福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0503民初8042号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路**，统一社会信用代码91350500772920333L。 主要负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：许琼瑜、蔡织凡，福建泉南律师事务所律师。 被告：赖其生，男，汉族，1977年5月22日出生，住福建省泉州市洛江区。 被告：黄碧娥，女，1978年1月11日出生，住福建省泉州市洛江区。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行泉州分行”）与被告赖其生、黄碧娥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月16日立案受理后，依法适用简易程序于2018年9月20日公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的诉讼代理人许琼瑜到庭参加诉讼。被告赖其生、黄碧娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、赖其生、黄碧娥立即偿还借款本金261374.81元、利息960.55元、罚息（含复利）1.5元，并支付自2018年7月18日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、赖其生、黄碧娥偿付民生银行泉州分行律师费3000元；3、民生银行泉州分行对赖其生、黄碧娥提供的抵押物即址在丰泽区丰泽街与坪山路交叉口冠亚城市花园9号楼A1002的房地产依法折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；4、由赖其生、黄碧娥承担本案的诉讼费用及民生银行泉州分行实现债权的其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）。在诉讼过程中，民生银行泉州分行变更第1项诉讼请求为：赖其生、黄碧娥立即偿还借款本金260202.79元、利息979.12元、罚息（含复利）18.24元，并支付自2018年9月21日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立合同约定的标准执行的利息、罚息、复利。事实与理由：2007年8月26日，赖其生、黄碧娥与民生银行泉州分行签订一份编号为个理财字第123012007801973号《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》，约定赖其生、黄碧娥可向民生银行泉州分行申请最高借款额度为43万元整，借款用途为用于偿还按揭；额度使用期限自2007年8月26日至2027年8月26日；合同项下贷款年利率6.804%，逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月付息，到期还本等事项。同时双方约定赖其生、黄碧娥自愿以其所有的址在丰泽区丰泽街与坪山路交叉口冠亚城市花园9号楼A1002房地产为上述合同项下全部债务提供抵押担保。抵押担保范围为合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）；抵押物已经办理抵押登记。合同签订后，赖其生、黄碧娥于2007年9月至10月在额度内向民生银行泉州分行借款26.5万元，到期日为2027年8月29日，贷款年利率为4.41%，罚息利率为6.615%。现赖其生、黄碧娥并未依约还款，至2018年7月18日，赖其生、黄碧娥尚欠民生银行泉州分行借款本金261374.81元、利息960.55元、罚息（含复利）1.5元。根据合同约定赖其生、黄碧娥违约的，民生银行泉州分行有权调整或取消全部或部分借款额度，要求赖其生、黄碧娥提前清偿全部或部分借款，行使担保权，要求赖其生、黄碧娥赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。 赖其生、黄碧娥未作答辩。 本院经审理查明，赖其生与黄碧娥于2001年7月8日登记结婚。2007年8月26日，民生银行泉州分行与赖其生、黄碧娥签订一份编号为个理财字第123012007801973号的《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》约定，1、甲方（赖其生）可向乙方（民生银行泉州分行）申请使用的最高借款额度为43万元整，借款用途为用于偿还按揭；额度使用期限自2007年8月26日至2027年8月26日；合同项下贷款年利率6.804%，逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月付息，到期还本等事项。办理本合同项下具体借款时，甲、乙双方无须另行签订借款合同，每笔借款的金额均以借款借据（或电子数据）为准。借款借据（或电子数据）为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。甲方自愿以其所有的址在丰泽区丰泽街与坪山路交叉口冠亚城市花园9号楼A1002房产向乙方提供最高额抵押，为本合同第7条约定的额度使用期间内发生的本合同项下的贷款提供担保。甲方抵押担保范围为合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）和所有其他应付的费用。黄碧娥作为共有人在上述合同上签字。2、乙方对甲方的逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。3、当甲方任一笔贷款欠息或者本金逾期连续90天或累计180天（无论担保人是否已代为清偿），或甲方未按本合同约定使用借款时，乙方有权提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。另查明，民生银行泉州分行于2007年9月10日就赖其生、黄碧娥提供的抵押物即址在泉州市丰泽区丰泽街与坪山路交叉口冠亚城市花园9号楼A1002号的房产【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第42500号】办理抵押登记，并取得权证号为泉房房抵他字第××号他项权证。民生银行泉州分行向赖其生发放贷款26.5万元，其中于2007年9月19日发放贷款2万元，于2007年10月11日发放贷款1万元，于2007年10月12日发放贷款5万元，于2007年10月14日发放贷款15000元，于2007年10月16日发放贷款17万元。赖其生于2018年8月31日向民生银行泉州分行偿还借款本金1172.02元，利息1946.41元，罚息（含复利）24.76元。截止至2018年9月20日，赖其生尚欠民生银行泉州分行借款本金260202.79元、利息979.12元、罚息（含复利）18.24元。民生银行泉州分行为本次诉讼支出律师代理费3000元。 上述事实，有民生银行泉州分行提供的身份证、个人借款申请表、《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》、房屋他项权证、中国民生银行个人账户对账单、欠款明细、还款明细、委托代理协议、律师代理费发票等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，民生银行泉州分行与赖其生、黄碧娥签订的《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，各方应当按照合同约定全面履行各自的义务。民生银行泉州分行已依约履行了贷款义务，而赖其生未按合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任，除归还所欠的借款本息外，还应支付相应的罚息、复利。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用，均由借款人负担，民生银行泉州分行为实现本案债权支出律师代理费3000元，赖其生应依约承担。黄碧娥作为赖其生的配偶，在赖其生与民生银行泉州分行签订的《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》上作为共有人签字，其对该笔赖其生借款系知悉，且本案贷款发放亦发生于赖其生、黄碧娥婚姻关系存续期间，故上述债务系赖其生、黄碧娥二人婚姻关系存续期间的共同债务，故黄碧娥应对赖其生的上述债务承担共同还款责任。综上，民生银行泉州分行要求赖其生、黄碧娥归还借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用，理由正当，应予支持。赖其生、黄碧娥自愿提供不动产为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。若赖其生、黄碧娥未能履行上述借款本息及相应费用的还款义务，民生银行泉州分行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。赖其生、黄碧娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赖其生、黄碧娥应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金260202.79元、利息979.12元、罚息（含复利）18.24元，并支付自2018年9月21日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立的《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》约定的标准执行的利息、罚息、复利； 二、被告赖其生、黄碧娥应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司泉州分行律师代理费3000元； 三、若被告赖其生、黄碧娥未能履行上述判决第一、二项所确定的还款义务，原告中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告赖其生、黄碧娥提供的抵押物即址在泉州市丰泽区丰泽街与坪山路交叉口冠亚城市花园9号楼A1002号的房产【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第42500号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5263元，减半收取计2631.5元，由被告赖其生、黄碧娥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李静婉 二〇一八年十一月一日 书记员  陈心茹 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3.《最高人民法院》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。