文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0305民初15029-15048号本系列案共同原告：深圳前海微众银行股份有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），经营场所广东省深圳市南山区沙河西路1819号深圳湾科技生态园7栋A座，统一社会信用代码9144030031977063XH。法定代表人：顾敏，董事长。委托诉讼代理人：孟杰，泰和泰（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦冰冰，泰和泰（深圳）律师事务所律师。被告：李志敏等二十人（各被告身份信息情况见附表一）。本系列案共同原告深圳前海微众银行股份有限公司诉被告李志敏等二十人金融借款合同纠纷系列二十案，本院于2018年7月26日立案后，依法适用普通程序，由审判员华瑜担任审判长，与审判员王雅丽、人民陪审员程绍书组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孟杰、麦冰冰到庭参加诉讼。被告李志敏等二十人经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。原告因被告李志敏等二十人未履行还款义务，特向本院提起诉讼，请求判令：1、各案被告偿还各案借款本金及按合同约定标准利率计算至全部清偿之日止的利息、罚息（各案截至提数日2018年5月6日的诉求金额详见附表一）；2、各案被告承担各案诉讼费用。被告李志敏等二十人无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃质证，本院对原告提交证据依法予以采信，并根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、本系列案各案被告与原告以电子形式签订了《借款额度合同》，通过密码验证方式确认签署，并生成其电子账户号码，合同约定主要内容为：1、还款方式为按月分期等本还款，每期还款金额=贷款本金/贷款期数+（贷款本金-累计已还本金）×贷款日利率×当期实际天数；2、被告的同一笔借款中，扣款顺序依合同约定默认为先前期、后当期和先费用、利息、后本金，原告有权根据被告的信用状况和原告的风险政策将扣款先后顺序变更为本金、利息、罚息；3、若被告有多笔借款，其在还款时可自行勾选其中任意一笔或几笔借款进行偿还，无需遵循借款先后顺序，但每一笔借款的本金、利息、罚息扣款顺序仍如第2点所述；4、若被告逾期还款，原告可从逾期之日起对逾期未还本金按约定利率加收50%计收罚息，直至清偿逾期本息为止；5、若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日，要求其提前归还已发放的全部借款本金及已发生的利息、罚息，并自此就全部未还本金开始计收罚息。二、原告向各案被告指定的银行账户发放贷款后，双方就还款日、借款期数、借款到期日等进行了约定，并确认涉案借款的日利率均为0.05%，各案被告通过密码验证成功确认上述借据内容。三、本系列案中，各案被告均偿还了部分本金、利息和罚息。截至本系列案提数日2018年5月6日，各案被告仍拖欠部分本金、利息和罚息。四、根据原告提交的各案被告借款、还款记录，核算出的各案被告截至提数日2018年5月6日的未还借款本金数额与原告诉求未还本金金额一致,此后未再还款。（各案其他相关事实详见附表二）上述事实，有原告营业执照及金融许可证、转账凭证、交易流水、合同签署信息、借据确认信息及对应的《借款额度合同》、放款及还款处理结果等证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，原告与各案被告签订的《借款额度合同》合法有效，当事人应遵约守法，履行各自的义务。被告李志敏等二十人自借款后未按时足额偿还本息，构成违约。原告提起本系列案诉讼，要求各案被告偿还本金、利息和罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本系列案原告与各案被告签署的《借款额度合同》项下部分需偿还的本金尚未全部到期，但因各案被告逾期还款，原告依合同约定确定提前终止日，要求各案被告提前归还全部未还本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于本系列案各案被告在合同期内偿还的部分款项性质及抵扣顺序问题。本院认为，原告与各案被告约定了相应的扣款顺序，原告据此约定依序对各案被告所偿还款项进行扣减，并据此诉求各案被告偿还截至提数日2018年5月6日的剩余本金数额，本院依法予以支持；原告与各案被告约定涉案各笔借贷日利率均为0.05%，逾期还款则按约定利率加收50%计收罚息，各案被告以其还款行为对该标准予以确认，本院对其在涉案合同项下已履行的部分义务予以认可，不作调整。关于本系列案计息标准的问题。本院认为，本系列案中各笔借贷的日利率均为0.05%，折合年利率为18.25%（0.05%×365），该计息标准不违反法律规定，本院予以认可。原、被告双方还在合同中约定，若被告逾期还款，应在原约定利率基础上加收50%计收罚息，即逾期还款期间不再计收利息，而按约定利率的150%计收罚息，原告主张的该部分罚息实为逾期利息，经核算，逾期利息的计算利率为27.375%/年（18.25%＋18.25%×50%）。本院综合本系列案全案情况，依法将本系列案逾期利息的计息标准酌定调整为24%/年，对原告诉求各案被告支付借款本金的逾期利息，以年利率24%的标准予以支持，超出部分，则不予支持。关于本系列案借期内利息的计息期间及基数的问题。因原、被告约定若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日，要求其提前归还已发放的全部借款本金及已发生的利息、罚息，并自此就全部未还本金开始计收罚息。故原告诉求的借期内利息的计息基数应为各期本金，并按照年利率18.25%的标准自借款之日起计至各期本金应当还款之日止（不迟于各案提前终止日），各案被告已偿还的部分借期内利息应予以抵扣。关于本系列案逾期利息计息期间及基数的问题。逾期利息应以提前终止日为界限分段计算，此前的逾期利息应以各期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起按照年利率24%的标准计至提前终止日止；此后的逾期利息应以全部未还本金为基数自提前终止日次日起按照年利率24%的标准计至实际偿还之日止。各案被告已偿还的部分逾期利息应予以抵扣。被告李志敏等二十人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国电子签名法》第八条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李志敏等二十人应自本判决生效之日起十日内偿还原告深圳前海微众银行股份有限公司借款本金及借期内利息（借期内利息以各期应还本金为基数按照年利率18.25%的标准自借款之日起计至各期本金应当还款之日止，不迟于各案提前终止日，已偿还的利息部分予以抵扣）；二、被告李志敏等二十人应自本判决生效之日起十日内向原告深圳前海微众银行股份有限公司偿还逾期利息（逾期利息按照年利率24%的标准计算，其中提前终止日前的逾期利息以逾期的各期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起计至提前终止日止；提前终止日之后的逾期利息以全部未还本金为基数自提前终止日次日起计至实际偿还之日止；已偿还的部分予以抵扣）；（各案全部未还本金数额、逾期的各期未还本金及逾期期数、提前终止日、利息及逾期利息抵扣数额等信息详见附表三）三、驳回原告深圳前海微众银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本系列案各案受理费、公告费（各案诉讼费用金额详见附表三），由各案被告分别负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  华 瑜审 判 员  王雅丽人民陪审员  程绍书二〇一八年十一月二十日书 记 员  梁 鸿附表一（被告身份信息及诉讼请求数额）：            案号      (2018)粤0305民初              被告身份信息              诉讼请求数额（元）                  被告              性      别              民族              出生日期                                          本金              利息              罚息                  15029号              李志敏              男              汉              1978年5月25日                                          45000              2660              26958.75                  15030号              张明翔              男              汉              1971年10月19日                                          47050              3427.50              15135.04                  15031号              李琴              女              汉              1977年7月15日                                          27681              1196              8413.01                  15032号              余洋              男              蒙古              1982年7月3日                                          27200              1819.85              7144                  15033号              刘广兵              男              汉              1982年11月2日                                          44500              3178.75              12297.87                  15034号              张一              男              汉              1990年4月9日                                          20000              1301.25              5443.76                  15035号              王龙              男              汉              1976年2月28日                                          42046.82              2466.75              18906.85                  15036号              肖新红              女              汉              1987年4月1日                                          30750              1755.23              8556.02                  15037号              翟彦芳              女              汉              1984年5月28日                                          23850              706.89              7167.97                  15038号              关春波              男              满              1991年3月15日                                          20700              1181.88              5617.60                  15039号              卢显哲              男              汉              1978年9月24日                                          46000              2462.70              12721.47                  15040号              黄青云              男              汉              1983年11月9日                                          20400              1125.45              5564.20                  15041号              宋金花              女              汉              1984年11月22日                                          59850              2606.63              16783.32                  15042号              张晓凤              女              汉              1964年5月25日                                          97800              3857.85              28015.51                  15043号              吉海平              男              汉              1975年4月9日                                          22000              1159              6214.50                  15044号              陈建干              男              汉              1976年10月29日                                          24700              1075.75              7037.67                  15045号              耿喜美              女              汉              1983年3月14日                                          45500              2546.75              11843.37                  15046号              林伟泽              男              汉              1989年2月4日                                          22500              1153.75              5880.11                  15047号              朱建飞              男              汉              1982年4月23日                                          87125              4629.11              21611.81                  15048号              奚宇              男              汉              1984年6月15日                                          32000              1280.50              10155.84      附表二（审理查明的事实）：            案号      （2018）粤0305民初              借款      金额（元）              放贷时间              期数              还      款日              每期应还本金（元）              借款到期日              提前终止日              提前终止日前逾期      期数              还款情况                  15029号              40000              2015年09月03日              10              02              4000              2016年08月02日              2016年04月01日              4              2015年11月2日还6500元。      已还利息1500元。                  10000              2015年09月03日              10              02              1000              2016年08月02日              4                                    15030号                              15030号              10000              2016年04月12日              20              12              500              2017年12月12日              2016年10月11日              0              2016年5月12日还650元；      2016年6月14日还648元；      2016年7月18日还637.25元；      2016年8月14日还632.5元；      2016年9月20日还627元；      2018年1月5日还200元；      2018年2月1日还200元；      2018年3月31日还50元。      已还利息688元，      已还罚息6.75元。                  40000              2016年04月14日              20              12              2000              2018年01月12日              4                  15031号              40000              2015年11月27日              20              27              2000              2017年07月27日              2016年08月26日              2              2015年12月28日还2600元。      2016年01月27日还2589元；      2016年3月9日还2574.50元；      2016年04月02日还2502元；      2017年01月17日还6000元。      已还利息3186元，已还罚息760.5元。                  15032号              34000              2016年01月13日              20              01              1700              2017年10月01日              2016年10月31日              4              2016年03月01日还2516元。      2016年4月2日还2200.65元；      2016年05月01日还2159元；      2016年6月1日还2147.95元。      已还利息2223.6元。                  15033号              5000              2016年04月27日              10              24              500              2017年03月24日              2016年10月23日              3              2016年7月8日还650.25元。      已还利息145元，已还罚息5.25元。                  40000              2016年04月29日              10              24              4000              2017年03月24日              4                  15034号              5000              2016年01月25日              10              23              500              2016年12月23日              2016年10月22日              4              2016年2月23日还655元。      2016年3月23日还2062.75元；      2016年4月25日还1858.75元；      2016年6月3日还1834.89元。      已还利息1396.75元，已还罚息14.64元。                  10000              2016年01月27日              20              23              500              2017年10月23日              4                  10000              2016年01月23日              20              23              500              2017年09月23日              4                                    15035号                                                      15035号                    10000              2016年02月03日              10              03              1000              2016年12月03日              2016年09月02日              1              2016年03月3日还9160元；      2016年4月14日还11608.52元；      2016年05月05日还3394.5元；      2016年07月13日还6769元；      2016年08月26日还6500元；      2016年10月10日还6200元；      2017年07月27日还3000元；      2017年10月11日还1000元；      2017年10月19日还1300元；      2017年11月14日还2300元；      2017年12月09日还5000元；      2018年01月13日还2500元；      2018年01月15日还1800元；      2018年01月19日还1200元；      2018年03月05日还2300元。      已还利息4952.25元，已还罚息1126.59元。                  5000              2016年02月23日              10              03              500              2017年01月03日              1                  35000              2016年02月03日              10              03              3500              2016年12月03日              2                  35000              2016年02月03日              10              03              3500              2016年12月03日              3                  10000              2016年02月17日              10              03              1000              2017年01月03日              1                  5000              2016年03月02日              10              03              500              2017年01月03日              1                  15036号              9000              2016年05月16日              10              06              900              2017年04月06日              2016年10月05日              3              2016年2月6日还1899.50元；      2016年3月6日还1849.48元；      2016年4月6日还1854.55元；      2016年5月6日还1819.75元；      2016年6月6日还1809.60元。      已还利息1982.88元。                  29000              2016年01月06日              20              06              1450              2017年09月06日              3                  15037号              26500              2016年03月26日              20              25              1325              2017年12月25日              2016年08月24日              1              2016年6月1日还2126.96元；      2016年7月11日还1731.11元。      已还利息1185.21元，已还罚息22.86元                  15038号              15000              2016年04月12日              20              18              750              2017年12月18日              2016年10月17日              3              2016年05月18日还1020元；      2016年6月21日还1601.47元；      2018年04月01日还400元。      已还利息718.88元，已还罚息2.59元                  8000              2016年04月22日              20              18              400              2018年01月18日              3                  15039号              10000              2016年04月28日              20              05              500              2018年01月05日              2016年10月04日              3              2016年05月05日还1150元；      2016年6月16日还4239.26元；      2016年7月16日还1128.25元。      已还利息1484.5元，已还罚息33.01元。                  10000              2016年04月05日              10              05              1000              2017年02月05日              2                  20000              2016年04月06日              20              05              1000              2018年01月05日              3                  10000              2016年04月09日              20              05              500              2018年01月05日              3                  1000              2016年05月19日              5              05              200              2016年11月05日              3                  15040号              3000              2016年04月11日              10              11              300              2017年02月11日              2016年10月10日              3              2016年05月18日还346.58元；      2016年06月08日还1321元；      2016年7月06日还1660.73元。      已还利息681.35元，罚息46.96元。                  20000              2016年04月11日              20              11              1000              2017年12月11日              3                  15041号              23000              2016年05月24日              20              24              1150              2018年01月24日              2016年09月23日              2              2016年6月24日还4126.50元。      已还利息976.5元。                  40000              2016年05月24日              20              24              2000              2018年01月24日              2                  15042号              24000              2016年06月14日              10              18              2400              2017年04月18日              2016年09月17日              2              2016年07月20日还3854.8元。      已还利息650元，已还罚息4.8元。                  12000              2016年06月13日              10              18              1200              2017年04月18日              1                  20000              2016年06月04日              10              18              2000              2017年04月18日              1                  35000              2016年06月11日              10              18              3500              2017年04月18日              2                  10000              2016年06月26日              10              18              1000              2017年05月18日              1                  15043号              40000              2015年09月03日              20              03              2000              2017年05月03日              2016年10月02日              3              2015年10月03日还2600元；      2015年11月03日还2589元；      2015年12月03日还2540元；      2016年01月03日还2527元；      2016年02月03日还2496元；      2016年03月03日还2435元；      2016年4月18日还2456.50元；      2016年05月03日还2390元；      2016年6月26日还2406.50元。      已还利息4383元，已还罚息57元                  15044号              26000              2016年05月31日              20              18              1300              2018年01月18日              2016年09月17日              2              2016年06月18日还1534元。      已还利息234元。                  15045号              10000              2016年05月09日              20              26              500              2018年01月26日              2016年10月25日              3              2016年05月26日还2720元，      2016年7月11日还3357.13元。      已还利息1549元，已还罚息28.13元。                  40000              2016年04月20日              20              26              2000              2017年12月26日              3                  15046号              25000              2016年05月24日              10              04              2500              2017年04月04日              2016年11月03日              3              2016年7月4日还3012.50元。已还利息512.5元。                  15047号              20000              2016年06月16日              10              18              2000              2017年04月18日              2016年11月17日              3              2016年6月18日还4325.25元。      2016年7月18日还9410.25元；      已还利息1860.5元。                  39500              2016年05月30日              10              18              3950              2017年03月18日              3                  39500              2016年06月16日              20              18              1975              2018年02月18日              3                  15048号              40000              2015年12月07日              20              07              2000              2017年08月07日              2016年10月06日              2              2016年1月07日还3275元；      2016年2月7日还3236.25元；      2016年3月07日还3152.50元；      2016年4月07日还3158.75元；      2016年05月07日还3100元；      2016年6月07日还3081.25元；      2016年7月22日还3053.13元；      2016年08月10日还601.88元。已还利息4629.5元，已还罚息29.26元。                  10000              2015年12月07日              20              07              500              2017年08月07日              1      附表三（判决金额）：            案号（2018）粤0305民初              全部未还本金      (截至各案提数日，单位：元)              提前终止日前      各期未还本金数额      及逾期期数      （元/期×N期）              提前终止日              已还利息抵扣金额（元）              已还逾期利息抵扣金额      （元）              案件      受理费（元）              公告费（元）                  15029号              45000              4000×4              2016年04月01日              1500              0              1665.46              32.5                  1000×4                  15030号              47050              500×0              2016年10月11日              688              6.75              1440.32              32.5                  2000×4                  15031号              27681              2000×2              2016年08月26日              3186              760.5              732.26              32.5                  15032号              27200              1700×4              2016年10月31日              2223.6              0              704.1              32.5                  15033号              44500              500×3              2016年10月23日              145              5.25              1299.42              32.5                  4000×4                  15034号              20000              500×4              2016年10月22日              1396.75              14.64              468.62              32.5                  500×4                  500×4                  15035号              42046.82              1000×1              2016年09月02日              4952.25              1126.59              1385.52              32.5                  500×1                  3500×2                  3500×3                  1000×1                  500×1                  15036号              30750              900×3              2016年10月05日              1982.88              0              826.54              32.5                  1450×3                  15037号              23850              1325×1              2016年08月24日              1185.21              22.86              593.12              32.5                  15038号              20700              750×3              2016年10月17日              718.88              2.59              487.48              32.5                  400×3                  15039号              46000              500×3              2016年10月04日              1484.5              33.01              1329.6              32.5                  1000×2                  1000×3                  500×3                  200×3                  15040号              20400              300×3              2016年10月10日              681.35              46.96              477.24              32.5                  1000×3                  15041号              59850              1150×2              2016年09月23日              976.5              0              1781              32.5                  2000×2                  15042号              97800              2400×2              2016年09月17日              650              4.8              2893.46              32.5                  1200×1                  2000×1                  3500×2                  1000×1                  15043号              22000              2000×3              2016年10月02日              4383              57              534.34              32.5                  15044号              24700              1300×2              2016年09月17日              234              0              620.34              32.5                  15045号              45500              500×3              2016年10月25日              1549              28.13              1297.26              32.5                  2000×3                  15046号              22500              2500×3              2016年11月03日              512.5              0              538.34              32.5                  15047号              87125              2000×3              2016年11月17日              1860.5              0              2567.32              32.5                  3950×3                  1975×3                  15048号              32000              2000×2              2016年10月06日              4629.5              29.26              885.9              32.5                  500×1