贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0112民初1959号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区新天办事处新添路106号，统一社会信用代码915201125566093726。负责人：毛立华，该银行行长。委托诉讼代理人：杨竹林，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号15201201310906220。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号15201201811037896。被告：陈士全，男，1997年8月16日出生，布依族，身份证住址贵州省镇宁布依族苗族自治县，现住址不详。被告：贵州黔诚汽车销售服务有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城内正三层A3-22，统一社会信用代码91520111097611421Q。法定代表人：阳娟。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行（以下简称邮政银行乌当支行）与被告陈士全、贵州黔诚汽车销售服务有限公司（以下简称黔诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行乌当支行的委托诉讼代理人付会、杨竹林到庭参加诉讼，被告陈士全经本院公告传唤未到庭参加诉讼，被告黔诚公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行乌当支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈士全偿还原告贷款本金102357.01元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人消费贷款及担保合同》约定计算至全部本息还清之日止，暂计算至2018年6月8日的利息为2880.82元，罚息、复利为450.50元；2.判决被告支付原告因实现债权产生的律师费2559元；3.判决原告对被告所有的发动机号为GW410689北京牌汽车折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.判决被告黔诚公司对陈士全上述债务承担连带清偿责任；5.案件受理费、保全费、公告费由二被告承担。事实和理由：被告陈士全因购车需要，向原告申请贷款。2017年3月28日，被告陈士全、黔诚公司与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：由原告贷款129000元给被告陈士全，借款期限为36个月，自2017年3月28日至2020年3月28日。合同同时对贷款用途、贷款利率、贷款归还、违约及违约责任、保证、保证范围等进行了约定。被告陈士全用其所有的发动机号为GW410689北京牌汽车提供抵押担保，双方办理了抵押登记，证号为52000899133。被告黔诚公司为被告陈士全上述贷款提供连带责任保证，并在合同保证人处签字盖章予以确认。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。合同履行过程中，被告陈士全未按时还款，被告黔诚公司亦未履行保证责任，已违反合同约定，现诉请法院依法判决。被告陈士全经本院公告传唤未到庭参加诉讼。被告黔诚公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：陈士全因向黔诚公司购买汽车，拟向邮政银行乌当支行贷款，2017年3月25日，陈士全填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，该表载明拟贷款金额为129000元，贷款期限为36月，并用所购买车辆作为抵押担保。同月28日，陈士全作为借款人、黔诚公司作为保证人与邮政银行乌当支行签订《个人消费贷款及担保合同》。合同主要约定：一、邮政银行乌当支行向陈士全提供129000元贷款用于向黔诚公司购买索纳塔八2015款汽车，借款期限为36个月，自2017年3月28日至2020年3月28日，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，实际利率以借据为准；二、陈士全授权邮政银行乌当支行将贷款发放至其在邮政银行乌当支行开立的银行账户，并授权邮政银行乌当支行将贷款资金从其开立的银行账户划入黔诚公司的银行账户；三、陈士全未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮政银行乌当支行有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；四、陈士全连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形，邮政银行乌当支行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求陈士全提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用等，同时邮政银行乌当支行有权处分抵押物，实现抵押权；五、借款担保方式采取抵押加保证组合担保，陈士全以其购买的前述车辆作为借款的抵押物，抵押担保范围包括但不限于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由陈士全承担或所有费用以及诉讼费、律师费等邮政银行乌当支行实现债权及抵押权的费用；六、黔诚公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、邮政银行乌当支行实现债权的费用和陈士全所有其他应付费用，保证期间至陈士全履行债务期限届满之日后两年止，发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债务被邮政银行乌当支行宣布提前到期的，保证期间至邮政银行乌当支行确定的债务提前到期之日期后两年止。贷款手续完善后，邮政银行乌当支行于次日按约向陈士全发放了贷款129000元，并根据约定将贷款转入黔成公司的银行账户，陈士全则在借据中签名并捺印，借据载明年利率为6.175%，借款用途为购车，还款方式为等额本息。另查明，2017年4月11日，陈士全就其向黔诚公司购买的北京现代牌（发动机号为GW410689）小型轿车在贵州省安顺市公安局交通警察支队办理了登记手续，车牌号为贵Ｇ×××××号。同月21日，陈士全、邮政银行乌当支行就陈士全用于抵押担保的贵Ｇ×××××号车办理了车辆抵押登记手续。还查明，陈士全履行借款合同过程中，累计逾期八次，连续逾期五次，且从2017年12月22日起未再偿还贷款，截至2018年6月8日，其贷款本金余额为102357.01元，同时产生利息2880.82元及罚息、复利450.50元，均未支付给邮政银行乌当支行。再查明，邮政银行乌当支行因提起本次诉讼，与贵州汇能辉律师事务所签订了《法律服务协议》，委托该律师事务所指派律师代理诉讼，为此于2018年8月15日向该律师事务所支付了律师代理费2559元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。邮政银行乌当支行与陈士全、黔诚公司签订的《个人消费贷款及担保合同》是三方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。本案中，被告陈士全在取得贷款后未能持续履行按期足额还本付息的合同义务，累计逾期八次，连续逾期五次，已经构成违约，其应当按照合同约定承担相应的违约责任，邮政银行乌当支行有权依据《个人购房借款及担保合同》中关于违约责任的约定宣布贷款提前到期，该银行要求陈士全提前偿还贷款本金余额符合双方合同约定，本院应予支持。因截至于2018年6月8日，陈士全的贷款余额为102357.01元，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”及《个人购房借款及担保合同》的约定，邮政银行乌当支行诉请陈士全提前归还贷款本金余额102357.01元，本院予以支持。对于邮政银行乌当支行主张的利息、罚息、复利。因陈士全逾期还款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《人民币利率管理规定》第二十一条“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”、第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”,《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还贷款，除了要支付借款期内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故邮政银行乌当支行诉请陈士全支付利息、复利、逾期罚息有法律依据和合同依据，本院予以支持。本案中，根据《个人购房借款及担保合同》约定，结合借款借据、放款单，原、被告约定的逾期罚息年利率为9.2625%[6.175%×（1+50%）]，该计算方式符合前述规定，本院予以采纳。庭审中，已查明陈士全从2017年12月22日起未再偿还贷款本息,截至2018年6月8日，尚有利息2880.82元及罚息、复利450.50元未支付给邮政银行乌当支行，邮政银行乌当支行主张的该部分利息、罚息、复利，本院予以支持。同时，根据合同约定,在陈士全存在连续三个月或者累计六次逾期还款行为的情况下，邮政银行乌当支行有权宣布借款提前到期,由于其累计逾期还款八次、连续逾期还款五次，导致邮政银行乌当支行起诉至本院，故本院认定涉案借款期限从邮政银行乌当支行向本院提起诉讼时（即2018年7月9日）届满,故2018年6月9日至2018年7月9日期间的利息、复利应以借款本金102357.01元为计算基数并按借款借据载明的年利率6.175%计算，2018年7月10日至借款本金102357.01元清偿完毕时止的利息按逾期罚息年利率9.2625%计算。对于邮政银行乌当支行诉请陈士全支付其因实现债权产生的律师费2559元的诉请。针对该项诉请，邮政银行乌当支行提供了《法律服务协议》、税务发票、转账凭证予以佐证，在《法律服务协议》中明确约定本案律师费为2559元。作为受托方，贵州汇能辉律师事务所指派的律师已经出庭代理诉讼，表明邮政银行乌当支行为主张本案权利与受托方形成了委托代理关系，必然产生诉讼代理费，该费用属于邮政银行乌当支行为实现债权产生的费用，且《个人消费贷款及担保合同》对实现债权的费用负担进行了明确约定，邮政银行乌当支行诉请陈士全支付律师费2559元有合同依据，本院予以支持。对于邮政银行乌当支行诉请陈士全所有的发动机号为GW410689北京牌汽车折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十七条“有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。”、第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；；……”、第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”、第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”，《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”的规定，陈士全与邮政银行乌当支行就用于抵押的贵Ｇ×××××号车辆办理了动产抵押登记，双方办理抵押登记时未约定抵押期限的截止时间，应认定抵押期限至主债权消灭时止，故邮政银行乌当支行作为抵押权人，有权从陈士全提供作为抵押担保的财产折价、拍卖或者变卖所得价款在债权额限度范围内优先受偿，其该项请求，本院予以支持。对于邮政银行乌当支行诉请黔诚公司对陈士全的上述债务承担连带清偿责任的请求。本案中，在邮政银行乌当支行与陈士全、黔诚公司签订的《个人消费贷款及担保合同》中明确约定黔诚公司对陈士全的债务本息及邮政银行乌当支行为实现债权的费用等承担连带清偿责任，保证期间至陈士全履行债务期限届满之日后两年止，还约定当发生合同约定事项导致合同债务被邮政银行乌当支行宣布提前到期，保证期间至邮政银行乌当支行确定的债务提前到期之日后两年止。因陈士全存在违约行为，导致邮政银行乌当支行宣布合同提前到期，到期后的债务本息及相关费用均处于保证期限内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，黔诚公司应对陈士全的涉案债务本息及实现债权的费用等承担连带清偿责任，邮政银行乌当支行该项请求，本院予以支持。对于邮政银行乌当支行主张的案件受理费、保全费、公告费由陈士全、黔诚公司承担的请求。本案中，除了案件受理费之外，保全费并未实际产生，虽然本案系采取公告方式送达，但邮政银行乌当支行并未举证证实公告费的具体金额，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”的规定，邮政银行乌当支行的该项请求，本院仅支持案件受理费。被告陈士全、黔诚公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百八十条第一款、第一百八十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈士全于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行借款本金人民币102357.01元，并支付利息（截至于2018年6月8日的利息为2880.82元，罚息、复利为450.50元；2018年6月9日至2018年7月9日期间的利息、复利应以借款本金102357.01元为计算基数，并按年利率6.175%计算；2018年7月10日起至借款本金102357.01元清偿完毕时止的利息以借款本金102357.01元为计算基数，并按逾期罚息年利息9.2625%计算）；二、被告陈士全于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行律师代理费人民币2559元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行对被告陈士全用于抵押担保的贵Ｇ×××××号车（发动机号：GW410689）折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项确定的债权额限度内优先受偿；四、被告贵州黔诚汽车销售服务有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2466元，由被告陈士全、贵州黔诚汽车销售服务有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  胡 昱人民陪审员  罗祯贵人民陪审员  舒 静二〇一八年十一月二十三日书 记 员  孙 毅