山西省高级人民法院   民事判决书   （2018）晋民初526号   原告：中国建设银行股份有限公司古交市支行。营业场所：太原市古交市金牛大街71号。   负责人：尹某，该行行长。   委托诉讼代理人：孔某，山西鼎谦和律师事务所律师。   委托诉讼代理人：韩某，山西鼎谦和律师事务所律师。   被告：山西明兴精煤有限公司。住所地：古交市镇城底镇阴家沟。   法定代表人：马某，该公司执行董事兼经理。   被告：山西月明鑫能源产业集团有限公司。住所地：古交市镇城底镇阴家沟村。   法定代表人：王某1，该公司执行董事兼总经理。   委托诉讼代理人：邢某，该公司法律顾问。   被告：山西金州煤焦有限责任公司。住所地：山西省吕梁孝义市振兴街办大虢城村。   法定代表人：李某，该公司董事兼总经理。   委托诉讼代理人：张某，系该公司员工。   被告：宁夏唐明制药有限公司。住所地：宁夏永宁县胜利乡征沙渠二期开发区。   法定代表人：杨某，该公司董事兼总经理。   被告：王某2，男，汉族，1957年12月5日出生，住山西省。   委托诉讼代理人：邢某，男，汉族，1958年9月23日，住址地山西省古交市。   被告：秦某，女，汉族，1958年10月13日出生，住山西省。   委托诉讼代理人：邢某，男，汉族，1958年9月23日，住址地山西省古交市。   被告：王某3，男，汉族，1985年3月16日出生，住山西省。   委托诉讼代理人：邢某，男，汉族，1958年9月23日，住址地山西省古交市。   被告：赵某，女，汉族，1985年11月28日出生，住山西省古交市。   委托诉讼代理人：邢某，男，汉族，1958年9月23日，住址地山西省古交市。   被告：马某，男，汉族，1970年3月10日出生，住山西省古交市。   被告：武某，女，汉族，1969年4月11日出生，住山西省古交市。   委托诉讼代理人：马某，男，汉族，1970年3月10日出生，住山西省古交市，与武某为夫妻关系。   原告中国建设银行股份有限公司古交市支行（以下简称建行古交支行）诉被告山西明兴精煤有限公司（以下简称明兴精煤公司）、山西月明鑫能源产业集团有限公司（以下简称月明鑫能源公司）、山西金州煤焦有限责任公司（以下简称金州煤焦公司）、宁夏唐明制药有限公司（以下简称唐明制药公司）、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告建行古交支行的委托代理人孔某，被告明兴精煤公司的法定代表人马某、被告金州煤焦公司的委托代理人张某、被告马某、被告武某的代理人马某及被告月明鑫能源公司、王某2、秦某、王某3、赵某的委托代理人邢某到庭参加诉讼。被告唐明制药公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告建行古交支行的诉讼请求为：（1）判决被告山西明兴精煤有限公司立即向原告清偿借款本金299797724.33元，利息、复利、罚息23737633.75元（暂计算至2018年8月15日），及从2018年8月16日至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利；（2）确认原告对被告山西明兴精煤有限公司（381台）、对被告山西月明鑫能源产业集团有限公司（256台+31340台）抵押机器设备享有优先受偿权【具体机器设备详见晋智彤评审字（2015）第0001号、晋智彤评字（2015）第0003号、晋涌鑫评报字（2018）第10020号评估报告】；（3）判决被告山西月明鑫能源产业集团有限公司、山西金州煤焦有限责任公司、宁夏唐明制药有限公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某对上述第一项款项承担连带清偿责任；（4）案件受理费及原告为实现债权产生的其他相关费用由被告承担。事实与理由：2015年9月25日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为1714万元，借款期限为2015年9月25日至2016年8月25日。2016年8月24日，借款展期至2017年8月25日。2017年8月24日，借款展期至2018年8月25日。2015年9月29日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为1794万元，借款期限为2015年9月29日至2016年2月4日。2016年2月5日，借款展期至2016年9月30日。2016年9月13日，借款展期至2017年9月30日。2017年8月28日，借款展期至2018年9月30日。2015年9月29日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为3499万元，借款期限为2015年9月29日至2016年8月29日。2016年8月29日，借款展期至2017年8月30日。2017年8月28日，借款展期至2018年8月30日。2015年9月29日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为2999万元，借款期限为2015年9月29日至2016年8月29日。2016年8月29日，借款展期至2017年8月30日。2017年8月28日，借款展期至2018年8月29日。2015年11月4日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为4499万元，借款期限为2015年11月4日至2016年10月4日。2016年9月20日，借款展期至2017年11月30日。2017年8月29日，借款展期至2018年11月30日。2015年12月30日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为3600万元，借款期限为2015年12月30日至2016年12月30日。2016年9月21日，借款展期至2017年12月30日。2017年8月29日，借款展期至2018年12月30日。2015年12月30日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为3600万元，借款期限为2015年12月30日至2016年12月30日。2016年9月21日，借款展期至2017年12月30日。2017年8月29日，借款展期至2018年12月30日。2015年12月30日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为4500万元，借款期限为2015年12月30日至2016年12月30日。2016年9月21日，借款展期至2017年12月30日。2017年8月29日，借款展期至2018年12月30日。2016年3月31日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为1890万元，借款期限为2016年3月31日至2017年3月31日。2016年9月21日，借款展期至2018年3月31日。2017年8月30日，借款展期至2019年3月31日。2016年3月31日，原告与被告山西明兴精煤有限公司签订合同编号为123XXXXXXXX的《人民币流动资金贷款合同》，合同约定借款金额为1890万元，借款期限为2016年3月31日至2017年3月31日。2016年9月21日，借款展期至2018年3月31日。2017年8月30日，借款展期至2019年3月31日。2015年9月24日，山西月明鑫能源产业集团有限公司、山西金州煤焦有限责任公司、宁夏唐明制药有限公司分别与原告签订《最高额保证合同》，分别在32000万元的最高担保限额内对上述借款及利息等提供连带责任保证。2016年8月24日，王某2、秦某与原告签订《最高额保证合同》，在32000万元的最高担保限额内对上述借款及利息等提供连带责任保证。2016年8月24日，马某、武某与原告签订《最高额保证合同》，在32000万元的最高担保限额内对上述借款及利息等提供连带责任保证。王某3、赵某与原告签订《自然人保证合同》，对上述借款及利息等提供连带责任保证。2015年9月23日，山西明兴精煤有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，以其机器设备对上述借款提供抵押担保，担保的最高限额为32000万元；2015年9月23日、2018年3月13日，山西月明鑫能源产业集团有限公司分别与原告签订《最高额抵押合同》，以其机器设备对上述借款提供抵押担保，两份《最高额抵押合同》担保的最高限额均为32000万元；上述抵押均在古交市工商和质量监督管理局办理抵押登记。上述贷款合同签订后，原告依约履行放款义务。因被告山西明兴精煤有限公司有违反《人民币流动资金贷款合同》约定，如未按时支付利息等，故原告宣布山西明兴精煤有限公司的上述贷款全部立即到期。   被告明兴精煤公司答辩称，对欠款的本金和利息都认可，但不认可罚息和复利。对抵押担保认可。   被告月明鑫能源公司、王某2、秦某、王某3、赵某答辩称，原告所提10笔贷款都是事实，我们认可，两个单位提供了部分动产抵押，认可优先偿还，起诉状第5-8被告为一家4口，对于保证责任也认可；本金利息现在都还不上，所以不用提罚息。   被告金州煤焦公司答辩称，对欠款的本金和利息认可，我们希望可以优先以抵押物清偿，在抵押物之外承担保证责任。   被告马某、武某答辩称，认可保证责任。   被告唐明制药公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   原告建行古交支行为证明其主张向法庭提交了14组共64份证据，用于证明借款及抵押、保证的事实存在，被告明兴精煤公司、月明鑫能源公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某对原告所提供证据的真实不持异议，被告金州煤焦公司庭审中提出需在庭后回单位对公司印章进行核实。针对被告明兴精煤公司、月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某提出罚息和复利的问题，原告建行古交支行当庭列举了借款和担保合同中的有关约定内容，各被告对合同中约定的内容不持异议。针对金州煤焦公司提出在抵押之外承担保责任问题，原告建行古交支行亦列举了合同中的有关内容，被告金州煤焦公司对约定内容的真实性未提出异议。被告明兴精煤公司、月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某未提交证据。金州煤焦公司未在法庭规定的五个工作日本内提交印章核实情况的材料。   根据当事人庭审中的举证、质证并结合当事人陈述，确认本案事实如下：   2015年9月25日至2016年3月31日期间，被告明兴精煤公司作为甲方与作为乙方的原告建行古交支行签订编号为123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号、123XXXXXXXX号的10份《人民币流动资金贷款合同》，借款金额分别为17140000元、17940000元、34990000元、29990000元、44990000元、36000000元、36000000元、45000000元、18900000元、18900000元；借款期限分别为：2015年9月25日至2016年8月25日、2015年9月29日至2016年2月4日、2015年9月29日至2016年8月29日、2015年9月29日至2016年8月29日、2015年11月4日至2016年10月4日、2015年12月30日至2016年12月30日、2015年12月30日至2016年12月30日、2015年12月30日至2016年12月30日、2016年3月31日至2017年3月31日、2016年3月31日至2017年3月31日。以上10份《人民币流动资金贷款合同》第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息均约定：一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第（三）种：（三）固定利率，即LPR利率加5基点（1基点=0.01％，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；二、罚息利率均约定：（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，贷款利率按照本条第一款第（四）项或第（五）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。三、本条中的起息日是指本合同项下首次发放的贷款转存到本合同第六条所约定的贷款发放账户(以下简称“贷款发放账户”)之日。本合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；此后，贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指调整日当日银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下的LPR利率根据下列第2项确定：2.本合同项下首次发放贷款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）；此后，贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率。四、贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。第七条还款均约定：一、还款原则本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。二、付息甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。第十条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施均约定：二、甲方违约情形（一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务。四、乙方救济措施出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下列一项或几项权利：（四）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。   上述10份《人民币流动资金贷款合同》的贷款期限调整后借款到期日分别为2018年8月25日、2018年9月30日、2018年8月30日、2018年8月29日、2018年11月30日、2018年12月30日、2018年12月30日、2018年12月30日、2019年3月31日、2019年3月31日；年利率分别为4.6％、4.6％、4.6％、4.6％、4.35％、4.35％、4.35％、4.35％、4.35％、4.35％，该利率为固定利率，在期限调整期间，该利率保持不变。贷款期限调整后贷款均按半年结息，结息日固定为每半年末月的第20日。   2015年9月25日至2016年3月31日期间，被告王某3、赵某作为甲方与作为乙方的原告建行古交支行签订编号为ZB2015004号、ZB2015005号、ZB2015006号、ZB2015007号、ZB2015008号、ZB2015009号、ZB2015010号、ZB2015011号、ZB2016001号、ZB2016002号的10份《自然人保证合同》，分别对应为上述10份《人民币流动资金贷款合同》项下发放的贷款提供保证担保，10份《自然人保证合同》第一条保证范围均约定，本合同的保证范围为以下第一种：一、主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）……乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第二条保证方式均约定，甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条保证期间均约定，自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。   2015年9月24日，被告月明鑫能源公司、金州煤焦公司、唐明制药公司作为甲方分别与作为乙方的原告建行古交支行签订《最高额保证合同》，合同编号为ZGEBZ2015003号、ZGEBZ2015004号、ZGEBZ2015005号。2016年8月24日，被告王某2、秦某作为甲方与作为乙方的原告建行古交支行签订《最高额保证合同》，合同编号为ZGEBZ201601号。2016年8月24日，被告马某、武某作为甲方与作为乙方的原告建行古交支行签订《最高额保证合同》，合同编号为ZGEBZ201602号，均对被告明兴精煤公司在2015年9月23日至2016年9月23日期间与原告建行古交支行签订的《人民币流动资金贷款合同》项下发放的贷款提供最高额保证担保，5份《最高额保证合同》第一条保证范围与最高债权限额均约定，一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）……乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本最高额保证项下保证责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）叁亿贰仟万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。第二条保证方式均约定，甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条保证期间均约定：一、本合同项下的保证期间按乙方为债务人办理的单笔授信业务分部计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。   2015年9月23日，被告明兴精煤公司作为甲方与作为乙方的原告建行古交支行签订编号为DY2015MX01号的《最高额抵押合同》，被告明兴精煤公司以其所有的381台机器设备【具体机器设备详见晋智彤评字（2015）第0003号评估报告】对其在2015年9月23日至2016年9月23日期间与原告建行古交支行签订的《人民币流动资金贷款合同》项下发放的贷款提供最高额抵押担保，《最高额抵押合同》第二条担保范围与最高债权限额约定：一、本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）……乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）叁亿贰仟万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。被告明兴精煤公司与原告建行古交支行在古交市工商和质量监督管理局办理抵押登记手续。第六条保证责任约定：一、如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保责任，甲方交将不提出任何异议。   2015年9月23日、2018年3月13日，被告月明鑫能源公司作为甲方分别与作为乙方的原告建行古交支行签订编号为DY2015YMX02号、ZGEDYYMX201701号的《最高额抵押合同》，被告月明鑫能源公司以其所有的256台机器设备【具体机器设备详见晋智彤评审字（2015）第0001号】对被告明兴精煤公司在2015年9月23日至2016年9月23日期间与原告建行古交支行签订的《人民币流动资金贷款合同》项下发放的贷款提供最高额抵押担保，以其所有的31340台机器设备【具体机器设备详见晋智彤评审字晋涌鑫评报字（2018）第10020号评估报告】对被告明兴精煤公司在2015年9月23日至2018年8月24日期间与原告建行古交支行签订的《人民币流动资金贷款合同》项下发放的贷款提供最高额抵押担保，2份《最高额抵押合同》第二条担保范围与最高债权限额均约定，一、本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）……乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）叁亿贰仟万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。上述抵押均在古交市工商和质量监督管理局办理抵押登记手续。   原告建行古交支行与被告明兴精煤公司签订10份《人民币流动资金贷款合同》后，均依约履行发放贷款义务，但被告明兴精煤公司未按合同约定支付利息，被告月明鑫能源公司、金州煤焦公司、唐明制药公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某亦未按合同约定履行担保责任，原告建行古交支行于2018年8月14日宣告未到期贷款立即到期，要求被告明兴精煤公司履行还款责任，要求被告月明鑫能源公司、金州煤焦公司、唐明制药公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某履行担保责任。   截至2018年8月15日，未偿还的借款本金为299797724.33元，依合同约定计算未付利息（包括复利、罚息）为23737633.75元。2018年8月17日，被告明兴精煤公司还款1.47元；2018年9月21日，被告明兴精煤公司还款0.1元；2018年10月15日，被告明兴精煤公司还款0.03元。   本院认为：本案中原告建行古交支行与被告明兴精煤公司签订的借款合同、原告建行古交支行与被告明兴精煤公司、月明鑫能源公司签订的最高额抵押合同、原告建行古交支行与被告月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、马某、武某签订的最高额保证合同、原告建行古交支行与被告王某3、赵某签订的自然人保证合同均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同。合同签订后，建行古交支行依约履行了合同约定的发放贷款义务，明兴精煤公司、月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某对建行古交支行请求归还的借款本金和利息不持异议，明兴精煤公司依法应对借款本金和利息承担还款责任。明兴精煤公司未履行还款认义务，根据《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条的规定，明兴精煤公司、月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某依法应承担相应的担保责任。   诉讼中各方当事人在形成的争议焦点为：（一）明兴精煤公司应否支付建行古交支行主张的罚息和复利；（二）明兴精煤公司、月明鑫能源公司应否对建行古交支行主张的罚息和复利承担抵押担保责任；（三）月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某应否对建行古交支行主张的罚息和复利承担连带保证责任；（四）金州煤焦公司抗辩认为应在抵押物清偿之外承担保责任的主张能否支持；（五）唐明制药公司应否对建行古交支行主张的借款本金、利息、罚息及复利承担连带保证责任。   （一）关于明兴精煤公司应否支付建行古交支行主张的罚息和复利。《中国人民银行人民币利率管理规定》中明确允许金融机构可以向借款人既收罚息并计算复利，明兴精煤公司与建行古交支行在人民币流动资金贷款合同中对借款罚息和复利进行了明确约定，该约定也未违反《中华人民共和国合同法》等相关法律法规及司法解释的禁止性规定，合同成立并生效后，根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应按照合同全面履行自己的义务，明兴精煤公司未依约履行还款义务，依法应归还借款本金并赔偿损失，赔偿损失的范围应当包括约定的罚息、复利。明兴精煤公司抗辩认为其目前尚无能力归还借款本金和利息故希望建行古交支行放弃主张罚息和复利，不构成免除其应承担违约责任的法定事由，属于对建行古交支行同时主张利息、罚息、复利造成利率过高的抗辩。本案中，双方在借款合同中约定的借期内贷款利率为同期贷款基准利率（LPR）加5基点（1基点=0.01％，精确至0.01基点），贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日，如未按合同约定的结息日付息，对欠息自次日起按罚息利率计收复利。从双方约定内容来看，利息、罚息、复利累计计算的利率会因借款人逾期还款期间的延长而不断递增，有可能显著背离实际损失，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定的精神，建行古交支行主张利息、罚息、复利累计计算的利率不应超过年利率24%，超出后按年利率24%计算。   （二）明兴精煤公司、月明鑫能源公司应否对建行古交支行主张的罚息和复利承担抵押担保责任。明兴精煤公司、月明鑫能源公司与建行古交支行在最高额抵押合同中约定抵押担保范围包括因借款人不能清偿借款时发生的罚息和复利，依法应按照合同约定全面履行自己的义务。建行古交支行主张的借款均发生在最高额抵押合同约定的期间内，未超过限额32000万元，并办理了动立抵押登记，故建行古交支行对明兴精煤公司、月明鑫能源公司经依法登记的抵押物享有抵押权。明兴精煤公司未依约履行还款责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，明兴精煤公司、月明鑫能源公司依法应对建行古交支行主张借款本金、利息、罚息和复利承担抵押担保责任。在工商部门办理抵押登记时，对用于抵押的机器设备名称、规格型号等以晋智彤评审字（2015）第0001号、晋智彤评字（2015）第0003号、晋涌鑫评报字（2018）第10020号评估报告进行了明确，庭审中，双方当事人对此均无异议，建行古交支行应对拍卖、变卖该抵押机器设备所得价款在320000000元最高限额内优先受偿。   （三）月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某应否对建行古交支行主张的罚息和复利承担连带保证责任。月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某在最高额保证合同、自然保人保证合同中约定保证担保范围包括罚息和复利，依法应按照合同约定全面履行义务。借款人明兴精煤公司未履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条的规定，月明鑫能源公司、金州煤焦公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某应对建行古交支行主张的罚息和复利承担共同连带保证责任。   （四）关于金州煤焦公司抗辩认为应在抵押物清偿之外承担保责任的主张能否支持。金州煤焦公司抗辩认为应在抵押物清偿之外承担保证责任，建行古交支行认为双方以最高额保证合同中对此进行了约定，金州煤焦公司同意在有抵押担保的情况下保证责任不因此免除，故其可直接要求金州煤焦公司承担保证责任，同时，金州煤焦公司在合同明确表示同意将不提出异议。本院认为，《中华人民共和国担保法》第二十八条规定了在同一债权既有保证又有物的担保时的解决办法，但该规定并不阻碍当事人在合同中自愿约定及放弃权利，根据《中华人民共和国担保法》第三条规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，金州煤焦公司依法应按合同约定履行义务并承担责任，故对其提出的此项抗辩理由，本院不予支持。   （五）关于唐明制药公司应否对建行古交支行主张的借款本金、利息、罚息及复利承担连带保证责任。唐明制药公司与建行古交支行签订最高额保证合同，该合同系双方当事人的真实意表示，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同。合同中对保证的范围、责任的承担等内容进行了明确约定。建行古交支行主张的借款均发生在合同约定期间内，且未超过限额32000万元，借款人明兴精煤公司未按借款合同的约定全面履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条的规定，唐明制药公司应按照约定依法对建行古交支行主张的本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任。   本案一审诉讼中，建行古交支行自认明兴精煤公司分别在2018年8月17日，2018年9月21日、2018年10月15日归还本金1.47元、0.1元、0.03元，依法应当予以核减。截止2018年10月15日，明兴精煤公司未偿还的本金为299797722.73元。   综上，建行古交支行请求明兴精煤公司偿还借款本金及利息（包括罚息、复利）、明兴精煤公司和月明鑫公司承担抵押担保责任、月明鑫公司、金州煤焦公司、唐明制药公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某承担连带保证责任的主张均符合法律规定，本院予以支持。明兴精煤公司在诉讼中偿还的部分本金，本院依法予以核减。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第六条、第十四条、第二十一条、第三十一条、第十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第八十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十条、第一百四十四条、第一百五十二条，判决如下：   一、山西明兴精煤有限公司于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司古交市支行借款本金299797722.73元并支付利息、罚息及复利（截至2018年8月15日的利息、罚息、复利为23737633.75元，自2018年8月16日起至2018年8月17日止本金以299797724.33元为基数、自2018年8月18日起至2018年9月21日止本金以299797722.86元为基数、自2018年9月22日起至2018年10月15日止本金以299797722.76元为基数、自2018年10月16日至欠款本息还清之日止本金以299797722.73元为基数，利息、罚息、复利的利率按合同约定的标准执行，但利息、罚息、复利依合同约定累计计算的利率不得超过年利率24%，超出后按年利率24%执行）；   二、在本判决第一项所确定的债权范围内，中国建设银行股份有限公司古交市支行有权就山西明兴精煤有限公司的381台机器设备（设备名称、规格型号等以晋智彤评审字（2015）第0001号评估报告中具体明确的机器设备内容为准）在320000000元担保最高限额内，以拍卖、变卖该抵押机器设备的价款优先受偿；   三、在本判决第一项所确定的债权范围内，中国建设银行股份有限公司古交市支行有权就山西月明鑫能源产业集团有限公司的256台、31340台机器设备（设备名称、规格型号等以晋智彤评字（2015）第0003号评估报告和晋涌鑫评报字（2018）第10020号评估报告中具体明确的机器设备内容为准）在320000000元担保最高限额内，以拍卖、变卖该抵押机器设备的价款优先受偿；   四、山西月明鑫能源产业集团有限公司、山西金州煤焦有限责任公司、宁夏唐明制药有限公司、王某2、秦某、马某、武某对本判决第一项所确定的山西明兴精煤有限公司应履行债务，在320000000元最高限额内承担连带清偿责任；   五、王某3、赵某对本判决第一项所确定的山西明兴精煤有限公司应履行债务承担连带清偿责任；   六、山西月明鑫能源产业集团有限公司、山西金州煤焦有限责任公司、宁夏唐明制药有限公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某承担担保责任后，有权向山西明兴精煤有限公司追偿；   七、驳回中国建设银行股份有限公司古交市支行的其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1659476元、财产保全费5000元，共计1664476元，由被告山西明兴精煤有限公司、山西月明鑫能源产业集团有限公司、山西金州煤焦有限责任公司、宁夏唐明制药有限公司、王某2、秦某、王某3、赵某、马某、武某共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于最高人民法院。   审判长 王国平   审判员 韩德荣   审判员 任君虹     二○一八年十一月二十一日   书记员 刘宇霖