广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0102民初601号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区民主路14号。 代表人：谭惠清，该支行行长。 委托诉讼代理人:陈洁瑶，北京市鼎业（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵谊，北京市鼎业（南宁）律师事务所律师。 被告：梁发敬，男，1982年6月26日出生，壮族，身份证住址为广西壮族自治区天等县，现住广西壮族自治区南宁市江南区， 被告：梁荣佩，男，1968年11月15日出生，壮族，身份证住址为广西壮族自治区南宁市，现住址广西南宁市江南区。 被告：梁志娟，女，1969年10月1日出生，壮族，身份证住址为广西壮族自治区南宁市，现广西壮族自治区南宁市江南区。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2018年1月16日 开庭时间：2018年10月29日 当事人到庭情况： 原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行（以下简称工行民主支行）：委托诉讼代理人陈洁瑶到庭。 被告梁发敬：未到庭（传票公告送达时间：2018年10月8日《广西法治日报》）。 被告梁荣佩：未到庭（传票公告送达时间：2018年10月8日《广西法治日报》）。 被告梁志娟：未到庭（传票公告送达时间：2018年10月8日《广西法治日报》）。 原告诉请要点 诉讼请求：1、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行与被告梁发敬、梁荣佩、梁志娟签订的《个人购房借款/担保合同》(合同编号B：[B]字[邕]行[民主]支行[2012]年[0052]号)；2、被告梁发敬向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行偿还贷款本金272457.26元；3、被告梁发敬向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付利息（计算方法：至2017年11月2日止的利息为10175.67元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金272457.26元为基数，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）；4、被告梁发敬向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行赔偿律师代理费13218元；5、本案诉讼费用由被告梁发敬承担；6、为实现上述第二、三、四、五项债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行对被告梁志娟、梁荣佩提供的位于南宁市西乡塘区大学路59号文华园3号楼1单元3层3-1-202号房（邕房他证字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 被告答辩要点 被告梁发敬、梁荣佩、梁志娟未作答辩，亦未提供任何证据。 分析与认定 一、认定事实 1、合同：《个人借款/担保合同》（编号B：[B]字[邕]行[民主]支行[2012]年[0052]号）。 2、签订日期：2012年3月7日。 3、借款金额、期限：35万元、180个月，从2012年3月20日至2027年3月20日止。 4、利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，当期执行年利率8.46%，逾期年利率10.998%。 5、还款方式：采用按月等额本息还款方法。 6、违约责任：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等。 7、担保：被告梁志娟（抵押人）、梁荣佩（抵押物共有人）以位于南宁市西乡塘区大学路59号文华园3号楼1单元3层3-1-202号房（邕房他证字第××号）为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。2012年3月19日，该房屋办理《房屋他项权证》（编号：邕房他证字第××号），原告为房屋他项权利人。 8、合同的履行：2012年3月20日，原告向梁发敬发放借款35万元。截至2017年11月2日，梁发敬已积欠利息10175.67元，借款本金余额为272457.26元。原告为实现本案债权委托北京市鼎业（南宁）律师事务所律师代理诉讼支出律师费13218元。 9、其他事实：梁荣佩与梁志娟系夫妻关系。 以上事实，有原告提交的《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、借款详细信息单、房屋他项权证、结婚证、借款详细信息表、委托代理合同、律师费发票及庭审笔录等为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。 2、合同解除：原告依约发放了借款35万元，已经履行了合同约定的义务，梁发敬在收取款项后未按期偿还，已构成违约，致使双方在《个人借款/担保合同》中约定解除合同的条件已成就，原告诉至本院直至法庭辩论终结前，梁发敬仍未采取补救措施以弥补原告的损失，其行为已危及原告债权致使订立合同的意图不能实现，现原告要求解除合同，本院予以支持。合同解除后，当事人应当偿还全部借款本息，故原告请求判令梁发敬偿还借款本金272457.26元及相应利息，本院予以支持。关于利息，借款合同借款期限内的利息计算标准，合同有约定的从约定；借款合同借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定。关于罚息利率，因合同约定的罚息利率并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，本院照准。关于律师费,因《个人借款/担保合同》对律师费问题已有明确约定，原告提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，原告实际支付的律师费为13218元，该收费符合律师服务收费标准，故原告要求梁发敬赔偿律师代理费，本院予以支持，梁发敬应赔偿原告律师费13218元。 3、原告抵押权实现问题：被告梁志娟、梁荣佩以其房产为原告设定抵押权并办理了抵押权登记手续，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，被告未按合同约定履行义务时，原告享有对登记房屋行使抵押权并优先受偿的权利。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行与被告梁发敬、梁荣佩、梁志娟于2012年3月7日签订的编号B：[B]字[邕]行[民主]支行[2012]年[0052]号《个人借款/担保合同》； 二、被告梁发敬向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行偿还借款本金272457.26元； 三、被告梁发敬向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付利息（利息计算：1、计至2017年11月2日的利息为10175.67元；2、以272457.26元为基数，自2017年11月3日起至实际偿清之日止，按合同约定的逾期贷款利率计算）； 四、被告梁发敬向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付律师费13218元； 五、被告梁发敬如不能履行上述第二、三、四项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行有权对被告梁志娟、梁荣佩所有的位于南宁市西乡塘区大学路59号文华园3号楼1单元3层3-1-202号房(《房屋他项权证》:邕房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 案件受理费5738元，公告费350元，由被告梁发敬、梁荣佩、梁志娟负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 艳 人民陪审员  李海岚 人民陪审员  冯桂琼 二〇一八年十月三十日 法官 助理  朱力克 书 记 员  周嘉晖 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。