江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0507民初4323号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：钱向军，行长。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛姝瑜，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：陈忠芳，女，汉族，1978年2月22日生，住所地苏州市姑苏区，确认送迗地址苏州工业园区葑谊新村1-203室。被告：吴国康，男，汉族，1969年10月9日生，住所地苏州市姑苏区，确认送迗地址苏州工业园区葑谊新村1-203室。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告陈忠芳、吴国康金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月13日立案受理后，由审判员唐灿适用简易程序，于2018年9月6日公开开庭进行审理。原告中行相城支行委托诉讼代理人汪辰芳到庭参加诉讼，被告陈忠芳、吴国康经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈忠芳、吴国康向原告清偿贷款总额657954.65元（其中本金651439.91元、利息6424.15元、罚息90.59元，利息、罚息暂计算至2015年5月22日，之后至实际给付之日对借款本金按合同约定贷款利率的1.5倍计付利息、罚息）；2.判令被告陈忠芳、吴国康向原告赔偿为实现债权导致的律师费损失34218元；3.判令当被告陈忠芳、吴国康不履行上述债务（包含本案诉讼费用）时，原告有权对两被告所有的本案抵押物坐落于苏州市相城区的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。在庭审中，原告陈述，第一项诉讼请求利息、罚息暂计算至2015年5月22日，其中2015年系笔误，并将第一项诉讼请求明确为，判令被告陈忠芳、吴国康向原告清偿贷款总额657954.65元（其中本金651439.91元、利息6424.15元、罚息90.59元，利息、罚息暂计算至2018年5月22日，之后至实际给付之日以未归还的本息之和657864.06元同期银行贷款利率的1.35倍计付罚息）。事实与理由：2016年4月，原告与两被告签订一份《个人一手住房贷款合同》，约定由原告提供贷款719000元给被告用于购买位于苏州市相城区住房；借款期限240个月；还款方式为按月等额本金还款法；借款人如未按期还款，贷款人对逾期贷款按本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担〔包括律师费等〕。其后，原告按约于2016年4月1日向被告发放贷款719000元。双方并于2016年12月16日对上述房屋依法办理了抵押登记，抵押权人为原告。另，两被告系夫妻关系，被告一欠结偾务发生在婚姻关系存续期间，应属夫妻共同债务。截至起诉之日，被告已连续多期未能履行还款义务。原告曾委托给被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息，但被告至今仍趟欠贷款的行为，已经严重违反了借款合同的约定。被告陈忠芳、吴国康均未到庭应诉答辩。经审理查明，2016年4月1日，原告中行相城支行与被告陈忠芳、吴国康签订《个人一手住房贷款合同》一份，贷款人为中行相城支行，借款人为陈忠芳、吴国康。该合同及附件约定，被告陈忠芳、吴国康向原告中行相城支行借款人民币71.9万元，用于购买座落于苏州市相城区的房屋；贷款期限240个月，采用浮动利率方式，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%；每年1月1日重新定价一次；付息方式为按约付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放至户名为苏州冠城宏翔房地产有限公司、账号为50×××94的账户；抵押物为苏州市相城区黄埭镇观湖湾家园16幢2404室的房屋，抵押人为被告陈忠芳、吴国康，抵押权人为中行相城支行。该合同通用条款约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。该合同由原告中行相城支行及被告陈忠芳、吴国康分别盖章、签字予以确认。2016年，被告陈忠芳、吴国康以其所有的位于苏州市相城区的房屋于办理了不动产登记证明[苏（2016）苏州市不动产证明第7027669号]，该证明载明抵押方式为一般抵押，被担保主债权金额71.9万元，权利人为中国银行股份有限公司苏州相城支行。2016年4月1日，原告中行相城支行向被告指定的银行账户发放贷款71.9万元，被告陈忠芳、吴国康出具借款借据一份，载明借款人为陈忠芳，借款金额为71.9万元，借款期限为2016年4月1日至2036年4月1日，收款人为苏州冠城宏翔房地产有限公司，收款户账号为50×××94，还款方式为按月等额本金还款，借款执行月利率为3.675‰。该借款借据由原告中行相城支行与被告陈忠芳、吴国康分别盖章、签字确认。嗣后，被告陈忠芳、吴国康未按期归还上述贷款本息。2018年3月被告出现不能按时足额还款情况，此后再未还款。截至2018年5月22日，被告陈忠芳、吴国康结欠原告贷款本金651439.91元、利息6424.15元、罚息90.59元。原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所于2018年5月21日向被告陈忠芳邮寄律师函一份，宣布该借款合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告立即清偿贷款本息，但被告陈忠芳、吴国康仍未归还。该邮件于2017年5月22日签收。另查明，原告中行相城支行委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费为34218元。还查明，被告陈忠芳、吴国康系夫妻关系。2016年3月15日，被告陈忠芳、吴国康向原告确认法律文书送达地址为苏州工业园区葑谊新村1-203室。以上事实，由原告提供的个人贷款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、放款信息、不动产登记证明、结婚信息查询单、逾期未还查询单、贷款已还款明细单、律师函、邮寄凭证、委托代理合同、送达地址确认书，及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告陈忠芳、吴国康之间签订的个人一手住房贷款合同，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行已按约向被告陈忠芳、吴国康发放贷款71.9万元，被告陈忠芳、吴国康连续多期未能按约归还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期并要求被告归还全部贷款本息，原告要求被告陈忠芳、吴国康归还贷款本金651439.91元、利息6424.15元（截止至2018年5月22日）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。其二，对于原告要求被告陈忠芳、吴国康归还罚息90.59元及承担以本金651439.91元、利息6424.15元之和即657864.06元为基数自2018年5月23日起按照中国人民银行公布同期同档银行贷款基准利率下浮10%后再上浮50%（即1.35倍）计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息的诉讼请求。本院认为，被告在出现逾期还款的情况后，为了维护交易的稳定性，原告不应随意宣布贷款提前到期，理应告知被告并要求其限期纠正违约行为，如期限届满后被告仍未能按约履行，则原告方有权宣布贷款提前到期。在本案中，原告于2018年5月21日以律师函的方式向被告陈忠芳、吴国康宣布案涉借款提前到期，该函件被告于2018年5月22日收到，因此原告可在2018年5月23日起计算逾期利息。原告主张以借款期内利息6424.15元为基数计算复利无相应事实根据和法律依据，对该部分主张本院不予支持。故被告应承担以本金651439.91元为基数自2018年5月23日起按照逾期利率计算至被告实际支付之日止的逾期还款利息。其三，原告要求被告陈忠芳、吴国康承担原告为实现债权而支出的律师费34218元的诉讼请求，符合合同约定，本院对此予以支持。其三，原告中行相城支行根据约定，要求对被告陈忠芳、吴国康提供的位于苏州市相城区的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告陈忠芳、吴国康自愿提供苏州市相城区黄埭镇观湖湾家园16幢2404室的房屋作为履行债务的抵押担保，且已经办理抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，故原告的该项诉请有理有据，本院予以支持。被告陈忠芳、吴国康经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈忠芳、吴国康共同偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金651439.91元、利息6424.15元（截止至2018年5月22日），合计人民币657864.06元，于本判决生效之日起十日内履行。同时，被告陈忠芳、吴国康还应共同偿付以651439.91元为基数自2018年5月23日起按中国人民银行公布的同期同档银行贷款基准利率的1.35倍计算至实际清偿之日止的利息。二、被告陈忠芳、吴国康共同赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而产生的律师代理费人民币34218元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告陈忠芳、吴国康不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告陈忠芳、吴国康所设定的位于苏州市相城区黄埭镇观湖湾家园16幢2404室的抵押物（不动产登记证明编号为：苏（2016）苏州市不动产证明第7027669号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在71.9万元范围内优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5361元，由被告陈忠芳、吴国康共同负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  唐 灿二〇一八年十一月十日法官助理  丁雯雯书 记 员  李 晨附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。