固阳县人民法院刑事判决书（2018）内0222刑初103号公诉机关固阳县人民检察院。被告人车某，男，1968年6月30日出生于北京市海淀区，汉族，大学文化，无职业，户籍地北京市丰台区，经常居住地内蒙古自治区二连浩特市富凯酒店员工宿舍。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年4月18日被内蒙古自治区二连浩特市公安局锡林派出所抓获，并羁押于内蒙古自治区二连浩特市看守所，同年4月19日被固阳县公安局刑事拘留，同年5月22日经固阳县人民检察院批准逮捕。现羁押于固阳县看守所。指定辩护人路舜惟，山东圣义律师事务所律师。固阳县人民检察院以固检公诉刑诉[2018]90号起诉书指控被告人车某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年10月15日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。固阳县人民检察院指派检察员常林春出庭支持公诉，被告人车伦及其指定辩护人路舜惟、被害人开某、吕某等到庭参加诉讼。现已审理终结。固阳县人民检察院指控，2008年，被害人开某在包头市因故结识了被告人车某。2014年3月19日，被告人车某虚构销售凯利宝冷气机的项目，同被害人开某签订了合作协议，骗取被害人开某现金20000元。同年4月，被告人车某向被害人开某借钱未果，正值被害人开某想考取机动车驾驶证，被告人车某谎称可以不经考试就能获取机动车驾驶证，骗取被害人开某现金4000元，同时获取了被害人开某的身份证。同年9月，被告人车某得知被害人开某想给其丈夫吕某办理驾驶出租车上岗证，又谎称其能办理，骗取被害人开某现金1000元，同时获取被害人吕某身份证。被告人车某共计骗取被害人开某、吕某现金25000元。2014年4月，被告人车某借取得被害人开某身份证之机伙同李某1（男，在逃）冒用被害人开某的身份证明在工商银行包头市钢铁大街支行办理了一张额度为50000元的信用卡，被告人车某将该卡透支，经银行确认，透支本金45834.98元；2014年9月，被告人车某借取得被害人吕某身份证之机又伙同李某1冒用被害人吕某的身份证明在上述银行办理了额度为50000元的信用卡，被告人车某将该卡透支，经银行确认，透支本金50000元人民币。被告人车某以虚假身份证明骗领信用卡并恶意透支，金额达95834.98元。为证实上述指控，公诉机关提供了包头市公安局昆都仑区分局经济犯罪侦查大队出具的中国工商银行股份有限公司包头分行于2016年12月2日关于开某、吕某牡丹信用卡恶意透支的报案材料、被告人车某与被害人开某签订的协议书复印件、固阳县国土资源局不动产登记中心出具的不动产税字第01699号证明复印件、包头市锦鸿机动车驾驶员培训学校出具的情况说明、辨认笔录、被害人开某、吕某的陈述、证人张某、李某2的证言、北京市公安局丰台镇派出所出具的被告人车某的常住人口信息查询打印表、北京市公安局丰台分局丰台镇派出所出具的被告人车某的前科情况说明、二连浩特市公安局锡林派出所出具的抓捕经过、被告人车某的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人车某以非法占有为目，采用虚构事实的方法对被害人开某、吕某进行诈骗，数额较大；被告人车某以非法占有为目的，以虚假身份证明骗领信用卡并恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条和第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人车某辩称，我对指控的罪名没有异议，但是就起诉书指控的那20000元，是我和被害人开某签订的协议，我只是没有按照合同进货，由于被害人开某当时在家看孩子，所以我没有及时向她反馈信息，我认为这20000元是民事纠纷，对起诉书指控的诈骗5000元我没有异议，且办理机动车驾驶证我只收了4000元，出租车上岗证我只收了1500元，并返还给被害人开某900元。至于办理信用卡，我和被害人开某打过招呼，也经过了她的同意，填写信用卡申请表的时候确实没有被害人开某的签字。被告人车某未向法庭举示任何证据。指定辩护人路舜惟的辩护意见是：（一）、被告人车某对起诉书指控的20000元没有非法占有的主观恶意，该行为不应认定为诈骗；（二）、被告人车某系初犯，认罪态度良好，悔罪深刻；(三)、被告人车某的主观恶性不大；（四）、被告人车某明确表示愿意退赃并赔偿被害人的经济损失；（五）、工商银行在办理信用卡过程中，在程序上对相关申请材料审核把关不严，存在一定过错，也是导致信用卡诈骗得以成功的原因之一。综上，希望法庭综合考虑以上情节，对被告人车某予以从轻处罚，建议判处被告人车某五年以下有期徒刑。经审理查明，2014年3月19日，被告人车某虚构销售凯利宝冷气机项目，以与被害人开某合伙做生意为由，同被害人开某签订了协议书，协议前期购置凯利宝冷气机款20000元暂由被害人开某出，被害人开某给付被告人车某现金20000元，被告人车某并未销售凯利宝冷气机。同年4月份，正值被害人开某想考取机动车驾驶证，被告人车某谎称可以不经考试就能获取机动车驾驶证，骗取被害人开某现金4000元，同时获取了被害人开某的身份证。同年5月份，被告人车某得知被害人开某想给其丈夫吕某办理出租车上岗证，又谎称其能办理，骗取被害人开某现金1000元，同时获取被害人吕某的身份证。被告人车某共计骗取被害人开某、吕某现金25000元。2014年4月份，被告人车某借取得被害人开某身份证之机伙同李某1，未征得被害人开某的同意，用被害人开某的身份证明并使用虚假的房产证明及工资证明，在中国工商银行股份有限公司包头市钢铁大街支行办理了一张额度为50000元的信用卡（卡号：×××），被告人某伦将该卡透支，经发卡银行多次催收后仍不归还，经中国工商银行包头分行确认，持卡人开某2014年7月15日开始用牡丹卡透支，截止2016年12日2日共透支本金45834.98元，利息13436.71元，滞纳金10013.28元，三项合计69284.97元。持卡人于2014年12月10日最后一次还款，还款金额870.00元，且透支时间已超过三个月；2014年5月份，被告人车某借取得被害人吕某身份证之机又伙同李某1，未征得被害人吕某的同意，用被害人吕某的身份证明并使用虚假的房产证明及工资证明，在中国工商银行股份有限公司包头市钢铁大街支行办理了额度为50000元的信用卡（卡号：×××），被告人车某将该卡透支，经发卡银行多次催收后仍不归还，经中国工商银行包头分行确认，持卡人吕某2014年11月17日开始用牡丹卡透支，截止2016年12月2日共透支本金50000.00元，利息10822.78元，滞纳金8574.51元，三项合计69397.29元。持卡人自透支之日起未还过款，且透支时间已超过三个月。2016年5月9日，被害人开某向固阳县公安局刑事侦查大队一中队报案；2016年11月16日，被害人开某向包头市公安局昆都仑区分局经济犯罪侦查大队报案；2016年12月2日，中国工商银行股份有限公司包头分行向包头市公安局昆都仑区分局经济犯罪侦查大队报案。2017年4月18日包头市公安局固阳县分局决定对开某被诈骗案立案侦查，2018年4月19日，二连浩特市公安局锡林派出所将被告人车伦抓获。2018年4月28日，包头市公安局昆都仑区分局决定对车某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。2018年4月28日，包头市公安局昆都仑区分局经对车某涉嫌信用卡诈骗案进行审查，认为犯罪嫌疑人被固阳县公安局抓获，决定将该案移送固阳县公安局刑侦大队一中队管辖。上述经审理查明的事实，有公诉机关提交的下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：一、包头市公安局昆都仑区分局经济犯罪侦查大队出具的中国工商银行股份有限公司包头分行于2016年12月2日关于开某、吕某牡丹信用卡恶意透支的报案材料，证实了持卡人开某2014年7月15日开始用牡丹卡透支，截止2016年12日2日共透支本金45834.98，利息13436.71元，滞纳金10013.28元，三项合计69284.97元。持卡人于2014年12月10日最后一次还款，还款金额870.00元。经银行多次电话和上门催收仍不归还，恶意逃避银行债务，且透支时间已超过三个月，根据《中华人民共和国刑法》196条之规定，该持卡人属恶意透支；持卡人吕某2014年11月17日开始用牡丹卡透支，截止2016年12月02日共透支本金50000.00元，利息10822.78元，滞纳金8574.51元，三项合计69397.29元。持卡人自透支之日起未还过款，经银行多次电话和上门催收仍不归还，恶意逃避银行债务，且透支时间已超过三个月，根据《中华人民共和国刑法》196条之规定，该持卡人属恶意透支的事实。二、被告人车某与被害人开某签订的协议书复印件，证实了2014年3月19日被告人车某和被害人开某签订协议，二人合伙销售凯利宝冷气机及配件，前期购置凯利宝冷气机款20000元暂由被害人开某支付，货物归属权归被害人开某，双方各占50%的利润，被告人车某负责销售的事实。三、固阳县国土资源局不动产登记中心出具的不动产税字第01699号证明复印件，证实了从1999年10月1日至2017年3月15日，在固阳县不动产登记中心电子档案中未查到登记在吕某（身份证号：×××）、开某（身份证号：×××）、吕竑睿（身份证号：×××）名下的住宅房屋产权信息的事实。四、包头市锦鸿机动车驾驶员培训学校出具的情况说明，证实了被害人开某不是包头市锦鸿驾校学员的事实。五、辨认笔录，证实了被害人开某可以辨认出被告人车某是诈骗其钱财的人，被告人车某可以辨认出李某1是办理工商银行信用卡、假房本的人。六、被害人开某、吕某的陈述，证实了2014年3月19日，被害人开某与被告人车某签署了销售凯利宝冷气机的协议，被害人开某给被告人车某共支付50000元，被告人车某承诺连本带利将钱还给被害人开某，但被害人开某至今没有看到货物和钱款；被害人开丽媛委托被告人车某为其办理机动车驾驶证并向被告人车某交付了5000元和本人身份证用于办理机动车驾驶证，被告人车某为被害人开某在包头锦鸿驾校报名并承诺不用本人亲自考试即可拿到驾照，之后被害人开某查询其在锦鸿驾校没有报名的事实；以及被害人开某委托被告人车某为被害人吕某及其朋友办理出租车上岗证，被害人开某将被害人吕某的身份证和3000元先后交付于被告人车某，至今被害人开某没有收到出租车上岗证，被告人车伦也没有归还钱款的事实；以及被告人车伦用被害人开丽媛、吕某的身份证办理了两张工商银行信用卡，并透支9万多的事实；被害人开某名下的工商银行信用卡开户手续中的签字均不是其本人签署并且开户手续中的××区的房产也不是被害人开某所有的事实。七、证人张某的证言，证实了张某将李某1介绍给被告人车伦，为其办理以被害人开某身份证开户的信用卡，2014年4月份，被告人车某将一份申办工商银行牡丹卡的个人工作情况调查表的空表给了张某，后张某用自己的公章（青山区富强家用电器经销部）在表上盖章的事实，以及李某1将被害人开某信用卡的钱刷空后给了张某，张某又将钱转到被害人开某建行账户的事实。八、证人李某2的证言，证实了被害人开某和吕某的工商银行信用卡均为本人亲自到场办理亲自签字，被害人开某的信用卡卡号是×××，被害人吕某的信用卡号是×××，被害人开丽媛的信用卡是由她本人领取的，被害人吕某的信用卡是名叫李某1的人领取的，以及被害人开某目前透支45834.98元，被害人吕某透支50000元的事实。九、北京市公安局丰台镇派出所出具的被告人车某的常住人口信息查询打印表、北京市公安局丰台分局丰台镇派出所出具的被告人车某的前科情况说明，证实了被告人车某的自然身份情况以及被告人车某无违法犯罪记录的事实。十、二连浩特市公安局锡林派出所出具的抓捕经过，证实了被告人车某的到案情况。十一、被告人车某的供述与辩解。公诉机关出示的被害人开某的陈述，证实被害人开某给被告人车某50000元销售凯利宝冷气机钱款及8000元办理机动车驾驶证和出租车上岗证钱款的陈述没有其他证据予以佐证，不予采信；证人李某3陈述的被害人开某、吕某的工商银行信用卡均为其本人亲自到场办理、亲自签字及被害人开某的信用卡是由她本人领取的的证言无其他证据佐证，不予采信；公诉机关出示的其他证据客观真实、来源合法，全部予以采信。本院认为，被告人车某以非法占有为目的，虚构销售凯利宝冷气机项目，并虚构可以办理机动车驾驶证和出租车上岗证，骗取被害人开某、吕某25000元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人车某以非法占有为目的，未征得被害人开某、吕某同意，使用被害人开某、吕某的身份证及虚假的房产证明及工资证明办理信用卡进行透支共计95834.98元，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人车某犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关指控被告人车某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。公诉机关出示的被害人开某给被告人车某50000元销售凯利宝冷气机钱款及8000元办理机动车驾驶证和出租车上岗证钱款的陈述没有其他证据予以佐证，不予采信；证人李某3陈述的被害人开丽媛、吕某的工商银行信用卡均为其本人亲自到场办理、亲自签字及被害人开某的信用卡是由她本人领取的的证言无其他证据佐证，不予采信；公诉机关出示的其他证据客观真实、来源合法，全部予以采信。被告人车某辩称收取被害人开某20000元销售凯利宝冷气机属于民事纠纷，收取被害人开某办理出租车上岗证款后退还其900元，因没有证据证实被告人车某与被害人开某签订协议后被告人车某经营销售过凯利宝冷气机，也没有证据证实被告人车某返还给被告人开某900元，故该辩称不予采信。指定辩护人路舜惟提出的(二)、（三）项辩护意见与本院查明事实相符，予以采信，其他辩护意见无事实根据和法律依据，不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款、第五十二条、第六十四条、第六十九条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第（二）项、第（三）项、第三款、第四款的规定，判决如下：一、被告人车某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金10000元；被告人车某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金100000元；决定合并执行有期徒刑五年，并处罚金110000元（限判决生效后立即缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月18日起至2023年4月17日止。）二、被告人车某退赔被害人开某、吕某经济损失25000元；退赔中国工商银行股份有限公司包头分行本金95834.98元、利息、滞纳金。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 高玉和审 判 员 王荣华人民陪审员 苏 荣 二○一八年十一月二十六日书 记 员 吕 敏附：本判决所适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。