福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0128民初5900号 原告：翁世彬，男，1988年2月9日出生，汉族，住福建省平潭县。 委托诉讼代理人：翁齐华（系翁世彬父亲），住福建省平潭县。 被告：倪金平，男，1975年2月11日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：念彩金，女，1977年3月11日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：刘孙华，男，1967年11月18日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告翁世彬与被告倪金平、念彩金、刘孙华借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告翁世彬的诉讼代理人翁齐华、被告念彩金到庭参加诉讼，被告倪金平、刘孙华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 翁世彬向本院提出诉讼请求：1.判令倪金平、念彩金立即归还借款本金70000元及利息（借期内的利息12600元扣除已偿还10500元为2100元，借款期限届满后的利息以70000元为基数，按年利率24%自2017年1月21日起计至实际还清之日止）；2.判令刘孙华对倪金平、念彩金上述债务承担连带偿还责任。事实与理由：北京同城翼龙网络科技有限公司（下称翼龙贷公司）是从事为借贷双方提供P2P个人借贷信息、信用咨询等交易信息管理服务平台的公司，该公司仅提供媒介服务，即通过该平台向出借人及借款人提供信息交互，撮合交易。2016年1月21日，倪金平作为借入方通过P2P信贷平台“翼龙贷”网与贷出方马全威、毋济霞达成借款意向，同意成立借贷关系，并由管理方翼龙公司提供平台化信息对接服务。为此，借入方倪金平、念彩金与贷出方马全威、毋济霞共同签订了《网络借款电子借条》，约定：倪金平向贷出方借款70000元，借款期限自2016年1月21日至2017年1月20日，借款年利率为18%，还款方式为还本付息，自2016年2月20日起每月偿还利息1050元，2017年1月20日偿还借款本金70000元及当月利息1050元，到期应偿还本息数额为82600元。刘孙华签订担保函对倪金平的全部借款承担连带偿还责任。双方对债权转让、送达、违约责任、保证范围等进行了约定。协议签订后，倪金平通过该借贷平台借款70000元，扣除成交服务费、家访费等费用后实际提取款项65631元。上述借款期限届满时，倪金平仅偿还利息10500元，借款本金70000元及剩余利息至今未还。翼龙贷公司完成对该笔借款债权收购后，于2017年4月20日将该笔债权转让给翁世彬，并向倪金平预留的手机发送了《债权转让及还款通知书》。因此翁世彬已经合法取得了倪金平该笔借款的全部债权，倪金平应向翁世彬偿还借款本金以及利息、罚息、违约金等。念彩金与倪金平系夫妻关系，本案债务发生在双方婚姻关系存续期间，念彩金应承担连带偿还责任。刘孙华作为连带责任保证人，对倪金平的上述债务承担连带偿还责任。 念彩金辩称，其确实与翁世彬之间存在借贷关系，翁世彬所述借款属实，请求分两年偿还本案借款并减免部分利息。 倪金平、刘孙华均未作答辩。 翁世彬为支持其诉讼请求向本院提交了结婚证、《网络借款电子借条》、《翼龙贷家访记录表》、《借款承诺书》、《担保函》、《声明书》、贷款收费明细表、资金结算账单、《债权转让协议书》、《债权收购证明》、翼龙贷网站内信发送日志、营业执照等证据，念彩金对上列证据均不持异议， 倪金平、刘孙华未到庭应诉，视为放弃质证的权利，对翁世彬提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年1月21日，倪金平作为借入方向作为管理方的翼龙贷公司出具了《网络借款电子借条》，约定：倪金平作为借入方向马全威、毋济霞借款70000元，借款目的为扩大经营，借款期限为12个月（自2016年1月21日起至2017年1月20日止），借款年利率为18%，还款方式为还本付息，自2016年2月20日起每月偿还利息1050元。2017年1月20日偿还借款本金70000元及当月利息1050元。到期应偿还本息数额82600元；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让方继续履行本协议下各项义务，债权转让通知以电子邮件或手机短信方式送达，发布邮件或者短信的第二天视为送达，借入方不得拒绝履行还款义务；借入方必须按期足额向贷入方支付本金和利息，借入方必须按期足额向管理方支付平台成交服务费用，管理方有权向借入方收取双方约定的平台成交服务费，并在有必要时对借入方进行催收工作，包括但不限于电话通知、发律师函、登门催讨、对借入方提起诉讼等。第四条第2款约定，任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等。如违约方为借入方的，贷出方有权立即解除本协议，并要求借入方立即偿还未偿还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。在《网络借款电子借条》附加条款中约定，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷公司将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷公司系统自动完成债权收购。倪金平、念彩金均在上述借条中签字确认。倪金平、念彩金、刘孙华承诺：其将严格按照翼龙贷网生成的电子借条上的约定履行义务，如发生违约行为，自愿承担罚息（未还本金的万分之五／天）、逾期催收费（未还本金额的1%）以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。念彩金作为直系亲属在借款承诺书上签字，刘孙华为倪金平的上述借款提供提保，并出具担保函，担保方式：连带责任担保且为无条件不可撤销担保；担保范围：主债权本金及利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费）；贷出方依法将主债权转让给第三方的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。倪金平、念彩金作为借款人在《贷款收费明细表》签字同意支付家访费50元、身份认证费10元、视频认证费5元、线上平台成交服务费（借款金额的6%）、线下综合服务费（借款金额的3%）及保险收费明细等，并在借款成功后从借款中自动扣除。2016年1月22日，贷出方通过翼龙贷网平台向倪金平发放了借款70000元（扣除手续费用实际发放65631元），借款期限届满时，倪金平仅偿还利息10500元，借款本金70000元及剩余利息至今未还。上述借款逾期后，管理方翼龙贷公司按约对该逾期债权进行了收购，于2017年4月20日将上述债权转让给了翁世彬并向倪金平预留的手机发送了债权收购及转让通知，告知对倪金平、念彩金、刘孙华的债权已由翼龙贷公司收购并转让给翁世彬。翁世彬作为贷出方对倪金平、念彩金、刘孙华所拥有的债权的受让人，已取得了贷出方的债权人地位，成为新的债权人。 另查，倪金平与念彩金于2009年11月3日办理结婚登记。 本院认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护”。倪金平通过网络P2P借贷平台“翼龙贷”网借款70000元，并与管理方翼龙贷公司、贷出方签订《网络借款电子借条》等相关协议，各方意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应受法律保护。因倪金平、念彩金、刘孙华未按约定还款，翼龙贷公司按照合同约定对债权进行收购后转让给翁世彬，并以短信通知方式告知债务人，债权转让成立，倪金平应向翁世彬清偿至今尚欠的借款本金70000元、借期内利息2100元及逾期利息。 倪金平未按时还款已构成违约，按照合同约定翁世彬有权向其主张利息及违约金。庭审中翁世彬陈述，双方约定的罚息、催收费用、利息等费用超出年利率24%，现其仅主张借款期限届满后的利息按年利率24%计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，翁世彬的上述主张未超出法律规定的年利率24%的上限，本院予以支持。 倪金平与念彩金系夫妻关系，本案借款发生在双方婚姻关系存续期间，借款时念彩金亦作为借款人在贷款收费明细表等凭证上签字，翁世彬主张念彩金承担共同还款责任，念彩金亦未提出异议，本院予以支持。刘孙华自愿出具《担保函》为借款方提供连带责任保证，应对本案债务承担连带清偿责任。倪金平、刘孙华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、倪金平、念彩金应于本判决生效之日起十日内共同偿还翁世彬借款本金70000元及利息（其中借期内欠付利息2100元，逾期利息按年利率24%自2017年1月21日起计至本金实际给付之日止）； 二、刘孙华对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2267元，减半收取计1133.5元，由倪金平、念彩金、刘孙华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  吴强 二〇一八年十一月三十日 法官助理高巧萍 书记员陈妍