太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2018）晋0108民初2203号原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行，住所地太原市尖草坪区解放北路**。负责人张强，行长。委托代理人刘琼，山西鸿飞律师事务所律师。委托代理人周贵荣，山西鸿飞律师事务所实习律师。被告太原市迎泽区释然服饰商行，住，住所地太原市迎泽区朝阳街**太原市御都服饰有限公司****/div>经营者：严小青。被告严小青，男，1980年2月4日出生，汉族，太原市迎泽区释然服饰商行经营者，住山西省临县。原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行与被告太原市迎泽区释然服饰商行、严小青银行卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行的委托代理人刘琼、周贵荣到庭参加了诉讼，被告太原市迎泽区释然服饰商行、严小青经本院合法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票未到庭参加诉讼，本案依法经缺席审理，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原太钢诉称，2015年9月，被告太原市迎泽区释然服饰商行向中国工商银行股份有限公司太原太钢支行申领小微商户逸贷公司卡，双方签署了《牡丹信用卡申请表》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》。2015年9月28日，原告向被告太原市迎泽区释然服饰商行依约发放了信用卡，授信额度为300000元，持卡人为被告严小青。自2015年10月12日起，被告进行了刷卡消费，累计消费金额为494836元。还款期限届满后，被告仅归还了少部分透支金额，经发卡行多次催收后拒不归还。截止2018年8月6日，被告尚拖欠原告本金人民币231048.56元、利息45786.57元、违约金7500元，上述金额共计人民币284335.13元。现原告诉至法院，请求判决：1、被告太原市迎泽区释然服饰商行、严小青共同偿还信用卡本金231048.56元、利息45786.57元、违约金7500元，合计人民币284335.13元（利息及违约金计算至2018年8月6日）及从2018年8月7日起至还清全部款项之日止的利息和违约金；2、本案的诉讼费用由二被告共同负担。被告太原市迎泽区释然服饰商行未作答辩。被告严小青未作答辩。经审理查明，小微商户逸贷公司卡是中国工商银行针对已开办银行POS收单业务的小微商户发行的一种单位贷记卡，申请人为小微企业，持卡人为该企业的法定代表人或财务负责人。被告严小青系被告太原市迎泽区释然服饰商行的经营者。被告太原市迎泽区释然服饰商行向中国工商银行股份有限公司太原太钢支行（以下简称“工行太钢支行”）申领小微商户逸贷公司卡，工行太钢支行向其提供了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及牡丹信用卡业务收费标准等申请材料，被告太原市迎泽区释然服饰商行的经营者即被告严小青在申请材料上书写“本单位已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，被告太原市迎泽区释然服饰商行、被告严小青均在该申请表上盖章确认，被告严小青在指定持卡人处签名确认。其中，《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定:持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5％支付违约金；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。2015年5月4日，被告太原市迎泽区释然服饰商行作为甲方，中国工商银行股份有限公司太原太钢支行（以下简称“工行太钢支行”）作为乙方，双方签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》一份，约定:逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的透支转账功能，且不享受免息还款期；甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行、延迟履行逸贷公司卡项下相关义务；乙方有权根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性其中风险等情况停止甲方继续使用逸贷公司卡，且有权要求甲方提前一次性归还逸贷公司卡全部欠款，原告与被告太原市迎泽区释然服饰商行均在上述协议上加盖其单位公章，被告严小青作为被告太原市迎泽区释然服饰商行的经营者亦在该合同上签名确认。工行太钢支行在对被告太原市迎泽区释然服饰商行的申请及相关资料审核后，于2015年9月28日为被告太原市迎泽区释然服饰商行办理了帐号为×××的中国工商银行牡丹贷记卡，持卡人为被告严小青，单位名称为太原市迎泽区释然服饰商行，授信额度为300000元。被告太原市迎泽区释然服饰商行于2015年10月12日向原告申请开通定制分期功能，并填写《逸贷公司卡定制分期业务申请书》，该申请书显示被告太原市迎泽区释然服饰商行选择的定制分期期数为固定期限24期，被告太原市迎泽区释然服饰商行在该申请书上加盖其单位公章，被告严小青签名确认。被告严小青作为持卡人持该贷记卡进行透支消费及取现，并发生逾期还款情况。截至2018年8月6日，该贷记卡共欠本金231048.56元、利息45786.57元、违约金7500元，以上金额共计284335.13元未偿还。以上事实有《牡丹商务卡申请表》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》、逸贷公司卡定制分期业务申请书、卡片启用凭条、本息费用确认表、交易明细及庭审笔录在案佐证。本院认为，被告太原市迎泽区释然服饰商行填写的牡丹贷记卡申请表，由其阅读并确认的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及双方签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》均系双方的真实意思表示，内容合法有效，对原、被告均具有约束力。被告严小青作为持卡人，以被告太原市迎泽区释然服饰商行的名义在原告处申领信用卡后，根据双方约定被告太原市迎泽区释然服饰商行理应按期还款，但截至2018年8月6日，该贷记卡共欠本金231048.56元、利息45786.57元、违约金7500元，以上金额共计284335.13元未偿还，被告太原市迎泽区释然服饰商行的行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。原告要求被告太原市迎泽区释然服饰商行偿还上述拖欠款项以及至清偿之日止的各项费用符合法律规定及合同约定，本院应予支持。被告太原市迎泽区释然服饰商行系个体工商户，被告严小青作为太原市迎泽区释然服饰商行的经营者，对该商行的债务应承担还款责任。被告太原市迎泽区释然服饰商行和被告严小青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，是对其抗辩权利的放弃，不影响本院的审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五十九的规定，判决如下:被告太原市迎泽区释然服饰商行、严小青于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行信用卡本金231048.56元，截至2018年8月6日止的利息45786.57元及违约金7500元，合计人民币284335.13元，并支付自2018年8月7日起至本息全部付清之日止按合同约定的利息及违约金；如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2783元，由被告太原市迎泽区释然服饰商行、严小青共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 荣俏娣 二〇一八年十一月二十九日书记员 段 超