山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2015)临兰商初字第2524号原告中国银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市兰山区沂蒙路228号。代表人王志江，行长。委托代理人诸葛福增，山东沂蒙律师事务所律师。委托代理人张光宗，山东沂蒙律师事务所律师。被告徐敏英，居民。被告颜丙村。被告山东天元房地产综合开发有限公司，住所地临沂市兰山区银雀山路35号。法定代表人李增启，董事长。委托代理人刘龙，本公司职工。委托代理人吕宝金，本公司职工。原告中国银行股份有限公司临沂分行（以下简称临沂分行）与被告徐敏英、颜丙村、山东天元房地产综合开发有限公司（以下简称天元公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李新广独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人诸葛福增、被告天元公司的委托代理人刘龙、吕宝金到庭参加诉讼，被告徐敏英、颜丙村经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告临沂分行诉称，2009年9月28日，原告临沂分行与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定，原告向第一被告发放个人贷款46万元用于被告购买住房，还约定了借款期限、利息以及逾期利息的计算方法、还款方法等条款。同时，被告以其购买的��屋作为抵押物并办理了抵押登记。被告徐敏英、颜丙村系夫妻关系，借款购房用于夫妻共同生活，且被告颜丙村出具书面承诺，确认借款属于夫妻共同债务。被告天元公司作为保证人在合同上签章。原告履行合同义务后，被告未按合同约定偿还借款本息，至今已经出现多期逾期，为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求法院判令被告徐敏英、颜丙村立即偿还剩余借款本金431254.12元及利息、逾期利息，判令原告有权对被告抵押的房产行使抵押权，被告天元公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告承担实现债权的费用。诉讼过程中，原告请求判令被告徐敏英、颜丙村立即偿还剩余借款本金394880.89元及利息、逾期利息，判令原告有权对被告抵押的房产行使抵押权，被告天元公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告承担实现债权的费用。被告徐敏英、���丙村未作答辩。被告天元公司辩称，徐敏英购买答辩人开发建设的天元名筑（天泰家园二期）小区4号楼4单元XXX室，双方于2009年9月15日签订购房合同，主房面积134.09平方米，价款535424元；配房面积16.76平方米，价款43576元；总房价579000元。被告徐敏英首付119000元后，于2009年10月9日在中行临沂分行办理按揭贷款460000元，该房产办理按揭贷款时已抵押给原告，被告徐敏英与答辩人为保证人。根据《担保法》和《物权法》的相关规定，答辩人认为必须应由被告徐敏英承担全部责任，原告应就抵押物行使抵押权。经审理查明，2009年9月28日，原告临沂分行（贷款人）与被告徐敏英、颜丙村（借款人）、天元公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同）。《贷款合同》约定，原告同意向被告徐敏英、颜丙村提���个人住房贷款人民币金额46万元用于购买房屋，贷款期限为240个月，利率为浮动利率，浮动周期为12个月；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法；贷款发放方式为将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；被告徐敏英、颜丙村以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，所购房屋为期房并可以办理抵押权预告登记或预抵押登记的，借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理抵押权预告登记或预抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后90日内办理正式抵押登记；被告天元公司向原��提供阶段性连带责任保证担保；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款，本合同项下贷款在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人；借款人出现未按期归还贷款本息等违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；保证人天元公司提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人等。同日，被告徐敏英（预告登记义务人）与原告临沂分行（预告登记权利人）在临沂市房产登记交易中心办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记的房屋为兰山区天泰家园二期（天元名筑）4号楼1层XXX室、4号楼XXX，预告登记编号为临房预兰山区字第04XX57号。《贷款合同》签订后，原告临沂分行依约于2009年10月9日发放借款46万元，被告徐敏英在借（贷）款凭证上签字确认。借（贷）款凭证载明的借款期限为2009年10月9日至2029年10月9日，利率为月利率3.7125‰。借款借出后，被告徐敏英分次偿还原告借款本金65119.11元，支付借款利息至2014年1月15日。因被告徐敏英未按借款合同约定支付借款本息，原告经多次催要未果，引起诉讼。庭审中，原告临沂分行主张，截止2015年10月14日，被告徐敏英已逾期，本金余额为394880.89元。同时，原告临沂分行主张被告徐敏英、颜丙村应支付其为实现本案债权而支出的律师费20000元。为此，原告提交其与山东沂蒙律师事务所签订的委托合同一份及代理费发票两张加以证明。上述事实，根据下列证据证实：1、原、被告陈述；2、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、预购商品房抵押权预告登记；3、借款凭证；4、被告徐敏英、颜丙村的身份证明，被告天元公司的组织机构代码等。以上证据已收集并记录在卷。本院认为，原告临沂分行与被告徐敏英、颜丙村、天元公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反有关法律规定，为有效证据，对此本院予以确认。双方当事人均应严格履行合同约定的义务。被告徐敏英、颜丙村经本院传票传唤无正当理由未到庭质证，应视为其对质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。合同签订后，原告依约履行了合同义务，支付给被告徐敏英借款46万元。被告徐敏英、颜丙村作为共同借款人未按约定偿还借款本息，系违约行为，应承担合同约定的违约责任，故原告依据合同约定要求被告徐敏英、颜丙村提前偿还剩余借款本金394880.89元及利息、逾期利息（罚息），理由正当，应予支持。被告徐敏英以其所购房屋为借款设立抵���权，并进行了预告登记，原告临沂分行据此办理抵押登记后对被告徐敏英所购房屋享有抵押权。被告天元公司作为合同中借款人徐敏英、颜丙村的保证人，亦未履行合同约定的保证义务，应在保证范围内承担相应的民事责任。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《贷款合同》约定，“本合同项下贷款在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下��任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人”、“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷辩人”。该案涉案的债务既有保证人天元公司的保证担保，又有债务人徐敏英所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和《贷款合同》的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。被告天元公司关于应由被告徐敏英承担全部责任的答辩主张，理由不当，本院不予采信。原告要求被告徐敏英、颜丙村支付实现债权的律师费20000元，提交了相关委托合同及代理费发票予以证实，符合《贷款合同》的约定，理由正当，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零���条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条之规定，判决如下：一、被告徐敏英、颜丙村于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂分行剩余借款本金394880.89元，并支付利息、逾期利息（自2014年1月16日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按贷款合同约定计算）。二、被告徐敏英、颜丙村如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂分行有权对被告徐敏英购买的位于临沂市兰山区天泰家园二期（天元名筑）4号楼1层XXX室、4号楼XXX的房产（抵押权预告登记编号为临房预兰山区字第04XX57号）办理抵押登记并行使抵押权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权。三、被告山东天元房地产综合开发有限公司对上述借款本金及利息、逾期利息承担连带清偿责任。四、被告山东天元房地产综合开发有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告徐敏英、颜丙村追偿的权利。五、被告徐敏英、颜丙村于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂分行为实现本案债权支出的律师费20000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7769元减半收取3885元，由被告徐敏英、颜丙村共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员  李新广二〇一五年十一月六日书记员  朱向荣