福建省南平市建阳区人民法院刑 事 判 决 书（2015）潭刑初字第155号公诉机关福建省南平市建阳区人民检察院。被告人陈某某，男，1957年6月11日出生福建省建瓯市，汉族，个体，初中文化，户籍地：福建省建瓯市，住福建省建瓯市。因��案于2014年12月24日被取保候审，2015年5月25日经本院决定继续取保候审。现居住在家。被告人陈某某被控信用卡诈骗一案，福建省南平市建阳区人民检察院于2015年5月8日以潭检公刑诉（2015）94号起诉书向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月24日、11月19日二次公开开庭进行了审理。福建省南平市建阳区人民检察院指派代理检察员陈斌、游嗣强出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。期间，福建省南平市建阳区人民检察院以需要补充侦查为由申请延期审理一次，后于2015年9月6日恢复法庭审理。现已审理终结。福建省南平市建阳区人民检察院指控：2012年7月24日，被告人陈某某在南平市建阳区建设银行办理了一张卡号为625965125029＊＊＊＊信用卡，开卡后便用该卡进行透支消费。截止2013年8月16日，陈某某共透支消费本金人民币44386.07元。2014年1月16日至2014年3月4日，建设银行委托厦门某投资有限公司对陈某某多次进行电话催收。2014年1月26日、2月18日，建设银行以挂号信形式向陈某某发出催收信函。陈某某在经建设银行多次催收后超过三个月仍未归还所透支钱款。2014年12月24日，被告人陈某某经民警电话传唤至南平市建阳区公安局，并于当日先行偿还所透支的人民币20000元。针对上述指控，公诉机关当庭宣读出示了相关证据，公诉机关认为，被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。被告人陈某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议且自愿认罪，其辩称起诉书指控的钱款不是其本人使用的，是其授权其朋友卓某某使用的。被告人陈某某提供1、委托购车协议，以证明涉案信用卡是其朋友卓某某在使用；2、证人卓某某证言一份，以证明涉案信用卡系卓某某在使用。经审理查明，2012年7月24日，被告人陈某某在中国建设银行股份有限公司建阳支行（以下简称建阳建行）办理了一张卡号为625965125029＊＊＊＊信用卡，开卡后便用该卡进行透支消费。截止2013年8月16日，该卡共透支消费本金人民币44386.07元。2014年1月16日至2014年3月4日，建阳建行委托厦门某投资有限公司对被告人陈某某多次进行电话催收。2014年1月26日、2月18日，建阳建行以挂号信形式向被告人陈某某发出催收信函。陈某某在经建���建行多次催收后超过三个月仍未归还所透支钱款。2014年12月24日，被告人陈某某经民警电话传唤至南平市建阳区公安局。到案后，被告人陈某某如实供述其犯罪事实并于当日先行偿还建阳建行所透支的人民币20000元。本案审理期间被告人陈某某已经还清该信用卡所欠款项。2015年7月2日，被告人陈某某向本院预交罚金人民币25000元。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：1、证人曾某的证言，证明：曾某系南平市某汽车贸易有限公司的员工。2012年，陈某某在某汽车贸易有限公司要求贷款购买了一辆奔驰S300轿车。车行与陈某某在南平市建阳区农业银行办理一张信用卡后，发现额度不够首付，又在南平市建阳区��设银行办了一张信用卡，办理好后从中刷了将近50000元人民币用于支付轿车的首付，这张卡只在2012年的时候在车行消费过这一次，后此建设银行的信用卡一直在陈某某的手上，并未留在车行。2、证人蔡某的证言，证明：蔡某系南平市建阳区建设银行个金部负责人。2012年7月24日，陈某某在南平市建阳区建设银行申请办理卡号为625965125029＊＊＊＊的龙卡IC信用卡，额度为50000元人民币，至2013年8月16日最后还款375.54后消费却未还款，截止2015年5月26日已欠本金49594.31元。2013年12月25日委托第三方达融投资有限公司进行电话催收，2014年4月8日建阳区建设银行工作人员进行上门催收，2014年1月26日及2014年2月18日进行信函催收，以上催收皆无果。3、南平市某汽车贸易有限公司证明书，证明：陈某某因购买轿车按揭首付款不够，在南平市建阳区建设银行办理信用卡，2012年时，在某汽车贸易有限公司刷了五万元左右首付款后，信用卡并不在某公司手中。4、中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡申请表等申请材料，证明：被告人陈某某于2012年7月24日向南平市建阳区建设银行提供车牌为闽HL0**的奔驰牌小轿车行驶证、身份证等材料，用以申请办理建设银行公安便民龙卡IC信用卡一张。5、交易明细，证明：此明细显示从2012年8月18日至2014年5月26日，卡号为625965125029＊＊＊＊的建行信用卡的交易明细，陈某某至2012年8月20日透支消费49900元人民币后，虽有进行还款，但也在不断进行透支消费，至2013年8月16日起陈某某停止还款，扣除复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，共透支人民币44386.07元。6、催收电话录音，证明：被告人陈某某在2013年12月份银行催收时即已知道其信用卡拖欠透支钱款未归还。7、上门催收记录及照片、电话催收记录、国内挂号催收信函收据，证明：2014年4月8日建设银行两名工作人员前往陈某某位于建瓯市某小区4号楼611房的住处进行催收（建行工作人员到了1号楼611房）。2014年1月16日至2014年3月4日，建设银行委托某投资有限公司对陈某某进行多次电话催收。2014年1月26日和2014年2月18日，建设银行向陈某某所留的福建省建瓯市某小区4号楼611号发出国内挂号信函，进行信件催收。8、中国建设银行龙卡贷记卡欠款计划还款承诺书，证明：陈某某与建设银行达成协议，至2015年3月24日止，分三期偿还所透支的金额。9、证明，证实：中国建设银行股份有限建阳支行开具证明截止2015年6月17日被告人陈某某卡号为625965125029＊＊＊＊的信用卡所欠款项已还清。10、受案登记表，证明：建阳区公安局于2014年12月19日17时12分许接到蔡某的报案。11、人员基本信息，证明：陈某某的身份信息。12、到案经过，证明：2014年12月24日，被告人陈某某主动至南平市建阳区公安局城关派出所处理信用卡透支事宜。13、违法人员信息查询记录、证明：陈某某无前科。14、调查评估意见书，证明：建瓯市司法局对被告人陈某某的审前调查评估为适宜社区矫正。15、现金缴款单，证明：被告人陈某某在本案审理期间向本院预交罚金人民币25000。16、被告人陈某某供述和辩解，证明：2012年7月24日，陈某某同意朋友用其的身份证在南平市某汽车贸易有限公司购买一辆奔驰S300L商务型汽车。车子抵押给车行，车行办理了农行的贷款，并带陈某某去南平市建阳区建设银行办理一张卡号为625965125029＊＊＊＊的IC信用卡。至2013年5月，农行贷款还清，车子解押。在2014年初，陈某某称其有收到一家厦门的公司的电话，称其欠了建行的钱。银行也有到其小区去催收，陈某某的妻子看到银行的人在小区询问，并和陈某某说，陈某某觉得车贷还了没有在意。至2014年12月24日，建阳公安致电陈某某称其欠了建设银行的钱，陈某某前往建阳区公安局处理，并先行偿还所欠的20000元人民币，现在已经将所欠信用卡款项都还清了。本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催缴后超过3个月仍不归还的本金达人民币44386.07元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人陈某某投案自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人陈某某自愿认罪，且已偿还全部透支款息，均可酌情从轻处罚。公诉机关关于被告人陈某某上述情节认定符合查明事实，予以采纳。关于被告人陈某某提出起诉书所指控的钱款不是其本人使用，是其授权其朋友卓某某使用的辩解，经查，被告人陈某某办理信用卡后，该卡在“建瓯市某水暖器”、“中石化森美”、“建瓯市某沙发”等多个商家透支消费，截止2013年8月16日，共透支消费本金人民币44386.07元。在银行多次催收后被告人陈某某仍拒不偿���所欠款项，应属以非法占有为目的的恶意透支行为，其是否授权他人透支并不影响其犯罪成立，故被告人陈某某的相关辩解本院不予采纳。被告人陈某某提供证据1与本案缺乏关联性，本院不予采信；被告人提供的证据2系证人证言且并未提供原件，证人亦未出庭接受质证，无法确定该证言的真实性，故本院不予采信。综上，根据被告人陈某某的犯罪情节和悔罪表现，结合其符合施行社区矫正条件的调查评估意见，本院决定对被告人陈某某依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、六十七条第一款、第第一款、第三款、第第二款、第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判决有期徒刑一年，缓刑一年。并处罚金人民币25000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效之日缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李国富人民陪审员  叶杏玲人民陪审员  黄建忠二〇一五年十一月十九日书 记 员  毛丽萍附：本案依据的主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条（第一款）犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第（第一款）对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。（第三款）被宣告缓刑的犯罪分子，���果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条（第二款）有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。（第三款）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用��管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。