大连市中山区人民法院民事判决书（2018）辽0202民初3494号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路**中银大厦**部分。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：于群娣，系辽宁得一律师事务所律师。委托诉讼代理人：马荟华，系辽宁得一律师事务所律师。被告：李兵，男，1966年11月11日出生，满族，户籍所在地辽宁省庄河市。被告：宋晓华，女，1973年9月8日出生，汉族，户籍所在地辽宁省庄河市。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告李兵、被告宋晓华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人于群娣到庭参加了诉讼。被告李兵、宋晓华经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1.被告李兵、被告宋晓华共同偿还原告借款本金353060.07元及利息、复息、罚息至2018年3月11日合计34803.86元（以后继续计算至实际还清之日止）；2.请求依法确认原告对被告宋晓华位于庄河市新华街道赛屯委三寰大街27号四单元3层01号房屋享有抵押权的优先受偿权并对上述抵押物的折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.请求二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年5月2日，原告与被告李兵、被告宋晓华签订编号为×××的《个人授信及担保协议》，约定：原告向李兵提供总额为37万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年5月2日至2023年5月2日，被告李兵未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告李兵不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由其承担。被告李兵连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。协议同时约定以抵押人宋晓华位于庄河市新华街道赛屯委三寰大街27号四单元3层01号房屋对上述债权提供抵押担保，被告宋晓华在抵押人处签字。为确保上述协议项下债权的实现，原告与被告李兵、被告宋晓华签订了编号为×××《个人授信最高额抵押合同》，以被告宋晓华位于庄河市新华街道赛屯委三寰大街27号四单元3层01号房屋作为上述贷款的抵押担保，抵押担保范围：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，上述抵押担保均办理抵押登记，并取得他项权证书。被告李兵在《同意抵押声明书》中签字。2013年5月2日，原告与被告李兵签订了《个人授信协议》项下编号为×××《周转易协议书》，在授信额度内给予被告37万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行年利率5.655%，利率调整方式为不变，利息从放款之日起计算并按月结息。合同签订后，原告依照合同约定于2013年5月9日起向被告李兵发放了贷款共计186万元，截止2018年3月11日尚欠贷款本金353060.07元。2017年1月21日，被告李兵未按照约定偿还贷款利息致贷款逾期，按照合同约定，现利息执行年利率5.655%，罚息执行年利率8.4825%，复息执行年利率8.4825%。截止2018年3月11日，被告李兵尚欠贷款本息合计387863.93元。原告认为，被告李兵未能按约履行还款义务，其行为已经构成违约，原告数次要求其履行还款义务，至今仍未还款。因本案债务发生在被告李兵、被告宋晓华夫妻关系存续期间，且二人共同签字《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、贷款申请表，属夫妻共同债务。故诉至法院。被告李兵、被告宋晓华未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年5月2日，原告与被告李兵、被告宋晓华签订《个人授信及担保协议》，约定：原告向李兵提供总额为37万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年5月2日至2023年5月2日，被告李兵未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告李兵不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由其承担。被告李兵连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。协议同时约定以抵押人宋晓华位于庄河市新华街道赛屯委三寰大街27号四单元3层01号房屋对上述债权提供抵押担保，被告宋晓华在抵押人处签字。为确保上述协议项下债权的实现，原告与被告李兵、被告宋晓华签订了《个人授信最高额抵押合同》，以被告宋晓华位于庄河市新华街道赛屯委三寰大街27号四单元3层01号房屋作为上述贷款的抵押担保，抵押担保范围：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，上述抵押担保均办理抵押登记，原告取得他项权证书。被告李兵在《同意抵押声明书》中签字。2013年5月2日，原告与被告李兵签订了《个人授信协议》项下的《周转易协议书》，在授信额度内给予被告37万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行年利率5.655%，利率调整方式为不变，利息从放款之日起计算并按月结息。合同签订后，原告依照合同约定于2013年5月9日起向被告李兵发放了贷款。后被告未能按期还款。查，截止2018年3月11日被告尚欠贷款本金353060.07元，利息、罚息、复利共计34803.86元。另查，被告李兵与被告宋晓华合同签订时系夫妻。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人授信及担保协议、个人授信最高额抵押合同、周转易协议书、同意抵押声明书、房产证、他项权证、欠本息余额表、常住人口基本信息、结婚证复印件、贷款申请表及原告陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院审查，应予采信。本院认为，原告与被告李兵签订的《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原、被告之间的借款合同关系成立。双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告依约发放贷款，被告李兵在使用原告提供的款项后，理应按约及时履行相应的合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任；原告主张的至其起诉时止利息的计算方式符合法律规定及合同约定，本院予以确认；关于原告要求被告支付自2018年3月11日起至欠款还清之日止，按《贷款合同》中约定的利率计算的借款利息、复利一节，应计付至本院确定的给付之日止；关于原告主张的请求确认其对抵押房产享有优先受偿权一节，因双方已办理抵押登记手续，且合同中已明确约定，故本院依法予以支持；二被告在贷款时系夫妻关系，且被告宋晓华于授信担保合同上签字，对借款明确知情，故原告主张被告宋晓华对上述欠款承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持；被告李兵、被告宋晓华经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，亦未提交答辩意见，应视为对自身举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李兵、被告宋晓华共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金353060.07元；二、被告李兵、被告宋晓华共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行截至2018年3月11日的利息、复息、罚息合计34803.86元；三、被告李兵、被告宋晓华共同给付原告自2018年3月12日起至本院确定的给付之日止，按照双方签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》约定的方式计算的借款利息、复息、罚息；上列一至三项二被告应共同偿付原告招商银行股份有限公司大连分行的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；若二被告未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告招商银行股份有限公司大连分行对被告宋晓华名下的坐落于大连庄河市新华街道赛屯委三寰大街27号四单元3层01号（房权证号：庄房权证庄私字第**）房屋享有抵押权，原告招商银行股份有限公司大连分行有权就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；诉讼费7680元（含案件受理费7120元、公告费560元），由被告李兵、被告宋晓华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 程 鑫人民陪审员 祝 安人民陪审员 李 东 二○一八年十一月十一日书 记 员 毛毅春