成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0112民初3329号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：李义、李丽，四川及第律师事务所律师。 被告：黄贤敏，女，1995年10月13日出生，汉族，住四川省成都市龙泉驿区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（下称“诚信祥公司”）与被告黄贤敏追偿权纠纷一案，本院于2018年6月11日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月5日公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人李义到庭参加诉讼。被告黄贤敏经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。 诚信祥公司向本院提出的诉讼请求：1.黄贤敏支付诚信祥公司的代偿款3849.12元；2.黄贤敏支付诚信祥公司代偿款资金占用利息，以3849.12元为本金，按年利率6%从诚信祥公司代偿之日（2018年4月20日）起计算至清偿完毕之日止；3.本案实现债权的费用、诉讼费用由黄贤敏承担。事实和理由：2015年10月26日，黄贤敏因在龙泉驿区办立方通讯经营部（以下简称“立方经营部”）购买“苹果5Ｓ”款手机一台，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信公司”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以黄贤敏名义借款。依据黄贤敏授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台，以下简称“弘合柏基公司”）签署《借款协议》进行借款，约定借款2430元，其中商品价款1800元（由商家收取），借款管理费630元（普惠快信公司和第三方服务方收取），并由诚信祥公司承担连带担保责任。2015年10月26日，黄贤敏从立方经营部取得该商品，《借款协议》实际履行。根据黄贤敏签署的《借款协议》约定，黄贤敏还款期数为24期，但黄贤敏未依约还款。诚信祥公司于2018年4月20日支付代偿款3849.12元（代偿款计算标准：借款本金＊年利率24%／360天＊逾期天数）。诚信祥公司为维护自身合法权益，特提起诉讼。 黄贤敏未到庭参加诉讼，也未提交证据材料。 本院经审理认定以下事实：普惠快信公司经营范围包括接受金融机构委托从事金融外包服务、受托资产管理、投资管理、投资咨询、在网上从事商贸活动。其与弘合柏基公司建立有合作关系，在合作中，普惠快信公司负责审核并向弘合柏基公司经营管理的网络借贷服务平台“有利网（××）”推荐借款人。借款人与出借人均应注册成为有利网用户后，通过有利网进行资金借贷。2015年10月26日，黄贤敏与普惠快信公司合作的商户立方经营部签署《个人借款申请表》，并与普惠快信公司签订《个人借款合同及条件》。《个人借款合同及条件》和《个人借款申请表》共同构成借款合同文本。合同约定，黄贤敏因向立方经营部购买“苹果5Ｓ”款手机一台（价格3000元）而申请借款，首付金额1200元，借款金额1800元，以分期还款方式偿还，分24期还清，每月26日还款。同时，1、黄贤敏同意客户服务供应商（即普惠快信公司）将其纳入“中意借贷宝团体定期寿险”，该保险单的保险人为中意人寿保险有限公司，投保人为普惠快信公司，被保险人为黄贤敏，受益人为普惠快信公司，在符合支付保险金的情况下，该保单下的保险金应直接支付给借款人以偿还黄贤敏所欠付的款项，但普惠快信公司有权决定是否将黄贤敏最终作为保险单被保险人；2、黄贤敏同意接受普惠快信公司提供的还款随心包服务。以上费用全部计入黄贤敏每期应付款项中，则黄贤敏每期还款金额为165元。《个人借款合同及条件》载明，黄贤敏借款本金应包含个人借款申请表中借款金额、普惠快信公司一次性收取的借款管理费；而每月还款金额应包含借款人每月应付借款本金、利息及应支付给普惠快信公司的客户服务费、保险手续费，其中客户服务费为每期15元。其中第五条约定，借款人逾期还款的，借款人应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金。滞纳金按逾期天数计算，逾期第5天，定额计收30元；第30天，在已产生滞纳金的基础上再额外产生80元；第60天，再额外产生130元；第90天，再额外产生130元。逾期支付任意一笔约定款项达60天，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费。同日，黄贤敏签署《授权委托书》，授权普惠快信公司就案涉借款，代黄贤敏在有利网以黄贤敏名义注册账户并发布借款信息、寻找借款人、完成借款、支付货款给出卖产品的商户、通过指定代扣各项应付费用、调整各项服务费、收取借款管理费等，但所有费用不应超过《个人借款申请表》项下黄贤敏的应付费用。同日，根据黄贤敏的授权而签订的《有利网借款协议》电子文本，该借款协议明确由借款人（甲方，黄贤敏）、出借人（乙方）、普惠快信公司（丙方）、诚信祥公司（担保人，丁方）、弘合柏基（戊方）共同签署。协议约定：借款人向出借人（乙方，即有利网注册用户，用户名为：ｌｙｇｚｈａｎｇｊｚ）借款2430元，借款期限24个月，从2015年10月27日起至2017年10月27日止，借款利息为年利率11%，每月等额偿还本息113.26元，每月27日前还款。逾期还款的，自逾期之日按剩余未付本金和利息之和，每日0.05%的利率分别计收逾期利息（不计复利）和违约金（不计复利）。协议第8.3条约定，甲方未按照本协议的约定按时、足额偿还任何一期借款本息超过60天时，戊方可代表乙方宣告借款提前到期。同时，诚信祥公司就黄贤敏的债务提供连带保证，在黄贤敏未按时偿还债务时承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及为实现债权所支出的全部费用，保证期限为借款发放之日起至借款到期后2年止。另外，借款协议明确丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用收取方式由甲、丙双方另行约定；戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定。同日，黄贤敏签署《商品交付确认书》和《还款提示单》，明确取得所购手机，并对应当履行的还款义务内容进行确认。 合同履行期间，弘合柏基公司代黄贤敏向立方经营部支付相应手机款，诚信祥公司认可黄贤敏于2015年12月2日、12月28日、2016年2月4日分别偿还165元、165元、195元，共计525元。2018年4月24日，根据弘合柏基公司提示，诚信祥公司按约承担担保责任，向弘合柏基公司四川分公司代偿黄贤敏欠付的本息及各项费用3849.12元。 以上事实，除有当事人陈述外，有《个人借款申请表》、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《有利网借款协议》、《商品交付确认书》、《还款提示单》，支付凭证等证据在案证实，本院予以确认。 本院认为，黄贤敏因通过分期付款方式购买手机，授权普惠快信公司为其寻找借款人，由诚信祥公司为借款提供担保。其签署借款合同并确认取得所购手机，明确借款本金、每月还款金额等应偿还款项。上述合同是当事人的真实意思表示，合同已成立并生效。借款人按约履行出借义务后，黄贤敏应当履行相应的还款义务。黄贤敏支付部分款项后未按约定履行还款义务，已构成违约。诚信祥公司作为保证人，根据合同的约定在承担担保责任后，向黄贤敏进行追偿，于法有据。 关于保证人的追偿权行使范围问题。根据黄贤敏签订的借款合同等文件，借款协议确定的借款本金为1800元，两年借期内本息为2718.24元（113.26元/月×24月），加上普惠快信公司收取的保险费、咨询手续费和服务费、催收费、弘合柏基公司的服务费等，则期内应付款项共计为3960元。对此，本院认为黄贤敏与借款人、普惠快信公司、弘合柏基公司、诚信祥公司签订的合同系借款合同。根据本案借款合同目的和借款款项的使用情况，黄贤敏为购买手机而产生的借款本金应为1800元，普惠快信公司、弘合柏基公司通过为借款提供借款咨询、管理等增值服务，而另行产生的其他费用，其性质仍属于借款利息。同时，案涉借款合同主体并非依法认定的金融机构，其利息标准应当受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》调整。故扣除黄贤敏已还款项后，黄贤敏实际欠付本金为1575元（1800元-1800元÷24月×3月）。截止诚信祥公司代为清偿之日即2018年4月25日，按年利率24%计算后的利息和本金为2394元。 关于代偿之后的资金占用利息的认定。黄贤敏未向诚信祥公司支付代偿款，客观上给诚信祥公司造成了资金占用的利息损失，诚信祥公司主张按年利率6%计算资金占用期间的利息损失，未违反法律规定，本院予以支持。诚信祥公司陈述实现债权的费用未实际产生，该项诉请缺乏相应的事实基础，本院不予支持。 综上所述，诚信祥公司作为保证人，在承担担保责任后，依法取得对黄贤敏的追偿权，黄贤敏应当向诚信祥公司履行偿还义务。但其追偿范围应当以合同约定和法律规定的范围为准。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款之规定，判决如下： 一、黄贤敏于本判决生效之日起十日内支付深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款2394元及资金占用期间的利息（计算方式：以代偿款2394元为基数，按年利率6%，从2018年4月25日起计算至代偿款付清之日止）； 二、驳回深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费300元，共计350元，由黄贤敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 兰  莉  萍 人民陪审员    周德利 人民陪审员    江佩瑶 二〇一八年十一月十六日 书 记 员 陈     霞