宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0104民初10843号 原告：宁夏顺德小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川德胜工业园区天鹅湖小镇商业综合楼2号楼10号营业房。 法定代表人：苑丽娟，公司执行董事。 委托诉讼代理人：庞琳，宁夏信援律师事务所律师。 被告：陈治宝，男，1974年12月02日生，汉族，住宁夏回族自治区银川市（未到庭）。 被告：夏蕾，女，1989年6月22日生，汉族，住宁夏回族自治区银川市（未到庭）。 被告：夏广宁，男，1964年1月1日生，汉族，住宁夏回族自治区银川市（未到庭）。 原告宁夏顺德小额贷款有限公司与被告陈治宝、夏蕾、夏广宁民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告宁夏顺德小额贷款有限公司的委托诉讼代理人庞琳到庭参加诉讼，被告陈治宝、夏蕾、夏广宁经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 宁夏顺德小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈治宝签订的借款合同；2.判令被告陈治宝偿还原告借款本金104157元，支付利息8629元（按年利率24%自2018年4月26日起暂计算至2018年8月30日止），利息计算至借款实际履行完毕之日止；3.判令被告夏蕾、夏广宁对上述借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年11月26日，原告与被告陈治宝签订借款合同一份，约定原告向被告陈治宝提供借款150000元，借款期限为一年，借款年利率14.4%。被告夏蕾、夏广宁为该笔借款承担保证责任，并分别与原告签订了保证合同。同日，原告与被告陈治宝签订还款计划书，约定每月还款14300元，并约定如未按约定还款应支付逾期利息及罚息。2017年11月26日，原告按约定向被告陈治宝提供了150000元借款。截止2018年3月26日，被告陈治宝偿还了借款本金45843元及利息11357元，尚欠原告借款本金104157元。后被告陈治宝未按约定还款，应承担全部违约责任，原告有权解除借款合同，故诉至法院，请求依法判如所请。 陈治宝、夏蕾、夏广宁未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了宁顺借2017-11-26-1借款合同、还款计划书、招商银行付款回单各一份及保证合同两份。三被告未予质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月26日，原告与被告陈治宝签订编号为宁顺借2017-11-26-1借款合同一份，约定：借款种类为短期借款，借款用途为用于交土地流转金，借款金额为150000元，借款期限自2017年11月26日起至2018年11月25日止，借款利率及计息办法为等额本息，贷款期限12个月，月供金额14300元，结息日为每月的26日；如果借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之十计收罚息，直至本息清偿为止；借款人违反合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。陈治宝在借款人处签字并捺印确认，原告在贷款人处盖章确认。同日，原告与被告陈治宝另签订还款计划表一份，约定：贷款金额150000元，贷款期限12个月，还款方式等额本息，每期还款14300元。还款期间本金和利息出现逾期，约定每逾期一天加收月还款额的10%，罚息按天结算。2017年11月26日，被告夏蕾、夏广宁作为保证人与原告分别签订保证合同，合同编号均为宁顺保2017-11-26-1，担保合同主要内容均为：为确保债权人与陈治宝签订的宁顺借2017-11-26-1合同的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人所形成的债权提供保证担保，被担保的本金数额为150000元，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。被告夏蕾、夏广宁分别在保证合同上签字并捺印确认。被告陈治宝按约定偿还了四期借款57200元，再未还款，故原告诉至本院。 本院认为，原告与被告陈治宝之间的民间借贷关系，有原告提供的借款合同、还款计划书、招商银行付款回单及原告的当庭陈述为证，双方当事人的民间借贷关系成立，本院予以确认。双方签订的借款合同约定，如借款人违反合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款，提前收回已发放借款，现被告陈治宝违约未按期还款，故对原告要求解除与被告陈治宝签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。本案借款本金为150000元，借款期限自2017年11月26日起至2018年11月25日止，每月26日偿还借款本息14300元。借款合同约定的还款方式为等额本息还款，依据金融行业对等额本息的定义，等额本息是指将借款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。原告自认借款利率为年利率为14.4%，不违反法律规定，本院予以确认。被告陈治宝已偿还4期借款本息共计57200元，本案借款应按照年利率14.4%计算利息，超出部分应折抵本金，故被告陈治宝还应偿还原告剩余借款本金99092.78元（计算方式见附表）。后被告陈治宝未按期还款，还款计划表约定还款期间本金和利息出现逾期，每逾期一天加收月还款额的10%，该约定在形式上和性质上更接近于逾期利息，故本院确认原告与被告陈治宝之间的上述约定为逾期利息，还款计划表约定的逾期利率过高，原告主张按照年利率24%支付借款逾期利息，不违反法律规定，故被告陈治宝应偿还原告剩余借款本金99092.78元，并按照年利率24%支付借款自2018年4月27日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息。原告诉请被告夏蕾、夏广宁承担连带保证责任，被告夏蕾、夏广宁与原告签订保证合同，约定保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年，未约定保证方式，故被告夏蕾、夏广宁应对全部债务承担连带保证责任，保证期限为原告起诉解除借款合同之日起两年，即保证期间为2018年9月3日至2020年9月2日，原告在保证期间内诉请被告夏蕾、夏广宁承担保证责任，应予以支持，故被告夏蕾、夏广宁应对上述借款本息向原告承担连带清偿责任，并在承担该责任后，有权向被告陈治宝追偿。被告陈治宝、夏蕾、夏广宁经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其享有的诉讼权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除原告宁夏顺德小额贷款有限公司与被告陈治宝签订的借款合同； 被告陈治宝于本判决生效之日起五日内偿还原告宁夏顺德小额贷款有限公司借款本金99092.78元，并按照年利率24%支付借款自2018年4月27日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息； 被告夏蕾、夏广宁对上述借款本息承担连带清偿责任，并在承担该连带清偿责任后，有权向被告陈治宝追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2556元，已减半收取计1278元，由原告宁夏顺德小额贷款有限公司负担68元，被告陈治宝、夏蕾、夏广宁负担1210元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  李国群 二〇一八年十一月一日 法官助理张易依 书记员王华宁 附：借款余额计算方式 （计算公式：本金×年利率×借款期间）                            计息期间             （付款时间）                       借款             本金                       年利率%                       借款             期间                       应还             利息                       已还             本息                       扣减             本金                               2017.11.26－2018.1.26                       150000                       14.4                       1月                       1800                       14300                       12500                               2018.1.27－2018.2.26                       137500                       14.4                       1月                       1650                       14300                       12650                               2018.2.27－2018.3.26                       124850                       14.4                       1月                       1498.20                       14300                       12801.8                               2018.3.27－2018.4.26                       112048.20                       14.4                       1月                       1344.58                       14300                       12955.42                               2018.4.27－                       99092.78                                                                                                                              附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。