河北省涿州市人民法院民 事 判 决 书(2018)冀0681民初1415号原告：中国工商银行股份有限公司涿州支行，住所地涿州市范阳中路**，统一社会信用代码91130681808221738U。法定代表人：牛胜军，该行行长。委托诉讼代理人：季文婷，河北平川律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雷，该行客户经理。被告：魏凤娟，女，1979年1月28日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省五常市，住北京市丰台区。被告：涿州市宇通房地产开发有限公司，住，住所地涿州市桃园大街**一社会信用代码911306817857041620。法定代表人：华安，该公司总经理。委托诉讼代理人：袁良，该公司副总经理。原告中国工商银行股份有限公司涿州支行与被告魏凤娟、涿州市宇通房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司涿州支行委托诉讼代理人季文婷、王雷，被告涿州市宇通房地产开发有限公司委托诉讼代理人袁良到庭参加诉讼。被告魏凤娟经本院公告送达未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司涿州支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告魏凤娟立即向原告支付贷款余额209810.59元（其中积欠本金24469.47元），积欠利息16383.89元（暂计算至2017年8月16日，应继续计算至本息还清之日止），合计226194.48元，并支付利息至本息还清之日止；二、判令被告涿州市宇通房地产开发有限公司对原告所诉本息承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费、律师费等相关费用由被告承担。事实与理由：2009年5月26日，原、被告签订了个人购房借款担保合同。根据合同的约定，被告的贷款用途为购买坐落于富景公寓1-406室房屋，贷款金额为270000元整，贷款期限为20年，被告涿州市宇通房地产开发有限公司为该笔贷款提供阶段性担保，并承诺如被告魏凤娟不能按期归还贷款本息时，由其负责归还全部贷款本息的全额连带责任。2009年5月26日，原告依合同约定发放了此笔贷款。被告初始尚能按约偿还贷款，但至2017年8月16日已违约25个月，累计逾期53期，依合同约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”，被告已构成违约，原告有权要求被告提前清偿，被告尚欠原告贷款余额209810.59元（其中积欠本金24469.47元），积欠利息16383.89元（暂计算至2017年8月16日，应继续计算至本息还清之日止），合计226194.48元，应予以清偿。原告认为，被告不按时还款原告认为，被告不按时还款付息，己构成违约。另外，根据双方合同的约定，原告为追索此笔贷款而产生的诉讼费、律师费等所有费用，由被告承担。依据借款/担保合同约定及《中华人民共和国合同法》的相关规定，现提起诉讼，望判如所请。被告魏凤娟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告涿州市宇通房地产开发有限公司同意承担债务，但认为罚息太高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。为证明其主张，原告提交了以下证据：1、被告魏凤娟身份证、户口页、婚姻状况声明及被告涿州市宇通房地产开发有限公司营业执照复印件，拟证明二被告主体资格；2、个人住房贷款申请审批表、个人贷款谈话记录、商品房买卖合同、商品房预售合同登记备案表、首付款收据、按揭贷款收据、个人购房借款/担保合同，拟证明2009年5月26日原告与二被告签订个人购房借款/担保合同；3、贷款凭证，拟证明原告已在2009年5月26日向被告魏凤娟发放了全部贷款；4、被告涿州市宇通房地产开发有限公司承诺书，拟证明被告涿州市宇通房地产开发有限公司承诺在借款人不能按期归还贷款本息时由其承担连带责任；5、被告魏凤娟的抵押声明书，拟证明被告魏凤娟以其富景公寓1-406室作为贷款抵押物承担担保责任；6、还款明细表，拟证明被告魏凤娟欠款情况。被告涿州市宇通房地产开发有限公司对上述证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告魏凤娟及被告涿州市宇通房地产开发有限公司未提交证据。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年4月11日，被告魏凤娟与被告涿州市宇通房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买了涿州市宇通房地产开发有限公司建设的富景公寓一单元406号房屋，合同约定总房款为337500元，首付款67500元，剩余房款270000元以银行按揭方式偿还。2009年5月26日，原告与被告魏凤娟、被告涿州市宇通房地产开发有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人：中国工商银行股份有限公司涿州支行；借款方：魏凤娟；保证人：涿州市宇通房地产开发有限公司。借款金额：270000元人民币。借款用途：用于购买第一套住房，房屋坐落于富景公寓1-406室，建筑面积84.39平方米。贷款期限：20年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.4158%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式：按月等额本息还款（按月计息）。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所以其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第16.2约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。保证期间：保证期间为本合同项下到期之日其两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2009年5月26日，原告如约向被告魏凤娟发放贷款人民币270000元。2016年9月17日，被告魏凤娟偿还原告借款本金1858.67元及利息1141.33元，之后未再偿还原告借款本息。截止至2017年8月10日，被告魏凤娟共欠原告借款本金209810.59元，利息（包含罚息、复利）16256.64元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司涿州支行与被告魏凤娟、被告涿州市宇通房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是各方真实意思表示，且内容不违反法律强制性规定，合同合法有效，合同条款对合同签订各方均有约束力。被告魏凤娟自2016年9月17日后未再偿还借款本息，已属违约，原告有权按照借款合同约定，要求被告魏凤娟承担违约责任，提前清偿贷款并支付利息、罚息及其他费用。原告主张的利息、罚息、复利计算方式应当按照合同约定。被告涿州市宇通房地产开发有限公司应按合同约定就全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。被告涿州市宇通房地产开发有限公司在承担担保责任后，有权向被告魏凤娟追偿。被告魏凤娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权，并自行承担由此引起的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告魏凤娟于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司涿州支行偿还借款209810.59元及利息（截至2017年8月10日利息、罚息及复利共计16256.64元；自2017年8月11日起利息，包含罚息、复利，按照《个人购房借款/担保合同》约定标准计算至借款本金还清之日止）。二、被告涿州市宇通房地产开发有限公司对上述第一项确定的付款义务承担连带保证责任，被告涿州市宇通房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告魏凤娟追偿。案件受理费4693元，由被告魏凤娟、涿州市宇通房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  柴秋瑾审 判 员  杨爱净人民陪审员  郑 伟二〇一八年十一月六日书 记 员  李 同