鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0611民初2940号原告：刘合叶，女，1970年4月15日出生，汉族，住鹤壁市鹤山区。委托诉讼代理人：马超，河南天广律师事务所律师。代理权限为变更、放弃诉讼请求，进行和解、撤诉、上诉，代收法律文书。被告：新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司，住所地鹤壁市淇滨区淇滨大道与107国道东北角。负责人：曹荣，该公司总经理。委托诉讼代理人：李琼，1981年10月24日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。代理权限为承认、反驳诉讼请求，进行和解，提起上诉，代领法律文书。委托诉讼代理人：陈登云，河南经东律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告刘合叶与被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司（以下简称新华人寿鹤壁支公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年8月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘合叶委托诉讼代理人马超，被告新华人寿鹤壁支公司委托诉讼代理人李琼、陈登云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘合叶向本院提出诉讼请求：要求被告新华人寿鹤壁支公司给付保险金355850元。事实和理由：2014年4月15日，我作为投保人为被保险人李金勇在被告新华人寿鹤壁支公司分别投保了祥和万家两全保险、××保险，保险限额均为100000元，我按照合同约定交纳2年的保费。2016年1月3日，被保险人李金勇因患慢性肾衰竭经抢救无效死亡，我向被告新华人寿鹤壁支公司提供理赔资料后，被告新华人寿鹤壁支公司拒绝赔付，为此诉至法院。被告新华人寿鹤壁支公司辩称：1、原告刘合叶在投保时未如实告知被保险人李金勇的病情，我公司于2016年行使法定解除权，解除了与原告刘合叶签订的保险合同；2、原告刘合叶于2016年1月23日书面向我公司申请退还保费，我公司于2016年2月29日将原告刘合叶交纳的保费26200元退还至原告刘合叶理赔账户。综上，原、被告双方合同权利义务关系终止，原告刘合叶要求我公司赔付保险金无事实及法律依据，请求人民法院驳回原告刘合叶的诉讼请求。经审理查明：2014年2月18日至2014年2月22日期间，李金勇在新乡市医学院第一附属医院住院治疗，经诊断，××、心功能不全、××肾功能不全，原告刘合叶作为李金勇的配偶在新乡市医学院第一附属医院出具的医患沟通书、××重通知书上签字。2014年4月15日，原告刘合叶作为投保人、受益人在未如实告知被告新华人寿鹤壁支公司××、心功能不全、××肾功能不全的情况下，以电子投保的方式为被保险人李金勇在被告新华人寿鹤壁支公司分别投保了祥和万家两全保险、××保险，基本保险金额均为100000元，保费每年分别为7310元、5790元，交费期间为20年，续期保险费交费日期为每年4月16日。原告刘合叶分别于2014年4月15日、2015年4月16日缴纳2014年至2016年期间的保费共计26200元（7310元/年×2年+5790元/年×2年）。2015年12月10日，被保险人李金勇因慢性肾衰竭住院治疗，2016年1月3日，被保险人李金勇因病去世。同日，原告刘合叶向被告新华人寿鹤壁支公司申请保险理赔。2016年1月20日，被告新华人寿鹤壁支公司通过电话方式告知原告刘合叶拒付李金勇身故保险金，并且解除被保险人李金勇与其公司的保险合同，不退还所交保费。2016年1月23日，原告刘合叶出具申请书1份，主要内容为：被保险人李金勇因病身故，没有得到理赔，投保时我并不清楚被保险人李金勇住院，因家庭困难，希望将交纳的保费退还。2016年1月25日，被告新华人寿鹤壁支公司作出理赔决定通知书，主要内容为不予给付合同项下对应保险金，并解除保单项下所有合同及不退还保险费，并按照原告刘合叶预留的送达地址通过EMS以邮寄的方式向原告刘合叶送达。2016年2月29日，被告新华人寿鹤壁支公司将原告刘合叶交纳保费26200元予以退还。另查明：××例的介绍信2份，落款时间分别为2015年、2018年9月12日。本院认为：原、被告之间的人身保险合同未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并发生法律效力，原、被告均应遵循诚实信用原则，依约行使权利并履行义务。原告刘合叶作为投保人，对被保险人的有关情况提出的询问，依法应当如实告知。本案中，原告刘合叶与被告新华人寿鹤壁支公司订立保险合同前，曾陪同配偶李金勇前往新乡市医学院第一附属医院住院治疗，并在新乡市医学院第一附属医院出具的医患沟通书、××重通知书上签字，即原告刘合叶对李金勇的病情是明知的，原告刘合叶在电子投保书中否认李金勇患有肾功能不全的事实。虽然原告刘合叶表示其对电子投保书中的健康告知回答内部并不知情，但原告刘合叶在电子投保确认书、人身保险投保提示书、保险单签收回执上签名，该签名行为即表示原告刘合叶确认该投保书中所填写的全部内容，故本院对原告刘合叶在投保时故意未告知被告新华人寿鹤壁支公司患有肾功能不全的事实予以确认。故李金勇患有上述症状的事实足以影响被告新华人寿鹤壁支公司决定是否同意承保或者提高保险费率。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”本案中，原告刘合叶并未尽到如实告知义务，被告新华人寿鹤壁支公司于2016年1月20日以口头形式解除本案保险合同并拒绝支付保险金并无不当，且被告新华人寿鹤壁支公司依据原告刘合叶的申请于2016年2月29日将原告刘合叶交纳的保费足额退还，原、被告双方基于保险合同产生的各项权利义务已经消灭，故原告刘合叶要求被告新华人寿鹤壁支公司给付保险金355850元的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于原告刘合叶认为被告新华人寿鹤壁支公司于2016年2月29日作出拒付退费的理赔结论，已丧失合同解除权的诉称意见，本院认为，原告刘合叶于2016年1月3日向被告新华人寿鹤壁支公司申请保险理赔，根据被告新华人寿鹤壁支公司提交的调查过程详细信息表显示，被告新华人寿鹤壁支公司于2016年1月15日调取了被保险人李金勇的住院病历，2016年1月20日，被告新华人寿鹤壁支公司通过电话方式告知原告刘合叶解除涉案保险合同，并未超出法律规定的30天的解除权，故对原告刘合叶的该诉称意见，本院不予采信。关于原告刘合叶认为被告新华人寿鹤壁支公司于2015年4月15日调取了被保险人李金勇在新乡市医学院第一附属医院的住院病历，并于2015年4月16日向原告刘合叶收取保费，根据《关于适用若干问题的解释（二）》第七条规定“保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。”被告新华人寿鹤壁支公司主张解除合同的无法律依据的意见，本院认为，虽然本院调取的新华人寿保险股份有限公司新乡中心支公司出具的介绍信中落款时间为2015年，但该证据不足以证明被告华人寿鹤壁中心公司于2015年4月16日收取原告刘合叶保费时对被保险人李金勇的病情是明知的，故本院原告刘合叶的该意见不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告刘合叶的诉讼请求。案件受理费6638元，减半收取3319元，由原告刘合叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  周勇瑞二〇一八年十一月十二日书记员  李 超