广西壮族自治区合浦县人民法院民 事 判 决 书（2015）合民二初字第147号（2015）合民二初字第147号原告：合浦县农村信用合作联社，住所地合浦县廉州镇还珠大道18号。法定代表人：孙陆，理事长。委托代理人：周祥存，该联社资产风险管理部副经理。委托代理人：陈华，该联社资产风险管理部管理员。月18日出生，汉族，居民，住所地＊＊县。被告：北海拓海投资咨询服务有限被告：北海拓海投资咨询服务有限责任公司，住所地北海市北海大道中段马六甲大厦1楼。法定代表人：刘远礼。原告合浦县农村信用合作联社与被告潘玺羽、北海拓海投资咨询服务有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2015年4月22日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月30日公开开庭审理了本案。原告合浦县农村信用合作联社的委托代理人周祥存、陈华到庭参加诉讼。被告潘玺羽、北海拓海投资咨询服务有限责任公司经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告合浦县农村信用合作联社诉称，2007年4月28日，其单位与两被告签订了农信合联按借字（2007）第2016号《个人商住用房借款合同》，约定以被告潘玺羽位于北海市北海大道北、北京路西拓海大厦701号房产为抵押担保向其单位借款480000元，贷款利率按中国人民银行公布同期基准利率5.925‰计息，借款期限自2007年4月30日至2027年4月30日止。合同签订后，其单位依约发放贷款给被告潘玺羽，但被告潘玺羽至2014年4月30日止只偿还其本金102595.68元及利息207220.13元，至2015年3月23日止尚欠本金377404.32元及利息30643.88元。为此，请求法院判令：一、解除其单位与两被告签订的农信合联按借字（2007）第2016号《个人商住用房借款合同》；二、被告潘玺羽归还其单位借款本金377404.32元及利息30643.88元（该利息计至2015年3月23日止，以后按合同约定计）；三、被告北海拓海投资咨询服务有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任；四、其单位对被告潘玺羽提供抵押的位于北海市北海大道北、北京路西拓海大厦701号房产享有优先受偿权。原告为其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：证据一：《借款借据》，证明被告潘玺羽向其借款；证据二：《个人商住用房借款申请书》，证明被告潘玺羽向其申请借款；证据三：《个人商住用房借款合同》，证明被告潘玺羽以房屋作抵押向其借款；证据四：《商品房买卖合同》，证明两被告签订商品房买卖合同的事实；证据五：《委托评估报告》，证明抵押房产的价值；证据六：《北海市房地产抵押登记证明书》，证明被告潘玺羽以其所有的房屋作为贷款抵押，并已为该房屋办理了抵押登记；证据七：被告潘玺羽的身份证、户口簿，证明被告潘玺羽的身份情况；证据八：企业法人营业执照、工商登记信息表，证明被告北海拓海投资咨询服务有限责任公司的工商登记情况；证据九：贷款还款信息表，证明被告潘玺羽还款付息情况。被告潘玺羽、北海拓海投资咨询服务有限责任公司不提出答辩，也未出庭参加诉讼，在举证期限内未向本院提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告潘玺羽、北海拓海投资咨询服务有限责任公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩及质证的权利。原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。综合全案的证据以及庭审笔录，本院确认案件的法律事实如下：2007年4月28日，原告合浦县农村信用合作联社与被告潘玺羽、北海拓海投资咨询服务有限责任公司签订农信合联按借字（2007）第2016号《个人商住用房借款合同》，约定由原告借款480000元给被告潘玺羽用于购房，月利率为5.925‰上浮0%，并约定结息日为每月的月末日，借款期限为240个月，借款期限起始日以首次划款时的贷款转存凭证（借款借据）所载日期为准，采取等额本息还款方法；借款逾期的，罚息利率为月利率，在本合同贷款利率水平上加收50%，借款逾期是指借款人未在每个还款日的结息日前偿还借款；在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率但不调整浮动比例的，按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和逾期罚息利率，如遇中国人民银行调整基准利率和浮动比例的，则按中国人民银行调整后的利率政策确定新的贷款利率和逾期罚息利率；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。该合同还约定上述贷款由被告潘玺羽以其拥有的座落于北海市北海大道北、北京路西拓海大厦701号的商品房（商品房预售许可证号：北建房预字第0536号）作抵押，并由北海拓海投资咨询服务有限责任公司作为保证人对被告潘玺羽上述贷款承担连带保证责任，当借款人未能按本合同约定履行债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；如贷款人与借款人解除借贷关系的，保证人、抵押人对借款人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。2007年4月30日，原告依约向被告潘玺羽发放贷款480000元，双方于同日为上述约定抵押的商品房办理了抵押登记［抵押登记编号：北房地交押字（2007）第02478）。借款后，被告潘玺羽至2014年4月30日止只归还了本金102595.68元，利息207220.13元。此后经原告多次催收，被告潘玺羽拒不归还。至2015年3月23日止，被告潘玺羽尚欠借款本金377404.32元，利息30643.88元。本院认为，原、被告之间签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，主体合格，内容合法，是有效合同，应受法律保护。双方签订合同后，原告已按照合同约定向被告发放了贷款，但被告潘玺羽未按合同约定履行还本付息义务，只归还了本金102595.68元及利息207220.13元，此后经原告多次催告，被告潘玺羽拒绝按合同约定履行还本付息义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，原告要求解除与被告所签订的借款合同符合法律规定，本院予以支持。因合同解除，被告潘玺羽应按约定归还原告借款本金377404.32元及支付利息。原、被告双方在签订借款合同时已在合同中明确约定由被告潘玺羽以其拥有的商品房作为贷款抵押，并办理了抵押登记手续，因此，该抵押有效，原告依法对被告潘玺羽用于抵押的房产享有优先受偿权。被告北海拓海投资咨询服务有限责任公司在借款合同中同意作为保证人对被告潘玺羽的上述债务承担连带保证责任，且与原告约定当借款人未能按合同约定履行债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故被告北海拓海投资咨询服务有限责任公司应按约定对被告潘玺羽的上述债务承担连带保证责任。被告北海拓海投资咨询服务有限责任公司在承担保证责任后，有权向被告潘玺羽追偿。根据上述事实和理由，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告合浦县农村信用合作联社与被告潘玺羽、北海拓海投资咨询服务有限责任公司签订的《个人商住用房借款合同》；二、被告潘玺羽偿还原告合浦县农村信用合作联社借款本金377404.32元及该款利息（利息的计算：至2015年3月23日止的利息为30643.88元，2015年3月24日起的利息按双方签订的《个人商住用房借款合同》的约定计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；三、原告合浦县农村信用合作联社对被告潘玺羽提供抵押的座落于北海市北海大道北、北京路西拓海大厦701号的商品房［抵押登记编号：北房地交押字（2007）第02478）在上述债务范围内享有优先受偿权；四、被告北海拓海投资咨询服务有限责任公司对被告潘玺羽的上述债务承担连带保证责任。案件受理费7420元，公告费700元，由被告潘玺羽、北海拓海投资咨询服务有限责任公司负担。受理费及公告费原告已预交，由被告在履行债务时一并支付给原告。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费7420元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨 敏审 判 员  苏文轩人民陪审员  庞寒娟二〇一五年十一月二日书 记 员  陈远玉附本判决引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第一款第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。