河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018)冀04民终6265号 上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司。住所地:邯郸市人民路**。 主要负责人：张进，该公司总经理。 委托诉讼代理人：常海旭，该公司法律顾问。 被上诉人（原审原告）：谭恒松，男，1986年12月13日出生，汉族，现住:馆陶县。 委托诉讼代理人：韩建波，河北宏扬律师事务所律师。 原审第三人:中国工商银行股份有限公司邯郸中华支行。住。住所地:邯郸市丛台区中华北大街**/div> 主要负责人：张学聪，该行行长。 委托诉讼代理人：朱邯新，该行职工。 上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司（以下简称：太平洋财险公司）因与被上诉人谭恒松、原审第三人中国工商银行股份有限公司邯郸中华支行（以下简称：工行中华支行）保险合同纠纷一案，不服河北省馆陶县人民法院（2018）冀0433民初1135号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年10月18日立案后，依法组成合议庭不开庭审理了本案。本案现已审理终结。 太平洋财险公司上诉请求：1.撤销原判并改判上诉人不承担赔偿责任；2.一、二审诉讼费有谭恒松承担；其事实及理由：一、被上诉人驾驶证记分达到12份，根据法律规定不得驾驶机动车上路行驶，应视为无证驾驶，违反法律禁止性规定，保险人对此不负赔偿责任，一审法院对此事实不予认定，判决上诉人承担赔偿责任明显违法。根据事故认定书认定，被上诉人持有一记分达到12分的不得驾驶机动车；《道路交通安全法》中规定，在道路上发生交通事故，车辆驾驶人，应当立即停车保护现场。也就是说，法律对于记分达到12分，事故发生后离开事故现场，是明确禁止的。根据“机动车商业保险条款”第八条，第二款（1）事故发生后，在未采取措施的情况下驾驶或遗弃被保险车辆离开事故现场的：(3）无证驾驶、驾驶证被扣留、暂扣期间发生事故，保险人不负责赔偿；该约定，完全符合《保险法司法解释二》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。另根据《保险法司法解释二》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。以上法律条文己经明确规定了，对于法律禁止性规定的情形，保险人再保险条款中只要进行了提示，就应当认定为尽到保险法规定的义务。二、一审法院仅依据投保单中签名非被上诉人签名，而据此认定保险人未尽到提示和说明义务，明显缺乏事实依据，也不符合法律规定；原审庭审中，法庭询问投保单签字过程，被上诉人代理人明确承认买车时虽然非本人签字，但是签字的行为是经其授权的代理人所写，其以缴纳保费的事实对保险合同予以确认和认可。根据《保险法司法解释二》第三条投保人虽然没有亲自签字，但投保人己经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。并且被上诉人并未举证证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。由此可见保险合的约定内容合法有效。一审法院违法裁定，明显错误，不符合法律规定。三、《道交法实施条例》二十八条规定，记分达到12分的不得驾驶机动车；《道交法》第七十条发生交通事故后“逃逸”，两项规定均属于法律、行政法规中的禁止性规定情形，保险人将此类情形作为免责事由，根据法律规定保险人对此仅有提示义务，对此无需进行特别的告知和说明。 谭恒松辩称，驾驶员记满12分，不属于无证的情形，并且上诉人约定的条款中没明确被扣12分属于免责事项。投保人投保时，上诉人未向投保人提示和说明条款内容。综上，上诉人所称的免责条款无效，上诉人应负赔偿责任。 工行中华支行称，涉案贷款已还清，涉案款项已与工行中华支行无关，其对第一受益人的权益不再要求，涉案款项可以直接判决给付实际车主谭恒松，请法院依法判决。 谭恒松在一审的诉讼请求为：1.请求太平洋财险公司赔偿谭恒松各项损失共计144340元。2.诉讼费用由太平洋财险公司承担。 原审查明：2017年6月30日，谭恒松在太平洋财险公司为其所有的冀Ｄ×××××号小型轿车投保了机动车损失保险，保险期间自2017年7月1日起至2018年6月30日止。2018年2月3日22时10分许，刘顺利驾驶被保险车辆沿馆陶县金凤街由西向东行驶至魏征路交叉口西路段时与同向行驶由王治国驾驶的冀Ｄ×××××／冀Ｄ×××××号重型半挂车追尾相撞，造成刘顺利受伤及两车不同程度损坏的交通事故，事故后刘顺利弃车离开现场。馆陶县公安交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定刘顺利负本次事故全部责任，王治国无责任。谭恒松的车辆损失由馆陶县交通警察大队事故中队委托宝信通保险公估有限公司作出了公估报告，估损金额为130800元。谭恒松支付公估费6540元，施救费1800元。2018年6月11日，一审法院委托河北司法警官职业学院司法鉴定中心对太平洋财险公司提交的投保单中的签名作出了司法鉴定意见书，鉴定意见为投保单中的谭恒松签名不是本人所签。谭恒松支付鉴定费5200元。另查明，谭恒松购买的被保险车辆在第三人工行中华支行办理了抵押贷款手续，贷款金额为150000元，谭恒松在投保时约定第三人工行中华支行为保险合同的第一受益人。 原审法院认为，太平洋财险公司承认谭恒松在本案中所主张的投保机动车损失保险及发生交通事故的事实，故对谭恒松主张的事实予以确认。谭恒松向太平洋财险公司投保了车辆损失险等险种，并缴纳了保险费用，故双方之间的保险合同关系依法成立，太平洋财险公司应当按照合同约定承担保险责任。被保险车辆在保险期间内发生交通事故，经确认损失为车辆损失130800元，施救费1800元，车损鉴定费6540元，笔迹鉴定费5200元，合计144340元。太平洋财险公司应当在机动车损失保险限额内进行赔偿。太平洋财险公司提出刘顺利驾驶被保险车辆发生交通事故后逃逸，其公司对免责条款进行了提示，不应承担赔偿责任，但其提交的投保单中投保人签名经鉴定并非谭恒松所签，应视为太平洋财险公司对免责条款未尽到提示和明确说明义务，该辩解意见不予采纳，故免责条款对投保人不发生法律效力。第三人工行中华支行提出其为该保险合同的第一受益人，太平洋财险公司给付谭恒松的赔偿款应支付给第三人，谭恒松对此予以认可，予以支持。原审法院遂依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿谭恒松各项损失144340元。该款项由中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司支付给第三人中国工商银行股份有限公司邯郸中华支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3187元，减半收取1594元，由中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担。 二审中，双方当事人均无新的证据提交。本院查明的事实与一审查明一致，本院予以确认。 本院认为，投保车辆驾驶员记满12分和驾驶员弃车离开现场的行为能否作为上诉人不予赔付车辆损失的理由是本案的主要争议焦点。上诉人虽称，车辆驾驶员的驾驶证已记满12分，且存在逃逸行为，故其不应承担赔偿责任。但驾驶证记满12分属于无驾驶资格的情形，因没有证据证明驾驶员的驾驶证被吊销、暂扣或被扣留，与双方合同约定的“(3）无证驾驶、驾驶证被扣留、暂扣期间发生事故”并不相符。另外，根据相关证据能够证明，驾驶员刘顺利是因伤住院治疗，不存在逃逸的主观故意，离开现场的行为并未造成损失的进一步扩大，故上诉人不予赔偿的辩称理由不能成立。况且，记满12分驾驶车辆和弃车离开现场的行为虽被法律所禁止，但根据相关法律规定，上诉人在投保时应就法律所禁止的内容向投保人尽到提示义务。根据查明可知，太平洋财险公司提交的投保单中的签名并非谭恒松本人所签，上诉人也未能提交就免责条款内容向投保人谭恒松尽到了提示、说明义务的其他证据。故上诉人应承担举证不能的不利后果。谭恒松虽交纳了保险费，但其交费行为应视其对保险合同关系的确认，并不能视为其对上诉人尽到提示和说明义务的认可。故本院对上诉人所称其已尽到提示和说明义务的辩称意见不予采纳。谭恒松所有的涉案车辆投保人车辆损失保险，该车因交通事故受损，上诉人应依约履行其赔付责任。合同中虽然约定工行中华支行为第一受一益人，但二审中，工行中华支行因车辆贷款已还清同意放弃第一受益人权益，故上诉人应将赔付款项直接给付谭恒松。 综上所述，上诉人的上诉理由不能成立，一审认定事实清楚，适用法律正确，审判结果并无不当。但由于工行中华支行二审中放弃第一受益人权益，故上诉人应将赔付款项直接给付谭恒松。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、撤销河北省馆陶县人民法院（2018）冀0433民初1135号民事判决。 二、中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿谭恒松各项损失144340元。 二审案件受理费3185元，由中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵玉剑 审判员  盖自然 审判员  郭 晶 二〇一八年十一月二十六日 书记员  董 昭