福建省厦门市思明区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0203刑初108号 公诉机关福建省厦门市思明区人民检察院。 被告人张欲梅，女，1975年10月7日出生，汉族，大学文化，户籍地福建省厦门市湖里区。因涉嫌犯诈骗罪于2015年6月11日被刑事拘留，同年7月10日被取保候审；又因涉嫌犯诈骗罪于2017年2月23日被刑事拘留，同年3月31日被取保候审，同年6月14日被逮捕。现羁押于厦门市第一看守所。 辩护人林??，福建远大联盟律师事务所律师。 福建省厦门市思明区人民检察院以思检公诉刑诉（2018）99号起诉书指控被告人张欲梅犯票据诈骗罪、诈骗罪于2018年1月24日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。厦门市思明区人民检察院指派检察员付明明出庭支持公诉。被告人张欲梅及其辩护人林??到庭参加诉讼。案在审理期间，经公诉机关建议，本院决定本案延期审理二次。现已审理终结。 公诉机关指控： （一）票据诈骗的犯罪事实 被告人张欲梅与吕某系男女朋友关系，并有将借来的钱款转借给吕某及其经营的厦门鑫东源工贸有限公司。2014年8月份，在明知吕某及其经营的公司无力归还欠款情况下，被告人张欲梅为要回钱款，使用吕某提供的两张面值100万元人民币（以下币种相同）的虚假汇票找到被害人陈某1，假冒介绍人身份提出使用汇票质押方式借款。2014年8月27日，被告人张欲梅带黄某某到厦门市思明区马可波罗酒店一楼，以黄某某的名义向被害人陈某1借款200万元。同日黄某某账户向陈某1账户转账3万元借款利息，所得钱款中150万元转到被告人张欲梅账户。借款到期时，被告人张欲梅归还被害人陈某120万元，后编造各种理由拒不归还欠款。案发之后，被告人张欲梅家属代为归还60万元。 （二）诈骗的犯罪事实 被告人张欲梅在银行工作期间认识被害人庄某，并帮忙庄某投资理财，后从银行离职后从事融资、过桥等业务。2014年10月份开始，被告人张欲梅隐瞒已无法偿还他人借款的情况，编造投资理财的事实，并以借新债还旧债方式骗取被害人庄某钱款，所得款项用以偿还他人借款、个人消费等。从2014年10月至2015年11月，被告人张欲梅共计从被害人庄某处实际骗得94.8838万元。 为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人张欲梅，并宣读、出示了被告人张欲梅的庭前供述和辩解，被害人陈某1、庄某的陈述，证人吕某、黄某某、林某1、张某1、吴某1、李某1、杨某1、刘某、杨某2、叶某1、黄某1、蔡某、陈某2、吴某2、黄某2、林某2、陈某3、张某2、吴某3、吴某4、黄某4、林某3、林某4、林某5、叶某2、黄某3、孟某、苏某、江某、林某6、童某、陈某4、李某2、谢某1、谢某2等人的证言，借款协议、借款合同、借据、还款协议书、收据、谅解书、银行账户交易记录、私营公司基本信息、企业法人营业执照、有限责任公司变更登记申请书、《股权转让协议书》、《出借咨询与服务协议》、《委托投资协议书》、银行承兑汇票、提取笔录、扣押决定书、扣押清单、扣押物品照片、微信聊天记录截图、短信截图、民事判决书、民事调解书、民事裁定书、刑事判决书、辨认笔录、厦门市公安局思明分局物证鉴定室鉴定书、公安机关出具的到案经过、被告人的户籍材料及强制措施法律文书等证据，认为指控的事实清楚，证据确实、充分，被告人张欲梅以非法占有为目的，伙同他人使用伪造的汇票骗取他人财物1770000元，数额特别巨大，应以票据诈骗罪追究其刑事责任；被告人张欲梅以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取被害人财物价值共计948838元，数额特别巨大，还应以诈骗罪追究其刑事责任；票据诈骗案系共同犯罪；被告人张欲梅身犯二罪，应予以数罪并罚，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十四条第一款第（一）项、第二百六十六条、第二十五条第一款及第六十九条的规定惩处。 被告人张欲梅辩称其不知道票据是虚假的，不构成票据诈骗罪；其没有隐瞒自己的经济情况，不存在诈骗庄某的行为。 辩护人提出：1.票据诈骗部分。被告人张欲梅不具有明知是伪造的票据而使用的情形，主观上不具有非法占有目的，且客观上没有实施票据诈骗行为。涉案的“银行承兑汇票”并未在案，无法充分证实案件事实。案涉纠纷已经过民事审判并由生效的裁判文书认定为系正常的民间借贷，属于民事纠纷，其行为不构成票据诈骗罪。2.诈骗部分。主观方面，被告人张欲梅没有非法占有的故意，其将庄某投入的款项都做了相应的投资，因为其最大的债务人鑫东源公司经营不善，拖欠其本金20377520元及利息17274315元无法还款，才导致其拖欠债权人款项无法及时支付；客观方面，其没有实施采用欺诈方法骗取财物的行为，庄某与张欲梅之间并非投资关系，而是普通的民间借贷关系。其行为不构成诈骗罪。3.即使起诉书指控的所谓犯罪事实属实，本案也应定性为合同诈骗罪。 经审理查明： （一）票据诈骗事实 被告人张欲梅与吕某及其经营的厦门鑫东源工贸有限公司之间存在债权债务关系。2014年8月27日，在明知吕某及其经营的公司无力归还欠款的情况下，被告人张欲梅为了要回钱款，到厦门市思明区马可波罗酒店一楼，以介绍人的身份让黄某某使用吕某提供的两张面值各100万元的虚假银行承兑汇票向被害人陈某1质押“借款”200万元。得手后，黄某某通过其银行账户向陈某1转账3万元作为借款利息，并按照吕某的要求向被告人张欲梅转账150万元，将余款用于支付员工工资等公司开销。被告人张欲梅则将收到的款项全部用于归还个人债务。2014年9月26日，在被害人陈某1的催讨下，被告人张欲梅向其归还20万元，此后编造各种理由拒不归还欠款。 2015年6月11日，被告人张欲梅在厦门市湖里区五缘西二里4号201室被抓获归案。案发后，公安机关从被告人张欲梅处扣押白色“三星”牌手机1部、白色“华为”牌手机1部；被告人张欲梅的家属于2015年6月24日代其向被害人陈某1退还60万元，被害人陈某1对被告人张欲梅的行为表示谅解。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认： 1．借款协议，证明：2014年8月27日，甲方黄某某与乙方陈某1签订协议，向陈某1借款200万元，承诺于2014年9月27日前归还，并以两张银行承兑汇票（编号：24140091、24140092）作为质押担保，借款利息为月息1.5%。张欲梅在借款协议上备注“银行承兑汇票和全套手续保管寄存张欲梅处，如借款无法归还，由乙方全权委托张欲梅处置汇票归还借款”。 2．银行账户交易记录，证明：（1）2014年8月27日，被害人陈某1的平安银行账户先向黄某某的建设银行账户转账200万元后，黄某某的建设银行账户向陈某1的平安银行账户转账3万元。（2）2014年8月27日，黄某某的建设银行账户在收到前述200万元后，向张欲梅的建设银行账户转账150万元，以及向杨某2、靳某某、刘某1、蔡某、黄某1等人转账，备注为“工资、利息、还款”等。（3）2014年8月27日，张欲梅的建设银行账户在收到前述150万元后，分别向李某2、陈某4、许某、孟某等人转账，备注为“还款”。（4）2014年9月26日，张欲梅的建设银行账户向陈某1转账20万元，备注为“代黄某某还款”。 3．还款协议书、收据、谅解书、银行账户交易记录，证明：2015年6月24日，张某1代被告人张欲梅向被害人陈某1表示道歉，达成还款协议，并先支付还款60万元，陈某1对张欲梅的行为表示谅解。 4．“银行承兑汇票”照片，证明被告人张欲梅提供给被害人陈某1用于质押借款的银行承兑汇票情况，该两张汇票的编号为24140091、24140092，出票人为山东省顺发纺织有限公司，收款人为山东聊城海洋金属制品有限公司，票面金额均为100万元；背书单位为厦门满安达物流有限公司，法定代表人陈某3。 5．调取证据通知书、农业银行承兑汇票，证明：案发后，公安机关从中国农业银行茌平县支行调取编号为24140091、24140092的两张银行承兑汇票复印件，该两张银行承兑汇票的票面金额均为1000万元。 6．私营公司基本信息、企业法人营业执照、有限责任公司变更登记申请书，证明：厦门满安达物流有限公司原法定代表人为陈某3，于2014年5月19日申请变更为黄某某。 7．借款合同、借款协议等，证明被告人张欲梅与厦门鑫东源工贸有限公司之间存在债权债务关系。 8．提取笔录、扣押决定书、扣押清单、扣押物品照片，证明：案发后，公安机关从被告人张欲梅处扣押白色“三星”牌手机1部、白色“华为”牌手机1部。 9．微信聊天记录截图、短信截图，证明：被告人张欲梅与陈某1、黄某某、林某1之间关于使用票据质押借款及后续催讨欠款一事进行沟通、对话的情况。其中，（1）2014年8月份，被告人张欲梅通过微信发送前述“银行承兑汇票”照片至陈某1的微信账户，表示使用这两张票向陈某1借款200万元，陈某1可以拿30000元，其拿6000元。（2）2014年8月27日23:50至次日00:03，张欲梅与黄某某之间的手机短信往来内容显示“老吕这个钱本来我们真的不打算去做这个汇票的事，真的会判刑的……”、“基本的告知一下也行吧，你以为这钱我就没责任？也是帮凶啊，说到头都是诈骗，什么事都要有商量的去做不是他家的钱爱哪花花哪！”（3）2014年9月间，陈某1、林某1向张欲梅、黄某某催讨欠款后，张欲梅与黄某某通过微信、短信沟通如何应对，并让黄某某按照其的要求拒接陈某1等人的电话、编辑短信内容、发送公司照片等，以让陈某1、林某1相信其已帮忙催讨钱款。 10．被害人陈某1的陈述，证明：2014年8月20日，张欲梅电话联系其说有家公司急需用钱，要用两张各100万元的银行承兑汇票作为抵押，借款期限为1个月，利率为1.5%，即借款200万元，一个月的利息是3万元，并用微信把两张汇票的图片发给其。由于其对汇票不是很了解，提出要鉴定汇票的真假，张欲梅说由她去处理就可以了。基于其跟张欲梅有多次接触，比较熟悉，她又是银行行长，所以其很信任她，答应了借款一事。过了两天，张欲梅通过电话回复其说她去银行验过了，要抵押的两张汇票是真的。2014年8月27日中午，其应张欲梅之约到本市思明区建业路马可波罗酒店一楼与借款人签订借款协议。张欲梅带了一个男青年说是厦门满安达物流有限公司的法人代表黄某某。张欲梅已拟好一份借款协议，其看了之后，与张欲梅事先跟其沟通的没有什么出入，黄某某也没有什么异议，其和黄某某就在借款协议书上签字。在马可波罗酒店，其看到由黄某某提供的两张汇票（编号分别为24140091、24140092），出票人均是山东省顺发纺织有限责任公司；付款行为中国农业银行股份有限公司茌平县支行；收款人是山东聊城海洋金属制品有限公司；反面是山东聊城海洋金属制品有限公司盖章及厦门满安达物流有限公司的财务章。当时其把张欲梅发给其的照片与原件核对了一下，确认没有出入。张欲梅提议两张银行承兑汇票由她保管，假设借款方到期没办法还款，出借方可委托张处理承兑汇票，其与黄某某表示同意。张欲梅也在协议书上备注两张银行汇票由她保管的事项。当日下午，其通过网上银行把200万元转账给黄某某。2014年9月25日上午，其给黄某某发短信，提醒他借款日期快到了，但是黄某某没有及时回复。之后，其向张欲梅催款，张欲梅表示会催黄某某，并给其发送黄某某办公室的照片、转发她和黄某某的短信、带其去找黄某某等。2014年9月26日，张欲梅转账20万给其；2015年6月24日，张欲梅的父亲张某1就张欲梅介绍黄某某借款一事向其道歉，并替张欲梅转账60万元给其，双方已签订还款协议，其出具了一份谅解书。张欲梅到目前都没有归还其余款项。 11．证人黄某某的证言及辨认笔录，证明：其系厦门鑫东源工贸有限公司副总经理。2014年4、5月份，其和吕某、吴某2三人达成协议收购厦门满安达物流有限公司，由其出任法人。2014年8月27日，吕某和张欲梅拿了两张汇票让其出面借钱。其同意后，和张欲梅先到厦门市思明区子里找人刻了一个“厦门满安达物流有限公司”的法人章，刻完之后在汇票上盖上章，然后拿着汇票一起到马可波罗酒店，由张欲梅介绍其和陈某1认识。张欲梅拿出汇票给陈某1看，并说用这两张汇票做抵押，一张票面一百万元，借款期限是一个月。陈某1仔细看了汇票，还用手机拍照。张欲梅说就按照之前和陈某1谈的意向签协议，还说汇票由她保管，万一其不还的话，由她承兑之后再还陈某1钱，并从包里拿出了借款协议让其和陈某1签字。陈某1表示同意，张欲梅在借条上备注保管汇票的相关内容。陈某1转账200万元给其后，吕某安排将其中的150万元转账给张欲梅，剩下的钱用于支付员工工资、债务等。其问吕某为何要转账150万元给张欲梅，他说欠张欲梅钱，张欲梅担保借钱的前提是到账后要先还她150万元。当时张欲梅还打电话和吕某吵架，质问吕某为何只转了150万元，之后发送短信“基本的告知一下也行吧，你以为这钱我就没责任？也是帮凶啊，说到头都是诈骗，什么事都要有商量的去做不是他家的钱爱哪花花哪！”等内容到其手机。借款协议到期后，陈某1打电话向其催款。其问吕某和张欲梅还钱的事情，张欲梅说她会想办法解决还款的事情，让其配合她演戏，不要出面与陈某1夫妇见面等。 12．证人吕某的证言及辨认笔录，证明：其于2009年投资注册了厦门鑫东源工贸有限公司，从2011年开始陆续向张欲梅借款2200多万元。2014年8月27日，因张欲梅向其催讨欠款，而其无力偿还，就提供了两张银行承兑汇票，通过张欲梅介绍、公司员工黄某某出面用汇票抵押向陈某1借款200万元。借到200万元后，其让黄某某将其中的150万元还给张欲梅，50万元用于发放员工工资等公司开销。张欲梅收到钱之后和其吵架，大概的意思是其原本答应200万元全部给她，实际上却只给了她150万元。厦门满安达物流有限公司系其和黄某某、吴某2三人合伙过户，法人是黄某某，该公司当时没有实际运作。 13．证人林某1（陈某1之妻）的证言，证明：张欲梅有两个微信名，分别是“辣梅”和“育瑄”。黄某某向陈某1借款200万元快到期时，其通过打电话、发短信、微信、见面等方式向张欲梅、黄某某催款，并通过朋友打听后得知黄某某质押的两张汇票是假的。 14．证人李某1（山东省顺发纺织有限公司法定代表人）的证言，证明：其公司没开过涉案的这两张“银行承兑汇票”，真实汇票的票面金额为1000万元。 15．证人蔡某、黄某1、杨某2、刘某等的证言，证明相关银行账户于2014年8月27日收到黄某某转款的情况。 16．证人林某2、陈某3的证言，证明：厦门满安达物流有限公司已于2014年5月前后转给黄某某，其二人不清楚涉案的“银行承兑汇票”情况。 17．证人张某1（张欲梅之父）的证言，证明：其代张欲梅向陈某1还款60万元，陈某1对张欲梅的行为表示谅解。 18．被告人张欲梅的庭前供述、辩解，证明：其于1997年至2010年5月在厦门建设银行工作；2010年6月至2012年11月在厦门平安银行工作，先后担任平安银行思明支行行长、平安银行滨北分行财富管理部总经理。2014年8月底，其向吕某催讨个人欠款，但吕某没有能力还款，说他公司有两张汇票可质押借款，让黄某某与其对接处理还款的事。之后，其联系陈某1，向他介绍说有家公司急需用钱，要借款200万元，使用两张银行承兑汇票作质票，期限一个月，月息3万元，并把两张汇票照片通过微信发给陈某1。陈某1要求其验明汇票的真假，其答复汇票没有问题可以贴现。2014年8月27日，其和黄某某先到思明区马可波罗酒店附近小巷子里找人刻了一个“厦门满安达物流有限公司”法人章后，再到马可波罗酒店找陈某1。其介绍陈某1与黄某某认识，并将其拟好的借款协议给他们两人看，他们看完没有什么意见，就各自在协议上签名。协议右下角关于保管汇票的内容是其本人写的。当天，陈某1就把200万元借给黄某某，黄某某转了150万元给其，其全用于归还借款。黄某某的还款期限到了之后，他和吕某没办法还款，其于2014年9月26日替黄某某还了20万元给陈某1。其还通过微信（微信名为“辣梅”、“育瑄”）、电话、电话短信等与黄某某、陈某1、林某1联系，跟陈某1说其会到黄某某的公司盯着他们财务人员，等汇票贴现，钱一到账就还给陈某1；转发黄某某拍的公司抽屉、柜子均打开的照片以证明其到黄某某公司找不到黄某某，事实上其没有去黄某某的公司，这样做是为了稳住陈某1的情绪，因为陈某1一直向其催款。 （二）诈骗事实 被告人张欲梅在银行工作期间通过帮忙办理银行业务认识被害人庄某，并取得信任。从银行离职后，被告人张欲梅开始从事融资、过桥借贷等业务，与被害人庄某之间持续存在经济往来关系。2014年10月至2015年11月间，被告人张欲梅隐瞒其已无法偿还他人借款的情况，编造投资理财的事实，以借新债还旧债的方式骗取被害人庄某钱款共计948838元，所得款项用于偿还个人借款、消费等处。 1.《股权转让协议书》、《出借咨询与服务协议》、《委托投资协议书》、企业法人营业执照复印件、私营企业基本信息、公司登记备案申请书、纳税记录等，证明被告人张欲梅与被害人庄某之间签订的相关投资、股权转让协议情况以及厦门多摩投资管理有限公司﹝原金创利财富管理（厦门）有限公司﹞的登记注册、股东变更登记及纳税数额等情况。 2．厦门市中级人民法院民事调解书，证明：被告人张欲梅与吕某及厦门鑫东源工贸有限公司之间的债权债务情况。 3．银行账户交易记录、转账凭证、电子回单等，证明庄某银行账户与吴某3、吴某4、张某2、林某3银行账户之间，吴某3、吴某4、林某3、张某2银行账户与张欲梅、薛某某、李某2、柯某某等银行账户之间的款项往来情况。 4．借条、民事判决书、民事调解书、民事裁定书等，证明：2014年11月至2015年6月间，被告人张欲梅因未归还借款被叶某2、江某、中国农业银行厦门江头支行、招商银行厦门分行等诉至法院。 5．厦门市公安局思明分局物证鉴定室鉴定书，证明；经鉴定，相关“股权转让协议书”中乙方（庄某）的捺印系庄某所留。 6．被害人庄某的陈述，证明：其在建设银行厦门分行禾祥支行办理银行业务的时候认识该行的理财经理张欲梅。其通过张欲梅办理了多次定期存款，因其不认识字，所以从填单、存、取款等操作都是由张欲梅帮忙代为填写，然后再让其盖手印确认。就这样其与张欲梅熟识并且很信任她。2012年开始到2015年11月15日间，其先后多次委托张欲梅投资理财产品，到期收到本息后又再次投入，都是由张欲梅代为操作转账、填写手续、签名等，其在她指定的位置盖手印确认。张欲梅说给其签的都是做定期理财投资的合同，其不识字，也根本看不懂，只看得懂金额。期间，其共投入927.6万元，收到张欲梅支付的本金和收益共计476余万元。之后，其找张玉梅讨要投资钱款，张欲梅以各种理由推脱。2016年7、8月份，张欲梅才跟其说她不在银行工作很长时间，钱被跑了，拿不回来了。其家人看了张欲梅给其的协议才发现张欲梅没有帮其投资理财，而且还把股权转让给其。2016年12月13日，张欲梅向其还款20万元。 7．证人吕某的证言，证明：张欲梅原来是银行工作人员，2012年从平安银行辞职，从事过桥借贷业务，从中赚取利差。2012年开始，其及公司陆续找张欲梅借了很多钱，但后来因为公司经营不善，无法偿还张欲梅的钱。公司已申报破产，进入破产清算阶段；其因为信用卡诈骗罪被判刑。张欲梅2014年7、8月份就知道其公司经营不善，当时她被讨债，找其要钱，可是其根本没办法有钱到账。 8．证人江某、叶某2、孟某、苏某、黄某3的证言，证明：张欲梅向陈某6、叶某2、苏某、孟某等人借款，于2014年8月开始无力偿还本息，于2014年10月份召集债权人表明她的财务情况。 9．证人李某2、张某某、柯某2、林某4、林某5、张某1、林某6、童某、陈某4等的证言及相关银行账户交易记录，证明：其几人借款给张欲梅，2014年10月至2015年11月间，张欲梅通过其本人及吴某4、林某3等人的银行账户向其几人归还部分本息。 10．证人张某2、吴某3、吴某4、林某3等的证言，证明其几人将名下银行卡借给张欲梅使用的情况。 11．证人谢某1的证言，证明：2013年开始，张欲梅多次找其经手委托办理注销、变更等手续。最后一次是2016年，张欲梅提供庄某的身份证复印件及签字后的相关手续，将金创利财物管理（厦门）有限公司更名为厦门多摩君投资管理有限公司，并将股东变更为庄某。 12．证人杨某2、吴某2等的证言，证明：张欲梅借用其身份证件办理股权变更等情况。 13．被告人张欲梅的庭前供述、辩解，证明：其自2007年开始认识庄某。当时，其还是建设银行厦门分行禾祥西支行的客户经理。熟悉后，庄某委托其在多个金融机构做投资理财。庄某不认识字，在银行所有的交易都是由其代她签字，然后她再按捺手印确认。庄某知道数字、她的名字及其的名字，其他的识字情况其不清楚。投资期间，其带着庄某到银行各个点转账、签订协议，庄某的投资款项都是转账到其或者其指定的吴某3、吴某4等人的银行账户内。2013年，其从银行辞职，在外面开公司做过桥借贷业务赚取差价，向叶某2、陈某6、孟某、苏某等很多人借钱，再把钱融到吕某和他的公司。到2014年7月份，吕某无法还款，其也无法归还他人的本息，经济链开始出问题。其先后通过与庄某签订《委托投资协议书》、《出借与咨询服务协议》、《股权转让协议》等方式，让庄某向其转账，收到的钱基本被其用于还款。其没有告诉庄某自己从银行辞职的情况以及无力还款的经济状况。 此外，在案的还有公安机关出具的到案经过、被告人的户籍材料及强制措施法律文书等，证明被告人张欲梅被抓获到案情况、自然身份情况及因本案被采取强制措施的时间、种类、事由等情况；刑事判决书证明吕某被刑事判决的情况。 本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 关于被告人张欲梅是否构成票据诈骗罪的问题。经查：首先，被害人陈某1的陈述、证人黄某某、李某1、黄某4、林某2的证言与公安机关从中国农业银行茌平县支行调取的农业银行承兑汇票、公安机关从被害人陈某1处调取的“银行承兑汇票”照片能够相互印证，证实被告人张欲梅提供给被害人陈某1用于质押借款的银行承兑汇票系伪造的事实。其次，结合被告人张欲梅的供述、证人吕某、黄某某的证言、被害人陈某1的陈述与短信记录内容来看，被告人张欲梅作为有着十几年银行从业经历的人员，对于银行承兑汇票的认知程度高于常人，且在质押借款当天发送短信给黄某某质问款项分配问题时明确提到“自己是帮凶，是诈骗”等字眼，可见其主观上对汇票的真伪及自己的行为有着清晰的认识。再次，被告人张欲梅明知吕某及其公司已经营不善、不具有还款能力，但为了达到获取钱款的目的，告知被害人陈某1质押的汇票系真实的，在签订借款协议后主动提出要保管汇票，使被害人陈某1基于对被告人张欲梅的信任而陷入错误认识，将钱款及汇票均交付给黄某某、张欲梅。被告人张欲梅将所得款项150万元全部用于归还个人债务。借款到期后，被告人张欲梅又与黄某某串通，以虚假短信、照片继续欺骗被害人陈某1，非法占有的主观目的明显。综上，被告人张欲梅的前述行为已构成票据诈骗罪。其关于主观上不知道汇票系伪造的辩解及辩护人关于被告人张欲梅不构成票据诈骗罪的相关辩护意见，与查明的事实不符，且于法无据，本院不予采纳。 关于被告人张欲梅是否构成诈骗罪的问题。经查，证人叶某2、孟某、江某、苏某等人的证言与被告人张欲梅的庭前供述、民事判决书、民事调解书、民事裁定书等相互印证，证实被告人张欲梅在2014年7月开始出现经济问题，无力偿还高额的本息，且于2014年10月之后被相关债权人起诉。在此情况下，被告人张欲梅仍以帮忙投资理财获取收益为由，通过与被害人庄某签订《委托投资协议书》、《股权转让协议》、《出借咨询与服务协议》，骗使被害人庄某将钱款转至其指定的银行账户内，而后基本用于归还其此前的个人债务，拆东墙补西墙，以新债还旧债，显然可见其非法占有的主观故意，符合诈骗罪的犯罪构成要件。故被告人张欲梅及其辩护人提出其不构成诈骗罪的相关意见与查明的事实不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人张欲梅以非法占有为目的，使用伪造的银行承兑汇票骗取他人钱款共计1770000元，数额特别巨大，其行为已构成票据诈骗罪；被告人张欲梅还以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款共计948838元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名均成立，本院予以支持。被告人张欲梅的家属在案发后代其向被害人陈某1退赔经济损失600000元，并取得谅解，对该部分罪行可以酌情从轻处罚。综合考虑被告人张欲梅的犯罪情节和社会危害性，本院决定对其票据诈骗罪行酌情从轻处罚；对其诈骗罪行酌情惩处。被告人张欲梅在判决宣告以前身犯数罪，还应予以数罪并罚。另，应责令被告人继续退赔被害人经济损失；扣押在案的作案工具应予没收。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十四条第一款第（一）项、第二百六十六条、第六十九条及第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张欲梅犯票据诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年七个月，并处罚金人民币十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年十个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月14日起至2033年2月4日止；罚金应于判决生效后第二日起十日内缴纳。） 二、责令被告人张欲梅继续退赔被害人陈某1经济损失人民币1170000元；退赔被害人庄某经济损失人民币948838元。 三、扣押在厦门市公安局思明分局的作案工具白色“三星”牌手机1部、白色“华为”牌手机1部予以没收，并由现扣押机关依法执行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 （**燕） 人民陪审员 （王庚申） 人民陪审员 （廖宝珍） 二〇一八年十一月二十九日 代书记员（ 郑舒 琳） 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十四条有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的； （二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的； （三）冒用他人的汇票、本票、支票的； （四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的； （五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。