福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0181民初7014号 原告：中国银行股份有限公司福清分行，营业场所福建省福清市音西街道清昌大道胜田广场，统一社会信用代码91350181854911932C。 负责人：张凌，行长。 委托诉讼代理人：薛莹，福建鼎轩律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：韩鸿，福建鼎轩律师事务所执业律师。 被告：陈明，男，1993年2月12日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：刘珍，女，1994年8月10日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告中国银行股份有限公司福清分行（以下简称中国银行福清分行）与被告陈明、刘珍信用卡纠纷一案，本院于2018年9月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行福清分行的委托诉讼代理人薛莹到庭参加诉讼；被告陈明、刘珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行福清分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈明、刘珍向中国银行福清分行偿还信用卡借款本金111469.04元及透支利息、滞纳金（截止2018年8月19日拖欠的透支利息为15411.31元、滞纳金为4448.58元；此后的透支利息按日息万分之五并按月计收复利的标准计算至还清款项之日止，滞纳金按照逾期还款金额每月5%的标准计算至还清款项之日止）；2.请求判令陈明、刘珍承担中国银行福清分行为实现债权而支出的律师代理费3500元；3.如陈明、刘珍不履行上述还款义务，中国银行福清分行可将陈明名下车牌号为闽Ａ×××××的别克牌小型轿车予以折价，或者申请拍卖、变卖该车辆所得价款由中国银行福清分行优先受偿，不足部分由陈明、刘珍继续清偿；4.本案诉讼费、保全费、公告费由陈明、刘珍共同承担。事实和理由：中国银行股份有限公司福清镜洋支行（以下简称中国银行福清镜洋支行）系中国银行股份有限公司福清分行下辖的二级支行，该支行的所有对外法律诉讼事务等均需由履行管辖行职能的中国银行股份有限公司福清分行处理。2015年8月24日，陈明签订《长城环球通系列信用卡申请表》，向中国银行福清镜洋支行申请办理中国银行信用卡一张（卡号为62×××77），并约定在履行合约时发生的争议，可提交具体办理信用卡手续的中国银行分支机构所在地人民法院诉讼解决；相关法律文件、诉讼文书的送达地址均以陈明申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为准。陈明为了购买车牌号为闽Ａ×××××的别克牌小型轿车，与福建威曼投资有限公司签订《汽车销售合同》，并支付首付款81000元，剩余购车款187000元，由陈明与中国银行福清镜洋支行于2015年9月25日签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（本车抵押类）（合同编号：ＪＦ4ＣＪＡ20150394），通过其在该处申领的上述中国银行信用卡，以专向分期付款额度透支支付。根据约定，陈明分36期偿还透支款项，手续费费率为使用汽车专向分期付款额度的11%,即20570元；汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，陈明须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如陈明未依规定时间足额存入专向分期付款应还的本金款项，中国银行福清镜洋支行有权收取透支利息及滞纳金，并由陈明全额承担由此而使银行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；陈明信用卡账户逾期60天后，中国银行福清镜洋支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。刘珍作为陈明的配偶在《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》及《中国银行零售贷款面谈记录》上签字，表示愿意对陈明的债务承担共同还款责任并确认法律文书送达地址。2015年9月25日，中国银行福清镜洋支行还与陈明、刘珍签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：ＤＦ4ＣＪＡ20150394），约定将陈明购买的上述车辆为上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（本车抵押类）（合同编号：ＪＦ4ＣＪＡ20150394）中的全部债务向中国银行福清镜洋支行提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】。该抵押车辆于2015年9月25日依法办理了抵押登记手续。上述合同签订后，陈明于2015年10月10日持上述信用卡在中国银行福清分行处刷卡确认，中国银行福清分行根据陈明的刷卡指令于2015年10月12日将汽车专向分期付款金额187000元转账支付给福建威曼投资有限公司。但陈明、刘珍此后未能依约还款，从2016年11月27日第14期还款即出现不足额还款，且从2017年3月11日最后一笔还款10000元后就再无还款。陈明、刘珍的行为已构成严重违约，应根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“利息和收费”及“信用卡收费表”的约定计算透支利息和滞纳金（其中透支利息按逾期还款金额日息万分之五、按月计收复利为标准计算，滞纳金按照逾期还款金额每月5%收取）。截止2018年8月19日陈明、刘珍共拖欠信用卡借款本金111469.04元、透支利息15411.31元、滞纳金4448.58元。 陈明、刘珍未作答辩，也未举证、质证。 因陈明、刘珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对中国银行福清分行所提供的证据进行审理，经审理查明，中国银行福清分行所述事实属实。 另查明，中国银行福清分行因本案诉讼而支付律师代理费3500元。 以上事实，有中国银行福清分行提交的陈明、刘珍身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、婚姻状况具结书、信用卡申请表及领用合约复印件、中国银行零售贷款面谈记录、汽车专向分期付款客户须知、送达地址确认书、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、承诺书、汽车销售合同复印件、首付款证明、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同、机动车登记证、付款/还款委托书、中国银行pos签购单、国内支付业务收款回单复印件、中行信用卡专向分期付款还款计划清单、信用卡交易明细、信用卡催收管理系统、信用卡案件逾期情况一览表、委托代理合同、委托代理发票和中国银行福清分行庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，中国银行福清分行的下属福清镜洋支行与陈明签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，以及刘珍作为陈明的妻子签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》《中国银行零售贷款面谈记录》，均系在平等自愿的基础上签订的，意思表示真实且内容不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同对双方当事人均有约束力，双方当事人应全面履行合同约定的义务。中国银行福清分行已依约替陈明支付汽车专向分期付款金额187000元，陈明使用该款后，已多期未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担违约责任。上述债务发生在陈明、刘珍婚姻关系存续期间，且系用于购买车辆，属于为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，且刘珍也在相应的《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》《中国银行零售贷款面谈记录》上签字，对案涉借款、抵押等事项均是知悉的。现中国银行福清分行依合同约定要求陈明、刘珍共同偿还全部借款本金并支付相应的透支利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。中国银行福清分行请求陈明、刘珍承担中国银行福清分行因本案诉讼而支付的律师代理费3500元，有合同约定，且未超过律师收费标准，本院予以支持。陈明、刘珍自愿将车牌号为闽Ａ×××××的别克牌小型轿车作为案涉借款的抵押物，并办理了抵押登记，中国银行福清分行依法有权就上述抵押物优先受偿。关于滞纳金问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，故中国银行福清支行主张的2017年1月1日之前的滞纳金予以支持，2017年1月1日之后的滞纳金于法无据，本院不予支持。陈明、刘珍经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈明、刘珍于本判决生效之日起十日内共同偿还中国银行股份有限公司福清分行借款本金111469.04元，并支付透支利息（截止到2018年8月19日，透支利息为15411.31元，之后的透支利息按合同编号为JF4CJA20150394的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》与《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项还清之日止）及滞纳金（按合同编号为JF4CJA20150394的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》与《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准自逾期之日计算至2016年12月31日止）； 二、陈明、刘珍于本判决生效之日起十日内共同偿还中国银行股份有限公司福清分行因本案诉讼支出的律师代理费3500元； 三、若陈明、刘珍逾期未履行本判决第一、二项确定的还款义务，中国银行股份有限公司福清分行有权以陈明、刘珍提供抵押担保的车牌号为闽Ａ×××××的别克牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回中国银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2997元，由中国银行股份有限公司福清分行负担90元（已交纳），由陈明、刘珍负担2907元，限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  翁荣钦 人民陪审员  吴忠春 人民陪审员  林齐光 二〇一八年十一月二十日 法官 助理  林 颖 书 记 员  王小亮