黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书(2018)黑0602民初2041号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），职务董事长。委托诉讼代理人：郭瑞琨，黑龙江林大人文律师事务所律师。委托诉讼代理人：何欣然，黑龙江林大人文律师事务所律师。被告：王艳军，男，1964年11月17日出生，汉族，住大庆市萨尔图区。原告平安普惠融资担保有限公司与被告王艳军追偿权纠纷一案，本院于2018年5月30日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司委托诉讼代理人郭瑞琨到庭参加诉讼，被告王艳军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，符合法律程序依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即归还代偿款346257.63元（其中代偿本金为337139.6元、利息6753.49元、罚息2364.54元）；2.判决被告立即支付应付原告的逾期担保费6480元；3.判决被告立即支付滞纳金9002.7元（自2018年2月5日暂计算至2018年5月22日期间，以后按代偿款346257.63元为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日），以上各项金额合计361740.33元；4.判决被告立即支付原告为实现债权支出的律师费人民币10000元；5.判决被告对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告所有的位于萨尔图××××广场5-1-2902（房地产权证号：庆房权证萨尔图区字第××）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2016年8月2日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（下称“出借人”）与被告王艳军（下称“借款人”）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160729000102），合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款人民币604000元，授信期限为60个月，从2016年8月2日至2021年8月2日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付，借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。（《授信及借款合同》第五条第5.1、5.4款）。同日原告(保证人)接受了被告的担保委托，双方签署了合同编号为DY20160729000102的《最高额委托担保合同》（以下简称“委托担保合同”）约定每月担保费率为0.4%。双方同时在合同中约定：因借款人借款需要委托原告为其与出借人之间借款的履行提供连带责任保证，保证担保的范围为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。（《委托担保合同》第2条第2.1款）。原告在接受被告的委托担保申请后，与出借人订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY20160739000102），原告为被告向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任。同日，被告与原告订立《最高额反担保抵押合同（合同编号：DY20160729000102）》，将自己所有的位于萨尔图××××广场5-1-2902（房地产权证号：庆房权证萨尔图区字第××）为原告连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为庆房他证萨尔图区字第××号房地产他证。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计600000元人民币的贷款，但被告自2018年2月5日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告代偿了《授信及借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币346257.63元。此外，被告自2018年2月5日起再未向原告支付担保费，截至代偿事实发生，被告尚欠原告担保费6480元。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。被告王艳军经本院合法传唤未到庭应诉答辩。本案在庭审过程中，原告平安普惠融资担保有限公司举证如下：证据1、《授信及借款合同》复印件一份(与原件核对无异)；证据2、《最高额委托担保合同》复印件一份(与原件核对无异),证据3、《最高额保证合同》复印件一份(与原件核对无异)；证据4、《最高额反担保抵押合同》与他项权证明复印件各一份(均与原件核对无异)；证据5、《委托代收代付业务协议》复印件一份、《客户电子回单》复印件一份(均与原件核对无异)与借款明细一份；证据6、平安银行回单凭证复印件一份(与原件核对无异)、履行保证责任证明书一张；证据7、法律服务专项委托合同复印件一份(与原件核对无异)、律师费发票一张均为复印件、工商银行电子汇款回单打印件一份。被告王艳军经本院合法传唤未到庭参加诉讼、未质证。本院对上述证据予以确认。本案在举证期限内及庭审过程中，被告王艳军未向本院提交证据。依据以上证据及当事人的陈述，确定本案法律事实如下：2016年8月2日，重庆金安小额贷款有限公司与被告王艳军签订《授信及借款合同》,授信金额为604000元，授信期限为60个月，自2016年8月2日至2021年8月2日止。本息偿还方式为每月等额本息还款，合同约定借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日原告与被告签署了《最高额委托担保合同》，合同约定原告为被告在前述《授信及借款合同》项下的借款提供连带责任保证担保，原告有权收取担保费，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项，保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。合同约定债务人的任何一期应付款逾期满80日时，原告应向出借人重庆金安小额贷款有限公司承担保证担保责任，无论出借人重庆金安小额贷款有限公司是否另行申请或提出要求。从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至被告偿还全部款项。同日原告与重庆金安小额贷款有限公司订立了《最高额保证合同》，约定原告为被告前述《授信及借款合同》项下的借款提供连带责任保证担保，主债权期间自2016年8月2日至2021年8月2日止，担保最高债权额为604000元，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。同日，被告与原告订立《最高额反担保抵押合同》，约定被告为原告前述担保行为提供抵押反担保，抵押物为被告与聂常霞共有的位于萨尔图××××广场5-1-2902房屋，并于2016年8月5日在产权登记机关办理了抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，担保范围为原告根据委托合同接受被告委托提供连带保证责任担保并与重庆金安小额贷款有限公司签订最高额保证合同所承担的连带保证责任项下代偿的全部款项，以及被告在委托担保合同项下的全部义务及债务、原告为实现本合同项下担保权益而产生的费用。上述合同签订以后，2016年8月5日重庆金安小额贷款有限公司按照合同的约定通过平安付科技服务有限公司的支付平台向被告发放贷款本金600000元，并扣取手续费18000元，实际向被告交付借款582000元。重庆金安小额贷款有限公司向原告出具的被告贷款信息显示，被告还款方式为36期等额本息，年化利率为9.2%，月担保费率为0.4%，手续费率为3%，被告在还款计划表签字，确认每期应还本金、利息及担保费金额。被告从2018年2月5日起未按照借款合同还款，原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告代偿了《授信及借款合同》项下的借款本金、利息以及罚息共计人民币346257.63元，原告保证责任已全部履行完毕。本院认为，本案系追偿权纠纷。本案中，被告与重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信及借款合同》、原告与被告签订的《最高额委托保证合同》、原告与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》、被告与原告签订的《最高额反担保抵押合同》，对原告为被告从重庆金安小额贷款有限公司借款提供担保及被告为原告提供反担保等事宜进行了约定，均系各方当事人真实意思表示，除逾期还款罚息及代偿滞纳金约定过高外，其他内容合法有效，原告已经按照《最高额保证合同的约定》履行了向重庆金安小额贷款有限公司代偿借款本息的义务，有权向作为借款人的被告进行追偿，并有权就抵押财产优先受偿。因出借人重庆金安小额贷款有限公司实际向被告交付借款本金金额为582000元，被告已经偿还17期贷款262680.4元（数额分别为14535.74元、14647.18元、14759.48元、14872.63元、14986.66元、15101.55元、15217.33元、15334元、15451.56元、15570.02元、15689.39元、15809.68元、15930.88元、16053.02元、16176.09元、16300.11元、16245.08元），剩余贷款本金应为319319.6元[582000元-262680.4元=319319.6元]，故本院对原告要求被告给付代偿本金337139.6元的诉讼请求部分予以支持319319.6元；原告要求给付以未还本金为基数，按年利率9.2%计算自逾期还款之日即2018年2月5日起至代偿日即2018年4月28日止（共计81天）的利息6753.49元的诉讼请求，本院在6517.95元[319319.6元×（9.2%÷365天）×81天=6517.95元]范围内予以支持，超过部分，不予支持；原告要求被告给付代偿罚息2364.54元的诉讼请求，本院认为，逾期还款罚息为借款本息之和的日利率0.1%，折算为年利率即36%，利息、罚息的年利率总和为45.2%（9.2%+36%=45.2%），超过了法律规定的民间借贷利率上限24%，超过部分不予支持，故本院仅支持按年利率14.8%（24%-9.2%=14.8%）计算罚息，自被告逾期还款之日起至原告代偿之日止，被告共逾期还款3期，分别发生逾期罚息536.88元[16551.0元×（14.8%÷365天）×80天=536.88元]、338.12元[16677.89元×（14.8%×÷360天）×50天338.12元]、156.73元[16805.76元×（14.8%×÷360天）×23天=156.73元]，罚息合计1031.73元[536.88元+338.12元+156.73元=1031.73元]，故本院对原告要求被告给付代偿罚息2364.54元的诉讼请求予以部分支持1031.73元；原告要求被告给付担保费6480元的诉讼请求，本院认为，以实际借款金额582000元为基数，按月0.4%计算的担保费为每月2328元[582000元×0.4%=2328元]，被告逾期还款2期所欠担保费共计4656元[2328元×2=4656元]，故本院对原告要求被告给付担保费6480元的诉讼请求予以部分支持4656元；原告要求被告给付代偿滞纳金9002.7元的诉讼请求，本院认为，本案所涉追偿权系基于被告与出借人重庆金安小额贷款有限公司之间的民间借贷法律关系而衍生形成，原告因代偿借款而取代出借人对被告享有追偿权，代偿滞纳金的性质系被告占用原告代偿资金期间的利息利益，双方约定的代偿滞纳金为日利率0.1%，即年利率36%，超过法律规定的民间借贷利率上限年利率24%，应当按照法律规定的民间借贷利率上限年利率24%确定代偿滞纳金的金额，以代偿金额326869.28元[代偿本金319319.6元+代偿利息6517.95元+代偿罚息1031.73元=326869.28元]为基数，按年利率24%计算自代偿之日2018年4月28日起至2018年5月22日止（共计25天）的代偿滞纳金应为5373.19元[326869.28元×（24%÷365天）×25天=5373.19元]，超过部分，不予支持，并按前述标准继续计算至代偿款项偿还完毕之日止；原告要求判决确认就位于大庆市××区××广场5-1-2902房屋的处分价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，原、被告约定了抵押担保且已对位于大庆市××区××广场5-1-2902（房地产权证号：庆房权证萨尔图区字第××）于2016年8月5日办理了抵押登记，故本院对原告要求就前述债权以抵押物优先受偿的诉讼请求予以支持；原告要求被告支付律师费1万元的诉讼请求，本院认为，原、被告双方约定了原告为实现债权所产生的费用包括律师费由被告承担，且提交委托代理合同、代理费发票等证据对律师费的实际发生加以证明，故本院对原告要求被告给付律师费1万元的诉讼请求予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王艳军于本判决发生法律效力之日，一次性给付原告平安普惠融资担保有限公司代偿本金319319.6元、代偿利息6517.95元、代偿罚息1031.73元、担保费4656元、代偿滞纳金5373.19元、律师代理费10000元，合计346898.47元，并以代偿金额326869.28元为基数，按年利率24%继续给付自2018年5月23日起至代偿款项偿还完毕之日止的代偿滞纳金；二、原告平安普惠融资担保有限公司对位于黑龙江省大庆市萨尔图区东风路15号万达广场5-1-2902抵押房产的处分价款享有优先受偿权；三、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6876元、保全费2520元，由原告平安普惠融资担保有限公司负担658元，由被告王艳军负担8738元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  王丹丹人民陪审员  曲佳莹人民陪审员  王 丽二〇一八年十一月十七日书 记 员  康晓宝