江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0781民初112号原告:赣州银行股份有限公司瑞金支行，住所地：江西省瑞金市红都大道瑞金大厦，统一社会信用代码：913607817442820390。负责人：刘志明，系该行行长。委托诉讼代理人：杨荣政，系该行职工。被告：朱斌，男。被告：朱昱安（曾用名朱帅），男。被告：朱坤涛，男，1971年6月29日生，汉族，江西省瑞金市人，住江西省瑞金市，被告：朱俊，男。被告：汤小英，女。原告赣州银行股份有限公司瑞金支行与被告朱斌、朱昱安、朱坤涛、朱俊、汤小英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。经瑞金市公安局户政科核实，无被告朱坤涛的户籍登记信息，故本院认为上述被告朱坤涛不是本案适格主体。原告委托诉讼代理人杨荣政到庭参加诉讼，被告朱斌、朱昱安、朱俊、汤小英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赣州银行股份有限公司瑞金支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱斌偿还原告赣州银行股份有限公司瑞金支行借款本金499.6068万元及利息、罚息、复利，借期内利息按年利率10.2%计算，逾期罚息按年利率15.3%计算，借期内未付利息还应当支付复利，借期内复利按年利率10.2%计算，逾期复利按年利率15.3%计算；2.判决原告对被告朱昱安、朱坤涛名下位于瑞金市××镇××路南侧国有土地使用权【土地使用证号：瑞国用（2004）字第01180610-56号，他项权证号：瑞土他项2013字第38号】享有抵押权，有权就上述房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；3.判决被告朱俊、汤小英对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2014年11月20日,被告朱斌与原告签订了编号为2855001401210059的《个人借款合同》，约定：被告朱斌向原告借款500万元用于工程建设，借期自2014年11月20日至2015年11月20日，借期内年利率为10.2%，逾期年利率在借款利率上加收50%，对未支付的利息计收复利。2014年11月24日，原告履行了放款义务。2013年11月20日，被告朱昱安、朱坤涛与原告签订《最高额抵押合同》（编号：285500130822000026），约定以其所有的土地为上述借款本金、利息、罚息、复利及律师费、诉讼费等提供抵押担保，并办理了抵押登记。他项权证号：瑞土他项2013字第**。2014年11月20日，被告朱俊、汤小英与原告签订《保证书》，承诺为被告朱斌的案涉500万元贷款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。被告朱斌取得原告借款后，于2015年9月21日开始欠息，2015年11月20日开始本金逾期。经原告多次催收，被告朱斌至今未归还欠款本息，担保人也未承担担保责任。原告为证明自己的主张提交以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体适格；2.被告朱斌、朱昱安、朱坤涛、朱俊、汤小英身份证复印件各一份，证明被告主体适格；3.《个人借款合同》（编号：2855001401210059）复印件、借款借据复印件各一份，证明被告朱斌向原告借款500万元的事实及原告已按合同约定向被告支付借款500万元；4.《最高额抵押合同》（编号：285500130822000026）复印件、土地他项权证复印件各一份，证明被告朱昱安、朱坤涛以土地为贷款提供抵押的事实，并办理抵押登记；5.《保证书》两份，证明朱俊、汤小英为被告朱斌的借款提供连带保证责任，应负连带清偿责任；6.履行担保责任通知书两份，证明原告在2017年8月17日向被告朱俊、汤小英主张担保权利；7.被告朱斌账户欠款明细表、系统截屏打印件，证明被告朱斌现结欠本息情况。被告朱斌、朱昱安、朱俊、汤小英未答辩，亦未提交证据。因被告朱斌、朱昱安、朱俊、汤小英未到庭参加诉讼，导致本院无法组织证据质证。经本院审查，原告提交的上述证据与其陈述能相互印证，本院对原告提交的上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以确认，并在卷佐证。本院查明：2014年11月20日，被告朱斌与原告赣州银行股份有限公司瑞金支行签订编号为2855001401210059号的《个人借款合同》一份，约定：被告朱斌因工程建设向原告借款500万元，借款期限自2014年11月20日起至2015年11月20日。借款利率在同档期基准利率上上浮70%，借款时年利率为10.2%，按季结息，结息日为每季度末月的20日，逾期罚息在借款利率上上浮50%。还本方式为到期一次性还本。原告于2014年11月20日向被告朱斌发放了贷款500万元。2014年11月20日，被告朱俊、汤小英分别向原告出具《保证书》各一份，承诺：自愿为被告朱斌在原告处的贷款（借款合同编号：2855001401210059）提供担保，保证主债权的最高限额为500万元，担保范围包括主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用等，保证期间为主债权履行期限届满之日起两年，担保方式为连带责任保证担保。同日，被告朱昱安、朱坤涛与原告签订编号为285500130822000026号的《最高额抵押合同》一份，约定以朱坤涛、朱帅（朱昱安）名下位于瑞金市××镇××路南侧的土地【土地使用证号：瑞国用（2004）字第01180610-56号】（价值877.5万元）为被告朱斌在2013年11月20日至2016年11月19日之间向原告的贷款提供抵押担保，担保主债权最高限额为500万元，担保范围包括主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权的费用等。次日，原、被告对上述抵押财产办理了抵押登记，他项权证号：瑞土他项（2013）第38号。被告朱斌取得原告借款后仅归还部分本息，借款已于2015年11月20日到期，但被告朱斌至今仍有借款本金4996068.19元未归还，尚欠借款利息、罚息、复利共计2800770.75元。原告于2017年8月17日向被告朱俊、汤小英发出《履行担保责任通知书》，被告朱俊、汤小英均签字签收。另查明：（一）原告起诉的“被告朱坤涛，男，1971年6月29日生，汉族，江西省瑞金市人，住江西省瑞金市，公民身份号码：。”不存在户籍登记，该公民身份号码登记户籍姓名为“杨红林”；（二）2017年9月15日，登记户籍信息为“朱坤涛，男，1993年8月22日生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市××镇××号，公民身份号码：360781199308220018”的朱坤涛作为原告向本院提起诉讼，以其被人伪造身份信息，冒名签字为由要求确认本案案涉编号为285500130822000026号的《最高额抵押合同》无效，本院于2018年3月18日，以原告主体不适格为由驳回朱坤涛的起诉；（三）经瑞金市不动产登记局查询，确认“瑞国用（2004）字第01180610-56号国有土地使用证记载土地使用权人为朱帅、朱坤涛……该宗土地是通过瑞国用（2003）字第01180610号转让变更到瑞国用（2004）字第01180610-56号土地使用证项下，土地登记申请书转让方签字盖章栏无当事人朱俊、胡炳生、张九军签字（盖章），土地登记申请人朱帅、朱坤涛未提供任何身份证明材料，国有土地使用权转让申请表转让人和受让人均未签字盖章，无完税或者减免税凭证，以及其他土地权利发生转移的相关证明材料。”即目前尚不能明确瑞国用（2004）字第01180610-56号国有土地使用证上登记的“朱坤涛”的具体身份信息。本案的争议焦点为：（一）被告朱斌是否要向原告归还贷款本金4996068元并按约定利率支付利息、罚息、复利；（二）被告朱俊、汤小英是否要承担连带清偿责任；（三）案涉《最高额抵押合同》是否合法、有效,如果案涉《最高额抵押合同》无效，责任应如何分担。本院认为：（一）原告赣州银行股份有限公司瑞金支行与被告朱斌签订的《个人借款合同》（编号：2855001401210059）系双方真实意思表示，合法有效。被告朱斌未依合同约定归还借款本息，属违约，故原告要求被告朱斌依约归还借款本金并按约定利率支付利息、罚息、复利，本院予以支持，但利息、罚息、复利之和不得超过年利率24%。（二）被告朱俊、汤小英自愿为被告朱斌向原告的上述借款本息提供连带责任保证担保，且原告在担保期限内向担保人主张了担保权利，则被告朱俊、汤小英应当对被告朱斌的上述借款本息承担连带清偿责任，被告朱俊、汤小英承担连带清偿责任后，有权向被告朱斌追偿。（三）对于案涉《最高额抵押合同》是否合法、有效的问题，虽然目前因瑞金市不动产登记局的档案资料缺失，尚不能明确瑞国用（2004）字第01180610-56号国有土地使用证上登记的“朱坤涛”的具体身份信息为何，但可以确定的是案涉《最高额抵押合同》中签字的“朱坤涛”身份信息无户籍登记，系虚假信息，其提供的身份证复印件、户口簿复印件均系伪造，且目前仍未明确签“朱坤涛”名字的人的真实身份为何，即该案存在一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，危害国家金融管理秩序的情形，应当认定合同无效。原告可向公安机关报案，对涉嫌刑事犯罪的情形进行侦查。（四）关于抵押合同无效，责任应如何分担的问题，本院认为原告赣州银行股份有限公司瑞金支行未对抵押人提供的身份信息等资料审慎审查，存在一定过错。被告朱昱安自愿签订案涉《最高额抵押合同》，自愿以其与朱坤涛共有的土地为案涉借款提供抵押担保，其本应当在其享有的抵押物的价值份额内承担抵押担保责任，因被告朱昱安未提交证据证明其与朱坤涛对案涉抵押物是何种共有及份额如何约定，而朱昱安、朱坤涛不具有家庭关系，则本院推定为等额享有。现因抵押合同无效，则被告朱昱安应当承担相应的赔偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2。”之规定，本院认为被告朱昱安应当在其享有抵押物价值份额范围内对被告朱斌不能清偿部分的1/2承担连带赔偿责任，被告朱昱安承担连带赔偿责任后，有权向被告朱斌追偿。被告朱斌、朱昱安、朱俊、汤小英经本院合法传唤不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一项、第五十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百零三条、第一百零四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条、第九条第一款之规定，判决如下：一、确认原告赣州银行股份有限公司瑞金支行与被告朱昱安、朱坤涛签订的编号为285500130822000026号的《最高额抵押合同》无效；二、被告朱斌应当于本判决生效后三十日内归还原告赣州银行股份有限公司瑞金支行借款本金4996068元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按双方合同约定计算至款清之日止，但之和以不超过年利率24%为限）；三、被告朱俊、汤小英应当对被告朱斌的上述债务承担连带清偿责任；四、被告朱昱安应当在其享有抵押物价值份额范围内对被告朱斌不能清偿部分的1/2承担连带赔偿责任；五、被告朱俊、汤小英承担连带清偿责任后，有权向被告朱斌追偿；六、被告朱昱安承担连带赔偿责任后，有权向被告朱斌追偿；七、驳回原告赣州银行股份有限公司瑞金支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58536元（原告已预交），由被告朱斌、朱昱安、朱俊、汤小英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，并预交上诉费58536元，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  杨 珊人民陪审员  宋东北人民陪审员  徐德清二〇一八年十一月二十七日书 记 员  钟 璇