广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初6593号原告广发银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市下埔大道19号。负责人王哲，职务行长。委托代理人陈晓慧，系广东指针律师事务所律师。委托代理人陈瑞梅，系广东指针律师事务所律师。被告朱飞，男，汉族，1985年10月16日出生，住广东省惠州市惠城区。被告任玉梅，女，汉族，1987年2月15日出生，住广东省惠州市惠城区。委托代理人练汉忠，系广东广法律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告朱飞、任玉梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人陈晓慧、被告朱飞、任玉梅及其委托代理人练汉忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，原告与被告朱飞签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型2014年12月22日签订《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）共同构成的个人信用贷款合同；二、合同约定借款金额、期限《生意人卡（生意红）申请表》约定申请借款金额50万，实际获批借款额度金额50万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限为36个月；三、合同约定借款用途、还款方式生意周转；还款方式等额本息；四、合同贷款违约笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额逾期违约共31笔；（1）逾期第11笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2015年5月22日发放10000元；（2）逾期第14笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2015年7月10日发放20000元；（3）逾期第15笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2015年7月14日发放40000元；（4）逾期第16笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2015年7月15日发放16536元；（5）逾期第22笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2015年9月26日发放14000元；（6）逾期第23笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2015年10月17日发放13500元；（7）逾期第24笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2015年11月17日发放13600元；（8）逾期第31笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年3月22日发放14300元；（9）逾期第32笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年4月22日发放15600元；（10）逾期第33笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年5月28日发放16000元；（11）逾期第34笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年6月17日发放17500元；（12）逾期第38笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年9月23日发放100000元；（13）逾期第39笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年9月30日发放60000元；（14）逾期第40笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年10月10日发放50000元；（15）逾期第41笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年10月14日发放30000元；（16）逾期第42笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年10月19日发放40000元；（17）逾期第43笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年11月15日发放20000元；（18）逾期第44笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年11月16日发放16000元；（19）逾期第45笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年11月16日发放20000元；（20）逾期第46笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2016年11月21日发放40690元；（21）逾期第47笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年2月14日发放22000元；（22）逾期第48笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年2月16日发放16900元；（23）逾期第49笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年3月17日发放14000元；（24）逾期第50笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年5月7日发放14600元；（25）逾期第51笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年5月19日发放15000元；（26）逾期第52笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年6月17日发放16100元；（27）逾期第53笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年7月17日发放16300元；（28）逾期第54笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年8月17日发放17000元；（29）逾期第55笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年9月18日发放17590元；（30）逾期第56笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年10月17日发放18200元；（31）逾期第57笔，逾期时间为2018年1月16日，借款发放日期为2017年12月1日发放18000元；（以上金额暂计753416元）五、合同约定的贷款利率固定月利率1.5%；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；七、合同解除约定借款人违约，贷款人有权终止或解除合同；八、实现债权的费用约定实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、拍卖费、执行费等由借款人承担;九、管辖权约定原告所在地法院提起诉讼；十、被告间关系和责任承担被告任玉梅是被告朱飞配偶，合同签订于被告朱飞、被告任玉梅婚姻存续期间，被告任玉梅在《生意人卡（生意红）申请表》配偶栏有签名，被告任玉梅应承担共同清偿责任。上述合同生效后，原告依约向被告朱飞发放贷款，被告朱飞未按合同履行按时还款义务，截止2018年4月24日，尚欠贷款本金479944.1元，利息30980.19元（利息包括罚息、复利）,以上合计510924.19元（利息暂计至2018年4月24日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），经原告方多次催讨，二被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于二被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告朱飞签订的《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书、（额度）（单笔）、共同构成的个人信用贷款合同；二、判令被告朱飞立即偿还原告贷款本金479944.1元，利息30980.19元（利息包括罚息、复利）,以上合计510924.19元（利息暂计至2018年04月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告朱飞承担本案的全部律师费29436元；四、判令被告朱飞承担本案诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用；五、判令被告任玉梅对上述债务承担共同清偿责任。被告朱飞称，借款时事实，对银行扣本金及利息的方式不清楚，请求法庭对所欠款项数额予以核实。被告任玉梅辩称，一、被答辩人要求答辩热共同清偿被告朱飞的债务没有事实根据和法律依据，理由如下：1、贷款合同由被答辩人与被告朱飞签订，答辩人并未向被答辩人借款。合同的权利与义务应由合同当事人享有和承担。况且，被答辩人的民事起诉状事实与理由部分已自认其只与被告朱飞建立合同关系；2、《生意人卡申请表》及《个人信用贷款核准通知书》（被答辩人提供的证据3）等均由被告朱飞签名，贷款申请人是被告朱飞，还款账户也是被告朱飞的账户，答辩人并没有提供担保而仅仅是按照被答辩人的要求在《生意人申请表》（申请人配偶信息）处签名，其他贷款、还款事实一无所知；3、从被答辩人提供的证据4、5可知，被答辩人仅仅将贷款发放至被告朱飞指定的账户中，且《放款流水》、《广发银行个人对账单》等均只是被答辩人与被告朱飞的关系，被答辩人也从未向答辩人催过款，答辩人对所谓的对账单等完全不知情。二、答辩人与被告朱飞已于2016年5月6日离婚，被告朱飞前被答辩人的债务应由被告朱飞自行承担，理由如下：1、答辩人与被告朱飞因感情不和已于2016年5月6日在惠州惠城区民政局办理离婚登记手续；2、答辩人与被告朱飞签订的《离婚协议书》第4条明确约定：被告朱飞负责偿还银行的50万元债务；3、离婚后，被答辩人与被告朱飞之间债权债务时答辩人并不清楚，且被答辩人也未要求答辩人偿还任何债务。三、被答辩人要求答辩人承担律师费29436元应予以驳回，理由如下：第一，答辩人不是贷款合同的当事人，被告朱飞与被答辩人之间签订的合同对答辩人没有法律约束力；第二，被答辩人提出的律师费问题，除了提供了《委托代理合同》外，并没有提供任何证据证明本案被答辩人聘请律师的具体费用是多少，也没有提供律师费票据，况且从被答辩人提供的《委托代理合同》看，该合同的收费方式为风险代理，被答辩人实际上没有支付所谓的律师费29436元。四、被答辩人要求答辩人承担诉讼费、公告费、保全费及其他实现债权的费用也没有事实根据和法律依据，不应予以支持。综上所述，被答辩人要求答辩人共同承担被告朱飞的债务没有事实根据和法律依据，恳请人民法院予以驳回。经审理查明，2014年12月22日，原告与被告朱飞签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149005461号），主要约定：一、总申请额度为50万元;二、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；三、被告未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），核准被告贷款的授信额度为50万元，额度有效期限自2014年12月29日起至2019年12月29日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息执行固定月利率1.5%，注明该核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容。贷款期间，原告在上述循环额度范围内向被告朱飞发放了多笔贷款，其中被告朱飞共有31笔贷款逾期偿还，截止2018年4月22日，被告朱飞共拖欠原告贷款本金479944.1元，利息30980.19元（含罚息、复利）。原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，原告遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。另查明，被告任玉梅在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名一栏签字。被告朱飞共有9笔逾期偿还贷款发生在被告朱飞与被告任玉梅夫妻关系存续期间，截止2018年4月22日，该9笔贷款，被告朱飞拖欠原告贷款本金47319.43元，利息3300.67元（含罚息、复利）。再查明，2016年5月6日，被告朱飞与被告任玉梅办理了离婚登记手续。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、离婚证、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单、逾期贷款催缴函、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告朱飞与原告广发银行股份有限公司惠州分行签订的《个人信用贷款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定在贷款循环额度内向被告朱飞发放了贷款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，没有按合同约定归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求依法解除与被告朱飞签订的《个人信用贷款合同》及要求被告朱飞偿还所欠借款本息等诉讼请求，有理有据，本院予以支持。原告请求被告黄仕唯承担原告为实现上述债权所产生的律师费29436元，仅提供委托代理合同证实原告为实现上述债权聘请律师，但未提交相应证据证明其为实现上述债权实际支付的律师费，故原告请求被告黄仕唯承担原告为实现上述债权所产生的律师费29436元，本院不予支持，原告可待证据充分后再另行主张。被告朱飞31笔逾期偿还贷款，其中9笔贷款发生在被告朱飞与被告任玉梅夫妻关系存续期间，且被告朱飞、任玉梅夫妻双方在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，应属于夫妻共同债务，故被告任玉梅理应对该9笔共同债务承担共同清偿责任。被告任玉梅辩称其与被告朱飞的《离婚协议书》约定由被告朱飞负责偿还银行的50万元债务，该协议仅系两被告对夫妻共同债权债务的分配，原告对此并不知情，故被告任玉梅的辩称，本院不予采纳。被告任玉梅对被告朱飞拖欠原告贷款本金47319.43元及利息3300.67元（利息含罚息、复利，暂计至2018年4月22日）应当承担共同清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告朱飞签订的合同编号为108149005461号《个人信用贷款合同》。二、被告朱飞应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州分行借款本金479944.1元及利息30980.19元（利息含罚息、复利，暂计至2018年4月24日，此后按原合同约定的贷款利率继续计算至本息还清之日止）。三、被告任玉梅对被告朱飞拖欠原告贷款本金47319.43元及利息3300.67元（利息含罚息、复利，暂计至2018年4月22日，此后按原合同约定的贷款利率继续计算至本息还清之日止）承担共同清偿责任。四、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费9404元（原告已预交），由原告广发银行股份有限公司惠州分行负担494元，由被告朱飞、任玉梅负担8910元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李雄杰审 判 员  欧阳琳人民陪审员  周慧芸二〇一八年十一月七日法官助理张嘉丽书记员钟惠康