广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初9069号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市吉大九洲大道东1346号。统一社会信用代码9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：刘亨洲，男，汉族，1975年9月9日出生，住址湖北省云梦县，被告：田旭荣，女，汉族，1977年10月29日出生，住址湖北省云梦县，原告珠海华润银行股份有限公司与被告刘亨洲、田旭荣金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、刘亨洲立即偿还珠海华润银行股份有限公司借款本金53308.22元及暂计至2018年8月21日止的利息275.51元、罚息1.02元、复利0.08元，共计53584.83元；二、刘亨洲向珠海华润银行股份有限公司支付自2018年8月22日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；三、刘亨洲向珠海华润银行股份有限公司支付律师费2679元；以上一至三项暂合计56263.83元。四、田旭荣对刘亨洲上述第一、二、三项债务向珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任。五、确认珠海华润银行股份有限公司对依法处分抵押物即刘亨洲名下位于珠海市金湾区××单元××房之房产所得价款在上述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；六、本案受理费、保全费、公告费由刘亨洲、田旭荣承担。因被告起诉后还款，原告庭审时变更诉讼请求：1、刘亨洲立即偿还珠海华润银行股份有限公司借款本金42229.63元；2.刘亨洲向珠海华润银行股份有限公司支付自2018年11月22日起以借款本金42229.63元为基数至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的罚息。事实和理由：2014年9月3日，被告刘亨洲（借款人、抵押人）、田旭荣（保证人）和原告（贷款人）签订《个人借款合同》[编号：华银（2014）珠个担字（拱）第1349号]（以下简称“合同”）。合同约定：刘亨洲向原告借款200000元，用于装修，贷款期限共60个月，自2014年9月3日至2019年9月3日，合同贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%，每年1月1日开始调整，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日。合同第一部分第十一条规定，借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任，借款人无条件放弃抗辩权。第十六条规定，如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部欠款之日止。逾期罚息利率为本合同第二部分第一条第4点所约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第二十六条规定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。合同第二部分第七条第一款规定，抵押人以本合同附件“抵押清单”所列之财产（即刘亨洲名下位于珠海市金湾区××单元××房），为本合同项下借款人的所有债务提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。第七条第三款规定，本合同项下借款人所有债务均由保证人承担连带保证责任。保证担保的范围为本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。上述合同签订后，被告刘亨洲与原告办理了抵押登记手续，原告取得了《他项权证》。2014年9月17日，原告向被告刘亨洲发放了全部贷款200000元。还款期限内，被告多次未能按时履行还款付息义务。截至2018年8月21日，被告拖欠本金3672.47元，利息275.51元、罚息1.02元、复利0.08元。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款。原告向被告多次催收未果，原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。被告迟延还款已构成违约，原告向被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，提起诉讼。两被告并无提交答辩意见及证据。原告就所述被告刘亨洲借款、未依约还款等提供了个人借款合同、借款借据、还款明细等证据加以证明，原告就所述被告刘亨洲为其贷款提供房产抵押并办理抵押登记，提供了他项权证加以证明，原告就被告田旭荣提供连带保证责任事宜提供个人借款合同加以证明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。原告就其委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼提交委托代理合同加以证明。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，已构成违约。原告宣告所有未偿还的贷款本金到期，并要求被告偿还贷款本金53308.22元及计至2018年8月21日止的利息275.51元、罚息1.02元、复利0.08元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2018年8月22日起的罚息、复利，根据《个人借款合同》的约定，被告应向原告支付以未付本金53308.22元为基数，按合同约定的贷款罚息利率（罚息利率为按照合同约定的中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%基础上加收50%）计算的罚息以及以未付利息275.51元为基数，按罚息利率计算的复利。被告刘亨洲以其名下所有的位于珠海市金湾区××单元××房作为抵押物为上述贷款本息提供抵押担保，并已办理抵押登记。现原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。根据《个人借款合同》的约定，被告田旭荣作为被告刘亨洲的保证人，对上述欠款本息承担连带清偿责任，且原告有权同时通过处分抵押物实现债权或要求保证人履行连带保证责任。现被告刘亨洲逾期付款，故被告田旭荣应按约对被告刘亨洲的上述欠款本息承担连带清偿责任。对于律师费，因原告在本案中并无证据证明其律师费实际支付，故对于其律师费损失本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘亨洲于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金42229.63元；二、被告刘亨洲于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2018年11月22日起至本息实际清偿日止的罚息（罚息以42229.63元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%基础上加收50%）；三、原告珠海华润银行股份有限公司对依法处分被告刘亨洲、提供抵押的位于珠海市的房产所得价款在上述第一、第二判项范围内享有优先受偿权；四、被告田旭荣对被告刘亨洲的上述第一、第二判项范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1207元，由两被告负担1150元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担57元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  黄毅江人民陪审员  何曼莉二〇一八年十一月二十二日书 记 员  谢金玲陈嘉怡