重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初12483号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝**两路街道双凤路**，统一社会信用代码：9150011290350615XC。 负责人：罗波，该支行行长。 委托诉讼代理人：李华平，该支行员工。 被告：郑大发，男，汉族，1985年5月8日出生，住重庆市渝**。 原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称：农业银行渝北支行）与被告郑大发金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月31日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员晏慧耘、向维界组成合议庭，适用普通程序于2018年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李华平到庭参加了诉讼。被告郑大发经本院依法公告传唤期满后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告截止2018年5月17日的贷款本息296733.03元（其中本金285369.63元、正常息10748.36元、罚息271.96元、复利343.08元）；2、判令被告支付2018年5月18日起的罚息和复利，罚息以本金285369.63元为基数，复利以11020.32元（其中利息10748.36元、罚息271.96元）为基数，均按借款执行利率基础上上浮50%作为罚息利率计收，计算至本金付清之日止，其中借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定，如遇贷款基准利率上调，执行利率相应上调。3、原告有权对上述债权范围内对被告名下房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告负担。 事实和理由：2012年5月24日，被告与原告辖属机构中国农业银行股份有限公司重庆渝北龙骅支行（下称龙骅支行）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向龙骅支行借款338000元用于购买房屋。借款期限240个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定，遇到基准利率调整，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇基准利率上调，在基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，按人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为借款发放对应日。被告以所购房屋设定抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。同时该合同约定借款人未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。 2012年5月24日，被告与原告辖属机构龙骅支行签订《重庆市房地产抵押合同》，以房屋作为抵押，并办理了抵押登记。 2012年6月5日，原告辖属机构龙骅支行向被告发放贷款338000元，截止2018年5月17日，被告连续10个月未按期足额偿还贷款本息。 被告郑大发未到庭参加诉讼，亦未有答辩意见。 原告围绕上述诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、借款凭证、贷款还款汇总试算表、正常/超期还款表等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年5月24日，龙骅支行（贷款人、抵押权人），被告郑大发（借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告向龙骅支行借款338000元，用于购买房屋；借款期限240个月；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权行使抵押权；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告郑大发以其所有的房屋为本案借款提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。 2012年5月24日，龙骅支行（抵押权人）与被告郑大发（抵押人）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告郑大发以其所有的房屋为前述借款提供抵押担保。并在房屋产权证办理完成后进行了抵押登记。 2012年6月5日，龙骅支行向被告郑大发发放贷款338000元。被告郑大发从2017年9月5日开始连续9期逾期偿还贷款，截至2018年5月17日，被告尚欠原告本金285369.63元、利息10748.36元、罚息271.96元、复利343.08元未偿还。 另查明，龙骅支行系原告的辖属营业机构。 本院认为：龙骅支行与被告郑大发签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均是双方当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。龙骅支行按约定发放了贷款，履行了合同的义务。原告农业银行渝北支行作为龙骅支行的上级管理机构，有权代其行使合同中贷款人的权利义务。故原告农业银行渝北支行有权要求提前收回贷款、计收罚息和复利，并对抵押物享有优先受偿权。原告诉请被告郑大发偿还截止2018年5月17日的贷款本金285369.63元、利息10748.36元、罚息271.96元、复利343.08元；2018年5月18日之后，罚息以贷款本金285369.63元为基数，复利应以11020.32元（其中利息10748.36元、罚息271.96元）为基数，均按贷款执行利率上浮50%计算，计算至本息付清之日止，本院对原告部分诉讼请求予以支持。对于原告主张的优先受偿权，因龙骅支行与被告郑大发签订了《个人购房担保借款合同》，对抵押事项进行了明确约定，在办理产权证后就前述抵押进行了登记，抵押权依法设立，故借款本息未受清偿时，原告有权就被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在未受偿的借款本息范围内优先受偿。 被告郑大发经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑大发于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金285369.63元； 二、被告郑大发于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行利息、罚息、复利（截至2018年5月17日的利息10748.36元、罚息271.96元、复利343.08元；从2018年5月18日起，分别以借款本金285369.63元为基数计收罚息，以利息、罚息之和11020.32元为基数计收复利，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%计算至本息清偿完毕之日止，期间中国人民银行贷款基准利率上调的，自基准利率调整之日作相应上调）； 三、如被告郑大发逾期未偿还上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对被告郑大发提供的抵押物房屋折价或者拍卖、变卖的价款在前述债务的范围内优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5580元，由被告郑大发负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  刘 利 人民陪审员  晏慧耘 人民陪审员  向维界 二〇一八年十一月二日 书 记 员  马 央