河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1103民初3574号原告：中国工商银行股份有限公司漯河分行，地址：漯河市郾城区黄河路692号。统一社会信用代码：91411100874578313E（1-1）。负责人：王齐锋，该行行长。委托诉讼代理人：武晓红，该行职工。委托诉讼代理人：岳斌，河南恩达律师事务所律师。被告：王四毫，男，汉族1988年6月9日出生，住河南省漯河市召陵区。被告：漯河市东建置业有限公司，地址：漯河市郾城区孟庙镇中原路与文明路交叉口向南200米路西。统一社会信用代码：914111005516425447。法定代表人：王冬华，该公司总经理。委托诉讼代理人：谢华伟，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司漯河分行（以下简称工商银行漯河分行）诉被告王四毫、被告漯河市东建置业有限公司（以下简称东建公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行漯河分行的委托诉讼代理人岳斌、被告东建公司委托诉讼代理人谢华伟到庭参加了诉讼，被告王四毫经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王四毫违约，解除原被告签订的个人购房借款担保合同【编号A[一手]字[工]行[沙北]支行[2016]年[0000210]】。2、被告王四毫向原告偿还贷款204506.43元本金并承担利息（截止2018年4月30日为9415.34元）、罚息及违约金（按照合同约定计算至款项还清之日实际发生为准）；被告东建公司对上述本金及利息、罚息、违约金承担连带还款责任。3、判令被告王四毫承担抵押担保责任，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。4、本案诉讼费及原告为实现债权及担保权利而产生的费用由二被告承担。事实与理由：2016年7月6日，被告王四毫向原告工商银行漯河分行申请210000元购房按揭贷款，用于购买东建公司开发的孟庙镇中原路北段锦绣城小区1-3-613号住房。同日，王四毫与工商银行漯河分行签订编号A[一手]字[工]行[沙北]支行[2016]年[0000210]个人购房借款担保合同，工商银行漯河分行向被告发放贷款210000元，贷款期限为20年，双方约定的贷款利率为4.9%(上浮10%)，罚息为7.007%。被告王四毫提供孟庙镇中原路北段锦绣城小区1-3-613号住房作为本次借款的抵押物，亦根据合同约定办理了预告登记他项权证【漯房预郾城区字第YG2016015420号】，东建公司对被告王四毫贷款承担保证责任。合同签订后，原告依合同约定于2016年7月7日向被告王四毫发放贷款210000元。合同到期后，被告王四毫未按照合同约定向银行履行还款义务，截止2018年4月底尚有本金204506.43元及利息未向原告支付，原告多次催要，被告均拒绝还款。被告无故不履行合同义务，违法了我国法律的有关规定并由此给原告造成相应损失，担保人亦应当承担担保责任。原告根据相关法律规定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告东建公司辩称:本次贷款中，王四毫提供的有房屋作为贷款的抵押物，根据法律规定，有抵押物的应当先由抵押物清偿债务，抵押物不足以清偿债务的，再由保证人承担保证责任。被告王四毫未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院查明事实如下：2016年6月3日，被告王四毫向原告工商银行漯河分行申请210000元购房按揭贷款，用于购买东建公司开发的漯河市郾城区孟庙镇中原路北段锦绣城小区1-3-613号住房。2016年7月6日，王四毫与工商银行漯河分行签订编号A[一手]字[工]行[沙北]支行[2016]年[0000210]《个人购房借款担保合同》，合同约定，工商银行漯河分行向王四毫发放贷款210000元，贷款期限为20年，双方约定的贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，即5.39%，罚息为7.007%。还款方式为按月付息。被告王四毫提供孟庙镇××路交叉口××城小区××单元××号房屋作为本次借款的抵押物，合同第19条约定的抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。同日，双方根据合同约定办理了预抵押登记【漯房预郾城区字第YG2016015420号】。被告东建公司对被告王四毫贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依合同约定于2016年7月7日向被告王四毫发放贷款210000元。被告王四毫从2016年7月7日起按月付息至2016年10月后，不再还本付息。被告王四毫违约后，原告从被告东建公司预留的保证金中扣除5708.98元，将王四毫的借款本息归还至2017年6月30日，下余贷款本金204506.43元及2017年6月30日以后的利息，后经原告多次催要，二被告均未再归还。原告工商银行漯河分行于2018年8月26日向河南恩达律师事务所支付本案鉴证咨询服务费及律师费3000元。上述事实有原告工商银行漯河分行提供的《个人购房借款担保合同》、【漯房预郾城区字第YG2016015420号】预抵押登记证、委托代理合同、鉴证咨询服务费、律师费发票、贷款户本金利息计算明细表及扣款单据等证据在卷佐证。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务……”。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。本案中，原告与被告王四毫、东建公司签订的《个人购房借款担保合同》，均系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。合同签订后，原告依约向被告王四毫提供了足额贷款，履行了合同义务。但被告王四毫未按合同约定时间偿还借款本息，被告王四毫已构成违约，根据上述法律规定，原告请求解除借款合同，本院应予准许。但被告王四毫仍应按照合同约定偿还原告下余借款本金204506.43元及2017年6月30日以后利息、罚息、违约金以及原告为实现债权而支付的费用律师费3000元。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。本案中，被告王四毫与原告签订《个人购房借款担保合同》，被告王四毫以预登记在其名下的位于孟庙镇××路交叉口××城小区××单元××号房屋为该笔210000元的借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记。原告向其足额发放贷款后，被告王四毫未按时偿还借款本息，根据上述法律规定，原告对上述预登记在被告王四毫名下的房产享有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”。本案中，被告东建公司在与原告的担保合同中约定对借款人王四毫承担连带保证责任，同时，被告王四毫又以预登记在其名下的房屋为该笔借款提供抵押担保，因此，被告东建公司应对上述借款及利息在王四毫的抵押物不足清偿部分负连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十八条第一款、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：解除原告中国工商银行股份有限公司漯河分行与被告王四毫签订的【编号A[一手]字[工]行[沙北]支行[2016]年[0000210]】《个人购房借款担保合同》。被告王四毫于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漯河分行借款本金204506.43元及利息、罚息及违约金（从2017年7月1日起按照合同约定利率计算至实际履行完毕之日止）。被告王四毫于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司漯河分行本案鉴证咨询服务费及律师费3000元。如被告王四毫逾期未偿还上述借款本金、利息、罚息、违约金及鉴证咨询服务费及律师费，原告中国工商银行股份有限公司漯河分行对被告王四毫已预抵押登记的位于漯河市郾城区孟庙镇中原路交叉口锦绣城小区1幢3单元613号房屋享有优先受偿权。不足部分，由被告漯河市东建置业有限公司承担连带还款责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司漯河分行其他讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4510元，由被告王四毫负担。被告漯河市东建置业有限公司承担连带偿还责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于漯河市中级人民法院。审 判 长  蔡桂花人民陪审员  柳书平人民陪审员  吕广华二〇一八年十一月十二日书 记 员  张 弛