黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2015）南民三商初字第397号原告广发银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区西大直街4号。代表人李忠录，男，职务行长。委托代理人陈丹丹，黑龙江冰都律师事务所律师。被告黄金燕，住哈尔滨市道里区。被告宋彦申，住哈尔滨市道里区。原告广发银行股份有限公司哈尔滨分行与被告黄金燕、宋彦申借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈丹丹到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未出庭，本院依法缺席审理终结。原告诉称，2013年11月29日原告与被告黄金燕签订了编号为的《个人综合授信额度合同》，约定原告给予被告黄金燕860000元授信额度。原告与被告黄金燕为保证《个人综合授信额度合同》的履行签订了《个人综合授信额度最高额抵押合同》及《房地产抵押合同》，被告黄金燕提供自有房产为《个人综合授信额度合同》的授信额度作抵押担保，办理了抵押登记，原告取得《他项权证》。依据《个人综合授信额度合同》、《个人综合授信额度最高额抵押合同》及《房地产抵押合同》三份合同，2013年12月6日原告与被告黄金燕签订了《个人贷款合同》，原告向被告黄金燕发放贷款人民币860000万元，贷款期限为1年。还款方式为到期一次性还本分期付息，自贷款发放日起，每月15日为结息日，借款利率采用浮动利率，即以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮40%，逾期贷款罚息利率为约定借款利率上加收50%。借款用于企业流动资金，支付对象为刘伟，账号×××。原告按照合同约定于2013年12月6日向被告黄金燕指定收款人及账户支付了860000元贷款。自2014年11月15日起至今，被告黄金燕未按照约定偿还贷款本息。根据原告与二被告签订的《个人贷款合同》第四部分违约责任条款约定：“被告未按约定归还贷款本息，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用并终止或者解除本合同，全部、部分解除原告与被告之间的其他合同”。依据《个人贷款合同》第二十四条借款利息、罚息约定：“借款利率以实际放款日人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮40%计算，即年利率8.40%；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%”。依据此约定，上浮后利率为年利率12.6%。依据《个人贷款合同》第十九条约定：“原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等由二被告共同承担”。被告宋彦申与被告黄金燕系夫妻关系，且被告宋彦申为共同借款人，依法被告宋彦申应当承担共同债务责任。基于上述事实和理由，原告诉至法院，请求如下：1、解除原告与被告之间签订的《个人贷款合同》及《个人综合授信额度合同》；2、判决被告黄金燕、宋彦申共同偿还原告贷款本金860000元（捌拾陆万元整），支付2014年11月15日至2014年12月6日违约期间利息9959.15元、罚息26789元、复利635.3元人民币。自2014年12月7日至判决确定的履行日止，利息按照年利率12.6%（即约定年利率8.4%上浮50%）计算；3、判决确认原告对被告黄金燕所有的位于道里区房屋享有优先受偿权，如被告黄金燕不能给付第二项诉讼请求的款项，依法折价、拍卖、变卖该抵押的房屋清偿上述债务；4、请求判令二被告共同承担本案的诉讼费用、保全费用、律师费等全部诉讼费用。二被告未出庭，亦未答辩。原告为证明其诉讼主张向法庭举示证据如下：证据一、结婚证复印件一份，拟证明：被告黄金燕与被告宋彦申系夫妻关系，在婚姻关系存续期间产生的债务应由二人承担连带责任。证据二、《个人综合授信额度合同》一份，拟证明：2013年11月29日原告与被告签订了编号为的《个人综合授信额度合同》，原告给予被告黄金燕经营用途的可循环的授信额度人民币86万元，为可循环额度，额度有效期自2013年11月29日起至2016年11月29日止，合同项下的担保方式为最高额抵押，并附抵押财产清单。该合同额度具体使用依据原被告在额度范围内的单笔具体贷款合同的约定。证据三、《个人贷款合同》一份，拟证明：2013年12月6日在《个人综合授信额度合同》的额度范围内，原告与被告黄金燕签订了编号的《个人贷款合同》，且被告宋彦申为共同借款人。原告向被告黄金燕发放贷款人民币86万元，贷款期限为1年。还款方式为到期一次性还本分期付息，自贷款发放日起，每月15日为结息日，借款利率采用浮动利率，即以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，逾期贷款罚息利率为约定借款利率上加收50%。借款用于企业流动资金，受托支付对象为刘伟，账号×××。被告违反该合同第十五条之规定，原告有权依第十六条之规定进行违约救济，即宣布合同项下借款全部到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用并终止或解除本合同及其他合同。并按照合同第十九条费用承担的约定，由被告承担诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等。现本合同项下的借款期限届满（2014年12月7日），因此原告要求解除本合同以及原被告签订的《个人综合授信额度合同》。证据四、《个人综合授信额度最高额抵押合同》一份，拟证明：2013年11月29日原告与被告黄金燕签订编号为的最高额抵押合同，以位于道里区房产作为抵押。担保的主债权本金余额的最高限额为人民币86万元。合同项下的借款期限至2016年11月29日，故依照该合同第七条规定，原告可以行使抵押权以实现债权。证据五、《房地产抵押合同》一份，拟证明：被告黄金燕为确保2013年11月29日与原告签订的《个人综合授信额度合同》的履行，抵押人黄金燕以其有权处分的房地产（道里区作为抵押，与抵押权人即原告本着平等、自愿原则签订本合同。且双方确认主债务履行期限自2013年11月29日至2016年11月29日，债权标的额为86万元。并附抵押物清单。证据六、房屋他项权证一份，拟证明：权利人广发银行股份有限公司哈尔滨分行享有房屋抵押的他项权利，房屋所有人为黄金燕，债权数额为86万元，已在哈尔滨市房地产交易中心抵押科最高额抵押设立登记，登记时间为2013年12月5日。证据七、借款借据一份，拟证明：原告确已向被告发放贷款，金额为86万元，原被告签署借款借据。证据八、个贷通存通兑支付凭证一份，拟证明：原告将借款金额按受托支付的方式划入借款人在原告行开立的放款账户内，再从放款账户向借款人约定的受托支付对象进行支付。即按照合同约定，原告向该贷款的受托支付对象刘伟支付86万元。证据九、广发银行个人对账单一份，拟证明：被告自2014年11月15日起未向原告支付贷款利息，存在违约行为，原告有权按照贷款合同的约定要求被告承担相应违约责任。被告未出庭质证，亦未举证。原告提供的证据一至证据九客观真实，与本案有关联性，能够证明待证事实，本院对上述证据予以确认并采信。本院经审理查明：2013年11月29日原告与被告黄金燕签订了编号为的《个人综合授信额度合同》，原告给予被告黄金燕经营用途的可循环的授信额度人民币86万元，额度有效期自2013年11月29日起至2016年11月29日止，合同项下的担保方式为最高额抵押，并附抵押财产清单；该合同额度具体使用依据原被告在额度范围内的单笔具体贷款合同的约定。2013年11月29日原告与被告黄金燕签订编号为的《个人综合授信额度最高额抵押合同》，被告黄金燕以其所有的位于道里区的房产作为抵押，担保的主债权本金余额的最高限额为人民币86万元，合同项下的借款期限自2013年11月29日至2016年11月29日。为确保原、被告告签订的《个人综合授信额度合同》的履行，被告黄金燕以其所有的位于道里区的房产作为抵押，与原告签订《房地产抵押合同》；双方确认主债务履行期限自2013年11月29日至2016年11月29日，债权标的额为86万元。2013年12月6日，原告取得编号。2013年12月6日，原告与被告黄金燕、宋彦申签订了编号为的《个人贷款合同》，合同约定原告向被告黄金燕发放贷款人民币86万元，贷款期限为1年，还款方式为到期一次性还本分期付息，自贷款发放日起，每月15日为结息日，借款利率采用浮动利率，即以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，逾期贷款罚息利率为约定借款利率上加收50%，借款用于企业流动资金，受托支付对象为刘伟，账号×××；贷款合同第十九条约定因被告违约导致原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费及有关税费等由被告承担。2013年12月6日，原告向被告黄金燕发放贷款；同日，原告将86万元人民币从被告黄金燕的账户转至被告黄金燕的受托支付对象刘伟的账户内。被告黄金燕、宋彦申自2014年11月15日起未向原告支付贷款利息。被告黄金燕与被告宋彦申系夫妻关系。基于上述事实，本院认为，原告与被告签订的《个人综合授信额度合同》、《个人综合授信额度最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、《个人贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告黄金燕发放贷款86万元，并按约定将86万元人民币从被告黄金燕的账户转至被告黄金燕的受托支付对象刘伟的账户内，被告黄金燕、宋彦申自2014年11月15日开始未按期归还贷款本息属违约，应依法承担违约责任。原告请求解除《个人贷款合同》，因《个人贷款合同》已过合同约定借款期限，自动解除；原告请求解除《个人综合授信额度合同》，被告偿还原告贷款本金86万元、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。被告黄金燕以其位于位于道里区的房产为被告黄金燕、宋彦申的借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，应依法承担抵押担保责任。虽在本案诉讼中原告委托律师代理诉讼，但因原告无法提供相应费用证据，故对原告主张由被告承担律师费的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司哈尔滨分行与被告黄金燕签订的《个人综合授信额度合同》；二、被告黄金燕、宋彦申于本判决生效后10日内偿还原告广发银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金86万元；三、被告黄金燕、宋彦申于本判决生效后10日内支付原告广发银行股份有限公司哈尔滨分行截止至2014年12月6日止的逾期还款利息9959.15元、罚息26789元、复利635.3元；自2014年12月7日至履行日止的逾期利息（按年利率8.4%上浮50%计算）；四、如被告黄金燕、宋彦申逾期不能清偿上述第二、三项债务，对其不能清偿部分，则被告黄金燕以其抵押的位于道里区的房产拍卖、变卖所得价款优先偿还；五、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12774元、由被告黄金燕、宋彦申负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  黄翔翔人民陪审员  赵淑娟人民陪审员  李金鸽二〇一五年十一月十二日书 记 员  郭文静