贵州省安顺市平坝区人民法院民 事 判 决 书(2018)黔0403民初1617号原告：平坝鼎立村镇银行有限责任公司，住所地：贵州省安顺市平坝区天台山大道华泰壹品，统一社会信用代码：915204215519077096。法定代表人：赵浣淳，职务：董事长。委托诉讼代理人：潘春霖，男，1994年9月14日生，贵州省平坝区人，住贵州省安顺市平坝区，系公司员工，代理权限为特别代理。委托诉讼代理人：王小平，男，1972年1月10日生，贵州省平坝区人，住贵州省安顺市平坝区，系公司员工，代理权限为特别代理。被告：郎学刚，男，1971年10月3日生，白族，贵州省平坝区人，住贵州省安顺市平坝区，被告：黄春红，女，1978年4月10日生，汉族，贵州省平坝区人，住贵州省安顺市平坝区县，原告平坝鼎立村镇银行有限责任公司与被告郎学刚、黄春红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月19日立案后，依法由审判员李洪波适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人王小平、潘春霖、被告郎学刚到庭参加了诉讼，被告黄春红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平坝鼎立村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告郎学刚、黄春红清偿原告借款本金149190.47及借期内利息、罚息共计36455.03元，利息复利及罚息复利共计4411.70元，上述合计190057.20（暂算至2018年9月18日以及直至被告付清原告本金为止。2.请求人民法院判定原告对被告郎学刚、黄春红提供“平房他证平坝字第××号”《房屋他项权利证书》项下抵押担保房屋变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权；3.本案的诉讼费由二被告承担。事实及理由：2015年7月27日，原告与被告郎学刚、黄春红签订《授信合同》（合同编号：sx201507210256号），原告依约向被告发放贷款人民币150000元，约定贷款期限为2015年7月21日至2018年7月21日止，贷款执行月利率为12.5‰，还款方式为按月还息到期一次性还本。同时，原告与被告郎学刚、黄春红签订了《抵押合同》（合同编号为sx201507210256020001）将平房产权证平坝字第**自有房产作抵押。该笔贷款到期后，被告未依约履行其还款义务，至今仍拖欠本金149190.47元及借期内利息、罚息共计36455.03元、利息复利及罚息复利共计4411.07元，原告多次催促无果，为维护合法权益，特依法起诉，请求判如所请。原告为支持其主张向本院提交了营业执照及法人身份证、法人身份证明书、被告身份证、结婚证、平坝鼎立村镇银行贷款申请表、借款合同、借款凭证、授信合同、抵押合同、同意抵押函、个人担保资料表、房产证、抵押登记权证、还款计划、平坝鼎立村镇银行微小授信业务支用申请审批表等证据。被告郎学刚辩称：被告是经营美发店的个体工商户，在平坝城内新大十字附近租了三间门面，计划开个高档次的美发店，计划总投资为600000元，其中向被告贷款300000元，之后边经营边还款，之后又向原告贷款150000元，并相继偿还，尚欠本金149170.47元。被告在经营美发店时，查出小儿子患有白血病，全家人因照顾孩子，无力经营美发店，便转让了美发店，所得款项全部用于治病，因费用昂贵，家中积蓄全部用完，后在平坝民政局的倡议下进行捐款，集资一些钱，目前孩子还在治疗当中。从2015年4月至2017年7月，共计23个月，每月的付利息1800元左右，23个月×1800元=41400元，与被告诉状所称尚欠36455.03元不符，所欠利息从2017年8月到2018年10月份仅有31400元。被告认为债权是应当偿还的，但现在仍需继续给孩子治病，家中连吃饭都存在问题，根本无力偿还，被告承诺，在149190.47元本金数额内，每月偿还1000元，直至本金全部偿还完毕。后来，被告与原告方达成每月还1500元的协议，并出具承诺书，还款日期从2019年2月份开始还款，共计还9年，所以原告方现在起诉我也不知道是什么情况，原告方多计算出30000多元的利息我不认可。希望原告方按2018年2月份的计划书所写进行还款，每月1500元，共计162000元。以前原告方还在被告店里安装了支付宝付账还款的软件，从2017年开始扣款，扣款日期和金额分别是2017年8月20日100.89元，2017年8月20日93.36元，2017年8月20日21.35元，2017年8月21日126.87，2017年8月21日35.96元，2017年8月21日93.35元，2017年8月21日69.48元，2017年8月22日167.83，2017年8月22日11.99元，2017年8月22日86.52元，2017年8月22日93.30元，2017年8月23日99.9元，2017年8月23日6.65元，2017年8月23日93.25元，2017年8月24日1311元，2017年9月21日3.42元。被告为支持其主张向本院提供了零售业务凭证的证据。被告黄春红经本院传票传唤未到庭，未提交答辩状，亦未提供举证材料。本院经审理查明：2015年7月27日原被告双方签订授信合同（合同编号为sx201507210256），授信金额为150000元，授信时间为2015年7月21日至2018年7月21日。2016年8月18日，被告郎学刚、黄春红向原告申请贷款，并与原告签订《借款合同》（编号：gd201608175423）和借款凭证。约定：借款金额为150000元，借款期限为12月，贷款用于门面装修，贷款利率在贷款实际发放之日按中国人民银行公布并实行的同期同档次贷款基准利率3.625%为基础上浮244%，执行月利率12.5‰；逾期罚息利率为在本合同利率基础上上浮50%；如借款人不按期付息，对不按时偿付的利息按罚息利率计收复利。还款方式:为按月还息，到期一次性还本。2016年8月18日，原告按约定向被告郎学刚、黄春红发放贷款共计150000元，被告郎学刚、黄春红获得贷款后，未按约定履行还本义务，原告经催索未果，致本案成讼。另查明，2015年7月27日被告郎学刚、黄春红与原告签订了《抵押合同》（编号：sx201507210256020001）和同意抵押函，约定：被告郎学刚、黄春红自愿提供共同享有权属的房产作为授信期限内的贷款作抵押担保，产权证号：平房权证平坝字第**。并办理相应抵押登记，编号为平房他证平坝字第××号，房屋他项权利人为平坝鼎立村镇银行有限责任公司，他项权利种类为抵押，登记时间为2015年7月28日。另查明，本案所涉借款，被告郎学刚、黄春红借期内按期偿还利息，逾期后偿还本金与利息为2017年8月20日支付100.89元，2017年8月20日支付93.36元，2017年8月20日支付21.35元，2017年8月21日支付126.87，2017年8月21日支付35.96元，2017年8月21日支付93.35元，2017年8月21日支付69.48元，2017年8月22日支付167.83，2017年8月22日支付11.99元，2017年8月22日支付86.52元，2017年8月22日支付93.30元，2017年8月23日支付99.9元，2017年8月23日支付6.65元，2017年8月23日支付93.25元，2017年8月24日支付1311元，2017年9月21日支付3.42元。上述共计支付2415.12元，其中扣划用于偿还利息为1605.59元、用于偿还本金为809.53元。另，原告方自愿从逾期之日（即2017年8月19日）起以149190.47元为基数计算罚息。又查明，原告平坝鼎立村镇银行有限责任公司系依法登记设立的金融机构，被告郎学刚、黄春红系夫妻关系。上述事实，有原、被告方的陈述及提供的营业执照及法人身份证、法人身份证明书、被告身份证、结婚证、平坝鼎立村镇银行贷款申请表、借款合同、借款凭证、授信合同、抵押合同、同意抵押函、个人担保资料表、房产证、抵押登记权证、还款计划、平坝鼎立村镇银行微小授信业务支用申请审批表、零售业务凭证等在卷为凭，并经庭审审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力，合同各方当事人均应按照约定全面履行各自的义务。综合全案，原、被告双方诉争的焦点问题是：原告方诉讼请求是否具有事实和法律依据，应否支持。原、被告双方所签借款合同，不违反法律、行政法规的禁止性规定，亦无损公序良俗，依法应认定为有效。而由原告出具，并由被告郎学刚、黄春红签名确认的《借款借据》、还款计划，系双方所签借款合同的组成部分，亦属有效。基于此，借款合同和借款凭证对原、被告双方均具有拘束力，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。其次，在合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，到期后被告却未履行还本义务，已然构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告不履行合同义务，应当向原告承担继续履行等违约责任。故而，原告诉判被告偿还贷款本金及相应利息理据充足，本院予以支持。至于具体金额问题，贷款本金原告主张为149190.47元，本院认为客观真实，应予确认；利息，根据前述查明的事实，双方约定借期内的贷款利率执行月利率12.5‰，逾期利率（罚息）为在本合同利率基础上加收50%，即月利率18.75‰，而被告获得借款后，依约偿还了借期内利息。但借款到期后被告未按约定偿还本金，原告主张逾期后利息具有事实和法律依据，被告郎学刚抗辩称其与原告方已达成协议，其向银行出具了个人承诺函，只认可按2018年2月27日向银行交纳的承诺函内容履行义务，因被告方要求原告提供的还款承诺书系被告郎学刚单方承诺，无原告方签字盖章同意，且庭审中原告方不认可且不同意原告按该承诺履行，故对其抗辩不予采纳。另逾期利息原告自愿将本金基数从2017年8月19日起统一以149190.47为基数（即2017年8月19日以后的罚息），系其对自己权利的处分，故逾期后利息应为：以149190.47元为基数，按月利率18.75‰计算，自2017年8月19日起至全部款项付清之日止。关于利息复利与罚息复利。根据《人民币利率规定》和《中华人民共和国银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算应当以利息即合同期间应付利息为基数，不包括罚息，而本案中被告借期内的利息已全部履行完毕，故原告方要求被告支付复利，无法律依据，原告要求支付复利要求，本院不予支持。另，原、被告双方基于上述150000元贷款所签抵押合同，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，亦无损社会公共利益，亦属有效，并经房屋权利共有人郎学刚、黄春红签字，且办理相应抵押登记手续。故原告方要求对抵押物“平房他证平坝字第××号”郎学刚、黄春红所有的房屋（房产证号为：平房房权证平坝字第0**662-1）享有变卖、拍卖所得款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、三十八条、第三十九条、第四十一条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郎学刚、黄春红于本判决生效之日起十五日内，向原告平坝鼎立村镇银行有限责任公司偿还贷款本金149190.47元。二、被告郎学刚、黄春红于本判决生效之日起十五日内，向原告平坝鼎立村镇银行有限责任公司支付逾期利息（逾期利息以149190.47元为基数，按月利率18.75‰计算，自2017年8月19日起至全部款项付清之日止）。三、原告平坝鼎立村镇银行有限责任公司对涉诉抵押物被告郎学刚、黄春红提供的抵押担保房屋（他权证书编号为“平房他证平坝字第××号、房产证号为：平房房权证平坝字第0**662-1）变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。三、驳回原告其余诉讼请求。若当事人不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2051元，由被告郎学刚、黄春红负担。限于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳本诉上诉费5860元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。若义务人不履行，权利人可于本判决指定履行期间的最后一日起两年内，向人民法院申请强制执行。并且，义务人因此将有可能被纳入失信被执行人名单。审判员  李洪波二〇一八年十一月十六日法官助理王菊书记员  方 俊附：当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果：(一)承担加倍罚息或迟延履行金。(二)被强制进行审计。(三)被限制出境。(四)被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围的旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。(五)被限制在金融机构贷款或办理信用卡。(六)被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。(七)被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。(八)被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人大常委会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨碍公务罪，追究刑事责任。