福建省南平市建阳区人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)闽0703刑初246号 公诉机关福建省南平市建阳区人民检察院。 被告人李某某，女，1981年8月2日出生于福建省南平市建阳区，汉族，小学文化，无业，住福建省南平市建阳区。因本案于2018年2月5日被取保候审，同年9月13日经本院决定被继续取保候审。现居住在家。 被告人李某某被控犯信用卡诈骗罪一案，福建省南平市建阳区人民检察院于2018年9月12日以潭检公刑诉〔2018〕218号起诉书向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于同日立案，于2018年9月28日决定对本案适用普通程序，并依法组成合议庭，于2018年11月2日公开开庭审理了本案。福建省南平市建阳区人民检察院指派检察员鄢某某出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2013年2月4日，被告人李某某向南平市建阳区建设银行建阳支行（以下简称“建行”）申请办理了一张卡号为62×××＊＊的信用卡，于2013年3月15日开始使用该卡消费，截止2017年6月22日共计透支本金人民币67181.46元。2017年8月11日至12月5日期间，建行多次以电话方式向李某某催收，并于2017年10月18日上门向其催收，李某某仅于2017年11月24日还款人民币1100元，此后未再还款。 2018年1月25日建行向南平市建阳区公安局报案，次日公安机关立案侦查。2018年2月5日，被告人李某某在南平市建阳区顺驰小车租赁公司被民警带走调查。到案后，李某某如实供述其犯罪事实，并向南平市建阳区建设银行归还部分透支款人民币16700元。 针对上述指控，公诉机关当庭宣读出示了相关证据，公诉机关认为，被告人李某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还透支欠款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人李某某对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪。 经审理查明：2013年2月4日，被告人李某某向中国建设银行股份有限公司建阳支行（以下简称“建行”）申请办理了一张卡号为62×××＊＊的信用卡，于2013年3月15日开始使用该卡消费，截止2017年6月22日被告人李某某共计透支本金人民币67181.46元。2017年8月11日至12月5日期间，建行多次以电话通知和邮寄催收函的方式向被告人李某某催收，并于2017年10月18日上门向李某某催收，李某某仅于2017年11月24日还款人民币1100元，此后未再还款。 2018年1月25日，建行工作人员向南平市建阳区公安局报案，次日公安机关立案侦查。2018年2月5日，被告人李某某在南平市建阳区顺驰小车租赁公司被民警抓获。归案后，被告人李某某如实供述其犯罪事实，并向建行归还部分透支款人民币16700元。案件审理期间，被告人李某某已归还建行全部透支款本金，并预交罚金人民币20000元。 上述事实，被告人李某某在审理过程中无异议，且有经查证属实的被告人人员基本信息、受案登记表、立案决定书、到案经过、前科查询记录单、还款证明、中国建设银行龙卡信用卡申请表、房屋所有权证书、调整额度信息、账户交易明细、中国建设银行龙卡信用卡欠款还款通知书、催收函及上门催收照片、电话催收记录、ＥＭＳ快递催收存根、结清证明、客户回单、现金缴款单、单位活期存入业务凭证、调查评估意见书；证人郑某的证言等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还透支欠款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人李某某归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人李某某自愿认罪，且已偿还全部透支款本金，均可酌情从轻处罚。公诉机关关于被告人李某某上述情节认定，符合查明事实，予以采纳。根据被告人李某某的犯罪情节和悔罪表现，结合被告人符合施行社区矫正条件的调查评估意见，本院决定依法宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑一年八个月，并处罚金人民币20000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效之日缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 黄 晖 人民陪审员 卢 丹 人民陪审员 蔡伍雄 二〇一八年十一月二日 书 记 员 涂丽红 附：本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条（第三款）犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条（第一款）对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 （第三款）被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条（第二款）有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 （第三款）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条(第一款)罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。