福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初5207号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司，住所地：莆田市城厢区霞林街道南园西路**************，统一社会信用代码：91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，董事长。 委托诉讼代理人：陈晓峰（一般代理），男，汉族，1990年9月7日出生，住莆田市荔城区。 被告：王相，男，汉族，1986年7月17日出生，住莆田市秀屿区。 被告：邵文秀，女，汉族，1985年9月23日出生，住莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称：莆田农商银行）与被告王相、邵文秀银行卡纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈晓峰到庭参加诉讼，被告王相、邵文秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告莆田农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王相、邵文秀（借款人配偶）共同归还福万通普惠金融卡透支本金人民币49338.82元以及该款自2016年12月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）其中，暂计至2018年9月21日的利息、违约金共5794.55元，本金及相关费用共计55133.37元；2.判令案件受理费由各被告承担。事实和理由：2016年4月13日，被告王相向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。《领用合约》及《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未能足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，原告有权通过其营业网点、客服电话、短息、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为持卡人及保证人知悉通知。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在官方网站上发布了《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整公告》，该公告自2017年1月1日起取消“超限费”、“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元。合同签订后，原告按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过被告王相的申请，于2016年4月13日向被告发放福万通普惠金融卡（卡号62×××03）一张，授信额度为人民币伍万元，年利率为12.6%，授信期限3年。截至2018年9月21日，被告王相尚欠透支本金人民币49338.82元，利息、违约金共5794.55元未偿还，其行为已构成违约。经查，被告邵文秀系被告王相配偶，该笔债务发生在二被告夫妻关系存续期间，故该笔债务属于夫妻共同债务。 被告王相、邵文秀未作答辩。 在本院审理过程中，原告莆田农商银行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格。 二、身份证复印件二份、结婚证复印件一份，欲证明二被告系夫妻关系。 三、《福万通普惠金融卡申请表》《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件各一份，欲证明2016年4月13日，被告王相向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。《领用合约》及《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未能足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。 四、银行明细一份，欲证明王相持卡号62×××03的福万通普惠金融卡自2016年4月27日使用，截至2018年9月21日，尚欠透支本金49338.82元、利息、违约金5794.55元。 五、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整公告》复印件一份，欲证明自2017年1月1日起取消“超限费”、“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元。 本院审查认为，因被告王相、邵文秀未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年4月11日，被告王相填写《福万通普惠金融卡申请表》，向原告申领福万通普惠金融卡，原告审批同意发卡，信用额度50000元。福万通普惠金融卡申请人（持卡人）作为甲方与莆田农商银行作为乙方就个人申领、使用福万通普惠金融卡的有关事项达成《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》：福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。 2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 原告向被告王相发放卡号为62×××03的普惠金融卡，账单日为每月21日。被告王相使用该卡于2016年4月27日POS消费48000元、2016年4月30日POS消费1100元，2017年9月18日POS消费1300元。2018年1月份起，被告王相未能依约还款。原告经催讨未果，致引起诉讼。截至2018年9月21日，被告王相尚欠透支本金49338.82元，利息、违约金5794.55元。庭审中，原告确认其主张的利息自2017年12月22日开始计算，违约金从2018年1月15日开始计算。 综上所述，本院认为，被告王相向原告申领普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告王相自2018年1月起未能按期足额还款，已构成违约。故原告主张被告王相偿还透支本金人民币49338.82元及相应的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告邵文秀与王相承担共同还款责任，但未能举证证明本案债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故该主张本院不予支持。被告王相、邵文秀经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王相应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司透支本金人民币49338.82元及该款按照领用合约约定计算的利息、违约金（其中利息自2017年12月22日起、违约金自2018年1月15日起，均计算至还清之日止，利息、违约金合计不超过年利率24%的金额）； 二、驳回原告福建莆田农村商业银行股份有限公司对被告邵文秀的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币1178元，减半收取计589元，由被告王相负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇一八年十一月二十二日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -8-