广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5302民初969号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市云城区翠石路农信大厦。法定代表人：吴亚雁。委托诉讼代理人：覃建新，该社员工。委托诉讼代理人：徐志敏，该社员工。被告：陈钟标，男，汉族，1964年4月14日出生，住云浮市云城区。被告：何本嫦，女，1981年9月1日出生，住云浮市云城区。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称云城农信联社）与被告陈钟标、何本嫦金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月30日立案后，由审判员李鉴洪适用简易程序审理。因案情复杂，本案于2018年8月22日裁定本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2018年10月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人覃建新到庭参加诉讼，被告陈钟标、何本嫦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、借贷双方当事人：贷款人云浮市云城区农村信用合作联社都骑信用社（以下简称都骑信社），借款人陈钟标。二、借款合同的签订时间：2013年2月8日，借贷双方签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（以下简称《借款合同》）。三、借款合同的主要内容：借款类型为新增借款，借款用途为种砂糖桔，贷款人授予借款人在2013年2月8日至2015年2月7日内使用最高额贷款额度50000元；贷款利率为浮动利率，每笔贷款执行中国人民银行公布的一至三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮70%，执行年利率10.455%，如遇到中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行基础上加收40%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；按月结息，每月的20日为结息日。四、保证担保情况：2013年2月8日，被告何本嫦作为担保人在《借款合同》中保证人一栏签名捺印，担保条款主要内容：担保方式为最高额保证；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。五、用款情况：2013年2月8日，云城农信联社将50000元划入陈钟标的指定账户。六、还款情况：借款期间，被告陈钟标没有归还过本金，支付了部分利息3290.04元；截至2018年4月20日，被告陈钟标尚欠借款本金50000元，利息26751.83元。七、需要说明的其他事项：（一）都骑信社是云城农信联社设立的分支机构。（二）都骑信社分别于2015年10月23日、2017年10月17日向被告陈钟标发出《逾期贷款催收通知书》，被告陈钟标在该通知书签名捺印确认。八、原告的诉讼请求：1．判令被告陈钟标立即归还借款本金50000元暂计至2018年4月20日的利息26751.83元给原告；2．判令被告陈钟标以50000元为本金，从2018年4月21日起至还清日止，按合同约定的年利率10.455%基础上上浮40%，即年利率14.637%计算逾期利息给原告；3．判令被告何本嫦对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用由上被告共同负担。九、被告何本嫦答辩，（一）原告对答辩人的起诉，起诉时已经超过法定的诉讼时效期间，该债权不受法律保护。根据借款合同约定，本案的借款期限为2013年2月8日至2015年2月7日。根据法律规定，民事诉讼的诉讼时效为两年，即诉讼时效至2017年2月6日届满。（二）答辩人的保证期已过，应当驳回原告对答辩人的诉讼请求。根据《借款合同》第八条第二款的约定：“保证期间为本合同约定的债务履行期届满之日起二年”，本案借款人的借款期限为2013年2月8日至2015年2月7日，即保证期至2017年2月6日，到期后，答辩人不再需要承担保证责任。由于保证期属于除斥期，借款到期后原告对借款人的催收不论是否可以视为对债权债务的确认，或是否构成诉讼时效的中断，保证期均不受主债务诉讼时效的影响。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条规定：“保证期间，……债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。”不论原告与借款人之间有其他任何协议，均与答辩人无关。综上所述，答辩人不应再承担保证责任，请人民法院驳回原告对答辩人的诉讼请求。裁判理由与结果本院认为，本案是金融借款合同纠纷。都骑信社是云城农信联社设立的分支机构，云城农信联社作为本案原告的诉讼主体适格。各方当事人签订的《借款合同》，是当事人之间真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，故合同合法有效，各方当事人均应严格按约履行各自的义务。都骑信社履行了发放贷款义务后，被告陈钟标没有按照合同约定履行还本付息义务，对此应承担违约责任，故原告请求被告陈钟标归还借款本金50000元及按合同约定支付利息，理据充分，本院予以支持。由于《借款合同》约定逾期利息的标准是在合同确定的贷款利率水平上上浮40%，故关于利息的计算方法：计至2018年4月20日止的利息为26751.83元；从2018年4月21日起至还清之日止，以50000元为基数，按照中国人民银行公布的一至三年期的贷款基准利率基础上上浮70%再上浮40%计算。若中国人民银行同期人民币贷款基准利率发生调整，则自基准利率调整后的次年起，本案的贷款利率进行相应的调整。关于被告何本嫦的担保责任问题。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，本案中，《借款合同》约定的保证期间为债务期限届满之日起二年，而涉案借款于2015年2月7日届满，则本案的保证期间自2015年2月7日至2017年2月6日，原告未提供证据证实上述保证期间内曾向被告何本嫦主张过债权，其于2018年5月30日起诉要求被告何本嫦承担保证责任显然已经超出约定的保证期间，故原告的该项请求，缺乏法律依据，本院予以驳回。被告陈钟标、何本嫦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此引起的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈钟标应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告云浮市云城区农村信用合作联社归还借款本金50000元。二、被告陈钟标应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告云浮市云城区农村信用合作联社支付利息[计至2018年4月20日止的利息为26751.83元；从2018年4月21日起至还清之日止，以50000元为基数，按照中国人民银行公布的一至三年期的贷款基准利率基础上上浮70%再上浮40%计算；若中国人民银行同期贷款基准利率发生调整，则自基准利率调整后的次年起，本案的贷款利率进行相应的调整]。三、驳回原告云浮市云城区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1720元（该款原告云浮市云城区农村信用合作联社已预交），由被告陈钟标负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李鉴洪人民陪审员  林红佳人民陪审员  唐云仙二〇一八年十一月二十一日书 记 员  黄雅欣附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条【连带责任的保证期间】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。