福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0303民初2065号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街**，统一社会信用代码91350303567317244M。 主要负责人：蒋志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：王珍，女，该行客户经理。 被告：黄亦成，男，1976年9月10日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：张金珠，女，1978年3月4日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：孙剑锋，男，1978年4月14日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简称农商银行涵江支行）与被告黄亦成、张金珠、孙剑锋信用卡纠纷一案，本院于2018年5月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商银行涵江支行的委托诉讼代理人王珍、张金珠到庭参加诉讼，黄亦成、孙剑锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄亦成、张金珠共同归还农商银行涵江支行福万通贷记卡透支本79658.97元及该款自2017年5月21日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、滞纳金（透支利息按12.6%计收，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.孙剑锋对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2015年5月12日，黄亦成向农商银行涵江支行申请办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》。《领用合约》及《章程》对贷记卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：客户选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商银行涵江支行批准的信用额度的，除应支付利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金，最低5元；超限费用按超信用额度部分的5%收取。孙剑锋于2015年5月12日向农商银行涵江支行出具《担保函》，愿为黄亦成的福万通贷记卡所有结欠款项提供连带保证责任，保证期间为自福万通贷记卡起用之日起至卡到期后二年。2015年5月29日，农商银行涵江支行向黄亦成发放卡号62×××02的福万通贷记卡，授信额度为8万元，授信期限3年。黄亦成自2017年5月21日发生逾期后，至今仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。张金珠系黄亦成的配偶，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，张金珠应对本案债务及各项费用共同承担偿还责任。 张金珠辩称，其签订的告知书只是督促黄亦成还款，不是共同偿还，黄亦成是在与其离婚后才没有偿还借款，所以本案借款与其无关，不需要承担共同还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄亦成、张金珠于2001年11月19日办理结婚登记手续，于2016年2月1日办理离婚登记手续。2015年5月12日，黄亦成向农商银行涵江支行申领福万通贷记卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》,参阅并同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》），约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据黄亦成的透支金额按日计收利息。黄亦成需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若黄亦成在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；超限费为超过信用额度部分的5%，最低5元，最高300元。同日，张金珠作为黄亦成配偶在农商银行涵江支行《回执》签名，明示已获知黄亦成申领福万通贷记专项卡的事宜。同日，孙剑锋向农商银行涵江支行出具《担保函》一份，约定：其愿意为黄亦成向农商银行涵江支行申请福万通贷记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任；保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。2015年5月29日，农商银行涵江支行经审核发给黄亦成卡号62×××02的福万通普惠金融卡，授信额度为8万元，月利率10.5‰，授信期限为3年。黄亦成于2015年6月9日开始使用该卡。自2017年5月起，黄亦成未能按约还款。截至2018年2月21日，黄亦成尚欠上述福万通贷记卡透支本金79658.97元，利息、滞纳金11411.29元未还。 本院认为，黄亦成向农商银行涵江支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行涵江支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。黄亦成作为福万通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后，未能依照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。黄亦成于2015年6月9日使用福万通普惠金融卡进行转帐及预借现金共计8万元，该行为发生于黄亦成、张金珠夫妻关系存续期间，且张金珠在黄亦成申领福万通普惠金融卡时在农商银行涵江支行《回执》上签名，证明案涉债务基于其与黄亦成夫妻双方的共同意思表示，应属其夫妻共同债务，故张金珠应共同承担偿还责任。黄亦成、张金珠不履行债务时，孙剑锋作为保证人应在《担保函》约定的保证范围内对案涉债务承担连带保证责任。 综上所述，农商银行涵江支行要求黄亦成、张金珠共同偿还福万通普惠金融卡透支本金79658.97元及利息、滞纳金，孙剑锋对上述债务承担连带保证责任，合法有据，予以支持。黄亦成、孙剑锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄亦成、张金珠应在本判决生效之日起五日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行福万通普惠金融卡欠款本金79658.97元及暂计至2018年2月21日止的透支利息、滞纳金11411.29元，并支付自2018年2月22日起至还清之日止按福万通普惠金融卡《领用合约》及《章程》约定计算的利息、滞纳金（其中，利息按月利率10.5‰计收；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费5元；上述利息、滞纳金总和不得超过按月利率2%计算的金额）； 二、孙剑锋对上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2077元，由黄亦成、张金珠、孙剑锋共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林永洲 人民陪审员  陈建国 人民陪审员  黄国晖 二〇一八年十一月十九日 书 记 员  陈 静 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。