广东省陆河县人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1523民初63号原告：中国某某公司陆河支行，住所地广东省陆河县。法定代表人：刘某某，该支行负责人。委托诉讼代理人：罗某某，该支行某某经理。委托诉讼代理人：唐某某，某某银行汕尾分行某某部职员。被告：范某某，男，住广东省陆河县。原告中国某某公司陆河支行(以下简称某某公司)与被告范某某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某某公司的委托诉讼代理人罗某某到庭参加诉讼，被告范某某经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告某某公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除被告范某某与原告签订的《中国某某公司信用卡购车专项分期付款合同》，判决被告范某某偿还原告信用卡透支欠款人民币97097.27元（含透支本金、利息、滞纳金等，计至2018年1月24日止），2018年1月25日至透支款还清之日止，仍按合同约定以及《某某信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支本金、利息、滞纳金等；2.判决原告对被告范某某提供的抵押车辆享有优先受偿权；3.本案的一切诉讼费用均由被告承担。事实和理由：被告范某某因购车按揭需要，2015年6月23日与原告签订了《中国某某公司信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》，提供所购车辆作为借款抵押，并办理了抵押登记手续，原告按合同约定于2015年6月23日给被告范某某办理了车贷信用卡1张，卡号62×××77信用额度9.8万元，被告范某某于2015年6月25日用该卡在陆河县城某某汽车贸易有限公司购车透支消费9.8万元，分36期（月）还款，首期还款金额3031.4元，以后每期还款金额3029元，由于借款人还款意愿极差，不按合同约定履行还款义务，截至2018年1月24日累计违约拖欠信用卡消费透支欠款97097.27元。我行多次催收无果，为了维护原告的合法权益，根据合同法和民事诉讼法的有关规定，特向人民法院提起诉讼，请予支持，依法判决。被告范某某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件，欲证明原告诉讼主体资格及经营范围；2.被告范某某身份证复印件，欲证明被告身份情况；3.《中国某某公司信用卡购车专项分期付款合同》复印件，欲证明原告与被告范某某签订了合同及具体约定内容；4.阳光车行客户订车单、机动车销售统一发票发票联复印件，欲证明被告范某某在陆河县城某某汽车贸易有限公司购车的事实；5.《抵押合同》、注册登记摘要信息栏复印件，欲证明小型轿车抵押的事实；6.工银信用卡申请表（个人卡）复印件，欲证明被告范某某于2015年5月5日向原告申请办理信用卡的事实；7.信用卡透支欠款确认书、银行卡复印件，欲证明截至2018年1月24日止，被告范某某累计已还款及未还款情况；8.机动车辆保险单（正本）复印件，欲证明抵押车辆投保情况。被告范某某未提交证据。对原告提交的上述证据，本院认为具有真实性、合法性、关联性，均予以确认。根据当事人陈述及庭审确认的证据，本院依法认定事实如下：2015年5月5日，被告范某某在原告处申请办理一张某某信用卡。同日，被告范某某在陆河县城某某汽车贸易有限公司（以下简称某某公司）签订客户订车单，约定被告范某某在某某公司订购小型轿车，车辆单价140000元，定金42000元，按揭98000元。2015年6月23日，原告与被告范某某签订《中国某某公司信用卡购车专项分期付款合同》，主要约定：1.被告范某某通过申办信用卡汽车消费分期付款业务，向汽车销售商某某公司购买汽车；2.购车分期付款业务以透支方式支付，透支金额为98000元，以按月分期等额方式偿还，共分36期，首期偿还3031.4元，以后每期偿还3029元，每期的透支款项应从透支次月起每月的5日前偿还；3.如被告范某某没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国某某公司某某信用卡章程》以及《某某信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、滞纳金等；4.被告按照合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，原告与被告范某某签订《抵押合同》一份，约定被告范某某自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2015年6月19日，小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告，车辆所有权人为被告范某某。2015年6月25日被告范某某使用上述某某信用卡购车消费透支98000元，但未遵守合同约定按时还款。截至2018年1月24日止，被告范某某累计已还款27374.64元，其中已还透支本金25906.64元，仍欠透支本金72093.36元。另查，《某某信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。鉴于合同已到期，法庭辩论终结前，原告放弃解除被告范某某与原告签订的《中国某某公司信用卡专项分期付款合同》的诉讼请求。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告范某某签订的《中国某某公司信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》，意思表示真实，不违反法律的规定，合法有效，双方均应依约履行。被告范某某未按约还款付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告范某某应向原告偿还信用卡透支本金72093.36元。关于利息、滞纳金的计算，因中国人民银行颁布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）的规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，且服务费不得计收利息，但原告未提供截止2016年12月31日的滞纳金具体数额，故滞纳金应从逾期之日起至2016年12月31日止，按合同约定以及《某某信用卡领用合约（个人卡）》规定收取。利息从逾期之日起至本判决确定的还款之日止，按合同约定以及《某某信用卡领用合约（个人卡）》规定收取。被告已还款1468元（27374.64元—25906.64元）在执行中予以抵除。被告范某某自愿以其小型轿车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设立并生效。故本院对原告主张对前述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告范某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利法律后果应自行承担。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范某某应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国某某公司陆河支行信用卡透支本金72093.36元及利息、滞纳金。(滞纳金从逾期之日起至2016年12月31日止，按合同约定以及《某某信用卡领用合约（个人卡）》规定收取；利息从逾期之日起至本判决确定的还款之日止，按合同约定以及《某某信用卡领用合约（个人卡）》规定收取；被告范某某已还款1468元在执行中予以抵除。)二、如被告范某某未履行上述债务，原告中国某某公司陆河支行对登记的抵押物北京现代牌小型轿车享有优先受偿权，以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款，优先受偿。三、驳回原告中国某某公司陆河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1602.33元，由被告范某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  陈志宏人民陪审员  彭及俊人民陪审员  罗智雄二〇一八年十一月十三日法官助理张婷婷书记员吕海景