安徽省涡阳县人民法院民 事 判 决 书(2018)皖1621民初6122号原告：孙秀侠，女，汉族，1964年5月3日出生，住安徽省涡阳县。委托诉讼代理人：张涛，安徽黄淮海律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司涡阳支公司，住所地安徽省涡阳县淮中大道105号。法定代表人：邵校，经理。委托诉讼代理人：阚素英，该公司员工。委托诉讼代理人：王铸，安徽王铸律师事务所律师。委托诉讼代理人：任广龙，安徽王铸律师事务所律师。原告孙秀侠诉被告中国人寿保险股份有限公司涡阳支公司（以下简称保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨立强适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孙秀侠及其代理人张涛到庭参加诉讼，被告保险公司委托代理人阚素英、任广龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告履行合同义务，向原告支付应当赔付的意外伤害保险金51000元。二、请求法院判令被告履行合同义务，向原告支付国寿瑞鑫两全保险（分红型）的身故保险金18万（按照基本保险金额的300％支付）。三、请求法院判令被告向原告返还国寿瑞鑫两全保险（投保单号：1001340504328960）的投保费和红利。四、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年7月13日，原告孙秀侠作为投保人与被告签订一份保险合同，投保了“国寿瑞鑫两全保险（分红型）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、国寿附加重大自然灾害意外伤害保险”等险种，其中附加意外伤害保险的被保险人是陆继军，投保人孙秀侠系陆继军的配偶，也是唯一身故保险金受益人。在2016年11月17日在被告处投保国寿全家福意外伤害保险，陆继军是被保险人。保险合同在双方签订之后，原告按照被告的要求，每年均缴纳各项保险费，2016年6月27日，被告方通过银行系统自动收取了原告的各项保费。2017年9月24日，被保险人在自家后面花圃，滑倒摔跤，头部撞击到水泥柱上，被发现时已死亡。原告以及家人通知被告保险公司，事后保险公司派人到现场拍照、问话等一系列工作。原告按照被告的要求提供所有的理赔手续之后，该公司却拒绝理赔涉案的保险金，由此双方发生纠纷协商无果。综上，原、被告双方签订合法有效的保险合同之后，应当本着诚实信用的原则履行各自的义务，原告按时缴纳了保险费用，当被保险人出现了所投保险种的死亡事件时，作为受益人的原告完全可以按照约定向被告主张权利。被告理应及时支付保险赔偿金，履行自己的给付义务。被告的拒赔行为已损害了原告的合法权益，根据我国相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：证据1、原告的身份证复印件。证明原告具有诉讼主体资格。证据2、中国人寿保险股份有限公司保险合同一份（包括保险单、投保单、第一次缴费票据等）、票据6张。证明原告在被告处投保国寿瑞鑫两全保险（分红型）等险种，保险合同号为2009-341600-413-01521783-8，，被保险人为陆继军，投保人为孙秀侠，受益人为孙秀侠，投保时间及经办人为龚保侠等事实。从2009年7月份起，原告向被告缴纳各项保险费用。证据3、全家福卡A。证明原告在被告处投保全家福意外伤害保险，被保险人为陆继军。证据4、中国人寿保险股份有限公司不予受理通知书两份。证明原告向被告申请理赔被保险人为陆继军的国寿瑞鑫两全保险（分红型）和全家福意外伤害保险，被告拒绝理赔的事实。证据5、涡阳县人民医院诊断证明，遗体火化证明，紫光社区证明，居民死亡医学证明，管路口派出所的情况说明，亲属关系证明。证明陆继军于2017年9月24日在自家花园内不慎滑倒导致意外死亡的事实，陆继军的出生日期由原1954年7月7日变更为1964年7月7日，均是同一人。证据6、证人慕某出庭作证，证明俺朋友的爸去世的情况，2017年9月24日晚上9点左右，我给俺朋友打电话，他说他老岳父出事了，然后到那个杨楼花地里看他老岳在种花的土地上，旁边有个水泥柱子地上趴着来，停一会120来了，说抢救不过来了，然后跟着就回老家了。他爸平常干活跟年轻人样，就没想到这个事。证人刘某出庭作证刘某：我在陆继军出事那天，我吃过饭出去溜达，然后走到一个路口前碰到陆继军，跟他打招呼，他说他遛狗来，我回到家后，我就听到他的狗不停的叫，我们是邻居，我就让我当家（丈夫）的过去看，我也跟着去看，我距离的远，一看发现陆继军趴在那了。喊他也不答应，就打120了。被告辩称：投保的国寿瑞鑫两全保险（分红型）保险账户因未交费已于2017年7月14日失效。万能账户已赔付，意外伤害保险因客户不能提供意外死亡证明，我司不赔付。我司去县医院120调取出车记录显示，发现其死在家中，未能提供意外死亡证明，死亡原因为猝死，不符合保险给付条件。当时死者在家中死亡没有报案，120去抢救了，记录显示当时已经死亡了。被告为证明其主张，向本院提交如下证据：证据1、保险缴费的提取记录。证明2017年7月份之后没有来缴费。证据2、催缴信息发送情况。证明我方对其进行过催缴。被告对原告所举证据质证意见如下：对证据1、三性无异议。对证据2、三性无异议，证明目的有异议，没有提供出来2017年7月份的缴费凭证。对证据3、4、无异议。对证据5、社区人员不可能在本案死者死亡的时候知道这件事，对真实性有异议，其他都无异议。对证据6、真实性无异议，达不到其证明目的，他只看到他趴在地上，但看不到他怎么趴在地上的。原告对被告所举证据质证意见如下：对证据1、2、未有加盖公章，对其真实性有异议，且对方提供的证据均是其单方制作，不能证明催款通知给原告了。原告从2009年到2017年出事前一直在投保各项保险费用，原告在中国农业银行2017年7月12日存款有16300元，因被告原因没有自动扣划，被告未在合同到期后及时履行通知义务，存在过错。同时投保的保险合同对保险期间有明确约定，至被保险人80周岁，所以说被告应当履行赔付义务。7月14日到期，我在7月12日存的钱，我跟保险公司的业务员说了，卡号也告知了，钱存了，我钱存了却说我失效了，说没划走，那如果没划走，这两三个月了可应该给我说一声。经庭审举证、质证，对当事人所举证据认定如下：原告所举证据符合证据的客观性、合法性、关联性，经本院审查予以认定。被告所举证据原告的异议成立，本院审查不予认定。根据上述认定的证据，同时结合庭审中当事人的陈述，查明的事实如下：2009年7月13日，原告孙秀侠作为投保人与被告签订一份保险合同，投保了“国寿瑞鑫两全保险（分红型）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、国寿附加重大自然灾害意外伤害保险”等险种，其中附加意外伤害保险的被保险人是陆继军，投保人孙秀侠系陆继军的配偶，也是唯一身故保险金受益人。在2016年11月17日在被告处投保国寿全家福意外伤害保险，陆继军是被保险人。保险合同在双方签订之后，原告按照被告的要求，每年均缴纳各项保险费，2016年6月27日，被告方通过银行系统自动收取了原告的各项保费。2017年9月24日，被保险人在自家后面花圃，滑倒摔跤，头部撞击到水泥柱上，被发现时已死亡。原告以及家人通知被告保险公司，事后保险公司派人到现场拍照、问话等一系列工作。原告按照被告的要求提供所有的理赔手续之后，该公司却拒绝理赔涉案的保险金，由此双方发生纠纷协商无果。本院认为：原告在被告处投保“国寿瑞鑫两全保险（分红型）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、国寿附加重大自然灾害意外伤害保险”，并按约定支付了保险费，双方保险合同关系成立，该保险合同合法有效，双方应当按照保险合同的约定全面履行自己的义务。被保险人陆继军在自家后面花圃，滑倒死亡的事实清楚。被告称被保险人陆继军非意外死亡，死亡原因为猝死，但对于事发时陆继军系自身疾病引发身亡或其他外来因素导致的非意外死亡，未提供证据予以证明。被告也没有提供证据证明陆继军在本案保险事故发生前已经患有疾病，陆继军摔倒死亡的原因系固有疾病所致。因此，在双方当事人对涉案合同条款约定的“意外伤害”有争议的情况下，根据《中华人民共和国合同法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，据此，对本案争议的条款应当作出有利于原告的解释，应当认定为被保险人陆继军系意外死亡。原告于本保险事故发生后即向被告报案，之后又向被告提交了保险所需的资料和证明，现被保险人陆继军的尸体已经火化，被告以未能提供意外死亡证明，死亡原因为猝死，不符合保险给付条件的辩解不能成立，本院不予采信；依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司涡阳支公司于本判决生效之日起十五日内支付原告孙秀侠保险赔偿金231000元.如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4765元，减半收取2382.5元，由被告中国人寿保险股份有限公司涡阳支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。在递交上诉状的次日七日内向安徽省亳州市中级人民法院预交上诉案件受理费200元，由上诉人直接交到或通过邮局汇到亳州市中级人民法院立案庭。由银行转账的，请转款至：收款单位：安徽省亳州市中级人民法院，账号：13×××48，开户行：中国工商银行亳州魏武支行；在汇款单的附言中注明原审裁判文书的案号、案由和上诉人姓名。交费后上诉人应于三日内将交费凭证（复印件）提交给本案主审人。上诉期满后七日内未预交上诉费用且又未提出缓、减、免交申请的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员  杨立强二〇一八年十一月二十三日书记员  郝韶阳