沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0103民初11650号原告：浙商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区青年大街56号。负责人：王春晖，该行行长。委托代理人：袁进发，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。委托代理人：姚婧，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告:谢英强，男，1980年4月10日出生，汉族，住址辽宁省昌图县。原告浙商银行股份有限公司沈阳分行与被告谢英强信用卡纠纷一案，本院于2018年7月17日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员王云娇担任审判长，人民陪审员张宗瑞和人民陪审员李荣清参加评议的合议庭，于2018年11月5日公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司沈阳分行的委托代理人袁进发到庭参加诉讼，被告谢英强经本院公告送达无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浙商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告归还信用卡透支本金3958元、利息391.75元、违约金647.86元、其他费用40元(以上本金、利息、违约金、其他费用已算至2018年4月19日，此后本金、利息、违约金、其他费用按原、被告约定的计算方式至借款还清之日)，共计5037.61元；2.请求法院依法判令被告承担原告因信用卡追缴所支付的律师费600元；3.请求法院依法判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2016年10月25日向原告申请办理信用卡一张，卡号为:62×××86。被告在阅读《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡领用协议》的规定之后，填写并签署了上述文件及《浙商银行信用卡申请表》交于原告，原告核准并全面履行了约定义务。被告多次使用该信用卡消费后未在约定期限之内还款，截至2018年4月19日，被告共欠款5037.61元，经原告多次催要至今未还。被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求法院判令被告向原告支付暂计利息至2018年4月19日，所欠信用卡本金3958元，利息391.75元、违约金647.86元、其他费用40元，共计5037.61元，并从2018年4月20日起至付清日止按原、被告约定偿还本金、利息、违约金、其他费用。被告谢英强未到庭参加诉讼亦未作书面答辩。经审理查明，被告于2016年9月30日向原告申请办理信用卡，原告经审核后向被告下发卡号为62×××86的信用卡。《浙商银行信用卡领用协议》第四条利息与费用约定：（一）甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等产生的透支金额，由乙方在甲方主卡账户内计收，甲方承担还款责任。（二）甲方在到期还款日（含）前按对账单所列偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的除预借现金（含透支取现和透支转账支出）以外的其他透支金额，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，到期还款日以账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。（三）甲方预借现金（含透支取现和透支转账支出）不享受免息还款待遇，预借现金从银行记账日起计算利息。（四）乙方对甲方不符合免息条件的透支金额从银行记账日起计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从甲方账户中直接扣收，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。（五）甲方未在到息还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金。（六）乙方对甲方信用卡账户内存款不计付利息，甲方提取时需支付溢交款取现手续费，芯片卡电子现金账户不计付利息。（七）甲方应按照乙方公布的收费项目和标准承担各类费用，乙方费用项目和标准调整生效后，甲方即按照新的项目和标准承担各类费用。《浙商银行信用卡领用协议》第六条还款第三项约定：甲方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时还款先后顺序为：上期利息、上期费用、上期预借现、上期其他透支欠款本金、本期利息、本期费用、本期预借现金、本期其他透支欠款本金，逾期1-90日的，按照先利息或各项费用后本金的顺序进行冲还；逾期91日以上的，按照先本金、后各项费用或利息的顺序进行冲还。《浙商银行信用卡章程》亦规定了同样的内容。被告消费后未能及时归还欠款，截至2018年4月19日共发生信用卡欠款本金3958元、利息391.75元、违约金647.86元、其他费用40元，原告为索要欠款本金及利息、滞纳金、违约金等息费诉至本院。2016年4月，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，规定对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。上述事实，有当事人陈述、信用卡申请表、照片、《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡领用合约》、《浙商银行信用卡申请表》、交易明细等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。原、被告之间的信用卡合同关系事实清楚，权利义务明确，合同内容并不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告使用信用卡透支消费后，应按照合同约定履行还款义务，未及时按约定归还款项，构成违约，依法应承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还剩余全部欠款本金及利息、手续费、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担滞纳金及违约金的诉讼请求。根据审理查明的事实，原告主张的至2016年12月31日前的滞纳金请求，未超出法律法规允许的范围，本院予以支持。对于2017年1月1日起的违约金，根据央行的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因此，自2017年1月1日起，原告不得向被告收取滞纳金，并应通过协议约定违约金内容。上述规定认为对于违约金内容，应由银行与持卡人通过协商约定。另外，依照《中华人民共和国合同法》第七十七条的规定，当事人协商一致，可以变更合同。但违约金系原合同中并不存在的新的合同内容，故对于违约金的收取方式及标准，应与被告进行具体协商并作出新的约定。故原告主张对被告收取2017年1月1日之后产生的违约金，缺少足够的事实依据，不予支持。关于原告主张的律师费，因无法律依据和合同依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、第七十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢英强于本判决发生法律效力之日起15日内偿还原告浙商银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××86信用卡欠款本金3958元；二、被告谢英强于本判决发生法律效力之日起15日内偿还原告浙商银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××86信用卡欠款本金3958元的利息、滞纳金、其他费用（按《信用卡领用合约》及《浙商银行信用卡领用协议》、《浙商银行信用卡章程》约定的标准计算，利息、其他费用计算至实际给付之日止，滞纳金计算至2016年12月31日）；三、驳回原告浙商银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费50元、公告费800元，由被告谢英强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王云娇人民陪审员  张宗瑞人民陪审员  李荣清二〇一八年十一月二十一日书 记 员  黄珈瑶