江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0583民初12330号原告：中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号，统一社会信用代码91320583838132488K。负责人：朱芳，该行行长。委托诉讼代理人：王芳，江苏惟勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨绅巍，江苏惟勤律师事务所律师。被告：葛玉林，男，1989年5月2日出生，汉族，住河南省原阳县。原告中国农业银行股份有限公司昆山分行与被告葛玉林信用卡纠纷一案，本院于2018年6月21日立案后，依法适用简易程序，因被告下落不明，本案转为普通程序，依法组成合议庭于2018年10月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨绅巍到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告欠款40490.32元，其中本金34897.72元、利息3085.39元、手续费576元、逾期还款违约金1931.21元（利息、手续费、逾期还款违约金暂计至2018年4月7日，此后按中国人民银行有关规定、贷记卡领用合约计算）；2.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月11日，被告向原告申请开立贷记卡。贷记卡领用合约、信用卡章程就相关利息、复利、手续费、逾期还款违约金等事项进行了约定。被告开卡后进行透支消费，但未按期归还欠款。经原告多次催要无果，为维护自身合法权益，故原告诉至法院。被告未作答辩。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：1.贷记卡申请表、贷记卡领用合约、收费标准、金穗信用卡章程各一份，证明2014年4月11日被告向原告申请开立贷记卡。贷记卡领用合约与章程就利息、滞纳金、收费标准等进行了约定。2.关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、收费标准、领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程各一份，证明2016年9月29日原告在网站上公布从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，并公告有收费标准，新的贷记卡领用合约、信用卡章程。3.贷记卡透支本息证明一份，证明被告所结欠的欠款金额。4.催收账户交易历史记录一份，证明被告开卡至今的交易明细。5.催收材料一份，证明原告已经多次向被告催收。被告未向本院提交证据。经庭审举证、质证，原告提交了证据原件及与原件核对无异的复印件，且相互印证，被告未到庭，视为放弃质证，本院对原告提交的证据真实性均予以认定。本院经审理查明：2014年4月11日，被告向原告申请办理贷记卡，其在申请中明确已充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告经审核后予以了同意，为其办理了卡号为62×××82的贷记卡。贷记卡领用合约对发卡行及贷记卡申请人就申领使用贷记卡的相关事宜进行了约定。该合约约定，申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付申请人贷记卡及在发卡行开立的存款账户；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受免息待遇。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约的利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，如有变动按中国人民银行有关规定执行。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，申请人提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。发卡行可根据法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，如有变动以发卡行的最新公告为准，发卡行不再另行通知申请人。该合约附件收费标准明确滞纳金的标准为最低还款额未偿还部分的5%，同时就不同类型的提取项目约定手续费的计算标准。2016年9月29日，原告在官方网站上公布从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期还款的行为将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，并在网站上公告了新的领用合约和信用卡章程。新的领用合约及信用卡章程约定：透支金额从银行记账日起计息，并从申领人账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及发卡行还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由发卡行根据申领人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知申领人。透支利率上下如有变动，按中国人民银行有关规定执行。发卡行按月计收复利。申领人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。申领人向发卡行申请分期付款业务的，需遵守发卡行分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等。具体分期付款业务规则可通过发卡行官方网站查阅。被告领取贷记卡后进行透支消费，但未能及时清偿透支本息，截至2018年4月24日，被告结欠原告信用卡本金34897.72元、利息3085.39元、手续费576元、逾期还款违约金1931.21元。原告遂向本院提起诉讼。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。原告与被告之间的借款合同系双方当事人真实意思表示，并不违反法律规定，依法成立生效。被告对于向原告申领信用卡涉及的有关领用合约约定已清楚了解全部内容，其应当按照领用合约的约定履行其合同义务。被告领取信用卡后即进行了透支交易，但对于透支款项未能及时归还原告，截至2018年4月24日，结欠原告本金34897.72元、利息3085.39元、手续费576元、逾期还款违约金1931.21元，本院对于原告向被告主张的上述款项予以支持；对于2018年4月24日之后的利息、逾期还款违约金，按照信用卡章程及领用合约的约定计算至被告实际给付之日为止。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告葛玉林于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行贷记卡本金34897.72元、利息3085.39元、手续费576元、逾期还款违约金1931.21元（2018年4月24日之后的利息、逾期还款违约金，按信用卡领用合约及信用卡章程约定计算至实际给付之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费812元，公告费690元，共计1502元，由被告葛玉林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审 判 长  汪       华人民陪审员  李   建   川人民陪审员  刘   建   明二〇一八年十一月二日法官 助理  王苏娜书记员杨云凤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。