广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1224民初2136号原告:广东怀集农村商业银行股份有限公司（原怀集县农村信用合作联社）。住所地：怀集县怀城镇金龙大道二号。统一社会信用代码：914412246824881295。法定代表人:成海明。委托诉讼代理人：梁东海，男，该公司职员。委托诉讼代理人：老绍梧，男，该公司职员。被告:岑少波，男，1982年8月15日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：黄见妹，女，1979年8月27日出生，汉族，住广东省怀集县。原告广东怀集农村商业银行股份有限公司（以下简称怀集农商行）与被告岑少波、黄见妹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告怀集农商行的委托诉讼代理人梁东海、老绍梧到庭参加诉讼，被告岑少波、黄见妹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀集农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告的借款本金377493.60元以及利息17066.77元（利息暂计算至2018年8月21日，剩余利息按合同约定计算至清偿之日止）。2.确认原告对被告提供的抵押财产[坐落于怀集县怀城镇工业大道（马岭头）皇御花园A4栋1601房］享有优先受偿权。事实和理由：2015年3月16日，两被告以购买商品房资金不足为由向怀集县农村信用合作联社申请个人住房按揭贷款390000元，双方并签订了《个人购房按揭贷款合同》，借款期限为30年（2015年7月13日至2045年7月13日），借款年利率为6.49%，利率实行一年一定，采用等额本息还款法归还借款本息，分360期还清。同时约定借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起，按每日利息加收50％计收利息，以及约定被告有任何违约情况发生的，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清还全部欠款。两被告自愿以其所购买的位于怀集县怀城镇工业大道（马岭头）皇御花园A4栋1601房作为上述借款的抵押物。被告自2017年10月21日起至今共拖欠11期按揭供楼款，总欠款金额为22250.41元（其中本金5183.64元，利息17066.77元，计算至2018年8月21日止），经原告多次向被告催收借款本息未果。原告怀集农商行为证明其主张，向本院提交如下证据：借款借据、承诺书、个人购房担保借款合同、房地产预告登记证明、逾期未还款查询明细、岑少波与黄见妹身份证复印件、岑少波与黄见妹户口簿及结婚证复印件、怀集农商行营业执照及成海明身份证复印件、核准变更通知书。本院对原告提出的上述证据认证认为，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证辩证的权利，因无相反证据反驳，对原告提出的证据本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：岑少波与黄见妹系夫妻关系。2015年4月16日，怀集县农村信用合作联社与岑少波签订编号为名怀按农信（2015）个房贷字第006号《个人购房按揭贷款合同》，约定怀集县农村信用合作联社向岑少波发放贷款390000元，年利率6.49%。采用等额本息还款的方式归还本息，分360期还清。该合同第十八条还约定“借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日利息加收50%计收利息”。岑少波与黄见妹自愿以其有权处分的财产位于怀集县怀城镇工业大道（马岭头）皇御花园A4栋1601的房屋作为上述借款的抵押物，并在合同第十五条约定“出现下列任何一种情况时，贷款人有权依法以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：借款人未按时足额偿还借款本息或违反合同约定；贷款人根据法律法规之规定或本合同的约定提前收回借款，借款人未予清偿的；……”。合同签订后，怀集县农村信用合作联社于同年7月13日如约向岑少波发放了贷款。2015年4月16日，双方在怀集县住房和城乡规划建设局办理了抵押房屋的预告登记。另查明，怀集县农村信用合作联社出具的逾期未还款查询清单(截止日期至2018年8月21日)列明岑少波于2017年10月21日开始拖欠贷款，至2018年8月20日共拖欠11期本金5183.64元未还，共拖欠利息16848.30元、罚息218.47元，未到期本金377493.60元。再查明，怀集县农村信用合作联社于2018年9月30日经肇庆市工商行政管理局核准变更为“广东怀集农村商业银行股份有限公司”，该公司于2018年10月17日正式挂牌。本院认为：岑少波借款后未按期偿还贷款，且计至2018年8月逾期贷款已达11期，上述情形符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第二、三、四项“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，故怀集农商行基于岑少波预期违约的行为请求解除双方之间的借款合同于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行……”，故岑少波应提前偿还所欠怀集农商行的借款本金377493.60元、相应合同期内计至2018年8月20日的利息及逾期利息共17066.77元，之后的利息按合同约定计至清偿之日止。涉案债务发生在岑少波与黄见妹夫妻存续期间，且该债务是用于购买共有的房屋所负，属于夫妻共同债务，怀集农商行请求两人共同清偿符合法律规定，本院予以支持。关于怀集农商行对抵押物是否享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”由上述规定可见，本案中怀集农商行对约定抵押房屋只进行了抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，怀集县农商行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有物权意义上优先受偿权，故此，怀集农商行请求对涉案房屋设立的预告登记享有优先受偿权的主张不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二、三、四项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、岑少波、黄见妹于本判决发生法律效力之日起十日内向广东怀集农村商业银行股份有限公司偿还借款本息394560.37元，并按借款合同约定的逾期贷款利率计付从2018年8月21日起至清偿日止的利息予广东怀集农村商业银行股份有限公司；二、驳回广东怀集农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7218.40元，减半收取计3609.20元，由岑少波、黄见妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 陈 阳二〇一八年十一月二十日书记员 陈继玲