广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初12074号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地，统一社会信用代码。法定代表人：丘忠，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：苟晟，广东迅衡律师事务所律师。被告：刘桂华，男，1990年8月15日出生，汉族，住广东省广州市白云区，被告：江全，男，1983年1月25日出生，汉族，住广东省广宁县，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告刘桂华、江全小额借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年10月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告刘桂华立即向原告归还贷款本金1700000元、逾期还款期间的利息及罚息241400元（按合同月利率1.5%的两倍计算，自逾期还款日2018年1月30日起暂计至2018年6月20日止；自2018年6月21日起至实际清偿之日利息及罚息另计）、支付违约金340000元、律师费40699元、诉讼财产保全责任保险13450元；2．被告江全对被告刘桂华的上述全部债务承担连带清偿责任；3．原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（天河区）折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。事实和理由：一、借款情况2017年9月28日，原告与被告刘桂华签订编号为“”《授信协议》，原告向被告刘桂华提供1700000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2017年9月28日起至2022年9月27日止，利息和费用按具体合同的规定执行。2017年9月28日，原告与被告刘桂华签订编号为“”《借款合同》，为上述“”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向被告刘桂华提供1700000元的贷款，贷款期限为自2017年9月28日至2018年1月27日，共4个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.5%，还款方式为每月20日计息，到期一次性还本还息，于计息日还息，贷款期限届满日归还本息。被告刘桂华在合同期届满后如未能还清贷款本金，未还清本金仍按合同约定的贷款利率计收利息和加收100%的罚息，直至贷款本金还清为止；原告有权要求被告刘桂华按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用均由被告刘桂华全额承担。2017年9月30日，原告根据“”《借款合同》一次性向被告刘桂华发放贷款1700000元。二、担保情况2017年9月28日，原告与被告刘桂华签订编号为“”《最高额抵押保证合同》，约定被告刘桂华以天河区的房产作为被告刘桂华在“”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2017年10月9日办理最高额抵押登记手续。2017年9月28日，原告与被告江全签订编号为“”《最高额不可撤销担保书》，约定被告江全自愿为被告刘桂华在“”《授信协议》项下所有债务承担连带保证责任。三、违约情况“”《借款合同》项下债务于2018年1月29日全部到期，被告刘桂华违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金1700000元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，被告刘桂华拒不归还借款本息已构成违约，原告有权要求被告刘桂华向原告偿还全部贷款本金，并要求被告刘桂华按照合同约定支付利息、罚息及承担违约责任。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，被告刘桂华抵押担保财产（天河区）折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还被告刘桂华所欠原告的全部债务。依照上述《最高额不可撤销担保书》，被告江全对被告刘桂华拖欠原告的全部债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求贵院判如诉请！两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东迅衡律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《诉讼委托代理合同》约定，本案律师费40699元。2018年6月27日，广东迅衡律师事务所向原告开具相应金额的号律师费增值税专用发票。原告为申请财产保全，向中国人寿财产保险股份有限公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费13450元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》、《最高额不可撤销担保书》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告刘桂华发放借款本金1700000元，现借款已到期，被告刘桂华未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告请求被告刘桂华偿还所欠借款本金、利息、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。原告与被告刘桂华签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.5%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为36%，另外，按本金总额的20%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告请求被告刘桂华承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告刘桂华设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告刘桂华不清偿相关欠款时行使抵押权。被告江全自愿为被告刘桂华的本案债务提供的连带责任保证依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。两被告经本院公告传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘桂华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《借款合同》项下欠款本金1700000元，并以欠款本金从2018年1月30日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告刘桂华应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费40699元、财产保全责任保险费13450元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告刘桂华不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告刘桂华所有的位于广州市天河区［］折价、拍卖、变卖价款优先受偿；四、被告江全对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25484.4元、财产保全费5000元，合计30484.4元（原告已预交），由原告负担1450.67元，两被告负担29033.73元。两被告应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用29033.73元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  曾婉慧人民陪审员  张淑莉人民陪审员  李彩云二〇一八年十一月二十三日书 记 员  吴嘉荣