广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2015）深福法民二初字第9763号原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区。负责人张耀麟，行长。委托代理人陈东青，男，汉族，1968年11月4日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。委托代理人张宁宁，女，汉族，1981年9月30日出生，身份证住址广东省深圳市南山区。被告张耿标，男，汉族，1958年3月28日出生，身份证住址广东省深圳市龙岗区。被告深圳市曜鹏电子有限公司，住所深圳市罗湖区。法定代表人张耿标。被告刘晓旭，女，汉族，1978年9月2日出生，身份证住址广东省深圳市龙岗区。委托代理人魏剑宏，北京市地平线（深圳）律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行诉被告张耿标、深圳市曜鹏电子有限公司（下称曜鹏公司）、刘晓旭金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月16日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈东青、张宁宁，被告刘晓旭委托代理人魏剑宏到庭参加诉讼。被告张耿标、曜鹏公司经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年10月11日，原告和被告张耿标签订《个人综合授信合同》，原告向被告张耿标提供综合授信额度1000万元。同日，原告和被告张耿标签订《个人最高额抵押合同》，被告张耿标以其位于深圳市宝安区的房地产对上述融资提供抵押担保；原告和被告曜鹏公司签订《最高额保证合同》，被告曜鹏公司同意为被告张耿标的上述融资提供连带责任保证。根据上述综合授信安排，2013年10月28日，原告和被告张耿标签订《个人借款合同》，原告向被告张耿标发放个人经营性贷款1000万元，期限自2013年11月1日至2018年11月1日，借款利率按中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率上浮30%计算。2013年11月1日，原告依约发放贷款1000万元。因被告张耿标未能按期足额还款，截至2015年3月10日，已连续两期逾期未能还款，原告现宣布贷款全部提前到期。被告张耿标应立即偿还全部借款本息，并以其抵押房产承担相应的抵押担保责任，被告曜鹏公司应承担相应的连带保证责任。另外，根据婚姻法相关规定，被告刘晓旭应对其配偶被告张耿标所负债务承担连带清偿责任。请求判令：1、被告张耿标偿还原告借款本金8021372.97元及相应利息（利息按照借款合同约定计至款项还清之日，截至2015年3月25日，结欠的利息额为106664.05元）；2、被告张耿标以其位于深圳市宝安区的房地产对被告张耿标结欠原告的上述债务承担抵押担保责任；3、被告曜鹏公司对被告张耿标结欠原告的上述债务承担连带保证责任；4、被告刘晓旭对被告张耿标结欠原告的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由上述被告共同承担。原告庭审时将诉讼请求第4项明确为，被告刘晓旭对被告张耿标的债务承担共同还款责任。被告张耿标、曜鹏公司未作答辩，未到庭。被告刘晓旭辩称，涉案借款为被告张耿标及被告曜鹏公司使用于房地产开发，与被告刘晓旭无关。涉案贷款也没有产生任何收益可用于家庭开支，故被告刘晓旭不应当承担连带还款责任。本院查明，原告起诉所称属实，本院予以确认。另查，《个人最高额抵押合同》约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，抵押权人可以不先行使对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押物。抵押物为被告张耿标名下位于深圳市宝安区房产，房产证号为深房地字第××号。《最高额保证合同》约定，保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。就被告曜鹏公司为其股东即被告张耿标的贷款提供保证担保事宜，被告曜鹏公司曾召开过股东会，并形成了相应的股东会决议，被告张元昱及被告张耿标作为公司股东均在股东会决议上签字。《个人借款合同》约定，本合同贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为1000万元，用途限于生产经营；贷款期限5年，预计自2013年11月1日起至2018年11月1日；本合同项下的贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮30%，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为6.4%；还款方式为等额本息还款法；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；同时可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。原告称，被告张耿标自2015年2月10日开始逾期还款，截至2015年3月25日，尚欠本金（含未到期）8021372.97元、逾期利息（含正常利息和复利）102730.69元、逾期罚息3933.36元。另，被告张耿标与被告刘晓旭系夫妻关系，于2011年11月8日缔结婚姻关系。被告刘晓旭作为被告张耿标的配偶，在《个人综合授信额度支用申请表》上签字，确认：本人配偶（××）在此一并确认同意本人向贵行申请支用个人综合授信额度并提供相应担保的行为，并愿意承担相应法律责任（如适用）。以上查明事实有《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》、个人贷款借款凭证、特种转帐借方传票、房地产证、结婚证、欠款信息单、股东会决议、《个人综合授信额度支用申请表》、《个人信贷业务谈话调查笔录及法律文件签字面核书》、同意抵押声明书及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告张耿标签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》，与被告曜鹏公司签订的《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，缔约各方均应依约履行。原告发放贷款后，被告张耿标未能依约履行按期足额还款义务，已构成违约，依照《个人借款合同》的约定，原告可提前收回全部贷款本息，并要求被告张耿标承担相应的罚息及复利。原告的该项诉讼请求成立，本院予以支持。被告张耿标以其名下房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，原告依法可就处分该抵押房产所得价款优先受偿。同时，被告曜鹏公司作为保证人，自愿为被告张耿标在本案项下的贷款债务提供保证担保，故依约应就被告张耿标对原告所负上述债务承担连带清偿责任；被告曜鹏公司承担保证责任后，可向被告张耿标追偿。本案债权既有被告张耿标提供的物的担保，又有被告曜鹏公司提供的人的保证，《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》均约定，原告在此情况下有权选择实现担保债权的先后顺序，故原告可就被告张耿标提供的物的担保实现债权，也可要求被告曜鹏公司承担保证责任。同时，本案贷款债务发生在被告张耿标与被告刘晓旭夫妻关系存续期间，且现无证据显示二被告达成过任何关于夫妻关系存续期间财产所有权分配的特别约定，故原告以本案贷款债务属二被告的夫妻共同债务，主张被告刘晓旭对被告张耿标所欠原告的贷款本息承担共同还款责任，本院予以支持。被告刘晓旭仅以合同约定的借款用途为经营生产，作为款项未用于夫妻共同生活的抗辩，进而否认涉案借款为夫妻共同债务，依据不足，本院不予采纳。综上，原告的诉讼请求均成立，本院均予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张耿标、刘晓旭应于本判决生效之日起十日内共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行归还贷款本金8021372.97元及利息、复利102730.69元、罚息3933.36元（利息、罚息及复利暂计至2015年3月25日，此后按合同约定及中国人民银行有关规定计至本判决所确定的债务履行完毕之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行对依法处分被告张耿标名下抵押物【即位于深圳市宝安区房产，房产证号为深房地字第××号】所得价款享有优先受偿权；三、被告深圳市曜鹏电子有限公司对被告张耿标的前述债务承担连带清偿责任；被告深圳市曜鹏电子有限公司承担保证责任后，有权向被告张耿标追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费68696元、保全费5000元，共计73696元（已由原告预交），由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 刘   莹人民陪审员 罗 祝 红人民陪审员 张 艳 荣二〇一五年十一月三十日书 记 员 柏慧（代）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第7页共8页