山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1722民初3653号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司；住所地：单县向阳路中段**。统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：张新强，山东盛雅律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵希波，山东单县农村商业银行股份有限公司员工。被告：王凤云，女，1963年7月9日出生，汉族，住单县。被告：张朋，男，1985年4月6日出生，汉族，住单县。被告：盖健，男，1970年3月10日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告王凤云、张朋、盖健金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵希波与被告王凤云、盖健到庭参加诉讼，被告张朋经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王凤云偿付原告借款本金120000元及相应利息和罚息；2.由被告张朋、盖健承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：借款人张昌魁与被告王凤云系夫妻关系。张昌魁由被告张朋、盖健担保于2016年11月3日向原告借款200000元，约定借款期限为12个月，借款月利率为10.2225‰。张昌魁于2017年1月29日去世，因该笔借款系在张昌魁与被告王凤云婚姻关系存续期间所形成，根据最高人民法院关于适用《婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条之规定，被告王凤云负有偿还该债务的连带责任。原告按照合同约定履行了义务，现在借款期限已经届满，三被告经催要仍未偿还。被告王凤云辩称，张昌魁借款属实，但是这些钱都让张昌魁花了，一开始贷款的时候我不知道，直到担保人找到我，我才知道有贷款的事情，不能让担保人偿还借款，只能我自己偿还。被告张朋未作答辩。被告盖健辩称，贷款已经过去几年，张昌魁当时贷款的时候说的是因为做生意资金周转需要，让我和张朋去担保签字，钱我们没有花一分，我们只是去签字，我们没有能力偿还借款，也没有义务偿还。本院经审理认定事实如下：2015年10月9日，原告下属单位山东单县农村商业银行股份有限公司马楼支行（原马楼信用社）与张昌魁签订一份个人借款合同。合同约定：贷款人为原马楼信用社，借款人为张昌魁；授信金额为200000元，授信期限为2015年10月9日至2018年10月8日；借款方式采用可循环方式，贷款人在授信期限内向借款人提供借款，借款余额不得超过授信金额，单笔借款到期期限不得超过授信期限的届满日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。张昌魁在借款人处签名、捺印，原马楼信用社在贷款人处加盖公章。当天，原马楼信用社又与被告张朋、盖健签订一份最高额保证合同。合同约定：债权人为原马楼信用社，保证人为张朋、盖健；保证人自愿为债权人与债务人张昌魁形成的债权提供最高额保证担保，担保债权最高余额为300000元，最高额担保债权的决算期间自2015年10月9日起至2018年10月8日止；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。被告张朋、盖健在保证人处签名、捺印，原马楼信用社在债权人处加盖公章。2016年11月3日，原马楼信用社又与张昌魁签订一份借款凭证。约定：借款人张昌魁，借款金额200000元，借款期限自2016年11月3日至2017年11月2日，借款月利率10.2225‰（即年利率12.267%）。张昌魁在借款人处签名、捺印。当天，原马楼信用社便将借款200000元存入户名为张昌魁的账户中，张昌魁在贷转存凭证中借款人处签名、捺印予以确认。借款到期后，张昌魁未能偿还原马楼信用社全部借款本息，被告张朋、盖健亦未履行担保义务。原告提供的欠山东单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表中显示：张昌魁结欠本金120000元，截止到2018年7月10日结欠利息22455.36元。另查明，借款人张昌魁与被告王凤云系夫妻关系，于2017年1月29日因故去世。被告王凤云主张对张昌魁生前借款不知情，并对原告提交借款人夫妻双方同意借款意见书上“王凤云”签名不是认可，但未提供相应证据证明，在本院询问是否申请笔迹鉴定时，被告王凤云明确表示拒绝。被告盖健主张对于涉案借款只是签了一个字，没有偿还义务，原告不予认可。本案在诉讼中原告申请对王凤云、张朋、盖健的35000元银行存款予以冻结或对其等值的资产予以查封。另外，原单县农村信用合作联社，已于2015年12月2日更名为山东单县农村商业银行股份有限公司。原单县农村信用合作联社下属的原马楼信用社已更名为山东单县农村商业银行股份有限公司马楼支行，现属于山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具有法人资格，其在山东单县农村商业银行股份有限公司授权范围内开展业务。本院认为，原马楼信用社为原单县农村信用合作联社下属的分支机构，不具备法人资格，其民事权利义务依法由变更后的山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，故山东单县农村商业银行股份有限公司作为原告提起诉讼，主体适格。张昌魁生前由被告张朋、盖健担保向原告借款200000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原、被告之间借款法律关系成立，该借款合同为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款200000元的义务，张昌魁在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”；第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，张昌魁构成违约,应当承担偿还原告全部借款本金及利息的违约责任。双方约定借款月利率为10.2225‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。双方约定如贷款逾期，在原定利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。原告提供的欠山东单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表中显示：张昌魁结欠本金120000元，截止到2018年7月10日结欠利息22455.36元，经审查与事实相符，本院予以确认。借款人张昌魁和被告王凤云系夫妻关系，于2017年1月29日去世，涉案借款发生在张昌魁和被告王凤云的婚姻存续期间。虽被告王凤云称借款人夫妻双方同意借款意见书中“王凤云”三个字不是其本人书写，但被告王凤云在本院询问是否申请笔迹鉴定时，其明确表示拒绝。根据《最高人民法院关于民事证据的若干规定》第二十五条第二款规定，“对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期间内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关材料，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的，应当对该事实承担举证不能的法律后果。”据此，被告王凤云不申请笔迹鉴定，应当承担举证不能的法律后果。可以推定借款人夫妻双方同意借款意见书上“王凤云”三个字为被告王凤云本人所签，能够认定涉案借款为张昌魁和被告王凤云的夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条规定：“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”故被告王凤云应当对涉案借款承担连带清偿责任。被告张朋、盖健对张昌魁借款提供连带责任担保，在张昌魁逾期不能归还借款时，应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告张朋、盖健承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。因为借款人张昌魁死亡，涉案借款由被告王凤云承担连带清偿责任，故被告张朋、盖健承担连带清偿责任后，有权向被告王凤云追偿。被告张朋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是其对自己民事权利的处分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于民事证据的若干规定》第二十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王凤云于本判决生效后十日内偿付原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金120000元及相应利息(2018年7月10日前尚欠利息为22455.36元；自2018年7月11日至清偿完毕之日除按原定月利率10.2225‰执行外，另按原定利率的30%计收罚息)；二、被告张朋、盖健对上述借款在债权最高余额300000元以内负连带清偿责任；三、被告张朋、盖健承担连带责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告王凤云追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3149元，财产保全费370元，均由被告王凤云、张朋、盖健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  贾建军人民陪审员  申圣文人民陪审员  孙玉栋二〇一八年十一月三十日书 记 员  张 辉