成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0112民初3337号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：李义、李丽，四川及第律师事务所律师。 被告：王祥，男，1988年4月23日出生，汉族，住四川省成都市龙泉驿区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（下称“诚信祥公司”）与被告王祥追偿权纠纷一案，本院于2018年6月11日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月5日公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人李义到庭参加诉讼。被告王祥经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。 诚信祥公司向本院提出的诉讼请求：1.王祥支付诚信祥公司的代偿款7238.52元；2.王祥支付诚信祥公司代偿款资金占用利息，以7238.52元为本金，按年利率6%从诚信祥公司代偿之日（2018年4月20日）起计算至清偿完毕之日止；3.本案实现债权的费用、诉讼费用由王祥承担。事实和理由：2015年12月9日，王祥因在金牛区讯客通信器材经营部（以下简称“讯客经营部”）购买苹果6S款手机一台，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信公司”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以王祥名义借款。依据王祥授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台，以下简称“弘合柏基公司”）签署《借款协议》进行借款，约定借款4654元，其中商品价款3580元（由商家收取），借款管理费1074元（普惠快信公司和第三方服务方收取），并由诚信祥公司承担连带担保责任。2015年12月9日，王祥从讯客经营部取得该商品，《借款协议》实际履行。根据王祥签署的《借款协议》约定，王祥还款期数为12期，但王祥未依约还款。诚信祥公司于2018年4月20日支付代偿款7238.52元（代偿款计算标准：借款本金*年利率24%/360天*逾期天数）。诚信祥公司为维护自身合法权益，特提起诉讼。 王祥未到庭参加诉讼，也未提交证据材料。 本院经审理认定以下事实：普惠快信公司经营范围包括接受金融机构委托从事金融外包服务、受托资产管理、投资管理、投资咨询、在网上从事商贸活动。其与弘合柏基公司建立有合作关系，在合作中，普惠快信公司负责审核并向弘合柏基公司经营管理的网络借贷服务平台“有利网（××）”推荐借款人。借款人与出借人均应注册成为有利网用户后，通过有利网进行资金借贷。 2015年12月8日，王祥与普惠快信公司合作的商户讯客经营部签署《个人借款申请表》，并与普惠快信公司签订《个人借款合同及条件》。《个人借款合同及条件》和《个人借款申请表》共同构成借款合同文本。合同约定，王祥因向讯客经营部购买苹果6S款手机一台（价格4980元）而申请借款，借款金额3580元，以分期还款方式偿还，分12期还清，每月8日还款。同时，1、王祥同意客户服务供应商（即普惠快信公司）将其纳入“中意借贷宝团体定期寿险”，该保险单的保险人为中意人寿保险有限公司，投保人为普惠快信公司，被保险人为王祥，受益人为普惠快信公司，在符合支付保险金的情况下，该保单下的保险金应直接支付给借款人以偿还王祥所欠付的款项，但普惠快信公司有权决定是否将王祥最终作为保险单被保险人；2、王祥同意接受普惠快信公司提供的还款随心包服务。以上费用全部计入王祥每期应付款项中，则王祥每期还款金额为451元。《个人借款合同及条件》载明，王祥借款本金应包含个人借款申请表中借款金额、普惠快信公司一次性收取的借款管理费；而每月还款金额应包含借款人每月应付借款本金、利息及应支付给普惠快信公司的客户服务费、保险手续费，其中客户服务费为每期15元。其中第五条约定，借款人逾期还款的，借款人应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金。滞纳金按逾期天数计算，逾期第5天，定额计收30元；第30天，在已产生滞纳金的基础上再额外产生80元；第60天，再额外产生130元；第90天，再额外产生130元。逾期支付任意一笔约定款项达60天，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费。同日，王祥签署《授权委托书》，授权普惠快信公司就案涉借款，代王祥在有利网以王祥名义注册账户并发布借款信息、寻找借款人、完成借款、支付货款给出卖产品的商户、通过指定代扣各项应付费用、调整各项服务费、收取借款管理费等，但所有费用不应超过《个人借款申请表》项下王祥的应付费用。同日，根据王祥的授权而签订的《有利网借款协议》电子文本，该借款协议明确由借款人（甲方，王祥）、出借人（乙方）、普惠快信公司（丙方）、诚信祥公司（担保人，丁方）、弘合柏基（戊方）共同签署。协议约定：借款人向出借人（乙方，即有利网注册用户，用户名为：小仙仙哒）借款4654元，借款期限12个月，从2015年12月10日起至2016年12月10日止，借款利息为年利率10%，每月等额偿还本息409.16元，每月10日前还款。逾期还款的，自逾期之日按剩余未付本金和利息之和，每日0.05%的利率分别计收逾期利息（不计复利）和违约金（不计复利）。协议第8.3条约定，甲方未按照本协议的约定按时、足额偿还任何一期借款本息超过60天时，戊方可代表乙方宣告借款提前到期。同时，诚信祥公司就王祥的债务提供连带保证，在王祥未按时偿还债务时承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及为实现债权所支出的全部费用，保证期限为借款发放之日起至借款到期后2年止。另外，借款协议明确丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用收取方式由甲、丙双方另行约定；戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定。同日，王祥签署《商品交付确认书》和《还款提示单》，明确取得所购手机，并对应当履行的还款义务内容进行确认。合同履行期间，弘合柏基公司代王祥向讯客经营部支付相应手机款，但王祥未支付任何应付款项。 2018年4月24日，根据弘合柏基公司提示，诚信祥公司按约承担担保责任，向弘合柏基公司四川分公司代偿王祥欠付的本息及各项费用7238.52元。 以上事实，除有当事人陈述外，有《个人借款申请表》、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《有利网借款协议》、《商品交付确认书》、《还款提示单》，支付凭证等证据在案证实，本院予以确认。 本院认为，王祥因通过分期付款方式购买手机，授权普惠快信公司为其寻找借款人，由诚信祥公司为借款提供担保。其签署借款合同并确认取得所购手机，明确借款本金、每月还款金额等应偿还款项。上述合同是当事人的真实意思表示，合同已成立并生效。借款人按约履行出借义务后，王祥应当履行相应的还款义务。现王祥未按约定履行还款义务，已构成违约。诚信祥公司作为保证人，根据合同约定承担担保责任后，向王祥进行追偿，于法有据。 关于保证人的追偿权行使范围问题。根据王祥签订的借款合同等文件，借款协议确定的借款本金为4654元，一年借期内的本息为409.16×12=4909.92元，加上普惠快信公司收取的保险费、咨询手续费和服务费、催收费、弘合柏基公司的服务费等，则期内应付的本息和各项咨询服务等共计5412元。对此，本院认为王祥与借款人、普惠快信公司、弘合柏基公司、诚信祥公司签订的合同系借款合同。根据本案借款合同目的和借款款项的使用情况，王祥为购买手机而产生的借款本金实际为3580元，普惠快信公司、弘合柏基公司通过为借款提供借款咨询、管理等增值服务，而另行产生的其他费用，其性质仍属于借款利息。同时，案涉借款合同主体并非依法认定的金融机构，其利息标准应当受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》调整。因此，诚信祥公司的代偿款，应以实际借款本金3580元为基数，从借款当日起计算至诚信祥公司代为清偿之日止，按年利率2%计算后利息和本金为准，即为5585元（3580元+3580元×2%/月×28月）。 关于资金占用利息的认定。王祥未向诚信祥公司支付代偿款，客观上给诚信祥公司造成了资金占用期间的利息损失，诚信祥公司主张按年利率6%计算资金利息损失，未违反法律规定，本院予以支持。诚信祥公司陈述实现债权的费用并未实际产生，该项诉请缺乏相应的事实基础，本院不予支持。 综上所述，诚信祥公司作为保证人，在承担担保责任后，依法取得对王祥的追偿权，王祥应当向诚信祥公司履行偿还义务。但其追偿范围应当以合同约定和法律规定的范围为准。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款之规定，判决如下： 一、王祥于本判决生效之日起十日内支付深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款5585元及资金占用利息（计算方式：以代偿款5585元为基数，按年利率6%，从2018年4月25日起计算至代偿款付清之日止）； 二、驳回深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费300元，共计350元，由王祥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 兰  莉  萍 人民陪审员    周德利 人民陪审员    江佩瑶 二〇一八年十一月十六日 法官 助理 张 勇 书 记 员 陈 霞