广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初6570号原告广发银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市下埔大道19号。负责人王哲，职务行长。委托代理人黄炳春，系广东指针律师事务所律师。委托代理人陈晓慧，系广东指针律师事务所律师。被告黄仕唯，男，汉族，1975年2月25日出生，住惠州市大亚湾西区。被告谢雄连，女，1981年8月29日出生，住惠州市大亚湾西区。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告黄仕唯、谢雄连金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告黄仕唯、谢雄连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，原告与被告黄仕唯签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型2014年01月16日签订《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）共同构成的个人信用贷款合同；二、合同约定借款金额、期限《生意人卡（生意红）申请表》约定申请借款金额20万，实际获批借款额度金额17万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限为36个月；三、合同约定借款用途、还款方式经营周转；还款方式等额本息；四、合同贷款违约笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额逾期违约共14笔；（1）逾期第3笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2016年5月12日发放3.5万元；（2）逾期第4笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2016年5月30日发放2万元；（3）逾期第5笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2016年6月6日发放3万元；（4）逾期第6笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2016年6月7日发放1万元；（5）逾期第9笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2016年10月13日发放1万元；（6）逾期第11笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2017年4月26日发放2万元；（7）逾期第13笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2017年9月18日发放1万元；（8）逾期第14笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2017年10月3日发放1万元；（9）逾期第15笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2017年10月12日发放1万元；（10）逾期第16笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2017年10月18日发放1万元；（11）逾期第17笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2017年10月21日发放1万元；（12）逾期第18笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2017年10月30日发放1万元；（13）逾期第20笔，逾期时间为2018年1月25日，借款发放日期为2017年11月15日发放1万元；以上13笔逾期贷款发放合计19.5万元；五、合同约定的贷款利率固定月利率1.5%；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；七、合同解除约定借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人有权解除合同；八、实现债权的费用约定实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、拍卖费、执行费等由借款人承担;九、管辖权约定原告所在地法院提起诉讼；十、被告间关系和责任承担被告谢雄连为被告黄仕唯配偶，借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应承担共同清偿责任。上述合同生效后，原告依约向被告黄仕唯发放贷款，被告黄仕唯未按合同履行按时还款义务，截止2018年4月22日，尚欠贷款本金144887.76元，利息6832.6元（利息包括罚息、复利）,以上合计151720.36元（利息暂计至2018年04月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），经原告方多次催讨，被告黄仕唯拒不履行还款义务，严重违反合同约定。被告谢雄连作为被告黄仕唯的配偶，亦未承担共同清偿责任。综上所述，鉴于二被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告黄仕唯签订的《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）共同构成的个人信用贷款合同；二、判令被告黄仕唯立即偿还原告贷款本金144887.76元，利息6832.6元（利息包括罚息、复利）,以上合计151720.36元（利息暂计至2018年04月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告黄仕唯承担原告为实现上述债权所产生的律师费11586元；四、判令被告黄仕唯承担本案所有的诉讼费，公告费，保全费以及其他原告为实现债权而产生的一切费用；五、判令被告谢雄连对上述债务承担共同清偿责任。被告黄仕唯、谢雄连均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年1月16日，原告与被告黄仕唯签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149000463号），主要约定：一、贷款品种为简易版生意红，总申请金额20万元；二、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；三、被告未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），核准被告贷款的授信额度为17万元，额度有效期限自2014年3月3日起至2019年3月3日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息执行固定月利率1.5%，注明该核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容。贷款期间，原告在上述循环额度范围内向被告黄仕唯发放了众多笔贷款，其中被告黄仕唯共有14笔贷款逾期偿还，截止2018年4月22日，被告黄仕唯拖欠原告贷款本金144887.76元、利息6832.6元（含罚息、复利）。原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，原告遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。另查明，被告黄仕唯向原告申请贷款时与被告谢雄连系夫妻关系，且被告谢雄连在《生意人卡（生意红）申请表》上签字。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单、逾期贷款催缴函、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告黄仕唯与原告广发银行股份有限公司惠州分行签订的《个人信用贷款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定在上述循环额度范围内向被告黄仕唯发放了贷款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，没有按合同约定归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求依法解除与被告黄仕唯签订的《个人信用贷款合同》及要求被告黄仕唯偿还所欠借款本息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。另本案罚息利率已超过相关法律规定，故应予以下调，罚息利率最高不能超过年利率24%。原告请求被告黄仕唯承担原告为实现上述债权所产生的律师费11586元，仅提供委托代理合同证实原告为实现上述债权聘请律师，但未提交相应证据证明其为实现上述债权实际支付的律师费，故原告请求被告黄仕唯承担原告为实现上述债权所产生的律师费11586元，本院不予支持，原告可待证据充分后再另行主张。被告谢雄连为被告黄仕唯的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告黄仕唯、谢雄连夫妻双方在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，应属于夫妻共同债务，故被告谢雄连理应对上述共同债务承担共同清偿责任。被告黄仕唯、谢雄连未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告黄仕唯签订的合同编号为108149000463号《个人信用贷款合同》。二、被告黄仕唯应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州分行借款本金144887.76元及利息6832.6元（利息含罚息、复利，暂计至2018年4月22日，此后按原合同约定的贷款利率继续计算至本息还清之日止，罚息利率最高不能超过年利率24%）。三、被告谢雄连对被告黄仕唯的上述债务承担共同清偿责任。四、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费4068元（原告已预交），由被告黄仕唯、谢雄连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李雄杰审 判 员  欧阳琳人民陪审员  周慧芸二〇一八年十一月七日法官助理张嘉丽书记员钟惠康