广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0126民初3060号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地:广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街**，营业执照代码914501266750066111。 代表人：谭兴斗，该行行长。 委托诉讼代理人：黎春沨，该行员工。 委托诉讼代理人：黄仕彬，该行员工。 被告：农和生，男，1962年5月22日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：黄玉清，女，1961年7月15日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：覃显献（曾用名：覃显燕），男，1960年9月29日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：吴月珍，女，1960年9月25日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：吴文海，男，1966年2月20日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：谭丽华，女，1965年7月17日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称邮政宾阳支行）与被告农和生、黄玉清、覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月19日受理后，依法适用简易程序，于2018年11月14日公开开庭进行了审理。原告邮政宾阳支行的委托诉讼代理人黄仕彬到庭参加诉讼。被告农和生、黄玉清、覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政宾阳支行诉称：2014年11月12日，被告农和生、黄玉清以购买肥料和支付人工费用为名，向原告借款本金8万元，借款期限自2014年11月12日至2015年11月12日止。上述借款有合同编号为4599964Q114117743965的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》为证。被告覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华作为借款人联保人员与原告签订有编号为4599964Q214113746566的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。六被告自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。被告农和生、黄玉清至今除归还部分本金及利息外，尚欠借款本金55059.99元及其利息不归还。被告覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华对该欠款应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，遂向法院起诉，提出以下诉讼请求：一、请求法院判令被告农和生、黄玉清归还原告借款本金55059.99元，利息和罚息27465.37元，合计82525.36元（利息、罚息仅计算至2018年6月28日止，往后利息、罚息按原签订的合同约定顺延另计）；二、被告覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华对农和生、黄玉清清偿上述债务承担连带责任；三、本案诉讼费由六被告承担。 原告为证明其上述诉讼主张在举证期限内向本院提供了以下证据： 1、被告农和生身份证复印件1份，证明被告农和生的身份信息； 2、被告黄玉清身份证复印件1份，证明被告黄玉清的身份信息； 3、农和生与黄玉清结婚证复印件1份，证明被告农和生、黄玉清存在合法夫妻关系； 4、被告覃显献身份证复印件1份，证明被告覃显献的身份情况； 5、被告吴月珍身份证复印件1份，证明被告吴月珍的身份情况； 6、被告覃显献与吴月珍户口本复印件1份，证明覃显献与吴月珍存在合法夫妻关系； 7、被告吴文海身份证复印件1份，证明被告吴文海的身份情况； 8、被告谭丽华身份证复印件1份，证明被告谭丽华的身份情况； 9、吴文海与谭丽华户口簿复印件1份，证明吴文海与谭丽华存在合法夫妻关系。 10、小额贷款额度借款合同1份，证明被告与原告签订借款合同的事实； 11、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书1份，证明被告与原告签订一份小额贷款联保协议书的事实； 12、中国邮政储蓄银行和个人贷款（手工）借据1份，证明被告向原告填写个人贷款手工借据的借款事实； 13、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单1份，证明原告依约发放贷款给被告的事实； 14、被告借款试算截屏1份，证明被告向原告借款所欠本息的事实； 15、被告借款还款流水截屏1份，证明被告向原告借款偿还贷款的事实。 被告农和生、黄玉清、覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华未作答辩，也没有向本院提供证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告农和生、黄玉清、覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据真实、合法，且与本案相关联，本院予以确认。 本案调查重点是：一、原告要求被告农和生、黄玉清归还借款本金55059.99元，利息和罚息27465.37元，合计82525.36元是否有事实和法律依据；二、被告覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华应否承担本案债务的连带清偿责任。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2014年11月12日，原告与被告农和生、黄玉清签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：4599964Q214113746569）。合同约定：授信额度金额为8万元；额度存续期最长为三年，自2014年11月12日至2017年11月12日，额度存续期内的前两年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款用途为购买化肥和支付人工费用；借款采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收30%确定；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。当天，原告还与被告农和生、黄玉清、覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（合同编号：4599964Q214113746566），协议约定：被告覃显献、农和生、吴文海自愿成立联保小组；自2014年11月12日起至2016年11月12日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元，联保小组合计贷款本金余额不超过24万元；联保小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、评估费、执行费等）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资金状况恶化或出现其他有损贷款人债权的情况，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；被告覃显献、农和生、吴文海的配偶同意其作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对被告覃显献、农和生、吴文海在本协议项下的义务承担共同还款责任。 合同签订当日，原告按约定向被告农和生、黄玉清发放了贷款8万元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上明确借款期限12个月（从2014年11月12日至2015年11月12日），借款年利率13%。被告农和生、黄玉清借款后，未按约履行还款义务，截止2018年6月28日，尚欠原告借款本金55059.99元及利息和罚息27465.37元，合计82525.36元。 本院认为，原告与被告农和生、黄玉清于2014年11月12日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定向被告农和生、黄玉清发放了贷款，履行了贷款人的全部义务。被告农和生、黄玉清在借款到期后，没有按合同约定偿还借款本金和利息,经原告追偿后，至今仍不归还，其行为已经构成根本性违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告农和生、黄玉清归还借款本金和利息有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华应否承担本案债务的连带清偿责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，原告与被告农和生、黄玉清、覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》也是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。联保小组成员及配偶自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。因此，被告覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华依法应当对本案债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告农和生、黄玉清偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行借款本金55059.99元； 二、被告农和生、黄玉清支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行借款利息和罚息27465.37元（该利息和罚息已计算至2018年6月28日，2018年6月29日至本案生效判决确定的履行期限最后一日的利息，按合同约定的利率计付）； 三、被告覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告农和生、黄玉清追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1863元，减半收取计931.5元，由被告农和生、黄玉清、覃显献、吴月珍、吴文海、谭丽华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 陈志强 二〇一八年十一月二十日 法官助理 周悦传 书 记 员 黄立宇 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。