连云港市海州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0706民初7269号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路****楼**。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。 被告：滕林，男，汉族，住连云港市海州区。 被告：徐豆豆，女，，汉族，住连云港市海州区。 原告中银消费金融有限公司与被告滕林、徐豆豆金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘飞飞到庭参加诉讼。被告滕林、徐豆豆经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告滕林之间的借款合同，被告滕林偿还借款本金199981.19元及利息，滞纳金24887.88元（截止至2018年7月30日，自2018年7月31日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）并承担原告聘请律师费4497元；二、请求依法判令原告对二被告提供的抵押物（连云港市海州区凌州东路8号秀逸苏杭36号楼2单元1802室的房产）享有优先受偿权;3、被告徐豆豆对上述债务承担共同还款责任；4、被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2017年3月22日，被告滕林向原告申请贷款20万元，双方签订了中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定。二被告将其所有的位于连云港市海州区产抵押给原告，并办理了抵押登记。被告徐豆豆在借款时与被告滕林系夫妻关系，且该笔贷款用于家庭装修，被告徐豆豆还向原告出具了共同还款承诺书，应当认定为夫妻共同债务。原告按照合同约定于2017年3月25日向被告发放贷款，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止到2018年7月30日，尚欠贷款本金199981.19元及利息，滞纳金24887.88元。经多次催要未果，被告一直未还款，原告故诉至法院。 被告滕林、徐豆豆未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院认定事实如下： 2017年3月22日，被告滕林作为借款人（乙方）与原告中银消费金融有限公司（甲方）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，主要约定乙方向甲方借款200000元，借款期限60个月，自2017年3月22日至2022年3月22日；借款用途为家装；甲方将借款划入乙方个人账户；借款发放提前收取贷款金额1%作为贷款手续费；借款的利率采用固定月利率1.3%；借款采用先还息再还本的方式还款；甲方有权针对乙方逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；借款人滕林及其配偶徐豆豆提供其共有的位于连云港市海州区产为借款提供抵押担保，二被告均在合同抵押人处签名确认。该抵押房产已办理了抵押登记手续。被告徐豆豆还向原告出具了书面共同还款承诺书。前述合约并附有逾期违约金速查表，计算如下：                            逾期时贷款余额（元）                       每日滞纳费                                   逾期时贷款余额（元）                       每日滞纳费                               0-10000                       5                       60000-70000                       35                               10000-20000                       10                       70000-80000                       40                               20000-30000                       15                       80000-90000                       45                               30000-40000                       20                       90000-100000                       50                               40000-50000                       25                       更高贷款余额依以上规则类推                               50000-60000                       30                借款后，原告于2017年3月25日按约发放了借款，并收取手续费2000元。但被告未能及时足额偿还借款本息，自2018年4月1日开始逾期。经原告催收后，被告未能还款，原告故提起诉讼并为本次诉讼支出律师费用4497元。 上述事实，有原告当庭陈述及原告举证的【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、抵押合同、不动产权利登记证书、交易清单、欠款明细、律师费发票、被告结婚证复印件、身份信息等证据在案予以证实，本院依法予以确认。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告滕林之间签订的借款合约系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告徐豆豆作为该笔债务抵押担保财产的共有人，亦在借款合同的抵押人处签名确认，同时承诺作为共同还款人，被告徐豆豆对涉案债务依法应承担共同还款责任。两被告应及时归还相应借款本息，虽涉案借款尚未到期，但其多期未能及时偿还的行为已构成违约，原告依法有权要求解除合同，并要求被告偿还所欠本金及利息、违约金；但借款逾期后，借款合同约定的违约金和利息合计标准过高，本院依法调整为按年利率24%计算。原告所收取的手续费系借款发放时收取，根据相关法律规定，该款项应自借款本金中扣除，经扣除后，被告实际尚欠借款本金197981.19元。经本院核实并予以扣减后，截止2018年7月30日，被告所欠利息、违约金为17980.29元。当被告未能履行还款义务时，原告有权就被告的抵押财产享有优先受偿权。对于原告主张的律师费，因合约中对此已予约定，且经审查未超出法律规定的收费标准，故予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告滕林签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》； 二、被告滕林、徐豆豆应于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金197981.19元及利息、违约金（截止2018年7月30日为17980.29元，自2018年7月31日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）、律师4497元； 三、被告滕林、徐豆豆未履行上述还款义务时，原告中银消费金融有限公司有权就被告抵押的位于连云港市海州区变卖或拍卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4740元，由二被告负担，于给付上述款项时一并给付原告。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审判员  姜如明 二〇一八年十一月二十八日 书记员  李 红 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 （三）《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 （四）《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。 收款人：江苏省连云港市中级人民法院 账号：44×××94 开户行：连云港市农业银行苍梧支行