广东省佛山市南海区人民法院发文稿纸签发人：拟稿单位：民二庭核稿人：拟稿人：黎秀萍报或抄报：送：发：打字员：校对员：何国杰发文号：（2015）佛南法民二初字第1177号印20份，存份主题词：金融借款合同纠纷标题：民 事 判 决 书广东省佛山市南海区人民法院民事判决书（2015）佛南法民二初字第1177号原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区丹灶镇商业大道20号，组织机构代码89378097-1。负责人：吴镇禧。委托代理人：胡金才，是广东昊法律师事务所律师。委托代理人：张曼萍，女，汉族，1991年12月24日出生，住广东省，是广东昊法律师事务所律师助理。被告：劳桂深，男，汉族，1970年11月15日出生，住广东省佛山市南海区。委托代理人：邓秩平，女，汉族，1976年4月23日出生，住广东省佛山市禅城区，是被告的妻子。原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行诉被告劳桂深金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月2日立案受理后，依法适用简易程序分别于2015年11月19日、11月23日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人胡金才到庭参加了两次庭审，被告的委托代理人邓秩平到庭参加了第二次庭审。本案现已审理终结。原告诉称：2012年8月16日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号44020120120072280，合同约定原告贷款280000元给被告用于购房，贷款利率在贷款发放日中国人民同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮15%计算（借款期间遇中国人民银行基准利率调整时，则从基准利率调整后次年的1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率），逾��贷款利率按借款执行年利率上浮50%计算（即按现行中国人民银行同期贷款基准利率上浮27.5%计算），对应付未付的利息，在逾期后按逾期贷款利率计收复利，借款的期限由2012年9月12日起至2022年9月12日止，被告须按合同所约定的“等额本金递减还款法”计算本息逐月偿还。被告以其购买的位于佛山市南海区丹灶镇工业大道13号和丰明苑9栋1403房（房产证号：粤房地证字第××号、土地证号：国用（2012）06009**）向原告申请贷款作为该合同项下债务的抵押担保，抵押担保的范围为贷款本息（包括逾期利息、复利）及实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费等相关费用），双方依法于2012年8月30日办理了抵押物登记手续（他项权证号：粤房地他项权证佛字第0200035107号）。若被告未按期足额偿还借款，则原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布该笔贷款立���到期，被告应当承担原告因采取诉讼方式实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。双方在合同中还约定，若该合同发生纠纷，由贷款人所在地的人民法院进行管辖。合同签订生效后，原告按约贷给被告约定的款项280000元，被告借得约定的款项后，起初还能依约还款，但截至2015年8月12日止，被告已共拖欠了3期应还的贷款本息，合计9742.77元。原告认为，被告的行为已违反了诚实信用的原则和双方所签合同的约定。根据合同及有关法律的规定，原告有权处分抵押物，并收回全部贷款本金及利息。原告现起诉至法院，请求判令：1、解除原、被告双方的借款合同关系；2、被告偿还尚欠原告的贷款本金共205333.44元及至实际清偿日止的利息（暂计至2015年8月12日日的利息共为2742.78元，2015年8月13日起至实际清偿日止的利息���计，其中从2015年8月13日起至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮27.5%计算；自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付，并对应付未付的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮27.5%计收复利）；3、被告承担本案原告应支出的律师费6242.27元；4、被告承担本案的全部诉讼费用；（暂计标的金额为214318.49元；暂不起诉保证人）；5、原告有权依法处分（折价、拍卖、变卖）合同项下的抵押物，即被告所有的位于佛山市南海区丹灶镇工业大道13号和丰明苑9栋1403房，并对所得的价款在上述诉讼请求第2、3、4项确定的债务、费用范围内享有优先受偿权。诉讼中，原告明确：原告撤回起诉状中第一项、第三项的诉讼请求，相应的第五项诉讼请求中关于律师费的���先受偿权请求也一并予以撤回，理由是律师费用尚未实际发生，待实际发生后原告再另行主张；第四项诉讼请求后注明的“暂不起诉保证人”是笔误，在本案中不存在保证人，故原告撤回该主张。另外，被告从2015年6月起没有按时足额归还借款本息，因被告在原告起诉后归还过部分贷款本息，因此第二项诉讼请求中被告尚欠的本息情况有所变化，具体是截止至2015年11月18日，被告尚欠原告贷款本金203000.11元、利息4532.99元（其中正常利息4319.95元、罚息和复利共213.04元）。原告以起诉之日即2015年9月2日作为宣布贷款全部提前到期之日，但计算至2015年11月18日被告尚欠原告的贷款本息金额原告坚持以原告提交的欠息表上载明的上述金额为准。被告发表答辩意见如下：被告对原告起诉的事实和理由及诉讼请求均无异议。庭审中，原告举证如下：1、原告的负责人身份证明书（1份，原件），原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证（1份，复印件），被告的身份证（1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、房地产买卖合同（各1份，原件），用以证明被告为购买涉案房屋向原告申请贷款，并以涉案房屋提供抵押担保，双方就金融借款合同关系及抵押关系的相关权利义务签订了书面合同。3、借款凭证（1份，原件），用以证明原告按照合同约定发放了全部贷款，完成了全部合同义务。4、他项权证（1份，原件），用以证明原告与被告双方依法办理了抵押登记，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。5、本息清单（2份，原件），用以证明被告拖欠原告本息的情况。6、广东昊法律师事��所律师函（1份，复印件）、国内标准快递详情单（1份，原件），用以证明被告违约后，原告进行了有效合理的催告。7、无婚姻登记记录证明（1份，原件），用以证明被告向原告贷款时尚未结婚，涉案抵押房产属于被告个人所有。经庭审质证，被告对原告的证据1-7的真实性、合法性及关联性均没有异议。被告在诉讼中没有提供证据材料。本院经审查认为，原告提供的证据材料1-7，被告均没有异议，且来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，本院确认其真实性，并据此认定原告起诉属实。另查明，原告于2015年9月2日向本院起诉。被告从2015年6月起未按时足额还款，截止至2015年11月18日，被告尚欠原告贷款本金203000.11元、利息4532.99元（其中正常利息4319.95元、罚息和复利共213.04元）。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。原告与被告在《个人购房担保借款合同》中约定，被告未按期足额偿还借款，则原告有权提前收回已发放借款，并对逾期借款从逾期之日起按中国人民银行同期贷款利率上浮27.5%计收罚息，对应付未付的利息，在逾期后按逾期贷款利率计收复利。本案中，原告依约向被告履行了放贷义务，被告从2015年6月起未按时足额还款，其行为已构成违约，现原告请求被告偿还尚欠的贷款本金203000.11元事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告请求的利息（含罚息）、复利，原告与被告在《个人购房担保借款合同》中作出明确约定，借款利率、罚息利率和复息利率未违反法律法规强制性规定���且被告亦没有异议，本院予以认可，故原告请求被告支付暂计至2015年11月18日的利息4532.99元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告于2015年9月2日向本院提起诉讼请求被告提前清偿全部贷款本息，原告宣布贷款提前到期的意思表示亦已到达被告，本案所涉借款的提前到期之日为2015年9月2日，从2015年11月19日起至判决确定给付之日止的利息以本金203000.11元按中国人民银行同期贷款利率上浮27.5%计算，从2015年11月19日起至判决确定给付之日止的复利以尚欠的利息按中国人民银行同期贷款利率上浮27.5%计算。被告自愿以其所有的位于佛山市南海区丹灶镇工业大道13号和丰明苑9栋1403房作为原告向其贷款的抵押物，并办理了抵押登记，现被告未能履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押物在约定��债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告劳桂深应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金203000.11元、计至2015年11月18日的利息4532.99元、自2015年11月19日起至本判决确定给付之日止以203000.11元为本金按中国人民银行同期贷款利率上浮27.5%计算的利息、从2015年11月19日起至判决确定给付之日止以尚欠的利息按中国人民银行同期贷款利率上浮27.5%计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行对被告劳桂深提供抵押的位于佛山市南海区丹灶镇工业大道13号和丰明苑9栋1403房（房产证号：粤房地证字第××号、土地证号：国用（2012）06009**）在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决第一项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取2257.39元、财产保全费1591.59元，合共3848.98元（原告已预交），由被告劳桂深负担，并应于给付上述款项同期迳付原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  黎秀萍二○二○一五年十一月二十五日书 记 员  何国杰