贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0112民初2833号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区高新办事处新添大道北段**，统一社会信用代码915201122145913361。负责人：赵勇，该银行行长。委托诉讼代理人：黄经银，该银行员工，一般授权代理。委托诉讼代理人：方文刚，该银行员工，一般授权代理。被告：罗贵莲，女，1970年2月6日出生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：张树锋，男，1970年7月24日出生，汉族，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司贵阳乌当支行（以下简称农行乌当支行）与被告罗贵莲、张树锋金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行乌当支行的委托诉讼代理人黄经银到庭参加诉讼，被告罗贵莲、张树锋经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行乌当支行向本院提出诉讼请求：1、二被告归还原告住房贷款本金276203.19元及利息958.66元，暂计算至2018年8月28日，计算至实际清偿之日止；2、原告作为抵押权人有权在最高债权限额内就担保财产享有优先受偿权；3、被告罗贵莲归还原告信用贷款本金98200元及利息4980.68元，暂计算至2018年9月5日，计算至实际清偿之日止；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：罗贵莲及张树锋夫妇2010年11月向原告申请贷款37.9万元，双方于2010年11月11日签订《借款合同》。该笔贷款以罗贵莲及张树锋共同所有的“云岩区后坝路××号兴隆．枫丹白鹭城市花园白鹭洲组团C栋1单元4层4号”房产做担保，已办理正式抵押登记。2011年11月19日，原告向罗贵莲、张树枫发放了贷款37.9万元，期限240个月，还款方式为等额本息，贷款到期为2030年11月18日。约定执行年利率为5.219%，逾期利率为7.828%。2018年8月贷款到期后，罗贵莲、张树锋没有按月归还贷款本息。截止2018年09月05日，罗贵莲欠本息为277161.85元。其中本金276203.19元，利息958.66元。2017年7月31日，原告向罗贵莲发放信用贷款98200元，期限12个月，还款方式为利随本清，2018年7月30日，该笔信用贷款到期，被告并未还款。庭审中原告自愿放弃第三项诉讼请求。被告罗贵莲、张树锋经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告罗贵莲、张树锋系夫妻关系。2010年11月11日，罗贵莲向农行乌当支行申请办理贷款37.9万元，用于购买贵州天纬房地产开发股份有限公司开发的云岩区后坝路××号兴隆．枫丹白鹭城市花园白鹭洲组团C栋1单元4层4号房屋，三方签订《个人购房担保借款合同》，约定罗贵莲向农行乌当支行贷款37.9万元，期限240个月，自2010年11月11日至2030年11月10日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，执行年利率5.219%。按月等额本息还款，逾期计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%，如不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。同时还约定，借款人未足额偿还贷款本息超过90天，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款及所产生的利息、罚息、复利等。贵州天纬房地产开发股份有限公司提供阶段性保证，保证期间至借款人取得房地产权利证书，并办理抵押登记手续止。合同签订后，农行乌当支行向罗贵莲提供了购房贷款37.9万元。其后罗贵莲取得房屋所有权证（筑房权证云岩字第**），并将房屋抵押给原告，于2010年11月16日办理了他项权证（他项权证筑房他证云岩字第××号），债权数额379000元。对于上述借款，罗贵莲已连续逾期90天未归还本息。截止2018年10月20日，罗贵莲尚欠原告借款本金276203.19元，利息2875.56元。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的个人购房担保借款合同、房屋所有权证、他项权证、逾期付款明细表等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，合同当事人应当按照合同约定行使权利和履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案中，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护，罗贵莲应当按期归还借款本息。因罗贵莲逾期还款已经构成违约，农行乌当支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，故农行乌当支行诉请其偿还借款本金276203.19元于法有据，且符合双方合同约定，本院予以支持。关于农行乌当支行主张罗贵莲支付利息、复利的诉请。因农行乌当支行与罗贵莲关于利息、复利的约定是双方意思自治的体现，并不违反法律的禁止性规定，农行乌当支行该项请求有合同依据，本院应予支持，该利息、复利被告应按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至本金清偿完毕时止，截止2018年10月20日的利息为2875.56元。关于张树锋是否承担偿还责任的问题。张树锋与罗贵莲系夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，罗贵莲购房贷款是为家庭日常生活需要所负的债务，故农行乌当支行要求张树锋共同偿还债务的诉请于法有据，本院予以支持。关于农行乌当支行诉请其有权在最高债权限额内就担保财产享有优先受偿权请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十七条“有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。”、第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”，《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”的规定，因该房屋已办理了抵押登记手续，但未约定抵押期限的截止时间，应认定抵押期限至主债权消灭时止，故农行乌当支行对被告罗贵莲所有的云岩区后坝路××号兴隆．枫丹白鹭城市花园白鹭洲组团C栋1单元4层4号房屋（筑房房权证云岩字第**）卖、变卖所得价款在债权额限度内享有优先受偿权，其该项请求，本院予以支持。原告自愿放弃第三项诉讼请求，本院从其自愿予以支持。被告罗贵莲、张树锋公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百八十条第一款第一项、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗贵莲、张树锋于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳乌当支行借款本金276203.19元及利息（截止2018年10月20日的利息为2875.56元，其后的利息、复利按合同约定的标准计算至本金付清时止）；二、原告中国农业银行股份有限公司贵阳乌当支行对被告罗贵莲所有的云岩区后坝路××号兴隆．枫丹白鹭城市花园白鹭洲组团C栋1单元4层4号房屋（筑房权房权证云岩字第**）、变卖所得价款在债权额限度内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳乌当支行的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3503元，由被告罗贵莲、张树锋负担（此款原告已预交，二被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。审判员  张本勤二〇一八年十一月七日书记员  孙 毅