广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初2932号原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行，住所地：茂名市人民南路**。主要负责人：谢三山，该行行长。委托诉讼代理人：郑海东，男，该行员工。委托诉讼代理人：林东，男，该行员工。被告：梁伟宾，男，1989年8月25日出生，汉族，住广东省茂名市茂**，原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行（以下简称农行茂名茂南支行）与被告梁伟宾信用卡纠纷一案，本院于2018年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行的委托诉讼代理人郑海东到庭参加诉讼，被告梁伟宾经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂名茂南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁伟宾立即清偿其在原告处开立的信用卡（62×××24）透支债务合计人民币41704.34元，其中本金为人民币36911.30元，利息为人民币3426.51元，违约金为人民币1240.95元，手续费人民币125.58元。（暂计至2018年4月27日，以后利息及违约金按合同约定另计）。2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告梁伟宾于2012年11月25日在原告处开立贷记卡（卡号：62×××24）,从2017年10月23日起，被告不能正常还款，截止2018年4月27日，被告应还未还的债务金额合计人民币41704.34元，其中本金为人民币36911.30元，利息为人民币3426.51元，违约金为人民币1240.95元，手续费人民币125.58元。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今超过120天，已形成不良透支。经原告采取电话、信函、上门等多种方式进行多次催收，被告仍拒不还款，已构成严重违约。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，恳请法院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益，维护诚实信用的社会环境。被告梁伟宾未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、账户交易历史记录（卡号：62×××24）、历史催收记录等证据，本院予以确认并在卷佐证。庭审中，原告农行茂名茂南支行确认诉讼请求中的违约金为1240.95元，计算至2018年4月27日止，此后不再产生；利息为3426.51元，暂计至2018年4月27日；手续费为125.58元，是一次性收费。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月25日，被告梁伟宾向原告农行茂名茂南支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理该行贷记卡业务，申请表上附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》。原告农行茂名茂南支行受理后经过审批，向被告梁伟宾发放一张卡号为62×××24的信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡》规定，原告农行茂名茂南支行（以下简称：“甲方”）与被告梁伟宾（以下简称：“乙方”）共同约定：“对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇、利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。”《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分，超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”《收费标准》约定：“滞纳金为最低还款额未还部分的5%。”被告梁伟宾利用该信用卡进行消费后，从2017年10月份起开始未能及时还款。截止2018年4月27日，被告梁伟宾拖欠原告信用卡欠款合计41704.34元，其中本金为36911.3元，违约金为1240.95元，手续费为125.58元，利息为3426.51元（暂计至2018年4月27日止）。原告农行茂名茂南支行多次催收未果，双方致成纠纷。原告农行茂名茂南支行遂于2018年8月8日起诉至本院，请求判如前所诉。本院认为，原、被告之间签订的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。被告梁伟宾未能依约还款，构成违约。现原告农行茂名茂南支行请求被告梁伟宾向其偿还信用卡透支本金36911.3元及支付利息3426.51元（暂计至2018年4月27日，自2018年4月28日起按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止，并按月计收复利。上述利息及违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限））、违约金1240.95元，手续费125.58元，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告梁伟宾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告梁伟宾于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金36911.3元给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行；二、限被告梁伟宾于本判决发生法律效力之日起十日内支付信用卡透支本金36911.3元的利息3426.51元（暂计至2018年4月27日，自2018年4月28日起按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止，并按月计收复利。上述利息及违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行；三、限被告梁伟宾于本判决发生法律效力之日起十日内支付违约金1240.95元和手续费125.58元给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费421元（原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行已预交），由被告梁伟宾负担。被告梁伟宾应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李开颖二〇一八年十一月一日书记员  李晓明附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。