广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0126民初2641号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地:广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街**，统一社会信用代码：914501266750066111。 负责人：谭兴斗，该行行长。 委托诉讼代理人：黎春沨，该行三农金融部资产保全员。 被告：谢显庭，男，1971年10月3日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：曾玉娥，女，1974年3月10日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：谢显华，男，1967年4月6日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：蒋燕华，女，1971年10月18日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：谢显球，男，1975年9月10日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：卢兰芳，女，1974年10月6日出生，汉族,住广西壮族自治区宾阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称邮政银行宾阳县支行）与被告谢显庭、曾玉娥、谢显华、蒋燕华、谢显球、卢兰芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎春沨到庭参加诉讼，被告谢显庭、曾玉娥、谢显华、蒋燕华、谢显球、卢兰芳经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行宾阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢显庭、曾玉娥归还原告贷款本金39666.05元，利息和罚息16566.29元，合计56232.34元（利息、罚息仅计至2017年3月22日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、判令被告谢显华、蒋燕华、谢显球、卢兰芳对被告谢显庭、曾玉娥的上述债务向原告承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费、公告费及其他费用由六被告共同负担。事实和理由：2013年10月21日，被告谢显庭、曾玉娥向原告邮政银行宾阳县支行借款40000元，作为购买肥料及支付人工费（借款期限自2013年10月21日至2014年10月21日止），上述有合同编号为4599964Q113104042330《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》为证。被告谢显庭、曾玉娥至今除了归还部分本金及利息外，尚欠借款本金39666.05元及其利息不归还。被告谢显华、蒋燕华、谢显球、卢兰芳是借款人谢显庭、曾玉娥的连带责任保证人，应当对本案债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法解决。 原告为证明其上述诉讼主张,在举证期限内向本院提供了以下证据： 1、被告谢显庭、曾玉娥身份证、结婚证、户口簿,证明被告身份情况以及两被告系夫妻关系； 2、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，证明2013年10月21日被告谢显庭、曾玉娥与原告签订了一份贷款金额为40000元的《小额贷款借款合同》的事实； 3、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，证明2013年10月19日原告与被告谢显庭、曾玉娥、谢显华、蒋燕华、谢显球、卢兰芳签订了一份小组额度为150000元的联保协议书，联保小组各成员承诺对小组中任一成员向原告贷款提供连带责任保证担保。联保小组成员的配偶也都在协议书中签名，并承诺对其丈夫在本协议项下的义务承担共同还款责任； 4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》，证明原告已于2013年10月21日依约向被告谢显庭、曾玉娥发放了40000元贷款； 5、还款计划表，证明被告向原告作出还款计划的事实； 6、被告谢显庭还款流水截屏、借款试算截屏，证明截止2017年3月22日被告谢显庭、曾玉娥尚欠原告借款本金39666.05元，利息、罚息16566.29元。 被告谢显庭、曾玉娥、谢显华、蒋燕华、谢显球、卢兰芳未作任何答辩，也未向本院提交证据。 本案的调查重点:1、原告要求被告谢显庭、曾玉娥归还尚欠的利息、罚息25469.84元是否有事实和法律依据。2、原告要求被告谢显华、蒋燕华、谢显球、卢兰芳对被告谢显庭、曾玉娥的上述还款债务向原告承担连带清偿责任是否有事实和法律依据。 证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，被告谢显庭、曾玉娥、谢显华、蒋燕华、谢显球、卢兰芳经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，对原告的主张和提供的证据也不作答辩和质证，视为其对上述诉讼权利的放弃，应依法承担对其不利的法律后果。原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据上述确认的证据，本院经审理查明：2013年10月19日，被告谢显庭向原告申请贷款40000元用于购买化肥及支付人工费。同日，被告谢显庭、谢显华、谢显球三人作为乙方与原告（甲方）签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2013年10月19日起至2015年10月19日止，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。在上述期间内，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在50000元限额内向原告贷款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，所担保的主债权最高本金余额为150000元。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约使原告为实现债权而支出的其他费用。被告曾玉娥以联保人谢显庭配偶的身份在谢显庭签名位置的下方签字，被告蒋燕华以联保人谢显华配偶的身份在谢显华签名位置的下方签字，被告卢兰芳以联保人谢显球配偶的身份在谢显球签名位置的下方签字。签订上述联保协议后，同年10月21日被告谢显庭与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号为：4599964Q113104042330）。合同约定：甲方（即原告）将通过乙方（即被告谢显庭）在甲方开立的邮政银行个人结算账户发放贷款，账户名：谢显庭，账号：62×××09。贷款金额为40000元，贷款年利率为14.58%，贷款期限12个月（自2013年10月至2014年10月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购买化肥及支付人工费。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。同时还约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告曾玉娥在借款合同中以谢显庭配偶的身份签字。上述联保协议、借款合同签订后，原告于2013年10月21日向被告谢显庭账号为62×××09的账户发放了40000元贷款。被告谢显庭得到贷款后未按照合同约定的还款方式向原告归还相应的借款本息。借款到期后，被告谢显庭归还了部分本金及利息，截止2017年3月22日，被告谢显庭尚欠原告借款本金39666.05元，利息和罚息16566.29元不归还。原告催收未果，遂向本院起诉，请求依法解决。 另查明，被告曾玉娥与借款人谢显庭系夫妻关系，该笔借款发生在两人婚姻关系存续期间。被告谢显华与被告蒋燕华系夫妻关系。被告谢显球与被告卢兰芳系夫妻关系。本案立案后，被告谢显庭于2018年10月26日还清了借款本金以及归还了333.95元利息、罚息，现尚欠利息、罚息25469.84元。 本院认为：原告与被告谢显庭、谢显华、谢显球签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》以及原告与被告谢显庭签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同均为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定向被告谢显庭发放了40000元贷款，履行了贷款人的全部义务。贷款到期后，被告谢显庭没有按合同约定全面履行自己的还款义务。截止到2018年11月13日，被告谢显庭尚欠原告利息和罚息25469.84元，其行为已经构成根本性违约，依法应当承担违约责任。由于被告曾玉娥与借款人谢显庭系夫妻关系，该笔借款发生在他们婚姻关系存续期间，且曾玉娥也在借款合同上签名，借款用途是为发展家庭生产，故该笔借款应为夫妻共同债务，应由两被告共同归还。因此,原告要求被告谢显庭、曾玉娥归还尚欠利息和罚息25469.84元有事实和法律依据，本院予以支持。 依照原告与被告谢显庭、谢显华、谢显球签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的约定，联保人应为谢显庭、谢显华、谢显球三人。作为联保小组成员，他们应相互为原告在2013年10月19日至2015年10月19日期间向各联保小组成员发放的不超过50000元的贷款承担连带清偿保证责任。被告谢显庭向原告借款的时间、金额均在联保协议书约定范围内，故原告要求被告谢显华、谢显球对本案债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。 被告蒋燕华、卢兰芳虽然在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字，但是她们是作为联保小组成员的配偶签字，并非联保小组成员，联保协议书中也未约定蒋燕华、卢兰芳的权利义务，原告亦未证明被告蒋燕华、卢兰芳以其他方式为被告谢显庭提供担保，故原告要求被告蒋燕华、卢兰芳对被告谢显庭的借款债务承担连带清偿保证责任，无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谢显庭、曾玉娥共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行利息和罚息25469.84元； 二、被告谢显华、谢显球对上述债务承担连带清偿责任。承担责任后，有权向被告谢显庭追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1206元，减半收取计603元，由被告谢显庭、曾玉娥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院,同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费603元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  张少文 二〇一八年十一月十五日 书记员  柳贝贝