宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0104民初5957号 原告：张少毓，男，1949年5月20日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 委托诉讼代理人：王天农，宁夏沙都律师事务所律师。 被告：石学峰，男，1977年11月11日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区贺兰县。 被告：石学芳，女，1981年12月25日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原告张少毓与被告石学峰、石学芳民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月16日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月9日公开开庭进行了审理。原告张少毓、被告石学峰到庭参加诉讼。被告石学芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。后本案经审理发现有不宜适用简易程序的情形，故裁定转为普通程序，并于2018年9月5日公开开庭进行了审理。原告张少毓的委托诉讼代理人王天农、被告石学峰到庭参加诉讼，被告石学芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张少毓向本院提出诉讼请求：1.判令被告石学峰偿还原告借款10万元,按年利率24%计算支付上述借款自2013年6月18日至2018年5月15日期间欠付的利息78471.23元，并按上述利率支付利息至借款实际清偿之日止；2.判令被告石学芳对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：原告与被告石学峰系朋友关系，二被告系兄妹关系。2013年6月18日，被告石学峰因投资经营需资金周转欲向原告借款10万元，并约定借款月利率为6%，借款期限为二个月。当日，原告通过银行转账方式向被告石学峰提供了上述借款。同时，被告石学峰收取上述借款后向原告支付为期二个月的利息12000元。2013年8月18日，原告与被告石学峰就上述借款签订一份《借款协议》，约定：借款金额为10万元；借款月利率为6%，按月付息；借款期限为二个月，即自2013年8月18日至2013年10月18日。同时，被告石学芳作为担保人在上述《借款协议》中签字并捺印。后被告石学峰于2013年8月24日、2013年9月25日、2013年12月6日、2014年3月1日、2014年2月27日、2014年3月6日、2014年11月20日各向原告支付借款利息6000元，并分别于2014年1月17日、2014年6月5日支付借款利息5000元、8000元。现因被告石学峰未履行清偿上述借款本息的义务，被告石学芳亦未履行担保义务，故原告诉至法院，请求依法判如所请。 石学峰认可其于2013年6月18日向原告借款10万元，并约定借款月利率6%，后原告当日通过银行转账方式向其提供上述借款，并于2013年8月18日就上述借款与原告签订一份《借款协议》以及其自2013年8月24日至2014年11月20日期间向原告支付上述利息的事实，但辩称上述《借款协议》中的“石学芳”的签字、捺印并非被告石学芳所为，系被告石学峰代被告石学芳所书写的。而且，被告石学峰于2013年6月18日向原告偿还的12000元系偿还的借款本金，并非支付的借款利息。 石学芳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。1.被告石学峰对原告提交的载明落款时间为2013年8月18日的《借款协议》一份的真实性、合法性及关联性均无异议，但质证称该《借款协议》中“石学芳”的签字并非被告石学芳所书写的，而系被告石学峰代为书写的。本院认为，虽被告石学峰辩称上述《借款协议》中“石学芳”的签字并非被告石学芳所书写的，而系被告石学峰代为书写的，但因原告对此不予认可，并陈述上述《借款协议》中“石学芳”的签字系被告石学芳所书写的，又虽因被告石学芳于2018年7月9日未到庭对该证据予以质证，且其在本院于2018年7月18日依法制作的询问笔录中陈述上述《借款协议》中“石学芳”的签字并非其所书写的，本院向其释明是否就上述持有异议的事项申请鉴定，但被告石学芳截止至今尚未提出鉴定申请，被告石学芳应当对该事实承担举证不能的法律后果，而且被告石学芳在2018年7月18日依法制作的询问笔录中认可2017年3月27日的《担保承诺》中的连带责任担保人处“石学芳”的签字系其所书写的，该《担保承诺》也系被告石学峰向原告借款10万元而形成的，加之被告石学峰对原告提交的上述证据的真实性、合法性及关联性均无异议，故对原告提交的上述证据本院予以确认。因此，对于被告石学峰的上述抗辩意见，本院不予采纳。2.被告石学峰对原告提供的《中国银行汇兑支付往账凭证》一份的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。本院认为，因被告石学峰对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议，并认可收到原告于2013年6月18日通过银行转账方式向其提供的借款10万元，故对原告提交的上述证据本院予以确认。3.被告石学峰对原告提供的《担保承诺》一份的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议，但质证称该《担保承诺》中“石学峰”的签字系其书写的，而“石学芳”的签字是否系被告石学芳所书写的，被告石学峰对此不知情。本院认为，虽因被告石学芳于2018年7月9日未到庭对该证据予以质证，但其在2018年7月18日依法制作的询问笔录中认可2017年3月27日的《担保承诺》中的连带责任担保人处“石学芳”的签字系其所书写的，该《担保承诺》也系被告石学峰向原告借款10万元而形成的，又因被告石学峰对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议，故对原告提交的上述证据本院予以确认。4.原告对被告石学峰提交的《个人活期明细信息-新一代》一份的真实性、合法性及关联性均无异议，但质证称被告石学峰于2013年6月18日向原告偿还的12000元系支付的借款利息，并非偿还的借款本金。本院认为，因原告对被告石学峰提交的上述证据的真实性、合法性及关联性均无异议，故对被告石学峰提交的上述证据本院予以确认。5.原告对被告石学峰提交的《对账清单》的真实性无异议，并质证称大概2014年4月份，被告石学峰几个月未向其支付借款利息，双方约定就涉案借款利息先行算账。由于当初约定借款利率过高，若利息按月利率2.5%计算24个月的利息为60000元；若按利息按月利率3%计算自2013年6月18日至2015年8月18日为期26个月的利息为78000元，但截止至2015年8月18日被告石学峰按月利率6%向原告支付包括2013年6月18日利息12000元在内的利息共计65000元。本院认为，因原告对被告石学峰提交的上述证据的真实性无异议，故对被告石学峰提交的上述证据本院予以确认。6.原告对被告石学峰提交的《银川市第一人民医院门诊病历》一份、《入院卡》一份、《疾病诊断证明》一份及《医疗费票据》二份的真实性、合法性、关联性均无异议，但质证称虽案外人陈刚打了被告石学峰，而被告石学峰也打了陈刚，且上述纠纷已经派出所处理，各自的费用由各自负担。本院认为，虽原告对被告石学峰提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，但因上述纠纷与本案不属于同一法律关系，本院不予处理，故对被告石学峰提交的上述证据本院不予确认。被告石学芳未到庭应诉，应视为放弃了对上述证据质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月18日，被告石学峰因资金周转欲向原告借款10万元，并约定借款月利率为6%。当日，原告通过银行转账方式向被告石学峰提供了上述借款。同时，被告石学峰通过银行转账方式向原告名下的账户转入12000元。2013年8月18日，原告与被告石学峰就上述借款签订一份《借款协议》，约定：借款金额为10万元；借款月利率为6%，按月付息；借款期限为二个月，即自2013年8月18日至2013年10月18日。同时，上述《借款协议》中丙方（担保方）及丙方（签字盖章）姓名处写明“石学芳”并捺印。后被告石学峰于2013年8月24日、2013年9月25日、2013年12月6日、2014年3月1日、2014年2月27日、2014年3月6日、2014年11月20日各向原告支付借款利息6000元，并分别于2014年1月17日、2014年6月5日支付借款利息5000元、8000元。2017年3月27日，作为担保人的被告石学芳就上述借款给原告出具一份《担保承诺》，约定：被告石学芳自愿为石学峰偿还张少毓截止到2017年3月27日应偿还的借款、利息合计拾伍万元；承诺于2017年9月30日前偿还；被告石学芳逾期偿还借款，除承担自签订此承诺协议之日起到还清之日止向原告偿还借款10万元及月利率2%的利息外，还需承担借款本金按月利率3%的违约金；被告石学芳承担被告石学峰给原告偿还借款、利息、违约金的连带清偿经济担保责任；担保期限至承诺合同期限届满后二年内。现因被告石学峰未履行清偿上述借款本息的义务，被告石学芳亦未履行担保义务，故原告诉至本院，请求依法判如所请。 本院认为，被告石学峰向原告借款10万元的事实，有原告提交的《中国银行汇兑支付往账凭证》、《借款协议》、《担保承诺》，被告石学峰提交的《对账清单》以及原告与被告石学峰的当庭陈述为证，双方民间借贷关系成立，但因双方约定的借款月利率6%，即年利率72%，违反了民间借贷年利率不得超过36%的法律规定，故超过部分无效。因其他约定不违反法律规定，故合法有效，双方当事均应按照有效约定履行其义务。我国法律保护的民间借贷最高年利率为24%，虽然年利率24%至36%之间的利息系自然之债，约定也并非无效,但并无请求力,但当债权人请求给付时，债务人可以拒绝给付,债权人并不得通过诉讼强制债务人履行，对于当事人自愿履行完毕的，法院不予干预，但对超过年利率36%的部分，借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。本案中，原告同意对被告石学峰已支付的款项，在扣除法律保护的利息外冲抵借款本金，原告该主张符合法律规定，故对被告石学峰已支付的款项，本院按照年利率36%及先息后本的原则处理，对于未支付的利息按照年利率24%的原则处理。2013年6月19日原告依约向被告石学峰提供借款10万元，被告石学峰当天通过银行转账方式给原告转款12000元，虽原告陈述该12000元系被告石学峰支付的借款利息，并陈述双方在对账结算确认该笔款项的还款性质也为支付的利息，而被告石学峰陈述上述款项系偿还的借款本金，现双方就上述12000元的还款性质产生争议，因借款当天也未实际产生利息，该款应视为对借款本金的偿还，故2013年6月19日被告石学峰尚欠原告借款本金为88000元。现本院结合被告石学峰借款当天尚欠原告借款88000元以及被告石学峰已支付自2013年8月24日至2014年11月20日期间的利息55000元的事实，按照上述原则计算,确认截止2018年5月15日被告石学峰尚欠原告本金67176.24元及利息59593.46元（详见附件1：计算明细）。同时，被告石学峰还应按照年利率24%向原告支付上述67176.24元借款自2018年5月15日起至本判决确定的偿还借款之日止的逾期利息。对于原告要求被告石学芳承担保证责任的诉讼请求，虽被告石学峰辩称上述《借款协议》中的“石学芳”的签字、捺印并非被告石学芳所为，且被告石学芳在本院于2018年7月18日依法制作的询问笔录中陈述上述《借款协议》中“石学芳”的签字并非其所书写的，本院向其释明是否就上述持有异议的事项申请鉴定，但被告石学芳截止至今尚未提出鉴定申请，且被告石学芳于上述日期所制作的询问笔录中认可2017年3月27日的《担保承诺》中的连带责任担保人处“石学芳”的签字系其所书写的，因此被告石学芳于2017年3月27日自愿作为保证人为被告石学峰的上述借款提供担保系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以确认。由于原告与被告石学芳就上述借款约定了还款期限，并就担保方式、担保范围及保证期限也进行了约定，故被告石学芳就2013年6月18日借款的保证期限应为其作出还款期限届满之日起二年即自2017年9月30日起至2019年9月30日止。原告起诉时即2018年5月16日向本院提起诉讼，未超出上述保证期间，故原告要求被告石学芳承担保证责任的诉请，符合法律规定。被告石学芳承担该保证责任后，有权向被告石学峰追偿。被告石学芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩和质证的诉讼权利。 综上所述，因被告石学峰未按约定全面履行偿还借款的义务，同时被告石学芳也未按有效约定履行其保证义务，故对原告要求被告石学峰偿还剩余借款67176.24元，支付自2013年6月18日至2018年5月15日期间欠付的利息59593.46元，并按年利率24%向其支付上述67176.24元借款自2018年5月15日起至本判决确定的偿还借款之日止的逾期利息以及被告石学芳对上述剩余借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。对超出部分，因被告石学峰于借款当日所还款项并未实际产生利息，该还款应视为偿还借款本金，而且被告石学峰所支付的利息中部分超过法律规定，超出部分应抵充借款本金，故对于原告主张中超出部分的本息，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告石学峰于本判决生效之日起十日内向原告张少毓偿还借款67176.24元，支付自2013年6月18日至2018年5月15日期间欠付的利息59593.46元，并按年利率24%向原告张少毓支付该借款67176.24元自2018年5月15日起至本判决确定的偿还借款之日止的逾期利息； 二、被告石学芳对上述借款本息承担连带责任，承担该保证责任后，有权向被告石学峰追偿； 三、驳回原告张少毓的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3876元，由原告张少毓负担1122.84元，被告石学峰、石学芳负担2753.16元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  丁宝平 人民陪审员  贾玉清 人民陪审员  田小燕 二〇一八年十一月七日 法官助理黄小丽 书记员金娟 附1:2013年6月18日10万元借款利息的计算明细 [计算公式：本金×年利率×计息期间]单位：元                            还款             时间                       本金                       利息期间                       年利率                       应付             利息                       已付             款项                       尚欠             利息                       超出             利息                               2013.6.18                       100000元                                                                                         12000元                                             12000元                               2013.8.24                       88000元                       2013.6.19-2013.8.24（67天）                       36%                       5815.23元                       6000元                                             184.77元                               2013.9.25                       87815.23元                       2013.8.25-2013.9.25（32天）                       36%                       2771.59元                       6000元                                             3228.41元                               2013.12.6                       84586.82元                       2013.9.26-2013.12.6（72天）                       36%                       6006.82元                       6000元                       6.82元                                                     2014.1.17                       84586.82元                       2013.12.7-2014.1.17（42天）                       36%                       3503.98元                       5000元                                             1489.20元                               2014.2.27                       83097.62元                       2014.1.18-2014.2.27（41天）                       36%                       3360.33元                       6000元                                             2639.67元                               2014.3.1                       80457.95元                       2014.2.28-2014.3.1（2天）                       36%                       158.71元                       6000元                                             5841.29元                               2014.3.6                       74616.66元                       2014.3.2-2014.3.6（5天）                       36%                       367.97元                       6000元                                             5632.02元                               2014.6.5                       68984.63元                       2014.3.7-2014.6.5（91天）                       36%                       6191.61元                       8000元                                             1808.39元                               2014.11.20                       67176.24元                       2014.6.6-2014.9.3（90天）                       36%                       5963.04元                       6000元                                             36.96元                               2014.9.4（1天）                       24%                       44.17元                       7.21元                                                                           67176.24元                       2014.9.5-2018.5.15（1349天）                       24%                       59586.25元                                                                                                                                                                                                                                     合计：59593.46元                                      附2：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。