呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2018）内0105民初2664号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市。负责人：孙振宇，该行行长。委托诉讼代理人：呼和牡其，内蒙古典诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：武瑞环，内蒙古典诺律师事务所律师。被告：吴婷，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：潘鑫，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行（以下简称中行新城支行）与潘鑫、吴婷信用卡纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，中行新城支行的委托诉讼代理人呼和牡其到庭参加诉讼，潘鑫、吴婷经公告送达开庭传票等，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新城支行提出如下诉讼请求：1.依法判令潘鑫、吴婷立即偿还中行新城支行欠款本金57884.13元、滞纳金3533.88元及至本息还清之日止的利息、还款违约金，具体数额以信用卡《领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的有关约定计算（至2017年12月12日已发生利息11219.03元）；2、由潘鑫、吴婷承担诉讼费用及律师费。事实及理由：原、被告于2014年9月1日签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称：合同），合同约定被告以“汽车专向分期付款”的方式向原告借款116000元，借款期限为3年，分36期偿还，借款用途为购买纳智捷汽车一辆。合同同时约定，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或者现金交易的，不适用免息还款规定，被告应向原告支付利息及滞纳金。合同还对分期手续费、还款方式及违约责任等事项进行了明确约定。合同签订后，原告依约授予被告“汽车专向分期付款”额度为116000元及一般额度10000元，但被告未按约定用途使用原告授予的额度，且未按时足额偿还欠款，其行为已严重违反了合同约定。另二被告系夫妻关系，且本案所涉款项发生在婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务。综上，原告认为合同系双方真实意思表示，合法有效，现被告的行为已构成违约，应承担违约责任并赔偿原告损失。故原告向贵院提起诉讼，望判如所请。潘鑫、吴婷未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年8月25日，吴婷向中行新城支行填写信用卡申请表，表后附有《信用卡领用合约》，且吴婷签署声明称，其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约中约定，甲方（吴婷）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的不适用免息规定,甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等内容。2014年9月1日，潘鑫、吴婷（甲方）与中行新城支行（乙方）签订编号为2014年银行卡部字718号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定，“汽车专向分期付款”额度是指中国银行授予甲方用于购置汽车的专向额度，本合同项下“汽车专向分期付款”额度为116000元；分期期数为36期；用途为购买纳智捷汽车的款项。甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：内蒙古升辉汽车贸易有限公司），乙方通过邮寄信函至甲方申请分期付款业务时预留居住地址或电话等方式告知甲方可执行分期付款交易信息。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全部偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）等内容。2014年9月16日，吴婷将中行新城支行授信给吴婷的“汽车专向分期付款”额度116000元进行36期的分期付款交易，实际付款给内蒙古升辉汽车销售有限公司。合同履行过程中，吴婷未按时足额偿还信用卡消费。截止2017年12月12日，吴婷尚欠中行新城支行信用卡本金57884.13元，滞纳金3533.88元，利息11219.03元。为实现债权，中行新城支行与内蒙古典诺律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师为潘鑫、吴婷信用卡纠纷案的诉讼代理人，代理费为1089元。2012年7月18日，吴婷与潘鑫登记结婚。2016年9月27日，中国银行股份有限公司为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）的有关规定，在其网站发出《公告》，通知将信用卡滞纳金更名为还款违约金，编号不变，收费标准不变。以上事实有《长城环球通白金信用卡申请表》《信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》《授信记录》《中国银行银行卡中心商户POS交易清算明细表》《吴婷信用卡交易记录》《结婚证》《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》《中国银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》《委托代理合同》《票据》，在卷佐证。本院认为，中行新城支行与吴婷签订的《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》以及与潘鑫、吴婷签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力性规定的部分，合法有效，本院予以确认。中行新城支行依约发放了相应的额度至吴婷所申请的信用卡，且吴婷使用信用卡内资金，应当认定中行新城支行已经履行了合同的义务。吴婷未按时足额偿还欠款，构成违约，理应按照合同约定偿还欠款本金，并根据《信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的有关约定支付相应的利息、滞纳金（还款违约金）。吴婷和潘鑫共同与中行新城支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，知晓并同意吴婷办理汽车专向分期付款业务，且二人系夫妻关系，理应对此债务承担共同还款义务。现中行新城支行请求潘鑫、吴婷偿还截止2017年12月12日产生的信用卡本金57884.13元、滞纳金3533.88元、利息11219.03元及支付律师费1089元的诉讼请求，符合合同及领用合约的约定，本院予以支持。此后产生的利息、还款违约金按照合同及合约约定的标准计算支付至实际清偿之日止。潘鑫、吴婷未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：潘鑫、吴婷于本判决生效之日起十五日内偿还中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行截止2017年12月12日产生的本金57884.13元、滞纳金3533.88元、利息11219.03元及律师费1089元，此后产生的利息、还款违约金按照《信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定的标准计算支付至实际清偿之日止。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1616元（中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行已预交），由潘鑫、吴婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 员 王 娟人民陪审员 蒋 葵人民陪审员 杨焕萍 二○一八年十一月二十三日书 记 员 何小娟