湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初7281号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地：武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：李建平，湖北金楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾梦林，湖北金楚律师事务所律师。被告：王小勇，男，1987年8月28日出生，汉族，住湖北省钟祥市，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告王小勇借款合同纠纷一案，本院于2018年5月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年11月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李建平到庭参加了诉讼，被告王小勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2014年11月4日签订的《个人信用额度贷款合同》；2、判令被告向原告偿还欠借款本金450000元，并按合同约定的利息向原告支付利息、罚息（暂计至2017年1月3日的利息、罚息为166343.31元，本息合计616343.31元，具体利息数额计算至本息全部清偿之日止）；3、判令被告承担本案的律师费；4、判令被告承担本案全部诉讼费、保全费、差旅费、送达费、公告费等。事实和理由：2014年11月4日，被告向原告申请贷贷卡信贷业务，经原告审核批准，双方签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定：由被告向原告申请贷款，借款期间，贷款利率为固定利率且最高不超过日利率0.06%向原告支付借款利息，如违反合同约定逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至清偿全部本金；费用包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费等其他费用。合同履行过程中，原告共向被告发放贷款本金450000元，截止2017年1月3日，被告已经逾期458天，拖欠本金450000元，利息、罚息166343.31元，本息合计616343.31元，已经构成严重违约，虽然经原告多次催收，被告仍拒绝履行还本付息的义务。故原告诉至法院，请求判如所请。被告王小勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。原告平安银行武汉分行围绕其诉讼请求依法向本院提交平安银行武汉分行的金融许可证、营业执照、负责人身份证明书、王小勇的居民身份证复印件、个体工商户营业执照、《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》、《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《平安银行个人账户交易明细清单》、《贷贷卡客户欠款明细表》、王小勇个人账户借据台账电脑截屏、《委托诉讼/回收协议》、增值税发票等相关证据。上述原告平安银行武汉分行提交的证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，在被告未提交相反证据的情况下，本院依法予以采信。根据上述证据和本院对证据的认定以及原告在庭审中的陈述，本院确认如下事实：2014年11月4日，平安银行武汉分行与王小勇签订《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）。合同约定：平安银行武汉分行在最高额度内为王小勇提供可连续、循环使用的个人信用贷款，贷款额度最高不超过100万元，采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，按借款实际天数计息；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以平安银行武汉分行终审意见为准且平安银行武汉分行可以适时调整，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；额度期限自平安银行武汉分行审批通过之日起计算，额度项下单笔贷款期限的起始日期和终止日期必须在平安银行武汉分行认可的额度期限内，且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额，额度期满后，未使用的额度自动失效；额度项下单笔贷款的还款方式为净息还款，按日计息，按月付息、到期一次性还本；单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行武汉分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于王小勇签署的纸质凭证、平安银行武汉分行单方面出具的进账凭证、从平安银行武汉分行网站打印的进账单等；该协议项下每月结息日根据额度获批日期由平安银行武汉分行系统自动生成，每个授信额度默认对应一个结息日，具体结息日以平安银行武汉分行通知为准，最后一个结息日与贷款到期日之间发生的利息，在贷款到期日利随本清；王小勇应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，平安银行武汉分行有权要求王小勇归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；贷款逾期90天以内的（含90天）贷款本息及费用的偿还顺序为费用、利息（含罚息、复利）、本金；逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为本金、利息（含罚息、复利）；如本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或王小勇未按双方约定的用途使用授信资金，平安银行武汉分行有权停止或终止发放贷款合同项下尚未发放的任何款项，并可以宣布贷款提前到期，要求王小勇立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起对已发放的全部授信本金按合同约定的利率加50%计收罚息，直至王小勇清偿全部授信本金；费用包括但不限于平安银行武汉分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。上述贷款合同签订后，平安银行武汉分行在2014年11月6日至2015年7月2日期间多次向被告王小勇发放贷款，王小勇均依约偿还贷款本息。后平安银行武汉分行在2015年7月3日分五次向王小勇发放贷款100000元（借据号SW20150703000463）、100000元（借据号SW20150703000476）、100000元（借据号SW20150703000485）、100000元（借据号SW20150703000499）、50000（借据号SW20150703000505），本金合计450000元，但王小勇未依约偿还贷款本息，根据王小勇的个人账户信息显示，截止2018年11月12日，其尚欠平安银行武汉分行贷款本金共计450000元、利息及罚息合计483470.78元。另查明：平安银行武汉分行为实现债权于2018年2月6日与湖北金楚律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，约定：平安银行武汉分行委托湖北金楚律师事务所诉讼/回收问题资产事宜，具体代理事项为诉前保全、诉讼、一审（含有可能的二审）、有可能的强制执行程序中的具体事务及相关法律咨询；支付标准为计件收费加风险代理费，其中计件收费单笔800元，风险代理费按到账收回金额8%计算。本院认为：原告平安银行武汉分行与被告王小勇签订的《个人信用额度贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政规章的禁止性规定，合法有效。上述合同签订后，原告应依约发放贷款，被告王小勇在平安银行武汉分行履行发放贷款义务后应依合同约定承担还款义务。但被告王小勇在合同约定的还款期限内并未依约偿还贷款本息，多次发生逾期欠款，根据其银行贷款账户信息显示，截止2018年11月12日，被告王小勇拖欠贷款本金450000元、利息及罚息合计483470.78元，已违反了上述《个人信用额度贷款合同》中违约条款的约定，根据该条约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权停止或终止发放贷款合同项下尚未发放的任何款项，并可以宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用，有权按该合同约定的逾期罚息利率就已发放全部的授信本金计收罚息，故本院对原告平安银行武汉分行要求解除上述贷款合同的诉讼请求予以支持，对原告要求被告王小勇偿还上述借款本金及利息、复利、罚息的诉讼请求在合同约定及诉请的范围内予以支持。关于原告平安银行武汉分行要求被告王小勇支付律师费的诉讼请求，原告已支付湖北金楚律师事务所律师代理费800元，根据《个人信用额度贷款合同》、《委托诉讼/回收协议》的约定，剩下部分即风险代理费应由该所在本案判决生效后根据被告履行债务情况以及法院执行回款的比例收取，该费用未实际发生，故本院仅对原告诉请的律师代理费已支付的800元部分予以支持，对尚未发生的律师代理费不予支持。关于原告平安银行武汉分行要求被告王小勇承担保全费、差旅费、送达费的诉讼请求，因在本案中，原告未向本院提交财产保全申请，本案未采取财产保全措施，原告也并未提交因催讨债务所发生的差旅费、送达费的相关证据，故本院对上述诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一、三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告王小勇于2014年11月4日签订的《个人信用额度贷款合同》；二、被告王小勇偿还原告平安银行股份有限公司武汉分行贷款本金450000元；三、被告王小勇支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止至2018年11月12日的利息、罚息共计483470.78元以及自2018年11月13日起至本判决确定给付之日止的银行贷款逾期利息损失（以450000元为计算基数，按合同约定的逾期贷款利率计付）；四、被告王小勇支付原告平安银行股份有限公司武汉分行律师代理费800元；五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述第二、三、四项应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9964元，公告费390元，合计10354元，由被告王小勇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时,根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：湖北省武汉市中级人民法院；账户：17×××67；开户行：农行武汉市民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  张莉萍人民陪审员  王燕燕人民陪审员  张光荣二〇一八年十一月二十九日法官助理万胜芳书记员徐虹艳