安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)皖1503民初4368号 原告：中国工商银行股份有限公司六安分行，住所地安徽省六安市解放路**，统一社会信用代码91341500610592955D。 负责人：陈宪明，行长。 委托诉讼代理人：胡宗保，安徽皋陶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗东，安徽皋陶律师事务所律师。 被告：袁先运，男，汉族，1986年5月27日生，住安徽省六安市。 被告：夏克玲，女，汉族，1986年8月5日生，住安徽省六安裕安区。 委托诉讼代理人：周洪莲，安徽立能律师事务所律师。 委托诉讼代理人：程玉峰，安徽立能律师事务所律师。 被告：六安汇锐汽车贸易有限公司，，住所地安徽省六安市经济开发区国际汽车城**统一社会信用代码91341500051481780E。 法定代表人：邱波，总经理。 原告中国工商银行股份有限公司六安分行诉被告袁先运、夏克玲、六安汇锐汽车贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院于2018年8月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六安分行委托诉讼代理人罗东、被告夏克玲的委托诉讼代理人周洪莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司六安分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告袁先运、夏克玲偿还原告信用卡透支本金48795元、利息9388.18元、违约金6554.77元，本金合计人民币64737.95元（利息、滞纳金计算截止于2018年8月13日），及至实际还款之日止的利息和滞纳金。2、请求法院依法判令被告袁先运、夏克玲承担抵押担保责任，原告享有抵押物的优先受偿权。3、请求法院依法判令被告六安汇锐汽车贸易有限公司承担连带清偿责任。4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：依据被告袁先运申请，2015年8月5日原告与被告袁先运签订了《信用卡购车分期付款合同》，原告为袁先运办理购买汽车信用卡分期付款业务，金额125000元，36期，分期付款卡号62×××94，被告夏克玲对上述信用卡分期承担共同还款责任，被告六安汇锐汽车贸易有限公司对上述信用卡分期承担连带责任担保，且袁先运、夏克玲以皖Ｎ×××××号北京牌普通客车为该笔分期付款业务做了抵押。根据原被告之间签订的《信用卡购车分期付款合同》第九条第三款的约定，被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要去被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。截止2018年8月13日被告连续多起还款违约，欠原告信用卡透支本金48795元、利息9388.18元、违约金6554.77元，本息合计人民币64737.95元。经多次催要，被告仍不履行还款义务。 被告袁先运未答辩。 被告夏克玲辩称：第一被告夏克林对该笔债务不承担责任，因为该笔债务是袁先运单方提出的，夏克玲并不知情，所贷款项并未用于夫妻共同生活，属袁先运个人债务。二、同意原告的第二项诉请，以皖Ｎ×××××号北京牌普通客车先行抵付贷款，不足部分由袁先运承担，汇锐汽车贸易公司承担连带责任。三、如果袁先运已将车辆转让他人，袁先运有过错，其行为未经被告夏克玲同意损害了夏克玲的权利，因此应当由袁先运在车辆的价值范围内给付贷款本息。四、被告夏克玲已于2017年3月28日与袁先运离婚，夏克玲在离婚诉讼中只分得了债务，没有财产。两位子女虽判归一人一个，但因袁先运虐待孩子，造成孩子食不裹腹，在袁先运姐姐的请求下，夏克玲只得将俩孩子都带在身边，现夏克玲独自抚养俩孩子。生活困苦无力偿债。五、六安市中级人民法院的判决已经认定本案所涉贷款为袁先运个人债务，所以夏克玲不应当承担还款责任，请求法院判决驳回原告要求夏克玲承担还款责任的诉请。 被告六安汇锐汽车贸易有限公司未答辩。 原告为印证其主张，提交证据如下：一、中国工商银行股份有限公司六安分行营业执照、法定代表人身份证明，原告具有诉讼主体资格。二、被告袁先运、夏克玲身份证、结婚证复印件;六安汇锐汽车贸易有限公司企业公示信息，证明被告具有诉讼主体资格。三:《工银信用卡申请表》、信用卡(专项分期)临时调额放款核准表、《信用卡分期付款业务申请书》、《信用卡分期付款审批表》、《信用卡购车分期付款合同》，证明：1、原告和被告袁先运存在债权债务的事实，2、原告与被告在合同中就借款金额、借款用途、借款利率、还款方式、违约责任等事宜进行了明确约定的事实。四、《信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押登记证书，证明内容:被告袁先运以其自有皖Ｎ×××××号北京牌普通客车为上述分期付款作抵押。五、《信用卡购车分期付款担保合同》、担保承诺函，证明被告六安汇锐汽车贸易有限公司对上述信用卡分期承担连带责任担保。六、共同偿债人承诺书，证明被告夏克玲对上述信用卡分期承担共同还款责任。七、欠款欠息证明、信用卡交易查询记录，证明2018年8月13日被告连续多期还款违约，欠原告信用卡透支本金48795元、利息9388.18元、违约金6554.77元，本息合计人民币64737.95元。八、牡丹信用卡“亲笔亲签”客户笔录、信用卡购车专项分期商品订购单、购车合同、购车发票、客户授权书、个人客户信用报告、信用卡(购车)临时调额贷前调查表、关于袁先运消费分期付款的调查报告、工作收入证明两份，证明原告在为被告办理分期付款业务前尽到了审慎调查义务。 被告夏克玲对于原告提交证据的质证意见：对证据一、三、四、五、七不持异议。对证据二其中的结婚证复印件有异议，因为袁先运与夏克玲已于2017年3月28日离婚。对证据六“三性”均持异议，共同偿债人承诺书并没有明确是对袁先运哪一笔债务承担共同偿债责任，该份承诺书为复印件。我方要求核对原件，查证夏克玲的签名是否为其本人所签。对证据八中牡丹信用卡“亲笔亲签”客户笔录，需要说明的是夏克玲的签字并非担保而是以袁先运的配偶名义签字，表示对该笔信用卡借款知悉，而非承担共同责任的意识表示。即使夏克玲的签名是真实的，但是原告方的贷款程序不合法，并非在原告的营业厅签署自己的名字，而是原告的业务员到被告夏克玲家中，签字时被告夏克玲正处于怀孕期，并未认真核实，原告所提供的合同内容，并非夏克玲本人的真实意思表示。对夏克玲的工作收入证明持有异议，该份证明并非夏克玲本人提供，其他不持异议。综合说一点，我方要求对原告所提供的所有证据的原件进行核实。 被告夏克玲为印证其主张，提交证据如下：一、两份判决书，证明：1、被告夏克玲与袁先运已经离婚，2、本案所涉的车辆贷款为袁先运的个人债务，与夏克玲无关。二、村委会证明一张，证明夏克玲与袁先运的两位子女现均由夏克玲抚养，夏克玲无力偿付本案所涉债务。 原告对被告夏克玲提交证据的质证意见：对两份判决书真实性合法性不存异议，对证明目的存在异议，第一份判决书袁先运和夏克玲离婚的判决书只能证明袁先运与夏克玲在2016年11月18日由法院判决离婚，但并不影响两被告在婚前共同向原告借款应当偿还债务的事实。第二份中级人民法院的民事判决书的论理部分涉及本案贷款，只能说明袁先运没有提供足够的证据证明该笔债务为夫妻共同债务，但不影响本案原告工商银行中国工商银行六安分行依据相关借款凭证依法要求两被告承担共同偿债责任。对证据二村委会的该份证据真实性合法性不存异议，但对证明目的和关联性存异议。该份证据只能够证明夏克玲目前生活困难，但并不影响夏克玲应当偿还原告借款的义务。 被告袁先运、六安汇锐汽车贸易有限公司未向本庭提交证据。 经庭审举证、质证，认证如下：1、对原告提交的证据一、三、四、五、七予以确认；对证据二予以认定，被告异议内容并非原告证明目的；对证据六予以认定，夏克玲没有提交证据对被告袁先运在原告处存在其他借款；对证据八予以认定，被告异议的内容并非原告证明目的。2、对被告夏克玲提交的证据一客观性、合法性予以确认，对其证明目的不予认定，该债务属于夫妻共同债务；对证据二客观性、合法性予以确认，与本案无关。 经审理查明：2015年7月23日，袁先运向工行六安分行申请汽车分期专用卡，夏克玲作为配偶在申请表上签名。2015年8月5日，袁先运向工行六安分行申请12.5万元贷款，夏克玲作为配偶在申请表上签名。2015年8月5日，工行六安分行作为甲方与被告袁先运作为乙方签订了《信用卡购车分期付款合同》，双方约定，乙方向汽车销售商六安汇锐汽车贸易有限公司购买汽车，车辆总价款为196000元，乙方自行支付首付款7100元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为12.5万元；在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车经销商，乙方已经与汽车经销商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款，乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，乙方已经向甲方提供了甲方认可的有效的担保，并办理了有关担保手续，乙方已经提供了有关资料；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售账户，户名为六安汇锐汽车贸易有限公司，账号13×××77，开户行为三里桥支行；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额的方式向甲方偿还透支的资金，分期付款共分36期，首期偿还的金额人民币3480元，以后每期偿还3472元，乙方透支的款项应从透支的次月起于每月的18日前偿还。乙方应在购车分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则，与普通消费相同；乙方应按一次性支付的方式向甲方支付分期付款手续费13037.5元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同还约定其他事项。夏克玲在合同上作为乙方配偶签名。 袁先运的银行卡号为62×××94，现处于冻结状态。 2015年8月5日，夏克玲承诺作为共同偿债人清偿债务。 2014年8月5日，中国工商银行股份有限公司六安分行与袁先运、夏克玲签订《抵押合同》，袁先运、夏克玲将其购买的车牌号皖Ｎ×××××北京牌普通客车抵押给中国工商银行股份有限公司六安分行,为其办理的中国工商银行信用卡购车分期付款业务形成的债权担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金超限费、实现债权的费用等。2015年8月11日，在六安市公安局交通警察支队办理了抵押登记。 2015年8月5日，中国工商银行股份有限公司六安分行作为甲方与六安汇锐汽车贸易有限公司作为乙方签订了《担保合同》，合同约定，乙方为购车人提供的担保方式包括，1.连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年；2.保证金质押担保，乙方应在甲方开立保证金专户（户名六安汇锐汽车贸易有限公司，账户13×××77，开户行三里桥支行），并在协议生效之日起存入不低于6944元作为保证金，乙方在本协议项下的担保责任未解除前，乙方存放的保证金余额应不低于其担保债务余额的10%，低于该比例时，乙方在接到甲方通知后的10个工作日内补足；购车人申请乙方提供本约定的担保时，乙方应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保，乙方同意提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》，《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力；乙方担保的主债务范围为购车人办理中国工商银行信用卡购车分期付款业而向甲方所负全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金超限费、实现债权的费用等；合同还约定其他事项。2014年8月5日，六安汇锐汽车贸易有限公司出具《担保承诺函》。 至2017年9月18日，袁先运已存入银行卡号为62×××94账户84689.88元，刷卡至26期，本金90280元。2018年8月13日，袁先运尚欠本金14075元、利息9388.18元、违约金6554.77元，本息合计人民币30017.95元。 2016年10月14日，夏克玲向六安市金安区人民法院起诉，要求与袁先运离婚。2016年11月18日，六安市金安区人民法院判决夏克玲与袁先运离婚。袁先运对其中涉及子女抚养、财产分割处理不服，提起上诉。2017年3月28日，六安市中级人民法院做出（2017）皖15民终125号民事判决，对车辆按揭贷款，袁先运离婚诉讼中主张该车已卖于他人，并办理过户手续，其主张车辆按揭贷款为夫妻共同债务未被六安市中级人民法院采信。 本院认为：依法成立合同具有法律约束力，被告袁先运未按合同约定及时偿付信用卡透支款项，应当承担民事责任，原告主张偿还本金及利息，予以采纳；但原告主张信用卡中未消费的款项，不予采纳，如确实存在借款，可另行主张；被告袁先运将皖Ｎ×××××北京牌普通客车抵押给原告，原告主张对该抵押物优先受偿权，予以支持；被告六安汇锐汽车贸易有限公司与原告约定承担担保责任，原告向六安汇锐汽车贸易有限公司主张连带担保责任，予以采纳。在袁先运与夏克玲夫妻因购买车辆所欠债务应为夫妻共同债务，夏克玲主张为袁先运个人债务，不予采纳。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告袁先运、夏克玲于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司六安分行贷款本金14075元、利息9388.18元、违约金6554.77元，本息合计人民币30017.95元； 二、被告袁先运、夏克玲于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司六安分行利息，本金按14075元、利率按照日万分之五，自2017年9月19日起计算至本清息止； 三、原告中国工商银行股份有限公司六安分行对被告袁先运所有的皖Ｎ×××××北京牌普通客车享有优先受偿权； 四、被告六安汇锐汽车贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司六安分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1420元，减半收取710元、由被告袁先运、夏克玲承担275元，由原告中国工商银行股份有限公司六安分行承担435元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  余学柱 二〇一八年十一月二十六日 书记员  陈婉倩 附本判决相关法律条文附本案相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，约定认定夫妻共同债务。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主决定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。