贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初5511号原告贵阳银行股份有限公司（以下简称贵阳银行），住所地贵阳市云岩区中华北路**。法定代表人陈宗权，董事长。委托代理人尹冠森、艾伦，贵州贵龙律师事务所律师。被告杨松。被告罗叶青。被告黄国茜。被告史波。黄国茜、史波委托代理人罗兵。原告贵阳银行诉被告杨松、罗叶青、黄国茜、史波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人尹冠森，被告黄国茜、史波的委托代理人罗兵到庭参加诉讼。被告杨松、罗叶青经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年6月24日，被告杨松与原告签订了《贵阳银行个人借款合同》（合同编号：J1682016062405002）。合同约定：原告向被告杨松发放贷款321万元用于借新还旧，借款期限为一年，贷款固定年利率为4.35%，利息按利随本清支付；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。借款人在合同期内未按时偿还借款本息，原告有权按合同约定计收逾期利息和复利。合同还约定发生争议，由贷款人住所地人民法院管辖。同时，被告罗叶青向原告出具了《共同债务确认书》，承诺与其配偶杨松共同还本付息。同日，被告史波、黄国茜分别与原告签订了《贵阳银行保证合同》，约定：被告史波、黄国茜为原告与被告杨松基于上列《个人借款合同》形成的321万元债权提供保证担保，担保方式为连带责任保证，保证范围为“债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等”。保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2016年6月24日，原告按借款合同约定向被告杨松发放了321万元贷款，被告杨松出具了借款借据。但合同履行中被告杨松、罗叶青未按约定按期偿还借款本息，保证人也不履行保证责任，四被告行为已经构成根本性违约。综上，原告认为，依法成立的合同受法律保护，原告与被告签订的《借款合同》是各方真实意思表示，对各方均有约束力。合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，四被告却未按照合同约定按期偿还借款本息，四被告的行为损害了原告的财产权益。现依据《合同法》、《担保法》及《民事诉讼法》的相关规定，诉至法院，请求：1、判令被告杨松、罗叶青立即偿还所欠原告借款本金人民币3210000元及暂计到2018年5月7日的利息、罚息、复利272199.65元，共计3482199.65元。2018年5月8日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款本金付清之日；2、判令被告史波、黄国茜对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、保全费等原告实现债权的一切费用由四被告承担。被告黄国茜、史波辩称，认可原告所述事实，但复利并非银行的实际损失，不应得到支持。被告杨松、罗叶青未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年6月24日，原告贵阳银行与被告杨松签订《贵阳银行个人借款合同》（合同编号：J1682016062405002），约定原告向被告杨松发放贷款321万元用于借新还旧，借款期限为2016年6月24日至2017年6月23日止，贷款年利率为固定利率4.35%，利息按利随本清支付，逾期罚息利率在合同约定利率上加收50%，借款人在合同期内未按时偿还借款本息，按合同约定计收逾期利息和复利。合同还约定，发生争议由贷款人住所地人民法院管辖。同日，被告黄国茜、史波分别与原告签订了《贵阳银行个人借款保证合同》，约定：黄国茜、史波为原告与被告杨松基于前述《个人借款合同》形成的321万元债权提供保证担保，担保方式为连带保证责任，保证范围为“债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方时间债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等”，保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2016年6月20日，被告罗叶青向原告出具《配偶共同债务确认书》，承诺与其配偶杨松共同对前述借款还本付息。2016年6月24日，原告按借款合同约定向被告杨松发放了321万元贷款，被告杨松出具了借款借据。现合同约定的还款期限已届满，被告杨松、罗叶青未按约定还本付息，被告黄国茜、史波亦未履行保证责任，原告遂诉至本院，提出如前诉请。上述事实，有当事人的陈述及原告提交的被告的身份证复印件、结婚证复印件、企业工商信息、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款保证合同》、《借款申请书》、《用款计划》、《还款计划》、《配偶共同债务确认书》、《借款人承诺函》、《担保承诺函》、借款凭证、借款入账凭证、利息清单等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，原告与被告杨松签订的《贵阳银行个人借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告杨松发放借款321万元，但被告杨松未按合同约定履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告杨松立即偿还欠款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。案涉《贵阳银行个人借款合同》已约定利率调整方式为固定不变年利率4.35%，逾期贷款罚息利率在合同利率的基础上上浮50%，即年利率6.525%，复利按逾期贷款罚息利率计收。关于被告杨松的欠款情况，根据原告提交欠款欠息凭证及利息清单自认还款数据，结合合同约定，经本院核算，截止2018年5月7日，被告杨松尚欠原告本金人民币321万元，正常利息人民币141186.50元，罚息人民币185598.19元，复利8163.18元。原告在利息清单中自认，截止2018年5月7日被告杨松尚欠的正常利息为141186.50元，罚息为123732.14元，复利为7281.01元，其中罚息、复利未超过本院核算数据，本院从其自愿，予以支持。案涉贷款自2017年6月23日到期不产生利息，原告诉请中要求被告支付2018年5月8日起的利息于法无据，本院不予支持。按照合同约定，原告诉请支持的2018年5月8日起至借款本金付清之日的罚息，计算方式应为以未还本金321万元为基数，按罚息利率年利率6.525%计算至借款本金清偿之日止。原告诉请支持的2018年5月8日起至借款本金付清之日的复利，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，计算方式应为以未还正常利息141186.50元为基数，按罚息利率年利率6.525%计算至借款本金清偿之日止，逾期罚息不应计算在复利基数中。被告罗叶青向原告出具了《配偶共同债务确认书》，确认了被告杨松的借款，并承诺与被告杨松共同对该笔借款承担还本付息的责任。原告要求被告杨松、罗叶青共同承担还本付息责任的诉请于法有据，本院予以支持。被告黄国茜、史波分别与原告签订了《贵阳银行个人借款保证合同》，约定为原告与被告杨松基于《贵阳银行个人借款合同》形成的321万元债权提供保证担保，承担连带保证责任，保证范围及于债权本金及利息（包括复利和罚息）。同时，被告黄国茜、史波还分别向原告出具了《担保承诺函》。现担保期限未过，原告要求被告黄国茜、史波承担保证责任，连带清偿前述债务，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告杨松、罗叶青于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告贵阳银行股份有限公司贷款本金人民币321万元利息人民币141186.50元，罚息人民币123732.14元，复利人民币7281.01元（本金、利息、罚息、和复利均暂计算至2018年5月7日，之后的罚息以未还本金321万元为基数按年利率6.525%计算至全部款项清偿之日止，复利以未还利息141186.50元为基数按年利率6.525%计算至全部款项清偿之日止）；二、被告黄国茜、史波对上述全部债务承担连带清偿责任。三、驳回原告贵阳银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17329元，由被告杨松、罗叶青、黄国茜、史波负担（此款原告已预缴，被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  孙贵宝二〇一八年十一月一日书记员  陶 荧