重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0152民初3775号原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼**桂林街道办事处兴潼大道**，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：罗长国，该行行长。委托诉讼代理人：陈强，男，该单位风险管理部客户经理。委托诉讼代理人：李铮，男，该单位风险管理部经理。被告：卓辉明，男，1968年8月23日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：刘凤君，女，1971年10月7日出生，汉族，住重庆市潼**。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称农商行潼南支行）与被告卓辉明、刘凤君金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月6日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼，被告卓辉明、刘凤君经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告卓辉明立即偿还原告借款本金260000元及截止2018年6月20日的利息（包括罚息和复利）67037.18元（即自2016年6月3日起按年利率11.475%计算至2018年6月20日），本息合计为327037.18元，2017年6月21日至清偿之日止的罚息、复利按年利率7.65%为基础上浮50%计算；2、判令原告对二被告提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处的房屋享有优先受偿权；3、判令被告刘凤君对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年5月14日，被告卓辉明以经营周转需要资金为由向原告提出贷款申请。2015年5月20日，原告与被告卓辉明签订个人最高额循环贷款合同，合同约定了原告向被告卓辉明提供260000元贷款，贷款额度有效期自2015年5月20日起至2018年5月19日止，放款方式为抵押放款，按月结息，逾期的罚息利率为贷款利率基础上加收50%等内容。为保证债务的履行，二被告自愿将其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处的房屋作为该笔借款抵押担保，并在房屋主管部门办理了抵押登记。2015年6月2日，原告向被告卓辉明发放了贷款260000元，双方约定贷款到期日期为2016年5月31日，年利率为7.65%等。合同签订后，被告卓辉明偿还了2016年6月2日前的利息，之后便未再偿还借款本息。被告卓辉明、刘凤君未作答辩，亦未举示相关证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：营业执照、结婚证、借款申请书、个人最高额循环贷款合同、房屋抵押承诺书、重庆农村商业银行借款借据、重庆市房地产抵押合同、房屋产权证书等。这些证据经本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2015年5月14日，被告卓辉明因营业周转需要资金向原告申请借款260000元，被告卓辉明、刘凤君分别在向原告出具的《借款申请书》的“申请人”、“配偶”处签名并捺印。同日，二被告向原告出具《房屋抵押承诺书》，载明二被告拟用其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处的房屋作为该笔借款抵押担保。2015年5月20日，卓辉明作为借款人和抵押人，刘凤君作为抵押人与作为贷款人的原告签订《个人最高额循环贷款合同》，双方约定：本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款凭证与本合同具有同等法律效力；贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押人愿意提供的最高额担保的最高债权额为442288元；贷款人向借款人提供的贷款额度为260000元；贷款额度有效期间自2015年5月20日起至2018年5月19日止；借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率基础上加收50%；合同第十七条约定了最高额抵押担保的相关内容，第二十二条、二十三条约定了违约情形和违约救济措施：借款人或抵押人未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用等情形，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，并收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利等。被告卓辉明、刘凤君自愿将位于重庆市潼南区XX街道办事处的房屋，作为该笔贷款抵押担保，且上述抵押物于2015年5月25日在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续。《个人最高额循环贷款合同》签订后，原告于2015年6月2日按约向被告卓辉明发放了贷款260000元。被告卓辉明在原告出具的《重庆农村商业银行借款借据》上签名。该借据载明：借款人为卓辉明，贷款金额为260000元；贷款期限为2015年6月2日至2016年5月31日；借款用途为经营周转；本笔贷款利率为年利率7.65%等内容。贷款发放后，被告未偿还借款本金，结清了2016年6月2日前的利息。另查明，被告卓辉明与被告刘凤君系夫妻关系，双方于1992年3月25日办理结婚登记手续。本院认为，原告提供的证据能够证明原告与被告卓辉明存在借款关系，与被告卓辉明、刘凤君存在抵押担保合同关系，借款和担保是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告卓辉明履行了出借义务，被告卓辉明应按照合同约定履行还款责任，被告卓辉明、刘凤君也应按照合同约定承担担保责任。原、被告约定上述借款于2016年5月31日到期，现履行期限届满，被告未足额偿还借款本息，已经构成违约，被告卓辉明应当承担偿还原告全部借款本息的违约责任。故原告要求被告卓辉明偿还借款本金260000元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告卓辉明偿还罚息及复利的诉讼请求（自2016年6月3日起按年利率11.475%计算至2018年6月20日的罚息和复利67037.18元，2017年6月21日至清偿之日止的罚息、复利按年利率7.65%为基础上浮50%计算），根据合同约定，被告应从借款逾期之日（即2016年6月1日）起向原告支付罚息，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%，故本院对原告主张从2016年6月3日起至清偿之日止的罚息按年利率7.65%的基础上上浮50%计算的诉讼请求予以支持；因原告认可被告结清了2016年6月2日前（即借期内）的利息，且借款合同对罚息计收复利没有约定，故原告主张按年利率7.65%为基础上浮50%计算复利的诉讼请求没有事实依据，本院不予支持。关于被告刘凤君是否应对上述债务承担连带清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告卓辉明欠付的上述债务发生于被告卓辉明与被告刘凤君的夫妻关系存续期间，且被告刘凤君在向原告出具的《借款申请书》上签名确认，表明被告刘凤君与被告卓辉明具有共同举债的合意，故该债务应认定为夫妻共同债务，被告刘凤君应对上述债务承担连带清偿责任。另外，原告与被告卓辉明、刘凤君签订的抵押合同所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对被告卓辉明、刘凤君提供的抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上所述，原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卓辉明于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金260000元，并支付罚息（以260000元为基数，从2016年6月3日起至清偿之日止的罚息按年利率7.65%的基础上上浮50%计算）；二、被告刘凤君对上述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告卓辉明、刘凤君提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处的房屋价款在最高额担保债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，由被告卓辉明、刘凤君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈 晶人民陪审员  周南昌人民陪审员  尤良平二〇一八年十一月九日法官助理李圣丹书记员陈宇