江西省彭泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0430民初1846号 原告：中国工商银行股份有限公司彭泽支行，住所彭泽县龙城镇东风路143号。统一社会信用代码：91360430859823093W。 负责人：袁源，男，系该行行长。 委托诉讼代理人：梅芳滨，江西民群律师事务所律师。 被告：程华高，男，汉族，1968年8月20日出生，住九江市湖口县。 被告：饶云霞，女，汉族，1972年4月8日出生，住址同上。 被告：九江海正房地产开发有限公司，住所九江市开发区长城路121号恒盛科技园7号楼三楼。统一社会信用代码：91360400769756683G。 法定代表人：周日成，男，汉族，户籍所在地九江市浔阳区。系该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄辉，男，系该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司彭泽支行诉被告程华高、饶云霞、九江海正房地产开发有限公司（以下简称“九江海正公司”）借款合同纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梅芳滨、被告程华高、被告九江海正公司委托诉讼代理人黄辉到庭参加诉讼。被告饶云霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告和被告程华高签订的《个人借款/担保合同》提前到期；2、判令被告程华高、饶云霞立即连带偿还原告借款本金612406.73元及利息101230.47元（截至2018年7月31日）及自2018年8月1日起按照合同约定利率计算利息、罚息、复利；3、判令原告对被告程华高、饶云霞提供的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告九江海正公司对上述债务承担连带清偿责任；5、诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年3月16日，原告和被告程华高签订《个人借款/担保合同》。此后，原告按照合同约定提供890000元贷款给被告程华高，程华高以其购买的位于彭泽县龙城大道海正金都小区2#、3#、4#102门店对上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，被告程华高与饶云霞是夫妻。被告九江海正公司作为连带责任保证人对上述债务提供连带责任保证。现被告已连续违约27个月。经原告多次催讨未果，故诉至法院。 被告程华高辩称，现在困难没钱还，有钱就会还。 被告饶云霞未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。 被告九江海正公司辩称，本案实际借款人不是被告程华高，是九江海正公司，责任应由九江海正公司承担。诉讼前，我公司与原告协商，希望协商解决，担保责任和借款责任均由我公司承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告程华高与被告九江海正公司签订《商品房买卖合同》，约定被告程华高购买原告建设的位于彭泽县龙城大道海正金都小区2#-3#-4#【幢】【座】第一【单元】【层】102门店房。之后于2012年3月16日原告（贷款人）与被告程华高（借款人、抵押人）、被告饶云霞（抵押物共有人）、被告九江海正公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定，“贷款人向借款人发放个人购置商用房贷款890000元。用于购买坐落于彭泽县龙城大道海正金都2#-3#-4#102门店房。借款人以所购买的门店房为贷款提供抵押担保。贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：九江海正房地产开发有限公司海正金都项目部。账号：15×××39。开户行：彭泽工行。借款人按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。借款人未按合同约定履行义务的,贷款人可宣布未偿还的借款立即到期，解除本合同。抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。保证人承担保证责任的范围是全程连带责任保证。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人和担保人的承诺：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”合同签订当日原告转账发放贷款890000元至被告程华高指定的被告九江海正公司相关账户。借款期限自2012年3月16日至2022年3月16日。合同签订后，被告程华高按约定归还贷款本息，自2016年5月16日开始逾期，截止2018年7月21日被告程华高已连续违约27个月，已归还借款本金277593.27元，利息263597.73元。现尚欠借款本金612406.73元、截止2018年7月31日止的利息101230.47元。后经原告催要无果，故诉至本院，要求依法处理。 被告程华高与被告饶云霞系夫妻关系。被告程华高购买的涉案门店未办理抵押登记手续。 本院认为，原告与三被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、不违背公序良俗，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。因被告程华高未按照合同约定归还贷款本息，已构成违约，且已连续违约27个月，现原告按照合同约定宣布合同提前到期，解除合同，要求被告程华高归还尚欠借款本息以及要求被告九江海正公司承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告饶云霞与被告程华高连带偿还借款本息的主张，因二被告系夫妻关系，且被告程华高购买门店时被告饶云霞作为抵押物共有人签字同意抵押担保，显然被告饶云霞对被告程华高购买门店一事知情并有参与，故涉案债务能够认定为夫妻共同之债，故对原告要求被告饶云霞承担还款责任的诉请依法予以支持。关于原告要求就被告程华高和被告饶云霞的抵押物优先受偿的诉请，因本案中虽然双方在合同中就被告程华高用所购买门店为借款提供抵押担保达成合意，然双方至今未就抵押房屋办理预告登记，更不存在办理正式物权登记，故抵押权并未依法依登记而设立，即原告与被告程华高、饶云霞之间的抵押合同不产生设立抵押权的法律后果。故原告的该诉请于法无据，本院不予支持。关于被告九江海正公司辩称实际借款人系公司、担保和还款责任均由公司承担的意见，被告九江海正公司未提交证据予以证实，且原告不予认可，认为即使有约定也是三被告之间的约定，不能对抗原告，故对被告九江海正公司的该辩称意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程华高、饶云霞于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司彭泽支行偿还贷款本金612406.73元及计算至2018年7月31日止的利息101230.47元（后续利息按合同约定计算）； 二、被告九江海正房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告九江海正房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告程华高、饶云霞追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司彭泽支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10940元，由被告程华高、饶云霞、九江海正房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审 判 长  朱振华 审 判 员  陈杜娟 人民陪审员  张义法 二〇一八年十一月二十八日 书 记 员  吴 楠