河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫12民终2472号上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市金水区农业路东16号2号楼5层。负责人：胡建国，该公司总经理。委托诉讼代理人：高晓弋，该公司员工。代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：三门峡市凯基运输有限公司，住所地：三门峡开发区三门路汽车城北门。法定代表人：上官希文，该公司总经理。委托诉讼代理人：程芳芳，河南恒翔律师事务所律师。代理权限为特别授权。上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称为安邦财险河南分公司）因与被上诉人三门峡市凯基运输有限公司（以下简称为凯基运输公司）保险合同纠纷一案，不服三门峡市湖滨区人民法院（2018）豫1202民初3526号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人安邦财险河南分公司的委托诉讼代理人高晓弋、被上诉人凯基运输公司的委托诉讼代理人程芳芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安邦财险河南分公司上诉请求：改判上诉人不承担赔偿责任。事实与理由：1.根据保险合同特别约定，本案第一受益人为三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司，凯基运输公司在一审中未提供第一受益人的授权，非适格原告，无权要求上诉人直接将赔偿款支付给凯基运输公司。2.豫Ｍ×××××号车辆的驾驶人张站金持有道路客运从业人员资格证书驾驶货运车辆，应视为未取得交通运输部门核发的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证书。上诉人提交的投保单，已向投保人履行了明确告知义务，根据保险条款规定，上诉人不负责赔偿。被上诉人凯基运输公司辩称：1.上诉人在一审中并未对我公司主体资格提出异议，即为对我公司主体资格的认可；上诉人关于第一受益人的约定违反《保险法》的强制性规定，且排除了投保人及不特定第三人的合法利益，明显违背公序良俗，属于无效约定。2.从业资格证不是保险理赔的必要条件。驾驶人员张站金持有效驾驶证，且准驾相符，本案交通事故的发生与有无从业资格证没有直接因果关系。3.上诉人提交的保险条款不能证明是本案事故车辆购买保险时向我公司提供的保险条款，该免责条款表述过于笼统，上诉人未尽到提供、提示、说明义务，该免责条款对我公司不产生效力。凯基运输公司向一审法院起诉请求：安邦财险河南分公司支付各项损失共计27590元。一审法院认定事实：2018年4月13日，张站金驾驶豫Ｍ×××××重型半挂牵引车/豫M1338挂重型仓栅式半挂车沿眉太线由南向北行驶至15KM处时，与同向前方行驶的张锁斌驾驶的豫Ｍ×××××重型半挂牵引车/豫MB987挂重型仓栅式半挂车相撞，致两车不同程度受损，发生交通事故。该事故经眉县公安局交通警察支队第514号道路交通事故认定书认定，张站金负事故的全部责任，张锁斌无责任；该事故的发生是由于张站金驾驶机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》第43条第一款、第22条第一款之规定。凯基运输公司所有的豫Ｍ×××××重型半挂牵引车/豫M1338挂重型仓栅式半挂车在安邦财险河南分公司投保了商业险，其中豫Ｍ×××××重型半挂牵引车机动车损失保险限额为380000元，保险期间为2017年9月19日至2018年9月18日。豫M1338挂重型仓栅式半挂车机动车损失限额为95000元，保险期间为2017年9月21日至2018年9月20日。事故发生后，眉县兰添道路救援服务站对豫Ｍ×××××车辆进行施救，花费施救费3090元（含税款90元）。后安邦财险河南分公司对豫Ｍ×××××车辆损失进行定损，将维修花费定损为24500元，施救费定损为3000元，共计27500元。凯基运输公司对豫Ｍ×××××重型半挂牵引车/豫M1338挂重型仓栅式半挂车进行实际维修，花费维修费24500元。另查明，豫Ｍ×××××重型半挂牵引车/豫M1338挂重型仓栅式半挂车具有车辆行驶证，强制报废日期均为2032年9月21日。张站金具有A2机动车驾驶证，有效期为2015年5月12日至2025年5月12日。一审法院认为：凯基运输公司在安邦财险河南分公司为其车辆投保机动车损失险，双方之间的保险合同关系成立，双方之间签订的机动车损失保险等险种的保险合同，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。凯基运输公司投保的豫Ｍ×××××重型半挂牵引车/豫M1338挂重型仓栅式半挂车在保险期间内发生交通事故，造成车辆损失，安邦财险河南分公司应在保险范围内予以赔偿。凯基运输公司主张的车辆维修费24500元及施救费3090元，系合法支出，有发票等正规票据证实，且安邦财险河南分公司对该费用予以认可，故凯基运输公司主张的各项损失27590元，一审予以支持。安邦财险河南分公司辩称张站金没有经营性货物运输证书，按照保险条款，属于免赔情形的意见，因张站金具有A2驾驶证，豫Ｍ×××××重型半挂牵引车/豫M1338挂重型仓栅式半挂车也具有车辆行驶证，事故发生后，交警部门也没有认定驾驶人没有经营性货物运输证书是引发事故的原因，交通事故发生与是否有运输证书无直接因果关系。另《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险人对于保险免责条款负有提示和明确说明义务，但是根据安邦财险河南分公司提供的保险条款，没有就免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或口头形式向投保人或其代理人作出解释，该格式化条款未能尽到明确说明义务，且该条款加重投保人责任，减轻自身的责任，该免责条款对投保人不产生约束力，故安邦财险河南分公司辩称的免责事由，一审不予采纳。综上所述，凯基运输公司主张的各项损失27590元，一审予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：安邦财产保险股份有限公司河南分公司支付三门峡市凯基运输有限公司保险赔偿金27590元。限本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490元，减半收取245元，由安邦财产保险股份有限公司河南分公司承担。二审经审理查明的事实与原审一致。本院认为：凯基运输公司作为投保人、被保险人向安邦财险河南分公司购买了涉案保险，并交纳了保险费，双方的保险合同关系依法成立并生效。《中华人民共和国保险法》第十二条第二款规定：“财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。”第五款规定：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人”。第六款规定：“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益”。本案中,凯基运输公司作为保险合同中的被保险人,是对保险标的具有保险利益的人,享有保险金的请求权。安邦财险河南分公司称凯基运输公司不是本案适格原告、无权主张赔偿款的上诉主张不成立，本院不予支持。驾驶人张站金持A2驾照驾驶涉案车辆，具有相应的驾驶资质，交警部门作出的道路交通事故认定书并未认定张站金无从业资格证系本次交通事故的发生原因，安邦财险河南分公司亦无证据证明因张站金无从业资格证增加了承保车辆的危险程度，因此，驾驶人员持从业资格证并非本案保险理赔的必要条件。且安邦财险河南分公司关于驾驶人员没有取得从业资格证,其公司不应承担赔偿责任的条款属于保险人提供的格式合同中的免责条款,根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定,安邦财险河南分公司作为保险人,在订立保险合同时应对该条款作出足以引起投保人注意的提示,并对条款内容作出明确说明,否则,该条款不产生法律效力。现安邦财险河南分公司并无证据证明在订立保险合同时已向投保人就该条款作出提示及明确说明,故对安邦财险河南分公司关于其公司不应承担赔偿责任的上诉主张,本院不予支持。综上,一审判决认定事实清楚,适用法律正确,应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费490元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  郭丽莎审 判 员  赵 曜代理审判员  齐晓丹二〇一八年十一月九日书 记 员  刘艳红