惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1391民初2908号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行。负责人：何勇，职务：行长。委托代理人：罗利民，广东百德律师事务所律师。委托代理人：朱琼婷，广东百德律师事务所律师助理。被告：郭某某，男，1964年2月10日出生。被告：罗某，女，1972年8月13日出生。被告：惠州大亚湾某某投资发展有限公司。法定代表人：唐从松。委托代理人：兰洪秀，系该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称建设银行大亚湾支行）与被告郭某某、被告罗某、被告惠州大亚湾某某投资发展有限公司（以下简称某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院2017年11月30日受理后，依法组成合议庭适用普通程序进行审理，于2018年8月30日公开开庭进行了审理。原告建设银行大亚湾支行的委托代理人罗利民及被告某某公司的委托代理人兰洪秀到庭参加诉讼。被告郭某某、被告罗某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告郭某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-200901171）；二、请求判令被告郭某某偿还贷款本金余额人民币46,826.11元，利息人民币523.99元，罚息人民币10.26元（利息自2017年6月22日暂计至2017年9月22日止，最终计算至清偿之日止），罚息自逾期还款之日起按照执行利率上浮50%计算至清偿之日止；三、请求判令被告郭某某承担本案的律师费用人民币2,800元（47360.36×6%＝2,841.62元）；四、请求判令原告对被告郭某某名下的位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑4栋1502号房享有抵押权及对处置该房所得价款在上述第二项、第三项范围内享有优先受偿权；五、判令被告郭某某承担因本案所产生的全部诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等为实现本案债权所产生的费用；六、被告罗某对上述债务承担共同清偿责任、被告某某公司对上述债务承担连带清偿责任。以上第二、三项诉讼请求合计金额为人民币50,160.36元。事实与理由：一、2009年8月6日，原告与被告郭某某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-2009001171，下称《借款合同》）。该《借款合同》约定：被告郭某某以个人所购房产按揭贷款的方式向原告申请住房按揭贷款，贷款金额6.6万元，贷款期限为240个月（自2009年8月6日至2029年8月6日），还款方式为等额本息，当时执行利率为基准利率4.158%，逾期罚息贷款按照执行利率上浮50%。贷款支付方式：被告郭某某授权原告直接支付至被告某某公司的名下。签署上述合同后，原告在2009年8月19日按照被告郭某某的授权将上述贷款付至被告某某公司。二、原告为确保上述债权能顺利实现，要求被告郭某某以其所购物业向原告提供抵押担保。并于2009年8月13日，原告与被告郭某某在惠州大亚湾房产管理局办理了房地产预告抵押，预登编号：房登字（2009）3253号。被告郭某某及被告罗某停止支付按揭月供款，累计已有四个月时间。其中已还本金19,173.89元，贷款余额46,826.11元；已还利息19,155.98元，未还利息523.99元，未还罚息10.26元。三、原告认为，原告与被告郭某某签订的《借款合同》合法有效，应当得到履行。现被告从2017年6月22日起未再偿还剩余本金及利息，已经违反《借款合同》的约定，经原告多次催讨后仍未还款，被告郭某某已经构成严重违约。原告为保证其债权的顺利实现，根据《合同法》第8条、第107条、第196条、第205条的规定，要求被告郭某某偿还所借原告本金、利息及罚息。根据《借款合同》第16条第1款的规定，宣布被告郭某某已违约。根据17条第2款的约定，原告可宣布该贷款立即到期，并要求其偿还本金、利息及相关费用。根据《借款合同》第21条第1款的约定：借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由借款人承担，故因本案产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费应当由被告承担。被告郭某某为该《借款合同》提供抵押担保，且办理了房地产预告登记证明，因此，该抵押担保物在拍卖后应当优先偿还原告的上述债务。被告罗某与被告郭某某是夫妻关系，依法应当对被告郭某某的债务承担共同清偿责任。被告某某公司是被告郭某某的连带责任保证人，依法应当对被告郭某某的债务承担连带清偿责任。综上所述，被告郭某某违反《借款合同》的约定，应当承担相应的违约责任。被告郭某某以借款购买的房地产为此提供预告抵押担保，原告对此抵押物享有优先受偿权。现原告为维护其合法权益，依法向贵院提起诉讼，望判如所请。被告某某公司辩称，我方同意履行担保责任，但要求原告将债权协议和扣款凭证交给我方。被告郭某某及被告罗某未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告提交以下证据：1、营业执照。证明原告企业登记信息；2、身份证、户口本、结婚证明。证明被告郭某某与被告罗某的身份主体资格及二人为夫妻关系；3、企业查询信息。证明被告某某公司的主体资格；4、《个人借款合同》、见证书、最高额保证合同。证明原告与被告郭某某所订借款合同以及合同约定了双方的权利与义务、违约责任及相关费用由违约方承担的情况。被告某某公司为被告郭某某的保证人对上述债务承担连带清偿责任；5、贷款开立账户通知书、付款凭证。证明原告向被告郭某某授权的被告某某公司的账户转账支付贷款的金额是6.6万元整；6、抵押权预告登记。证明被告郭某某名下该房产的预告抵押权人是原告；7、清单。证明截止2017年10月11日被告所欠原告的本金、利息及余额。被告某某公司质证如下：对原告提交的证据没有异议。经审理查明：2009年8月6日，原告与被告郭某某签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-2009001171）。双方在合同中约定：被告郭某某以个人所购房产按揭贷款的方式向原告申请住房按揭贷款，贷款金额6.6万元；贷款期限为240个月（自2009年8月6日至2029年8月6日）；还款方式为等额本息，每月偿还一期；当时执行利率为基准利率年利率4.158%，逾期罚息贷款按照执行利率上浮50%。被告郭某某以其贷款所购买的房屋设定抵押为上述借款合同项下贷款的担保，抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）；如借款人未按照合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款，贷款人可解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告郭某某以其所购买的位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑4栋1502号房向原告提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记证，证号：房登字（2009）3253号。2009年1月1日，原告与被告某某公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：2009湾房按字第0002号），该合同约定被告某某公司为因购置坐落于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑项目所属之住房而与原告发生借贷关系的购房者向原告申请按揭贷款提供连带责任保证担保。保证期限为该笔借款合同项下的抵押已经生效，抵押人已经办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利人证书交贷款人核对无误、收执之日。原告按照合同约定发放贷款之后，被告郭某某自2017年6月22日起未按借款合同约定向原告履行还款义务。截止2017年9月22日，尚未偿还贷款本金46,826.11元，利息523.99元，罚息10.26元。被告郭某某与被告罗某是夫妻关系，二人于2006年9月22日登记结婚。本院认为，原告建行大亚湾支行与被告郭某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及原告建行大亚湾支行与被告某某公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，均为合法有效合同。原告作为贷款人，按照合同约定向被告郭某某支付了贷款，已经履行了合同义务。被告郭某某作为借款人，未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据上述约定，因被告郭某某存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告郭某某偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告郭某某以其名下的位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑4栋1502号房作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了预购商品房抵押权预告登记，登记证号为房登字（2009）3253号。该抵押担保行为合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原告请求判令被告承担原告因本案产生的律师费2,800元。原、被告双方在合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。上述约定合法有效。原告为本案已经委托广东百德律师事务所律师代理本案，原告主张的律师费未超出广东省律师服务收费标准，本院予以支持。被告罗某与被告郭某某是夫妻关系，该笔借款发生在被告郭某某与被告罗某夫妻关系存续期间，借款用途为购房，属于用于夫妻共同生活，应当由被告罗某和被告郭某某共同向原告承担偿还责任。被告某某公司为被告郭某某在原告处的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，在取得抵押权的他项权证书之前承担保证责任。被告某某公司的上述保证担保行为合法有效。原告请求判令被告某某公司承担保证责任的理由成立，本院予以支持。被告某某公司承担保证责任后，依法享有向主债务人被告郭某某、被告罗某追偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告郭某某于2009年8月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-2009001171）；二、被告郭某某与被告罗某自本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金46,826.11元及利息523.99元、罚息10.26元（利息、罚息暂计至2017年9月22日，2017年9月23日起的利息、罚息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止）。被告郭某某、被告罗某及被告惠州大亚湾某某置业有限公司在2017年9月22日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告郭某某与被告罗某自本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付律师费2,800元；四、如被告郭某某及被告罗某未按照上述期间向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本息、罚息及律师费，原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行对被告郭某某抵押的位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑4栋1502号房［抵押权预告登记号：房登字（2009）3253号］在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权；五、被告惠州大亚湾某某投资发展有限公司对被告郭某某及被告罗某应当向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还的上述借款本息、罚息、律师费承担连带清偿的保证责任。被告惠州大亚湾某某投资发展有限公司在承担保证责任后，依法享有向被告郭某某及被告罗某追偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,054元，公告费300元，共计1,354元，由被告郭某某、被告罗某和被告某某公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  古朝晖二〇一八年十一月二十九日书记员  何晓华