贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0112民初1627号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司。住所地：贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：龙彬，该银行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：廖远玲，该银行员工，特别授权代理。被告：叶恒，男，1984年5月31日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：杨娜，女，1980年6月2日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市云岩区，现住址不详。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告叶恒、杨娜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人龙彬，被告叶恒到庭参加诉讼。被告杨娜经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶恒偿还原告借款本金1300000元、利罚息及复利316412.51元（暂计算至2018年5月1日，之后按合同约定标准计算至全部本金清偿之日）、违约金6500元，共计1622912.51元；2.确认原告对被告杨娜所有的位于贵阳市南明区南浦路16号在水一方花园A幢1层3号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费、公告费、财产查询费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费等费用由被告共同承担。事实和理由：2015年2月10日，被告叶恒与原告签订《个人借款合同》[筑乌农信新添寨分社个贷字第20150204号]，约定：被告叶恒向原告借款1300000元，借款期限自2015年2月10日至2018年2月9日，贷款月利率9.000‰；若被告叶恒未按期归还债务本息，应对逾期部分从逾期之日起按本合同载明的贷款利率基础上加收50%向原告支付罚息，还应向原告支付贷款本金5%的违约金，同时，原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求被告叶恒立即偿还该合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。发生争议，由原告所在地人民法院管辖，同时由被告叶恒承担原告为实现本案债权所支付的案件受理费、保全费、公告费、财产查询费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费用等。2015年2月10日，被告杨娜与原告签订《抵押合同》[筑乌农信新添寨分社抵字第20150204号]，约定：以被告杨娜所有位于贵阳市南明区南浦路16号在水一方花园A幢1层3号[筑房权证南明字第**]的房产为被告叶恒与原告签订《个人借款合同》[筑乌农信新添寨分社个贷字第20150204号]项下债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年2月12日，双方就前述抵押办理了他项权证[筑房他证南明字第××号]。合同签订并办理抵押登记手续后，原告依约向被告叶恒发放贷款1300000元。原告与二被告签订的前述合同成立且生效，被告应按合同约定及时偿还所欠债务。被告杨娜自愿以其所有的房产为被告叶恒的前述债务提供抵押担保且办理了抵押登记，原告依法对该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。现诉请法院依法判决。被告叶恒辩称，对原告的诉讼请求没有意见。我说一下贷款的经过，我是贵州融辰融资担保有限公司的员工，公司的法定代表人班晓梅提出以我的名字向原告贷款，在班晓梅承诺贷款由公司偿还后我没有办法就同意了，贷款的流程、银行存折等也没有经过我的手，我只是名义贷款人，我愿意配合原告追回贷款。被告杨娜经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2015年2月10日，叶恒与贵阳市乌当区农村信用合作联社新添寨分社（以下简称乌当农信社新添寨分社）签订了《个人借款合同》。该合同约定，叶恒向乌当农信社新添寨分社借款1300000元，借款用途为购挖掘机，借款期限为36个月，即2015年2月10日至2018年2月9日，借款月利率为9.000‰，同时约定叶恒按季结息，结息日为每季末月的第20日，合同项下的贷款按日计息，如叶恒不能按期付息，则自次日起计收复利。双方在合同中还约定，合同项下贷款逾期的，罚息利率为在合同载明贷款利率基础上加收50%。同时借款的担保方式为抵押，担保合同由贷款人与担保人、借款人另行签订。对于违约责任，双方约定了叶恒的违约责任情形，其中包括叶恒出现了未按期归还债务本息等违约情形，乌当农信社新添寨分社有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求叶恒立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，并按贷款本金的5‰向叶恒收取违约金。为确保叶恒与乌当农信社新添寨分社签订的《个人借款合同》（简称主合同）能够履行，杨娜自愿为叶恒的前述1300000元债务提供抵押担保。2015年2月9日，杨娜向乌当农信社新添寨分社出具了《担保同意书》，同意以其所有并处于租赁状况的位于南明区南浦路16号在水一方花园A幢1层3号房屋为叶恒向该信用社申请授信1300000元、借款期限为三年的债务提供担保并承担连带责任。同月10日，杨娜与乌当农信社新添寨分社签订《抵押合同》，约定抵押担保范围为债权本金1300000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乌当农信社新添寨分社垫付的有关费用以及该信用社保管担保财产和实现债权和抵押权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。对于抵押权的实现，双方约定，在发生主合同项下全部或者部分债务本金或利息履行期限届满，乌当农信社新添寨分社未受清偿、主合同约定乌当农信社新添寨分社可以提前实现债权的其他情形等，杨娜同意乌当农信社新添寨分社有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，乌当农信社新添寨分社有权提前实现担保物权，并从中优先受偿。《抵押合同》签订后，2015年2月12日，杨娜以其所有的位于贵阳市南明区南浦路16号在水一方花园A幢1层3号房屋（房屋所有权证号：筑房房权证南明字第**）乌当农信社新添寨分社设立了抵押，该信用社取得筑房他证南明字第××号他项权利证书。另查明，借款手续完善后，乌当农信社新添寨分社于2015年2月12日按约将贷款1300000元发放给了叶恒。履行借款合同过程中，叶恒支付利息至2015年12月31日，之后其再未向乌当农信社新添寨分社支付利息，借款期限届满后，其亦未将本金归还给乌当农信社新添寨分社，截止于2018年5月2日，除借款本金1300000元未归还外，叶恒尚有利息248199.18元、复利35331.45元、罚息32881.88元未支付给乌当农信社新添寨分社，经催讨未果，乌当农商行为此诉至本院。还查明，2015年9月23日，贵阳市乌当区农村信用合作联社经核准后，将名称变更为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，2016年10月25日，贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司又将名称变更为贵州乌当农村商业银行股份有限公司，贵阳市乌当区农村信用合作联社新添寨分社亦相应将名称变更为贵州乌当农村商业银行股份有限公司新添寨支行。本院认为，关于乌当农商行的诉讼主体资格问题。由于乌当农商行新添寨支行为乌当农商行的分支机构，不具备独立的法人资格，其权利、义务应由乌当农商行享有和承担，故乌当农商行具备本案诉讼主体资格。本案中，乌当农商行与叶恒、杨娜分别签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。乌当农商行已依约向叶恒发放了贷款1300000元，叶恒理应按照合同约定期限向乌当农商行还本付息，但借款后，叶恒未按约定期限归还借款本息，在乌当农商行催收后亦未将所欠的贷款本息结清，且借款期限届满后至今仍未将借款本金1300000元偿还给乌当农商行，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，乌当农商行诉请叶恒偿还借款本金1300000元于法有据，本院予以支持。对于乌当农商行诉请叶恒支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，乌当农商行诉请叶恒支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。对于利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条”中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案逾期利息，根据《个人借款合同》约定，贷款逾期后，逾期罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，即原、被告约定的逾期罚息月利率为13.5‰[即9.000‰×（1+50%）]，该计算标准符合前述规定，本院予以采纳。庭审中，本院已查明截止于2018年5月2日，叶恒尚有利息248199.18元、复利35331.45元、罚息32881.88元未支付给乌当农商行，故乌当农商行要求叶恒支付截止于2018年5月2日利息的请求，本院予以支持。至于2018年5月3日之后的利息，则应以未偿还的借款本金1300000元为计算基数，按逾期罚息月利率13.5‰计算至本金1300000元清偿完毕时止。对于乌当农商行诉请叶恒支付违约金6500元的请求。因本案系叶恒违约所致，而双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，乌当农商行该项请求有法律依据和合同依据，本院予以支持。对于乌当农商行要求确认对杨娜用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请。因杨娜用于抵押担保的房屋已经办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，乌当农商行作为抵押权人，有权从杨娜提供作为担保的房屋拍卖、变卖所得价款中优先受偿，其该项请求，本院予以支持。对于乌当农商行主张为实现本案债权所支付的案件受理费、保全费、公告费、财产查询费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费等由叶恒、杨娜共同承担的诉请。因本案除了案件受理费、财产保全费之外，乌当农商行未提交证据证实产生了其他费用，本院对乌当农商行主张的其余费用不予支持。但因杨娜与乌当农商行签订的《抵押合同》中对抵押担保的范围有明确约定，故案件受理费、财产保全费应由叶恒、杨娜负担。关于叶恒在庭审答辩时陈述的意见。本院认为，因叶恒对乌当农商行提交的证据不持异议，乌当农商行依据合同相对性原则要求其偿还银行借款本息等于法有据。叶恒虽主张涉案款项的实际使用人为贵州融辰融资担保有限公司的法定代表人班晓梅，但其未举证证实，且即便该事实真实存在，其与班晓梅之间亦形成了民间借贷法律关系，与本案无关联性，应由叶恒另案向班晓梅主张权利。故根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，叶恒应承担举证不能的法律后果，本院对其辩解意见不予采信。被告杨娜经本院公告传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告叶恒于本判决生效之日起七日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1300000元，并支付利息（其中截止于2018年5月2日的利息为248199.18元、复利为35331.45元、罚息为32881.88元，其后的利息以借款本金1300000元为计算基数，按逾期罚息月利率13.5‰计算至本金1300000元清偿完毕时止）；二、被告叶恒于本判决生效之日起七日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金人民币6500元；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告杨娜用于抵押担保的位于贵阳市南明区南浦路16号在水一方花园A幢1层3号房屋（房屋所有权证号：筑房权房权证南明字第**）卖、变卖所得价款在债权额限度内享有优先受偿权；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19406元、财产保全费5000元，共计人民币24406元，由被告叶恒、杨娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  梁国辉人民陪审员  汤忠芬人民陪审员  彭正先二〇一八年十一月六日书 记 员  孙 毅