宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2018）宁0502民初3340号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区鼓楼南街。统一社会信用代码：9164050022834044XX。法定代表人：张存瑞，系该行董事长。委托诉讼代理人：严天真，男，汉族，生于1972年11月5日，宁夏中卫市人，大学本科，系该行资产管理部业务主管，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。被告：王希保，男，汉族，生于1988年10月20日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：黄莎莎，女，汉族，生于1990年4月15日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：刘爱华，男，汉族，生于1972年1月28日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：李海燕，女，汉族，生于1970年2月11日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告王希保、黄莎莎、刘爱华、李海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人严天真到庭参加了诉讼。被告王希保、黄莎莎、刘爱华、李海燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求贵院判决准予解除原告与被告的借款合同；2.依法判令被告王希保、黄莎莎立即偿还原告借款本金259.8万元，利息83112.41元，共计本息2681112.41元，（利息暂计算至2018年7月22日，后续利息按合同约定计算至借款还清之日止）；3.依法判令原告对被告李海燕名下坐落于中卫市××区#楼101、201号，产权证号：卫房权证字第XXXX号，面积150.7平米营业房1套；对被告刘爱华名下分别坐落于中卫市××区住宅房1套，面积158.62平米，产权证证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX号；坐落于中卫市××区小康住宅楼103、203号1套，面积137.71平米，产权证证号：中卫房权证卫字第XXXX号；坐落于中卫市××区营业房1套，面积97.03平米，产权证证号：中卫房权证卫字第XXXX号的抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月8日，被告王希保以借新还旧为由向原告申请借款259.8万元。2018年3月20日，被告李海燕、刘爱华出具了房（地）产抵押贷款承诺书4份。2018年3月20日，原告与被告王希保签订了《个人借款合同》一份。合同约定：被告王希保向原告借款259.8万元，偿还合同号为10101170309226402项下贷款，2018年3月24日，原告向被告王希保发放借款259.8万元，借款期限自2018年3月24日至2019年3月24日，合同约定月利率7.883468‰，利息按季支付，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%。2018年3月20日，原告与被告李海燕、刘爱华签订了《抵押合同》1份，抵押物为被告李海燕名下坐落于中卫市××区、201号，产权证号：卫房权证字第XXXX号，面积150.7平方米营业房1套；被告刘爱华名下分别坐落于中卫市××区作住宅房1套，面积158.62平方米，产权证证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX号，坐落于中卫市××区小康住宅楼103、203号，面积137.71平方米，产权证证号：中卫房权证卫字第XXXX号，坐落于中卫市××区营业房1套，面积97.03平方米，产权证证号：中卫房权证卫字第XXXX号的抵押物提供抵押担保，担保范围为“本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用”并办理了抵押登记。2018年3月24日，原告向被告王希保发放借款259.8万元，但被告却未按合同约定偿还贷款本息，截止2018年7月22日，被告尚欠原告贷款本金259.8万元，利息83112.41元，共计本息2681112.41元。上述款项，原告多次找被告催要，被告均推托、逃避。为此原告诉至本院。被告王希保、黄莎莎、刘爱华、李海燕经本院合法传唤，既未到庭参加诉讼，亦未提供证据。原告针对其诉讼请求向法庭提供了个人借款申请书、书面借新还旧贷款申请书、身份证、结婚证、个人贷款面谈面签记录、个人借款合同、抵押合同、房（地）产抵押贷款承诺书、抵押物产权证、不动产登记证、借款借据、利息清单。经审查，上述证据来源合法，能够证明原告所主张的事实，对其证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：被告王希保、黄莎莎系夫妻关系。被告刘爱华、李海燕系夫妻关系。2018年3月8日，被告王希保、黄莎莎以借新还旧为由向原告申请借款。同年3月20日，原告与被告王希保、黄莎莎签订《个人借款合同》一份，约定由原告向被告王希保、黄莎莎提供借款259.8万元，借款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准，借款按季结息，结息日为每季末月的20日，逾期借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，借款人应于合同约定的还款日或结息日前将当期应付款项存入合同约定的借款人结算账户，借款人借款本金逾期或欠息的属借款人违约，借款人或者保证人违约，贷款人有权提前解除合同。合同还对其他事项进行了约定。同时，原告与被告刘爱华、李海燕签订《抵押合同》一份，约定被告刘爱华、李海燕以其位于中卫市××区、201室（卫房权证字第XXXX号）、中卫市沙坡头区鼓楼南街西侧南苑小区5号住宅楼2-501室（卫房权证沙坡头区字第XXXX号）、中卫市文萃南路东侧文萃家园9号小康楼103、203室（中卫房权证卫字第XXXX号）、中卫市城区鼓楼西街北侧红太阳商场1号楼112室（中卫房权证卫字第XXXX号）为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。2018年3月24日，原告向被告王希保支付借款259.8万元，利率为月息7.883468‰，借款期限自2018年3月24日至2019年3月23日。后被告王希保、黄莎莎未按约定向原告支付过借款利息。自2018年3月24日至2018年7月22日，尚欠原告借款本金259.8万元、利息83112.41元未偿还。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系当事人的真实意思表示，为有效合同，双方均应按约履行。原告向被告发放借款后，被告王希保、黄莎莎从未按照约定履行支付相应利息的义务，已属违约，原告有权要求被告王希保、黄莎莎按照合同约定承担相应的违约责任，故原告要求依法解除与被告王希保、黄莎莎签订的个人借款合同的诉讼请求符合法律规定及双方约定，予以支持。现被告王希保、黄莎莎拖欠原告借款本金259.8万元、利息83112.41元的事实清楚，二被告应承担偿还责任。2018年7月22日之后的利息按双方约定计算至借款还清为止。对原告要求对被告刘爱华、李红燕提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因诉争房屋已办理抵押登记手续，该请求符合双方约定和法律规定，予以支持。被告王希保、黄莎莎、刘爱华、李红燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法解除原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告王希保、黄莎莎于2018年3月20日签订的《个人借款合同》；二、被告王希保、黄莎莎于本判决生效后三十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司偿还借款本金259.8万元、利息83112.41元（2018年3月24日至2018年7月22日），2018年7月22日之后的利息按双方约定计算至借款还清为止；三、被告王希保、黄莎莎到期不履行本判决第二项确定的付款义务，原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司可以与被告刘爱华、李红燕协议，以被告刘爱华、李红燕提供担保的抵押物折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、被告刘爱华、李红燕承担担保责任后，在其承担的债务范围内有权向被告王希保、黄莎莎追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取14224元，由被告王希保、黄莎莎、刘爱华、李海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 刘保宇 二○一八年十一月二日书记员 沈丽丽本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。