云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初3040号原告：上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市东风西路环球金融大厦一至三层、17-19层。负责人：潘岭，行长。委托代理人：高旋、李雯静，云南震序律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘金花，女，壮族，1973年4月15日生，身份证住址云南省文山壮族苗族自治州广南县。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行诉被告刘金花金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行的委托代理人李雯静到庭参加诉讼。被告刘金花经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行诉称：原告与被告通过网络形式在线签署《个人“点即贷”借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定：原告同意向被告提供总额为人民币20000元的贷款用于住房装修。贷款期限为1年，自2016年11月13日起至2017年11月13日止。《借款合同》第12.4条约定合同执行贷款年利率7.395%；第2.2条约定贷款起息日为贷款发放日，计息方式为：贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，贷款期限满月的按月利率计算；第12.7条约定还款方式为“等额本息，每期还款日为13”；第12.10条约定对逾期还款的罚息按本合同约定贷款执行利率加收50%执行；第12.6条约定贷款资金支付方式为借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金划付至借款人在浦发银行开立的账户（账号：62×××28，户名：刘金花）；第11.9条约定本合同自借款人在线确认同意即视为签署本合同并生效。另该合同第10.2条约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。《借款合同》在线签署后，原告于2016年11月13日向被告发放了借款。然而，被告却未能按《借款合同》的约定，及时足额偿还借款本息。原告认为，被告的行为已构成合同违约，且经原告多次催收，其一直拖延不付，已严重影响到原告的资金安全。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告归还借款本金19123.25元，并支付截止到2018年3月8日的利息1799.88元和罚息621.81元（合计21544.94元）；2、被告支付自2018年3月9日起至还清借款之日止的借款利息、罚息、复息；3、被告支付本案的律师费1500元；4、本案诉讼费、保全费以及其他实现债权的费用由被告承担。被告刘金花未到庭，亦未提交书面答辩状。审理中，原告提交以下证据：1、借款合同，证明原告同意向被告提供总额为人民币20000元的贷款用于住房装修。贷款期限为1年，自2016年11月13日起至2017年11月13日止。2、银行账户流水清单，证明原告依约于2016年11月13日向被告发放借款金额：20000元，执行利率为年利率7.395%。3、情况说明，证明原告提交的纸质版《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》、《个人“点即贷”借款合同》、《浦发银行-通联宝POS贷个人借款合同》系从上海浦东发展银行股份有限公司“浦发银行-POS贷”业务系统中打印的，纸质合同和被告在网络上签订的合同内容全部一致。4、借款逾期信息，证明被告支取借款后未按约定偿还借款本息，构成合同违约，以及其应还本息数额。5、被告身份信息，证明被告具有合法的主体资格。6、律师费发票，证明原告实际产生律师费1500元。被告刘金花未到庭，未举证质证。本院认为，原告提交全部证据均符合有效证据的形式要件，且能够形成完整证据链，被告未到庭质证，亦未提交反驳意见，应视为其自行放弃抗辩，本院对原告提交全部证据的三性及证明目的予以确认。经过法庭审理及对证据的分析认定，本院确认以下事实为本案的法律事实：原告与被告通过网络形式在线签署《个人“点即贷”借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定：证明原告同意向被告提供总额为人民币20000元的贷款用于住房装修。贷款期限为1年，自2016年11月13日起至2017年11月13日止。《借款合同》第12.4条约定合同执行贷款年利率7.395%；第2.2条约定贷款起息日为贷款发放日，计息方式为：贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，贷款期限满月的按月利率计算；第12.7条约定还款方式为“分期付息，到期一次还本，每期还款日为13”；第12.10条约定对逾期还款的罚息按本合同约定贷款执行利率加收50%执行；第12.6条约定贷款资金支付方式为借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金划付至借款人在浦发银行开立的账户（账号：62×××28，户名：刘金花）；第11.9条约定本合同自借款人在线确认同意即视为签署本合同并生效。另该合同第10.2条约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。《借款合同》在线签署后，原告于2016年11月13日向被告发放了借款。此后，被告仅向原告赔偿借款本金876.75元，支付利息123.25元、罚息0.25元。原告为实现债权产生律师费1500元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告双方签订了《个人“点即贷”借款合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，对双方当事人具有拘束力。原告依约向被告发放了贷款，履行了约定义务，故被告应当依约向原告支付贷款期间利息，贷款期限届满后，被告应当归还贷款本金。以原、被告双方签订《借款合同》为据，贷款期限为1年，贷款年利率为7.395%；还款方式为分期付息，到期一次还本；故被告应当向原告支付贷款期间利息1479元（20000×7.395%=1479）。经查，被告已向原告赔偿借款本金876.75元，支付利息123.25元，故被告还应归还原告贷款本金19123.25元及自2016年11月13日起至2017年11月13日止的贷款期间利息1355.75元。原、被告双方签订《借款合同》约定，对逾期还款的罚息按本合同约定贷款执行利率加收50%执行，即逾期还款罚息执行利率为11.0925%。上述约定未违反相关法律法规规定，本院予以确认，故被告应向原告支付2016年11月14日起至实际偿清款项之日止，以贷款本金19123.25元为基数，按年利率11.0925%计算的逾期还款罚息（扣除已支付罚息0.25元）。庭审中，原告撤回“判令被告支付自2018年3月9日起至实际还清款项之日止的复息”该请求，故本院对上述请求不予审理。原告为实现本案债权，产生律师费1500元。以《借款合同》约定为据，该费用应由被告承担。据此，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘金花于本判决生效之日起十五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行贷款本金人民币19123.25元，并向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行支付自2016年11月13日起至2017年11月13日止的贷款期间利息人民币1355.75元；二、由被告刘金花于本判决生效之日起十五日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行自2016年11月14日起至实际偿清款项之日止，以贷款本金人民币19123.25元为基数，按年利率11.0925%计算的逾期还款罚息（扣除已支付罚息0.25元）；三、由被告刘金花于本判决生效之日起十五日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行律师费人民币1500元；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币376元，由被告刘金花承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李 静人民陪审员  鲁朝云人民陪审员  肖 琳二〇一八年十一月二十日书 记 员  李秀梅