湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初4508号原告：湖北消费金融股份有限公司，住所地武汉市武昌区中北路**长城汇T1写字楼第**。法定代表人：周楠，董事长。委托诉讼代理人：吴瑶、孙贝贝，公司员工。被告：徐燕玲。委托诉讼代理人：周玲、章庆文，湖北传文律师事务所律师。原告湖北消费金融股份有限公司（以下简称“消费金融公司”）与被告张全福金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月28日立案受理。因张全福已去世，原告消费金融公司申请追加张全福的继承人徐燕玲作为本案的被告参加诉讼。现依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告消费金融公司的委托诉讼代理人吴瑶、孙贝贝,被告徐燕玲的委托诉讼代理人章庆文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告消费金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐燕玲立即向原告返还借款剩余本金95554.09元，利息、罚息、月度管理费等最终计算金额计算至债务全部清偿完毕之日止，计算标准按合同约定；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于差旅费、查询费、律师费等）；3、判令本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：2016年1月14日，张全福与原告签订《个人消费贷款借款合同》一份，合同编号为20160060000310，合同约定，张全福向原告借款贰拾万元整，用于个人消费，借款期限为36个月，即自2016年1月14日起至2019年1月14日止。依据等额本息方式还款，本合同项下贷款利率为月利率7.5‰，利息自贷款发放之日起计算，按贷款金额的3‰每月收取月度管理费。合同签订后，原告依据上述合同约定履行了全部借款发放义务，但从2017年12月23日起，张全福停止还款，张全福的行为已构成严重违约，根据上述合同约定，在此情形下，原告有权宣布合同项下已发放的全部贷款收回。截止2018年2月6日,张全福尚欠原告借款剩余本金95554.09元，现因张全福已去世，根据《继承法》的相关规定，徐燕玲应当在取得遗产的范围内对本案承担清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告徐燕玲辩称，认可张全福尚欠原告借款未还清的事实，但也仅在继承被继承人张全福遗产的范围内承担清偿责任。经庭审举证、质证，依据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：消费金融公司成立于2015年4月7日，中国银行业监督管理委员会湖北监管局于2015年4月3日向消费金融公司颁发金融许可证。2016年1月5日，张全福向消费金融公司申请借款，并填写借款申请表，借款产品为担保贷。2016年1月14日，消费金融公司、张全福签订了《个人消费贷款借款合同》（合同编号为20160060000310），约定：张全福向消费金融公司借款20万元，仅限用于个人消费，不得挪作他用；借款期限为36个月，自2016年1月14日（实际放款日延后3个工作日内的视为正常放款）至2019年1月14日，贷款月利率7.5‰，利息自贷款发放之日起计算；消费金融公司每月按照贷款金额的0.3%收取月度管理费；合同项下的贷款采用自主支付方式进行发放和支付，将贷款资金直接发放至本合同第六条张全福指定的账户并由张全福自主支付给符合本合同约定用途的张全福交易对象；合同项下贷款本息的归还方式为等额本息按月还款法分期还本付息，除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息，还款日为每月14日，最后一次还款日为合同到期日；张全福授权消费金融公司通过银行从指定的账户上自动扣划当月的应还款额进行还款。张全福不能按照合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；张全福出现其他违约行为或其他情形致使消费金融公司认为足以危及贷款安全的，消费金融公司有权宣布合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息；因张全福违约致使消费金融公司采取诉讼方式实现债权的，张全福应承担消费金融公司为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、律师费以及其他实现债权的费用；因履行本合同发生的争议，应协商解决，协商不成的，应向消费金融公司注册地人民法院提起诉讼。双方还就各自的权利和义务进行了约定。消费金融公司、张全福分别在该合同上盖章、签字。合同签订后，消费金融公司按照合同约定，于2016年1月15日将贷款20万元转至张全福湖北银行尾号为“11801”的账户中。张全福从2016年2月14日起至2017年8月14日按约定每月足额还款，2017年9月14日支付了部分本金（由他人代还），其后消费金融公司减免了4期息费，合计5696.31元，截至2018年2月6日尚欠借款本金95554.09元及2017年10月15日之后的利息、月度管理费未还。故消费金融公司诉至本院，请求判如所请。另查明，张全福已于2017年6月13日去世。张全福的继承人有母亲彭银香、配偶徐燕玲、女儿张探索、儿子张赛硕。2017年7月11日，彭银香、徐燕玲、张探索、张赛硕向湖北省武汉市黄陂公证处申请办理继承权公证。该公证处于2017年7月17日作出（2017）鄂黄陂内证字第4474号公证书，公证书载明，张全福生前有下列财产:位于武汉市黄陂区甘棠大道****（武房权证黄字2013006742）及武汉市黄陂区甘棠大道****（武房权证黄字2013006741）两处房屋及鄂Ａ×××**的江铃全顺牌小型普通客车、鄂Ａ×××**丰田牌轿车、鄂Ａ×××**江铃全顺牌小型普通客车三辆。上述财产属张全福与徐燕玲的夫妻共同财产。张全福享有上述财产一半的份额。因彭银香、张探索、张赛硕表示自愿放弃对被继承人张全福遗产的继承，被继承人张全福的上述遗产由其配偶徐燕玲继承。本院认为，消费金融公司、张全福签订的《个人消费贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。合同签订后，消费金融公司依约向张全福发放了贷款，张全福收到贷款后，自2017年10月15日起未还款，尚欠借款本金95554.09元，故对消费金融公司要求张全福偿还借款本金95554.09元的诉请，本院予以支持。对于消费金融公司要求张全福依合同约定支付所欠利息、罚息、月度管理费至款项清偿之日止的请求，根据双方的约定，消费金融公司主张提前收回借款本息，并要求张全福以其实际所欠借款为本金，按合同约定的贷款利率即月利率7.5‰（年利率为9%），罚息利率即年利率13.5%作为标准向消费金融公司支付至借款款项清偿之日止的逾期利息、罚息，消费金融公司主张的利息、罚息未超出法律规定，对该诉请，本院亦予以支持；月度管理费根据合同的约定系消费金融公司向张全福提供消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备等服务而收取的费用，应自2017年10月15日起计算至本案判决生效之日止。上述张全福所欠的借款本金、利息、罚息及月度管理费，本应由张全福偿还，因张全福已去世，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”之规定，张全福遗产的第一顺序继承人其中彭银香、张探索、张赛硕已放弃继承遗产，徐燕玲继承了（2017）鄂黄陂内证字第4474号公证书中确认的张全福的遗产（两处房屋及三台汽车），故徐燕玲应在继承上述张全福遗产的实际价值范围内承担清偿张全福所欠上述债务的民事责任。消费金融公司还要求张全福承担为实现债权而支付的费用，但其未向本院提交相关证据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告徐燕玲应于本判决生效之日起十日内在继承被继承人张全福遗产的范围内向原告湖北消费金融股份有限公司清偿借款本金95554.09元。二、被告徐燕玲应于本判决生效之日起十日内在继承被继承人张全福遗产的范围内向原告湖北消费金融股份有限公司清偿自2017年10月15日起至借款付清之日止的利息和罚息（以借款本金95554.09元为基数，按合同约定利率标准计付）；三、被告徐燕玲应于本判决生效之日起十日内在继承张全福遗产的范围内清偿向原告湖北消费金融股份有限公司清偿自2017年10月15日起至本判决生效之日止的月度管理费（按每月600元的标准计算，以不超过本案所涉《个人消费贷款借款合同》期限为限）；以上二、三项中合计金额应扣除减免的息费5696.31元。四、驳回原告湖北消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2189元，由被告徐燕玲在继承被继承人张全福遗产的范围内负担（此款原告湖北消费金融股份有限公司已垫付，被告徐燕玲在给付上述款项时一并支付给原告湖北消费金融股份有限公司），保全费976元退还给原告湖北消费金融股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。当事人必须履行发生法律效力的民事判决书，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。逾期不申请的，即丧失向法院申请强制执行的权利。审 判 长  李 红人民陪审员  钟秉诚人民陪审员  陆 军二〇一八年十一月八日书 记 员  刘 茜