云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书（2018）云2331民初870号原告：禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司碧城支行。统一社会信用代码：91532300587387573K。负责人：李春源。营业场所：云南省楚雄彝族自治州禄丰县碧城镇兴和街。委托诉讼代理人：夏迎中，云南迎中律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：洪斌，男，1993年7月16日生，汉族，云南省禄丰县人，初中文化，住禄丰县。被告：吴异凡，男，1969年3月13日生，汉族，福建省晋江市人，初中文化，现住云南省昆明市度假区，（未到庭)被告：云南国汇融资担保有限公司。（未到庭）统一社会信用代码：915301005896312693。法定代表人：吴异凡，公司执行董事。住所：云南省昆明市度假区滇池路西贡码头第20幢A型1号附2号。原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司碧城支行（以下简称“富滇碧城支行”）与被告洪斌、吴异凡、云南国汇融资担保有限公司（以下简称“国汇担保公司”）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月23日公开开庭进行了审理。原告富滇碧城支行的委托诉讼代理人夏迎中、被告洪斌到庭参加诉讼，被告吴异凡、国汇担保公司经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富滇碧城支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告洪斌、吴异凡偿还原告贷款本金297万元、支付2018年5月2日前应付利息545288.73元，合计人民币3515288.73元；2、自2018年5月3日起至还清之日止（逾期一年以上）被告洪斌、吴异凡以3515288.73元为本金、以11.9625‰月利率计算支付原告利息。其间，本清则息止；3、被告承担原告实现债权所发生的一切费用，其中律师代理费35153元；4、被告承担本案全部诉讼费；5、被告云南国汇融资担保有限公司对以上偿付义务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月31日被告洪斌、吴异凡作为共同还款人，以云南国汇融资担保有限公司提供连带保证担保、签署借款合同及保证合同向原告借款297万元用于借新还旧。合同约定借款期自2016年7月31日至2017年7月30日，月利率7.975‰。合同同时明确每月20日付息，到期一次性还本、本清息清；还本付息逾期半年以内（含半年）需加收30%罚息，逾期半年以上一年以内（含一年）需加收40%的罚息、一年以上加收50%罚息（即7.975‰+7.975‰×50%=11.9625‰）,逾期付息需按罚息率计算支付复利，未能按时、足额偿还贷款本息需承担贷款人追款产生的诉讼费、公告费、执行费、律师费、保全费、差旅费及其他费用，保证人保证本息、罚息及其他一切有关费用。2016年7月31日，贷款人将297万元贷款按借款人申请交付其指定65×××655账户内完成交付义务。但借款后被告至今一直违约未归还借款本金及差欠的利息，截止2018年5月2日止，被告差欠本金297万元、差欠应付利息545288.73元，经催收无果。现依法起诉，请法院判决支持原告请求。被告洪斌辩称，对于原告起诉的理由及事实没有意见，但是我没有收到过任何催收信息。被告吴异凡、被告国汇担保公司逾期无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。原告富滇碧城支行围绕诉讼请求提交了证据，被告吴异凡、被告国汇担保公司经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭发表质证意见，应视为自愿放弃质证的权利。对原告富滇碧城支行提交的证据，本院认证如下：1.原告提交借款申请一份、《个人借款合同》一份、《共同还款承诺书》一份、《个人贷款不可撤销担保书》一份、《担保保证合同》一份、《担保函》一份、股东会决议一份，欲证实：⑴洪斌、吴异凡作为共同还款人，以国汇担保公司提供连带保证担保向原告借款297万元；⑵借款期：2016年7月31日至2017年7月30日，月利率7.975‰，还款方式为每月20日付息，到期一次性还本、本清息清；⑶借款及展期合同约定逾期半年以内（含半年）需加收30%罚息，逾期半年以上一年以内（含一年）需加收40%的罚息，一年以上加收50%的罚息，逾期付息需按罚息利率计算支付复利，未能按时、足额偿还贷款本息需承担贷款人追款产生的诉讼费、公告费、执行费、律师费、保全费、差旅费及其他费用。经质证，被告洪斌对证据无异议。本院认为，该组证据来源合法，形式要件符合证据规则，能证实被告洪斌向原告借款210万元、被告国汇担保公司提供担保的事实，故对此组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的，本院均予以采信。2.原告提交被告国汇担保公司的营业执照一份，欲证实该公司的身份、信息。经质证，被告洪斌对证据无异议。本院认为，该证是工商行政管理机关发放的凭证，能证实国汇担保公司的经营范围等基本情况，故对证据的真实性、合法性、关联性及证明目的，本院均予以采信。3.原告提交洪斌身份证复印件、户口册各一份，欲证实借款人洪斌的身份信息。经质证，被告洪斌对证据无异议。本院认为，此组证据系国家有权机关出具，能证实被告洪斌的基本身份情况，故对此组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的，本院均予以采信。4.原告提交借款借据一份，欲证实贷款297万元于2016年7月31日已交付洪斌指定65×××655账户。经质证，被告洪斌对证据无异议。本院认为，此组证据有被告洪斌的签名捺印，能证实原告于2016年7月31日将贷款转让入被告洪斌指定65×××655账户内，故对此组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的，本院均予以采信。5.原告提交个人借款划款委托书一份，欲证实借款人约定的划款、还款账号65×××655。经质证，被告洪斌对证据无异议。本院认为，此委托书有被告洪斌的签名捺印，对此组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的，本院均予以采信。6.原告提交利息试算单一份，欲证实借款人借款后一直拖欠利息，至借款期届满未归还本息，至2018年5月2日止共差欠本金297万元、欠利息545288.73元的事实。经质证，被告洪斌对证据无异议。本院认为，此组证据来源合法，符合证据形式要件规则，能证实被告洪斌至今所欠原告本息的基本事实，故对证据的真实性、合法性、关联性及证明目的，本院均予以采信。7.原告提交《聘请常年法律顾问合同》及收费发票各一份，欲证实本案发生追收款产生律师费的理由依据。经质证，被告洪斌对证据无异议。本院认为，此组证据来源合法，内容客观真实，能证实原告聘请律师并产生的费用35153元的事实，故对此组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的，本院均予以采信。8.原告提交《个人存款账户开户表》一份、个人贷款借款借据二份、委托支付申请一份。经质证，被告洪斌对个人贷款借款借据和委托支付申请上的其签名及捺印认可，但不认可《个人存款账户开户表》上的签名；同时其认为几份证据的上时间不对，其签名时间是2016年7月12日，签名时上述证据均是空白的。本院认为，被告洪斌对个人贷款借款借据和委托支付申请上的其签名及捺印无异议，其认为此三份证据的时间不对，证据是空白的，但却未就其反驳主张向法庭提交证据证实，故对个人贷款借款借据和委托支付申请的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。《个人存款账户开户表》被告洪斌不认可其签名，根据原告所举证据，案涉贷款账65×××655与此次被告洪斌所开户的账户为同一账号，故对《个人存款账户开户表》的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2015年7月6日，被告洪斌向原告富滇碧城支行借款3000000元，用途为购买钢材，借款期限自2015年7月6日起至2016年7月5日止，月利率为8.083‰。同日，原告富滇碧城支行将贷款3000000元转入了被告洪斌所有65×××655账户内，被告洪斌在个人贷款借款借据上签名捺印。2016年7月12日，被告洪斌以借新还旧为由，向原告富滇碧城支行申请贷款2970000元。2016年7月31日，原告富滇碧城支行与被告洪斌签订《个人借款合同》（合同编号为320216073010066），约定：贷款仅限用于借新还旧（用于归还2016年7月5日在我行到期的贰佰玖拾柒万元整贷款），借款金额为人民币297万元，借款期限为2016年7月31日至2017年7月30日；合同项下贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期档次基准利率按年调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮120%，实际执行利率（月利率‰）为7.975‰，贷款结息方式为每月的第20日；借款人在贷款人处开立结算账户，借款发放、偿还均通过该账户进行：户名洪斌，账65×××655，开户行禄丰龙城富滇村镇银行碧城支行；贷款支付对象（范围）为归还在我行到期的贷款，支付方式为受托支付；借款人按月支付利息，到期一次性归还贷款本金；本合同项下的贷款由云南国汇融资担保有限公司作为保证人，贷款人与担保人另行签订担保合同；借款逾期的，贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%—50%，按本合同约定的计算方式计收；逾期贷款罚息利率标准具体如下：逾期半年含（含半年）以内，加收30%；逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；逾期一年以上，加收50%；对不能按时支付的利息，依据该合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止；借款人不能按期归还本合同项下贷款，需要办理贷款展期时，应在本合同到期一个月前向贷款人提出书面申请；经贷款人同意展期的，双方另行签订展期协议；借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用；合同还对双方的其他权利义务进行了约定。合同末页有原告富滇碧城支行的公司印章和负责人的签名、被告洪斌的签名捺印。2016年7月31日，被告国汇担保公司出具《共同还款承诺书》，载明：根据借款人洪斌与禄丰龙城富滇村镇银行签订的编号为320216073010066的《个人借款合同》，借款金额贰佰玖拾柒万元整，本人对以上合同内容清楚明了，自愿共同承担还款责任。承诺书上有被告国汇担保公司的印章和其法定代表人被告吴异凡的签名捺印。同日，被告国汇担保公司还向禄丰龙城富滇村镇银行出具《个人贷款不可撤销担保书》，载明：鉴于贵行同意向洪斌提供金额贰佰玖拾柒万元整，期限为十二个月的贷款，并于2016年7月31日和借款人签订了第320216073010066号个人借款合同，经借款人请求，本保证人同意出具本担保书，自愿为借款人在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任；保证范围为借款合同项下的贷款本金贰佰玖拾柒万元整和利息、罚息及其他一切有关费用；本担保书为无条件不可撤销担保书，在借款合同履行过程中贵行和借款人之间就原借款合同的期限、利率达成借款合同展期协议书或任何其他补充协议，本保证人均予以追认，贵行可无需另行知会本保证人；保证期间自本保证书签字之日起至借款合同履行期限届满后另加两年，即2016年7月31日起至2019年7月30日止；担保书还约定了其他权利义务。担保书有被告国汇担保公司的印章和其法定代表人被告吴异凡的签名捺印。2016年7月31日，被告国汇担保公司（甲方）与原告富滇碧城支行（乙方）签订《担保保证合同》，约定：为确保洪斌与乙方签订的编号320216073010066《个人借款合同》的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证；甲方确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任；本合同所担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为债权本金贰佰壹拾万元整及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；甲方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；主合同履行期限自2016年7月31日至2017年7月30日；合同还约定了其他权利义务。合同末页有原告富滇碧城支行印章及负责人的签名、被告国汇担保公司的印章及法定代表人被告吴异凡的签名捺印。2016年7月31日，原告富滇碧城支行将贷款297万元转入了被告洪斌指定65×××655账户内，借款用途为借新还旧。借款期限届满，被告洪斌未偿还原告富滇碧城支行的贷款本息。截止到2018年5月2日，被告洪斌尚拖欠原告富滇碧城支行贷款本金2970000元、利息545288.73元。2018年5月14日，原告富滇碧城支行向本院提起诉讼，要求三被告偿还贷款本息。另查明，原告富滇碧城支行为追索该笔欠款，委托律师参与诉讼，为此支付律师代理费35153元。本院认为，原告禄丰富滇银行与被告洪斌签订的《个人借款合同》，与被告国汇担保公司签订的《担保保证合同》，均系合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害他人利益，为有效合同，对借贷双方、担保双方均有法律约束力。原告禄丰富滇银行履行了支付贷款的义务，被告洪斌就应依合同约定按时履行还款义务，但其至今仍未归还借款本息，已构成违约，应依约定承担相应的违约责任；被告国汇担保公司自愿与被告洪斌共同承担还款责任，不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害他人利益，被告国汇担保公司应与被告洪斌共同承担偿还借款的义务。原告禄丰富滇银行有权向债务人被告洪斌、国汇担保公司主张其债权，故对原告禄丰富滇银行要求被告洪斌偿付原告贷款本金279万元、支付2018年5月2日前应付利息545288.73元，自2018年5月3日起至还清之日止以3515288.73元为本金按11.9625‰月利率计算的利息，律师代理费35153元的诉讼主张，本院予以支持；对于要求被告吴异凡承担共同还款责任的请求，被告吴异凡作为被告国汇担保公司的法定代表人，其在共同还款承诺、担保书上的签名，代表的是被告国汇担保公司，产生的法律后果依法应由被告国汇担保公司承担，故对原告禄丰富滇银行的此项请求，于法无据，本院不予支持；对于要求被告国汇担保公司承担保证人责任的请求，因被告国汇担保公司已与被告洪斌共同承担了还款责任，其保证责任就不再承担，故对原告禄丰富滇银行的此项请求，本院不予支持。被告吴异凡、国汇担保公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告洪斌、云南国汇融资担保有限公司共同偿还原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司的贷款本金2970000元，同时支付截止至2018年5月2日的利息545288.73元，本息合计3515288.73元。二、由被告洪斌、云南国汇融资担保有限公司共同支付原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司自2018年5月3日起至全部贷款本息还清之日止以3515288.73元为本金按月利率11.9625‰计算的利息。三、由被告洪斌、云南国汇融资担保有限公司共同赔偿原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司律师代理费35153元。四、驳回原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述第一、二、三项判决内容限于本判决生效后三十日内履行完毕。案件受理费35204元、公告费560元（已交），合计35764元，由被告洪斌、吴异凡、云南国汇融资担保有限公司共同负担（因原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司已预交，现由被告洪斌、吴异凡、云南国汇融资担保有限公司在履行上述款项时一并支付给原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  李春华审判员  普志红审判员  王丽丽二〇一八年十一月十四日书记员  张庭芳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。