成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0115民初2463号 原告：中国工商银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区东大街27号。 负责人：岳耀。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何念寒，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：刘浩，男，1985年9月23日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：岳敏，女，1987年10月21日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：成都逸达汽车销售有限公司，住所地：成都市武侯区玉林东路48号。 法定代表人：杨瑞。 原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行（以下简称工行温江支行）诉被告刘浩、岳敏、成都逸达汽车销售有限公司（以下简称逸达汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行温江支行的委托诉讼代理人杜晓爽到庭参加诉讼。被告刘浩、岳敏、逸达汽车公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告工行温江支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告刘浩立即偿还欠付原告的信用卡透支款：本金（含手续费）221803.61元及透支利息74223.55元、违约金13859.01元（违约金及透支利息计算至2018年3月9日，违约金及透支利息自2018年3月9日起，均按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的约定计算至全部债务清偿完毕之日止）；二、请求判令被告岳敏对被告刘浩的第一项债务承担共同偿还责任；三、请求判令被告逸达汽车公司对被告刘浩的第一项债务承担连带保证担保责任；四、请求判令原告对本案抵押车辆（奥迪牌小型轿车，车牌号：川Ｙ×××××，发动机号：xxx）享有处置后的优先受偿权；五、请求判令三被告承担本案全部诉讼费用。以上共计：309886.17元。事实和理由：2014年8月6日，被告刘浩因购买汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向被告逸达汽车公司支付购车款。合同约定，透支金额为340000元人民币，并约定了相应的还款方式、利率、期限等。被告刘浩随后在原告处申请了工银信用卡一张，用于支付购车款，并于每月15日向该信用卡偿还购车款。合同签订后，被告刘浩用工银信用卡成功购买了车辆，且购车后被告刘浩将所购车辆抵押给原告，并与原告办理了抵押登记。被告岳敏与被告刘浩系合法夫妻，且在被告刘浩向原告申请信用卡购车时签署了《共同偿债人承诺书》，被告岳敏应当与被告刘浩共同承担上述债务。被告逸达汽车公司与原告于2013年4月28日签订了《担保合同》，双方约定，被告逸达汽车公司同意为中国工商银行信用卡分期付款购车人提供担保，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行其届满之次日起两年，甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。合同签订后，原告依约履行了放款义务。但被告刘浩未按合同约定还款，目前贷款已经严重逾期，欠付本金、利息及违约金达309886.17元；被告岳敏也未履行共同偿还责任；同时，被告逸达汽车公司也未履行担保责任。三被告的违约行为损害了原告的合法权益。原告特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告刘浩未到庭，也未提交书面答辩状。 被告岳敏未到庭，也未提交书面答辩状。 被告逸达汽车公司未到庭，也未提交书面答辩状。 原告工行温江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：2013年4月28日，原告与被告逸达汽车公司签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》及《担保合同》，约定客户向原告申请办理购车专项分期付款中国公司银行信用卡后，通过透支方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式向原告偿还透支资金，被告逸达汽车公司为购车人提供连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行届满之次日起两年。 2014年8月6日，原告与被告刘浩签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告刘浩向被告逸达汽车公司购买汽车，总价486,000元；被告刘浩自行支付首付款，剩余款项通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额340,000元；被告刘浩在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告逸达汽车公司指定账户；分期还款共36期，每期偿还10,657元。 同日，被告岳敏向原告出具《共同偿债人承诺书》，愿意作为共同债务人，对被告刘浩与原告的购车专项分期债务承担共同偿债责任。 2014年7月31日，被告逸达汽车公司向原告出具《担保承诺函》，承诺为被告刘浩办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保。 2014年7月30日，被告刘浩向原告申请信用卡，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并注明其本人已阅读《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。上述《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”第3项“牡丹贷记卡条款”第（1）款约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第（2）款约定：甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。第（6）款约定：甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款每期扣钱金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 2014年8月25日，被告刘浩与原告签订《抵押合同》，约定以其购买的奥迪Ａ6Ｌ汽车（车架号为xxx）为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中原告的债务提供抵押担保，范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年8月27日，被告刘浩购买的川Ｙ×××××（车架号为xxxxx,发动机号：xxxxx）汽车在公安机关办理了登记，并于2014年9月5日办理了车辆抵押登记。 根据工行温江支行提供的《查询牡丹卡账户》显示：截至2018年3月9日，刘浩尚欠工行温江支行信用卡透支本金221,803.61元、利息70451.27元。 另查明，被告刘浩、岳敏系夫妻关系，双方于2009年9月8日登记结婚。 上述事实，有原被告的身份信息和工商登记信息、中国工商银行汽车分期付款业务申请书、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、工银信用卡申请表（个人卡）、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹汽车分期卡用卡须知、扣款授权书、抵押合同、担保承诺函、车辆首付款收据、注册登记机动车信息、查询信用卡交易明细、查询牡丹卡账户以及原告的当庭陈述等证据审核在卷，本院予以确认。 本院认为，被告刘浩与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是双方真实意思表示，合法有效。被告刘浩因购车向原告申请信用卡，采取信用卡透支方式支付购车款，并承诺遵守领用合同（协议）的各项原则，其应当按约定按期偿还透支款，现被告刘浩未按约定向原告归还透支款的行为已构成违约，还应按照约定承担透支利息。被告岳敏与刘浩系夫妻关系，并签署了《共同偿债人承诺书》，应对被告刘浩因分期购车产生的债务承担共同偿债责任。 被告刘浩用其购买的川Ｙ×××××号汽车（发动机号xx）为原告的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告刘浩无法清偿原告债务时，原告有权对抵押物行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。被告逸达汽车公司对被告刘浩办理信用卡购车分期还款业务所产生的债务提供连带保证责任，故应承担连带支付责任。承担保证责任后，被告逸达汽车公司有权进行追偿。 对原告主张的违约金，经原告确认实际是《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的滞纳金，因无法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘浩、岳敏于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行偿还信用卡透支本金221,803.61元及透支利息（截止2018年3月9日的透支利息为70451.27元，此后的透支利息按《信用卡领用合约》约定的基数及标准计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）； 二、若被告刘浩不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行有权对登记在刘浩名下的川Ｙ×××××号汽车（发动机号xxxx）行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、被告成都逸达汽车销售有限公司对本判决主文第一项确认的债务承担连带支付责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5948元、公告费260元，合计6208元，由被告刘浩、岳敏、成都逸达汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判长 牟 锐 审判员 周 毅 审判员 刘路茜 二〇一八年十一月二日 书记员 朱 伟