吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）吉2401民初2753号 原告：张美莲，女，无职业，现住浙江省杭州市。委托诉讼代理人：方晓滨，北京大成（无锡）律师事务所律师被告：吉林国际商品交易中心有限公司，住所：吉林省延吉市长白东路1388号。法定代表人：陆正明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张雷，该公司法律顾问。委托诉讼代理人：许光男，吉林平岗律师事务所律师。被告：中国建设银行股份有限公司杭州留下支行，住所：浙江省杭州市西湖区留下镇留下街135号。负责人：张勤慧，该行行长。委托诉讼代理人：戴妙红，浙江鼎亚律师事务所律师。 原告张美莲与被告吉林国际商品交易中心有限公司（以下简称吉林商交中心）、中国建设银行股份有限公司杭州留下支行(以下简称建行留下支行)之间合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用普通程序，于2018年9月7日、2018年10月25日公开开庭进行了审理。原告张美莲及其委托诉讼代理人方晓滨，被告吉林商交中心的委托诉讼代理人张雷、许光男，被告建行留下支行的委托诉讼代理人戴妙红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张美莲向本院提出诉讼请求：确认张美莲在吉林商交中心交易系统中的开户和全部交易无效；吉林商交中心返还张美莲合同款321929.79元，并按银行同期贷款基准利率标准支付张美莲自2015年12月19日起至实际履行之日止的利息损失；吉林商交中心赔偿张美莲维权损失1.8万元；建行留下支行对前述款项承担连带清偿责任；本案诉讼费由吉林商交中心、建行留下支行负担。事实和理由:吉林商交中心于2014年8月25日登记成立（成立时名称为吉林贵金属交易有限公司，后于2016年4月19日更名），经营范围为:铂金、钯金、白银等贵金属及其有色金属产品的订货、转让、交收业务；依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。吉林商交中心成立后，未经合法批准，定做非法电子盘软件，在网络上开展“现货银、燃料油、现货油、现货铜”等“现货”交易。组织机构上，吉林商交中心通过会员单位招募和维护投资者（客户）；资金进出方面，由建行留下支行为吉林商交中心提供交易席位号、数据接口和资金结算服务，协助吉林商交中心统一收取、划拨和分配客户交易保证金；交易管理方面，由吉林商交中心向其开户投资者统一提供交易客户和行情分析、报价、风险警示，当客户账户风险率达到一定限额时会对客户的账户强行平仓。 2015年9月，吉林商交中心授权其会员单位之一吉林广昱德贵金属经营有限公司进行欺诈和虚假宣传，诱骗张美莲在吉林商交中心开设交易账户，张美莲得到交易账户123380XXXXXX。在交易前，根据吉林商交中心及其会员单位的要求，张美莲在建行留下支行通过“在线签约”方式签订了《中国建设银行E商贸通业务客户服务协议》的格式合同（合同的甲方为中国建设银行股份有限公司，乙方为吉林国际商品交易中心有限公司，丙方为张美莲），开通网上银行，开通建设银行“E商贸通服务”，并开设在吉林商交中心进行交易所需的会员结算账户22001688638059XXXXXX（该账户是张美莲的会员结算账户，也是吉林商交中心开立的商户结算账户下建立的以客户名字命名的二级子账户，对外显示为吉林商交中心的会员结算账户）。张美莲只有通过建设银行E商贸通服务平台输入交易账户123380XXXXXX，并在会员结算账户中存入一定数额的保证金，才能在吉林商交中心的电子盘软件进行交易。在交易中，吉林商交中心及其会员单位的业务员（号称金牌老师），通过QQ、电话等欺诈手段诱骗张美莲叫反单频繁交易，不断加大保证金投入。2015年9月21日至2015年12月18日，张美莲账号交易“现货油100吨”、“现货油50吨”、“现货银50KJ”、“现货铜1吨”等合约多手，交易采用T+0方式，主要有5倍、10倍、50倍甚至100倍杠杆，双向交易既可做多也可做空，交易价格均由吉林商交中心确定。张美莲与吉林商交中心的所有交易没有实物交割，均是通过平仓与建仓相反的操作了结。交易报表显示，2015年9月21日至2015年12月18日，吉林商交中心非法获取张美莲的盈亏额、手续费、期间库存费，共计321929.79元。张美莲认为，所有交易应属于非法和无效交易，也未发生任何实物交割，均通过对冲方式了结。本案的交易标的实际上是吉林商交中心提供的“现货油”、“现货银”、“现货铜”为名称的标准化合约，并通过网络交易平台不断向张美莲及其他众多投资者提供买卖双方报价，并按自身提供的报价接受客户的买卖要求，符合做市商机制的特征，构成了集中交易。涉案交易并不转移实物所有权，而是通过价格涨跌获取利润。现货交易的标的为实物或者以实物商品为标的的仓单、可转让提单等。涉案交易不属于现货交易，应属非法期货交易。吉林商交中心无期货交易资格，未经批准开展非法期货交易活动，违反了行政法规的强制性规定，所涉交易应属于非法和无效交易。合同无效的，吉林商交中心因合同取得的财产应当返还，并赔偿张美莲损失。建行留下支行作为《中国建设银行E商贸通业务客户服务协议》的当事人之一，未对张美莲的资金履行安全保障义务，反而为吉林商交中心提供数据接口、交易席位，分享客户的投资损失，已构成违法，应依法承担连带清偿责任。综上，张美莲诉至法院。 吉林商交中心辩称：吉林商交中心不是适格被告，张美莲自己统计的亏损额与事实不符，亏损额是张美莲自身投资失败造成，并非吉林商交中心的过错导致；吉林商交中心并非涉案交易合同的相对方，并非本案的适格被告；涉案交易业务并非期货交易，相关交易应合法有效，并未违反法律和行政法规的强制性规定；张美莲与吉林广昱德贵金属经营有限公司签订的《投资者入市协议书》及其相关交易合法有效，张美莲应当认真对待协议书的履行，接受合同项下交易或盈亏的结果。综上，驳回张美莲的诉讼请求。 建行留下支行辩称:建行留下支行不是本案适格被告，建行留下支行在服务协议中明确约定资金结算的合同约定，不是本案涉及的投资交易关系；建行留下支行并未参与投资活动；张美莲主张的会员结算账户实际上银行普通账户，除了有投资交易的资金结算功能外可以用作其他普通的消费和资金结算；建行留下支行根据支付指令进行资金结算，没有出现错误结算的情况，已经履行保障账户内资金安全义务；吉林商交中心是行政机关批准成立的单位，银行为其提供资金服务，不存在违反法律或行政法规规定的行为，经营内容应该由相关行政部门监督，不属于银行的监管范围；银行从未收取任何费用，不存在张美莲所主张的分享客户投资损失；张美莲与银行的资金结算服务协议中，没有明确约定银行承担连带责任的情形，也没有法律规定应承担连带责任的情形。综上，张美莲要求建行留下支行承担连带责任的请求，没有法律依据，依法驳回张美莲的诉讼请求。 经审理查明：吉林贵金属交易中心有限公司经吉林省人民政府批准的，于2014年8月25日依法登记成立的企业，该企业具有从事铂金、白银、镍、银精矿、铜、锌、铝贵金属及有色金属产品的订货、转让、交收业务；其他商品中介(依法须须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)的合法资质。吉林贵金属交易中心有限公司于2016年4月19日更名为吉林商交中心。 2015年9月21日，张美莲与吉林广昱德贵金属经营有限公司签订了《客户协议书》，该客户协议书包括《风险提示书》，张美莲的身份证正反面照片、《网上开户约定书》、《投资者入市协议书》、《投资者确认函》、《限阶风险提示书》、银行信息和银行卡正面照片。基本流程是登入吉林商交中心网站服务平台上注册用户→《风险提示书》→个人基本资料→客户（本人）的身份证正反面照片→《网上开户约定书》→《投资者入市协议书》→《投资者确认函》→《限阶风险提示书》→银行信息和银行卡正面照片→完成并退出。 《风险提示书》告知投资者：吉林商交中心的现货交易及现货电子交易业务是一种潜在收益和潜在风险较高的投资业务，对投资者的风险承受能力、风险理解程度、理解风险程度、风险控制能力以及投资经验均有较高的要求。吉林广昱德贵金属经营有限公司是吉林国际综合会员。投资者签署本协议，代表其本人已对吉林国际现货及现货电子交易业务的风险有了充分的认知与了解。揭示现货交易或现货电子交易业务具有搞投机性和高风险性，交易过程中可能存在政策及规则风险、价格波动风险、技术风险、交易风险、不可抗力风险。 《网上开户约定书》主要内容为，甲方:吉林广昱德贵金属经营有限公司，乙方:张美莲，乙方通过吉林商交中心授权甲方的网上开户平台，点击同意或接受相关电子协议书和其他文书的，视为乙方在认真阅读和理解相关电子协议书和其他文书内容后的自助签署行为，与乙方在纸质协议书和其他文书上手写签名或盖章具有同等的法律效力，无需另行签署纸质协议和其他文书。本约定书一经签署对甲乙双方即具有法律约束力。 《投资者入市协议书》主要内容，吉林商交中心是为投资者和会员单位提供现货及现货电子交易业务交易平台及相关服务，保障各方的合法权益，规范并监督各方交易行为的市场组织机构。 甲方为在吉林商交中心注册并有效存续的会员单位。根据中华人民共和国有关的法律法规，吉林商交中心制定的各项规则、制度、管理办法及其他相关规定，甲、乙双方就吉林商交中心现货及现货电子交易业务事项达成本协议，以资共同遵守。交易标的物，吉林商交中心交易平台提供的交易品种。交易方式：乙方通过网络系统进行现货及现货电子交易业务，电话录音、电脑记录等在交易过程中形成的记录均具有法律效力，统一将其作为证明乙方进行现货及现货电子交易的凭证。准备金：乙方的现货及现货电子交易采用准备金的形式进行，并委托与吉林商交中心有合作关系的商业银行对乙方的交易准备金进行资金存管。乙方的交易准备金不得低于吉林商交中心规定的最低准备金比例或数额。乙方的交易准备金不享有任何利息。乙方在出、入金过程中如发生资金差异等异常情况，吉林商交中心依照有关管理办法进行处理，且乙方有义务配合吉林商交中心处理资金差异情况。费用：乙方在参与吉林商交中心现货及现货电子交易业务过程中，需支付如下费用：手续费、延期费、提货费、交货费及其他交易过程中所产生的各种费用。其中，1.手续费：参照吉林商交中心规则执行；2.延期费：参照吉林商交中心规则执行；3、提货费/交货费:因交收而产生的费用，收取标准及细则参照吉林商交中心规则执行。4、甲方根据吉林商交中心规则和要求对以上费用进行调整。结算：参照吉林商交中心结算管理办法等相关规定执行。风险管理：甲方以持仓风险率来计算乙方的持仓风险，持仓风险率的计算方法为:持仓风险率=乙方账户净值÷履约准备金×100%；2、当乙方的持仓风险率小于100%时，表示乙方交易准备金不足，乙方必须追加交易准备金或者减少持有的仓单，直至乙方交易账户持仓风险率等于或者大于100%，当乙方交易账户持仓风险率等于或小于50%时，乙方的全部未平仓单将被强行平仓；3、双方同意，若乙方违规或发生吉林商交中心认为紧急或必要的情况，吉林商交中心有权对乙方的未平仓仓单进行强行平仓。乙方确认并同意强行平仓为了维护乙方自身的利益而做出的，乙方不得以此向吉林商交中心及甲方主张权利；4、由于国家法律、法规、政策的变化、吉林商交中心规则的修改、紧急措施的出台等原因，吉林商交中心有权对乙方的仓单进行全部强行平仓，乙方不得以此向甲方及吉林商交中心主张权利。实物交收：参照吉林商交中心现货交收相关管理办法及细则执行。开户及交易:1.乙方在甲方开设一个交易账户，此账户由吉林商交中心统一进行监管，且必须经过吉林商交中心的审核，进行激活后方可进行交易。交易账户实行一户一码制。2、乙方开户时，须提供本人有效的身份证件（自然人投资者）、营业执照（机构投资者）等有效证件，并保证所提供开户资料的真实性、完整性、准确性、有效性，同时在吉林商交中心指定的银行开立银行账户。如乙方提供的开户资料有虚假，乙方须承担因此而引起的一切法律责任和后果；当有关资料及信息发生变化时，乙方承诺及时以有效方式通知甲方，如因资料或信息发生变化，乙方未及时通知甲方而造成的损失由乙方承担。3、所有的纸质协议都须乙方亲笔签字进行确认。乙方若通过网络进行网上开户，点击同意或接受相关电子协议书和其他文书的，视为乙方在认真阅读和理解相关电子协议书和其他文书内容后的自主签署行为，与乙方在纸质协议书和其他文书上手写签名或盖章具有同等的法律效力，无须另行签署纸质协议书和其他文书。4、乙方的交易账户、交易时间及交易密码被视为乙方某一特定“电子交易合同”的电子签名，乙方必须对交易账户和所有密码进行妥善保管，并独自承担因保管不善而造成的一切后果。如丢失，乙方须提供其本人有效的身份证件(自然人投资者)、营业执照（机构投资者），填写交易账号密码重置申请以及其它相关信息，并予以签字确认，经甲方和吉林商交中心核对无误后，方可将密码恢复至初始状态。5、乙方必须确保其本人（本机构）有足够的软件和硬件系统进行现货及现货电子交易业务。6、乙方的交易账户只限本人（本机构）使用，不得转借他人，如转借他人所引起的一切纠纷和损失均由乙方承担。7、甲方仅通过交易账号和密码核实乙方身份，乙方应妥善保存本人（本机构）的交易账号和密码，凡通过交易账号及密码登录进行的交易操作，无论是否确属本人（本机构）进行交易，均为视为乙方本人(本机构)操作。所有因乙方密码遗失及被盗而导致的损失，由乙方自行承担，以甲方及吉林商交中心无关。…违约条款:任何乙方违反本协议书给对方造成损失，违约方应赔偿守约方经济损失。免责条款：甲方及甲方工作人员对市场的判断和操作建议仅供参考，甲方及其工作人员向乙方作出获利或不遭受损失的担保或承诺均不具有法律约束力，乙方据此进行交易产生的亏损由乙方自行承担。2、甲方及甲方工作人员均不能承诺利益共享，风险共担，不提供利用乙方资金代客理财业务，乙方如私下与甲方工作人员达成此类交易，造成损失由乙方自行承担，与甲方及吉林商交中心无关。3、由于市场情况或其他的特殊原因，乙方可能无法在其指定的价位建仓或平仓，对此，甲方及吉林商交中心不承担任何责任。保证条款：1、甲方保证，甲方不与乙方私下达成交易，不以利益共享、风险共担为承诺，利用乙方资金从事代客理财业务。2、乙方保证，乙方不与甲方或甲方工作人员私下达成交易，不得以利益共享、风险共担为承诺，委托甲方及甲方工作人员从事代客理财业务。 《投资者确认函》告知：本人（乙方）已经认真阅读并完全理解后，亲笔签署《风险揭示书》以及《投资者开户协议书》；本人已按照有关规定配合会员单位采集了本人的影音资料；本人已办理银行资金结算业务；本人已熟知吉林商交中心规则(定义详见《投资者开户协议书》)及相关办法；本人希望立即开户并开通交易；凡由于对交易规则等相关制度理解有误或交易软件操作失误而造成的一切损失由本人自行承担；本人承诺不将交易账号及密码以任何形式泄露他人。如有违反，本人自愿承担由此产生的一切后果。 《限价风险提示书》告知客户：目前吉林商交中心提供的交易系统中的限价建仓和限价平仓功能（包括设定止盈、止损价格功能），可能会存在以下风险：在您使用该功能时，虽然您设定了限价建仓或限价平仓价格(止盈、止损价格)，但是由于电脑设备运行速度、网络传输速度等不可控因素，可能会导致在行情触及或穿越指定价格时，您的交易未能达成。因此，我们特别提示您在使用交易系统中限价建仓和限价平仓功能（包括设定止盈、止损价格功能）时，应充分考虑上述风险。 2015年9月21日，吉林商交中心向张美莲发出信息：“尊敬的张美莲客户，您好，恭喜您已经办理吉林商交中心开户业务！交易中心工作人员审核您的开户资料无误后，将激活您的账户，您当前的登录信息，请及时保存：登录账号：123380XXXXXX、登录密码：XXXXXXX、资金密码：XXXXXX、席位号：123380XXXXXX，请您记录并保管好上述开户信息，如您需要修改个人信息，可联系开户单位的客服人员”在审理中，张美莲承认收到过该信息。 2015年9月21日，吉林商交中心在对张美莲开设贵金属交易账号激活处理前，对张美莲进行电话客户回访调查，该电话录音:张美莲确认其在吉林广昱德贵金属经营有限公司开设贵金属交易账号、开户资料，并仔细阅读了《风险提示书》并签署《客户协议书》，国家法律法规及吉林商交中心严禁代客理财、代客操盘行为，如果是让他人或机构帮您代客理财或代客操盘，由此造成的后果与损失，由自己承担。 为了在吉林商交中心平台上进行贵金属交易，张美莲（丙方）登入中国建设银行个人网上银行官网，填写了商户名称“吉林商交中心”、指定银行账户“尾号为5769龙卡通”、在线与中国建设银行(甲方)、吉林商交中心（乙方）签署了《中国建设银行E商贸通业务客户服务协议》项下的《中国建设银行企业级电子商务支付三方服务协议》，该协议的有：企业级电子商务支付服务是依托甲方结算网络和支付渠道，为丙方提供业务服务的电子商务管理平台，通过甲方企业级电子商务支付服务结算平台，可为丙方提供资金结算等服务。…会员指定账户是指丙方为了参与企业级电子商务支付服务结算，在银行开立的个人活期账户，用于入金、出金的资金划转及佣金扣收…会员结算账户是甲方为了丙方参与乙方交易在甲方开立的商户结算专户下的二级子账户等内容，完成了银行的个人储蓄账户和22001688638059XXXXXX的张美莲的二级子账户之间的绑定签约。协议签订后，张美莲分别从建行留下支行卡号6217001540015XXXXXX的账户上向中国建设银行22001688638059XXXXXX的账户上转入519437元。建行留下支行卡号6217001540015XXXXXX的账户是张美莲在吉林商交中心进行贵金属交易的绑定账户，张美莲持有该银行卡，中国建设银行22001688638059XXXXXX的账户系绑定子账户，张美莲持有该账户密码。2015年9月21日止2015年12月18日，张美莲登入123380XXXXXX账户进行交易操作，即张美莲结算账户22001688638059XXXXXX与吉林广昱德贵金属经营有限公司在吉林商交中心交易平台进行现货油、现货银、现货铜交易，张美莲提供的会员单位出具的客户报表，显示全部交易内容。张美莲投入了519437元，实际亏损额296524.89元（含交易亏损、手续费、延期费等）。张美莲在交易期间取出222912元，截止2015年12月18日交易账户内剩余金额为0.11元。 另查明，张美莲于2015年9月21日在吉林广昱德贵金属经营有限公司开户，2015年11月28日从吉林广昱德贵金属经营有限公司迁移至吉林九东泓森贵金属经营有限公司，2015年12月16日又从吉林九东泓森贵金属有限公司迁移至吉林金纳合商品贸易有限公司。吉林广昱德贵金属经营有限公司、吉林九东泓森贵金属经营有限公司、吉林金纳合商品贸易有限公司均为吉林商交中心的会员单位。 吉林商交中心与吉林广昱德贵金属经营有限公司、吉林九东泓森贵金属经营有限公司、吉林金纳合商品贸易有限公司签订了《吉林贵金属交易中心综合类会员协议书》，主要内容有：“…吉林商交中心留存会员单位所开发客户在交易过程中所交纳手续费的单边交易万分之二，其余由会员单位自负盈亏…”。 在审理中，吉林商交中心自认按交易额的万分之二收取手续费；张美莲在诉讼请求中提出的要求吉林商交中心返还合同款321979.79元金额变更为297578元。 认定上述事实的主要证据有：吉政函【2014】53号文件、《中国建设银行E商贸通业务客户服务协议》及网页截图、公证书、中国建设银行银行卡、张美莲账户接待流水记录、情况说明、客户交易报表、延银监信复【2017】05号文件、关于客户张美莲所属会员单位的情况说明、中国建设银行E商贸通账户明细、延州政办函【2016】16号文件。 商交中心提供了吉林国际交易中心在官方网站公示的开户流程示范截图、网上开户约定书截图、录音及光盘、张美莲开户基本信息截图，张美莲提出异议，但结合庭审调查及当事人的陈述，本院予以采信。 商交中心提供了企业级电子商务支付服务协议，郑美莲及建行留下支行对真实性未提出异议，本院予以采信。 商交中心提供了进行现货交割的凭证、现货交割管理办法、指定交收仓库管理制度、产业类会员协议书，张美莲提出异议，且与本案无关，也未实际发生，本院不予采信。 商交中心提供了综合类协议书，建行留下支行未提出异议，张美莲虽提出异议，但结合张美莲提供的情况说明以及交易流程，本院予以采信。 商交中心提供了风险管理知识性文章及客户盈利的凭证，但与本案无关，本院不予采信。 本院认为，本案的焦点是《客户协议书》的效力问题；交易损失由谁承担。本案合同约定的是贵金属现货交易和现货电子交易，不属于期货交易，不适用期货的有关规定。关于张美莲与吉林商交中心会员单位签订的《客户协议书》的效力问题。张美莲收到商交中心会给其所发的交易账户信息以及开立交易账户，并进行了确认，故签订《客户协议书》系张美莲真实意思表示，且涉案《客户协议书》不违反法律和行政法规的禁止性规定，应合法有效。张美莲主张的297578元(实际金额为296524.89元)的损失，庭审中张美莲陈述系由交易亏损、手续费及延期费等构成。吉林商交中心提供交易平台，张美莲通过其交易账户和相关密码登录进行交易，张美莲未举证证明吉林商交中心对其发生交易亏损存在过错；张美莲作为完全民事行为能力人，应当知道从事贵金属现货交易或电子交易存在风险，其应对造成交易亏损的结果自行承担责任。综上，张美莲主张确认开户以及全部交易无效，并返还投资亏损额297578元的诉讼请求，本院不予支持。张美莲主张建行留下支行承担连带责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第十八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条之规定，判决如下： 驳回原告张美莲的诉讼请求。 案件受理费5764元（原告已预交5764元），由原告张美莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  刘风春 人民陪审员  刘桂凤 人民陪审员  历建芝 二〇一八年十一月二日 书 记 员  韩春燕