河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0606民初2709号原告：保定市众信小额贷款股份有限公司竞秀区分公司，住所地保定市竞秀区乐凯北大街78号。负责人：许建勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：崔志宏，北京市北方（保定）律师事务所律师。被告：刘亚军，男，1966年9月19日出生，汉族，住河北省保定市满城区。被告：朱会英，女，1965年5月12日出生，汉族，住河北省保定市满城区。原告保定市众信小额贷款股份有限公司竞秀区分公司（以下简称众信公司）与被告刘亚军、朱会英民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月13日公开开庭进行了审理。原告众信公司的委托诉讼代理人崔志宏，被告刘亚军、被告朱会英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告众信公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告贷款本金人民币36万元整；2.判令被告支付自2017年6月23日起至实际还款之日止的借款利息及罚息；3.判令原告对被告抵押的位于满城区玉川路北侧百货公司10号楼2单元502室不动产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；4.被告承担律师费2万元；5.被告承担本案诉讼费、财产保全费的其他费用。原告当庭变更诉讼请求第2项为：判令被告支付自2018年4月11日起至实际还款日的利息（按照月息2.8%计算）及罚息（按日利率2‰计算）。明确诉讼请求第5项实现债权的其他费用为诉讼保全保险费360元。事实和理由：2017年6月23日，原告众信公司与被告刘亚军、朱会英签订了2017年众字第06001号《借款合同》，借款人民币36万元整，借款期限自2017年6月23日至2017年12月23日，借款利率2.8%/月，为保障债权实现，被告刘亚军、朱会英与原告签订了2017年抵字第06001号《抵押合同》，将位于满城区玉川路北侧百货公司10号楼2单元502室不动产为此次借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证。合同签订后，原告依法履行了出借款项的义务，现借款已到期，被告未能按照合同约定的期限偿还借款本金及利息。现诉至法院，请法院判如所请。被告刘亚军辩称，认可借款本金为36万元，按照借款利率2.8%/月偿还完借期内利息了，借款当下扣了5万多的利息，后来也支付了利息，共计偿还了的钱数被告朱会英知道。其现在没有偿还能力，等卖完房之后可以偿还。被告朱会英辩称，认可被告刘亚军所述，第一次利息支付了5.4万元，之后每个月交2500元利息，一共6个月。后来交了7000多的点费，后续又加3个月，大概一共偿还了10.6万元利息。为证明自己的主张，原告众信公司向法庭提交如下证据：1.《借款合同》一份，证明被告向原告借款本金36万元，利息约定为月息2.8%，罚息日2‰，约定了被告承担律师费、财产保全费、诉讼保全保险费；2.中信银行保定瑞兴路支行业务凭证一份，证明原告将借款36万元于2017年6月23日汇入被告朱会英中国银行满城支行银行账户内；3.抵押合同及抵押承诺书一份，证明被告为与原告的借款合同，自愿以其所有的位于保定市满城区玉川路北侧百货公司10号楼2单元502室房屋一套做抵押。如被告到期不能偿还贷款，原告有权对该房屋优先受偿；4.《房屋所有权证》及《房屋他项权证》一份；5.原告与北京市北方（保定）律师事务所签订的委托代理协议一份，证明原告为本诉支付律师费2万元；6.北京市北方（保定）律师事务所出具的发票三张，证明原告为本诉支付律师费2万元；7.人保财险股份有限公司保定市分公司出具的发票一张，证明原告为本诉支付诉讼保全保险费360元。被告刘亚军未向法庭提交证据。被告朱会英未向法庭提交证据。根据原告陈述、被告答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月23日，原告众信公司与被告刘亚军、朱会英签订合同编号为“2017年众字第06001号”《借款合同》。该合同载明：被告刘亚军、朱会英向原告借款本金人民币36万元整；借款期限6个月，自2017年6月23日至2017年12月23日止；借款利率为6.9‰/月;借款用途为资金周转。合同项下借款的担保方式为抵押保证。若被告刘亚军、朱会英到期不能偿还借款本金及利息的，对逾期借款应按照本金的日利率2‰加收罚息。原告有权向法院提起诉讼，由被告承担案件的诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、申请执行费、评估拍卖费及实现债权的其他全部费用。双方约定发生争议任何一方均有权向保定市莲池区人民法院提起诉讼。上述合同签订当日，原告与被告刘亚军、朱会英签订合同编号为“2017年抵字第06001号”《抵押合同》，约定所担保的主债权为“2017年众字第06001号”《借款合同》，担保的主债权金额为人民币36万元，抵押期限为6个月，自2017年6月23日至2017年12月23日止。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、财产保全费、申请执行费、评估拍卖费及实现债权的其他全部费用。原、被告双方在《房地产抵押承诺书》中确认抵押物为被告刘亚军、朱会英所有的位于保定市满城区玉川路北侧百货公司10号楼2单元502室房屋。同日，原告众信公司通过许建勇尾号9696中信银行卡分五笔将《借款合同》项下约定的共计36万元借款转账至被告朱会英中国银行62×××57账户。2017年7月3日，原、被告双方办理了房屋他项权登记，该《房屋他项权证》（满城区房他证玉川路字第××号）载明：房屋他项权利人为原告众信公司，房屋所有人为被告刘亚军、朱会英，房屋所有权证号为S20150430，他项权利种类为一般抵押，债权数额叁拾陆万元，抵押期限自2017年6月23日至2017年12月23日。原告因本次诉讼向北京市北方（保定）律师事务支付律师费2万元、向中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司支付诉讼保全保险费360元。庭审中，原告众信公司自认二被告共计偿还利息98410.6元。原告庭后于2018年9月10日向本院提交《刘亚军案情况说明》一份，主张双方约定借款月利率为2.8％，2017年6月24日双方协商，被告刘亚军、朱会英支付原告利息差46335.6元[36万×183天×（2.8%-6.9‰）÷30天=46335.6元]，后截至2017年12月23日共计偿还利息15252元。2017年12月23日合同到期后，双方协商合同展期至2018年3月23日，月利率和其他条款不变，自2017年12月23日至2018年3月23日，被告刘亚军、朱会英按照月息2.8%，共偿还利息7535元。后自2018年3月23日，二被告相继偿还利息29288元。被告刘亚军、朱会英于庭后提交了中国银行交易流水明细清单五页、说明一份、支付宝转账截图三页，辩称共计支付了利息105677.6元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告众信公司与被告刘亚军、朱会英签订的《借款合同》、《抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，除约定违约金、罚息及口头约定的利息（月息2.8%）过高外，其他部分没有违反法律规定，是合法有效合同，双方应当严格履行。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”原告自述二被告于2017年6月24日支付原告利息差46335.6元，应为预扣利息，故原告实际出借本金金额为313664.4元。被告刘亚军、朱会英辩称存在预先向原告众信公司支付利息53535.6元的情形，原告对此不予认可，且被告未能提交证据予以佐证，故对二被告此项抗辩，本院不予采纳。关于前述借款的利息偿还情况，二被告辩称已支付10万余元利息，亦未能提交证据佐证，故对二被告此项抗辩，本院不予采纳。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”原告自认被告刘亚军、朱会英按照月息2.8%共计偿还了借期内利息98410.6元，故扣除预扣利息46335.6元，二被告已偿还利息金额为52075元。月利率2.8％未超过年利率36%的规定，对二被告已经支付的利息部分，本院不再调整。二被告按照本金313664.4元为基数，月利率2.8％的标准，已支付借期内利息时间计算至2017年12月18日[52075元÷（313664.4元×2.8％÷30天）=178天）]。原告关于被告支付自2018年4月11日起至实际还款日的利息（按照月息2.8%计算）及罚息（按日利率2‰计算）的主张，本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”故被告刘亚军、朱会英应按照月利率2%的标准给付原告众信公司自2017年12月19日起至实际还款之日止的利息及罚息（逾期利息）。原告关于实现债权的费用即律师费2万元的主张，符合合同约定，且有律师费票据予以佐证，本院予以支持。原告关于被告刘亚军、朱会英承担财产保全责任保险费360元的主张，符合合同约定且有相关票据予以佐证，本院予以支持。原告关于对二被告抵押的位于满城区玉川路北侧百货公司10号楼2单元502室不动产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿的主张，因原、被告签订的《抵押合同》中明确约定了以抵押房产对《借款合同》中的借款本息及相关费用承担担保责任，且办理了房屋抵押登记，现原告的债权已届清偿期而未受清偿，故原告的该项主张，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条、第三十一条之规定判决如下：一、被告刘亚军、朱会英于本判决生效之日起三日内偿还原告保定市众信小额贷款股份有限公司竞秀区分公司借款本金人民币313664.4元及利息和逾期利息（按月利率2%的标准计算，自2017年12月19日起至实际清偿完毕之日止）、实现债权的费用即律师费人民币2万元、财产保全责任保险费人民币360元。二、原告保定市众信小额贷款股份有限公司竞秀区分公司对被告刘亚军、朱会英抵押的位于保定市满城区玉川路北侧百货公司10号楼2单元502室不动产（房屋所有权证号为S20150430）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告刘亚军、朱会英继续清偿。三、驳回原告保定市众信小额贷款股份有限公司竞秀区分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,000元，由原告保定市众信小额贷款股份有限公司竞秀区分公司负担1185元，被告刘亚军、朱会英负担5815元，保全费2320元由被告刘亚军、朱会英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  师 坤人民陪审员  杨晓飞人民陪审员  刘 帅二〇一八年十一月二十日书 记 员  马 鑫