安徽省巢湖市人民法院民 事 判 决 书（2015）巢民二初字第00833号原告：中国工商银行股份有限公司巢湖支行，住所地巢湖市。负责人：候梅，该行行长。委托代理人：曾令国，该行员工。委托代理人：凌霄松，安徽福达律师事务所律师。被告：任翠萍，女，1969年9月5日出生，汉族，住巢湖市。被告：刘工，系任翠萍丈夫，1966年10月22日出生，汉族，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司巢湖支行（下简称：工行巢湖支行）诉被告任翠萍、刘工借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行巢湖支行的委托代理人曾令国、凌霄松、被告任翠萍到庭参加诉讼，被告刘工经本院合法传唤无正当理由未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行巢湖支行诉称：2013年11月27日，工行巢湖支行与任翠萍、刘工签订了《个人购房借款／担保合同》一份，约定任翠萍、刘工以其共有的位于巢湖市徽商御花园E7栋3单元602室住房作抵押，向工行巢湖支行申请贷款50万元，贷款期限为240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同类贷款利率为基准利率；还款按月等额本息还款，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、其他费用，直至解除合同；以及合同约定的其他事项。合同签订后，抵押房产在巢湖市产权户籍交易中心办理了抵押登记，中国工商银行股份有限公司巢湖支行后依约向任翠萍、刘工发放贷款50万元。任翠萍、刘工开始尚能依约还款，从2014年11月开始逾期不还款，连续九期未按时足额偿还贷款本息，截止2015年9月22日，共欠贷款本金487466.97元，利息23383.53元，中国工商银行股份有限公司巢湖支行多次催要无果，为实现债权委托律师诉讼追偿，支付律师费用2500元。现诉请判令：1、解除工行巢湖支行与任翠萍、刘工签订的《个人购房借款／担保合同》；2、任翠萍、刘工立即归还贷款本金487466.97元，利息23383.53元（暂算至2015年9月22日，以后另计）及承担实现债权费用2500元和诉讼费用；3、工行巢湖支行对任翠萍、刘工抵押的房屋享有优先受偿权。被告任翠萍辩称：一、当时办理贷款的所有手续都是本人一人办理的，银行也是允许的，刘工对此事不知道；二、工行巢湖支行提供的《委托证明》是本人在街上找人伪造的，承诺函是本人写的，但是都是受银行指示做的；三、现本人与刘工正在办理离婚手续，无能力还款；四、愿意将当前所欠的款项还清，希望原告可以考虑实际情况，适当减免相关费用。被告刘工未作答辩。经审理查明：2013年11月27日，工行巢湖支行与任翠萍、刘工签订了《个人购房借款／担保合同》一份，约定任翠萍、刘工以其共有的位于巢湖市徽商御花园E7栋3单元602室住房作抵押，向工行巢湖支行申请贷款50万元，贷款期限为240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同类贷款利率为基准利率确定，若任翠萍、刘工逾期还款，就逾期部分，工行巢湖支行有权自逾期之日起按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，还款按月等额本息还款，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、其他费用，直至解除合同；贷款人为实现债权而发生律师代理费等费用由借款人承担；以及合同约定的其他事项。合同签订后，抵押房产在巢湖市产权户籍交易中心办理了抵押登记。中国工商银行股份有限公司巢湖支行依约向任翠萍发放贷款50万元。任翠萍开始尚能依约还款，从2014年11月28日至2015年9月22日，任翠萍、刘工已连续三个月或累计六次以上未按合同约定偿还贷款本息，共积欠贷款本金10340.97元，利息23374.89元，差欠贷款余额为487466.97元。后工行巢湖支行多次催要无果，为实现债权委托律师诉讼，支付律师代理费用2500元。另查明，2013年10月，刘工在沙特工作，其出具《委托证明》一份，委托其妻子任翠萍代理其办理贷款。上述事实，有双方当事人陈述及书证载卷佐证，其事实清楚，足以认定。本院认为：工行巢湖支行与任翠萍签订的借款合同、抵押合同真实、合法、有效，应受法律保护。刘工委托其妻子任翠萍代理其办理贷款事宜，根据《中华人民共和国民法通则》第六十三条第二款之规定，代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担法律责任。刘工作为被代理人，应对代理人任翠萍在代理权限内所为的行为承担相应的民事责任，故刘工系该笔借款的共同借款人。在合同履行中，工行巢湖支行按照合同约定提供了贷款，现任翠萍、刘工未依约按时足额偿还贷款本息且连续三个月以上或累计六次以上未按时足额偿还贷款本息显然违约，根据合同约定贷款人工行巢湖支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人任翠萍、刘工提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、其他费用，直至解除合同，故任翠萍、刘工依法应承担返还全部贷款本息的义务和相应的违约责任，工行巢湖支行的诉请本院予以支持。任翠萍、刘工以其共有的房产对该借款作抵押，依法工行巢湖支行对该抵押物享有优先受偿权。任翠萍辩称刘工对于该笔借款不知道，《委托证明》系其伪造的，因其未能提供相关证据证明其主张，本院对其该辩称不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司巢湖支行与被告任翠萍、刘工签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告任翠萍、刘工于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司巢湖支行贷款487466.97元、利息23383、53元（暂算至2015年9月22日，之后按中国人民银行公布的同期同类贷款利率加收50%计算至本判决确定给付之日）；三、被告任翠萍、刘工于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司巢湖支行律师代理费2500元；四、原告中国工商银行股份有限公司巢湖支行对被告任翠萍、刘工抵押的位于巢湖市徽商御花园E7栋3单元602室房屋经折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权（在借款本息及实现债权费用的范围内）。若被告未按本判决指定的期间履行给付义务的，根据《中华人民共和国民事诉诉法》第二百五十三条的规定应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4465元由被告任翠萍、刘工承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  倪屏岚二〇一五年十一月十日书记员  左小娟附判决引用法律原文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。