福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初6682号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，营业场所漳州市芗城区胜利东路31号怡群商业中心6楼，统一社会信用代码：91350602MA2YJTUJ08。 负责人：郝现辉，总经理。 委托诉讼代理人：杨晓莹，福建朗马律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林振利，福建朗马律师事务所律师。 被告：邱云旺，男，1976年2月8日出生，汉族，住漳州市漳浦县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心与被告邱云旺信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨晓莹到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告立即偿还中信银行信用卡欠款共计80812.47元（包括：计至2018年4月25日的本金49907.43元、利息15879.54元、分期手续费1869.8元、年费480元，计至2015年11月26日的滞纳金12675.7元），此后利息应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。事实与理由：2013年9月4日，被告向原告申请办理中信银行信用卡（个人卡），其填写了中信银行信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、有效期、合约解释等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××09的信用卡，被告多次使用该信用卡消费。截至2018年4月25日，被告尚欠信用卡贷款本金49907.43元、利息15879.54元、分期手续费1869.8元、年费480元、滞纳金12675.7元，合计80812.47元未归还原告。原告多次向被告催讨无果，遂诉至法院。 被告未提供书面答辩。 在本案审理过程中，原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：1、中信银行信用卡柜台确认申请表及《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、被告身份证复印件；2、交易流水及余额构成表；3、催收历史。被告未到庭参加诉讼未对证据作出质证，视为自愿放弃诉讼权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2013年9月4日，被告向原告申请办理一张中信银行信用卡（个人卡），并声明自愿遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定（摘要）：（1）被告的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息。原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；（2）被告如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%，按账户每月收取；（3）持卡人应付账款于当期结帐日前发生变动或尚未清偿，原告应按时向持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单，持卡人应核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向原告提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项；（4）被告违反《中信银行信用卡章程》或本合约，原告有权取消持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款。中信银行为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关“违约金和服务费用”的要求，于2016年9月30日发出公告，从2017年1月1日起，取消“信用卡滞纳金”服务项目，持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金，价格标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元，按账户每月收取。 2、此后，原告向被告发放了卡号为62×××09的信用卡，被告于2013年9月10日至2018年4月25日期间多次使用该信用卡消费。截至2018年4月25日，被告尚欠信用卡贷款本金49907.43元、利息15879.54元、分期手续费1869.8元、年费480元、滞纳金12675.7元，合计80812.47元。上述经原告多次催讨，被告至今仍未偿还。原告于2018年7月17日向本院提起诉讼。 本院认为，原、被告约定的滞纳金，其性质为违约金。原告与被告约定的透支利息、违约金等过高，其合计不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告的信用卡借款合同依法有效，受法律保护。故被告应当偿还原告贷款本金49907.43元，并以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止起按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息；以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至原告主张的2018年4月25日止起按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付分期手续费、年费；以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至原告主张的2015年11月26日止起按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付违约金（但逾期透支利息、手续费、年费、违约金等合计金额不得超过年利率24%）。原告上述诉求，合法有据，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下： 一、被告邱云旺应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心逾期透支本金49907.43元，并以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止起按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息；以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至原告主张的2018年4月25日止起按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付分期手续费、年费；以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至原告主张的2015年11月26日止起按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付违约金（但逾期透支利息、手续费、年费、违约金等合计金额不得超过年利率24%）； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1820元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  黄湘珍 人民陪审员  卢金莲 二〇一八年十一月十五日 书 记 员  彭紫玲 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。