江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0507民初1458号原告:中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道澄和路888号。法定代表人：王斌，行长。委托诉讼代理人：颜国庆，江苏五洲信友律师事务所律师。委托诉讼代理人：周嘉华，江苏五洲信友律师事务所实习律师。被告：梁辉良，男，1981年8月8日生，汉族，住福建省福鼎市。被告：刘姣，女，1987年11月27日生，汉族，住所地湖南省涟源市。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告梁辉良、刘姣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理后，由审判员唐灿适用简易程序进行审理。因被告下落不明，本院于2018年5月29日在人民法院报公告送达起诉状及文书副本。因案情需要，本案依法转为普通程序，组成由审判员唐灿担任审判长并主审、人民陪审员冯建林、徐秀英参加评议的合议庭，于2018年8月30日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行委托代理人颜国庆、周嘉华到庭参加诉讼，被告梁辉良、刘姣经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行相城支行提出诉讼请求：1、请求法院判令被告梁辉良、刘姣共同偿还借款本金597920.45元，逾期利息9024.54元，合计606944.99元。同时俩被告还应承担自2018年1月18日起至实际清偿之日止以597920.45元为基数，按中国人民银行同期五年以上人民币贷款基准利率1.125倍计算的逾期利息，以及应承担以逾期利息9024.51元为基数按照中国人民银行同期五年以上人民币贷款基准利率1.125倍计算的复利;2、请求法院判令俩被告承担为实现债权所支付的律师费32000元;3、俩被告不能偿付上述债务时，原告以俩被告提供的坐落于苏州市相城区元和街道阳澄湖西路966号融城花园46幢2003室的房屋（不动产登记证明编号为苏（2016）苏州市不动产证明第7024261号），以拍卖、变卖的价款优先受偿（含诉讼费）;4、本案的诉讼费由俩被告承担。事实与理由：2010年11月17日，原告与被告梁辉良、刘姣签订个人购房担保借款合同一份，约定被告梁辉良向原告借款人民币68.2万元，用于购买苏州市相城区元和街道阳澄湖西路966号融程花园46幢2003室的房屋。借款期限为36个月，还款方式为分期等额本息还款法，每个月为还款周期。借款利率采取浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分贷款基准利率为基础下浮25%确定合同还约定了其他事项。当天，原告发放了贷款68.2万元。2016年11月11日，原告作为权利人申请办理了不动产登记证明，不动产登记证明编号苏2016苏2024261号，抵押方式为一般抵押，被担保的主债权金额为68.2万元。2017年9月11日，被告出现于其原告即向被告进行催讨截止至2018年1月17日预计达五期，结欠本金6838.91元，利息9024.54元。为此原道依照合同条款第12.3（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放的借款。根据被告以前的还贷情况，被告已归还借款本金84079.55元，利息204457.38元。截止至2018年1月17日贷款余额为597920.48元，逾期利息为9024.54元，合计606944.99元。同时两被告还应承担自2018年1月11日起至实际清偿之日止以597920.45元为基数，按中国人民银行同期五年以上人民币贷款基准利率1.125倍计算的逾期利息。以及应承担逾期利息9024.951元为基数，按照中国人民银行同期五年以上人民币贷款基准利率1.125倍计算的复利。另因原告为实现债权支付的律师费32000元，依照合同第12.8约定由借款人承担。此外，被告梁辉良、刘姣为夫妻关系，该套房屋由被告梁辉良、刘姣共同购买。债务发生在夫妻关系存续期间。且刘姣签署了家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书，应承担共同还款责任。特此原告诉至法院。被告梁辉良、刘姣未到庭应诉答辩。经审理查明，被告梁辉良、刘姣系夫妻关系，二人于2010年1月登记结婚。2010年11月17日，原告农行相城支行与被告梁辉良、刘姣签订《个人购房担保借款合同》一份，贷款人即抵押权人为农行相城支行，借款人为梁辉良，抵押人为刘姣、梁辉良。合同约定，被告梁辉良向原告农行相城支行借款人民币68.20万元，用于购买苏州市相城区元和街道阳澄湖西路966号融城花园46幢2003室的房屋；借款期限为360个月，借款期限自2010年11月17日起至2040年11月16日止。；借款利率采取浮动利率，为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮25%；还款方式为采取等额本息还款法，借款以每一个月为还款周期，以每期末月的借款发放日为还款日；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：苏州融侨置业有限公司，账号53×××42；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每月借款发放日对应日；借款人还款账户账号为62×××11；抵押人同意以苏州市相城区元和街道阳澄湖西路966号融城花园46幢2003室设定抵押；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回借款。该合同由原告农行相城支行及被告梁辉良、刘姣分别签字盖章予以确认。2010年11月17日，原告农行相城支行向被告梁辉良指定账户中发放贷款68.20万元，梁辉良出具借款凭证一份，载明借款人为梁辉良，借款金额为68.20万元，借款用途为一手房贷款，借款日期为2010年11月17日，到期日为2040年11月16日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月17日，借款执行年利率为4.60500%。被告梁辉良按期还款至2017年9月，此后仅在2018年1月19日还息96.66元，于2018年2月8日还息1元，其余款项至今未还。截止2018年1月18日，被告已归还借款本金84079.55元、利息204555.04元，尚欠贷款余额本金597920.49元，逾期利息9024.54元。2016年11月11日，被告梁辉良、刘姣就苏州市相城区元和街道阳澄湖西路966号融城花园46幢2003室房屋办理了抵押登记，登记权利人为本案原告，被担保主债权数额68.20万元（不动产登记证明编号：苏（2016）苏州市不动产证明第7024261号）。另查明，被告刘姣曾出具家庭财产承担连带责任贷款责任承诺书一份，承诺对案涉贷款以家庭财产承担无限连带清偿责任又查明，原告农行相城支行委托江苏五洲信友律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费32000元。以上事实，由原告提供的个人购房担保借款合同一份、个人借款凭证贷款发放通知单一份共两页、不动产登记证明一份、农业银行个人贷款对账单一份、个人贷款逾期客户不良明细一份、结婚证、家庭财产承担连带责任承诺书各一份、委托代理合同律师费发票各一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行相城支行与被告梁辉良、刘姣之间建立的个人购房担保借款合同关系，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。其一，原告农行相城支行已按约向被告梁辉良发放贷款68.20万元，被告梁辉良连续多期未按约归还贷款本息已构成违约，原告按合同约定要求被告梁辉良立即偿还贷款本息应予以支持。原告自认被告已归还借款本金84079.55元、利息204555.04元，在被告未反证情况下，本院予以认定。被告梁辉良尚欠597920.49元，逾期利息9024.54元（截止至2018年1月18日），此后未归还本金，仅归还了利息97.66元，故迄今尚欠本金597920.49元、利息8926.88元，应当立即归还。关于逾期利息，本院认为，被告梁辉良在出现未按约还款的情况后，原告有权宣布贷款提前到期，但应在自通知到达之日发生法律效力。原告系以起诉方式宣布贷款提前到期，被告梁辉良应自起诉状副本等送达之日的次日起承担逾期还款责任；故被告梁辉良应承担以本金597920.49元为基数自2018年1月18日起按中国人民银行同期同档贷款基准利率0.75倍（即中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮25%）计算至2018年7月29日（为法院公告送达起诉状副本等材料的送达之日）止的利息及自2018年7月30日（为送达之日的次日）起至被告实际清偿之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率1.125倍(中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮25%再上浮50%)计算的逾期还款利息。关于复利的请求，因本院已经支持了上浮50%的逾期利息，不再支持对利息计算复利。其二，原告农行相城支行要求被告梁辉良承担原告为实现债权而支付的32000元律师代理费的主张亦符合合同约定，但计算标准过高，本院酌情支持其中的合理部分即21040元。其三，虽本案所涉借款合同纠纷系被告梁辉良以个人名义向原告农行相城支行的借款，但是在被告梁辉良、刘姣夫妻关系存续期间所形成且被告刘姣亦作为借款的抵押担保人，故本院认为，原告农行相城支行要求被告刘姣对被告梁辉良上述付款义务承担承担共同还款责任的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。其四，被告梁辉良、刘姣以苏州市相城区元和街道阳澄湖西路966号融城花园46幢2003室设立抵押担保，当两被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款在68.20万元范围内优先受偿。被告梁辉良、刘姣经本院传票及公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁辉良应偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金597920.49元、利息8926.88元，合计人民币606847.37元，于本判决生效之日起十日内履行。同时，被告梁辉良还应承担以本金597920.49元为基数自2018年1月18日起按中国人民银行同期同档贷款基准利率0.75倍计算至2018年7月29日止的利息及自2018年7月30日起至被告实际清偿之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率1.125倍计算的逾期还款利息。二、被告梁辉良应赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币21040元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告刘姣对被告梁辉良上述第一、二项付款义务承担共同还款责任。四、被告梁辉良、刘姣不履行上述还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行有权就两被告提供的抵押物苏州市相城区元和街道阳澄湖西路966号融城花园46幢2003室房屋（不动产登记证明编号：苏（2016）苏州市不动产证明第7024261号）拍卖、变卖或折价所得的价款在68.20万元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10189元，公告费600元，合计诉讼费人民币10789元，由被告梁辉良、刘姣共同负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  徐秀英人民陪审员  冯建林二〇一八年十一月十三日书 记 员  李 晨附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。6.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。7.《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。8.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。9.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。