福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初9402号 原告：惠安县农村信用合作联社崇武信用社，住所地惠安县崇武镇工贸街国信大厦临街东边，统一社会信用代码91350521628676153J。 代表人：张一鸿，该社主任。 委托诉讼代理人：陈春波，男，1993年8月8日出生，汉族，信用社职员，住惠安县。 被告：曾素华，女，1976年2月27日出生，汉族，住惠安县。 被告：曾英华，女，1973年2月27日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄雪君，女，1976年12月29日出生，汉族，住惠安县。 被告：曾淑华，女，1979年2月9日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社崇武信用社（简称崇武信用社）与被告曾素华、曾英华、黄雪君、曾淑华信用卡纠纷一案，本院于2018年11月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告崇武信用社向本院提出诉讼请求：一、被告曾素华立即偿还原告信用卡透支本金220479.26元及利息、违约金（自2017年6月21日起至还清款项之日止按双方合同约定计付）。二、被告曾英华、黄雪君、曾淑华对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告曾素华经被告曾英华、黄雪君、曾淑华共同提供连带责任保证，于2013年8月29日向原告申办“如意”信用卡，双方签订了《惠安县农村信用社“如意”信用卡申请表》。原告经审核后向被告曾素华发放卡号为62×××00的“如意”卡，信用额度为250000元、有效期36个月，每月21日为账单日。之后，被告曾素华使用上述“如意”卡时未能按时足额还款，截至2018年8月21日尚欠本金220479.26元及自2017年6月21日起的利息、违约金。经原告多次催讨，被告曾素华拒不偿还本息，被告曾英华、黄雪君、曾淑华未能履行连带责任保证义务。 被告曾素华、曾英华、黄雪君、曾淑华均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2被告公民身份证复印件4份，以此证明四被告的身份情况。证据3即《惠安县农村信用社“如意”信用卡申请表》（附惠安县农村信用社“如意”信用卡领用合约、福建省农村信用社银行卡业务收费标准）1份，以此证明被告曾素华经被告曾英华、黄雪君、曾淑华共同提供连带保证向原告申办“如意”信用卡，双方对信用卡申领、使用、利息、复利、超限费、滞纳金等，以及保证方式期限作了具体约定。证据4即信用卡交易明细1份、台账信息表4份，以此证明被告曾素华用款情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、复利、滞纳金、违约金等事实。 本院经审查认为，四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告曾素华经被告曾英华、黄雪君、曾淑华共同提供连带责任保证，于2013年8月29日向原告申办一张信用额度为300000元的“如意”信用卡。双方签订的《惠安县农村信用社“如意”信用卡申请表》（附惠安县农村信用社“如意”信用卡领用合约、福建省农村信用社银行卡业务收费标准）约定：如意卡有效期为3年，逾期自动失效,但如意卡申领人使用如意卡所发生的债权债务关系继续有效；如意卡透支利息按每账单期浮动利率，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。年费、利息、滞纳金、超限费等按《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》计算；如意卡申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。如意卡申领人未按照本合约使用信用卡导致信用社利益的损害或存在造成损害的极大可能，经信用社通知或发出警告，如意卡申领人未在规定时期内改正或采取补救措施的，信用社有权收回或不发卡给如意卡申领人的权利，并可授权所属机构和特约商户没收如意卡，如意卡申领人应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且如意卡申领人未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。双方还约定：保证方式为连带责任保证；担保期限为“如意”卡发卡日至因“如意”卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止；保证范围为申请人因使用如意卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。原告经审核后向被告曾素华发放卡号为62×××00、信用额度为250000元的“如意”信用卡。之后，被告曾素华于2013年9月11日开户使用上述信用卡，但上述信用卡有效期届满后未能清偿债务，截至2018年8月21日尚欠本金220479.26元及自2017年6月21日起的利息、违约金。经原告多次催讨，被告曾素华拒不偿还本息，被告曾英华、黄雪君、曾淑华未能履行连带责任保证义务。另查明，原告根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》{银发［2016］111号}有关规定，自2017年1月1日取消超限费和卡服务年费，“滞纳金”调整为“违约金”，“透支利率”档次调整为最高日息万分之五、最低日息万分之三点五。 综上事实，本院认为，原告与被告曾素华之间签订的《惠安县农村信用社“如意”信用卡申请表》（附惠安县农村信用社“如意”信用卡领用合约、福建省农村信用社银行卡业务收费标准），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告曾素华持上述信用卡透支，与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告曾素华未能依约按时足额还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告曾素华偿还信用卡透支本金220479.26元及利息、违约金（自2017年6月21日起至还清款项之日止按双方合同约定计付），符合双方合同约定和法律规定，应予支持。被告曾英华、黄雪君、曾淑华共同为被告曾素华上述债务提供连带责任保证，原告请求被告曾英华、黄雪君、曾淑华承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告曾英华、黄雪君、曾淑华承担保证责任后，有权向被告曾素华追偿。四被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾素华应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社崇武信用社信用卡透支本金220479.26元及利息、违约金（自2017年6月21日起至还清款项之日止按双方合同约定计付）。 二、被告曾英华、黄雪君、曾淑华对被告曾素华的上述债务承担连带清偿责任。被告曾英华、黄雪君、曾淑华承担保证责任后，有权向被告曾素华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费5202元，减半收取2601元，由被告曾素华、曾英华、黄雪君、曾淑华负担，被告曾素华、曾英华、黄雪君、曾淑华应在本判决生效后五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社崇武信用社预交的受理费5202元应予退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄志平 二〇一八年十一月二十六日 法官助理王泽钊 书记员朱培阳 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。