福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初11352号 原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，户籍地黑龙江省克山县，现居住地北京市朝阳区。 委托诉讼代理人：林丽君，福建闽鹭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田伟奇，北京市铭基律师事务所律师。 被告：余龙木，男，1968年9月18日出生，汉族，户籍地福建省南靖县。 原告孙敏与被告余龙木民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人林丽君到庭参加诉讼。被告余龙木经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 孙敏向本院提出诉讼请求：1.判令余龙木向孙敏返还借款本金13770.29元并支付利息（包括违约金、罚息等）（以借款本金为基数，按照年利率24%的标准自2015年11月30日起计至实际支付之日止）；2.判令余龙木支付孙敏为实现债权所支出的律师费2000元；3.判令余龙木承担本案的全部诉讼费用（包含公告费300元）。本案审理过程中，孙敏变更第一项诉讼请求为：1.判令余龙木向孙敏返还借款本金3731.01元并支付利息（包括违约金、罚息等）（以借款本金为基数，按照年利率24%的标准自2015年11月30日起计至实际支付之日止）。事实和理由：2014年10月23日，余龙木与孙敏签署了《借款协议》，孙敏借给余龙木38837.34元，还款起止时间为2014年11月30日至2016年4月30日，应分18期归还借款，每期还款额为2380.67元；借款人未按《借款协议》偿还本金、利息、各项费用时，应支付罚息（以应偿还本金与利息款额为基数，每日0.05%）、逾期违约金（以应偿还本金与利息款额为基数，每月10%），且罚息、逾期违约金均是每月单独计算，借款人当月不能结清的欠款，均计入下月应偿还款额；孙敏应代借款人将因此次借款发生的咨询费、审核费、服务费直接支付给相关单位；因借款人未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由借款人承担。孙敏按照《借款协议》约定向余龙木支付了全部借款，但余龙木自2015年11月30日开始没有按照《借款协议》约定还款，虽经孙敏多次催促，其至今也未能履行还款义务，故孙敏诉至法院请求判如所请。 余龙木未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2014年10月23日，孙敏与余龙木在厦门市思明区签订《借款协议》一份，约定余龙木向孙敏借款38837.34元用于个人消费，借款期限18期，月还款本息为2380.67元，还款日为每月30日，自2014年11月30日至2016年4月30日；余龙木同意授权东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称银谷公司）通过委托合作机构将款项代付至第一条约定的余龙木专用账号（户名：余龙木，账号：62×××75）中；若余龙木未依约及时、足额偿还本息和各项费用，除应及时支付外，还应向孙敏支付罚息和逾期违约金；罚息的计算方法为从应偿还之日以应偿还本金、利息及费用之和为基数按每日0.05%计算，每月单独计算，当月不能结清的全部欠款和罚息计入下月的计算基数；逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，当月不能结清的全部欠款和逾期违约金计入下月的计算基数；因余龙木未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由余龙木承担；鉴于余龙木需要向银谷公司支付服务费，向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称普惠公司）支付咨询费，向银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称普诚公司）支付审核费，余龙木同意和授权孙敏在支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷公司；本协议自孙敏将借款本金数额在扣除余龙木应付给银谷公司的咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付到余龙木专用账号之日起生效；双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼等事宜。 同日，余龙木与银谷公司、普惠公司和普诚公司签订一份《信用咨询及管理服务协议》，约定上述三公司为余龙木的借款提供服务，余龙木应在获得《借款协议》约定的借款资金当日向上述三公司支付咨询费5214.03元、审核费441.87元和服务费3181.44元，合计8837.34元，余龙木授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除并由出借人代为支付给上述三公司。 2014年10月31日，银谷公司代孙敏向余龙木转账支付了30000元。 2018年3月13日，银谷公司、普惠公司和普诚公司共同向孙敏书面确认收到其代余龙木支付的咨询费5214.03元、审核费441.87元和服务费3181.44元。 孙敏确认余龙木按照每期2380.67元的标准还款12期，共计28568.04元，自2015年11月30日起余款未付。孙敏于2018年7月12日提起本案诉讼，并因此支付律师代理费2000元及公告费300元。本案审理过程中，孙敏确认讼争的《借款协议》采用的是等额本息的计算方式，折算的借款利率为年利率12.68%。 以上事实，有孙敏提供的《借款协议》、付款凭证、《付款说明》、《信用咨询及管理服务协议》、《收款证明》、《委托代理协议》、律师费发票、律师费付款凭证、第三方支付许可相关信息、《还款事项提示函》以及当事人的庭审陈述为证。余龙木经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，余龙木经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃相关诉讼权利。合法的借贷关系应受法律保护。孙敏与余龙木签订的《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方当事人应当依约履行。关于讼争借款的本金数额问题。讼争《借款协议》约定的借款本金为38837.34元，但孙敏仅于2014年10月31日向余龙木支付30000元。虽然根据《借款协议》的约定，8837.34元系以代付咨询费、审核费及服务费的形式直接在本金中予以扣除，但孙敏提交其已实际代付该款项的证据仅有银谷公司、普惠公司和普诚公司共同出具的一份《收款证明》，并未提交相关转账记录或发票等付款凭证，现孙敏当庭变更主张借款本金按其实际转账支付的金额30000元计算符合法律规定，本院予以认可。《借款协议》虽未直接约定借款利率，但结合分期还款的约定可确定协议约定的还款方式为等额本息法，孙敏据此计算并向法庭确认的正常借款期内的借款年利率为12.68%于法不悖，本院予以确认。余龙木共计还款12期，故应按照借款本金30000元为基数、按年利率12.68%为标准计算抵扣各期应还利息，超过部分再抵扣本金，具体计算抵扣方式详见附表。抵扣之后，截至2015年10月30日，余龙木尚欠孙敏借款本金3765.40元，现孙敏自愿要求余龙木偿还借款本金3731.01元，系其对自身权利的处分，且并未加重债务人的负担，故本院予以照准。余龙木未按约定偿还全部款项，其行为已构成违约，理应承担违约责任。讼争《借款协议》约定的罚息及逾期违约金的计算标准过高，现孙敏调整为按年利率24%自2015年11月30日起计算支付逾期利息（含罚息、违约金等在内），并未超过约定及法定标准，有事实和法律依据，本院予以支持。现孙敏要求余龙木依照《借款协议》约定负担其为实现本案债权而支出的律师代理费2000元及公告费300元，符合双方的合同约定，且有事实和法律依据，本院予以支持。综上，孙敏的诉讼请求，本院予以部分支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余龙木应于本判决生效之日起十日内偿还原告孙敏借款本金3731.01元并支付逾期利息（包括逾期违约金及罚息等，以尚欠本金为基数，按年利率24%自2015年11月30日起计算至实际清偿之日止）; 二、被告余龙木应于本判决生效之日起十日内向原告孙敏支付律师代理费2000元及公告费300元。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告余龙木负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  王丽娟 人民陪审员  蔡秋影 人民陪审员  郑明娥 二〇一八年十一月十六日 代书 记员  陈 凡 附表：余龙木还款情况抵扣明细一览表（单位：人民币元） 序号还款/借款时间尚欠本金尚欠利息借款还款计息天数年利率应付利息已还利息已还本金 12014/10/3130000 22014/11/3027936.332380.673012.68%317.00317.002063.67 32014/12/3025850.852380.673012.68%295.19295.192085.48 42015/1/3023752.452380.673112.68%282.26282.262098.41 52015/2/2821614.392380.672912.68%242.62242.622138.05 62015/3/3019462.122380.673012.68%228.39228.392152.28 72015/4/3017293.952380.673112.68%212.50212.502168.17 82015/5/3015096.022380.673012.68%182.74182.742197.93 92015/6/3012880.182380.673112.68%164.83164.832215.84 102015/7/3010635.612380.673012.68%136.10136.102244.57 112015/8/308371.072380.673112.68%116.13116.132264.54 122015/9/306081.802380.673112.68%91.4091.402289.27 132015/10/303765.402380.673012.68%64.2664.262316.41 14合计28568.042333.4426234.60 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： 既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； 约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。