江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0706民初7079号原告：江苏银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区。法定代表人：周同恩，该分行行长。委托诉讼代理人：王琼、王慧，该分行员工。被告：封士忠，男，1981年7月13日生，汉族，灌南县经济技术开发区管委会社会事业局科员，户籍所在地江苏省灌南县，通讯地址灌南县原告江苏银行股份有限公司连云港分行（以下简称江苏银行连云港分行）与被告封士忠金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日立案受理后，依法适用简易程序，于同年10月30日公开开庭进行了审理。原告江苏银行连云港分行委托诉讼代理人王琼、王慧到庭参加诉讼，被告封士忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告封士忠偿还借款本金417059.28元和截止到2018年8月13日的利息、罚息、复利9000.14元，合计426059.42元，以及至贷款还清之日的利息、罚息、复利；2、判令被告承担诉讼费。事实和理由：被告封士忠于2016年9月20日向我行申请3年期15万元卡易贷贷款额度并签订《江苏银行个人借款合同》，额度贷款到期日为2019年9月20日，贷款采取每月还利息，本金最后一次性还清的还款方式。借款人分别于2017年6月27日和11月20日、2018年1月12日和1月16日支用4笔借款，金额分别为10万元、2.3万元、2万元、2万元，到期日分别为2018年6月27日和11月20日、2019年1月12日和1月16日。因被告违反合同约定，我方宣布提前到期，截止2018年8月13日，借款人尚欠我行贷款本金143104.58元，利息、复利、罚息1159.65元，合计144264.23元。2017年3月11日和3月15日、2018年3月30日，封士忠还向我行申请个人公积金网络借款，均签订了《个人公积金网络借款合同》，借款金额分别为20万元、5万元、8万元，到期日分别为2018年3月11日和3月15日、2019年3月30日。截止2018年8月13日，借款人尚欠我行公积金贷款本金273954.7元，利息、复利、罚息7840.49元，合计281795.19元。因被告无力归还贷款本息，造成逾期，已违反合同约定，故提起诉讼。被告封士忠未提出答辩意见，也未提供证据。经审理查明：（一）2016年9月12日，被告封士忠向原告江苏银行连云港分行书面申请额度15万元的三年期“卡易贷”个人贷款，用于家庭装修，并于同年20日通过江苏银行连云港分行自主支用线，与原告在线签订《江苏银行个人借款合同》一份，约定贷款人给予借款人最高额度不超过15万元的借款，借款人可以通过手机银行、网上银行等电子渠道自助循环使用该借款；额度期限：自2016年9月20日起至2019年9月20日止；借款利率：人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期限在一年以内的，采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整；借款方式：自助，单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由借款人通过贷款人的网上银行、手机银行等电子渠道自行设定；还款方式：自助，借款人在贷款人处开设还款账户并保证每个还款日前在该账户存放足够金额，授权贷款人从该账户扣收借款本息；提前到期：因上述账户内资金余额不足或无法偿还，贷款人向借款人发送通知后，该账户内未到期款项视为提前到期；罚息及复利：借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定利率加收50%计收罚息，逾期支付的利息按约定利率计收复利。合同还约定了其他事项。合同签订后，被告分别于2017年6月27日和11月20日、2018年1月12日和1月16日自助支用4笔借款，金额分别为10万元、2.3万元、2万元、2万元，到期日分别为2018年6月27日和11月20日、2019年1月12日和1月16日。2018年8月10日，因被告贷款欠息，违反了双方约定，原告宣布被告支用的上述借款提前到期。截止2018年10月30日，被告应归还原告贷款本金143104.58元，利息、复利、罚息2636.25元。上述事实，有原告当庭陈述及原告举证的“卡易贷”业务申请书、客户谈话笔录和声明、《江苏银行个人借款合同》、《江苏银行逾期个人贷款催收通知书》《江苏银行贷款提前到期通知书》、被告还款账户交易明细清单、贷款对账单、被告身份信息以及在线签订上述合同截图等资料的公证文书等证据在案佐证，本院依法予以确认。（二）2017年3月11日、15日和30日，被告封士忠分别通过江苏银行连云港分行客户在线，与原告签订《个人公积金网络借款合同》三份，约定向原告借款20万元、5万元和8万元，借款期限均为一年；借款利率均为固定利率，执行年利率5.8725%，还款方式均为按月结息，结息日为每月4日；到期后一次性归还借款本金，按月结息，偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按约定的借款利率加收100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。原被告通过网上数字证书签名后【中国金融认证中心（CFCA）提供签章服务】，原告按约分别将被告借款20万元、5万元和8万元发放至被告账户，但借款到期后，被告未能按约还款，截止2018年10月30日，借款人尚欠原告公积金贷款本金273020.45元，利息、复利、罚息13072.89元。上述事实，有原告当庭陈述及原告举证的《个人公积金网络借款合同》三份、《江苏银行逾期个人贷款催收通知书》三份、被告还款账户交易明细清单、贷款对账单、被告身份信息以及在线签订上述合同截图等资料的公证文书等证据在案佐证，本院依法予以确认。本院认为，原告江苏银行连云港分行与被告封士忠签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护。封士忠没有按约归还借款本金利息，已构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。原告主张被告偿还借款本金及按合同约定计算的欠息，符合法律规定，本院依法予以支持。被告封士忠没有到庭参加诉讼，应视为放弃举证，依法承担举证不能的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告封士忠于本判决生效后十日内向原告江苏银行股份有限公司连云港分行支付“卡易贷”借款本金143104.58元和利息、复利、罚息（截止2018年10月30日，欠息2636.25元，自2018年10月31日起至实际给付之日止，按“卡易贷”借款合同约定继续计算利息）；二、被告封士忠于本判决生效后十日内向原告江苏银行股份有限公司连云港分行支付“个人公积金”借款本金273020.45元和利息、罚息、复利（截止2018年10月30日欠息13072.89元，自2018年10月31日起至实际给付之日止，按“个人公积金”借款合同约定继续计算利息）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7691元，由被告封士忠负担（原告已预交，被告于给付上述款项时一并向原告支付）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  王宝留二〇一八年十一月二十日书记员  陆 元法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：44×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行