贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0181民初4154号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行，住所地：贵州省清镇市新店镇清毕南路，统一社会信用代码9152018121578149XM。负责人：何增龙，系该支行副行长。被告：王道忠，男，1952年4月23日生，汉族，住贵州省。被告：陈清英，女，1950年8月17日生，汉族，住贵州省。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行（以下简称“新店支行”）与被告王道忠、陈清英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新店支行负责人何增龙、被告王道忠到庭参加诉讼，被告陈清英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告新店支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告所签订的借款合同；2判令被告王道忠偿还原告借款本金10万元，贷款期间内的利息15611.67元（按合同月利率9.5‰的标准，从2017年3月21日起计算至2018年7月31日止），另被告须给付从2018年8月1日起至清偿完毕借款本金之日止利息；3.判令被告陈清英对上述债务承担连带责任清偿责任；4.判令二被告承担本案诉讼费及为实现债权而产生的费用。原告诉称的事实和理由：2017年3月6日，原告与被告王道忠、陈清英签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，该合同第一条约定：“新店支行在授信额度内向借款人提到贷款支持，按照余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理的原则，在授信有效期间，借款人可一次或多次使用授信，授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期间重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，借款借据是合同的补充，与借款合同具有同等法律效力。”第七条约定：“借款人不能按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”合同签订后，原告即向被告发放10万元贷款，被告王道忠、陈清英均在《借款借据》上签字确认。该借款借据约定：贷款的期限从2017年3月6日至2019年3月18日止，贷款月利率为9.5‰，还本付息方式为按季结息，按期还本。此后，被告仅支付利息至2017年3月20日，并未按合同约定偿还贷款利息，原告多次向被告催收未果。被告逾期未偿还贷款利息的行为严重违反合同约定，已构成根本违约。故原告诉至人民法院要求判如所请。被告王道忠辩称，原告诉状陈述属实，原告向被告送达的《告之函》已经收到。贷款系被告王道忠与陈清英共同所借，被告确应偿还贷款本金及给付利息，但被告现因种植金银花亏本，尚无经济偿还能力，故愿意于2018年11月20日前向原告结清利息，剩余本金逐步清偿，希望原告能予体谅。被告陈清英未到庭未答辩。经审理查明，被告王道忠、陈清英于2011年9月6日登记结婚，系合法的夫妻关系。2017年3月6日，被告王道忠、陈清英向原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行申请贷款，原告出具凭证号为1051520170306010的《贵州省农村信用社借款借据》一份，并实际向被告履行了出借义务。该借款借据载明：“借款人名称：王道忠…证件号码：…借款用途：金银花种植周转…借款日期：2017-03-06…借款月利率：9.5000‰，还款计划：按季结息一次还本，到期日期：2019-03-05，借款金额人民币（大写）：壹拾万元整（￥100000.00）…（授权委托人）签字陈清英”，被告王道忠、陈清英均在借款借据上签字予以确认。2017年3月7日，原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行与被告王道忠、陈清英签订了编号为（清镇）农商银（2016）年借字2092016030700095号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，该合同第一条约定：“《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。”第六条约定：“甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：1.甲方没有完全履行本协议约定义务的；…5.甲方有拒绝接受贷款监督，挪用贷款或转移收入、资产，贷款逾期，拖欠利息等行为。”第九条载明：“委托代理人姓名：陈清英，与持证人（即甲方）关系：夫妻，身份证号码。委托代理人与甲方共同承担债权债务。”被告王道忠、陈清英均在合同上签字确认。嗣后，被告未能依约向原告按时结算利息。2018年6月10日，原告向被告王道忠送达《告之函》一份，该函载明：“在贷款期间你未能按合同约定偿还贷款利息，利息仅结至2017年3月20日，我支行多次向你催收均不愿履行义务，现我支行告之你在2018年6月20日前到我支行结清你所欠利息，如逾期不至，我支行有权利终止与你所签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，要求你限期偿清所欠贷款本息。”收到此函后，被告王道忠仍未与原告按约结算贷款利息。故此，原告诉至本院要求判如所请。上述事实，有原告及被告王道忠的陈述，原告提交的贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行的营业执照复印件、黔银监复〔2015〕165号中国银监会贵州监管局文件复印件、清农商银任〔2018〕3号贵州清镇农村商业银行股份有限公司文件复印件、何增龙身份证复印件，被告王道忠、陈清英身份证复印件及结婚证复印件，借款申请书复印件、（清镇）农商银（2016）年借字2092016030700095号农户小额信用贷款最高额循环借款合同复印件、凭证号为1051520170306010的贵州农村信用社借款借据复印件，还款还息明细表、告之函等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以认定。本院认为，原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司与被告王道忠、陈清英订立的金融借款合同合法有效，双方均应按约履行。关于原告诉请要求解除借款合同及要求被告偿还借款本金10万元的问题，因编号为（清镇）农商银（2016）年借字2092016030700095号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》第六条约定：在被告拖欠利息时，原告有权终止向被告发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息。且原告向被告王道忠送达《告之函》后，被告仍未就利息及本金偿还问题向原告作出回应，故依照双方合同约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，原告解除合同及提前向被告收回本息的条件已经成就，本院应予支持。关于利息偿还问题，双方于借款合同中约定以月利率9.5‰为标准计算，且被告仅向原告结算完毕2017年3月20日前的利息，现原告诉请被告按月利率9.5‰的标准从2017年3月21日起计算至2018年7月31日止的利息15611.67元，未违反相关法律规定，本院予以支持。另，原告要求被告以月利率9.5‰为标准从2018年8月1日起至被告清偿完毕本金之日止计算利息并给付，亦未违反相关法律规定，本院应予支持。关于原告要求被告陈清英连带偿还债务的问题，因被告王道忠、陈清英系合法夫妻关系，且被告陈清英在借款合同及借款借据中委托代理人均签字捺印，被告陈清英应依约负连带偿还责任，故对原告该项诉请，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百九十六条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行与被告王道忠、陈清英订立的编号为（清镇）农商银（2016）年借字2092016030700095号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》；二、限被告王道忠于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行借款人民币本金100000元，并给付以该本金为基数计算自2017年3月21日起止至2018年7月31日止的利息15611.67元，且从2018年8月1日起以该本金为基数按月利率9.5‰的标准计算向原告给付利息至被告清偿完毕本金之日止；三、被告陈清英对上述债务负连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2612元，减半收取1306元，由被告王道忠、陈清英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  刘泽清二〇一八年十一月八日书记员  肖 馗