河北省三河市人民法院刑 事 判 决 书（2015）三刑初字第283号公诉机关河北省三河市人民检察院。被告人王某甲，男，农民，群众。2014年6月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被三河市公安局取保候审，2015年8月2日被三河市公安局刑事拘留，同年8月12日被逮捕。现羁押于三河市看守所。三河市人民检察院以三检公诉刑诉（2015）264号起诉书指控被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年9月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。三河市人民检察院指派代理检察员徐秀杰、段烨彤出庭支持公诉，被告人王某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。三河市人民检察院指控：被告人王某甲分别于2013年3月、5月申领到河北银行股份有限公司廊坊燕郊支行的信用卡及中国农业银行股份有限公司三河市燕郊支行的信用卡。被告人王某甲利用河北银行的信用卡于2013年7月12日、13日、14日使用POS机套取现金49930.7元；利用农业银行的信用卡于2013年4月11日、24日使用POS机套取现金19700元。后经两家银行采用多种途径多次催缴，除分别偿还1000元和2800元本金外，均以各种理由拒不偿还欠款。截至2014年6月18日，被告人王某甲河北银行信用卡恶意透支71959.89元；截至2015年8月4日，被告人王某甲农业银行信用卡恶意透支24981.71元。为支持其指控，公诉机关向法庭提供了被告人供述、被害人陈述及相关书证等证据，据此认定被告人王某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，构成信用卡诈骗罪。在庭审中，公诉人提出被告人王某甲在案发后已将两家银行的欠款全部偿还，建议法庭结合被告人的认罪态度酌情判处。被告人王某甲对公诉机关指控的事实和罪名无异议，未提出陈述和辩解意见。经审理查明：一、2013年3月，被告人王某甲到中国农业银行股份有限公司三河市燕郊支行（以下简称农业银行燕郊支行）申领了农行金穗贷记卡（卡号00×××22），该贷记卡约定的信用额度20000元，最长透支期限为60天。被告人王某甲于2013年4月11日、24日利用POS机先后套取现金19500元、200元后用于挥霍。该行工作人员多次通过电话通知、邮寄通知书和到其家中催款等方式向其催款，被告人王某甲于2014年1月13日偿还2800元，后拒不偿还其余欠款。截止到2015年8月4日，被告人王某甲恶意透支24981.71元。上述事实，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：1、被告人王某甲供述，上述时间，他因为缺钱花，到中国农业银行燕郊支行办理了一张信用卡，找一家中介公司，刷卡套现19000余元，全用于赌博了。银行工作人员到他家催收两次，打电话催收两次，并通过邮寄催收通知的方式向他催收，他没有长期稳定工作，没有偿还能力，只还了2900元，其他欠款和利息一直没有偿还。2、证人陈某（农业银行燕郊支行客户经理）的证言证实，他受农业银行燕郊支行委托到公安机关报案。王某甲于2013年3月份在该行办理一张信用卡，截至报案时（2014年12月1日）恶意透支本息合计23317.82元。该行于2014年8月25日对王某甲进行过电话催缴；2014年9月19日，他和其他工作人员到王某甲家中进行上门催缴。王某甲均表示尽快还款，但一直没有还款。农业银行燕郊支行出具的授权委托书对陈某的身份予以证实。3、身份证明、贷记卡申请表、收入证明书等证实了王某甲在农业银行燕郊支行申领贷记卡的事实。4、信用卡透支催收登记簿、催收通知书、工作照片证实了农业银行燕郊支行工作人员以各种方式向被告人王某甲催款的事实。5、农业银行燕郊支行出具的贷记卡透支余额、欠息证明证实，截止到2015年8月4日，王某甲账号00×××22贷记卡账户余额26145.59元，其中：账户本金17150.65元，滞纳金1163.88元，表外应收未收利息7831.06元。上述证据，经庭审质证，被告人王某甲均无异议，且证据来源、形式合法，本院予以确认。二、2013年5月，被告人王某甲委托汪某申领到河北银行股份有限公司廊坊燕郊支行（以下简称河北银行燕郊支行）的信用卡（卡号62×××39），该卡信用额度50000元。被告人王某甲于2013年7月12日、13日、14日利用POS机先后套取现金40000元、30.7元、9900元后用于挥霍。该行于2013年8月24日和2013年8月27日先后两次向王某甲发送手机短信催其还款，但王某甲均未还款。截止到2013年11月27日，被告人王某甲恶意透支54470.03元。该行多次以短信、电话通知、邮寄挂号信和当面催缴等方式向其催款，被告人王某甲除2013年12月28日偿还本金1000元外再未还款。上述事实，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：1、被告人王某甲供述，上述时间，他通过汪某在河北银行燕郊支行办理了一张信用卡，授信金额50000元。后他找一家中介公司，使用POS机刷卡套现49900多元，一部分消费了，另一部分赌博用了。在刷卡套现未及时偿还后，每个月都收到河北银行的催收短信。还收到过催收挂号信，银行工作人员也找过他三四次催收，但他没能力还款，始终没有偿还。2、证人曾某（河北银行燕郊支行客户经理）的证言证实，他受河北银行燕郊支行委托到公安机关报案。王某甲于2013年6月份在该行办理一张信用卡，三次透支合计49930.7元，截至报案前一日（2014年1月7日）滞纳金和利息产生7542.04元，三项合计57472.84元。该行于2014年8月25日对王某甲进行过电话催缴；2014年9月19日，他和其他工作人员到王某甲家中进行上门催缴。王某甲均表示尽快还款，但一直没有还款。农业银行燕郊支行出具的授权委托书对陈某的身份予以证实。3、证人王某乙、汪某的证言证实了帮助王某甲办理河北银行燕郊支行信用卡的事实。4、身份证明、贷记卡申请表、收入证明书等证实了王某甲在河北银行燕郊支行申领贷记卡的事实。5、河北银行燕郊支行交易明细、交易记录证实被告人王某甲信用卡（卡号62×××39）于2013年7月12日、13日、14日分别消费40000元、30.7元、9900元的事实。6、证人黄某证言证实曾陪同王某甲刷卡取现20000元的事实。7、短信催收还款记录记载：河北银行燕郊支行于2013年8月24日和2013年8月27日先后两次向王某甲发送手机短信催其还款，但王某甲均未还款。截止到2013年11月27日，被告人王某甲信用卡账单为54470.03元。8、信用卡透支逾期还款通知函、催收挂号信收据证实了河北银行燕郊支行工作人员以各种方式向被告人王某甲催款的事实。上述证据，经庭审质证，被告人王某甲均无异议，且证据来源、形式合法，本院予以确认。另查明，河北银行燕郊支行和农业银行燕郊支行分别于2014年1月8日和2014年12月1日到三河市公安局报案。三河市公安局于2014年6月18日对被告人王某甲取保候审，后因王某甲违反取保候审规定，三河市公安局于2015年5月16日将被告人王某甲列为网上在逃人员。2015年8月2日将被告人王某甲抓获并刑事拘留。另查，被告人王某甲于2014年6月18日偿还河北银行燕郊支行款息71959.89元；于2015年8月4日偿还农业银行燕郊支行款息26150元。上述量刑事实，有抓获经过、取保候审决定书、在逃人员登记表、在逃人员撤销表、扣押决定书、扣押清单、发还清单、证明、报案登记表、违法犯罪记录查询、常住人口基本信息等证据予以证实，经当庭质证，被告人王某甲均无异议，足以认定。本院认为，被告人王某甲以非法占有为目的，超过银行规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。三河市人民检察院指控罪名成立，适用法律正确，本院予以支持。但指控王某甲恶意透支数额应依法予以调整，其中，农业银行燕郊支行透支数额应减除滞纳金1163.88元，本院认定为24981.71元；河北银行燕郊支行透支数额应以两次催缴后超过三个月仍未归还的数额计算，按河北银行燕郊支行短信催收还款记录记载：该行于2013年8月24日和2013年8月27日先后两次向王某甲发送手机短信催其还款。截止到2013年11月27日，被告人王某甲信用卡账单为54470.03元。故透支数额应以该数额为准。鉴于被告人王某甲当庭如实供述犯罪事实，认罪态度较好，且偿还了全部透支款息，可依法对其从轻处罚。公诉人当庭提出的上述量刑建议，本院予以采纳。综上，本院根据被告人王某甲犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第四十五条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河北省廊坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  马成河审 判 员  李儒莲人民陪审员  孙振波二〇一五年十一月六日书 记 员  经学荣附《中华人民共和国刑法》相关法律条文：1、第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。2、第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。3、第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。4、第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。5、第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。6、第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。