重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0101民初12074号原告:重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地，重庆市渝北区洪湖西路18号12栋，统一社会信用代码91500000331675811Y。法定代表人:陈苏苏。委托代理人:石菲，重庆百君律师事务所律师。被告:向金珍，男，汉族，1970年3月13日生，住重庆市万州区。被告:肖霞，女，汉族，1979年8月13日生，住重庆市万州区。被告:谭家荣，男，汉族，1960年1月28日生，住重庆市万州区。原告重庆市小微企业融资担保有限公司与被告向金珍、肖霞、谭家荣民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月14日立案受理后，依法适用简易程序于2018年11月9日公开开庭进行了审理。原告重庆市小微企业融资担保有限公司的委托代理人石菲到庭参加诉讼，被告向金珍、肖霞到庭参加诉讼，被告谭家荣经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市小微企业融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向金珍归还原告重庆市小微企业融资担保有限公司借款本金15万元，支付2018年5月23日前的欠息10054.31元、复利221.55元，以15万元为基数按11.025%罚息利率计付从2018年5月24日起至付清之日止的罚息，以10054.31元为基数，按11.025%罚息利率计付复利至利随本清之日止；2、支付律师费6411元；3、被告肖霞、谭家荣对被告向金珍所负债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由:2016年12月1日，重庆农村商业银行股份有限公司万州支行与三被告签订《个人贷款合同》，约定被告向金珍由被告肖霞、谭家荣作担保向重庆农村商业银行股份有限公司万州支行借款15万元。合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司万州支行按约向被告向金珍发放借款15万元。被告向金珍借款后未按约归还借款本息，截止2018年5月23日，被告向金珍尚欠借款本金15元、利息10054.31元、复利221.5元。同日，重庆农村商业银行股份有限公司将其对被告向金珍享有的债权转予原告重庆市小微企业融资担保有限公司，并履行了债权转证的相应手续。被告向金珍、肖霞辩称，被告向金珍、肖霞与原告重庆市小微企业融资担保有限公司无借款合同关系；目前经济紧张，及时归还全部借款困难，可以分期还款。被告谭家荣未到庭，也未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、借款借据、债权转让协议、委托代理合同等证据，被告谭家荣未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼中的权利。本院依法对相关证据予以确认并在卷佐证，结合当事人的陈述，认定本案事实如下:2016年12月1日，重庆农村商业银行股份有限公司万州支行与三被告签订《个人贷款合同》，约定被告向金珍由被告肖霞、谭家荣作担保向重庆农村商业银行股份有限公司万州支行借款15万元，借款期限为12个月，即从2016年12月1日起至2017年11月30日止，年利率7.35%，按期结息、到期还本，利息支付日为每月20日；还款方式为委托扣款，被告向金珍在当期规定的时间前当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户；对逾期若未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。被担保债权包括贷款本金、利息(包括罚息和复利)违约金、赔偿金和为实现债权及相应担保权利的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费等)；借款人承诺不将贷款用于股票、期货等证券投资，未经贷款人同意，不擅自改变贷款用途。同意贷款人通过短信、电子邮件、电话等方式提供贷款或还款提示服务，《贷款合同》中预留的通讯地址、电话号码、电子邮件、地址发生变化时，在10日内通知贷款人进行修改，若上述信息发生变更而未及时通知贷款人，致使借款人无法收到信息或信息被泄露的，由借款人自己承担责任。若到期借款人未能全额偿还本合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起重庆农村商业银行股份有限公司万州支行将本合同项下的所有债权(主债权及相关抵质押权、保证债权等全部权利)转让至重庆小微企业融资担保有限公司名下。重庆农村商业银行股份有限公司万州支行无需另行通知借款人及担保人，借款人及担保人已知悉若自贷款逾期70天仍未向我行还清本息的，则应向重庆市小微企业融资担保有限公司履行合同项下全部义务；借款人未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用视为违约，债权人有权收取逾期和挪用贷款罚息、违约金、并对应付未付利息收取复利，行使担保权。同日，重庆农村商业银行股份有限公司向被告向金珍发放借款15万元。被告向金珍借款后未按约定还款付息。2018年5月23日，重庆农村商业银行股份有限公司万州分行(乙方)与原告重庆市小微企业融资担保有限公司(甲方)签订《债权转让协议》，约定甲乙双方同意将乙方与借款人向金珍、肖霞、谭家荣签订的贷款合同及该主合同项下的担保合同所有债权转让至甲方；本协议签订并收到上述相关资料后10日内，甲方应按债权转让金额160275.86元(其中本金150000元、利息10054.31元、复利221.55元)等价支付乙方。同日，原告重庆市小微企业融资担保有限公司向重庆农村商业银行股份有限公司万州分行支付价款160275.86元。2018年7月11日，原告重庆市小微企业融资担保有限公司与重庆百君律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告重庆市小微企业融资担保有限公司与向金珍、肖霞、谭家荣等债权转让纠纷7案由重庆百君律师事务所代理。同年8月2日，原告重庆市小微企业融资担保有限公司向重庆百君律师事务所交纳代理费6411元。本院认为，重庆农村商业银行与股份有限公司万州支行与三被告签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背国家法律法规的强制性规定，合同有效。重庆农村商业银行股份有限公司万州支行在合同签订后按约向被告向金珍发放借款15万元，被告向金珍借款后未按约定归还借款本息系违约应承担还款付息的违约责任。借贷双方在合同中约定自贷款逾期70天仍未还清本息的，则应向重庆市小微企业融资担保有限公司履行合同项下全部义务。二被告对借款逾期70天后债权转让是知悉的，故原告重庆市小微企业融资担保有限公司要求被告向金珍归还借款15万元及利息的请求，本院予以支持。被告肖霞、谭家荣自愿为被告向金珍的借款作担保应按相关法律规定承担保证责任，保证人承担保证责任后可依法向债务人追偿。根据《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十三条，《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告向金珍在本判决生效后七日内归还原告重庆市小微企业融资担保有限公司借款本金15元，2018年5月23日前的利息10054.31元、复利221.55元；以15元为基数按11.025%罚息利率计付从2018年5月24日起至付清之日止的罚息，以10054.31元为基数，按11.025%罚息利率计付复利至利随本清之日止。二、被告向金珍在本判决生效后七日内给付原告重庆市小微企业融资担保有限公司律师费6411元。三、被告肖霞、谭家荣对被告向金珍所负上述债务承担连带清偿责任。被告肖霞、谭家荣履行上述债务后可凭此判决向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3712元，减半收取1856元,由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决书所确定的义务。一方不履行义务时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  张叶淑二〇一八年十一月十三日书记员  何 娜