宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）宁01民初438号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市贺兰县银河东路**。法定代表人：隋生秀，系该行董事长。委托诉讼代理人：陈瑞军，男，回族，该行员工,住宁夏回族自治区银川市贺兰县。委托诉讼代理人：王明利，男，汉族，该行员工，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：丁仁昌，男，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：高爱红，女，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县，系丁仁昌配偶。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商银行）与被告丁仁昌、高爱红金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院于2018年5月24日立案受理后，依法组成合议庭于2018年11月14日公开开庭进行了审理。原告贺兰农商银行的委托诉讼代理人陈瑞军、王明利到庭参加诉讼，被告丁仁昌，高爱红经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。贺兰农商银行提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告丁仁昌、高爱红签订的《个人借款合同》，要求被告丁仁昌、高爱红偿还原告借款本金740万元，并支付利息（含罚息、复利）188579.75元（利息、罚息、复利暂计算至2018年4月21日），以上合计7588579.75元；并要求被告按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式承担2018年4月22日至贷款本息还清时止的利息、罚息、复利。2、判令被告丁仁昌、高爱红以其抵押的位于贺兰县XX号楼东8、11、16、17号房，贺兰县XX号楼西11、12、13、15、18号房对该笔借款在抵押范围内承担抵押担保责任，原告有权对被告丁仁昌、高爱红提供的抵押物折价或拍卖变卖的价款享有优先受偿权（抵押物清单附后）；3、本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2017年4月21日，原告贺兰农商银行与被告丁仁昌、高爱红签订了一份《个人借款合同》（合同号：03104170630230309×××），合同约定被告丁仁昌向原告下属金贵支行借款740万元，借款用于归还编号为03104160704212547×××号合同项下贷款，借款期限12个月，自2017年7月4日至2018年6月21日止，借款利率为借款日所对应的中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮85%确定，即年利率为8.0475%（月利率为6.70625‰），按月结息，支付方式为自主支付，还款方式为到期一次归还借款本金，并对违约责任进行了约定。借款合同签订的同时，被告丁仁昌、高爱红于2017年7月4日与原告签订了《抵押合同》，丁仁昌、高爱红以其抵押的位于贺兰县XX号楼东8、11、16、17号房，贺兰县XX号楼西11、12、13、15、18号房对该笔借款在抵押范围内承担抵押担保责任。《个人借款合同》签订后，贺兰农商银行于2017年7月4日向被告丁仁昌支付了借款740万元，贷款前期被告能按月归还贷款利息（利息结清至2017年12月28日），但被告丁仁昌自2017年12月29日起至今未归还借款本息，违反了《个人借款合同》第十一条约定，已构成违约。贷款欠息后原告多次向被告催收所欠本息，被告均以无款给付为由拒不履行还款义务，现原告诉至法院，请求判如所请。原告就其主张提交以下证据：证据一、《个人借款合同》、借款借据，证明原告与丁仁昌签订借款合同，合同约定了借款金额、借款期限、借款用途、借款利率、结息方式和利息、罚息、复利的计算方式以及违约责任等，被告高爱红在借款合同内共同借款人栏内签字、捺印，被告向原告借款740万元的事实。证据二、《抵押合同》，房产证、不动产登记证明贰份，证明被告与原告签订抵押合同，合同约定约定了担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、补偿金、实现债权的费用等，抵押人同意用借款人丁仁昌及配偶高爱红名下位于贺兰县XX号楼东8号、16号、17号、11号、西18号、11号、15号、13号、12号营业房（房屋产权证号分别为：贺兰县房权证习岗镇字第私有产XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号，总面积1443.3平方米）对该笔借款在抵押范围内承担抵押担保责任。证据三：利息清单打印件一张，证明丁仁昌借款后已主动还息293294.61元，自2017年12月29日起不再归还本金及利息，截止2018年4月13日共计欠息176902.66元的事实。证据四：贷款发放转账及受托支付转账凭证原件，证明2017年7月4日发放贷款740万元转入丁仁昌个人账户的事实。被告丁仁昌、高爱红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃相应诉讼权利。经审理查明，2017年4月21日，原告贺兰农商银行与被告丁仁昌签订了一份《个人借款合同》（合同号：03104170630230309×××），、高爱红作为共同借款人签字，合同约定被告丁仁昌向原告借款740万元，借款用于归还编号为03104160704212547×××号合同项下贷款，借款期限12个月，自2017年7月4日至2018年6月21日止，借款利率为借款日所对应的中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮85%确定，即年利率为8.0475%（月利率为6.70625‰），按月结息，支付方式为自主支付，还款方式为到期一次归还借款本金，并对违约责任进行了约定。借款合同签订的同时，被告丁仁昌、高爱红于2017年7月4日与原告签订了《抵押合同》，丁仁昌、高爱红以其抵押的位于贺兰县XX号楼东8、11、16、17号房，贺兰县XX号楼西11、12、13、15、18号房对该笔借款在抵押范围内承担抵押担保责任【房屋产权证号分别为：贺兰县房权证习岗镇字第私有产XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号，不动产登记证明：宁20**贺兰县不动产证明第XXXX号，坐落：贺兰县XX号楼西11号房等8户，B区5号楼东8号房】。《个人借款合同》签订后，贺兰农商银行于2017年7月4日向被告丁仁昌支付了借款740万元，贷款前期被告能按月归还贷款利息（利息结清至2017年12月28日），但被告丁仁昌自2017年12月29日起至今未归还借款本息，构成违约。现原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，原告贺兰农商银行与被告丁仁昌、高爱红签订《个人借款合同》、《抵押合同》，均系各方真实意思表示，并不违反法律、行政法规禁止性规定，合同合法有效。原告贺兰农商银行发放了借款740万元，借款到期后，被告丁仁昌、高爱红未能按期偿还借款，构成违约。涉案合同于2018年6月21日到期，原告诉请解除合同，已无处理必要。本院支持被告丁仁昌、高爱红于本判决生效之日起十五日内偿还原告借款本金740万元、利息188579.75元（暂计算至2018年4月21日）及2018年4月22日至本判决确定的履行之日止的利息（按照合同约定利率计算）。原告有权对被告丁仁昌、高爱红用于抵押的抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、被告丁仁昌、高爱红于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金740万元、利息188579.75元（暂计算至2018年4月21日）及2018年4月22日至本判决确定的履行之日止的利息（按照合同约定利率计算）；二、原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司有权对被告丁仁昌、高爱红用于抵押的抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权【坐落：贺兰县XX号楼西11号房等8户，B区5号楼东8号房，房屋产权证号分别为：贺兰县房权证习岗镇字第私有产XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号、XXXX号，不动产登记证明：宁20**贺兰县不动产证明第XXXX号】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费64920元，由被告丁仁昌、高爱红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。审 判 长  解 杰人民陪审员  马俊兰人民陪审员  梁 坚二〇一八年十一月二十七日书 记 员  王丽蓉附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。