文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0106民初17246号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心，住所地重庆市江**江北城西大街**11-1，主要办事机构所在地重庆市沙坪坝区小龙坎正街**嘉新广场，统一社会信用代码91500103MA5U809C21。主要负责人：刘应武，总经理。委托诉讼代理人：李欢，重庆钜沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯伟莉，重庆钜沃律师事务所律师。被告：赵治琴，女，1967年5月26日出生，汉族，住，住重庆市九龙坡区/div>委托诉讼代理人：焦建熬，四川科信律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心与被告赵治琴信用卡纠纷一案，本院于2018年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心的委托诉讼代理人李欢，被告赵治琴的委托诉讼代理人焦建熬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告信用卡截至2018年9月12日借款本金55950.04元、利息2437.39元、分期手续费1498.04元、违约金1729.89元，合计61615.36元，并自2018年9月13日起至付清之日止，以未偿还的借款本金55950.04元为基数，按日利率万分之五支付利息；2、判令被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年11月26日，被告在原告处申请办理了中信信用卡。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截至2018年9月12日已发生欠款本息等共计人民币61615.36元，经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特提起本案诉讼，请求判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。被告赵治琴辩称，对被告在原告处办理并消费信用卡的事实无异议，对原告诉请的被告未偿还的透支本金有异议。被告开始办理信用卡的额度为12000元，被告每次刷卡后均按时偿还透支本金，在近两年该张信用卡提升信用额度到21000元，提额前后均是正常还款；2015年原告为被告开通一个新的额度30000元，且约定透支本金可在3年内还清，被告已经正常还款2年，现尚有10000余元未偿还；被告是今年3月份才产生第一笔逾期。要求法院依法核实欠款本息及费用。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心围绕诉讼请求依法提交了《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准表》、《分期业务条款与细则》、《交易流水》、《余额构成表》等作为证据。上述证据的真实性经庭审质证和本院审查，应予认定。根据原告提供的证据及庭审中双方当事人的陈述，本院认定事实如下：2010年11月16日，被告赵治琴向原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心提交中信银行信用卡（个人卡）通用申请表，申请办理信用卡。在申请人声明签署栏注明“本人已阅读并了解《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和收费标准，并自愿遵守合约的规定及注意事项。”该申请表所附《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》主要约定如下：甲方（原告）核发信用卡后，乙方（被告）及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息。甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇；乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和，最低还款额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。《中信银行信用卡收费标准表》注明利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元。《分期付款计划条款与细则》约定：若中信银行信用卡主持卡人申请中信银行信用卡账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则。账单分期业务是指为符合条件的持卡人提供的对其当期信用卡账单金额分期还款的服务。持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，手续费收费标准分别为：1.50%、0.80%、0.80%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%。分期每期应还本金=账单分期总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，如本金无法除尽，余数计入首期；分期手续费=账单分期总额×对应期数的每期手续费率。经原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心审核向被告赵治琴发放了卡号为62268900********的信用卡一张。被告赵治琴于2010年12月14日开始以刷卡消费等方式使用信用卡，但其未按时足额偿还透支本息。截至2018年9月12日，被告赵治琴拖欠原告透支本金55950.04元、利息2437.39元、分期手续费1498.04元、违约金1729.89元，合计61615.36元。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。本院认为，被告赵治琴向原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心申领信用卡，与中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心按约向被告赵治琴发放了信用卡，被告赵治琴使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。被告赵治琴应当按照领用合约约定偿还中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心透支本金，并按照领用合约的约定支付利息及按照《分期付款计划条款与细则》的约定支付分期手续费。被告赵治琴辩称其信用卡欠款本金仅有10000余元，与本院查明的事实不符，本院不予采信。2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告自认违约金产生于2017年1月1日之后，且原告自认未与被告通过协议约定收取违约金，故对原告要求被告支付违约金的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵治琴于本判决发生法律效力后五日内支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心截至2018年9月12日的信用卡透支本金55950.04元、利息2437.39元、分期手续费1498.04元，合计59885.47元，并从2018年9月13日起至本金付清之日止以55950.04元为基数，按日利率万分之五计算支付利息；二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1234元，减半收取617元（原告已预交），由被告赵治琴负担，被告赵治琴负担之金额限于本判决发生法律效力后五日内迳付原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  石文二〇一八年十一月二十日法官助理张岩书记员王浩