山东省滨州市滨城区人民法院民 事 判 决 书（2015）滨民三初字第274号原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行，住所地滨州市滨城区黄河五路以北、渤海十八路以东中金盛德商务写字楼一号楼102。代表人亓林林，该支行行长。委托代理人王星星，山东齐英律师事务所律师。委托代理人邢顺法，山东齐英律师事务所律师。被告李海滨，居民。被告张春艳，居民。与被告李海滨系夫妻关系。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行与被告李海滨、张春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邢顺法到庭参加了诉讼，被告李海滨、张春艳经本院公告送达传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行诉称，2009年12月4日，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行（下称黄河二路支行）与被告李海滨、张春艳签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告李海滨、张春艳向黄河二路支行借款150000元；借款期限为240个月，从2009年12月7日至2029年12月7日；贷款利率为浮动利率，按月付息；担保方式为抵押，由被告提供房产作为抵押物，并办理抵押登记。合同签订后，黄河二路支行按约于2009年12月7日履行了向被告发放150000元贷款的义务。但在合同履行过程中，被告未按合同约定向黄河二路支行履行按月支付本息的义务，其行为已构成违约，黄河二路支行有权宣布合同提前到期，并解除合同。因黄河二路支行归并到原告处，其权利和义务由原告享有和承担。原告为维护其合法权益，向法院提起诉讼，请求依法解除中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行与被告李海滨、张春艳签订的《个人购房借款/担保合同》；被告李海滨、张春艳偿还原告借款本金128655.62元及利息5219.20元（截至2015年1月21日）以及至履行完毕之日止的借款利息；原告对被告李海滨、张春艳提供的抵押物享有优先受偿权；诉讼费用由被告负担。被告李海滨、张春艳未提出答辩意见。经审理查明，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行（贷款人）与作为共同借款人及抵押人的被告李海滨、张春艳于2009年12月4日签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向被告李海滨、张春艳发放贷款150000元；贷款用途为债务置换贷款；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮28%确定，据此确定的利率为4.2768%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年开始，按该次调整后的基准利率及上述条款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入约定的账户（户名：李海滨，账号：xxx，开户行：工行）；借款人按照按月等额还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户为还款账户（户名：李海滨，账号：xxx，开户行：工行）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同；位于滨州市滨城区某号房屋（滨州市房权证中区字第××号），抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同借贷条款全部无效/被撤销或被解除，不影响保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担保证责任，本合同抵押条款、质押条款因本合同借贷条款全部无效、被撤销或被解除而无效的，抵押人、出质人应依法承担相应民事责任。2009年12月4日，黄河二路支行与被告李海滨、张春艳签订《房地产抵押契约》，两被告以其所有的坐落于位于滨州市滨城区某号房屋（滨州市房权证中区字第××号）为上述借款提供抵押担保。同日，滨州市房地产管理局对上述房屋抵押进行登记，并于2009年12月7日颁发了《房屋他项权利证书》（滨州市房中区他字第2009120310号）。2009年12月7日，黄河二路支行按照约定向被告李海滨发放借款150000元，并出具《借款凭证》，注明借款人李海滨，收款人李海滨（账号：xxx）借款期限为240个月，借款发放日为2009年12月7日，到期日为2029年12月7日，借款当期执行（年）利率4.2768%，还款方式为等额本息，还款周期为按月，还款账号为xxx。被告李海滨在该凭证上签字并捺手印予以确认。截至2014年6月26日，被告李海滨最后一次还款，其已归还借款本金21344.38元，支付利息27886.34元，剩余本金128655.62元，积欠利息及逾期利息1533.53元。此后，两被告再未偿还借款本息。另查明，被告李海滨与被告张春艳系夫妻关系。根据中国工商银行股份有限公司滨州分行2014年9月18日文件（工银滨发［2014］31号）规定，该分行对其驻地部分机构进行整合，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行归属原告即中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行管理。以上案件事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、被告李海滨账户自营历史明细列表、《房地产抵押契约》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、中国工商银行股份有限公司滨州分行2014年9月18日文件（工银滨发［2014］31号）各一份，被告李海滨、张春艳身份信息一宗，以及当事人陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，被告自愿与黄河二路支行签订《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的义务。黄河二路支行已经向被告李海滨实际发放了所借款项，该被告应按照合同约定履行还本付息义务。因被告李海滨已经连续三个月并且累计超过六次未按时偿还原告借款，已经违约，黄河二路支行有权按照合同约定解除相应的借贷条款，并提前收回全部借款本息。被告张春艳作为共同借款人，应对以上债务承担共同偿还责任。被告李海滨、张春艳以其所有的房屋对上述借款本息提供抵押担保，并经房地产管理部门登记，原告已经取得对所抵押房屋的抵押权，其要求就所抵押房屋优先受偿，应予支持。根据中国工商银行滨州分行文件规定，黄河二路支行划归原告管理，系其对内部分支机构的调整，各分支机构对外的民事权利义务亦相应的予以调整，故黄河二路支行对本案各被告的权利应由原告承受。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权、质证权的放弃，本院依法可以缺席判决。综上，原告的诉讼请求，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行与被告李海滨、张春艳签订的《个人购房借款/担保合同》中有关借贷条款；二、被告李海滨、张春艳于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行借款本金128655.62元并支付利息及逾期利息（截至2014年6月26日应付利息及逾期利息为1533.53元；自2014年6月27日起至本判决确定的履行之日止的利息及逾期利息，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮28%为当期执行利率，逾期利率在执行利率的基础上加收30%确定）；三、原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行对被告李海滨、张春艳抵押的位于滨州市滨城区某号房屋（滨州市房权证中区字第××号）一套享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2977元，由被告李海滨、张春艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  曹爱民人民陪审员  宣良训人民陪审员  冯锁印二〇一五年十一月十二日书 记 员  沙贝贝