福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初1475号 原告:交通银行股份有限公司福建省分行，住所地：福州市湖东路**，统一社会信用代码91350000854381521Q。 负责人：王文进，职务：行长。 委托诉讼代理人：李扬扬、何影阳，银行职员。 被告：李明英，女，汉族，1973年9月6日出生，住广东省韶关市浈江区。 原告交通银行股份有限公司福建省分行（以下简称交通银行福建省分行）与被告李明英金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行福建省分行委托诉讼代理人何影阳到庭参加诉讼，被告李明英经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉。本案现已审理终结。 交通银行股份有限公司福建省分行向本院提出诉讼请求：1.判令李明英立即向交通银行福建省分行偿还逾期贷款本息合计人民币165371.78元（其中贷款本金160416.38元，利息合计4955.4元，以上数据暂计至2017年8月21日，此后利息、罚息、复利按合同约定和人民银行规定计算至本金还清之日止）；2.判令交通银行福建省分行有权就李明英提供的抵押物，位于福州市晋安区（权证号：Ｒ0××05）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令由李明英承担本案的诉讼费用（含保全费、公告费）以及实现债权的相关费用。 事实和理由：2009年7月13日，交通银行福建省分行与李明英签署了编号为2009351303001100083的《个人借款合同》（以下称主合同），约定交通银行福建省分行向李明英提供总金额人民币贰拾伍万元整的个人贷款，用于综合消费，贷款期限为20年，采取等额本金按月还款的还款方式，每期还款额为人民币壹仟零肆拾壹元陆角柒分，合同项下贷款利率为4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%。主合同约定，“本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。”“还款日为放款日的对应日。”“出现下列任一情形的，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息……（2）借款人违反本合同的约定；……“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。”“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。”“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。” 同日，交通银行福建省分行与李明英签署了编号为2009351303001500083的《抵押合同》，约定李明英以其所有房产为以上借款提供抵押（抵押物：福州市晋安区岳峰镇塔头路36号鸿达大厦211单元，房产证号：榕房权证Ｒ字第××号），并于2009年8月6日向福州市房地产管理交易所申请办理了抵押权登记（榕房他证ＴＲ字第××号）。《抵押合同》约定，“担保的主债权为主合同项下的本金：人民币贰拾伍万元正，其他具体内容按主合同约定。”“担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。”“下列任一情况出现时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或抵押权人垫付款项或相应利息” 2009年8月10日，交通银行福建省分行依约向李明英发放了金额为人民币贰拾伍万元整的个人贷款。以上贷款发放后，李明英未能依约向交通银行福建省分行履行还本付息义务。鉴于李明英的严重违约行为，依据主合同的约定，我行于2016年12月26日向李明英寄送了《债务提前到期通知书》，宣布合同项下债务提前到期，到期日为2017年1月16日。截止2017年8月21日，李明英已拖欠主合同项下贷款本息共165371.78元。 鉴于李明英违反了与交通银行福建省分行所签合同的约定及承诺，给交通银行福建省分行造成了极大的经济损失，应当承担相应的责任。为保障我行合法的债权利益，交通银行福建省分行特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，向贵院提起诉讼，请求支持交通银行福建省分行之诉讼请求。 李明英未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。 交通银行福建省分行向本院提交如下证据： A1.编号为2009351303001100083的《个人借款合同》证明交通银行福建省分行与李明英成立合法有效的借贷合同关系； A2.编号为2009351303001500083的《抵押合同》证明交通银行福建省分行与李明英以自有房产为主合同债务提供抵押担保； Ａ3.编号为榕房他证ＴＲ字第××号的《房屋他项权证》证明交通银行福建省分行对李明英房产的抵押权因经登记而具有公信力； A4.借款凭证证明交通银行福建省分行向李明英履行了放款义务； A5.债务提前到期通知书证明交通银行福建省分行依合同约定宣布李明英债务提前到期； A6.欠款欠息明细证明截至2017年8月21日李明英李明英应清偿的债权总额。 本院认为，因李明英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。经庭审核实和审查，上述交通银行福建省分行提交的证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认采用并在卷佐证。 本院根据以上有效证据及原告庭审陈述，对本案主要事实作如下认定：2009年7月13日，交通银行福建省分行（贷款人）与李明英（借款人）签订了一份合同编号为2009351303001100083的《个人借款合同》。合同约定：借款人向贷款人申请贷款人民币25万元整，贷款期限为240个月，贷款利率执行年利率4.158%（该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%），贷款仅限用于综合消费。合同约定本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。借款人违反合同的约定，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息。费用包括贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率（为合同约定利率上浮50%）计收利息，并对应付未付利息计收复利。 同日，交通银行福建省分行（抵押权人）与李明英（抵押人）签订了编号为2009351303001500083的《抵押合同》，约定抵押人以其所有房产为以上借款提供抵押（抵押物：福州市晋安区岳峰镇塔头路36号鸿达大厦211单元，房产证号：榕房权证Ｒ字第××号），并于2009年8月6日向福州市房地产管理交易所申请办理了抵押权登记（榕房他证ＴＲ字第××号），《抵押合同》约定担保的主债权为主合同项下的本金：人民币贰拾伍万元正，担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。同时约定借款人未按时足额偿还全部或部门贷款、融资款本金或抵押权人垫付款项或相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。 以上合同签订后，交通银行福建省分行于2009年8月10日依约向李明英发放了贷款25万元。上述贷款发放后，李明英未能依约向原告履行还本付息义务。截止2017年8月21日,李明英尚欠交通银行福建省分行借款本金160416.38元，利息（含罚息、复利）共计人民币4955.4元，交通银行福建省分行因讨款未果，故诉至本院。 另查明，交通银行福建省分行起诉后至开庭审理前，李明英在此期间归还了逾期贷款本金17969.16元，利息（含罚息、复利）合计8630.84元，故截止2018年9月9日，李明英仍拖欠债务本息共计144945.87元（其中贷款本金142447.22元，利息（含罚息、复利）合计2498.65元，利息数据暂计算至2018年9月9日止。此后利息、罚息、复利按合同约定和人民银行规定计算至本金还清之日止）。 本院认为，原告交通银行福建省分行与被告李明英分别签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均系适格主体各方当事人的真实意思表示，约定的相关内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效。交通银行福建省分行依约向李明英发放了贷款，履行了合同义务。李明英作为交通银行福建省分行贷款的借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。交通银行福建省分行主张要求李明英偿还尚欠借款本金和约定利息（含罚息、复利）之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告李明英以其所有的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。原告交通银行福建省分行要求以李明英提供的抵押房产折价或以拍卖、变卖以后的所得价款有限受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。被告李明英经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。现依照《中国人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李明英应于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司福建省分行借款本金142447.22元并支付相应利息（含罚息、复利）2498.65元（暂计至2018年9月9日，之后利息按上述合同约定的标准继续计算至全部款项还清之日止）； 二、原告交通银行股份有限公司福建省分行有权以被告李明英所有的福州市晋安区（房屋所有权证号：Ｒ0××05）折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项确定的债权优先受偿; 三、驳回原告的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3607元，公告费560元，均由被告李明英负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判长  林晓霞 审判员  梁文鸿 审判员  梁旭丹 二〇一八年十一月三日 书记员  马骏超 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条李明英经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。