意外新疆维吾尔自治区尉犁县人民法院民 事 判 决 书（2018）新2823民初478号原告：祖某1，女，维吾尔族，1974年2月15日出生，无业，新疆若羌县人。原告：祖某2，女，维吾尔族，2006年11月14日出生，学生，新疆尉犁县人。法定代理人：祖某1，女，维吾尔族，1974年2月15日出生，无业，新疆若羌县人。委托代理人：依明江·玉苏甫，新疆迪亚尔律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司新疆巴州尉犁县团结中路（厚德宾馆三楼）。统一社会信用代码：×××。负责人：卫志勇，系该公司经理。委托代理人：高圣杰，男，汉族，1992年8月16日出生，身份证号：×××，河南省驻马店市泌阳县人，现在尉犁县十号小区，系该公司员工。原告祖某1、祖某2与被告中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祖某1、祖某2及委托代理人依明江·玉苏甫、被告中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司的委托代理人高圣杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告祖某1、祖某2向本院提出诉讼请求：判令被告保险公司赔偿原告丈夫艾尼玩·尔肯意外伤害保险金30000元。诉讼费由被告承担。事实与理由：原告丈夫艾尼玩·尔肯在尉犁县第四小学担任高级教师，于2017年5月23日在被告中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司投保了意外伤害保险，保单号：×××，保险期间自2017年5月24日至2018年5月23日止。2018年3月15日原告丈夫艾尼玩·尔肯在尉犁县尉犁镇建设西路5号银花社区的家中意外死亡，县医院抢救中心到原告家将其丈夫送往医院急救中心因抢救无效死亡。根据《合同法》、《保险法》规定，原告丈夫艾尼玩·尔肯理应由被告保险公司在意外伤害赔偿范围内赔偿意外死亡金30000元。被告中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司辩称：根据意外伤害保险条款，责任免除第八条规定，疾病包括但不限于高原反应、中暑、猝死，原告的丈夫艾尼玩·尔肯属于猝死，不属于保险赔偿范围内。故本公司不承担赔偿责任，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。原告祖某1、祖某2为证明自己的主张，提供证据如下：证据一、意外伤害保险合同一份。证明：原告祖某1的丈夫艾尼玩·尔肯2017年5月24日在被告中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司投保意外伤害保险。被告质证意见：认可，无异议。证据二、原告祖某1、祖某2的户口本、身份证各一份，结婚证一份、尉犁县银华社区证明一份。证明：原告身份、诉讼主体合法，和死者艾尼玩·尔肯与原告的法律关系。被告质证意见：认可，无异议。证据三、死者艾尼玩·尔肯的户口本、身份证、户口注销证明、死亡证明。证明：尉犁县人民医院急救中心出具的死亡证明，原告丈夫艾尼玩·尔肯因意外伤害而死亡的事实。被告质证意见：对死者艾尼玩·尔肯的户口本、身份证、户口注销证明的真实性认可，对居民死亡医学证明（推断）书，死亡原因是猝死，猝死的含义是，外表看似健康的人由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的突然的出乎意料的死亡，不属于意外伤害。被告中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司为支持其抗辩，提供证据如下：证据一、意外伤害保险条款。证明：责任免除原因除外，2.2,2.2.1（8）疾病包括但不限于高原反应、中暑、猝死，原告的丈夫艾尼玩·尔肯属于猝死，不属于保险赔偿范围内。原告质证意见：对意外伤害保险条款中的责任免除条款不认可，该条款是保险公司内部条款，没有法律约束效力。证据二、电子版人身意外伤害保险个人保险单。证明：当时死者艾尼玩·尔肯买保险时保险单内容艾尼玩·尔肯已经看过，内容是鉴于投保人已仔细阅读了本保险所适用的保险条款，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容（包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款）愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保人身意外伤害保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任，特立本保险单为凭。原告质证意见：不认可，保险法第十七条第二款规定对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。该赔付的项目被告保险公司应当告知艾尼玩·尔肯同时需要艾尼玩·尔肯亲笔签字。对以上原、被告提供的证据，对方无异议的本院予以确认，有异议的，本院综合全案证据予以确认。经审理查明：2017年5月24日原告丈夫艾尼玩·尔肯在尉犁县车管所给其所有的钱江两轮摩托车年审时，给钱江两轮摩托车投保了交强险，同时给其投保了意外伤害保险，保险金额为3万元，保险期间：自2017年5月24日-2018年5月23日止。2018年3月15日原告丈夫艾尼玩·尔肯在自己家即尉犁县尉犁镇建设西路5号银花社区，由尉犁县人民医院急救中心抢救无效，在家中死亡。尉犁县人民医院出具的居民死亡医学证明书，载明艾尼玩·尔肯死亡原因“猝死”。后原告向被告申请艾尼玩·尔肯意外死亡保险赔偿款时，被告保险公司拒赔，无奈，原告诉至法院。另查明：原告祖某1系死者艾尼玩·尔肯的妻子，原告祖某2系死者艾尼玩·尔肯的女儿。上述事实，有原告提供的意外伤害保险投保单一份，原告的身份证明、户口本、结婚证、居住证明、尉犁县人民医院出具的居民死亡医学证明书一份、公安局出具户口注销证明、被告提供的意外伤害保险条款、人身意外伤害保险个人保险单及双方当事人当庭陈述，在卷证实。本院认为，原、被告签订保险合同，原告缴纳保费，保险合同成立有效。原告在合同约定的保险期内已故，死亡原因“猝死”，原告要求被告按合同约定赔付保险金。庭审中，被告认为原告的丈夫艾尼玩·尔肯死亡原因“猝死”，不属于保险赔偿范围。根据意外伤害保险条款，责任免除第八条规定，疾病包括但不限于高原反应、中暑、猝死。双方对“责任免除”的理解产生争议，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告对其履行了说明义务负责举证，被告提供意外伤害保险单（抄件）、电子版人身意外伤害保险个人保险单，证实艾尼玩·尔肯（已故）买保险时保险单内容已经看过，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容（包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款），从被告提供的证据看，被告虽然在保单上已经声明，但其仅做到提示原告阅读该提示条款义务，不符合“明确说明”阐述限度，且艾尼玩·尔肯并未在意外伤害保险单及人身意外伤害保险个人保险单上签字确认，证明不了被告保险公司已经履行了明确说明义务，即“明确说明”义务的证据明显不足。且原告系少数民族，对投保人已经充分了解免责条款的内容，被告还应当补充证据证实其已经履行了明确说明义务、投保人已经充分了解免责条款的内容，否则被告的抗辩不予支持，本案，被告无其他证据证实其抗辩，故被告抗辩的理由本院不予以采信。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国保险法）若干问题的解释（二）》第九条（一）款，第十三条（一）款，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国民事诉讼法）的解释》第九十条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司于本判决生效后三日内支付原告祖某1、祖某2保险赔偿金30000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费550元，减半收取275元，由被告中国人民财产保险股份有限公司尉犁支公司承担。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴州中级人民法院。审判员 侯  芳二〇一八年十一月十二日书记员 都格加甫