湖北省长阳土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0528民初1085号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行。住所地：长阳县龙舟大道**。统一社会信用代码：914205286797627999。负责人：胡迎新，该行行长。委托诉讼代理人：林聪（中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行职工），男，1987年10月12日出生，土家族，住湖北省长阳土家族自治县。代理权限为特别授权代理。被告：李进,男,1988年5月15日出生,土家族，住湖北省长阳土家族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行（以下简称邮政银行长阳支行）与被告李进金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月13日立案后，依法适用普通程序于2018年11月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行长阳支行的委托诉讼代理人林聪到庭参加了诉讼，被告李进经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行长阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡本金14066.42元、利息1207.29元、费用3593.36元，共计18867.07元（截止2018年5月24日），并从2018年5月24日开始，按每日万分之五计算利息，按月计收复利，每日万分之五计算滞纳金，至给付之日止。2、判令本案的诉讼费及原告聘请律师的代理费由被告承担。事实和理由：2015年3月24日，被告李进向原告申办信用卡，同年4月3日，原告向被告发卡1张，卡号为62×××88，信用额度为15000元。此后该卡一直由被告使用，2016年1月，被告开始逾期。2017年1月4日仅还款300元，之后一直没有还款。截止到起诉之日，被告信用卡共逾期28期。按约定，被告应偿还原告信用卡本金14066.42元、利息1207.29元、费用3593.36元，共计18867.07元。被告申请办理原告银行信用卡，承诺遵守原告信用卡章程和协议。被告理应遵守约定的义务，在进行透支消费（提现）后，应遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息及支付滞纳金，现被告逾期不还，已构成违约。原告多次催款无果，为维护原告的合法权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特提起诉讼，请求人民法院支持原告邮政银行长阳支行的诉讼请求。原告邮政银行长阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、原告营业执照1份、负责人身份证明1份、负责人身份证复印件1份、被告身份证复印件1份，证明原、被告双方身份信息及诉讼主体资格适格。证据二、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表1份，证明被告在原告处申请了信用卡1张。证据三、宜昌三峡送变电工程有限责任公司长阳分公司出具的《收入证明》1份，证明李进有偿还能力。证据四、照片1张，证明当时信用卡系被告本人亲自办理。证据五、信用卡章程1份，证明被告对信用卡使用章程清楚了解。证据六、信用卡交易记录1份，证明被告历史交易明细。证据七、银行资产风险管理系统截屏1张，证明被告信用卡当前所欠金额。证据八、催款记录1份，证明原告向被告催款的事实。被告李进未答辩也未向本院提交证据，本院视为被告李进放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。经审查，原告邮政银行长阳支行向本院提交的证据，本院认为内容客观真实、来源合法有效，依法予以采信。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月24日，被告李进向原告邮政银行长阳支行申办信用卡，同年4月3日，原告邮政银行长阳支行向被告李进发放卡号为62×××88的信用卡1张，信用额度为15000元。此后该卡一直由被告李进使用，2016年1月被告李进开始逾期。2017年1月4日仅还款300元，之后一直没有还款。原告邮政银行长阳支行于2016年8月24日停止该信用卡的使用，并停止计算利息等费用。截至2018年5月24日，被告李进的该张信用卡累计逾期28期。被告应偿还原告信用卡本金14066.42元、利息1207.29元、费用1207.29元，共计18867.07元。因被告李进未按约定偿还信用卡本息，故原告邮政银行长阳支行提起诉讼。同时查明，在被告李进向原告邮政银行长阳支行申办信用卡的申办表签名承诺“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。“重要提示”中载明，第“3.主要息费计算（1）利息我行为持卡人提供最长50天，最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。……（3）滞纳金持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按我行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。相关息费计收规定详见领用合同第三条”，第三条“1.……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”在该申请表“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”中，透支利率约定为“日息万分之五，按月计收复利”。第二十九条“发卡行的权利……（二）……如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡行有权选择采取或同时采取如下措施：停止该信用卡使用；……”。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告李进向原告邮政银行长阳支行申办信用卡，其签名确认的申办表即双方之间形成的金融借款合同，被告李进也承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，该领用合约应视为合同的组成部分，该合同依法成立并且有效，受法律保护。原告邮政银行长阳支行依约发放信用卡后，被告李进在使用信用卡后累计28期未能依约进行还款构成违约，按照信用卡申办表中约定：“3.主要息费计算（1）利息我行为持卡人提供最长50天，最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。……（3）滞纳金持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按我行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。相关息费计收规定详见领用合同第三条”，第三条“1.……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”在该申请表“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”中，透支利率约定为“日息万分之五，按月计收复利”。第二十九条“发卡行的权利……（二）……如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡行有权选择采取或同时采取如下措施：停止该信用卡使用；……”，原告邮政银行长阳支行有权停止被告李进信用卡的使用，并依照约定计算利息及滞纳金等，故原告邮政银行长阳支行请求判令被告李进偿还信用卡本息的请求具有事实与法律依据，依据该行提交的资产风险管控系统表，查明截至2018年11月16日，被告李进的该张信用卡累计逾期28期，尚欠原告邮政银行长阳支行信用卡本金14066.42元、利息1207.29元、费用3593.36元，共计18867.07元。原告邮政银行长阳支行于2018年5月25日形成诉状，请求自2018年5月25日起计算利息及相关滞纳金，本院予以支持，故对原告邮政银行长阳支行请求判令被告李进偿还截至2018年5月24日的信用卡本金14066.42元、利息1207.29元、费用3593.36元，共计18867.07元及自2018年5月25日起至债务偿清之日止，以应还本金金额为基数，按日利率万分之五计息，按月计收复利，每日万分之五的标准计算滞纳金的诉讼请求予以支持。原告邮政银行长阳支行主张被告李进承担因本案纠纷产生的律师代理费，但未向本院提交相关证据，故本院对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李进在本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行信用卡贷款本金14066.42元及利息（截至2018年5月24日的利息1207.29元、费用3593.36元），合计18867.07元；并以应还本金金额为基数，按日利率万分之五计息，按月计收复利，每日万分之五的标准计算滞纳金，自2018年5月25日起至贷款偿清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行的其他诉讼请求。案件受理费收取272元，公告费600元，合计872元，本院决定由被告李进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审 判 长  孙 锋审 判 员  邓金朝人民陪审员  黄河清二〇一八年十一月二十八日书 记 员  林疏雨