河北省南皮县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0927民初1707号原告：邢国明，男，1967年9月24日出生，汉族，职工，住南皮县。委托诉讼代理人：杨书其，南皮县利民法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地沧州市运河区迎宾大道泰大国际广场A座。法定代表人：于立峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐福明，河北福鑫律师事务所律师。原告邢国明与被告中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称太平洋财险沧州中心支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邢国明委托诉讼代理人杨书其、被告太平洋财险沧州中心支公司委托诉讼代理人徐福明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邢国明向本院提出诉讼请求：1.要求被告赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、交通费、鉴定费等暂定10000元；2.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为20000元。事实和理由：2017年4月7日20时50分左右，在南皮县东外环惠邦公司路口处，原告驾驶冀Ｊ×××××号汽车由西向南右转弯行驶与由北向南行驶的尹海宁驾驶的冀Ｊ×××××号汽车相撞，导致原告受伤、车辆损坏，造成交通事故。原告受伤后住南皮县人民医院治疗，经诊断：原告胸部外伤，左侧2-6肋骨骨折，共计住院8天，花费医疗费约6000元。原告出院后进行了多次复查，并因原告伤情严重，需要伤残等级等鉴定。本次事故经南皮县公安交警人队处理认定原告负事故的全部责任，尹海宁无责任。冀Ｊ×××××号汽车在被告处投保车上人员责任险（司机），保险金额为10000元，本次事故发生保险期间内，被告应当按照保险合同赔偿原告的各项损失。太平洋财险沧州中心支公司辩称，我司需要依法核实承保车辆的行驶证、驾驶人驾驶证及投保的保险单是否均合法有效；如无免赔事由我司在保险险种限额内依法给予理赔；诉讼费、鉴定费我司不承担。本院经审理认定事实如下：2017年4月7日20时50分许，原告驾驶冀Ｊ×××××号汽车由西向南右转弯行驶至南皮县东外环惠邦公司路口处，与由北向南行驶的尹海宁驾驶的冀Ｊ×××××号小型普通客车相撞，致原告受伤，造成交通事故。南皮县公安交通警察大队以第20170407号道路交通事故认定书认定原告负事故的全部责任，尹海宁无责任。事发后，原告在南皮县人民医院住院治疗8天，花去医疗费5226.83元。该院住院病案载原告胸部闭合性损伤，左侧2-6肋骨骨折。经双方协商、本院委托，沧县司法医学鉴定中心2018年9月11日以沧县司鉴中心[2018]临鉴字CXSJZX2018642号司法鉴定意见书评定原告构成十级伤残；原告误工期限60-120日，护理期限30-60日，营养期限30-60日；住院期间二人护理，出院后一人护理，原告为此花去鉴定费1600元。原告所驾车辆以邢宁宁为投保人在被告太平洋财险沧州中心支公司投保每人保险限额为100000元的驾乘人员人身意外伤害险（主险）以及每人保险金额为10000元的意外医疗盒每人保险金额为50元的意外住院津贴（均为附加险），本案事故发生在保险期间内。原告提交的投保单中下方注明如下“特别约定”：意外住院医疗免赔100元后按照80%进行赔付，意外住院津贴免赔3天。其保险条款（2013版）第八条关于“残疾保险责任”中规定：“保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（中保协发[2013]88号）所列残疾之一的，保险人按照本保险合同所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金”；“残疾保险金给付责任以保险单所载被保险人意外伤害保险金额为限”；保险条款所附“人身保险伤残评定标准（行业标准）（中保协发[2013]88号）”开始的“说明”内容为“本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”；该标准4.4所列“胸廓的结构损伤”规定“胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折”对应的伤残等级为10级。庭审中，原告提交了身份证、道路交通事故认定书、保险单、驾驶证、行驶证、诊断证明、门诊病历、住院病案、住院费用清单、医疗费和鉴定费票据，另提交了南皮县冠宇五金制品有限公司的营业执照、该公司出具的误工证明（内容为：邢国明系该公司职工，主管生产管理工作，2017年4月7日因发生交通事故受伤住院治疗，请假半年未能上班）、护理证明（内容为：何秀红系该公司职工，日常从事杂工工作，其丈夫邢国明发生交通事故受伤后住院治疗，请假2个月进行护理，未能上班；另外经理邢宁宁也因邢国明受伤住院对其进行护理，10天没有上班）、该公司2017年1-3月份工资表，根据上述证据要求保护医疗费5226.83元，住院伙食补助费800元，营养费30元×60天＝1800元，误工费（4840+3150+5000）元÷90天×120天＝17319.60元，护理费（160.38+101.44）元×8天+101.44元×52天＝7369.44元，残疾赔偿金25762元，精神损害抚慰金6000元，鉴定费1600元，交通费1000元，以上合计66877.87元，最终要求被告赔偿20000元。被告对以上证据的真实性无异议，但对关联性有异议，认为双方之间系驾乘人员人身意外伤害保险，该保险有保监会及其公司适用的制式条款2013版，约定保险合同的构成、投保人、被保险人、受益人主体及保险理赔项目、限额、各项免责条款；赔偿项目共分三项：法定十级伤残赔偿金限额10万元，十级赔偿比例为2.5%；意外医疗限额1万元，且免赔100元后按照80%进行赔付；意外住院津贴每天50元，免赔3天；原告按照人身损害赔偿主张的赔偿项目不属于双方形成的意外伤害保险赔偿项目；交通事故认定书载明原告存在弃车逃逸的事实，并有交警部门认定为全部责任，属于免赔情形。针对以上异议，原告认为被告在订立保险合同时没有给保险人相应的提示和解释，被告应承担赔偿责任；弃车逃逸行为属于交通事故发生后的行为，和事故发生没有直接关系；原告受伤去医院就医治疗不属于弃车逃逸；车辆所有权人邢宁宁主张车损过程中曾经向法院提起诉讼，经一、二审判决被告太平洋财险沧州中心支公司均承担保险赔偿责任；保险法规定订立保险合同时保险人应对条款的概念及后果作出提示说明，被告所提交的条款在订立合同时未交付投保人，也未对条款后果概念进行提示，该合同没有合法性，其条款证明不了被告对部分项目的拒赔免赔主张；投保时被告仅向投保人讲明出事故后最多赔付10万元钱，其他的没有说。本院认为，本案所涉保险合同是双方当事人真实的意思表示，协议内容不违反法律法规的强制性规定，系合法有效的合同，双方均应当依约履行。原告系因与他人的交通事故遭受人身损害，其向被告行使赔偿请求权的基础系投保人与被告订立的驾乘人员人身意外伤害保险合同，被告并非侵权人和最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》所说的赔偿义务人，不应按照该司法解释规定的赔偿项目承担赔偿责任，而应当按照双方保险合同的约定承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔率、免赔额、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为《保险法》第十七条规定的免除保险人责任的条款”。被告未举证证明其就“特别约定”中的免责条款向投保人作出明确说明，其关于住院医疗免赔100元后按照80%进行赔付、意外住院津贴免赔3天的免责条款不产生效力。综上所述，原告因交通意外伤害构成十级伤残，被告应当依约按主险保险金额的10%向原告赔付保险金10000元，在附加险意外医疗保险金额内赔付原告医疗费5226.83元，并按每天50元的保险金额向原告赔付8天的住院津贴400元，以上合计15626.83元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十一条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第六十六条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决生效后五日内赔偿原告驾乘人员人身意外伤害保险金15626.83元；二、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费300元，减半收取150元，原告负担25元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司负担125元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向沧州市中级人民法院递交上诉状、缴纳上诉费，并按对方当事人的人数向本院提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。审判员  邢家德二〇一八年十一月十八日书记员  刘梦雅