湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初4110号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地湖北省武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：王亮，北京盈科（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴敏，北京盈科（武汉）律师事务所律师。被告：魏某被告：彭某被告：刘某被告：岑某委托诉讼代理人：林某，系岑某妻子。被告：林某被告：武汉皇冠艺术家居有限公司，住所，住所地湖北省武汉市硚口区解放大道********div>法定代表人：魏某。被告：武汉怡尚商贸有限公司，住所地湖北省，住所地湖北省武汉市硚口区解放大道**大武汉家装******商铺法定代表人：刘某。被告：武汉市恒辉建材有限责任公司，住所地湖北省武汉，住所地湖北省武汉市硚口区解放大道**大武汉家装******iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：岑某。委托诉讼代理人：林某，系岑某妻子。原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告魏某、彭某、刘某、岑某、林某、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉怡尚商贸有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月26日立案受理。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴敏、被告魏某并作为被告武汉皇冠艺术家居有限公司法定代表人、彭某、林某并作为被告岑某、武汉市恒辉建材有限责任公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告刘某、武汉怡尚商贸有限公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告魏某、彭某向原告偿还借款本金2170000元及利息、罚息27816.23元（暂计至2017年6月13日，具体金额以全部债务清偿之日核算为准）直至债务全部清偿为止；2、判令其他被告对本案债务承担连带责任；3、本案全部诉讼费及相关费用由被告承担。庭审中，原告明确要求被告负担律师费损失800元。事实与理由：2016年6月24日，原告与被告魏某、彭某签订了编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160624000217）号的《贷款合同》（以下简称“0217号贷款合同”），约定，贷款金额为235万元，贷款期限60个月，自2016年6月24日至2021年6月24日。贷款利率为年利率8.93%(系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮88%，现时基准利率为年利率4.75%)。贷款用途为借新还旧。费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、过户费等所有费用。若因履行合同发生争议协商不成的，由原告所在地人民法院管辖。2016年6月24日，原告与被告魏某、刘某、岑某签订了编号为平银（武汉）联保字（2016）第（SW20160624000216）号的《联合体担保合同》（以下简称“0216号联保合同”），约定，保证人对保证范围内的全部债务承担连带清偿责任。2016年6月24日，原告分别与被告林某、彭某、武汉怡尚商贸有限公司、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司签订了编号为平银（武汉）保字（2016）第（SW20160624000217-1）号《保证担保合同》（以下简称“0217-1号担保合同”）、编号为平银（武汉）保字（2016）第（SW20160624000217-2）号《保证担保合同》（以下简称“0217-2号担保合同”），约定：保证范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）、本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。截止到2017年6月13日，被告魏某未还本金2170000元，利息、罚息27816.23元，经原告多次催收，被告至今未按约定还本付息，故诉至法院，请求判如所请。被告魏某、彭某、武汉皇冠艺术家居有限公司辩称，对原告诉称的事实无异议，提交的证据亦无异议，我们三户组成联合体进行贷款担保，目前我们找不到刘某。当初借贷是用于公司经营的，因公司经营出现亏损，故未能及时偿还贷款，我们愿意按照实际差欠的款项偿还给原告，希望能够优先用公司的财产偿还。对于联保体，希望能够免除我们三家的担保责任，我们各家管各家的债务。被告岑某、林某、武汉市恒辉建材有限责任公司辩称，对原告诉称的事实无异议，提交的证据亦无异议，我们三户组成联合体进行贷款担保，目前找不到刘某。贷款结算的时候愿意按照实际差欠的款项进行处理。岑某在原告处办理的贷款是正常还款的，希望原告能够将我的保证金用于我自己的贷款偿还。被告刘某、武汉怡尚商贸有限公司未到庭应诉，亦未向本院提交证据材料。经审理本院查明以下事实：2016年6月24日，原告（乙方、贷款人）与被告魏某（甲方、借款人）签订了0217号贷款合同。约定：贷款金额为人民币235万元，贷款期限60个月，自2016年6月24日至2021年6月24日，贷款利率为年利率8.93%(系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮88%，现时基准利率为年利率4.75%)，利率按年调整，净息还款法，贷款用途为借新还旧。岑某、魏某、刘某从2016年7月至2017年6月归还贷款总额的10%，且每月还款不低于2万元，从2017年7月至2018年6月归还贷款总额的15%，且每月还款不低于2.5万元，从2018年7月至2019年6月归还贷款总额的20%，且每月还款不低于3万元，从2019年7月至2020年6月归还贷款总额的25%，且每月还款不低于4万元，从2020年7月至2021年6月归还贷款总额的30%，且每月还款不低于5万元，直至结清全部本息。本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款构成违约事件，有违约事件发生时，乙方有权停止或终止本合同项下尚未发放的任何款项，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用，乙方有权直接从甲方、保证人账户上扣款，以清偿甲方在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务），而无须事先征得甲方的同意；有权行使担保权利，有权保证人履行保证责任；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告魏某、彭某在该合同签署页签名捺印。2016年6月24日，原告（乙方、债权人）与被告林某、彭某（甲方、保证人）签订了0217-1号担保合同，原告（乙方、债权人）与被告武汉怡尚商贸有限公司、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司（甲方、保证人）签订了0217-2号担保合同，均约定，就原告与魏某（债务人）合同的履行，甲方作为保证人向原告提供连带责任保证担保，担保范围为债务人与乙方签订的0217号贷款合同（主合同）项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金最高额（余额）为人民币贰佰叁拾伍万元整。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。担保人知晓所担保的主合同项下借款用于偿还SW20150618000364合同项下借款人所欠贷款人债务。保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。被告魏某、彭某、岑某、林某在0217-1号担保合同签署页签名捺印。被告武汉怡尚商贸有限公司、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司在0217-2号担保合同签署页加盖印章，被告刘某、魏某、岑某作为法定代表人签名捺印。2016年6月24日，原告（甲方、债权人）与被告魏某、刘某、岑某（乙方、联合体成员）签订了0216号联保合同，约定，联合体成员其中任一方为借款人时，其他所有联合体成员均为保证人，被告魏某依据0217号贷款合同取得的授信额度为235万元；本合同的保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；保证担保的范围为其他联合体成员在主合同项下所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止；实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等；甲方在上述额度项下发放单笔授信时无需另行征得联合体成员的确认、同意、具体授信的发放、金额、利率等事宜以额度合同及额度项下单笔授信合同的约定为准；保证人对保证范围内的全部债务承担连带偿还责任，当债务人到期（含合同到期和提前到期）不履行还款义务时，甲方既可向债务人求偿，也可直接向保证人求偿；保证人不可撤销地授权甲方，当债务人到期（含合同到期和提前到期）不履行还款义务时，甲方可直接从保证人的银行账户上扣收已到期的债权金额；保证人在此同意并确认，原告与债务人在办理联合体项下贷款展期时无需另行征得保证人的同意；本合同的保证为独立的保证，不受其他担保人所提供的担保的影响；本合同的保证为不可撤销保证。被告魏某、彭某、刘某、岑某、林某在该合同签署页签名捺印。小企业授信业务出账确认书记载借款人魏某，未列共同借款人，贷款金额、期限、利率、还款方式均与0217号贷款合同约定一致。原告依约向被告魏某指定账户发放了235万元的贷款。贷款发放后，被告魏某未依约定期限足额还款。截至2018年9月30日，上述贷款尚差欠本金共计1458960.84元，利息及罚息303135.40元，复利25413.89元。原告与北京盈科（武汉）律师事务所签订《委托诉讼／回收协议》，委托该所律师代理逾期个贷清收案件，为本案该行支付了律师代理费800元。原告就本案向本院申请诉前财产保全，本院作出（2018）鄂0106财保25号民事裁定书并依法采取了相关保全措施，原告为此支付了保全费5000元。魏某与彭某是夫妻关系，岑某与林某是夫妻关系。上述事实，有原、被告的陈述及原告提交的《贷款合同》、《保证担保合同》、《联合体担保合同》、借据台账、小企业授信业务出账确认书、欠款明细表、《委托诉讼/回收协议》等证据附卷予以佐证。本院认为，原告与被告魏某、彭某签订了0217贷款合同，与被告魏某、彭某、岑某、林某签订了0217-1号担保合同、与被告武汉怡尚商贸有限公司、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司签订了0217-2号担保合同，与被告魏某、彭某、刘某、岑某、林某签订了0216号联保合同，依照合同内容及合同条款中列明的相对方，结合小企业授信业务出账确认书的记载，对本案借款本金为230万元的贷款，本院认定被告魏某为借款人和联保人，应依0217号贷款合同、0216号联保合同履行，被告刘某、岑某为联保人，应依0216号联保合同履行，被告彭某、林某作为保证人，应依0217-1号担保合同履行，被告武汉怡尚商贸有限公司、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司作为保证人，应依0217-2号担保合同履行，上述合同不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。被告魏某、彭某、岑某、林某、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司到庭，认可原告诉称事实，本院予以确认。被告刘某、武汉怡尚商贸有限公司未到庭应诉，亦未向本院提交证据材料，视为放弃举证、质证和答辩的权利，应当承担对其不利的法律后果。依据查明事实，贷款发放后，被告魏某未依约偿还借款本息，已经构成违约。原告要求被告魏某偿还全部欠款本金的诉讼请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。原告主张被告魏某依约支付利息和罚息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持，但利息和罚息之和应以年利率24%为限。原告要求被告魏某支付律师费损失800元以及诉讼费用，符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告彭某作为共同借款人承担还款义务，不符合贷款合同和小企业授信业务出账确认书约定，本院不予支持。被告彭某应与被告林某、被告武汉怡尚商贸有限公司、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司作为保证人，依照担保合同约定对被告魏某的上述债务承担连带清偿责任。原告还主张被告刘某、岑某对被告魏某的上述债务承担连带清偿责任，符合联保合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告魏某于本判决生效之日起三日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金1458960.84元（计至2018年9月30日），并按编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160624000217）号的《贷款合同》的约定支付利息及罚息，利息、罚息之和以年利率24%为限；二、被告魏某于本判决生效之日起三日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元、保全费损失5000元；三、被告彭某、刘某、岑某、林某、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉怡尚商贸有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司对被告魏某的上述第一、二项判决中确定的债务承担连带清偿责任，被告彭某、刘某、岑某、林某、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉怡尚商贸有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司在承担保证责任后，可向被告魏某追偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24383元，公告费560元，合计24943元，由被告魏某、彭某、刘某、岑某、林某、武汉皇冠艺术家居有限公司、武汉怡尚商贸有限公司、武汉市恒辉建材有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  段一兵人民陪审员  陆 军人民陪审员  钟秉诚二〇一八年十一月一日法官助理徐建娥书记员廖文君