广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1971民初9821号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平。委托代理人：陈庆军，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人：尹笑芳，广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。被告：胡衬容，女，汉族，1977年2月10日出生，住广东省东莞市，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）诉被告胡衬容保证保险合同纠纷一案，本院于2018年4月20日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈庆君到庭参加诉讼，被告胡衬容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告理赔款45907.8元（含代偿本金44920.89元、代偿利息976.11元及代偿罚息10.8元）；2、判决被告支付违约金8997.93元（以理赔款项总额45907.8元为本金，自2017年7月10日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年1月22日，实际计算至被告全部清偿之日止）；3、判决被告支付保险费9063.35元；4、本案的律师费1500元由被告承担；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月20日，被告胡衬容与平安银行股份有限公司东莞分行（以下简称“平安银行东莞分行”）签订《个人小额消费贷款合同》，合同编号为平银（东莞）小消贷字（2015）第X01119459号（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行东莞分行借款150000元，借款期限36个月（自2015年1月20日至2018年1月20日），还款方式为按月等额还本付息，年利率6.65%，被告应于每月20日前向平安银行东莞分行还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行东莞分行为被保险人，与原告签署保单号为13594022600001847670的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）每月保费率为1.65%，即每月保险费金额为2475元。自2017年4月20日最后一次还款后，被告再无继续清偿贷款。原告于2017年7月10日代被告向平安银行东莞分行偿还款项45907.8元（含本金44920.89元、利息976.11元以及罚息10.8元）。根据保险单特别约定中第3条，被告应当在原告理赔后向原告归还全部理赔款项，但被告无故拖欠至今。此外，被告尚拖欠原告2017年4月20日至2017年7月10日期间的保险费9063.35元。综上，被告的行为已违反合同约定，严重损害原告之合法权益，于是原告诉至法院请求依法裁判。被告没有答辩，在举证期限内亦未向本院提交任何证据。经审理查明，2015年1月20日，被告向平安银行东莞分行申请贷款，用途为日常生活消费。2015年1月20日，被告与该银行签订一份编号为平银（东莞）小消贷字（2015）第X01119459号的《个人小额消费贷款合同》，约定贷款金额为150000元、贷款期限为36个月、贷款用途为装修+购家私家电，贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按调整后的基准利率依浮动比率按季度进行调整，还款方式为按月等额还本付息法。2015年1月6日，被告向原告投保并签署了《平安个人贷款保证保险投保单》。2015年1月20日，原告向被告出具了编号为NO.100920014009613的《平安个人贷款保证保险保险单》，被告签名确认保险金额为150000元，每月保费率为1.65%即每月保费2475元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定一栏第3项记载：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第4项记载：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”第5项记载：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”当天，被告还签署了一份《信用保证保险贷款客户声明》，确认其在平安银行申请的信用保证保险贷款金额为150000元，系小额消费无抵押贷款，还款期限为36个月，每月还款本息4728元，每月代扣保费2475元，每月实际扣款额7203元。《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第四条约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。2015年1月20日，平安银行东莞分行向被告发放了贷款150000元，该银行于放款当天盖章出具的《个人贷款出账凭证》记载的贷款年利率为8.4%。该银行还出具了《个人贷款业务客户还款清单》，记载被告在2017年4月前均能按期还款，自2017年4月起再无还款。平安银行东莞分行向原告提出索赔申请，原告于2017年7月10日向该银行支付代偿款45907.80元，包括本金44920.89元、逾期利息976.11元、逾期罚息10.8元。该银行收到代偿款后向原告出具了《代偿债务确认书》，确认已收到45907.8元。原告主张被告拖欠上述代偿款项以及2017年4月20日至7月10日期间到期的四期保险费9063.35元，于是委托广东法制盛邦（东莞）律师事务所提起本案诉讼，并因此支出了律师费1500元。原告提交了律师费发票。以上事实，有原告提供的个人小额消费贷款合同、贷款用途承诺书、声明书、审批意见表、个人贷款出账凭证、投保单、保险单、保险条款、客户授权书、客户声明书、还款明细表、律师费发票、索赔申请书、代偿债务确认书、个人贷款业务客户还款清单以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见或证据材料，视为放弃抗辩及举证质证的权利，应当承担相应的不利后果。被告向原告投保“平安个人贷款保证保险”，保险条款约定的保险事故发生后，原告已向被保险人赔付45907.8元。根据保单特别约定条款，原告有权向被告追偿。因此，原告要求被告偿付45907.8元及支付律师费1500元、保险费9063.35元、违约金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张被告应支付违约金，违约金以保险理赔款45907.8元为基数，自代偿当日即2017年7月10日起按照每日千分之一的标准计至还清之日。本院认为，该主张符合原被告双方《平安个人贷款保证保险保险单》特别约定第3条，合法有据，本院予以支持，但违约金总额应以本金45907.8元为限。综上，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡衬容应于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司返还理赔款45907.8元；二、被告胡衬容应于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以45907.8元为基数，自2017年7月10日起按照每日千分之一的标准计至还清之日，违约金总额以45907.8元为限）；三、被告胡衬容应于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1500元、保险费9063.35元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1436.72元（原告已预交），由被告胡衬容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  叶凤嫦审判员  成 瑶审判员  曾明珠二〇一八年十一月十五日书记员  胡志荣