广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初2930号原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行，住所地：茂名市人民南路**。主要负责人：谢三山，该行行长。委托诉讼代理人：郑海东，男，该行员工。委托诉讼代理人：林东，男，该行员工。被告：李国凤，男，1982年8月3日出生，汉族，住广东省电白区，原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行（以下简称农行茂名茂南支行）与被告李国凤信用卡纠纷一案，本院于2018年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行的委托诉讼代理人郑海东到庭参加诉讼，被告李国凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂名茂南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李国凤立即清偿其在原告处开立的信用卡（62×××17）透支债务合计人民币47911.37元，其中本金为人民币39845.11元，利息为人民币5627.02元，违约金为人民币2319.42元，手续费人民币119.82元。（暂计至2018年6月13日，以后利息及违约金按合同约定另计）。2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告李国凤于2016年12月7日在原告处开立贷记卡（卡号：62×××17）,从2017年11月8日起，被告不能正常还款，截止2018年6月13日，被告应还未还的债务金额合计人民币47911.37元，其中本金为人民币39845.11元，利息为人民币5627.02元，违约金为人民币2319.42元，手续费人民币119.82元。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今超过120天，已形成不良透支。经原告采取电话、信函、上门等多种方式进行多次催收，被告仍拒不还款，已构成严重违约。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，恳请法院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益，维护诚实信用的社会环境。被告李国凤未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、账户交易历史记录（卡号：62×××17）、历史催收记录等证据，本院予以确认并在卷佐证。庭审中，原告农行茂名茂南支行确认诉讼请求中的违约金为2319.42元，计算至2018年6月13日止，此后不再产生；利息为5627.02元，暂计至2018年6月13日；手续费为119.82元，是一次性收费。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月7日，被告李国凤向原告农行茂名茂南支行递交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，申请办理该行金穗粤通卡（信用卡）业务，申请表上附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》。原告农行茂名茂南支行受理后经过审批，向被告李国凤发放一张卡号为62×××17的信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡》规定，原告农行茂名茂南支行（以下简称：“甲方”）与被告李国凤（以下简称：“乙方”）共同约定：“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲方双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计收利息。”《收费标准》约定：“滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。”2016年9月29日，原告农行茂名茂南支行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。被告李国凤利用该信用卡进行消费后，从2017年11月份起开始未能及时还款。截止2018年6月13日，被告李国凤拖欠原告信用卡欠款合计47911.37元，其中本金为39845.11元，违约金为2319.42元，手续费为119.82元，利息为5627.02元（暂计至2018年6月13日止）。原告农行茂名茂南支行多次催收未果，双方致成纠纷。原告农行茂名茂南支行遂于2018年8月8日起诉至本院，请求判如前所诉。本院认为，原、被告之间签订的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。被告李国凤未能依约还款，构成违约。现原告农行茂名茂南支行请求被告李国凤向其偿还信用卡透支本金39845.11元及支付利息5627.02元（暂计至2018年6月13日，自2018年6月8日起按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止，并按月计收复利。上述利息及违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限）、违约金2319.42元，手续费119.82元，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告李国凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告李国凤于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金39845.11元给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行；二、限被告李国凤于本判决发生法律效力之日起十日内支付信用卡透支本金39845.11元的利息5627.02元（暂计至2018年6月13日，自2018年6月14日起按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止，并按月计收复利。上述利息及违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行；三、限被告李国凤于本判决发生法律效力之日起十日内支付违约金2319.42元和手续费119.82元给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费499元（原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行已预交），由被告李国凤负担。被告李国凤应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李开颖二〇一八年十一月一日书记员  李晓明附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。