广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0507民初1856号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金环路潮汕星河大厦1-4楼。负责人：易志华。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：马振龙，男，1971年11月12日出生，汉族，住汕头市潮阳区，被告：马婵珠，女，1982年5月28日出生，汉族，住汕头市潮阳区，原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告马振龙、马婵珠借款合同纠纷一案，本院于2018年9月20日立案。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼,被告马振龙、马婵珠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告马振龙立即归还原告借款本金95,355.39元和逾期利息暂计6447.21元、逾期罚息暂计1087.19元、逾期复利暂计353.12元（逾期利息、罚息和复利暂计至2018年8月12日），其余逾期利息、逾期罚息和逾期复利按照合同约定的计算方式自2018年8月13日起主张至实际还款之日，以上四项暂共计103,242.91元；2.判令被告马婵珠对上述第1项债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2013年12月29日，被告马振龙向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（下称《申请表》）,申请个人信用贷款，《申请表》中的《个人信用贷款（生意红）条款》（下简称《条款》）明确了被告马振龙贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告马振龙签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）[下称《核准通知书》（额度）]及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《申请表》和《核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的借款合同。双方约定了以下权利义务：1.被告马振龙的授信额度为150,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年1月7日至2019年1月7日止；2.贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3.额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告马振龙在额度有效期及循环授信额度内向原告借款24笔共贷款435,000元，该24笔借款已还本金共339,644.61元。其中8笔借款本息已经结清，剩余16笔借款自2018年4月12日就没有依约归还本息，截至2018年8月12日，被告马振龙已还借款本金78,644.61元、利息34,933.83元、罚息12.11元、复利3.96元，仍欠原告的逾期本金22,166.98元、逾期利息6447.21元、逾期罚息1087.19元和逾期复利353.12元。在尚未还清的16笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为73,188.41元。根据《条款》第五条第30款第（2）项及第31款第（3）项的约定，因被告马振龙未按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告马振龙立即归还借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告马婵珠为被告马振龙的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告马婵珠清楚并同意被告马振龙在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告马婵珠应对被告马振龙的借款承担连带清偿责任。被告马振龙、马婵珠没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、被告马振龙的借款明细表、广发银行个人对账单、电子借款借据等证据予以证明。鉴于被告马振龙、马婵珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据原件，本院对原告提交的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马振龙于2013年12月29日向原告申请生意红个人信用贷款500,000元（编号：105149000029）。《个人信用贷款（生意红）条款》约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；借款人最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日以《个人信用贷款核准通知书》为准；本条款项下借款利率以固定月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告马振龙在借款人签名栏签名确认，被告马婵珠在借款人配偶签名栏签名确认。原告经核准向被告马振龙出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明，原告经核准同意给予被告马振龙的授信额度为150,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年1月7日起至2019年1月7日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息，还款日为每月12日；固定月利率1.5%。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明，原告核准单笔贷款金额为150,000元，贷款期限为36个月，支付方式为自主支付。被告马振龙分别在上述核准通知书客户签名栏签名。被告马振龙于2014年1月8日至2017年7月13日期间，在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共24笔，借款金额合计435,000元，每笔贷款期限分别为10个月、24个月、28个月、36个月。截至2018年8月12日，被告马振龙合共付还原告借款本金339,644.61元及相应利息、罚息、复利，其中8笔贷款本息已还清,尚未付清的16笔贷款中已付还本金78,644.61元、利息34,933.83元、罚息12.11元、复利3.96元，尚结欠原告借款本金95,355.39元、逾期利息6447.21元、逾期罚息1087.19元、逾期复利353.12元及自2018年8月13日起计的逾期利息、逾期罚息、逾期复利未还。另查，被告马振龙、马婵珠于2007年11月20日登记结婚，系夫妻关系。本院认为，原告与被告马振龙签订的《个人信用贷款（生意红）条款》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均合法有效。被告马振龙没有依约付还原告借款本息，显属违约，原告有权依约宣布上述合同项下借款全部提前到期，要求被告马振龙立即归还借款本息，被告马振龙应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。被告马振龙、马婵珠于2007年11月20日登记结婚，原告在2014年1月8日至2017年7月13日期间向被告马振龙发放上述贷款，借款系发生于两被告婚姻关系存续期间，且两被告均没有举证证明其明确约定上述债务为被告马振龙的个人债务，或两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，被告马婵珠亦在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名栏签名确认。因此，上述债务应确认为被告马振龙、马婵珠夫妻的共同债务，被告马婵珠应与被告马振龙共同偿还上述债务。综上，原告提出的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马振龙应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金95,355.39元、逾期利息6447.21元、逾期罚息1087.19元、逾期复利353.12元及自2018年8月13日起至本判决确定的还款之日止按《广发银行个人信用贷款（生意红）条款》约定计算的逾期利息、逾期罚息、逾期复利，以年利率24%为限；二、被告马婵珠对被告马振龙上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1182元（原告已预交），由被告马振龙、马婵珠负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 林 鹏二〇一八年十一月八日书记员 廖馥仪