重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2015)巫法民初字第01856号原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行,住所地巫溪县马镇坝新城洋河花园小区，组织机构代码67613171-3。法定代表人冉拥军，系该支行行长。委托代理人郭永泉，系该支行职工。委托代理人卢德华，系该支行职工。被告周学林，男，1969年9月21日出生，住巫溪县。被告李杨春，女，1971年2月5日出生，住巫溪县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行诉被告周学林、李杨春金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月23日立案受理后，依法由代理审判员张永清适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行委托代理人卢德华到庭参加诉讼。被告周学林、李杨春经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行诉称，2013年4月2日，被告周学林向原告申请抵押贷款80000.00元，由被告李杨春承担共同偿还贷款本息的责任，并签订了合同编号为“巫溪支行2013年个贷字第4005012013200108号”的个人贷款合同。合同约定，原告向被告提供借款80000.00元；借款期限为两年（2013年4月16日起至2015年4月15日止）；借款利率为年利率为10.455%，逾期利息从逾期之日起以逾期还款本金为基数，在借款利率基础上加罚50%计算，即按年利率15.6825%计算逾期利息；还款方式为按期结息、分期还款，即按季结付利息，结息日为每季末月的20日；2014年12月31日前返还借款本金10000.00元，2015年4月15日前归还贷款本金70000.00元。被告以农房权证“319字第×号、溪集建（96）字第×号”房地产权证所载明的位于巫溪县文峰镇文峰村2组的混合结构房屋为该笔借款作抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记。2013年4月19日，原告按照约定向被告周学林提供了贷款80000.00元，借款人在2014年12月31日前未履行分期还款计划本金1万元的义务，贷款利息结至2015年3月31日，2015年4月15日借款期限满后，原告曾多次向二被告催还贷款，但二被告怠于履行到期债务。2015年10月23日，原告以被告未按时还款为由向巫溪县人民法院提起诉讼，要求被告周学林、李杨春向原告偿还借款本金80000.00元及利息（利息计算方式为，贷款本金1万元的利息自2015年4月1日起至实际还款之日止按年利率15.6825%的标准执行；贷款本金7万元的利息自2015年4月1日至2015年4月15日止按照年利率10.455%的标准执行，自2015年4月16日至实际还款之日止按照15.6825%的标准执行）；原告有权请求人民法院拍卖、变卖被告周学林、李杨春所抵押的房屋，所得价款优先偿还贷款本金及计息，不足部分由被告周学林、李杨春承担共同偿债责任。被告周学林、李杨春未提交答辩意见。经审理查明，2013年4月16日，被告周学林以房屋装修为由向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行借款80000.00元，并与原告签订了巫溪支行2013年个贷字第4005012013200108号《个人贷款合同》。合同约定，原告向被告周学林提供借款80000.00元，借款期限为二年，借款利率为年利率10.455%；被告周学林若逾期未返还借款，借款年利率在原年利率10.455%的基础上加罚50%计算，即逾期后的年利率为15.6825%；借款还款方式为按季结付利息，结息日为每季末月的20日；本金分期归还，第一期定于2014年12月31日前还款10000.00元，第二期定于2015年4月15日还款70000.00元。2013年4月16日，被告周学林以位于巫溪县文峰镇文峰村2组的混合结构房屋为80000.00元借款作抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记，该房屋产权证号为“农房权证301字第×号”，登记权利人为“周学林”。被告李杨春作为保证人在《个人贷款合同》中签字和捺印。2013年3月14日，原告向被告周学林提供贷款80000.00元。被告周学林已经结清2015年3月31日前的借款利息。另查明，被告周学林与被告李杨春系夫妻关系。以上事实，有原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行举示的被告周学林、李杨春的身份证复印件、巫溪县文峰镇文峰村民委员会和文峰镇人民政府民政办公室出具的《证明》、《房地产权证》复印件、《集体土地建设用地使用证》复印件、《房地产抵押登记书》复印件、《个人贷款合同》复印件、抵（质）押物清单复印件、借款借据以及原、被告的当庭陈述予以证实。上列证据，经庭审举证质证，复印件与原件核对无异，具有证据的真实性、合法性、关联性和证明力，本院予以采信。本院认为:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告周学林之间的借贷关系明确，证据真实、合法、有效，被告周学林应当按照借款合同约定及时归还借款本金和支付利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告周学林为借款设立不动产抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保对合同当事人具有法律约束力。在被告周学林不履行偿还借款本息的义务时，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十六条规定，保证方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十八条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告李杨春作为保证人与被告周学林在《个人贷款合同》中签字和捺印，该合同虽未约定被告李杨春的保证方式，但可认定被告李杨春的保证方式为连带责任保证。当被告周学林没有履行到期债务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行应先就被告周学林抵押的房屋实现债权，若抵押房屋不足以清偿债务，原告才能要求被告李杨春承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第十六条、第十九条、第二十八条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周学林在本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行借款本金80000.00元，及以借款本金70000.00元为基数，按年利率10.455%支付从2015年4月1日起至起至2015年4月15日止的第二期借款的借款利息，以及以借款本金10000.00元为基数，按年利率15.6825%支付从2015年4月1日起至清偿借款时止的第一期应还借款的逾期利息和以借款本金70000.00元为基数，按年利率15.6825%支付从2015年4月16日起至清偿借款时止的第二期应还借款的逾期利息；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告周学林不能就抵押权实现方式达成协议时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行有权请求人民法院拍卖、变卖被告周学林所有的位于巫溪县文峰镇文峰村二社的房屋（房屋产权证号为“农房权证301字第×号”），所得价款优先偿还借款本金80000.00元及其相应利息；三、被告周学林未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行就被告周学林提供的巫溪县文峰镇文峰村二社的房屋（房屋产权证号为“农房权证301字第×号”）实现抵押权后，仍不能清偿债务时，下剩债务由被告李杨春与被告周学林共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行清偿。本案依法减半收取案件受理费900.00元，由被告周学林、李杨春共同负担。如果被告周学林、李杨春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  张永清二〇一五年十一月二十四日书 记 员  郑宗学