河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0305民初2021号原告：席春娥，女，1938年1月29日出生，汉族，河南省洛阳市人，住河南省洛阳市洛龙区。原告：郭竹卿，女，1964年11月25日出生，汉族，河南省偃师市人，住偃师市。原告：刘雅哲，女，1988年7月20日出生，汉族，河南省偃师市人，住偃师市。三原告共同委托诉讼代理人：王洁萍，河南西亳律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：王秋雨，男，1962年10月11日出生，汉族，河南省平顶山市人，住河南省平顶山市卫**。被告：阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司，住所地：洛阳市九都路与黄河路交叉口地久商务大厦**。负责人：郑善芳，职务：总经理。委托诉讼代理人：张可可，王丽（实习），河南君友律师师事务所律师，代理权限：特别授权。原告席春娥、郭竹卿、刘雅哲诉被告王秋雨、阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称保险公司）为机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年4月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告郭竹卿及其与原告席春娥、刘雅哲的共同委托诉讼代理人王洁萍、被告王秋雨、保险公司的委托诉讼代理人张可可、王丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告席春娥、郭竹卿、刘雅哲向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费、车损等共计40万元；2、一切诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月26日21时55分许，潘欢乐驾驶豫Ｃ×××**号宝马牌小型轿车，沿中州路由西向东行驶至中石化洛阳工程有限公司门口处时，遇王秋雨驾驶豫Ｃ×××**号丰田牌小客车载刘双立沿中州路由西向东行驶至中石化洛阳工程有限公司门口处临时停车，刘双立从豫Ｃ×××**号小客车副驾驶座位下来在车行道内步行至该车尾部左侧停留，由于潘欢乐超速行驶加之王秋雨违法停车，刘双立在车行道内停留，致使小轿车前部右侧与刘双立肢体发生碰撞，刘双立在受到碰撞后，其肢体又与小客车尾部左侧发生碰撞，小轿车前部右侧与小客车尾部左侧发生碰撞，造成刘双立受伤，两车损坏的交通事故。经洛阳市公安局交警支队事故处理大队认定潘欢乐负该事故的同等责任，王秋雨负该事故的次要责任，刘双立负该事故的次要责任。另查，王秋雨驾驶的豫Ｃ×××**号丰田牌小客车于2017年1月19日在被告保险公司投有交强险和商业险。事故发生至今，双方无法协商解决事故的赔偿事宜，现诉请人民法院依法裁判。被告王秋雨辩称，希望法院公正判决。被告保险公司辩称，一、本案受害人刘双立系被保险人，根据法律规定和保险合同约定，我公司不承担赔偿责任，其损失应由对方车辆保险及肇事方共同承担。首先，《中华人民共和国保险法》第六十五条第四款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者的赔偿责任为保险标的的保险。”明确将责任保险赔偿对象限定为被保险人以外的第三人。其次，国务院颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”而后在第二十一条规定中又强调了一遍：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”并且在第四十二条第二款规定了被保险人的范围：“被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。”最后《中国保险行业协会机动车综合商业保险条例》第三条规定：“本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。”综上，根据法律规定、国务院颁布的统一适用的条例规定、及保险合同约定，被保险人因被保险车辆造成的人身和财产损失，保险公司不承担赔偿责任。二、以上引用条款适用的必要性、合理性、公平性。首先，以上涉及条款并非免责条款，而是交强险和商业险适用的基本原则，明确规定机动车交强险和商业三者险的赔付对象不包括被保险人，这符合该保险设置的价值和目的。在责任保险中，被保险人是责任主体，第三者是权利主体，二者相互对立，被保险人在保险合同中的保险地位是明确的，不变的，其不可能既是责任主体又是权利主体，因此不存在任何转化。保险公司是基于保险合同约定替代被保险人向第三者履行赔偿义务的主体，与被保险人同属于责任主体，是同一方，不存在对立关系。即在责任保险中，被保险人是侵权人时，保险合同才发挥替代责任作用，相对于被保险人而言，其不可能成为自己的侵权行为人，并且根据侵权责任法和民事赔偿理论，当发生“自我侵权”时损失自负。具体到本案，被保险人刘双立的损失应由豫Ｃ×××**号肇事车辆的责任人和保险公司承担。其次，我公司提供的投保单中已明确载明保险合同适用的各类保险条款及特别事项，并且原告在投保单中予以签字确认，证明刘双立与我公司签订的保险合同是出于双方真实意思表示，对合同约定适用条款无异议。最后，保险合同是最大诚信合同，而保险在社会运行与秩序中发挥着极为重要的作用，并且保险公司是一个盈利组织，其盈利来自于保费与赔付差额。因此国务院颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》和保险行业统一适用的《商业保险条款》是平衡于多方利益制定的，其确定的基本适用原则符合社会价值和保险行业发展前景。综上所述，因本案受害人系被保险人，因此我公司按照保险合同约定及保险条款规定，不承担赔偿责任。此外，基于原告的主张，根据交警部门划分的事故责任，阳光公司承保的车辆负事故的次要责任，刘双立本人负次要责任，潘欢乐驾驶的车辆负同等责任，因此对于原告方潘欢乐的车辆损失，我公司在交强险损失限额内应赔付2000元，超出部分在三责险范围内承担25%的损失，原告方主张的其他赔偿，诉求总额40万明显不是其实际损失，同时除了潘欢乐车损部分，其他损失保险公司不予赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年12月26日21时55分许，潘欢乐驾驶豫Ｃ×××**号宝马牌小型轿车沿中州路由西向东行驶至中石化洛阳工程有限公司门口处时，遇王秋雨驾驶豫Ｃ×××**号丰田牌小客车载刘双立沿中州路由西向东行驶至该处临时停车，刘双立从豫Ｃ×××**号小客车副驾驶座位下来在车行道内步行至该车尾部左侧停留，由于潘欢乐超速行驶，加之王秋雨违法停车，刘双立从豫Ｃ×××**号小客车副驾驶座位下来在车行道内停留，致使小轿车前部右侧与刘双立肢体发生碰撞，刘双立在受到碰撞后，其肢体又与小客车尾部左侧发生碰撞，小轿车前部右侧与小客车尾部左侧发生碰撞，造成刘双立受伤经医院抢救6天无效死亡、两车损坏的交通事故。该事故于2018年2月28日经洛阳市公安局交警支队事故处理大队出具的《道路交通事故认定书》认定，潘欢乐负该起事故同等责任，被告王秋雨负该起事故的次要责任，刘双立负该起事故的次要责任。事故发生后刘双立被送往河南科技大学第一附属医院抢救，实际住院5天，于2017年12月31日经抢救无效死亡。原告郭竹卿系刘双立之妻，原告刘雅哲系刘双立之女，原告席春娥系刘双立之母，席春娥出生于1938年1月29日，共育有子女七人。刘双立所有的豫Ｃ×××**号丰田牌小客车经河南省豫华价格事务所评估，确认该车损失为10925元。潘欢乐驾驶的豫Ｃ×××**号宝马牌小型轿车经河南省豫华价格事务所评估，确认该车损失为162752元，被告王秋雨已向潘欢乐支付车损赔偿款49000元。另查明，被告王秋雨所驾驶的豫Ｃ×××**号丰田牌小客车的车主为刘双立，该车辆在被告保险公司处购买有交强险（死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元），以及50万元限额的商业第三者责任险及其不计免赔险。事故发生在保险期间内。本院认为，洛阳市公安局交警支队事故处理大队作出洛公交认字【2017】第410305201703000号事故认定书对本次交通事故的经过、形成原因及责任承担已作出认定，对该事故认定书的证明效力，本院予以确认。本案的争议焦点为刘双立在本次事故中的身份能否由“被保险人”转化为“第三者”。判断交通事故受害人是否属于“第三者”，应当依据其在交通事故发生时这一特定的时间点来认定。《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条规定：“被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。”《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定：“投保人允许的驾驶人驾驶机动车致使投保人遭受损害，当事人请求承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予支持，但投保人为本车上人员的除外。”在同一事故中，被保险人只能有一人。具体到本案，被告王秋雨作为投保人允许的合法驾驶人，其驾驶机动车造成身处车外的刘双立受伤，此时被告王秋雨应为“被保险人”，而刘双立已由投保人转化为第三者，故被告保险公司应当在交强险和商业三责险的赔偿限额内承担赔偿责任。针对原告的诉讼请求，本院对其损失作如下认定：1、医疗费为164439.9元（163909.9元+360元+170元）；2、丧葬费为50028÷2=25014元；3、死亡赔偿金为29557.86×20=591157.2元；4、精神损害抚慰金本院酌定为50000元；5、被扶养人席春娥为农村户口，按照农村居民人均生活消费支出9211.52元计算，被扶养人生活费为9211.52×5÷7=6579.66元；6、根据原告的实际情况，交通费酌定为1000元；7、刘双立实际住院5天，住院期间陪护一人，因原告未提交护理人员的收入证明，故护理费标准应按照2017年河南省居民服务业平均工资36848元／年计算，护理费为36848元／年÷365天×5天=504.77元；8、依据鉴定结论，刘双立所有的豫Ｃ×××**号丰田牌小客车的车损为10925元，潘欢乐驾驶的豫Ｃ×××**号宝马牌小型轿车的车损为162752元。刘双立的医疗费164439.9元，由被告保险公司在交强险限额内向原告赔偿10000元，剩余154439.9元依据责任划分，由被告保险公司在商业第三者责任险限额内向原告赔偿38609.98元；刘双立的丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费、交通费、护理费共计674255.63元，由被告保险公司在交强险限额内向原告赔偿110000元，剩余564255.63元依据责任划分，由被告保险公司在商业第三者责任险限额内向原告赔偿141063.91元；刘双立的车损10925元，依据责任划分，由被告王秋雨向原告赔偿2731.25元。关于豫Ｃ×××**号宝马牌小型轿车的车损赔偿问题，与本案不属于同一法律关系，不宜一并处理，当事人可另诉或通过其他途径解决。原告的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第三款、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告席春娥、郭竹卿、刘雅哲医疗费、护理费、丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金、被扶养人生活费、交通费共计120000元；二、被告阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决生效后十日内在商业第三者责任险限额内赔偿原告席春娥、郭竹卿、刘雅哲医疗费、护理费、丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金、被扶养人生活费、交通费共计179673.89元；三、被告王秋雨于本判决生效后十日内赔偿原告席春娥、郭竹卿、刘雅哲车辆损失2731.25元；四、驳回原告席春娥、郭竹卿、刘雅哲的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行。本案受理费7300元，由原告郭竹卿、席春娥、刘雅哲负担1000元，被告王秋雨负担6300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  张 朕人民陪审员  赵西安人民陪审员  李 芬二〇一八年十一月二十日书 记 员  王 佳