广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0126民初2512号 原告：中国农业银行股份有限公司宾阳县支行，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇临浦路**，营业执照代码：914501268995745466。 负责人：吴彩珍，该行行长。 委托诉讼代理人：庞雪梅，该行职员。 委托诉讼代理人：黄忠辉，该行职员。 被告：谢朝胜，男，1991年10月8日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称农行宾阳支行）与被告谢朝胜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄忠辉到庭参加诉讼，被告谢朝胜经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行宾阳支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告谢朝胜立即向原告归还借款本金余额190131.85元及利息3820.38元(利息计算暂截止2018年6月1日，此后利息按合同约定另计至本案债务履行完毕止)；3、为实现上述债权，判决原告有权以被告谢朝胜名下位于宾阳县新区力沃·宾阳商贸中心18#楼第3单元2801号（商品房买卖合同登记备案编号：201200000998，房屋他项权证号：宾阳房他证字第××号，房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；4、判令被告谢朝胜承担本案的诉讼费。事实和理由：2013年1月18日，被告谢朝胜以购买房屋资金不足为由，向原告农行宾阳支行申请借款，原告经审查同意向被告谢朝胜发放贷款。为此，原告与被告谢朝胜于2013年2月28日签订了一份编号为45020120130019870号的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额319000元整；借款期限自2013年2月28日起至2023年2月27日止（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），期限10年；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.55%，执行年利率6.55%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年1月1日起进行调整，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；如借款人在合同期内未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为等额本息还款法，即以一个月为一个周期归还贷款本息，共分为120期，还款日为贷款发放日的对应日；借款采用抵押担保方式，以被告谢朝胜购买的位于宾阳县新区力沃·宾阳商贸中心18#楼第3单元2801号（商品房买卖合同登记备案编号：201200000998，房屋他项权证号：宾阳房他证字第××号，房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号）房产作抵押担保并办理抵押登记。原告依据借款合同的约定，于2013年3月12日向被告谢朝胜指定的账号发放贷款319000元，期限10年，借款到期日为2023年3月11日，每月12日为借款还款日。至此，原告履行完毕借款合同约定的义务。被告谢朝胜获得贷款后，还款一直断断续续，自2018年1月开始拖欠贷款本息不还。截止2018年6月1日，被告谢朝胜借款本金余额190131.85元，已拖欠5期贷款本息合计17191.77元，其中本金13371.39元，利息3820.38元。原告多次催收无果，遂向法院提起诉讼，请求依法解决。 原告为证明其上述诉讼主张，在举证期限内向本院提供了以下证据： 1、借款人谢朝胜身份证，证明被告谢朝胜的身份情况； 2、个人信贷业务申请表，证明被告向原告申请借款的事实； 3、《个人购房担保借款合同》，证明原告与被告之间存在合法的借贷关系； 4、同意抵押承诺书，证明被告自愿以其购买的房屋作借款抵押担保; 5、预购商品房预告登记证明、预购商品房抵押预告登记证明、房屋他项权证，证明被告在贷款时用其所购买的房屋作抵押担保并办理抵押登记的事实； 6、个人借款凭证，证明被告向原告借款319000元的事实; 7、个人(法人按揭)贷款发放通知单，证明原告已按照合同发放了贷款; 8、个人住房贷款查询清单，证明被告借款及欠款明细。 被告谢朝胜未作任何答辩，也未提交证据。 本案的调查重点:1、原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》是否有事实和法律依据。2、原告要求被告谢朝胜归还借款本金190131.85元及利息是否有事实和法律依据。3、原告对抵押物宾阳县新区力沃·宾阳商贸中心18#楼第3单元2801号房屋是否有权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，被告谢朝胜经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭，对原告的主张和提供的证据也不作答辩和质证，视为其对上述诉讼权利的放弃，应依法承担对其不利的法律后果。原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据上述确认的证据，本院经审理查明：2013年1月18日，被告谢朝胜以购买房屋资金不足为由，向原告农行宾阳支行申请借款，经原告审查同意向被告谢朝胜发放贷款。为此，原告与被告谢朝胜、广西宾阳县力沃房地产开发有限公司于2013年2月28日签订了一份编号为45020120130019870号《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额319000元整；借款期限自2013年2月28日起至2023年2月27日止（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），期限10年；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.55%，执行年利率6.55%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；如借款人在合同期内未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为等额本息还款法，即以一个月为一个周期归还贷款本息，共分为120期，还款日为贷款发放日的对应日；借款采用抵押担保方式，以被告谢朝胜购买的位于宾阳县新区力沃·宾阳商贸中心18#楼第3单元2801号（商品房买卖合同登记备案编号：201200000998，房屋他项权证号：宾阳房他证字第××号，房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号）房产作抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。借款合同第十二条12.3项约定：“本合同有效期内,发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；……”。上述合同签订后，原告依约于2013年3月12日向被告谢朝胜指定的账号发放贷款319000元，期限10年，到期日为2023年3月11日，每月12日为借款还款日。被告谢朝胜获得贷款后，还款一直断断续续，自2018年1月开始拖欠贷款本息不还。截止2018年6月1日，被告谢朝胜借款本金余额190131.85元，已拖欠5期贷款本息合计17191.77元，其中本金13371.39元，利息3820.38元。原告多次催收未果，遂向本院起诉，提出了上述诉讼请求。 本院认为，原告与被告谢朝胜签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定向被告谢朝胜指定的账户发放了319000元贷款，履行了贷款人的全部义务。被告谢朝胜在收到借款后，没有按合同约定的还款方式、金额及时足额归还贷款本息，截止2018年6月1日被告谢朝胜已经拖欠5期到期应还贷款本息,并且至本案开庭之日仍未归还到期的借款本息。《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项规定,当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同。被告谢朝胜经原告催告后至今仍未归还到期的借款本息，原告据此提出解除与被告谢朝胜签订的《个人购房担保借款合同》，于法有据，本院予以支持。 根据双方签订的《个人购房担保借款合同》第十二条12.3项的约定，“借款人未足额偿还借款本息超过90天”的，原告有权提前收回已发放的借款。现原告要求被告谢朝胜归还全部借款本金190131.85元及相应利息，有事实和法律依据，本院予以支持。 被告谢朝胜将其所有的位于宾阳县新区力沃·宾阳商贸中心18#楼第3单元2801号（商品房买卖合同登记备案编号：201200000998，房屋他项权证号：宾阳房他证字第××号，房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号）房产抵押给原告，以担保本案的债务，并在宾阳县房地产管理所办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，被告谢朝胜不向原告履行债务时，原告有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行与被告谢朝胜签订的编号为45020120130019870号《个人购房担保借款合同》； 二、被告谢朝胜归还原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行借款本金190131.85元及利息3820.38元（截止2018年6月1日的利息为3820.38元，自2018年6月2日起至还清借款之日止的利息，以本金190131.85元为基数按双方签订的借款合同约定利率计付）； 三、原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行有权以折价、拍卖或变卖被告谢朝胜所有的位于宾阳县新区力沃·宾阳商贸中心18#楼第3单元2801号（房屋他项权证号：宾阳房他证字第××号，房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号）房产所得价款，在上述债权范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费6085元，由被告谢朝胜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院,同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费6085元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张少文 审 判 员  覃凤娇 人民陪审员  卢青梅 二〇一八年十一月二十三日 书 记 员  柳贝贝