湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0624民初1884号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省南漳县城关镇水镜大道299号。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：叶存洪（系该公司职工），男，汉族，1970年12月26日出生，住南漳县，委托诉讼代理人：敖明海，系湖北君谐律师事务所律师。被告：李兴连，女，汉族，1967年9月28日出生，农民，住南漳县，被告：黄杰，男，汉族，1968年10月20日出生，农民，住南漳县，原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农村商业银行）与被告李兴连、黄杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南漳农村商业银行的委托诉讼代理人叶存洪到庭参加了诉讼，被告李兴连、黄杰经法院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李兴连、黄杰立即共同偿还原告借款本金50000.00元，截止起诉日的贷款利息（含罚息）25723.5元（截止2018年6月30日），计75723.5元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息；2.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告南漳农村商业银行是一家由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同筹资入股组建的股份制地方性银行。两被告系夫妻关系。2014年3月24日，由两被告作为借款人，原告作为贷款人，双方在原告所属的薛坪支行签订《农户小额担保借款合同》一份。合同约定：借款金额为50000.00元；借款期限为1年；年利率为11.88%；结息方式和时间为按季付息。借据或借款支取凭证是合同不可分割的组成部分，除金额、期限、利率以外，其他记载事项如与本合同不一致的以本合同为准。借款人逾期偿还借款的，贷款人自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息；借款人未按照本合同约定用途使用借款的，贷款人按本合同约定的利率水平加收50%的罚息；对应付而未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订同日，原告按照约定向借款人发放了贷款。现双方约定的借款期限早已逾期，原告多次催要无果，故诉至贵院，望判如所请。被告李兴连、黄杰均未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状。原告南漳农村商业银行为证实自己的主张，向法庭提交了下列证据：1.营业执照、《中国银行业监督管理委员会湖北监管局文件》【鄂银监复（2011）610号】、《中国银行业监督管理委员会襄阳监管分局文件》【襄银监复（2011）107号】复印件（以上复印件已与原件核对无异）各一份，拟证明原告系合法的金融机构，有权从事贷款业务，以及南漳农村商业银行与薛坪支行的隶属关系；2.被告李兴连、黄杰的居民身份证复印件各一份，拟证明两被告的身份信息；3.借款申请书、农户借款申请书、保证担保贷款人承诺书、农户小额担保借款合同、借款凭证、面谈记录等复印件（以上复印件已与原件核对无异）各一份，拟证明原告所属的薛坪支行与两被告共同签订借款合同和双方的权利义务，以及合同签订后两被告立据贷款50000.00元的事实；4.贷款余额查询明细、还款交易流水、贷款利息计算表各一份，拟证明被告还款情况及逾期还款的事实；5.逾期贷款催收通知书一份，拟证明原告所属的薛坪支行向两被告催收贷款的事实。被告李兴连、黄杰对原告提交的证据未进行质证，亦未向法庭提交相关证据。庭审结束后，本院于2018年11月21日依法向南漳县公安局薛坪派出所调取了被告李兴连、黄杰的户籍信息。根据采信的证据以及原告的当庭陈述，本院查明以下案件事实：被告李兴连与被告黄杰系夫妻关系。2014年3月24日，两被告因服装加工需要资金，向南漳农村商业银行薛坪支行申请贷款，并手写《借款申请书》一份、签署《农户借款申请书》一份。同日，南漳农村商业银行薛坪支行与被告李兴连、黄杰签订《农户小额担保借款合同》，合同约定：借款金额为50000.00元，借款期限为一年，年利率为11.88%，结息方式和时间为按季结息；借据或借款支取凭证是合同不可分割的组成部分，除金额、期限、利率以外，其他记载事项如与本合同不一致的，以本合同为准；借款人逾期偿还借款的，贷款人自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订当天，被告李兴连、黄杰共同在《借款凭证》上签字、签章和捺印进行确认，南漳农村商业银行薛坪支行依约向被告李兴连、黄杰发放了50000.00元贷款，到期还款日为2015年3月24日。借款到期后，两被告未清偿任何本息，后原告南漳农村商业银行多次催收未果，遂诉至本院。另查明，南漳农村商业银行是由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同筹资入股组建的股份制地方性银行，是独立一级法人机构，而南漳农村商业银行薛坪支行是其依法设立并领取营业执照的分支机构，在其授权的范围内开展业务、有营业执照、无行政公章，二者之间存在隶属关系。本院认为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第五十二条第一款第（六）项规定，“依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和非银行金融机构的分支机构”属于民事诉讼法第四十八条规定的“其他组织”，而《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条明确肯定了“其他组织”的民事诉讼当事人身份。本案中，原告南漳农村商业银行及南漳农村商业银行薛坪支行具有经营许可证、领取了营业执照，二者依法均具备诉讼主体资格。根据调查，《农户小额担保借款合同》和具体贷款业务均由南漳农村商业银行薛坪支行经手，但该支行仅持有“业务专用章”和“财务专用章”，无对外承担责任的“行政公章”，在本案中不宜作为当事人参与诉讼，故由其开办机构即本案原告南漳农村商业银行代行诉讼主体之责，并无不当，本院予以认可。本案中，南漳农村商业银行薛坪支行与被告李兴连、黄杰签订的《农户小额担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告李兴连、黄杰系合法夫妻关系，共同在借款合同的借款人处签字、签章和捺印进行确认，理应按照借款合同约定全面履行还款义务，对于逾期还款部分，还应按照借款合同约定支付逾期利息。经本院核定，截止2018年6月30日，被告李兴连、黄杰应付利息和罚息具体如下：2014年3月24日至2015年3月24日期间的约定利息为5940.00元（以本金50000.00元按年利率11.88%计算1年），2015年3月25日至2018年6月30日期间的利息及罚息为29551.50元（以本金50000.00元按日利率0.033%*1.5计算1194天），以上小计35491.50元。因原告南漳农村商业银行仅要求被告李兴连、黄杰偿还25723.5元利息（截止2018年6月30日前），而放弃2014年3月24日至2018年6月30日期间逾期罚息等部分利息，这属于对自己权利的自由处分，不违反法律规定，本院予以支持。庭审过程中，原告自愿放弃依据中国人民银行规定计收“应付未付利息的复利”，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，原告南漳农村商业银行请求被告李兴连、黄杰共同偿还尚欠本金和利息（含罚息），事实清楚、证据充分，本院予以支持。庭审结束后，鉴于被告李兴连、黄杰仍未到庭，本案无法进行调解，两被告自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决（缺席）如下：被告李兴连、黄杰于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金50000.00元，及截止2018年6月30日前尚欠的利息和罚息25723.5元,合计75723.5元；并以本金50000.00元为基数自2018年7月1日起按照年利率17.82%支付逾期利息（含罚息）直至还清之日止；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1693.00元，由被告李兴连、黄杰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费，可直接交襄阳市中级人民法院（开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤诉处理。审 判 长  李 磊审 判 员  付仕杰人民陪审员  刘天平二〇一八年十一月十七日法官助理刘超书记员许方涛