江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）苏中商初字第00163号原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区万盛街36号。诉讼代表人施顺华，该行行长。委托代理人章羽，江苏新天伦律师事务所律师。委托代理人赵旋，江苏新天伦律师事务所实习律师。被告苏州富浩贸易有限公司，住所地苏州市相城区渭塘镇玉盘路181号7幢105室。法定代表人谢进伟。被告赵月娥。被告王建其。被告谢进伟。被告严寿芬。被告苏州博伦科技有限公司，住所地苏州高新区浒关分区石林路161号。法定代表人赵月娥。原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称招行苏州分行）与被告苏州富浩贸易有限公司（以下简称富浩公司）、赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、苏州博伦科技有限公司（以下简称博伦公司）金融借款合同纠纷一案，本院2014年5月28日受理后，依法组成合议庭，于2015年4月20日公开开庭进行了审理，原告招行苏州分行的委托代理人章羽到庭参加诉讼，被告富浩公司、赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告招行苏州分行诉称：2013年4月24日，招行苏州分行与富浩公司签订了《授信协议》（编号：8001130501），与赵月娥签订了《最高额抵押合同》（编号：8001130501），与赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司签订了《最高额不可撤销担保书》，约定：招行苏州分行向富浩公司提供3000万元综合授信额度，授信种类为流动资金贷款和银行承兑汇票，授信期限自2013年1月9日起至2014年1月8日止，并由赵月娥以其所有的苏州高新区锦峰路158号7幢房屋以及土地使用权为上述《授信协议》项下的全部债务提供抵押担保，由赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复息、违约金、保理费用以及债权人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2013年11月6、7日，招行苏州分行与富浩公司分别签订了三份《借款合同》（编号：8011131107、8011131108、8011131109），约定：招行苏州分行向富浩公司发改流动资金贷款共计人民币3000万元；借款期限分别为：自2013年11月6日至2014年5月5日、自2013年11月7日至2014年5月6日；还款方式为按季还息、一次还本；如富浩公司不能按期归还贷款本息，招行苏州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由富浩公司全数负担。合同签订后，招行苏州分行按约向富浩公司发放了贷款。2014年4月29日，招行苏州分行又与富浩公司签订了《授信协议》（编号：8001140501），与赵月娥、王建其签订了《最高额抵押合同》（编号：8001140501），约定：招行苏州分行向富浩公司提供3000万元综合授信额度，授信种类包括：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、商票保贴，授信期限自2014年3月26日起至2015年3月25日止；原编号：8001130501的授信协议项下具体业务未清偿的余额自动纳入本协议项下，直接占用本协议项下授信额度；由赵月娥、王建其继续以其所有的苏州高新区锦峰路158号7幢房屋以及土地使用权为上述《授信协议》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述借款到期后，富浩公司并未按期归还贷款本金和利息，截止2014年5月23日，富浩公司结欠招行苏州分行贷款本金2997万元和利息154425.83元。现招行苏州分行为维护自身合法权益，请求：1、判令富浩公司立即偿还招行苏州分行本金2997万元，并支付利息154425.83元（现暂算至2014年5月23日，应支付至实际还款之日）；2、判令富浩公司立即支付招行苏州分行为本案支出的律师费用548379元；3、判令招行苏州分行对赵月娥、王建其所有的抵押物即苏州高新区锦峰路158号7幢房屋以及土地使用权就上述债权实现抵押权；4、判令赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司对富浩公司的上述债务承担连带清偿责任；5、判令富浩公司、赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司承担本案诉讼费用。为证明其主张，招行苏州分行向本院提交证据如下：证据一、《授信协议》（编号：8001130501）、《最高额抵押合同》（编号：8001130501）、《最高额不可撤销担保书》五份。证明2013年4月24日，招行苏州分行与富浩公司签订了《授信协议》（编号：8001130501），与赵月娥签订了《最高额抵押合同》（编号：8001130500），与赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司签订了《最高额不可撤销担保书》，约定招行苏州分行向富浩公司提供3000万元综合授信额度，授信种类为流动资金贷款和银行承兑汇票，授信期限自2013年1月9日起2014年1月8日止，并由赵月娥以其所有的苏州高新区锦峰路158号7幢的房屋以及土地使用权为上述《授信协议》项下的全部债务提供抵押担保，由赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司提供连带责任保证担保。证据二、《借款合同》三份（编号：8011131107、8011131108、8011131109）。证明2013年11月6、7日，招行苏州分行与富浩公司分别签订了三份《借款合同》（编号：8011131107、8011131108、8011131109），约定招行苏州分行向富浩公司发放流动资金贷款共计人民币3000万元。借款期限分别为自2013年11月6日至2014年5月5日、自2013年11月7日至2014年5月6日。还款方式为按季还息、一次还本；如富浩公司不能按期归还贷款本息，招行苏州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均有富浩公司全数负担。证据三、《借款借据》三份。证明合同签订后，招行苏州分行按约向富浩公司发放了贷款。证据四、《授信协议》（编号：8001140501）、《最高额抵押合同》（编号：8001140501）、他项权证二份。证明2014年4月29日，招行苏州分行又与富浩公司签订了《授信协议》（编号：8001140501），与赵月娥、王建其签订了《最高额抵押合同》（编号：8001140501），约定招行苏州分行向富浩公司提供3000万元综合授信额度，授信种类包括：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、商票保贴，授信期限自2014年3月26日起2015年3月25日止；原编号8001130501的授信协议项下具体业务未清偿的余额自动纳入本协议项下，直接占用本协议项下授信额度；由赵月娥、王建其继续以其所有的苏州高新区锦峰路158号7幢房屋以及土地使用权为上述《授信协议》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。证据五、富浩公司结欠本息明细三份。证明截止2014年5月23日，富浩公司结欠招行苏州分行贷款本金2997万元和利息154425.83元。这里更正一下，事实上是截止到2014年5月22日。证据六、《委托代理协议》及相关支付凭证。证明招行苏州分行为实现债权，支出律师费用548379元。被告富浩公司、赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司未到庭答辩。本院认证意见为：被告富浩公司、赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。上述证据经质证，招行苏州分行提供的证据系原始书证，并已提供证据原件，故对招行苏州分行提供证据的真实性予以确认。本院经审理查明：2013年4月24日，授信人招行苏州分行（甲方）与授信申请人富浩公司（乙方）签订了《授信协议》（编号：2013年苏招银授字第8001130501号），约定招行苏州分行向富浩公司提供人民币3000万元的授信额度（系循环额度3000万元），授信期间为12个月，从2013年1月9日起到2014年1月8日止。额度的各类为综合授信额度，具体业务包括流动资金贷款、银行承兑汇票。该协议项下富浩公司所欠招行苏州分行的一切债务由谢进伟夫妻作为连带责任保证人，其须向招行苏州分行出具最高额不可撤销担保书。该协议项下富浩公司所欠招行苏州分行的一切债务由赵月娥以其所有或依法有权处分的房地产财产作抵（质）押，双方另行签订担保合同。在富浩公司不能按期归还该协议项下所欠招行苏州分行债务的情况下，招行苏州分行为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由富浩公司全数承担。2013年4月24日，抵押权人招行苏州分行与抵押人赵月娥签订《最高额抵押合同》（编号：2013年苏招银抵字第8001130500号），约定：招行苏州分行和富浩公司于2013年4月24日签订了编号为8001130501号的《授信协议》。根据《授信协议》，招行苏州分行同意在2013年1月9日至2014年1月8日的授信期间内向富浩公司提供3000万的授信额度。为担保赵月娥（或富浩公司）在《授信协议》项下所欠招行苏州分行的所有债务能得到及时足额偿还，赵月娥愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。招行苏州分行经审查，同意接受赵月娥所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。在《授信协议》项下各具体业务履行过程中招行苏州分行与赵月娥（或富浩公司）之间就各具体业务的期限、利率、金额等达成展期协议书或变更有关条款，或招行苏州分行在抵押担保期间根据《授信协议》及/或各具体合同规定调整利率的，无需征得赵月娥的同意或通知赵月娥，且赵月娥均予以认可，不影响赵月娥依据该合同所承担的抵押担保责任。该合同抵押担保的范围为招行苏州分行根据《授信协议》在授信额度内向赵月娥（或富浩公司）提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币3000万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用。包括但不限于：招行苏州分行根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用；等（含汇票、信用证等约定）、招行苏州分行因向赵月娥（或富浩公司）追讨债务及实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间从该合同生效之日至《授信协议》项下授信债权诉讼时效届满。该合同经招行苏州分行法定代表人/主要负责人或其授权代理人签字/盖名章并加盖公章/合同专用章及赵月娥签字之日起生效。抵押物为：苏州市锦峰路158号7幢的房屋及土地使用权。2013年4月24日，赵月娥、王建其、博伦公司向招商银行股份有限公司出具了《最高额不可撤销担保书》。同日，谢进伟、严寿芬向招行苏州分行营业部出具了《最高额不可撤销担保书》，约定：贵行和富浩公司于2013年4月24日签订了编号为8001130501号的《授信协议》。根据《授信协议》，在2013年1月9日至2014年1月8日的授信期间内，贵行向富浩公司提供3000万的授信额度。经富浩公司要求，保证人同意出具该担保书，自愿为富浩公司在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。保证人提供保证担保的范围为根据《授信协议》在授信额度内向富浩公司提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币3000万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用。包括但不限于：贵行根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用；等（含汇票、信用证等约定）、贵行因向富浩公司追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证方式对保证范围内富浩公司的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。保证责任期间为自该担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或贵行受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年。任一项具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。即使在同时另有抵质、押担保或其他保证人的情况下贵行放弃、变更或解除抵、质押担保或变更、解除其他保证人保证责任，保证人依然按该保证书的内容对贵行承担保证责任。保证人为法人或其他组织时，该担保书于保证人法定代表人/主要负责人或其授权代理人签字/盖名章并加盖保证人公章/合同专用章之日起生效。保证人为自然人时，该担保书于保证签字之日起生效。2013年11月6日，贷款人招行苏州分行与借款人富浩公司签订《借款合同》（编号：8011131107），约定贷款金额为人民币1000万元，贷款期限为6个月，自2013年11月6日起至2014年5月5日止。如贷款实际发放日期与上述起始日不一致，则贷款发放日期以借款借据载明的日期为准，还款日亦相应顺延，具体以借款借据记载的为准。贷款利率采用固定利率，以定价日适用的中国人民银行公布的6个月金融机构人民币贷款基准利率为基准利率，上浮25%。定价日指用于确定贷款期或浮动周期内基准利率的参照日。采用固定利率的，定价日为贷款实际发放日。富浩公司未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。贷款利息从贷款入富浩公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每季计息一次，计息日为每季末的20日。富浩公司须于第一计息日当日付息，招行苏州分行可从富浩公司存款账户中直接扣收。富浩公司未按时付息，招行苏州分行有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。在富浩公司不能按期归还该合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行苏州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由富浩公司全数负担，富浩公司授权招行苏州分行直接从其银行账户中扣除。2013年11月6日，贷款人招行苏州分行与借款人富浩公司签订《借款合同》（编号：8011131108），约定贷款金额为人民币1000万元，贷款期限为6个月，自2013年11月6日起至2014年5月5日止。该合同其他内容与编号为8011131107的《借款合同》基本一致。2013年11月7日，贷款人招行苏州分行与借款人富浩公司签订《借款合同》（编号：8011131109），约定贷款金额为人民币1000万元，贷款期限为6个月，自2013年11月7日起至2014年5月6日止。该合同其他内容与编号为8011131107的《借款合同》基本一致。但该合同中贷款利率约定按基准利率上浮，但未明确约定上浮比例。招行苏州分行于2013年11月6日向富浩公司放款2000万元，于2013年11月7日放款1000万元。上述3000万元款项的借款借据上均载明利率为固定利率，以6个月为基准利率上浮25%。2014年4月29日，授信人招行苏州分行（甲方）与授信申请人富浩公司（乙方）签订了《授信协议》（编号：第8001140501号，），约定招行苏州分行向富浩公司提供人民币3000万元的授信额度（系循环额度3000万元），授信期间为12个月，从2014年3月26日起到2015年3月25日止。招行苏州分行和富浩公司原签有编号为8001130501的授信协议，自本协议生效之日起该授信协议项下叙做的具体业务尚有未清偿余额的，自动纳入本协议项下，直接占用本协议项下授信额度。额度的各类为综合授信额度，具体业务包括流动资金贷款、银票、国内信用证、商票保贴。该协议项下富浩公司所欠招行苏州分行的一切债务由谢进伟夫妻作为连带责任保证人，其须向招行苏州分行出具最高额不可撤销担保书。该协议项下富浩公司所欠招行苏州分行的一切债务由赵月娥以其所有或依法有权处分的房地产财产作抵（质）押，双方另行签订担保合同。在富浩公司不能按期归还该协议项下所欠招行苏州分行债务的情况下，招行苏州分行为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由富浩公司全数承担。2014年4月29日，抵押权人招行苏州分行与抵押人赵月娥、王建其签订《最高额抵押合同》（编号：8001140501号），约定：招行苏州分行和富浩公司于2014年4月29日签订了编号为8001140501号的《授信协议》。根据《授信协议》，招行苏州分行同意在2014年3月26日至2015年3月25日的授信期间内向富浩公司提供3000万的授信额度。为担保赵月娥、王建其（或富浩公司）在《授信协议》项下所欠招行苏州分行的所有债务能得到及时足额偿还，赵月娥、王建其愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。招行苏州分行经审查，同意接受赵月娥、王建其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。该合同的其他主要内容的约定，除抵押人变更为赵月娥、王建其，其他内容与之前的《最高额抵押合同》一致。（但该份合同有抵押物记载修改的情况，虽然内容没变。）招行苏州分行于2014年5月6日办理了抵押登记，并取得苏房他证新区字第001111**号房屋他项权证，债权数额为2800万元；苏新他项（2014）第1200330号土地他项权证，土地抵押金额为200万元。（房屋坐落为锦峰路158号7幢）2014年5月24日，招行苏州分行为本案与江苏新天伦律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师费548379元。招行苏州分行确认富浩公司三笔借款均按期归还2014年3月20日前的利息，仅在借款到期日未能归还本金及最后一期的利息。同时，招行苏州分行还确认富浩公司已于2014年5月归还8619.43元，于2014年5月7日归还138500元，于2014年5月12日归还147580.36元（其中3万元用于归还本金），于2014年6月21日归还6376.55元。本院认为：招行苏州分行与富浩公司之间的授信合同关系及借款合同关系、与赵月娥、王建其的最高额抵押合同关系，系各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的规定，应认定为有效。赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司系向招商银行股份有限公司出具《最高额不可撤销担保书》，系为2013年4月24日签订的编号为8001130501号的《授信协议》项下所欠债务承担连带保证责任，故可以认定招行苏州分行与赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司之间存在保证合同关系，合法有效，应予保护。招行苏州分行已依约履行了向富浩公司发放3000万元贷款的义务，但富浩公司未能按约支付最后一期利息，且至借款期限届满，富浩公司也未能按约归还本金，已构成违约，招行苏州分行要求富浩公司还本付息，应予支持。由于富浩公司的违约行为，招行苏州分行有权依据合同约定，在富浩公司未按期偿还贷款，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。对富浩公司未按时付息，招行苏州分行有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。因此，自2014年5月6日及7日起，富浩公司应分别就2000万元、1000万元贷款按合同约定的罚息利率支付利息及复利。关于本案所涉借款合同约定的贷款利率，结合《借款合同》及借款借据，应认定为在中国人民银行公布的6个月金融机构人民币贷款基准利率的基础上上浮25%。招行苏州分行主张贷款利率为年利率7%，被告未对此提供反证，本院予以认定。因此，本案所涉借款合同约定的贷款利率为年利率7%，罚息利率为年利率10.5%。招行苏州分行为实现债权而支出的律师费，因借款合同中有明确约定，应当予以支持，但是其主张的548379元金额，根据有关律师收费标准明显过高，故本院调整为326470元，应由富浩公司承担。赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司向招行苏州分行出具了《最高额不可撤销担保书》，故赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司应按约对富浩公司上述债务承担连带保证责任。赵月娥、王建其以其所有的财产为富浩公司向招行苏州分行的贷款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，故招行苏州分行的抵押权已依法设立，其要求就其债权行使优先受偿权，应当予以支持，但应当以其登记的债权数额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏州富浩贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金2700万元并支付利息404711.31元、复利293.06元（计算至2014年6月20日止），并支付自2014年6月21日起以2700万元为本金按年利率10.5%按季计算至实际支付之日止的利息，以及以结欠利息为基数，自2014年6月21日起按年利率10.5%按季计算至实际支付之日止的复利。二、被告苏州富浩贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费损失326470元。三、赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、博伦公司对上述第一、二项承担连带清偿责任，保证人承担责任后，有权在其承担保证责任的范围内向苏州富浩贸易有限公司追偿。四、对于苏州富浩贸易有限公司上述第一、二项付款义务，招商银行股份有限公司苏州分行有权以赵月娥、王建其名下坐落于苏州市锦峰路158号7幢的房屋所有权（苏房他证新区字第001111**号房屋他项权证，登记债权数额为2800万元）及土地使用权[苏新他项（2014）第1200330号土地他项权证，土地抵押金额为200万元]折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在登记的债权金额或抵押金额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费195164元、保全费5000元、公告费950元，由苏州富浩贸易有限公司、赵月娥、王建其、谢进伟、严寿芬、苏州博伦科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：中国农业银行南京山西路支行，账号：10×××75，汇款凭证复印件寄交本院）。审判长  柏宏忠审判员  骆利群审判员  蒋毅颖二〇一五年十一月十九日书记员  邹俊超附录法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。