福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初5984号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：魏少萍、黄利蕊，北京中银（福州）律师事务所律师。 被告：廖联生，男，汉族，1969年10月16日生，住福建省大田县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告廖联生追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人黄利蕊到庭参加诉讼。被告廖联生经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、判令廖联生立即向平安保险公司支付理赔款人民币41959.58元；二、判令廖联生立即向平安保险公司支付违约金17315.32元（以理赔款为基数按月利率2%自2016年9月12日起暂算至2018年5月24日，判决时应算至实际还款之日）；三、判令由廖联生承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：2014年7月24日，廖联生与平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行”）签订《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定平安银行向廖联生发放贷款人民币9.9万元用于购买家私电器，贷款期限为36个月。 为取得上述贷款，廖联生向平安保险公司投保，要求为其与平安银行间的贷款合同提供信用担保，平安保险公司于同年7月24日签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保单”）。该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起按每日千分之一向保险人支付违约金。 此后，平安银行向廖联生发放了全部贷款，但廖联生未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，平安保险公司按约向平安银行进行理赔，理赔金额为41959.58元。因此，根据保单的相关约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，平安保险公司作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对廖联生的债权请求权，有权代位行使被保险人对廖联生的权利，要求廖联生向平安保险公司返还相应的款项。 廖联生于2014年7月24日向平安银行借款9.9万元，约定年利率6.65%利息，分36期等额还款。同日，廖联生为取得本次贷款向平安保险公司投保并签署了相应的《保险单》等投保材料。根据《保险单》的约定，廖联生需按月向平安保险公司支付保险费1683元，保险费率为1.7%；截至平安保险公司理赔日为止，廖联生应向平安保险公司支付保险费总额约为43140.9元，但廖联生仅支付了38709元。2016年9月12日，廖联生逾期还款超过80天，发生保险事故，平安保险公司遂依约向平安银行支付理赔款合计41959.58元。该理赔款由剩余未偿还的借款本金41227.48元以及从2016年5月24日起算至2016年9月12日的利息725.67元、复利6.43元组成。根据《保险单》特别约定第三条条款，平安保险公司按约进行理赔后，有权要求廖联生以未偿还的全部款项为基数，从理赔之日起按每日千分之一支付违约金。综上所述，廖联生尚欠平安保险公司理赔款41959.58元、保费4431.9元以及相应的违约金。本案借款中廖联生需要支付的费用有利息、保险费，若逾期发生代偿还需支付违约金，此外没有收取其他费用。 平安保险公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.保险单、A2.投保单、A3.信用保证保险贷款客户声明、A4.客户授权委托书，共同证明平安保险公司与廖联生就诉争《个人小额消费贷款合同》已成立合法有效的保险合同关系，双方就保险金额、保险期间、保险费等事项达成一致的事实。 A5.个人小额消费贷款合同、A6.贷款用途承诺书、A7.平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书，共同证明廖联生向贷款人平安银行贷款人民币9.9万元用于购买日常生活消费品的事实。 A8.个人贷款业务客户还款清单、A9.保险赔款确认书，共同证明廖联生逾期还贷超过80天，已发生约定的保险事故的事实。平安保险公司依约向被保险人平安银行支付了理赔款，履行了保险责任，并依法取得了代位求偿权的事实。 廖联生未作书面答辩，亦未提交证据。 本院认为，廖联生经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃抗辩权利。平安保险公司提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。 根据平安保险公司的庭审陈述及向本院提交的上述有效证据，本院认定平安保险公司所诉属实，本院予以确认。 本院认为，平安保险公司与廖联生签订的保证保险合同及廖联生与平安银行签订的《个人小额消费贷款合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。平安银行按照合同约定向廖联生发放了贷款，廖联生未按期归还借款本息导致保险事故发生，平安保险公司按照保证保险合同的约定，向平安银行赔付了保险金，该赔付金额在保险范围内。平安保险公司作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故平安保险公司要求廖联生支付代偿款，于法有据，本院予以支持。关于平安保险公司请求的违约金。本案廖联生给平安保险公司造成的实际损失主要是代偿款产生的利息损失，如依据保证保险合同特别约定第三条按日千分之一计算违约金，则明显高于廖联生给平安保险公司造成的损失，约定的违约金过分高于造成的损失，现平安保险公司自愿调整为依照月利率2%计付违约金，符合法律规定，本院予以支持。廖联生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其抗辩权利，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 廖联生应于本判决生效之日起十日向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款41959.58元及违约金（从2016年9月12日起至款项还清之日止，按月2%计付）。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1281元，公告费560元，由廖联生负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  王明亮 审判员  任建坤 审判员  黄宜财 二〇一八年十一月十七日 书记员  林长春 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。