广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法三民二初字第207号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。负责人：韩玉明，职务：行长。委托代理人：黄嘉焯、吴宇嘉，系广东保信律师事务所律师。被告：欧阳海霞，女，汉族，住江西省萍乡市，公民身份号码×××3520。被告：邹小元，男，汉族，住广东省珠海市斗门区，公民身份号码×××0332。被告：中山市吉雅房地产开发有限公司，住所地广东省中山市，组织机构代码××。法定代表人：张其。被告：张其，男，汉族，原住广东省中山市。被告：梁华娣，女，汉族，住广东省茂名市南区，公民身份证号码×××3660。上列被告中山市吉雅房地产开发有限公司、张其、梁华娣共同委托代理人：张嘉慧，女，××年××月××日出生，汉族，住广东省中山市。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交行中山分行）诉被告欧阳海霞、邹小元、中山市吉雅房地产开发有限公司（以下简称吉雅公司）张其、梁华娣、金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴宇嘉到庭参加诉讼，被告欧阳海霞、邹小元及被告吉雅公司、张其、梁华娣委托代理人张嘉慧经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2004年3月24日，原告与被告欧阳海霞签订了《个人住房抵押贷款合同》，由被告吉雅公司提供连带责任保证，约定由被告欧阳海霞将其购买的位于中山市三乡镇白石环村吉雅花园3号楼6幢306号房的房地产作为抵押物，向原告贷款89000元，贷款期限为10年；并约定若被告欧阳海霞存在违约行为的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告欧阳海霞立即偿还所有到期贷款本金利息，并有权处理抵押物。合同签订后，原告依约将贷款一次性划给被告吉雅公司作为被告欧阳海霞的购房款，之后被告欧阳海霞多次出现违约行为，截止至2015年2月16日止，被告欧阳海霞已逾期还款累计7个月，尚欠原告贷款本金6634.71元及利息、罚息和复利。被告欧阳海霞贷款时与被告邹小元系夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务，被告邹小元对欧阳海霞的债务承担连带清偿责任；被告张其与梁华娣系夫妻关系，同时亦系被告吉雅公司的股东，其夫妻对被告吉雅公司的债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，据此向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告欧阳海霞、吉雅公司签订的《个人住房抵押贷款合同》；2.被告欧阳海霞向原告偿还贷款本金6634.71元，并从欠款之日起至清偿之日止按中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款的标准计算利息、罚息及复利（暂计至2015年2月16日利息为670.42元）；3.位于中山市三乡镇吉雅花园3号楼6幢306号房地产予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得的价款优先清偿拖欠原告的贷款本息以及实现债权的费用；4.被告邹小元、吉雅公司、张其、梁华娣对欧阳海霞的上述债务承担连带清偿责任；5.诉讼费由被告承担。原告对其主张的事实及诉讼请求提供以下证据：1.被告欧阳海霞、邹小元的身份证、结婚证复印件；2.借款凭证；3.个人住房抵押贷款合同；4.贷款明细；5.商品房抵押登记备案权属证书；6.企业机读档案登记资料。被告吉雅公司、张其、梁华娣未到庭应诉答辩亦未提供证据。因被告邹小元下落不明，本院依法于2015年8月18日公告通知被告应诉，公告期限届满，被告未到庭应诉。经审理查明：2004年3月24日，原告（乙方，贷款人即抵押权人）与被告欧阳海霞（甲方，借款人即抵押人）、吉雅公司（丙方，保证人即房产开发商）签订编号为200412199500033号《个人住房抵押贷款合同》约定，被告欧阳海霞向原告借款89000元用于购买被告吉雅公司开发的位于中山市三乡镇吉雅花园3号楼6幢306号房。贷款期限为10年，月利率为4.2‰。甲方以等额本息还款法还款，甲方未按时足额偿还贷款本息的，乙方按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付利息计收复利。被告欧阳海霞以其所购买的位于中山市三乡镇吉雅花园3号楼6幢306号房设定贷款抵押担保。被告吉雅公司承担连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日起两年，保证范围为主合同项下贷款本金及利息、罚息、复利和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用，抵押担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同签订后，原告依合同约定于2004年4月9日向被告欧阳海霞发放了贷款89000元。2004年4月7日，被告欧阳海霞购买的中山市三乡镇吉雅花园3号楼6幢306号房办理了抵押登记备案，抵押权人为原告交行中山分行，买卖合同产权人为欧阳海霞，担保人为吉雅公司。被告欧阳海霞从2013年11月开始，未按合同约定向原告归还贷款本息，至2015年2月16日，尚欠原告贷款本金6634.71元，应付利息670.42元，本息合计7305.13元。原告经多次追收未果，于2015年3月24日向本院起诉，主张前述实体权利。另查：商品房抵押登记备案权属证书载明，涉案的中山市三乡镇吉雅花园3号楼6幢306号房，抵押权人为原告交行中山分行，买卖合同产权人为欧阳海霞，担保人为吉雅公司，于2004年4月7日抵押登记在交行中山分行名下，贷款金额为89000元。又查：被告吉雅公司及其法定代表人张其等人因涉嫌非法吸收公众存款罪、合同诈骗罪，张其于2008年3月14日被羁押，同年3月15日被监视居住，同年3月25日被刑事拘留，同年4月25日被逮捕。中山市人民检察院以中检刑诉（2009）97号起诉书指控被告吉雅公司及其法定代表人张其等人犯非法吸收公众存款罪、合同诈骗罪于2009年7月30日向中山市中级人民法院提起公诉。中山市中级人民法院于2010年4月29日作出（2009）中中法刑二初字第47号刑事判决，张其、林华荣、梁华娣、梁伟坤提出上诉。广东省高级人民法院于2010年7月20日作出（2010）粤高法刑二终字第167号刑事裁定，撤销原判，发回重审。中山市中级人民法院依法另行组成合议庭对上述案件进行了重新审理，并于2011年6月9日作出（2010）中中法刑二初字第25号刑事判决，判处被告吉雅公司及其法定代表人张其犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪。张其不服，提出上诉。广东省高级人民法院经审理后，于2011年7月28日作出（2011）粤高法刑二终字第177号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。再查：中山市中级人民法院（2010）中中法刑二初字第25号刑事判决书所附的非法吸收公众存款明细表、虚假按揭物业明细表中，非法吸收公众存款明细表未涉及被告欧阳海霞、邹小元，虚假按揭物业明细表也未涉及涉讼房屋。2002年6月19日，张其、梁华娣以人民币5000万元注册成立吉雅公司，其中张其占90%的股份，梁华娣占10%的股份，张其担任吉雅公司法定代表人。2007年12月28日，吉雅公司变更为自然人独资的有限责任公司，法定代表人及股东为张其。张其与梁华娣系夫妻关系，张其以经营吉雅公司为业，其经营的收益用于家庭生活。欧阳海霞与邹小元系夫妻关系，双方于1993年10月4日在结婚登记。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告欧阳海霞、吉雅公司签订的《个人住房抵押贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，并完备了贷款抵押物登记备案手续，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应全面履行合同义务。原告已依约向被告欧阳海霞发放了贷款，被告欧阳海霞应按约定期限向原告归还贷款并支付利息。但被告欧阳海霞从2013年11月开始没有按合同约定按月向原告归还贷款本息，违反了合同的约定，其行为已构成违约，符合合同约定的解除条件。原告请求解除《个人住房抵押贷款合同》并根据合同约定要求被告欧阳海霞归还全部贷款本息及合同约定的相应罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告邹小元与被告欧阳海霞系夫妻关系，应对被告欧阳海霞在夫妻关系存续期间的债务承担连带清偿责任。被告欧阳海霞以其所有的位于中山市三乡镇吉雅花园3号楼6幢306号房地产作为贷款的抵押担保，现被告欧阳海霞未依约履行债务，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在主债权、违约金和实现债权而产生的费用的范围内优先受偿。被告吉雅公司自愿对被告欧阳海霞的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任的保证担保，故吉雅公司应当在合同约定的范围内承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”根据上述规定，吉雅公司仅对处分中山市三乡镇吉雅花园3号楼6幢306号房地产后仍不足清偿的债务承担连带清偿责任。关于张其的责任问题，因吉雅公司系张其为投资者的一人有限责任公司，其不能证明公司财产独立于自己的财产，根据《中华人民共和国公司法》第六十四条规定：“一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。”张其是吉雅公司的唯一股东，其未能举证证明吉雅公司财产独立于股东自己的财产，应对吉雅公司的上述债务承担连带清偿责任，况且张其犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪已经法院判决认定，也应对吉雅公司的债务承担连带责任。张其以经营吉雅公司为业，其经营的收益用于家庭生活，上述借款发生于张其与梁华娣夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”故梁华娣对张其的上述债务依法承担连带清偿责任。综上，原告要求被告欧阳海霞偿还尚欠贷款本金及支付利息，被告邹小元对欧阳海霞的债务承担连带清偿责任的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百一十三条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条第一款、第二十八条、第五十三条，《中华人民共和国公司法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司中山分行、被告欧阳海霞、中山市吉雅房地产开发有限公司于2004年3月24日签订的《个人住房抵押贷款合同》（合同编号：200412199500033）；二、被告欧阳海霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金6634.71元及支付利息（利息计算方法：以6634.71元为本金，从2013年11月21日起至清偿之日止，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算）；三、被告邹小元对被告欧阳海霞的上述债务承担连带清偿责任；四、被告欧阳海霞逾期未履行上述债务，原告有权以被告欧阳海霞提供的抵押物即位于中山市三乡镇吉雅花园3号楼6幢306号房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；该房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告欧阳海霞所有，不足部分由被告欧阳海霞继续清偿；五、被告中山市吉雅房地产开发有限公司对处分上述抵押物所得价款不足清偿被告欧阳海霞贷款本息的债务余额承担连带清偿责任；六、被告张其对被告中山市吉雅房地产开发有限公司的上述债务承担连带清偿责任；七、被告梁华娣对被告张其的上述债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告欧阳海霞负担，被告邹小元、被告中山市吉雅房地产开发有限公司、张其、梁华娣承担连带责任（原告已预交，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花审 判 员  吴立和代理审判员  唐 群二〇一五年十一月十六日书 记 员  余 伟林雷第10页共10页