安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1802民初838号 原告：王梅，女，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 委托诉讼代理人：胡之堃，安徽明泉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李祎，安徽明泉律师事务所律师。 被告：程立琴，女，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 委托诉讼代理人：李进，安徽金皖律师事务所律师。 被告：戴启彬，男，汉族，住安徽省广德县。 委托诉讼代理人：翟光耀，安徽秉度律师事务所律师。 原告王梅与被告程立琴、戴启彬民间借贷纠纷一案，本院于2018年2月2日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年4月3日第一次公开开庭进行了审理。原告王梅及其委托诉讼代理人邵雨苍（于2018年6月16日解除了委托诉讼代理关系，王梅于2018年6月25日另行委托安徽明泉律师事务所律师李祎、胡之堃作为其委托诉讼代理人）、被告程立琴、被告戴启彬的委托诉讼代理人李有胜（于2018年5月10日解除了委托诉讼代理关系，戴启彬于同日另行委托安徽秉度律师事务所律师翟光耀作为其委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。后于2018年5月15日第二次公开开庭进行了审理。原告王梅及其委托诉讼代理人邵雨苍、被告程立琴及其委托诉讼代理人李进、被告戴启彬的委托诉讼代理人翟光耀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王梅向本院提出诉讼请求：1.程立琴一次性支付王梅1473150元（借款本金1400000元，以1400000元为基数，按同期银行贷款利率计算2017年1月1日起至2018年1月1日止期间的利息73150元）；2.程立琴支付自2018年1月2日起至被告履行本案判决之期间的利息（以1400000元为基数，按同期银行贷款利率计算利息）；3.戴启彬对上述款项（本金及利息）承担连带清偿责任；4.被告承担本案诉讼费用。诉讼中王梅变更诉讼请求为：1.程立琴一次性支付王梅1200000元本金及利息（利息以1200000元为基数，自2016年1月1日起计算至实际偿还之日止，按照月息2分计算，扣除已经归还的432000元）；2、戴启彬对上述款项承担连带清偿责任；3.两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：程立琴、张超因资金周转向王梅借款2120000元。2014年11月18日，王梅、张超、程立琴、戴启彬签订《还款协议书》一份，协议约定分三期归还借款，如到期不还，自2017年1月1日起按同期银行贷款利率计算利息，戴启彬对上述款项承担连带责任。诉讼中，王梅补充陈述事实，王梅与戴启彬于2016年元月5日签订《还款协议书》一份。后被告未还。 程立琴辩称：程立琴和担保人已经归还全部欠款，与王梅之间不存在任何债权债务关系，请求驳回王梅的诉请。依据合同法第二百一十条的规定，自然人之间的借款自贷款人提供借款时候生效。故借贷合同属于实践合同，应当自出借人实际履行出借义务时候才生效，原被告间所有的经济账目往来，都通过银行转账，依据王梅提供的银行流水，其仅支付给被告方1878450元，加上未提交证据的350000元，共计2228450元。依据最高人民法院有关民间借贷司法解释第二十五条“借贷双方没有约定利息，出借人主张借款利息的，人民法院不予支持”以及合同法第二百一十一条“自然人的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，原被告间的借条没有任何有关利息的约定，故王梅诉请的利息没有法律依据。利息应该从2017年1月1日起按中国人民银行存款利息计算。依据王梅提交的银行转账记录张超支付给王梅1126300元，原被告间的借款没有利息约定，在原被告只有借贷关系没有其他经济往来的情况下，张超多次汇款给王梅的账目应该视为对借款本金的归还。本案属于民间借贷纠纷，在还款协议书中三方约定利息为银行存款利息，王梅在没有得到借贷方的认可下与担保人就还款方式、法院的管辖以及利息私下进行约定，超出了程立琴授权范围，担保人与王梅签订合同属于无效合同且担保人也已经支付给王梅1246000元，应当视为对本金的支付。王梅的诉请无事实和法律依据，请求予以驳回。 戴启彬辩称：同意程立琴的答辩意见。对王梅向程立琴及张超提供借款的事实无异议。程立琴、张超和担保人戴启彬已经向王梅履行了还款义务，王梅诉请两被告承担还款责任无事实和法律依据。王梅诉请两被告按照月息2分计算利息无事实和法律依据。 王梅、程立琴围绕诉讼请求依法提交了证据，戴启彬未向本院举证。本院依法组织了双方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据即王梅所举的中国建设银行转账凭证复印件10份、借条复印件2张、中国建设银行个人明细表、银行开户证明复印件各1份及程立琴所举的银行汇款凭证复印件1份，本院予以确认并在卷佐证。王梅所举的王梅身份证、程立琴及戴启彬人口信息表复印件各1份、《还款协议书》复印件2份、短信聊天记录截图、微信聊天记录截图复印件各1份符合证据的真实性、合法性及关联性，但其主张的证明效力，以本院认定的事实为准。王梅所举的账户交易明细、李翠华出具的证明复印件各1份，两被告不予认可，因账户交易明细仅能反映李翠华的账户支取情况，李翠华与王梅有亲属关系，王梅未提交其他充分证据予以印证，未能形成完整的证据锁链，对王梅主张的证明目的，本院不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明的事实如下：王梅与程立琴系朋友关系，程立琴与张超原系夫妻关系。程立琴和张超因资金周转需要向王梅借款。2013年10月17日，张超和程立琴向王梅出具《借条》一份，该借条载明“今借到王梅人民币壹佰柒拾万元整.（￥1700000）具借人：张超程立琴2013.10.173402221963021400123425011972××××××××”。2013年12月2日，张超和程立琴又向王梅出具《借条》一份，该借条载明“今借到王梅人民币肆拾贰万元整.（￥420000）具借人：张超程立琴2013.12.234022219630214001234201197204070023”。王梅的中国建设银行账户（17×××24）往来明细显示：“王梅分别于2012年11月15日、2013年5月2日、6月18日、8月10日、9月17日、10月12日转账给张超970000元、50000元、492500元、350000元、51000元、49250元；王梅分别于2013年4月23日、12月2日转账给程立琴98500元、118200元；张超分别于2013年1月13日、2月6日、2月27日、3月14日、3月28日、4月15日、4月28日、5月13日、5月28日、6月14日、7月1日、7月15日、7月29日、8月9日、8月14日、9月3日、9月17日、9月29日、10月12日、11月1日、11月18日、12月2日、12月17日转账给王梅15000元、15000元、3750元、15000元、3750元、15000元、3750元、16500元、4500元、16500元、4500元、24000元、4500元、400000元、23150元、3900元、23250元、4500元、24750元、4500元、25500元、4500元、25500元，于2014年1月2日、1月18日、1月29日、2月16日、3月1日、3月17日、4月1日、4月18日、5月5日、5月16日、6月2日、6月16日、7月2日、7月18日、8月4日、8月18日、9月2日、9月17日、10月1日、10月17日、11月28日、12月30日转账给王梅6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、22500元、10000元、10000元，于2015年1月26日、2月25日、3月27日、4月29日、5月28日、6月29日、7月29日、8月30日、9月30日、11月30日转账给王梅10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元；张田于2015年10月31日转账给王梅10000元；陈刚于2016年1月21日转账给王梅200000元；戴启彬分别于2016年5月31日、6月1日、7月1日、7月31日、9月2日、9月30日、11月1日、11月30日、2017年1月3日、2月19日、2月24日、4月2日、5月4日、6月2日、7月4日、8月4日、9月1日、10月10日、11月1日、12月29日转账给王梅300000元、290000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元、24000元”。2013年9月17日，王梅通过吴国鸣账户转账给张超49000元。2014年11月18日，张超、程立琴（甲方）与王梅（乙方）及戴启彬（丙方）签订《还款协议书》一份，该协议书约定“1.甲方应于2015年12月30日前偿还乙方72万元，其中每月至少还款10000元。2.甲方应于2016年12月30日前偿还乙方70万元，其中每月至少还款1万元。3.甲方应于2017年12月30日前偿还乙方70万元，其中每月至少还款1万元。4.甲方同意自2017年1月1日起开始按中国人民银行规定的同期同类存款利率标准计付未还清余款的利息，该利息在2017年12月30日一次性向乙方支付。5.乙方收到甲方还款后，乙方向甲方出具收据。6.乙方指定的银行收款账户为17×××24中国建设银行宣城分行锦城支行。7.乙方承诺在以上约定的还款时间内不得以任何理由要求甲方提前还款，不得以任何形式干扰甲方的生活或经营活动。8.为保证甲方还款计划能够顺利实现，甲方承诺以自己所在的广德宝胜矿业有限公司股份的利润优先归还乙方的借款。9.如果甲方未按照上述还款计划还款，乙方有权要求甲方提前清偿上述所有未付款项。10.丙方同意为甲方上述还款承担连带保证责任。11.本协议一式三份，甲乙丙三方各执一份。本协议经三方签字后生效”。2016年1月5日，王梅（甲方）与戴启彬（乙方）签订《还款协议书》一份，该协议书的具体内容为“2014年11月18日，甲乙双方与程立琴签订《还款协议书》，就程立琴向王梅借款212万元的清偿事宜达成还款协议，并由戴启彬为程立琴提供担保。根据该协议，程立琴应于2015年12月30日前清偿72万元。但是，直至该日，程立琴仅清偿13万元，尚欠199万元未清偿。鉴于上述情况，甲方向乙方主张担保责任，经平等协商，双方达成还款协议如下：一、乙方同意在2016年1月22日前偿还20万元，2016年5月31日前偿还179万元。上述款项直接汇入中国建设银行宣城分行锦城支行，账号17×××24，户名：王梅。乙方在履行上述义务后，甲方不得再向乙方主张其他任何权利。二、若乙方任意一期未按时清偿，则甲方有权就全部未清偿款项向宣州区人民法院起诉，并有权从2016年1月1日起以乙方未清偿的数额为基数，按月利率2%向乙方主张利息。三、乙方履行清偿责任后，有权向程立琴进行追偿，追偿所需借据、汇款凭证等，甲方应当配合提供给乙方。四、本协议一式两份，各执一份，自双方签字后生效”。2018年1月3日，戴启彬转账给王梅24000元。张田于2015年10月31日转账给王梅10000元系代张超偿还王梅案涉借款，陈刚于2016年1月21日转账给王梅200000元系代戴启彬偿还王梅案涉借款。诉讼中，本院根据王梅财产保全申请，依法作出裁定冻结或查封、扣押程立琴、戴启彬的银行存款共计1473150元或者同等价值的其他财产。 另查明，2015年10月24日，中国人民银行公布的一年期金融机构人民币存款基准年利率为1.5%。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。系争焦点之一即案涉借款出借时是否约定了利息。从出借情况来看，王梅于2012年11月15日转账给张超970000元，于2013年4月23日转账给程立琴98500元，于2013年6月18日转账给张超492500元，于2013年10月12日转账给张超49250元，于2013年12月2日转账给程立琴118200元。王梅在庭审中述称“在出借970000时预先扣除了两个月的利息即30000元，借款本金本应为1000000元；在出借98500元时预先扣除了一个月的利息即1500元，借款本金本应为100000元；在出借492500元时预先扣除了一个月的利息即7500元，借款本金本应为500000元；在出借49250元时预先扣除了一个月的利息即750元，借款本金本应为50000元；在出借118200元时预先扣除了一个月的利息即1800元，借款本金本应为120000元”，其主张借款时约定利息按月利率1.5%计算与上述借款实际出借时预先扣除利息情况相吻合，本院予以采信。从借款的数额和时间来看，王梅的银行账户交易记录显示自2012年11月15日王梅向张超转账970000元起，张超、程立琴与王梅就开始发生借贷关系，根据常理，王梅不可能将如此大额资金无息交张超、程立琴长时间使用。故王梅主张案涉借款出借时约定了借款利息，本院予以采信。从张超还款情况来看，张超、程立琴于2013年10月17日向王梅出具了借款数额为1700000元的借条，于同年12月2日向王梅出具了借款数额为420000元的借条，出具该两份借条后，张超每月还款数额存在特定的规律（如2014年1月2日、1月18日、1月29日、2月16日、3月1日、3月17日、4月1日、4月18日张超分别归还王梅6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元、6300元、25500元。借款1700000元按月利率1.5%计算每月的利息为25500元，420000元按月利率1.5%计算每月的利息为6300元），此节事实印证了借款时利息约定为按月利率1.5%计算。故对于两被告辩解的“原被告间的借款没有约定利息”，与上述理由相悖，本院不予采纳。 系争焦点之二为尚欠借款本金的确定。张超、程立琴与王梅发生多笔借款关系，后张超、程立琴于2013年10月17日、12月2日向王梅分别出具借款数额为1700000元、420000元的两份《借条》，该两份《借条》是对以往的借款进行结算后更新的条据，系王梅与张超、程立琴对双方债权债务结算的凭证。2014年11月18日，张超、程立琴（甲方）与王梅（乙方）、戴启彬（丙方）签订的《还款协议书》对尚欠的借款本金再次进行结算确认截止至该《还款协议书》签订时张超、程立琴尚欠王梅借款本金2120000元，故本院确认截止至2014年11月18日，张超、程立琴欠王梅借款本金2120000元。程立琴辩解其在未进行对账的情况下就在借条上签字，因案涉两张借条合计借款数额为2120000元，如此大额欠款在未进行对账的情况下就在借条上签字确认，与常理不符，且张超、程立琴在出具两份借条及签订《还款协议书》的过程中，程立琴均可对尚欠借款数额进行确认并提出异议，故对于程立琴辩解的上述意见，本院不予采信。张超于2014年11月28日至2015年11月30日期间归还了王梅借款本金130000元及戴启彬于2016年1月21日至2016年6月1日期间归还王梅借款本金790000元，王梅在诉讼中予以认可，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”之规定，保证人承担保证责任的范围优先适用保证合同的约定，未约定或者约定不明则对被保证人的全部债务承担责任。保证合同对保证责任范围的约定，虽实行意思自治，但因保证合同是主合同的从合同，保证责任是主债务的从债务，基于从属性原则，保证责任的范围及强度不能超过主债务的范围及强度，故戴启彬对王梅承担的责任不应超过各方于2014年11月8日签订的《还款协议书》中确定的戴启彬所应承担的责任，即戴启彬不承担按月利率2%支付利息给王梅的责任。两被告应按照其于2014年11月8日签订的《还款协议书》的约定自2017年1月1日起按中国人民银行规定的同期同类存款利率支付未还款利息。经核算，截止至2016年12月30日尚欠的借款本金为1056000元（2120000元-130000元-790000元-24000元×6=1056000元）。依据我国合同法及相关司法解释有关债务清偿抵充顺序，本院确认自2017年1月3日起至2018年1月3日止，戴启彬归还王梅312000元，其中借款利息为13950.5元，借款本金为298049.5元，尚欠借款本金757950.5元（具体计算详见附表）。 综上，两被告尚欠王梅借款本金757950.5元及利息，利息应自2018年1月4日起按中国人民银行同期同类存款利率计算，王梅诉请超出部分，本院不予支持。据此，依据《中国人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告程立琴于本判决生效之日起十日内偿还原告王梅借款757950.5元及利息（自2018年1月4日起至实际偿还之日止按中国人民银行同期同类存款利率计算）； 二、被告戴启彬对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告王梅的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费18717元，保全费5000元，合计23717元，由原告王梅负担8717元，被告程立琴、戴启彬负担15000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  胡光月 人民陪审员  徐成虎 人民陪审员  刘晓萍 二〇一八年十一月三十日 书 记 员  王珍珍 附法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第五条第一款担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 附：                            日期                       期初本金                       加入本金                       期间天数                       年利率%                       期间利息                       归还本息                       期末本金                               利息                       本金                       合计                               2017.1.1-2017.1.3                       1056000                       -                       3                       1.5                       132                       132                       23868                       24000                       1032132                               2017.1.4-2017.2.19                       1032132                       -                       47                       1.5                       2021.259                       2021.26                       21978.74                       24000                       1010153.259                               2017.2.20-2017.2.24                       1010153                       -                       5                       1.5                       210.4486                       210.449                       23789.55                       24000                       986363.7071                               2017.2.25-2017.4.2                       986363.7                       -                       37                       1.5                       1520.644                       1520.64                       22479.36                       24000                       963884.3511                               2017.4.3-2017.5.4                       963884.4                       -                       32                       1.5                       1285.179                       1285.18                       22714.82                       24000                       941169.5303                               2017.5.5-2017.6.2                       941169.5                       -                       29                       1.5                       1137.247                       1137.25                       22862.75                       24000                       918306.7768                               2017.6.3-2017.7.4                       918306.8                       -                       32                       1.5                       1224.409                       1224.41                       22775.59                       24000                       895531.1858                               2017.7.5-2017.8.4                       895531.2                       -                       31                       1.5                       1156.728                       1156.73                       22843.27                       24000                       872687.9136                               2017.8.5-2017.9.1                       872687.9                       -                       28                       1.5                       1018.136                       1018.14                       22981.86                       24000                       849706.0495                               2017.9.2-2017.10.10                       849706                       -                       39                       1.5                       1380.772                       1380.77                       22619.23                       24000                       827086.8218                               2017.10.11-2017.11.1                       827086.8                       -                       22                       1.5                       758.1629                       758.163                       23241.84                       24000                       803844.9848                               2017.11.2-2017.12.29                       803845                       -                       58                       1.5                       1942.625                       1942.63                       22057.37                       24000                       781787.6101                               2017.12.30-2018.1.3                       781787.6                       -                       5                       1.5                       162.8724                       162.872                       23837.13                       24000                       757950.4826                               合计                       757950.5                       -                                             -                       13950.5                       13950.5                       298049.5                       312000                       757950.5                说明：利率采用的是中国人民银行同期同类（一年期）存款基准利率（年利率1.5%）。