云南省景东彝族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2018）云0823刑初99号公诉机关云南省景东彝族自治县（以下简称景东县）人民检察院。被告人杨章华，男，1981年7月23日出生，汉族，初中文化，农民，云南省景东县人，居住于普洱市景东县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年6月12日被景东县公安局刑事拘留，同年6月16日被景东县公安局取保候审，2018年4月25日、10月1日分别被景东县人民检察院和本院取保候审。景东县人民检察院以景检刑诉[2018]96号起诉书指控被告人杨章华犯信用卡诈骗罪，于2018年9月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。景东县人民检察院指派检察员普昌杰出庭支持公诉，被告人杨章华到庭参加诉讼。现已审理终结。景东县人民检察院指控，被告人杨章华于2015年9月9日在云南景东农村商业银行股份有限公司（以下简称景东农商行）申办了一张卡号为62×××ＸＸ、授信额度50000元的金碧贷记卡。2016年6月24日和30日，被告人杨章华欠本金12096.07元逾期未归还，景东农商行两次催收。同年7月21日，景东农商行自扣还款0.08元，同年8月9日，被告人杨章华转入人民币1310.36元，其中还本金894.97元，还利息169.05元，交纳滞纳金246.34元。截止同年9月30日，被告人杨章华尚欠本金11201.2元，后被告人杨章华改变住址和联系方式逃避催收。案发后，被告人杨章华偿还了全部欠款。对上述指控事实，公诉人当庭宣读和出示书证、证人证言、被告人供述予以证实。公诉机关认为，被告人杨章华恶意透支信用卡，妨害信用卡管理，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨章华对公诉机关指控的罪名无异议，当庭自愿认罪，但辩称：其改变移动电话号码是因其家庭欠了较多的民间高息借款无法还清，为躲避债主逼债而为，非为逃避发卡银行催收而为；其因家庭欠债太多等客观原因以及对信用卡管理制度知之甚少导致犯罪。经审理查明，2015年8月初，被告人杨章华向景东县农村信用合作联社（以下简称景东农信社，现称景东农商行）玉屏路分社申办了一张卡号62×××ＸＸ、授信额度50000元的信用卡（金碧贷记卡）。在使用信用卡的过程中，被告人杨章华于2015年11月17日至2016年3月26日期间，对透支的本金连续申办分期还款。2016年6月19日，被告人杨章华透支本金中的12096.07元到归还期限。因逾期未归还，同年6月24日和30日，景东农信社玉屏路分社两次书面催收，但除同年7月21日景东农信社自扣还款0.08元和8月9日被告人杨章华转入人民币1310.36元（其中归还本金894.97元，支付利息169.05元，交纳滞纳金246.34元）外，截止同年10月20日，被告人杨章仍不归还剩余本金11201.2元，并改变联系方式逃避催收。后其余透支本金也到归还期限，被告人杨章华归还了部分本金和支付了部分利息、滞纳金，但未还清。2017年6月11日，被告人杨章华被抓获归案，同年6月14日，其亲属代其还清了所欠本金，并支付了利息和滞纳金。上述事实，有当庭公开举证、质证，属合法、真实，且与本案相关联，本院予以采信的下列证据证实：（1）户口证明、违法犯罪记录查询情况说明，证实被告人杨章华的出生日期等身份情况，其无违法犯罪记录。（2）受案登记表、立案决定书、抓获经过，证实2017年3月6日8时30分，景东农商行工作人员到景东县公安局经济犯罪侦查大队报称，杨章华于2015年9月9日向景东农商行申办了一张卡号62×××ＸＸ、授信额度50000元的金碧贷记卡，2016年5月21日以前，杨章华按规定正常使用信用卡，后杨章华透支本金50000元逾期未归还，景东农商行工作人员多次催收，杨章华拒不归还本金和支付利息、滞纳金，请求查处。当日，景东县公安局决定对杨章华涉嫌信用卡诈骗罪一案立案侦查。2017年6月11日20时许，杨章华在昆明市西山区派出所民警抓获。（3）云南省农村信用社金碧贷记卡申请表、身份证、结婚证、户口簿、个体工商户营业执照、税务登记证、餐饮服务许可证、资产证明（声明）、个人信用报告、个人信用信息查询及留存授权书、云南省农村信用社金碧贷记卡实地调查表、云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡、公务卡）进件审核评分表等复印件，证实2015年8月初，被告人杨章华向景东农信社玉屏路分社申办授信额度50000元的金碧贷记卡。（4）客户交易账单、客户存款回单，证实景东农信社向被告人杨章华发放的卡号为62×××ＸＸ的金碧贷记卡账户交易情况。其中，2016年6月5日至同年10月20日期间，该账户除7月21日景东农信社自扣还款0.08元和8月9日客户转入人民币1310.36元（其中归还本金894.97元，支付利息169.05元，交纳滞纳金246.34元）外，无其他还款记录。2017年6月14日，该账户归还本金36900元，支付利息和滞纳金7595.48元。（5）景东农信社玉屏路分社催款通知书、景东农商行出具的情况说明，证实景东农信社于2015年9月9日向被告人杨章华发放一张卡号62×××ＸＸ、授信额度50000元的信用卡，被告人杨章华于同年9月29日开始使用信用卡。同年11月17日，对透支的本金及产生的费用，被告人杨章华申办六期偿还，2016年2月14日申办十二期偿还，次日申办三期偿还，同年3月26日申办二十四期偿还。同年6月19日，被告人杨章华透支本金中的12096.07元到期，因逾期未归还，同月24日和30日，景东农信社玉屏路分社两次向被告人杨章华送达催款通知书催收。同年7月21日景东农信社自扣还款0.08元和8月9日被告人杨章华转入人民币1310.36元（其中归还本金894.97元，支付利息169.05元，交纳滞纳金246.34元）。几个月后，被告人杨章华归还了部分本金和支付了部分利息等费用。2017年6月14日，被告人杨章华所欠本金36900元及利息、滞纳金合计7595.48元全部还清。（6）证人李某的证言，证实其系景东农商行发展部经理。2015年9月9日，经杨章华申请，景东农商行向杨章华发放了一张卡号62×××ＸＸ、授信额度50000元的金碧贷记卡。2015年11月17日，对透支的本金及产生的费用，杨章华申办六期偿还，2016年2月14日申办十二期偿还，次日申办三期偿还，同年3月26日申办二十四期偿还。同年5月21日以前，杨章华按规定透支和还款，同月25日，杨章华累计透支本金50000元，后部分透支本金已超期，由此产生了利息和滞纳金。因杨章华不按期偿还本金和利息，景东农商行玉屏路支行工作人员于同年6月24日、6月30日当面催收。催收后至2017年1月期间，杨章华通过网银转账和景东农商行通过自扣方式偿还了部分本金、利息和滞纳金。2017年2月至报警前，杨章华没有再偿还本金、利息和滞纳金。（7）证人自文某的证言，证实其系原景东农信社玉屏路分社主任，现系景东农商行玉屏路支行行长。2015年9月9日，杨章华在景东农信社玉屏路分社申领了一张卡号62×××ＸＸ、授信额度50000元的金碧贷记卡。在使用贷记卡中，杨章华逾期不偿还透支本金和支付利息，景东农信社玉屏路分社工作人员按照景东农信社发展部提供的透支本金和产生的利息数额，多次打电话催促杨章华偿还，此外，2016年6月24日和6月30日，其与其他工作人员向杨章华送达催款通知书催收。催收后，杨章华只偿还了部分本息，其与其他工作人员又打电话催收，但杨章华的号码为135××××ＸＸＸＸ的移动电话无法打通，找他当面催收不知他的下落，致使无法正常催收。2017年2月至报警前，杨章华没有再偿还本息。杨章华被公安机关抓获后，其姐姐代其还清了本金和付清了利息。（8）被告人杨章华的供述和辩解，证实2015年9月，其向景东农商行申领了一张卡号62×××ＸＸ、授信额度50000元的金碧贷记卡，该贷记卡后被其遗失。2016年5月以前，其按规定使用信用卡，透支本金后如期偿还。2016年5月，因其妻欠了较多的民间高息借款，其透支本金50000元为其妻还债。当时其经营餐饮，所得收入也用于偿还其妻欠债，导致其无力按期归还透支款。透支款逾期未归还后，景东农商行玉屏路支行负责人自文兰等人打其移动电话（号码为135××××ＸＸＸＸ）催收，并向其送达催款通知书催收。催收后，其通过网银、自动柜员机偿还了部分本息。2016年6月，其停止使用原来的移动电话号码，改用新的号码，号码是153××××ＸＸＸＸ。改变联系方式后，其没有告知景东农商行，但其改变联系方式的原因不是逃避景东农商行催收，而是其妻所欠高息借款无法还清，债主不时向其与其妻逼债，出于安全考虑而为。其被公安机关抓获后，其姐姐为其向景东农商行偿还了本金、利息和滞纳金共计44495.48元。本院认为，被告人杨章华在使用信用卡的过程中，以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，且数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨章华犯信用卡诈骗罪的事实和罪名成立，予以确认。被告人杨章华犯罪情节轻微，其到案后其亲属代其归还了全部透支本金，付清了利息和滞纳金，且其认罪悔罪，依法可对其免予刑事处罚。被告人杨章华提出其改变移动电话号码是为躲避高利贷债主逼债而为，非为逃避发卡银行催收而为的自行辩护意见，本院认为，被告人杨章华无论何种原因改变联系方式，都应当将改变后的联系方式告知发卡银行，其未履行此义务证明其主观上具有逃避发卡银行催收，非法占有透支资金的故意。此辩护意见，不予采纳。被告人杨章华提出因其家庭欠债太多等客观原因以及对信用卡管理制度知之甚少导致犯罪的自行辩护意见，非无罪和罪轻之由，亦不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人杨章华犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省普洱市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  何锦祥审 判 员  吴金国人民陪审员  余开云二〇一八年十一月二十八日书 记 员  罗兰兰