确的约定，且该约定未违反法律、法规的相关规定，本院予以确认。由于在贷款期限内中国人民银行一至三年期贷款基准利率于2012年7月6日调整为年利率6.15%，所以本案所涉贷款的执行年利率从2013年1月1日起应在中国人民银行同期贷款基准利率6.15%的基础上上浮65%即10.1475%；同时，由于该笔贷款已于2013年12月9日到期，若借款人仍有未结清的本息，按照合同约定应按罚息利率计收逾期后相应的利息及复利，但合同中又未约定到期后的执行年利率仍随中国人民银行同期贷款基准利率的调而调整。故被告王道国、陈建仙应以未还本金9000元为计算基数按在年利率10.1475%的基础上上浮50%即15.22125%的标准支付从2014年12月14日起至实际结清本息之日止未结清的逾期利息及由此而产生的复利；现原告所主张由二被告支付的逾期利息及复利未超过上述计算标准，本院予以支持。然而，由于原告主张2015年6月21日之后的逾期利息及复利仍是按在中国人民银行一至三年期贷款基准利率上浮65%后再上浮50%的标准计算支付至实际结清之日止；因此二被告最终支付给原告的逾期利息及复利会受基准利率的变动和实际还款付息的时间之影响，故按原告所主张的由二被告支付的逾期利息及复利的最终支付结果不得超过本院确认的以实际未还本金为计算基数按在年利率10.1475%的基础上上浮50%即15.22125%的标准���付从2014年12月14日起至实际结清本息之日止的逾期利息及复利，超过部分本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告王道国、陈建仙在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行贷款本金9000元并支付相应的资金利息（该资金利息以9000元为计算基数按贷款年利率15.22125%的标准计算支付从2014年12月14日至2014年12月31日止未结清的逾期后的利息及由此而产生的复利，以9000元为计算基数按贷款年利率14.85%的标准计算支付从2015年1月1日起至2015年6月20日未结清的逾期后的利息及由此而产生的复利，以实际未还本金为计算基数按在中国人民银行一至三年期贷款基准利率的基础上上浮65%后再上浮50%的标准支付从2015年6月21日起至贷款实际结清之日止未结清的逾期后的利息及由此而产生的复利；但上述逾期利息及复利的最终支付不得超过以实际未还本金为计算基数按年利率15.22125%的标准支付从2014年12月14日起至实际结清本息之日止未结清的逾期后的利息及由此而产生的复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元，由被告王道国、陈建仙负担，退回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行预交的50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨金典代理审判员  冯 宇人民陪审员  冉俊平二〇一五年十一月二日书 记 员  冯 菁