江苏省连云港市海州区人民法院刑 事 判 决 书（2018）苏0706刑初220号公诉机关江苏省连云港市海州区人民检察院。被告人许桓毓，男，1990年1月15日出生，汉族，中专文化，无业，住连云港市海州区。被告人许桓毓因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年10月27日被异地羁押，同年11月2日被连云港市公安局海州分局刑事拘留，同年12月1日被逮捕，现羁押于连云港市看守所。辩护人高能，江苏华德律师事务所律师。江苏省连云港市海州区人民检察院以海检诉刑诉(2018)157号起诉书指控被告人许桓毓犯信用卡诈骗罪，于2018年3月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年4月20日公开开庭审理了本案。江苏省连云港市海州区人民检察院指派检察员王凤娟、梁晶晶依法出庭支持公诉，被告人许桓毓及其辩护人高能到庭参加诉讼。现已审理终结。江苏省连云港市海州区人民检察院指控：2010年9月，被告人许桓毓在中国银行申领信用卡一张，卡号为62×××19，并持卡透支使用。后被告人许桓毓在明知没有还款能力的情况下，刷卡套现，至案发时共透支本金人民币137565.86元。经过发卡行两次催收，超过三个月仍然没有归还。为证明其指控，公诉机关向法庭提交了发破案经过、账户流水、催收记录、民事调解书、被告人许桓毓的供述和辩解、证人证言等证据予以证明。公诉机关认为，被告人许桓毓违反国家金融法规，持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人许桓毓归案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法惩处。被告人许桓毓对起诉书指控的犯罪事实提出如下辩解：1、自己不是明知没有偿还能力，当时申请贷款时是用于经营，后经营不善才没有能力还款。2、对起诉指控的数额有异议，透支本金是8万余元。被告人许桓毓的辩护人提出如下辩护意见：1、本案应区别于其他的普通信用卡诈骗犯罪，被告人许桓毓在申请贷款时提供的所有材料都是真实有效的，其申请的贷款都是用于经营并没有用于偿还高利贷，主观上并不存在恶意透支。2、被告人许桓毓对于公安机关的立案侦查并不知情，在立案之后，被告人也六次向银行还款。在此情况下，被告人并没有恶意去拖欠银行的款项，而是在尽自己最大能力去偿还贷款。虽然被告人客观上存在拖欠的行为，但主观上并不存在恶意拖欠，被告人归案后，其家属也已经偿还了所欠银行的本金和相应的罚金、违约金等。被告人的行为并没有对受害人造成实质性的伤害。3、被告人许桓毓利用该贷款只是用于正常的生意周转，并非挥霍。4、被告人归案后能够如实供述自己的罪行，是坦白，依法可以从轻处罚。综上，请求法院对被告人许桓毓在三年以下进行量刑并适用缓刑。经审理查明：2010年9月，被告人许桓毓在中国银行股份有限公司连云港分行申请信用卡一张，卡号为62×××19。该卡由被告人许桓毓持有并使用，2016年7月起出现逾期，最后一次还款日期为2016年12月25日，还款金额为3000元。该卡出现逾期未还款之后，经发卡行多次催收，超过三个月仍然没有归还。截止2017年4月18日，中国银行股份有限公司连云港分行报警后，被告人许桓毓共计欠本金137565.86元。另查明，被告人许桓毓在2017年5月至9月期间还款51800元，在2017年11月29日还款本金86000元，将银行欠款本金还清。上述事实有公诉机关提供的下列证据予以证实，本院依法予以确认。1、被告人许桓毓的供述，供述自己于2010年9月份办理了一张中国银行的信用卡，卡号为62×××19，卡的透支额度为5000元。这张卡一开始是正常使用的。2016年3月自己申请了临时额度，提升至15万元。2016年4月19日，自己消费了两笔，一笔消费了10万元，一笔消费了43500元，是在POS机刷卡套现的。并于次日申请了消费分期，分12期还款，每次还款一万多。到了2016年7月份，自己就不能正常还款了。后来银行多次电话联系还款，自己于2016年12月25日还款3000元，于2017年2月份、3分份还了两次，还的金额记不清楚了。目前还欠银行本金10万余元左右，利息和滞纳金不清楚。自己当时申请的贷款被自己用于交工人工资和房租了还有一些零用了。自己当时套现的时候已经欠别人的高利贷几十万。当时预留在中国银行的联系方式因欠费停机银行就无法联系自己了。后来自己的电话号码就没有告诉中国银行的人。同时也供述了其在2016年7月份为刘某办理车辆抵押贷款的时候，将刘某从工商银行贷款的40万元套现用于偿还高利贷。2、未出庭证人朱晓光的书面证词，证明自己是中国银行股份有限公司连云港分行营业部的，来公安机关报案称，中国银行发现客户许桓毓在该行办理的信用卡透支逾期未还，且经过多次催收仍没有还款，透支本金共计137565.86元。该卡于2016年7月起出现逾期，后多次通过电话和函告的形式通知许桓毓还款。一开始能联系上许桓毓并答应还款。后来他几个电话都联系不上了，该卡最后一次还款是2016年12月25日，还款3000元。3、未出庭证人刘某的证言，证实2016年6月底自己全款购买了轿车一辆，许桓毓说能帮自己做车贷，自己也想有点钱周转，所以就答应许桓毓帮着跑贷款。后自己于7月初到工商银行办理了一张信用卡，额度是40万元。许桓毓讲这张卡是车贷卡，必须到汽车4S店的POS机刷卡套现，许桓毓安排李云飞将他信用卡拿走了，到7月11日，自己手机收到信用卡消费40万元的短信，许桓毓说是他刷的，该40万被他用于偿还高利贷了，后来许桓毓电话就联系不上了，自己也找不到他人了，李云飞说他欠的钱太多跑了。4、关于许桓毓信用卡逾期的情况说明，证明被告人许桓毓持有中国银行信用卡用卡后出现逾期，经银行多次催收，但持卡人隐匿不还款，截止2017年4月18日透支本息合计181762.79元，其中本金137565.86元，利息15090.53元，还款违约金29106.4元。5、中国银行连云港分信用卡申请表，证实被告人许桓毓于2016年9月申请信用卡一张。6、银行卡交易明细，证实被告人许桓毓的中国银行信用卡的交易明细，2016年12月25日还款人民币3000元。7、对账单，证实被告人许桓毓的信用卡从2016年9月21日至2017年10月21日之间的对账单，记载着每月的欠款余额。其中2017年4月份以后共计有7次还款，分别是2017年5月9日还款800元，8月21日还款1000元，8月22日、9月6日、9月10日、9月11日和9月12日各还款10000元，以上共计还款51800元。8、银行催收记录和上门情况说明及照片，证实中国银行连云港分行从2016年7月29日至2016年9月27日之间对被告人许桓毓采用电话通知的方式进行催收欠款和2017年3月10日下午1:30分，中国银行连云港分行对被告人许桓毓进行上门催收，但因其留的家庭住址已经拆迁，现有居民对许桓毓表示不认识。9、中国银行连云港分行出具的说明一份，证明被告人许桓毓持有的信用卡截止2017年11月29日，卡上欠款共计142461.87元，现还款86000元，已将欠款本金还清。特此说明。10、中国银行存款回执单，证实2017年11月29日，许桓毓的银行卡内存款86000元。11、民事调解书，证实2017年1月至4月期间，被告人许桓毓作为被告因民间借贷纠纷多次被起诉，并经本院调解或者判决。12、公安机关出具的情况说明，证实连云港许桓毓休闲服务有限公司即许桓毓在连云港市海州区大庆西路明珠万福小区南门口经营的足疗店的员工无法找到，遂无法对足疗店的员工进行核实工资数额及发放时间。13、关于处分被执行人许恒毓等人拆迁款分配方案，证实被告人许桓毓及其父母的房产因拆迁取得拆迁款1618008元，后该款被相关债权人按照比例进行了分配。14、工商登记信息和房屋出租协议书，证实被告人许桓毓注册成立连云港许桓毓休闲服务有限公司，经营范围是足疗服务等，并租用了出租方尚开芹的商铺。15、受案登记表，证实2017年4月18日，中国银行股份有限公司连云港分行到公安机关报案称被告人许桓毓恶意透支，造成损失的登记情况。16、立案决定书，证明公安机关于2017年4月21日对许桓毓涉嫌信用卡诈骗犯罪进行立案侦查。17、发破案经过和抓获经过，证实被告人许桓毓因涉嫌信用卡诈骗犯罪被网上追逃在南昌被抓，后被羁押回连云港的经过。18、户籍信息，证实被告人许桓毓的自然信息。对被告人许桓毓的辩解和其辩护人提出的辩护意见，本院综合认定如下：被告人许桓毓在刷卡套现办理分期后不久于2016年7月就开始出现逾期不还款的行为，后经银行多次催收，也仅仅在2016年12月25日还款3000元，截止2017年4月18日尚欠本金137565.86元，经银行报案后公安机关于2017年4月21日立案侦查并上网追逃被告人许桓毓。期间被告人许桓毓作为债务人多次被起诉要求偿还欠款，其在公安机关也供述当时套现信用卡时已经欠下几十万的高利贷，证人刘某也证实在2016年7月，被告人许桓毓将刘某信用卡中的40万元用于偿还高利贷。被告人许桓毓超过规定期限透支，经银行两次催收后超过3个月仍不归还，虽然被告人许桓毓后期也有还款的行为并已偿还全部本金，但其还款的行为是在公安机关立案之后，根据法律规定，只是可以从轻处罚，在公安机关立案时，被告人许桓毓共计透支本金达到了10万元以上。综上，被告人许桓毓的行为属于恶意透支，符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件，故对被告人的辩解和其辩护人提出的辩护观点因不符合事实和法律规定，本院不予采纳。根据法律规定，恶意透支数额在10万元以上属于“数额巨大”，依法应在五至十年有期徒刑之间进行量刑，根据本案的犯罪事实和情节，对被告人许桓毓减轻处罚没有法律依据，故对辩护人的缓刑辩护意见本院不予采纳。本院认为，被告人许桓毓以非法占有为目的，在使用信用卡过程中恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任。江苏省连云港市海州区人民检察院指控被告人许桓毓犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名正确，本院依法予以支持。被告人许桓毓归案后如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。被告人许桓毓在公安机关立案后本院判决宣告前已偿还全部透支本金，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人许桓毓犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人许桓毓刑期自2017年11月2日起至2022年10月26日止。罚金于本判决生效后十日内向本院一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王 敏人民陪审员  江树群人民陪审员  贺 君二〇一八年十一月二十六日书 记 员  张 凯法律条文附录《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。