广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初3801号原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地惠州市云山西路12号德赛大厦。负责人范题，职务行长。委托代理人苏光品，系广东衡仁律师事务所律师。委托代理人邓慧迎，系广东衡仁律师事务所实习律师。被告江泽佳，男，汉族，1991年7月7日出生，住普宁市流沙区。被告陈冰琼，女，汉族，1992年9月16日出生，住普宁市流沙区。被告惠州市润城房地产开发有限公司，住所地惠州市惠城区惠博大道466号江滨华府（双壁湾）1号楼2层。法定代表人马小铁。委托代理人丁雪梅，系北京市盈科（深圳）律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告江泽佳、陈冰琼、惠州市润城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人苏光品、邓慧迎、被告惠州市润城房地产开发有限公司委托代理人丁雪梅到庭参加诉讼，被告江泽佳、陈冰琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，2013年11月8日，原告与被告惠州润城房地产开发有限公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号2013房按字第××号，以下简称保证合同），约定一、2013年11月8日至2018年11月8日期间，因原告向债务人[因购置座落于惠州市惠城区××大道××号江滨华府项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）借款而形成的全部债权，被告惠州润城房地产开发有限公司对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；二、担保的范围包括借款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、被告惠州润城房地产开发有限公司应按应对每个债务人借款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，对于被告惠州润城房地产开发有限公司在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2015年11月2日，原告与被告江泽佳签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440101752-2012-20151107783号，以下简称借款合同），约定:一、被告江泽佳向原告借款人民币48万元，借款期限为240个月，按月等额本息偿还，借款利率为浮动利率，在基准利率的水平上下调8％，即年利率4.508％。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，利率调整日为每年的1月1日。逾期借款罚息利率为上述借款利率水平上加收50%。二、被告江泽佳以借款合同项下借款所购的被告惠州润城房地产开发有限公司开发的位于惠州市惠城区××大道××号江滨华府29号房的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。三、若被告江泽佳违约，原告有权终止或解除本合同，要求被告江泽佳赔偿因违约而给原告造成的损失，依法对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。上述借款合同签订后，原告依约向被告江泽佳发放了借款人民币48万元整，且双方已就上述抵押办理了抵押预告登记。依上述借款合同约定，被告江泽佳应每月按时向原告归还借款本息，但自2017年7月起，被告江泽佳开始出现逾期，未能按照借款合同的约定还本付息，截止至2018年1月12日，按上述借款合同约定被告江泽佳应还未还的逾期本金合计为1357.76元、逾期利息579.36元，已构成违约。另本案原告向被告江泽佳发放的48万元借款，被告江泽佳已偿还本金32520.51元，现剩余借款本金447479.49元。原告认为，原告与被告江泽佳签订的《个人一手住房借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告江泽佳拖欠借款的行为已经构成根本性违约，原告有权依据合同约定解除合同，要求被告江泽佳一次性偿还所欠原告的剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。被告陈冰琼是被告江泽佳的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告陈冰琼应当承担连带清偿责任。被告惠州润城房地产开发有限公司对上述借款提供了阶段性连带责任保证担保，应依法向原告承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请：1、判决解除原告与被告江泽佳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440101752-2012-20151107783号）；2、判决被告江泽佳归还原告剩余借款本金447479.49元并支付相应的利息（暂计至2018年1月12日，利息为人民币579.36元，此后继续按《个人一手住房借款合同》的约定计算至借款本息还清之日止），以上共计448058.85元；3、判决被告江泽佳偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费人民币26884元；4、判决被告江泽佳以其名下位于惠州市惠城区××大道××号江滨华府29号房对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权；5、判决被告陈冰琼对被告江泽佳的上述全部债务承担连带清偿责任；6、判决被告惠州润城房地产开发有限公司对被告江泽佳的上述全部债务承担连带保证担保责任；7、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用由三被告承担。被告惠州润城房地产开发有限公司称，在先执行物的抵押担保责任前提下，我方同意承担连带保证责任。被告江泽佳、陈冰琼均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年11月8日，原告中国建设银行股份有限公司惠州分行与被告惠州润城房地产开发有限公司签订编号为2013房按字第××号《最高额保证合同》，合同主要约定：2013年11月8日至2018年11月8日期间，因原告向债务人（因购置座落于惠州市惠城区××大道××号江滨华府项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人）发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告惠州润城房地产开发有限公司对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。2015年11月2日，原告中国建设银行股份有限公司惠州分行与被告江泽佳签订了合同编号为440101752-2012-20151107783号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：被告江泽佳向原告贷款48万元，用于购买位于惠州市惠城区××大道××号江滨华府29号房；贷款期限为240个月；贷款利率为浮动年利率4.508%；采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息为3038.79元；合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告江泽佳以共有的位于惠州市惠城区××大道××号江滨华府29号房（房地产预告登记证：粤房地预登惠州字第××号）向原告提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告江泽佳应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；除合同另有约定外，合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定原告可以向被告江泽佳收取的费用，由被告江泽佳承担；原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告江泽佳承担。2015年11月4日，原告向被告江泽佳发放了贷款48万元。2015年11月27日，双方就上述房产到惠州房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记手续。合同履行期间，被告江泽佳未依照合同约定履行还款义务，截止2018年1月12日，被告江泽佳共拖欠原告贷款本金447479.49元、利息579.36元（含罚息）。原告多次催讨，被告江泽佳拒不履行还款义务，原告遂委托代理律师将被告江泽佳、陈冰琼、惠州润城房地产开发有限公司起诉至本院要求解决纠纷。另查明，根据原告的诉讼财产保全申请，本院于2018年2月5日作出（2018）粤1302财保167号民事裁定，查封了被告江泽佳名下的位于惠州市惠城区××大道××号江滨华府29号房（房地产预告登记证：粤房地预登惠州字第××号，建筑面积：118.76平方米）。再查明，原告江泽佳向原告申请贷款时与被告陈冰琼系夫妻关系。以上事实有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、《最高额保证合同》、个人贷款支付凭证、房地产预告登记证、（2018）粤1302财保167号民事裁定、个人贷款对账单、诉讼委托代理协议、增值税发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告中国建设银行有限公司惠州分行与被告江泽佳签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告履行了合同约定义务发放贷款48万元，被告江泽佳收到原告的借款后，没有按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与被告江泽佳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告江泽佳偿还借款本息等诉讼请求，有理有据，本院予以支持。双方就上述房产办理了预购商品房抵押权预告登记手续，故原告要求对上述房产享有优先受偿权有理有据，本院予以支持。被告惠州润城房地产开发有限公司对被告江泽佳的上述债务提供连带责任保证担保，故原告诉请被告惠州润城房地产开发有限公司对被告江泽佳的上述债务承担连带清偿责任，合理有据，本院予以支持。被告江泽佳的上述债务发生在与被告陈冰琼的夫妻关系存续期间，且该笔借款用于购房，被告江泽佳的上述债务应认定为夫妻共同债务，故被告陈冰琼应对该笔债务承担共同清偿责任。被告江泽佳、陈冰琼未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有有限公司惠州市分行与被告江泽佳签订编号为440101752-2012-20151107783号《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告江泽佳应当在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行借款本金447479.49元及利息579.36元（利息含罚息，暂计至2018年1月12日，此后按原合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）。三、被告江泽佳应在本判决发生法律效力后十日支付原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现上述债权所支付的律师费26884元。四、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债权范围内对处置被告江泽佳名下的位于惠州市惠城区惠博大道466号江滨华府29号房（房地产预告登记证：粤房地预登惠州字第××号，建筑面积：118.76平方米）所得款项享有优先受偿权。五、被告陈冰琼对被告江泽佳的上述债务承担共同清偿责任。六、被告惠州市润城房地产开发有限公司对被告江泽佳的上述债务承担连带清偿责任。案件受理费8868元、保全费3320元（原告已预交），由被告江泽佳、陈冰琼、惠州市润城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李雄杰审 判 员  欧阳琳人民陪审员  刘 华二〇一八年十一月五日法官助理张嘉丽书记员钟惠康