广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第677号原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地为东莞市城区东城西路。负责人陈健松，行长。委托代理人赵永通，广东众慧律师事务所律师。被告卜小林，男，1980年11月29日出生，汉族，住重庆市忠县，被告ＸＸ兰，女，1979年11月6日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区，原告广发银行股份有限公司东莞分行诉被告卜小林、ＸＸ兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员杨玲冰担任审判长，与代理审判员杨博、代理审判员陈丽莎组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵永通到庭参加诉讼，被告卜小林、ＸＸ兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告签订了《个人信用贷款申请表（生意红）》，约定被告向原告申请贷款250000元，贷款用途为资金周转，贷款期限为2013年9月12日起至2016年9月12日，贷款利率为固定月利率1.5%，被告采取等额本息还款法按月偿还贷款本息，如被告未按期还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还借款本息，原告依约发放了贷款，现被告未能按期偿还，原告因此诉至法院，请求判令：1、被告卜小林立即向原告偿还贷款本金174714.21元及利息、罚息、复利（利息按固定月利率1.5%计算，罚息对逾期欠款部分按前述贷款利率上加收30%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，暂计至2015年2月5日为10915.96元，利息、罚息、复利计至全部款项清偿之日止）；二、被告ＸＸ兰对被告卜小林的债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告承担。被告ＸＸ兰辩称，原告与被告卜小林之间的借贷合同，其毫不知情，而且没有参与过，合同上的签名和指印都是伪造的，而且被告卜小林的案涉贷款亦不是用于生产经营，原告未审查被告卜小林的经营情况及还款能力就向其发放贷款，存在过错，因此，被告ＸＸ兰无需对被告卜小林的案涉贷款承担责任。被告卜小林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，原告广发银行股份有限公司东莞分行于2013年9月6日与被告卜小林签订了《个人信用贷款申请表（生意红）》，被告卜小林向原告申请贷款250000元，贷款是否发放由原告审核决定，被告卜小林最终获得的贷款金额、期限、利率等均以《个人信用贷款核准通知书》为准；如未按时还款，则原告有权宣布借款全部提前到期，要求立即归还借款本息，并对逾期欠款部分按约定贷款利率水平加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；该合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等均由被告卜小林承担；被告ＸＸ兰作为借款人配偶在上述合同上签名确认。原告向被告卜小林出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意向被告卜小林提供额度为250000元的循环额度贷款，额度有效期自2013年9月12日起至2018年9月12日止；原告向被告卜小林出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定其向被告卜小林发放贷款250000元，贷款期限为36个月，被告卜小林采取等额本息还款法偿还案涉贷款本息，每月5日为还款日，贷款利率为规定月利率1.5%。原告于2013年9月12日向被告卜小林发放了贷款250000元，借款借据载明的贷款期限自2013年9月12日起至2016年9月12日止，被告卜小林从2014年11月开始没有按时偿还贷款本息，原告因此诉至法院，截至2015年2月5日，被告卜小林尚欠原告剩余贷款本金174714.21元，利息9819.51元，罚息779.48元，复利316.97元。庭审中，原告主张被告ＸＸ兰与被告卜小林系夫妻关系，且其在案涉《个人信用贷款申请表（生意红）》上“借款人配偶”一栏签名，因此要求被告ＸＸ兰对案涉贷款成达共同清偿责任，被告ＸＸ兰确认其与被告卜小林于2005年登记结婚，目前尚未离婚，其主张案涉贷款属于被告卜小林的个人债务，但未提供证据予以证明。另外，被告ＸＸ兰就案涉《个人信用贷款申请表（生意红）》上“ＸＸ兰”的签名及指模向本院提出鉴定申请，原告认为没有必要进行鉴定，其主张被告ＸＸ兰是基于夫妻关系对夫妻共同债务承担责任，即使案涉申请表上的签名及指模非其本人所留下，也不能免除法律规定的共同偿还责任。以上事实，有原告提供的《个人信用贷款申请表（生意红）》、个人信用贷款核准通知书、借款借据、广发银行对账单、结婚证复印件以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告卜小林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告卜小林签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》是双方真实的意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告向被告卜小林发放贷款250000元，事实清楚，证据充分，本院对此予以采信，被告卜小林未按合同约定按时归还贷款本息，构成违约，根据《个人信用贷款申请表（生意红）》的约定，原告要求被告卜小林提前清偿全部贷款本息；故原告要求被告卜小林偿还尚欠的贷款本金174714.21元及利息、罚息、复利（截至2015年2月5日的利息为9819.51元、罚息779.48元、复利316.97元，后续利息按固定月利率1.5%计算，罚息按固定月利率1.95%计算，复利按固定月利率1.95%计算对应付未付的利息计收，均计算至贷款本息实际清偿之日止）。关于被告ＸＸ兰对案涉贷款的共同清偿责任问题，根据原告提交的结婚证复印件以及被告ＸＸ兰的陈述，可认定被告ＸＸ兰与被告卜小林系夫妻关系，案涉贷款发生在其婚姻关系存续期间，而被告ＸＸ兰未能举证证明该贷款属于被告卜小林的个人债务，本院认定案涉债务属于被告ＸＸ兰与被告卜小林的夫妻共同债务，原告基于夫妻共同债务而要求被告ＸＸ兰对案涉贷款承担共同清偿责任，被告ＸＸ兰是否在关于《个人信用贷款申请表（生意红）》上签名并不影响其责任的承担，因此对被告ＸＸ兰的鉴定申请，本院不予准许，被告ＸＸ兰应对被告卜小林的案涉贷款承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告卜小林、ＸＸ兰应当于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金174714.21元及利息、罚息、复利（截至2015年2月5日的利息为9819.51元、罚息779.48元、复利316.97元，后续利息按固定月利率1.5%计算，罚息按固定月利率1.95%计算，复利按固定月利率1.95%计算对应付未付的利息计收，均计算至贷款本息实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4012.6元，保全费1448.15元，共计5460.75元（原告已预缴），由被告卜小林、ＸＸ兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  杨玲冰代理审判员  杨 博代理审判员  陈丽莎二〇一五年十一月二十三日书 记 员  蔡嘉佳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。