黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书(2018)黑0602民初1674号原告：中国农业银行股份有限公司大庆和平支行。住所地：大庆市萨尔图区。负责人：翟志刚，该支行行长。委托诉讼代理人：刘苹，女,中国农业银行股份有限公司大庆和平支行职员。被告：万东梅，女，汉族，住大庆市让胡路区。被告：沈显林，男，汉族，住大庆市让胡路区。原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行与被告万东梅、沈显林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘苹到庭参加诉讼，被告万东梅、沈显林经本院依法传唤后无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行提出诉讼请求如下：1.请求判令被告万东梅、沈显林一次性付清贷款本金132，774.23元、利息1，892.46元（利息计算至2017年3月20日），合计134,666.69元；2.请求判令二被告一次性付清自2017年3月20日时起至实际还款之日时止的利息、罚息、复利、违约金等；3.请求判令二被告在原告处抵押的大庆市让胡路区××小区××室房屋对上述本金、利息、罚息、复利、违约金等承担连带责任，执行原告对该房屋的优先受偿权，拍卖、变卖该抵押物优先清偿二被告在原告处的欠款及发生的评估、拍卖等一切相关费用；4.判令二被告承担案件受理费、公告费、执行费、律师代理费等相关诉讼费用。事实及理由：原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行于2014年1月26日与被告万东梅、沈显林签订《个人担保借款合同》，由二被告以自有房产作抵押，向原告贷款17万元。2014年2月14日，原告按合同约定发放给被告万东梅贷款17万元，期限为10年、年利率7.86%、使用等额本息还款法按月还款。借款人自贷款发放之日起正常偿还34期。从2016年12月开始拖欠，发现借款人拖欠贷款后，原告通过电话进行联系，借款人表示其资金状况出现问题，无力还款，后原告上门催收，找到其配偶，其配偶表示自己将家庭资产外借被骗，贷款无法偿还，同意处置房产还款，但是后期再无音信。截止于2017年3月20日，该笔贷款已逾期3期，剩余借款本金132,774.23元、欠息1，892.46元。被告万东梅、沈显林经本院依法传唤后无正当理由均未到庭应诉、答辩。在举证期限内和庭审过程中，原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行举证如下：证据一、《个人担保借款合同》复印件一份（与原件核对无异），证明：第一、2014年1月26日，原告与被告万东梅、沈显林签订了《个人担保借款合同》，借款金额为17万元、用途是装修房屋、期限是120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；第二、被告万东梅在借款人处签名，二被告均在抵押人处签名，以大庆市让胡路区××小区××室房产提供担保；第三、对逾期借款从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对借款人、抵押人的违约行为按借款本金数额的100%收取违约金。二被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据二、房地产抵押清单、房产（单证）抵押补充协议、房屋他项权证复印件各一份（均与原件核对无异），证明：第一、被告万东梅、沈显林将其所有的大庆市让胡路区××小区××室房屋作为涉案借款的抵押；第二、2014年2月7日，原、被告双方就该房屋办理完毕房屋他项权证。二被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据三、借款凭证、贷款放款回执复印件各一份（均与原件核对无异），证明：原告已于2014年2月14日将涉案借款17万元交付至被告万东梅指定的账户内。二被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据四、客户还款明细一份，证明：截止至2016年12月20日，被告万东梅正常偿还34期，自该日起就不再履行还款付息义务；第二、截止至2017年3月20日，拖欠借款本金132，774.23元未还、利息1，892.46元未付。二被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据五、结婚证复印件一份，证明：二被告系夫妻关系。二被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。在举证期限内及庭审过程中，被告万东梅、沈显林均未举证。依据以上证据及庭审中当事人的陈述，可确认本案法律事实如下：被告万东梅、沈显林系夫妻关系。2014年1月26日，原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行与被告万东梅签订了《个人担保借款合同》，约定：被告万东梅向原告借款人民币17万元，用途为房抵贷-消费-装修让胡路区××小区××；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%；2014年6月30日之前一次性全额提款；借款的还本付息方式为分期还款，每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月的20日；借款还款方式为等额本息还款法；合同项下借款的担保方式为抵押，担保人同意以让胡路区××小区××处房产提供担保（抵押清单编号为××），该清单为合同组成部分，担保物作价贰拾陆万贰仟陆佰捌拾柒元，最终价值以实际处理担保物所得价款为准；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人、抵押人违反合同中关于抵押房屋拆迁的特别约定或承诺的，应按合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，至本金清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款并提前行使担保权，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；合同在履行中发生争议的，各方可协商解决，也可诉讼解决，由贷款人住所地人民法院管辖……。被告万东梅在《个人担保借款合同》的借款人处签名，二被告作为大庆市让胡路区××小区××室房屋的共有人除均在该合同的抵押人处签名外还均在房地产抵押清单和房产（单证）抵押补充协议中的抵押人处签名并于2014年2月7日办理完毕房屋他项权证书（证号为庆房他证让胡路区字第××号，房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司大庆和平支行，他项权利种类为抵押，债权数额为17万）。2014年2月14日，原告向被告万东梅发放了17万元的贷款。被告万东梅从贷款发放之日起正常偿还了34期，但自2016年12月开始拖欠，截止至2017年3月20日时止已逾期3期未按约定还款付息，未偿还的借款本金为132,774.23元、未给付的利息为1,892.46元，两项合计134,666.69元。因多次向二被告催还借款本息未果，故原告诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告万东梅与原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行签订《个人担保借款合同》并就借款金额、用途、期限、利率、借款的提取及还款的期限和方式、借款担保的方式及范围、违约责任、争议解决等事宜进行约定均系双方真实意思表示，内容合法、有效，合同成立并生效。被告万东梅、沈显林系夫妻关系，该二人在婚姻关系存续期间向原告借款用于装修共有房屋，故涉案借款应为二被告的夫妻共同债务，原告已按照合同约定向被告万东梅足额发放贷款，故二被告亦应该按照合同约定履行偿还借款本息的义务。结合本案的案情及相关证据，第一、原告诉称截止至2017年3月20日时止二被告未偿还的借款本金为132,774.23元、未支付的利息为1,892.46元，而该二人在法定期限内并未提交证据反驳，故本院对原告要求其偿还借款本金132,774.23元、给付截止至2017年3月20日时止的利息1,892.46元的诉讼请求予以支持。第二、原告与二被告在《个人担保借款合同》中约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮一定比例(50%)计收罚息，直至本息偿还为止……”，涉诉款项的借款期限自2014年2月14日时起至2024年2月13日时止，而二被告自2017年3月20日时起未能按约定按期足额偿还借款，原告以此为由诉至本院要求其全部清偿时借款期限尚未届满，是提前收回贷款的行为，该二人亦未在提前收贷日履行还款义务，其全部未还贷款已转化为逾期贷款，因其逾期还款付息的行为存在过错，原告要求二被告给付至借款本金实际偿还之日时止的利息、复利、罚息并无不当，但罚息应从原告起诉之日起算，即二被告应按照《个人担保借款合同》中约定的利息、复利的标准给付自2017年3月21日时起至2018年5月2日起诉之日时止的利息和复利（以未偿还的借款本金为计息基数）、按照《个人担保借款合同》中约定的罚息的标准给付自2018年5月3日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的罚息（以未偿还的借款本金为计息基数）。第三、原告以二被告不按期还款系违约行为为由要求其依《个人担保借款合同》的约定按借款本金数额的100%按月给付违约金，但根据该合同第8.4.4条，第21.4条关于违约金的约定只适用于借款人、抵押人违反了其对当抵押房屋发生拆迁时应遵守的承诺或约定的情形，而二被告未按期还款与此无关，故原告要求二被告给付违约金于法无据，本院对该诉讼请求不予支持。第四、被告万东梅、沈显林以大庆市让胡路区××小区××室房屋共有人的身份在《个人担保借款合同》、《房地产抵押清单》中的抵押人处共同签名并承诺用该房屋为借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用提供抵押担保且办理完毕房屋他项权证书，当二被告不能履行合同义务时，原告要求确认对大庆市让胡路区××小区××室房屋享有优先受偿权并可就拍卖或变卖该抵押物所得款项优先偿还未被清偿的借款本息及原告为实现债权所发生的相关费用于法有据，故本院对该诉讼请求予以支持。第五、因原告未在法定期限内提交证据佐证为本案诉讼已实际支出了评估费、拍卖费、执行费、律师代理费，故本院对原告要求二被告给付上述费用的诉讼请求不予以支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，缺席判决如下：一、被告万东梅、沈显林于本判决生效之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行借款本金132,774.23元、给付利息1,892.46元（利息计算至2017年3月20日时止）并按照《个人担保借款合同》中约定的利息和复利的标准给付自2017年3月21日时起至2018年5月2日时止的利息、按照《个人担保借款合同》中约定的罚息的标准给付自2017年5月3日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的罚息（均以未偿还的借款本金为计息基数）；二、原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行对大庆市让胡路区××小区××室房屋享有优先受偿权，可就拍卖或变卖该房屋所得款项优先偿还被告万东梅、沈显林未偿还的借款本息及原告为实现上述债权所发生的相关费用；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2993元，由被告万东梅、沈显林负担。公告费260元，由被告万东梅、沈显林负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  徐彦侠人民陪审员  赵庆坤人民陪审员  张纪平二〇一八年十一月八日法官助理陈庆强书记员程浩