广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0109民初145号 原告：南宁市邕宁区农村信用合作联社，住所地南宁市邕宁区银峰路**，统一社会信用代码91450100799721246W。 法定代表人：伍军辉，该联社理事长。 委托诉讼代理人：黄立银，该联社法律合规部经理。 委托诉讼代理人：杨静，该联社法律合规部副经理。 被告：广西东凯投资集团有限公司，，住所地南宁市西乡塘区科园大道**湖南大厦****统一社会信用代码91450100682137388P。 法定代表人：卢光昌。 被告：卢培华，男，1983年6月5日出生，汉族，身份证住址南宁市。 被告：黄华菊，女，1985年4月1日出生，汉族，身份证住址南宁市。 被告：李玉芬，女，1975年12月6日出生，壮族，身份证住址南宁市兴宁区。 被告：卢光昌，男，1947年1月12日出生，汉族，身份证住址南宁市。 被告广西东凯投资集团有限公司和被告卢光昌共同委托诉讼代理人：周吉英，广西广为律师事务所律师。 被告广西东凯投资集团有限公司和被告卢光昌共同委托诉讼代理人：黄荣萍，广西广为律师事务所律师。 原告南宁市邕宁区农村信用合作联社（以下简称邕宁联社）与被告广西东凯投资集团有限公司（以下简称东凯公司）、被告卢培华、被告黄华菊、被告李玉芬、被告卢光昌金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，依法适用普通程序于2018年10月16日公开开庭进行了审理。原告邕宁联社的委托诉讼代理人黄立银和杨静、被告东凯公司和被告卢光昌的委托诉讼代理人黄荣萍到庭参加诉讼。被告卢培华、被告黄华菊经本院传票传唤，被告李玉芬经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邕宁联社诉称：2014年12月16日，原告下设的办有营业执照、金融许可证的分支机构南宁市邕宁区农村信用合作联社高新信用社（以下简称高新信用社）与被告东凯公司签订一份《固定资产借款合同》，合同主要内容有：被告东凯公司向高新信用社借款4000000元,借款期限为三年，自2014年12月16日起至2017年12月15日止；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.4%，遇利率调整执行新的利率；按季结息，结息日为每季末月的20日；对借款人应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息；在合同期内，借款人未按照约定偿还、支付合同项下借款本金、利息或者其他应付款项的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，行使担保权等；等等。被告卢培华与被告黄华菊是夫妻关系，2014年12月16日被告卢培华、被告黄华菊与高新信用社签订一份《抵押担保合同》，约定用被告卢培华名下的位于南宁市房产和国有土地使用权[房产证号邕房权证字第××号；国有土地使用权证号南宁国用（2001）第419325号]为被告东凯公司上述借款提供抵押担保，后办理了抵押登记[房屋他项权证号邕房他证字第××号，土地他项权证号南宁国用他项（2014）第2138号]。2014年12月16日被告李玉芬与高新信用社签订一份《抵押担保合同》，约定用其名下的位于南宁市大沙田开发区新加坡城36栋2单元201号房[房产证号邕房权证字第××号]为被告东凯公司上述借款提供抵押担保，后办理了抵押登记[房屋他项权证号邕房他证字第××号]。2014年12月16日被告卢培华、被告卢光昌分别与高新信用社签订一份《保证担保合同》，主要约定各保证人对债权人的债权均承担连带保证责任，等等。签订上述合同并落实相关贷款手续后，高新信用社依约于2014年12月25日向被告东凯公司发放贷款1000000元，2015年1月6日向被告东凯公司发放贷款3000000元，到期日均为2017年12月15日。借款发放后，被告东凯公司在借款期内陆续支付部分借款利息，但却未按合同约定内容履行按时还本付息义务，截止2018年1月3日，被告东凯公司尚欠借款本金4000000元及借款利息511916.41元（此借款利息已包含复利、罚息）。为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1.被告东凯公司偿还原告借款本金4000000元及支付借款利息511916.41元（此借款利息包含正常期利息、复利、罚息，暂计至2018年1月3日，该日后的借款利息仍按合同约定的贷款执行利率计付，直至借款本息还清为止），本息暂合计4511916.41元；2.原告就被告东凯公司所欠本案全部债务，有权对处置被告卢培华、被告黄华菊用于借款抵押担保的被告卢培华名下位于房产和国有土地使用权[房产证号邕房权证字第××号、房屋他项权证号邕房他证字第××号；国有土地使用权证号南宁国用（2001）第419325号、土地他项权证号南宁国用他项（2014）2138号]所得价款在涉案《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内优先受偿；3.原告就被告东凯公司所欠本案全部债务，有权对处置被告李玉芬用于借款抵押担保的其名下位于南宁市大沙田开发区新加坡城36栋2单元201号房（房产证号邕房权证字第××号；房屋他项权证号邕房他证字第××号）所得价款在涉案《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内优先受偿；4.被告卢培华、被告卢光昌对被告东凯公司所欠本案全部债务承担连带保证责任；5.本案受理费、保全费、公告费（若有）等全部费用由五被告共同连带负担。庭审中，原告将上述诉讼请求作如下变更：1.第1项诉讼请求中的本金变更为3530000元；2.撤销第3项诉讼请求。 原告向本院提供的证据及主张证明的主要内容是：1.原告营业执照、金融许可证，高新信用社营业执照、金融许可证，证明原告主体资格；2.被告东凯公司营业执照、组织机构代码证、电脑咨询单（2份）、企业信用信息公示报告，证明被告东凯公司的基本信息情况及诉讼主体资格；3.被告卢培华的身份证复印件、被告黄华菊的身份证复印件、被告卢培华和被告黄华菊的户口簿、结婚证，证明被告卢培华、被告黄华菊主体资格和身份情况，且被告卢培华与被告黄华菊系夫妻关系；4.被告李玉芬的身份证复印件、户口簿、无婚姻登记记录证明、未再婚声明，证明被告李玉芬的主体资格和身份情况；5.被告卢光昌的身份证复印件，证明被告卢光昌的主体资格和身份情况；6.被告东凯公司的《股东会决议》、《追加借款申请书》、《法人借款申请书》、《固定资产借款合同》，证明被告东凯公司向原告借款4000000元本金的事实；7.《抵押担保合同》、《抵押物清单》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、《国有土地使用证》、《土地他项权利证明书》，证明被告卢培华、被告黄华菊同意以被告卢培华名下位于南宁市的房产和国有土地使用权为被告东凯公司对本案所负全部债务提供抵押担保，且办理了抵押登记的事实；8.《抵押担保合同》、《抵押物清单》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》，证明被告李玉芬同意以其名下位于南宁市南宁市新加坡城36栋2单元201号房产为被告东凯公司对本案所负全部债务提供抵押担保，且办理了抵押登记的事实；9.被告卢培华、被告卢光昌分别与高新信用社于2014年12月16日签订的《保证担保合同》，证明约定被告卢培华、被告卢光昌对被告东凯公司本案所负全部债务承担连带保证担保的事实；10.借款借据（2张），证明高新信用社依约分两笔向被告东凯公司发放贷款共4000000元的事实；11.《广西农村信用社贷款还款明细登记薄》（2017年7月28日打印）（2份）、《贷款欠款欠息清单》（2017年7月28日打印）、《贷款提前到期通知书》（2份），证明被告东凯公司违反分期还本、按季结息的合同约定义务，高新信用社按合同约定于2017年9月5日宣布贷款提前到期的事实；12.《广西农村信用社贷款还款明细登记薄》（2018年1月3日打印）（2份）、《贷款欠款欠息清单》（2018年1月3日打印），证明截止2018年1月3日，被告东凯公司尚欠本金4000000元，借款利息511916.41元；13.《广西农村信用社收贷收息凭证》（庭后提交），证明被告东凯公司于2018年7月4日偿还了借款本金470000元及部分利息210000元。 被告东凯公司、被告卢光昌辩称：被告东凯公司向原告借款4000000元是事实，归还的金额680000元应是作为偿还借款本金。对于借款利息问题，应按照合同约定的利率执行，不应计算复利和罚息。 被告东凯公司、被告卢光昌未向本院提交证据。 被告卢培华、被告黄华菊、被告李玉芬均未作出答辩，亦未向本院提供证据。 本案经庭审举证质证，本院认为原告提供的证据均客观真实、合法，与本案有关联，可以作为本案认定事实的根据。 本院根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，认定案件事实如下： 2014年11月25日，被告东凯公司召开股东会作出股东会决议，主要内容包括：同意公司向高新信用社借款4000000元；同意用权属于卢培华、李玉芬名下房地产作抵押担保;等等。同日，被告东凯公司向高新信用社申请借款4000000元。2014年12月16日，高新信用社（称贷款人）与被告东凯公司（称借款人）签订一份编号为189502141295977号的《固定资产借款合同》，该合同通用条款和特别条款主要约定内容是：1.借款金额为4000000元，用于商业广场装修；2.借款期限为3年，自2014年12月16日至2017年12月15日止；3.贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%，执行年利率8.4%；4.合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；5.提款计划为2014年12月25日提款1000000元、2015年1月6日提款3000000元；6.借款人指定在贷款人开立的以下账户作为贷款发放账户及资金回笼账户，户名东凯公司，账号18×××62；7.按季结息，分期还本，结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人未在结息日结息，则自结息日起计收复利；8.分期还本计划如下：2015年5月30日还款200000元，2015年11月30日还款200000元，2016年5月30日还款200000元，2016年11月30日还款200000元，2017年5月30日还款200000元，2017年12月15日还款3000000元；9.本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订，本合同的担保合同号为189504141485081、189504141485122；10.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息；11.按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人任一银行账户中直接划收；12.本合同有效期内，发生下列事项之一或出现本合同第10.5、10.6、10.7条所列情形之一的，贷款人有权停止发放借款或止付借款人尚未支用的借款资金和其他融资款项；贷款人有权解除本合同或者宣布本合同提前到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等实现债权、担保权的费用；贷款人有权行使或者提前行使担保权；贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其它借款合同项下借款立即到期；贷款人有权采取其他资产保全措施；贷款人有权要求借款人按本合同第29.3条的约定支付违约金：（1）借款人违反本合同任一承诺、约定义务或法定义务；（2）借款人未按约定偿还、支付本合同项下借款本金、利息或者其他应付款项……；13.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费及其他实现债权的费用；14.发生纠纷，贷款人或者其所属的法人均可提起诉讼，并且均由贷款人所属法人住所地的南宁市邕宁区人民法院管辖；15.邕房权证字第××号抵押贷款470000元，邕房权证字第××号抵押贷款530000元，南宁国用（2001）字第419325号抵押贷款3000000元；16.借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款资金不足以请偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定；借款人的还款资金不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款资金按照实现债权费用、违约金、复息、罚息、利息、贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部本息及其一切相关费用为止；17.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期贷款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；18.本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；等等。 2014年12月16日，高新信用社（称抵押权人）与被告卢培华（称抵押人）签订一份合同编号为189504141485122号的《抵押担保合同》，被告黄华菊也在合同落款抵押人处签名并捺手指印。被告卢培华与被告黄华菊于2011年5月25日登记结婚，两被告系夫妻关系。该《抵押担保合同》通用条款和特别条款主要约定内容是：1.本合同担保的主合同为东凯公司（称债务人）与抵押权人于2014年12月16日签订的编号为189502141295977的《固定资产借款合同》（简称主合同）；2.本合同抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为人民币3530000元；3.债务人履行债务的期限为3年，自2014年12月16日起至2017年12月15日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；4.抵押人自愿以本合同项下的编号为189504141485122抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单；5.抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；6.因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费及其他实现债权的费用；7.发生诉讼，贷款人、保证债权人或者所属的法人均可提起诉讼，并且均由贷款人所属法人住所地的南宁市邕宁区人民法院管辖；8.邕房权证字第××号抵押贷款530000元，南宁国用（2001）字第419325号抵押贷款3000000元；9.主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人；10.主合同项下债权同时存在物的担保（含债务人或者第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。主合同项下债权同时存在两个以上物的担保的（含债务人提供物的担保），抵押权人有权就其中任意或者各个担保物行使担保权。抵押权人已经选择某一担保方式或担保物权来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式或担保物来实现全部或部分债权；等等。2014年12月26日编号为189504141485122的《抵押物清单》中主要载明以下内容：1.抵押物名称房产、权属人卢培华、存放位置、数量及单位285.5平方米、评估价值（确认价值）760000元、权属证件类型房产证/房地产证、权属证号邕房权证字第××号、备注抵押贷款530000元；2.抵押物名称土地、权属人卢培华、存放位置、数量及单位476.1平方米、评估价值（确认价值）4680000元、权属证件类型土地使用证、权属证号南宁国用（2001）字第419325号、备注抵押贷款3000000元；3.上述物品经抵押人和贷款人核实无误，作为189504141485122抵押担保合同附件；4.被告卢培华、被告黄华菊在抵押人（签章）落款处签名并捺手指印，高新信用社在贷款人落款处加盖印章并由法人代表（授权委托人）黄秋红签名。2013年5月24日，上述房屋在南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记，证号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》主要载明如下内容：房屋他项权利人高新信用社，房屋所有权人卢培华，房屋所有权证号01339176，房屋坐落江南区，他项权利种类一般抵押，债权数额人民币530000元，登记时间2014年12月24日，合同编号18950414185122。2014年12月25日，上述土地的国有土地使用权在南宁市国土资源局办理了抵押登记，编号为南宁国用他项（2014）第2138号的《土地他项权利证明书》主要载明如下内容：土地他项权利人高新信用社，义务人卢培华，坐落，地号0，地号0509093044茅坪-A-4，权属性质国有使用权，使用权面积476.1㎡，地类（，地类住宅，使用权类型出让，他项权利国有土地使用权抵押权，抵押贷款金额3000000元，抵押贷款期限2014年12月16日～2017年12月15日，抵押面积476.1平方米，设定日期2014年12月25日，权利顺序第一，存续期限与该宗土地证书有效期一致，等等。 2014年12月16日，高新信用社（称抵押权人）与被告李玉芬（称抵押人）签订一份合同编号为189504141485081的《抵押担保合同》，该合同通用条款和特别条款主要约定内容是：1.本合同担保的主合同为东凯公司（称债务人）与抵押权人于2014年12月16日签订的编号为189502141295977的《固定资产借款合同》（简称主合同）；2.本合同抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为人民币470000元；3.债务人履行债务的期限为3年，自2014年12月16日起至2017年12月15日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；4.抵押人自愿以本合同项下的编号为189504141485081抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单；等等。合同其他约定内容与上述编号为189504141485122号的《抵押担保合同》一致。2014年12月26日编号为189504141485081的《抵押物清单》中主要载明如下内容：1.抵押物名称房产、权属人李玉芬、存放位置大沙田开发区新加坡城36栋2单元201号房、数量及单位105.31平方米、评估价值（确认价值）680000元、权属证件类型房产证/房地产证、权属证号邕房权证字第××号、备注抵押贷款470000元；2.上述物品经抵押人和贷款人核实无误，作为189504141485081抵押担保合同附件；3.被告李玉芬在抵押人（签章）落款处签名并捺手指印，高新信用社在贷款人落款处加盖印章并由法人代表（授权委托人）黄秋红签名。2014年12月24日，上述房屋在南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记，证号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》主要载明如下内容：房屋他项权利人高新信用社，房屋所有权人李玉芬，房屋所有权证号01613380，房屋坐落良庆区新加坡城36栋2单元201号房，他项权利种类一般抵押，债权数额人民币470000元，登记时间2014年12月24日，合同编号18950414185081；等等。 2014年12月16日，被告卢光昌（保证人）、被告卢培华（保证人）分别与高新信用社（债权人）签订合同编号为189502141295977-1、189502141295977-2的两份《保证担保合同》，两份合同除保证人、合同编号不同外，其他内容一致，该合同通用条款和特别条款约定的主要内容是：1.为了确保主合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保；2.担保的主合同为东凯公司（简称债务人）与债权人于2014年12月16日签订的编号为189502141295977号的《固定资产借款合同》（简称主合同）；3.保证的主债权为主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币4000000元；4.债务人履行债务的期限为3年，自2014年12月16日起至2017年12月15日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；5.保证方式为连带责任保证，主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任；6.保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；7.一次性还款的保证期间为债务到期日起两年，分期偿还的保证期间为最后一期还款日起两年；8.本合同项下债务同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保方式或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式或担保物来实现全部或部分债权；9.因债务人、保证人违约致使债权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和保证人应当承担诉讼费、律师费、仲裁费、执行费及其他债权人实现债权的有关费用；10.如发生纠纷，贷款人、保证债权人或者其所属法人均可提起诉讼，且均由贷款人所属法人住所地南宁市邕宁区人民法院管辖；等等。 以上《固定资产借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》签订后，高新信用社依合同约定分两笔向被告东凯公司发放贷款共4000000元。其中一张《借款借据》（NO.GXNX00114582）主要记载内容是：借款人东凯公司、合同编号189502141295977、借款金额1000000元、借款期限36个月、贷款利率执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%、借据编号189511141745569、贷款账号189××××0499、收款人账号18×××62、贷款起始日2014年12月25日、贷款到期日2017年12月15日，等等；另一张《借款借据》（NO.GXNX00114589）主要记载内容是：借款人东凯公司、合同编号189502141295977、借款金额3000000元、借款期限36个月、执行利率8.4%、借据编号189511150008308、贷款账号189××××0510、收款人账号18×××62、贷款起始日2015年1月6日、贷款到期日2017年12月15日，等等。被告东凯公司均在这两张《借款借据》借款单位（人）落款处加盖公司印章并有法定代表人卢光昌签名捺手指印。 贷款发放后，被告东凯公司陆续向高新信用社支付部分借款利息。2017年9月5日，高新信用社向被告东凯公司发出《贷款提前到期通知书》（借款人），记载了“在合同履行过程中，贵方或担保方已出现合同约定的我社（行）可以提前收回贷款的情形，现我社（行）宣布贷款提前到期，截止2017年9月5日，贵方尚欠我社（行）贷款本金4000000元及相应利息，请贵方于2017年9月20日前履行贷款的归还义务”的内容。同日，被告东凯公司在通知书所附的确认书上签章确认，承诺于2017年9月20日前按照借款合同（协议）及相关合同（协议）的约定和《贷款提前到期通知书》的要求履行还款义务。2017年9月5日，高新信用社向被告李玉芬、被告卢培华也发出《贷款提前到期通知书》（担保人），记载了“在合同履行过程中，借款方或贵方已出现合同约定的我社（行）可以提前收回贷款的情形，现我社（行）宣布贷款提前到期，截止2017年9月5日，借款人尚欠我社（行）贷款本金4000000元及相应利息，请贵方接到通知后按担保合同约定履行担保义务”的内容，被告卢培华在通知书所附的确认书签名确认，承诺按照担保合同（协议）的约定和《贷款提前到期通知书》的要求履行担保义务。 根据原告提供的2018年1月3日打印的两份《广西农村信用社贷款还款明细登记簿》和一份《贷款欠款欠息清单》记载，截止2018年1月3日，被告东凯公司未偿还过借款本金，共支付了借款利息（含借款期利息、复利和罚息，下同）366996.95元。原告起诉后，被告东凯公司于2018年7月4日向原告偿还借款本金470000元和支付借款利息210000元，对此，原告提供的一份《广西农村信用社收贷收息凭证》予以记载：交易日期2018年7月4日、合同编号189502141295977、贷款账号189××××0510、付款人户名东凯公司、贷款余额3000000元、归还本金470000元、归还利息210000元，等等。此后被告东凯公司未向原告支付过款项，被告卢培华、被告黄华菊、被告李玉芬、被告卢光昌也未履行过担保责任。截止庭审日即2018年10月16日止，被告东凯公司共向原告偿还了借款本金470000元和支付了借款利息576996.95元，尚欠借款本金3530000元及部分借款利息。 原告在庭审中陈述，经各方商定后，2018年7月4日被告东凯公司向原告偿还借款本金470000元和借款利息210000元，后原告已经解除了被告李玉芬用于本案借款抵押的抵押物房屋的抵押登记。庭审时原告撤回要求对处置被告李玉芬用于借款抵押担保的其名下位于大沙田开发区新加坡城36栋2单元201号房屋所得价款优先受偿的诉讼请求。 南宁市邕宁区农村信用合作联社高新信用社系原告邕宁联社下设的分支机构，办理有营业执照、金融许可证和组织机构代码证，但不具备企业法人资格。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告卢培华、被告黄华菊、被告李玉芬经本院送达传票或公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证等的诉讼权利。 原告分支机构高新信用社与被告东凯公司于2014年12月16日签订编号为189502141295977的《固定资产借款合同》，是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应严格遵守和履行。原告作为贷款人高新信用社的法人单位，依据合同的约定有权提起诉讼主张民事权利。原告方已履行发放贷款义务，被告东凯公司借款后在借款期届满且逾期至今尚有借款本金未偿还，并拖欠部分借款利息（借款利息含借款期利息、复利和罚息，下同）已构成违约，应根据合同约定和法律规定承担偿还本金以及支付借款利息的违约责任。被告东凯公司至庭审日即2018年10月16日止，经计算，本院确认被告东凯公司已偿还原告借款本金470000元（作为偿还2015年1月6日借款3000000元中的款项）、支付了借款利息576996.95元、尚欠借款本金3530000元和部分借款利息。原告请求被告东凯公司偿还借款本金3530000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息是否应当支付以及如何计付的问题。原告本案的借款利息请求中实际包括借款期正常利息、借款期复利、借款期结欠利息在逾期期间的复利、逾期利息即罚息和罚息的复利。原告要求被告东凯公司支付借款期内尚欠借款期正常利息的诉讼请求，本院予以支持，并且应以实欠借款本金为基数，按合同约定借款执行利率分段计付。对于借款期内应付未付利息计收复利，是双方当事人在借款合同中的约定，该期间复利的计收并未违反我国合同法规定和中国人民银行的相关规定，实际执行的利率并未过高，可予以保护，故对原告要求按合同约定计收借款期内应付未付利息的复利的诉讼请求，本院予以支持，并且应按合同约定借款期执行利率计付。贷款逾期后产生的利息是逾期利息即罚息，原告庭审中提出《固定资产借款合同》中约定的对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息是笔误，实际约定和执行的应是上浮50%，原告要求被告东凯公司按照该逾期贷款利率计付罚息的诉讼请求，不违反合同和我国合同法的规定，本院予以支持。罚息实际具有违约金的性质，已具有补偿性和惩罚性。罚息的利息即罚息复利也是罚息的一部分。借款期内结欠的利息在借款期满后按逾期贷款利率计收复利，该复利亦属于逾期利息即罚息的性质。如果借款期满后既计收罚息，又计收罚息的复利，还要计收借款期结欠利息在贷款逾期期间的复利，则逾期贷款实际执行的利率明显高于中国人民银行关于罚息利率按借款合同约定贷款利率水平上加收30%-50%的规定，已属于逾期贷款违约金约定明显过高的情形，对借款人明显不公平，不符合我国合同法的相关规定，应予以调整，故本院对原告要求被告东凯公司支付逾期罚息的复利和借款期结欠利息在逾期期间的复利的诉讼请求，不予支持。此外，本案《固定资产借款合同》约定了借款期限和分期还款，发放贷款的凭证《广西农村信用社借款借据》载明的发放日期、到期日期与《固定资产借款合同》约定不完全一致，根据合同此情形以借款借据记载为准的约定，本案中，其中一笔借款1000000元的借款期限是2014年12月25日至2017年12月15日，另外一笔借款3000000元的借款期限是2015年1月6日至2017年12月15日，实际上原告方也是执行此借款期限而不是分期还款的约定。另外，因贷款方于2017年9月5日宣布贷款提前到期，并要求借款人于2017年9月20日前履行贷款的归还义务，被告东凯公司对此确认无异议并承诺于2017年9月20日前履行还款义务，故两笔借款的借款期限最后一日是2017年9月20日。本案借款利息应以2017年9月20日为借款期限最后一日进行计收。因被告东凯公司已经支付了部分借款利息576996.95元，该部分利息应当从上述应支付的借款利息总额中扣减。综上，对于被告东凯公司、被告卢光昌提出不应计算复利和罚息、本案所有利息都应按中国人民银行同期的贷款利率计算的意见，在上述合理范围内本院予以采纳，其他不合理部分不予采纳。对于被告东凯公司、被告卢光昌提出所偿还的款项680000元应全部作为偿还本金的抗辩意见，本院认为，《固定资产借款合同》约定借款人的还款资金不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款资金按照实现债权费用、违约金、复息（复利）、罚息、利息、贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部本息及其一切相关费用为止。原告将被告东凯公司2018年7月4日支付的680000元处分为偿还借款3000000元中的本金470000元和支付部分利息210000元，应当经过了双方商定，况且原告已出具收贷款本息凭证，该处分并没有违反合同的约定和法律的规定，且诉讼发生前各被告均没有提出过异议，故对被告东凯公司、被告卢光昌该项抗辩意见，本院不予采纳。 关于原告对本案抵押物是否具有优先受偿权的问题。2014年12月16日高新信用社与被告卢培华、被告黄华菊签订的编号为189504141485122号的《抵押担保合同》，均是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，抵押物已依法办理了抵押登记，抵押已发生法律效力。根据合同约定和法律规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。法律规定担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用，当事人另有约定的，按照约定。本案合同约定的抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。原告要求就本案债务对处置抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告卢培华、被告黄华菊承担抵押担保责任后，依法有权向被告东凯公司追偿。因原、被告各方经商定后被告东凯公司支付借款本息680000元，原告解除了被告李玉芬用于借款抵押的房屋的抵押登记，庭审中原告撤回要求对处置被告李玉芬用于借款抵押的房屋所得价款优先受偿的诉讼请求。这是本案各方当事人自行处分民事合同权利义务的行为，也是原告处分诉讼权利的行为，本院不予干预，原告撤回该项诉讼请求，应予准许，根据本案实际情况，不再另作出裁定。 关于保证责任承担的问题。2014年12月16日高新信用社分别与被告卢培华、被告卢光昌签订的《保证担保合同》，均是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格遵守和履行。上述《保证担保合同》均约定各保证人为被告东凯公司本案债务提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。本案债务同时存在两个保证人，各保证人之间没有约定保证份额，属于连带共同保证，各保证人都负有担保全部债权实现的义务。被告东凯公司在合同规定的债务履行期届满后没有履行债务时，原告可以要求债务人被告东凯公司履行债务，也可以要求保证人被告卢光昌、被告卢培华在担保范围内承担连带保证责任。故原告要求被告卢光昌、被告卢培华对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。本案债权担保中同时存在保证担保和物的抵押，《保证担保合同》中约定本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。故原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告卢培华、被告卢光昌承担连带保证责任后，依法有权向被告东凯公司追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告广西东凯投资集团有限公司偿还给原告南宁市邕宁区农村信用合作联社借款本金3530000元； 二、被告广西东凯投资集团有限公司支付给原告南宁市邕宁区农村信用合作联社借款期利息、借款期复利和罚息[借款期利息计算方法：以1000000元为基数从2014年12月25日起至2017年9月20日止，以3000000元为基数从2015年1月6日起至2017年9月20日止，均按《固定资产借款合同》约定的借款执行利率即中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%计付；借款期复利计算方法：以各笔借款在上述借款期内各季度应付未付利息为基数，均按《固定资产借款合同》约定的计算方法计付；罚息计算方法：以4000000元为基数从2017年9月21日起至2018年7月4日止，以3530000元为基数从2018年7月5日起至庭审日即2018年10月16日止，以实欠借款本金为基数从2018年10月17日起至清偿借款本金之日止，均按《固定资产借款合同》约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付；被告已支付的借款利息共576996.95元，从上述应支付的借款利息总额中扣减]； 三、就被告广西东凯投资集团有限公司所欠本案债务，原告南宁市邕宁区农村信用合作联社对处置被告卢培华、被告黄华菊共有的登记在被告卢培华名下的用作借款抵押的位于南宁市江南区房屋[房屋所有权证证号邕房权证字第××号，房屋他项权证证号邕房他证字第××号]和国有土地使用权[国有土地使用证证号南宁国用（2001）字第419325号，土地他项权利证明书号南宁国用他项（2014）第2138号]所得价款在本案《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内优先受偿。被告卢培华、被告黄华菊承担抵押担保责任后，依法有权向被告广西东凯投资集团有限公司追偿； 四、被告卢培华、被告卢光昌分别对被告广西东凯投资集团有限公司所欠本案债务承担连带保证责任。各被告承担连带保证责任后，依法有权向被告广西东凯投资集团有限公司追偿； 五、驳回原告南宁市邕宁区农村信用合作联社其他的诉讼请求。 案件受理费42895元（原告已预交）、公告费350元（原告已支付），合计43245元，由被告广西东凯投资集团有限公司、被告卢培华、被告黄华菊、被告卢光昌共同连带负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  雷 邓 人民陪审员  马尚瑛 人民陪审员  黄福生 二〇一八年十一月十九日 法官 助理  伍茵茵 书 记 员  韦书磊 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。