文书内容广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初9351号原告：张丽玲，女，1984年12月8日出生，汉族，住广州市花都区，委托诉讼代理人：杜紫明，广东富颂达律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄荣江，广东富颂达律师事务所实习人员。被告：雷德荣，男，1969年3月14日出生，汉族，住湖北省松滋市，被告：文仲，男，1979年1月1日出生，汉族，住湖北省公安县，原告张丽玲诉被告雷德荣、文仲民间借贷纠纷一案,本院于2018年8月31日立案后,依法适用简易程序，并于2018年10月19日公开开庭进行了审理。原告张丽玲的委托诉讼代理人杜紫明、黄荣江，被告雷德荣到庭参加了诉讼，被告文仲未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张丽玲向本院提出诉讼请求：1、被告雷德荣向原告归还100万元借款本金；2、被告雷德荣向原告支付利息（以欠款标的额100万元为基数、按月利率2%从2018年6月11日起计算至被告还清欠款日止，现暂计3万元）；3、被告文仲对上述第1、2项诉讼债务承担连带清偿责任；4、本案的全部诉讼费用两被告方负担。事实和理由如下：被告雷德荣因生意周转缺乏资金，遂多次向原告提出借款要求，双方在多次友好协商后，于2016年10月10日共同签订了一份《借款抵押担保合同》，约定：由原告借款100万元给被告雷德荣使用，借款期限为六个月（自2016年10月10日至2017年3月9日止）；借款利息约定按月利率5%计算，利息按月支付，每月的付息时间为当月的10日前；同时，为保障原告出借资金的安全，经协商，被告文仲在该份合同“丙方”一栏签字捺印，自愿为被告雷德荣的100万元借款本息承担连带担保责任。以上合同签订后，原告按合同约定将100万元借款本金交付被告雷德荣使用。在履约过程中，被告方却未能信守合同约定按时支付借款利息，并存在经常性的拖欠利息的行为。在借款期限届满后，对于借款本金更是分文未还。被告雷德荣辩称，我方确认原告主张的借款的真实性，确认收到100万元借款。对原告提交的证据无异议。合同约定借款期限内我需要每个月向原告支付5万元的利息。我方已向原告偿还了105万元的利息，账面上是106万元，但2018年4月27日中的1万元是我和别人的纠纷，利息是根据双方约定打给案外人曾卓沂先生的。我方提交银行流水及我自行制作的支付利息的明细清单（共计24笔）。我认为原告要求借款期限内支付5万的利息是不符合法律规定，合同也约定我实际上每月只需要支付3万元的利息。借款期限后我支付的5万元也是包含了本金的。被告文仲既未到庭应诉，也未提交书面答辩。经审理查明：2016年10月10日，原告张丽玲（为甲方，出借人）与被告雷德荣（为乙方，借款人）、文仲（为丙方，担保人）签订《借款抵押担保合同》，约定乙方因资金周转需要向甲方借用资金共计100万元，借款期限为五个月，自2016年10月10日至2017年3月9日止，借款由甲方直接转入乙方指定的平安银行账号尾号为7156的账户及部分现金支付，借款利息按月息5分计算，乙方应先付息后使用，每月付息时间为每月10日前，乙方如逾期还款应承担以下违约责任：以未偿还借款本金总额为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍从借款之日起计付借款利息给甲方；另行支付借款总标的额20%的经济赔偿金给甲方，负担甲方为实现债权而支出的公证费、见证费、律师费、诉讼费等；丙方自愿为本合同项下乙方应偿付的款项提供连带责任。原告于当日通过银行转账将前述100万元借款支付给被告雷德荣，被告雷德荣出具收据。被告雷德荣按照原告张丽玲的要求向案外人曾卓沂转账还款，原告张丽玲主张均为支付利息，而被告雷德荣则认为根据合同约定借款期限内每月仅需支付30000元利息，借款期限后支付的包含本金和利息。原告及被告雷德荣确认被告雷德荣支付情况如下：            序号              时间              金额                  1              2016.10.10              50000                  2              2016.11.11              50000                  3              2016.12.9              50000                  4              2017.1.10              40000                  5              2017.1.14              10000                  6              2017.2.12              50000                  7              2017.3.10              50000                  8              2017.4.10              50000                  9              2017.5.10              50000                  10              2017.6.10              50000                  11              2017.7.10              50000                  12              2017.8.10              50000                  13              2017.9.13              50000                  14              2017.10.10              50000                  15              2017.11.16              50000                  16              2017.11.27              50000                  17              2017.12.20              50000                  18              2018.1.12              50000                  19              2018.2.9              50000                  20              2018.3.10              50000                  21              2018.3.29              30000                  22              2018.4.27              20000                  23              2018.9.16              30000                  24              2018.9.23              20000      本院认为，被告雷德荣向原告张丽玲借款100万元，有原、被告签订的《借款抵押担保合同》、转账凭证以及收款收据为证，且被告雷德荣无异议，故本院予以确认。关于借期内利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。原、被告约定借款期限的利息按月息5%计算，而被告雷德荣亦按照月息5%支付利息，故本院对被告雷德荣主张借期内的利息应当按照年利率36%计算予以支持，多支付的利息用于抵充本金。关于逾期利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原、被告签订的《借款抵押担保合同》约定被告雷德荣逾期还款的违约责任，须以未偿还借款本金总额为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍从借款之日起计付借款利息给甲方；另行支付借款总标的额20%的经济赔偿金给甲方。原告在本案中主张逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。逾期利息按照合同约定应当按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，但以不超过年利率24%为限，自逾期之日起计算至还清日止。关于被告雷德荣支付的款项的冲抵，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条的规定，原告与被告雷德荣对于清偿的债务或清偿抵充顺序有约定的按约定，没有约定的按照前述法律规定抵充。本院认定被告雷德荣支付的款项冲抵如下：            序号              时间              金额              冲抵情况                  1              2016.10.10              50000              2016.10.10-2016.11.9利息30000元，余款20000元冲抵本金，冲抵后本金为980000元。                  2              2016.11.11              50000              2016.11.10-2016.12.9利息29400元（980000×0.03），余款20600元冲抵本金，冲抵后本金为959400元。                  3              2016.12.9              50000              2016.12.10-2017.1.9利息28782元（959400×0.03），余款21218元冲抵本金，冲抵后本金为938182元。                  4              2017.1.10              40000              2017.1.10-2017.2.9利息28145元（938182×0.03），余款21855元冲抵本金，冲抵后本金为916327元。                  5              2017.1.14              10000                  6              2017.2.12              50000              2017.2.10-2017.3.9利息27490元（916327×0.03），余款22510元冲抵本金，冲抵后本金为893817元。                  7              2017.3.10              50000              冲抵本金，冲抵后本金为843817元。                  8              2017.4.10              50000              2017.3.10-4.10利息12643元（843817×中国人民银行同期同类贷款年利率4.35%×4倍×31天），余款37357元冲抵本金，冲抵后本金为806460元。                  9              2017.5.10              50000              2017.4.11-5.10利息11304元（806460×中国人民银行同期同类贷款年利率4.35%×4倍×29天），余款38696元冲抵本金，冲抵后本金为767764元。                  10              2017.6.10              50000              2017.5.11-6.10利息11133元（767764×中国人民银行同期同类贷款年利率4.35%×4倍×30天），余款38867元冲抵本金，冲抵后本金为728897元。                  11              2017.7.10              50000              2017.6.11-7.10利息10217元（728897×中国人民银行同期同类贷款年利率4.35%×4倍×29天），余款39783元冲抵本金，冲抵后本金为689114元。                  12              2017.8.10              50000              2017.7.11-8.10利息9992元（689114×中国人民银行同期同类贷款年利率4.35%×4倍×30天），余款40008元冲抵本金，冲抵后本金为649106元。                  13              2017.9.13              50000              2017.8.11-9.13利息10353（649106×中国人民银行同期同类贷款年利率4.35%×4倍×33天），余款39647元冲抵本金，冲抵后本金为609459元。                  14              2017.10.10              50000              2017.9.14-10.10利息8363元（609459×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×26天），余款 41637元冲抵本金，冲抵后本金为567822元。                  15              2017.11.16              50000              2017.10.11-11.16利息10789元（567822×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×36天），余款39211元冲抵本金，冲抵后本金为528611元。                  16              2017.11.27              50000              2017.11.17-11.27利息2790元（5528611中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×10天），余款47210元冲抵本金，冲抵后本金为481401元。                  17              2017.12.20              50000              2017.11.28-12.20利息5590元（481401×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×22天），余款44410元冲抵本金，冲抵后本金为436991元。                  18              2018.1.12              50000              2017.12.21-2018.1.17利息6227元（436991×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×27天），余款43773元冲抵本金，冲抵后本金为393218元。                  19              2018.2.9              50000              2018.1.13-2.9利息5603元（393218×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×27天），余款44397元冲抵本金，冲抵后本金为348821元。                  20              2018.3.10              50000              2018.2.10-3.10利息5155元（348821×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×28天），余款44845元冲抵本金，冲抵后本金为303976元。                  21              2018.3.29              30000              2018.3.11-3.29利息2888元（303976×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×18天），余款27112元冲抵本金，冲抵后本金为276864元。                  22              2018.4.27              20000              2018.3.30-4.27利息4091元（276864×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×28天），余款15909元冲抵本金，冲抵后本金为260955元。                  23              2018.9.16              30000              2018.4.28-9.16利息19419元（260955 ×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×141天），余款10581元冲抵本金，冲抵后本金为250374元                  24              2018.9.23              20000              2018.9.17-9.23利息793元（250374×中国人民银行同期同类贷款年利率4.75%×4倍×6天），余款19207元冲抵本金，冲抵后本金为231167元。      故被告雷德荣应向原告归还借款本金231167元，并自2018年9月24日起按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍不超过年利率24%为限支付利息至还清日止。关于被告文仲的保证责任。本院认为，借款协议约定被告文仲对涉案债务承担连带清偿责任，即连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，在前款规定的保证期间，债权人未要求连带责任保证人承担保证责任的，连带责任保证人免除保证责任。因此，本院认为，由于双方当事人未约定保证期间，原告未提交证据证明在保证期间内向被告文仲主张保证责任，故原告主张被告文仲承担保证责任，证据不足，本院不予支持。被告文仲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷德荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张丽玲清还借款231167元并支付利息（自2018年9月24日起按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，但以不超过年利率24%为限，计算至还清日止）；二、驳回对原告张丽玲的其他诉讼请求。案件受理费7035元，由原告张丽玲负担5335元，由被告雷德荣负担1700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 俞 颖二〇一八年十一月二十三日书记员 何晴文