重庆市开州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0154民初3478号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码：915002346710232708 负责人：谭晓勇 委托诉讼代理人：王勇，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。 委托诉讼代理人：周敏，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。 被告：李孟胜，男，汉族，生于1971年3月12日，住重庆市开州区。 被告：陶理琼，女，汉族，生于1973年8月15日，住重庆市开州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行(以下简称邮政银行开州区支行)诉被告李孟胜、陶理琼金融借款合同纠纷一案，于2018年4月4日本院立案受理后，依法由审判员周学泉担任审判长，与人民陪审员余绍华、张宏德组成合议庭，于2018年10月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼，被告李孟胜、陶理琼经过本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。 原告邮政银行开州区支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令二被告立即偿还借款剩余本金58061.46元，并支付截止2018年3月18日的利息928.1元，罚息98.94元。2、请求判令二被告支付自2018年3月19日起至贷款结清之日止的罚息及复利(罚息以被告未偿还的贷款本金58061.46元为基数，按执行利率水平上浮50%计收；复利以被告未偿还的贷款利息928.1元为基数，按执行利率水平上浮50%计收)；3、请求判令原告对被告李孟胜提供的抵押物车牌号为渝FL2116的东风日产牌小型普通客车的折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求判令本案的诉讼费用、保全费620元、律师费3500元由二被告承担。事实及理由：2016年8月25日，原告与被告李孟胜、陶理琼签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：5099976Q116083824749），借款额度为人民币96000元，合同中明确约定了被告不按合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。并且被告李孟胜以其所有的车辆为上述借款提供抵押担保，担保范围为债务人在主合同项下的债务本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告所支付的律师费及实现债权的其他费用，签订合同后，原告按照约定发放了贷款，被告并未按照约定按时归还借款，原告诉至法院。 被告李孟胜、陶理琼未作答辩。 本院依据原告提供的证据及当庭陈述，查明如下主要法律事实： 被告李孟胜、陶理琼系夫妻关系，1993年11月24日双方登记结婚。2016年8月25日，原告邮政银行开州支行与被告李孟胜、陶理琼签订了《个人购房/购车借款及担保合同》(合同编号为5099976Q116083824749)一份，该合同中主要约定了以下内容：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放车辆的贷款，金额为人民币96000.00元（大写：玖万陆仟元整）。2.贷款期限为36个月，自2016年8月25日至2019年8月25日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。3.贷款利率为年利率5.9375%，还款方式为等额本息还款。4.对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率的基础上加收50%。对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采用下列一种或多中措施……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。6、本合同如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。 2016年9月2日，原告向被告发放96000元贷款。被告李孟胜、陶理琼按照约定仅归还了部分本息。截止2018年3月18日，被告李孟胜，陶理琼未下欠本金58061.46元，利息928.1元，罚息98.94元。 上述事实有原告的当庭陈述，原被告身份信息一份、《个人消费贷款申请表》、《个人购车/购房借款及担保合同》、《放款通知单》、借据、委托支付转账凭证、贷款结清试算截屏、还款流水明细及说明、车辆登记信息及抵押登记信息、律师费发票、律师代理合同、保全裁定等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为：原告邮政银行开州支行与李孟胜、陶理琼签订的《个人购车/购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，原告邮政银行开州支行与被告李孟胜、陶理琼之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。原告已经按照合同约定，发放了贷款96000元。被告李孟胜、陶理琼并未按照约定按时归还借款本息，已经构成了违约。原告方根据《个人购车/购房借款及担保合同》第十二条约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采用下列一种或多中措施……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”，宣布贷款提前到期，符合法律的相关规定，但原告并未直接通知被告李孟胜、陶理琼，应将原告向本院提起诉讼之日，视为宣布贷款提前到期之日。对于原告主张被告李孟胜、陶理琼归还剩余借款本金58061.46元的诉讼请求，本院予以支持。 针对原告主张被告归还罚息、复利的诉讼请求，原被告双方在签订的《个人购车/购房借款及担保合同》中第十一条约定“(一)借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。”，本案中，原告已经宣布贷款提前到期，罚息及复利的约定也符合法律的规定，对于原告主张被告李孟胜、陶理琼支付后续罚息、复利的诉讼请求，本院仅支持从原告宣布借款提前到期之日起计算（即原告起诉之日）。 对于抵押担保问题。本案中，原告邮政银行开州支行与被告李孟胜、陶理琼签订了《个人购车/购房借款及担保合同》，合同中约定被告李孟胜以其名下车牌号为渝FL2116的东风日产牌小型普通客车作为抵押物，为被告李孟胜、陶理琼向原告邮政银行开州支行的借款提供抵押担保，担保的范围包括在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，再结合当事人之间在《个人购车/购房借款及担保合同》中的约定，本院对原告要求对被告李孟胜提供的抵押物的处分享有优先受偿的诉讼请求予以支持。 对于原告主张的律师代理费的问题。被告李孟胜、陶理琼与原告邮政银行开州支行签订的《个人购车/购房借款及担保合同》第十二条约定了“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采用下列一种或多中措施……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”之内容，加之原告邮政银行开州支行与重庆弘全律师事务所签订的《法律事务委托合同》中约定了律师服务费为3500元，因委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且重庆弘全律师事务所的律师已经出庭履行了代理职责，且原告提供了支付律师代理费的增值税发票，作为合同相对方的被告李孟胜、陶理琼应该支付原告邮政银行开州支行该笔实现债权的费用。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件使用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、由被告李孟胜、陶理琼于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行偿还借款本金58061.46元。 二、由被告李孟胜、陶理琼于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付截止至2018年3月19日的利息928.1元，罚息98.94元。 三、由被告李孟胜、陶理琼于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付从2018年4月4日起，以58061.46元本金为基数，按年利率5.9375%上浮50%为标准计算罚息至本金付清之日止；以下欠利息928.1元为基数，按年利率5.9375%上浮50%的标准计算复利至利息付清之日止。 四、由被告李孟胜、陶理琼在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付律师代理费3500元。 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行有权对被告李孟胜名下的车牌号为渝FL2116的东风日产牌小型普通客车折价、或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 六、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1277元，财产保全费620元，共计1897元，由被告李孟胜、陶理琼共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  周学泉 人民陪审员  张宏德 人民陪审员  李远光 二〇一八年十一月九日 书 记 员  雷 娅