江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0902民初3470号原告：江苏盐城农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913209001403260，住所地盐城市。法定代表人：李一平，该公司董事长。委托代理人：于广太，该行不良贷款管理中心职员。被告：朱友华，男,1965年11月17日生，住盐城市盐都区。被告：朱华，男，1962年11月27日生，住盐城市。被告：唐春燕（系朱华之妻），女，1964年3月20日生，住盐城市。被告：潘军，男，1967年7月16日，住盐城市盐都区。被告：印红琴（系潘军之妻），女，1970年4月9日生，住盐城市盐都区。被告：张学田，男，1968年3月13日生，住盐城市。原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司（以下简称盐城农商行）与被告朱友华、朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法组成合议庭，于2018年11月2日公开开庭进行了审理。原告盐城农商行的委托诉讼代理人于广太到庭参加诉讼，被告朱友华到庭参加诉讼，被告朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田经本院传票传唤，无正当理由未能到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告盐城农商行向本院提出诉讼请求：1、被告朱友华偿还原告借款本金966980.09元及自贷款起息日起至实际还款日止应结的利息、罚息（减系统扣除利息125473.79元）；2、被告朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田承担连带还款责任。事实和理由：2016年3月30日，朱友华与盐城农商行签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定：朱友华在2016年3月30日至2017年3月25日之间，可以在盐城农商行办理最高额本金余额不超过98万元的借款，借款利率以每笔借款凭证为准，如不按期归还，愿按照《借款合同条例》规定接受原告罚息50%，朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田在该合同上签名，自愿为朱友华按期偿还全部本金、利息及贷款方为实现债权所垫付的一切费用提供连带责任保证。合同签订后，朱友华于2016年3月30日向盐城农商行立据借取98万元，约定到其日2017年3月25日。但上述借款到期后，经盐城农商行多次催要，朱友华只归还本金13019.91元，被告朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田也未履行保证责任代为偿还贷款本息。被告朱友华辩称：借款是事实，扣除的利息是自动扣除的，对扣除利息的数额没有异议。被告朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田未作答辩。经审理查明，朱华与唐春燕、潘军与印红琴分别系夫妻关系。2016年3月30日，朱友华（借款人）、盐城农商行（贷款人）与朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田（担保人）签订一份《最高额个人担保借款合同》，合同约定：1、借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；2、担保人自愿为借款人自2016年30月30日起至2017年3月25日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过98万元的借款提供担保；3、借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；4、在此期间和最高本金余额内，借款人征得贷款人同意后可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。5、年利率为12.66%的固定利率，合同期内不调整，借款的发放、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；6、本借款的担保方式为保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用和其他有关费用；7、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；8、一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔贷款到期日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。同日，朱友华向盐城农商行出具一份借款借据，该借款借据载明：借款金额为98万元，年利率为12.66%，结息方式为每月20日结息，借款期限自2016年3月30日至2017年3月25日止。同日，盐城农商行向朱友华发放了98万元贷款。本案在审理过程中，盐城农商行自动扣划朱友华信用卡的本金13019.91元、利息125473.79元。截止2018年11月1日，尚欠本金966980.09元、利息106237.64元、罚息99465.99元，朱友华未能依约偿还，担保人也未能履行担保责任。上述事实，由最高额个人担保借款合同、借款借据、还款记录明细、结婚证复印件及当事人的陈述等在卷予以证明。上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：朱友华、朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田、与盐城农商行签订的《最高额个人担保借款合同》，系各当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效，各当事人应依约履行合同义务。朱友华借款后，未依约履行还款义务构成违约，盐城农商行主张两人偿还差欠贷款本息，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田自愿为朱友华在盐城农商行处办理的最高本金余额不超过98万元的借款提供连带责任保证，且原告诉请未超出保证期间，故五人应对朱友华未能偿还的贷款本息承担连带清偿责任。朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田承担保证责任后，有权依法向被告朱友华追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱友华应于本判决生效后十日内向原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司支付借款本金966980.09元、利息106237.64元、罚息99465.99元，合计1172683.72元，并承担自2018年11月2日起至实际给付之日止按最高额个人担保借款合同约定的利息和罚息。二、被告朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田就上述第一项确定款项承担连带清偿责任，被告朱华、唐春燕、潘军、印红琴、张学田承担保证责任后，有权依法向被告朱友华追偿；如逾期履行，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13470元，由被告朱友华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  王 浪人民陪审员  郑锦萍人民陪审员  孙红梅二〇一八年十一月十五日书 记 员  顾 骥附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。