阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初3325号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路38号。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区东风三路38号景湖花园13楼，联系人罗军，联系电话13302525988）负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：莫宏欢，男，1981年2月25日出生，汉族，户籍住所地阳江市阳东区，经常居住地阳江市江城区，被告：陈美玲，女，1980年4月26出生，汉族，户籍住所地阳江市高新区，经常居住地阳江市江城区，原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告莫宏欢、陈美玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加诉讼；被告莫宏欢、陈美玲经本院公告传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告莫宏欢签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1502280316）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000355）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590003550001）；二、被告莫宏欢偿还原告借款本金214062.60元和利息、罚息、复利（计至2018年7月2日为止利息6927.07元、罚息444.95元、复利116.90元,合计221551.52元，从2018年7月3日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；三、被告陈美玲对被告莫宏欢所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；四、两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年2月28日，原告与被告莫宏欢签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1502280316）。该申请表订明：被告莫宏欢向原告申请贷款30万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000355）核准发放给被告的贷款额度为27万元，额度期限5年，月利率为1.1%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告莫宏欢建立借贷关系是在被告莫宏欢与被告陈美玲婚姻关系存续期间，该贷款属被告莫宏欢和被告陈美玲的共同债务，被告陈美玲应对被告莫宏欢所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告莫宏欢签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590003550001），原告于2015年3月2日发放了贷款27万元给被告莫宏欢,履行了合同约定义务。被告莫宏欢偿还部分款项后，在27万循环额度有效期内，原告先后于2016年6月18日发放4万元、2016年7月25日发放3万元、2016年7月29日发放2万元、2016年10月20日发放6万元、2016年11月23日发放3万元、2016年12月19日发放5万元、2017年1月13日发放5万元、2017年5月15日发放3万元、2017年10月9日发放3.7万元，共9笔给被告莫宏欢。被告莫宏欢借款后供款至2018年4月24日，从2018年4月25日至今拖欠供款，计至2018年7月2日，被告莫宏欢尚拖欠原告贷款本金214062.60元、利息6927.07元、罚息444.95元、复利116.90元,合计221551.52元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告莫宏欢、陈美玲未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2015年2月26日，被告莫宏欢向原告广发银行阳江分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1502280316），《自信卡（自信一贷）申请表》中约定：申请贷款金额为30万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告莫宏欢在“借款人”一栏签名确认，被告陈美玲在“借款人配偶”一栏签名确认。原告广发银行阳江分行审查被告莫宏欢的申请材料后，与被告莫宏欢签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159000355），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告莫宏欢的额度为270000元，额度为循环额度，有效期限自2015年2月28日起至2020年2月28日止，用途为住房装修，还款方式为等额本息法，还款日为每月25日，贷款利率为月利率1.5%，放款卡号和还款卡号均为62×××36；等等内容。被告莫宏欢与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191590003550001），原告于当天将贷款270000元发放至被告莫宏欢的账户。后经被告申请，在贷款额度内，原告分别于2016年6月18日、7月25日、7月29日、10月20日、11月23日、12月19日分别发放4万元、3万元、2万元、6万元、3万元、5万元，于2017年1月13日、5月15日、10月9日分别发放5万元、3万元、3.7万元，共9笔贷款给被告莫宏欢。被告借款后正常供款至2018年4月24日，从2018年4月25日至今拖欠供款，计至2018年7月2日止尚欠贷款本金214062.60元，利息6927.07元，罚息444.95元，复利116.90元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。另查明，被告莫宏欢与陈美玲于2007年9月25日登记结婚，于2015年7月17日登记离婚。再查明，经审核原告提交的借据欠款明细、个人对账单，原告在本案中主张的借款为2016年6月28日至2017年10月9日期间的九笔借款。诉讼中，本院依据原告的申请于2018年8月20日作出（2018）粤1702民初3325号民事裁定：查封陈美玲所有的坐落于阳江市江城区江南××房[产权证号：粤（2017）阳江市不动产权第0026551号]，查封期限为三年。以上事实有原告提供《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、借据台账明细、被告莫宏欢、陈美玲的身份证复印件、结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表、个人对账单等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告莫宏欢向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，原告与被告莫宏欢签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发银行阳江分行按照合同约定向被告莫宏欢发放借款270000元，被告莫宏欢没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2018年7月2日，被告莫宏欢尚欠贷款本金214062.60元，利息6927.07元，罚息444.95元，复利116.90元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《自信卡（自信一贷）申请表》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告莫宏欢签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1502280316）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000355）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590003550001），并请求被告莫宏欢偿还借款本金214062.60元及利息、罚息、复利（截至2018年7月2日，利息6927.07元，罚息444.95元，复利116.90元，从2018年7月3日起至被告还清之日止的利息、罚息、复利按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算），合法合理，本院予以支持。关于被告陈美玲应如何承担责任的问题。被告陈美玲与莫宏欢于2015年7月17日离婚，原告在本案中主张的借款发生于2016年6月28日至2017年10月9日期间，故上述借款并非夫妻关系存续期间产生，且被告陈美玲也不是本案的共同借款人，故原告主张被告陈美玲对被告莫宏欢的上述借款本息承担共同偿还责任，于法无据，本院不予支持。被告莫宏欢、陈美玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告莫宏欢签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1502280316）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000355）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590003550001）；二、限被告莫宏欢在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金214062.60元及利息、罚息、复利（截至2018年7月2日，利息6927.07元，罚息444.95元，复利116.90元，从2018年7月3日起至本判决确定的履行日止的利息、罚息、复利按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4623元，公告费300元，共计4923元（原告已预缴），由被告莫宏欢负担；本案诉讼保全费1628元，由原告广发银行股份有限公司阳江分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  李志伟二〇一八年十一月二十九日书 记 员  敖圣欣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。