四川省乐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川11民初108号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行，住所地四川省乐山市市中区凤凰路中段**铁人大厦**，统一社会信用代码91511100699153042J。 负责人：胡滨，行长。 委托诉讼代理人：焦波，四川高贸律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏阳，四川高贸律师事务所律师。 被告：九龙县合钦矿业有限公司，住所地，住所地四川省九龙县呷尔镇团结下街****，信用代码91513324570734663M。 法定代表人：徐华。 被告：九龙县鑫源水电有限责任公司，住所地，住所地四川省九龙县湾坝乡老供销社，信用代码915133247866673754。 法定代表人：徐华，执行董事。 委托诉讼代理人：陈鲲，男，公司股东。 被告：费治树，女，1965年6月2日出生，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：李佳青，四川众能律师事务所律师。 被告：曾强，男，1987年10月12日出生，住四川省乐山市金口河区。 委托诉讼代理人：李佳青，四川众能律师事务所律师。 被告：胡丽，女，1989年6月28日出生，住四川省资中县。 委托诉讼代理人：李佳青，四川众能律师事务所律师。 被告：曾其燕，男，1969年2月20日出生，住四川省江安县。 委托诉讼代理人：李佳青，四川众能律师事务所律师。 被告：方三祯，男，1977年5月13日出生，住云南省曲靖市麒麟区。 被告：李琳，女，1979年3月13日出生，住云南省曲靖市麒麟区。 被告：徐伯全，男，1979年1月8日出生，住四川省康定县。 被告：徐华，男，1966年4月24日出生，住四川省乐山市市中区。 被告：伍敏佳，女，1968年9月11日出生，住四川省乐山市市中区。 被告：陈鲲，男，1969年3月17日出生，住四川省乐山市市中区。 被告：常琪，女，1974年10月11日出生，住四川省乐山市市中区。 第三人：乐山迪格贸易有限公司，住所地，住所地四川省乐山市市中区春华路南段**，信用代码915111005752887547。 法定代表人：徐华。 原告上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行（以下简称浦发银行乐山支行）与被告九龙县合钦矿业有限公司（以下简称九龙合钦公司）、九龙县鑫源水电有限责任公司（以下简称九龙鑫源公司）、费治树、曾强、胡丽、曾其燕、方三祯、李琳、徐伯全、徐华、伍敏佳、陈鲲、常琪，第三人乐山迪格贸易有限公司（以下简称乐山迪格公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月26日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月7日公开开庭进行了审理。原告浦发银行乐山支行的委托诉讼代理人夏阳到庭参加诉讼。被告九龙鑫源公司的委托诉讼代理人陈鲲，被告费治树、曾强、胡丽、曾其燕的共同委托诉讼代理人李佳青，被告陈鲲到庭参加诉讼。被告九龙合钦公司、方三祯、李琳、徐伯全、徐华、伍敏佳、常琪、第三人乐山迪格公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行乐山支行向本院提出诉讼请求：1.判令九龙合钦公 司以其抵押物就乐山迪格公司拖欠的借款本金29999956.92元及利息、罚息、复利（截至2018年2月6日的利息为1488101.21元、罚息为277829696元、复利为302379.26元；之后的罚息以本金29999956.92元为基数按年利率8.82%计算至本金还清之日止，复利以尚欠利息、罚息4266398.17元以及此后产生的罚息为基数按年利率8.82%计算至利息、罚息还清之日止）向浦发银行乐山支行承担抵押担保责任，即：判令浦发银行乐山支行对九龙合钦公司提供的抵押物【九工商（2013）抵登字第000X-1（X）号《动产抵押登记书》所涵盖的位于四川省甘孜州九龙县洪坝乡的13项机器设备；九龙县国土资源局于2013年3月6日办理的《不动产抵押登记证书》所涵盖的位于四川省甘孜州XX县XX镇团结下街的房产及土地使用权（含地上构筑物）；四川省九龙县XX乡黑海子硅石矿采矿权（证号：C51XXXXX431）】的拍卖、变卖、折价价款分别在最高额3600万元范围内享有优先受偿权；2.判令九龙鑫源公司以其抵押物就乐山迪格公司拖欠的借款本金、利息、罚息、复利（以第一项诉讼请求所列金额为准）向浦发银行乐山支行承担抵押担保责任，即：判令浦发银行乐山支行对九龙鑫源公司提供的抵押物（甘工商九字抵（2013）抵登字第000X-1（X）号《动产抵押登记书》所涵盖的位于四川省甘孜州XX县XX乡XX电站的18项机器设备；位于四川省甘孜州九龙县XX乡XX电站的土地使用权、地上建筑物、构筑物、附着物）的拍卖、变卖、折价价款分别在最高额4130万元范围内享有优先受偿权；3.判令方三桢、徐伯全、徐华、陈鲲以其质押股权就乐山迪格公司拖欠的借款本金、利息、罚息、复利（以第一项诉讼请求所列金额为准）向浦发银行乐山支行承担质押担保责任，即：判令浦发银行乐山支行对方三桢分别持有九龙合钦公司、九龙鑫源公司10%的股权，对徐伯全分别持有九龙合钦公司、九龙鑫源公司40%的股权，对徐华分别持有九龙合钦公司、九龙鑫源公司26%的股权，对陈鲲分别持有九龙合钦公司、九龙鑫源公司24%的股权的拍卖、变卖、折价价款分别在最高额3600万元范围内享有优先受偿权；李琳在与方三桢的夫妻共同财产范围内承担与方三桢相同的质押担保责任；伍敏佳在与徐华的夫妻共同财产范围内承担与徐华相同的质押担保责任；常琪在与陈鲲的夫妻共同财产范围内承担与陈鲲相同的质押担保责任。4.判令九龙合钦公司、九龙鑫源公司、费治树、曾强、曾其燕、方三桢、徐伯全、徐华、陈鲲就乐山迪格公司拖欠的借款本金、利息、罚息、复利（以第一项诉讼请求所列金额为准）分别在最高额3600万元范围内向浦发银行乐山支行承担连带保证担保责任；5.判令胡丽在与曾强的夫妻共同财产范围内、李琳在与方三桢的夫妻共同财产范围内、伍敏佳在与徐华的夫妻共同财产范围内、常琪在与陈鲲的夫妻共同财产范围内分别向浦发银行乐山支行承担与曾强、方三桢、徐华、陈鲲相同的连带清偿责任；6.判令九龙合钦公司、九龙鑫源公司、费治树、曾强、胡丽、曾其燕、方三祯、李琳、徐伯全、徐华、伍敏佳、陈鲲、常琪共同承担本案的案件受理费、保全费、公告费等实现债权的费用。诉讼过程中，浦发银行乐山支行将第一项诉讼请求明确表述为：判令九龙合钦公司以其抵押物就乐山迪格公司拖欠的借款本金29999956.92元及利息、罚息、复利（截至2018年6月27日的利息为1488101.21元、罚息为3814645.47元、复利为467793.58元；之后的罚息以本金29999956.92元为基数按年利率8.82%计算至本金还清之日止，复利以尚欠利息、罚息5302746.58元以及此后产生的罚息为基数按年利率8.82%计算至利息、罚息还清之日止）向浦发银行乐山支行承担抵押担保责任，即：判令浦发银行乐山支行对九龙合钦公司提供的抵押物【九工商（2013）抵登字第000X-1（X）号《动产抵押登记书》所涵盖的位于四川省甘孜州XX县XX乡的13项机器设备；九龙合钦公司位于四川省甘孜州九龙县XX镇XX下街的房产及土地使用权、地上构筑物；四川省九龙县XX乡黑海子硅石矿采矿权（证号：C51XXXXX431）】的拍卖、变卖、折价价款分别在最高额3600万元范围内享有优先受偿权。将第六项诉讼请求变更为：判令九龙合钦公司、九龙鑫源公司、费治树、曾强、胡丽、曾其燕、方三祯、李琳、徐伯全、徐华、伍敏佳、陈鲲、常琪共同承担本案的案件受理费、保全费等实现债权的费用。其余诉讼请求不变。 事实与理由：2013年2月27日，浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订《最高额抵押合同》，约定九龙合钦公司以其位于四川省甘孜州XX县XX乡的13项机器设备为乐山迪格公司在2013年2月27日至2016年2月26日期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务提供最高额不超过3600万元的抵押担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利、实现抵押物的费用等。浦发银行乐山支行于2013年3月8日在九龙县工商行政管理局办理了机器设备抵押登记。 2013年2月27日，浦发银行乐山支行与九龙鑫源公司签订《最高额抵押合同》，约定九龙鑫源公司以其位于四川省甘孜州XX县XX乡XX电站的18项机器设备以及位于四川省甘孜州九龙县XX乡XX电站的土地使用权、地上建筑物、构筑物、附着物为乐山迪格公司在2013年3月5日至2016年3月4日期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务提供最高额不超过4130万元的抵押担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利、实现抵押物的费用等。浦发银行乐山支行于2013年3月8日在九龙县工商行政管理局办理了机器设备抵押登记，九龙县国土资源局对前述土地抵押也予以确认。 2013年3月5日，浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订《最高额抵押合同》，约定九龙合钦公司以其位于四川省甘孜州九龙县XX镇团结下街的房产和土地使用权为乐山迪格公司在2013年3月5日至2016年3月4日期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务提供最高额不超过3600万元的抵押担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利等。九龙县国土资源局对前述抵押予以了确认。 2015年9月15日，浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订了《采矿权最高额抵押合同》，约定九龙合钦公司以其所有的四川省九龙县XX乡黑海子硅石矿采矿权为乐山迪格公司在2015年9月15日至2018年9月14期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务提供最高额不超过3600万元的抵押担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利等。九龙县国土资源局对前述采矿权抵押予以了确认。 2015年9月15日，浦发银行乐山支行分别与徐华、陈鲲、徐伯全、方三桢签订了《权利最高额质押合同》，约定徐华以其持有九龙合钦公司26%的股权、九龙鑫源公司26%的股权，陈鲲以其持有九龙合钦公司24%的股权、九龙鑫源公司24%的股权，徐伯全以其持有九龙合钦公司40%的股权、九龙鑫源公司40%的股权，方三桢以其持有九龙合钦公司10%的股权、九龙鑫源公司10%的股权为乐山迪格公司在2015年1月26日至2018年5月12日期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务分别提供最高额不超过3600万元的质押担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利等。同日，前述股权在甘孜州九龙县工商局办理了质押登记。同日，李琳（方三桢配偶）、伍敏佳（徐华配偶）、常琪（陈鲲配偶）分别向浦发银行乐山支行出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意其配偶的担保行为并明确其在承担保证担保责任时浦发银行乐山支行有权处分其共同财产。 2013年2月27日，浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订《最高额保证合同》，约定九龙合钦公司为乐山迪格公司在2013年2月27日至2016年2月26日期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务提供最高额不超过3600万元的连带责任保证担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利等。 2013年3月12日，浦发银行乐山支行与九龙鑫源公司签订《最高额保证合同》，约定九龙鑫源公司为乐山迪格公司在2013年3月12日至2016年3月11日期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务提供最高额不超过3600万元的连带责任保证担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利等。 2013年3月13日，浦发银行乐山支行分别与费治树、曾强、曾其燕签订了《最高额保证合同》，约定费治树、曾强、曾其燕为乐山迪格公司在2013年3月13日至2016年3月12日期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务提供最高额不超过3600万元的连带责任保证担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利等。同日，胡丽（曾强配偶）向浦发银行乐山支行出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意曾强担保行为并明确其在承担保证担保责任时浦发银行乐山支行有权处分共同财产。 2016年1月21日，浦发银行乐山支行分别与方三桢、徐伯全、徐华、陈鲲签订了《最高额保证合同》，约定方三桢、徐伯全、徐华、陈鲲为乐山迪格公司在2016年1月21日至2019年1月20日期间与浦发银行乐山支行办理业务所发生的债务提供最高额不超过3600万元的连带责任保证担保，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利等。同日，李琳、伍敏佳、常琪分别向浦发银行乐山支行出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意其配偶的担保行为并明确其在承担保证担保责任时浦发银行乐山支行有权处分其共同财产。 2016年1月25日，浦发银行乐山支行与乐山迪格公司签订《流动资金借款合同》，约定乐山迪格公司向浦发银行乐山支行借款3000万元用于铁矿精矿粉等采购及周转，借款期限自2016年1月25日至2017年1月24日止，借款利率按浦发银行公布的一年期贷款基础利率+156BPS计算（实际执行年利率5.88%），借款利率为固定利率，结息方式为按月结息。逾期罚息利率在执行利率水平上加收50%执行，复利利率按逾期罚息利率执行（利息、罚息均计算复利）。该合同在乐山市三江公证处进行了公证，并赋予了强制执行效力。2016年9月19日，浦发银行乐山支行与乐山迪格公司签订了《借款合同补充协议》，将结息方式由“按月结息”修改为“利随本清”。 前述合同签订后，浦发银行乐山支行于2016年1月25日向乐山迪格公司发放了3000万元贷款，但乐山迪格公司未依约履行还还款义务。截至目前，乐山迪格公司尚拖欠借款本金29999956.92万元及相应利息、罚息、复利未付，担保人亦未向浦发银行乐山支行履行担保义务。浦发银行乐山支行对乐山迪格公司另行申请强制执行。 九龙鑫源公司辩称，对借款的基本事实没有异议，对利息、罚息和复利的计算方式不清楚，请法院依法认定。在担保责任上，九龙鑫源公司提供的抵押财产已经足够偿还本案借款本息。 费治树、曾强、胡丽、曾其燕辩称，首先，罚息与复利都具有惩罚性，不应当同时主张。其次，浦发银行乐山支行与乐山迪格公司签订的《流动资金借款合同》第15条通过完全列举的方式将应当对主合同债务承担担保责任的对象予以列明，其中并未包括费治树、曾强、曾其燕签订的《最高额保证合同》。同时，该条最后一行明确通过手写的方式排除了“其他担保及有效合同”，并加盖了双方印章予以确认，即排除费治树、曾强、曾其燕的担保责任系浦发银行乐山支行与乐山迪格公司的真实一致的意思表示。再次，曾强与浦发银行乐山支行签订的《最高额保证合同》第6.3条约定的债权确定期间存在人为涂改的痕迹，明显将“2015”涂改为“2016”。该合同文本系浦发银行乐山支行提供的格式文本，产生争议之处恰好属于合同的核心条款，对于手写部分的修改，未经双方盖章、捺印确认，故应当依据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定作出有利于曾强的解释，即主债权不在曾强签订的《最高额保证合同》的债权确定期间内。最后，费治树、曾强、曾其燕已将其持有的九龙合钦公司、九龙鑫源公司的股权转让给徐华、陈鲲，不应对股权转让后的公司债务承担任何法律责任。综上，应当驳回浦发银行乐山支行对费治树、曾强、曾其燕、胡丽的诉讼请求。 陈鲲辩称，公司的资产足以偿还借款本息，不应当要求自然人承担担保责任。 九龙合钦公司、方三祯、李琳、徐伯全、徐华、伍敏佳、常琪、乐山迪格公司未提交书面的答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的《最高额抵押合同》、《动产抵押登记书》、《最高额保证合同》、《关于同意执行共同财产的承诺函》、《承诺书》、《权利最高额质押合同》、《股权出质设立登记通知书》、《采矿权最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《借款合同补充协议》、借款凭证、《公证书》、执行证书、执行裁定书等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下： 2013年2月27日，浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订编号为ZD1271201300000023《最高额抵押合同》，约定九龙合钦公司以其机器设备为浦发银行乐山支行在自2013年2月27日至2016年2月26日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供抵押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用等。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。2013年3月8日，浦发银行乐山支行就机器设备在九龙县工商行政管理局办理了抵押登记手续，取得了九工商（2013）抵登字第000X-1（X）号《动产抵押登记书》。 2013年2月27日，浦发银行乐山支行与九龙鑫源公司签订编号为ZD1271201300000024《最高额抵押合同》，约定九龙鑫源公司以其机器设备和位于九龙县XX乡的土地使用权、地上建筑物、构筑物、附着物为浦发银行乐山支行在自2013年3月5日至2016年3月4日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过4130万元为限提供抵押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用等。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。2013年3月13日，浦发银行乐山支行就机器设备在九龙县工商行政管理局办理了抵押登记手续，取得了甘工商九字抵（2013）第000X-1（X）号《动产抵押登记书》。 2013年2月27日，浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订编号为ZB1271201300000040《最高额保证合同》，约定九龙合钦公司为浦发银行乐山支行在自2013年2月27日至2016年2月26日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供连带责任保证。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、债权人实现担保权利和债权所产生的费用等。保证期间自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。 2013年3月5日，浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订编号为ZD1271201300000027《最高额抵押合同》，约定九龙合钦公司以其位于九龙县XX乡的房屋和土地使用权为浦发银行乐山支行在自2013年3月5日至2016年3月4日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供抵押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用等。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。 2013年3月8日，九龙合钦公司与九龙鑫源公司向浦发银行乐山支行出具《承诺书》，载明：由于乐山迪格公司在贵行融资贷款，并由九龙合钦公司与九龙鑫源公司土地作抵押担保，由于上述公司的土地报审正在办理中，现我公司特此承诺在土地证办下来十个工作日内，及时告知贵行，前来九龙县国土资源局办理抵押登记，此承诺书并在国土局备案。同日，九龙县国土资源局在该《承诺书》下方作出说明并加盖印章，内容为：九龙合钦公司土地证及采矿权和九龙鑫源公司土地证，在浦发银行乐山支行没以书面正式文件来我局办理解除前，我局不再受理上述两公司的土地证和采矿权抵押登记及相关业务。 2013年3月12日，浦发银行乐山支行与九龙鑫源公司签订编号为ZB1271201300000039《最高额保证合同》，约定九龙鑫源公司为浦发银行乐山支行在自2013年3月12日至2016年3月11日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供连带责任保证。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、债权人实现担保权利和债权所产生的费用等。保证期间自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。 2013年3月13日，浦发银行乐山支行分别与费治树、曾强、曾其燕签订编号为ZB1271201300000041、ZB1271201300000042、ZB1271201300000043《最高额保证合同》，约定费治树、曾强、曾其燕分别为浦发银行乐山支行在自2013年3月13日至2016年3月12日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供连带责任保证。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、债权人实现担保权利和债权所产生的费用等。保证期间自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。同日，胡丽出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，载明：“本人同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。” 2015年9月15日，浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订编号为ZD1271201500000041《采矿权最高额抵押合同》，约定九龙合钦公司以其四川省九龙县XX乡黑海子硅石矿为浦发银行乐山支行在自2015年9月15日至2018年9月14日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供抵押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用等。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。《抵押财产清单》载明采矿权许可期限为2015年7月28日至2016年7月28日止。 2015年9月15日，浦发银行乐山支行与徐华签订编号分别为ZZ1271201500000029、ZZ1271201500000024《权利最高额质押合同》，约定徐华以其持有的九龙合钦公司13万元股权（占股比例26%）、九龙鑫源公司78万元股权（占股比例26%）分别为浦发银行乐山支行在自2015年1月26日至2018年5月12日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供质押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、质权人实现担保权利和债权所产生的费用等。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。同日，伍敏佳出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，主要载明：本人同意该质押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生出质人依据《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，质权人有权处分共同财产。前述质押担保于同日在甘孜州九龙县工商行政管理局办理了股权出质登记手续，分别取得了（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0000XX号《股权出质设立登记通知书》和（甘工商九字）股权登记设字[2015]第000XX9号《股权出质设立登记通知书》。 2015年9月15日，浦发银行乐山支行与陈鲲签订编号分别为ZZ1271201500000031、ZZ1271201500000025《权利最高额质押合同》，约定陈鲲以其持有的九龙合钦公司12万元股权（占股比例24%）、九龙鑫源公司72万元股权（占股比例24%）分别为浦发银行乐山支行在自2015年1月26日至2018年5月12日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供质押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、质权人实现担保权利和债权所产生的费用等。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。前述质押担保于同日在甘孜州九龙县工商行政管理局办理了股权出质登记手续，分别取得了（甘工商九字）股权登记设字[2015]第00XXX号《股权出质设立登记通知书》和（甘工商九字）股权登记设字[2015]第00XXX8号《股权出质设立登记通知书》。 2015年9月15日，浦发银行乐山支行与徐伯全签订编号分别为ZZ1271201500000028、ZZ1271201500000026《权利最高额质押合同》，约定徐伯全以其持有的九龙合钦公司20万元股权（占股比例40%）、九龙鑫源公司120万元股权（占股比例40%）分别为浦发银行乐山支行在自2015年1月26日至2018年5月12日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供质押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、质权人实现担保权利和债权所产生的费用等。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。前述质押担保于同日在甘孜州九龙县工商行政管理局办理了股权出质登记手续，分别取得了（甘工商九字）股权登记设字[2015]第00XXX5号《股权出质设立登记通知书》和（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXX10号《股权出质设立登记通知书》。 2015年9月15日，浦发银行乐山支行与方三祯签订编号分别为ZZ1271201500000030、ZZ1271201500000027《权利最高额质押合同》，约定方三祯以其持有的九龙合钦公司5万元股权（占股比例10%）、九龙鑫源公司30万元股权（占股比例10%）分别为浦发银行乐山支行在自2015年1月26日至2018年5月12日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供质押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、质权人实现担保权利和债权所产生的费用等。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。同日，李琳出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，载明：本人对方三祯签署前述《权利最高额质押合同》事宜已充分知悉，本人同意该质押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生出质人依据《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，质权人有权处分共同财产。前述质押担保于同日在甘孜州九龙县工商行政管理局办理了股权出质登记手续，分别取得了（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXX3号《股权出质设立登记通知书》和（甘工商九字）股权登记设字[2015]第00XXX7号《股权出质设立登记通知书》。 2016年1月21日，浦发银行乐山支行与方三祯、徐伯全、徐华、陈鲲签订编号分别为ZB1271201600000007、ZB1271201600000008、ZB1271201600000009、ZB1271201600000015《最高额保证合同》，约定方三祯、徐伯全、徐华、陈鲲分别为浦发银行乐山支行在自2016年1月21日至2019年1月20日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供连带责任保证。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、债权人实现担保权利和债权所产生的费用等。保证期间自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。同日，李琳、伍敏佳、常琪分别出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，载明：本人对配偶签署前述《最高额保证合同》事宜已充分知悉，本人同意前述保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。 2016年1月25日，浦发银行乐山支行与乐山迪格公司签订编号为12712016280075《流动资金借款合同》，约定乐山迪格公司向浦发银行乐山支行借款3000万元用于铁矿精矿粉等采购及周转，借款期限自2016年1月25日至2017年1月24日，借款利率按发放日贷款人公布的一年期贷款基础利率+156BPS计算（发放日浦发银行一年期贷款基础利率为年利率4.32%），借款利率为固定利率，按月结息，结息日为每月的二十日。逾期罚息利率按贷款执行利率加收50%执行，贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息），自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。同日，浦发银行乐山支行与乐山迪格公司就该合同在四川省乐山市三江公证处进行公证，《公证书》编号为（2016）乐市三证字第361号。同日，浦发银行乐山支行向乐山迪格公司发放贷款3000万元。 2016年9月19日，浦发银行乐山支行与乐山迪格公司签订《借款合同补充协议》，将编号为12712016280075《流动资金借款合同》的结息方式由“按月结息，结息日为每月的二十日”修改为“利随本清”，其他条款约定不变。 截止2017年1月24日，乐山迪格公司尚差欠期内利息1488101.21元。2017年3月21日，乐山迪格公司偿还本金43.08元。 2018年8月，浦发银行乐山支行依据（2018）乐市三证执字第58号执行证书向本院申请强制执行，要求乐山迪格公司偿还借款本金及相应利息。因未查询到乐山迪格公司有可供执行的财产线索，本院于2018年11月7日作出（2018）川11执118号执行裁定书，终结该次执行程序。 另查明：通过查询全国矿业权人勘查开采信息公示系统，四川省九龙县XX乡黑海子硅石矿的矿业权人为九龙合钦公司，采矿许可证号为C51XXXXXX431，有效期限为2016年7月28日至2017年7月28日。 再查明：曾强与胡丽系夫妻关系，方三祯与李琳系夫妻关系，徐华与伍敏佳系夫妻关系，陈鲲与常琪系夫妻关系。 庭审中，浦发银行乐山支行与陈鲲陈述：九龙合钦公司与九龙鑫源公司对《最高额抵押合同》中约定的土地使用权、建筑物、构筑物等至今未取得不动产权属证书。 本院认为，案涉的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《权利最高额质押合同》、《采矿权最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《流动资金借款合同》签订后，浦发银行乐山支行按约向乐山迪格公司发放了贷款3000万元，但乐山迪格公司并未按照约定的期限支付利息。截止2017年1月24日，尚差欠期内利息1488101.21元。借款届满后，乐山迪格公司仅于2017年3月21日偿还本金43.08元，尚差欠本金29999956.92元。虽然浦发银行乐山支行依据具有强制执行效力的执行证书对乐山迪格公司申请强制执行，但未获清偿，故本院对浦发银行乐山支行主张的借款本金和期内利息予以确认。 本院认为，根据当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为：罚息和复利如何认定？担保责任如何承担？ 一、关于罚息和复利如何认定的问题。 本案中，《流动资金借款合同》约定逾期罚息利率按贷款执行利率加收50%执行，贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息），自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。对于利率标准和结息方式，《流动资金借款合同》约定借款利率为年利率5.88%（4.32%+156BPS），按月结息。后双方于2016年9月19日签订了《借款合同补充协议》，将该笔贷款的结息方式由按月结息修改为利随本清。因乐山迪格公司未按合同约定支付利息并返还借款，浦发银行乐山支行有权要求乐山迪格公司支付逾期利息，并对不能按时支付的期内利息和逾期罚息支付复利，即乐山迪格公司应自2017年1月25日起至2017年3月21日止，以3000万元为基数，按年利率8.82%支付罚息；自2017年3月22日起至本金付清之日止，以29999956.92元为基数，按年利率8.82%支付罚息；自2016年2月21日起至期内利息付清之日止，以差欠的期内利息为基数，按年利率8.82%支付复利；自2017年1月25日起至罚息付清之日止，以差欠的罚息为基数，按年利率8.82%支付复利；但所支付的期内利息、罚息和复利之和不能超过以3000万元为基数按年利率24%计算的金额。费治树、曾强、胡丽、曾其燕主张罚息和复利不应同时计算缺乏法律依据和合同依据，本院不予支持。 二、关于担保责任如何承担的问题。 第一、浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订的ZD1271201300000023《最高额抵押合同》约定：九龙合钦公司以其机器设备为浦发银行乐山支行在自2013年2月27日至2016年2月26日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供抵押担保。合同签订后，浦发银行乐山支行在九龙县工商行政管理局办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。案涉债权发生于《最高额抵押合同》约定的债权确定期间，故浦发银行乐山支行有权依据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定在最高债权额范围内就该抵押财产优先受偿。 第二、浦发银行乐山支行与九龙合钦公司签订的ZD1271201300000027《最高额抵押合同》约定：九龙合钦公司以其位于九龙县XX乡的房屋和土地使用权为浦发银行乐山支行在自2013年3月5日至2016年3月4日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供抵押担保。合同签订后，双方未就约定的房屋和土地使用权办理不动产抵押登记，且九龙合钦公司至今未取得该房屋和土地使用权的不动产权属证书，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，抵押权未设立。浦发银行乐山支行主张对该房屋和土地使用权享有优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。 第三、虽然《采矿权最高额抵押合同》约定九龙合钦公司以其四川省九龙县XX乡黑海子硅石矿采矿权为浦发银行乐山支行在自2015年9月15日至2018年9月14日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限提供抵押担保，但作为合同附件的《抵押财产清单》载明采矿权许可期限为2015年7月28日至2016年7月28日止，且案涉采矿权的有效期限已于2017年7月28日到期。而采矿权作为用益物权，具有一定的存续性，在采矿权许可期限届满后，九龙合钦公司对四川省九龙县XX乡黑海子硅石矿的矿产资源并不享有使用和收益的权利，故浦发银行乐山支行主张对该采矿权享有优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。 第四、浦发银行乐山支行和九龙鑫源公司签订的《最高额抵押合同》约定：九龙鑫源公司以其机器设备和位于九龙县湾坝乡的土地使用权、地上建筑物、构筑物、附着物为浦发银行乐山支行在自2013年3月5日至2016年3月4日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过4130万元为限提供抵押担保。合同签订后，浦发银行乐山支行就机器设备办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。案涉债权发生于《最高额抵押合同》约定的债权确定期间，故浦发银行乐山支行有权依据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定在最高债权额范围内就机器设备优先受偿。因双方未就约定的土地使用权、地上建筑物、构筑物、附着物办理不动产抵押登记，且九龙鑫源公司至今未取得上述抵押财产的不动产权属证书，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，抵押权未设立。浦发银行乐山支行主张对该土地使用权、地上建筑物、构筑物、附着物享有优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。 第五、案涉《权利最高额质押合同》约定：徐华以其持有的九龙合钦公司13万元股权和九龙鑫源公司78万元股权、陈鲲以其持有的九龙合钦公司12万元股权和九龙鑫源公司72万元股权、徐伯全以其持有的九龙合钦公司20万元股权和九龙鑫源公司120万元股权、方三祯以其持有的九龙合钦公司5万元股权和九龙鑫源公司30万元股权分别为浦发银行乐山支行在自2015年1月26日至2018年5月12日止的期间内与乐山迪格公司办理各类融资业务所发生的债权以最高不超过3600万元为限分别提供质押担保。合同签订后，当事人就前述股权办理了质押登记，质押权依法设立。案涉债权发生于《权利最高额质押合同》约定的债权确定期间，故浦发银行乐山支行有权分别就徐华、陈鲲、徐伯全、方三祯的质押股权在最高债权额范围内优先受偿。虽然伍敏佳、李琳分别向浦发银行乐山支行出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，但承诺函的内容仅表明徐华、方三祯承担质押担保责任时，浦发银行乐山支行有权处分共同财产，并非伍敏佳、李琳须承担相同的质押担保责任，故浦发银行乐山支行主张伍敏佳承担与徐华相同的质押担保责任、李琳承担与方三祯相同的质押担保责任依据不足，本院不予支持。 第六、为担保案涉债务的履行，九龙合钦公司、九龙鑫源公司、费治树、曾强、曾其燕、方三祯、徐伯全、徐华、陈鲲分别与浦发银行乐山支行签订《最高额保证合同》，自愿为浦发银行乐山支行与乐山迪格公司在一定期间内发生的债权在最高债权额范围内提供连带责任保证担保，且约定物的担保和人的担保之间无先后顺序之分。同时，胡丽、李琳、伍敏佳、常琪分别向浦发银行乐山支行出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意在其配偶依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，浦发银行乐山支行有权处分共同财产。因乐山迪格公司不履行到期债务，且案涉债权均发生于《最高额保证合同》约定的债权确定期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条,《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，九龙合钦公司、九龙鑫源公司、费治树、曾强、曾其燕、方三祯、徐伯全、徐华、陈鲲应对乐山迪格公司差欠浦发银行乐山支行的债务在最高债权额范围内分别承担连带清偿责任，胡丽在夫妻共同财产范围内承担与曾强相同的连带清偿责任，李琳在夫妻共同财产范围内承担与方三祯相同的连带清偿责任，伍敏佳在夫妻共同财产范围内承担与徐华相同的连带清偿责任，常琪在夫妻共同财产范围内承担与陈鲲相同的连带清偿责任。九龙合钦公司、九龙鑫源公司、费治树、曾强、曾其燕、方三祯、徐伯全、徐华、陈鲲在承担保证责任后，有权向乐山迪格公司追偿。虽然《流动资金借款合同》关于担保人及担保合同的约定中不包括费治树、曾强、曾其燕与浦发银行乐山支行签订的《最高额保证合同》，但不影响费治树、曾强、曾其燕与浦发银行乐山支行所签《最高额保证合同》的法律效力，而曾其燕亦未就其与浦发银行乐山支行签订的《最高额保证合同》中债权确定期间系浦发银行乐山支行于合同签订后私自涂改的主张提供证据予以证明，故费治树、曾强、胡丽、曾其燕主张其不应当承担连带清偿责任缺乏法律依据，本院不予支持。 综上所述，浦发银行乐山支行的部分诉讼请求符合法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百一十七条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百二十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、原告上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行对被告九龙县合钦矿业有限公司提供抵押的机器设备[以九工商（2013）抵登字第0001-1（X）号《动产抵押登记书》载明的为准]折价或者拍卖、变卖所得价款就乐山迪格贸易有限公司差欠上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行的借款本金29999956.92元及相应利息（截止2017年1月24日的期内利息1488101.21元；自2017年1月25日起至2017年3月21日止，以3000万元为基数，按年利率8.82%计算罚息；自2017年3月22日起至本金付清之日止，以29999956.92元为基数，按年利率8.82%计算罚息；自2016年2月21日起至期内利息付清之日止，以差欠的期内利息为基数，按年利率8.82%计算复利；自2017年1月25日起至罚息付清之日止，以差欠的罚息为基数，按年利率8.82%计算复利；但所支付的期内利息、罚息和复利之和不能超过以3000万元为基数按年利率24%计算的金额。）在最高额3600万元范围内优先受偿； 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行对被告九龙县鑫源水电有限责任公司提供抵押的机器设备[以甘工商九字抵（2013）第0002-1（X）号《动产抵押登记书》载明的为准]折价或者拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权在最高额4130万元范围内优先受偿； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行对被告徐华提供质押的九龙县合钦矿业有限公司13万元股权和九龙县鑫源水电有限责任公司78万元股权[以（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXX6号和（甘工商九字）股权登记设字[2015]第00XXX9号《股权出质设立登记通知书》载明的为准]折价或拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权分别在最高额3600万元范围优先受偿； 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行对被告陈鲲提供质押的九龙县合钦矿业有限公司12万元股权和九龙县鑫源水电有限责任公司72万元股权[以（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXX4号和（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXX8号《股权出质设立登记通知书》载明的为准]折价或拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权分别在最高额3600万元范围优先受偿； 五、原告上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行对被告徐伯全提供质押的九龙县合钦矿业有限公司20万元股权和九龙县鑫源水电有限责任公司120万元股权[以（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXXX5号和（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXX10号《股权出质设立登记通知书》载明的为准]折价或拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权分别在最高额3600万元范围优先受偿； 六、原告上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行对被告方三祯提供质押的九龙县合钦矿业有限公司5万元股权和九龙县鑫源水电有限责任公司30万元股权[以（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXXX3号和（甘工商九字）股权登记设字[2015]第0XXXX7号《股权出质设立登记通知书》载明的为准]折价或拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权分别在最高额3600万元范围优先受偿； 七、被告九龙县合钦矿业有限公司、九龙县鑫源水电有限责任公司、费治树、曾强、曾其燕、方三祯、徐伯全、徐华、陈鲲就本判决第一项确定的债务分别在最高额3600万元范围内承担连带保证担保责任，并可在承担保证责任后向被告乐山迪格贸易有限公司追偿；被告胡丽在夫妻共同财产范围内承担与被告曾强相同的连带清偿责任，被告李琳在夫妻共同财产范围内承担与被告方三祯相同的连带清偿责任，被告伍敏佳在夫妻共同财产范围内承担与被告徐华相同的连带清偿责任，被告常琪在夫妻共同财产范围内承担与被告陈鲲相同的连带清偿责任； 八、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司乐山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费214644元、保全费5000元，共计219644元，由被告九龙县合钦矿业有限公司、九龙县鑫源水电有限责任公司、费治树、曾强、曾其燕、方三祯、徐伯全、徐华、陈鲲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。 审判长  唐海珍 审判员  张开运 审判员  李 春 二〇一八年十一月二十六日 法官助理王亚丽 书记员王文婷