江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2015）宿城商初字第00767号原告王光全。委托代理人王德成，江苏力豪律师事务所律师。被告中国人寿财产保险股份有限公司宿迁市中心支公司，住所地宿迁市宿城区发展大道17号。负责人莫险峰，该支公司总经理。委托代理人张振，该公司员工。委托代理人袁防震，该公司员工。原告王光全诉被告中国人寿财产保险股份有限公司宿迁市中心支公司（以下简称中国人寿宿迁支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月24日公开开庭进行了审理。原告王光全的委托代理人王德才、被告中国人寿宿迁支公司的委托代理人张振、袁防震到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王光全诉称：2015年6月13日2时35分，原告驾驶苏N×××××重型仓栅式货车沿G205线由南向北行驶，途径G205线1177km＋500m路段，因疲劳驾驶，致使所驾车辆偏离方向，撞上停于应急车道内的刘云玉驾驶的鲁Q×××××重型半挂牵引车、鲁Q×××××挂重型普通半挂车尾部，造成双方车辆及双方车辆所载货物不同程度受损。该事故经天长市公安局交通管理大队认定：原告负该事故的全部责任，刘云玉无责。因原告在被告处投保了机动车损失保险和不计免赔率特约等险种，该起事故造成原告的损失被告已进行定损，核定苏N×××××重型仓栅式货车车损86000元，另原告因此事故支付施救费4000元。原告根据被告的定损将车交与宿迁市盛东汽车销售服务有限公司进行修理。修理结束后原告持相关票据前往被告处理赔，但被告一直拖延，后又拒绝予以赔偿。故原告诉至法院，请求判令：被告赔偿原告车辆损失费86000元及施救费4000元，合计90000元；2、本案诉讼费由被告承担。被告中国人寿宿迁支公司辩称：对涉案车辆在事故中所受实际损失为90000元无异议，因原告投保了可选免赔额险种，免赔额为2000元。因事发时驾驶员疲劳驾驶是造成该事故的全部原因，其行为违反了道路交通安全法的规定，属于保险合同的免赔范围，故我公司对上述损失不承担赔偿责任。经审理查明：2014年7月28日，原告王光全在被告处就苏N×××××号仓栅式运输车投保第三者责任保险，车上人员责任保险（驾驶人），车上人员责任保险（乘客），机动车损失保险，不计免赔率特约，火灾、爆炸、自燃损失险、可选免赔额特约等险种，保险期间为2014年8月8日零时起至2015年8月7日二十四时止。保单特别约定“第一受益人为东风汽车财务有限公司，非经东风汽车财务有限公司书面同意，投保人不得对关于受益人的约定进行任何变更或修改”。其中，机动车损失保险的赔偿限额为225000元，营业用汽车损失保险条款第六条约定：“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害；…（七）驾驶人有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；…6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。…”。可选免赔额特约的免赔金额为2000元，保险费优惠1314.88元。2015年6月13日，原告王光全驾驶上述车辆沿G205线由南向北行驶，途径G205线1177km＋500m路段，因疲劳驾驶，致所驾车辆偏离方向，撞上停于应急车道内的由刘云玉驾驶的鲁Q×××××重型半挂牵引车鲁Q×××××挂重型普通半挂车尾部，造成双方车辆及双方车辆所载货物不同程度受损。本次事故经天长市公安局交通管理大队认定，原告王光全在本次事故中负全部责任。后原告为修理苏N×××××号车辆花费修理费86000元，并支出施救费4000元。后原告向被告理赔未果，因而成讼。2015年8月17日，东风汽车财务有限公司基于王光全在其公司因购车所办抵押贷款已经还清，明确表示将本案保险事故第一受益人权利转移王光全。以上事实有原告提供的事故认定书、事故原因证明、保单、保险条款、维修费发票、维修清单、施救费发票、转移第一受益人权利证明及当事人的庭审陈述等证据在卷佐证。本案的争议焦点为：1、因原告疲劳驾驶造成的事故损失，被告对此是否免责；2、如被告应承担赔偿责任，是否应扣除可选免赔额2000元。本院认为：保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。涉案汽车损失保险条款虽然约定依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车的保险人不负责赔偿。但该约定属兜底性条款，并未明确指出驾驶员疲劳驾驶属于免责范围。且被告未举证证明被告就兜底性条款所指向的内容，包括疲劳驾驶，已向原告作出提示及明确说明义务。故该免责条款不发生法律效力。被告应赔偿原告相应机动车损失。关于可选免赔额，因系双方的约定，且原告已按照保单约定的可选免赔额的优惠价格缴纳保险费，应视为对该可选免赔额特约的认可。被告主张扣除免赔额2000元具有事实及法律依据，本院予以支持。本案调解不成，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：中国人寿财产保险股份有限公司宿迁市中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告王光全保险金88000元。案件受理费减半收取1025元，由原告王光全负担25元，被告中国人寿财产保险股份有限公司宿迁市中心支公司负担1000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2000元（户名：宿迁市财政局国库处，征收单位：宿迁市中级人民法院，开户行：中国农业银行宿城支行，账号：460101040004680）。代理审判员 王 晨二〇一五年十一月十七日书 记 员 胡志恒法律提示：本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期限从本判决书规定的履行期限的最后一日起计，分期履行的从规定的每次履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，人民法院不予立案执行。附录相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人和受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。