福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0181民初7016号 原告：中国银行股份有限公司福清分行，营业场所福建省福清市音西街道清昌大道胜田广场，统一社会信用代码91350181854911932C。 负责人：张凌，行长。 委托诉讼代理人：薛莹，福建鼎轩律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：韩鸿，福建鼎轩律师事务所执业律师。 被告：吴鸽，女，1986年2月5日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告中国银行股份有限公司福清分行（以下简称中国银行福清分行）与被告吴鸽信用卡纠纷一案，本院于2018年9月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行福清分行的委托诉讼代理人薛莹到庭参加诉讼；被告吴鸽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行福清分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令吴鸽向中国银行福清分行偿还信用卡借款本金109264.99元及透支利息、滞纳金（截止2018年8月19日吴鸽拖欠的透支利息为17830.16元、滞纳金为5398元；此后的透支利息按日息万分之五并按月计收复利的标准计算至还清款项之日止，滞纳金按照逾期还款金额每月5%的标准计算至还清款项之日止）；2.请求判令吴鸽承担中国银行福清分行为实现债权而支出的律师代理费3500元；3.如吴鸽不履行上述还款义务，中国银行福清分行可将吴鸽名下车牌号为闽Ａ×××××的北京现代牌小型普通客车予以折价，或者申请拍卖、变卖该车辆所得价款由中国银行福清分行优先受偿，不足部分由吴鸽继续清偿；4.本案诉讼费、保全费、公告费由吴鸽承担。事实和理由：中国银行股份有限公司福清镜洋支行（以下简称中国银行福清镜洋支行）系中国银行股份有限公司福清分行下辖的二级支行，该支行的所有对外法律诉讼事务等均需由履行管辖行职能的中国银行股份有限公司福清分行处理。2015年9月28日，吴鸽签订《长城环球通系列信用卡申请表》，向中国银行福清镜洋支行申请办理中国银行信用卡一张（卡号为62×××56），并约定在履行合约时发生的争议，可提交具体办理信用卡手续的中国银行分支机构所在地人民法院诉讼解决；相关法律文件、诉讼文书的送达地址均以吴鸽申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为准。吴鸽为了购买车牌号为闽Ａ×××××的北京现代牌小型普通客车，与福建威曼投资有限公司签订《汽车销售合同》，并支付首付款72000元，剩余购车款166000元，由吴鸽与中国银行福清镜洋支行于2015年10月23日签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（本车抵押类）（合同编号：ＪＦ4ＣＪＡ20150438），通过其在该处申领的上述中国银行信用卡，以专向分期付款额度透支支付。根据约定，吴鸽分36期偿还透支款项，手续费费率为使用汽车专向分期付款额度的11%,即18260元；汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，吴鸽须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如吴鸽未依规定时间足额存入专向分期付款应还的本金款项，中国银行福清镜洋支行有权收取透支利息及滞纳金，并由吴鸽全额承担由此而使银行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；吴鸽信用卡账户逾期60天后，中国银行福清镜洋支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。2015年10月23日，中国银行福清镜洋支行还与吴鸽签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：ＤＦ4ＣＪＡ20150438），约定将吴鸽购买的上述车辆（车牌号为闽Ａ×××××）为上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（本车抵押类）（合同编号：ＪＦ4ＣＪＡ20150438）中吴鸽的全部债务向中国银行福清镜洋支行提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】。该抵押车辆于2015年10月23日依法办理了抵押登记手续。上述合同签订后，吴鸽于2015年10月28日持上述信用卡在中国银行福清分行处刷卡确认，中国银行福清分行根据吴鸽的刷卡指令于2015年10月29日将汽车专向分期付款金额166000元转账支付给福建威曼投资有限公司。但吴鸽此后未能依约还款，其从2016年11月6日第13期还款即出现不足额还款，且从2018年2月18日最后一笔还款300元后就再无还款。吴鸽行为已构成严重违约，应根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“利息和收费”及“信用卡收费表”的约定计算透支利息和滞纳金（其中透支利息按逾期还款金额日息万分之五、按月计收复利为标准计算，滞纳金按照逾期还款金额每月5%收取）。截止2018年8月19日吴鸽共拖欠信用卡借款本金109264.99元、透支利息17830.16元、滞纳金5398元。 吴鸽未作答辩，也未举证、质证。 因吴鸽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对中国银行福清分行所提供的证据进行审理，经审理查明，中国银行福清分行所述事实属实。 另查明，中国银行福清分行因本案诉讼而支付律师代理费3500元。 以上事实，有中国银行福清分行提交的吴鸽身份证复印件、户口簿复印件、无婚姻登记记录证明、信用卡申请表及领用合约复印件、中国银行零售贷款面谈记录、汽车专向分期付款客户须知、送达地址确认书、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、承诺书、汽车销售合同、首付款证明、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同、机动车登记证、付款/还款委托书、中国银行pos签购单、国内支付业务收款回单复印件、中行信用卡专向分期付款还款计划清单、信用卡交易明细、信用卡催收管理系统、信用卡案件逾期情况一览表、委托代理合同、委托代理发票和中国银行福清分行庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，中国银行福清分行的下属福清镜洋支行与吴鸽签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，系在平等自愿的基础上签订的，意思表示真实且内容不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同对双方当事人均有约束力，双方当事人应全面履行合同约定的义务。中国银行福清分行已依约替吴鸽支付汽车专向分期付款金额166000元，吴鸽使用该款后，已多期未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担违约责任。现中国银行福清分行依合同约定要求吴鸽偿还全部借款本金并支付相应的透支利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。中国银行福清分行请求吴鸽承担中国银行福清分行因本案诉讼而支付的律师代理费3500元，有合同约定，且未超过律师收费标准，本院予以支持。吴鸽自愿将其名下车牌号为闽Ａ×××××的北京现代牌小型普通客车作为案涉借款的抵押物，并办理了抵押登记，中国银行福清分行依法有权就上述抵押物优先受偿。关于滞纳金问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，故中国银行福清支行主张的2017年1月1日之前的滞纳金予以支持，2017年1月1日之后的滞纳金于法无据，本院不予支持。吴鸽经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴鸽于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司福清分行借款本金109264.99元，并支付透支利息（截止到2018年8月19日，透支利息为17830.16元，之后的透支利息按合同编号为JF4CJA20150438的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》与《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项还清之日止）及滞纳金（按合同编号为JF4CJA20150438的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》与《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准自逾期之日计算至2016年12月31日止）； 二、吴鸽于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司福清分行因本案诉讼支出的律师代理费3500元； 三、若吴鸽逾期未履行本判决第一、二项确定的还款义务，中国银行股份有限公司福清分行有权以吴鸽提供抵押担保的车牌号为闽Ａ×××××的北京现代牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回中国银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3020元，由中国银行股份有限公司福清分行负担103元（已交纳），由吴鸽负担2917元，限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  翁荣钦 人民陪审员  吴忠春 人民陪审员  林齐光 二〇一八年十一月二十日 法官 助理  林 颖 书 记 员  王小亮