湖南省江永县人民法院刑 事 判 决 书(2018)湘1125刑初205号公诉机关湖南省江永县人民检察院。被告人张林海，男，1975年7月19日出生，湖南省永州市冷水滩区人，汉族，初中文化，务工，住永州市冷水滩区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年10月30日被江永县公安局取保候审；2018年7月23日经江永县人民检察院决定对其重新取保候审；2018年10月17日经本院决定对其变更强制措施为监视居住。现在家。江永县人民检察院以江永检公诉刑诉〔2018〕191号起诉书指控被告人张林海犯信用卡诈骗罪，于2018年10月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，于2018年11月12日公开开庭进行了审理。江永县人民检察院指派检察员欧阳清鹏出庭支持公诉，被告人张林海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江永县人民检察院指控，2010年6月2日，被告人张林海向中国农业银行江永县支行申请一张某1准贷记卡，卡号为62×××95，授信额度5万元人民币。2011年3月2日，被告人张某2向中国农业银行江永县支行办理了一张卡号为46×××78的白金信用卡，授信额度10万元人民币。2014年9月26日，张林海用62×××95金穗准贷记卡透支40020元,从2014年9月26日后张林海所持的金穗准贷记卡停止了归还透支本息，到2015年9月9日止，张林海所持的金穗准贷记卡拖欠本金39978.4元，利息6956.28元，本息合计46934.68元。2014年6月7日，张林海用46×××78白金信用卡累计消费透支99855.16元。截至2015年9月9日止，张林海的白金信用卡46×××78拖欠本金99855.16元，利息13420.99元，本息合计113276.15元。截止到2015年9月9日，张林海的两张信用卡共透支本金139833.56元，本息合计169079.47元。银行客户经理多次向张林海催收欠款，并下达了催收通知书，但张林海未还款，且在未告知银行的情况下，擅自变更了手机号码和改变了固定住所，以此逃避银行的催收。案发后，被告人张某32017年12月18日还款10000元，2018年1月至2018年9月每月还款2000元，共还款28000元，且作了还款计划，取得了发卡行的谅解。该院认为，被告人张某4非法占有为目的，恶意透支，且数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，已构成信用卡诈骗罪，特提请本院依法判处。上述事实，被告人张林海在开庭审理过程中亦无异议，并有经当庭质证的书证接报案登记表、查获经过、信用卡办理申请表及收入证明、信用卡交易明细清单、催收通知书、还款计划、谅解书等，证人朱某的证言，被告人张林海的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张林海明知没有偿还能力，恶意透支信用卡本金139833.56元，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，且透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张林海犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。案发后，被告人张林海主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，庭审中能自愿认罪，依法可以减轻处罚。被告人张林海与中国农业银行江永县支行达成还款协议，取得了谅解，依法可以从宽处罚。根据被告人张林海犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，且对其所居住的社区没有重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款第（一）、（三）项，第二款，第三款之规定，判决如下：被告人张林海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  蒋公查人民陪审员  孙庆文人民陪审员  何仕年二〇一八年十一月十五日书 记 员  谭国栋附：相关法律条文1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能低于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。2、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。