宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）宁01民初852号原告:宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，住所地：宁夏回族自治区贺兰县天鹅湖小镇虹桥路商业街**。法定代表人:郭军，系该银行董事长。委托诉讼代理人：王亮，男，汉族，该银行员工，住宁夏回族自治区平罗县。委托诉讼代理人：吴泉，男，汉族，该银行员工，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：杨国安，男，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：程小燕，女，汉族，住宁夏回族自治区银川市，系被告杨国安配偶。被告：杨国宝，男，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：刘彦永，男，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：杨丽红，女，汉族，住宁夏回族自治区银川市，系被告刘彦永配偶。被告：刘江勇，男，汉族，住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称贺兰回商银行）与被告杨国安、程小燕、杨国宝、刘彦永、杨丽红、刘江勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2018年11月5日公开开庭进行了审理。原告贺兰回商银行的委托诉讼代理人王亮、吴泉到庭参加了诉讼，被告杨国安、程小燕、杨国宝、刘彦永、杨丽红、刘江勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席进行审理。现已审理终结。原告贺兰回商银行的诉讼请求：1.依法判决被告杨国安偿还借款本金500万元，利息931449.44元，罚息422275元，复利12017.18元，共计6365741.62元（计算日期自2015年12月21日至2018年5月1日）；2.依法判决被告杨国安按合同约定的利率支付自2018年5月2日开始至全部借款还清为止的利息、复利以及罚息；3.依法判决被告刘彦永、杨丽红履行抵押人义务，支持原告对被告刘彦永、杨丽红名下座落于宁夏回族自治区宁夏回族自治区银川市××区营业房的房屋（房权证兴庆区字第XXXX号）及土地（银国用（2009）第XXXX号）折价，或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款享有优先受偿权；4.依法判决被告程小燕对上述债务承担共同借款人责任；5.依法判决被告杨国宝、刘彦永、刘江勇对上述债务承担连带清偿责任；6.依法判决被告承担本案的诉讼费及其他费用。事实与理由：2015年8月28日，原告与被告杨国安签订了《个人借款合同》，借款金额共计500万元。合同约定借款期限从2015年8月28日起至2016年8月4日止，借款利率为月利率7.98‰，按月结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。由被告程小燕做为被告杨国安的配偶在贷款申请表上签字并承诺承担共同借款人的责任；被告刘彦永、杨丽红与原告签订了《最高额抵押合同》，自愿为被告杨国安的此笔借款提供抵押担保，并依照法律规定办理了抵押登记。被告杨国宝、刘彦永、刘江勇与原告签订了《最高额保证合同》，自愿为被告杨国安的此笔借款提供连带责任担保，且约定了保证范围及违约责任。对此，原告于2015年9月2日按照约定向被告杨国安发放了500万元的贷款，并且予以确认。2016年1月21日，借款人需要支付月度利息时，其因流动资金周转困难，无法按期全额偿还贷款利息。自2016年1月21日利息逾期后原告多次催收并与借款人及担保人沟通协商，借款人及担保人承诺于借款到期时一并清偿本金、利息及复利。现合同已经到期，经原告多次催收，被告均未履行，为维护原告的合法权益，故提起诉讼，请求依法判决。被告杨国安、程小燕、杨国宝、刘彦永、杨丽红、刘江勇未进行答辩，也未提交书面答辩意见。原告为其主张，提交如下证据：证据一、《个人借款合同》一份、银行借款凭证（借据）一份，证明：原告与被告杨国安签订合同，约定借款金额为500万元，借款月利率7.98‰，对逾期支付本金，按照借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息，在借款期内，按照借款执行利率计收复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，直至本息清偿为止，原告向被告履行了放款义务，合同生效。证据二、银行对账单一份、还款计划表一份，证明：被告杨国安每月度应还款金额和实际还款金额，计算逾期利息、复利、罚息的起始时间，从2016年1月21日起被告未能按照还款计划表及合同约定支付月度利息，直至起诉之日也未清偿全部贷款本息，被告违约。证据三、《最高额保证合同》一份，证明：由被告杨国宝、刘彦永、刘江勇对原告与被告杨国安之间形成的债权承担最高额保证担保；保证期间为债务履行期限届满之日起二年，且属于连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。证据四、《最高额抵押合同》一份，房屋所有权证书一份、房屋他项权利证书一份、土地证书一份、土地他项权利证书一份，证明：被告刘彦永、杨丽红对原告与被告杨国安之间形成的债权，自愿以夫妻共有的位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区银川市××区字第XXXX号）及土地（银国用（2009）第XXXX号）提供最高额抵押担保，并在登记部门办理了抵押登记，符合法律规定的生效要件。证据五、贷款申请一份、结婚证(复印件)一份，证明：被告杨国安与程小燕是合法的夫妻，配偶程小燕签署了贷款申请，并自愿承诺该笔贷款发生风险，愿作为共同借款人清偿此笔贷款。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条:夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。所以程小燕在贷款申请中明确表示自愿承担还款责任，所以应承担共同借款人责任。经过举证，原告提交的上述证据真实、合法，本院予以采信。根据当事人的陈述及上述证据，本院认定事实如下：2015年8月28日，原告与被告杨国安签订《个人借款合同》一份，约定：借款金额500万元；借款用途：进购饲料；借款期限自2015年8月28日起至2016年8月4日止；借款利率为月利率7.98‰，按月结息，到期还本；对逾期支付本金，按照借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息，在借款期内，按照借款执行利率计收复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，直至本息清偿为止；合同还约定了其他内容。同日，原告与被告杨国宝、刘彦永、刘江勇签订《最高额保证合同》一份，约定：被告杨国宝、刘彦永、刘江勇自愿为被告杨国安的上述借款提供担保，担保的债权最高余额折合人民币580万元整；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证担保；保证期间为债务履行期限届满之日起二年；本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。同日，原告与被告刘彦永、杨丽红签订《最高额抵押合同》一份，约定：被告刘彦永、杨丽红自愿以杨丽红名下位于银川市××区字第XXXX号）及土地（银国用（2009）第XXXX号）对原告与被告杨国安之间形成的债权承担最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币500万元整；并办理了抵押登记。2015年9月2日，原告按照合同约定向被告杨国安发放借款500万元，被告杨国安出具了借据。原告陈述，自2016年1月21日起，被告未能支付应付利息。截止2018年5月1日，被告杨国安尚欠借款本金500万元，利息931449.44元，罚息422275元，复利12017.18元。故原告诉至本院，请求判如诉请。另查明，被告程小燕与被告杨国安系夫妻。2015年9月2日，在申请人为被告杨国安的贷款申请表上，程小燕作为配偶进行了签名。本院认为，原告与被告杨国安、杨国宝、刘彦永、杨丽红、刘江勇签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，均为有效合同，各方应按照合同约定全面适当地履行各自的义务。原告如约发放了借款500万元，借款到期后，被告杨国安未按约定时间支付利息并偿还本金，其行为已构成违约，应承担相应的责任。截止2018年5月1日，被告杨国安尚欠借款本金500万元，利息931449.44元，罚息422275元，复利12017.18元，故原告主张被告杨国安偿还借款本金500万元，利息931449.44元，罚息422275元，复利12017.18元及自2018年5月2日起至借款还清之日止的利息（包括复利、罚息，利率按照《个人借款合同》的约定计算）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告杨国宝、刘彦永、刘江勇自愿为被告杨国安的上述借款提供担保，担保的债权最高余额折合人民币580万元整；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证担保，且约定本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。故被告杨国宝、刘彦永、刘江勇应对上述借款本息在最高余额580万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担责任后，有权向被告杨国安追偿。被告刘彦永、杨丽红自愿以杨丽红名下位于银川市××区营业房及土地对原告与被告杨国安之间形成的债权在最高余额500万元承担抵押担保，并办理了抵押登记。故原告对上述抵押物在最高余额500万元范围内享有优先受偿权。关于原告主张被告程小燕承担共同借款人责任的问题。因程小燕在贷款申请上只以配偶身份签名，并没有共同借款的意思表示，不是借款申请人，也不是借款合同的借款人，故原告要求被告程小燕承担共同借款人责任无事实及法律依据，本院不予支持。被告杨国安、程小燕、杨国宝、刘彦永、杨丽红、刘江勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条第一款、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨国安于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金500万元，利息931449.44元，罚息422275元，复利12017.18元及自2018年5月2日起至本判决确定的履行之日止的利息（包括罚息、复利，利率按照《个人借款合同》的约定计算）；二、被告杨国宝、刘彦永、刘江勇对上述借款本息在最高余额580万元范围内承担连带清偿责任，保证人承担责任后，有权向被告杨国安追偿；三、若被告杨国安未按期履行，则原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司有权以被告刘彦永、杨丽红设定抵押的杨丽红名下位于银川市××区营业房及土地折价或者拍卖、变卖所得价款在最高余额500万元范围内优先受偿，抵押人承担责任后，有权向被告杨国安追偿；四、驳回原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费56360元，公告费600元，由被告杨国安、杨国宝、刘彦永、刘江勇、杨丽红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。审 判 长  倪新秀人民陪审员  马桂林人民陪审员  任建国二〇一八年十一月二十日书 记 员  吴恩玲附：相关法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。