福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初648号 原告：中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地：福州市鼓楼区鼓屏路一号，统一社会信用代码91350100854415779G。 负责人：潘敏，行长。 委托诉讼代理人：上官炳祥、苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。 被告：余长焰，男，汉族，1970年4月27日出生，住福建省福清市。 被告：林雅云，女，汉族，1976年2月23日出生，住福建省福清市。 原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行诉被告余长焰、林雅云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告余长焰、林雅云经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1、判决两被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）37722.46元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2017年9月19日为2625.23元，滞纳金及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，滞纳金自逾期之日起计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算至款项还清之日止，滞纳金及违约金暂计至2017年9月19日为4140.82元）；上述总计人民币44488.51元。2、判决原告对被告余长焰提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：ＬＨＧＣＲ1667Ｅ8002802、发动机号码：1202823）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3、判决本案所有诉讼费用由两被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实与理由：2014年8月26日，被告余长焰向福州华成汽车销售服务有限公司订购品牌型号为广本雅阁的汽车，车辆总价款为21.68万元。2014年8月18日，被告以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××07。2014年8月26日，被告余长焰与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”）。约定除首期款外的剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为15.1万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为4210元，以后每期偿还金额为4194元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告余长焰没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、违约金、超限费等。2016年11月15日，中国工商银行根据中国人民银行的规定，修改了《中国工商银行牡丹信用卡章程》并在中国工商银行的官网上进行公告，新章程约定自2017年1月1日起不再计收滞纳金，而按最低还款额未还部分的5%计收违约金。另被告林雅云向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿为被告余长焰所负的分期付款合同项下全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。此外，被告余长焰与原告又于2014年9月8日签订《抵押合同》，约定被告余长焰以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告余长焰以刷卡透支消费的方式在福州森沃汽车销售服务有限公司消费15.1万元，但刷卡消费后两被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，两被告的行为构成违约。为保护自身合法权益，向法院起诉，恳请依法判决。 被告余长焰、林雅云未作答辩。 本院在审理中，原告提供以下证明材料： 1、被告身份信息，证明两被告为适格的诉讼主体。 2、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、牡丹购车专用卡用卡须知、工商银行终端交易平台牡丹卡卡片信息查询，证明1、被告余长焰以办理购车分期为由向原告申请并取得信用卡；2、被告余长焰确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费、滞纳金及违约金的规定。 3、信用卡购车专项分期商品订购单，证明被告余长焰向福州华成汽车销售服务有限公司订购品牌型号为广本雅阁的汽车，车辆总价款为21.68万元，申请分期金额15.1万元。 4、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明原告一与被告就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定。 5、共同偿债人承诺书，证明被告林雅云自愿为被告余长焰所负的分期付款合同项下全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 6、抵押合同、机动车登记证书，证明被告余长焰以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等。 7、查询分期付款凭证、代销说明、机动车销售发票，证明2014年9月18日，被告余长焰透支消费人民币15.1万元，交易场所为福州森沃汽车销售服务有限公司。 8、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台账户查询、查询信用卡交易明细，证明截止至2017年9月19日，被告拖欠信用卡款项本金、利息、滞纳金及违约金等共计44488.51元，其中本金37722.46元及利息2625.23元、滞纳金及违约金4140.82元。 本院认为，原告提供的上述证据足以说明原告与被告之间的借款担保关系。原告提供的上述证据，证据来源合法，符合证据的法定要求，本院予以采纳。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，均视为自愿放弃诉讼权利。 经审理查明，原告陈述属实。 本院认为，原、被告签订的合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。另被告林雅云向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿为被告余长焰所负的分期付款合同项下全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。现原告已向被告余长焰发放信用卡，已履行义务，被告余长焰透支消费15.1万元，未按约还款，已构成违约，且被告林雅云未承担共同偿债责任。截至2017年9月19日，被告余长焰欠款本金人民币37722.46元及利息2625.23元、滞纳金及违约金4140.82元。现原告要求两被告偿还拖欠的信用卡欠款本金人民币37722.46元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2017年9月19日为2625.23元，滞纳金及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，滞纳金自逾期之日起计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算至款项还清之日止，滞纳金及违约金暂计至2017年9月19日为4140.82元）的主张，因中国人民银行已规定于2017年1月1日起取消滞纳金项目的费用，滞纳金项目变更为违约金项目，原告的上述主张本院予以支持。因合同约定被告余长焰以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，现原告要求以被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述款项的主张，符合法律规定，本院予以支持。本案被告余长焰、林雅云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告余长焰、林雅云于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行偿还借款本金37722.46元及利息2625.23元、违约金4140.82元(利息、违约金暂计至2017年9月19日，之后的利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至款项还清之日止)。 二、原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行有权以被告余长焰提供的车牌号：闽Ａ×××××、车架号：ＬＨＧＣＲ1667Ｅ8002802、发动机号码：1202823广本雅阁汽车折价或拍卖、变卖该所得价款优先受偿上述债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费912元，公告费560元，由被告负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  刘雨涛 人民陪审员  余文华 人民陪审员  李海霓 二〇一八年十一月二日 书 记 员  陈晓希 附相关法条： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。