河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0303民初3246号原告：中国建设银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市西工区中州中路235号。负责人：金泽民，行长。委托诉讼代理人：崔建锋、姚展，河南卉林律师事务所执业律师。被告：刘春艳，女，汉族，1973年10月10日出生，住洛阳市西工区。被告：梅红民，男，汉族，1976年10月16日出生，现住洛阳市西工区。原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行（以下简称建行洛阳分行）与被告刘春艳、梅红民金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行洛阳分行的委托诉讼代理人姚展，被告刘春艳到庭参加诉讼，被告梅红民经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院现已缺席审理终结。建行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除建行洛阳分行与刘春艳、梅红民于2011年3月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令刘春艳、梅红民共同偿还建行洛阳分行借款本金490709.64元、本金罚息79.95元，利息7480.75元，利息罚息66.24元，以上合计498336.58元（该数据暂计算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数字为准）；3、依法判令刘春艳、梅红民共同偿还建行洛阳分行借款本金300000元、本金罚息4646.25元、利息17033.33元、利息罚息282.76元，以上合计321962.34元（该数据暂计算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数据为准）；4、依法判令建行洛阳分行有权对位于西工区王城大道268号院7幢1-501房产行使抵押权，并以拍卖、变卖所得价款优先偿还刘春艳、梅红民所欠原告诉讼请求第2项债务；5、本案全部诉讼费用及其他实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2011年1月20日，刘春艳、梅红民因购房需要向建行洛阳分行申请借款。2011年3月14日，建行洛阳分行与刘春艳、梅红民签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定由建行洛阳分行向刘春艳、梅红民提供贷款64万元，用于购买西工区王城大道268号院7幢1-501号房产。合同约定的贷款期限为20年，即从2011年3月14日起至2031年3月14日止，贷款利率为浮动利率，执行基准利率下调5%。还款方式为委托扣款，按月等额本息还款，还款日为每月月末的前10天，逾期罚息利率为在合同贷款利率水平上上浮50%。2011年3月16日，建行洛阳分行按照合同约定向刘春艳、梅红民发放贷款64万元。2014年8月28日，上述房屋办理他项权证为00089743的抵押登记。2017年5月2日，刘春艳再次向建行洛阳分行申请办理快贷业务，双方签订快贷《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》各一份，约定由建行洛阳分行向刘春艳提供授信额度合计为300000元的借款，借款额度有效期至2018年5月2日，贷款利率5.6%，还款方式为借款额度到期一次性还本付息。后，建行洛阳分行依约向刘春艳发放贷款300000元。在上述快贷款项到期后，刘春艳未能依约还款，同时，自2018年1月始刘春艳、梅红民亦未按照与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定履行还款义务，并经建行洛阳分行多次催要均无果。刘春艳与梅红民系夫妻关系，上述借款均发生在二被告婚姻关系存续期间，依法应由二被告共同承担还款责任。被告刘春艳辩称：原告所述属实，没有什么可说的。被告梅红民未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。查明，1、2011年3月14日，刘春艳（借款人、抵押人）、梅红民（借款人）与建行洛阳分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称住房借款合同）一份。合同约定，刘春艳、梅红民向建行洛阳分行借款64万元用于购买西工区王城大道268号院7幢1-501房产；合同约定借款期限240个月，即从2011年3月14日起至2031年3月14日止；贷款利率为浮动利率；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；还款方法采用等额本息还款法；担保方式为抵押加阶段性保证，刘春艳、梅红民以其所购房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等），原告于2014年8月28日，将上述抵押房产办理抵押登记（他项权证号：房他证市字第××号）；合同还约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系，有权行使担保权利等。合同还对其他方面做了约定。2、2011年3月16日，建行洛阳分行依约向刘春艳、梅红民发放贷款64万元。合同履行过程中，自2018年3月开始，刘春艳、梅红民未按合同约定按时足额偿还贷款。截至2018年6月30日，刘春艳、梅红民尚拖欠建行洛阳分行借款本金490709.64元，利息7480.75元，罚息146.19元，共计498336.58元。3、2017年5月2日，刘春艳与建行洛阳分行在线签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称快贷借款合同）一份，约定建行洛阳分行向刘春艳提供授信额度为30万元的借款，额度有效期自2017年5月2日至2018年5月2日；本合同项下采用固定利率方式，利率均按5.6％执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50％；本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式。合同还对其他方面做了约定。合同签订当日，刘春艳通过手机自主支付的方式向建行洛阳分行借款30万元整。2018年5月2日，上述合同到期，刘春艳未按时足额偿还全部借款本息，截至2018年6月30日刘春艳仍拖欠建行洛阳分行借款本金30万元、利息17033.33元、罚息4929.01元，合计321962.34元。另查明，原告向本院提交2006年11月26日，刘春艳与梅红民结婚证复印件一份，以证明上述债务发生于二人夫妻关系存续期间。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。2011年3月14日，原、被告签订的《住房借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行了放款义务，刘春艳、梅红民未按合同约定按时足额偿还借款，属违约，原告要求解除双方之间的借款合同，并要求刘春艳、梅红民偿还全部剩余借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。抵押房产已办理了抵押登记，建行洛阳分行作为抵押权人对该房产享有优先受偿权。2017年5月2日，原告与刘春艳签订的《快贷借款合同》等系双方的真实意思表示，为有效合同。合同签订后，原告依约向刘春艳发放30万元贷款，合同到期后，刘春艳未能按合同约定偿还全部借款本息，属违约，原告要求刘春艳偿还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。庭审时，刘春艳称2016年8月已与梅红民离婚，但未向本院提交任何证据予以证明，故对该辩称本院不予采信。该笔贷款虽发生在刘春艳、梅红民夫妻关系存续期间，但原告未提供证据证明该借款用于被告夫妻共同生活，鉴于刘春艳借款数额较大，明显超出夫妻日常生活所需，故对该部分诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，经合议庭评议，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行与被告刘春艳、梅红民于2011年3月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告刘春艳、梅红民于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行截止2018年6月30日住房借款本金490709.64元，利息7480.75元，罚息146.19元，共计498336.58元；三、限被告刘春艳、梅红民于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行住房借款本金490709.64元自2018年7月1日至实际履行之日止的利息和罚息（具体数额以中国建设银行个人信贷系统计算数据为准，但不得超过国家法律规定的最高标准即年利率24％）；四、原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行对刘春艳、梅红民名下位于洛阳市西工区王城大道268号院7幢1-501的房产（房他证市字第××号）抵押物在上述第二、三判项范围内享有优先受偿权；五、限被告刘春艳于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司截止2018年6月30日借款本金30万元、利息17033.33元、罚息4929.01元，共计321962.34元；六、限被告刘春艳于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行借款本金30万元自2018年7月1日至实际履行之日止的利息和罚息（具体数额以中国建设银行个人信贷系统计算数据为准，但不得超过国家法律规定的最高标准即年利率24％）；七、驳回原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如被告刘春艳、梅红民未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12003元，保全费4770元，共计16773元，由被告刘春艳、梅红民负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李红颖人民陪审员  王小刚人民陪审员  王晓冬二〇一八年十一月二十一日书 记 员  王国君