湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0406民初1132号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心衡阳分中心，住所地衡阳市雁峰区解放路121号宇元万向城24039-24041室。 负责人：王国胤，该中心总经理。 委托诉讼代理人：蒋月霞，湖南天戈律师事务所律师。 被告：伍经斌，男，1974年8月5日出生，户籍地湖南省耒阳市。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心衡阳分中心与被告伍经斌信用卡纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法适用普通程序于2018年11月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋月霞到庭参加诉讼，被告伍经斌经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付信用卡欠款本金37351.12元、零售利息6296.37元、分期手续费2528.03元、滞纳金20868.5元、现金利息301.3元，合计67345.32元（截止2016年6月30日），以上所主张的利息、费用按《领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、判令被告支付本案诉讼费用。事实和理由：被告于2015年1月22日在原告处申请办理了两张中信银行信用卡，卡号为***、***。被告开卡消费后，对信用卡欠款不予清偿，至今已欠本息共计67345.32元，经原告多次催收，被告仍不归还，故诉至法院。 被告未向本院提交书面答辩意见，也未提供证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告的身份证明、被告开户申请资料、信用卡余额构成及交易流水等证据，经庭审核实，上述证据来源合法，内容真实有效，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：伍经斌于2015年1月22日向原告递交中信银行信用卡申请表，且在申请表上书写及签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告依伍经斌的申请并经审核后向伍经斌发放了卡号为***、***的中信银行信用卡（个人卡）。伍经斌使用信用卡进行消费后，偿还了部分本息。经原告计算，尾号为2037的信用卡截止到2016年6月14日欠款本金1651元、零售利息0.59元、滞纳金436.22元、现金利息301.3元；尾号为5892的信用卡截止到2016年6月30日欠款本金35700.12元、零售利息6295.78元、分期手续费2528.03元、滞纳金20432.28元。 另查明，原告关于《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》为格式合同，其中乙方为申请人，甲方为原告。合约第四条利息与费用（注：具体费用见中信银行信用卡产品及服务销售价格目录）：1、甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。2、免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五收透支利息，并按月计收复利。3、乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计取复利。4、除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。第五条对账和还款：6、乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和，最低还款金额以账单显示金额为准。7、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。8、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付利息外，还应按月支付滞纳金。中信银行信用卡产品及服务销售价格目录中确定：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费用人民币1元或港币1元或欧元1元（日息）；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元（按账户每月收取）；信用卡取现手续费为境内按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元（每笔）。 原告现金分期业务合约（信金宝业务）第五条利息及费用约定：1、各分期期数的手续费率收费标准如下：12期、24期、36期月手续费率均为0.85%，信用卡的其他费用收取标准详见《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。2、乙方每期应还本金等于现金分期总额除以分期期数，精确到分位。3、每月分期手续费等于现金分期总额乘以月分期手续费率，精确到分位，手续费一经收取，不予退还。4、乙方现金分期业务的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还总额”，乙方在信用卡免息还款期内按照“本期应还总额”全额还款可以享受免息待遇，如果选择偿还最低还款额或逾期还款，甲方将依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计收相应利息、滞纳金等费用。第七条信用及销户：1、甲方有权因其认定的正当理由或风险控管因素停止乙方的现金分期业务。在此情况下，甲方无须事先通知或催告，乙方未付分期余额将全部转为到期应付款项，乙方应一次性偿还所有乙方信用卡账户之欠款，包括但不限于未偿付分期余额和未偿付分期手续费及可能产生的利息、滞纳金等。且前期已经扣收的分期手续费不予退还。 还查明，伍经斌尾号为5892的信用卡，于2015年1月27日激活了现金分期业务，透支39000元，分36期，于每月28日分期偿还1083.33元。2015年9月5日，原告终止了该信用卡的现金分期业务。伍经斌尾号为2037的信用卡2015年5月3日后未再使用。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护。伍经斌向原告申领信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约的各项规则，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成信用卡合同关系。伍经斌持卡消费后，却未依约履行还款义务，已构成违约，应依法承担违约责任。伍经斌尾号为5892的信用卡，欠本金35700.12元，应予偿还。对2015年1月27日至2015年9月5日之间的利息、滞纳金、分期手续费等费用，原告未列明具体的计算方式，无法进行核实，本院不予审查。对2015年9月5日之后的利息、滞纳金等费用，按合同约定已经超过了年利率24%，对超过部分，本院不予支持。伍经斌尾号为2037的信用卡，欠本金1651元，应予偿还。对2015年5月3日之前的利息等费用，原告未列明具体的计算方式，无法进行核实，本院不予审查。对2015年5月3日之后的利息、滞纳金等费用，按合同约定已经超过了年利率24%，对超过部分，本院不予支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告伍经斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心衡阳分中心卡号为***信用卡欠款本金1651元及利息，利息自2015年5月4日起，按年利率24%计算至实际清偿之日止； 二、被告伍经斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心衡阳分中心卡号为***信用卡欠款本金35700.12元及利息，利息自2015年9月6日起，按年利率24%计算至实际清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1490元，公告费260元，合计1750元，由被告伍经斌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  高星宏 人民陪审员  曾佑志 人民陪审员  田丽萍 二〇一八年十一月十九日 法官助理张海清 书记员贺萍                            责任校对人：张 海 清                注：本案适用法律条款见附页 附：本案适用的法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。