安徽省萧县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）皖1322刑初272号 公诉机关安徽省萧县人民检察院。 被告人殷艳雨，男，1978年1月31日出生，汉族，初中文化，务工，安徽省淮北市人，住淮北市杜集区。2018年3月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被萧县公安局刑事拘留，同年4月10日因涉嫌贷款诈骗罪萧县人民检察院批准逮捕，次日由萧县公安局执行逮捕。现羁押于萧县看守所。 辩护人王孝伙，安徽汇龙律师事务所律师。 萧县人民检察院以萧检刑诉［2018］286号起诉书指控被告人殷艳雨犯贷款诈骗罪，于2018年8月17日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，因被告人殷艳雨对事实有异议，2018年9月6日转为普通程序，依法组成合议庭，于2018年9月6日公开开庭审理了本案，萧县人民检察院指派检察员李某1出庭支持公诉，被告人殷艳雨及其辩护人王孝伙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 萧县人民检察院指控：2016年10月，被告人殷艳雨在尤顺利（另案处理）的介绍下，伙同萧县腾飞汽车销售有限公司法定代表人王金龙（另案处理）向中国农业银行股份有限公司萧县支行提供虚假的首付款证明、房地产证等虚假证明文件，以办理汽车分期贷款的方式，骗取银行贷款133000元。后在银行催要下，被告人殷艳雨共归还银行贷款20559.22元。被告人殷艳雨于2018年3月21日被上海市公安局徐汇分局康健新村派出所民警抓获归案。公诉机关当庭宣读和出示了被告人殷艳雨的供述，抓获经过、发破案经过、户籍证明、前科证明、上海市公安局徐汇分局寄押票、王某提供的殷艳雨申请贷款证据材料清单、金穗贷记卡汽车专项商户分期付款分期业务柜台交易通知单、个人账户主档信息及明细信息、车辆抵押情况、驾驶人信息结果查询单及机动车信息结果查询单、房地产登记信息、转账记录两份、殷艳雨建行银行卡交易明细单、私营企业基本注册信息查询单，证人王某、任某、李某2、张某、宋某的证言，同案犯王金龙、尤顺利的供述等证据证明。公诉机关认为，被告人殷艳雨以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯刑律，构成贷款诈骗罪。提请本院根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项之规定判处。 被告人殷艳雨对公诉机关指控的罪名无异议。 辩护人对公诉机关本案定性不持异议。认为本案认定犯罪数额应当认定为11244.78元；涉案单位中国银行农业支行在办理涉案贷款的过程中具有一定的过错；被告人殷艳雨系从犯情节、具有坦白情节、有悔罪表现，可从轻处罚。 经审理查明：2016年10月，被告人殷艳雨在尤顺利（另案处理）的介绍下，伙同萧县腾飞汽车销售有限公司（以下简称萧县腾飞公司）法定代表人王金龙（另案处理）向中国农业银行股份有限公司萧县支行（以下简称农行萧县支行）提供虚假的首付款证明、房地产证等虚假证明文件，以办理汽车分期贷款的方式，骗取银行贷款133000元。后在银行催要下，被告人殷艳雨归还银行贷款20559.22元后失去联系。被告人殷艳雨于2018年3月21日被上海市公安局徐汇分局康健新村派出所民警抓获归案。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 一、书证 （一）抓获经过、发破案经过、寄押票证明，案发的经过及被告人殷艳雨于2018年3月21日被上海市公安局徐汇分局康健新村派出所民警抓获归案，于2018年3月21日至2018年3月28日临时寄押于徐汇区看守所。 （二）户籍信息证明，被告人殷艳雨1978年1月31日出生于安徽省淮北市。 （三）前科查询证明，被告人殷艳雨无前科。 （四）殷艳雨申请贷款的材料一组 1、汽车分期逾期催收登记证明，殷艳雨申请贷款逾期催收的情况。 2、照片两张，证明办理贷款时殷艳雨的照片、提供房屋照片。 3、金惠信用卡分期业务申请表证明，殷艳雨申请金惠信用卡，殷艳雨、王金龙的签字等情况。 4、收据一张证明，殷艳雨交萧县腾飞公司的骑着首付款的收款收据。 5、汽车销售合同证明，2016年10月6日殷艳雨购买萧县腾飞公司北京现代索塔纳汽车，车款190800元的合同。 6、身份证、户口本证明，殷艳雨的身份证及户口本。 7、离婚证、单身声明证明，殷艳雨已离婚，系单身。 8、房地权证、房屋分户图证明，殷艳雨房屋位于杜集高岳镇岱河三村39#408。 9、收入证明书证明，殷艳雨系萧县凯奇化工科技有限公司员工及其收入情况。 10、银行卡客户交易清单证明，殷艳雨从2016年5月至8月的银行流水情况。 11、个人信用报告、告知书、业务面谈笔录证明，殷艳雨银行的个人信用、汽车贷款面谈的申请人为殷艳雨、汽车分期业务分险告知的情况。 12、购车发票一张、注册登记机动车信息证明，北京现代索塔纳汽车购买发票及注册登记机动车信息。 13、贷记卡担保借款合同特别条款证明，分期商户为萧县腾飞公司，在其下购买北京现代索塔纳190800元，分期本金133000元，分期期数36期，担保物为本合同购买的商品等内容，持卡人、借款人、担保人为殷艳雨签字。 14、金惠贷记卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书，证明授权人系殷艳雨。 （五）金穗贷记卡汽车专项商户分期付款分期业务柜台交易通知单证明，被告人殷艳雨于2016年10月12日在农行萧县支行申请信用卡。 （六）个人账户主档信息及明细信息证明，被告人殷艳雨的银行卡尾号4351开户信息及该卡还款20559.22元。 （七）车辆抵押情况证明，皖Ｌ×××××原持有人为殷艳雨，变更日期为2016年11月30日。 （八）驾驶人信息结果查询单、机动车信息结果查询单证明，被告人殷艳雨未办理驾驶证；车牌号为皖Ｌ×××××的小型轿车所有人为李某2。 （十）房地产登记信息证明，房地权淮房字第××号的所有人为丁艳。 （十一）转账记录两份证明，2016年11月30日，尤顺利通过手机银行向被告人殷艳雨转账26249元；尤顺利通过手机银行向宋某转账12349元。 （十二）殷艳雨银行卡交易明细单证明，证明银行卡尾号7767在2016年11月30日转入32400元。 （十三）私营企业基本注册信息查询单证明，萧县腾飞汽车销售有限公司的法定代表人为王金龙。 二、证人证言 （一）王某证明，他在农行萧县支行工作。殷艳雨于2016年10月I2日向农行萧县支行申请汽车分期业务,在萧县腾飞汽车销售有限公司购置北京现代小型轿车一辆（发动机号：GB292932,车架号：BN7162RAY,发票价190800元）申请汽车分期金额133000元，他行按汽车分期相关规定和审批流程办理汽车信用卡分期业务，于2016年11月15日办理抵押登记，2016年11月16日，殷艳雨通过信用卡(卡号为62×××68)刷卡消费133000元，2017年4月至今，持卡人殷艳雨迟迟未还汽车分期业务，期间，农行萧县支行多次催收未果，为逃避农行萧县支行催收，殷艳雨现已失去联系。截至2018年1月，殷艳雨巳透支金额121247.68元，其中本金115042.38元，手续费2429.83元，利息2220.98元，滞纳金1554.49元。殷艳雨向农行萧县支行提供了身份证、户口簿、离婚证、单身声明、房地权证、房屋分层分户图、收入证明、银行卡客户交易查询。殷艳雨跟着萧县腾飞汽车销售有限公司法人代表王金龙去农行萧县支行办理各项手续，农行萧县支行需要的资料都是王金龙递交给他的，当时不能提供全的，由王金龙陆续再递交给他，包括首付款证明、汽车购销合同，还有车辆行驶证复印件，保险单、带有抵押登记手续的车辆登记证书，这些都是王金龙本人递交给农行萧县支行的。王金龙的萧腾飞汽车销售有限公司与农行萧县支行签订了汽车商户准入协议，只有与萧县腾飞汽车销售有限公司签订了购车合同，并且王金龙本人必须到农行萧县支行去签署意见，农行萧县支行才准予给申请人办理车辆分期业务。农行萧县支行把133000打到殷艳雨的乐分卡上，然后殷艳雨用萧县腾飞汽车销售有限公司的POS机将钱转到该公司的账户上。汽车总价减去首付款，就是他行给殷艳雨办理的信用卡的额度。首付不能低于汽车总价的30%，即133000元，而且信用卡只能在萧县腾飞汽车销售有限公司进行刷卡消费。殷艳雨购买的车辆就是作为抵押物向农行萧县支行抵押贷款的，并且在萧县车辆管理所备案了，带有抵押登记手续的车辆登记证书原件现仍在农行萧县支行。2017年4月份之前，殷艳雨的电话还能打通，同意还款就是不还，从2017年4月份开始，殷艳雨的手机要么关机，要么就一直没人接听，之后他和农行萧县支行工作人员苗永刚多次上门向殷艳雨催收，一直都没有见到本人，现殷艳雨手机巳停机。贷款手续、资料提供完善后，他在网上查询客户是否有案底或者被法院执行过，如果有就拒贷，然后按照内部审批流程逐级上报审批，最后经宿州农行签批后，他持放款通知单经他行分管行长签批后进行放款。资料的真假他无法辨别。银行没有要求对上述资料进行核实。商业险报单、车管所已抵押登记的车辆登记证书是王金龙或者张龙龙亲手提交给他的。 （二）任某证明，他不认识殷艳雨，2016年11月份，是尤顺利介绍的，让他帮殷艳雨提一辆北京现代小型轿车，他全垫资十八多万元从陕西宝鸡的一家四S店里提回来的，回来以后，他把车交给尤顺利，尤顺利帮着殷艳雨到宿州车管所入的户，入户的费用、购置税是他转账给尤顺利，尤顺利支付的，交强险、商业险是王金龙购买的，他把钱转给王金龙的。办理车贷的过程他都不知道，车贷下来以后，先转到王金龙的公司账户上，再转到王金龙个人账户上，殷艳雨的车贷是133000元，王金龙扣除15%的手续费，将剩余的车贷转到他指定的银行卡上，因当时殷艳雨没有给他购车的差价、入户费、车购税、保险费等费用，车就由他和尤顺利控制着没有交给殷艳雨，后来殷艳雨急等要钱，就让他和尤顺利帮着将车卖掉，是王金龙给他的一个车贩子的手机号，他和尤顺利带着殷艳雨联系上车贩子，殷艳雨下车和车贩子谈的价格149000元，买车人是一个外地人，卖车款分两次全部打到他的账户上的，他扣除所有的支付款项、3%的全垫资费，剩余51000元全部转给尤顺利的账户上了，尤顺利具体将这51000元怎么处理的他就不知道了。尤顺利帮殷艳雨的车入好户以后就将所有的手续交给王金龙了，是在王金龙的萧县腾飞公司交的，包括车辆抵押登记证书，当时他在场。殷艳雨的车辆抵押登记书在车管所没有登记备案，入好户以后就交给王金龙了。殷艳雨的这辆车开始他得到6000多元的，后来他又给尤顺利2000元，最后他得到4000多元的收入。他和王金龙是朋友关系。他和王金龙经常有经济上的往来，相互借款。 （三）李某2证明，他在2016年11月份的时候通过淮北的朋友张某购买过一辆现代索纳塔九，当时是在淮北花15.1万买的，车牌号是皖Ｌ×××××。他是从这辆车的车主手里购买的车，是在宿州市车管所办理的过户手续，他是按照张某提供的银行卡全款转的钱。买车、过户时车主都在现场，车辆价钱是张某在中间说的，谈价时他和车主没有见面。新的索纳塔九大概十七八万，二手车的行情也就十五万多元。当时买车签协议了。 （四）张某证明，2016年11月份，他淮北的二手车行的朋友给他打电话问他买车吗，他又和李某2联系的，当时他和李某2一起去看的车，车主在现场一起说的价格，最后商定的价格是15.1万元。之前李某2给了2000元的定金，后来李某2用手机银行给车主转的钱。 （五）宋某证明，他认识殷艳雨，是通过尤顺利认识的。殷艳雨在赌场上经尤顺利担保向他借了7000元钱，后来还了三千，是通过尤顺利银行转账还给他了。 （六）王金龙证明，2015年7月份开始在萧县龙城镇和朋友张西要、张伟一起注册了萧县腾飞汽车销售有限公司，2016年4月变更法定代表人为他、股东为他妹夫张龙龙，一直经营汽车销售业务至今。2016年4月他的萧县腾飞汽车销售有限公司与农行萧县支行签订过一份《特约商户银行受理协议-专项商户分期业务》，协议签订之后，他公司销售的车辆没有在农行萧县支行过车贷业务，他的一些朋友介绍过其他人通过他公司在农行萧县支行办理过车贷，他从中收取1500元至2000元的手续费。其中有尤顺利介绍殷艳雨等人。在农行萧县支行办理车贷业务必须要提供的有购车合同等手续，介绍人交给他的所有手续，然后他带着具体办理车贷的人到农行萧县支行办理的车贷业务。他公司向农行萧县支行提供一份购车合同、一份首付款证明。客户都是从外地购买到车以后找的他，和他签订一份购车合同，然后他按照购车发票出具一份虚假的首付款证明一并提交给农行萧县支行。到了2017年1月份，农行萧县支行的工作人员告诉他，40辆车的车贷手续都是假的，要求他配合他们向其他逾期不还的客户催收，他联系了几家客户，后来也联系不上了。车都是在宿州市交警支队车管所、萧县交警大队车管所、砀山县交警大队车管所办理的入户手续。都是中间介绍人带着去办理的入户手续。 （七）尤顺利证明，他和殷艳雨是邻居，2016年10月份的一天，殷艳雨和他淮北的马姓朋友一起找到他，说其急需用钱，让他帮忙到银行办理车贷，他告诉殷艳雨，萧县的王金龙只要15个点。隔有三天，他开车带着殷艳雨到萧县腾飞汽车贸易公司找到王金龙，王金龙告诉殷艳雨办理车贷所需要的各种手续，能提供的就提供，不能提供的出钱其帮着办假的，当天殷艳雨在王金龙的办公室复印了身份证、户口本，王金龙带着殷艳雨到萧县农行签过字就回淮北了。接着，他朋友任某按照办理车贷的车型全垫资接回来一辆北京现代轿车，他带着殷艳雨的身份证，任某垫资，在宿州市交警支队车管所办理的入户手续，殷艳雨的暂住证是王金龙在他公司给他的，车辆的保险费用也是任某垫资，王金龙帮着给购买的。殷艳雨的车入好户以后没有钱支付购车余款、入户费、购置税、保险等费用，车就一直由他控制着，没有交付给殷艳雨，殷艳雨当时急需用钱，就让他将车卖掉，王金龙给联系的买主，他开着车带着殷艳雨一起见的买主，殷艳雨亲自和买主谈的价149000元，钱转到任某账户上的，任某转给他51000元,他转给殷艳雨32400元，帮殷艳雨还给宋某的欠款（转账）18000元，他最终得到的好处费是1900元。殷艳雨的车入好户以后，就将车辆的所有手续在王金龙的萧县腾飞公司交给王金龙了，包括车辆登记证书，当时殷艳雨也在场，王金龙讲他去办理抵押登记。在萧县农行办理的分期业务，申请的分期金额133000元，车辆的车牌照是皖Ｌ×××××。农行萧县支行向萧县公安局出具的殷艳雨的房地权证、银行交易明细、收入证明是王金龙交给萧县农行的，当时办理假证的费用是任某给王金龙算的账，任某支付给王金龙的，包括他帮殷艳雨入户时王金龙给他殷艳雨的假暂住证的费用。当时王金龙问殷艳雨是否有房地权证、银行交易明细、收入证明，殷艳雨讲他没有。他介绍了殷艳雨等四人虚假购车、骗取银行的贷款，殷艳雨等四人不想要车，就是想要银行的贷款。 三、被告人殷艳雨的供述，2016年10月份的一天，他碰到朋友尤顺利，他说想借钱，尤顺利说可以给他办理车贷。后来他就把身份证、户口本、单身证明等手续交给尤顺利。尤顺利带他到萧县腾飞汽贸公司找的王金龙，王金龙带着他去过农行两次，第一次是在银行提供的资料上签名，第二次车贷下来以后签名。他买的是北京现代索纳塔九2015款，裸车价19.4万元，申请汽车分期金额是13.3万元。提车是尤顺利全款垫资给他买回来的，尤顺利讲是在北京提的，入户的时候，尤顺利带他到车管所签字，入户、购买保险、车购税都是尤顺利全垫资的。他从开始将他的材料交给尤顺利到尤顺利将车卖掉都没有经手。最后算账，扣除尤顺利的所有费用，剩下三万七八千元交给了他，他在购车之前没有缴纳首付款。公安机关向他出示的农行萧县支行向公安局出具的材料中的房地权证、银行交易明细、收入证明都不是他提供的，这上面所说的他的房地权证是假的，上面的地址是对的，他把地址告诉尤顺利的，尤顺利知道他的房屋地址，他住的是廉租房，没有房产权证。他没在萧县凯奇化工有限公司工作过。公安机关向他出示的萧县农行向萧县公安局出具的为他办理购车分期业务时收到的金穗卡申请表、汽车购销合同、汽车分期业务风险告知书、共同还款承诺书，贷款合同特别条款、汽车专项分期业务面谈笔录等资料，这些资料上的他的名字都是他本人签字。车他让尤顺利帮他卖的，他见买主了，卖车价格不是他直接给买主谈的，是尤顺利和另外一给人给买主谈的，是15.1万元卖的，他最终得到三万元不到四万元。尤顺利将他的车的大本（车辆登记证书）交给银行了，卖车时，尤顺利让他到车管所给车管所的人讲大本丢了，又给他补发了一本。他不知道车在车管所办理抵押登记了没有。他没有驾驶证。卖车所得的款他还了银行车贷二万多元，其余的让他日常开支了。到目前他还欠车贷11万多元。萧县农行的工作人员2017年11月份就开始向他催收过车贷，打电话、上门都催收过。因为没有钱，一直没有还。车贷下来之前，尤顺利给他讲过，他的房地权证、银行交易明细、收入证明、首付款证明都是花钱做的假的。 本院认为：被告人殷艳雨以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的证明文件，以办理汽车分期贷款的方式骗取银行贷款，其行为触犯刑律，构成贷款诈骗罪，属数额巨大。公诉机关指控被告人殷艳雨犯贷款诈骗罪的事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立，予以支持。关于辩护人认为本案贷款的犯罪数额为112440.78元的意见，经审理认为，被告人殷艳雨伙同他人使用虚假材料骗取贷款133000元，在案发前已归还20559.22元，案发前已归还的数额其主观上不具有非法占有的目的，因此本案的犯罪数额为112440.78元，辩护人的该意见与查明事实相符，予以采纳。关于辩护人认为被告人殷艳雨构成从犯、系坦白的辩护意见，经查，被告人殷艳雨明知其不具备贷款条件，且无还款能力，在共同犯罪中积极参与，起到主要作用，不符合从犯的构成要件，不构成从犯，辩护人的该意见不予采纳；被告人殷艳雨归案后，能对其主要犯罪事实予以供述，构成坦白，可从轻处罚，辩护人该意见予以采纳。关于辩护人认为被害单位未尽审查义务，具有一定过错的辩护意见，经审理认为：向银行贷款提供的资料申请人必须提供真实材料，银行工作人员没有核查出虚假的申请资料致使贷款被骗，并不能因此减轻被告人殷艳雨的责任，该辩护意见不予采纳。根据被告人殷艳雨的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下： 一、被告人殷艳雨犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月21日起至2023年3月20日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。) 二、被告人殷艳雨违法所得予以追缴，返还被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  吴孝丽 人民陪审员  任 影 人民陪审员  张学光 二〇一八年十一月二十日 书 记 员  孙 雯 附有关法律规定： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： …… (三)使用虚假的证明文件的; …… 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。