广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初3358号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地茂名市油城四路**。负责人：李贤，该行行长。委托诉讼代理人：柯嘉尧，男，该行干部。委托诉讼代理人：吴伟，男，该行干部。被告：柯智彬，女，1974年3月14日出生，汉族，住茂名市。被告：杨亚念，男，1973年10月11日出生，汉族，住茂名市。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告柯智彬、杨亚念借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托诉讼代理人柯嘉尧、吴伟到庭参加诉讼，被告柯智彬、杨亚念经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告柯智彬于2015年11月2日签订的编号为440101785-2012-20151129075的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）；2.判令被告柯智彬立即偿还原告贷款本息合计359921.24元，其中：贷款本金333200元，贷款利息26721.24元，该利息暂计至2018年8月01日止，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息；3.确认被告柯智彬以其所有的位于茂名市提供的抵押合法有效，原告对处置该抵押物所得款项享有优先受偿权；4.判令被告杨亚念对上述债务承担共同清偿责任；5.诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2015年11月2日，原告与被告柯智彬签订了编号为440101785-2012-20151129075号的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。借款合同的第二十八、二十九、三十条约定：原告向被告柯智彬提供借款人民币54万元用于购买个人住房，借款期限为5年（60个月），自2015年11月20日至2020年11月20日止。借款合同的第三十一条约定：借款的贷款利率为月利率和浮动利率，执行基准利率即（当时月利率3.9583‰，年利率4.75%）;在借款期限内，如基准利率调整，按本条款约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年的1月1日起执行；对被告柯智彬未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率（贷款利率水平上上浮50%，即贷款利率的1.5倍）和约定的结息方式计收利息及罚息。贷款以被告柯智彬所购买的位于茂名市的房产（房地产权证号：茂房09000956**）提供抵押，双方已依法到茂名市房产管理部门办理了抵押登记手续（房地产他项权证；粤房地产他项权证茂房他字笫0200046170号）。借款合同生效后，原告依约于2015年11月20日向被告柯智彬发放了贷款人民币540000元，履行了放贷义务。借款合同的第三十四条约定：被告柯智彬应从贷款发放后的次月起按月等额本金还款法。在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金金额为人民币9000元，利息逐月结清。上述贷款发放后，被告柯智彬多次拖欠贷款本息，经原告多次催收，被告柯智彬拒不履行还款义务。截止2018年8月1日，被告柯智彬已连续拖欠原告贷款本息16期，金额合计人民币107921.24元，其中：拖欠贷款本金81200元，贷款利息26721.24元。根据原告与被告柯智彬双方签订的借款合同第十六条第一款第1点、第十七条等约定，被告柯智彬的行为已构成违约，原告有权提前解除合同并有权行使担保权利采取法律措施回收贷款本息。同时，由于上述贷款是被告柯智彬、被告杨亚念在婚姻关系存续期间所贷，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理”的规定，上述贷款本息应属于被告柯智彬、被告杨亚念的共同债务，应由其共同承担清偿责任。以上事实有借款合同、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、过期催款通知书、身份证、户口本、结婚证、房地产他项权证等证据材料为证。为维护原告的合法利益，根据有关法律规定，原告特向你院提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。被告柯智彬、杨亚念既不出庭亦不作任何答辩。原告建行茂名分行围绕诉讼请求依法提交了《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》（编号:440101785-2012-20151129075）、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、共同债务说明、承诺书、房产证复印件，房地产他项权证、中国建设银行个人贷款对账单复印件、中国建设银行个人贷款过期催款通知书复印件等证据，被告柯智彬、杨亚念没有提交证据。根据原告建行茂名分行的陈述和经审查确认的证据，本院对原告建行茂名分行主张的事实予以确认。另查明，被告柯智彬与被告杨亚念是夫妻关系，该笔借款发生在被告柯智彬、杨亚念婚姻关系存续期间，且被告杨亚念在《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》上的抵押人或其授权代理人上签名并盖指模。本院认为，各方当事人之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、开立贷款账户通知书等均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。各方当事人均应依约履行。被告柯智彬在原告建行茂名分行依约发放借款后，未能依约及时足额偿付借款本息，原告建行茂名分行有权解除与被告柯智彬的借贷关系，对被告柯智彬未按时还清的任意一期借款本息（包括被原告建行茂名分行宣布全部或部分到期的借款本息），按借款执行利率年利率4.75%加收50%的罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。现被告柯智彬自2017年3月1日逾期还款，原告建行茂名分行请求解除与被告柯智彬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告柯智彬偿付借款本金333200元，利息26721.24元（该利息暂计至2018年8月1日止，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息），具有合同和法律依据，本院予以支持。被告柯智彬以其名下位于茂名市为案涉借款作抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告建行茂名分行作为抵押权人依法对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案借款发生在被告柯智彬、杨亚念婚姻关系存续期间，且被告杨亚念在《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》上的抵押人或其授权代理人上签名并盖指模，应认定为被告柯智彬、杨亚念婚姻关系存续期间的共同债务，对原告建行茂名分行请求被告柯智彬、杨亚念对上述借款及利息承担共同偿还责任的诉讼请求，本院亦予支持。被告柯智彬、杨亚念经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告柯智彬于2015年11月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101785-2012-20151129075）。二、被告柯智彬、杨亚念于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付贷款本金333200元，利息26721.24元（该利息暂计至2018年8月1日止，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。三、确认被告柯智彬以其所有的位于茂名市（房地产权证号：茂房09000956**）提供的抵押合法有效。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3349元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告柯智彬、杨亚念共同负担。被告柯智彬、杨亚念应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  陈耀荣二〇一八年十一月十六日法官助理邓炎锋书记员傅龙附相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿付的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿付。有能力偿付拒不偿付的，由人民法院判决强制偿付。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。