江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1102民初3066号原告：中国工商银行股份有限公司上饶汇通支行，住所地江西省上饶市信州区三清山大道**。负责人吴悦华，该支行行长。委托代理人：曾立武，江西金乘律师事务所律师，一般授权。委托代理人：李瑶，江西金乘律师事务所律师，一般授权。被告：诸葛方军，男，1986年8月26日出生，汉族，住江西省上饶市信州区，被告：祝晶晶，女，1988年2月27日出生，汉族，住江西省上饶市信州区，原告中国工商银行股份有限公司上饶汇通支行与被告诸葛方军、祝晶晶信用卡纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人曾立武到庭参加诉讼，被告诸葛方军、祝晶晶经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上饶汇通支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告诸葛方军向原告归还借款本金122,668.27元，利息65,876.08元、违约金16,724.18元，共计人民币205,268.53元(暂计算至2018年5月10日，其余利息、违约金按《信用消费分期付款业务合同》《分期付款业务提示》约定计算至欠款本金还清之日止)；2、判令原告对抵押车辆（车牌号赣Ｅ×××**）享有优先受偿权；3、判令被告祝晶晶对抵押物清偿上述欠款及费用的不足部分承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：被告诸葛方军因购车需要于2013年9月2日向原告申请汽车消费贷款，后与原告签订《信用卡消费分期付款业务合同》、《分期付款业务提示》、《信用卡消费分期付款抵押合同》。上述合同约定被告以信用卡(卡号62×××06)透支方式向汽车销售商支付购车尾款，透支金额为人民币260,000元，共分36期还款，每期还款人民币7222.20元，每月25日前还款，被告以所购车辆为车贷做担保，如被告未按期还款，原告有权向被告收取透支利息及违约金，如超过三期未按时还款，原告有权终止合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项，且实现合同款项债权的一切费用由被告承担。被告祝晶晶与原告签订了《担保承诺函》为被告诸葛方军分期贷款债务承担连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。合同签订后，被告诸葛方军通过向原告申请的信用卡将剩余260,000元购车款一次性支付给汽车销售商，后被告多次逾期未还款，原告多次向二被告催促还款，但二被告均未履行还款义务，已经构成严重违约，截止到2018年5月10日，被告应偿还本息、违约金已达人民币205,268.53元。被告逾期未还款的行为已经严重影响了原告的合法权益，原告为维护合法权益，向法院提起诉讼。被告诸葛方军、祝晶晶未答辩。经审理查明，2013年9月1日，被告诸葛方军向原告申请汽车分期贷款付款业务，原告向被告诸葛方军出具了一份《分期付款业务提示》，其中载明：若被告违约，将承担以下后果：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；（3）对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费（最高500元）；（4）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。被告诸葛方军阅读并知晓上述条款的规定，并在该提示上签字确认。原告与被告诸葛方军于2013年9月17日签订了一份《信用卡消费分期付款业务合同》，合同约定：被告诸葛方军向汽车销售商上饶市奥驰汽车贸易有限公司购买汽车，被告诸葛方军自行支付首付款112,800元，剩余购车款被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币26万元；被告诸葛方军授权原告将透支资金划入户名为上饶市奥驰汽车贸易有限公司、账户为15×××33的指定汽车销售商账户中；被告诸葛方军使用用于购车销售分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为7222.30元，以后每期偿还的金额为7222.20元，被告诸葛方军每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告诸葛方军应一次性向原告支付分期付款手续费30,784元；若被告诸葛方军没有按照合同约定及时、足额存入还款资金，或者被告诸葛方军用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告诸葛方军收取利息、复利、滞纳金、超限费等；若被告诸葛方军累计三次违约，原告有权要求被告诸葛方军立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。2013年9月17日，原告与被告诸葛方军签订了一份《信用卡消费分期付款抵押合同》，被告诸葛方军以其购买的车牌号为赣Ｅ×××**汽车为该笔贷款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记；抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；若主债权到期（包括提前到期）被告未予清偿的，原告有权实现抵押物。2013年9月1日，被告祝晶晶向原告出具了一份《担保承诺函》，自愿为被告诸葛方军购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡（卡号为62×××06）债务提供连带责任保证担保，在持卡人违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等），保证期间为上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。原告经审核后向被告发放了卡号为62×××06的信用卡，该卡被告诸葛方军于2013年9月22日进行汽车消费，消费金额为26万元。被告诸葛方军从信用卡透支26万元后至2015年4月，尚能按期偿还约定的还款金额，自2015年5月25日开始逾期未还款，截至2018年5月10日，被告诸葛方军尚欠原告透支本金122,668.27元、利息65,876.08元、滞纳金16,724.18元，共计205,268.53元，该款被告至今未付。另，本院在审理过程中，原告向本院申请保全被告诸葛方军价值205,268.53元的财产，本院对被告诸葛方军所有的、车牌号为赣Ｅ×××**的车辆进行了保全，财产保全费为1546元。上述事实有原告提交的原告营业执照（复印件）、负责人身份证明、两被告身份证（复印件）、汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表、分期付款业务提示、《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》、抵押物清单、机动车登记证书复印件、中国工商银行查询分期付款凭证、欠款账户截屏、工行上饶市分行62×××06历史明细查询结果、《担保承诺函》等证据及原告当庭陈述等证实。本院认为，原告与被告诸葛方军签订的《信用卡消费分期付款业务合同》及《信用卡消费分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务，原告向被告诸葛方军支付了贷款的金额，被告诸葛方军应按合同约定归还欠款，但却违约，原告要求被告诸葛方军归还所欠款项并支付因违约产生的利息及违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告诸葛方军以其所有的车牌号为赣Ｅ×××**车辆为其汽车分期贷款业务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，原告要求确认对抵押物享有优先受偿权的诉请，在抵押担保范围内，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，据此，被告祝晶晶自愿为被告诸葛方军的债务承担连带清偿责任，原告要求被告祝晶晶在抵押物清偿欠款及费用的不足部分承担连带清偿责任为被告诸葛方军的债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告诸葛方军、祝晶晶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告自动放弃了抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告诸葛方军于本判决生效之日起三日内归还原告中国工商银行股份有限公司上饶汇通支行借款本金122,668.27元并支付截止2018年5月10日止的利息65,876.08元、违约金16,724.18元，其后的利息及违约金按《信用卡消费分期付款业务合同》、《分期付款业务提示》约定利率标准计算；二、原告中国工商银行股份有限公司上饶汇通支行对被告诸葛方军所有的车牌号为赣Ｅ×××**车辆享有优先受偿权；三、被告祝晶晶对抵押物清偿上述第一项欠款的不足部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4379元，财产保全费1546元，二项合计5925元，由被告诸葛方军、祝晶晶共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  熊文凯审 判 员  张 卫人民陪审员  周 芳二〇一八年十一月八日书 记 员  肖美香