广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0102民初699号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市人民东路228号，统一社会信用代码：91450102898281063X。 代表人：杨红英，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄云英，女，该分行员工。 委托诉讼代理人：黄睿，男，该分行员工。 被告：南宁钢海机电设备有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市科德西路27号（大岭村委综合楼）一层，注册号：450107200027716。 法定代表人：胡其忠，该公司总经理。 被告：广西恒大融资性担保有限公司，住所地广西壮族自治区金湖路61号水晶城C座1501号，统一社会信用代码：91450000564041297H。 法定代表人：梁征，该公司董事长。 被告：胡其忠，男，1968年6月6日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：应美玲，女，1970年10月22日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：舒春松，男，1976年7月28日出生，汉族，住江西省上饶市玉山县。 被告：余丽敏，女，1979年4月29日出生，汉族，住江西省上饶市玉山县。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2018年4月8日 开庭时间：2018年11月12日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人黄云英到庭。 被告南宁钢海机电设备有限公司（以下简称钢海公司）：未到庭（公告送达时间：2018年10月24日）。 被告胡其忠、应美玲：未到庭（公告送达时间：2018年10月24日）。 被告广西恒大融资性担保有限公司（以下简称恒大公司）：未到庭（传票送达时间：2018年3月27日）。 被告舒春松、余丽敏：未到庭（公告送达时间：2018年10月24日）。 原告起诉要点 诉讼请求：1、被告钢海公司偿还原告贷款本金人民币1312500元，利息43678.83元，罚息245282.91元，复利26954.73元（暂计至2017年9月20日，以后按合同约定计算至贷款本息结清之日）合计1628416.47元；2、由各被告承担本案诉讼费用及与本案有关的其他费用，其中包括但不限于案件受理费、财产保全费、评估费、公告费、鉴定费等；3、就上述被告钢海公司所欠原告的债务，被告恒大公司、胡其忠、应美玲承担连带清偿责任；4、就上述被告钢海公司所欠原告的债务，请求判令原告对处置被告舒春松、余丽敏抵押给原告位于玉山县冰溪镇玉华路99号大中玉府金座的房产【权证号：玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）、玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）、玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）、玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）、玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）、玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）、玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）、玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）、玉房权证玉山县字第××（1/2）、玉房权证玉山县字第××（2/2）】所得的价款在担保的债权范围内享有优先受偿权；6、就上述被告钢海公司所欠原告的债务，请求判决原告对处置舒春松、余丽敏抵押给原告位于玉山县冰溪镇玉华路99大中玉府金座的土地使用权【权证号：玉国用（2013）第2174、玉国用（2013）第2175、玉国用（2013）第2173、玉国用（2013）第2172、玉国用（2013）第2171、玉国用（2013）第2170、玉国用（2013）第2196、玉国用（2013）第2169、玉国用（2013）第2167】所得的价款在担保的债权范围内享有优先受偿权。 事实和理由：被告钢海公司于2015年2月9日与原告签订《流动资金借款合同》，约定贷款额度为150万元，贷款利率为7.28%，贷款期限自2015年2月13日至2016年2月12日，合同签订后，原告依约发放贷款150万元，但被告钢海公司未能按约定还本付息。被告恒大公司于2015年2月9日与原告签订《最高额保证合同》，约定恒大公司为钢海公司于2015年2月8日至2018年2月8日期间与原告签订的全部主合同提供最高额保证担保，最高担保金额为150万元，担保方式为连带责任保证。被告胡其忠、应美玲于2015年2月9日与原告签订《最高额保证合同》，约定胡其忠、应美玲为钢海公司于2015年2月8日至2018年2月8日期间与原告签订的全部主合同提供最高额保证担保，最高担保金额为200万元，担保方式为连带责任保证。被告恒大公司于2014年5月8日与原告签订《有关交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行、广西恒大融资性担保有限公司担保业务合作协议的补充协议》及补充协议，被告舒春松、余丽敏与原告签订《最高额抵押合同》，约定将两被告名下的位于玉山县冰溪镇玉华路99号大中玉府金座1-7号，201-207号，401-××号的房产及土地使用权抵押给原告，且均办理了抵押登记。原告认为，上述合同签订后，原告依约履行合同但被告钢海公司未依约还款，已构成违约，应承担相应的责任，其他被告应在各自的责任范围内承担相应责任。 被告答辩要点 被告钢海公司、恒大公司、胡其忠、应美玲、舒春松、余丽敏未作答辩。 分析与认定 一、关于借款合同的相关事实 1、合同的签订： （1）合同编号：45160320150211《流动资金借款合同》、《借款额度使用申请书》； （2）签订日期：2015年2月9日、2015年2月13日； （3）签订主体：原告（贷款人）、被告钢海公司（借款人）； （4）贷款金额150万元； （5）贷款期限：自2015年2月13日起至2016年2月12日止，采取一次还本分次付息法，贷款按每季末月的20日结息，贷款最后到期时利随本清； （6）贷款用途：经营周转； （7）利率：固定利率，年利率7.28%； （8）违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用； 2、合同的履行：2015年2月15日，原告依约向钢海公司发放贷款150万元。贷款期限届满后，被告未按约偿还借款本息。截止至2017年9月20日，被告钢海公司尚欠借款本金1312500元，利息43678.83元，罚息245282.91元，复利26954.75元。 二、关于保证合同的相关事实 2015年2月9日，原告与被告恒大公司签订《最高额保证合同》（编号：保证2015-02），恒大公司为原告与钢海公司在2015年2月8日至2018年2月8日期间签订的全部主合同提供最高额连带保证担保，最高债权额为150万元，保证范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；债权人可以扣划保证人在交通银行开立账户中的资金用于清偿债务人到期债务；主合同同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；保证期间为自该主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。 2015年2月9日，原告与被告胡其忠、应美玲签订《最高额保证合同》（编号：保证2015-02），被告胡其忠、应美玲为原告与钢海公司在2015年2月8日至2018年2月8日期间签订的全部主合同提供最高额连带保证担保，最高债权额为200万元，保证范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；债权人可以扣划保证人在交通银行开立账户中的资金用于清偿债务人到期债务；主合同同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；保证期间为自该主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。 三、关于抵押合同的相关事实 1、合同一： （1）合同名称：有关《交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行、广西恒大融资性担保有限公司担保业务合作协议》的补充协议（编号：201507）； （2）签订主体：交行广西区分行（甲方）、恒大公司（乙方）、舒春松、余丽敏（丙方）； （3）签订时间：2015年7月29日； （4）合同主要内容：鉴于（1）甲方与乙方于2013年9月5日签订了《交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行、广西恒大融资性担保有限公司担保业务合作协议》，于2014年5月8日签订了补充协议，于2014年6月27日签订了第二次补充协议；（2）丙方自愿为甲方在上述协议项下的债权提供抵押担保。为明确各方权利义务，特订立本协议：丙方舒春松、余丽敏自愿以下述房屋及土地使用权，为甲方在上述合作协议项下的债权提供最高额的抵押担保，具体抵押权利义务由乙、丙双方另行签订《最高额抵押合同》约定：位于玉山县冰溪镇玉华路99号大中玉府金座1-7号,201-207号，401-××号房产及土地使用权【房产证号：玉房权证玉山县字第××号；土地使用权证号：玉国用（2013）第2167/2169-2175/2196号】；丙方确保提供的土地、房产合法合规，并依法办妥甲方为合法抵押权人的抵押登记手续，在丙方未办妥前述抵押手续前，甲方有权暂停与乙方于2013年9月5日签订的合作协议；本协议为甲方与乙方于2013年9月5日签订的合作协议的补充。 2、合同二： （1）合同编号：舒春松-余丽敏2015《最高额抵押合同》 （2）签订日期：2015年7月29日 （3）签订主体：交行广西区分行（抵押权人）、舒春松、余丽敏（抵押人） （4）担保的主债权：鉴于抵押权人2013年9月5日与恒大公司签订合作协议，抵押权人已经或将要根据该协议向凭祥万盈进出口贸易有限公司等由恒大公司提供担保且在抵押权人处申请授信的一个或多个“客户”（以下称“债务人”）提供一系列授信，为保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产为抵押权人基于该等授信对债务人享有的债权设定最高额抵押；抵押人为抵押权人与债务人在2013年9月1日至2018年9月1日期间签订的全部主合同（债权人与债务人因贷款业务等而订立的贷款业务合同）提供最高额抵押担保； （5）最高债权额：抵押担保的最高债权额为4000万元； （6）抵押物：与《有关〈交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行、广西恒大融资性担保有限公司担保业务合作协议〉的补充协议》（编号：201507）的抵押物一致； （7）其他内容：与恒大-赣宏2014《最高额抵押合同》一致； （8）抵押登记：2015年7月31日，位于玉山县冰溪镇玉华路99号大中玉府金座1-7号／201-207号／401-××号房产（房屋所有权证号20130904091-20130904097/20130904099/20130910015）办理了最高额抵押权登记【他项权证号：房他证玉山县字第××号】，记载他项权利人为交行广西区分行，抵押期限为2013年9月1日至2018年9月1日，债权数额为4000万元；同时，上述房产的土地使用权办理了抵押登记【他项权证号：玉他项（2015）第037号】，记载土地他项权利人为交行广西区分行，抵押期限为5年，抵押金额为4000万元（含房产）。 上述事实，有《流动资金借款合同》、借款凭证、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、有关《交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行、广西恒大融资性担保有限公司担保业务合作协议》的补充协议、抵押登记证书、当事人陈述等证据予以证实。 本院认为，原告与被告钢海公司签订的《流动资金借款合同》，原告与被告恒大公司签订的《最高额保证合同》，原告与被告胡其忠、应美玲签订的《最高额保证合同》，原告与被告舒春松、余丽敏签订的《最高额抵押合同》，各合同均是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告交行广西区分行依约履行了放款义务，但被告钢海公司未按合同约定偿还贷款及支付利息构成违约，应承担违约责任。原告要求被告钢海公司偿还借款本金1312500元，有事实与法律依据，本院予以支持。关于罚息、复利。根据《流动资金贷款合同》的约定，本案贷款借期内利率执行固定利率7.28%，逾期贷款的罚息利率按合同约定利率上浮50%，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，按罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。原告主张按合同约定利率上浮50%的标准计付罚息并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，符合法律规定，本院予以支持。关于复利，银行为控制其金融风险，约束债务人按时还本付息，在国家金融贷款政策范围内，银行有权通过合同设定复利。本案原告与被告钢海公司签订的《流动资金借款合同》对复利的计收有明确约定，亦符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的要求，现原告诉请钢海公司支付正常利息即合同期内应付未付利息的复利，本院予以支持。据此，被告钢海公司应支付截止至2017年9月20日的罚息245282.91元，复利26954.75元，并支付之后的罚息（以借款本金1312500元为基数，按年利率7.28%上浮50%计付，从2017年9月21日起至实际偿清之日止）。 关于保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”的规定，被告恒大公司、胡其忠、应美玲为被告钢海公司与原告签订的借款合同（主合同）提供最高额连带保证，且被告钢海公司与原告签订的主合同发生在上述保证合同约定的担保期间内，原告要求保证人承担保证责任也未超过保证期间，故被告钢海公司未履行到期债务，原告有权要求保证人承担连带保证责任。 关于抵押担保。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围”的规定，本案被告舒春松、余丽敏（抵押人）与原告（抵押权人）于2015年7月29日签订的最高额抵押合同，两份合同约定抵押人为抵押权人与债务人于2013年9月1日至2018年9月1日期间签订的主合同提供最高额抵押担保，该约定符合物权法第二百零三条的规定，应为合法有效。而本案钢海公司与原告签订借款合同的时间为2015年2月9日，该债务发生在上述最高额抵押合同约定的担保期间内，且上述最高额抵押合同均办理了抵押权登记手续，故被告钢海公司未履行到期债务，原告有权要求各担保人在最高担保额度内承担担保责任。 关于实现担保的顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，在物保和人保并存的情况下，有合同约定的应按约定实现债权。本案在被告舒春松、余丽敏与原告签订的《最高额抵押合同》中约定：债权同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利。在被告恒大公司、胡其忠、应美玲与原告签订的《最高额保证合同》中约定：主合同同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权。根据上述约定，原告可自行决定行使担保的顺序。担保人履行担保义务后，可向被告钢海公司进行追偿。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十二条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告南宁钢海机电设备有限公司向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金1312500元； 二、被告南宁钢海机电设备有限公司向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息（计算方式：截止至2017年9月20日的利息43678.83元，罚息245282.91元，复利26954.75元，从2017年9月21日起以借款本金1312500元为基数，按年利率7.28%上浮50%计至实际偿清之日止）； 三、对上述第一、二项判决确定的给付义务，由被告广西恒大融资性担保有限公司向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行承担连带清偿责任（以担保金额150万元为限），被告广西恒大融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告南宁钢海机电设备有限公司追偿； 四、对上述第一、二项判决确定的给付义务，由被告胡其忠、被告应美玲向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行承担连带清偿责任（以担保金额200万元为限），被告胡其忠、应美玲承担保证责任后，有权向被告南宁钢海机电设备有限公司追偿； 五、如被告南宁钢海机电设备有限公司不能履行上述第一、二项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权就被告舒春松、余丽敏所有的位于江西省玉山县冰溪镇玉华路99号大中玉府金座1-7号、201-207号、401-××号房产【他项权证号：房他证玉山县字第××号】及上述房产的土地使用权【他项权证号：玉他项（2015）第037号】协议折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿（以担保金额4000万元为限）。 案件受理费19456元，公告费300元，由被告南宁钢海机电设备有限公司、广西恒大融资性担保有限公司、胡其忠、应美玲、舒春松、余丽敏共同负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 黄 艳 人民陪审员 林 影 人民陪审员 韦宏斌 二〇一八年十一月十三日 书 记 员 周嘉晖 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。