昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初8044号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：徐鑫，行长。委托代理人：孙亚楠、赵文，云南豪白律师事务所律师，一般授权代理。被告：周智利，男，汉族，1975年10月13日出生，身份证住址为浙江省永嘉县。被告：陈素燕，女，汉族，1974年1月1日出生，身份证住址为浙江省温州市鹿城区。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行）诉被告周智利、陈素燕金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托代理人赵文到庭参加诉讼。被告周智利、陈素燕经本院公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告立即偿还贷款本金人民币836,658.96元，利息人民币124,246.30元，复利人民币13,196.20元（本金、利息、复利暂计至2017年12月8日。之后利息、罚息、复利按合同约定计至还清之日止）。本息合计人民币974,101.48元。2、由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告于2016年9月28日与被告周智利签订了《贷款合同（贷贷平安专用）》，合同约定原告给予被告贷贷卡贷款。被告周智利于2016年9月20日将额度下贷款贷出，贷款本金总计840,000.00元，贷款期限为120个月。被告周智利未按合同约定偿还贷款，至今仍有本息合计人民币974,101.48元尚未归还。原告曾多次与被告周智利联系，要求其归还贷款并交纳相应的利息，但被告周智利至今仍怠于履行还款义务。被告陈素燕与被告周智利系夫妻关系，被告陈素燕于2016年9月28日与原告签订《保证担保合同》，并向原告出具承诺书，自愿为上述债务提供连带保证担保。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，现请求人民法院依法支持原告的诉讼请求，以维护正常的市场交易秩序。被告周智利、陈素燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理，本院依法确认以下案件事实：2015年2月3日，原告平安银行与被告周智利签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银昆明个信额字2015第SW20150205000201号），合同约定被告周智利向原告申请最高额不超过人民币100万元的个人信用额度及额度项下单笔贷款，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起计算。2016年9月28日，原告与被告周智利签订《贷款合同（贷贷平安专用）》，合同约定被告周智利向原告贷款84万元，贷款利率采用固定利率为年利率13.5%，贷款期限为120个月（自2016年9月29日至2026年9月28日止），还款方式为按月等额本息还款。资金用途为贷款重组，用于归还SW20150205000201合同项下全部欠款。每月结息日根据审批通过日起由原告系统自动生成，具体结息日以原告通知为准，最后一次结息日与贷款到期日之间发生的利息，在贷款到期日利随本清。合同项下发生欠息、逾期等情况视为违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费等所有费用），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等主要内容。涉案贷款放款及履行情况如下：借据号为SW20160920005471，贷款本金为840000元，贷款期限自2016年9月29日起至2026年9月28日止，期内利利率为13.5%，被告自2016年10月28日起开始逾期还款，截至2017年12月8日，周智利尚欠借款本金836658.96元、利息124246.3元、复利131969.2元。被告周智利与被告陈素燕于2001年2月16日登记结婚。2016年9月28日，被告陈素燕与原告平安银行签订《保证担保合同》，合同约定：为了保证原告平安银行与被告周智利贷款合同的履行，被告陈素燕作为保证人向原告提供连带责任保证，保证担保范围包括被告周智利与原告从2016年9月29日到2026年9月28日签订的所有授信额度合同及具体授信合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用，最高金额（余额）为人民币84万元整。另，被告陈素燕出具《承诺书》，载明：陈素燕系周智利配偶，周智利向原告贷款实际上用于夫妻二人共同经营，其对该笔债务予以承认，并自愿作为共同还款人，愿意共同承担还款义务。上述事实，有有庭审笔录、原告提交的《贷款合同》、《保证担保合同》、《承诺书》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、系统内还款记录、结婚证等证据予以证实。本院认为，原、被告签订《贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。双方合同约定合同项下授信发生欠息、逾期等情况视为违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，原告有权向被告主张偿还贷款本金、利息并承担逾期还款的违约责任。关于贷款本金的诉请，扣除被告已偿还的本金，被告应向原告偿还贷款本金836658.96元。关于支付利息的诉请。截至2018年12月8日，产生利息124246.3元。本院予以保护。对原告主张的上述贷款自2018年12月9日起的利息，因本院已经保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故不重复计算。关于逾期利息及复利。根据合同约定，合同项下发生欠息、逾期等情况视为违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告主张自2017年12月9日起支付逾期利息，未超过法律规定和双方约定，本院予以支持。被告诉请2017年12月8日前复利13196.2元及2017年12月9日起按罚息利率计算复利，未超过法律规定和双方约定，本院予以支持。因复利计算一段时间后，逾期利息和复利之和将超过以贷款本金为基数按年利率24%计算的利息，故逾期利息和复利之和不能超过剩余本金按年利率24%计算的利息。关于被告陈素燕承担共同还款责任的诉请。本案中，涉案借款发生于二被告婚姻关系存续期间，虽然该借款合同系原告与被告周智利个人所签，但原告已提交证据证明涉案借款有被告陈素燕追认的情形，且被告陈素燕出具承诺函载明涉案借款系用于夫妻共同生产经营。依照最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，本案诉争借款应当认定为夫妻共同债务。故原告的该项诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：一、被告周智利、陈素燕于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币836658.96元、利息人民币124246.3元和复利人民币13196.2元,并支付上述本金及利息自2017年12月9日起至实际清偿之日止按年利率20.25%计算的逾期利息及复利（逾期利息及复利合计不超过本金人民币836658.96元按年利率24%计算的利息）；二、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币13542元，由被告周智利、陈素燕负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  张薰文人民陪审员  徐 浩人民陪审员  周桂芬二〇一八年十一月二十六日书 记 员  王怡荔