广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第1985号原告东莞银行股份有限公司洪梅支行，住所地：东莞市洪梅镇桥东路洪梅文化体育商业中心A18-20号。负责人何雪峰，行长。委托代理人麦雄峰，广东汉章律师事务所律师。委托代理人尹佩玲，广东汉章律师事务所律师助理。被告谢润波，男，1969年5月27日出生，汉族，住广东省东莞市。被告梁丽兰，女，1969年7月27日出生，汉族，住广东省东莞市。原告东莞银行股份有限公司洪梅支行诉被告谢润波、梁丽兰信用卡纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员杨博组成合议庭，适用普通程序于2015年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人麦雄锋到庭参加了诉讼。被告谢润波、梁丽兰经本院合法传唤无正当理由据不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，因住房装修需要，被告谢润波于2012年6月28日向原告申请借款并办理了信用卡，卡号为62×××63。2012年8月16日，原告与被告谢润波签订《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》（合同编号为：东银（91）2012年贷记卡分期字第0027号），合同约定：原告向被告谢润波提供500000元的贷款额度，原告为实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）由被告谢润波承担。为了保证被告谢润波切实履行义务，原告与被告梁丽兰签订《最高额保证合同》，约定由被告梁丽兰为被告谢润波上述债务在最高余额500000元的范围内提供保证担保，担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）。截至2015年5月31日，被告谢润波已多期未按时偿还透支本息及费用，拖欠原告透支本金174966.64元，费用（含滞纳金、手续费、短信费）为18514.94元、利息为7251.9元。另查，被告梁丽兰系被告谢润波配偶，被告谢润波上述债务是在双方婚姻存续期间发生，并且被告梁丽兰自愿为被告谢润波提供保证担保，该债务为夫妻共同债务，因此，被告梁丽兰应与被告谢润波共同偿还上述债务。为追索上述债权，原告与广东汉章律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代为提起诉讼，支出律师费13000元。原告认为，被告违背诚实信用原则，拖欠原告的借款本息实属无理，被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益。据此，原告特诉至法院，请求判令：一、被告谢润波、被告梁丽兰立即共同偿还原告信用卡透支本金174966.64元、费用（含滞纳金、手续费、短信费）及利息（费用及利息按照合同及《东莞银行贷记卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》的规定计付，暂截至2015年5月31日，费用（含滞纳金、手续费、短信费）为18514.94元、利息为7251.9元，计至全部款项清偿之日止；二、被告谢润波、被告梁丽兰立即共同支付原告律师费13000元；三、本案诉讼费用由两被告承担。经审理查明，2012年6月28日，被告谢润波向原告申办了一张信用卡，卡号为62×××63，原、被告签订《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》，约定：一、申领人非现金交易从交易记账日至发卡人规定的到期还款日（含）止为免息还款期，申领人在免息还款期内偿还贷记卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息：在免息还款期内未全数偿还贷记卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，申领人应按发卡人相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；二、贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准，发卡人对贷记卡账户的存款（含还款溢缴款）不计付利息；三、若申领人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，发卡人有权按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金；四、申领人使用信用额度支取现金或转账的（预借现金），不适用免息还款期和最低还款额规定，同时申领人应按发卡人规定缴纳预借现金手续费，而且需自交易记账日起按规定利率向发卡人支付利息，预借现金还要遵守银行监管当局和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定；五、申领人已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守《东莞银行贷记卡章程》和本合约，包括其中免除或限制发卡人责任的条款，发卡人已采取合理的方式提请申领人注意关于发卡人责任免除或限制的条款，并已经按照申领人的要求对相关条款进行了解释说明，本合约所依据的《东莞银行贷记卡章程》的修改，收费项目或标准的变化，利率的调整等，一经金融监管部门批准并公布后立即生效，公布途径为本行官方网站（www.dongguanbank.cn）,不再另行单独通知申领人。修改后的条款对甲乙方均有约束力；六、申领人超过到期还款日，未归还透支款等款项，发卡人有权进行催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，发卡人因此而支付的费用，包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费，均由申领人承担；七、申领人在账单日10个工作日后未收到对账单的，应及时向发卡人索要对账单，否则视同申领人已收到对账单，申领人不得以未收到对账单、未接到通知为由，拒绝偿还透支本息及相关费用。申领人未收到对账单时应主动查询，若申领人对于对账单中的交易有异议，应在到期还款日前提出查对要求，否则视同申领人认可全部交易。2012年6月28日，被告谢润波向原告提交《个人借款申请表》向原告申请500000元的贷款，该申请表中写明被告梁丽兰系被告谢润波的配偶，且被告梁丽兰在该申请表中签名确认。2012年8月16日，被告谢润波向原告提交《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请表》向原告申请500000元的分期金额用于住房装修，并在申请表中填写了收款的账户信息（开户行：东莞市农村商业银行；户名：刘兰珍；账号：62×××78）。后，原告与被告谢润波签订《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》[编号：东银(91)2012贷记卡分期字第0027号]，约定，由原告给予被告谢润波500000元的贷记卡透支额度，透支分期期限为36期，分期手续费为0.375%；在约定期限内，被告谢润波的透支金额将等额分摊到被告谢润波所持有的原告发放的贷记卡的每期账单中，从非循环额度分期业务办理成功后的当前账单期开始分摊，在各期账单日逐期入账；分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数；分期手续费一经收取，不因申请人提前清偿全部未偿付的分期余额而退还；若谢润波任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行贷记卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、滞纳金等相关费用，利息将于该笔分期业务计入谢润波贷记卡账户之日起计算；被告谢润波未能在规定还款期限内偿还欠款的，原告有权要求被告谢润波提前结清全部剩余欠款及费用；被告谢润波如出现逾期2期（含）以上的，则已申办的非循环额度分期业务将全部提前到期，被告谢润波须在当期账单还款日前清偿所有未还的应还本金和手续费（含剩余的分期款项应付的分期手续费），已收取的分期手续费不予退还。2012年8月16日，被告梁丽兰与原告签订《最高额保证合同》[编号：东银（91）2012最高保字第0032号]，同意为被告谢润波与原告在2012年8月16日至2015年8月16日期间形成的债务提供最高余额为500000元的保证担保。2012年8月20日，原告向被告谢润波在案涉分期业务申请表中确认的账户发放了贷款500000元。但被告谢润波未按约定按时偿还欠款，截至2015年11月9日，已累计逾期11期，尚欠原告信用卡本金174966.64元、利息23336.19元、滞纳金26468.28元。原告委托广东汉章律师事务所代理本案诉讼，双方约定律师费13000元，并提交了《民事委托代理合同》及律师费发票为证。根据原告提交的存款账户回单显示，原告仅实际支付了律师费8010元。另，根据原告提交的结婚证复印件显示，被告谢润波与被告梁丽兰系夫妻关系，双方于1991年10月17日登记结婚。以上事实有原告提交的《个人借款申请表》、《东莞银行贷记卡申请表》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请表》、《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、《最高额保证合同》、特种转账贷方传票、交易流水清单、《民事委托代理合同》、律师费发票、存款账户回单、结婚证复印件等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，原告与被告谢润波签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》，是双方真实的意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同，双方应遵照履行。原告依约授予了谢润波相应信用卡额度，且按被告谢润波的要求发放至其指定账户，谢润波未按约定偿还款项，已构成违约，故原告诉请谢润波立即偿还信用卡本金174966.64元及利息、滞纳金（暂计至2015年11月9日，利息23336.19元、滞纳金26468.28元；后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，均计至案涉欠款实际清偿之日止）,合法有据，本院依法予以支持。虽然案涉领用合约中明确约定律师费由被告谢润波承担，且双方约定律师费为13000元，但原告仅实际支付的律师费8010元，对于原告已实际支付的律师费，本院予以支持，超出部分，不予支持。被告梁丽兰系被告谢润波的配偶，且其在案涉个人借款申表上签名并与原告签订了《最高额保证合同》同意对被告谢润波的案涉债务承担保证责任，表明其知晓并同意案涉债务的产生，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告谢润波所负债务为夫妻共同债务处理，原告诉请被告梁丽兰承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢润波、梁丽兰应于本判决生效后五日内向原告东莞银行股份有限公司洪梅支行偿还信用卡本金174966.64元及利息、滞纳金（暂计至2015年11月9日，利息23336.19元、滞纳金26468.28元；后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，均计至案涉欠款实际清偿之日止）；二、被告谢润波、梁丽兰驳回原告应于本判决生效后五日内向原告东莞银行股份有限公司洪梅支行支付律师费8010元；三、驳回原告东莞银行股份有限公司洪梅支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4506元（原告已预交），由原告东莞银行股份有限公司洪梅支行负担105.20元，被告谢润波、梁丽兰共同负担4400.80元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  陈丽莎代理审判员  邱桂珍二〇一五年十一月十九日书 记 员  梁嘉豪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。