江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0103民初4747号 原告：中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行，地址：南昌市西湖区北京西路**，统一信用代码：9136010085837621XU。 负责人：屈坚，系该支行行长。 委托代理人：周欢，系江西国风律师事务所律师。 委托代理人：张磊，系江西国风律师事务所律师。 被告：肖洪，男，汉族，1985年8月17日生，身份证住址：四川省彭州市。 原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行与被告肖洪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月24日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行委托代理人张磊到庭参加诉讼。被告肖洪经本院合法送达，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令被告立即向原告归还借款本金642949.49元及利息11939.79元（截至2018年3月1日）；3、请求判令被告按借款合同约定利率向原告支付自2018年3月2日起至全部借款本息付清之日止的利息与罚息；4、请求判令被告承担原告为实现债权支付的律师费26195元；5、判令原告对抵押物所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费、公告费、评估、拍卖费等全部诉讼费用均由被告承担。 事实和理由：2016年12月28日，被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，被告向原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行申请65万元贷款用于购买坐落于南昌县莲塘镇××福星楼住宅区××单元××室的购房款，借款期限为360个月，还款方式为等额本息，并以该笔贷款所购商用房作为抵押物。原告于2017年2月1日依约足额发放了贷款。截至2018年3月1日被告已连续5期未按期足额归还原告贷款本息，由于被告存在严重的违约行为，依据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，原告有权解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及为实现债权而产生的律师费、诉讼法、拍卖费等其他费用。综上所述，原告诉至法院。 原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行提交了如下证据： 证据一：原告营业执照和负责人身份证明、被告身份证复印件、户口本复印件。 证明：原、被告诉讼主体资格。 证据二：《个人购房借款/担保合同》、《个人贷款借款凭证》、《客户谈话笔录》、《不动产登记证明》。 证明：被告肖洪向原告借款65万元计息并以南昌县莲塘镇××福星楼住宅区××单元××室的房产做抵押担保。 证据三：《贷款历史明细表》。 证明：截止2018年11月1日，被告肖洪尚欠原告本金642949.49元、利息31829.01元。 证据四、委托代理合同、转款凭证、律师费发票。 证明：原告为实现债权支付律师费26195元。 被告肖洪未提交书面答辩状，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年12月28日，原告与被告肖洪签订的《个人购房借款/担保合同》约定：借款金额65万元，借款期限30年，借款用途为购买南昌县莲塘镇××福星楼住宅区××单元××室（××楼××单元××室）的房产，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%，据此确定利率以借款凭证记载为准，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布合同项下借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用,贷款人有权解除本合同。贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告肖洪以其所有的位于南昌县莲塘镇××福星楼住宅区××单元××室（××楼××单元××室）的房产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 上述合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行依约于2017年2月1日向被告发放贷款人民币65万元，有借款凭证予以佐证。但被告肖洪未按约定归还借款本息。截止2018年11月1日，被告肖洪尚欠原告本金642949.49元、利息31829.01元。原告经多次催讨未果，遂决定提前收回贷款，并诉至本院。 另查明，原告为向被告催收贷款，委托江西国风律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，其中协议约定的律师费为26195元，江西国风律师事务所律师因该笔款项向原告出具了增值税普通发票一张。 上述事实，有原告的当庭陈述、原告提交的证据、庭审笔录等予以佐证。 本院认为，本案当事人之间签订的《个人购房借款/担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行按约向被告肖洪发放了借款65万元，已完全履行了《个人购房借款/担保合同》约定的付款义务。现被告肖洪未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。根据双方约定,借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约,贷款人有权解除本合同。现被告肖洪已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，原告请求判令解除原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。原告诉请被告肖洪归还借款本息之诉请，于法有据，本院亦予以支持。截止2018年11月1日，被告肖洪尚欠原告本金642949.49元、利息31829.01元，本院亦予以确认。被告肖洪以其所有的位于南昌县莲塘镇××福星楼住宅区××单元××室（××楼××单元××室）的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。原告诉请被告承担其为实现债权而支付的律师费，因该费用属于原告实现债权而发生的合理费用，且原告提交了委托代理协议、发票等予以佐证，本院对26195元律师费用予以支持。被告在合同中已约定送达地址，该约定为有效约定，被告拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下： 一、立即解除原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行与被告肖洪签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、被告肖洪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行借款本金人民币642949.49元及利息（截止2018年11月1日的利息31829.01元，并自2018年11月2日始至付清欠款之日止的利息按照合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、被告肖洪于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行律师费用26195元。 四、如被告肖洪未能按期偿还上述第二、三款债务，则拍卖、变卖被告肖洪所有的位于南昌县莲塘镇莲西路668号福星楼住宅区3栋2单元701室的房产，所得价款优先清偿上述债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行预交的案件受理费10610元，由被告肖洪承担，限随上述款一并偿付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判长 陶 然 审判员 陈志强 审判员 马 超 二〇一八年十一月十五日 书记员 万追星