福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初7388号 原告：惠安县农村信用合作联社螺阳信用社，住所地惠安县螺阳镇新霞经济开发区，统一社会信用代码91350521X11439772W。 法定代表人：刘佳庆，主任。 委托诉讼代理人：曾俩聪，男，1965年6月20日出生，汉族，该社职工，住惠安县。 被告：温荣松，男，1982年9月4日出生，汉族，住惠安县。 被告：张雪玲，女，1983年9月28日出身，汉族，住惠安县。 被告：曾国南，男，1982年11月2日出生，汉族，住惠安县。 被告：温小红，女，1986年2月5日出生，汉族，住惠安县。 被告：李培榕，男，1984年1月24日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社（简称螺阳信用社）与被告温荣松、张雪玲、曾国南、温小红、李培榕信用卡纠纷一案，本院于2018年8月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾俩聪，被告温荣松、张雪玲、曾国南、温小红、李培榕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告螺阳信用社向本院提出诉讼请求：1、被告温荣松、张雪玲立即偿还原告信用卡透支本金115426.8元及相应的利息、违约金、年费（自2017年10月20日起至还款之日止，按《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》的约定计付）；2、被告曾国南、温小红、李培榕对上述全部款项承担连带保证责任。事实和理由：被告温荣松于2015年5月17日向原告申请办理普惠金融信用卡1张，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（简称《申请表》）1份，被告张雪玲作为被告温荣松的配偶自愿在上述《申请表》中签名确认，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告曾国南、温小红、李培榕自愿在上述《申请表》中签名确认承担连带责任保证担保。合同签订后，原告依约向被告温荣松发放卡号为62×××02的信用卡，信用额度为50000元（后根据合同约定调整为115500元）。被告温荣松激活该卡后开始消费。截至起诉之日，被告温荣松透支借款本金115426.8元，利息仅支付至2017年10月19日。后经原告多次催讨，被告温荣松、张雪玲拒不偿还透支本金及利息，被告曾国南、温小红、李培榕也未履行保证责任。 被告温荣松、张雪玲辩称，原告诉称属实，其愿意偿还，但现经济困难，请求分期偿还。 被告曾国南、温小红、李培榕辩称，担保时信用卡额度为50000元，约定每人10000元，后额度调高及被告温荣松未支付利息，原告均未通知担保人，直到起诉时担保人才知道欠款的事实。担保人仅应对透支本金50000元承担保证责任。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格。证据2即《《申请表》1份，以此证明被告温荣松经被告曾国南、温小红、李培榕提供连带责任保证向原告申请办理普惠金融信用卡，被告张雪玲在申请表的申请人配偶处签名确认表示愿意共同承担因被告温荣松使用该卡而发生的全部债务，及双方对信用卡利息、滞纳金、担保责任和期限等的约定；证据3即信用卡交易明细、信用卡账户明细各1份，以此证明被告温荣松信用卡交易情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。证据4即结婚证复印件1份，以此证明被告温荣松、张雪玲于2008年9月23日登记结婚，系合法夫妻关系。五被告质证称：对上述证据均无异议。 本院经审查认为，原告提供的上述证据，经五被告质证后无异议，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合双方当事人的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告温荣松、张雪玲系夫妻关系，在其夫妻婚姻关系存续期间，被告温荣松于2015年5月17日与原告签订《申请表》一份，主要约定：被告温荣松向原告申请办理普惠金融信用卡1张，信用额度为50000元（后提额至115500元），有效期为3年。双方还约定，甲方（即被告温荣松）可选择主动还款或协议还款。可以选择偿还全部款项或按乙方（即原告）核定的最低还款额还款。普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度的5%收取。被告张雪玲在《申请表》上申请人配偶落款处签名确认，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告曾国南、温小红、李培榕为被告温荣松因使用上述信用卡产生的债务提供保证，双方约定因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动，担保人的担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限，担保的范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金等追索费用。原告经审核后依约向被告温荣松发放卡号为62×××02的普惠金融信用卡，信用额度为50000元（后提额至115000元）。被告温荣松持该卡进行消费，共透支本金115426.8元，利息仅支付至2017年10月19日。后经原告催讨，五被告均未能偿还上述债务。 综上事实，本院认为，原告与五被告之间签订的《申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告温荣松持信用卡透支后，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告温荣松未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告温荣松立即偿还所欠信用卡透支本金115426.8元，并按双方合同约定的计算办法支付自2017年10月20日起的利息、违约金、年费，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告温荣松、张雪玲为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告张雪玲在《申请表》中申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告温荣松因使用普惠卡而发生的全部债务，故本案应当认定为二人在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告张雪玲共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告曾国南、温小红、李培榕为被告温荣松的上述债务提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告曾国南、温小红、李培榕承担保证责任后，有权向被告温荣松、张雪玲追偿。双方签订的《申请书》明确约定申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限，该条款中“担保额度”有用字体加黑加粗，且双方还在特别加粗加黑的声明条款中约定“申请人及保证人/担保人同意，贵社有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、申请人及保证人/担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况变动等事项，适时对甲方（被告温荣松）的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，申请人的授信额度一经调整，立即生效；适用利率每季度进行调整，于每季度首月账单日次日生效适用。故应认定被告曾国南、温小红、李培榕对该信用卡的担保额度原告是可以提升至30万元（含）以内的约定是知悉且清楚的，其应在双方约定的担保额度内即30万元（含）承担保证责任。虽然原告提高信用额度未履行通知义务存在瑕疵，但这不影响原告与被告曾国南、温小红、李培榕关于上述保证额度的约定。故被告曾国南、温小红、李培榕主张原告自行提高本案信用卡的信用额度，但并未按约定履行通知义务，其仅对50000元本金承担保证责任，理由和依据不足，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告温荣松、张雪玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社信用卡透支本金115426.8元，并按双方合同约定的计算办法计付自2017年10月20日起至还款之日止的透支利息、违约金、年费。 二、被告曾国南、温小红、李培榕对被告温荣松、张雪玲的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告温荣松、张雪玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2960元，减半收取1480元，由被告温荣松、张雪玲、曾国南、温小红、李培榕负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社多预交的2960元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇一八年十月二十日 书记员  柳云凤 速录员  卢晓霞 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6-