江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0322民初1632号 原告：中国工商银行股份有限公司上栗支行，住所地上栗县平安路**，统一社会信用代码91360322859067486B。 负责人：兰先良，行长。 委托诉讼代理人：罗煜，江西博韬律师事务所律师。 被告：张建，男，1990年10月8日出生，汉族，上栗县人，住上栗县。 被告：张国武，男，1966年11月29日出生，汉族，上栗县人，住上栗县。 被告：上栗县通达汽车贸易有限公司，住所地上栗县上栗镇府前路，统一社会信用代码913603225535125592。 法定代表人：柳建祥，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司上栗支行（下称工行上栗支行）与被告张建、张国武、上栗县通达汽车贸易有限公司（下称通达公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年10月18日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行上栗支行的委托诉讼代理人罗煜、被告通达公司的法定代表人柳建祥到庭参加诉讼，被告张建、张国武经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行上栗支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还原告信用卡借款本金110869.83元、利息78957.25元、违约金12910.75元，合计人民币202737.83元（计算至2018年11月8日，后期利息另算）；2、判令原告对被告张建名下车牌号为赣Ｊ×××××的车辆享有优先受偿权；3、判令被告张国武、通达公司对被告张建的欠款承担连带偿还责任；4、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2014年7月3日，被告张建向我行申请信用卡，申请透支250000元用于支付购车消费款，采取按月分期等额方式偿还透支款，还款共36期。被告张国武出具了《担保承诺函》，被告通达公司出具《汽车消费分期付款推荐保证函》，均承诺对以上张建的信用卡透支款承担连带保证责任。同年8月29日，原告对被告张建所有的赣Ｊ×××××小车办理了抵押登记手续。依照被告张建的申请，原告核准并发放了信用卡，卡号为62×××09。被告张建使用该卡透支消费后，偿还了部分借款，余款拒不偿还，经多次催讨未果，遂诉至法院。 被告通达公司辩称，原告所诉属实，请依法处理。 被告张建、张国武未答辩，亦未提交证据，本院视为其放弃答辩和举证、质证的权利。 经审理，本院查明如下法律事实： 2014年7月3日，被告张建向被告通达公司购买奥迪A6L小车一辆，车价429900元，首付179900元，约定另外250000元以贷款支付，该车首次登记车牌号为浙Ｂ×××××，同年8月28日变更为赣Ｊ×××××，车辆所有人为张建。2014年7月3日，被告张建与原告工行上栗支行签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》、《信用卡消费分期付款业务合同》各一份，二份合同约定：张建以其所有的新购奥迪汽车为抵押，向原告工行上栗支行申办购车专项分期付款业务，以透支方式支付购车款，透支金额为250000元，采取按月分期等额方式偿还透支款，还款共36期。被告张国武出具了《担保承诺函》，承诺对张建在原告处申办的牡丹信用卡欠款提供连带保证担保，保证期为二年。7月7日，通达公司出具《汽车消费分期付款推荐保证函》，承诺对张建在原告处申办的牡丹信用卡欠款愿承担连带保证责任，未明确保证期。2014年8月29日，赣Ｊ×××××小车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告工行上栗支行。依照张建的申请，原告核准并向张建发放了卡号为62×××09的信用卡，授信额度为250000元。该卡申领成功后，被告张建使用该卡开始透支消费，并逐渐还款，截止2018年11月8日止，被告共计欠原告信用卡借款本金110869.83元、利息78957.25元，合计人民币189827.08元。经多次催讨未果，原告遂诉至本院。 另查明，自被告张建申请领卡成功后，对被告逾期未还款是否收取违约金，原、被告一直未签订协议进行约定。原告为实现债权，聘请律师花费代理费1500元。 以上事实，有原、被告双方签订的信用卡消费分期付款抵押合同、信用卡消费分期付款业务合同、被告的汽车买卖合同书、承诺书、车辆行驶证、车辆登记证书、贷记账户历史明细查询表、欠款电脑截屏图、法律服务费发票及原、被告陈述在卷证实，本院予以确认。 本院认为，原告工行上栗支行与被告张建签订的《信用卡消费分期付款抵押合同》、《信用卡消费分期付款业务合同》，是当事人真实意思表示，双方已形成以信用卡形式发放贷款的借款合同关系，合法有效，双方应遵照履行。原告按时放贷，被告张建透支消费后,应按约每期还款，被告多期未还款已构成违约，应承担违约责任，故原告请求被告张建偿还透支信用卡借款本金110869.83元、利息78957.25元，合计189827.08元（计算至2018年11月8日，后期利息按合同约定计算至清偿之日止），本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知（2016）》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……该通知自2017年1月1日起实施。”原、被告一直未签订收取违约金的协议，故原告请求被告承担违约金不予支持。被告张国武、通达公司分别出具保证函，对被告张建在原告处申办的信用卡透支款提供连带责任保证，张国武保证期为二年，通达公司未明确保证期，根据张建与原告签订《信用卡消费分期付款业务合同》的约定，张建领取信用卡并首次使用消费时间为2014年10月14日，故张建最后一笔还款时间为2017年10月25日，被告通达公司的保证期间到2018年4月25日止。原告起诉在此之后，故被告通达公司已免除保证责任，被告张国武的担保期间未过，应对被告张建的信用卡透支款承担连带清偿责任。被告张建以其所有的新购奥迪小车（车牌号为赣Ｊ×××××小车）为其信用卡透支款提供抵押担保，并办理了他项权证抵押登记，原告对被告张建所有的赣Ｊ×××××车辆享有优先受偿权。原告请求被告承担其为实现债权花费律师代理费1500元，有合同依据，且该金额未违反律师服务收费标准，本院予以准许。被告张建、张国武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了其法定的诉讼权利，应自行承担其行为产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民银行银行卡业务管理办法》第五十一条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、被告张建在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上栗支行信用卡借款本金110869.83元、利息78957.25元（计算至2018年11月8日，后期利息按合同约定计算至清偿之日止），律师代理费1500元，合计191327.08元。 二、被告张国武对以上第一项债务承担连带清偿责任。 三、原告中国工商银行股份有限公司上栗支行对被告张建所有的赣Ｊ×××××小车享有优先受偿权。 四、被告上栗县通达汽车贸易有限公司不承担责任。 五、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费2063元（已减半收取），由被告张建、张国武共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 员 胡 冬 梅 二〇一八年十一月十四日 代书记员 黄秋幸子