北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初26038号原告：宁波银行股份有限公司北京分行，住所地北京市海淀区西三环北路******。负责人：庄灵君，行长。委托诉讼代理人：张坤，男，宁波银行股份有限公司北京分行职工，住北京市丰台区。委托诉讼代理人：赵娟，女，宁波银行股份有限公司北京分行职工，住北京市海淀区。被告：姜慧，女，1982年9月1日出生，汉族，住黑龙江省牡丹江市，公民身份号码：×××。原告宁波银行股份有限公司北京分行（以下简称宁波银行北京分行）与被告姜慧金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员张敏、方梅共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告宁波银行北京分行的委托诉讼代理人张坤、赵娟到庭参加了诉讼，被告姜慧经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、判决姜慧立即偿还宁波银行北京分行借款本金人民币200000元并支付利息、罚息、复利（截止到2017年5月31日，利息、罚息、复利共20357.66元，自2017年6月1日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定利率计算）。截至2017年5月31日，本金、利息、罚息、复利共计220357.66元。2、判决本案诉讼费用由姜慧承担。事实和理由：2012年8月13日，宁波银行北京分行与姜慧签订《个人白领通专用最高额借款合同》，约定：最高贷款限额为人民币20万元，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据及其附件）记载为准，借款借据是借款合同不可分割的组成部分；利息计付方式以相应的借款借据记载为准。按月结息，结息日每月20日，结息日下一日历日为付息日,姜慧应在付息日向宁波银行北京分行支付应付利息，且借款到期，利随本清。姜慧有义务按合同及相关的借款借据约定清偿借款本金、利息等债务；贷款到期，姜慧未按约定偿还贷款本金的，自逾期之日起，宁波银行北京分行将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之五十罚息。合同有效期内已经出现对本合同项下债权的实现产生不利影响的情形，宁波银行北京分行有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息。对姜慧应付未付利息，宁波银行北京分行有权向姜慧计收复利。姜慧应承担宁波银行北京分行实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决。协商不成的，由贷款人住所地人民法院管辖。2015年8月13日，宁波银行北京分行向姜慧发放贷款200000元，到期日为2016年8月13日，年利率为6.76769%，罚息和复利年利率为10.151535%；还款方式为按月结息，到期还本付息。姜慧在贷款到期时并未按约还清贷款。截至2017年5月31日，姜慧欠贷款本金200000元，利息、罚息、复利共20357.66元。宁波银行北京分行多次催请姜慧还本付息，姜慧均未支付，故向贵院起诉，恳请贵院依法判决，支持宁波银行北京分行全部诉求。被告姜慧经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面意见。经审理查明：2012年8月13日，贷款人宁波银行北京分行与借款人姜慧签订《个人白领通专用最高额借款合同》，借款合同约定：最高贷款限额为人民币20万元，合同有效期为自本合同生效之日起至2015年8月13日；在合同有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件记载为准，借款人对此无异议，借款借据是本合同不可分割的组成部分；合同项下借款利息计付方式以相应的借款借据记载为准，按月结息的，结息日相应的为每月的第20日，结息日下一日历日为付息日，借款人应在付息日向贷款人支付应付利息，且借款到期，利随本清；在本合同有效期内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准，贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无需事先通知借款人；对于已发放的贷款，在中国人民银行调整贷款基准利率并适用于本合同项下贷款时，继续执行相应的借款借据记载的原利率，不分段计息；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之五十的罚息；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。借款合同还对其他事项进行了约定。2015年7月31日，姜慧填写《宁波银行个人信用授信申请书》向宁波银行股份有限公司申请授信额度，借款用途为消费（包括装修），申请金额30万元，授信期限3年。2015年8月7日，贷款人宁波银行北京分行与借款人姜慧就前述借款合同签订补充协议，约定将前述借款合同的有效期限变更为自原合同生效之日起至2018年7月31日。前述补充协议签订后，宁波银行北京分行于2015年8月13日向姜慧发放20万元贷款，并形成《宁波银行个人授信贷款借款借据》。借款借据载明：放款日期及起息日期为2015年8月13日，到期日期为2016年8月13日，正常执行利率6.76769%，逾期执行利率10.151535%，利率调整方式为固定利率，还款方式为利随本清。诉讼中，宁波银行北京分行确认姜慧于2017年5月31日前已偿还利息10710.3元、复利0.98元，其后未偿还过其他涉案款项；姜慧所欠利息、罚息、复利数额截至2017年5月31日为20357.66元。以上事实，有宁波银行北京分行提交的《宁波银行个人信用授信申请书》、《个人白领通专用最高额借款合同》、《个人白领通专用最高额借款合同补充协议》、《宁波银行个人授信贷款借款借据》、对账单、贷款利息试算单等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为，宁波银行北京分行与姜慧签订的《个人白领通专用最高额借款合同》及补充协议系当事人的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方当事人均应依约履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。本案中，宁波银行北京分行依约向姜慧发放了20万元借款，姜慧亦应当依约履行还款义务，且涉案借款现均已到期，故宁波银行北京分行有权要求姜慧偿还剩余借款本金，并支付相应利息、罚息、复利。诉讼中，宁波银行北京分行主张姜慧所欠利息、罚息、复利数额截至2017年5月31日为20357.66元，具有事实依据，故本院予以采信。综上所述，宁波银行北京分行要求姜慧偿还剩余借款本金20万元，并支付相应利息、罚息、复利（截至2017年5月31日的利息、罚息、复利共计20357.66元，自2017年6月1日起至借款还清之日止的罚息和复利按照《个人白领通专用最高额借款合同》及借款借据记载的标准计算，如罚息、复利总计的综合年利率超出24%，则按年利率24%计算）的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，姜慧经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告姜慧于本判决生效之日起七日内向原告宁波银行股份有限公司北京分行偿还借款本金20万元，并支付相应利息、罚息、复利（截至2017年5月31日的利息、罚息、复利共计20357.66元，自2017年6月1日起至借款还清之日止的罚息和复利按照《个人白领通专用最高额借款合同》及借款借据记载的标准计算，如利息、罚息、复利总计的综合年利率超出24%，则按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4605元、公告费260元，原告宁波银行股份有限公司北京分行已预交，由被告姜慧负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  张 敏人民陪审员  方 梅二〇一八年十一月三十日书 记 员  陈 伟