江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1182民初4142号原告：中国农业银行股份有限公司扬中市支行,统一社会信用代码913211828417523628，住所地扬中市三茅街道扬子中路65号。负责人：郭瑞凤，该支行行长。委托诉讼代理人：裴春松，该支行工作人员。委托诉讼代理人：何国庆，该支行工作人员。被告：郭瑞根，男，1973年4月16日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行与被告郭瑞根信用卡纠纷一案，本院于2018年10月17日立案后，依法适用简易程序，于同年11月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裴春松到庭参加诉讼，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还结欠原告信用卡透支本金32207.97元、利息884.52元、违约金921.90元、手续费326.48元及自2018年9月3日起至实际还清之日止按金穗信用卡领用合约与章程约定计收的利息和违约金等费用；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年4月29日，被告向原告申请办理信用卡一张，2015年6月5日，原告向被告发放了卡号为62×××50的信用卡，被告激活后并使用该卡。截至2018年9月3日，被告共透支信用卡本金32207.97元，欠付利息884.52元、违约金921.90元、手续费326.48元，合计34340.87元。原告经多次催要，收效甚微，故诉至法院。被告未作答辩，亦未提供任何证据。原告围绕其诉讼请求向本院提交了金穗贷记卡申请表、领用合约、信用卡章程、信用卡交易明细、信用卡计息规则、信用卡账户详细信息及催收记录等证据。因被告未到庭参加诉讼，故本院无法组织当事人进行证据交换和质证。根据原告委托诉讼代理人的当庭陈述及其提交的证据，本院经审理认定事实如下：2015年4月29日，被告向原告申领金穗贷记卡，并在信用卡申请表中“申请人签阅”一栏签名确认：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。本人同意接收贵行通过短信、电子邮件或宣传页发送的贷记卡相关信息。本人同意开通电话银行和自助设备转账支出功能，转出限额符合相关业务规定。具有电子现金功能的银联品牌芯片卡电子现金账户余额上限为1000元，单笔交易限额默认为300元，可通过我行网点柜台等渠道修改。”申请材料中金穗信用卡领用合约第四条“利息和收费”约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，原、被告双方另有约定的除外；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；对贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需要支付手续费，电子现金账户不计付利息；原告可按照法律规定确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以原告最新公告为准，原告不再另行通知被告，原、被告另有约定的除外，法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。第六条“还款”约定：被告同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；被告应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款；被告未按期偿还欠款，原告有权停用被告贷记卡（电子现金账户除外），停用被告在原告开立的所有贷记卡，有权止付被告在中国农业银行各机构开立的账户，有权将被告的拖欠行为向外公开披露；被告分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；被告同意，未按期偿还欠款时，原告可从被告在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。申请材料中信用卡章程对计息、还款等规定与上述信用卡领用合约一致，该章程尾部，被告抄录并签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告官网公布的现行信用卡计息规则载明：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，贷记卡产品按月计收复利，准贷记卡产品按月计收单利；贷记卡当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。原告提交的被告账户详细信息载明：原告向被告发放的信用卡卡号62×××50，账户建立日期2015年6月5日，截至2018年9月3日止被告未按期归还透支本金（含额度内分期）32207.97元、利息（含额度内分期）884.52元、逾期还款违约金921.90元、消费手续费（含额度内分期）326.48元，合计34340.87元。审理中，被告郭瑞根经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本院对其依法进行了缺席审理。本院认为，被告向原告申领并实际使用中国农业银行金穗贷记卡，相互间形成信用卡透支借贷关系，依法应予确认。被告透支消费后，未按约归还透支本金，已构成违约，原告要求被告偿还透支本金、利息、违约金及手续费符合相关法律规定及信用卡领用合约约定，依法应予支持。被告郭瑞根经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭瑞根于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行信用卡透支本金32207.97元、利息884.52元、违约金921.90元、手续费326.48元（暂算至2018年9月3日，合计34340.87元）及后续利息、违约金等费用（自2018年9月4日起至实际清偿之日止，利息、违约金等费用按金穗贷记卡领用合约与章程等约定继续计收）。如果被告未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费329元，由被告郭瑞根负担（此款原告已垫付，由被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审 判 员 丁剑锋二〇一八年十一月二十六日法官助理 杨海燕书 记 员 朱 莹本案援引法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。