江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1323民初9012号原告：徐静波，男，1971年7月25日出生，住宿迁市沭阳县。委托诉讼代理人：吴新军，江苏优楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴秀华，江苏优楚律师事务所律师。被告：安邦财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市中山北路30号益来国际广场39F。负责人：全先刚，该公司副总经理。委托诉讼代理人：冯学琴，该公司员工。原告徐静波与被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称安邦江苏分公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年12月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴新军、被告安邦江苏分公司的委托诉讼代理人冯学琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐静波向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告损失100000元并承担诉讼费用。事实和理由：2017年5月11日，原告为自己实际所有的号牌为苏Ｎ×××××、苏Ｎ×××××车在被告处投保了机动车第三者责任险、不计免赔险等机动车综合商业保险，保修期间为2017年5月21日至2018年5月20日。2017年11月5日，钟某驾驶上述车辆行驶至江西省瑞昌市杜某1驾驶的三轮摩托车相撞，造成杜某1死亡。经公安机关认定，杜某1负主要责任，钟某负次要责任。2017年11月15日，在公安部门主持下，原告赔偿杜某1亲属各项损失21万元，其中11万元从交强险中直接支付，另10万元，原告于2017年11月7日、12月1日分两次支付完毕。原告履行赔偿义务后，依据保险合同向被告申请赔偿，被告以本次事故商业险不属于保险责任为由拒绝赔付。被告安邦江苏分公司辩称，苏Ｎ×××××号牵引车、苏Ｎ×××××车在我公司投保交强险和不计免赔商业第三者责任险100万元。公司已经支付交强险赔偿金114156元。驾驶员钟某的从业资格证有效期到2016年4月30日，事故发生时已经超过180天未申请换证。根据《道路运输从业人员管理规定》第三十二条，超过有效期180天未申请换证的应当被注销，能收回的由发证机关予以收回公告作废，无法收回的从业资格证自行作废。故本案驾驶员属于无证运输。根据《道路运输从业人员管理规定》第六条第二款，经营性道路客货运输驾驶员必须取得相应的从业资格，方可从事相应的道路运输活动。根据机动车商业保险条款第二十四条第二款第六项，驾驶出租车或营业性机动车，无交通运输管理部门核发的许可证书，保险公司对商业第三者责任险免除赔偿责任。原告诉求10万元没有依据，对该10万元的组成不清楚。事故认定书记载车辆存在超载现象，故应加扣10%的绝对免赔率。本院经审理查明事实如下：一、事故经过情况：2017年11月5日19时35分许，当事人杜某1醉酒后驾驶鄂Ｂ×××××号三轮摩托车沿瑞昌市南刘阳乡至南林公路自南向北行驶至，车辆驶入道路右侧路边的土堆，车辆向右侧侧翻至道路左侧与对向行驶的钟某驾驶的苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车苏Ｎ×××××车相撞，造成杜某1受伤，经瑞昌市中医院抢救无效死亡，两车受损。该起事故经瑞昌市公安局交通管理大队认定，杜某1负此事故的主要责任，钟某负此事故的次要责任。钟某持有A2驾驶证，其运输从业资格证有效期截至2016年6月30日到期。二、车辆投保及相关情况：苏Ｎ×××××号重型半挂牵引车苏Ｎ×××××车登记所有人为原告徐静波，该车在被告安邦江苏分公司投保了机动车交强险和商业第三者责任保险且不计免赔，被告向原告出具了《机动车辆商业保险单》，保险期间自2017年5月21日起至2018年5月20日止。其中被告对于免责条款是否进行了提示、说明以及是否由原告本人签字确认，被告未举证进行证明。三、受害人相关情况及赔偿情况：死者杜某1生于1967年3月18日，未婚，系江西省农村户口，其于2014年5月8日收养一女杜某2（出生于2014年5月8日），由杜某1实际抚养但未办理收养登记手续。杜某1的母亲胡木金现健在，生于1943年9月21日，共生育3个子女。2017年11月15日，原告徐静波与受害人杜某1亲属经瑞昌市道路交通事故人民调解委员会主持调解达成协议：原告徐静波自愿赔偿受害人杜某1亲属210000元，支付方式：2017年11月7日，原告已支付给受害人亲属28800元；2017年11月25日前，原告支付受害人亲属71200元，其余110000元，由保险公司理赔直接支付给受害人亲属。原告于2017年11月7日、12月1日分两次依约定向受害人亲属支付赔偿款共100000元。原告向被告申请理赔，被告安邦江苏分公司于2017年12月1日向原告出具机动车辆保险拒赔通知书，拒赔理由为：钟某驾驶苏Ｎ×××××/苏Ｎ×××××时，钟某的从业资格证已超期未年检换领新证，此次事故（商业险）不属于保险责任，不能进行赔付。2017年12月3日，原、被告及受害人杜某1的母亲共同签订《人伤调解损失确认书》，确认因杜某1死亡产生的损失总金额为293797元，损失清单载明医疗费为2536.59元，另扣除非医保用药380.59元；死亡赔偿金为242760元（12138元/年×20年）；丧葬费为28735元（57470元÷2）；事故处理人员误工费1890元（90元×7人×3天）；被扶养人生活费18256元（9128元/年×6年÷3人）。被告已在交强险限额内赔偿受害人杜某1亲属114156元。四、本案原、被告争议焦点为：1.被告是否应当在商业第三者责任险限额内承担保险赔偿责任；2.如果被告应当承担保险责任，赔偿损失数额如何确定。对于争议焦点1，被告抗辩称驾驶人钟某的从业资格证有效期到2016年6月30日，到事故发生时已经超过180天未申请换领新证，根据《道路运输从业人员管理规定》第三十二条规定，超过有效期180天未申请换证的应当被注销，能收回的由发证机关予以收回公告作废，无法收回的从业资格证自行作废。本案驾驶员属于无证运输，根据机动车商业保险条款第二十四条第二款第六项规定，驾驶出租车或营业性机动车，无交通运输管理部门核发的许可证书，保险公司对商业第三者责任险免除赔偿责任。被告对保险条款中的免责条款在保险单中已进行了提示，且事故认定书记载车辆存在超载现象，故应加扣10%的绝对免赔率。本院认为，被告提供保险条款的免责条款系被告提供的格式条款，被告未能提供充分证据证明其对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，该条款不产生效力。故被告应在商业第三者责任险限额内承担保险赔偿责任。对于争议焦点2，本院认为，对于医疗费2536.59元，另扣除非医保用药380.59元，原、被告及受害人近亲属均签字认可，被告已经在交强险限额内赔付，且医疗费总额也未超出交强险10000元医疗费的赔偿限额，因此原告承担的赔偿费用中不应包括受害人的医疗费用。受害人杜某1的死亡赔偿金为242760元、丧葬费为28735元、杜某1母亲的被抚养人生活费为18256元，双方对于赔偿标准和赔偿数额均无异议，本院予以确认。关于精神抚慰金，虽然原、被告签订的损失确认书中未涉及该赔偿项目，但杜某1在涉案事故中死亡，对其亲属造成精神上的损害，对于精神抚慰金，应当予以支持，结合考虑事故当地的平均生活水平和驾驶员钟某为次要责任，本院酌定为10000元；原告主张事故处理费用5000元，被告认可1890元，结合杜某1的近亲属人数和当地消费水平，1890元较为合理，本院予以照准；对于死者杜某1生前抚养的杜某2的被扶养人生活费，原告主张杜某2的生活费按9128元每年计算15年，为136920元，被告认为杜某2系死者生前收养，但未办理收养登记，不应赔偿。本院认为，被扶养人是指广义的扶养，包括受害人依法应承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。杜某2出生于2014年5月8日，由杜某1于2014年5月8日实际抚养，虽未办理收养登记手续，但系杜某1生前实际扶养的人，且杜某2未满18周岁无其他生活来源，原告主张杜某2被抚养人生活费，本院应予支持。杜某2被扶养人生活费应为136920元（9128元/年×15年）。综上，除医疗费外，各项损失费用合计为438561元。本案系机动车之间的交通事故，原告的驾驶人员承担事故的次要责任，原告应在交强险赔偿限额之外承担赔偿责任的比例幅度为30%，由承保商业第三者责任险的被告在保险限额内进行赔偿。受害人的损失去除医疗费之后，其中精神抚慰金、死亡赔偿金等损失应当在交强险限额内进行赔偿的限额为110000元，被告已经直接赔付给受害人近亲属，剩余328561元，被告应在商业第三者责任险限额内赔偿30%即98568.3元。原告实际赔付受害人近亲属之后，即取得了向被告的请求权。但其实际赔偿受害人近亲属100000元，系其自行和受害人家属达成的协议，对于超出被告应当赔偿部分的损失，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效后十日内赔付原告徐静波98568.3元。案件受理费2300元，由被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 长  孙静芳审 判 员  何伟成人民陪审员  毕润武二〇一八年十一月二十五日书 记 员  唐春艳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。