安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0111民初10244号原告：中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行，住所地合肥市包河区滨湖世纪城振微苑23幢一楼门面房，统一社会信用代码91340100719953718U。负责人：戴大颖，行长。委托诉讼代理人：张迎春，中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行客户经理。委托诉讼代理人：吴强，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。被告：王风凯，男，1983年9月10日出生，汉族，住安徽省蒙城县。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告王风凯信用卡纠纷一案，本院于2018年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行委托诉讼代理人吴强到庭参加诉讼，被告王风凯经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告提前解除合同，并判令被告立即偿还原告信用卡透支到期本金10805.4元，未到期本金64020元，违约金326.87元，违约利息195.44元（利息、违约金暂计算至2018年8月1日，之后至清偿之日止按工行牡丹卡章程、合约约定标准继续计算），合计75347.71元；2、判令原告第1、3项请求对被告名下车牌号为皖Ｓ×××××的吉普牌小型普通客车处置所得享有优先受偿权；3、判令本案的诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：2016年11月5日，被告因无法一次性支付购车款项，向原告申请以牡丹信用卡透支分期付款的形式按揭购买汽车，并与原告于2016年11月4日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同抵押合同》。合同约定被告向合肥兆仁汽车销售有限公司购买汽车一辆，车辆总价214600元，通过银行分期付款透支金额153700元。被告以按月分期方式向原告偿还透支资金，分期36期，每期4269元，于透支次月起每月的25日前偿还，如25日前没有及时足额存入应归还款项，原告有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹卡章程》规定，向被告收取透支利息、违约金、复利等。被告应按期缴的方式向原告支付分期付款手续费13267.8元。合同签订后，原告于2016年11月28日依约定将贷款划入被告指定的汽车经销商账户合肥兆仁汽车销售有限公司。被告随即购买到车牌号为皖Ｓ×××××的吉普牌小型普通客车一辆，并且依法办理了抵押登记。之后，被告于2016年12月25日首次出现逾期归还本金和手续费，截至2018年8月1日，累计超过3次，根据合同第十条第三款第一项约定，被告构成违约，原告有权解除合同，并要求被告立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金等全部债务；合同第九条第一款还约定被告未按时足额归还资金的，承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。原告为维护自身合法权益，特诉诸法院，望判如所请。被告王风凯在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年11月4日，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告王风凯签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》。双方主要约定：王风凯向汽车销售商合肥兆仁汽车销售有限公司购买（吉普牌）汽车，车辆总价为214600元，王风凯自行支付首付款，剩余购车款王风凯申请通过其在中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行申办的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为153700元（含分期付款手续费13267.8元）；分期还款共分36期，每期偿还的金额为4269元。王风凯每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；王风凯应按期缴的方式向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行支付分期付款手续费13267.8元；王风凯未按照本合同约定按时足额归还透支资金，……，中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行有权要求王风凯立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入王风凯信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；本合同履行中发生争议的，……协商不成的，按向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行所在地人民法院提起诉讼方式解决；《中国工商银行分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。同时，王风凯以其所购皖Ｓ×××××号吉普牌汽车向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记。另，《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人选择最低还款额方式付款，应支付未清偿部分从信用卡中心记账日起至实际还款日止按日万分之五支付透支利息，并按月支付计收复利。若未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最高500元。上述合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，之后，被告王风凯持续逾期多期未还款，至2018年8月1日，被告王风凯尚欠原告透支到期本金10805.4元、未到期本金64020元、利息195.44元、违约金326.87元。本案开庭后，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行自愿放弃判令被告王风凯偿还违约金326.87元的诉请。上述事实，有原告的当庭陈述及其提交的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，机动车登记证书，账户截图、信用卡交易明细表等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告王风凯签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自的义务，现被告王风凯使用牡丹信用卡透支153700元购车，按约应分36期偿还完毕，其在后续还款期内及期后均未及时补足透支款，其行为已违反分期付款合同及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。依合同约定，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行有权宣布透支款提前到期，要求被告王风凯立即偿还截止至2018年8月1日的透支到期本金10805.4元、未到期本金64020元及利息195.44元，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行该项诉讼请求，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行自愿放弃判令被告王风凯偿还违约金326.87元的诉请，系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以采纳。但因本院判决生效后即确认合同提前到期，全部款项应按判决履行，不应再支持违约金，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行诉请2018年8月2日至实际还款日的违约金，本院依法确认给付至判决生效之日。被告王风凯自愿以其所购皖Ｓ×××××号吉普牌汽车为上述债务向原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行提供抵押担保，因此原告对皖Ｓ×××××号吉普牌汽车享有优先受偿的权利，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告王风凯签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》提前到期，被告王风凯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行信用卡透支本金74825.4元、利息195.44元及之后利息、违约金[利息暂计算至2018年8月1日，之后利息以本金74825.4元为基数，自2018年8月2日起至实际给付之日止，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息利率计算；之后违约金，自2018年8月2日起至本判决生效之日止，按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算，但利息、违约金总和以年利率24%为限]；二、被告王风凯以其提供的机动车登记编号为皖Ｓ×××××的吉普牌小型轿车对本判决第一项义务承担抵押担保责任，在被告王风凯不履行本判决第一项义务时，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行对上述车辆折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1684元，减半收取计842元，由原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行负担4元，由被告王风凯负担838元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  陈永骜二〇一八年十一月二十六日书记员  王丽莉附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。