南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2015）崇商初字第00686号原告招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路111号华辰大厦1-3层。负责人詹毅，行长。委托代理人朱朝辉，江苏健行律师事务所律师。被告潘红雷。被告张海玲。被告陈厚留。被告施有君。原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招行南通分行）与被告潘红雷、张海玲、陈厚留、施有君金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月28日受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年10月29日公开开庭进���了审理。原告招行南通分行特别授权委托代理人朱朝辉到庭参加诉讼，被告潘红雷、张海玲、陈厚留、施有君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行南通分行诉称，2012年6月28日，原告与被告潘红雷、张海玲、陈厚留、施有君签订《个人授信协议及担保协议》（编号：513510001061），原告给被告潘红雷、张海玲提供总额为110万元的可循环授信额度。被告潘红雷、张海玲系夫妻关系，被告陈厚留、施有君提供连带责任保证。2014年7月18日，原告与被告潘红雷签订《个人贷款周转易协议书》，约定在上述《个人授信及担保协议》项下开通周转易功能，限额100万元，期限六个月，利率7.28%，还款方式为按月付息到期还本。被告潘红雷分别于2014年7月19日形成周转易贷款100万元、2014年7月22日形成周转易贷款10万元。现贷款已到期，欠��金合计110万元，截至2015年5月21日，所欠利息、罚息、复利合计50757.75元。现请求判令：1、被告潘红雷、张海玲偿还借款本金人民币110万元及上述款项的利息、罚息、复利（暂算至2015年5月21日利息、罚息、复利为50757.75元，之后的按照合同约定的标准计算）。2、被告潘红雷、张海玲承担原告因本案已实际支出的律师费人民币25000元。3、被告陈厚留、施有君对第一、第二项诉讼请求承担连带责任。4、诉讼费用由被告承担。被告潘红雷、张海玲、陈厚留、施有君未应诉答辩。经审理查明，2012年6月28日，原、被告签订了一份编号为513510001061的《个人授信及担保协议》，授信人（抵押权人）为招行南通分行，授信申请人为潘红雷、张海玲，保证人为陈厚留、施有君。授信额度为人民币110万元，可循环使用。授信期间为36月，即从2012年7月12日起到2015年7��12日止。该协议的罚息与复息部分约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对于授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定。授信人有权定期对授信申请人个人资信、还款能力、财产状况、抵押物价值、保证人担保能力的重新评估，且有权对授信申请人使用的授信额度进行调整。授信额度内每笔贷款应根据授信申请人的资金需要及授信人的相关规定确定贷款期限。授信额度项下各具体业务到期日（含展期后的到期日）可以晚于授信期间到期日。授信��下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。本协议项下贷款利率计算公式为：月利率＝年利率÷12；日利率＝年利率÷360。协议的保证条款部分约定，保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任，本项保证为最高额保证，保证担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议还约定，授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的以及未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息等情形的即视为已发生违约事件，一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人清偿全部债务，处分抵押物。2014年7月18日，原告与被告潘红雷签订了一份编号为513510001061的《个人贷款周转易协议书》，甲方（授信人）为招行南通分行，乙方（授信申请人）为潘红雷。协议约定，鉴于甲方和乙方签订了编号为513510001061的授信协议（以下简称“授信协议”）。经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（该限额下称“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时���额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项。甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为100万元的周转易限额。授信人发放周转易贷款时，将优先占用扣除周转易额度之外的授信额度可用部分，当授信额度可用部分扣除周转易额度后剩余额度为零时，周转易贷款将占用周转易额度。周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准。周转易贷款期限为6个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为周转易所属授信额度规定的扣款日（以甲方个人贷款系统显示日期为准）的前一日。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即年利率7.28%，利率调整方式为不变。在所附的《个人贷款周转易功能申请表》中约定的账单周期（账单日／到期还款日）为1天（当日／当日），贷款期限为6个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款。2014年7月19日，被告潘红雷形成周转易贷款100万元，该笔贷款现已到期，尚欠本金100万元，至2015年5月21日的利息、罚息、复利合计44988.01元；2014年7月22日又形成周转易贷款10万元，该笔贷款现已到期，尚欠本金10万元，至2015年5月21日的利息、罚息、复利合计5769.74元。另查明，原告招行南通分行为本案诉讼支付律师代理费人民币25000元。再查明，被告潘红雷、张海玲于2009年12月24日办理结婚登记。上述事实，有原告招行南通分行提供的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、个人贷款周转易功能申请表、结婚证、资金交易查询结果、账单列表、委托代理协议、律师代理费发票、支付凭证以及原告的庭审陈述等在卷佐证。本院认为，原、被告之间签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书及个人贷款周转易功能申请表系双方真实意思表示，双方之间形成借款及保证合同关系，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告招行南通分行依约向被告潘红雷发放了贷款，被告潘红雷未能依约按期偿还贷款本息，是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。案涉债务发生在被告潘红雷、张海玲夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。原告招行南通分行依据合同约定要求被告潘红雷、张海玲偿还贷款本、息（含罚息、复息），赔偿律师代理费损失，要求被告陈厚留、施有君承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告潘红雷、张海玲、陈厚留、施有君经本院合��传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘红雷、张海玲于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金人民币110万元。二、被告潘红雷、张海玲于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告招商银行��份有限公司南通分行上述借款本金的利息（含罚息、复利，其中本金人民币100万元计算至2015年5月21日的利息、罚息、复利合计为人民币44988.01元；本金人民币10万元计算至2015年5月21日的利息、罚息、复利合计为人民币5769.74元；自2015年5月22日起至被告实际给付之日的利息、罚息、复利均按照合同约定计算）。三、被告潘红雷、张海玲于本判决发生法律效力之日起十日内一次性赔偿原告招商银行股份有限公司南通分行律师代理费损失人民币25000元。四、被告陈厚留、施有君对被告潘红雷、张海玲的上述第一、二、三项判决义务承担连带保证责任，被告陈厚留、施有君承担保证责任后，有权依本判决书向被告潘红雷、张海玲追偿。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加��支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币15454元、保全费人民币5000元、公告费人民币690元，合计人民币21144元，由被告潘红雷、张海玲、陈厚留、施有君共同负担。（此款原告已预交，四被告在履行上述判决义务时与原告一并结清。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币15454元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82）。审 判 长  吴陈根代理审判员  张美龙人民陪审员  周 英二〇一五年十一月十三日书 记 员  宋欣玲