广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0303民初21667号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室，统一社会信用代码91330100697087555W（1/1）。法定代表人：寥世宏，董事长。委托诉讼代理人：何靖文，女，系公司员工。被告：刘江荣，女，1978年11月6日出生，白族，身份证住址湖南省桑植县，原告与被告追偿权纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何靖文到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告为其承担连带担保责任而代偿的款项共29521.45元，并向原告支付担保违约金9600元，合计金额39121.45元；2.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月28日，原、被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司（以下简称维仕服务公司）签订了《个人消费信托贷款及服务合同》。该合同约定：由被告向信托公司借款32000元，借款期限为36个月，月利率为0.9%，被告承诺分期每月与放款对应日期的前一日归还本息1176.89元，服务费及担保费384元。并由原告为合同项下所欠信托公司的债务，包括所欠本金和利息等承担连带保证责任。合同还约定：如因被告账户余额不足导致扣划失败，被告应就失败的次数支付每笔每次80元的扣款失败的费用，还应按逾期未还的本息以每日0.1%的费率支付罚息，信托公司有权宣布合同贷款提前到期（合同立即解除），被告应立即偿还信托公司全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项。若被告不能及时偿还信托公司上述应还款项，导致信托公司要求原告承担担保责任的，原告有权向被告足额追偿，被告除应支付原告追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用外，还应支付金额为9600元的违约金。该合同签订后，信托公司依约将贷款支付给了被告，被告借款后仅归还了部分应还款项，后被告并未按照合同约定履行还款义务，随后，信托公司要求原告履行担保责任，原告付给信托公司剩余本金、利息等应还款项共计29521.45元（其中本金26444.44元、利息864元、扣款失败手续费0元、罚息213.01元）。由于被告不履行合同约定的还款义务，构成违约，导致原告承担担保责任，请求依法判决支持原告的全部诉讼请求。被告未作答辩。经审理查明：2015年9月28日，被告（借款人、甲方）与原告（担保方、丁方）以及案外人信托公司（贷款人、乙方）、维仕服务公司（服务方、丙方）共同签订《个人消费信托贷款及服务合同》，约定：信托公司向被告提供贷款32000元，贷款期限为36个月，按月计息，月利率为0.9%，利息从合同项下的贷款起始日起算，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息。贷款手续费按贷款金额2%计算，即640元，发放贷款时直接自放款金额中一次性扣除。鉴于维仕服务公司及原告为被告的贷款提供服务及担保，被告同意向维仕服务公司及原告按下列方式支付服务费及担保费：每月按贷款金额1.2%，计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向维仕服务公司及原告支付384元，由原告在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满。被告应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还。还款日为每月与放款日对应之日期的前一日。每月偿还本息合计为贷款金额×月利率+贷款金额/贷款期限。被告每月的还款额为1560.89元(其中本息1176.89元，服务费及担保费384元)，如因被告账户余额不足导致扣划失败，被告应就失败的次数向信托公司及维仕服务公司各支付每笔每次80元的扣款失败费用。原告为被告所欠本息等承担连带责任担保，担保期间为自上述债务履行期限届满之日后两年止。担保范围为信托公司有权向被告收取的本金、利息等款项。合同还约定了原告作为担保人的权利和义务：1、按本合同的约定，为被告在本合同项下所欠信托公司的债务（所欠本金和利息）承担连带保证责任，该担保不可撤销。担保责任的履行程序：在信托公司贷款提前到期并立即行使解除本合同权利时，或在信托公司要求时，原告应立即按照信托公司的要求履行担保义务，向信托公司指定的还款账户足额缴纳被告应支付的全部款项。若原告为被告承担了连带担保责任，则有权足额向被告追偿（包括原告为此发生的一切费用）；2、按本合同约定的形式及金额收取全部的担保费。合同对违约责任的约定：合同项下贷款到期或每一还款期，被告未偿还或未全部偿还贷款本息，信托公司或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，罚息利率为每日0.1%；若被告违约且不能及时承担违约责任，致使本合同被宣布贷款提前到期或者提前解除，原告被信托公司追究连带保证责任的，则被告除必须按本合同第六条第1款第(8)项履行承诺外，还应支付给原告9600的违约金。合同对送达的约定：被告确认并保证，合同首部载明的被告居住地址为被告的送达地址（本合同履行过程中，被告若需变更送达地址，应当以EMS方式向信托公司进行书面告知），法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要，可向被告最后书面告知的送达地址邮寄任何书面文件。合同签订后，贷款人信托公司于2015年9月28日放款31360元，被告向信托公司出具了金额为32000元的借款借据，被告按照合同约定还款至2016年1月共4期6243.56元，之后未按约定还款。2016年5月30日，信托公司向被告发出《解除合同通知书》，内容为：鉴于被告未在履行期限内还清所欠的全部款项进而造成合同违约，信托公司决定行使合同解除权，宣布合同解除、贷款提前到期。原告于2016年8月10日按照合同约定向信托公司承担连带担保责任，向信托公司清偿了29521.45元，其中本金28444.44元、利息864元、扣款失败手续费0元、罚息213.01元。原告主张其代被告向信托公司清偿的利息、扣收失败手续费、罚息均自被告逾期之日起计算三个月，其中罚息计算方式为当期逾期未还的贷款本息数额×0.1%×（逾期60天+逾期30天）计算。本院认为：原告、被告及案外人信托公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》合法有效，各方均应依约履行。关于本金，出借人实际向被告放款31360元，涉案借款本金应当以31360为准。被告未按时向信托公司履行还款义务，原告因此履行连带保证责任代被告清偿了拖欠的借款本金、利息及罚息，原告已承担保证责任，其享有对被告的追偿权。原告于2016年8月10日履行了担保义务，现原告依约要求被告返还代偿款项，有事实和法律的依据。根据合同关于每月还款金额的约定，被告应当每月向出借人偿还本金871.11元（31360÷36）、利息282.24元（31360×0.9%）、服务费及担保费376.32元（31360×1.2%），以上共计1529.67元，被告共向出借人偿还四期款项共计6243.56元，超出其按照合同约定应当偿还的款项124.88元（6243.56-1529.67×4），该款项应当用于扣除本金，即截止被告最后一期还款，被告尚欠出借人本金27750.68元（31360-871.11×4-124.88），依据合同的约定及原告的主张，原告向出借人偿还的利息应为846.72元（282.24×3）、罚息103.8元[（871.11+282.24）×0.1%×90]。因此，本院认定被告应当向原告偿还的金额为28701.2元（27750.68+846.72+103.8），原告代偿的超出该数额的请求，本院不予支持。《个人消费信托贷款及服务合同》约定在被告未履行还款义务致使原告被追究连带责任的，被告应再支付9600元的违约金，原告要求被告支付担保违约金9600元的诉讼请求符合双方合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告刘江荣应当自本判决生效之日起十日内，向原告维仕担保有限公司支付代偿款人民币28701.2元；二、被告刘江荣应当自本判决生效之日起十日内，向原告维仕担保有限公司支付违约金人民币9600元；三、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币389元，由被告负担。原告已预付，被告应当自本判决生效之日起十日内向原告支付人民币389元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  黄晓美二〇一八年十一月二十六日法官助理刘早磊书记员巴小品