福建省厦门市同安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0212民初3186号 原告：孙兰杰，女，1987年6月19日出生，汉族，住河南省太康县。 委托诉讼代理人：陈丽婷，福建翔联律师事务所律师。 被告：赵老四，男，1979年10月21日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：铜鼓县顺发物流有限公司，住所地江西省宜春市铜鼓县温泉集镇，统一社会信用代码：91360926058827043L。 法定代表人：陈实泉，总经理。 委托诉讼代理人：蒋志勇，福建群翔律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭贵红，福建群翔律师事务所实习律师。 被告：安邦财险保险股份有限公司江西分公司，住所地江西省南昌市东湖区都北大道636号西格玛商务中心13、14层，统一社会信用代码：91360100781494428A。 负责人:袁钢，总经理。 委托诉讼代理人:廖先传、张丽，福建力衡律师事务所律师。 孙兰杰诉赵老四、铜鼓县顺发物流有限公司、安邦财险保险股份有限公司江西分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。孙兰杰之委托诉讼代理人陈丽婷，赵老四，铜鼓县顺发物流有限公司之委托诉讼代理人蒋志勇、郭贵红，安邦财险保险股份有限公司江西分公司之委托诉讼代理人张丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 孙兰杰向本院提出诉讼请求：1.判令安邦财险保险股份有限公司江西分公司在赣Ｃ×××××号重型厢式货车交强险及商业险范围内赔偿原告的损失768237.11元，不足部分由赵老四、铜鼓县顺发物流有限公司承担连带赔偿（精神抚慰金在交强险内优先支付）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月28日11时45分，赵老四驾驶赣Ｃ×××××号重型厢式货车沿滨海西大道由厦门往同安方向行驶，致事故路段未注意前方情况超车时，与同向直行原告驾驶的电动自行车发生碰撞，造成原告受伤及车辆损坏的后果。该事故经厦门市公安局交通警察支队同安大队认定为：赵老四负本事故的全部责任；孙兰杰不负事故责任。事故造成孙兰杰如下经济损失：医疗费76873.67元、住院伙食补助费12900元（100元/天×129天）、营养费7500元、护理费19460元（70元/天×278天）、误工费34602元（237天×146元/天）、交通费3000元、残疾赔偿金256070.4元（32008.8元/年×20年×40%）、被扶养人生活费119631.04元、精神损害抚慰金20000元、安装假肢费用21300元、后续假肢更换费用148500元（18500元×5+2800元×20）、康复辅助器具维护费37000元（18500元×10%×20）、鉴定费11400元，以上合计768237.11元。根据相关法律规定及事故责任认定，安邦财险保险股份有限公司江西分公司应在机动车第三者强制险及商业三者险限额内承担赔偿责任，保险公司赔偿不足部分由赵老四、铜鼓县顺发物流有限公司赔偿。 赵老四辩称，没有异议。 铜鼓县顺发物流有限公司辩称，一、其公司员工赵老四有道路货物运输从业驾驶资格，事故发生后，赵老四有提交给保险公司，保险公司委托北京律师事务所查询不到发证机关赵老四的从业系统信息，并不等同于其无从业资格或者资格证是假的；二、保险公司的免责不能成立，根据保险法十七条规定，保险公司提供的只是格式性条款，该投保单只有加盖公章也没有经办人签字，不能证明保险公司对其免责条款进行了解释、提示和说明，保险公司的抗辩理由不能成立；三、原告主张的相关费用偏高，有一些鉴定结论缺乏事实和法律依据。综上，保险公司应该在承保交强险和商业险范围内合理赔偿原告的损失。 安邦财险保险股份有限公司江西分公司辩称，一、被保险车辆驾驶人赵老四未取得道路运输从业资格证，保险公司应免除机动车第三者责任保险的保险责任。首先，根据《道路运输从业人员管理规定》的规定，经营性道路货物运输驾驶员，必须取得从业资格，方可从事道路货物运输活动。《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定：“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。”根据这一规定，经营性道路货物运输驾驶员，必须取得从业资格，方可从事道路货物运输活动。其次，依据《机动车综合商业保险条款》的约定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险人免除机动车第三者责任保险的保险责任。并且，保险公司已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。《机动车综合商业保险条款》第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；……”据此，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险人免除机动车第三者责任保险的保险责任。并且，保险公司已经送达《机动车综合商业保险条款》《机动车综合商业保险免责事项说明书》，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款）作了明确说明。保险公司已对免责条款履行说明义务，投保人也已收悉并同意，故保险公司不应负机动车第三者责任保险保险赔偿责任。二、保险公司对厦门市公安局交通警察支队同安大队作出的第3502129201701139号《道路交通事故认定书》中事故责任认定有异议。在保险公司的工作人员对案涉车辆驾驶员赵老四进行机动车辆保险理赔调查询问时，赵老四陈述：“……在我准备超车时按了一下喇叭以示警戒，突然发现前方的两辆车（摩托车与电瓶车）相碰倒地，其中摩托车上一人，电瓶车上二人（伤者），此时我的车子已经来不及刹车了，因倒地的女子（电瓶车上人）离我右侧车身中部的轮子近，导致其左腿被压伤，全身多处挫伤……”。在《道路交通事故认定书》中，事故经过认定为：赵老四驾驶案涉车辆至事故路段未注意前方情况超车时，与同向直行由原告驾驶的无牌电动自行车发生碰撞，造成原告受伤、两车损坏的损害后果。可见，《道路交通事故认定书》认定的事故经过与案涉车辆驾驶员赵老四的陈述不符，请求法院查明事故经过并对交通事故的责任进行重新划分。三、赔偿项目及数额。1.医疗费。应当扣除非医保费用13434.96元。2.误工费。原告未提供其收入状况证明，亦未提供事故发生后收入减少的证明，对该项请求不应支持。3.护理费。护理费应以福建鼎力司法鉴定中心厦门分所（闽鼎力司鉴厦门分所[2018]临鉴字第0253号）司法鉴定意见书确定的护理期为基础计算，即自损伤之日起至安装义肢后一个月止。4.交通费。交通费应当以正式票据为凭，原告未提供交通费票据，对该项请求不应支持。即使支持，也应按照住院时间129天每天10元计算；5.营养费。原告主张的营养费过高，应予以调整。6.后续假肢更换费、康复辅助器具维护费。后续假肢更换费、康复辅助器具维护费应待实际发生后另行主张。7.残疾赔偿金。原告系农村户籍，残疾赔偿金应按照2017年厦门农村居民人均可支配收入20459.9元为基数计算。8.鉴定费。该费用不属于保险责任的赔偿范围。9.精神损害抚慰金。原告主张的精神损害抚慰金过高。10.被扶养人生活费。被扶养人生活费应当以各被扶养人的实际年龄为基础计算；并且，原告未提供其次子田浩的户籍资料，无法证明田浩系其被抚养人，原告主张田浩的生活费没有依据。11.安装假肢费：无证据证明原告已经支出该费用。不应支持。12.住院伙食补助费无异议。四、保险公司已为原告支付医疗费用10000元，在计算赔偿数额时应当予以扣除。 本院经审理认定事实如下：2017年10月28日11时45分许，赵老四驾驶赣Ｃ×××××号重型厢式货车沿滨海西大道由厦门往同安方向行驶至同安区环东海域线（县道402线）7公里处路段，与同向直行由孙兰杰驾驶无牌电动自行车发生碰撞，造成孙兰杰受伤、两车损坏的损害后果。该事故经厦门市公安局交通警察支队同安大队认定，赵老四负本事故的全部责任，孙兰杰不负事故责任。事故发生当日，孙兰杰即被送往中国人民解放军第一七四医院住院治疗，于2017年12月12日出院；出院当日，孙兰杰即往厦门市第三医院康复医学科住院治疗，2018年3月6日出院，治疗期间共产生医疗费76987.03元。田开通（公民身份号码：4127241963××××××××）与孙兰杰系夫妻，二人共生育三子女，即长子田浩宇（公民身份号码：4116272010××××××××），次子田浩（公民身份号码：4116272013××××××××）,长女田悦莹（公民身份号码：4116272008××××××××）。 审理中，孙兰杰申请对其伤残等级、误工期、护理期、营养期、非医保费用、丧失劳动能力、假肢更换周期及更换费用进行鉴定，经本院依法委托，福建鼎力司法鉴定中心厦门分所于2018年5月26日出具鉴定意见，认定孙兰杰伤情构成伤残等级七级，护理期自损伤之日起至安装义肢后一个月止，营养期为伤后150天，误工期自损伤之日起至定残前一日止，大部分丧失劳动能力，非医保费用13434.96元；福建联证司法鉴定所出具鉴定意见，1.建议：孙兰杰配置①骨骼式静踝小腿假肢，18500元，四年更换一次，②小腿凝胶残肢套2800元，一年一更换，2.康复辅助器具维护费用：骨骼式静踝小腿假肢从配置的第一年开始每年按所需假肢价格的10%计算，小腿凝胶残肢套不存在维护费用；孙兰杰支付鉴定费11400元（其中非医保鉴定费1000元）。铜鼓县顺发物流有限公司申请对孙兰杰合理住院时间进行鉴定，经本院依法委托，福建尚正司法鉴定所出具鉴定意见认定孙兰杰在中国人民解放军第一七四医院住院45天均为合理住院天数，在厦门市第三医院住院84天，合理住院天数为3天，非合理住院天数为81日，相应产生的非合理医疗费用为8343元。 同时查明，赵老四系铜鼓县顺发物流有限公司员工，事故发生时正在履行职务行为，其驾驶的赣Ｃ×××××号重型厢式货车系铜鼓县顺发物流有限公司所有，铜鼓县顺发物流有限公司为该车在安邦财险保险股份有限公司江西分公司投保交强险、第三者责任保险（保险金额1000000元，含第三者责任保险不计免赔条款），机动车综合商业险条款第二十四条约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；铜鼓县顺发物流有限公司在投保单及投保人声明上盖章……，第二十六条约定：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（六）超过《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分，……其准驾记录：B2，经北京市交通委员会运输管理局查询，无姓名为“赵老四”（证号：5224261979××××××××）的道路运输从业人员及相关资格信息。事故发生后，安邦财险保险股份有限公司江西分公司支付孙兰杰10000元，铜鼓县顺发物流有限公司支付孙兰杰54288.9元，审理中铜鼓县顺发物流有限公司主张该款项扣除其承担的赔偿责任后由保险公司直接支付。 以上事实，有道路交通事故认定书、中国人民解放军第一七四医院住院证、门诊病历、出院记录、医疗住院收费票据、病人费用清单，厦门市第三医院出院记录、出院记录、福建省厦门市医疗机构住院收费专用票据、住院费用汇总清单，公证书、户口簿，福建尚正司法鉴定所司法鉴定意见书、福建联证司法鉴定所司法鉴定意见书、厦门增值税普通发票，户口簿以及双方当事人在庭审中的当庭陈述、当庭举证、质证意见笔录等证据在案为证。 本院认为，赵老四驾驶机动车发生的本起交通事故，导致孙兰杰受伤，该事故交警部门已作出认定，赵老四负本起事故全部责任，孙兰杰不负事故责任，事实清楚，本院予以确认。孙兰杰因事故造成的经济损失本院依法确定如下：医疗费68644.03元(已扣除非合理医疗费用8343元)、住院伙食补助费4800元（100元/天×48天）、营养费7000元、护理费14630元（70元/天×48天+230天×70元/天×70%，合理住院时间按完全护理依赖，其余酌情按大部分护理计算）、交通费500元、误工费30305元（209天×145元／天）、残疾赔偿金163680元（20460元/年×20年×40%）、被扶养人生活费84445.44元（17592.8元/年×10年×40%+17592.8元/年×4年×50%×40%）、精神损害抚慰金20000元、残疾辅助器具费185500元（18500元×5+2800元×20+18500元×10%×20，暂计二十年）、鉴定费11400元（其中非医保费用鉴定费1000元），以上损失共计590904.47元。 因赵老四驾驶肇事车辆赣Ｃ×××××号重型厢式货车在事故中承担全部责任，该肇事车辆在安邦财险保险股份有限公司江西分公司投保交强险及机动车第三者责任保险（保险金额1000000元，含不计免赔条款），事故发生于保险期限内，安邦财险保险股份有限公司江西分公司应在交强险限额内赔偿孙兰杰120000元；超过其交强险限额的损失470904.47元，因铜鼓县顺发物流有限公司已经支付孙兰杰54288.9元，故孙兰杰超过交强险限额的损失为416615.57元，原告主张该部分损失由安邦财险保险股份有限公司江西分公司在机动车第三者责任保险限额内承担，保险赔偿不足部分由赵老四、铜鼓县顺发物流有限公司连带赔偿；安邦财险保险股份有限公司江西分公司辩称赵老四未取得道路运输从业资格证，保险公司应免除机动车第三者责任保险的保险责任，且非医保费用、鉴定费不属于保险赔偿范围；赵老四对于原告的诉讼请求无异议，铜鼓县顺发物流有限公司辩称保险公司未对免责格式条款进行明确说明，免责条款无效，该部分损失应由保险公司承担；本院认为，关于保险人能否就机动车第三者责任险免除责任的问题，保险条款中“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”系保险公司免除责任的格式条款，虽《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款有“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”的规定，但因为《道路运输从业人员管理规定》系交通部颁布的，属于部门规章，并不属于《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条中所指的法律、行政法规，故对于该条款保险人负有明确说明的义务，而该条款字面仅有“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的笼统概述描述，并无“道路运输从业资格证”的明确表述，虽然被保险人已在投保单、投保人声明中盖章，亦不能认定保险人已就该条款履行了明确说明的义务，故该免责条款无效；关于非医保、鉴定费不属于保险人赔偿范围的问题，首先，保险条款中“超过《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分”的约定与超过国家基本医疗保险的费用（实践中称为“非医保”）定义是不一致，保险公司据此主张非医保费用不属于保险公司赔偿范围理由不能成立，其次，保险公司未举证证明鉴定费不属于保险赔偿范围的，故保险公司关于非医保、鉴定费不属于保险人赔偿范围的抗辩理由本院不予采纳；综上，孙兰杰超过交强险限额的损失415615.57由安邦财险保险股份有限公司江西分公司承担，非医保鉴定费1000元与本案没有关联性，该费用由原告自行承担；铜鼓县顺发物流有限公司已经支付的54288.9元由安邦财险保险股份有限公司江西分公司直接支付。 综上，安邦财险保险股份有限公司江西分公司共应赔偿孙兰杰535615.57元，扣除已经支付的10000元，安邦财险保险股份有限公司江西分公司尚应支付孙兰杰525615.57元，安邦财险保险股份有限公司江西分公司支付铜鼓县顺发物流有限公司赔偿孙兰杰54288.9元。 据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第三十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、安邦财险保险股份有限公司江西分公司(?http:?/??/?www.fjcredit.com:80?/?cx?/?searchConfirm.jsp?NBXH=3502000000016359"t"_blank?)于本判决生效之日起十日内支付孙兰杰525615.57元； 二、安邦财险保险股份有限公司江西分公司(?http:?/??/?www.fjcredit.com:80?/?cx?/?searchConfirm.jsp?NBXH=3502000000016359"t"_blank?)于本判决生效之日起十日内支付铜鼓县顺发物流有限公司54288.9元； 三、驳回原告孙兰杰的其他诉讼请求。 如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4191.18元，适用简易程序减半收取2095.59元，由铜鼓县顺发物流有限公司负担1611.86元，由孙兰杰负担483.73元，款均于本判决生效之日起三日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起的十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审判员  叶小波 二〇一八年十一月二十二日 书记员  康丽凤 附：本案适用法律条文 1.《中华人民共和国侵权责任法》 第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第三十四条用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 劳务派遣期间，被派遣的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由接受劳务派遣的用工单位承担侵权责任；劳务派遣单位有过错的，承担相应的补充责任。 2.《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。…… 3.《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 4.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。 5.《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 6.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。…… 执行申请提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。