广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初6086号原告：江门农村商业银行股份有限公司，住所江门市新会区会城中心南路**。法定代表人：杨代平。委托代理人：邓碧君、黄艳阳，系该公司员工。被告：孔祥忠，男，汉族，1972年1月11日出生，，住江门市蓬江区被告：江门市蓬江区缤果动漫行，，住所江门市宏江路****经营者：孔祥忠。被告：余敏青，女，汉族，1968年5月5日出生，住深，住深圳市福田区div>被告：江门哦吼街动漫文化有限公司，住所，住所江门市蓬江区宏江路**综合楼**div>法定代表人：孙静茹。委托代理人：孔祥忠。原告江门农村商业银行股份有限公司诉被告孔祥忠、江门市蓬江区缤果动漫行、余敏青、江门哦吼街动漫文化有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月31日立案受理后，依法由审判员莫少彬适用简易程序独任审理，于2018年10月25日公开开庭进行了审理。原告江门农村商业银行股份有限公司与被告孔祥忠、江门市蓬江区缤果动漫行的经营者（即本案第一被告孔祥忠）、余敏青、江门哦吼街动漫文化有限公司的委托代理人（即本案第一被告孔祥忠）均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称：2017年7月21日，被告孔祥忠与原告签订《借款合同》【编号：2017（自）借字第10020171220000056号】，约定被告孔祥忠向原告借款人民币260万元，用于借新还旧，借款期限为12个月，自2017年7月21日起至2018年6月20日止，贷款利率为年利率8.265%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，按月结息，每月20日为结息日，按计划分期还本；上述《借款合同》签订后，原告按约于2017年7月21日向被告孔祥忠交付了260万元款项，依约履行了交付借款义务。2013年8月21日，被告余敏青作为抵押人与原告签订《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2013（自）高抵（质）字第10120139904141853号】，约定被告余敏青以其名下位于江门市蓬江区××、××15-2.3Ｍ-18Ａ2-Ｅ215-2.3Ｍ-18-1.7ＭＥ2-Ｆ2轴的商铺抵押给原告，为被告孔祥忠自2013年8月21日起至2018年8月20日止在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务在最高本金余额折合人民币4401600元提供抵押担保。2013年8月26日，双方办理了抵押登记手续，取得的他项权证号为：粤房地他项权证江门字第0113032844号。2017年7月20日，被告缤果动漫行与原告签订《最高额担保合同》【编号：2017（自）高保字第10120171220000101号】，约定被告缤果动漫行为被告孔祥忠自2016年7月25日起至2022年7月19日止向原告办理融资业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币260万元提供不可撤销的连带保证担保责任。2017年7月20日，被告余敏青与原告签订《最高额担保合同》【编号：2017（自）高保字第10120171220000087号】，约定被告余敏青为被告孔祥忠自2016年7月25日起至2022年7月19日止向原告办理融资业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币260万元提供不可撤销的连带保证担保责任。2017年7月20日，被告哦吼街公司与原告签订《最高额担保合同》【编号：2017（自）高保字第10120171220000098号】，约定被告哦吼街公司为被告孔祥忠自2016年7月25日起至2022年7月19日止向原告办理融资业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币260万元提供不可撤销的连带保证担保责任。上述借款发放后，被告孔祥忠仅归还《借款合同》【编号：2017（自）借字第10020171220000056号】项下借款本金90000元。截至2018年8月20日，被告孔祥忠拖欠《借款合同》【编号：2017（自）借字第10020171220000056号】项下本金2510000元，拖欠利息34506.38元，拖欠罚息为53712.17元，拖欠复利为1252.97元。原告经多次催收，被告孔祥忠拒不履行还款义务，被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司亦拒不履行抵押及保证担保义务。原告认为，被告孔祥忠、缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司上述拖欠借款本息的行为已严重损害原告合法权益，对《借款合同》构成了根本违约，根据《借款合同》约定，原告有权要求被告孔祥忠立即归还《借款合同》项下全部到期借款本金、利息及相关费用，据此要求被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司承担保证担保责任。并主张对处置被告余敏青抵押给原告的房产所得款项在最高额抵押担保债权范围内享有优先受偿。因此，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告孔祥忠立即归还原告贷款人民币2510000元及相应利息【暂计至2018年8月20日，拖欠利息为34506.38元，拖欠罚息为53712.17元，拖欠复利为1252.97元，从2018年8月21日起至借款清偿之日止，按《借款合同》约定的利息计算方式计算】，以上本息金额合计人民币2599471.52元；2、原告对被告余敏青抵押给原告的房产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权；3、被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司对被告孔祥忠应偿还的款项本息承担连带清偿责任；4、本案被告承担本案的案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。原告对其起诉的事实在举证期限内向本院提供的证据有：1、《借款合同》【编号：2017（自）借字第10020171220000056号】；2、借款借据、借款支付凭证、还款计划表；3、《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2013（自）高抵（质）字第10120139904141853号】；4、《房地产权证》、《他项权证》、《国土证》、《配偶同意抵押声明》、《承诺函》、《商铺租赁合同》；5、《最高额保证担保合同》【编号：2017（自）高保字第10120171220000101号】；6、《最高额保证担保合同》【编号：2017（自）高保字第10120171220000087号】；7、《最高额保证担保合同》【编号：2017（自）高保字第10120171220000098号】；8、贷款逾期催收通知书、诉前还款通知书、邮寄单；9、合同当事人送达地址确认书。被告孔祥忠、缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司答辩称：确认原告起诉的全部诉讼请求及事实理由。被告孔祥忠、缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司在举证期限内没有向本院提供证据。经审理查明：2017年7月20日，被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司分别与原告签订《最高额保证担保合同》，均承诺自愿为被告孔祥忠自2016年7月25日起至2022年7月19日止，在原告处办理约定的各类融资业务，所实际形成债务的最高本金余额折合人民币260万元提供保证担保。2017年7月21日被告孔祥忠为借新还旧向原告借款，双方签订了一份编号为2017（自）借字第10020171220000056号的《借款合同》。合同主要约定了借款金额、借款期限、利息罚息的利率标准以及违约责任等事项。其中，借款金额为260万元人民币，借款期限是2017年7月21日至2018年6月20日止，被告孔祥忠从2017年8月起开始逐月还款，还款日期为每月的21日，共分11个月还清，采用等额本息还款。被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司作为担保人在《借款合同》上签名。同日，原告通过银行转账的方式向被告孔祥忠支付人民币260万元款项，被告孔祥忠亦在《借款借据》上签名确认收到款项，《借款借据》约定借款期限是2017年7月21日至2018年6月20日。被告孔祥忠自2018年6月20日没有还款，截至2018年8月20日尚欠原告借款本金2510000元、利息34506.38元、罚息53712.17元及复利1252.97元。另查明：2013年8月21日，被告余敏青与原告签订了一份编号为2013（自）高抵（质）字第10120139904141853号的《最高额抵（质）押担保合同》，自愿为孔祥忠自2013年8月21日起至2018年8月20日止，在原告处办理约定的各类融资业务，所实际形成债务的最高本金余额折合人民币4401600元以本合同所约定的余敏青名下位于江门市蓬江区××、××15-2.3Ｍ-18Ａ2-Ｅ215-2.3Ｍ-18-1.7ＭＥ2-Ｆ2轴的房产提供抵押担保。2013年8月26日，被告余敏青与原告就上述房产以原告为权利人办理了抵押登记手续（登记证号：粤房地他项权证江门字第**）。再查明：江门融和农村商业银行股份有限公司于2018年9月14日与江门新会农村商业银行股份有限公司合并，变更名称为江门农村商业银行股份有限公司。本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告孔祥忠形成的金融借款合同关系及与被告余敏青之间形成的抵押担保合同关系、与被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司之间形成的保证合同关系，是双方在平等、自愿、公平的基础上订立的，双方各自签订的《借款合同》、《借款借据》、《最高额抵（质）押担保合同》、《最高额保证担保合同》，均属各方当事人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约定将款项划到被告孔祥忠的账户，履行了自己的合同义务。被告孔祥忠作为借款人，在收到并使用了原告出借的《借款合同》约定的借款人民币260万元贷款后，应按合同约定在合同期限（2017年7月21日至2018年6月20日）内，每月定期偿还借款本金及支付每月利息给原告，但被告孔祥忠没有按期归还借款本息给原告，违反合同中借款人需按时还款的约定，其行为已属违约，应承担全部的违约责任。根据《借款合同》的约定，如果被告孔祥忠没有按时还款，原告有权要求被告孔祥忠立即全部清偿借款本息。故原告请求被告刘华英归还余下的合同全部借款本金人民币2510000元的诉请，合法合理，本院予以支持。关于借款的利息、罚息及复利的问题，由于被告孔祥忠至今拖欠借款未归还给原告，原告与被告孔祥忠签订的《借款合同》中约定了债务人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，债权人有权自逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予支持。原告请求被告孔祥忠自2018年8月21日起至还清款项止按《借款合同》约定利率偿还利息、罚息及复利（截至2018年8月20日止的利息、罚息及复利为89471.52元），合法有理，本院予以支持。关于抵押物的问题。本案中，被告余敏青与原告签订的《最高额抵（质）押担保合同》，以其名下所有的位于江门市蓬江区××、××15-2.3Ｍ-18Ａ2-Ｅ215-2.3Ｍ-18-1.7ＭＥ2-Ｆ2轴的房产为被告孔祥忠向原告的借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用作抵押担保。上述房产已办理抵押登记手续，抵押权利人为原告。故双方签订的上述《最高额抵（质）押担保合同》合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，因此，原告对被告孔祥忠尚欠的借款本金2510000元及利息、罚息、复利可以被告余敏青名下所有的位于江门市蓬江区××、××15-2.3Ｍ-18Ａ2-Ｅ215-2.3Ｍ-18-1.7ＭＥ2-Ｆ2轴的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司应承担保证责任的问题。本案中，被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司分别与原告签订《最高额保证担保合同》，约定：被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司自愿为被告孔祥忠应承担的全部债务，但不限于全部本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权之费用等承担连带保证担保责任，保证担保期间为2016年7月25日起至2022年7月19日。同时，被告余敏青以其名下所有的位于江门市蓬江区××、××15-2.3Ｍ-18Ａ2-Ｅ215-2.3Ｍ-18-1.7ＭＥ2-Ｆ2轴的房产为本案的借款作担保，因此，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”的规定，因此被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司对被告孔祥忠的债务在抵押物江门市蓬江区××、××15-2.3Ｍ-18Ａ2-Ｅ215-2.3Ｍ-18-1.7ＭＥ2-Ｆ2轴的房产担保以外的范围内承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，在被告缤果动漫行、余敏青、哦吼街公司承担保证责任后，有权向被告刘华英追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告孔祥忠应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币2510000元以及利息、罚息和复息（利息、罚息及复利截至2018年8月20日为人民币89471.52元，自2018年8月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，继续按《借款合同》约定计算）给原告江门农村商业银行股份有限公司；二、被告孔祥忠如不履行还款义务时，则以被告余敏青名下所有的位于江门市蓬江区象溪路82、84号首层15-2.3M-18A2-E215-2.3M-18-1.7ME2-F2轴的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告江门农村商业银行股份有限公司；三、被告江门市蓬江区缤果动漫行、余敏青、江门哦吼街动漫文化有限公司对被告孔祥忠的对抵押物江门市蓬江区象溪路82、84号首层15-2.3M-18A2-E215-2.3M-18-1.7ME2-F2轴的房产担保以外的债务承担连带清偿责任。被告江门市蓬江区缤果动漫行、余敏青、江门哦吼街动漫文化有限公司承担保证责任后，有权在各自承担保证责任范围内，向被告孔祥忠追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费27596元，减半收取13798元，保全费5000元，合共18798元，由被告孔祥忠、江门市蓬江区缤果动漫行、余敏青、江门哦吼街动漫文化有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  莫少彬二〇一八年十一月十二日法官助理林鸿杰书记员张雅文