成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初1755号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地四川省成都市锦江区总府路35号。 负责人：罗明，中国工商银行股份有限公司成都春熙支行行长。 委托诉讼代理人：郭乔乔，四川典章律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王超，四川典章律师事务所律师。 被告：张小芳，女，1982年3月27日出生，汉族，住四川省广安市邻水县。 被告：陈词，男，1975年2月16日出生，汉族，住四川省广安市邻水县。 被告：成都宇佳汽车销售有限公司，住所地四川省成都市武侯区郭家桥南街5号。 法定代表人：杜刚，成都宇佳汽车销售有限公司执行董事。 委托诉讼代理人：张继强，成都宇佳汽车销售有限公司工作人员。 委托诉讼代理人：马勇刚，成都宇佳汽车销售有限公司工作人员。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（简称工行春熙支行）与被告张小芳、陈词、成都宇佳汽车销售有限公司（简称宇佳汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用普通程序于2018年7月24日公开开庭进行审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人王超及被告宇佳汽车公司的委托诉讼代理人马勇刚到庭参加诉讼，被告张小芳、陈词经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、张小芳及陈词向工行春熙支行连带归还透支本金及分期手续费共计31985.62元、利息18205.32元及违约金14538.68元（利息、违约金暂计至2017年8月10日，自2017年8月11日起利息违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至张小芳、陈词实际清偿贷款本金及分期手续费之日止）；2、确认工行春熙支行对张小芳提供的川Ｘ×××××号牌抵押车辆享有优先受偿权；3、宇佳汽车公司对张小芳及陈词向工行春熙支行应清的债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费、保全费等因诉讼所产生的一切费用由三被告承担。事实和理由：2012年8月3日，工行春熙支行与张小芳签订《信用卡购车专项分期付款合同》（简称分期付款合同），约定张小芳向宇佳汽车公司购买机动车辆，张小芳支付首付款，购车款余款由张小芳通过在工行春熙支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。张小芳透支支付购车款后，以按月分期等额方式分36期向工行春熙支行偿还透支资金，每期偿还2005.87元，从透支次月起于每月25日前偿还。张小芳应按分期方式支付分期付款手续费8211.20元；同日，陈词向工行春熙支行提交《共同偿债人承诺书》，承诺对张小芳在其与工行春熙支行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，且该承诺属于债务加入而非保证担保；同日，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，承诺为张小芳产生的全部债务向工行春熙支行承担连带责任保证担保。在合同履行过程中，张小芳未能向工行春熙支行还清透支款项，陈词、宇佳汽车公司也未履行责任。 原告工行春熙支行为支持其诉讼主张及诉讼请求提交有各方当事人主体资格证据、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、中国工商银行牡丹卡信用卡章程及信用卡收费标准、领用合约、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、刷卡POS单、机动车注册登记信息摘要、信用卡流水明细、（1520）查询牡丹卡账户信息、共同偿债人承诺书、担保承诺函、担保合同等证据予以证明。 被告张小芳、陈词未作答辩，也未提交证据材料。 被告宇佳汽车公司辩称，在保证期间内工行春熙支行未要求宇佳汽车公司承担保证责任，故应当免除宇佳汽车公司的保证责任，请求法院依法判决，未提交证据材料。 经庭审审查，工行春熙支行提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷具有关联性，本院予以采信，并结合当事人的庭审陈述，认定事实如下： 2012年8月3日，工行春熙支行（甲方）与张小芳（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式向宇佳汽车公司购买汽车，透支金额为64000元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：宇佳汽车公司；乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还的金额为2005.87元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费8211.20元；如乙方没有按约定及时足额还款，甲方有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。 同日，陈词及宇佳汽车公司分别向工行春熙支行出具共同偿债人承诺书及担保承诺函，其中，陈词出具的共同偿债人承诺书载明对张小芳的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，为张小芳、陈词向工行春熙支行申请办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为：一、连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满(即最后一期到期还款日届满)之次日起两年；二、保证金质押担保。 2012年8月14日，张小芳领取信用卡（卡号为62×××98），并以该信用卡透支64000元,信用卡账户随即开始按月分期记账透支本金和分期手续费。 其后，因张小芳未按约定按期足额还款,产生透支利息和滞纳金。2015年7月14日，分期付款合同约定的36期届满，张小芳信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。至2015年8月25日，张小芳债务履行期即最后一期还款日到期届满。因张小芳未按约履行还款义务，工行春熙支行于2018年2月2日提起本案诉讼。 庭审中，工行春熙支行陈述截至2018年7月19日，张小芳欠付透支本金及分期手续费31985.62元、利息26993.83元、违约金14038.68元。 另查明，2012年5月30日，工行春熙支行与宇佳汽车公司签订为期三年的担保合同，约定宇佳汽车公司为在工行春熙支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行春熙支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩。 根据本院已发生法律效力的工行春熙支行与宇佳汽车公司等相关借款人金融借款合同纠纷系列案件的民事判决所认定的事实，本案确定自2017年1月1日起，根据中国人民银行关于调整信用卡业务收费标准的要求，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。 本院认为，张小芳与工行春熙支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，陈词出具共同偿债人承诺书，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但张小芳未按约定履行分期还款的义务，张小芳的行为已构成违约。工行春熙支行要求张小芳偿还尚欠贷款本金、分期手续费及利息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。本院确认截至2018年7月19日，张小芳欠付透支本金及分期手续费31985.62元、利息26993.83元，自2018年7月20日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按约定的日万分之五的利率标准计算。 关于违约金。工行春熙支行主张的违约金系牡丹信用卡领用合约（个人卡）中约定的滞纳金。本院认为，牡丹信用卡领用合约（个人卡）中约定了张小芳承担多种违约金的责任形式，而本案张小芳逾期还款的违约行为，给工行春熙支行产生的损失主要为资金占用损失，工行春熙支行已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因张小芳违约而产生的损失。其次，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，工行春熙支行未提交证据证明其已与张小芳就收取违约金以及方式和标准具有约定，故对工行春熙支行主张的违约金，本院不予支持。 关于工行春熙支行对川Ｘ×××××号车辆是否享有优先受偿权。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，由于工行春熙支行未提交证据证明川Ｘ×××××号车辆与本案讼争债权的关系、被担保的主债权数额以及抵押担保的限额，故应由工行春熙支行承担举证不能的法律后果，本案对工行春熙支行的该项诉讼请求不予支持。 陈词向工行春熙支行出具共同偿债人承诺书，对张小芳的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，工行春熙支行请求陈词共同偿还相关债务，本院予以支持。 关于宇佳汽车公司是否承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，宇佳汽车公司作为连带保证人，其保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期还款日到期届满）之次日起两年，本案债务的最后一期还款日为2015年8月25日，工行春熙支行于2018年2月2日提起本案诉讼，已过保证期限，且工行春熙支行未提供有效证据证明在保证期间内，其向保证人主张过保证责任，故保证人宇佳汽车公司免除保证责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，判决如下： 一、被告张小芳、陈词于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还贷款本金及分期手续费31985.62元、利息26993.83元（截至2018年7月19日；自2018年7月20日起至付清之日止的利息以尚欠本金及分期手续费为基数，按日万分之五标准计算）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1418元、公告费300元，由被告张小芳、陈词负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  马 琳 人民陪审员  吴成亮 人民陪审员  蒋建华 二〇一八年十一月一日 书 记 员  陈 皙