山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0281民初5860号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心，住所地青岛市市南区南京路8号府都大厦20层，统一社会信用代码:91370202MA3CD39Y8M。负责人：于永杰，经理。委托诉讼代理人：刘珍岐，山东诚功（城阳）律师事务所律师。被告：范晓龙，男，1981年9月13日生，汉族，住胶州市。原告中信银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心诉被告范晓龙信用卡纠纷一案，本院于2017年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘珍岐到庭参加诉讼，被告范晓龙经公告送达，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告立即支付原告信用卡欠款本息共计50100.58元（截止2018年4月5日），其中欠款本金46809.58元、零售利息391.08元、分期手续费2612.24元、违约金87.68元，各项费用按《领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由被告承担。庭审过程中原告将第一项诉讼请求明确为:判令被告立即支付原告信用卡欠款本息共计50328.04元（截止2018年4月5日），其中欠款本金46809.58元、零售利息391.08元、分期手续费2612.24元、违约金168.13元，年费200元并按《领用合约》的约定计算至清偿之日止。事实和理由：被告范晓龙在原告处申请办理信用卡，并于2014年1月24日开户，卡号为62×××12，账户号为62×××12。截至2018年4月5日，被告共欠本息合计48159.39元未付。后被告又在原告处申请办理信用卡，于2017年9月24日开户，截至2018年4月5日合计欠款本息2168.65元未付。经原告多次催收被告仍不归还，请求贵院判如所请。被告范晓龙未到庭答辩亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约一份、交易流水两份、余额构成表两份、被告身份信息一份，本院审查后对上述证据予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年1月24日，范晓龙向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，范晓龙于2014年2月6日开始使用卡号为62×××12，账户号为62×××12的信用卡，于2017年9月25日开始使用卡号为62×××09,账户号为62×××08的信用卡。该信用卡领用合约中第四条“利息与费用”约定：持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则应支付全部透支款项自记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；持卡人办理信用卡取现，须支付手续费（取现手续费收费标准为按取现金额的2%收取，最低为人民币20元），并不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到帐日止，并按月计收复利。第五条“对账和还款”的主要内容包括：持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%,加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%。合同中除利息、手续费、滞纳金、年费、复利计算方式外并无其他违约金的约定。截至2018年4月5日，范晓龙已拖欠原告尾号8009信用卡本金1941.19元，违约金80.45元，共计2168.65元，尾号3412信用卡本金44868.39元，零售利息391.08元，分期手续费2612.24元，年费200元，违约金87.68元。上述合计欠款本息共计50328.04元。本院认为，中信银行信用卡中心青岛分中心与范晓龙签订的中信银行信用卡（个人卡）领用合约，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。中信银行信用卡中心按约向范晓龙发放了信用卡，范晓龙使用该卡交易后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告范晓龙偿还欠款本金、利息、分期手续费、年费的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张的违约金。双方信用卡领用合约，既约定了逾期还款利息、复利计算方式又约定了滞纳金，且计收复利。因领用合约中除利息、手续费、滞纳金等之外没有其他关于违约金的约定，故本院认为原告诉讼请求中主张的违约金实际系滞纳金性质。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。参照该通知精神，本院认为本案信用卡领用合约所约定的利息，应予调整。鉴于原告申领的两张信用卡首次未还够最低还款额出现违约的时间均在2017年1月1日之后，故对于原告主张的违约金，因双方未另行补充协议约定，本院不予支持。被告范晓龙经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范晓龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心信用卡借款本金46809.58元；二、被告范晓龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心信用卡截至2018年4月5日的零售利息391.08元、分期手续费2612.24元、年费200元以及自2018年4月6日至实际清偿之日止按领用合约约定计算的利息等；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1053元，财产保全费520元，案件公告费600元，由被告范晓龙承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  刘丰文审 判 员  姜燕燕人民陪审员  王宝友二〇一八年十一月九日书 记 员  金 萍附1：本案证据目录：原告提交证据及证明事项：1.中信银行信用卡申请表及领用合约一份，欲证明被告于2014年1月24日向原告申领中信银行信用卡，其已阅读和接受中信银行信用卡的权利与义务。按照《中信银行信用卡（个人）领用合约中信银行信用卡收费标准表》：零售利息，日息万分之五，按月计收复利；滞纳金，每期最低还款额未还部分的5%收取，违约金每期最低还款金额的5%；2.余额构成表两份，欲证明被告截止到2018年4月5日，被告尾号8009信用卡共欠原告本金1941.19元，违约金80.45元，共计2168.65元，被告尾号3412信用卡共欠原告本金44868.39元，零售利息391.08元，分期手续费2612.24元，年费200元，违约金87.68元。上述合计欠款本息共计50328.04元；3.中信银行信用卡交易流水两宗共计11页，欲证明被告信用卡于2014年2月6日开始使用卡号尾号为3412的信用卡消费，2017年12月27日未还够最低还款开始出现违约金，构成违约。2018年1月24日最后向原告还款482元，被告又于2017年9月25日开始使用卡号尾号为8009的信用卡消费，2017年10月27日未还够最低还款，构成违约。2017年11月24日最后向原告还款102.17元；4.被告身份信息，欲证明被告身份。被告未提交证据。附2：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。