湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初12974号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，营业场所湖北省武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：程杰、王梦霞，湖北今天律师事务所律师。被告：姚孝珍，女，1984年11月10日出生，汉族，居民身份证住址河南省巩义市，被告：宋双，男，1985年8月26日出生，汉族，户籍所在地湖北省巴东县，被告：姚春燕，女，1983年7月28日出生，汉族，户籍所在地湖北省远安县，本院于2018年8月16日立案受理原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告姚孝珍、宋双、姚春燕、陈和平金融借款合同纠纷一案，于2018年11月5日适用普通程序公开开庭审理，原告平安银行武汉分行于庭前自愿撤回对被告陈和平的起诉，不违反法律规定，本院依法予以准许。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人王梦霞到庭参加诉讼。被告姚孝珍、宋双、姚春燕经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告姚孝珍签订的《个人信用额度贷款合同》；2、依法判令被告向原告偿还尚欠本金134000元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利12606.37元（暂计至2018年5月23日），本息合计146606.37元，之后以前述本金为基数每月按（1+50%）×1.26%的利率向原告支付利息；3、判令被告宋双、姚春燕对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实与理由：2015年06月25日，原告与被告姚孝珍签订了编号为平银（武汉）个信额字（2015）第（SW20150617000187）号《个人信用额度贷款合同》，合同约定额度金额最高为100万元，采用固定利率，如逾期还款付息加收50%罚息。合同同时约定如被告违反合同约定逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用。合同履行过程中，原告依约向被告发放借款。然而，被告未按合同约定偿还本金和利息，现已构成严重违约。其中，被告姚孝珍、宋双系夫妻关系，应对所负原告的共同债务承担共同偿还的责任。被告姚春燕为被告姚孝珍与原告签订的贷款合同出具了一份担保函，为贷款合同项下的债务承担连带担保责任。原告为保护合法债权，现诉至贵院，望判如所请。被告姚孝珍、宋双、姚春燕未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证权利。经庭审调查，综合当事人陈述，本院查明本案事实如下：2015年6月25日，姚孝珍（甲方）与平安银行武汉分行（乙方）签订《个人信用额度贷款合同》一份，合同编号：平银（武汉）个信额字（2015）第SW20150617000187号，合同约定：乙方根据本合同为甲方提供可连续、循环使用的个人信用额度，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金属违约事件；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50％计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告姚春燕向原告平安银行武汉分行出具《担保函》，载明：姚孝珍（下称债务人）已与贵行签署了《个人信用额度贷款合同》，合同编号为：SW20150617000187，根据该合同，贵行向债务人提供金额为152000元，期限为十年的贷贷平安商务卡。根据该合同的有关规定，经债务人申请，我方兹开立以贵行为受益人的不可撤销担保函，向贵行保证下列各项：本担保函为无条件的不可撤销的担保函，担保金额为152000元及全部利息、复利、罚息和实现债权的费用。我方保证在接到贵行书面索赔通知7日之内，由我方代为偿还债务人在上述合同项下未能偿还的全部到期（含合同到期和提前到期）本金、利息、复利、罚息和实现债权的费用。届时，我方将按贵行书面通知之金额款项划至贵行指定账户。《个人信用额度贷款合同》签订后，平安银行武汉分行于2017年10月22日向姚孝珍发放额度贷款134000元；贷款期限3个月；贷款执行年利率15.12％；还款方式为净息还款。庭审中，原告当庭确认：截至2018年10月29日，被告姚孝珍尚欠借款本金134000元、利息、罚息及复利27792.29元。原告平安银行武汉分行未申请诉讼保全、公证、调查取证，未向本院提交律师费、差旅费的有关证据，本案未进行公告送达。本院认为，被告姚孝珍、宋双、姚春燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及答辩权利。本案尚无平安银行武汉分行提供的证据致使待证事实真伪不明，或姚孝珍、宋双、姚春燕提供的反驳证据足以推翻平安银行武汉分行诉讼请求所依据的事实，或本院应当调查收集证据，或本院合理怀疑平安银行武汉分行诉讼请求成立情形，故平安银行武汉分行提供的证据应当作为认定案件事实的根据。平安银行武汉分行与姚孝珍签订的《个人信用额度贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，但贷款年利率的约定不得超过年利率24％。原告平安银行武汉分行向姚孝珍发放贷款后，姚孝珍未按约定履行还款义务，属违约行为，该违约行为致使平安银行武汉分行不能实现合同目的，平安银行武汉分行依法有权解除与姚孝珍签订的《个人信用额度贷款合同》。平安银行武汉分行要求被告偿还尚欠本金、利息及逾期利息，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。被告姚春燕向平安银行武汉分行出具的《担保函》系其真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效应受法律保护，原告主张被告姚春燕对被告姚孝珍尚欠借款本金、利息及逾期利息承担连带清偿责任，本院予以支持。平安银行武汉分行要求被告宋双承担连带清偿责任，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。原告平安银行武汉分行未提交第四项诉请中除诉讼费之外的其他费用的证据，本院均不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告姚孝珍于2015年6月25日签订的《个人信用额度贷款合同》[合同编号：平银（武汉）个信额字（2015）第SW20150617000187号]；二、被告姚孝珍应于本判决生效之日起三十日内偿还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金134000元；三、被告姚孝珍应于本判决生效之日起三十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止至2018年10月29日借款利息、罚息及复利27792.29元；四、被告姚孝珍应于本判决生效之日起三十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行自2018年10月30日起至借款本金、利息全部清偿之日止的借款逾期利息[以尚欠借款本金为基数，每月按（1＋50%）×1.26%利率计算，借款逾期利息年利率的计付标准不得超过年利率24％]；五、被告姚春燕对本判决第二、三、四项承担连带清偿责任；六、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金”的规定办理。本案案件受理费3232元由被告姚孝珍、姚春燕负担（此款原告平安银行股份有限公司武汉分行已预交，由被告姚孝珍连同上述款项一并给付原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至武汉市中级人民法院。户名：湖北省武汉市中级人民法院，账号17×××67，开户行农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长  王 葵人民陪审员  王金秀人民陪审员  梅艳霞二〇一八年十一月二十八日法官助理杨冠乔书记员李文君