江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0902民初5771号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，统一社会信用代码91330200954233171R，住所地浙江省宁波市海曙区。法定代表人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：柯梦，浙江甬望律师事务所律师。被告：吴永林，男，1982年8月9日生，住江苏省盐城市亭湖区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司(以下简称人保宁波分公司)与被告吴永林保证保险追偿权纠纷一案，本院于2018年9月19日受理后，依法适用简易程序由审判员蔡永平独任审理，于同年11月1日公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人柯梦，被告吴永林庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告代其向债权人支付的借款本息521938.72元，并从2017年11月2日起至实际还款之日止按中国人民银行贷款利率4.35承担利息。事实与理由：吴永林于2016年11月3日通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行投融资平台向投资人李飞宏等人借款50万元，约定年利率4.4%，到期日为2017年10月28日，还款方式为后端付息后端还款。被告根据直销银行服务协议的约定作为投保人向原告投保了合同履约保证保险，被保险人为投资人李飞宏等人。被告在约定还款日未能按约偿还本息，原告在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后于2017年11月2日支付了保险金521938.72元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。根据保险法的规定，原告自向被保险人赔偿保险金之日起，有权行使代位权，被告应当向原告支付理赔款并赔偿损失。吴永林辩称：借款及未按约还款均属实，由于自己投资失败，目前无力还款。经审理查明：2016年11月3日，吴永林通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行投融资平台发布项目0500400116000129，发布规模为50万元，投资人李飞宏等人通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，款项实际支付时间为2016年11月4日是11时40分15秒，借款金额为50万元。吴永林在网上办理借款手续时，需阅读并认可直销银行投融资平台服务协议，根据直销银行投融资平台服务协议（融资人版）约定，直销银行投融资平台服务协议是宁波银行直销银行投融资平台与融资人就本平台提供服务相关事项订立的有效合约，你通过网络页面点击确认或者以其他方式接受本协议，即表示你与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。在上述投融资平台上，吴永林与投资人李飞宏等人签订贷款合同，共向投资人借款50万元，约定年利率4.4%，起息日为2016年11月4日，到期日为2017年10月28日，还款方式为后端付息后端还款。同日，根据吴永林的授权，上述平台向人保宁波分公司投保了合同履约保证保险（保单号PBBP20163302Q000E18347），投保人为吴永林，被保险人为李飞宏，合同保险金额50万元，保险费13044.11元，保险期间自2016年11月4日0时起至2017年10月28日24时止。中国人民财产保险股份有限公司合同履约保证保险条款第三条约定，保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险从因此产生的直接经济损失，保险人按照本保险合同的约定承担赔偿责任；第二十三条约定，发生保险责任范围内的损失，保险人依据本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内，对被保险人的实际损失扣除免赔额后予以赔偿。吴永林借款后未能在到期日还款，经人保宁波分公司查勘并经被保险人代理人广东网金控股股份有限公司确认，确定2017年10月28日因贷款到期未还，事故造成被保险人财产直接损失为521938.72元，其中借款本金50万元，应还利息21938.72元。2017年11月2日，人保宁波分公司将保险理赔款521938.72元通过网上银行汇给宁波银行（自建平台到期清算户，即吴永林的还款账户），同日，广东网金控股股份有限公司代表投资人将上述债权转让给人保宁波分公司，转让债权的金额为521938.72元。后因吴永林未能向人保宁波分公司返还理赔款，人保宁波公公司遂向本院提起诉讼。以上事实，有支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、保险单、出险通知书、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本案经本院主持调解，由于被告无法确定具体的还款方案，致调解未成。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案被告因借款向原告投保履约保证保险，并约定债权人为被险人，现因被告未能按约偿还借款本息至原告依据保险合同向债权人（被保险人）履行了保险赔付义务，且债权人亦已将其对被告的债权转让给原告，根据保险合同的约定，原告有权要求被告按保险法的约定在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，故原告要求被告支付理赔款521938.72元及逾期付款利息的请求符合法律规定，依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国民合同法》六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告吴永林应当于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险理赔款521938.72元，并从2017年11月2日起至实际付款之日止按中国人民银行同期贷款利率（年利率4.35%）承担逾期还款利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14370元，减半收取7185元，由被告吴永林负担（原告已预交，限被告吴永林于本判决生效后十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇一八年十一月二日书记员  张爱敏附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。