湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0102民初10116号原告：上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路**浦发银行大厦。负责人：黄旭东，行长。委托诉讼代理人：郭欢（特别授权代理），湖北鼎力众邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘青（特别授权代理），湖北鼎力众邦律师事务所律师。被告：苏丑兵，男，1973年2月20日出生，汉族，住湖北省汉川市，原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行（以下简称浦发银行武汉分行）与被告苏丑兵信用卡纠纷一案，本院于2018年7月5日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年8月14日公开开庭进行了审理。原告浦发银行武汉分行的委托诉讼代理人郭欢、刘青，被告苏丑兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、苏丑兵偿还截止至2018年4月6日的欠款本金230,421.67元；2、苏丑兵偿还截止至2018年4月6日的欠款利息26,659.93元，滞纳金、违约金等其他费用合计22,436.25元；此后的利息、违约金等其他费用按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算，以欠款结清之日浦发银行武汉分行信用卡结算系统计算的数据为准；3、苏丑兵承担本案诉讼费用。事实和理由：浦发银行武汉分行经审核苏丑兵提交的办卡资料，于2016年1月15日向苏丑兵发放了账号为17×××68的信用卡，此后苏丑兵开始使用该账号下的信用卡进行透支消费，现已逾期多时。截止至2018年4月6日，苏丑兵累计欠款人民币共计279,517.85元。浦发银行武汉分行多次催收该款未果，遂将苏丑兵诉至法院。被告苏丑兵辩称：2016年，我是家庭装修贷款305000元。这不是信用卡。每月还银行还本付息一年多，一个月一万多元。贷款时银行员工陈小青给我一个净水器加人身意外保险，意外保险我每个月都交了费，后来我出现意外，2017年1月自己摔跤骨折，联系陈小青，陈小青上报银行，找了两个经理，谈到2017年8月，说第一次给一万，第二次给两万。我说要按合同，我买的是最高十万的保险，我的医疗肯定超过十万。银行后来没有理赔，所以我换到了2017年10月，我就拒绝还款了。目前，我的钢板还没有取下来，我没有钱。银行所算的费用，后来发的是英文账单，而且变更了事项，每个月还有另外的4000加10000元多，不知道是什么费用。我认为这个费用不合理。而且我逾期还款是银行造成的，责任应该由他们承担。而且银行把我拉进黑名单，我也没法向别的银行贷款还债。还有，他们的催收野蛮，有威胁我。我要求银行要恢复我的信用，银行要我还钱先要解决我的问题。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据，本院认定如下：一、对被告苏丑兵提交的证据“理由呈结”，该证据系被告苏丑兵的个人单方陈述，本院不作为证据采信；二、对被告苏丑兵提交的证据“个险理赔申请单”，该申请单上未填写任何内容，系空白申请单，对该证据本院不予采信。根据浦发银行武汉分行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月，苏丑兵向浦发银行武汉分行申请办理信用卡，在办理信用卡手续时，苏丑兵签字的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）申请表》背面附有《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》(以下简称《领用合约》)和《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》，苏丑兵在申请表中声明，已全部阅读并同意遵守《领用合约》的全部内容。该《领用合约》对信用卡的申请、使用、对账单和还款、利息和收费、有效期、挂失及补换、终止、信息披露和通知等内容进行了约定。根据该合约，甲方（即浦发银行武汉分行）提供对账单后，乙方（即苏丑兵）应在到期还款日之前及时偿还欠款。乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期，乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。分期手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取。如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的最后已知地址也将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁判文书的执行文书等）由法院寄送至该地址即视为送达。甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前以甲方信用卡中心网站公告或营业网点公告方式通知乙方。上述修改和调整在公告期满后即于公告确定的实施日期正式生效，并对甲乙双方产生约束力。《领用合约》签订后，浦发银行武汉分行依约向苏丑兵发放了账号为17×××68的信用卡，此后苏丑兵开始使用该账号下的信用卡进行透支消费，该账号下所涉信用卡卡号为62×××53,62×××55。2016年9月起，苏丑兵开始申办现金分期业务。经苏丑兵申请，浦发银行武汉分行审核通过后向苏丑兵提供的本人名下储蓄卡转入现金分期业务款项，现金分期业务款项全额计入苏丑兵申办现金分期业务的浦发信用卡账户，苏丑兵应按账单显示余额按时还款。因苏丑兵逾期还款，截止至2018年4月6日，苏丑兵名下账户已累计欠款本金230,421.67元、利息26,659.93元、滞纳金和违约金合计22,436.25元，手续费合计0.00元，共计279,517.85元。另查明，2006年4月26日，上海浦东发展银行向中国银行业监督管理委员会上海监管局出具了《上海浦东发展银行关于信用卡（个人卡）分期还款信贷功能的备案报告》，对信用卡分期还款信贷业务进行了监管备案。2016年9月30日，浦发银行信用卡中心在官网上发布了《浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告》，内容为：1、取消信用卡超限费；2、信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”，逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%，该公告于2017年1月1日起实施。本院认为，苏丑兵在浦发银行武汉分行办理信用卡后，浦发银行武汉分行与苏丑兵之间的信用卡合同关系即依法成立，双方应按信用卡《领用合约》的约定行使权利并履行义务。苏丑兵在透支消费和接受浦发银行武汉分行提供的现金分期业务服务后，未在约定期限内归还所欠款项，属违约行为，应承担违约责任。原告浦发银行武汉分行主张苏丑兵偿还欠款本金，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告浦发银行武汉分行主张被告苏丑兵支付利息、滞纳金、违约金及其他费用，合计已超过年利率24%，本院予以下调，以不超过年利率24%为限。原告浦发银行武汉分行主张截止2018年4月6日的利息26,659.93元、违约金等费用22,436.25元，依照年利率24%调减后，利息、违约金等相关费用合计应为20,891.56元，故对原告浦发银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。关于被告苏丑兵主张人身保险未理赔成功故其不应支付剩余欠款的抗辩，本院认为被告苏丑兵所主张的保险合同纠纷与本案无关，如有争议被告苏丑兵可搜集证据另案起诉，故对该抗辩本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告苏丑兵于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行偿还截止至2018年4月6日的欠款本金230,421.67元；二、被告苏丑兵于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行偿还截止至2018年4月6日的欠款利息、违约金及其他费用共计20,891.56元；并支付此后至清偿之日止的利息、违约金等费用（具体金额以实际欠款本金为基数，按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率标准和限额计算，但合计不得超过年利率24%）；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,493元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行负担423元(已付)，由被告苏丑兵负担5,070元（此款原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告苏丑兵应连同上述款项一并支付给原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王雪涛人民陪审员  祁 军人民陪审员  任 频二〇一八年十一月十五日书 记 员  常 琼