四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1603民初1548号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区建设路32号。 法定代表人：王德平，该公司董事长。 委托诉讼代理人:段作山,男,系该公司员工。 被告：刘礼文，男，汉族，生于1968年9月27日，户籍所在地岳池县，现住广安区。 被告：段中芳，女，汉族，生于1973年12月12日，现住广安区。 被告：郑锋，男，汉族，生于1979年12月27日，户籍所在地岳池县，现住广安区。 被告：蒋兴群，女，汉族，生于1981年9月1日，住广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（以下简称“广安农商行”）与被告邓志明、陆秀珍、张海、李英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月12日立案后，依法适用简易程序于2018年11月6日公开开庭进行了审理。原告广安农商行的委托诉讼代理人蒋亚涛、刘毅到庭参加了诉讼。被告邓志明、陆秀珍、张海、李英经本院传票传唤，均未到庭参与诉讼，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告广安农商行向本院提出诉讼请求：1.被告邓志明、陆秀珍向原告偿还借款本金451738.49元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止）；2.原告对被告张海、李英提供抵押的抵押物享有优先受偿权；3.被告张海、李英对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2015年12月24日，被告邓志明、陆秀珍向广安区农村信用合作联社下属的护安信用社申请借款48万元。当日，双方签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为48万元，期限为2015年12月14日至2018年12月13日（另约定具体借款期限以借据记载为准），利率为浮动利率，在人民银行基准利率水平上上浮98%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%；另约定，被告如有违约行为，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相应费用。被告张海、李英自愿以其共同共有的位于南充市高坪区的房屋为上述借款提供抵押担保，同时承诺承担连带责任保证，双方签订了《抵押合同》并依法办理了抵押登记。借款发放后，被告仅归还借款本金282,61.51元，其余借款本金451738.49元及相应利息均不按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，已构成根本违约。 被告邓志明、陆秀珍、张海、李英均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告邓志明、陆秀珍、张海、李英经本院合法传唤无正当理由未到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩的权利。结合双方当事人举证及陈述意见，本院对于本案事实综合认定如下： 2017年6月21日，银监会四川监管局以川银监［2017］234号文件批复同意广安农商行开业，原广安市广安区农村信用合作联社（以下简称“广安区信用联社”）终止，其债权债务转为广安农商行债权债务。2015年12月14日，被告邓志明、陆秀珍与原广安区信用联社护安信用社签订了《个人借款合同》。合同主要约定，邓志明、陆秀珍作为借款人向护安信用社借款48万元，借款期限2015年12月14日至2018年12月13日；利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮98%，实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，贷款逾期的罚息利率在贷款利率的基础上上浮50%；还款方法为按月或按季付息、任意还本法；同时约定借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人可以宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还本息及相关费用。 在邓志明、陆秀珍与护安信用社签订借款合同当日，张海、李英向护安信用社出具《自愿抵押承诺书》，承诺自愿以其所有的位于南充市高坪区的房屋为邓志明的前述借款提供抵押担保，并自愿对该借款承担连带保证责任。同日，张海、李英作为抵押人，护安信用社作为抵押权人，签订了《抵押合同》，合同主要约定：抵押人张海、李英自愿以其名下位于南充市高坪区的住房（产权证号：南房权证高字第××号，土地证号：南充市国用（2013）第002232号）为被告邓志明向护安信用社的48万元借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利发生的费用设定抵押担保。《抵押合同》另约定，若护安信用社与债务人变更主合同条款，抵押人同意对变更后的主合同项下债务承担担保责任。双方在签订抵押合同后到南充市房产管理局办理了抵押登记及房屋他项权证。 2016年1月5日，护安信用社向邓志明发放借款48万元，借据载明还款方式为：按计划还本、按季结息，备注：2016年11月26日还本2万元，2017年11月26日还本6万元，2018年12月21日还本40万元，被告邓志明在该借据上签字确认。被告邓志明、陆秀珍按期于2016年11月26日偿还本金2万元，但对于原本应于2017年11月26日偿还的本金6万元，仅于2017年11月30日偿还137.71元、于2018年4月21日偿还7390.64元、于2018年7月14日偿还733.71元。且被告邓志明、陆秀珍自2018年3月21日起便一直未向原告偿还利息。 另查明：在被告邓志明、陆秀珍向护安信用社借款时，被告邓志明与陆秀珍为夫妻关系，被告张海与李英为夫妻关系。 本院认为，广安区信用联社护安信用社与被告邓志明、陆秀珍签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。护安信用社向被告邓志明发放借款的借据上载明了具体还款计划，被告邓志明签字进行了确认，该还款计划应作为双方借款合同的主要内容，对双方当事人均具有约束力。同时，邓志明在借款时与陆秀珍为夫妻关系，陆秀珍亦作为共同借款人，邓志明确认还款计划的行为对陆秀珍亦具有约束力。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，护安信用社向被告邓志明、陆秀珍发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告邓志明、陆秀珍不按约定还本付息即构成了违约，应当承担违约责任。双方在借款合同中约定的关于借款人不按期偿还借款本息，贷款人可宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还本息及相关费用的合同条款，系双方对合同解除条件的预先约定。现被告邓志明、陆秀珍自2018年3月21日起便一直未向原告偿还利息，亦未按合同约定偿还本金，该解除条件已经成就。广安区信用联社已终止，其债权债务由原告广安农商银行享有和承担。原告有权要求解除合同并要求被告邓志明、陆秀珍提前偿还贷款本金并支付相应利息、复利、罚息。 依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“…债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对被告张海、李英的抵押财产享有优先受偿权。对原告要求确认对被告张海、李英的抵押财产享有优先权的诉讼请求，本院予以支持。被告张海、李英同时自愿为被告邓志明对原告的债务承担连带责任保证，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”的规定，被告邓志明未按借款合同约定向原告还本付息而构成违约，其债务已提前到期，被告张海、李英应当针对被告邓志明的债务在其保证担保范围内承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。”、第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”的规定，被告张海、李英在向原告承担保证责任及抵押担保责任后，在其承担责任范围内享有向债务人邓志明、陆秀珍追偿的权利。被告邓志明、陆秀珍、张海、李英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩的诉讼权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法对本案进行缺席判决。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓志明、陆秀珍在本判决生效后十日内偿还原告广安农村商业银行股份有限公司借款本金451，737.94元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息自2018年3月21起按合同约定执行）； 二、对前述借款本息，原告广安农村商业银行股份有限公司对被告张海、李英的抵押财产：位于南充市高坪区的住房（产权证号：南房权证高字第××号，土地证号：南充市国用（2013）第002232号）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、被告张海、李英对本判决第一项中的债务承担连带清偿责任； 被告张海、李英根据本判决承担保证及担保责任后，享有向被告邓志明、陆秀珍追偿的权利。 义务人逾期未履行上述债务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费4038元，由被告邓志明、陆秀珍、张海、李英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 审判员  罗升超 二〇一八年十一月六日 书记员  陈书琴