山东省临沂市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁13民初221号原告：中国银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市兰山区沂蒙路228号。代表人：周曙光，行长。委托诉讼代理人：庄立富，男，系中国银行股份有限公司临沂分行职工。被告：临沂金誉石化有限公司，住所地临沂临港产业区团林镇埃沟一村。法定代表人：马开卫，总经理。被告：马开卫，男，1967年10月11日生，回族，户籍地江苏省无锡市惠山区，现羁押于莒南县看守所。被告：李庆芝，女，1962年12月10日生，回族，江苏省无锡市人，住江苏省无锡市惠山区。被告：常州久泰石油化工有限公司，住所地常州市新北区通江中路600号江苏长江塑化市场12幢02号。法定代表人：马开卫，总经理。被告：天元天诚融资担保有限公司，住所地临沂市银雀山路63号法定代表人：尹相善，董事长。委托诉讼代理人：张波，男，1982年11月25日生，汉族，系该公司职工。委托诉讼代理人：任广慧，女，1988年1月18日生，汉族，系该公司职工。原告中国银行股份有限公司临沂分行（以下简称中行临沂分行）与被告临沂金誉石化有限公司（以下简称金誉公司）、马开卫、李庆芝、常州久泰石油化工有限公司（以下简称久泰公司）、天元天诚融资担保有限公司（以下简称天诚公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年6月7日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭。期间，因涉及“山东金誉石化‘6.5’重大爆炸事故”调查处理、刑事案件的审理，2017年7月21日，中行临沂分行申请中止本案的审理，本案中止诉讼，2018年10月马开卫重大责任事故罪刑事案件一审程序结束，本案恢复审理。本院于2018年10月17日在莒南县看守所公开开庭进行了审理。原告中行临沂分行委托诉讼代理人庄立富，被告金誉公司法定代表人马开卫，被告马开卫，被告李庆芝，被告久泰公司法定代表人马开卫，被告天诚公司的委托诉讼代理人任广慧、张波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.调解或判令金誉公司、马开卫、李庆芝、久泰公司偿还中行临沂分行借款4500万元及利息。2.调解或判令天诚公司对上述4500万元借款中的1500万元及利息承担连带保证责任。本案诉讼费用及实现债权的费用由金誉公司、马开卫、李庆芝、久泰公司、天诚公司承担。事实和理由：金誉公司2017年1月10日签订授信额度协议，总额度5000万元。目前该企业在我行有余额的进口信用证共计7笔，占用敞口授信3000万元；2017年3月14日与中行临沂分行签订“流动资金借款合同”，借款金额为1500万元，借款期限为12个月，借款利率为年利率4.785%，结息方式为按月结息。上述借款金额共计本金为4500万元。为保证借款偿还，上述借款由马开卫、刘庆芝、久泰公司提供连带责任保证，并签订“最高额保证合同”；1500万元流资贷款由天诚公司提供连带责任担保，并签订“保证合同”。鉴于借款人发生重大爆炸事故或可能丧失履行债务能力的情形，为保障中行临沂分行权益不受侵害、避免给中行临沂分行造成损失，故向人民法院提起诉讼。金誉公司辩称，原告所说的都是事实，开信用证有保证金，要求以保证金冲抵借款本息。马开卫辩称，原告所说的都是事实，开信用证有保证金，要求以保证金冲抵借款本息。李庆芝辩称，对原告的主张无异议。久泰公司辩称，对原告的主张无异议。天诚公司辩称，对原告的主张无异议。本案当事人围绕诉讼请求依法提交证据。原告向本院提交了如下证据：证据一，原告的营业执照、代表人身份证复印件。证明：原告主体适格。证据二，授信额度协议、最高额抵押合同、借款合同。证明：原、被告双方存在债权债务关系，借款合同中双方对于借款金额、利息等约定明确。证据三，动产抵押登记书、他项权利证书。证明：针对上述抵押合同约定的担保于2015年2月4日、2015年5月5日双方到有权机构分别做了抵押登记手续，抵押权人为中行临沂分行。证据四，公司贷款凭证、结算业务申请书、公司账户流水。证明：贷款金额已经实际发放及客户于2017年10月23日起出现违约。证据五，保证合同、保证金质押合同。证明：保证人应当对该笔人民币贷款1500万元及利息承担连带责任。证据六，最高额保证合同2份。证明：原告与保证人签订最高额保证合同，保证人应当对总量下全部贷款承担连带责任。证据七，国际信用证、借记通知、进口垫款通知书、本金及欠息明细、保证金账户银行流水。证明：借款人在中国银行股份有限公司开立4笔信用证，中行已承兑并垫款，保证金已扣划使用，分别为：1、LC1084517000137号信用证于2017年7月14日垫款84.5万美元；2、LC1084517000134号信用证于2017年7月24日垫款40.95万美元；3、LC1084517000233号信用证于2017年8月21日垫款11.5万美元；4、LC1084517000232号信用证于2017年8月23日垫款83万美元。金誉公司质证认为：证据属实，无异议。马开卫质证认为：证据属实，无异议。李庆芝质证认为：证据属实，无异议。久泰公司质证认为：证据属实，无异议。天诚公司质证认为：证据属实，我们有保证金150万元，在以保证金冲抵保证责任。被告金誉公司、马开卫、李庆芝、久泰公司、天诚公司均未提供证据。本案认证如下：各方当事人对以上七组证据无异议，应为本案有效证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对本案事实认定如下：2015年4月17日，原告中行临沂分行为抵押权人，被告金誉公司为抵押人，双方签订了编号为2015年临中银营高额抵字第012-1号《最高额抵押合同》，内容为：第一条，本合同主合同为：抵押权人与债务人金誉公司之间自2015年4月17日至2018年4月16日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同（统称“单笔合同”），及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第二条，主债权及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权：本合同第一条规定的2015年4月17日起至2018年4月16日。第三条，被担保最高债权额：1、本合同所担保债权之最高本金余额为：20000100元；2、本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条，抵押物为港国用（2011）第0014号土地使用权。抵押期间，抵押物毁损、灭失或者被征用等，抵押权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。2015年1月30日，原告中行临沂分行为抵押权人，被告金誉公司为抵押人，双方签订了编号为2015年临中银营高额抵字第012-2号《最高额抵押合同》，内容为：第一条，本合同主合同为：抵押权人与债务人金誉公司之间自2015年1月29日至2018年1月28日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同（统称“单笔合同”），及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第二条，主债权及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权：本合同第一条规定的2015年1月29日起至2018年1月28日。第三条，被担保最高债权额：1、本合同所担保债权至最高本金余额为：47094084.63元；2、本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额第四条，抵押物为金誉公司的生产机器设备41项（详见抵押合同附件：抵押物清单）。抵押期间，抵押物毁损、灭失或者被征用等，抵押权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。上述两份《最高额抵押合同》的抵押物，分别于2015年2月4日、2015年5月5日，在有权机构――市场监督管理局、国土资源局办理了动产抵押登记手续、他项权利证书。2017年1月10日，原告中行临沂分行为乙方，被告金誉公司为甲方，双方签订编号为2017年临中银营额字第003号《授信额度协议》，约定原告同意向被告金誉公司提供授信额度5000万元，其中贷款额度1500万元，为短期流动资金贷款；贸易融资额度3500万元。用于开立国内信用证、进口开证、进口押汇。授信期限自本协议生效之日起至2017年12月20日止。第七条约定：对于依据本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用以下方式进行担保：保证（1）由常州久泰石油化工有限公司提供最高额保证，并签订相应的编号为2017年临中银营高额保字第003-1号的《最高额保证合同》。（2）由马开卫提供最高额保证，并签订相应的编号为2017年临中银营高额保字第003-2号《最高额保证合同》。（3）由天元天诚融资担保有限公司提供保证，并签订相应的保证合同。最高额抵押（1）由临沂金誉石化有限公司提供土地使用权最高额抵押，并签订相应的编号为2015年临中银营高额抵字第012-1号《最高额抵押合同》。（2）由临沂金誉石化有限公司提供机器设备最高额抵押，并签订相应的编号为2015年临中银营高额抵字第012-2号《最高额抵押合同》。同一日，久泰公司、马开卫与李庆芝分别作为保证人与中行临沂分行签订《最高额保证合同》，合同编号分别为2017年临中银营高额保字第003－1号、003－2号，久泰公司、马开卫与李庆芝分别为编号2017年临中银营额字第003号《授信额度协议》约定5000万元的额度提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，保证范围为：本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。并约定保证人放弃其他担保方式优先受偿、及行使顺序的抗辩权。2017年3月10日，天诚公司作为保证人与中行临沂分行签订2017年临中银营保字第021号《保证合同》，为编号为2017年临中银营借字第021号《流动资金借款合同》及编号2017年临中银营提字第021号《提款申请书》提供连带保证责任保证。保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。主债权包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。并约定保证人放弃其他担保方式优先受偿、及行使顺序的抗辩权。同一日，天诚公司作为出质人与中行临沂分行签订2017临中银营质字第021号《保证金质押合同》，为上述2017年临中银营借字第021号《流动资金借款合同》及编号2017年临中银营提字第021号《提款申请书》所涉及的主债权提供150万元的保证金质押担保。担保责任发生后，质权人中行临沂分行有权以保证金优先清偿其在主合同务项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付。并约定保证人放弃其他担保方式优先受偿、及行使顺序的抗辩权。2017年3月14日，金誉公司作为借款人与中行临沂分行签订编号为：2017年临中银营借字第021号《流动资金借款合同》，借款金额为1500万元，期间为12个月。借款利率采用浮动利率，以实际提款日为起算日，每6个月为一个浮动周期，重新定价一次。借款浮动利率（以全国银行间同业拆借中心贷款基础利率为定价基础），首期利率为实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加48.5基点；在重新定价日，与其他分笔提款一并按当日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加48.5基点进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。并约定了罚息、复利、罚息利率等。担保方式为：上述合同编号分别为2017年临中银营高额保字第003－1号、003－2号《最高额保证合同》、2017年临中银营保字第021号《保证合同》、2017临中银营质字第021号《保证金质押合同》、2015年临中银营高额抵字第012-1号、012－2号《最高额抵押合同》。合同第十二条违约事件及处理（9）项约定：若借款人涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁或其资产被查封主、扣押或被强制执行，或被司法机关或税务、工商等行政机关立案查处或依法采取处罚措施，已经或者可能影响到其在本合同项下义务的履行的，即视为合同项下违约事件。贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。上述《最高额保证合同》、《保证合同》、《保证金质押合同》、《最高额抵押合同》也有相应的上述约定。以上合同签订后，2017年3月4日，金誉公司向中行临沂分行出具《提款申请书》，一次性提款1500万元。2017年3月14日，中行临沂分行将此贷款实际发放至金誉公司。2017年10月23日起金誉公司出现违约欠该笔贷款的利息。天诚公司为该笔贷款所提供的150万元的保证金现还在中行临沂分行的账户中，已被案件采取保全措施予以冻结。以上合同签订后，中行临沂分行为金誉公司开具了多笔国际信用证，金誉公司为开具信用证向中行临沂分行交纳了七笔保证金。“6.5”罐车泄漏重大爆炸着火事故发生后，信用证到承兑期限，金誉公司未能向中行临沂分行给付款项，中行临沂分行用金誉公司交纳的保证金支付了部分信用证款项，仍不足，由中行临沂分行垫付了信用证的应付款。保证金支付及垫付款情况如下：1、2017年6月19日LC10845170001512信用证，金誉公司已经用保证金履约，一共扣了614万元的保证金，分别为454万元，两个80万元。2、2017年7月14日，LC1084517000137号信用证使用保证金1860254.40元，中行临沂分行垫款84.5万美元（以垫付时的汇率6.9折算，即583.05万元）；3、2017年7月24日，LC1084517000134号信用证使用保证金897893.42元，中行临沂分行垫款40.95万美元（以垫付时的汇率6.9折算，即282.555万元）；4、2017年8月21日，LC1084517000233号信用证使用保证金2215568.98元，中行临沂分行垫款11.5万美元（以垫付时的汇率6.9折算，即79.35万元）；5、2017年8月23日，LC1084517000232号信用证使用保证金1829495.15元，中行临沂分行垫款83万美元（以垫付时的汇率6.9折算，即572.7万元）。以上1－5，开信用证时的保证金已经全部使用完，共使用保证金12943211.95元，中行临沂分行为金誉公司信用证垫付款共计15176550元。按照开立国际信用证申请书第三条垫款利率和计息，对外币垫款，从垫款之日起，按日息万分之二计息（年利率7.2%），按月计收复利。另查明，2017年6月5日凌晨1时左右，金誉公司储运部装卸区的一辆液化石油气运输罐车在卸车作业过程中发生液化气泄漏，引起重大爆炸着火事故，造成10人死亡，9人受伤，直接经济损失4468万元。2017年12月8日，山东省金誉公司“6.5”罐车泄漏重大爆炸着火事故调查组出具《金誉公司“6.5”罐车泄漏重大爆炸着火事故调查报告》。金誉公司法定代表人马开卫于2017年6月6日被监视居住，同年12月5日因违反监视居住规定被刑事拘留，2018年1月9日被涉嫌犯重大责任事故罪被逮捕。2018年7月26日，山东省莒南县人民法院对金誉公司法定代表人马开卫等人犯重大责任事故罪作出（2018）鲁1327刑初171号刑事判决，该刑事案件现在二审诉讼中。期间，本案中止诉讼。2017年6月7日，中行临沂分行诉至本院，并提出财产保全的申请，查封、冻结了被告的财产、保险金等。部分机械设备等抵押物，在“6.5”罐车泄漏重大爆炸着火事故中已毁损。本院认为，原告中行临沂分行与被告金誉公司签订的《授信额度协议》、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、原告分别与被告久泰公司、马开卫、李庆芝签订的《最高额保证合同》、原告与天诚公司签订的《保证合同》、《保证金抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，各方均应依照合同的约定履行义务。中行临沂分行已按约定向金誉公司发放借款1500万元，亦为金誉公司贸易融资向其开具了多笔信用证，中行临沂分行已履行了合同约定的义务。金誉公司“6.5”罐车泄漏重大爆炸着火事故发生后，中行临沂分行按合同约定有权宣布本合同、借款人与贷款之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。本案诉讼期间，上述合同、信用证均已到期。金誉公司未按照约定偿还上述借款本金及利息，也未按照约定向中行临沂分行交纳信用证名下的款项，中行临沂分行扣除保证金后，造成中行临沂分行仍为其垫付信用证名下的款项，构成违约，应当承担继续履行清偿借款本息的合同义务，直至还清为止。《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》约定担保的范围为最高额5000万元及相应的利息、复息、违约金、索款费用，该类合同属于非典型最高额担保。久泰公司、马开卫、李庆芝应按照《最高额保证合同》的约定承担保证责任，天诚公司应按照《保证合同》承担担保责任，天诚公司为借款1500万元，提供了质押保证金150万元，应冲减其担保金额。鉴于中行临沂分行未请求以抵押物优先受偿，本院对此不予处理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告临沂金誉石化有限公司于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司临沂分行借款本金1500万元及利息（以1500万元为基数，自2017年10月23日起实际给付之日止，分别按合同期内、合同期外逾期期间，合同约定的利息、逾期罚息的利率计算）。二、被告临沂金誉石化有限公司于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司临沂分行信用证垫付款15176550元及利息（以583.05万元为基数，自2017年7月14日起实际给付之日止；以282.555万元为基数，自2017年7月24日起实际给付之日止；以79.35万元为基数，自2017年8月21日起实际给付之日止；以572.7万元为基数，自2017年8月23日起实际给付之日止；分别按合同约定的垫款利率计算）。三、被告天元天诚融资担保有限公司对本判决第一项确定的被告临沂金誉石化有限公司的债务及本判决确认的临沂金誉石化有限公司负担的案件受理费、保全费在扣除150万元质押保证金后下余金额的范围内按保证合同约定承担连带清偿责任。被告天元天诚融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告临沂金誉石化有限公司追偿。四、被告常州久泰石油化工有限公司对本判决第一、第二项确定的被告临沂金誉石化有限公司的债务及本判决确认的临沂金誉石化有限公司负担的案件受理费、保全费按合同约定的在最高额本金5000万元及其利息、违约金、罚息范围内承担连带清偿责任。被告常州久泰石油化工有限公司承担保证责任后，有权向被告临沂金誉石化有限公司追偿。五、被告马开卫、李庆芝分别对本判决第一、第二项确定的被告临沂金誉石化有限公司的债务及本判决确认的临沂金誉石化有限公司负担的案件受理费、保全费在最高额本金5000万元及其利息、违约金、罚息范围内承担连带清偿责任。被告马开卫、李庆芝承担保证责任后，有权向被告临沂金誉石化有限公司追偿。六、驳回原告中国银行股份有限公司临沂分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费266800元，由原告中国银行股份有限公司临沂分行负担87925元，由被告临沂金誉石化有限公司负担178875元；保全费5000元，由被告临沂金誉石化有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。审 判 长  万法宝审 判 员  田开玉人民陪审员  李 鹏二〇一八年十一月二十三日书 记 员  季玲玲