安徽省桐城市人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0881民初3650号原告：桐城市金星汽贸有限公司，住所地安徽省桐城市文昌街道办事处石河村石河桥，统一社会信用代码9134088166143034X3。法定代表人：李兆，该公司总经理。委托诉讼代理人：方德斌，桐城市青草镇法律服务所法律工作者。被告：阳光财产保险股份有限公司安庆中心支公司，住所地安徽省安庆市大观区湖心路汇峰广场1501-1509室，统一社会信用代码913408005578380547（1-1）。负责人：钱凤，该公司总经理。委托诉讼代理人：汪琦，安徽中天人律师事务所律师。原告桐城市金星汽贸有限公司与被告阳光财产保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称“阳光保险安庆公司”）财产保险合同纠纷一案。本院于2018年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告法定代表人李兆及其委托诉讼代理人方德斌、被告阳光保险安庆公司委托诉讼代理人汪琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。桐城市金星汽贸有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告财产损失192796.13元。2、请求判令由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原被告之间系保险合同关系，原告在被告处投保了财产损失综合保险，保险时间：2017年11月27日至2018年11月27日。2018年1月27日，由于天气原因，桐城地区突降暴雪，原告所投保的厂房主体结构及附属物严重受损，事故发生后，原告当时向被告报案，被告只是委派了察看员察看了现场后，就杳无音讯，原告多次与被告联系，要求被告理赔或进行修复。被告至今未做任何答复。综上，原告认为，原被告之间系保险合同，原告在被告处投保了财产损失综合保险，事故发生在保险期限内，保险公司应当按照保险合同的约定予以赔偿，但保险公司消极理赔。自事故发生时至今日有数月之久，在索赔未果的情况下。依照《保险法》有关规定，特此具状，敬请人民法院依法判准原告的诉讼请求。阳光保险安庆公司辩称，1、此案发生所造成的损失不在该份合同的理赔范围内，根据鉴定报告图片显示，该房为简易厂房，并不是正规建筑，本案保险单为2014年版财产综合险，该保险合同第九条约定，对于简易建筑本身因暴雪造成的损失，保险人不予赔偿，本案发生的情况属于保险合同中免责条款的约定，该案不在保险理赔范围内，应当不予赔偿；2、涉案财产保险合同中，保险单上载明的第一受益人不是原告提交保单中的受益人，原始资料的第一受益人是安徽桐城农村商业银行股份有限公司范岗支行，在该份保险第一受益不是原告的情况下，原告是否具有诉讼主体资格，请求法院予以认定；在保单第六条明确约定该份保单的绝对免赔额为1000元；保险合同第二十九条约定，保险人有权选择货币赔偿、实物赔偿或者实际修复，该条款约定实际是将赔偿方式选择权交给了被告，事故发生后，被告要求原告提交理赔申请及损失清单来主张实际修复，而不是原告在诉状中说的杳无音讯，因此选择权在被告，被告主张本案赔偿为实际修复；该案发生的时间是2018年1月27日，根据保险合同第二十六条第（二）项规定，原告有书面向被告提交理赔申请以及说明事故发生原因的义务，但是原告一直怠于履行该项义务，导致受损标的在2018年10月8日予以鉴定，中间相隔九个月时间，受损厂房经过风吹雨淋，厂房损失金额大于实际，其过错在原告，根据保险合同二十六条规定，扩大损失被告不承担赔偿责任。综上，本案属于保险合同免责情况，应当不予理赔，请求法院驳回原告诉求。本院经审理认定事实如下：桐城市金星汽贸有限公司就其所有的1#101、2#101、3#101、4#101房屋在被告阳光保险安庆公司处投保了保险单号：1335801022017000188财产综合险，保险期限自2017年11月27日至2018年11月27日止。每次事故绝对免赔额1000元。该份财产综合保险单特别约定第一受益人为：桐城市金星汽贸有限公司。2017年12月7日，经被保险人申请，保险公司对保险单作了批改，变更第一受益人为：安徽桐城农村商业银行股份有限公司范岗支行。桐城市金星汽贸有限公司所投保的房产在银行办理了抵押贷款。2018年1月27日，由于天气原因，桐城地区突降暴雪，原告所投保的部分厂房受损，事故发生后，原告向被告报案，被告委派人员察看了现场，后双方就房屋受损未达成一致意见。案在审理中，原告申请对其厂房在事故中受损情况进行评估，本院依法委托安徽天正司法鉴定中心进行鉴定，2018年10月8日，安徽天正司法鉴定中心司法作出鉴定意见为：1、桐城市金星汽贸有限公司的1号厂房在事故中的受损金额为91597.2元；2、桐城市金星汽贸有限公司的2号厂房在事故中受损金额为93198.93元。原告桐城市金星汽贸有限公司支付鉴定费8000元。2018年10月25日，安徽桐城农村商业银行股份有限公司范岗支行出具声明，因桐城市金星汽贸有限公司厂房受损，由保险公司将该损失的赔偿款直接付给桐城市金星汽贸有限公司。本院认为，原告桐城市金星汽贸有限公司与被告阳光保险安庆公司之间订立的财产综合保险合同合法有效，应受法律保护。有效成立的合同对缔约双方均具有约束力，双方应当按照合同的约定享受权利和履行义务。依据合同约定，被保险厂房在保险期内因暴雪受损，保险人应当依约承担保险赔偿责任。保险公司辩称原告厂房系简易建筑，且事故发生后保险公司未收到原告的书面申请，致使厂房损失金额可能扩大。经查，原告厂房系钢结构，有房屋产权证，且该房屋在银行抵押贷款，并不是简易建筑；事故发生后，保险公司派人到现场勘查，但就如何修复一直未能达成协议，原告厂房的损失是否由于没有及时理赔造成损失扩大，保险公司没有证据予以证明。因此，被告阳光保险安庆公司的抗辩理由不能成立。安徽天正司法鉴定中心对受损房屋作出了鉴定评估，该鉴定结论合法有效，本院予以采信。桐城市金星汽贸有限公司为被保险人，且第一受益人同意桐城市金星汽贸有限公司领取保险理赔款，故桐城市金星汽贸有限公司有权就被保险厂房受损向被告阳光保险安庆公司主张。桐城市金星汽贸有限公司房屋损失经鉴定为184796.13元（91597.2元＋93198.93元），扣除保险免赔额1000元，其余损失183796.13元应由被告阳光保险安庆公司赔偿；鉴定费8000元，是用于确定房屋损失的必要支出，应属保险赔偿的范围，被告阳光保险安庆公司应当予以赔偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第五十五条、第六十四条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告桐城市金星汽贸有限公司房屋损失费183796.13元、鉴定费8000元合计191796.13元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4156元，减半收取计2078元，由原告桐城市金星汽贸有限公司负担10元，被告阳光财产保险股份有限公司安庆中心支公司负担2068元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  胡红梅二〇一八年十一月十六日书记员  胡园园附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。