广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初6916号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华街商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：黄凯，该分行行长。委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。被告：邓国雄，男，1965年3月23日出生，汉族，住广州市海珠区，原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称中行花都分行）诉被告邓国雄、金融借款合同纠纷一案,本院于2018年7月2日立案受理后,依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行花都分行的委托诉讼代理人李倩雯到庭参加诉讼，被告邓国雄经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行花都分行向本院提出诉讼请求：1、解除被告与原告于2018年3月2日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2、判令被告立即向原告偿还本金160000元、手续费32000元及至实际清偿之日止的利息及违约金（暂计至2018年6月28日，利息为305.05元、违约金为1011.85元，本金、利息、违约金、手续费合计为193316.9元）；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月2日被告与原告签订了合同编号：HTJA2018100005284451号《中国银行信用卡分期业务借款协议》及附件。合同约定：被告向原告申请开立中银信用卡，卡号为62×××59，该合同分期授信额度为16万元，分期60期（一个月为一期）还款，自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算，额度用途为购车。手续费按分期额度的20%计收，即手续费合计为32000元，收取方式为分期扣收。分期款项一经划入被告账户即为原告完成放款，由被告依约履行分期还款义务。合同还约定：被告未按约定按时足额还款的，应按中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告以该合同项下贷款所购汽车向原告提供抵押担保。根据合同及附件的有关约定，贷款额度使用前提为担保物已生效；被告依约应以合同项下贷款购买车辆向原告提供抵押担保，并应及时与原告办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，并确保抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交原告执管。如因被告拒绝办理或拖延抵押登记致使抵押权不能有效设立的，构成被告违约，被告未按约定按时足额还款的，应按中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。否则，原告有权分别或同时采取宣布该协议项下所有欠款全部提前到期、终止或解除该协议、要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失、行使抵押权等违约责任。上述合同签订后，原告已依约向被告发放了16万元的贷款，但被告却没有依约还款亦未办理抵押登记手续。截止至2018年6月28日，被告已拖欠原告逾期欠款本息、手续费、违约金合计14172.9元。被告的违约行为已严重损害原告的合法权益。为此，原告特提起诉讼，请法院依法判决。邓国雄未作答辩，亦未提供证据。中行花都分行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡分期业务借款协议》、信用卡申请表及领用合约、借款借据、信用卡交易明细、未还款查询明细、主体名称变更资料等证据，本院依法对中行花都分行提交的证据进行了核证。中行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中行花都分行保证真实，本院经审查核证后，认定实事如下：2018年3月2日，借款人邓国雄与贷款人中行花都分行签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2018100005284451)，约定:借款人向贷款人申请开立中银信用卡，卡号为62×××59，贷款人根据借款人需要办理分期付款，并向借款人收取一定的手续费。贷款人授予借款人该卡专向用于个人消费的信用额度160000元，分期授信额度有效期为60个月，用途为购车，分期期限（借款期限）为60期（一个月为一期），手续费率为20%，手续费金额为适用额度×分期手续费率，为32000元；分期手续费分期扣收，于每月账单日扣账；本金还款方式为按月等额还本，在按月等额还本的模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款目前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息，复利）及还款违约金；借款人出现未按期归还贷款本金及手续费事件即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款【含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等】全部或部分立即到期，终止或解除本合同等。该合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定：信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方（被告）申请的信用卡产品的规则为准，甲方（被告）在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方（被告）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方（被告）除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。上述合同签订后，中行花都分行于2018年3月7日向邓国雄发放借款本金160000元。庭审中，中行花都分行确认邓国雄自2018年3月25日开始出现还款逾期，至今尚拖欠借款本金160000元、手续费32000元以及暂计至2018年6月28日的利息305.05元、还款违约金1011.85元，并明确要求利息、还款违约金计算至实际清偿之日止。诉讼中，中国银行股份有限公司广州花都支行升格为二级分行，升格后名称为中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，并于2018年6月28日办理了变更登记手续。本院认为，中行花都分行与邓国雄签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》以及据此产生的信用卡申请表及领用合约、借款借据，均系双方当事人的真实意思表示，因无相反证据反驳，亦无影响证明效力的因素，本院对前述证据均予以采信。《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》合法有效，双方均应依约履行。中行花都分行已按约定发放了160000元借款给邓国雄，邓国雄未按期偿还借款，构成违约，应承担违约责任。根据双方合同约定，中行花都分行有权解除合同，并要求邓国雄偿还逾期及未到期的本金和手续费、按合同约定支付利息。现中行花都分行主张邓国雄偿还全部所欠借款本金和按照合同约定方式计算的手续费、透支利息、还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。邓国雄经本院合法传唤，无正当理由不按时到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告邓国雄签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2018100005284451)；二、被告邓国雄于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金160000元、手续费32000元及利息（计至2018年6月28日的利息为305.05元、还款违约金1011.85元，此后的利息、还款违约金继续按照涉案《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的约定计算至款项还清之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4166.4元，由被告邓国雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梁红君人民陪审员  朱小玲人民陪审员  任识和二〇一八年十一月十二日书 记 员  陈钰文