安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0111民初4062号原告：中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行，住所地合肥市包河区滨湖世纪城振微苑23幢一楼门面房，统一社会信用代码91340100719953718U。负责人：戴大颖，行长。委托诉讼代理人：张迎春，中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行客户经理。委托诉讼代理人：吴强，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。被告：张海龙，男，1988年1月8日出生，汉族，住安徽省太和县。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告张海龙信用卡纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行委托诉讼代理人吴强到庭参加诉讼，被告张海龙经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告提前解除合同，并判令被告立即偿还原告信用卡透支到期本金8453.32元，未到期本金28740元，违约金326.87元，合计37520.19元；2、判令被告承担自2018年1月25日起至清偿之日止的利息、违约金（利息按日利率万分之五标准计算；违约金按最低还款额未还部分的5%标准计算，每期最多500元）；3、判令被告承担原告因追偿债务而产生的律师费用3000元；4、判令原告第1、2、3、5项请求对被告名下车牌号为皖Ｋ×××××的野马牌小型普通客车享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告因无法一次性支付购车款项，向原告申请以牡丹信用卡透支分期付款的形式按揭购买汽车，在仔细阅读合同条款以及牡丹卡章程、合约后，与原告于2016年4月18日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同抵押合同》。合同约定被告向合肥兆仁汽车销售有限公司购买野马汽车一辆，车辆总价88000元，被告自行支付首付款28000元，剩下购车款以透支方式支付，透支金额69100元（其中包含手续费5697.27元）。被告以按月分期方式向原告偿还透支资金，分期36期，每期1917元，于透支次月起每月的25日前偿还，如25日前没有及时足额存入应归还款项，原告有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹卡章程》规定，向被告收取透支利息、违约金、复利等。被告应按期缴的方式向原告支付分期付款手续费5697.27元。合同签订后，原告于2016年4月28日依约定将贷款划入被告指定的汽车经销商账户合肥兆仁汽车销售有限公司。被告随即购买到一辆车牌号为皖Ｋ×××××的野马牌小型普通客车，并且双方于2016年5月10日依法在太和县车管所办理了抵押登记。之后，被告于2017年6月25日首次出现逾期归还本金和手续费，截至2018年2月1日，累计超过3次，尚欠到期本金8453.32元，未到期本金28740元，违约金326.87元，合计37520.19元。根据合同第十条第三款第一项约定，被告累计三次违约的，原告有权解除合同，并要求被告立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金等全部债务；合同第九条第一款约定被告未按时足额归还资金的，承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。原告为维护自身合法权益，特诉诸法院，望判如所请。被告张海龙在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年4月18日，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告张海龙签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》。双方主要约定：张海龙向汽车销售商合肥兆仁汽车销售有限公司购买（野马牌）汽车，车辆总价为88000元，张海龙自行支付首付款28000元，剩余购车款张海龙申请通过其在中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行申办的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为69100元（含分期付款手续费5697.27元）；分期还款共分36期，首期偿还的金额为1917元，以后每期偿还的金额为1917元。张海龙每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；张海龙应按期缴的方式向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行支付分期付款手续费5697.27元；张海龙未按照本合同约定按时足额归还透支资金，……，中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行有权要求张海龙立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入张海龙信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；本合同履行中发生争议的，……协商不成的，按向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行所在地人民法院提起诉讼方式解决；《中国工商银行分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。同时，张海龙以其所皖Ｋ×××××L号野马牌汽车向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记。另，《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人选择最低还款额方式付款，应支付未清偿部分从信用卡中心记账日起至实际还款日止按日万分之五支付透支利息，并按月支付计收复利。若未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最高500元。上述合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，之后，被告张海龙持续逾期多期未还款，至2018年2月1日，被告张海龙尚欠原告透支到期本金8453.32元、未到期本金28740元、违约金326.87元。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行为追索该笔债务，于2018年3月7日与浙江海贸（杭州）律师事务所签订《委托律师代理合同》，约定律师代理费3000元。本案开庭后，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行自愿放弃判令被告张海龙偿还违约金326.87元的诉请。上述事实，有原告的当庭陈述及其提交的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，机动车登记证书，账户截图、信用卡交易明细表，《委托律师代理合同》等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告张海龙签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自的义务，现被告张海龙使用牡丹信用卡透支69100元购车，按约应分36期偿还完毕，其在后续还款期内及期后均未及时补足透支款，其行为已违反分期付款合同及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。依合同约定，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行有权宣布透支款提前到期，要求被告张海龙立即偿还截止至2018年2月1日的透支到期本金8453.32元、未到期本金28740元，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行该项诉讼请求，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行自愿放弃判令被告张海龙偿还违约金326.87元的诉请，系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以采纳。但因本院判决生效后即确认合同提前到期，全部款项应按判决履行，不应再支持违约金，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行诉请2018年2月2日至实际还款日的违约金，本院依法确认给付至判决生效之日。本案诉讼中，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与浙江海贸（杭州）律师事务所签订的《委托律师代理合同》，授权该所律师代理其与被告张海龙之间的信用卡纠纷，并约定律师代理费3000元，但原告未能提供与本案有关联的律师费转账凭证及发票，不能证实该费用已实际发生。故其根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》约定，主张由被告张海龙承担律师3000元的诉讼请求，无事实依据，本院不予以支持。被告张海龙自愿以其所皖Ｋ×××××L号野马牌汽车为上述债务向原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行提供抵押担保，因此原告皖Ｋ×××××L号野马牌汽车享有优先受偿的权利，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告张海龙签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》提前到期，被告张海龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行信用卡透支本金37193.32元及之后利息、违约金[之后利息以本金37193.32元为基数，自2018年2月2日起至实际给付之日止，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息利率计算；之后违约金，自2018年2月2日起至本判决生效之日止，按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算，但利息、违约金总和以年利率24%为限]；二、被告张海龙以其提供的机动车登记编号皖Ｋ×××××L的野马牌小型轿车对本判决第一项义务承担抵押担保责任，在被告张海龙不履行本判决第一项义务时，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行对上述车辆折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费814元，由原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行负担84元，由被告张海龙负担730元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈永骜人民陪审员  杨玉能人民陪审员  杨甫红二〇一八年十一月二十九日书 记 员  王丽莉附：本案适用的法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。