山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0103民初7477号原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心济南分中心，住所地济南市。代表人：霍洁，总经理。委托诉讼代理人：刘根，山东昊舜律师事务所律师。委托诉讼代理人：司雯，山东昊舜律师事务所律师。被告：孙某某，女，1989年6月1日生，汉族，无业，住山东省济南市委托诉讼代理人：亓翠萍，山东济青律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心济南分中心（以下简称交行信用卡中心济南分中心）与被告孙某某信用卡纠纷一案，本院于2018年9月日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行信用卡中心济南分中心代表人霍洁的委托诉讼代理人刘根到庭参加了诉讼，被告孙某某经留置送达开庭传票，，被告孙某某的委托诉讼代理人亓翠萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行信用卡中心济南分中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款本息共计77634.31元（截止年月日，欠款本金37560.16元，利息34250.82元，费用5823.33元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、被告承担本案案件受理费。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求为：要求被告孙某某偿还信用卡欠款本金37560.16元，支付截止至2018年10月15日的信用卡欠款利息45925.71元、费用5823.33元及自2018年10月16日起至实际清偿之日止按《信用卡领用合约》约定计算的利息。事实和理由：被告孙某某于2013年4月23日向原告申请了信用卡，卡号为。截止年月日累计欠款本息共计77634.31元，经原告多次催款，被告仍未清偿。现原告诉至法院，望判如所请。被告代理人辩称被告孙某某辩称，2013年4月23日，被告申请办理原告初始信用卡额度为26000元的涉案信用卡一张，截止2014年5月日前，涉案卡号正常借款和还款，2014年5月日至今，被告陆续还款3万元，其中2018年5月31日，6月30日，7月31日，8月31日各还款100元，共计400元，在诉状中没有体现，但包含在30000元之内，原告业务员与被告联系，答复是被告还的钱优先冲抵本金，且放弃利息。在这种鼓动之下，被告积极还款3万元，至今尚欠原告本金不足7000余元，从原告诉讼请求来看，被告陆续偿还的3万元实际是冲抵的自逾期还款交易记帐日全额计收的利息，且原告按固定利率计收利息，并按月计收复利，原告计算利息的方式是在原告自行提供的格式条款中，自行单方确定的，法律对此没有强行规定，原告的计算利息方法显失公平，加重了被告的义务，排除了原告的权利，应属无效条款，被告对此利息计算方式不予认可，被告请求法庭查清被告所欠本金被告请求法院查清被告所欠本金，自逾期还款之日起以本金为基数，按照银行同期贷款利率来计算利息。接到诉状后，被告电话请求原告为其出示进几年的交易明细，原告不予出具，原告的业务员口头叙述，要求被告记录，被告依据原告业务员口述自行书写了一份明细向法庭提交，该明细载明已经累计还款3万元。原告交行信用卡中心济南分中心围绕诉讼请求提交了信用卡申请表、信用卡信用合约、信用卡收费表、被告孙某某的资信材料、交易明细、催收记录等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月23日，被告孙某某向原告申请办理交通银行信用卡。被告在信用卡申请表中声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。领用合约约定：交通银行（以下简称“甲方”）与申领人（以下简称“乙方”，包括主卡申领人和附属卡申领人（如有）），在同意共同遵守《交通银行太平洋贷记卡章程》（以下简称“《章程》”）的前提下，就有关太平洋个人贷记卡（以下简称“太平洋卡”，包括人民币卡和双币卡）的申领、使用和收回等事宜达成本合约。乙方在太平洋卡申请表上签名即视为乙方已知悉并理解《章程》及本合约的条款，并同意接受其约束。如乙方经甲方核准使用太平洋卡进行分期付款交易，乙方同意按该等分期付款计划的安排和月结单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该等交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如乙方使用太平洋卡的权利被暂停或乙方太平洋卡账户被终止，甲方可以自行决定停止乙方的分期付款计划，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。乙方亦同意受甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。应付款项为乙方在甲方核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等。各项费用的收取以收费表的规定为准，但甲方可以按《章程》的规定，根据适用法律和政府有关部门的规定变更收费表的收费项目和收费金额，并以甲方认为适当的方式通知乙方。应付款项的偿还顺序应依次为利息、费用、取现和转账、消费款项或按甲方不时另行决定的顺序(无需另行通知乙方)，但适用法律另有规定的除外。主卡持卡人应对主卡及附属卡下发生的所有应付款项负偿还责任，附属卡持卡人仅对本人附属卡下的应付款项负偿还责任。主卡持卡人和附属卡持卡人根据本合约对甲方承担的义务和责任不因主卡持卡人和附属卡持卡人之间存在或可能存在的任何争议或权利主张而受到影响。甲方可以选择仅向主卡持卡人或任一附属卡持卡人或两者追讨应付款项。甲方选择不行使对附属卡持卡人的权利并不影响甲方对主卡持卡人享有的任何权利。乙方到期还款日为月结单打印日起的第乙方到期还款日为月结单账单日起的第25天。如乙方在到期还款日前未能全额偿还应付款项，乙方有权选择甲方规定的最低还款额进行还款。乙方累计两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止乙方太平洋卡的使用。乙方如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，甲方将对乙方所有应付款项按收费表规定的利率计收从甲方记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。对乙方除现金和转账外的交易，从甲方记账日起至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，乙方如在免息还款期内偿还全部应付款项，则无须支付除现金和转账外交易的透支利息。乙方使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向甲方支付自甲方记账日起至全部偿还日止的透支利息。如乙方未按时偿还其太平洋卡账户下的任何到期应付款项，甲方有权随时扣划乙方在交通银行开立的任何账户中的资金用于清偿，而无需事先通知乙方或征得其同意。乙方应承担甲方因行使本合约下的权利或要求乙方履行本合约下的义务和责任而发生的合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等。交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表载明：利息（每日）万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元；取现手续费（每笔）境内人民币取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元。原告经审核向被告发放卡号为某某的信用卡一张，2013年5月3日被告第一次消费4980元、2014年4月17日被告最后一次消费74元、2018年8月31日被告最后一次还款100元，此后再未还款。截止至2018年10月15日，被告尚欠原告信用卡欠款本金37560.16元，利息45925.71元、费用5823.33元（其中截止至2014年10月日计收滞纳金51.64、单项增值服务费元、分期手续费689.69元）。本院认为，被告孙某某向原告申请信用卡，原告审核后给被告办理了信用卡，被告同意按照领用合约及申请表载明的所有事项执行，双方之间形成了信用卡使用的合同关系，该合同没有违反法律禁止性规定，是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告依约为被告办理了信用卡，被告已经使用并透支了部分款项，但被告没有按约及时偿还所欠付款项。原告提交的持卡人帐单查询单中清楚记载被告孙某某每期还款数额、上期还款金额、本期帐单金额及滞纳金、利息数额，故原告要求被告孙某某偿还信用卡欠款本金37560.16元，支付截止至2018年10月15日的信用卡欠款利息45921.71元、费用5823.33元及自8年10月16日起至实际清偿之日止按信用卡领用合约约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告孙某某主张，原告的业务员同意被告还的钱优先冲抵本金，且放弃利息，但未举证予以证实，本院不予采纳。综上所述，原告交行信用卡中心济南分中心的诉讼请求本院予以支持，被告孙某某应承担相应的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙某某于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心济南分中心信用卡欠款本金37560.16元。二、被告孙某某于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心济南分中心截止至2018年10月15日的信用卡欠款利45921.71元、费用5823.33元及自2018年10月16日起至实际给付之日止，按信用卡领用合约约定计算的利息、费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1386元，减半收取693元，由被告孙某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判 长员 张译文二〇一八年十一月二十四一日代理书记员 李艳艳