广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0224民初546号原告：仁化县农村信用合作联社，住所地：广东省仁化县丹霞大道**。法定代表人：何宗志。委托诉讼代理人：马学东，男，该社工作人员。委托诉讼代理人：谢文伟，男，该社工作人员。被告：黄宝成，男，汉族，1967年5月3日出生，住址：江西省赣州市赣县。被告：雷霞，女，汉族，1969年5月1日出生，住址：江西省赣州市赣县。原告仁化县农村信用合作联社(以下简称“仁化农信社”)与被告黄宝成、雷霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告仁化农信社的委托诉讼代理人马学东到庭参加了诉讼，被告黄宝成、雷霞经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告仁化农信社向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄宝成立即向原告偿还借款本息4921544.48元[其中本金490万元，利息21544.48元（暂计至2018年03月20日）]；2、判决被告黄宝成向原告支付自2018年3月21日起至《个人借款合同》项下的全部借款本息清偿之日止按合同约定的利率计算所得的利息；3、判决被告雷霞对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判决确认原告对抵押物，即仁化县城××水路××号丹霞新城肉菜市场首层农贸市场房产，享有优先受偿权；5、本案的案件受理费，执行费，保全费，公告费等实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2015年3月12日，原告与被告黄宝成订立《个人借款合同》[编号：韶农信仁联社借字(2015)第0312001号]，被告雷霞（系被告黄宝成的配偶）在合同上签名并按手指模。合同约定，被告黄宝成向原告借款人民币伍佰万元整，借款期限自2015年3月12日起至2020年3月11日止，并约定借款利率为固定年利率9.3%，借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。为保障原告债权能有效实现，原告与被告黄宝成于签订《个人借款合同》的同一天订立《抵押担保合同》[编号：韶农信仁联社抵字(2015)第0312001号]，以仁化县城××水路××号丹霞新城肉菜市场首层农贸市场房产[房产证编号：粤房地权证仁字第**]作为抵押，并且在仁化县房产管理所办得房产抵押登记证明（证号：粤房地他项权证仁字第××号）。被告雷霞与被告黄宝成是夫妻关系，对上述借款应当承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告于2015年3月31日向被告黄宝成发放了500万元整的贷款，被告黄宝成应当依约向原告按月按时支付利息及按还款计划归还贷款本金。但被告黄宝成取得借款后，自2017年11月起，未按合同约定按月按时支付利息，并且其本人及配偶已经无法联系，其2017年11月21日至2018年3月20日的利息已经由第三人代为偿还，且2018年3月21日至2018年4月20日的利息，目前暂未归还，经原告多次联系催收未果。截至2018年4月20日，被告黄宝成尚欠原告本金490万元，利息21544.48元，被告的行为已经构成违约。另外，鉴于被告黄宝成收入不理想的情况，原告于2018年2月对其贷款降低利率，执行年利率5.106%，期限为12个月，从2017年12月21日起计算，到期后将恢复执行原年利率。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请！被告黄宝成、雷霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据认定如下：证据1营业执照，证明原告的诉讼主体资格；证据2身份证复印件，证明两被告的诉讼主体资格；证据3结婚证复印件，证明两被告是夫妻关系；证据4《个人借款合同》，证明原告与被告黄宝成之间存在借款合同关系的事实；证据5《抵押担保合同》、房地产权证、他项权利登记证明，证明被告黄宝成以仁化县城××水路××号丹霞新城肉菜市场首层农贸市场房产作为抵押，且在相关部门办理了抵押登记的事实；证据6借款借据，证明原告共向被告黄宝成发放了伍佰万元贷款的事实；证据7、2018年2月、3月还利息单据，证明被告黄宝成贷款2018年2月3日由第三人代偿的事实；证据8贷款利率调整表，证明黄宝成贷款从2017年12月21日开始一年内的利率为5.016%；证据9还本明细表及提前还款单，证明被告黄宝成贷款还本付息的情况。本院对原告提交的证据均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月12日，原告与被告黄宝成签订《个人借款合同》[编号：韶农信仁联社借字(2015)第0312001号]，被告雷霞（系被告黄宝成的配偶）亦在该合同上签名。合同约定，被告黄宝成向原告借款人民币伍佰万元整，借款期限自2015年3月12日起至2020年3月11日止，并约定借款利率为固定年利率9.3%，被告黄宝成按还款计划偿还借款本息，未按约定归还借款本息的，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告黄宝成归还全部借款本息及相关费用。同日被告黄宝成出具《还款计划》载明：2015年6月20日偿还本金10万元；2015年12月20日偿还本金10万元；2016年6月20日偿还本金20万元；2016年12月20日偿还本金20万元；2017年6月20日偿还本金30万元；2017年12月20日偿还本金30万元；2018年6月20日偿还本金40万元；2018年12月20日偿还本金40万元；2019年6月20日偿还本金50万元；2019年12月20日偿还本金50万元；借款到期日前偿还剩余借款200万元。同日原告与被告黄宝成签订《抵押担保合同》[编号：韶农信仁联社抵字(2015)第0312001号]，约定以仁化县城××水路××号丹霞新城肉菜市场首层农贸市场房地产[编号：粤房房地权证仁字第**]为抵押，抵押担保范围为：借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并已在仁化县房产管理所办理了抵押登记（证号：粤房地他项权证仁字第××号）。上述合同签订后，原告于2015年3月31日向被告黄宝成发放了500万元整的贷款。被告黄宝成于2015年7月3日偿还了借款本金10万元，2018年3月20日前的利息已付清。2018年2月8日，原告同意调整执行涉案借款年利率为5.106%，期限为12个月，从2017年12月21日开始计。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、关于原告要求被告偿还借款本金和利息的诉求。原告与被告黄宝成签订《个人借款合同》后,依约发放贷款500万元给被告黄宝成，被告黄宝成应当按照约定按期偿还借款本息给原告。但被告黄宝成只在2015年7月3日偿还了借款本金10万元，至今尚欠原告借款本金490万元，由于被告黄宝成未能按约定偿还借款，根据合同约定，原告有权提前收回全部借款，故原告请求被告黄宝成偿还剩余借款本金490万元，本院予以支持。因2018年3月20日前的利息已付清，且原告同意从2017年12月21日开始调整涉案借款年利率为5.106%，期限为12个月，故2018年3月21日至2018年12月20日的利息按年利率5.106%计，2018年12月21日以后的利息按合同约定的年利率9.3%计。被告雷霞是被告黄宝成的妻子，其作为借款人配偶在合同上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告雷霞与黄宝成承担共同偿还责任。二、关于原告主张对黄宝成名下位于仁化县城××水路××号丹霞新城肉菜市场首层农贸市场房地产享有优先受偿权的问题。被告黄宝成与原告签订了《抵押担保合同》，约定被告黄宝成以其名下位于仁化县城××水路××号丹霞新城肉菜市场首层农贸市场房地产作为抵押物，并对抵押物办理了抵押登记手续，《抵押担保合同》合法有效，故原告享有对已办理抵押登记的房地产折价、拍卖或变卖价款的优先受偿权。被告黄宝成、雷霞经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本案的审理，本院可依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：一、被告黄宝成、雷霞于本判决生效之日起七日内共同偿还原告仁化县农村信用合作联社借款本金490万元及利息（利息以490万元为基数，自2018年3月21日起计算至本判决确定履行之日止，其中2018年3月21日至2018年12月20日的利息按年利率5.106%计，2018年12月21日以后的利息按年利率9.3%计）；二、原告仁化县农村信用合作联社有权在上述借款本息范围内以被告黄宝成名下位于仁化县XXXXXX号丹霞新城肉菜市场首层农贸市场房地产折价、拍卖或变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46172元，保全费5000元，共计51172元（原告已经预交），由被告黄宝成、雷霞共同负担；公告费300元（原告已经交纳），由被告黄宝成、雷霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  赖慈辉审 判 员  黄丛渊人民陪审员  何敏丽二〇一八年十一月二十一日书 记 员  刘雪梅