陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初2071号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人王剑，系该支行行长。委托代理人刘妍，北京市中兆（西安）律师事务所律师。委托代理人郭峰，男，1985年6月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系该支行副行长。被告杨飞，男，1977年6月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告白小雁，女，1988年4月8日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告杨建林，男，1966年1月16日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行（下称“府谷农商行河滨支行”）与被告杨飞、白小雁、杨建林金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2018年10月24日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘妍，被告杨飞、杨建林到庭参加了诉讼，原告负责人王剑及委托代理人郭峰，被告白小雁经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行河滨支行诉称：被告杨飞、白小雁因烟酒门市需要，由被告杨建林提供担保，于2013年9月17日向原告借款30万元，申请当日原告与被告杨飞、白小雁签订《个人借款合同》，合同约定：借款人为杨飞、白小雁，借款用途为运输周转烟酒门市周转。借款月利率为10.8‰，逾期罚息为16.2‰，借款期限为2013年9月17日至2014年9月10日，还款方式为按季结息，到期还清。原告与被告杨建林签订了《保证担保合同》，合同约定：担保人为杨建林，保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。合同签订之日原告向被告发放了该笔贷款，合同到期后，被告未按合同约定履行还款义务。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和《保证担保合同》均是合法有效的且原告已经按照合同约定履行了向被告杨飞、白小雁发放借款的义务，但借款到期后，被告杨飞、白小雁未按借款合同约定履行其偿还借款本息的义务，被告杨建林也未担保合同约定履行其保证担保责任，三被告均构成违约。综上所述，为维护原告合法权益，依法提起诉讼，请求依法判令：1、三被告向原告连带清偿借款本金人民币30万元及截止2018年10月24日的利息241218元，自2018年10月25日起至借款本金实际清偿之日止的罚息（以本金30万元为基数，按照月利率16.2‰计算）；2、三被告承担本案全部诉讼费用。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照复印件1份，借款人、担保人身份证复印件各1份、借款人结婚证复印件1份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；三被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格。2、贷款申请书复印件、《个人借款合同》复印件、借款人承诺书复印件各1份，证明被告杨飞向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为。原、被告是在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效。二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为10.8‰。3、提款申请书复印件、贷款发放凭证复印件、借款借据复印件各1份，证明2013年9月17日，原告依据提款申请书，向被告杨飞的账户发放了30万元的借款，账户号为XXXXXXXXXXX********。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4、《保证担保合同》复印件、保证人承诺书复印件各1份，证明被告杨建林自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同的约定，被告杨建林对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。5、信贷管理系统截图复印件1份，证明截止2018年10月24日，三被告应偿还的借款本金为30万元、借款利息为241218元；自2018年10月25日起至实际清偿之日止的罚息（以本金30万元为基数，按照月利率16.2‰计算）。6、民事裁定书复印件1份，证明2016年6月17日，原告向府谷县人民法院起诉过三被告，原告在保证期间内向保证人主张过保证责任，保证责任不能免除，开始起算诉讼时效。被告杨飞辩称，涉及他个人签字是他本人签的，“白小雁”的名字是案外人杨艳签的，照相也是杨艳和他照的。被告杨建林辩称，本案所涉及贷款是原告及其工作人员王剑利用欺诈手段骗取被告签订的《保证担保合同》，杨飞的妻子白小雁没有在借款合同上签字，而是杨艳冒充杨飞的妻子白小雁签的姓名，原告工作人员王剑隐瞒了杨飞与杨艳冒充白小雁的身份行使权利，被告对此一概不知，当时信以为真是白小雁在借款合同书上签字，在违背真实意思表示的情况下签的字。在贷款用途方面杨飞虚构了事实，杨艳取得贷款后进行了非法赌博，原告对杨飞违法贷款行为是明知的，其借贷不受法律保护，原告与杨飞放款行为应属恶意串通损害被告担保的合法权益。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百零三条之规定，应当认定《保证担保合同》无效。双方担保合同约定，保证期限为借款到期之日起两年，借款合同期限为2013年9月17日至2014年9月10日，那么担保期限从2014年9月10日起开始计算两年，担保期限为2016年9月10日止，原告于2018年6月10日才开始主张诉权，已经超过担保期限，担保人不再承担担保责任。基于以上事实，被告认为，借款合同上杨艳冒充借款人杨飞的妻子白小雁签字，借款主合同不能成立，担保合同作为本案中从合同属于无效合同，且担保合同已经超过担保期限，被告不再承担保证责任，请求依法驳回原告的诉讼请求。被告杨飞未向法庭提交证据。被告杨建林向法庭提交以下证据：1、杨艳身份证复印件1份，证明杨艳和白小雁不是一个人，杨艳代替白小雁签字，存在骗贷行为。被告白小雁未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：对原告提交的证据被告杨飞、杨建林发表如下质证意见：对原告提交的第1号证据，被告杨飞无异议，被告杨建林称杨飞的妻子白小雁他不认识，“白小雁”的签字是杨艳签上去的；对第2号证据，被告杨飞称涉及他个人签字是本人所签，“白小雁”的名字是杨艳签的，照相也是杨艳和他照的。被告杨建林称贷款是杨艳联系好，借款合同中“杨飞”的字是杨飞签的，“白小雁”的字是杨艳签的；对第3号证据，被告杨飞称款贷出来后钱打到了他卡里，当时杨艳让他给杨建林的妻子转过去了。被告杨建林称担保人的字是他签的，其他没有注意；对第4号证据，被告杨飞称字是他们一起签的，清楚杨建林是保证人。被告杨建林称合同字是他签的，杨艳说要贷款，是杨艳联系他去签的字；对第5、6号证据，被告杨飞、杨建林均称不清楚。对被告杨建林提交的证据，原告及被告杨飞发表如下质证意见：原告对证据的真实性及证明目的均有异议，身份证复印件不能证明该笔贷款由杨艳使用；被告杨飞无异议。本院对经原、被告质证的证据作出如下认定：对原告提交证据，虽涉及“白小雁”的签字非本人所签，但证据形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，被告杨飞、杨建林对本人签字均无异议，本院予以确认。对被告杨建林提交的证据，与本案无直接的关联性，且无法证明该笔款由杨艳使用，本院不予确认。本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2013年9月16日，原告府谷农商行河滨支行与被告杨飞、白小雁签订《个人借款合同》一份，约定被告杨飞、白小雁为借款人，借款金额为30万元整，借款用途为烟酒门市，借款期限自2013年9月16日至2014年9月10日，借款执行固定利率，月利率为10.8‰，采用按季结息、一次还本。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即罚息利率为16.2‰。2013年9月16日，原告与被告杨建林签订《保证担保合同》，被告杨建林自愿为被告杨飞的上述借款承担连带保证责任，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。2013年9月17日，原告依约将借款30万元发放至被告杨飞账户内。被告借款后，未偿还借款本金，仅支付部分利息，截止2018年10月24日，下欠借款本金30万元、利息241218元未偿还。又查明，在本案受理之前，原告府谷农商行河滨支行起诉被告杨飞、白小雁、杨建林、侯琳金融借款合同纠纷一案，府谷县人民法院于2016年6月17日作出（2016）陕0822民初1774号民事裁定书，因原告未在规定期限内缴纳诉讼费，按撤诉处理。在本案审理过程中，被告白小雁对原告提交的《个人借款合同》及借款人承诺书中落款处“白小雁”的签字、捺印申请鉴定，经本院与原告府谷农商行河滨支行核实，原告自认本案《个人借款合同》及借款人承诺书落款处“白小雁”的签字、捺印非本人所签字、捺印。本院认为，被告杨飞作为借款人与原告府谷农商行河滨支行签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约向杨飞发放了借款，原告府谷农商行河滨支行与被告杨飞之间形成了金融借款合同法律关系。被告杨飞借款后，未偿还借款本金30万元及截止2018年10月24日的借款利息241218元，双方在合同中约定的月利率、逾期罚息利率，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告杨飞应向原告偿还借款本金30万元及截止2018年10月24日的借款利息241218元，并以本金30万元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年10月25日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。被告杨建林自愿为被告杨飞的该笔借款承担连带责任保证，保证期间为两年，即2014年9月11日起至2016年9月11日止，原告在保证期间向本院提起过诉讼，可以认定原告在保证期间内向担保人主张保证责任，于法有据，本院应予支持，故被告杨建林对被告杨飞应承担的义务承担连带清偿责任，被告杨建林承担保证责任后，有权向被告杨飞追偿。被告杨飞主张办理贷款中涉及“白小雁”的签字，并非被告白小雁本人所签，被告白小雁在鉴定期限内向本院申请鉴定，后原告府谷农商行河滨支行自认“白小雁”的字非本人所签，根据被告杨飞、杨建林的陈述，该笔借款也未用于被告杨飞、白小雁夫妻共同生活、共同生产经营，且原告也未以夫妻共同债务主张被告白小雁承担还款责任，故对原告要求被告白小雁承担共同还款责任的诉讼请求，应不予支持。被告杨建林主张，杨艳冒充杨飞的妻子白小雁签字，被告一概不知，被告是在受欺诈情况下，违背真实意思表示的情况下签订的担保合同，合同应属无效，其不承担担保责任。根据《保证担保合同》及保证责任承诺书记载借款人为杨飞，被告杨建林对借款人为杨飞的事实清楚，其作为保证人与原告签订《保证担保合同》，系其真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，且根据自然人小额贷款申请书记载，杨建林对借款人杨飞、杨飞的配偶为白小雁是知晓的，故对该抗辩理由，不予采纳。被告白小雁经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨飞于本判决生效之日起三十日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行偿还借款本金30万元及截止2018年10月24日利息241218元，并以本金30万元为基数按照月利率16.2‰向原告支付从2018年10月25日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、被告杨建林对本判决主文第一项中被告杨飞应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告杨建林承担保证责任后，有权向被告杨飞追偿。四、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，适用简易程序审理减半收取2900元，由被告杨飞、杨建林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇一八年十一月三十日书记员  腾 艳