广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1781民初2361号原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道东湖西路40号之二。负责人：李宏干，该支行行长。委托诉讼代理人：范绍文，该支行工作人员。委托诉讼代理人：蓝方良，该支行工作人员。被告:黎秋瑜，女，1984年3月20日出生，汉族，广东阳春市人，户籍地阳春市，住阳春市。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行诉被告黎秋瑜信用卡纠纷一案，本院于2018年8月23日立案后，依法适用简易程序审理，于2018年10月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蓝方良到庭参加诉讼，被告黎秋瑜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行向本院提出诉讼请求：一、被告黎秋瑜偿还贷记卡（卡号51×××88）透支款本金24218.90元、利息2276.89元、违约金1285.21元，账单分期手续费169.20元，合计金额27950.20元，利息、违约金和账单分期手续费计至2018年8月13日止，从2018年8月14日起至清偿日止新欠的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；二、被告黎秋瑜偿还贷记卡（卡号62×××12）透支款本金22201.72元、利息1116.03元、违约金1096.32元，账单分期手续费325.12元，合计金额24739.19元，利息、违约金和账单分期手续费计至2018年8月13日止。从2018年8月14日起至清偿日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；三、本案的所有诉讼费用由被告黎秋瑜负担。事实和理由：2009年3月20日、2017年6月19日黎秋瑜分别提交身份证复印件和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向我行申请开办金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约(协议)各项规则”。2009年6月25日、2017年6月26日，中国农业银行股份有限公司审批同意黎秋瑜的开卡申请，并分别于同日发放卡号为51×××88、62×××12的金穗贷记卡给黎秋瑜。黎秋瑜分别在2009年6月25日、2017年6月26日激活卡号为51×××88、62×××12的金穗贷记卡。卡号51×××88，从2010年2月17日起至2017年12月30日期间黎秋瑜使用该金穗贷记卡进行刷卡消费、转账、提取现金等。其中在2017年12月23日至2017年12月30日期间跨行消费金额24218.90元。截至2018年8月13日止，黎秋瑜使用该卡欠我行本金24218.90元、利息2276.89元(利息按透支金额以日万分之五计算)、违约金1285.21元(违约金按最低还款额未偿还部分的5％计算)，账单分期手续费169.20元，合计金额27950.20元。卡号62×××12，从2017年7月6日起至2018年1月3日期间黎秋瑜使用该金穗贷记卡进行刷卡消费、转账、提取现金等。其中在2017年11月16日至2018年1月3日期间跨行消费、网上消费金额22201.72元。截至2018年8月13日止，黎秋瑜使用该卡欠我行本金22201.72元、利息1116.03元(利息按透支金额以日万分之五计算)、违约金1096.32元(违约金按最低还款额未偿还部分的5％计算)，账单分期手续费325.12元，合计金额24739.19元。上述金穗贷记卡拖欠金额合计52689.39元。综上所述，黎秋瑜没有按期足额偿还贷记卡透支款本息、违约金给我行，经多次催收未果，其行为已构成违约，且已失联。为了维护我行的合法权益，特向贵法院提起诉讼。被告黎秋瑜未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1、被告身份证复印件，户口簿；2、金穗贷记卡申请表、个体工商户营业执照；3、账户资料信息、消费流水、尚欠本息明细表等证据。被告经合法传唤无到庭抗辩证据的真实性，本院对原告提交的上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2009年3月20日、2017年6月19日，被告分别提交身份证复印件和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理贷记卡，并分别在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。2009年3月20日签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》所附的《领用合约》中载明“第四条、利息和费用。2、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的还款日）内偿还全部款额，享受免息待遇。未能按期偿还全部款额的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费，按月、按币计收复利。”，2017年6月19日签订的《中国农业银行金穗信用卡申请表》所附的《领用合约》中载明“第四条、利息和费用。4.1透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。原告于2017年1月1日作出的《修订说明》把“滞纳金”变更为“违约金”。2009年6月25日、2017年6月26日，原告分别审批同意被告的开卡申请，并分别于同日发放卡号为51×××88、62×××12的贷记卡给被告。其中被告从2017年12月23日起至2017年12月30日期间使用卡号为51×××88贷记卡进行刷卡消费和提取现金，但没有按约定的方式和期限足额偿还贷记卡透支款本息给原告，截至2018年8月13日止，被告尚欠使用卡号为51×××88的贷记卡产生的透支款本金24218.9元、利息2276.89元、违约金1285.21元、账单分期手续费169.2元，拖欠金额合计27950.2元逾期没有偿付给原告。被告从2017年11月16日起至2018年1月3日期间使用卡号为62×××12贷记卡进行刷卡消费和提取现金，但没有按约定的方式和期限足额偿还贷记卡透支款本息给原告，截至2018年8月13日止，被告尚欠使用卡号为62×××12的贷记卡产生的透支款本金22201.72元、利息1116.03元、违约金1096.32元、账单分期手续费325.12元，拖欠金额合计24739.19元逾期没有偿付给原告。本院认为：被告向原告申请开办贷记卡，并签名确认遵守《领用合约》的各项规则，原告同意被告的开卡申请，并分别发放卡号为51×××88、62×××12的贷记卡给被告，被告领取和使用该两张贷记卡进行刷卡消费，双方形成了借款合同关系，上述行为是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，本院依法认定原告与被告之间构成的借款合同关系成立有效，应受法律保护，双方均应按《领用合约》的约定履行各自的义务。被告使用原告交付的贷记卡后，未按《领用合约》的约定还款给原告，截至2018年8月13日止，被告已拖欠使用卡号为51×××88贷记卡的透支款本金24218.9元、利息2276.89元、违约金1285.21元、账单分期手续费169.2元，逾期没有偿付给原告；被告已拖欠使用卡号为62×××12贷记卡的透支款本金22201.72元、利息1116.03元、违约金1096.32元、账单分期手续费325.12元逾期没有偿付给原告，被告显已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，原告请求判令被告偿付尚欠卡号为51×××88贷记卡的透支款本金24218.9元、利息2276.89元、违约金1285.21元、账单分期手续费169.2元；卡号为62×××12贷记卡的透支款本金22201.72元、利息1116.03元、违约金1096.32元、账单分期手续费325.12元并均从2018年8月14日起至清偿日止新欠的利息、违约金分别按双方在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定的利率标准和计算方法计算，理据充分，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃应诉权利，不影响本院依据所查明的事实作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎秋瑜在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠卡号为51×××88贷记卡的透支款本金24218.9元、利息2276.89元、违约金1285.21元、账单分期手续费169.2元[该利息、违约金计为计至2018年8月13日止的数据；从2018年8月14日起至实际给付之日止新欠的利息、违约金按双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的利率标准和计算方法计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；二、被告黎秋瑜在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠卡号为62×××12贷记卡的透支款本金22201.72元、利息1116.03元、违约金1096.32元、账单分期手续费325.12元[该利息、违约金计为计至2018年8月13日止的数据；从2018年8月14日起至实际给付之日止新欠的利息、违约金按双方在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定的利率标准和计算方法计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1118元，减半收计559元，由被告黎秋瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  陈成亮二○一八年十二○一八年十一月五日书记员  杨欣欣附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。