广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法民二初字第374号原告中国银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区麦地路22号。负责人周旭东，该分行行长。委托代理人张镇泉，广东集盛律师事务所律师。委托代理人庄凯钦，广东集盛律师事务所律师。第一被告郭爱昌，男，汉族，1969年06月23日出生，住惠州市惠东县。第二被告林丽菊，女，汉族，1978年05月05日出生，住惠州市惠东县。第三被告林远明，男，汉族，1934年08月13日出生，住惠州市惠城区。第四被告钟贵贤，女，汉族，1932年04月21日出生，住惠州市惠城区。第五被告惠东县黄埠昌辉鞋厂，住所地：惠东县黄埠新兴区达兴街。法定代表人：郭爱昌。原告中国银行股份有限公司惠州分行诉第一被告郭爱昌、第二被告林丽菊、第三被告林远明、第四被告钟贵贤、第五被告惠东县黄埠昌辉鞋厂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人庄凯钦到庭参加了诉讼，五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司惠州分行诉称，第一被告郭爱昌于2009年10月26日与原告签订编号为THZGA20093956号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（以下简称：“《额度协议》”），协议约定原告向郭爱昌提供个人抵（质）押循环贷款额度人民币150万元；同年11月10日，郭爱昌根据上述《额度协议》与原告签订编号为JHZFA20094548号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向郭爱昌发放贷款人民币150万元，期限5年，分60个月等额本息偿还，月息4.8‰，贷款用于企业经营周转；另于2012年4月23日，郭爱昌根据上述《额度协议》与原告签订编号为JG6TFA20121379号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向郭爱昌发放贷款人民币66万元，期限3年，分36个月等额本息偿还，月息6.64999‰，贷款用于企业经营周转。两份贷款合同均约定，若借款人未按合同约定归还贷款本息，原告有权宣布该合同项下的贷款本息全部立即到期，同时还约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。此外，第二被告与第一被告为夫妻关系是该项债务的共同债务人。为保证根据上述《额度协议》所签订的所有《贷款合同》项下郭爱昌对原告债务的顺利履行，第三被告与原告签订编号为DHZGA20093956号的《个人循环贷款最高额抵押合同》约定第三被告以其名下位于惠东××吉隆镇吉黄公路边之土地使用权及房产对《额度协议》项下所发生之贷款承担抵押担保责任（第四被告与第三被告为夫妻关系，是该抵押物的共同所有人。第四被告已签署同意抵押声明书）；第五被告与原告签订编号为BHIFA20094548号的《保证合同》承诺对《额度协议》项下所发生之贷款承担连带保证责任。原告依约向郭爱昌发放了贷款，款项为借款人实际收到。贷款发放后，郭爱昌初始还能按合同约定的供款期还款，但自2014年9月15日起，郭爱昌就《贷款合同一》项下之贷款已无法按期还款，经原告多次催收均无效果。截止2015年1月20日，郭爱昌已拖欠贷款期数3期，欠原告贷款本金人民币86900.06元，利息912.07元，罚息2292.49元；自2014年8月26日起，郭爱昌就《贷款合同二》项下之贷款无法按期还款，经原告多次催收均无效果。截止2015年1月20日，郭爱昌已拖欠贷款期数5期，欠原告贷款本金人民币177580.45元，利息3203.04元，罚息2590.06元。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请判如所请：1、解除合同编号为THZGA20093956号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》。2、解除合同编号为JHZFA20094548号的《个人抵（质）押循环贷款合同》（以下简称“《贷款合同一》”）及合同编号为JG6TFA20121379号的《个人抵（质）押循环贷款合同》（以下简称“《贷款合同二》”）。3、第一被告郭爱昌、第二被告林丽菊立即归还《贷款合同一》项下所欠原告贷款本金86900.06元及利息、罚息[利息、罚息计至贷款清偿日止，暂计至2015年1月20日，利息人民币912.07元，罚息2292.49元]及《贷款合同二》项下所欠原告贷款本金177580.45元及利息、罚息[利息、罚息计至贷款清偿日止，暂计至2015年1月20日，利息3203.04元，罚息2590.06元]并支付律师费人民币17000元。上述款项共计290478.17元。4、第三被告林远明以其名下位于惠东××吉隆镇吉黄公路边之土地使用权及房产（证号：粤房地证字第C7147494号、惠东国用（2004）第110865号）对上述款项承担抵押担保责任。5、第五被告惠东县黄埠昌辉鞋厂对第三项诉讼请求承担连带保证责任。6、讼诉费由上述五被告承担。第一被告郭爱昌、第二被告林丽菊、第三被告林远明、第四被告钟贵贤、第五被告惠东县黄埠昌辉鞋厂未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。经审理查明，第一被告郭爱昌于2009年10月26日与原告签订编号为THZGA20093956号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，协议约定原告向郭爱昌提供个人抵（质）押循环贷款额度150万元；同年11月10日，第一被告郭爱昌根据上述《额度协议》与原告签订编号为JHZFA20094548号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向郭爱昌发放贷款150万元，期限5年，分60个月等额本息偿还，月息4.8‰，贷款用于企业经营周转；另于2012年4月23日，第一被告郭爱昌根据上述《额度协议》与原告签订编号为JG6TFA20121379号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向郭爱昌发放贷款66万元，期限3年，分36个月等额本息偿还，月息6.64999‰，贷款用于企业经营周转。两份贷款合同均约定，若借款人未按合同约定归还贷款本息，原告有权宣布该合同项下的贷款本息全部立即到期，同时还约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。此外，第二被告与第一被告为夫妻关系是该项债务的共同债务人。为保证根据上述《额度协议》所签订的所有《贷款合同》项下第一被告郭爱昌对原告债务的顺利履行，第三被告与原告签订编号为DHZGA20093956号的《个人循环贷款最高额抵押合同》约定第三被告以其名下位于惠东××吉隆镇吉黄公路边之土地使用权及房产对《额度协议》项下所发生之贷款承担抵押担保责任（第四被告与第三被告为夫妻关系，是该抵押物的共同所有人。第四被告已签署同意抵押声明书）；第五被告与原告签订编号为BHIFA20094548号的《保证合同》承诺对《额度协议》项下所发生之贷款承担连带保证责任。原告依约向第一被告郭爱昌发放了贷款，款项为借款人实际收到。贷款发放后，第一被告郭爱昌初始还能按合同约定的供款期还款，但自2014年9月15日起，第一被告郭爱昌就《贷款合同一》项下之贷款已无法按期还款，经原告多次催收均无效果。截止2015年1月20日，第一被告郭爱昌已拖欠贷款期数3期，欠原告贷款本金86900.06元，利息912.07元，罚息2292.49元；自2014年8月26日起，第一被告郭爱昌就《贷款合同二》项下之贷款无法按期还款，经原告多次催收均无效果。截止2015年1月20日，第一被告郭爱昌已拖欠贷款期数5期，欠原告贷款本金177580.45元，利息3203.04元，罚息2590.06元。为此，原告诉至法院要求解决。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、《个人抵（质）押循环贷款合同额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、保证合同、借款借据、房地产权证、土地使用权证、房地产他项权证、土地他项权证、欠款本息清单、委托代理合同及律师收费发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一被告签订合同，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放了借款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，未按合同约定按月供款归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与第一被告签订的合同及要求第一被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告向原告借款时，第三被告用其土地使用权及房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。故原告要求对第三被告抵押的土地使用权及房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第五被告是第一被告借款的连带担保人，由于第一被告未偿还原告的借款，对处置抵押土地使用权及房产不足以清偿债务的部分，应由第五被告承担连带清偿责任，故原告要求第五被告对第一被告的债务承担连带清偿责任，理由充分。第一、二被告是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。据此，尚欠原告的借款应由两被告共同偿还。另，原告向被告请求17000元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，并且原告也提供单据及其它证据证实，本院予以支持。五被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与第一被告郭爱昌签订编号THZGA20093956号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、JHZFA20094548号的《个人抵（质）押循环贷款合同》、JG6TFA20121379号的《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、第一被告郭爱昌、第二被告林丽菊应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国银行股份有限公司惠州分行借款本金264480.51元及支付相应利息、罚息（以本金86900.06元为基数，利息912.07元，罚息2292.49元，以本金177580.45元为基数，利息3203.04元，罚息2590.06元，以上利息、罚息暂计至2015年1月20日止，以后按合同约定计至借款清还之日止）；三、原告中国银行股份有限公司惠州分行对第三被告林远明名下位于惠东县吉隆镇吉黄公路边之土地使用权及房产（证号：粤房地证字第C7147494号、惠东国用（2004）第110865号）在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；四、第一被告郭爱昌、第二被告林丽菊应在本判决发生法律效力后十日内支付原告中国银行股份有限公司惠州分行律师费17000元；五、第五被告惠东县黄埠昌辉鞋厂对上述抵押的土地使用权及房产价值不足清偿上述贷款本息的范围内承担连带清偿责任。本案受理费2879元，公告费300元，由第一被告郭爱昌、第二被告林丽菊、第三被告林远明、第四被告钟贵贤、第五被告惠东县黄埠昌辉鞋厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  张永生审 判 员  丘文秋代理审判员  胡雯欣二〇一五年十一月五日书 记 员  李敏玲附法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。