山东省莱芜市莱城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1202民初4833号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地莱芜市鲁中东大街**。 法定代表人：崔建强，董事长。 委托诉讼代理人：张明，男，该单位职工。 委托诉讼代理人：李梁，男，该单位职工。 被告：陶务华。 被告：张玲。 被告：胥曰忠。 被告：李效莲。 被告：陶新伟 被告：李娜。 被告：陶务东。 被告：李金菊。 被告：陶锋。 被告：许司荣。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告陶务华、张玲、胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行委托诉讼代理人李梁、张明，被告陶务华、胥曰忠、陶锋到庭参加诉讼，被告张玲、陶务东、李金菊、李效莲、陶新伟、李娜、许司荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令陶务华、张玲偿还所欠我行贷款199586.67元及利息、罚息、复利（利息按合同约定计算至借款结清日）；2.请求判令胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣对上述贷款承担连带还款责任；3.本案一切诉讼费、保全费及实现债权的费用由陶务华、张玲、胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣承担。事实与理由：2013年6月18日，陶务华、陶新伟、胥曰忠、陶务东、陶锋与我行签订莱芜市农村信用合作联社口镇信用社个高保借字XX号《个人最高额联合保证借款合同》。2013年6月18日陶务华从我行贷款200000元，到期日为2014年6月17日。陶务华与张玲为夫妻关系且签署联户联保配偶同意书，该债务为陶务华与张玲的夫妻共同债务，张玲对此笔借款承担共同还款责任。李娜为陶新伟配偶，李金菊为陶务东配偶，许司荣为陶锋配偶，李效莲为胥曰忠配偶，且均在《联户联保配偶同意书》上签字，借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带责任保证。贷款到期后，借款人及担保人均未按合同约定及时偿还贷款本息。根据我单位与其签订的《个人最高额联合保证借款合同》、《联户联保配偶同意书》，为维护我行合法权益，请求法院依法判决实现我行的诉讼请求。 陶务华辩称，借款担保属实，无异议。 胥曰忠、陶锋辩称，担保属实，当时想与农商行协商分开处理个人的借款，但其不同意，所以贷款一直没有偿还。 张玲、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、许司荣未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年6月18日，陶务华与莱芜市农村信用合作联社口镇信用社（以下简称口镇信用社）签订《个人最高额联合保证借款合同》一份，约定陶务华向口镇信用社借款20万元，借款期限自2013年6月18日至2014年6月17日，借款利率为月利率为9.4‰。合同约定，陶务华、胥曰忠、陶新伟、陶务东、陶锋自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2013年6月13日起至2015年6月12日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写）壹佰肆拾贰万伍仟元整提供最高额担保。保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。合同约定联保小组成员未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 2013年6月18日，陶务华之妻张玲、陶新伟之妻李娜、陶务东之妻李金菊、陶锋之妻许司荣、胥曰忠之妻李效莲在《联户联保配偶同意书》中签字，同意以家庭共同财产为各自所办理的贷款额度及联户联保成员的贷款提供连带责任保证。保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。 2013年6月18日，口镇信用社向陶务华发放贷款20万元，到期日为2014年6月17日，借款月利率为9.4‰，陶务华在贷转存凭证中盖章签字确认。截止到2018年11月22日共计偿还借款本金413.33元，剩余借款本金199586.67元未偿还，利息自2014年6月19日开始欠息。 口镇信用社于2015年10月19日、2018年2月7日对借款人陶务华及其配偶张玲进行了催收，陶务华在《贷款逾期催收通知书》中签字确认；于2016年10月19日、2018年2月7日对陶锋及其配偶许司荣进行了催收，陶锋、许司荣在《担保人继续履行担保责任通知书》中签字确认；于2015年10月19日、2016年12月19日对胥曰忠及其配偶李效莲进行了催收，胥曰忠在《担保人继续履行担保责任通知书》中签字确认；于2016年10月19日、2018年2月7日对陶务东及其配偶李金菊进行了催收，陶务东在《担保人继续履行担保责任通知书》中签字确认；于2016年10月19日对陶新伟及其配偶李娜进行了催收，李娜在《担保人继续履行担保责任通知书》中签字确认。 另查明，莱芜市农村信用合作联社口镇信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，2016年9月26日，莱芜市农村信用合作联社名称变更为山东莱芜农村商业银行股份有限公司。 以上事实，由《个人最高额联合保证借款合同》、《贷转存凭证》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人继续履行担保责任通知书》、《联户联保配偶同意书》、《贷款账卡及利率变动明细表》以及庭审笔录等在案佐证。 本院认为，口镇信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，2016年9月26日，莱芜市农村信用合作联社名称变更为莱芜农商行，其民事权利义务应当由莱芜农商行享有、承担。莱芜农商行与陶务华、张玲、胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣签订的《个人最高额联合保证借款合同》、《联户联保配偶同意书》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人继续履行担保责任通知书》系当事人的真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效，本院依法予以确认。 本案中，莱芜农商行已按照约定履行了出借款项的义务，但陶务华在合同约定的借款期限届满后，拒不偿还借款，且该笔借款发生在陶务华与张玲婚姻关系存续期间，张玲在《联户联保配偶同意书》中签字同意，因此应依法认定为夫妻共同债务。陶务华在《贷款逾期催收通知书》签字确认视为对债务的重新确认。故莱芜农商行要求陶务华与张玲偿还借款本金199586.67元及利息的诉讼请求，本院依法应予支持。 关于胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣的保证责任问题，根据《个人最高额联合保证借款合同》、《联户联保配偶同意书》的约定，胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣承担保证责任。本案的借款期限截止到2014年6月17日，《个人最高额联合保证借款合同》约定的保证期限为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，故本案的保证期限截止到2016年6月17日，莱芜农商行主张权利的时间为2018年10月15日，虽然超过保证期间，但是口镇信用社于2016年10月19日、2018年2月7日对陶锋及其配偶许司荣进行了催收，陶锋、许司荣在《担保人继续履行担保责任通知书》中签字确认；于2015年10月19日、2016年12月19日对胥曰忠及其配偶李效莲进行了催收，胥曰忠在《担保人继续履行担保责任通知书》中签字确认；于2016年10月19日、2018年2月7日对陶务东及其配偶李金菊进行了催收，陶务东在《担保人继续履行担保责任通知书》中签字确认；于2016年10月19日对陶新伟及其配偶李娜进行了催收，李娜在《担保人继续履行担保责任通知书》中签字确认。该《担保人继续履行担保责任通知书》内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，属于在超过保证期间重新为该债务提供担保，双方当事人因此形成新的担保关系。同时，根据法律规定，在担保期间内对一个债务人连续不间断的催收，效力及于其他连带债务人。故莱芜农商行要求胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于莱芜农商行主张各项利息的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《个人最高额联合保证借款合同》中已做了明确约定：借期内利息按照借款凭证载明的利率即月利率9.4‰计算；逾期利息按借款利率上浮50%计收逾期罚息。借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。对于莱芜农商行主张的复利按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。综上，借款期限内复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月利率/30”，借款期限届满后复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月罚息利率/30”。故莱芜农商行要求陶务华、张玲、胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。 莱芜农商行要求实现债权费用的诉讼请求无证据提交，本院不予支持。张玲、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、许司荣未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《人民币利率管理规定》第二十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陶务华、张玲于本判决生效之日起五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金199586.67元及利息（利息自2014年6月19日起至实际给付之日止，按本院认为中确认的利率计算）； 二、被告胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣对上述第一项款项承担连带清偿责任，但对主债务的清偿总额分别以最高保证金额1425000元为限； 三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费减半收取2146元,保全费1520元，由被告陶务华、张玲、胥曰忠、李效莲、陶新伟、李娜、陶务东、李金菊、陶锋、许司荣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省莱芜市中级人民法院。 审判员  王莉 二〇一八年十一月二十六日 书记员  杨萍