陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初2654号原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人席晓波，系该支行行长。委托代理人王娟，陕西华庸律师事务所律师。被告苏东，男，1983年8月12日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告郝巧凤，女，1983年8月22日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告秦宏波，男，1969年12月16日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告白洁，女，1970年12月26日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告苏二雄，男，1975年2月11日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告张小艳，女，1979年2月8日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷河滨路支行”）与被告苏东、郝巧凤、秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2018年11月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王娟到庭参加诉讼，原告负责人席晓波，被告苏东、郝巧凤、秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷河滨路支行诉称：2015年10月18日，原告长安银行府谷河滨路支行与被告苏东、郝巧凤签订了《个人借款合同》，约定被告苏东、郝巧凤向原告借款90万元，借款期限从2015年10月18日起至2016年10月18日止，合同期内借款年利率为6.9%，逾期还款部分为年利率10.35%，同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按季结息，一次性还本，截止目前，被告苏东、郝巧凤下欠原告借款本金50万元。被告苏二雄、张小艳、秦宏波、白洁自愿为该笔借款提供担保，借款到期后，被告苏东、郝巧凤未按合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，被告苏二雄、张小艳、秦宏波、白洁作为连带责任保证人，亦未承担连带清偿责任，侵犯了原告的合法权益，故原告诉至人民法院，请求依法判令：一、被告苏东、郝巧凤共同向原告偿还借款本金50万元，并按照年利率6.9%支付2015年10月18日至2016年10月18日的期内利息，按照年利率10.35%支付2016年10月19日起至本金实际清偿之日止的罚息及复利；二、被告苏二雄、张小艳、秦宏波、白洁对第一项诉讼请求承担连带保证责任；三、被告承担本案全部诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用。原告向法庭提交以下证据：1、长安银行府谷河滨路支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，被告苏东、郝巧凤、秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳身份证、户口簿复印件各一份，苏东和郝巧凤、苏二雄和张小艳、秦宏波和白洁结婚证复印件各一份。证明原告系合法成立的商业银行，负责人为席晓波，原、被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参加诉讼的权利能力。2、个人借款合同、借款凭证、借款承诺、贷款保证担保承诺书、个人消费贷款核保书复印件各一份。证明被告苏东、郝巧凤作为借款人向原告借款50万元，借款期限自2015年10月18日至2016年10月18日，年利率为6.9%，逾期年利率为10.35%，按季结息，到期一次性还本，原告依约将50万元借款发放至被告苏东指定的账户内履行了出借义务，被告秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳自愿为该笔借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年，保证范围包括借款本金、利息及贷款人实现债权的费用等。3、活期存款账户交易明细、贷款本息偿还计算单各一份。证明被告苏东、郝巧凤借款后，未返还借款本金，仅支付利息28006.5元。被告苏东、郝巧凤、秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2015年10月18日，原告与被告苏东、郝巧凤、秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳签订个人借款合同一份，约定借款人为苏东、郝巧凤，借款金额为50万元，借款用途为住房，借款期限自2015年10月18日起至2016年10月18日止，年利率为6.9%，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，即为年利率10.35%，还款方式为按期还息一次还本，保证人为秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款履行期届满之日起两年（即从2016年10月18日起至2018年10月18日止），保证范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用和所有其他应付款项，被告秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳以保证人的身份在个人借款合同落款保证人栏处签名、捺印。其中个人借款合同第一章第六条约定：“贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利”。第七条约定：“借款人应就本合同项下贷款的提取按贷款人提供的格式签署借款借据并向贷款人提交该借款借据，本合同第一条至第六条的约定与经贷款人同意的借款借据有关内容不符的，以借款借据为准，借款借据为本合同不可分割的组成部分”。另查明，借款凭证中记载年利率为6.9%，逾期年利率为9.2%。经查，2015年10月18日，原告依约将借款50万元发放至被告苏东指定的账户内，被告苏东、郝巧凤借款后，未返还借款本金，仅支付利息28006.5元。本院认为，被告苏东、郝巧凤共同作为借款人向原告长安银行府谷河滨路支行借款，并签订借款合同的行为，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法应予保护，原告长安银行府谷河滨路支行与被告苏东、郝巧凤之间形成了金融借款合同法律关系。经查，被告苏东、郝巧凤借款后，未返还借款本金，仅支付利息28006.5元，故原告要求被告苏东、郝巧凤返还借款本金50万元的诉讼请求，本院应予支持。关于利息的诉讼请求，本案个人借款合同约定年利率为6.9%，逾期年利率为10.35%，借款凭证记载年利率为6.9%，逾期年利率为9.2%，根据个人借款合同第七条的约定，借款合同与借款凭证就利率约定不一致的，应当以借款凭证中记载的利率为准，即涉案借款约定年利率为6.9%，逾期年利率为9.2%，该约定利率不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告苏东、郝巧凤应共同返还原告借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率6.9%支付2015年10月18日至2016年10月18日的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率9.2%支付2016年10月19日起至本金实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除28006.5元）。被告秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳自愿对被告苏东、郝巧凤的该笔借款提供连带责任保证，保证期间为两年，现原告在保证期间内通过诉讼方式向四被告主张权利，四被告的保证责任不能免除，故被告秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳对被告苏东、郝巧凤的该笔借款本息承担连带保证责任，四被告承担保证责任后，有权向被告苏东、郝巧凤追偿。关于复利的诉讼请求，因双方在借款合同中未进行明确约定，故本院不予支持。被告苏东、郝巧凤、秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏东、郝巧凤于本判决生效之日起三十日内共同向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行返还借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率6.9%向原告支付2015年10月18日至2016年10月18日的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率9.2%支付自2016年10月19日起至本金实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除28006.5元）。二、被告秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳对本判决主文第一项中被告苏东、郝巧凤应承担的义务承担连带清偿责任。被告秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳承担保证责任后，有权向被告苏东、郝巧凤追偿。三、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，适用简易程序审理减半收取4400元，由被告苏东、郝巧凤、秦宏波、白洁、苏二雄、张小艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  乔婷二〇一八年十一月三十日书记员  张月