贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0181民初4140号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行，住所地贵州省清镇市新店镇清毕南路，统一社会信用代码：9152018121578149XM。负责人：何增龙，职务：副行长。被告：杨纪英，女，1963年2月18日生，汉族，住贵州省。被告：周开兵，男，1962年10月10日生，汉族，住贵州省。被告：孙忠荣，男，1976年9月6日生，汉族，住贵州省。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行（原清镇市农村信用合作联社新店分社，以下简称：新店支行）与被告杨纪英、周开兵、孙忠荣金融借款纠纷一案，本院于2018年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新店支行负责人何增龙、被告杨纪英、周开兵到庭参加诉讼，被告孙忠荣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告新店支行向本院提出诉讼请求：１.判令被告杨纪英偿还原告借款本金20万元，贷款期间内的利息28905元（按合同月利率7.6875‰的标准，从2015年1月13日起计算至2018年1月12日止）及逾期罚息（按月利率11.5313‰的标准，从2018年1月13日起计算至清偿完毕债务本金之日止），截止2018年7月31日，应收未收利息43782.63元，尚欠本息合计243782.63元；２.判令周开兵、孙忠荣对上诉债务承担连带清偿责任；3.判令上述被告承担本案诉讼费以及为实现债权而产生的费用。事实和理由：2015年1月13日，原告与被告杨纪英、周开兵签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同第一条约定：新店支行在授信额度内向借款人提供贷款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，借款人可一次或多次使用授信，授信有效期原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，借款借据是合同的补充，与借款合同具有同等法律效力。合同第七条约定：借款人不能按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50％罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告即向被告发放20万元贷款，被告杨纪英、周开兵均在《借款借据》上签字确认，借款借据上约定该笔贷款的期限从2015年1月13日至2018年1月12日止，贷款利率为7.6875‰，还本付息方式为按季结息，按期还本。原告依约履行了合同义务，被告贷款到期后未偿还本金，仅支付利息至2016年6月20日，并未按合同约定偿还贷款本息，原告多次催收未果。被告逾期未偿还贷款本息的行为严重违反合同约定，已构成根本违约。原告为维护其自身合法权益，诉至法院，提出如上诉讼请求。原告新店支行为支持其诉请，向本院提交了如下证据：1.原告营业执照复印件、银监批复任命文件复印件，证明原告基本信息及主体资格；2.三被告身份证、周开兵与杨纪英结婚证，证明三被告的主体资格及被告周开兵、杨纪英系合法夫妻关系；3.《农村小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款借据，证明原、被告确立了真实、合法、有效的借款法律关系，且原告履行了放款义务；4.借款申请书，证明被告借款意愿的真实性；5.《保证合同》，证明保证人与原告确立真实、合法、有效的法律关系，愿意为被告债务提供连带责任保证；6.还款还息明细表，证明被告支付贷款本息情况。被告杨纪英、周开兵辩称：愿意偿还贷款本息，但是目前无还款能力，愿意拍卖二人共有的房屋偿还贷款。被告杨纪英、周开兵未向本院提交任何证据材料。被告孙忠荣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。根据当事人的陈述和经审查认定的证据材料，本院认定事实如下：被告杨纪英于2015年1月12日向原告新店支行申请借款20万元，被告周开兵作为被告杨纪英配偶在借款申请上签字，并承诺对借款承担连带还款责任。被告杨纪英（甲方）与原告新店支行（乙方）于2015年1月13日签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同编号：（清镇）农信社（2014）年借字105152011032200009号，被告周开兵作为被告杨纪英的委托代理人共同在借款合同上签字。合同约定：第一条，借款金额。在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，借款人可一次或多次使用授信，授信有效期原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，借款借据是合同的补充，与借款合同具有同等法律效力；第二条，贷款资金的支付方式。贷款资金支付采用甲方自主支付。（一）甲方自主支付的条件：1.单个甲方生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。2.单个甲方消费贷款且金额不超过30万元。3.甲方交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。4.法律法规规定的其他情形。（二）以乙方受托支付方式的：甲方提交的提款申请、贷款支付授权委托书为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；第七条，违约责任。一、甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；第九条，其他约定事项：2.实际持有人与甲方非同一人：为方便授信资金使用，若贷款证实际持有人与甲方不是同一人的，持有人可以委托代理人的身份持证申请借款，在此，甲方在此明确委托代理人为：委托代理人姓名：周开兵，与持证人（即甲方）关系：夫妻，身份证号码：。委托代理人与甲方共同承担债权债务。被告孙忠荣与原告新店支行于2015年1月13日签订《清镇市农村信用合作联社保证合同》，合同编号：清农信新店社（2015）年保字第1号，被告孙忠荣为保证人（甲方），原告新店支行为债权人（乙方）。合同约定：为确保杨纪英（以下简称债务人）与乙方签订的[编号为清农信新店社（清镇）农信社（2014）年借字105152011032200009号（以下简称主合同）]的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条，保证方式。甲方提供连带保证责任。甲方确认，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证，抵押，质押，保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。第二条，保证担保范围。债权本金人民币（大写）贰拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条，保证期间。自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。原告新店支行于2015年1月13日向被告杨纪英发放借款20万元，被告杨纪英、周开兵共同在借款借据上签字确认。借款借据上约定该笔贷款的期限为2015年1月13日至2018年1月12日，贷款月利率为7.6875‰，还本付息方式为按季结算利息，按期还本。被告周开兵、杨纪英按约支付了2015年1月13日至2016年6月20日的借款利息，借款期限届满后未按约偿还原告借款本金及2016年6月21日后的借款利息，保证人孙忠荣也未按《保证合同》履行还款义务。原告遂诉至法院，提出如上诉请。本院认为：原告新店支行与被告杨纪英、周开兵签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及与被告孙忠荣签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原告新店支行依约向被告杨纪英发放借款20万元。被告杨纪英到期未按约偿还借款本息，已构成违约，原告新店支行要求被告杨纪英偿还借款本金20万元及利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持，且被告杨纪英、周开兵系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，借款也是用于家庭经营种养殖业，属于夫妻共同债务，且合同约定被告周开兵与被告杨纪英共同承担还款责任，故被告周开兵应作为共同债务人承担还款责任。根据原告新店支行与被告杨纪英、周开兵签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》和《借款借据》，借款期内即从2015年1月13日计算至2018年1月12日止的月利率为7.6875‰，逾期后罚息利率在约定利率的基础上上浮50%，即逾期罚息为月利率11.5313‰，不违反法律规定，原告主张要求被告杨纪英、周开兵支付借款利息及逾期罚息的诉讼请求于法有据，但被告杨纪英、周开兵已支付了2015年1月13日至2016年6月20日的借款利息，该部分不应再计算利息，故原告诉请的合理部分予以支持，超过部分不予支持，即以借款本金20万元为基数，从2016年6月21日至2018年1月12日借款期限内利息按月利率为7.6875‰计算，从2018年1月13日起至借款本金清偿之日止的逾期罚息按月利率11.5313‰计算。被告孙忠荣自愿为被告杨纪英提供连带保证责任担保，且在保证期间，故应对被告杨纪英的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告杨纪英、周开兵于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行借款本金20万元及利息（从2016年6月21日至2018年1月12日借款期限内的利息按月利率为7.6875‰计算，从2018年1月13日起至借款本金清偿之日止的逾期罚息按月利率11.5313‰计算）；二、被告孙忠荣对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4956元，减半收取2478元，由被告杨纪英、周开兵、孙忠荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审判员  刘泽清二〇一八年十一月二十六日书记员  李成义